广东省高级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）粤刑终73号 原公诉机关广东省肇庆市人民检察院。 上诉人（原审被告人）陈建梅，女，1975年9月6日出生，汉族，出生地广东省四会市，文化程度大专，户籍住址四会市。因本案于2015年4月1日被刑事拘留，同年4月30日被逮捕，现押于四会市看守所。 辩护人赵杰，广东法制盛邦律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）黄洪贤，男，1974年9月18日出生，汉族，出生地广东省四会市，文化程度高中，户籍住址四会市。因本案于2015年4月1日被刑事拘留，同年4月30日被逮捕，现押于四会市看守所。 辩护人徐严松，广东法制盛邦律师事务所律师。 广东省肇庆市中级人民法院审理广东省肇庆市人民检察院指控被告人陈建梅、黄洪贤犯集资诈骗罪一案，于2017年10月26日作出（2016）粤12刑初18号刑事判决。宣判后，被告人陈建梅、黄洪贤不服，提出上诉。本院审理认为原审判决认定事实不清，证据不足，于2018年5月7日作出（2018）粤刑终196号刑事裁定撤销广东省肇庆市中级人民法院（2016）粤12刑初18号刑事判决，发回该院重新审判。广东省肇庆市中级人民法院重新组成合议庭审理后，于2019年11月22日作出（2018）粤12刑初25号刑事判决。宣判后，被告人陈建梅、黄洪贤不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人、听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式进行审理。现已审理终结。 原审判决认定，2010年至2014年期间，被告人陈建梅、黄洪贤与李某鹏（在逃）为了骗取社会公众信任，利用陈建梅银行工作人员的身份，以从事银行“过桥业务”、验资业务以及以法人代表为李某鹏的李冠成集团公司经济实力雄厚需扩大公司经营等名义，以高息回报为诱饵向他人进行集资，获取庄某江、刘某华、陈某燊等人资金。被告人陈建梅、黄洪贤将获取的大部分资金用于归还他人借款本金和利息，购买豪车、豪宅等，致使大量款项无法归还，被告人陈建梅、黄洪贤亦在资金链断裂后逃匿。经核查，陈建梅集资诈骗总金额达19763.742万元，其中黄洪贤参与集资诈骗的总金额达15417.62万元。 原审认定上述事实的证据有经庭审举证、质证的书证、证人证言、被告人供述、审计报告等。 原审法院认为，被告人陈建梅单独或伙同黄洪贤以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其中被告人陈建梅诈骗的总金额为人民币19763.742万元，被告人黄洪贤参与诈骗的总金额为人民币15417.62万元，均属于数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。在共同犯罪中，被告人陈建梅起主要作用，是主犯，依法应当按照所参与的全部犯罪处罚；被告人黄洪贤起次要作用，是从犯，根据其犯罪事实、情节，依法减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二十五条、第二十六条第三款、第二十七条、第五十七条第一款、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、第四条、第五条之规定，作出判决：（一）被告人陈建梅犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。（二）被告人黄洪贤犯集资诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金20万元。（三）责令被告人陈建梅、黄洪贤退赔被骗的款项。其中，1.被告人陈建梅退赔沈某林人民币448万元、庄某江人民币875.48万元、刘某华人民币1053.505万元、陈某燊人民币2000万元、吴某朝人民币969.44万元、刘某人民币0.05万元、梁某成人民币1000万元、宋某坚人民币42.6万元、伍某凌人民币12.8万元、何某人民币138.57万元、蔡某兴与刘某嵘人民币665.83万元、陈某良人民币322.219万元、曾某轩人民币595.02万元、邓某人民币240万元、萧某红人民币245万元、马某丰人民币3623.18万元、彭某人民币476.78万元、何某全与何某飞人民币837.006万元、谭某容人民币25.52万元以及黄某连、马某德、陈某业人民币6192.74万元。2.被告人黄洪贤对上述庄某江人民币875.48万元、沈某林人民币448万元中的350万元、刘某华人民币1053.505万元、陈某燊人民币2000万元、吴某朝人民币969.44万元中的596.578万元、蔡某兴与刘某嵘人民币665.83万元、曾某轩人民币595.02万元、马某丰人民币3623.18万元、何某全与何某飞人民币837.006万元、谭某容人民币25.52万元以及黄某连、马某德、陈某业人民币6192.74万元中的4795.506万元承担共同退赔责任。 上诉人陈建梅上诉称其主观上没有非法占有的目的，相关人员大多属于民间借贷的合作人，一审法院认定没有区分集资诈骗罪和民间借贷的事实，适用法律错误，且审计报告所采信依据不完整，造成重大缺漏，恳请二审法院查明事实，依法对其改判。 上诉人陈建梅的辩护人提出上诉人陈建梅没有非法占有的目的，也没有携款潜逃、转移资产、肆意挥霍等行为，涉案金额事实不清，本案主犯系在逃的李某鹏，恳请二审法院依照疑罪从无、罪责刑相适应的原则公正判决。 上诉人黄洪贤上诉称其没有参与陈建梅使用诈骗方法非法集资的事实和行为，其行为不构成集资诈骗罪且量刑过重。 上诉人黄洪贤的辩护人提出一审法院认定上诉人黄洪贤参与陈建梅使用诈骗方法非法集资的事实及认定犯罪金额错误，证据不足。 经审理查明，2010年至2014年期间，上诉人陈建梅、黄洪贤与李某鹏（在逃）为了骗取社会公众信任，利用陈建梅银行工作人员的身份，以从事银行“过桥业务”、验资业务以及以李某鹏所属李冠成集团公司经济实力雄厚需扩大公司经营等名义，以高息回报为诱饵向他人进行集资，获取庄某江、刘某华、陈某燊等多人资金。上诉人陈建梅、黄洪贤将获取的大部分资金用于归还前期借款本金、利息、购买车辆、房屋等，致使大量款项无法归还，上诉人陈建梅、黄洪贤亦在资金链断裂后逃匿。经核查，上诉人陈建梅集资诈骗总金额达19763.742万元，其中上诉人黄洪贤参与集资诈骗的总金额达15417.62万元。具体事实如下： 一、2014年7月，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从庄某江、沈某林处获取资金1150万元，其中庄某江800万元，沈某林350万元；上诉人陈建梅还伙同上诉人黄洪贤向庄某江获取10942.3万元；上诉人陈建梅单独向沈某林获取现金98万元，上述集资金额共12190.3万元，偿还10866.82万元。庄某江、沈某林被骗取资金合计1323.48万元，其中庄某江875.48万元、沈某林448万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈沈某林、庄某江提供《四会清塘农信2012借字第9902395698号个人借款合同》、借款借据、抵押物清单、陈某桂的位于四会市东城街道光明南路×号商铺的估价为1113.6万的房地产评估价格明细表及该商铺的土地使用证、授权人贷款银行印章为某农村信用合作联社清塘信用社的《赎证授权书》《授权划款书》《续贷放款保证书》《抵押担保合同》等资料，经陈建梅确认，证明陈建梅以陈某贵需办理银行过桥业务为由，提供银行虚假资料向庄某江、沈某林借款。 ⒉中国民生银行支付业务回执，证明庄某江2014年7月24日分别汇款1000万元、100万元、50万元至陈某桂账户。 ⒊某农村信用合作联社清塘信用社出具的《情况说明》，证明该单位在为客户办理贷款业务时，从未向客户出具续贷放款保证书、授权划款书、赎权授权书，未在以上续贷放款保证书、授权划款书、赎权授权书、借款借据、借款合同加盖公章，单位负责人未在以上文书签名，该单位与陈某桂没有信贷关系和贷款业务。 ⒋某农村信用合作联社《报案书》，证明某农村信用合作联社2014年9月11日就陈建梅涉嫌伪造“某农村信用合作联社清塘信用社”公章及负责人签名向公安机关办案。 ⒌四会市住建局房管中心查询档案资料，证明四会市东城街道光明南路×号房屋没有房产权属登记资料，陈某桂名下没有任何房产登记信息。 ⒍肇庆市公安局司法鉴定中心（肇）公（司）鉴（文）字[2015]22号《印文检验鉴定书》，证明送检《续贷放款保证书》《授权划款书》《赎证授权书》上“某农村信用合作联社清塘信用社”的可疑印文与某农村商业银行股份有限公司提供的原“某农村信合作联社清塘信用社”印文不是同一印章盖印形成。 ⒎肇庆市公安局司法鉴定中心（肇）公（司）鉴（文）字[2015]23号《笔迹检验鉴定书》，证明送检《续贷放款保证书》上“何某洪”的可疑签名字迹不是何某洪本人所写。 ⒏证人陈某桂的证言：我从来没有向银行贷过款。2014年7月左右，陈建梅叫我去槎山公园正门的农信社开了一张银行卡，之后我将银行卡和身份证交给陈建梅，到2015年2月才归还给我。2014年5、6月时陈建梅打电话给我，说大旺区的李冠成食品厂需要资金周转，要我在一些资料上面签名，方便她向别人借钱周转，还说带上我的妻子黄某华。接着我就去到陈建梅指定的某明珠玉器有限公司二楼的办公室。我刚坐下，陈建梅就说这些资料是大旺区的李冠成食品厂借钱周转用，让我在借款人那里签名，还说不用怕，反正实际的借款人是陈建梅，你在借款人上面签名就行了。