云南省昌宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0524民初686号原告：中国农业银行股份有限公司昌宁县支行。统一社会信用代码：9153052421903605U。住所地：昌宁县田园镇右甸东路6号。负责人：张利华，男，该行行长。委托代理人：吴璇，女，该支行个人客户部经理。特别授权代理。委托代理人：张雪娇，女，云南弘蕊律师事务所律师。特别授权代理。被告：李天昊，男，1983年10月19日生，汉族，云南省凤庆县人，初中文化，个体工商户，住凤庆县。现住昌宁县。被告：字荣菊，女，1986年1月14日生，汉族，云南省昌宁县人，初中文化，个体工商户，住昌宁县。系被告李天昊之妻。原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行与被告李天昊、字荣菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行委托代理人吴璇、张雪娇，被告李天昊、字荣菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李天昊、字荣菊归还借款本金282588.30元，利息4624.35元（计算至2020年3月6日），本息合计287212.65元及自2020年3月7日至借款实际还清之日止按合同约定计算的利息（含罚息及复利）；2、依法确认原告对二被告提供担保的位于“同心苑·田园森林”小区Ａ8-1-201号房地产（不动产权证号为“云【2017】昌宁县不动产权第××号”）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、依法判令二被告承担原告为实现债权产生的律师费、诉讼费等费用。事实和理由：二被告于2016年1月25日与昌宁泰宇房地产开发有限公司购买“同心苑·田园森林”小区Ａ8-1-201号房产，购房款为437352元，付款方式为首付加银行按揭。合同签订后，被告支付了首付款，双方办理了商品房买卖合同登记备案手续。2016年2月22日，原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告因购买住房需要向原告借款30万元，用于支付购房尾款，借款期限为360个月，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款担保方式为阶段性保证担保加抵押。被告以其购买的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。同时，昌宁县泰宇房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性保证担保，担保期限自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。合同同时约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保物权。合同同时对双方权利义务、违约责任等内容进行了约定。二被告出具了《共同还款承诺书》，《同意房产抵押承诺书》，承诺按时归还借款并以其所有的房产提供担保。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款。贷款发放后，被告自2019年9月开始不能按时还款。贷款逾期后，原告多次向被告发出了《债务逾期催收通知书》，被告予以签收，但仍未还款。根据合同约定，被告未按合同约定按期足额偿还借款，原告有权采取限期纠正违约行为、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权等措施。同时，如因被告的违约行为致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为实现债权产生的相关费用。被告逾期未还款的行为已构成违约，损害了原告的合法权益，现特向人民法院起做，请求人民法院判决如诉讼请求。被告李天昊、字荣菊辩称，原告所诉的是事实，今年因为疫情影响，生意不好才出现违约，请求原告宽限一段时间。根据诉辩双方的陈述，本案争议焦点如下：被告是否应提前归还原告的借款本息？针对上述争议焦点，原告向法庭提交了如下证据：证据1、二被告身份证复印件、结婚证1份，欲证明被告主体适格，二被告系夫妻关系。经质证，被告李天昊对该组证据无异议。被告字荣菊认为自己身份证上的住址已更换为田园森林，而不是诉状上的地址。证据2、商品房购销合同、收款收据、交款单各1份。欲证明二被告向昌宁泰宇房地产开发有限公司购买房产，购房款为437,352元，付款方式为首付加银行按揭；双方办理了合同备案登记手续；被告支付了购房首付款。经质证，二被告对该组证据无异议。证据3、《个人担保借款合同》、房地产抵押清单、《共同还贷承诺书》，《同意房产抵押承诺书》各1份，欲证明二被告因购买房屋需要向原告申请购房贷款30万元，双方签订合同对借款金额、期限、利息的计算、双方权利义务等内容进行约定；二被告同意用二人所有的位于昌宁县的房产为借款提供抵押担保；合同约定，被告存在违约情形的，原告有权主张要求被告承担原告为实现债权产生的律师费等费用。经质证，二被告对该组证据无异议。证据4、借款凭证，欲证明原告于2016年2月22日向被告履行了发放贷款的义务，借款凭证中对借款利率及逾期利率、借款期限等内容进行了约定。经质证，二被告对该组证据无异议。证据5、《房屋所有权抵押登记证书》，“昌宁县房他证2016字第××号”房屋他项权利证书、云（2017）昌宁县不动产权第××号不动产权证、不动产登记证明。欲证明二被告用其房产提供抵押担保并办理了抵押登记手续。经质证，二被告对该组证据无异议。证据6、银行贷款流水明细、个贷凭证基础信息1份。欲证明被告还款基本情况；截止2020年3月6日，二被告借款本金余额为282,588.30元，违约利息为4,624.35元，以上两项合计287,212.65元。