广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初472号 原告：中国人民财产保险股份有限公司防城港市分公司，住所地：广西防城港市港口区，统一社会信用代码：******************； 负责人：唐上明，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨中洁，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦成泷，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 被告：苏峰，男，1989年7月20日出生，住广西防城港市防城区。 被告：中国平安财产保险股份有限公司防城港中心支公司，住所地：广西防城港市港口区，统一社会信用代码：******************。 负责人：彭先梅。 委托诉讼代理人：甘宏艳，女，住广西防城港市防城区，中国平安财产保险股份有限公司防城港中心支公司员工。 原告中国人民财产保险股份有限公司防城港市分公司（以下简称人保防城港市分公司）与被告苏峰、中国平安财产保险股份有限公司防城港中心支公司（以下简称平安财保防城港支公司）追偿权纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，于2020年5月8日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保防城港市分公司的委托诉讼代理人韦成泷，被告苏峰、平安财保防城港支公司到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告人保防城港市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告二在承保范围内向原告支付赔偿金20454.75元；2.判令被告二向原告支付赔偿金利息299.15元（计算方式：以20454.75元为基数，自2019年11月15日暂计算至2020年3月22日，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.05%（一年期）计算，利息：20454.75×4.05%/360×130天=299.15元；此后计算至被告付清全部款项之日止，利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；以上一、二项共计20753.9元；3.请求法院判令被告一承担连带赔偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年10月05日，被告驾驶桂Ｐ×××××号车行驶至防城港市防城区时，由于操作不当撞上了停在路边的由项光莉驾驶的桂Ｐ×××××号车，事故造成桂Ｐ×××××号车损坏，经防城港市公安局交通警察支队防城大队作出第450603420190001205号《道路交通事故认定书》（简易程序），认定被告负事故全部责任。事故发生前，项光莉就其所有的车辆桂Ｐ×××××号车在原告处投保商业险，其中商业险保单号为PDAA201945060000005509,投保险种包括机动车损失保险、第三者责任保险等，事故发生在保险期限内。经核定，桂Ｐ×××××号车损失为20454.75元，根据责任核定，被告对桂Ｐ×××××号车损失承担事故全部责任，即承担损失的100%：20454.75元。事故发生后，项光莉要求被告承担赔偿责任，但被告拒绝承担其赔偿责任。故项光莉向原告申请代位求偿，并同意将追偿权转让给原告。原告依约开展了理赔，并根据事故损失，于2019年11月14日向项光莉支付20454.75元赔偿款。依据《保险法》第六十条的规定，自原告向被保险人赔偿保险金之日起，原告在赔偿金额范围内取得代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。同时被告还应当从原告支付赔偿金之日暂计算至2020年3月22日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告赔偿利息。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告苏峰辩称，涉案事故发生的损害赔偿属于过度赔偿，受害人维修车辆应告知本人，且被撞坏的车辆是逆向违规停车导致本人撞到，对方应承担事故责任。故本人不接受原告主张的赔偿金。 被告平安财保防城港支公司辩称，涉案车辆受损是苏峰无证驾驶造成的，根据保险条款的约定，平安财保防城港支公司在商业险责任范围内不承担赔偿责任，请求驳回对平安财保防城港支公司的诉讼请求。理由如下：1.平安财保防城港支公司在投保人苏峰进行电子投保时，对免责事项已履行了提示和明确说明义务；2.平安财保防城港支公司将法律、行政法规中无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间的情形作为免责事由并作出提示，该免责条款生效；3.平安财保防城港支公司将法律、行政法规中被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失作为免责事由并作出提示，该免责条款生效；4.苏峰无证驾驶机动车发生案涉车辆事故的事实有《道路交通事故认定书》证实。 本院经审理认定事实如下：2019年10月5日，被告苏峰驾驶桂Ｐ×××××号小型轿车行驶至防城港市防城区时，由于操作不当撞上了停在路边的由项光莉驾驶的桂Ｐ×××××号小型轿车，造成两车不同程度损坏的交通事故。经防城港市公安局交通警察支队防城大队作出第450603420190001205号《道路交通事故认定书》（简易程序），认定被告苏峰负事故全部责任，项光莉无责任。事故发生前，项光莉就其名下的桂Ｐ×××××号车在原告处投保商业险，商业险保单号为PDAA201945060000005509，投保险种包括机动车损失保险、第三者责任保险等，事故发生在保险期限内。经核定，桂Ｐ×××××号车损失为20454.75元，根据责任核定，被告对桂Ｐ×××××号车损失承担事故全部责任，即承担损失的100%：20454.75元。事故发生后，项光莉要求被告承担赔偿责任，但被告拒绝承担其赔偿责任。故项光莉向原告申请代位求偿，并同意将追偿权转让给原告。