河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终6041号上诉人（原审被告）：白云霞，女，1968年4月12日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。委托诉讼代理人：曹广要，河南亚太人律师事务所律师。委托诉讼代理人：李娇娇，河南亚太人律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：耿笑波，女，1976年5月2日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。委托诉讼代理人：岳鹏程，河南杰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯健，河南杰瑞律师事务所律师。上诉人白云霞因与被上诉人耿笑波民间借贷纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2020）豫0191民初2144号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月21日立案后，依法采用独任审理方式对本案进行了审理。上诉人白云霞及其委托诉讼代理人曹广要、李娇娇，被上诉人耿笑波及其委托诉讼代理人岳鹏程、冯健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。白云霞上诉请求：1．依法撤销一审判决，改判驳回耿笑波的诉讼请求，或者发回重审；2．本案诉讼费、保全费由耿笑波承担。事实与理由：一、一审法院没有对案涉款项中95万元的性质进行评判，没有对耿笑波涉嫌违反刑法高利转贷罪行为进行认定，不但认定事实错误，而且程序违法。耿笑波在一审中承认出借款中有95万元系低息套取平安银行贷款，出借给王某某获取高息，远超贷款利息。该95万元已获利128,250元。其行为已经触犯法律。二、一审判决对双方之间存在民间借贷关系的认定错误。没有追加实际借款人王某某参加诉讼，程序违法。从双方举证可看出，耿笑波与王某某对自己在借贷关系中自己所处的身份均是明知和认可的，王某某作为实际借款人与本案存在重大利害关系，只有追加王某某参加本案诉讼才能查明案件事实，但白云霞提出申请后，一审未审查，也未追加实际借款人参加诉讼，属于错误认定，而且程序违法。耿笑波辩称，1．根据耿笑波提交的两份证据，涉案95万元借款是其2019年1月10日以房产抵押贷款方式取得，其向白云霞出具借款时仅是帮忙为其冲量，并没有转贷牟利的目的。2．根据我方二审提交证据，耿笑波向银行支付利息为61,643.14元，且一审对涉案95万元借款并未支持利息，已支付利息也直接冲抵了95万元借款本金。因此，耿笑波非但没有因此获利，反而损失了已向银行支付利息。一审对此未予认定，并无不当。3．关于白云霞称一审存在程序违法的理由。本案借款合同和借款收据均发生在耿笑波与白云霞之间，白云霞要求追加王某某参加诉讼无任何事实根据，在白云霞提交的与王某某的微信聊天记录中，王某某也明确否认与耿笑波之间存在民间借贷关系，只认可与白云霞之间存在借款关系。白云霞将款项转借给案外人王某某，与本案并非同一法律关系。耿笑波向一审法院起诉请求：1、判令白云霞偿还耿笑波借款本金145万元及利息235,866.67元（利息按月利率2%计算，自2019年4月11日起暂计算至2019年12月11日止，之后利息计至款项付清之日止），暂共计1,685,866.67元；2、诉讼费用、保全费用、财产保全担保保险费由白云霞负担。一审法院认定事实，2018年8月20日至2019年4月10日，耿笑波、白云霞之间有多次转账。2018年8月20日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元。2018年8月24日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转账30.225万元。耿笑波称，白云霞偿还了本金30万元和利息2,250元。2018年8月27日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元，耿笑波称，系向白云霞支付借款本金。2018年8月31日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款2,250元。耿笑波称，系白云霞支付利息。2018年9月5日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞招商银行尾号1308账户转款130万元。耿笑波称，系向白云霞支付借款本金130万元。2018年9月7日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波支付转款3,150元。耿笑波称，系支付利息。2018年9月14日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3,150元。耿笑波称，系支付利息。2018年9月25日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4,950元，耿笑波称，系支付利息。2018年9月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款2,250元。耿笑波称，系支付利息。2018年10月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3.9万元。