福建省松溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0724民初228号 原告：松溪县农村信用合作联社，住所地松溪县松源街道工农东路1号。统一社会信用代码：91350724628683062J。 法定代表人：兰春亮，该社理事长。 委托诉讼代理人：龙明捷，男，系该社风险合规部科员。 委托诉讼代理人：吴华，男，系该社风险合规部科员。 被告：吴木华，男，1973年5月26日出生，汉族，农民，户籍地松溪县，现住四川省眉山市洪雅县。 被告：吴木强，男，1974年11月15日出生，汉族，农民，户籍地松溪县，现住松溪县。 上述被告的共同委托诉讼代理人：宋金标，福建创伟律师事务所律师。 被告：吴日枝，女，1974年11月5日出生，汉族，农民，户籍地松溪县，现住松溪县。 原告松溪县农村信用合作联社（以下简称松溪信用社）与被告吴木华、吴日枝、吴木强银行卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告松溪信用社的委托诉讼代理人龙明捷、吴华，被告吴木华、吴木强的委托诉讼代理人宋金标等到庭参加诉讼，被告吴日枝经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 松溪信用社向本院提出诉讼请求：1.判令吴木华、吴日枝立即偿还福万通普惠金融卡透支本金199641.31元及利息、违约金等费用（暂计至2020年2月21日止的利息51094.72元，违约金等费用13987.6元），共计264723.63元。2020年2月22日起至债务还清之日止的利息、违约金等费用按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定计收；2.判令吴木强对上述款项承担连带清偿责任；3.诉讼费等费用由吴木华、吴日枝、吴木强承担。事实与理由：2015年3月25日，吴木华向松溪信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》，申领个人福万通普惠金融卡，额度为50000元，并表示同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》等内容的约定。《松溪联社普惠金融卡使用须知》告知了吴木华此卡授信期限最长3年，透支月利率9.75‰。同日，吴木华配偶吴日枝在《配偶共同债务确认书》签字，承诺对此卡所产生的债务承担共同还款责任。2015年4月26日，吴木华透支使用金额6000元，此后有陆续还款和透支。2016年2月5日，吴木华向松溪信用社提交《福万通普惠金融卡信用额度/利率调整申请书》，申请将原授信额度调整至200000元，并由吴木强提供连带保证责任担保，松溪信用社与吴木华、吴木强共同签署了《福万通普惠金融卡保证借款合同》。松溪信用社审批同意对吴木华的授信额度调整至200000元，透支月利率12‰，有效期自系统开卡之日起3年。随后，吴木华透支使用89900元，期间有陆续还款和透支。自2018年7月18日起，吴木华未能按约还息，其后虽有部分还款，但截止2020年2月21日，尚欠本金199641.33元，利息及违约金等费用65082.32元，经松溪信用社多次催收，吴木华、吴日枝拒不还款、付息，吴木强亦拒不承担连带保证责任，其三人均已构成违约。故松溪信用社为维护自己的合法权益，特向法院起诉，请求判如所诉。 吴木华承认欠款属实，但辩称经济困难，暂无力偿还。 吴木强承认保证担保属实，但辩称经济困难，无力代吴木华偿还欠款。 吴日枝未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。 经审理查明：2015年3月25日，吴木华向松溪信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》，申领额度为50000元的个人福万通普惠金融卡，并表示知悉《松溪联社普惠金融卡使用须知》告知的福万通普惠金融卡最长授信期限3年，透支月利率9.75‰等内容。同日，吴木华配偶吴日枝在《配偶共同债务确认书》上签字，承诺对吴木华申领的福万通普惠金融卡在授信期限内因使用额度内资金所形成的债务承担共同还款责任。2015年4月26日，吴木华透支使用6000元，此后陆续还款和透支。2016年2月5日，吴木华向松溪信用社提交《福万通普惠金融卡信用额度/利率调整申请书》，申请将原普惠金融卡的授信额度调整至200000元。同日，松溪信用社与吴木华、吴木强共同签署了《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定，吴木华为债务人，吴木强为担保人，吴木强在200000元额度范围内，为吴木华持有的福万通普惠金融卡在有效期（及可能发生的延展期）内因使用此卡所实际形成的债务提供最高额连带责任担保。经松溪信用社审批，吴木华持有的福万通普惠金融卡授信额度调整为200000元，透支月利率为12‰，有效期自系统开卡之日起3年。吴日枝再次签署《配偶共同债务确认书》，同意对调整后的200000元授信额度内产生的债务承担共同偿还责任。尔后，吴木华透支使用89900元，期间有陆续还款和透支。自2018年7月18日起，吴木华未能按约还息，其后虽有部分还款，但截止至2020年2月21日，尚欠松溪信用社本金199641.33元，利息和违约金等费用65082.32元。松溪信用社多次与吴木华、吴日枝和吴木强联系还款事宜未果，遂诉至本院，请求判如所诉。 上述事实，有双方当事人的当庭陈述和松溪信用社提供的身份证、结婚证、《福万通普惠金融卡申请表》、《松溪联社普惠金融卡使用须知》、《福万通普惠金融卡信用额度/利率调整申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《配偶共同债务确认书》、《贷记卡账户交易明细查询登记簿》、《贷记卡台账》等证据证实，上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认。 本院认为，债务应当清偿。松溪信用社与吴木华、吴木强签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，合约对双方当事人均具有法律效力。吴木华使用该普惠金融卡透支后，未按约定还款，已构成违约，应当按照约定偿还透支款本息和费用。吴日枝作为借款人吴木华的配偶，向松溪信用社承诺了共同承担该笔借款的偿还义务，应负共同偿还的责任，故松溪信用社要求吴木华、吴日枝共同偿还吴木华透支的本金、利息和费用的诉讼请求，本院予以支持。吴木强自愿为吴木华持有的普惠金融卡在有效期内因使用此卡所产生的债务提供保证担保，且为连带责任保证，故松溪信用社要求吴木强对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。吴木华、吴木强以经济困难为由，辩解无力偿还的理由，于法无据，本院不予支持。吴日枝经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴木华、吴日枝于本判决生效之日起十日内偿还原告松溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡的透支本金199641.31元及利息、违约金等费用（暂计至2020年2月21日止的利息51094.72元、违约金等费用13987.6元）；2020年2月22日起至透支款实际还清之日止的利息和费用按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡保证借款合同》的约定计算。 二、被告吴木强对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5271元，减半收取计2635.5元，由被告吴木华、吴日枝、吴木强负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  陈少文 二〇二〇年六月十日 书记员  殷彩霞 本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。