原告依约开展了理赔，并根据事故损失，于2019年11月14日向项光莉支付20454.75元赔偿款。 另查明，涉案事故发生前，苏峰就涉案车辆即桂Ｐ×××××号汽车通过网络向平安财保防城港支公司投保机动车交通事故责任强制保险和机动车综合商业保险，保险时间自2018年11月3日始至2019年11月2日止。其中机动车交通事故责任强制保险中关于财产损失的保险限额为2000元，商业险承保险种包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、车损险每次事故绝对免赔额等。2019年8月27日，苏峰因在广佛高速路违反交通规则被记扣驾驶证12分，涉案事故发生时，苏峰属于无证驾驶。平安财保防城港支公司于2019年10月5日出险，并于2019年12月26日向苏峰理赔1500元。 还查明，以网络方式投保的流程为：投保人苏峰须通过网络填写完投保车辆信息、投保项目等内容之后，由网络发送信息链接，进入“投保确认”页面。苏峰对投保系统电子页面显示的投保单内容和《免责事项说明书》、《商业险条款》、《交强险》条款的内容查阅后，勾选“已查阅”，并在电子页面进行签名后方完成投保。如果投保人有异议，或不勾选“已查阅”选项则无法进入下一步操作，无法完成投保。 上述事实，有原告提供的驾驶人信息查询结果单、行驶证、营业执照、防城港市公安局交通警察支队防城大队作出的《交通事故认定书》、保险单、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确认书、机动车保险车辆损失情况确认书零部件更换项目清单（代询价单）、机动车保险车辆损失情况确认书（修理项目清单）、维修费发票（4份）、代位求偿案件索赔申请书（责任对方为机动车方）、机动车辆索赔权转让书、网上银行电子回单、事故受损照片，被告平安财保防城港支公司提供的营业执照、法人代表身份证明、强制保险单、商业保险单、商业险投保单、机动车商业保险免责事项、机动车违规查询单（苏峰）、赔款通知书、发票，以及原告人保防城港市分公司、被告苏峰、平安财保防城港支公司庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认。 本院认为，本案系保险代位追偿权纠纷。被告苏峰因无证驾驶机动车辆发生交通事故并负事故全部责任，被告苏峰应承担赔偿责任。作为保险人的原告向被保险人项光莉赔偿保险金20454.75元后，根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”，原告有权在赔偿金额范围内要求导致保险赔偿发生的被告苏峰请求赔偿的权利。因此，原告要求两被告赔偿保险金20454.75元，有法有据，本院予以支持。关于支付赔偿金利息的请求，本院认为，被告苏峰未及时向案外人项光莉履行侵权赔偿义务，根据《中华人民共和国侵权法》第十五条之规定，现原告主张按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率要求被告苏峰赔偿利息损失，合法合理，本院予以支持。 至于被告平安财保防城港支公司是否应当承担赔偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”本案中，被告苏峰驾驶的案涉车辆在被告平安财保防城港支公司购买了机动车交通事故责任强制保险和机动车综合商业保险。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条之规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”因事故发生时，被告苏峰驾驶证已被记扣12分，结合防城港市公安局交通警察支队防城大队作出的《道路交通事故认定书》，可以认定苏峰在事故发生时属于无证驾驶，本案原告要求赔偿的是财产损失，因此，被告平安财保防城港支公司在机动车强制保险责任限额范围内不予赔偿。至于商业三者险，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条之规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”根据《商业险条款》第二十四条第三款的规定：“无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”，属《商业险条款》的免责事由，此免责事苏峰在投保时平安财保防城港支公司已在《免责事项说明书》及投保单中作出提示，被告苏峰经确认后方投保。因此，关于商业三者险不赔付的免责条款已经生效，根据保险免责条款的约定，对苏峰无证驾驶发生交通事故造成的财产损失和费用，被告平安财保防城港支公司在商业险责任范围内不承担赔偿责任。综上，原告主张被告平安财保防城港支公司在承保范围内赔偿20454.75元及利息的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条，《中华人民共和国侵权法》第十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十二条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条之规定，判决如下： 一、被告苏峰向原告中国人民财产保险股份有限公司防城港市分公司支付赔偿金20454.75元及利息（利息以20454.75元为基数，自2019年11月15日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司防城港市分公司的其他诉讼请求。 上述给付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕；如未按本判决指定的期间履行给付金额义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本生效判决规定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费318元，减半收取159元，由被告苏峰承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费318元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。 审判员  蒋艳蓝 二〇二〇年六月三十日 书记员  韦玉洁