宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2031号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：张志旗，该行董事长。委托诉讼代理人：詹莉，女，该行职工。被告：冉立峰，男，1984年12月3日出生，汉族，住宁夏银川市兴庆区（未到庭，身份信息由原告提供）。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告冉立峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人詹莉到庭参加诉讼，被告冉立峰经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求为：1.请求解除原告与被告签订的合同编号为富民字第XXXXXX《富民卡授信借款合同》；2.判令冉立峰向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司偿还借款本金100000元、支付利息3031.18元（截至2020年3月5日），以上合计103031.18元，并要求被告冉立峰支付利息至实际清偿之日止；3.本案诉讼费用以及可能发生的财产保全费、公告费等原告用于实现债权的费用由被告负担。事实与理由：2017年9月21日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与冉立峰签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定冉立峰向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款100000元，授信期限自2017年9月21日起至2020年9月20日止；还款方式为按季清息、到期还本；借款利率为年息6.525%，按日计付利息，若借款人未按约归还贷款本金，自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息。如借款人未完全、适当的遵守或履行其在合同及借款申请中所作的任何承诺、保证、义务或责任；借款人提供虚假资料、隐瞒事实等情况；借款人本金逾期或欠息的；借款人还款能力可能或已经发生重大不利变化的，原告均有权暂停或终止全部或部分授信额度。上述合同签订后，原告于2017年9月21日向被告发放借款100000元。根据合同约定借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）。2019年5月17日，被告用信50000元、2019年5月18日用信30000元、2019年5月19日用信20000元，以上三笔用信周期分别为2019年5月17日至2020年5月17日、2019年5月18日至2020年5月18日、2019年5月19日至2020年5月19日，用信到期后，被告未能按照合同约定时间偿还贷款本息，截止2020年3月5日，被告冉立峰尚欠贷款本金100000元、利息3031.18元，合计103031.18元。故原告诉至法院。冉立峰未作答辩。本院经审查认定事实如下：2017年9月21日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川解放支行（即贷款人）与冉立峰（即借款人）签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定：富（农/民）卡授信业务是指贷款人以其富（农/民）卡为载体，向借款人提供的在一定额度和一定期限内，由借款人按照约定的贷款用途循环使用信贷资金的业务。借款人在使用合同约定的授信借款额度时，既可以在柜台办理，也可以通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行渠道办理；本合同项下授信借款额度为100000元，期限为自本合同生效之日起至2020年9月20日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在期限内的任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自主渠道提（支）取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准；任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日；借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准；采用固定利率，每笔授信借款利率在借款期限内执行约定利率直至借款还款日；还款方式按季结息，结息日为每季末月的20日，如借款人未按合同约定归还贷款本金，自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款人可随时归还借款本金，但每一笔借款本金至少在用款15日后方可归还，借款人可选择归还全部本金或归还部分本金，归还全部本金的，借款利息按照本合同约定的利率和实际占用天数计算，利随本清，归还部分本金的，归还部分按照本合同约定的利率和实际用天数计收利息，未归还部分仍按照本合同约定的利率计算利息，借款人应按期足额支付每笔借款利息，借款人应于本合同约定的结息日前将当期应付利息存入本合同约定的借款人结算账户，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收；借款人本金逾期或者欠息的，贷款人有权提前解除合同。在本合同签订后，贷款人、相关权利人及人民法院按照本合同记载或借款人另行书面告知的地址、电子邮箱、传真向借款人发出的任何文件，一经发出，即视为送达。上述合同签订后，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川解放支行于2019年5月17日向被告发放贷款50000元；2019年5月18日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川解放支行向被告发放贷款30000元；2019年5月19日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川解放支行向被告发放贷款20000元；上述三笔的借款到期日分别为2020年5月17日、2020年5月18日、2020年5月19日。借款发放后，被告未按约还款，截至2020年3月5日，尚欠借款本金100000元、利息2025.71元。本院认为，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川解放支行与冉立峰签订的《富（民/农）卡授信借款合同》合法有效，各方均应严格按合同约定履行各自的义务。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川解放支行系宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的分支机构，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权依《富（民）/农》卡授信借款合同》向被告主张权利。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川解放支行依约向被告发放了贷款，被告未按约还款，应承担违约责任，故宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权解除合同，并要求冉立峰偿还全部借款本息。被告冉立峰经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告冉立峰于2017年9月21日签订的合同编号为富民字第XXXXXX号《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告冉立峰于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、支付利息3031.18元（截止2020年3月5日），并按合同约定的利率支付自2020年3月6日起至本判决确定的还款之日的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1180元，由被告冉立峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军 二○二○年六月十八日法官助理 薛 盟书记员 纪梅艳附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。