湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1122民初947号原告：湖南东安农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省东安县白牙市镇东安大道217号。法定代表人：唐军，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：蒋将，男，1984年9月21日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县，系原告公司风险管理部风险管理员。委托诉讼代理人（一般授权）：唐莉，湖南慎明律师事务所律师。被告：刘海华，男，1982年7月18日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县。被告：唐范鹃，女，1979年10月20日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县。被告：王建军，男，1983年10月27日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县。委托诉讼代理人（特别授权）：潘峰，湖南慎明律师事务所律师。原告湖南东安农村商业银行股份有限公司（以下简称东安农商行）与被告刘海华、唐范鹃、王建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托诉讼代理人蒋将、一般授权委托诉讼代理人唐莉，被告刘海华，被告王建军的特别授权委托诉讼代理人潘峰到庭参加诉讼，被告唐范鹃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东安农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判令解除原告与被告刘海华之间签订的合同编号为39505201900000460的《个人借款合同》；2．判令被告刘海华立即偿还原告贷款本金2000000元，利息135329.99元（利息暂计算至2020年3月9日止，2020年3月9日以后的利息按合同约定的逾期月利率12.15%计算至借款本金结清时止）；3．判令原告对位于东安县开发区舜皇路101-601（房产证为东房权证白牙市镇字第××号，土地证号为东国用2016第01012254号）的抵押物在抵押范围内依法处置享有优先受偿权；4．判令被告唐范鹃、王建军对上述第二项的债务承担连带清偿责任；5．判令被告承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费等费用。事实和理由：原告与被告刘海华于2019年5月30日签订了《个人借款合同》，借款金额为2000000元，月利率为8.1‰，逾期利率为月利率12.15‰，借款期限为36个月，约定按季还息；被告王建军用位于东安县开发区舜皇路101-601（房产证为东房权证白牙市镇字第××号，土地证号为东国用2016第01012254号）作为借款抵押物为被告刘海华的借款提供抵押担保，并于2019年5月30日与原告签订了《最高额抵押合同》，并在东安县国土资源局不动产登记中心依法办理了房屋抵押登记（不动产登记证明：湘2019东安县不动产登记证明第0005285号）。同时，被告刘海华、唐范鹃、王建军与原告签订了《最高额保证合同》，为被告刘海华的借款提供连带责任保证担保，合同签订后，原告于2019年5月30日向被告刘海华发放贷款共计2000000元整。由于被告刘海华自2019年6月29日之后未按时偿还贷款利息，原告多次致电催收，但被告刘海华以各种理由进行拖延，现累计欠原告利息共计135329.99元（利息暂计算至2020年3月9日止，2020年3月9日以后的利息按合同约定的逾期月利率12.15‰计算至借款本金结清时止）。同时，原告也致电担保人即被告唐范鹃、王建军，请求其承担连带偿还借款责任，但其也以各种理由拒绝偿还。原告认为，原告与被告之间签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告刘海华支付了借款，但被告未能按合同约定清偿借款本息，其行为属于严重的违约行为。根据合同法的规定和《个人借款合同》约定，被告刘海华应当立即偿还原告借款本金及利息等。根据《中华人民共和国担保法》等法律的规定，被告唐范鹃、王建军对被告刘海华的借款本息等按照连带责任保证承担连带保证偿还责任。原告对被告王建军提供的抵押物在抵押范围内依法处置享有优先受偿权。综上所述，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判处。被告刘海华辩称，其对事实没有异议，请求法院依法处理。被告王建军辩称，1．因为疫情关系，利息才没有及时偿还；2．希望原告给被告时间，愿意给利息全部结算清楚，如果被告没有按照约定支付利息，原告可以请求拍卖被告王建军的房屋来偿还借款本息；3．被告刘海华、唐范鹃并没有使用该笔贷款。被告唐范鹃未予答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。被告刘海华、王建军未在本院指定的举证期限内提供证据。原告东安农商行向本院提交了以下证据：1．原告营业执照、法定代表人身份证、中国银监会湖南监管局湘银监复（2015）399号文件，拟证实原告湖南东安农村商业银行股份有限公司具备本案原告主体资格的事实；2．被告刘海华、唐范鹃、王建军的身份证、结婚证、离婚证，拟证实被告刘海华、唐范鹃、王建军具备本案主体资格的事实，刘海华和唐范鹃是夫妻关系；3．被告与原告签订的借款借据、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、房权证：房产证号为东房权证白牙市镇字第××号、土地使用证：土地证号为东国用2016第01012254号、不动产登记证明：湘2019东安县不动产登记证明第0005285号，拟证实被告刘海华与原告于2019年5月30日签订了一份《个人借款合同》，合同约定月利率为8.1‰，逾期利率为月利率12.15‰，借款期限为36个月，约定按季还息；原告发放了200万元贷款给被告的事实。被告王建军与原告签订了《最高额抵押合同》，被告王建军以其所有的位于东安县开发区舜皇路101-601（房产证为东房权证白牙市镇字第××号，土地证号为东国用2016第01012254号）作为借款抵押物，并到东安县国土资源局不动产登记中心依法办理房屋抵押登记（不动产登记证明：湘2019东安县不动产登记证明第0005285号），被告刘海华、唐范鹃、王建军与原告于2019年5月30日签订了一份《最高额保证合同》，为被告刘海华借款承担连带责任保证的事实；4．被告的交易明细账及信贷本金、利息流水台账，拟证实被告向原告贷款2,000,000元的支付和返还借款本金、利息的账面交易记录。以及证实截至2020年3月9日止被告欠原告借款本金2,000,000元，利息135,329.99元的事实；5．被告还款及支付利息情况说明，拟证实被告向原告贷款2,000,000元的支付和返还借款本金、利息的账面交易记录。以及证实截止2020年3月9日止被告欠原告借款本金2,000,000元，利息135,329.99元的事实；本院对原告的证据认定如下：由于被告唐范鹃未到庭参加诉讼、视为其放弃质证的权利，被告刘海华、王建军对原告提供的证据均无异议，经审查前述5份证据来源合法，内容真实，符合证据的“三性”，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：被告刘海华与被告唐范鹃系夫妻关系，于2010年8月25日登记结婚。