安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1823民初67号原告：安徽泾县农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省宣城市泾县泾川镇桃花潭中路，统一社会信用代码91341800591412604E（1-1）。法定代表人：黄跃红，该公司董事长。委托诉讼代理人：曹晨，该公司员工。被告：黄小平，男，1978年1月8日生，汉族，居民，住安徽省泾县。被告：任娟娟，女，1984年3月26日生，汉族，居民，住安徽省泾县。委托诉讼代理人：管俊，安徽皖盛律师事务所律师。被告：潘勇，男，1980年11月10日生，汉族，居民，住安徽省泾县。被告：黄雁，女，1980年12月14日生，汉族，居民，住安徽省泾县。被告潘勇、黄雁共同委托诉讼代理人：曹静、李磊，安徽泾川律师事务所律师。原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司（以下简称泾县农商行）与被告黄小平、任娟娟、潘勇、黄雁金融借款合同纠纷一案。本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泾县农商行的委托诉讼代理人曹晨，被告黄小平，被告潘勇、黄雁共同委托诉讼代理人李磊到庭参加诉讼，被告任娟娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。泾县农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令黄小平立即归还借款本金7500000元，支付自2019年3月21日起至2019年12月27日止按借款合同约定利率计算的利息及自2019年12月28日起至借款还清日止按借款合同约定利率上浮30%计算的逾期利息(截至2020年1月3日利息为356930.57元，本息合计为7856930.57元)；2、判令对黄小平、潘勇、任娟娟、黄雁已设置抵押权的房地产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令任娟娟对上述借款承担连带清偿责任；4、案件受理费由黄小平、潘勇、任娟娟、黄雁承担。事实与理由：2017年12月27日，泾县农商行泾川支行与黄小平签订了一份个人借款合同，同时，泾县农商行又与黄小平、潘勇、任娟娟、黄雁签订了一份抵押合同，作为个人借款合同的从合同。上述借款以黄小平、潘勇为产权人的房地产设定了抵押，设定抵押登记证书为皖(2017)泾县不动产证明第00***78号。任娟娟、黄雁出具了《房产共有人同意抵押承诺函》，承诺与抵押人共同承担有关法律责任，并在抵押合同上签字，期间任娟娟出具《承诺书》，承诺对黄小平上述贷款的归还承担连带清偿责任。2017年12月27日，泾县农商行按合同约定向黄小平发放了7500000元的贷款，约定年利率为5.9375%，用途为归还原欠贷款，到期日2019年12月27日，借款方式为抵押，还款方式是按季结息，到期还本。上述借款合同到期后，黄小平未按借款合同约定归还贷款本息；黄小平、潘勇、任娟娟、黄雁未按约履行抵押合同条款变卖或拍卖抵押登记的房地产偿还上述贷款本息；任娟娟也未按约履行连带清偿责任归还上述贷款本息。后泾县农商行多次向黄小平、任娟娟、潘勇、黄雁催收未果。现向本院提起诉讼。黄小平辩称：泾县农商行诉请的是事实，我没有意见。任娟娟未到庭，提交了书面答辩意见，其辩称：1、泾县农商行诉称的基本内容属实。黄小平贷款7500000元，任娟娟对该贷款的归还出具了《承诺书》，以及以泾县泾川镇幕桥路***房屋设定了抵押等事实不持异议；2、本案应当优先处理抵押物，不能直接判令任娟娟承担连带清偿责任；3、任娟娟不应承担贷款利息及诉讼费。根据其出具的《承诺书》内容：“……本人愿以自己的所有收入和家庭财产对此笔贷款的归还承担连带清偿责任”。其中“此笔贷款”没有明确注明是否包含贷款利息、诉讼费等其他费用，从有利于非提供格式条款的一方解释，应当理解为任娟娟承担连带责任的范围仅限于贷款本金，而不包含利息和诉讼费。潘勇、黄雁辩称：泾县农商行诉请的贷款及抵押的事实均属实，潘勇、黄雁不是案涉债务还款义务人。对于案涉借款，同意以抵押的房地产处置所得价款偿还。泾县农商行为证明自己的主张，向法庭提交了下列证据：泾县农商行组织机构代码、营业执照复印件，黄小平、任娟娟、潘勇、黄雁身份证及结婚证复印件，借款申请书、个人借款合同、借款凭证、抵押合同、承诺书、房产证及土地证、不动产登记证明复印件。黄小平、任娟娟、潘勇、黄雁未向法庭提交证据。对泾县农商行所举的证据，任娟娟没有到庭，视为其放弃质证、辩论的权利。黄小平、潘勇、黄雁对泾县农商行所举证据的真实性、合法性、关联性均无异议。经审查，本院认为泾县农商行所举证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认为认定本案事实的有效证据。根据上述认定的有效证据及当事人的当庭陈述，本院查明的事实与泾县农商行的诉称事实相一致，对泾县农商行所主张的事实本院予以确认。本院认为，案涉《个人借款合同》、《抵押合同》、《承诺书》系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，均合法有效，依法应予以保护。合同签订后，泾县农商行按约向黄小平发放7500000元的借款，即履行了合同的主要义务，黄小平理应按合同约定及时归还借款本息，其没有按合同约定归还全部借款本息，显属违约，依法应承担相应的民事责任。因黄小平未按合同约定履行还款义务，且泾县农商行与黄小平、任娟娟、潘勇、黄雁签订的《抵押合同》及黄小平、任娟娟、潘勇、黄雁出具的《承诺书》合法有效，抵押合同中设定的抵押物房地产已经办理了抵押登记，泾县农商行有权依照法律规定以抵押的房地产进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。泾县农商行依据任娟娟出具的《承诺书》主张要求任娟娟承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。任娟娟关于不承担利息、诉讼费及应当优先处理抵押物，不能直接判其承担连带清偿责任的辩解无事实依据，不符合法律规定，本院不予支持，予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小平于本判决生效后十五日内偿还原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司借款本金7500000元并支付该款自2019年3月21日起至2019年12月27日止按借款合同约定利率（年利率5.9375%）计算的利息及自2019年12月28日起至借款还清之日止按借款合同约定利率上浮30%计算的逾期利息；二、如被告黄小平未按期履行上述第一项给付义务，原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司有权以被告黄小平、任娟娟、潘勇、黄雁抵押的房地产在抵押担保范围内折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告任娟娟对上述第一项债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费66799元，由被告黄小平、任娟娟负担（于本判决生效后十五日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  施国宏审 判 员  吴同斌人民陪审员  程翠兰二〇二〇年六月十七日书 记 员  沈梦馨附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。