我就签名了。公安机关出示的沈某林提供的“续贷放款保证书”等资料复印件等资料与陈建梅给我签订的资料不一致，当日我签名时只有内容没有“续贷放款保证书”“授权划款书”等这些抬头的，上面也没有“某农村信用社清塘分社”的公章。国用（2010）第008412号土地使用证不是我名下的物业，我在四会市市区是没有房产和物业的。内有700万元、800万元的两本存折也不是我的，我从未开通和使用该两本存折。 ⒐证人何某洪的证言：我是某清塘信用社主任。陈建梅2014年4月已经从农信社辞职。2014年9月1日中午，沈某林来到清塘信用社找我，当时他拿出与陈某桂签订的合同资料给我看，发现沈某林与陈某桂签订合同等文书资料是伪造的，资料上“何某洪”的签名也是冒签的，有人伪造了信用社的公章。 ⒑集资参与人庄某江的陈述：陈建梅自称某农信社的主任，声称为银行客户办理“过桥业务”“打流水”以及购买银行增值产品等理由，承诺支付高额利息向我多次借贷资金。截止案发她诈骗我1.3亿元，具体数字没有仔细算过，大约归还3000万元。转账的具体凭证我已经提供给公安机关了。对于黄洪贤、陈建梅所说的广东李冠成集团公司将南京李冠成食品公司的股份转让我以抵消欠我债务的问题，李某鹏、黄洪贤确实将南京李冠成食品公司的股份转让给了我和陈某武，但并不是抵消我的债务，因为南京李冠成食品公司总价值也不足以抵消陈建梅、李某鹏欠我的债务，除了陈建梅欠我1.3亿外，李某鹏和陈某武还欠我6000多万元。南京李冠成食品公司没有生产经营，根本就是一个空壳公司，我之所以要求将南京李冠成食品公司股份转至我的名下，是为了确保李某鹏等人的资金不要外流太多。2014年7月24日前几天陈建梅主动打电话联系我，称一个叫陈某桂的银行客户在某农信社的贷款到期，需要2000万的资金帮忙陈某桂“过桥”，并且说明这是陈建梅所在银行内部业务，只需要借用资金十二天，并向我承诺支付千分之二的日息。当时资金紧张，我就和陈建梅谈好借1150万元。之后我告诉了沈某林，沈某林答应我投资350万元，剩下的800万由我个人投资。2014年7月24日当天，我让沈某林过来四会市这边与陈建梅签订相关的借款资料。事后沈某林告诉我陈建梅有银行的《续贷放款保证书》《授权划款书》《借款借据》《个人借款合同》等资料，并有某农信清塘信用社的公章，部分还有银行主任何某洪及陈建梅的签名，其他相关资料也有陈某桂及其配偶黄某华签名。于是当日我通过我本人银行账户分三次将1000万、100万、50万转至陈某桂账户。陈建梅没有如期支付利息和本金给我们。 ⒒集资参与人沈某林的陈述：2014年7月24日陈建梅以帮客户陈某桂办理过桥业务的名义，向我们承诺借钱十二天后就会将全部的本金还给我们，并支付日利千分之二，其中800万是庄某江的，有350万是我本人的，当日陈建梅带着一名年约60多岁的男子和一年约60多岁的女子进来长城明珠玉器有限公司的会议室，向我介绍那名年约60多岁的男子就是向某农信社贷款现需要借钱办理“过桥”业务的陈某桂，那女子就是陈某桂的妻子黄某华。陈建梅向我提供了陈某桂和黄某华的身份证原件、结婚证原件、户口原件等资料，陈某桂本人也亲口跟我说其真的向某农村信用社清塘信用社贷款760万元，而且我看到借款借据上有某农村信用社清塘信用社的公章和主任的签名，所以就相信了。陈建梅、陈某桂，黄某华三个人当着我的面在《续贷放款保证书》《授权划款书》《借款借据》《个人借款合同》等合同书上签名确认。签完名后我就和陈建梅两个人一起去到某农村信用合作联社清塘信用社，陈建梅拿着资料上了清塘信用社的二楼找何某洪签名盖章，过了不久后陈建梅下楼将续款放贷保证书、授权划款书、赎证授权书等资料交给我，资料上面都已经盖上某农村信用合作联社清塘信用社的公章，并且还有何某洪的签名。后在当天庄某江分两次将1150万元的款项通过行转账转给了陈某桂的账户。之后直到8月中，陈建梅一直没有归还本金和利息，8月底，我找到何某洪主任核实，才得知资料是伪造的。2014年8月，陈建梅说湖南省的公安机关把她老公黄洪贤的账户冻结了，需要100万现金打点一下，向我借款，并说利息按4.5%计算。我当天就在广州丽水湾小区门口给了她40万现金，之后我先后又给了她30万现金和28万现金，一共给了她98万元的现金。2014年11月份我向陈建梅追款，她说没钱还，就给我补签了一份98万元的借据。该笔钱到现在都没有还给我。 ⒓上诉人陈建梅的供述与辩解：2014年7月24日我以向招商银行购买基金产品为由向庄某江借款1150万元，借钱十天，利息按日计算，不清楚是否有沈某林的份额。这部分钱没有用于购买招行的基金产品，被我用于还清其他债权人的本金和利息。我提供给沈某林、庄某江关于陈某桂借贷款和房产等资料部分是伪造的，由我提供资料样板给李某鹏，银行公章和何某洪签名也是虚假的，都是由李某鹏安排人做出来的。我知道这些资料是伪造的。2014年7月24日庄某江将1150万元资金转进陈某桂账户之后，我就将这些资金用支付其他借款人的利息和本金。我知道沈某林向其他社会人员集资，再将集资回来的资金交给我。因为我曾向当时的朋友或者债权人讲，只要有空闲的资金都可以借给我，我会按时支付本息的。有时朋友主动找我，将空闲钱交给我操作，从我处赚取利息，反正我需要钱的时候就会要这些资金，我不理会对方出资的资金来源。之前我本人向庄某江集资的款项大约9000多万元，后期我陆陆续续还了他4000多万元，2014年7月24日我向庄某江再借了1150万元后，我们的账户就被冻结了，不能如期将资金还给庄某江。李某鹏声称他也向庄某江借了钱，但他借了多少我就不知道，2014年9月份的时候，李某鹏提出说将南京李冠成食品有限公司转让给庄某江，以抵消我们向庄某江集资的债务。一开始我丈夫黄洪贤是不肯的，经李某鹏劝说，最后没办法就将南京李冠成食品公司转让给了庄某江以抵消1亿多的债务。之后，我又听说南京市政府不同意转让，具体情况要问李某鹏。 二、2011年1月至2014年8月，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从刘某华处获取资金4260万元，归还3206.495万元，骗取刘某华资金1053.505万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈《借款合同》《借款借据》共18份及《借据》，证明陈建梅签署向刘某华借款金额合计4260万元，黄洪贤签字为借款人。 ⒉银行转账凭证，证明陈建梅通过收款账户收取刘某华转账资金累计7969.765万元，刘某华通过收款账户收取陈建梅及其控制账户转账6916.26万元。 ⒊集资参与人刘某华的陈述：陈建梅以某农村信用合作社工作人员的身份，通过帮助信贷客户在银行过桥、银行验资和帮客户打银行流水等名义，承诺给我3分至5分的高额回报诱骗，向我借款实施诈骗。从2011年的时候开始，不断向我借款，共计4260万元。2014年9月份，我找陈建梅要钱，她说钱都给了李某鹏以及李冠成投资管理集团公司，之后她没有钱还我，我就让陈建梅给我写了一份总的借据。前后我大概收取了陈建梅给我的2200万元的利息，本金没有归还。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：2011年开始，我共向刘某华借了大概4000万元，已经支付了3600万元的本息。 三、2014年4月份上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤骗取陈某燊资金2000万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈《最高额借款合同》《中信银行大额支付业务回单》《声明书》《借款收据》《最高额保证合同》《保证合同》《确认书》，证明陈建梅于2014年4月11日向陈某燊借款2000万元，黄洪贤、李某鹏、陈某芬以及李冠成集团公司下属公司提供保证。曾某轩代陈某燊支付借款2000万元给陈建梅。2014年9月15日陈建梅出具《确认书》确认截至2014年9月15日止，陈建梅尚欠陈某燊借款本金2000万元，尚欠出借人逾期利息198.33万元。 ⒉陈建梅向陈某燊借款时提供的资料，包括《陈建梅2000万用款明细》、卢某妹、刘某燕、梁某洪、顾某伟、黄某连、谢某芳、罗某荣、卢某凤、何某清、曾某娟、郑某东、何某杰等人向某农村信用合作联社清塘信用社贷款资料，证明陈建梅借款时提供虚假资料以办理过桥业务为由向陈某燊借款。 ⒊黄洪贤提供的《询证函复函》，证明黄洪贤、陈建梅委托律师向某佰原公司询证，该公司复函确认陈建梅借款有3笔，其中一笔为2000万元，利息为2%。 ⒋证人郑某东、何某杰证言，主要内容为公安机关出示的借款申请回执上面的签名不是郑某东、何某杰所签，回单联上的银行账户也不是郑某东、何某杰所有，郑某东、何某杰在农信社没有该账户。何某杰本人没有四会市某玉器商行的营业执照。陈建梅提供给陈某燊的相关资料部分是伪造。 ⒌集资参与人陈某燊陈述：2014年初的时候我和曾某轩、方某君等人聊天，曾某轩说陈建梅那边最近需要资金做过桥，问我这边有没有兴趣，有多少资金可以拿出来做。我听了之后答应曾某轩愿意拿2000万元出来给陈建梅做过桥，约定利息是2分，期限为一年。接着曾某轩就拿了一份最高额借款合同给我签，我签完后转钱给曾某轩，由曾某轩转到陈建梅指定的黄洪贤的招商银行账户。收利息也是曾某轩的账户，我没有查看过。我现在手上签订的陈建梅的借款合同、保证合同都是陈建梅等人先签好交给曾某轩，曾某轩再交给我签名的，我没有见过黄洪贤、陈某芬、李某鹏三人。