山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁05民终939号 上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司东营分行，住所地东营市东营区南一路270号，统一社会信用代码91370500706160719Q。 负责人：刘健，行长。 委托诉讼代理人：李佳蓉，山东恒岳律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：徐晶晶，男，1989年5月13日出生，汉族，住东营市东营区。 被上诉人（原审被告）：宋甜甜，女，1990年3月1日出生，汉族，住东营市东营区。 上诉人中国银行股份有限公司东营分行(以下简称中国银行东营分行)因与被上诉人徐晶晶、宋甜甜信用卡纠纷一案，不服东营市东营区人民法院(2020)鲁0502民初599号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国银行东营分行上诉请求：1.依法确定徐晶晶、宋甜甜与中国银行东营分行下属支行签订的《爱家分期补充协议》中约定的内容与本案具有关联性，徐晶晶、宋甜甜在未偿还完信用卡全部款项之前不得解押；2.二审诉讼费用由徐晶晶、宋甜甜承担。事实和理由：一审认定事实错误。徐晶晶与中国银行东营分行下属支行签订《爱家分期补充协议》约定，在未还清该信用卡项下所有款项前，其抵押在黄河路2014年房贷2-0289的《个人二手住房贷款合同》约定的抵押物抵押登记不得解除。中国银行东营分行认为该借款是基于徐晶晶、宋甜甜由抵押物的基础上设定，两者之间存在关联性。 徐晶晶、宋甜甜辩称，房屋抵押权是抵押的房贷，不是抵押的信用卡，中国银行东营分行无法就信用卡纠纷主张抵押权。徐晶晶、宋甜甜在中国银行东营分行处还办理了房贷，进行了房屋抵押。 中国银行东营分行向一审法院起诉请求：1.依法判令徐晶晶、宋甜甜偿还中国银行东营分行信用卡欠款本金155618.85元、利息18803.08元、应收费用20279.35元(以上项目暂算至2020年1月8日)，共计194701.28元及自2020年1月9日起至实际清偿之日止的利息、应收费用；2.依法判令徐晶晶、宋甜甜支付律师代理费2000元；3.依法判令本案全部诉讼费用由徐晶晶、宋甜甜负担。一审庭审中，中国银行东营分行变更诉讼请求放弃自2020年1月9日起至实际清偿之日止的应收费用的主张。 一审法院认定事实：2018年1月18日，徐晶晶向中国银行股份有限公司东营黄河路支行(以下简称中国银行东营黄河路支行)申请办理爱家信用卡，中国银行东营黄河路支行向徐晶晶核发卡号为62×××18的信用卡一张。徐晶晶(持卡人、甲方)与中国银行东营黄河路支行(乙方)签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50天，具体以甲方申请信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五；甲方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，甲方需自交易记账日起按规定利率向乙方支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款不计付利息。甲方应按照乙方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。乙方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各种费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。甲方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方收到还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各项欠款进行冲还(1)逾期1到90天的，按照先收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还，(2)逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；甲方未能按时还款，乙方有权停止信用卡的使用，未到期的视为到期，有权要求甲方赔偿因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等)。中国银行东营黄河路支行已将本协议的条款和法律后果对徐晶晶进行了告知，徐晶晶知晓并充分理解后签字确认。徐晶晶的账单日为每月14日。 2018年1月18日，徐晶晶办理爱家分期业务，申请款项195000元，中国银行东营黄河路支行于2018年2月6日将195000元转入古江涛账户(账号：62×××00)；分36期偿还，手续费率10.75%，分期手续费20962.5元，分期收取；徐晶晶应在每月到期还款日前偿还信用卡内的全部欠款，否则构成违约，按当期账单金额以日利率万分之五收取利息、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终结，徐晶晶须全部结清欠款。宋甜甜同意信用卡欠款系夫妻共同债务，承担共同还款责任。 