湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2314号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。统一社会信用代码：91431000395550579。 法定代表人周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人李虹，系湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人雷斌，系湖南福城律师事务所律师。 被告彭矿沙，女，1963年8月23日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，户籍所在地湖南省郴州市苏仙区，现住湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告彭矿沙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李虹，被告彭矿沙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金430000元，偿还利息及罚息55731.41元（利息及罚息按《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2018年3月18日起按照月利率7.5208‰计算至2019年1月19日；从2019年1月20日起按照月利率11.281‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2019年6月10日），合计485731.41元。2、判令原告对登记在被告彭矿沙、何业连名下的位于北湖区的房屋【房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号、71××72号】以及登记在被告彭矿沙、何业连名下的位于北湖区的房屋【房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号、71××76号】享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利。3、判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告彭矿沙答辩要点：借款属实，现无偿还能力，请求法院依法判决。 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、被告彭矿沙与何业连系夫妻关系，夫妻俩于1988年9月23日婚生儿子何学雄。何业连于2018年3月7日去世，其去世前，父亲已去世，母亲黄静英仍健在。2018年8月1日，黄静英、何学雄作出“放弃继承声明书”，放弃继承何业连的遗产。 二、2016年1月15日，原告郴州农商行下属升平街支行为贷款人，何业连为借款人，双方签订《最高额借款合同》，约定，何业连向原告借款430000元；借款用途为工程周转；借款期限为36个月；贷款月利率为7.5208‰。按季结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。同日，原告郴州农商行下属升平街支行为抵押权人与被告彭矿沙及何业连为抵押人签订一份《最高额抵押合同》，约定，“为确保抵押权人债权实现，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用；抵押物为抵押人彭矿沙、何业连所有的位于郴州市北湖区（产权证号：郴房权证北湖字第××号、71××72号）；以及彭矿沙、何业连所有的位于郴州市北湖区（产权证号：郴房权证北湖字第××号、71××76号）。”2016年1月18日，原告郴州农商行下属升平街支行与彭矿沙、何业连就抵押物办理了抵押登记，原告取得抵押物的他项权证。 三、上述合同签订后，彭矿沙、何业连向原告郴州农商行出具了一份《共同借款人承诺书》，承诺：借款人在贵行所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。 四、2016年1月19日，原告郴州农商行下属升平街支行向何业连发放了贷款430000元。何业连借款后，未向原告归还借款本金及利息。截止2019年6月10日，被告彭矿沙应归还原告借款本金430000元，利息、罚息55731.41元。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与何业连签订的《最高额借款合同》和与彭矿沙、何业连签订的《最高额抵押合同》均合法有效，应受法律保护。被告彭矿沙与何业连系夫妻关系，彭矿沙向原告出具了共同借款承诺书，故本案借款属彭矿沙、何业连夫妻共同债务。何业连于2018年3月7日去世后，被告彭矿沙作为共同借款人，应按《最高额借款合同》约定履行归还借款本息的义务，但被告彭矿沙未按期归还借款本息，其行为属违约，原告要求被告彭矿沙归还借款本金、利息及罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《最高额抵押合同》，何业连、彭矿沙提供房产作为抵押物为借款担保，原告与何业连、彭矿沙就抵押物办理了抵押登记，原告取得了抵押物的他项权证，其抵押有效，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告彭矿沙应偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金430000元，利息、罚息55731.41元（按月利率7.5208‰从2018年3月18日计至2019年1月19日；按月利率11.281‰从2019年1月20日计至2019年6月10日，此后利息仍按月利率11.281‰计算至借款本息清偿之日止），合计485731.41元，限被告在本判决生效后十日内还清； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对抵押物暨被告彭矿沙及何业连所有的位于北湖区的房屋（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号、71××72号）和位于北湖区的房屋（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号、71××76号）的拍卖变卖的价款享有优先受偿权。 如被告彭矿沙未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8586元，减半收取4293元，由被告彭矿沙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  石纳新 二〇二〇年六月十六日 法官助理曹诗卉 书记员朱珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。