我当时不知道哪些客户要过桥，曾某轩就给了我这些资料，我才知道陈建梅当时提供了一些需要做过桥业务的人的资料给曾某轩，这些资料都是曾某轩去审核的，我没有去查证，也不知道陈建梅把钱拿去干什么，因为都是曾某轩和陈建梅沟通的，我只是负责出资。 ⒍上诉人陈建梅的供述与辩解：我不认识陈某燊，陈某燊是某佰原公司的，我向他借了2000万元。我归还本息是还到曾某轩的账户，曾某轩也是某佰原公司的，利息是4分。 四、2013年至2014年期间，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从吴某朝处获取资金1300万元，归还330.56万元，骗取吴某朝969.44万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈吴某朝提供的《借款合同》《收据》《借款借据》、《广东农村信用社回单》复印件、吴某朝某农村信用合作联社《账户明细查询》复印件，经陈建梅、黄洪贤确认，证明陈建梅、黄洪贤2013年11月22日、2014年3月18向吴某朝借款1300万元，吴某朝通过其本人及其妻子梁某冰的账户向黄洪贤账户支付借款。 ⒉黄洪贤招商银行、农村信用联社账户与吴某朝账户的银行流水，证明陈建梅通过黄洪贤银行账户向吴某朝支付利息370.56万元。 ⒊集资参与人吴某朝的陈述：2013年10月黄洪贤、陈建梅夫妻和我在四会市某明珠房地产公司办公室饮茶聊天时，黄洪贤说陈建梅在农信社做“过桥”业务，手头上有比较多银行贷款客户需要钱“过桥”，叫我将闲置资金借给他们，由他们做“过桥”业务，我本人就收取利息挣钱。陈建梅也对我讲她在农信社工作很长时间，一直帮贷款客户在做“过桥”业务，而且客户都有实力，叫我放心借钱给他们，借钱的时间都是十天、八天至一个月，期限短，利息是每月2.5分，即是借钱1万元一个月利息是250元。他们夫妻讲这种借钱绝对放心不会有事。过了几天，黄洪贤、陈建梅来到我在棕榈园家里，黄洪贤口口声声叫我绝对放心，百分百保证归还钱给我，如果想拿回本金提前一个月同他们讲，他们就会钱返还给我，我见黄洪贤、陈建梅都保证会归还钱给我，我就相信他们，答应借钱给他们用于“过桥”业务，从中收取利息获利。后来我就去银行通过转账方式分6次合计金额1300万元转入到黄洪贤农信社账户里，黄洪贤、陈建梅二人也写了借款合同、借款借据、收据给我作凭证。从2014年7月开始没有支付利息，之前收到的利息大约110万元。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：吴某朝是黄洪贤的好友，也是资金业务的旧客户，我与吴某朝2009年至2011年2月资金合作已本息结清。2013年10月开始开展新一轮的资金操作，吴某朝和我之间的资金往来全部通过银行转账，从没有现金往来。2013年10月份，吴某朝到四会市某明珠房地产公司找我、陆某坚、邵某荣等人谈一笔投资，没有谈成，吴某朝就决定放钱在我这里赚取利息。借款的利息大概是2.8至3分左右月息。2013年11月之后我已通过黄洪贤的招行和农村信用社的账户支付利息共390.56万元。 ⒌上诉人黄洪贤的供述与辩解：2013年至2014年期间，陈建梅向吴某朝分别借款800万元和500万元，我在借款合同上签名，但借钱过程不清楚。我是在2014年上旬在吴某朝的借据上补签名的。 五、2012年7月至2014年8月，上诉人陈建梅伙同他人从刘某处获取资金930万元，归还929.95万元，骗取刘某资金0.05万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈《借款合同》《借据》《还款计划》，证明陈建梅向刘某借款总计930万元。 ⒉银行转账凭证，证明陈建梅及其控制账户收取刘某转账资金累计1088.55万元，刘某收取陈建梅及其控制账户1088.50万元。 ⒊集资参与人刘某的陈述：2011年1月至2014年7月陆续给陈建梅借款共1008万元，其中930万元有借款合同和借据。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：共向刘某借900万元资金，已归还并支付了利息有1200万元。 六、2014年8月6日至2014年8月18日期间，上诉人陈建梅骗取梁某成资金1000万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈梁某成提供的银行转账记录和《借据》，经陈建梅确认，证明梁某成2014年8月通过梁某华账户分四次转了共1068.5万元到陈建梅尾数7113和欧阳某娇尾数2402账户。借据显示陈建梅2014年8月6日向梁某成借款1000万元。 ⒉证人梁某华的证言：2014年8月份的时候，陈建梅知道梁某华弟弟梁某成卖了几块玉石手里有钱，提出让梁某华去找梁某成借钱，一个月内还本付息。梁某成就借了1100万元给陈建梅，其中100万元说借半个小时就还，所以借据只写了1000万元。后来陈建梅声称100万元转进的账户被冻结了拿不出钱，所以那100万元也没有还给梁某成。 ⒊集资参与人梁某成的陈述：我2009年通过梁某华认识陈建梅，陈建梅说她在四会农信社工作，经常帮农信社客户筹集资金做“搭桥”或银行验资，收取利息赚钱，并拿出农信社的“同贷书”、借款合同等资料给我们看，资料上都盖着农信社的公章，称只要帮客户还贷，银行就马上放贷给客户，客户随即将钱还给我们，利息每月3分钱，期限一个月并承诺绝对安全，我就相信她了。我在2014年分4次总共借钱给她1068.5万元，分别是2014年8月6日转了600万元、8月7日转了79万元、8月17日转了389.5万元，至今没有收到本金和利息。陈建梅已经离开四会市了，可能藏在广州，因为很多人追债她已经逃走了。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：我没有和梁某成接触过，也没有向他借钱。梁某成手上的借据是我签名的空白借据，是我给梁某华的。如果银行流水显示梁某成有转钱给我，也是我向梁某华的借款。 七、2011年至2014年期间，上诉人陈建梅从宋某坚处获取资金110万元，归还67.4万元，骗取宋某坚42.6万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈宋某坚提供《借款合同》、借据、银行转账回单等书证，经陈建梅确认，证明陈建梅2012年7月3日至2014年2月13日分三次向宋某坚共借款110万元。 ⒉黄洪贤、欧阳某娇相关账户银行流水，证明陈建梅通过黄洪贤、欧阳某娇账户支付宋某坚利息60.2万元。 ⒊集资参与人宋某坚的陈述：2012初黄洪贤在大旺开了一间食品公司，在平常聊天中，我听到黄洪贤说要扩大经营，需要筹集资金，我就同他说自己有些钱是否需要帮忙？他听到后就说他没有管理借钱的事，可联系他老婆，具体借钱的事由她负责，于是我就联系她老婆陈建梅，双方确定了由我借钱给陈建梅，一共借钱3次，共约110万元。在第3次借钱时，陈建梅说如果我没有资金，可以向其他人筹集资金再转借，挣一部分利息差价。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：宋某坚是黄洪贤的战友，我通过黄洪贤介绍才认识宋某坚的。2012年期间广州李冠成集团公司成立不久，宋某坚有时候会过来公司找黄洪贤聊天。宋某坚有天突然打电话给我说他有几十万元闲钱，想放在我这里赚利息，之后一共分三次借了110万元给我们，月息最低3分。2012年至2014年共借款110万元，其中有26万元是息转本。事后我记得我大约还了约20万元的利息，本金没有偿还。 ⒌上诉人黄洪贤的供述与辩解：宋某坚是我战友，也是多年的好朋友。平常聊天的时候，我提及生意需要资金使用的情况，也有相应的利息可以支付给出资人，我老婆陈建梅做“过桥”业务，可以收取利息。他们知道有利息收取才借钱给我和陈建梅。具体借款事项是宋某坚和陈建梅沟通，向宋某坚借了大约100万元。 八、2011年至2014年期间，上诉人陈建梅从伍某凌处获取资金60万元，归还47.2万元，骗取伍某凌12.8万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈李某鹏、黎某、黄洪贤、欧阳某娇等人有关账户银行流水、银行凭证等资料，证明陈建梅向伍某凌支付47.2万元。 ⒉伍某凌提供的银行流水清单，证明伍某凌2014年7月26日收到欧阳某娇转账2万元。 ⒊集资参与人伍某凌的陈述：大约2011年黄洪贤找到我，叫我投一些钱，利息很高，去找他老婆陈建梅办手续，约定利息3分，大家都是口讲，说做生意，具体用途没有说明，更没有合同借据。我当时听陈建梅在农信做，平时有做“过桥”业务，但不知真假。我总共借给陈建梅60万元，至今收到利息共约20到30万元，最后一次收息是2014年7月26日，她汇了2万元过来。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：我们大约从2011年开始向伍某凌借钱，后来陆陆续续加起来借了60万元人民币。黄洪贤跟伍某凌说过他们这里有可以借钱赚利息的业务，所以伍某凌就主动联系了我，之后陆续拿了60万元放在我这里，我每个月支付利息给伍某凌，3分月息。我大约支付了20万元利息给伍某凌。 ⒌上诉人黄洪贤的供述与辩解：伍某凌是我同学，也是多年的好朋友。平常聊天的时候，我提及生意需要资金使用的情况，也有相应的利息可以支付给出资人，我老婆陈建梅做“过桥”业务，可以收取利息。他们知道有利息收取才借钱给我和陈建梅。具体借款事项是伍某凌和陈建梅沟通，不清楚向伍某凌借了多少钱。 