辽宁省盘锦市大洼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1104民初1206号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行，住所地辽宁省盘锦市大洼区。 负责人：孟庆贵，该行行长。 委托诉讼代理人：高冲，该行职员。 委托诉讼代理人：王广东，辽宁维达律师事务所律师。 被告：吉祥，女，1979年1月20日出生，汉族，职业不详，住辽宁省盘锦市兴隆台区。 被告：赵太卓，男，1977年12月18日出生，汉族，职业不详，住辽宁省盘锦市兴隆台区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行与被告吉祥、赵太卓借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行的委托诉讼代理人高冲、王广东到庭参加诉讼，被告吉祥、赵太卓经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告吉祥、赵太卓之间的《个人额度借款合同》；2、判令被告吉祥、赵太卓偿还借款本金人民币118173.63元及利息、罚息；3、原告对被告赵太卓办理抵押登记的房屋享有优先受偿权；4、本案涉诉费用由二被告承担。事实与理由：2015年5月25日，被告吉祥与原告签订《个人额度借款合同》一份，向原告借款总额度为人民币200000元，同日，被告赵太卓与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以自有房屋提供抵押担保，抵押担保合同签订后，办理了抵押登记。被告吉祥与原告签订了两份《个人额度借款支用单》，分别借款100000元，借款用途分别为购买家电和装修房屋。原告依约定于2015年5月26日为被告吉祥发放了贷款共计200000元。原告与被告吉祥在《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》中约定：借款期限为120个月；年利率为7.91%、逾期利率为11.865%；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款，有权按合同约定要求借款人清偿债务本金、利息、罚息等。被告吉祥在合同履行期间，累计逾期天数已超过了90天，其行为已构成违约，原告有权要求被告吉祥立即全部清偿尚欠的贷款本金和利息,给付罚息和违约金，并对被告赵太卓抵押房屋享有优先受偿权。 被告吉祥未作书面答辩，亦未出庭应诉及举证。 被告赵太卓未作书面答辩，亦未出庭应诉及举证。 本院经审理认定事实如下：2015年5月25日，被告吉祥在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行处借款200000元，并与原告签订一份《个人额度借款合同》（编号为XXXXXXXXXX），被告赵太卓以其所有房屋（房屋坐落田家镇田家村，所有权证号为：洼房权证田家字第××号）提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额度抵押合同》。抵押担保合同签订后，双方对抵押房屋办理了抵押登记（他权证号为：洼房他证田家字第××号），同时，被告吉祥与原告签订了两份《个人额度借款支用单》，分别借款100000元，借款用途分别为购买家电和装修房屋。原告与被告吉祥在《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》中约定：被告吉祥向原告总计借款200000元，因购买家电借款100000元，因房屋装修借款100000元；借款期限为120个月（自2015年5月26日至2025年5月26日）；还款方式为等额本息还款；年利率为7.19%、逾期利率为11.865%；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款，有权按合同约定要求借款人清偿债务本金、利息、罚息等。原、被告方在相关手续履行完毕后，原告于2015年5月26日向被告吉祥两次支付借款共计人民币200000元，被告吉祥为原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》两份，其中借款用途为房屋装修的借据编号为XXXXXXXXXXX，借款用途为购买家电的借据编号为XXXXXXXXXX。 在合同履行过程中，其中借款用途为房屋装修的借款100000元中，被告吉祥偿还本金41662.77元，支付利息28153.49元，自2016年9月26日始，已逾期还款累计次数超过6次；借款用途为购买家电的借款100000元中，被告吉祥偿还本金40163.60元，支付利息27992.97元，自2015年9月26日始至今，共计逾期还款32次。被告吉祥两笔借款逾期还款均已超过6次，其行为已构成违约，该情形符合额度终止的条件。现原告诉至法院，请求解除原告与被告吉祥之间的《个人额度借款合同》；要求被告吉祥、赵太卓偿还借款本金118173.63元及利息、罚息，并对被告赵太卓抵押登记的房屋享有优先受偿权。 经庭审质证和审查，能够确认上述事实的证据有： 1、原告提供的《个人额度借款合同》和《个人额度借款支用单》，证明被告吉祥向原告借款人民币200000元，借款期限为120个月，以及支付利息，违约承担罚息的事实； 2、原告提供的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告按照合同约定向被告吉祥发放贷款的事实； 3、原告提供的《个人最高额度抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，证明被告赵太卓以其所有房屋对吉祥借款提供担保，并办理了抵押登记的事实； 4、原告提供的还款明细表，证明被告吉祥在履行合同过程中，逾期还款累计次数已超过6次以及已经偿还借款的数额。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吉祥、赵太卓经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩、质证、举证的权利，本院根据出庭当事人的陈述及确有效力的证据，认定案件事实。 本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行与被告吉祥在平等、自愿的基础上签订了《个人额度借款合同》和《个人额度借款支用单》，意思表示真实，内容合法，应确认双方的借款合同有效，被告吉祥应积极按合同的约定履行偿付义务。被告吉祥作为借款人在履行合同过程中，逾期还款累计次数均已超过6次，符合额度终止的情形，原告按照合同的约定，有权提前收回贷款，为此，对原告要求解除与被告吉祥之间的借款合同，要求被告吉祥偿还借款本金，并支付利息的请求，本院予以支持。对于原告要求支付罚息的请求，因被告吉祥逾期还款，已构成违约，而承担违约责任的方式中约定了支付罚息，为此原告的该项请求，本院予以支持。被告赵太卓自愿以其所有房屋对其借款提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额度抵押合同》，办理了房屋抵押登记，原告与被告赵太卓之间的抵押担保关系成立，作为抵押权人应对抵押房屋享有优先受偿权。为此，对原告要求对被告赵太卓抵押房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 关于原告提出要求被告赵太卓对偿还借款承担连带责任的主张，因本案的案涉《个人额度借款合同》系原告与被告吉祥之间签订的，被告赵太卓并非借款合同的主体，为此，被告赵太卓不能作为合同的相对人而成为债务人，原告的此项请求，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条（三）项、第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行与被告吉祥之间的《个人额度借款合同》； 二、被告吉祥于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行借款本金58337.23元（借据编号为XXXXXXXXXX），并自2015年5月26日起，以欠款本金为基数，按年利率7.19%支付利息至2020年5月26日止（执行中扣除已付利息28153.49元）；自2020年5月27日起，以欠款本金为基数，按逾期利率11.865%支付罚息，至本金全部给付日止； 三、被告吉祥于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行借款本金59836.40元（借据编号为XXXXXXXXXX），并自2015年5月26日起，以欠款本金为基数，按年利率7.19%支付利息至2020年4月26日止（执行中扣除已付利息27992.97元）；自2020年4月27日起，以欠款本金为基数，按逾期利率11.865%支付罚息，至本金全部给付日止； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行对被告赵太卓抵押的房屋（房屋坐落田家镇田家村，所有权证号为：洼房权证田家字第××号，他权证号为：洼房他证田家字第××号）在偿还上述借款本金、利息、罚息的范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行其他诉讼请求。 案件受理费2828元（原告已预交），减半收取1414元，由被告吉祥、赵太卓负担1414元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。 审判员  刘大伟 二〇二〇年六月十日 书记员  潘 露