宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4669号原告：中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：戈晓凯，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹捷富，宁夏综义律师事务所律师。被告：杨海涛，男，1977年4月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县。（被告未到庭，身份信息由原告提供）原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与被告杨海涛保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司委托诉讼代理人王子源到庭参加诉讼，被告杨海涛经本院庭前合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款149226.79元；2.判令支付逾期保险费7883元；3.判令被告向原告支付以尚欠款项157109.79元为基数，自2019年8月23日起按照每日千分之一的标准计算的违约金4870.41元（违约金暂计算至2019年9月23日，实际主张至全部欠款清偿之日止）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年3月31日，被告与河北银行股份有限公司（以下简称贷款人）签署《个人贷款合同》，合同约定被告向贷款人申请贷款150000元，贷款用途为个人综合消费，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮至年利率6.65%。同时，被告（投保人）于2019年3月29日就该笔贷款向原告投保个人贷款保证保险，以贷款人为被保险人，与原告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.46%，保费为每月2190元。2019年3月31日，贷款人按照贷款合同约定向被告发放了150000元贷款。但自2019年6月4日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2019年8月23日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计149226.79元。根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”同时，被告尚欠原告保险费7883元。现原告诉至法院，请求判如所请。杨海涛未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月29日，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与被告杨海涛签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》，保险单号码：XXXXXX）。该《保险单》载明，投保人为杨海涛，被保险人是河北银行股份有限公司（以下简称河北银行），保证保险金额为178350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率为1.46%，保险费缴纳方式为按投保时约定，每月银行扣款之日支付保险费2190元。《保险单》中的特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2019年3月31日，被告杨海涛与河北银行股份有限公司签订《个人借款合同（彩虹如意贷）》（合同编号：个借字第XXXXXX号），约定杨海涛向河北银行借款150000元用于个人综合消费；借款期限36个月，自2019年3月31日至2022年4月4日，贷款利率为年利率6.65%；杨海涛未按约定期限归还贷款本金的，河北银行有权对逾期借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按逾期利率计收复利，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%；杨海涛未按期归还借款，为按时支付任何一期保费的即构成违约，河北银行则有权宣布合同立即到期，要求杨海涛立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。同日，河北分行向杨海涛发放了贷款150000元。后被告杨海涛未按约还款。河北银行向原告出具《权益转让书》一份，载明“保险单号码：XXXX，贷款合同号：XXXX号，投保人姓名：杨海涛，致：大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保险保险NO.XXXXX保险单项下的保险赔偿款（人民币）拾肆万玖仟贰佰贰拾陆元柒角玖分（大写）149226.79元（小写）已于2019年8月23日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将本公司对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部追偿。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”被告杨海涛于2019年5月4日向原告交纳保费2190元，2019年6月4日交纳保费1元。现原告以被告杨海涛未支付上述代偿款149226.79元及逾期保费7883元为由诉至法院。案件审理过程中，原告自愿降低违约金标准，按年利率24%主张。本院认为，上述《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人借款合同（彩虹如意贷）》系各方当事人真实意思表示，为有效合同。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被保险人河北银行按约向杨海涛发放贷款后，杨海涛未按约还款已达80天，符合《保险单》所约定的赔付条件，且原告于2020年8月6日代杨海涛向黑背银行赔付借款本息149226.79元，已履行了保险义务，河北银行亦同意将其对杨海涛求偿的权利转让给原告，故中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司享有向造成本次保险事故发生的责任方杨海涛追偿的权利，故被告杨海涛应向原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司偿还保险代偿款149226.79元。2018年5月5日至2019年8月23日共计产生保险费7884元（2190元×3个月＋2190元÷30天×18天），扣除被告杨海涛已付1元，被告杨海涛应向原告支付逾期保费7883元，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告按年利率24%主张违约金，不违反法律规定，本院予以支持，被告杨海涛应以157109.79元（代偿款149226.79元＋保费7883元）为基数按年利率24%支付自2019年8月23日起至本判决确定的给付之日的违约金。被告杨海涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告杨海涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司理赔款149226.79元，逾期保费7883元；并按年利率24%支付157109.79元自2019年8月23日起至本判决确定的给付之日的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3540元，已减半收取计1770元，由被告杨海涛负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军 二○二○年六月二十九日法官助理 李 静书记员 李 然附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。