福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初753号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行，统一社会信用代码91350505570996655L，营业场所福建省泉州市泉港区南北三路西侧兴达商住楼110-112号店面。 代表人：张惠娥，该行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该行员工。 委托诉讼代理人：刘志明，该行员工。 被告：林某，女，汉族，1973年5月20日出生，住福建省泉州市泉港区。 被告：陈某（被告林某养女），汉族，2014年6月24日出生，住福建省泉州市泉港区。 法定代理人：林某，身份信息同上。 被告：郭洪琴，女，回族，1995年1月20日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行（以下简称“农商行后龙支行”）与被告林某、郭洪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案。2020年5月9日，本院依原告农商行后龙支行的申请，追加陈某为本案被告。后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行后龙支行的委托诉讼代理人肖锦恩到庭参加诉讼。被告林某、郭洪琴、陈某经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行后龙支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告林某立即偿还原告贷款本金4万元及利息、罚息、复利（自2018年6月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利，按中国人民银行有关规定及合同约定计付）；二、被告林某、陈某在继承陈清杨遗产的范围内偿还上述欠款；三、被告郭洪琴对上述欠款承担连带保证责任。事实和理由：2016年2月3日，陈清杨以养殖家禽为由向原告申请贷款4万元，并与原告签订了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定借款期限自2016年2月3日起至2019年1月20日止，执行月利率9.375‰，按季结息、利随本清，逾期加收50%罚息，未按约支付利息部分按罚息标准计算复利。合同还约定，由被告郭洪琴对上述债务提供最高额保证担保，担保的主债权本金最高余额为4万元，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他相关费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务届满之日起两年。为确保借款人切实履行义务，陈清杨的妻子即被告林某还签订了《共同还款承诺书》，自愿对借款人依《借款合同》所应负的全部债务承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约放款，但陈清杨于2018年9月11日死亡，本金分文未还，利息支付至2018年6月20日，自2018年6月21日起未按约偿还贷款利息。截至2020年2月28日，三被告仍拖欠贷款本金4万元，利息、罚息、复利合计9763.04元未归还。 被告林某、郭洪琴、陈某均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月28日，被告林某向泉州农商银行股份有限公司锦祥支行（以下简称“农商行锦祥支行”）出具《共同还款承诺书》，承诺对借款人陈清杨与原告签订借款4万元的《借款合同》（合同编号为HT9070230160000979）所应负的全部债务承担共同还款责任，还款的范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金等费用。2016年2月3日，农商行锦祥支行作为贷款人与陈清杨作为借款人、被告郭洪琴作为保证人签订合同编号为HT9070230160000979的《借款合同》，主要约定：自2016年2月3日起至2019年1月20日止，由贷款人在最高贷款本金余额4万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年1月20日。借款用途范围为养殖家禽；本合同贷款利率按以下第（一）种方式确定：（一）执行浮动利率。每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮136.84%，本合同签订时执行月利率9.375‰；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人与贷款人约定按以下第（一）种方式还本付息：（一）按季结息，每季末的20日为结息日；本合同借款的担保方式为最高额保证；担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为4万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，原告向陈清杨发放贷款4万元。2020年3月17日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：陈清杨支付其截至2018年6月20日的利息，自2018年6月21日起至2020年2月28日止，陈清杨尚欠其贷款本金4万元及利息、罚息、复利合计9763.04元。三被告均未履行还款责任。 另查明，2016年9月28日，泉州市泉港区工商行政管理局向原告颁发了《营业执照(副本)》，主管部门核准其成立日期为2011年3月28日，类型为股份有限公司分公司，经营范围为吸收公众存款和发放短期、中期、长期贷款，等等。2016年9月29日，中国银行业监督管理委员会泉州监管分局向原告农商行后龙支行颁发了《中华人民共和国金融许可证》（以下简称“金融许可证”）。2016年11月7日，泉州农商银行下发泉农商银【2016】496号《关于泉州农村商业银行钢贸城支行等二家支行更名的通知》文件，将农商行锦祥支行更名为农商行后龙支行。 再查明，被告林某系陈清杨妻子，被告陈某系陈清杨与被告林某养女。2018年9月11日，陈清杨死亡。现陈清杨法定第一顺序继承人为被告林某、陈某。 上述事实，有原告农商行后龙支行的陈述及其提供的《营业执照（副本）》《金融许可证》《共同还款承诺书》《借款合同》《自助循环贷款发放凭证》《贷款放款通知书》《说明书》、自助循环贷款还款明细查询、《关于泉州农村商业银行钢贸城支行等二家支行更名的通知》、泉州市泉港区后龙镇坑仔底村民委员会出具的《证明》、被告林某提供的常住人口登记卡和本院依职权向被告林某制作的询问笔录等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告郭洪琴、陈某在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，被告林某向农商行锦祥支行出具的《共同还款承诺书》、农商行锦祥支行与陈清杨及被告郭洪琴签订的《泉州农商银行个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。农商行锦祥支行已经依约向陈清杨发放了贷款4万元，陈清杨自2018年6月21日起未按约偿还借款本息，虽于2018年9月11日死亡，但被告林某承诺对上述款项承担共同还款责任，同时，因农商行锦祥支行已更名为原告农商行后龙支行，故原告请求判令被告林某偿还借款本金4万元及自2018年6月21日起至还清款项之日止按中国人民银行规定及合同约定的利率支付尚欠的利息、罚息、复利，均符合法律规定和合同约定。继承遗产应当清偿被继承人的债务，清偿债务以被继承人的遗产为限。被告林某、陈某作为陈清杨的法定第一顺序继承人，应承担清偿被继承人陈清杨所欠债务的责任，但清偿债务应以继承人所继承的被继承人遗产为限。被告郭洪琴对上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告郭洪琴对陈清杨的上述债务承担连带保证责任，亦符合合同约定和法律规定。被告郭洪琴在承担保证责任后，有权向被告林某追偿。被告林某、郭洪琴、陈某经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，原告农商行后龙支行的上述诉讼请求，本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林某应于本判决生效之日起十日内偿付尚欠原告泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行的借款本金4万元及利息、罚息、复利（自2018年6月21日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及合同约定计算）； 二、被告林某、陈某应于本判决生效之日起十日内在继承陈清杨的遗产范围内偿付尚欠原告泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行的借款本金4万元及利息、罚息、复利（自2018年6月21日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及合同约定计算）； 三、被告郭洪琴对上述债务承担连带保证责任； 四、被告郭洪琴在承担保证责任后，有权向被告林某追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1044元，减半收取计522元，由被告林某、郭洪琴、陈某共同负担，限于本判决生效后五日内向本院交纳（原告泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行预交的1044元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郭文波 二〇二〇年六月九日 法官助理刘梅秀 书记员郭展玲 附：本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务额可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。