浙江省宁波市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙02民终1946号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。住所地：河南省商丘市南京路中段。 负责人：王向阳，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：王宁，河南浩君律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：李小蝶，女，2000年2月11日出生，汉族，住安徽省定远县。 委托诉讼代理人：郁超群，浙江宇邦律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：焦传振，男，1978年7月10日出生，汉族，住河南省永城市。 委托诉讼代理人：周娥，河南正剑律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人保财险商丘分公司）因与被上诉人李小蝶、焦传振机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省宁波市北仑区人民法院（2020）浙0206民初1575号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月11日立案后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 人保财险商丘分公司上诉请求：1.请求二审人民法院依法撤销宁波市北仑区人民法院作出的（2020）浙0206民初1575号民事判决，改判人保财险商丘分公司在商业三者险内不承担赔偿责任（不服金额118821.72元）。2.本案上诉费由李小蝶和焦传振承担。事实和理由：一、一审法院判决人保财险商丘分公司在商业三者险内承担赔偿责任错误。从交通事故认定书中可以明确看出，李小蝶受伤的原因是其与焦传振驾驶的豫Ｎ×××××号车相撞。深究本案事故发生的原因，是由于焦传振没有从业资格证造成（焦传振也认可其无运输人员从业资格证），根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款保险合同》免责事由第二十四条第（二）款第6项“驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”的约定，本案即符合合同约定的免责事由，并且人保财险商丘分公司在一审中也提供了投保单和保险条款，保险人对责任免责事由进行了加黑加粗，人保财险商丘分公司已经进到明确说明、告知义务，故该公司不应承担商业三责险保险理赔责任，只承担交强险保险理赔责任。二、关于医疗费，根据保险合同条款中“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”之约定，对非医保用药的费用应从医疗费中予以扣减。依据司法实务和李小蝶的用药情况，本案中非医保用药应按医疗费用20％的比例进行核减。综上所述，本案人保财险商丘分公司仅承担交强险保险范围内的责任，且李小蝶所主张的损失应当依法认定，对缺乏事实依据和法律依据的损失，应予以剔除。 李小蝶辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法维持原判。 焦传振辩称，焦传振虽无从业资格，但法律并未规定从业资格是车辆上路行驶的必备证件。《中华人民共和国道路安全法》规定具备合格的驾驶证就可以驾驶准驾车辆。焦传振持有B2机动车驾驶证，具备合法的驾驶资格，驾驶的机动车也属于准驾车型。涉案事故的发生与有无从业资格无任何关联。公安交警部门作出的事故认定书也未载明焦传振无从业资格与本案事故的发生存在任何关联。保险条款未列明必备证件的范围，也无从业资格属于机动车上路行驶的必备证件的明确规定，且免责条款属于格式条款，对格式条款中有不同解释时，应作出不利于格式条款提供者的解释。因此，人保财险商丘分公司应承担相应的赔偿责任。至于非医保费用应否扣除，由法院裁判。 李小蝶一审诉讼请求：一、焦传振、人保财险商丘分公司赔偿李小蝶医疗费等损失共计251505.72元；二、人保财险商丘分公司在交强险、商业三者险范围内承担赔偿责任，精神损害抚慰金在交强险内优先赔偿，不足部分由焦传振赔偿；三、由焦传振、人保财险商丘分公司承担本案的诉讼费用。 一审法院认定事实如下：双方对第五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三项有争议，对其他事项无争议。 一、事故发生概况及责任 2018年6月20日，焦传振在宁波市北仑区处）倒车时撞到自西向东行驶的李小蝶，造成李小蝶受伤、车辆受损的交通事故。宁波市公安局北仑分局交通警察大队于同日出具道路交通事故认定书（简易程序），认定焦传振承担事故全部责任。 二、肇事车辆投保情况 豫Ｎ×××××号重型仓栅式货车在人保财险商丘分公司处投保了交强险，商业三者险100万元，并投保不计免赔险。 三、医疗费 李小蝶主张89572.72元。根据李小蝶提供的医疗费票据，该院对该款项予以确认。 四、住院伙食补助费 李小蝶主张3500元。根据住院天数及相关标准，李小蝶主张合理，该院予以认定。 五、后续医疗费 李小蝶主张2500元。根据李小蝶的伤情并参照鉴定意见，李小蝶主张合理，该院予以认定。 六、营养费 李小蝶主张6000元（3000元/月×2个月）。焦传振、人保财险商丘分公司抗辩期限过长，标准过高。该院认为，根据鉴定意见，李小蝶主张的营养期限合理，但标准过高，该院酌定为1800元（900元/月×2个月）。 七、伤残赔偿金 李小蝶主张120268元（60134元/年×20年×10%）。