太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初2057号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：×××。负责人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：贾文雅，山西国晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：常喜玲，山西国晋律师事务所律师。被告：石小建，女，汉族，1974年2月24日出生，晋商银行桥头街支行综合部职员，住山西省太原市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告石小建保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人贾文雅、常喜玲、被告石小建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币21270元；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2438.28元；3、判令被告向原告支付违约金人民币16675.68元（违约金以保险理赔款21270元为基数，自2016年10月10日起按照24%/年的标准暂计至2019年12月30日，暂计1176天，实际主张至款项还清之日止）；4、判令被告向原告支付本案律师费1200元；5、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月21日，被告向华夏银行股份有限公司太原平阳路支行（以下简称华夏银行太原平阳路支行）借款人民币50000元，同时，被告就该笔借款以华夏银行太原平阳路支行为被保险人向原告投保信用保证保险，签署了保单号为×××的《平安个人借款保证保险保险单》，每月保费金额为人民币950元，每月保费率为1.9%。华夏银行太原平阳路支行依约向被告发放共计人民币50000元的贷款，但自2016年7月22日开始，被告再未按时履行还款义务。根据《保险单》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年10月9日依约向被保险人华夏银行太原平阳路支行进行理赔，理赔金额共计人民币21270元，华夏银行太原平阳路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。另根据《保险单》约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告催要，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2019年12月30日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金暂计为人民币16675.68元。原告为维护合法权益诉至本院，请求判如所请。被告石小建辩称，借款事实属实，我同意归还本金。2016年7月，我因心脏病发作住了院，也赶上该还款的日子，所以钱一直没到位，欠银行部分借款未归还属实，具体欠多少钱不清楚，之所以不还银行钱是因为银行工作人员态度恶劣，对我进行人身攻击，语言谩骂。我没有签过保险单。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证,对有争议的证据和事实，本院认定事实如下：一、2014年8月21日，华夏银行太原平阳路支行与被告石小建签订了合同号为×××的《个人保险保证借款合同》，约定：借款金额50000元；借款期限36个月，自2014年8月21日至2017年8月21日至，实际贷款期限以借款凭证为准；年利率8.61%，利息自贷款发放之日起计算；还款方式为按月等额还本付息；借款用途为购买商品。关于违约责任双方约定：甲方（石小建）拖欠本金、利息、费用、或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费，乙方（华夏银行太原平阳路支行）有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息。合同附件第8项载明，甲方已经在中国平安财产保险股份有限公司投保了（×××）平安个人消费信贷保证保险，投保人为甲方（石小建），被保险人为乙方（华夏银行太原平阳路支行）。合同签订当日，华夏银行太原平阳路支行向被告发放了贷款人民币50000元。二、2014年8月20日，被告石小建作为投保人，以华夏银行太原平阳路支行为被保险人向原告投保了个人贷款保证保险，原、被告共同签订了编号×××的《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：保险金额为59450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费金额950元。《保险单》还约定；投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。三、被告石小建自2016年7月22日开始逾期归还银行借款本息。2019年10月20日，华夏银行太原平阳路支行向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人信贷保证保险×××保险单项下的代偿款（人民币）贰万壹仟贰佰柒拾元（大写）21270（小写）已于2016年10月9日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下全部索赔。本院认为，一、华夏银行太原平阳路支行与被告石小建签订的《个人保险保证借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，合同合法有效；原告平安保险与被告石小建签订的编号为×××的《平安个人贷款保证保险保险单》是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，合法有效。《个人保险保证借款合同》附件第8项已表明被告石小建对投保平安个人消费信贷保证保险是明知且认可的，被告关于其没有在保险单上签字的辩解意见本院不予采纳，原告主张《平安个人贷款保证保险保险单》上是被告石小建本人签名捺印，有事实依据，本院予以确认；二、华夏银行太原平阳路支行依约向被告石小建发放了借款，被告石小建未能按照合同约定归还借款本息，原告依约向华夏银行太原平阳路支行履行了保证保险责任，被告亦未能对原告的代偿金额及时归还，且未依约按时足额缴纳保险费，构成违约，原告要求被告归还代偿金额人民币21270元，支付逾期保险费人民币2438.28元的请求有事实及法律依据，本院予以支持。原告依据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，要求被告支付自2016年10月10日至实际清偿之日止的违约金，符合双方约定，且原告主张违约金的利息计算标准为年利率24%，低于双方约定的每日千分之一的利率，符合法律规定，本院予以支持。原告支出的律师费1200元因其未向本院提交相关证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，判决如下：一、被告石小建于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额人民币21270元、逾期保险费人民币2438.28元，以上共计23708.28元；二、被告石小建于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年10月10日起至实际付清全部款项之日止的违约金（以代偿金额21270元为基数，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元减半收取420元由被告石小建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至太原市中级人民法院。审判员 李晓巍 二〇二〇年六月三日书记员 龚品馨