耿笑波称，系以130万元为本金付的利息。2018年10月12日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款5,400元。耿笑波称，系支付利息。2018年10月22日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4,500元，耿笑波称，系支付利息。2018年11月1日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4,500元，耿笑波称，系支付利息。2018年11月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4.03万元。耿笑波称，系支付利息。2018年11月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款13,050元。耿笑波称，系支付利息。2018年12月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3.9万元。耿笑波称，系支付利息。2018年12月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波支付13,500元。耿笑波称，系支付利息。2019年1月2日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款95万元。耿笑波称，系偿还本金。2019年1月2日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款27,550元。耿笑波称，系支付利息。2019年1月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款10,850元。耿笑波称，系支付利息。2019年1月10日，白云霞耿笑波通过平安银行账户向耿笑波白云霞浦发银行尾号2486账户转款95万元和5万元。耿笑波称，系支付出借本金共计100万元，其中95万元是以耿笑波的名义从平安银行房子抵押贷款，耿笑波的用途是装修房屋和购买家电，当时是春节期间，耿笑波通过其表姐李某某知道白云霞这边需要资金冲量，并没有高利转贷的意图。白云霞称，2019年1月10日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞浦发银行尾号2486账户转款95万元，该笔款项是耿笑波丈夫秦大栋从平安银行以消费贷的形式，套取平安银行的款项，为了谋取高息，转借给王某某的款项，该笔款项，耿笑波共获利12.825万元，根据最高检公安部刑事案件立案追诉标准，应当以刑法第一百七十五条，高利转贷罪追究耿笑波及其丈夫刑事责任。2019年1月31日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款13,950元。耿笑波称，系支付利息。2019年2月13日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款10,850元。耿笑波称，系支付利息。2019年2月18日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款46,500元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月2日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款13,950元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月4日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款9,800元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月10日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款42,000元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款12,600元。耿笑波称，系支付利息。2019年4月4日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款10,500元。耿笑波称，系支付利息。2019年4月4日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户转款20万元。耿笑波称，系白云霞偿还借款本金。2019年4月10日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款46,500元。耿笑波称，系支付利息。2019年11月22日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3,306元。耿笑波称，系支付利息。耿笑波称，截止起诉时，白云霞尚欠耿笑波145万元本金未还，白云霞共计支付利息425,606元。耿笑波向该院提交2019年4月4日的证明一份，借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份，借款合同复印件载明：合同编号为2015借字第0002118号，白云霞系出资方，案外人王某某系借款方，借款金额为100万元，借款期限为2019年4月4日至2020年4月3日，月利息为33,750元等；借据复印件，还款计划书复印件载明的出借人（出资方）均为白云霞。