山西省交城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋1122刑初42号 公诉机关交城县人民检察院。 被告人闫志敏，山西省吕梁市交城县人，市民，住山西省交城县。 辩护人张志宾，交城县法律援助中心律师。 交城县人民检察院以交检刑刑诉（2020）42号起诉书指控被告人闫志敏犯骗取贷款罪，于2020年3月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。交城县人民检察院指派检察员赵恒强、书记员李晓强出庭支持公诉，被告人闫志敏及其辩护人张志宾到庭参加了诉讼。现已审理终结。 交城县人民检察院指控，2015年1月，被告人闫志敏作为贷款人伙同其妻韵×(因本案已判决)让其亲戚张×2做担保人，虚构商品房买卖合同的资产及业务收入，由被告人闫志敏编造了其与张×3有购煤业务往来的《购销合同》、并填写了《支付委托书》，于2015年1月30日从山西交城农村商业银行股份有限公司城西支行骗取贷款150万元，贷款期限为一年。贷款下放后由韵×操作将150万元转入到张×3的农行卡6228483030448595615内，被告人闫志敏从张×3手借到该农行卡，在农行太原长治路支行将150万元转入到其本人农行卡6228483030767293610账户内自由支配使用。经查实，2015年1月30日从被告人闫志敏农行卡账户转入李×账户内867000元用于偿还李×借款;2015年1月31日转入姚×账户内106000元用于偿还姚×借款;2015年2月1日转入赵×2账户内200000元用于偿还赵×2借款。2016年1月30日贷款到期，闫志敏无理由拒不偿还，并在侦查期间逃匿，给山西交城农村商业银行股份有限公司城西支行造成了贷款本金损失150万元，截止2019年8月5日还欠山西交城农村商业银行股份有限公司城西支行利息917155.6元。被告人闫志敏自愿认罪认罚。 对指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据，公诉机关认为，被告人闫志敏伙同他人以欺骗手段骗取山西交城农村商业银行股份有限公司贷款的行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。其在共同犯罪中起了辅助或次要作用，是从犯;其自愿认罪认罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十六条、第二十七条之规定，提起公诉，请依法判处。并当庭建议判处被告人闫志敏十个月以上一年三个月以下有期徒刑。 被告人闫志敏对起诉书指控的犯罪事实及公诉机关当庭提供的证据无异议。其辩护人的辩护意见是，本案认定事实清楚，证据确实、充分。量刑建议幅度准确，在此基础上，辨认人认为应当考虑被告人闫志敏是从犯，被告人没有将取得的贷款用于违法用途和挥霍，被告人如实交代而且自愿认罪认罚，辩护人认为对于被告人可以在公诉机关量刑建议幅度内，以最低的刑期来确定宣告刑。 经审理查明，2015年1月，被告人闫志敏作为贷款人伙同其妻韵×(因本案已判决)让其亲戚张×2做担保人，虚构商品房买卖合同的资产及业务收入，由被告人闫志敏编造了其与张×3有购煤业务往来的《购销合同》、并填写了《支付委托书》，于2015年1月30日从山西交城农村商业银行股份有限公司城西支行骗取贷款150万元，贷款期限为一年。贷款下放后由韵×操作将150万元转入到张，建瑞的农行卡6228483030448595615内，被告人闫志敏从张×3手借到该农行卡，在农行太原长治路支行将150万元转入到其本人农行卡6228483030767293610账户内自由支配使用。经查实，2015年1月30日从被告人闫志敏农行卡账户转入李×账户内867000元用于偿还李×借款;2015年1月31日转入姚×账户内106000元用于偿还姚×借款;2015年2月1日转入赵×2账户内200000元用于偿还赵×2借款。2016年1月30日贷款到期，闫志敏无理由拒不偿还，并在侦查期间逃匿，给山西交城农村商业银行股份有限公司城西支行造成了贷款本金损失150万元，共结利息68080.64元，截止2019年8月5日还欠山西交城农村商业银行股份有限公司城西支行利息917155.6元。被告人闫志敏自愿认罪认罚。 上述事实，有公诉机关当庭提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。 1.户籍证明，证明被告人闫志敏的身份情况。 2.抓获经过，证明被告人闫志敏于2019年12月26日被公安民警抓获。 3.交城县农商银行城西支行的情况说明，证明被告人闫志敏贷款的情况。 4.调取证据通知书及所调取的材料，证明被告人闫志敏骗取贷款后贷款的流转情况。 5.交城县农商银行查询单和贷款资料，证明被告人闫志敏的贷款资料情况。 6.认罪认罚具结书，证明被告人闫志敏认罪认罚。 7.证人张×3证言，证明闫志敏拿上他的银行卡使用的，他不清楚转存的150万元，他和闫志敏有过煤炭生意的往来，也是朋友关系。 8.证人张×2证言，证明《商品房买卖合同》不是他提供的，上面的张×2签字也不是他本人亲笔签名的。他和他老婆在迎宾路没有一套建筑面积是134.96平方米六号楼5单元10层西号的房产。 9.证人赵×2证言，证明2015年2月1日，由闫志敏的农行卡转入他的农行卡20万元，这是闫志敏归还他的借款。 10.证人李×证言，证明2015年1月30日，由闫志敏的农行卡转入他的农行卡867000万元，这是闫志敏归还他的借款。 11.证人姚×证言，证明2015年1月31日由闫志敏的农行卡转入他的农行卡106000万元，这是韵×归还她的借款。 12.证人韵×证言，证明她和闫志敏是夫妻关系，营销责任人是王锦刚签字的，但实际上这笔贷款是她让王锦刚签字的，这只是手续上的签字，贷款资料是她准备的，她将贷款资料提交给信贷上的，王锦刚只是签了一个名字，闫志敏的这笔150万元的贷款没有偿还了，张×2没有提供《商品房买卖合同》， 13.证人高×证言，证明闫志敏之前在南城信用社贷款20多万元，还贷款是向人们借的，贷款的150万元是张×2和高素娥做的担保人，他没有使用过这笔贷款。 14.被告人闫志敏的供述,证明他从城西信用社贷款150万元是找的王锦刚营销的这笔贷款，出示的张×3和闫志敏签订的《购销合同》不是他和张×3本人签订的，是他本人自己制作的《购销合同》，张×3的签字也是他本人代签的，《支付委托书》是他本人填写提供的。他和韵×是夫妻关系，办理的这笔贷款，是他去城西信用社签字的，其他资料都是韵×准备的，担保人是张×2，贷款放下后，他问张×3拿上农行卡并使用这张农行卡将150万元转到了他本人的银行卡内，具体转入到哪张银行卡记不得了。庭审中，被告人闫志敏对起诉书指控的犯罪事实没有异议。 上列证据合法有效，本院予以确认。 本院认为，被告人闫志敏伙同他人以欺骗手段骗取山西交城农村商业银行股份有限公司贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪成立，罪名和量刑建议适当，本院予以支持。被告人闫志敏在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻处罚，被告人闫志敏自愿认罪认罚，可以从宽处罚。其辩护人的辩护意见有事实依据和法律依据的，本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人闫志敏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金10000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人闫志敏的刑期自2019年12月26日起2020年10月25日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人闫志敏退还被害单位山西交城农村商业银行股份有限公司贷款本金150万元及利息917155.6元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  王 盛 人民陪审员  孟淑珍 人民陪审员  成雅雯 二〇二〇年六月十九日 书 记 员  成星仰