2019年5月30日，被告刘海华因经商需要资金向原告东安农商行申请借款，并与原告签订《个人借款合同》，该合同约定：被告刘海华向原告借款2,000,000元，借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日及到期日以借据为准。贷款利率约定为固定年利率9.72%，按月结息。约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。约定借款自发放之日起按日计息，按季度还款，借款到期，利随本清。还款方式为到期还本，按期结息。合同的第六条约定全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由保证人刘海华、唐范鹃、王建军提供连带保证担保；全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由抵押人王建军提供抵押担保，合同还约定了借款人违约情形及贷款人有权采取的措施、争议解决等内容。2019年5月30日，被告王建军与原告签订《最高额抵押合同》，抵押人王建军自愿以其所有的位于东安县开发区舜皇路101-601房产作为抵押物为被告刘海华在原告处2019年5月30日至2022年5月30日期间的债务提供担保，其中主债务最高本金为2,000,000元，抵押范围为依据主合同与原告发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付费用；约定在抵押合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管；该合同还约定，债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和其他担保方式的，抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权。被告王建军用于抵押的房产东安县已经于2019年5月30日办理了不动产抵押登记［湘（2019）东安县不动产证明第0005285号］。同日，被告刘海华、唐范鹃、王建军与原告签订《最高额保证合同》，约定为被告刘海华与原告之间的借款业务形成的债务提供保证担保，其中主债务最高本金为2,000,000元。保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。同时，被告刘海华与原告签订借款借据，借款金额为2,000,000元，借款日期为2019年5月30日。当日，原告依约将借款足额转入被告刘海华账户。借款后，被告刘海华从2019年6月29日起未按合同约定还款，截止到2020年3月29日贷款逾期251天。经结算，被告欠借款本金2,000,000元，应付利息153,360元，实付利息18,030.01元，欠息135,329.99元。原告因催收无果，诉至法院。本院认为，原告东安农商行与被告刘海华签订《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法确认为有效合同，双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告依约履行了合同义务，但被告刘海华未按约定履行合同约定的还款付息义务，其行为已构成违约，应依法承担违约责任。原告要求判决解除与被告刘海华签订的《个人借款合同》，因被告违约，迟延履行债务，原告提出解除合同，符合法律规定，本院予以支持。故对原告要求被告刘海华立即偿还原告贷款本金2,000,000元，支付利息135,329.99元（利息暂计算至2020年3月9日止，2020年3月9日以后的利息按合同约定的逾期月利率12.15‰计算至付清借款本金之日止）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。原告东安农商行要求对被告王建军所有的位于东安县的抵押物在抵押范围内依法处置后享有优先受偿权，因抵押物已经办理抵押登记，抵押合同生效，原告的该诉讼请求有事实与法律依据。原告请求判令被告唐范鹃、王建军对债务承担连带清偿责任，虽然被告唐范鹃、王建军均在保证合同上签字，但其中被告唐范鹃与借款人被告刘海华系夫妻关系，借款为双方婚姻关系存续期间所负债务，被告唐范鹃在借款合同的从合同保证合同中签字，即其对借款知情且同意借款，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。因此本案债务作为被告唐范鹃与被告刘海华的夫妻共同债务，被告唐范鹃应承担共同还款责任。被告王建军作为连带责任保证人，负有连带清偿责任。但，对于本案债权被告王建军既有物的抵押担保又有人的保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；”的规定，因为《最高额抵押合同》约定债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和其他担保方式的，抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权。可知，抵押债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形下，当事人之间有约定的，应按照约定实现债权，即被告王建军先承担抵押担保责任，不足部分再承担连带保证责任。关于原告东安农商行主张保全费、律师费的诉讼请求，双方对此虽有合同约定，但原告东安农商行未提供缴费票据等相关证据证实其为实现本案债权已经实际支出了保全费、律师费用，故对于该项诉讼请求，本院不予支持。被告唐范鹃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，依照法律规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告湖南东安农村商业银行股份有限公司与被告刘海华签订的合同编号为39505201900000460的《个人借款合同》；二、被告刘海华、唐范鹃共同偿还原告湖南东安农村商业银行股份有限公司贷款本金2,000,000元，支付利息135,329.99元（该利息数额计算至2020年3月9日止）及支付2020年3月9日以后的利息按合同约定的逾期月利率12.15‰计算至付清借款本金之日止；三、被告刘海华、唐范鹃不履行上述债务时，原告湖南东安农村商业银行股份有限公司有权以被告王建军名下用于抵押的位于东安县（房产证：东房权证白牙市镇字第××号；土地使用权证：东国用（2016）第××号）折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款在抵押范围内优先受偿；四、原告湖南东安农村商业银行股份有限公司在上述抵押物依法处置所得价款范围内优先受偿后仍不足偿清上述债务本息时，被告王建军对不足部分承担连带清偿责任；五、驳回原告湖南东安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述款项限在本判决生效之日起三十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,882元，减半收取计11,941元，由被告刘海华、唐范鹃负担。如不服判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  沈燕二〇二〇年六月十六日法官助理曾琳玲书记员王璇附相关法律条文：1．《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。3．《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4．《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。5．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。