浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初1394号原告：钱永枫，男，1991年1月19日出生，汉族，住嵊州市。委托诉讼代理人：包巨峰，浙江朋成律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司。住所地:绍兴市人民西路192号，统一社会信用代码913306027044817030。负责人：孔晓岚，系总经理。委托诉讼代理人：谭钰婷，浙江德顺律师事务所律师。原告钱永枫与被告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，本院依法于2020年4月8日、6月17日公开开庭进行了独任审理。本案鉴定期限为2020年4月9日至2020年6月6日。原告委托诉讼代理人包巨峰、被告委托诉讼代理人谭钰婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付保险赔偿金计人民币190959元，后变更为172500元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告将其所有的浙Ｄ×××××车辆向被告投保了交强险及商业险，商业险项下包括车辆损失险、第三者责任险及相应的不计免赔险等。2020年1月28日，原告驾驶员**梁驾驶该保险车辆在宁波市与宁横公路口发生交通事故，事故造成被保险车辆损坏，该事故经交警部门认定，驾驶员**梁负事故全部责任。因本次事故造成车辆损失182959元，支出评估费7000元，施救拖车费1000元，因向被告理赔未果，遂酿成本案纠纷。被告辩称，1、车辆保险并非投保在被告处，本案应当由嵊州市人民法院管辖。本案车辆所涉保单实际承保人为中国人民财产保险股份有限公司嵊州支公司，并非被告。从钱永枫在嵊州市人民法院诉起诉的（2019）浙0683民初5443号案件中可以看出，钱永枫也自认车辆投保单位为中国人民财产保险股份有限公司嵊州支公司，并且该一审案件经过绍兴市中级人民法院（2019）浙06民终4777号案件审理确认了承保主体。因此本案如果按照被告所在地应当由嵊州市人民法院进行管辖。2、鉴定结论不合理，不应当按照车辆损失价格直接理赔，按照推定全损并且残车交付给保险公司回收或者推定全损直接扣除残值进行理赔较为合理。本案车辆在2019年4月26日0时投保时，车辆损失价值也就是保额价值仅为198616元，按照保险条款规定的车辆0.6%/月的折旧率，事发时的车辆价值远远低于仅有18万元。并且该车为2019年二手车购入，其购买价值也未到车损险保额。要求原告能提供购买记录，确认实际的车辆价值。并且在实际车辆价值上扣除残车，才是本案应该理赔的金额。实际本案车辆尚未修复，根据实际情况，原告的修复金额并不会到达164500元。原告的操作流程可造成其在本次事故中获利。财产险的理赔宗旨是损失弥补，并不是促成获利。因此，本案如果按照重新鉴定的车辆损失金额判决，可让原告从中获得收益，该笔收益属于不当得利，和财产性的保险宗旨相悖。原告提供证据1、保险单，拟证明浙Ｄ×××××车辆在被告处投保交强险、商业险的事实；证据2、事故认定书及行驶证、驾驶证，拟证明发生保险事故的事实；证据3、评估报告书、评估费发票及施救拖车发票，拟证明事故造成车辆损失182959元、评估费7000元，施救拖车费1000元的事实。经质证被告认为：对证据1真实性无异议，保单落款可见车辆投保为嵊州支公司，盖章是绍兴市分公司的保险理赔章，不是公章。因嵊州支公司公章存放在绍兴地区，故盖了绍兴市分公司的保险理赔章。对证据2真实性予以认可。对证据3评估报告书、评估费发票内容不认可，要求重新鉴定。施救拖车发票费用过高。被告提供证据1、（2019）浙0683民初5443号、（2019）浙06民终4777号民事裁定书，拟证明其他法院有原告自认其车辆投保单位为嵊州支公司。证据2、2019年4月28日投保单复印件、投保人声明复印件及录音资料，拟证明原告将车辆租赁给他人，有运营行为，故保险公司不理赔。经质证原告认为：对证据1三性无异议，对证明主张不认可。被告出具保单盖章为承保业务章，非理赔业务章。本案主体为原被告。对证据2投保人声明为复印件，真实性不予确认，签字真实性不认可。对免责条款告知书，车辆用途是否改变未证实，假使改变，按照被告提供的录音内容，与被告引用免责条款中的“营业性车辆”不同，车辆用途没有变更，被告不能以此拒赔。根据被告申请，本院依法委托形成的鉴定报告。经质证原告对三性无意见，鉴定费按保险法由被告承担。被告认为对真实性无意见，鉴定结论不认可，车辆损失价格偏高。原告提供的证据1、证据2、因被告对真实性无异议，本院对其真实性予以确认；证据3中的评估报告，以本院委托的为准，对发票，本院对其真实性予以确认。被告提供的证据1、因中院指令继续审理后，该案原告已撤诉，故不能认定被告主体不适格。对证据2中的书证，因是复印件，且原告不认可，故不予确认；证据2中的录音资料，因录音不完成，只有一人的声音，不足以证明本案存在免责情形。对本院依法委托形成的公估报告，本院予以确认。本院经审理认定，保险合同、保险事故与原告诉请一致。另认定，车辆损失为164500元、车辆残值金额为65000元、施救费1000元，评估费原告支出7000元、被告支出10610元。还认定保险合同加盖的是“中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司业务章”，以及保险金额为198616元。本院认为，原告与被告之间的保险合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。对被告提出的管辖权异议，未在法院指定的期限内提出，且其实质是被告主体不适格的抗辩，以及保险合同加盖的是“中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司业务章”。由于印章使用不规范属于被告的责任，加之在嵊州法院的另一案件已撤诉，故不予采纳。本次事故造成浙Ｄ×××××车车辆损失164500元，因车辆损失为164500元与车辆残值金额为65000元之和已超过保险金额198616元，属于不足额保险。根据规定“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”现双方无证据证明其对不足额保险与保险价值进行了约定，则被告应当赔付的金额为164500元／（164500元＋65000元）＊198616元＝142363元，该损失被告应当赔付。据此，对被告的推定全损抗辩，不予采纳。对施救费1000元，金额合理，被告应予以承担。原告起诉前为评估支出评估费7000元，因被告无证据证明起诉前其已履行评估义务，结合本案诉讼中本院委托评估的评估费与评估结论，该评估费金额尚属合理，故由被告承担。对本次诉讼过程中的评估费10610元，因被告无证据证明此前其已定损，以及将定损结论送达给原告。考虑前后评估结论的不一致，本院按比例进行处理，由被告承担9419元，原告承担1191元。综上，被告应支付给原告的金额为149172元。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第五十五条第四款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司应支付给原告钱永枫保险理赔款149172元，于本判决生效之日起三十日内履行；二、驳回原告钱永枫的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1875元，由原告承担254元，被告承担1621元，于本判决生效之日起七日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  邓平平二〇二〇年六月三十日书记员  张小敏附页《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。