福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初791号 原告：中国农业银行股份有限公司福州长乐支行，住所地福建省福州市长乐区吴航街道三峰路商业街140号，统一社会信用代码91350182854861760G。 主要负责人：林美，该支行行长。 委托诉讼代理人：范宇轩，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何伟杰，北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：郑华，女，1966年6月10日出生，汉族，户籍地福建省福州市长乐区，约定送达地址长乐区航城街道裕利达购物广场（即裕达购物广场）2#楼504单元。 被告：郑香豪，男，1963年12月27日出生，汉族，户籍地福建省福州市长乐区，约定送达地址长乐区航城街道裕利达购物广场（即裕达购物广场）2#楼504单元。 原告中国农业银行股份有限公司福州长乐支行（以下简称农行长乐支行）与被告郑华、郑香豪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长乐支行委托诉讼代理人范宇轩到庭参加诉讼，被告郑华、郑香豪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行长乐支行向本院提出诉讼请求：1．判令郑华、郑香豪偿还借款本金378,710.31元并支付利息7,592.37元、罚息46.95元、复利24.74元（暂计至2020年2月24日），之后的利息、罚息、复利按照合同计算至借款本息实际清偿之日止；2．判令郑华、郑香豪向农行长乐支行支付违约金5,300元；3．判决折价或者拍卖变卖郑华、郑香豪提供的抵押物即航城街道裕达购物广场2＃楼504单元及2幢1O号杂物间（房屋所有权证号：航房权证Ｈ字第××号、房屋他项权证号：航房他证CL字第××号），并就处分所得款由农行长乐支行优先受偿。 郑华、郑香豪未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、合同名称及签订日期：2016年2月25日，郑华与农行长乐支行签订《个人担保借款合同》（合同编号：35020120160015482），郑香豪亦在该合同抵押人一栏签字。 二、借款金额、期限：郑华以购耐用消费品为由向农行长乐支行借款530,000元，借款期限120个月，自2016年3月4日起至2026年3月3日止。2016年3月4日，农行长乐支行依约向郑华发放贷款530,000元。 三、借期利率、逾期利率、复利：借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，借款发放时执行利率为6.615%。借款期间遇基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整；逾期归还本金的，逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 四、付息、还款方式：等额本息还款，每月20日为还款日。 五、抵押担保：抵押人郑华、郑香豪提供郑华名下位于长乐区杂物间（房屋所有权证号：航房权证Ｈ字第××号）为案涉贷款提供一般抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。2016年3月2日，原长乐市房地产交易管理所对上述房产进行了抵押权登记（房屋他项权证号：航房他证CL字第××号）。 六、欠款本金、利息：截至2020年2月24日止，郑华已连续逾期4期，尚欠农行长乐支行借款本金378,710.31元、利息7,592.37元、罚息46.95元、复利24.74元。 七、违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。对借款人、抵押人的违约行为，农行长乐支行按本合同项下借款本金数额的1%收取违约金。 八、其他需要说明事项：2015年1月22日，郑华与郑香豪登记结婚。 本院认为，农行长乐支行与郑华、郑香豪签订的《个人担保借款合同》合法有效，郑华未按合同约定履行还款义务，构成违约，农行长乐支行有权依据合同约定提前收回借款。案涉贷款发生于郑华和郑香豪婚姻关系存续期间，郑香豪在《个人担保借款合同》抵押人一栏签字，并在《中国农业银行个人贷款谈话笔录》中对郑华向农行长乐支行贷款530,000元购家电进行了确认，足以认定郑香豪与郑华具有共同借款的意思表示。故案涉贷款应认定为郑华和郑香豪夫妻共同债务。农行长乐支行要求郑华、郑香豪共同偿还尚欠借款本金及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。农行长乐支行与郑华、郑香豪在《个人担保借款合同》中明确约定，对借款人、抵押人的违约行为，农行长乐支行按本合同项下借款本金数额的1%收取违约金。本案中，案涉贷款金额为530,000元，农行长乐支行主张郑华、郑香豪应支付其违约金5,300元，理由成立，予以支持。郑华、郑香豪提供郑华名下的房产为案涉贷款提供抵押担保并已办理了抵押权登记手续，农行长乐支行主张对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。郑华、郑香豪经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑华、郑香豪于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司福州长乐支行借款本金378,710.31元，并偿付借款利息（含罚息、复利，计至2020年2月24日结欠利息7,664.06元，之后继续按合同约定计付利息至实际还款之日止）。 二、郑华、郑香豪于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司福州长乐支行违约金5,300元。 三、郑华、郑香豪不履行上述第一、二项确定的债务时，中国农业银行股份有限公司福州长乐支行有权以郑华、郑香豪提供抵押的郑华名下位于长乐区杂物间（房屋所有权证号：航房权证Ｈ字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,175.1元，减半收取计3,587.5元，由郑华、郑香豪共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  陈艳芳 二〇二〇年六月五日 法官助理林美艳 书记员李楠 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。