九、2011年至2014年4月份期间，上诉人陈建梅从何某处获取资金150万元，归还11.43万元，骗取何某138.57万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈何某提供《借据》和李冠成投资管理集团有限公司营业执照复印件、陈建梅的身份证复印件，证明陈建梅向何某借款150万元。 ⒉黄洪贤有关账户银行流水，证明朱某芳账户向黄洪贤账户转账529.47万元，黄洪贤账户向朱某芳账户转账金额为292.2万元。黄洪贤账户与何某指定的朱某芳账户有多笔资金往来。 ⒊证人刘某娟的证言：我在公司做统计业务，经常去银行办理业务就和陈建梅相熟。有一次，她问我有无空闲资金，可以借给她过桥或验资，短期的利息很高，她还游说我问老板有无这样的资金。后来我老板何某就叫我转了20到30万元给陈建梅，钱是转到她老公黄洪贤账户的。利息是月息4分，利息按照约定汇入朱某芳四会农信社的账户，到2014年上半年就慢慢没有利息了。我们最后一次借钱给陈建梅是2013年12月，她给我们最后一次利息是2014年2月，我们借给陈建梅一共150万元，收回利息约20到30万元。 ⒋集资参与人何某的陈述：2011年底刘某娟说农信社的陈建梅曾经和她提过，问她或公司有无闲置资金，将钱借给她做“过桥、银行验资、打银行流水”等业务，利息每个月4分，我听后认为有利息可以赚，就叫刘某娟以她的名义借钱给陈建梅，我将钱转到刘某娟亲戚朱某芳的银行账户，按陈建梅提供的银行账户转钱给她。2013年6月当时累计借给她80万元，陈建梅就写了80万元的借据给我，之后我继续借钱给陈建梅，经她确认，后来又写了一张40万元和30万元的借据给我。钱都是转到她老公黄洪贤农信社账户。我收取了陈建梅部分利息，但我无法计算收取了多少钱利息，大约几十万元，每月利息4分，即1万元每月收取100元利息。陈建梅大约在2014年3、4月份就没有支付利息了。 ⒌上诉人陈建梅的供述与辩解：我并不认识何某，笔录中才知道是刘某娟的代理人。刘某娟是我多年的好朋友，是长期客户。我与刘某娟资金往来是从2011年开始，2011年到2013年6月前，我汇给刘某娟238.5万元。我和刘某娟之间的资金往来都是通过银行转账，无现金往来。刘某娟指定收款人是朱某芳。 十、2010年9月至2014年8月份期间，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从蔡某兴、刘某嵘处获取资金705万元，归还39.17万元。骗取蔡某兴、刘某嵘665.83万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈蔡某兴提供的刘某嵘委托函、《总借据》《借款合同》《担保确认函》《借据》、银行流水清单以及蔡某兴自己整理的表格等书证，证明陈建梅从蔡某兴、刘某嵘处获取资金1604.45万元。 ⒉黄洪贤等人有关银行流水，证明陈建梅通过黄洪贤等人的账号向蔡某兴、刘某嵘归还本金、利息共1072.33万元。 ⒊集资参与人蔡某兴的陈述：陈建梅以办理银行客户“过桥”业务、验资、打流水等理由，向我和刘某嵘承诺支付高息，对我们实施诈骗，并且多次让我为其购买飞机票、高铁票，也欠我高额票款。我一共被陈建梅诈骗了255万元，刘某嵘一共被骗取了450万元，我们两人一共被陈建梅诈骗705万元。我们计算出来的705万元是按照我们借钱给陈建梅的总数，再减去陈建梅历年来偿还我们的本金和利息后剩下的数额，并经陈建梅、黄洪贤签名确认。这705万元完完全全是本金。根据我们打印出来的流水和记录，我们从2010年初开始到2014年8月一共借给陈建梅1604.45万元，之后陈建梅就通过他人的账户支付了917.17万元本金和利息给我们。除了帮陈建梅购买机票和高铁票是以现金支付外，其他的借款是我和刘某嵘通过名下的银行账户的形式转给陈建梅的。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：2011年至2014年一共汇款1072.33万元给蔡某兴。我从来没有在他那里买过飞机票，只买过两张先给钱后给票的高铁票，这些钱已经给回了蔡某兴。 十一、2013年1月至2014年7月，上诉人陈建梅从陈某良处获取资金520万元，归还197.7801万元，骗取陈某良322.219万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈《保证合同》《借款收据》《借款合同》，证明陈建梅向陈某良借款520万元。 ⒉银行转账凭证，证明陈建梅及其控制账户收取陈某良转账1670万元，陈某良账户收取陈建梅1347.7801万元。 ⒊证人罗某云的证言：2013年12月我丈夫陈某良让我和黎某签订了520万元的《借款合同》，第二天陈某良就通过自己的账户转了500万元给陈建梅指定叫欧阳某娇的账户。然后我通过自己账户转了20万元给欧阳某娇账户。 ⒋集资参与人陈某良的陈述：2013年开始陈建梅先后向我借款，并签订借款合同等文件。我先后借给陈建梅资金520万元。 ⒌上诉人陈建梅的供述与辩解：2013年12月以黎某的名义向广州某佰公司的陈某良借款520万元并签订了《保证合同》《借款收据》等，支付陈某良500万元，借陈某良的本金尚未还清。 十二、2013年初上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从曾某轩处获取资金633万元，归还37.98万元，骗取曾某轩595.02万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈曾某轩提供的借款合同、借款收据、最高额保证合同等，证明陈建梅2014年4月10日向曾某轩借款633万元，期限3个月。 ⒉黄洪贤辩护人提供的《询证函复函》，证明黄洪贤、陈建梅委托律师向某佰原公司询证，该公司复函确认陈建梅借款有3笔，其中一笔为633万元，利息为2%，且有曾某轩签名。 ⒊集资参与人曾某轩的陈述：2013年初开始我通过陈建梅做“过桥”业务，收取利息。2014年4月10日陈建梅说需要资金633万元购买店铺找我借。我觉得之前和陈建梅的合作比较可靠，就转了633万元到陈建梅指定的张丽红尾号1164民生银行账户，并签订借款合同和担保合同。该633万元到现在也没有收回来。 经辨认，曾某轩辨认出陈建梅、黄洪贤。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：曾某轩属于某佰原公司的，他的借款包括在某佰原公司的四千多万元借款中，利息是四分每个月。是某佰原公司的曹总和李总把这笔钱借出来的。 十三、2012年至2014年期间，上诉人陈建梅从邓某处获取资金450万元，归还210万元，骗取邓某240万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈邓某提供《借款合同》《借款借据》，黄洪贤有关账户流水以及相关的银行流水记录。经陈建梅对上述《借款合同》《借款借据》确认，证明邓某向陈建梅指定的账号转账金额为535万元。 ⒉黄洪贤有关银行流水，证明陈建梅通过黄洪贤账户于2014年1月24日、28日向邓某儿子的账户归还本金共100万元；偿还利息金额达195万元。其中100万元的利息为每月3万元，共18个月，利息总额为54万元。 ⒊集资参与人邓某的陈述：2012年年初陈建梅就四处跟我及我周边的一些朋友借钱，声称他们准备“李冠成投资公司”扩大经营规模，现在需要资金，只要我们可以借钱给她，她就按照3分息利率支付利息给我们，每次汇款的时候已经扣除第一个月利息，即借款200万元，扣除第一个月6万元的利息，只需转账194万元。我一共借了四次钱给陈建梅，分别于2012年6月及2013年6月、10月、11月分四次分别向陈建梅指定的账户汇款194万元、50万元、194万元、97万元。四笔借款一共是550万元。其中2012年6月18日我转账给陈建梅的194万元中有50万元是我的朋友林某婵的，林某婵的那50万元陈建梅已经另外写了一张50万元的借款借据给林某婵了。陈建梅通过黄洪贤的账户于2014年1月24日、28日向我儿子的账户归还本金共100万元；我收取了24次利息共195万元，本金和利息共295万元。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：我向邓某融资450万元。2011年我向苏某樱融资去给李冠成旗下的某间食品厂购买生产线，之后苏某樱说融资的部分钱是邓某的。之后邓某就直接出资给我。邓某说有200万元闲置资金，让我去运作，约定利息3分一个月，一直到了之后的2014年7、8月份我无法支付利息给她的时候，按照我们在2013年签订的借据和借款合同，我还欠她400万元。但我清算了一下，2011年到2014年7、8月份已经支付给邓某的本金和利息有295万元，现在欠邓某大约150万元左右。这些钱经我操作后进了李冠成集团公司，具体用途不清楚。 十四、2014年7月份，上诉人陈建梅从萧某红处获取资金260万元，归还15万元，骗取萧某红245万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈萧某红提供《借款合同》《借据》及银行转账记录，经陈建梅确认，证明萧某红借260万元给陈建梅，转到陈建梅指定的黄洪贤和欧阳某娇银行账户。萧某红收取15万元利息。 ⒉集资参与人萧某红的陈述：2014年7月初我朋友梁某华介绍陈建梅给我认识，说陈建梅是银行世家，如果我有钱的话可以给她利息高。陈建梅说自己经做了很多“过桥”业务，四会市所有的过桥业务基本都是她们家族做的。广州、佛山那边的“过桥”流水业务也做。之后就给了“同意贷款书”等资料翻了几页给看，具体是谁的我也不知道，但是上面有农信社的公章。