2016年4月，中国人民银行下发银发(2016)111号《关于信用卡业务有关事项的通知》，要求各银行“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取滞纳金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施”。 2016年9月27日，中国银行在其官方网站上刊登《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，告知持卡人将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，具体如下：1、取消服务收费超限费，2、调整服务收费滞纳金名称为还款违约金，收费标准不变，按照最低还款额未还部分的5%收取。 徐晶晶、宋甜甜已偿还本金39381.15元、分期手续费6699.1元。徐晶晶、宋甜甜自2018年8月3日起逾期还款。截至2020年1月8日，徐晶晶、宋甜甜欠付信用卡本金155618.85元、利息18803.08元、违约金6015.95元、手续费14263.4元，共计194701.28元。 中国银行东营黄河路支行系中国银行东营分行下属分支机构，无行政印章，不具有法人资格。 中国银行东营分行因案涉诉讼与山东恒岳律师事务所签订《委托代理合同》，约定向山东恒岳律师事务所支付代理费2000元。 一审法院认为，中国银行东营黄河路支行与徐晶晶签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行合同义务。本案中，中国银行东营黄河路支行依约向徐晶晶发放案涉信用卡，履行了自己的义务。徐晶晶领取信用卡后，在享受信用卡使用便捷的同时，应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定及时偿还欠款；徐晶晶使用信用卡消费后未按约定金额及期限偿还欠款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。宋甜甜同意涉案信用卡欠款系徐晶晶与宋甜甜夫妻共同债务，承担共同还款责任。中国银行东营黄河路支行系中国银行东营分行下属分支机构，无行政印章，不具有法人资格，中国银行东营分行以其名义对外主张权利并无不当。中国银行东营分行请求徐晶晶、宋甜甜支付至2020年1月8日止的欠付信用卡本金155618.85元、利息18803.08元、违约金6015.95元、手续费14263.4元，共计194701.28元，其提供的证据能够证实其主张，中国银行东营分行的诉讼请求，符合约定亦不违反法律规定，一审法院予以支持。中国银行东营分行请求徐晶晶、宋甜甜支付自2020年1月9日起至实际给付之日止、按日利率万分之五计算的利息，符合合同约定亦不违反法律规定，一审法院予以支持。中国银行东营分行变更诉讼请求系对其民事权利的自由处分，且不违反有关法律规定，一审法院予以准许。中国银行东营分行所提供的《爱家分期补充协议》与本案无关联性，且不符合法律规定，其主张不成立。中国银行东营分行请求徐晶晶、宋甜甜支付律师代理费，证据不足，不予支持。 一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、徐晶晶、宋甜甜于判决生效之日起十日内偿还中国银行东营分行信用卡欠款155618.85元、利息18803.08元、违约金6015.95元、手续费14263.4元，共计194701.28元及自2020年1月9日起至实际给付之日止的利息(以155618.85元为基数，按日利率万分之五计收)；二、驳回中国银行东营分行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4234元，减半收取2117元，由中国银行东营分行负担25元，徐晶晶、宋甜甜负担2092元。 二审中，中国银行东营分行为支持其主张向本院提交编号为黄河路2014年房贷2-0289号的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同复印件一份。证明：徐晶晶、宋甜甜同意将房屋抵押给中国银行东营分行，双方办理抵押登记。 徐晶晶、宋甜甜质证认为，对证据的真实性及证明目的无异议。但房屋并未为涉案信用卡办理抵押。 二审查明，2015年，徐晶晶、宋甜甜与中国银行东营黄河路支行签订了二手住房贷款合同，并用坐落于的房屋办理了抵押登记。中国银行东营分行自认他项权证中登记的抵押期限为2014年10月20日至2035年10月20日。 二审查明的其他事实与一审一致，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，中国银行东营分行的上诉请求超出其一审诉讼请求，不属于本案审理范围。二审中，中国银行东营分行不同意就其该项主张进行调解。并且，中国银行东营分行的下属机构黄河路支行系抵押登记中涉案房产的抵押权人，若无其同意，无法解除抵押登记。 综上所述，中国银行东营分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4234元，由上诉人中国银行股份有限公司东营分行负担。 本判决为终审判决。 审判长  乔良艳 审判员  张世柱 审判员  李 宁 二〇二〇年六月十七日 法官助理王玉凤 书记员衣丽娇