宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2081号原告：褚建章，男，1972年12月11日出生，汉族，银川运输有限公司出租车司机，住宁夏回族自治区银川市西夏区西花园。委托诉讼代理人：李亚楠，宁夏维誉律师事务所律师。被告：中国建设银行股份有限公司银川永安街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：陈亮，该支行行长。被告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：张庚，该分行行长。委托诉讼代理人：耿超，北京市盈科（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏慧玉，北京市盈科（银川）律师事务所律师。原告褚建章与被告中国建设银行股份有限公司银川永安街支行（以下简称建行永安支行）、中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称建行宁夏分行）信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月6日公开开庭进行了审理。原告褚建章及其委托诉讼代理人李亚楠、被告建行永安支行的负责人陈亮、被告建行宁夏分行的委托诉讼代理人耿超、苏慧玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。褚建章向本院提出诉讼请求：1.判令褚建章名下卡号为XXXXX中国建设银行贷记信用卡账户中的欠款本息对褚建章不发生效力；2.判令建行永安支行、建行宁夏分行注销褚建章名下卡号为XXXXX中国建设银行贷记信用卡账户；3.判令建行永安支行、建行宁夏分行立即消除褚建章在中国人民银行征信中心产生的信用不良记录；4.判令建行永安支行、建行宁夏分行返还从褚建章银行账户扣划的3500元，并赔偿损失8561元（其中误工费6561元、交通费1000元、精神损害抚慰金1000元）；5.判令建行永安支行、建行宁夏分行承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年4月，褚建章因购房办理贷款时发现自己在中国人民银行征信中心存在信用不良记录，后经调查得知系因褚建章名下中国建设银行贷记信用卡透支未清偿所致。后经沟通，建行宁夏分行出具《个人信用报告异议核查证明》，证明褚建章名下中国建设银行贷记信用卡并非褚建章办理。因要求建行永安支行、建行宁夏分行注销该褚建章名下中国建设银行贷记信用卡账户、消除信用不良记录未果，建行永安支行还擅自从褚建章名下中国建设银行储蓄卡账户内扣划了3500元用于清偿前述信用卡账户内的欠款。建行永安支行、建行宁夏分行的行为侵害了褚建章的合法权益，造成了经济损失，为此褚建章诉至法院。建行永安支行、建行宁夏分行辩称，2014年3月18日，褚建章为办理信用卡向建行永安支行提供了身份证原件、房产证原件及收入证明原件等资料，经过联网核对及当面审核确定各项资料均真实后，建行永安支行为褚建章办理了案涉信用卡，建行永安支行已经尽到了合理有效的审查义务，案涉信用卡自办理后有稳定的消费及还款记录；建行永安支行从褚建章名下储蓄卡账户内扣划款项用于清偿案涉信用卡账户欠款的行为符合《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定；褚建章主张的损失8561元无法律和事实依据，如最终经公安机关侦查确定系他人冒领信用卡并进行透支消费，则褚建章应向该侵权人主张损失。本院经审查认定的事实如下：2014年3月23日，建行永安支行受理申请人为“褚建章”的中国建设银行龙卡信用卡申请业务，并办理了持卡人姓名为“褚建章”、卡号为XXXXX的中国建设银行信用卡1张。该信用卡于2014年4月14日开始发生使用记录，自2015年1月30日后发生透支款项未清偿的情况后，再无使用记录。为此，建行永安支行、建行宁夏分行以信贷交易违约为由将褚建章的身份信息上传至中国人民银行征信中心征信系统。2015年4月，褚建章发现其在中国人民银行征信中心存在信用不良记录，后与建行宁夏分行进行沟通，建行宁夏分行于2015年4月22日向褚建章出具《个人信用报告异议核查证明》1份，载明：“异议申请人为褚建章，异议信息发生机构为建设银行信用卡中心；经核查，该异议申请人信用报告中反映我行下列信息存在错误：2014年4月在我行办理贷记卡一张，卡号为XXXXX，因被他人伪冒办卡，造成产生逾期30天，金额2000元逾期记录，客户卡片账户已冻结；以上错误信息是由于他人伪冒客户褚建章办卡造成，非本人恶意透支行为。”2018年8月30日，建行永安支行从褚建章名下账号为XXXXX的中国建设银行账户中扣划了存款3500元，用于清偿上述信用卡账户内的欠款。