陈建梅还请我和梁某华、荣某忠、吴某坚去到广州市吃饭，除了说自己银行世家的身份外，还说自己老公黄洪贤是广州李冠成集团公司的副董事长，实力雄厚，还带我们去她位于珠江新城的家里面，说这套房子价值1000万元。认识陈建梅之后她打电话给我，商谈由我借钱给她，她说客户银行借款到期，无钱偿还贷款，需要借钱“搭桥”，并讲银行承诺只要客户还了贷款，银行同意再续贷款给客户，客户收到贷款后马上还钱给我，利息每月3分，期限一个月并承诺绝对安全，叫我不用担心。我见她是农信社工作人员，又有银行的“同贷书”资料，我就答应借钱给她100万元。2014年7月28日，陈建梅穿着银行工作服来到我位于富坚广场一楼办公室找我，叫我将钱转账给她，我就叫陈建梅在一张借据和借款合同上签名，之后我就将钱转了给她。之后我又集资了四次，总额为260万元，我收取利息大共有15万元。陈建梅让梁某华游说我出更多的资金给陈建梅进行“过桥”业务，梁某华拒绝了。第三次借款的时候陈建梅原本打算向我借款100万元的，但是我跟她说我没有那么多，她就让我去向我的朋友、同学借钱，让我支付我的朋友、同学2分利息，我将从朋友、同学借来的钱借给她后她就支付我3.5分利息，让我赚取利息差，我都拒绝了。陈建梅已经离开四会市，可能藏在广州，因为很多人追债，她已经逃走了。 ⒊上诉人陈建梅的供述与辩解：2014年7月因为梁某华要我归还500万元本金，我没有钱，梁某华就提议我向萧某红借钱，再回笼给梁某华，利息4分一个月，梁某华从中赚0.5分。为了增强萧某红借款给我的信心，第二天，我和梁某华就带萧某红到李冠成集团公司总部和我位于广州番禺星河湾的家里参观。萧某红就借了100万元给我，转到黄洪贤账户。我曾在2014年7、8月份穿着农信社的制服去见萧某红和梁某华谈融资方面的问题。2014年7、8月份，我又以急需50万元帮李冠成公司打流水争取广州民生银行、深圳广大银行贷款为由向萧某红借款50万元，打完流水之后就转账了10万元到吴某朝账户支付利息。第三、四次萧某红说手上有闲置资金想给我运作，约定利息千分之二每天，萧某红转了60万元、10万元到欧阳某娇账户。第五次是我需要40万元归还债主的本金和利息，向萧某红借了40万元，利息也是千分之二一天。我对借据进行了确认，一共向萧某红融资260万元，归还了大约15万元左右利息。 十五、2014年4月期间，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从马某丰处获取资金3830万元，归还206.82万元，骗取马某丰3623.18万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈马某丰提供的借款合同、收据、个人连带责任保证书以及黄某洪、彭某莉、伍某凌、黄某贤、钟某容五人在某农村信用合作联社清塘信用社贷款的相关资料等书证，证明陈建梅向马某丰借款3830万元。 ⒉某农村商业银行股份有限公司出具的证明材料，证明该行没有黄某洪、彭某莉、伍某凌、黄某贤、钟某容的有关借款合同和担保合同，相关合同属虚假材料。 ⒊四会市住房和城乡建设局提供的查档答复函，证明黄某洪、黄某贤、彭某莉没有房屋权属登记资料。 ⒋普宁市人民法院民事判决书，证明马某丰对陈建梅、黄洪贤等人提起了民事诉讼，普宁市人民法院于2015年3月作出一审判决有关情况。 ⒌黄洪贤有关银行账户流水，证明陈建梅向马某丰支付利息和本金2753.85万元。 ⒍证人彭某莉的证言：我只帮陈建梅签名过一次。我不知道陈建梅找我所签的资料的内容，因为当时陈建梅只是让我签名，我也没看到里面的内容，也没有说明所签的资料的用途。借款合同，收据、个人借款合同、某农信社清塘信用社借款650万元的借款合同等资料上是我的亲笔签名。2014年3、4月份的一天下午16时许，在四会市城中区花园服装档门口附近路边的陈建梅的汽车上签的。我也不知道签上述资料的目的，签完名之后我就急忙去上班了。过了几天后陈建梅又打电话给我，让我出来，陈建梅的老公黄洪贤坐在驾驶位置，陈建梅坐在后排，于是陈建梅就叫我上了后排座位，上车之后，黄洪贤就从车上拿出一个印台，在汽车的中央扶手位置，陈建梅就让我在之前签名的位置按指印。我老公黄志恒让我帮陈建梅在四会农信社的借款合同及抵押担保合同等资料上签名的，当时陈建梅只告诉我是一份借款合同，具体借款的数额及合同内容她都没有告诉我。当时我没有看清合同的内容，只知道是份借款合同，具体借款的数额我也不清楚。我的银行卡是我已经很久没有用的了，也没有短信提示，所以我不知道借给陈建梅后卡内是否有交易。当时陈建梅说过，如果经济上有什么困难，可以找她，但是我从来没有找过陈建梅。 ⒎集资参与人马某丰的陈述：陈建梅、黄洪贤一共向我集资大约3830万元，约定月利息是1.8%。2014年初，我和陈建梅认识没有多久，她就打电话给我说有些朋友黄某洪、彭某莉、伍某凌、黄某贤、钟某容需要钱，问我手头上有没有闲散资金借给她的朋友，我和律师张某腾等同事商量之后就决定借钱给她，之后怎么转账资金给陈建梅，怎样约定利息和期限都是我的律师和同事去操作的。协定完之后，我就去四会的一办公室和陈建梅等人签订了借款合同、收据、个人连带责任保证书等资料。其中以黄某洪名义借款800万元、黄某贤名义借款790万元、彭某莉名义借款650万元、伍某凌名义借款800万元、钟某容名义借款790万元，陈建梅和黄洪贤负无限连带责任。之后陈建梅没有按照合同约定还钱，我就去普宁市法院告他们。 ⒏上诉人陈建梅的供述与辩解：向马某丰借钱是由黄某洪、彭某莉、黄某贤、钟某容和伍某凌作为借款人，但实际是由我操控，用于归还前期借款人的利息、转到合作公司的账户上。从2014年4月25日至2014年7月2日，我从黄洪贤账户上调回2793.85万元到马某丰公司指定账户。我和马某丰之间的资金往来都是通过银行转账，无现金往来。马某丰指定收款人有周潮兴、周奕湘、马某丰。马某丰剩余资金将另行偿还。 ⒐上诉人黄洪贤的供述与辩解：2013年底的时候，以陈建梅名义向深圳的马某丰借了3870万元，后期我听陈建梅说这笔款原来是李某鹏借来的，因为暂时没有钱还，且李某鹏出差，李某鹏才叫陈建梅去办理续借手续，所以这笔款项是包括前期借款的利息的。在这笔借款确定之后，马某丰叫人拿借款借据来李冠成公司给我、李某鹏、陈某芬等人签名，让我作为担保人，且盖上李冠成集团公司的公章。 十六、2013年至2014年期间，上诉人陈建梅从彭某处获取资金1000万元，归还523.219万元，骗取彭某476.78万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈彭某提供借款合同和相关银行转账记录，证明2013年3月11日陈建梅和彭某签订借款合同，陈建梅向彭某借款人民币1000万元，陈某勤、李某鹏作为担保人，每月利息35万元。 ⒉黄洪贤有关银行账户流水，证明黄洪贤账户收到彭某的转账款项1530万元，黄洪贤账户转账给彭某的款项为1930万元。 ⒊集资参与人彭某的陈述：我2012年8、9月将广州市番禺区星河湾6号园×栋×梯×号房以880万元的价格卖给陈建梅，并登记在陈建梅的大哥陈某勤名下。陈建梅提出要我出资和她合作帮银行客户办理“过桥”业务。我2013年3月份开始至今一共借给陈建梅1450万元，期间陈建梅归还了450万元本金，支付了大约11个月利息，共约385万元，至今还有1000万元本金没有归还。2013年3月11日，我和陈建梅签订了借款合同，陈某勤、李某鹏作担保人，并加盖李冠成投资集团公司的公章。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：彭某将星河湾一套房以1000万元的价格卖给我，我还没有支付房款，但每个月需要支付彭某35万元利息，一共给了七八百万元利息。这套房登记在陈某勤名下，用于公司客人居住。 十七、2010年1月至2014年8月，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从何某全、何某飞处获取资金5590万元，归还4752.993万元，骗取何某全、何某飞837.006万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈何某全提供《借款合同》《借款借据》，证明陈建梅向何某全借款并签订《借款借据》等，借款总金额为5590万元。 ⒉黄洪贤、李某鹏、欧阳某娇、黎某、卢某娥、陈建梅、陈某容等有关银行账号流水，证明2010年1月至2014年8月期间，何某全及何某飞通过银行转账方式向陈建梅指定账户转款金额7217.72万元，期间陈建梅及其控制账户向何某全、何某飞账户转让金额6380.7133万元。 ⒊集资参与人何某全的陈述：2009年4月前后认识陈建梅，声称可以办理银行“过桥业务”，月息可以支付到4分，之后我就通过我的银行账户，还有我儿子何某飞的银行账户以转账的形式借给陈建梅，并将钱转到她指定的几个银行账户里。她指定的银行账户有李某鹏的两个账户、黎某的账户、卢某娥的账户、陈某生的银行账户等几个账户。到了2014年6月份陈建梅就没有按时支付利息，一共支付了大约2700万元的利息给我。 ⒋集资参与人何某飞的陈述：2009年4月份开始，我父亲与陈建梅做银行“过桥业务”，是陈建梅主动联系我们的，前期每月4分利息，到了2016年陈建梅承诺每月6.2分的利息。当时借款的时候，我们跟陈建梅签订的有《借款合同》《借款借据》一共十四份。通过我本人的农村信用社账户、我父亲的工商银行账户、农业银行账户等账户向陈建梅指定的几个银行账户转账，我们被陈建梅一共骗取5590万元，她大概支付了2000多万元的利息。 ⒌上诉人陈建梅的供述与辩解：2009年开始向何某全借款，一共借了大约5500万元，向他支付了5700万元的利息。我和何某全、何某飞签订过《借款合同》《借款借据》共十四份，何某全、何某飞确实按照《借款合同》《借款借据》上面的金额借款给我，都是通过银行转账给我。《借款合同书》是后来出事之后，何某全、何某飞父子来到集团公司，让我和黄洪贤补签的，《借款合同书》上所写的累计借给我5590万元，实际上是加上利息的，我在《借款合同书》上签名确认。 十八、2010年至2014年期间，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从谭某容处获取资金150万元，归还124.48万元，骗取谭某容25.52万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈谭某容提供《借据》以及银行凭证，证明陈建梅向谭某容借钱并签订《借据》，借款总金额为150万元。谭某容通过银行转账方式向陈建梅支付借款金额118.11万元。 ⒉黄洪贤、李某鹏、欧阳某娇、梁某倪、黎某、陈建梅、陈某容等有关银行账号流水，证明陈建梅通过该几人的账号向谭某容、谭某权转账115.37万元。 ⒊集资参与人谭某容的陈述：2010年4月份的时候，因为四会市某明珠房地产投资有限公司在之前发展过程中，有一次因资金周转困难，所以公司向我本人借了二十万元用于公司资金周转，公司资金周转过来后就还回了这二十万元。这个情况不知道怎么被陈建梅知道了，她就亲自过来找到我，说她在银行信贷部工作，现在帮银行客户办理“过桥”业务，向我提出借钱，并向我承诺支付高额利息3分月利息。就在这样的情况下，我将钱借给了陈建梅。事后陈建梅又多次向我借钱，我又比较信任陈建梅，有时候资金不足借给陈建梅，所以我才会向我弟弟谭某权提出一起出资借钱给陈建梅，收到的利息平分，我弟弟谭某权因为信任我，所以答应我了。前期我不知道陈建梅向我所借的资金去向，到2014年8月陈建梅没有按时支付利息，我们去找陈建梅要回本金，陈建梅就说没钱，说向我们借的钱用于封开县投资了李冠成房地产开发有限公司。现在钱被冻结了，没有钱还给我们。当时我才知道陈建梅向我们所借的资金并不是用于银行客户办理“过桥”业务。我是通过现金交接或银行转账的形式将资金借给陈建梅的。九次转账记录总金额为118.11万元，另外还有几十万元我是通过现金的形式当面交给陈建梅的，陈建梅从向我借钱开始只有支付利息给我，没有支付本金给我，她都是将利息转账到我和我弟弟谭某权名下的账户的。陈建梅每次向我借钱都会亲笔签写借据给我，不过有的借据在到期之后，陈建梅又再次向我借钱，于是陈建梅就会要求我销毁之前的借据，又重新计算借款总额重新签写借据给我。现陈建梅签写给我的借据一共有五张，总金额为150万元。黄洪贤的签名和印章是在2014年8、9月的时候，陈建梅因为拖欠了太多人的钱，很多人到广州找陈建梅要钱，陈建梅的丈夫黄洪贤说可以为陈建梅向我们所借的钱提供担保，同时李冠成公司也可以盖章做担保，于是借据上才会有黄洪贤的签名和李冠成公司、李某鹏的印章。 ⒋上诉人陈建梅的供述与辩解：谭某容是我、邵某荣、陆某坚、李某耀公司某明珠的员工。我一共向谭某容借了人民币30万元，支付了多少利息我不记得了，但是到出事的时候我所欠谭某容本金和利息是人民币100多万元。谭某容知道我在做担保公司等业务主动借钱给我的。我向谭某容借款的五份《借据》都是在事后补签的，《借据》上所写的数额是真实的数额，但是2012年2月6日《借据》上所写的人民币20万元我已经归还了。一直都是谭某容借钱给我的，谭某权应该是谭某容的哥哥，名字应该是后面补上去的。我已在每张《借据》上签名确认。谭某容和我之间资金往来都是通过银行转账，没有现金往来。 十九、2013年3月至2014年期间，上诉人陈建梅伙同上诉人黄洪贤从黄某连、马某德、陈某业处获取资金12410万元，归还6217.259万元，骗取黄某连、马某德、陈某业6192.74万元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证明： ⒈借款合同、借款借据，证明2013年3月21日开始至2014年8月18日陈建梅、黄洪贤共向黄某连、马某德、陈某业借款12950万元，经陈建梅在借款时确认，现金支付的借款金额为929.4万元。 ⒉欧阳某娇、黄洪贤、陈建梅有关银行账户流水，证明2013年3月21日开始至2014年9月，欧阳某娇、黄洪贤、陈建梅等人的银行账户收到黄某连、罗某云、陈某业的转账金额为26299.252万元，欧阳某娇、黄洪贤、陈建梅等人的账号向黄某连、罗某云、陈某业、陈某好、罗某平、陈某业、陈某妹等人账户支付的金额为19794.91万元；上述银行转账记录可反映黄某连、陈某业支付给陈建梅的本金为26299.252万元，尚未支付的本金为12950万元，故已经归还本金为13349.252万元；由于陈建梅已还款的金额19794.91万元，扣除已还款的本金13349.252万元，则6445.658万元应属于尚未支付的本金12950万元的利息，故陈建梅骗取黄某连、马某德、陈某业6504.342万元。 ⒊集资参与人黄某连的陈述：我和陈建梅没有任何关系，是在借钱给她之后才认识陈建梅这个人的。我大约是2010年的时候开始借钱给陈建梅，因为当时我知道陈建梅是某农信社员工，帮客户办理“过桥”业务，借钱给陈建梅的话，可以收取高额利息，所以我才会借钱给陈建梅以赚取高额利息。约2012年的时候，陈某业开始与我一起合作借钱给陈建梅。当时，陈建梅还在农村信用社工作，当时陈建梅都是有按时支付利息的，后来陈某业也对陈建梅产生了信任。有一次，陈建梅就主动邀请我和陈某业去了广州的一家酒店，我和陈某业去到广州的酒店见了陈建梅，陈建梅就跟我们宣传她有多少公司、业绩做得有多大。从此，我和陈某业就更加相信陈建梅。我和陈某业经过商量，觉得陈建梅可信。我们就将我们的闲置资金并且从外面跟别人借钱借给陈建梅。我个人借了多少钱具体数额我自己就没有计算，但我、我丈夫马某德、陈某业等三个人一起借给陈建梅共12900万元。当时我和陈某业已经在合作借钱给陈建梅了，然后其他人知道后就主动借钱给我们赚取利息。大约在2014年6、7月份的时候，陈建梅就没有如约按期支付利息给我，当时我向陈建梅追问，陈建梅就说暂时资金有困难，迟点再一次性支付利息给我，当时我也是还信任陈建梅的，但是大约1个月多月之后，我们才发现陈建梅根本还不了钱给我们了。 ⒋集资参与人马某德的陈述：我通过胡某连在某农信社银行认识陈建梅。我总共借给陈建梅约1.3亿元人民币，分多少次我不记得了。陈建梅向我所借的1.3亿元没有归还。陈建梅借钱一般都是和我老婆黄某连联系的。当时陈建梅向我借钱的时候，说是用来办理银行过桥业务，后来到了2014年9月份的时候，我们找陈建梅要钱，陈建梅就说没有钱，钱都投资到李冠成公司去了。我的1.3亿元人民币都是以4分钱的利息借给陈建梅的。刚开始的时候陈建梅都会按时支付我们利息，到了后来陈建梅就会推迟支付利息，直到2014年6月份的时候就没有支付过利息了。 ⒌集资参与人陈某业的陈述：我和马某德、黄某连都是在四会市中专的同学，认识有二十多年了。平时也有合作做一些生意，例如投标玉石再转卖出去。2014年新历年左右的一天，黄某连与我闲聊谈起她有朋友说要资金周转，问我是否有闲置资金与她一起合作借给她朋友，然后收取利息，后来我考虑好确定后可以借钱给她朋友，就由黄某连谈好具体操作由她处理，接着我就划了一笔款项到黄某连的银行账号，然后让她借给她朋友，后来我就开始收到利息返还。后来又有几次通过这种方式借给她朋友，我也知道她朋友就是陈建梅，我也了解到她丈夫黄某贤有一间李冠成集团控股有限公司，黄某贤占其中50%的股份。早期的时候，我是有通过黄某连借钱给陈建梅收取利息的，当时陈建梅也有准时通过黄某连向我支付利息的。后来，我借给陈建梅的钱多了，黄某连就介绍了陈建梅给我认识，陈建梅就跟我说她向我借的钱是用于资金周转，陈建梅同时也向我吹嘘她江苏、江西、南江都有公司、工厂，目的就是让我相信她的实力。在我与黄某连合作之前，我也清楚黄某连也有借钱给陈建梅，当时，我也对陈建梅产生信任。后来，陈建梅就没有按时支付利息给我，也没有还本金给我。她还以正办理贷款来敷衍我，当时，陈建梅又再次向我借钱，又让她的大哥、大嫂作为担保，我和黄某连经过分析，觉得他们有实力，就与黄某连一起合作向他人借钱给陈建梅，当时陈建梅也答应向我们借的钱十天就还给我们，但是后来陈建梅一分钱也没有还给我们。 ⒍上诉人陈建梅的供述与辩解：我是通过胡某连认识了黄某连和马某德。我和黄某连有合作做资金生意。我和黄某连合作做资金生意的利息是4.5分到5分居多，临时借十天的约定千分之三一天，算月息就是9分左右，在2012、2013年的时候，当时是和黄某连、陈某业一起吃饭，黄某连就介绍说这位是陈老板。之后黄某连曾私底下跟我说她借给我做资金生意的钱里面有部分属陈某业。我也曾直接向陈某业借钱资金生意。2014年6、7月的时候，我为向银行贷款，找到陈某业和黄某连借1000万元。我和黄洪贤写了1000万元的借据给陈某业和黄某连。这笔1000万元是不算进我和黄某连签订的8000万元的总借据的，因为8000多万元的总借据是有李某鹏签名的，而这1000万元是没有的。 本案尚有以下经原审庭审举证、质证的综合证据证明本案相关事实： （一）书证 ⒈融资授权书，证明2010年5月20日广东李冠成食品股份有限公司因业务发展需要资金周转，授权陈建梅代表公司对外一切融资事务，融资过程产生的一切法律责任由公司承担。授权书上盖有李某鹏的私章和公司公章。 ⒉欧阳某娇尾号为2402、2168、6413、2073的银行卡、陈某桂尾号为1703的银行卡、梁某倪尾号为6668的银行卡的开户申请书、存取款凭条、确认书等书证，证明经欧阳某娇确认，农信社尾号为6232（新卡2402）、2168的账户、6413（新卡3629）、2073的银行卡非其本人开设，其本人未使用过该账户和银行卡；经陈某桂确认，尾号为1703的银行卡是其本人办理后交给陈建梅使用；梁某倪名下农信社尾号为6668的的银行账户和银行卡不是梁某倪申请的，是李某华开户后交给陈建梅使用；陈建梅使用欧阳某娇、陈某桂、梁某倪等人名下的银行账户进行资金运作。 ⒊四会市公安局扣押清单，证明侦查人员2015年4月1日对陈建梅、黄洪贤租住深圳市南山区前海路丽湾商务公寓×房以及其驾驶的粤HM89×黑色丰田小汽车进行了搜查，搜获银行卡、U盘、银行电子回单等物品一批并予扣押。 ⒋陈某桂、陈某容、黄洪贤、李某鹏、广东李冠成食品股份有限公司、欧阳某娇、陈建梅、陈某芬等涉案账户在广东农信社、招商银行等多间银行的开户资料和流水清单、银行汇款、转账凭证，证明陈某桂、陈某容、黄洪贤、李某鹏、广东李冠成食品股份有限公司、欧阳某娇、陈建梅、陈某芬与集资参与人之间的资金往来情况，借款主要用于归于他人的本金、利息以及转入李某鹏的账户。 ⒌涉案单位李冠成投资管理集团有限公司、广东李冠成食品股份有限公司、广东李冠成房地产开发有限公司、广东盈盛房地产开发有限公司、江苏李冠成食品股份有限公司、李冠成彩印包装有限公司、江苏李冠成药业股份有限公司等公司的工商登记资料和税务登记、银行账户流水等资料，证明上述黄洪贤、陈建梅、李某鹏合作投资的公司有关工商登记和缴纳税务有关情况，除了广东、江苏、山东三间李冠成食品公司以及李冠成房地产公司有投产经营外，其他均为空壳公司，所投资的公司基本无盈利、甚至亏损。具体情况如下：李冠成投资管理集团有限公司成立日期为2011年7月6日，注册资本为2亿元人民币，黄洪贤、李某鹏各占50%股份，李冠成投资管理集团有限公司2011年10月9日至2015年4月23日增值税为0元。广东李冠成食品股份有限公司成立日期2009年6月2日，注册资本2千万元，黄洪贤和李某鹏夫妻各占50%股份，广东李冠成食品股份有限公司纳税申报资料反映2009年至2012年9月的营业收入、利润总额、应纳所得税额均为0，2012年10月至12月，2013年全年、2014年1至9月利润总额均为负数，处于亏损状态，目前该公司土地因债务纠纷已经被法院查封。广东李冠成房地产开发有限公司成立日期2011年10月10日，黄洪贤、李某鹏各占50%股份，2012年缴纳税款27015.8元，2013年缴纳税款72075元，2014年缴纳税款3330887.26元（大部分为契税），至2015年4月22日没有在封开县房地产交易中心办理商品房预售许可证。广东盈盛房地产开发有限公司成立日期2011年10月10日，李某鹏占80%、陈远志占20%。广东李冠成房地产开发有限公司和广东盈盛房地产开发有限公司银行账户流水一共支付了四笔土地出让价款，合计共9900万元。江苏李冠成食品股份有限公司的设立日期2010年7月6日，注册资本500万元，黄洪贤和李某鹏各占50%股份，2014年8月9日公司股东变成了陈某武和庄某江，由庄某江担任法定代表人，2012年度财务报表反映未分配利润为负数，该公司的土地因为债务纠纷目前已经被法院查封，该公司2012年至2014年的增值税纳税申报表反映年缴纳的增值税只有几万元，年销售总额2012年300多万元，2013年500多万元，2014年100万元左右。江苏李冠成食品公司2014年8月变更股东为陈某武、庄某江，由庄某江担任法定代表人。李冠成彩印包装有限公司2012年7月由广州天隆投资有限公司转让股份给李冠成投资管理集团有限公司而成立，法定代表人是李某鹏。2013年10月21日从广州迁出至江苏海安县高新技术产业开发区，南通市海安地方税务局出具的证明反映未见该公司的纳税记录。海安县国土资源局没有发现该公司土地登记信息。该公司的银行开户日期为2014年4月9日，账户资金余额为0，海安县市场监督管理局档案查询资料没有反映该公司从业人数、雇工人数等信息。江苏李冠成药业股份有限公司是由广东联振帮投资股份有限公司2013年8月变更成立，从广州市迁往江苏省海安县高新技术产业开发区，由黄洪贤、李某鹏担任股东。广东联振帮投资股份有限公司2011年审计报告反映未分配利润为负数。江苏李冠成药业股份有限公司公司的银行账户很少资金交易。南通市海安地方税务局出具的证明反映，经查询税收征管信息系统，未见该公司的纳税记录。海安县国土资源局经查询也没有发现该公司土地登记信息。山东李冠成食品股份有限公司成立日期为2010年7月16日，股东为广东李冠成食品股份有限公司和李某鹏。宁阳县地方税务局出具的材料反映该公司2010年全年纳税0元，2011年全年纳税约27万元，2012年全年纳税约551万元，2013年全年纳税约33万元，2014年全年纳税约96万元，2015年全年纳税0元，由于该公司2014年处于停产状态，目前仍有企业的房产税、土地使用税未处理。宁阳县国家税务局提供的企业所得税年度纳税申报表反映2010年该公司营业利润仅为3000多元，2011年-1000多元，2012年4000多元，2013年约-2000元，2014年-1000多元，说明该公司历年几乎没有盈利。该公司名下的土地因为债务纠纷目前已经被多家法院查封。广东李冠成玻璃有限公司是由广州街恒贸易有限公司2012年3月变更成立，由李某鹏、黄洪贤各占50%股份，黄洪贤担任法定代表人，同年4月从广州迁往江西鄱阳县，国税部门出具的企业所得税纳税申报表显示该公司2012-2014年几乎没有盈利。江西鄱阳工业园管理委员会出具的说明材料反映该公司自签订协议以来，一直没有开工建设，更未投产，现在国有土地使用权被政府依法收回。证实该公司也是空壳公司。广州南安贸易有限公司，广州富盈建筑工程有限公司、广州昌舟投资有限公司，三间公司的成立日期均是2011年7月20日，股东李某鹏、黄洪贤、广州望京贸易公司。三间公司的地址显示为同一层楼，广州南安贸易有限公司、广州昌舟投资有限公司2013年度内资企业年度报告书显示两间公司利润均为负数。广东凯莱创展房地产开发有限公司，成立日期为2011年8月24日，股东为李某鹏、杨某欣。 ⒍封开县国土资源局出具《查询答复》，证明广东李冠成食品股份有限公司坐落在封开县江口镇的四块土地，其中有三块办理了抵押登记，仅坐落在江口镇封州一路（大埌垌）面积66616平方米的土地没有办理他项权利登记。目前四块土地均因为民事纠纷被法院查封。 ⒎房地产查询证明、房屋买卖合同及相关资料，证明2012年3月，黄洪贤以188万元的价格购买了番禺区星河湾星座园×栋×座×房，一次性付款。黄洪贤夫妻在四会共有三处房产，其中别墅一幢，商品房两套。别墅为2008年购买，其中一套商品房为2010年购买，均被抵押。 ⒏车辆登记资料，证明江苏、山东李冠成药业有限公司、李冠成投资管理集团有限公司、李某鹏名下登记有多台宝马、奔驰等高档轿车，其中有一台劳斯莱斯幻影（粤AF88×）初次登记日期为2013年3月13日，登记在张某庆名下。其余车辆初次登记时间多为2010年下半年。 ⒐四会市公安局经侦大队出具的《情况说明》《上网追逃人员登记表》，证明侦查机关已对李某鹏、陈某芬网上追逃。 ⒑深圳市福田区法院民事诉讼卷宗，证明深圳市福田区法院审理陈建梅、李某鹏、李冠成投资管理集团有限公司等与许某强（诉讼标的共8050万元）、余某边（诉讼标的共7500万元）纠纷案件移送有关情况。 ⒒四会市人民法院（2015）肇四法民一初字第392号民事判决书，证明陈建梅、黄洪贤以四会市东城街道广场北路锦绣棕榈园3座×号房产办理按揭未能依约偿还房贷，四会市人民法院判决陈建梅、黄洪贤偿还中国农业银行股份公司四会支行389666.9元及利息。 ⒓广州市天河区人民法院（2014）穗天法民初字第730、2131、2132号民事调解书，证明陈建梅、黄洪贤、李某鹏等与方某君达成调解，李某鹏偿还方某君本金3887.78万元，陈建梅、黄洪贤等人对李某鹏的上述债务承担连带责任；陈建梅、黄洪贤等分别与王某信、洪某彬达成调解，陈建梅、黄洪贤按调解书于2015年6月前向王某信、洪某彬分别还款1100万元、1200万元。 ⒔《中国银行借款借据》《中国银行逾期未还款查询单》《贷款已还明细清单》，证明2013年11月25日陈建梅、黄洪贤以四会市城中街道新风路×号、东城街道广场北路锦绣棕榈园九座×号（二楼）为抵押物向中国银行贷款人民币335万元，截止到2014年12月11日逾期本金和利息合计为380.2771万元。 ⒕招行银行广州分行出具黄洪贤的《贷款附属信息》《贷款关键信息》，证明黄洪贤2014年6月18日贷款240万元，截止2015年6月18日尚有8145.35元未还。 ⒖梁某华、刘某华、黄伟成、刘某、李英梅、李凤扬、邵某荣、陈泽禹、何某全、何某飞等人的报案资料以及借据，证明陈建梅从上述人员处获得资金达到4.5578亿元以及向该部分人员支付的利息和本金情况。 ⒗肇庆市中鹏会计师事务所《对“关于陈建梅对肇庆市中鹏会计师事务所审计结果存在问题和意见”的复函》，证明肇庆市中鹏会计师事务所对陈建梅针对审计结果所提异议的回复情况。 ⒘广东省四会市公安局经济犯罪侦查大队出具《情况说明》、审计服务定点采购合同，证明关于陈建梅、黄洪贤集资诈骗一案侦查机关委托肇庆市中鹏会计师事务所有限公司进行司法审计的有关情况。 ⒙抓获经过，证明侦查机关抓获陈建梅、黄洪贤的时间、经过。 ⒚户籍资料，证明陈建梅、黄洪贤的户籍、身份情况。 （二）证人证言 ⒈证人欧阳某娇的证言：我借了几次身份证给陈建梅，陈建梅用我名义办理了多张银行卡使用。