四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1529民初503号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行，住所地：四川省屏山县太平乡春风村1组68号。 负责人：钟启元，支行长。 委托诉讼代理人：杨霞，女，公司员工。 被告:杨世钱，男，1977年2月26日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行（以下简称“屏山农商行太平支行”）与被告杨世钱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序于2020年6月23日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行太平支行的委托诉讼代理人杨霞，被告杨世钱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告屏山农商行太平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨世钱立即归还原告借款本金98,000元及截止2020年4月23日所欠利息11,552.28元，本息共计109,552.28元，并同时偿付至还清之日所产生的利息（注：从2019年6月21日起，利息、复息、罚息按借款合同约定利率计算，即贷款按月利率7.5208‰计算;罚息利率为贷款利率上浮50%;复息按所欠利息为基数，利率按月利率11.28125‰计算）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杨世钱于2018年1月24日向原告申请借款100,000元，双方签订借款合同，约定贷款利率为月利率7.52083‰，贷款期限至2020年1月23日，截止2020年4月23日被告尚欠原告此笔贷款本金98,000元、利息11,552.28元，本息合计109,552.28元。前述贷款被告杨世钱未能按合同约定按时结付利息和本金，还款期限届满原告就案涉借款向杨世钱多次催收未果，故按照法律规定和合同约定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告杨世钱辩称，对原告主张的未偿还本金无异议，被告应该按合同约定和偿还借款本息，但现在经济困难暂时无法偿还。 原告屏山农商行太平支行围绕其诉讼请求举证如下： 第一组证据：原告营业执照复印件、被告杨世钱的身份证复印件、民事调解书，拟证明原、被告的诉讼主体资格及身份信息。 第二组证据：个人（类）借款合同、借款借据、杨世钱银行账户明细对账单，拟证明2018年1月24日被告向原告贷款100,000元（借款到期日为2020年1月23日，月利率为7.52083‰），原告已将案涉贷款全额发放至被告账户。 第三组证据：贷款欠息计算表，拟证明被告自2019年3月21日至2020年4月23日尚欠原告贷款本金为98,000元、利息11,131.65元。 本院认为原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，被告对原告出示的证据均无异议，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十七条、第八十八条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月24日，杨世钱（借款人）与屏山农商行太平支行（贷款人）签订个人（类）借款合同，主要内容为：贷款人向借款人提供非循环借款额度100,000元，借款用途其他消费，额度支用期间为2018年1月24日至2020年1月23日；双方约定贷款利率为固定月利率7.52083‰；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；违约情形包含借款人未按本合同约定归还贷款本息和支付相关费用；违约救济措施包含对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；合同生效条件为借款人签字、贷款人法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章或合同专用章；借款人杨世钱签名，贷款人屏山农商行太平支行签章、负责人签名。 2018年1月24日，屏山农商行太平支行将案涉贷款100000元发放到被告杨世钱63×××80账户；案涉此笔借款本金98000元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告自2019年3月21日至2020年1月23日未向原告支付贷款期限内利息；被告自2020年1月23日至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）；被告自2019年6月21日至2020年1月23日未向原告支付借期内复利。 本院认为，原告屏山农商行太平支行与被告签订的《个人（类）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行太平支行依约向被告账户发放了案涉贷款，被告杨世钱未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，应继续承担还本付息的责任和相应的违约责任。 关于原告的诉讼请求。当事人在案涉《个人（类）借款合同》中明确约定了利息、罚息的计算方法和成就条件，该利息、罚息的约定及计算方式不违反法律及《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，本院认为，原告请求被告杨世钱偿还借款本金98,000元及至付清之日的利息（借期内利息计算方法为：自2019年3月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.52083‰按季计算至2020年1月23日止；逾期利息计算方法为：自2020年1月24日起以尚未偿还的本金为基数按月利率11.28125‰计算至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持；原告诉讼请求主张被告截止2020年4月23日差欠的利息11,552.28元与贷款欠息结算表上载明的利息合计金额11,131.65元不符，系原告书写错误，对原告多主张的420.63元利息本院不予支持;在案涉《个人（类）借款合同》中双方约定了“如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，该约定虽未对复利的利率标准进行明确约定，但根据《中国人民银行人民币利率管理规定》“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”之规定，原告有权按前述规定要求被告给付贷款期限内的复利及贷款逾期之后按罚息利率计算复利，故本院对原告主张案涉借款借期内的复息予以支持；对原告要求自2019年6月21日起复息按月利率11.28125‰计算因起算期限不符合前述规定和合同约定，本院酌定复息自贷款逾期之日起改按11.28125‰的月利率计算至付清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨世钱于本判决生效之日起十日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行借款本金98,000元至付清之日的利息、罚息、复利（借期内利息计算方法为：自2019年3月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.52083‰的标准按季计算至2020年1月23日止；逾期利息计算方法为：自2020年1月24日起以尚未偿还的本金为基数按月利率11.28125‰计算至付清之日止；复利计算方法为:2019年3月21日至2020年1月23日借期内逾期未付利息，每期自逾期之日起以每期尚未偿还的利息为基数按月利率7.52083‰的标准计算至2020年1月23日，自2020年1月24日贷款逾期之日起改按罚息利率11.28125‰计算至付清之日止）； 二、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,263元（原告已预交），原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行负担5元，由被告杨世钱负担1,258元并于本判决生效之日起十日内向原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行直接支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 杨东升 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 胡 焦 书 记 员 彭雨晴