经质证，二被告对该组证据无异议。证据7、债务逾期催收通知书、短信截图。欲证明借款逾期后被告未按期还款，原告多次向被告发出催收通知书，被告予以签收，但仍未足额还款。经质证，二被告对该组证据无异议。认为自己当时确实没有能力还款，但是开庭前几天已经归还了逾期的贷款。被告李天昊、字荣菊向法庭提交了如下证据：扣款截图1份。欲证明2020年4月10日到5月20日止，二被告一共还了10000多元钱。经质证，原告对该组证据的真实性、关联性无异议，对证明目的不予认可，被告是在原告起诉后才还款，不符合合同约定。本院认为，原告提交的七组证据来源合法、内容真实、能证明本案事实，且被告无异议，本院予以采信。被告提交的证据来源合法、内容真实、能证明本案事实，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：二被告系夫妻关系，2016年1月25日二被告与昌宁泰宇房地产开发有限公司购买“同心苑·田园森林”小区Ａ8-1-201号房产（不动产权证号为“云【2017】昌宁县不动产权第××号”），购房款为437352元，付款方式为首付加银行按揭。合同签订后，被告支付了首付款，并办理了商品房买卖合同登记备案手续。2016年2月22日，原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告因购买住房需要向原告借款30万元，用于支付购房尾款，借款期限为360个月，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款担保方式为阶段性保证担保加抵押。被告以其购买的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。同时，昌宁县泰宇房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性保证担保，担保期限自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。合同同时约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保物权。合同同时对双方权利义务、违约责任等内容进行了约定。二被告出具了《共同还款承诺书》，《同意房产抵押承诺书》，承诺按时归还借款并以其所有的房产提供担保。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款。贷款发放后，被告自2019年9月开始不能按时还款。贷款逾期后，原告多次向被告发出了《债务逾期催收通知书》，被告予以签收，但仍未还款。根据合同约定，被告未按合同约定按期足额偿还借款，原告有权采取限期纠正违约行为、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权等措施。同时，如因被告的违约行为致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为实现债权产生的相关费用。被告逾期未还款的行为已构成违约，原告遂起诉来院，要求被告提前偿还全部借款本息，原告诉至法院后，被告又偿还了逾期借款本息10899.73元。借款合同约定借款执行年利率4.9%，逾期年利率为7.35%。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行与被告李天昊、字荣菊签订的《个人购房担保借贷承诺书》，《同意房产抵押承诺书》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律效力。《中华人民共和国合同法》规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。因此，双方当事人应按合同约定严格全面履行。原告在合同签订后，已向被告发放了30万元贷款，已履行了合同约定的义务。被告李天昊、字荣菊未能按约定履行还款义务的行为已构成违约，原告有权按约定宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部借款本息，故本院对原告要求被告偿还剩余贷款本息并承担诉讼费用的诉讼请求应予支持。《中华人民共和国担保法》规定，债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。故对原告请求对二被告提供抵押的位于昌宁县地产（不动产权证号为“云【2017】昌宁县不动产权第××号”）拍卖、变卖后所得价款优先受偿的主张，本院应予支持；原告要求判令被告负担律师费的主张，无相关证据证实，本院不予支持；综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告李天昊、字荣菊于本判决发生法律效力后三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行借款本息276,312.92元（利息计至2020年3月6日），及按年利率为7.35%的标准计算，归还原告自2020年3月7日起至借款实际还清之日止的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行对二被告提供抵押的位于昌宁县地产（不动产权证号为“云【2017】昌宁县不动产权第××号”）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币2,804元，由被告李天昊、字荣菊负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力。如负有义务的当事人未能在规定的期限内履行义务，享有权利的当事人应当向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员  杨洪安二〇二〇年六月十五日书记员  杨雅婕