褚建章认为建行永安支行、建行宁夏分行的行为侵害了其合法权益，因协商未果，为此褚建章诉至本院。本院认为，公民享有姓名权，禁止他人冒用；侵害他人人身权益造成财产损失的，应当承担损失赔偿责任；造成被侵权人精神损害的，应当赔偿精神损害抚慰金。本案中，建行宁夏分行出具的《个人信用报告异议核查证明》明确载明褚建章名下卡号为XXXX的中国建设银行信用卡系他人伪冒办理，该信用卡账户中的欠款并非褚建章恶意透支所为，据此可知建行永安支行办理该信用卡业务时并未核实申请人信息的真实性，未尽到合理的审查义务，故存在过错。由于该信用卡申请业务亦非褚建章的意思表示，建行永安支行以“褚建章”的名义办理案涉信用卡的行为侵害了褚建章的姓名权。故该信用卡账户中所欠款项不应由褚建章负责清偿，该欠款对褚建章不产生债务效力，建行永安支行、建行宁夏分行应当注销褚建章名下卡号为XXXX的中国建设银行信用卡账户，并返还从褚建章名下账号为XXXXX的中国建设银行账户中扣划的3500元，且建行永安支行、建行宁夏分行应当撤销上传至中国人民银行征信中心征信系统中的褚建章的不良信用记录。同时，建行永安支行、建行宁夏分行因侵害褚建章的合法权益，应当向褚建章赔偿因处理本案产生的误工费、交通费。由于褚建章未提供证据证明其因处理本案纠纷产生误工费、交通费的具体金额，结合褚建章的工作性质及建行永安支行、建行宁夏分行的侵权时间，本院酌情确定褚建章的误工费为3000元、交通费为200元。建行永安支行以“褚建章”的名义办理该信用卡造成褚建章名下产生欠款，建行永安支行、建行宁夏分行将褚建章的身份信息上传至中国人民银行征信中心征信系统对褚建章造成不良信用记录，均对褚建章造成精神损害，建行永安支行、建行宁夏分行应当赔偿褚建章精神损害抚慰金。本院酌情确建行永安支行、建行宁夏分行应向褚建章赔偿精神损害抚慰金800元。依照《中华人民共和国民法通则》第九十九条、第一百二十条、《中华人民共和国侵权责任法》第二十条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第十一条的规定，判决如下：一、原告褚建章名下卡号为XXXXX中国建设银行信用卡账户中的欠款对褚建章不发生债务效力；二、被告中国建设银行股份有限公司银川永安街支行、中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行于本判决生效之日起十日内注销原告褚建章名下卡号为6259654290417624中国建设银行信用卡账户；三、被告中国建设银行股份有限公司银川永安街支行、中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行于本判决生效之日起十日内撤销上传至中国人民银行征信中心征信系统的褚建章的信用不良记录；四、被告中国建设银行股份有限公司银川永安街支行于本判决生效之日起十日内返还原告褚建章银行存款3500元；五、被告中国建设银行股份有限公司银川永安街支行、中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行于本判决生效之日起十日内赔偿原告褚建章误工费3000元、交通费200元、精神损害抚慰金800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告中国建设银行股份有限公司银川永安街支行、中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨远慧 二○二○年六月二十三日法官助理 刘巧燕书记员 王丹阳附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。《中华人民共和国侵权责任法》第二十条侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失赔偿；被侵权人的损失难以确定，侵权人因此获得利益的，按照其获得的利益赔偿；侵权人因此获得的利益难以确定，被侵权人和侵权人就赔偿数额协商不一致，向人民法院提起诉讼的，由人民法院根据实际情况确定赔偿数额。《中华人民共和国民法通则》第九十九条公民享有姓名权、有权决定、使用和依照规定改变自己的姓名，禁止他人干涉、盗用、假冒。法人、个体工商户、个人合伙享有名称权。企业法人、个体工商户、个人合伙有权使用、依法转让自己的名称。第一百二十条公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。法人的名称权、名誉权、荣誉权受到侵害的，适用前款规定。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。第十一条受害人对损害事实和损害后果的发生有过错的，可以根据其过错程度减轻或者免除侵权人的精神损害赔偿责任。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。