台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初450号原告：邱小晨，男，1992年6月2日出生，汉族，住浙江省台州市椒江区。委托诉讼代理人：杨俏俏，浙江鑫湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡从深，浙江鑫湖律师事务所律师。被告：江素兵，男，1991年4月25日出生，汉族，住江西省泰和县。委托诉讼代理人：周洪浪，北京盈科（宁波）律师事务所律师。原告邱小晨诉被告江素兵委托理财合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告邱小晨的委托诉讼代理人胡从深、杨悄悄，被告江素兵及其委托诉讼代理人周洪浪到庭参加诉讼。诉讼过程中，本院依原告邱小晨申请采取财产保全措施。本案经庭外和解未果，现已审理终结。邱小晨向本院提出诉讼请求：判令江素兵返还邱小晨本金70000元及利息损失（按照双方约定的每周固定700元，自2017年8月8日开始计算至实际履行完毕之日止，暂算至2020年1月8日止为88300元）。诉讼过程中，邱小晨变更诉讼请求为：判令江素兵返还邱小晨本金70000元及利息，利息按照年利率24%计算，自2017年9月27日开始计算至实际偿付之日止，暂算至2020年4月3日为54556.83元。事实和理由：邱小晨与江素兵系前同事。2017年8月，江素兵告知邱小晨现外汇市场较好，其有资源，且已经签订合同及拥有外汇资金账户，可以投资。江素兵向邱小晨承诺，保证本金不变，按照一万美金本金每周固定700元的利息计算。2017年8月8日，邱小晨按照约定通过银行转账70000元至江素兵账户。2017年8月至9月期间，江素兵均按约定支付利息。2017年12月，江素兵告知邱小晨炒外汇亏损，上家公司倒闭。邱小晨要求江素兵返还本金，但江素兵均以手头资金紧张以及上家公司倒闭且亏本为由，要求延迟返还。之后邱小晨多次催讨，江素兵仅在2018年6月至7月期间支付了部分款项，剩余款项至今仍未返还。江素兵辩称：邱小晨与江素兵之间系无偿借用理财账户合同法律关系，风险自担。邱小晨系金融工作者，也有理财经验。双方曾系较好同事关系，均从事金融工作。基于双方之间高度信任，邱小晨无偿借用江素兵理财账户理财，涉案理财项目之具体事宜，邱小晨系完全知晓后而自行决定投资，其风险自担，其让江素兵代操作，且让江素兵随时向其汇报，江素兵亦随时向其汇报且听其指示而代操作。邱小晨理财获益后，江素兵均及时向邱小晨支付其收益，从未赚取任何利益。邱小晨投资受损后，相对方江西正兴运通企业管理有限公司（以下简称正兴公司）支付相应赔偿款，江素兵亦全额支付给邱小晨，未曾赚有任何利益。对邱小晨主张双方系委托理财合同关系，且江素兵向其承诺保证本金不变，按照1万美金本金每周固定700元的利息计算的诉请不予认可。邱小晨未能充分举证亦未能提供完整的微信聊天记录证明双方系委托理财合同关系，结合邱小晨目前提供的证据，恰好能反映双方系无偿借用理财账户合同（风险自担）法律关系。邱小晨在起诉前从未向江素兵主张过任何赔偿，也能反映出邱小晨对其投资损失，也是认可风险自担的。本院经审理认定事实如下：2017年7月18日，江素兵在澳汇平台开立账户，在账号66×××70的账户存入2万美金；2017年7月23日，江素兵在澳汇平台账号66×××95的账户存入2万美金；2017年7月23日，江素兵作为甲方（委托方）与正兴公司作为乙方（受托方）签订《账户托管协议书》二份，均约定如下：“一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在澳汇开立的资金账户；二、经过双方协商确定在2017年7月24日至2017年8月24日期间按以下条款规定对上述账户进行有偿代理投资理财服务。…具体分成方式如下：1、合同期间甲方每周享固定收益1400元人民币，账户如有盈利则归乙方所得。2、甲方享有的每周固定收益，乙方需在下个星期的周二支付到甲方指定的银行账户或者现金支付。…”2017年8月，江素兵告知邱小晨外汇市场较好，1万美元每周固定可分得700元利息，其已经签订合同及拥有外汇资金账户，告知邱小晨可以投资。2017年8月9日，邱小晨通过中国建设银行账户向江素兵转账70000元。