湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初1787号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人周文盛，湖北观筑律师事务所律师。委托诉讼代理人彭俊剑，湖北观筑律师事务所律师。被告蔡佑飞，男，1981年6月7日出生，汉族，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告蔡佑飞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，由审判员何亚琼独任审判，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人周文盛到庭参加诉讼，被告蔡佑飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡佑飞向原告平安公司支付理赔款共计24,476.77元（包括本金23,816.28元、利息575.75元、罚息84.74元）；2.判令被告蔡佑飞向原告平安公司支付逾期保费共计3,481.66元；3.判令被告蔡佑飞以保险理赔款为基数，自2016年4月13日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告平安公司支付违约金；4.本案的律师费用和诉讼费用（公告费、评估费、保全费用）由被告蔡佑飞承担。事实与理由：2014年4月24日，被告蔡佑飞与汉口银行股份有限公司汉正街支行（以下简称“银行”）签署贷款合同，向银行贷款5万元。同时，被告蔡佑飞(投保人)就该笔贷款向原告平安公司投保保证保险，以银行为被保险人，与原告平安公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》。银行按照贷款合同约定向被告蔡佑飞发放共计5万元的贷款。但自2016年1月24日始，被告蔡佑飞再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告平安公司于2016年4月13日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计24,476.77元，银行向原告平安公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告平安公司多次向被告蔡佑飞催收，被告蔡佑飞始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉日，被告蔡佑飞除未付理赔款和保费外，尚欠原告平安公司违约金共计19,695.64元。被告蔡佑飞拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告平安公司造成了经济损失。原告平安公司为维护自己的合法权益，向本院提起诉讼，请求判如所请。被告蔡佑飞未到庭答辩，亦未向本院提交证据材料。原告平安公司为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：证据1、原告营业执照、法定代表人身份证明及身份信息。证明：原告主体适格。证据2、被告身份信息。证明：被告主体明确。证据3、贷款（借款）合同。证明：被告与银行签订贷款（借款）合同，双方就贷款（借款）合同权利义务达成一致，成立合法有效的借贷关系。证据4、《平安个人消费信贷保证保险投保单》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》。证明：被告就贷款（借款）合同向原告投保保证保险，银行作为被保险人，并约定相关权利义务。原被告之间成立合法有效的保证保险关系。证据5、贷款借据(个人借款凭证)。证明：被告收到了贷款（借款）合同约定的款项。证据6、《代偿债务确认书》。证明：原告按照保险单约定向被保险人银行进行了理赔，并取得了代位求偿权。本院认为，被告蔡佑飞未到庭举证、质证，视为放弃举证及对原告平安公司证据质证的权利。原告平安公司提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以支持。本院经审理认定事实如下：2014年4月24日，被告蔡佑飞与银行签署《个人小额保证保险贷款/借款合同》，约定借款金额为5万元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款。合同签订当日，银行将5万元发放给被告蔡佑飞。2014年4月23日，被告蔡佑飞（作为投保人）以银行作为被保险人向原告平安公司投保签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：保证保险金额为59,450元，每月保费950元，保险期间为银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。”自2016年1月24日开始，被告蔡佑飞再未履行《个人小额保证保险贷款/借款合同》约定的还款义务。2016年4月13日，因被告蔡佑飞逾期未能还款，原告平安公司按照保险合同约定向银行理赔，支付理赔款共计24,476.77元（包括本金23,816.28元、利息575.75元、罚息84.74元）。银行向原告平安公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其于2016年4月13日收到原告代偿款24,476.77元。同时，截至2016年4月13日，被告蔡佑飞逾期未支付的保险费为3,481.66元。本院认为，原告平安公司与被告蔡佑飞之间的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。因被告蔡佑飞未按其与银行签订的《个人小额保证保险贷款/借款合同》履行还款义务，原告平安公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，有权要求被告蔡佑飞支付理赔款24,476.77元。同时，被告蔡佑飞未按约支付保险费，除已付保费外，还应向原告平安公司支付截至2016年4月13日前的保险费3,481.66元。被告未按合同履行义务，其行为已经构成违约，故被告应承担违约责任。原、被告在合同中约定违约金按日千分之一标准支付，高于原告诉讼中请求违约金按年利率24％支付。原告在诉讼中对被告违约金降低计算标准，系其真实意思的表示，且符合法律有关规定，本院予以支持。故被告蔡佑飞应自2016年4月13日起至款项还清之日止，以保险理赔款24,476.77元为基数，按照年利率24％的标准向原告平安公司支付违约金。原告平安公司主张的律师费用，未提交相应证据证实其主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡佑飞于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款24,476.77元；二、被告蔡佑飞于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费3,481.66元；三、被告蔡佑飞于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款24,476.77元为基数，按照年利率24％的标准，自2016年4月13日起计算至付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费990元，减半收取495元，由被告蔡佑飞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  何亚琼二〇二〇年六月二十九日书记员  曹光中