2019年4月4日的证明系白云霞出具，载明：兹证明借款合同第0002118号，其中含耿笑波人民币壹拾伍万元整。每月由本人用网银按合同规定日期付利息叁仟柒佰伍拾元整。合同期满，此证明自动作废。耿笑波向该院提交2019年4月10日的证明一份，借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份，借款合同复印件载明：合同编号为2015借字第0002115号，白云霞系出资方，案外人王某某系借款方，借款金额为100万元，借款期限为2019年4月10日至2019年10月9日，月利息为2万元等；借据复印件，还款计划书复印件载明的出借人（出资方）均为白云霞。2019年4月10日的证明系白云霞出具，载明：兹证明借款合同第0002115号，人民币壹佰万元全部属耿笑波所有。每月由本人用网银按合同规定日期付利息贰万元整。合同期满，此证明自动作废。耿笑波向该院提交2019年4月30日的证明一份，借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份，借款合同复印件载明：合同编号为2015借字第0002107号，白云霞系出资方，案外人王某某系借款方，借款金额为310万元，借款期限为2019年4月30日至2020年4月29日，月利息为77,500元等；借据复印件，还款计划书复印件载明的出借人（出资方）均为白云霞。2019年4月10日的证明系白云霞出具，载明：兹证明借款合同第0002107号，其中含耿笑波人民币叁拾万元整。每月由本人用网银按合同规定日期付利息柒仟伍佰元整。合同期满，此证明自动作废。耿笑波称，2019年4月4日、2019年4月10日、2019年4月30日，白云霞分别向耿笑波出具证明3份，证明白云霞收到耿笑波借款145万元后，白云霞又出借给案外人王某某，白云霞承诺按月息二分向耿笑波支付利息。并称，因为耿笑波向白云霞催要借据，白云霞寄给耿笑波的王某某的借款合同、借据、收据、还款计划，而且该借款合同、借据、还款计划、证明寄出的时间，是双方发生借款关系，三个月之后，由于款项已出借，耿笑波无法制约白云霞出具借据，且白云霞对其与王某某之间民间借贷关系是明知的，因为其寄给耿笑波的其与王某某之间的借款合同，借据，还款计划书均为复印件，原件由其本人留存；在耿笑波向白云霞催要借据的时候，白云霞寄出了证明原件一份。白云霞称，这三套合同、收据、借据、还款计划，白云霞均以邮寄的方式，第一时间将复印件寄给了耿笑波，通过这些证据能够印证，耿笑波及王某某均知道耿笑波是实际出借人，王某某是实际用款人，而且双方连续多次发生这种业务，耿笑波从来没有提出过异议，由此可以印证，耿笑波自己认可这种借贷方式；2．三个合同中，约定的利息利率与白云霞向耿笑波转的利息是一致的，证明白云霞在案涉款项中，没有任何获利。耿笑波向该院提交了耿笑波与王某某（微信名为女王，微信号为×××）微信语音对话截图打印件及语音文字版共十三张，证明案外人王某某只承认与白云霞有借款关系，让耿笑波向白云霞索要借款；白云霞向王某某出借款项获取有收益，白云霞能全款买房都是因为这些年她向王某某出借款项获取的收益。白云霞对该证据的真实性无异议，并称，通过该聊天记录，刚好能够反证，耿笑波和王某某都对自己是实际出借人和实际用款人的身份是认可的，耿笑波多次向王某某索要该借款，这些证明不能够证明白云霞在案涉款项中有获利行为。上述证据中有王某某称，“我跟白云霞十几年了，中间她拿了多少收益心里清楚”“至少十一年了，白姐中间咋买的房子，买了多少套房子，中间有多少收益，她心里最清楚”“她的房子怎么买的，她的房子都是全款房”。庭审中，向白云霞询问是否属实，白云霞称，不属实，因为我老公是做房地产的。房子购买时间都是耿笑波放钱之前的，跟案涉款项没有关系，王某某说这话就是逃避责任。白云霞向该院提交了耿笑波与白云霞（向日葵头像为王某某、动画皮卡丘头像为耿笑波、美女头像为白云霞）聊天记录，耿笑波与王某某之间微信聊天记录截图打印件共13张（包括个人主页截图），证明1、耿笑波和王某某对自己是案涉款项的出借人和借款实际使用人的身份是明知的。耿笑波款项每次出借、取回和金额均经王某某同意后进行，耿笑波出借后，白云霞也及时给耿笑波反馈向王某某转款情况；2、耿笑波多次直接与王某某沟通还款事项，更加印证耿笑波和王某某对自己是案涉款项的出借人和借款实际使用人的身份。耿笑波质证认为，涉案借款款项的出借人为耿笑波，借款人为白云霞，由白云霞向耿笑波出具的借款证明，以及银行流水为证，且白云霞向耿笑波出具的其与王某某之间的借款合同，借据、还款计划证明，耿笑波与白云霞之间存在民间借贷关系，在白云霞将案涉款项出借给王某某之后，其与王某某之间又产生一个新的民间借贷关系，本案中，涉案的借贷与案外人王某某之间没有任何关系。庭审中，耿笑波称，2016年，耿笑波表姐李某某给耿笑波说，白云霞急着用钱，她们两个关系好，耿笑波之前不认识白云霞，白云霞找李某某说急用钱，李某某就找到耿笑波了，因为李某某说在白云霞处放钱放了好几年，她们两个关系好，没有问题，后来，从2018年开始向白云霞开始出借款项。白云霞称，白云霞和耿笑波认识大概在2010年左右，也是通过耿笑波表姐李某某，知道对方，但没见过面，今天第一天见面，都是电话联系。耿笑波知道李某某有一部分钱在白云霞处，知道这种借贷模式，最早第一笔业务发生在2018年8月20日，耿笑波问李某某用钱不用？李某某又问白云霞要钱不要，白云霞给王某某联系，王某某说用钱，然后耿笑波把钱打给白云霞，白云霞把钱打给王某某之后，白云霞再把转账凭证发给耿笑波确认。