福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初1699号 原告：安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社（以下简称蓬莱信用社），住所地安溪县蓬莱镇彭圩街137号。统一社会信用代码：91350524156347879K。 负责人：林桂婷，任该信用社主任。 委托诉讼代理人：李杰腾，系该社信职工。代理权限：特别代理。 被告：王炳成，男，1976年01月03日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：苏丽佔，女，1975年12月10日出生，汉族，福建省安溪县人，住厦门市湖里区。 原告蓬莱信用社与被告王炳成、苏丽佔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年5月28日和同年6月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李杰腾到庭参加诉讼，被告王炳成、苏丽佔经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓬莱信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除被告王炳成于2019年3月11日与原告签订的《循环贷款担保借款合同》（合同编号：HT9070930190005340）（该项诉讼请求系第一次开庭审理后增加）；2.被告王炳成、苏丽佔归还原告借款本金199889.8元及利息、罚息（利息、罚息自2019年9月21日起计算至还清款项之日止，利率按合同约定计算），暂计至2020年3月20日的利息及罚息人民币7596.82元；3.将被告王炳成、苏丽佔所提供的抵押物（址在湖里区，厦国土房证第00626560号）依法拍卖、变卖，所得价款给予原告优先受偿，不足部分由被告王炳成、苏丽佔继续清偿；4.被告王炳成、苏丽佔承担本案产生的一切诉讼费用实现债权的费用。事实与理由：被告王炳成、苏丽佔系夫妻关系。被告王炳成于2019年3月11日与原告签订《循环贷款担保借款合同》（合同编号：HT9070930190005340），向原告借款200000元；合同约定：借款期限36个月，即自2019年3月11日起至2022年3月10日止，月利率按贷款基准利率上浮45%，实行按年调整，按季结息。该笔贷款以被告王炳成、苏丽佔提供的房屋作为担保（抵押房屋位于湖里区，厦国土房证第00626560号），并办理了合法有效的抵押登记。被告王炳成自2019年9月21日起未按合同约定支付贷款利息，经原告多次催收，二被告拒不支付借款利息和本金，其行为已构成严重违约。根据原、被告双方签订的借款合同第十二条第一款第二项及第十九条约定，原告有权取消自助放款功能，停止发放合同尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部贷款本息。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判决支持原告如上诉讼请求。 被告王炳成、苏丽佔均未作答辩，也未向本院提交证据。 原告蓬莱信用社在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证明原告企业法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告王炳成、苏丽佔结婚证复印件、身份证复印件，证明两被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《循环贷款担保合同》、抵押物品清单、不动产登记证明、贷款交易明细，证明被告向原告借款的事实；面谈声明授权书证明双方就送达地点、送达方式进行约定的事实。 本院认为，被告王炳成、苏丽佔经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告蓬莱信用社提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且王炳成、苏丽佔没有提出异议，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王炳成、苏丽佔系夫妻关系。2019年3月11日被告王炳成作为借款人，王炳成、苏丽佔作为抵押人，与贷款人即原告蓬莱信用社签订《循环贷款担保借款合同》（合同编号：HT9070930190005340）。该合同约定：自2019年3月11日起至2022年3月10日止，由贷款人蓬莱信用社在循环贷款额度200000元内，对借款人王炳成一次或者分次发放贷款；该期间为最高额担保债权本金的确定期间；借款人每次用款的最短期限为1个月，最长期限为36个月，最后到期日不超过2022年3月10日；借款用途为经营建材流动资金；每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮45%；按季结息，利随本清；借款人若未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率征收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确定；借款人、担保人违约的，贷款人有权单独或者同时行使“限期纠正”、“取消自助放款功能，停止权利发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期并收回”、“解除合同”等权利。被告王炳成、苏丽佔以其夫妻共有的、址在厦门市湖里区（厦国土房证第00626560号）的房产作为抵押物，为该借款提供抵押担保，并办理抵押登记。合同生效后，原告依约向被告王炳成发放了借款。被告王炳成借款后仅支付至2019年9月20日的利息，尚欠原告借款本金199889.8元及自2019年9月21日之日起的利息，经原告催讨未能支付。为此，原告诉至本院，提出如上诉讼请求（第一次开庭时，原告未要求解除合同；经本院释明，原告变更诉讼请求如上）。 本院认为，原告蓬莱信用社与被告王炳成、苏丽佔签订的《循环贷款担保借款合同》（合同编号：HT9070930190005340），合法有效，当事人应全面履行合同义务。合同生效后，原告蓬莱信用社依约向被告王炳成发放了借款，但是，王炳成自2019年9月21日起未能按合同约定履行按季度缴交利息义务，已构成违约，应按合同约定承担民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及合同的约定，解除合同的条件已经成就，蓬莱信用社主张解除该借款合同，合法有据，本院予以支持；根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，合同解除后，王炳成应按照合同的约定继续履行偿还尚欠借款199889.8元及利息、罚息的义务（利息、罚息按合同约定计算,自2019年9月21日起计至还清款项之日止）；王炳成、苏丽佔自愿以其与夫妻共有的房产作为抵押物，为该借款提供抵押担保，表明该借款系王炳成、苏丽佔夫妻共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务，应由王炳成、苏丽佔共同清偿；根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，被告王炳成、苏丽佔若未全面履行还款义务，原告有权请求依法拍卖、变卖被告王炳成、苏丽佔提供的抵押物，并由原告从所得的价款中优先受偿；拍卖、变卖所得价款超过上述债务范围的部分归被告王炳成、苏丽佔所有，不足部分由被告王炳成、苏丽佔继续清偿。综上所述，原告蓬莱信用社诉讼请求合法有据的部分，本院予以支持；被告苏丽佔经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条、第一百零四条第二款的规定，判决如下： 一、解除安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社与王炳成、苏丽佔于2019年3月11日签订的合同编号为HT9070930190005340的《循环贷款担保借款合同》； 二、王炳成、苏丽佔应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社借款199889.8元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算,自2019年9月21日起计至还清款项之日止）； 三、王炳成、苏丽佔若未按上述第二项判决的期限全面履行还款义务，则依法拍卖、变卖王炳成、苏丽佔共有的址在厦门市湖里区（厦国土房证第00626560号）的房产，并由安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社从所得的价款中优先受偿；拍卖、变卖所得价款超过上述债务范围的部分归王炳成、苏丽佔所有，不足部分由王炳成、苏丽佔继续清偿； 四、驳回安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由被告王炳成、苏丽佔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈义都 二〇二〇年六月十七日 书记员  王志强 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。