黑龙江省孙吴县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1124民初883号原告：中国人民财产保险股份有限公司黑河市分公司。住所地黑河市爱辉区兴林街169号。负责人：凌明臣，总经理。委托诉讼代理人：宫兴宇，经理。委托诉讼代理人：张雪，黑龙江民声律师事务所律师。被告：沈连军，男，1973年11月8日出生，汉族，干部，住孙吴县。原告中国人民财产保险股份有限公司黑河市分公司（以下简称人保财险黑河分公司）与被告沈连军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险黑河分公司委托诉讼代理人宫兴宇、张雪，被告沈连军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险黑河分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决沈连军给付代偿借款本息52,700.48元，保险费5,170.62元（1,410.17元/30天×110天），违约金15,625.20元（以借款本息52,700.48元与保险费5,170.62元之和57,871.10元为基数，自2019年8月5日-2020年5月5日为9个月，按30天/月，每日1‰计算），合计73,496.30元；2.请求判决沈连军给付违约金至实际清偿之日为止；3.请求判决沈连军负担案件受理费。事实与理由：2018年1月5日，沈连军为申请个人信用借款，向人保财险黑河分公司投保了个人信用贷款保证保险。同日，人保财险黑河分公司向沈连军签发了保险单，同意其投保。双方约定：沈连军在中国农业银行股份有限公司黑河市爱辉支行（以下简称爱辉农行）借款85,000元，该借款分36期还清。保险费为50,766.12元（每月保险费1,410.17元）。沈连军拖欠任何一期借款达80天，人保财险黑河分公司将依据约定向爱辉农行进行赔偿。同时，双方特别约定：人保财险黑河分公司理赔后，沈连军应向人保财险黑河分公司归还全部代偿借款本息及未付保险费。从人保财险黑河分公司理赔当日开始超过30天，如沈连军仍未向人保财险黑河分公司归还上述全部款项，则视为沈连军违约。由此，沈连军应以所欠全部款项为基数，自人保财险黑河分公司赔偿当日开始，按每日1‰向人保财险黑河分公司支付违约金。2018年1月17日，沈连军持上述保单向爱辉农行借款85,000元。截止2019年8月5日，沈连军逾期还款天数已达80天，但尚有借款本金51,625.51元，利息967.89元，逾期罚息107.08元，本息合计52,700.48元没有清偿。同日，人保财险黑河分公司代沈连军向爱辉农行清偿了上述借款本息52,700.48元。现因沈连军未将上述代偿借款本息及未付保险费给付人保财险黑河分公司，故人保财险黑河分公司诉至本院。沈连军辩称，同意给付人保财险黑河分公司代偿的借款本息52,700.48元、保险费5,170.62元，不同意给付违约金。本院经审理认定事实如下：2018年1月5日，沈连军为申请个人信用借款，向人保财险黑河分公司投保个人信用贷款保证保险。同日，人保财险黑河分公司向沈连军签发了个人信用贷款保证保险保险单（保单号：PBBR201823110000000010）。该保单载明：人保财险黑河分公司为沈连军向爱辉农行借款85,000元提供担保。保险金额93,995.01元，保险费50,766.12元（每月保险费1,410.17元），赔偿等待期80天。保险期间为借款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止。特别约定载明：“1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔或催收产生的其他费用。”同日，沈连军在该保单上签名确认。2018年1月17日，沈连军持上述保单向爱辉农行借款。同日，沈连军与爱辉农行签订《个人担保借款合同》一份。该《借款合同》载明：沈连军向爱辉农行借款85,000元，借款期限36个月，借款利率为浮动利率（采用基准利率方式的），还款方式为在每个月的发放借款对应日等额本息还款。如沈连军未按约定按期足额偿还借款，爱辉农行可提前收回发放的借款。同日，爱辉农行向沈连军发放借款本金85,000元。自2018年2月17日-2019年7月5日（共15期），沈连军向爱辉农行偿还借款本金33,374.49元，利息5,864.45元。但第14期（2019年3月29日）还款时间至第15期还款时间（2019年7月5日），已超过约定的赔偿等待期80天。自2019年8月5日起，沈连军未再还款。同日，人保财险黑河分公司依保单约定代沈连军向爱辉农行清偿借款本金51,625.51元，利息967.89元，逾期罚息107.08元，本息合计52,700.48元。同日，爱辉农行给人保财险黑河分公司出具《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》各一份。同日，经人保财险黑河分公司结算，沈连军尚欠未付保费5,170.62元。上述借款本息及保费，沈连军至今未向人保财险黑河分公司支付。据此，人保财险黑河分公司诉至本院，并提出前述诉讼请求。沈连军则以答辩意见予以抗辩。本院认为，人保财险黑河分公司与沈连军基于签订个人信用贷款保证保险保险单建立的保证保险合同，是双方当事人的真实意思表示，应认定有效。在沈连军逾期未向爱辉农行清偿借款本息之后，人保财险黑河分公司已依约代沈连军向爱辉农行履行了给付义务。由此，人保财险黑河分公司依法取得了向沈连军追偿的权利。沈连军理应将借款本息52,700.48元，以及未付保险费5,170.62元给付人保财险黑河分公司。同时，沈连军在人保财险黑河分公司代为清偿借款本息后超过30日仍未归还上述全部款项，其行为已构成违约，故应当承担相应的违约责任。关于违约金的赔偿基数与赔偿标准问题。因人保财险黑河分公司与沈连军已在保单的特别条款明确约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算……”，故本案中违约金赔偿基数，应依约以借款本息52,700.48元与保险费5,170.62元之和57,871.10元作为基数计算。同时，虽然人保财险黑河分公司与沈连军在特别条款中约定“按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，但该项约定明显过高，应按资金占用期间利息以年利率24%为标准计算违约金。即以借款本息52,700.48元与保险费5,170.62元之和57,871.10元作为基数，自2019年8月5日-2020年5月5日为9个月，按年利率24%计算，违约金金额应为10,416.80元。综上所述，人保财险黑河分公司提出的诉讼请求部分于法有据，本院予以部分支持。其他诉讼主张，则应予驳回。沈连军提出的抗辩主张，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告沈连军于本判决生效之日，给付原告中国人民财产保险股份有限公司黑河市分公司代偿借款本息52,700.48元、保险费5,170.62元、违约金10,416.80元，合计68,287.90元（违约金计算至2020年5月5日。此后违约金，以借款本息52,700.48元与保险费5,170.62元之和57,871.10元作为基数，按年利率24%计算至实际给付之日为止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黑河市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（已减半收取）819元，由原告中国人民财产保险股份有限公司黑河市分公司负担65元（已交纳），由被告沈连军负担754元，于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，经本院上诉于黑河市中级人民法院。申请执行的期间为二年。即权利人应在本案生效法律文书确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。审判员 李 林二〇二〇年六月十七日书记员 朱丽娜