广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0602民初304号 原告:中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行，住所地：广西防城港市港口区兴港大道62号，统一社会信用代码：91450602771720698Q。 负责人：黄焕杰，该行行长。 委托诉讼代理人：林徽，该行员工。 委托诉讼代理人：赖胜煊，该行员工。 被告:刘让锋，男，土家族，1969年10月10日出生，住广西防城港市港口区。 被告:吕庚英，女，苗族，1970年4月18日出生，住广西防城港市港口区。 原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行(以下简称农行港口区支行)与被告刘让锋、吕庚英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林徽、赖胜煊，被告刘让锋、吕庚英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行港口区支行向本院提出诉讼请求:1.请求解除原告与被告刘让锋于2019年10月16日签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号:45105200900020339)；2.判令被告刘让锋、吕庚英共同向原告偿还借款本金人民币101019.72元及相应利息、罚息、复利人民币1750.54元(利息按合同约定利率，自2019年4月10日起计至被告清偿之日止，暂计至2019年10月18日)，共计人民币102770.26元；3、判令原告对处置位于广西防城港市港口区的房产在上述被告刘让锋、吕庚英所欠债务范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告刘让锋、吕庚英共同承担。事实和理由:2009年10月16日，原告与被告刘让锋、广西向南居房地产开发有限公司防城港分公司签订《个人购房担保借款合同》(合同编号:45105200900020339)，约定被告刘让锋向原告借款人民币22.5万元用于购买房产，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。采用按月等额本息还款的方式归还借款本息。借款利率按人民银行公布的同期同类贷款基准利率。如遇中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，按照新的基准利率和借款利息浮动幅度确定新的借款执行利率。借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。广西向南居房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证担保，自贷款发放之日起，至借款人取得房产证权利书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还对其他事项进行了详细约定。被告提供所购买位于防城港市港口区的房产为上述借款作抵押担保并办理了预告登记(编号:20091296号)。合同签订后，原告于2009年11月10日向被告刘让锋发放贷款22.5万元，截至2019年10月18日止，该笔贷款被告尚欠101019.72元及相应利息、罚息、复利共计1750.54元。被告刘让锋自2019年4月10日至今没有按期支付本息，保证人也未履行担保责任，为了避免扩大损失，根据《个人购房担保借款合同》的约定，因被告严重违约，原告有权解除合同。同时刘让锋和吕庚英是夫妻关系，夫妻关系存续期间的共同债务应共同偿还。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼。 被告刘让锋辩称，我已经偿还部分贷款，因家庭原因已经与吕庚英离婚，涉案房屋已经属于吕庚英和我的孩子所有，尚欠原告的款项，我会想办法还清。 被告吕庚英辩称，我与刘让锋离婚后，涉案房屋已经属于我和我的孩子，尚欠原告的款项，由我和我的孩子偿还。 本院经审理认定事实如下：2009年10月16日，原告农行港口区支行与被告刘让锋、广西向南居房地产开发有限公司防城港分公司签订《个人购房担保借款合同》(合同编号:45105200900020339)，约定被告刘让锋向原告借款人民币22.5万元用于购买房产，借款期限180个月，借款期限从2009年10月16日起至2024年10月16日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。采用按月等额本息还款的方式归还借款本息。借款利率按人民银行公布的同期同类贷款基准利率。如遇中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，按照新的基准利率和借款利息浮动幅度确定新的借款执行利率。借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。广西向南居房地产开发有限公司防城港分公司为上述借款提供阶段性连带责任保证担保，自贷款发放之日起，至借款人取得房产证权利书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同12.2约定:“本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。……(2)借款人未足额偿还借款本息超过90天；”合同还对其他事项进行了详细约定。被告提供所购买位于防城港市港口区的房产为上述借款作抵押担保并办理了预告登记(编号:20091296号)。合同签订后，原告于2009年11月10日向被告刘让锋发放贷款22.5万元，截至2019年10月18日止，该笔贷款被告尚欠101019.72元及相应利息、罚息、复利共计1750.54元。被告刘让锋自2019年4月10日起没有按期支付本息。 另查明，刘让锋与吕庚英于1992年9月25日登记结婚。吕庚英在《个人购房担保借款合同》(合同编号:45105200900020339)的抵押人处签字。