河南省泌阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1726民初1361号原告：大家财产保险有限责任公司吉林分公司，住所地吉林省长春市朝阳区西安大路2008号典石广场1号楼12层2楼。统一社会信用代码：91220104MA17C3Q8XG。负责人：陈德松，任总经理。委托诉讼代理人：彭彩菊，河南良承律师事务所律师。被告：徐林，男，1991年10月9日生，汉族，住泌阳县。被告：王宽超，男，1981年6月30日生，汉族，住泌阳县。原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司（以下简称大家保险）与被告徐林、王宽超追偿权纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大家保险委托诉讼代理人彭彩菊到庭参加诉讼。被告徐林、王宽超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大家保险向本院提出诉讼请求：1.被告徐林偿还原告保险代偿款41353.89元及利息（以41353.89元为基数，自2019年10月25日起按照每日万分之五计算至还清之日止）；2.被告向原告支付违约金10030.8元；3.原告对被告徐林购买的号牌为豫Ａ×××××车架号为LE4GF4BBOAL107594的梅赛德斯奔驰牌轿车享有优先受偿权；4.被告王宽超对上述代偿款承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月25日，被告徐林因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行（以下简称吉林银行）签署《个人履约保证保险贷款借款合同》（以下简称借款合同），贷款92000元整。被告徐林将该车辆抵押给吉林银行，并于2017年11月6日办理了抵押登记。被告并就该笔借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称安邦保险）签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年8月29日至2020年8月28日。该保单确定安邦保险为保险人，吉林银行为被保险人，被告为投保人，若被告违约，出现代偿行为，被告需支付贷款本息10%的违约金10030.8元及垫付款的利息。被告徐林借款后，却未按时履行还款义务，吉林银行于2019年10月25日向安邦保险申请理赔，安邦保险依据合同约定向吉林银行代偿被告拖欠的借款本息共计41353.89元。此后，吉林银行出具权益转让书，将向被告徐林催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦保险，经安邦保险多次催要，被告均无意还款。被告王宽超系被告徐林的担保人，在《担保人资格审查调查表》、《不可撤销担保合同》上签字，对该笔借款应承担连带担保责任。2019年11月29日，安邦保险经中国银行保险监督管理委员会的批准，将包括本案在内的债权权益转让给大家保险，由大家保险行使追偿权。被告徐林认可原告大家保险的诉讼请求，表示愿意偿还。被告王宽超未答辩，未提交证据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月25日，徐林因购买梅赛德斯奔驰BJ7181M轿车（车架号：LE4GF4BBOAL107594）与吉林银行签订《个人履约保证保险贷款借款合同》，主要内容为：徐林向吉林银行借款92000元，借款期限自2017年8月28日至2020年8月27日止，年利率为5.7%，罚息利息在借款利率基础上浮50%，挪用罚息利率在借款利率基础上浮100%，采取等额本息还款方式，贷款本息共计100308元。在贷款前，徐林应当与吉林银行合作保险公司购买“个人贷款履约保证保险”为业务提供担保。2017年8月28日，徐林与安邦保险签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，针对徐林向吉林银行的贷款向安邦保险投保，总保险金额为本息共计100308元，保险期间自2017年8月29日至2020年8月28日，徐林以梅赛德斯奔驰BJ7181M轿车（车架号：LE4GF4BBOAL107594）做抵押，王宽超提供担保；服务合同中约定：徐林如有违反履约保证保险合同及服务合同的行为，则除按合同约定继续履行义务外，徐林还应按照贷款本息10%的比例向安邦保险支付违约金；徐林逾期归还贷款，造成安邦保险向吉林银行垫付或赔付的，徐林应当在收到安邦保险或吉林银行的通知后向安邦保险支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五/日计算。王宽超与安邦保险签订《不可撤销担保合同》，对徐林的贷款向安邦保险提供担保，保证范围为安邦保险按照合同向吉林银行支付的所有保证保险赔款及贷款合同和保险合同约定由徐林承担的罚息、复利、违约金、实现债权支付等所有费用，担保合同自签订之日起生效，至上述债务清偿完毕止。2017年9月18日，吉林银行向徐林放款92000元。2017年11月6日，上述车辆抵押登记于吉林银行。由于徐林并未按照约定向吉林银行偿还贷款，2019年10月25日，吉林银行向安邦保险申请理赔，安邦保险根据约定向吉林银行代偿被告徐林拖欠的借款本息共计41353.89元，安邦保险理赔后，吉林银行出具赔款收据及权益转让书，将该笔欠款的相关权益转让给安邦保险。2019年11月22日，经中国银行保险监督管理委员会的批准，安邦保险将该笔贷款的债权权益转让给原告大家保险。2019年11月29日，安邦保险、大家保险对转让行为进行公告。本院认为，依法成立的合同，各方应当按照合同约定履行义务。本案中，被告徐林与吉林银行签订的借款合同、被告徐林与安邦保险签订的保证保险服务合同、被告王宽超与安邦保险签订的保证合同、安邦保险与大家保险签订的转让合同，均系各方的真实意思表示，合法有效，各方应当按照合同约定履行义务。吉林银行按照约定向被告徐林放款92000元，被告徐林未按照约定偿还，导致安邦保险向吉林银行赔付本息41353.89元；根据被告徐林与安邦保险的约定，由于被告徐林违约，除应当支付代偿款41353.89元，还应当支付利息和违约金。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原告同时主张利息、违约金，年利率共计不应当超过24%。利息是按照每日万分之五，即年利率18.25%，则违约金年利率不应当超过5.75%（24%-18.25%）；违约金为贷款本息的10%，即10030.8元，以代偿款41353.89元为基数，违约金以年利率5.75%计算，共计天数为1540天【10030.8元÷（41353.89元×5.75%/年÷365）】，即自2019年10月25日至2024年1月11日，因此，利息及违约金以41353.89元为基数，以年利率24%计算，自2019年10月25日起至2024年1月11日止；如被告徐林未能在上述期间清偿完毕，则以实际未清偿数额为基数，利息以年利率18.25%计算，自2024年1月12日起至实际清偿之日止。被告徐林以其所有的梅赛德斯奔驰BJ7181M轿车（车架号：LE4GF4BBOAL107594）做抵押，因此，安邦保险有权依照担保法有关规定就该车折价或者拍卖、变卖后优先受偿。被告王宽超与安邦保险签订有保证合同，对被告徐林的贷款提供连带责任保证，保证期间为安邦保险向吉林银行债务清偿完毕止，依照担保法解释，诉求在保证期间内，因此，被告王宽超对上述款项承担连带清偿责任，被告王宽超清偿后，有权向被告徐林追偿。安邦保险将上述债权权益转让给原告大家保险，原告大家保险取得上述债权权益，因此，原告大家保险对被告徐林、王宽超的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告大家保险的诉讼请求，理由部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第八十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐林于本判决生效之日起十日内支付原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司代偿款41353.89元、利息及违约金（利息及违约金以41353.89元为基数，以年利率24%计算，自2019年10月25日起至2024年1月11日止；如被告徐林未能在上述期间清偿完毕，则以实际未清偿数额为基数，利息以年利率18.25%计算，自2024年1月12日起至实际清偿之日止）。被告徐林以其所有的梅赛德斯奔驰BJ7181M轿车（车架号：LE4GF4BBOAL107594）依照担保法有关规定折价或者拍卖、变卖后由原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司优先受偿。被告王宽超对上述债务承担连带清偿责任，被告王宽超清偿后，有权对被告徐林追偿。二、驳回原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费578元（已减半收取），由被告徐林、王宽超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  黄依群二〇二〇年六月五日书记员  史春光