2017年8月15日、8月24日、8月29日、9月5日、9月12日、9月19日、9月26日，江素兵每次均通过支付宝向邱小晨转账700元，共计4900元，邱小晨退回420元。2017年10月8日，正兴公司法定代表人邓雯向江素兵出具欠条，载明：“今欠江素兵贰拾陆万元整（￥260000）”。江素兵收到邓雯还款后，分别于2018年6月1日转账给邱小晨900元，于2018年6月22日转账给邱小晨2500元，于2018年7月31日转账给邱小晨750元。江素兵于2018年9月5日向江西省九江市浔阳区人民法院提起诉讼，江西省九江市浔阳区人民法院作出（2018）赣0403民初3593号民事判决，认为江素兵与正兴公司签订的《账户托管协议书》的主要内容为进行外汇交易，正兴公司的营业范围没有外汇交易，且《外汇管理条例》规定只能在银行里进行外汇交易，故判决江素兵与正兴公司签订的《账户托管协议书》无效，并判决正兴公司的法定代表人及股东邓雯、朱颖俊赔偿江素兵经济损失163453元。邓雯、朱颖俊不服判决，向江西省九江市中级人民法院提起上诉，该院作出（2019）赣04民终954号民事判决，驳回上诉，维持原判。上述事实有邱小晨提供的微信聊天记录、中国建设银行活期账户交易明细，江素兵提供的微信聊天记录、（2018）赣0403民初3593号民事判决书、（2019）赣04民终954号民事判决书、账户托管协议书、欠条、支付宝转账记录及双方当事人的庭审陈述予以证明。本院认为，邱小晨起诉时自认江素兵告知邱小晨现外汇市场较好，其有资源，且已经签订合同及拥有外汇资金账户，可以投资。结合微信聊天记录，本院确认邱小晨对其支付给江素兵的70000元资金用途有明确认识，即用于江素兵与正兴公司所签《账户托管协议书》的外汇投资交易。江素兵认为双方系无偿借用理财账户合同关系，但邱小晨并非直接借用江素兵账户进行投资操作，而是直接将资金交由江素兵以获取利益，其实际是将资金交由江素兵进行指定项目的理财投资，双方之间应系委托理财合同关系。《中华人民共和国外汇管理条例》第二十八条规定：经营结汇、售汇业务的金融机构和符合国务院外汇管理部门规定条件的其他机构，可以按照国务院外汇管理部门的规定在银行间外汇市场进行外汇交易。江素兵与正兴公司签订的《账户托管协议书》因违反法律法规强制性规定无效，邱小晨针对《账户托管协议书》委托江素兵进行外汇投资交易的委托理财合同也无效。合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。考虑江素兵签订《账户托管协议书》的时间早于邱小晨委托其理财投资的时间，故江素兵对正兴公司的经营资质审查上本就负有过失，且江素兵系以自己名义签订《账户托管协议书》，未向正兴公司披露过邱小晨的身份，而（2018）赣0403民初3593号民事判决书已判决确认《账户托管协议书》无效后的相应赔偿权利归属江素兵，故江素兵应当返还邱小晨70000元投资款，但返还金额应剔除邱小晨已领取的利息及返还款。经计算，江素兵应返还给邱小晨61370元。因委托合同无效，邱小晨要求江素兵按年利率24%标准支付利息的诉讼请求缺乏依据，本院对邱小晨利息部分的不合理请求予以驳回，酌情确认由江素兵按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准支付给邱小晨自起诉之日起至实际给付之日止的利息损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条的规定，判决如下：一、被告江素兵在本判决生效后十日内向返还给原告邱小晨投资款61370元，并支付该款自2020年1月19日起至实际给付之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失；二、驳回原告邱小晨的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1396元（已减半计算，原告邱小晨已预交），由原告邱小晨负担708元，被告江素兵负担688元；保全费720元（原告邱小晨已缴纳），由原告邱小晨负担89元，被告江素兵负担631元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 郑楚楠二〇二〇年六月十七日代书记员 尚艺艺