本案庭审时，被告吕庚英提供湖南省沅陵县人民法院于2018年10月25日制作的(2018)湘1222民初915号民事调解书，以证明刘让锋与吕庚英经该法院主持调解达成协议:一、刘让锋与吕庚英离婚，二、刘让锋与吕庚英婚姻存续期间内的共同的财产位于防城港市(证号:防港房权证港口直字第××)归吕庚英所有。 本院认为，原告农行港口区支行与被告刘让锋、吕庚英、广西向南居房地产开发有限公司防城港分公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守，按约定履行各自的义务。 一、关于原告要求解除与被告刘让锋、吕庚英签订的《个人购房担保借款合同》问题。被告刘让锋、吕庚英在合同履行过程中未按期偿还借款本息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定:“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《中华人民共和国合同法》第九十四条:“有下列情形之一的，当事人可以解除合同:(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。”但根据原告与被告刘让锋、吕庚英签订的《个人购房担保借款合同》中违约责任的约定，被告刘让锋、吕庚英自2019年4月10日起未按约定按期足额偿还借款，构成违约，原告有权要求其限期纠正违约行为，提前收回已发放借款等，但并未出现符合解除合同的情形。因此，原告请求解除其与被告刘让锋、吕庚英签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。 二、关于原告要求刘让锋、吕庚英共同偿还所欠贷款并支付利息、复利、罚息的问题。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，截止2019年10月18日止，被告刘让锋尚欠原告本金101019.72元，利息、复利、罚息1750.54元。由于被告刘让锋违约，根据原告与被告刘让锋、吕庚英签订的《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权要求被告刘让锋限期纠正违约行为，并行使提前收回已发放借款等权利。此外，本案刘让锋向原告所借款项，发生在刘让锋与吕庚英婚姻存续期间，吕庚英在《个人购房担保借款合同》上签名，说明吕庚英对刘让锋向原告借款是知情的，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》(法释[2018]2号)第三条的规定，吕庚英应与刘让锋共同偿还所欠贷款并支付利息、复利、罚息。被告吕庚英、刘让锋虽然离婚，但仍应偿还借款给原告。现原告请求刘让锋、吕庚英偿还本金101019.72元及利息、复利、罚息1750.54元（利息、复利、罚息按合同约定计付，自2019年4月10日起暂计至2019年10月18日，以后计至还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于原告要求对处置位于防城港市港口区的房产在被告刘让锋、吕庚英所欠债务范围内享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，从该规定来看，抵押预告登记只是使债权请求权取得了对抗此后债务人对不动产所处分行为的效力，抵押预告登记作为一种临时性登记行为并不能直接导致物权的变动，权利人要取得不动产抵押权，还需要进行抵押登记。本案中，双方仅对所抵押的房屋办理了抵押预告登记，现原、被告双方未提供所抵押的房屋办理正式抵押登记手续的证据，因此，原告主张其就处置涉案房产所得价款优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。 四、关于原告要求被告刘让锋、吕庚英支付诉讼费的问题。对本案的诉讼费承担，本院根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条的有关规定处理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百一十三条,《中华人民共和国物权法》第二十条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》(法释[2018]2号)第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告刘让锋、吕庚英偿还原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行贷款本金101019.72元及从2019年4月10日起计算至2019年10月18日的利息、复利、罚息1750.54元（2019年10月18日之后的利息、复利、罚息，按照原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行与被告刘让锋、吕庚英签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号:45105200900020339)约定计算至清偿之日止）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费2355.41元，减半收取计1177.7元，诉讼保全费1033.85元，合计2211.55元由被告刘让锋、吕庚英负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或向防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本(原件)，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉费2355.41元（收款单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘庆荣 二〇二〇年六月十一日 书记员  梁 滢