王某某没有出具借条时，耿笑波还催促白云霞向王某某索要借条，王某某出具借条后，再拍照发给耿笑波保存，之前仅有借条，没有本案所涉及的合同、收据、还款计划等文书，耿笑波自始至终没有对这种借贷模式提出异议，王某某出具借据这种实际借款人的身份也没有异议。白云霞并称，白云霞与案外人王某某是在2013年认识的，王某某开公司，白云霞在王某某公司做财务，一年工资5-6万元，借款是个人行为，不是公司行为。以涉案方式借给王某某有五千万左右，合同大概有一、二十份，出借的人太多，都是白云霞的亲戚朋友，具体人数没有统计过。这个钱王某某均没有偿还，都没履行合同。以前是按天算息，出具的都是王某某向白云霞打的借条。因为王某某用的钱多都是合到一块，白云霞的钱最多，所以打给白云霞。一般一天是4.5‰，最高的日1.5‰，低的有1‰，因为出借人的金额比较小，几个出借人和白云霞的合到一块借给王某某。白云霞中间从未获利，还有白云霞自己的钱借给王某某，获得的利息，利息2分多。白云霞本人的大概有五、六百万，白云霞收入的钱都是我自己出借的钱的利息，其他人的白云霞从未从中间获利。2019年4月份合同签订后，王某某不再付息，白云霞就不在王某某公司上班，就专业向王某某要钱了，其他什么都不干了。王某某除了通过白云霞，还有通过其他人向外借款，白云霞知道的有6、7个，有些人比白云霞的还多。一审法院认为，耿笑波向该院提交了耿笑波、白云霞之间的转账凭证，结合耿笑波、白云霞庭审陈述及耿笑波、白云霞提交的其他证据该院认定，耿笑波向白云霞支付了借款本金，白云霞偿还了部分借款本金并支付了利息，符合民间借贷法律关系的特征，耿笑波、白云霞之间存在民间借贷法律关系。白云霞辩称，耿笑波在款项出借之初，耿笑波和王某某对其是出借人和借款实际使用人的身份是明知的，白云霞在该借贷关系中未获利，根据法律规定应由实际用款人承担还款责任，耿笑波起诉白云霞属主体错误，应当驳回起诉。本案存在以下事实：耿笑波与案外人王某某之间并无资金往来；耿笑波在起诉状中称，自2018年8月20日起至2019年1月10日止，白云霞多次向耿笑波借款；根据耿笑波向该院提交了耿笑波与王某某（微信名为女王，微信号为×××）微信聊天记录，案外人王某某并无向耿笑波借款的意思表示，结合上述事实该院认定，耿笑波与案外人王某某之间并未形成民间借贷法律关系，故对白云霞的上述辩称该院不予采信。耿笑波向该院提交了白云霞邮寄至耿笑波的证明、借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各三份。白云霞称，这三套合同、收据、借据、还款计划，白云霞均以邮寄的方式，第一时间将复印件寄给了耿笑波，通过这些证据能够印证，耿笑波及王某某均知道耿笑波是实际出借人，王某某是实际用款人，而且双方连续多次发生这种业务，耿笑波从来没有提出过异议，由此可以印证，耿笑波自己认可这种方式。结合耿笑波质证意见，该院认为，上述证据的性质仅为白云霞向耿笑波说明涉案出借款项的去向，并不能认定耿笑波与案外人王某某之间存在民间借贷法律关系，故对白云霞所称该院不予采信。鉴于原白云霞之间有多次银行转款往来，部分利息支付超出月利率3%，且耿笑波所出借款项部分来源系银行贷款，该院对原白云霞之间尚存借款本金做以下计算：2018年8月20日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元。2018年8月24日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转账30.225万元。耿笑波称，白云霞偿还了本金30万元和利息2,250元。按月利率3%计算4日，利息为1,183.56元，2,250元扣除1,183.56元尚余1,066.44元，系超出月利率3%的部分，该院在以后的本金中予以扣除。2018年8月27日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元，耿笑波称，系向白云霞支付借款本金。2018年8月31日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款2,250元。耿笑波称，系白云霞支付利息。按月利率3%计算4日，利息为1,183.56元，2,250元扣除1,183.56元尚余1,066.44元，系超出月利率3%的部分，该院在以后的本金中予以扣除。2018年9月5日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞招商银行尾号1308账户转款130万元。耿笑波称，系向白云霞支付借款本金130万元。2018年9月7日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波支付转款3,150元。耿笑波称，系支付利息。2018年9月14日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3,150元。耿笑波称，系支付利息。2018年9月25日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4,950元，耿笑波称，系支付利息。2018年9月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款2,250元。耿笑波称，系支付利息。2018年10月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款39,000元。耿笑波称，系以130万元为本金付的利息。2018年10月12日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款5,400元。耿笑波称，系支付利息。