辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0124民初759号原告：中国农业银行股份有限公司法库县支行，住所地法库县。法定代表人：吴刚，系该行行长。委托诉讼代理人：张雨泽，男，1967年10月2日出生，汉族，住辽宁省法库县，系该行职工。被告：蒋兴智，男，1962年12月2日出生，汉族，住辽宁省沈阳市法库县。被告：李春侠，女，1966年2月14日出生，汉族，住辽宁省沈阳市法库县。原告中国农业银行股份有限公司法库县支行（以下简称农行法库支行）与被告蒋兴智、李春侠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张雨泽、被告蒋兴智到庭参加诉讼，被告李春侠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司法库县支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还贷款本金162,996.28元及未收正常息、未收罚息、未收复利合计9362.55元，本利和合计为172358.83元（截止2020年3月19日），直至还清为止（2020年3月19日至还清之日发生的利息按借款合同中约定贷款利率计算）；2、判令二被告以其抵押给原告的房产折价拍卖、变卖，优先偿还原告贷款本息及其他费用，不足部分以其他财产清偿；3、判令二被告承担一切案件诉讼费用。事实与理由：被告蒋兴智2013年10月15日在沈阳紫鑫房地产开发有限公司开发楼盘购买一手房一处，建筑面积84.41平方米，购房总价300415.19元，首付90415.19元，在中国农业银行股份有限公司法库县支行取得按揭贷款21万，期限15年，利率7.205%，还款方式为等额本息按月还款，担保方式为抵押居住用房。同时其配偶李春侠签订了共同还款承诺书，2015年12月取得房屋他项权利证书。2014年5月6日，原告如约放款。被告蒋兴智从2014年6月6日开始按月还款，至2019年3月19日已还贷款本金47003.72元，剩余162996.28元，2019年3月6日被告违约，直至起诉日始终未能按约偿还贷款本息，目前该笔贷款到2020年3月17日已逾期407天，原告方经办客户经理多次催收，被告蒋兴智承诺还款，但仍未按约定支付贷款本金及利息，致使我行贷款出现风险。为维护我行债权，现依法提起诉讼，依据原告与第一被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同号为21020120140015826）第11.4款，诉求提前收回全部贷款本息。蒋兴智辩称，原告起诉情况属实，从2019年3月起一直没还款，现在被告同意还款，只是不能一次性偿还，争取三天之内将当前欠款还清。李春侠未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了《个人购房担保借款合同》、《个人信贷业务申请表》、《首付款凭证》、《借款凭证》、《贷款发放通知书》、《他项权利证》、《欠付款明细》、《共同还款承诺书》等证据。本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月2日被告蒋兴智与原告农行法库支行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告蒋兴智向原告借款210000.00元，用于购买沈阳紫鑫房地产开发有限公司开发的位于法库县的房产，借款期限180个月，还款周期1个月，并签订抵押条款，被告蒋兴智、李春侠用位于法库县的房产为上述借款进行抵押担保。2014年4月25日，被告李春侠作为被告蒋兴智的配偶，给原告出具了共同还款承诺书，承诺按借款人（蒋兴智）与原告签订的《个人购房担保借款合同》共同承担借款人的义务。2014年5月6日，原告出具上述210000.00元贷款的发放通知书，并将该贷款打入沈阳紫鑫房地产开发有限公司账户。2015年12月22日，法库县房产管理处发放房屋他项权利证书，载明房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司法库县支行，房屋所有权人为蒋兴智、李春侠，房屋坐落于法库县，他项权利种类为抵押权，债权数额为210000.00元。另查明，被告蒋兴智、李春侠于2019年3月6日开始中止还款，截至2020年3月19日已逾期409天，剩余贷款本金162996.28元、按《个人购房担保借款合同》11.1“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”、11.3“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”计算未收正常息、未收罚息、未收复利合计9362.55元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李春侠经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，并承担不利己方后果。原告与被告蒋兴智签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实意思表示，合法有效。被告蒋兴智应按照合同约定向原告履行还款义务，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》11.4约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”其中第（2）项为“借款人未按约定足额偿还借款”。本案中，被告蒋兴智自2019年3月6日开始怠于偿还借款，截至2020年3月19日，已经逾期409天，其违约行为符合11.4第（2）项的约定，贷款人即本案原告有权提前收回已发放的借款并行使担保权。又因被告李春侠向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告蒋兴智共同承担借款人的义务。故对于原告请求二被告共同偿还原告贷款本金162996.28元，未收正常息、未收罚息、未收复利合计9362.55元，本利合计为172358.83元（截止）的诉讼请求，本院予以支持。二被告以其共同共有的位于法库县的房产为上述借款设定了抵押担保，原告取得了房产的他项权利证书，故原告对该抵押物的折价、变卖或者拍卖的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋兴智、李春侠于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司法库县支行给付剩余借款本金162996.28元及至2020年3月19日止的利息、罚息、复利9362.55元，并承担剩余借款本金162996.28元自2020年3月20日起至借款还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定的方式计算的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司法库县支行对被告蒋兴智、李春侠设定的位于法库县房屋抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权;三、驳回原告中国农业银行股份有限公司法库县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3748.00元，减半收取1874.00元，由被告蒋兴智、李春侠共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  韩子孚二〇二〇年六月二十三日法官助理来丽玲书记员杨爽本判决所适用的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。