河南省桐柏县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1330民初849号原告：河南桐柏农村商业银行股份有限公司，住所地位于河南省南阳市桐柏县文化路东段，统一社会信用代码91411300MA3X695P65。法定代表人：张伟，男，汉族，1975年7月26日生，住河南省方城县，系公司董事长。委托诉讼代理人：夏睿泽，河南朝野律师事务所律师。委托诉讼代理人：支向阳，男，汉族，1970年3月4日生，住河南省南阳市宛城区，系单位员工。被告：刘鑫，男，汉族，1983年1月12日生，住河南省桐柏县。委托诉讼代理人：马继伟，刘刚，河南桐大律师事务所律师。被告：刘善敏，女，汉族，1968年6月6日生，住河南省桐柏县。被告：张华敏，女，汉族，1962年9月17日生，住河南省桐柏县。被告：刘勇，女，汉族，1981年4月25日生，住河南省桐柏县。被告：刘善丙，男，汉族，1956年12月25日生，住河南省桐柏县。原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司（以下简称桐柏农商行）与被告刘鑫、刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人支向阳、夏睿泽，被告刘鑫及其诉讼代理人马继伟、刘刚到庭参加诉讼，被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。原告桐柏农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘鑫偿还贷款本金330,000元及下欠利息（实际所欠利息以贷款归还之日按合同利率计算为准）；2、被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙4人对贷款本息、诉讼费及原告实现债权的费用等承担连带责任。事实和理由：被告刘鑫向原告桐柏农商行申请贷款330,000元，双方于2018年8月27日签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向刘鑫发放贷款330,000元，期限为18个月，自2018年8月27日至2020年2月27日，合同期内月利率为9.6‰，逾期利率为14.4‰，被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙自愿为该笔借款承担连带保证担保责任。贷款到期后，经原告多次催要，被告刘鑫对于贷款本金330,000元及下欠利息未予偿还。按照法律规定，刘鑫以及该笔贷款的担保人刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙依法应当承担偿付该笔贷款债务的责任。原告为支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1．借款人身份证复印件、担保人身份证复印件、联网查询信息，证明被告身份基本情况；2．借款借据，证实贷款本金、期限以及结息方式、利率等相关事实；3．贷款发放通知单，证实该笔贷款已经如期足额发放；4．贷款受托支付凭证、受托支付客户提款申请书、财产划扣贷款承诺书、自主支付申请书，证明该笔贷款发放到被告指定人银行账户；5.信贷业务审批表以及影像资料，证实被告向原告申请贷款业务的真实性，以及该笔业务的审批流程及其办理流程；6．个人借款合同、保证合同，证实原被告双方达成贷款合意以及被告贷款33万元的基本事实。被告刘鑫辩称：原告诉称被告2018年8月27日借用原告33万元本金不属实，原告与被告原始借款关系发生在2011年前后，被告借用的本金是260,000元，该260,000元借款到期后，被告偿还本金40,000元并清偿了全部利息，因资金短缺，下余借款未能如期偿还。随后原告与被告按照借新还旧的方式转贷，签订了新的借款合同，签订新借款合同的方式是原告前往被告家中，召集借款人和担保人，收集身份证，要求被告在借款合同和担保合同等文件上签字并按指印。原告交给被告签字的格式合同中，涉及借款金额、担保金额、借款期限等内容均为空白，2018年8月27日签订的借款和担保也是如此办理的。新借的款项并没有交给被告，被告对新借款的本金数额也不知情，原告的工作人员在诉前曾联系被告催收借款，也来向被告明确其应还的借款本金数额，直至收到法院的起诉状和传票，被告才知情新借款本金为330,000元，被告从未从原告处收到该330,000元借款，该借款合同不属实。根据中国人民银行《贷款通则》第三十条规定:“贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。”本案中，被告虽在原告提供的空白借款合同上签了字，但对借款本金等主要内容毫不知情，更未实际获得原告给付的任何借款。因此，原告诉称的2018年8月27日，本金330,000元的借款不能成立，原告诉称不属实，请求法院查明案情，应当按照被告实际借款本金和全国银行间同业拆借中心公布的利率计息。另外，实际本金是220,000元，本案起诉330,000元，除去220,000元下余的是变相利息，不合法，本案金融借款使用规则和利率不同，超出借款本金部分获得的利息不受保护。被告刘鑫未向法庭提交证据。被告刘鑫对原告提交证据的质证意见如下：1.保证合同、借款合同等手续都是空白，没有具体填写贷款数额，被告没有实际收到330,000元借款；2.借款合同填写内容是委托支付，从原告证据上不显示委托付款的资金去向；3.经被告辨认2018年8月27日借款借据中借款人的签名不是刘鑫本人。被告刘善敏、刘勇、刘善丙、张华敏未到庭、未答辩、亦未向法庭提供证据。本院对原告所举证据经组织质证，对原告提供的证据中被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院查明的事实如下：被告刘鑫向原告桐柏农商行申请贷款330,000元，双方于2018年8月27日签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向刘鑫发放贷款330,000元，期限为18个月，自2018年8月27日至2020年2月27日，合同期内月利率为9.6‰，逾期利率为14.4‰，为确保上述借款合同的履行，被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙当日与原告签订了一份《保证合同》，自愿为该笔借款承担连带保证担保责任。贷款到期后，经原告多次催要，被告刘鑫对于贷款本金330,000元及下欠利息未予偿还。另查明，该笔借款本金330,000元经被告刘鑫签字授权委托原告于2018年8月27日已经支付至柳天惠在桐柏农商行（账号：62×××40）的银行账户上。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。2018年8月27日原告与被告签订的《个人借款合同》及《保证合同》是原、被告双方在自愿、协商一致的基础上签订的，系双方真实意思表示，不存在欺诈、胁迫的情形，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告依照合同约定向刘鑫发放了贷款，被告刘鑫应当按照约定如期归还借款本息，该笔贷款到期后，原告要求被告刘鑫偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙自愿为该笔借款提供担保，应承担连带清偿责任，被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙承担连带清偿责任后有权向被告刘鑫追偿。对被告刘鑫关于该笔借款系从原告处按照借新还旧的方式转贷所形成，签订没有具体填写贷款数额的空白借款合同、保证合同，未收到该笔借款，委托支付资金去向不明，以及借款借据落款签名不是本人所签的辩解，本院认为被告未提供证据予以证明，亦未申请进行笔迹鉴定，无事实和法律依据，因此本院对被告刘鑫的以上辩解均不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司借款本金330,000元及利息（利息自2018年8月27日起按合同约定的利率计算至该款付清之日止）；被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙对上述借款本息承担连带清偿责任；被告刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙对被告刘鑫的上述付款义务承担连带清偿责任后，有权在其承担的份额内向被告刘鑫追偿。案件受理费减半收取3125元，由被告刘鑫、刘善敏、张华敏、刘勇、刘善丙承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  杨珊二〇二〇年六月九日法官助理桑婷书记员陈雪