福建省长汀县人民法院     民  事  判  决  书     （2020）闽0821民初1087号            原告：长汀县农村信用合作联社，地址：中国福建省龙岩市长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。   法定代表人：吴佳龙，该信用联社理事长。   委托诉讼代理人：李海涛，该联社工作人员。   被告：赖耀辉，男，1981年09月19日出生，汉族，住福建省长汀县濯田镇水头村水头62号，居公身份号码352622198109190856。   被告：李秀，女，1982年08月17日出生，汉族，住福建省长汀县濯田镇水头村水头62号，公民身份号码350821198208170845。   被告：赖其达，男，1981年08月09日出生，汉族，住福建省长汀县濯田镇水头村水头55号，公民身份号码352622198108090837。   被告：赖其锟，男，1965年12月23日出生，汉族，住福建省长汀县濯田镇水头村水头62号，公民身份号码352622196512230812。   被告：赖其锋，男，1978年02月25日出生，汉族，住福建省长汀县朝斗岩路67号，公民身份号码352622197802250816。   原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社委托诉讼代理人李海涛到庭参加诉讼，被告赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   长汀信用社向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《普惠金融卡领用合约》；2.被告赖耀辉、李秀归还借款99,999.97元及分期手续费、违约金及各项费用9,547.51元，                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  并支付自2020年3月23日起至还清借款之日止按月利率9.75‰计算的分期手续费及每月按最低还款额未偿还部分的百分之五计算的违约金；3.被告赖其锋、赖其达、赖其锟承担连带担保责任；4.被告承担诉讼费用。事实和理由：2018年4月9日被告赖耀辉向长汀信用社申请福万通金融卡一张，期限3年，授信金额为100,000元，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，合约第一条第3项，第二条第3项规定福万通普惠金融卡支持“随借随还，系统根据甲方透支金额按日计收利息，甲方在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收；追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所角款项（包括但不限于分期付款手续费），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收所引起的一切费用 ，均为甲方承担。李秀出具声明书，申明作为赖耀辉的配偶，同意赖耀辉向长汀信用社办理贷记卡，愿意和赖耀辉一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。赖其锋、赖其达、赖其锟均向长汀信用社出具《不可撤销担保函》，同意为赖耀辉申领的金融卡项下债务向长汀信用社提供连带责任保证。长汀信用社向赖耀辉发放了卡号为6228026498092103的普惠金融卡，授信额度为100,000元，年费200元授信期限3年，自2018年4月起至2021年4月止，预借现金、消费、转账月利率9.75‰，每月21日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。赖耀辉领卡后陆续透支使用，但自2019年9月22日起未按账单最低还款额足额还款，依据双方签订的合约第四条第2项：甲方未按照本合同使用，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有权收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构或特约商户没收金融卡，甲方继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未还的账款视为全部到期一次偿清。被告逾期还款后，长汀信用社多次向被告催收未果。截止2020年3月22日赖耀辉尚欠长汀信用社透支本金、分期手续费、违约金及各项费用合计109,547.50元。综上，赖耀辉违反合同约定，并经催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任，李秀系赖耀辉配偶，该债务形成于夫妻存续期间，债务经其本人同意确认属共同债务，李秀应承担共同还款责任。赖其锋、赖其达、赖其锟作为连带责任保证人，应当依法承担连带清偿责任。   长汀信用社上述事实，赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋未提出异议，可视为对长汀信用社诉讼事实的默认。上述事实，有长汀信用社提供的赖耀辉、李秀《结婚证》、李秀的《声明书》、赖耀辉《福万通普惠金融卡申请表》、赖其达、赖其锟、赖其锋《不可撤销担保函》、赖耀辉《透支账户交易明细》，赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋身份证复印件与起诉状、庭审笔录在案互相印证，本院予以确认。另查明,2020年5月6日赖耀辉归还借款本金9,700元。因此长汀信用社变更诉讼请求，赖耀辉等应归还本金为90,299.97元，其余不变。   本院认为，长汀信用社与赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋签订的福万通金融卡合同合法有效，赖耀辉、李秀未按约定期限履行还款义务，赖其达、赖其锟、赖其锋未履行代偿的担保义务，均属违约。长汀信用社与赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋签订的合同因被告方违约，符合合同双方约定解除合同条件，长汀信用社要求解除合同，并要求被告依约还款的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据最高人民法院加强金融审判工作若干意见规定，严格依法规制高利贷要求，长汀信用社对赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋等计收分期手续费和违约金等总计，不得超过年利率24%。赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理并判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、解除长汀县农村信用合作联社于2018年4月9日与赖耀辉、赖其达、赖其锟、赖其锋签订的《普惠金融卡领用合约》   二、赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋应于本判决生效后十日内归还长汀县农村信用合作联社90,299.97元及分期手续费、违约金及各项费用9,547.51元，并支付自2020年3月23日起至还清借款之日止按月利率9.75‰计算的分期手续费及每月按最低还款额未偿还部分的百分之五计算的违约金(分期手续费和违约金总计不得超过年利率24%。)   三、赖其达、赖其锟、赖其锋对赖耀辉、李秀的上述还款义务承担连带清偿责任；   四、赖其达、赖其锟、赖其锋承担上述连带清偿责任后有权向赖耀辉、李秀追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2,491元，减半收取计1,245.50元，由赖耀辉、李秀、赖其达、赖其锟、赖其锋生负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。   本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                   审 判 员    邹洪汀               二〇二〇年六月二日                                      书 记 员   吴  娇                                       附：相关法律、司法解释及执行提示   一、《中华人民共和国合同法》   第九十三条 当事人协商一致可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零五条、 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间 不满一年的应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   二、《中华人民共和国担保法》   第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》   第四十二条 人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。    保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。   四、《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条  被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   五、执行申请提示：   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百三十九条  申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。