福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2577号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。统一社会信用代码91330200954233171R。 法定代表人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：朱琦菡，福建壶兰律师事务所执业律师。特别代理。 被告：陈志林，男，1981年8月6日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民财保宁波分公司）与被告陈志林追偿权纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保宁波分公司的委托诉讼代理人朱琦菡、被告陈志林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令陈志林偿支付人民财保宁波分公司保险金赔款211487.5元及利息（其中53025元自2019年7月4日起、53025元自2019年7月11日起、52715元自2019年12月30日起、52722.5元自2019年12月31日起均至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息)；2.判令本案诉讼费由陈志林承担。事实和理由:2018年7月、12月，陈志林通过宁波银行直销银行的网络投融资平台与投资人杨林花、冯梦莹、蔺乐平、孟红惟等人签订电子版《借款协议》并约定借款人民币共计200000元，投资人于当日支付该笔款项。借款计息日为2018年7月3日、2018年7月9日、2018年12月28日、2018年12月28日，到期日分别为2019年6月30日、2019年7月6日、2019年12月24日、2019年12月25日，还款方式均为到期一次性后端付息后端还款。另，根据陈志林签署的《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，陈志林作为投保人向人民财保宁波分公司投保，被保险人为各投资人，同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人。陈志林在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，人民财保宁波分公司作为保险人于2019年7月4日、2019年7月11日、2019年12月30日、2019年12月31日共支付了保险金211487.5元。故根据《投融资平台服务协议》、《借款协议》，人民财保宁波分公司依此取得对陈志林的追偿权。 陈志林辩称，对借款事实没有异议，但对投保的事项不清楚，欠款到期的金额有和宁波银行沟通，能否分期还款。 人民财保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了居民身份证、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《借款协议》、投资款清单、融资款清单、支付证明、保险单、特别约定清单、网上银行电子回单等证据，本院经审查认为，上述证据来源合法、客观真实，予以确认并在卷佐证。 根据当事人庭审自认和经审查确认的证据，本院认定事实如下： “宁波银行直销银行”投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，是为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。直销银行投融资平台服务协议分为融资人版和投资人版，两种版本的协议均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束，如果不同意本协议的任意内容，或无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。陈志林及各投资人分别通过“宁波银行直销银行”投融资平台签订了《直销银行投融资平台服务协议》融资人版和投资人版各一份。平台服务协议（融资人版）2.3约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。4.4融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。平台服务协议（投资人版）约定：3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年7月3日，陈志林通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别与投资人杨林花、徐华燕、傅丽娜、戎捷、忻莉各借款15000元、4000元、10000元、20000元、1000元，并按上述投资人顺序分别签订了签订协议编号为000001199596-1至000001199596-5的电子版《借款协议》，上述借款协议均约定：年利率6%，根据实际借款天数按日计息，借款用途为A7-购高档消费品，借款期间自2018年7月3日至2019年6月30日，还款方式为到期一次性还本付息。2018年7月9日，陈志林再次通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别与投资人冯梦莹、蒋世杰、宓恩娜、高颖、陈珍珍、王燕群、陈旭群、张国莉各借款5000元、8000元、5000元、10000元、1000元、10000元、6000元、5000元，并按上述投资人顺序分别签订了签订协议编号为000001208916-1至000001208916-8的电子版《借款协议》，上述借款协议均约定：年利率6%，根据实际借款天数按日计息，借款用途为A4-购耐用消费品，借款期间自2018年7月9日至2019年7月6日，还款方式为到期一次性还本付息。2018年12月28日，陈志林再次通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别与投资人孟红惟、张慎谦、蔡水坤各借款20000元、4000元、26000元，并按上述投资人顺序分别签订了签订协议编号为000001487965-1至000001487965-4的电子版《借款协议》，上述借款协议均约定：年利率5.4%，根据实际借款天数按日计息，借款用途为A3-装修，借款期间自2018年12月28日至2019年12月24日，还款方式为到期一次性还本付息。2018年12月28日，陈志林再次通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别与投资人蔺乐平、乐嘉颖、向桂荣各借款1000元、31000元、18000元，并按上述投资人顺序分别签订了签订协议编号为000001489225-1至000001489225-4的电子版《借款协议》，上述借款协议均约定：年利率5.4%，根据实际借款天数按日计息，借款用途为A4-购耐用消费品，借款期间自2018年12月28日至2019年12月25日，还款方式为到期一次性还本付息。上述共二十一笔借款合计本金为200000元。所有借款协议均为统一版本，均约定：3.1.3借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.2.4借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台或由该平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权该平台或由该平台授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。“宁波银行直销银行”投融资平台代理陈志林为上述借款向人民财保宁波分公司投保，人民财保宁波分公司签发借款合同履约保证保险（白领融）保险单，被保险人为各投资人，保险期间分别为2018年7月3日至2019年6月30日、自2018年7月9日至2019年7月6日、2018年12月28日至2019年12月24日、2018年12月28日至2019年12月25日。借款期限届满后，因陈志林在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，人民财保宁波分公司作为保险人于2019年7月4日、2019年7月11日、2019年12月30日、2019年12月31日共向宁波银行支付了保险金211487.5元。人民财保宁波分公司根据借款协议到期日以及借款的约定支付相应保险赔偿金后，向陈志林追偿，陈志林未能还款。人民财保宁波分公司遂诉至本院，要求陈志林归还借款并支付利息。案经审理，因双方各执己见，致本案调解无效。 本院认为，陈志林因在宁波银行直销银行的网络投融资平台上融资借款需要而向人民财保宁波分公司投保合同履约保证保险并交纳保险费，该履约保证保险合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行义务。因陈志林未能在融资项目到期后按照保险合同约定偿本付息，属于发生了双方约定的保险事故。人民财保宁波分公司事后按照保险合同的约定于2019年7月4日、2019年7月11日、2019年12月30日、2019年12月31日共向宁波银行支付了保险金211487.5元。人民财保宁波分公司因履行了保险责任，根据《投融资平台服务协议》、《借款协议》约定，其依此取得对陈志林的追偿权，依法享有向陈志林进行追偿的权利。因此，人民财保宁波分公司请求陈志林支付其代垫的保险理赔款211487.5元及利息（其中53025元自2019年7月4日起、53025元自2019年7月11日起、52715元自2019年12月30日起、52722.5元自2019年12月31日起均至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息)，于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 陈志林应在本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险理赔款211487.5元及利息（其中53025元自2019年7月4日起、53025元自2019年7月11日起、52715元自2019年12月30日起、52722.5元自2019年12月31日起均至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息，以不超过年利率6%为限）。 如果陈志林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4554.60元，减半收取计2278.3元，由陈志林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方金华 二〇二〇年六月二十三日 法官助理吴艺鸿 书记员钟诗洁 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在做出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。