2018年10月22日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4,500元，耿笑波称，系支付利息。2018年11月1日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4,500元，耿笑波称，系支付利息。2018年11月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款40,300元。耿笑波称，系支付利息。2018年11月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款13,050元。耿笑波称，系支付利息。2018年12月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款39,000元。耿笑波称，系支付利息。2018年12月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波支付13,500元。耿笑波称，系支付利息。2019年1月2日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款27,550元。耿笑波称，系支付利息。以上利息共计200,300元。2018年9月1日至2019年1月2日共计124天，以30万元为本金按年利率36%计算，利息为36,690.41元；2018年9月6日至2019年1月2日共计119天，以130万元为借款本金按年利率36%计算，利息为152,580.82元，共计189,271.23元。200300元扣除该189,271.23元尚余11,028.77元，系超出月利率3%的部分，该院在以后的本金中予以扣除。2019年1月2日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款95万元。耿笑波称，系偿还本金。160万元借款本金扣除该95万元后尚余借款本金65万元。至2019年1月2日，借款本金为65万元。2019年1月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款10,850元。耿笑波称，系支付利息。2019年1月3日至2019年1月5日共计3天，以65万元为本金按年利率36%计算，利息为1,923.29元。10850元扣除1,923.29元尚余8,926.71元，系超出月利率3%的部分，该院在以后的本金中予以扣除。2019年1月10日，白云霞耿笑波通过平安银行账户向耿笑波白云霞浦发银行尾号2486账户转款95万元和5万元。原白云霞均认可其中95万元系银行贷款，对于该部分该院不再计算利息。2019年1月31日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款13,950元。耿笑波称，系支付利息。2019年2月13日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款10,850元。耿笑波称，系支付利息。2019年2月18日，白云霞通过招商银行尾号1308账户向耿笑波转款46,500元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月2日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款13,950元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月4日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款9,800元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月10日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款42,000元。耿笑波称，系支付利息。2019年3月30日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款12,600元。耿笑波称，系支付利息。2019年4月4日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款10,500元。耿笑波称，系支付利息。以上利息共计160,150元。2019年1月6日至2019年4月4日共计89天，以65万元为本金按年利率36%计算，利息共计57,057.53元；2019年1月11日至2019年4月4日84天，以5万元为本金按年利率36%计算，利息共计4,142.47元，以上利息共计61,200元。160150元扣除61,200元后尚余98,950元，系超出月利率3%的部分，该院在以后的本金中予以扣除。2019年4月4日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户转款20万元。该院视为偿还债务负担较重的债务，即偿还需支付利息的65万元债务。故至2019年4月4日，白云霞尚欠耿笑波借款本金145万元，其中95万元该院不再计算利息。2019年4月10日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款46,500元。耿笑波称，系支付利息。2019年4月5日至2019年4月10日共计6天，以50万元为本金按年利率36%计算，利息共计2,958.9元，46,500元扣除该2,958.9元尚余43,541.1元，系超出月利率3%的部分，该院在以后的本金中予以扣除。