盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初1223号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路127号。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：林成，男，该行风险管理部职工。被告：刘岗，男，1979年10月24日出生，汉族，无职业，住盘锦市双台子区。被告：冯薇，女，1987年1月11日出生，汉族，盘锦市渤海税务所临时工，住盘锦市双台子区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告刘岗、冯薇借款合同纠纷一案。本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林成、被告刘岗到庭参加了诉讼，被告冯薇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告当庭变更诉讼请求：1.被告刘岗及其配偶冯薇偿还截止2020年5月25日借款本金83078.55元及到归还之日止的全部利息、罚息；2.判令原告对被告刘岗及其配偶冯薇的抵押物（坐落：盘锦市双台子区客运站家属楼1-2-401室）房产，享有优先受偿权；3.判令被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2015年12月10日，原告与被告冯薇签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用156个月，借款额度为人民币12.8万元整个人综合消费贷款。同日，原告与二被告签订了《个人最高额担保合同》，用二被告名下房产为上述借款提供抵押担保，且于2015年12月14日在房产管理机构进行了抵押登记。2015年12月15日，被告冯薇签写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》支用借款资金12.8万元。同日，原告向被告指定账户发放借款12.8万元，年利率为6.86%，还款方式为等额本息还款法。二被告额度项下贷款多次发生逾期，并于2020年3月15日开始未履行还本付息义务，拖欠贷款本金83078.55元，逾期70天。经原告多次催收被告始终不予归还，故诉至法院。被告刘岗当庭辩称，未按时交纳每月的贷款本息属实。因疫情影响，答辩人无法通过正常开出租车维持生活，答辩人有常年患病的父母、两个未成年的孩子和一个大学一年级的孩子，多种原因导致答辩人生活不堪重负，不能及时归还本息，答辩人主观上没有恶意拖欠的意愿，疫情过后，答辩人已经第一时间主动归还了本息。并且针对此次疫情，中央出台了许多利民惠民的政策，减轻人民的生活负担，答辩人保证以后及时还款，恳求被答辩人撤回诉请。被告冯薇未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2015年12月10日，被告冯薇作为借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告冯薇提供可以循环使用的借款额度人民币128,000.00元，用于个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。额度存续期限为156个月，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。贷款实际利率以借据为准，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对不能按时支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。合同第十二条约定借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。合同第十三条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；……；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权；……。合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》，二被告为担保人，原告为担保权人，合同约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人刘岗、冯薇自愿以其所有的坐落于盘锦市双台子区的房产为被告冯薇与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年12月10日至2028年12月10日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。2015年12月14日，原告与二被告就坐落于双台子区的房屋进行了抵押登记，权利人为本案原告。另查，2015年12月15日，被告冯薇填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款人民币128,000.00元，期限为120个月；同日，原告同意该借款申请并向被告冯薇发放贷款人民币128,000.00元，借款期限从2015年12月15日至2025年12月15日，年利率6.86%，借款用途为购买家电及家具，还款方式为等额本息。该笔贷款多次发生未按时偿还本息的情况，截止至2020年5月25日，尚欠贷款本金合计人民币83,078.55元、利息及罚息合计人民币635.41元，逾期70天。上述事实，有双方当事人陈述、居民身份证复印件二份、《个人额度借款合同》复印件一份、《个人最高额担保合同》附抵押清单复印件一份、房屋所有权证书复印件二份、他项权证书复印件一份、个人额度借款支用单复印件一份、个人贷款（手工）借据复印件一份、放款通知单复印件一份、中国邮政储蓄银行资产保全系统原稿截屏一份、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单原件一份在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告冯薇发放贷款，但其未按约定的还款期限按时履行还款义务，构成违约。另因《个人额度借款合同》于二被告婚姻关系存续期间签订,且借款用途为购买家电及家具,该笔借款系为满足夫妻共同生活需要所负的债务,应属夫妻共同债务,故被告刘岗应对上述债务承担共同还款责任,因此关于原告主张二被告共同偿还欠款本息的诉讼请求,本院予以支持。对于被告刘岗提出其主观上没有恶意拖欠的故意，系因受疫情影响未能及时归还本息的主张，因该贷款自2018年9月15日起即出现多次未按期归还的情况，故对于被告刘岗的该主张，本院不予支持。二被告以坐落于双台子区的房屋为上述借款提供了抵押担保，并办理抵押了登记，设立了抵押权，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。被告冯薇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告诉讼主张进行抗辩的权利，故本院依法缺席审理及判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘岗、冯薇于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行偿还尚欠的贷款本金人民币83,078.55元及截止至2020年5月25日止的利息、罚息合计人民币635.41元，自2020年5月26日起至全部归还之日止的利息、罚息依照《个人额度借款合同》的约定计算；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行对被告刘岗、冯薇在本案中的抵押物（坐落于双台子区的房屋）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,902.00元，减半收取计951.00元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  严晓红二〇二〇年六月十七日书记员  许君婵