焦传振、人保财险商丘分公司抗辩李小蝶系农村户籍，应按照农村标准计算伤残赔偿金。按照最高人民法院要求，宁波市全市法院授权开展人身损害赔偿标准城乡统一工作，即在各类人身损害赔偿纠纷案件审理中，不再区分城镇居民和农村居民，死亡赔偿金、残疾赔偿金统一按照政府统计部门公布的上一年度宁波城镇居民人均可支配收入计算。据此，参照鉴定意见及相关标准，李小蝶主张合理，该院予以认定。 八、误工费 李小蝶主张10725元（3575元/月×3个月）。焦传振、人保财险商丘分公司抗辩期限过长，标准过高。该院认为，参照鉴定意见，李小蝶的误工期限为3个月，该院认为，受害人因伤残持续误工的，误工时间计算至定残日前一天，故该院确定李小蝶误工期限为2018年6月20日至2018年8月28日共计2个月9天。据此，结合李小蝶提供的受伤前收入，该院认定李小蝶的误工费损失为8221元（3575元/月×2个月+3575元/月÷30天×9天）。 九、护理费 李小蝶主张7760元（住院期间194元/天×35天+出院期间97元/天×10天）。焦传振、人保财险商丘分公司抗辩期限过长，标准过高。该院认为，根据鉴定意见并结合李小蝶住院时间，李小蝶主张的护理期限合理，参照相关标准，该院对李小蝶主张的该项费用予以认定。 十、精神损害抚慰金 李小蝶主张5000元。根据侵害的场合、侵权行为方式、事故当事人的事故责任及造成的损害后果等因素，该院对李小蝶主张的金额予以认定。 十一、交通费 李小蝶主张1000元。根据李小蝶的伤情及就医次数、地点等，该院酌情确定为200元。 十二、鉴定费 李小蝶主张2600元。根据李小蝶提供的证据，该院对该款项予以认定。 十三、财产损失 李小蝶主张2580元。该院认为，根据交通事故认定书记载事故造成车辆损坏，但李小蝶未能提供具体损失金额相关的证据，故该院根据李小蝶车辆确有损坏的事实酌情认定此项损失为300元。 十四、受害方已获得赔偿情况 焦传振已付住院费用1000元；另支付门诊、急救费用若干（该费用李小蝶未在本案主张）。人保财险商丘分公司已垫付费用10000元。 一审法院认为，本起交通事故系机动车与非机动车之间发生的道路交通事故。焦传振承担本起事故全部责任。故李小蝶有权对本起事故造成的损害要求人保财险商丘分公司作为肇事车辆的保险人在交强险、商业第三者责任险限额内先行承担赔偿责任。对超出保险范围外的损失李小蝶有权要求焦传振承担赔偿责任。人保财险商丘分公司辩称焦传振没有从业资格证发生交通事故属于商业险免赔事由，但其提供的第三者责任商业险合同中的免责条款并没有明确具体的从业资格证书，故其主张免责的理由不足，该院不予采信。人保财险商丘分公司辩称医疗费应按照20%进行核减，该部分费用不属于赔偿范围，其未能提供相应证据予以证明，该院亦不予采信。关于鉴定费，不属于保险理赔范围，应由焦传振承担，对人保财险商丘分公司的该辩称，该院予以采纳。李小蝶主张的赔偿数额以该院确定为准，不合理部分应予剔除。综上，李小蝶因本起事故造成的损失共计241721.72元。焦传振、人保财险商丘分公司已垫付费用，李小蝶同意在本案中一并予以处理，该院予以确认。 据此，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，作出如下判决：一、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司应在交强险限额内赔偿李小蝶因本起事故造成的各项损失共计120300元，扣除其已付的10000元，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司尚应支付110300元，该款应于判决生效之日起七日内付清；二、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司应在商业三者险范围内赔偿李小蝶各项损失共计118821.72元，该款应于判决生效之日起七日内付清；三、焦传振应赔偿李小蝶因本起事故造成的损失2600元，扣除其已付的1000元，焦传振尚应支付1600元，该款应于判决生效之日起七日内付清；四、驳回李小蝶的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。一审案件受理费5073元，减半收取2536.50元，由李小蝶负担99元，由焦传振负担27元，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担2410.50元。 二审中，各方当事人均未提交新的证据。 本院对一审法院认定的事实予以确认。 本院认为，焦传振在驾驶涉案豫Ｎ×××××号重型仓栅式货车时致伤李小蝶，人保财险商丘分公司作为上述车辆的交强险和商业三者险承保单位，其对于李小蝶因故产生的各项损失，应依法予以赔付。现人保财险商丘分公司以焦传振无从业资格证为由要求在商业三者险限额范围内免责，对于该项主张，因相关免责条款并未明确交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书的具体范围，依法对该部分格式条款应作出不利于格式条款提供方即人保财险商丘分公司的解释，故一审法院未予支持其上述诉请，于法有据，并无不当。对于非医保用药费用，因人保财险商丘分公司未能举证证明其已就该部分费用免予赔付尽到了明示告知义务，故其主张予以扣减，依据不足，本院不予支持。 综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2676元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 郑 辉 审判员 俞灵波 审判员 赵保法 二〇二〇年六月二十九日 书记员 陆 琼