综上，至2019年4月10日，超出月利率3%的应当在本金中扣除的部分共计164,579.46元，该院予以抵充债务负担较重的债务，50万元扣除164,579.46元尚余335,420.54元。2019年11月22日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3,306元，尚不足于支付按年利率24%计算的利息。综上，白云霞应当向耿笑波偿还借款本金1,285,420.54元，并应以335,420.54元为本金按月利率2%支付自2019年4月11日起至实际付款之日止的利息（扣除已支付的3,306元）。耿笑波诉请判令白云霞偿还耿笑波借款本金145万元及利息235,866.67元（利息按月利率2%计算，自2019年4月11日起暂计算至2019年12月11日止，之后利息计至款项付清之日止），该院予以部分支持；耿笑波诉请判令白云霞承担财产保全担保保险费，不明确、不具体，该院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、白云霞于本判决生效之日起十日内向耿笑波偿还借款本金1,285,420.54元，并应以335,420.54元为本金按月利率2%支付自2019年4月11日起至实际付款之日止的利息（扣除已支付的3,306元）；二、驳回耿笑波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,986元（已减半收取），由耿笑波负担1,802元，白云霞负担8,184元；保全费5,000元，由白云霞负担。二审期间，耿笑波提交证据如下：耿笑波银行个人账户计40页的银行交易明细一份，拟证明：2019年2月21日至2020年1月3日期间，耿笑波支付贷款利息61,643.14元。该款项在2020年1月3日偿还完毕。2．耿笑波不动产资料查询结果一份，拟证明：2017年12月26日，耿笑波将房屋抵押贷款95万元，其并不存在高利转贷的主观目的。白云霞质证称，对证据真实性无异议，不能否认耿笑波利用该95万元贷款获取128,250元高息的事实。不动产资料查询结果与本案无关联性，案涉95万元是耿笑波以购买家电消费贷的形式从银行套取，后改变贷款用途获得高息。因白云霞对上述证据真实性无异议，故本院对上述证据予以采信。本院经审理查明事实除与一审认定事实相一致外，另查明：根据耿笑波平安银行郑州分行个人账户交易明细清单显示：2019年2月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款7,231.88元；2019年3月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款4,821.25元；2019年4月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,337.81元；2019年5月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,165.63元；2019年6月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,337.81元；2019年7月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,165.63元；2019年8月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,337.81元；2019年9月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,337.81元；2019年10月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,165.63元；2019年11月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,337.81元；2019年12月21日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款扣款5,165.63元；2020年1月3日，耿笑波平安银行交易明细清单显示通过银行内部账户贷款还款952,238.44元。本院认为，当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。根据双方诉辩意见，本案二审双方争议焦点之一为案涉95万元是否构成高利转贷。根据查证事实显示：该95万元系耿笑波以购家私电器为由自平安银行贷款，该贷款发放后转至白云霞浦发银行账户，耿笑波此后就此收取白云霞利息128,250元。在上述贷款发生后，平安银行于每月21号通过银行内部账户就贷款扣除耿笑波款项，耿笑波并以自有资金偿还该95万元借款。且一审法院已综合双方举证，将上述128,250元在耿笑波诉请本金中扣除，耿笑波实际并未就该款牟利，故白云霞称耿笑波构成高利转贷的主张，不能成立。关于白云霞称一审未追加案外人王某某参加本案诉讼，程序是否违法的主张。白云霞提供证据中所涉《借款合同》及《借条》显示双方均为其与王某某，且王某某在其与耿笑波微信语音对话中多次称，自己与耿笑波之间没有关系，其是与白云霞合作。综合上述情况，对白云霞该主张，本院不予支持。综上所述，白云霞的上诉请求不能成立，不予支持；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费19,973元，由上诉人白云霞负担。本判决为终审判决。审判员  赵俊丽二〇二〇年六月十五日书记员  李昊诚