宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4788号原告：中国建设银行股份有限公司银川西城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：王立强，该支行行长。委托诉讼代理人：吴淑萍，北京市盈科（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭瑞，北京市盈科（银川）律师事务所律师。被告：邸浩，男，1982年6月11日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区青铜峡市。被告：郭艳，女，1986年12月22日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区青铜峡市。原告中国建设银行股份有限公司银川西城支行与被告邸浩、郭艳信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司银川西城支行的委托诉讼代理人吴淑萍、郭瑞，被告邸浩、郭艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司银川西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告信用卡透支本金59865.21元、利息10019.10元、消费费用（包括手续费、违约金）8668.16元，合计78552.47元（上述费用均暂计算至2019年12月9日）并按照全部欠款为基数，每日万分之五为标准支付利息（按月计收复利），每月百分之五为标准支付违约金至上述全部欠款还清之日止；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年8月13日，原告依据被告邸浩提交的《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》向被告邸浩核发了卡号为XXXXXX的信用卡。被告邸浩将信用卡专项装修额度8万元用于装修邸浩名下位于XXXXXX室房屋，被告郭艳自愿承诺作为此次装修专项分期业务的共同还款人。后被告仅偿还部分借款本息，截止2019年12月9日，被告邸浩拖欠信用卡分期金额59865.21元、利息10019.10元、消费费用（包括手续费、违约金）8668.16元，合计78552.47元。为维护原告的合法权益，故诉至法院。邸浩、郭艳辩称，借款属实，正常还款18期共计30600元，本金应该小于原告起诉的金额；原告诉请的利息及违约金过高；被告家庭困难，申请银行停息挂账，并对剩余欠款分期还款。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月13日，被告邸浩向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，并提交申请表，2017年8月17日，邸浩提交的申请表及其所附的《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》约定：被告邸浩申请金额80000元，分期期数48期，手续费率16%，额度用途装修建材；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度；分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件；龙卡信用卡分期付款业务的利息等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》及其他业务规定执行。《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定：持卡人在到期还款日前偿还全部应还额款的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇，免息还款期限本行另行告知；在到期还款日前未偿还应还款额的，不再享受免息还款待遇，应从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行；持卡人未依约还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告等方式向持卡人催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡使用及追究持卡人的法律责任等；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币5元或1美元或1欧元。原告审核被告邸浩的申请后，向被告邸浩签发了卡号为XXXXX的信用卡。被告邸浩在使用该信用卡的过程中未按期偿还信用卡透支款项、分期款项，截止2019年12月9日，邸浩拖欠信用卡分期金额59865.21元、利息10019.10元、消费费用（包括手续费、违约金）8668.16元，合计78552.47元。现原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告邸浩向原告申请办理信用卡，应按照信用卡约定条款及章程履行相应义务。原告按约向被告邸浩发放了信用卡，被告邸浩使用该信用卡后，未按约向原告还款，构成违约，应承担违约责任，故对原告要求被告邸浩偿还截至2019年12月9日拖欠的信用卡透支本金59865.21元、利息10019.10元、消费费用（包括手续费、违约金）8668.16元的诉讼请求，本院予以支持。同时被告邸浩还应按《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定利率支付自2019年12月10日起至本判决确定的还款之日的利息。关于原告要求被告每月按5%的标准支付违约金的主张，虽原告发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定了该标准，但原告收取的逾期利息（包括复息、罚息）足以弥补被告因逾期还款给原告造成的损失，故对原告的该项主张本院不予支持；被告邸浩、郭艳未对涉案借款的用途提出异议，且郭艳认可原告诉请的欠款事实，故对原告要求被告郭艳共同承担还款责任的主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告邸浩、郭艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司银川西城支行信用卡透支本金59865.21元、利息10019.10元、消费费用（包括手续费、违约金）8668.16元，并按照《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定利率支付自2019年12月10日起至本判决确定的还款之日的利息；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司银川西城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计882元，由被告邸浩、郭艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张明星 二○二○年六月二十九日法官助理 丁 琳书记员 王 鹤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。