江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0302民初2147号原告：中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市解放北路1号。负责人：范建锁，该分行行长。委托诉讼代理人：厉涛，男，该徐州分行信用卡风险经理。委托诉讼代理人：汪新娟，江苏汇君律师事务所律师。被告：苗小行，男，1973年8月28日生，汉族，住徐州市泉山区。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行与被告苗小行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人汪新娟到庭参加诉讼，被告苗小行经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还龙卡信用卡欠款本金、利息、违约金、费用等合计人民币106346.51元（暂算至2020年4月9日），及至实际偿还日的利息和违约金；2、案件诉讼费由被告承担。事实和理由：被告苗小行在原告处办理了龙卡信用卡，卡号为：62×××76、62×××59。被告办卡后进行了使用，现欠款本息合计人民币106346.51元（至2020年4月9日，其中本金88919.30元、利息14701.98元、费用等2725.23元）。经原告多次催收，被告仍未归还。为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告苗小行未到庭，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表（含领用协议）、装修分期申请表、分期付款业务约定条款、交易明细、被告身份证复印件等证据，被告未予质证，对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月10日，被告（协议甲方）向原告（协议乙方）申请办理龙卡信用卡，双方签订中国建设银行龙卡信用卡领用协议一份，约定：甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任。甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款，预存交易款项不再享受免息还款的待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账之日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为已送达；如甲方任何信息发生变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此产生的风险、损失和法律责任。2017年4月10日，被告（下同，申请人）向原告申请装修分期分期通，双方签订龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款一份，根据龙卡信用卡分期通业务约定条款规定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手费费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款项。龙卡借用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宣依据(中国建设银行龙卡信用卡章程)(以下简称“章程”)，《中国建设行龙卡用卡领用协议)及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞钠金。若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形(包括但不于限于申请人使用信用卡违反法律法规、规章、《章程》或有关业务规定；申请人提供的申请资料不真实，不准确、不完整；申请人拒绝承担使用信用卡交易产生的风脸与责任；申请人拒绝向建设银行支付各类费用；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额等，申请人的分期债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。申请人已成功办理分期付款业务，如申请提前还款，须一次性支付剩余本金，并按已入账分期期数承担相应手续费，中国建设银行不再收取申请人剩余未入账期数对应的手续费。若申请人未在分期通额度有效期内使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行有权取消对其授予的额度。中国建设银行将于申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期计入分期付款金额，并由申请人承担还款责任。中国建设银行将分期通额度发放至申请人在本行开立的分期通专用借记卡账户内，分期通专用借记卡为龙卡信用卡分期通业务配套专用银联储蓄卡，该卡仅可根据约定用途在我行指定类型商户内消费，限制存款、取现、转账、电子渠道消费、各类投资理财类业务签约、电子银行业务签约、各类代扣代缴业务签约等一切其他交易类功能。根据协议，原告为被告发放卡号为62×××76信用卡一张，被告即进行透支消费使用。被告未能按约还款，截至2020年4月24日，该卡被告欠款93324.76元，其中本金79687.50元。2018年1月26日，被告（协议甲方）向原告（协议乙方）申请办理龙卡信用卡，双方签订中国建设银行龙卡信用卡领用协议一份，约定：甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任。甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款，预存交易款项不再享受免息还款的待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账之日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为已送达；如甲方任何信息发生变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此产生的风险、损失和法律责任。根据协议，原告为被告发放卡号为62×××59信用卡一张，被告即进行透支消费使用。被告未能按约还款，截至2020年4月24日，该卡被告欠款13021.75元，其中本金9231.80元。被告苗小行未到庭，本案无法调解。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告签订的中国建设银行龙卡信用卡申请表（含领用协议）、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表、房贷联动解押承诺书，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用该卡透支、分期消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。被告没有偿还，应承担继续履行并给付利息、违约金的违约责任。故对原告主张被告返还拖欠本金88919.30元及利息、违约金、费用的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。但利息、违约金、费用的总额以按年利率24%计算的数额为限。被告苗小行未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告苗小行于本判决发生法律效力之日起五日内一次性返还原告中国建设银行股份有限公司徐州分行借款本金88919.30元并支付利息、违约金、费用（以双方签订的中国建设银行龙卡信用卡领用协议及龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款约定的标准计算，以按年利率24%计算的数额为限）。2020年4月25日之后，被告苗小行如有向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的直接还款情形，可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1214元,减半后收取607元，由被告苗小行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 纵兆斌二〇二〇年六月二十四日法官助理 刘金伟书 记 员 高丽丽