我印象中李冠成食品有限公司经营状况并不好，会计是一个叫邓姐的肇庆人，2014年8月公司已经拖欠工人工资两个月。 ⒉证人潘捷的证言：在2009年11月6日为一名叫欧阳某娇的女子开立一张储蓄卡，当时欧阳某娇是和陈建梅一起来的。 ⒊证人曾松秋的证言：2014年6月份，陈建梅说有一笔账要过数，叫我去农信社办理一张储蓄卡，以方便其使用，于是当天上午我办好卡后当晚便将卡和身份证交给陈建梅，大约十天后归还。 ⒋证人江秋雁的证言：2009年黄洪贤与陈建梅一起来农信社要求我帮黄洪贤开立一张储蓄卡。 ⒌证人孙月兰、黄嘉烨的证言：2014年7月5日为一名叫陈某桂的男子开过银行卡账户。 ⒍证人梁某倪的证言：我身份证交给我母亲李某华使用。公安机关调查以我的名义在某农信社开设的十四个账户全部不知情。 ⒎证人李某华的证言：我用我女儿梁某倪名义办理了两张农信社的银行卡交给陈建梅使用。 ⒏证人丁碧珍的证言：在2014年6月底我通过铁场村一工友介绍到大旺高新区李冠成投资管理有限公司做临时工，当天工作两小时，待遇是每一天100元，听说那间厂有人来参观，厂的人员不够，要多一点人气，参观完后就可以收工。 ⒐证人黄文钊的证言：我2010年9月入职大旺李冠成食品有限公司，但被派到山东李冠成食品股份有限公司学习，到2011年10月才回到大旺李冠成食品股份有限公司做水电工，直到2012年5月大旺公司才正式建好投入生产，我负责车间的机器维修，一直到2014年9月公司已经拖欠四个月的工资没有发，公司的所有员工都不在那里工作了。到2014年10月公司补发了两个月工资，到现在还差两个月工资。 ⒑证人黄志恒的证言：黄洪贤介绍我到广州李冠成投资集团公司做司机，由于公司拖欠了几个月工资。2014年12月，黄洪贤就提出暂时将其一辆凯美瑞丰田汽车转让给我并办理了过户手续。公司一共拖欠我工资、房租等费用约5万元，汽车大约价值9万多元。 ⒒证人史益华的证言：我是海安县高新区管委会招商局局长，江苏李冠成药业股份有限公司、江苏李冠成彩印包装有限公司都无实际投资经营，只是办理了工商登记注册，没有办公地点。 ⒓证人徐晓波的证言：我是江苏李冠成食品股份有限公司保安，江苏李冠成食品股份有限公司2014年6、7月份已经停产。 （三）被告人的供述与辩解 ⒈上诉人陈建梅的供述与辩解：我和黄洪贤2009年开始与李某鹏合作做生意，向他人借款来集资，部分集资款用于归还前期借款的本金和利息，还有一部分用于运营公司生意、扩大经营规模，还有一部分用于李某鹏个人使用归还个人债务、开支等。2013年底李某鹏已经无法支付部分债权人利息，2014年8月左右无人再肯借钱给我们，经营的生意也长期处于亏损状态，无法支付集资款的高息和本金。我、黄洪贤、李某鹏合作经营的广东李冠成食品股份有限公司、山东李冠成食品股份有限公司、江苏李冠成食品股份有限公司、广东李冠成房地产开发有限公司和澳大利亚三家公司有生产经营。山东李冠成食品股份有限公司的收入基本维持自身的开支；广东李冠成食品股份有限公司和江苏李冠成食品股份有限公司处于亏损状态；澳大利亚三家公司有利润，但也要偿还本身的贷款利息，一直未有分红；广东李冠成房地产开发有限公司已建房大部分，但因未有预售证未能销售。总体来说我、黄洪贤和李某鹏合作经营的生意都是处于不断投入的状态。我与李某鹏合作开始直到2014年底就以高息为条件向外借款，2010年6月开始扩大经营规模的时候不断增大借款额。主要以三种形式去借钱：一是以做业务资金短期周转、打流水等银行业务为由向他人高息借钱，然后我再操作这些资金，没有用于约定用途的，我转到李某鹏指定的银行账户或归还其他借款利息；有最初约定用途的，到期还款时候，只有债权人不等钱用都是只支付利息，等债权人要求还钱的时候再想办法调配其他借款来归还，以这种借款方式借钱给我的有梁某华、刘某华、黄伟成、李丹新、沈某林、雷伟文等人。二是以黄洪贤、李某鹏合作经营的公司需要钱周转为由，以名下公司做担保，或者以李某鹏、黄洪贤、陈某芬名义担保或者联合担保，高息向他人借款，以这种方式借钱给我的有邵某荣、黄伟成、曾某轩、马某丰等人。三是由李某鹏和债权人商谈借款条件，以我名义去借款，有需要的话以李某鹏名义做担保，然后根据债权人要求提供相应的资料，遇到我没有相应的资料时，我就会与李某鹏伪造一些资料出来，然后交给债权人来高息借款，以这种方式借款给我的主要是普宁市一带的人，有李丹新、沈某林等。我向债权人借款都是公开的，四会一带的人都知道我平时向人高息借款，我也知道四会一带的债权人不是每个都十分有钱，反正他们有闲钱就借给我，我也知道很多债权人都是向其他人筹集并赚取利息差价。反而很多债权人在向其他人筹集资金借给我时候，叫我别去接触他们的借款下家，以免他们的下家知道这些债权人赚取了多少利息差价。四会一带的债权人多数不会问借钱的理由，如果问的话我就说是做银行资金业务即打流水等，普宁一带的债权人主要是李某鹏介绍过来的，是给李某鹏面子才借钱给我，基本都是债权人和李某鹏已经谈好了，我作为借款人出面借款，随便说个理由就行了。债权人的钱通常转到我操控的中转账户，然后我按照当时的资金使用情况分转出去，中转账户中长期由我持有并操控的，有黄洪贤名下的四会农信社、广州招行、大旺中行账户各1个，欧阳某娇四会农信社账户多个，但只有一个经常使用，以及陈某容、邵某荣、黎某、梁某倪四会农信社账户各1个、陈某勤农信社账户2个，我名下广州招行账户、大旺中行账户各1个。我没有能力归还借款，我借来的钱也是给李某鹏用来操作运营公司。我与李某鹏签订“授权融资委托书”，内容为广东李冠成食品有限公司委托我负责融资工作，债务由公司负责归还。如果从社会上有资金的人那里借钱回来，这些资金真正用于做业务的话，我通常会把使用资金的人与出资人一起约见面谈，我作为中间人，赚取中介费，由使用资金人与出资人签订相关的借据，很少由我作为直接借款人去操作“资金短期周转”等业务。如果资金是被用于非约定用途，我才会以自己的名义与出资人签订借据。我作为借款人与出资人签订借据的债务，主要集中在与李某鹏合作做生意之后向人集资的时候。我、黄洪贤和李某鹏合作之后借回来的钱只有少部分用于李冠成食品有限公司，其他部分用来归还借款利息及合作的其他公司的开支，还有部分转到李某鹏指定的账户。公司的运转是靠我借回来的钱去维持，合作的公司有些处于基建等前期阶段，有些只是空壳公司，有些无利润甚至亏损，合作公司最多是通过贷款取得一部分资金用于自身经营，但是贷款始终要还的。公司的宣传内容与实际经营状况部分不相符，例如公司效益利润方面是夸大的，因为公司未有利润甚至是亏损状态。债权人不知道合作经营的公司真实的账务情况，都以为公司很有实力，公司也采取了一些措施隐瞒真实情况；支付债权人的高额利息或者本金在我操作的中转账户中完成，不在公司账户操作，以免让太多人知道公司的资金债务情况；公司虚构经营效益情况；把借回来的资金停留在需要申请贷款的银行，让银行以为公司很有实力，促使公司取得贷款。合作公司使用的资金来源除了银行贷款，其他资金都是我向外界以高息为条件借回来的。我在2015年春节后就开始统计与李某鹏借款还款情况，并对合作公司的基本情况、资产情况、债权债务情况进行了统计，保存在我平时使用的U盘，现在已经被公安机关扣押。从债权人处借回来的钱，有通过广州中冠投资担保有限公司或李某鹏放贷出去，该公司由黄洪贤担任法定代表人，李某鹏将部分款项转借给他四叔李来发和大哥李锐元的安徽新锦投资集团有限公司，还有部分资金转到他指定的非债权人或非公司使用的账户中。我以个人或公司名义民间融资大约16亿元，人数超过20人。四会这边有梁某华、刘某华、刘某、雷伟文、李凤扬、李英梅、邵某荣、萧某红等人，融资金额大约3到4亿元左右，向他们支付了大约2.8亿元的利息。16亿资金有50%用于归还债主的高额利息，剩下50%中有三分之一到了李某鹏及其亲属那里，剩下的三分之一大约5.33亿元去了李某鹏投资管理集团公司进行运作。我融资回来的钱大部分用于支付债主的高额利息。李冠成集团公司旗下的企业至今都没有产生经济效益。我没有要求或者暗示那些融资人员去吸收他人资金，再转借给我。大旺的土地抵押给了信用社贷款了6000万元，至今未还款。厂房则抵押给了某佰原公司，借了5000万元，还了2000万元。封开的土地抵押给了广州中国银行贷了7000万元，其中1000万元用于基建，还有一块地抵押给了四会市的腾鑫小额贷款公司，抵押了人民币1000万元。位于广州星河湾星座园8栋4座1602的房产抵押给了广州的招商银行，贷了480万元。位于四会东城街道广场锦绣棕榈园九座×号抵押贷款了20多万元，棕榈园×号房产办理了按揭，还有30多万元没有还。位于四会新风路×号房产抵押给了大旺中国银行，贷款了70多万元。 ⒉上诉人黄洪贤的供述与辩解：2010年我认识李某鹏开始，李某鹏一直都有向陈建梅要钱，但我不知具体叫陈建梅向外集资多少钱，直到2012年期间的时候陈建梅一直使用我在广州市招商银行开设的银行账户用于转账使用，因为我的银行账户有开通信息通知功能，所以我银行账户有资金流动都会收到短信通知，因此我也问过陈建梅，陈建梅说她在外面借钱是李某鹏用于我们的公司的经营和处理李某鹏自己债务的，而且集资的数额如此之大，后来因为经过我账户的资金流动次数多了，我也就没有再过问了。2010年春节的时候，我与陈建梅、李某鹏、陈某芬即李某鹏的妻子一起在广州番禺星河湾酒店见面，谈合作投资的事情，李某鹏因为欠陈建梅约2000万元才与我们商谈合作的事情，以解决李某鹏欠钱的问题。当时李某鹏已成立大旺高新区的广东李冠成食品股份有限公司，要求我与陈建梅入股该公司，由我与李某鹏各占50%，李某鹏是该公司的法定代表人，李某鹏欠陈建梅的钱就当是入股的投资款。我和陈建梅同意。确定与李某鹏合作之后，李某鹏说还要投入1000多万元才能正式启动公司运营，于是向某农信社的贷款业务，贷款约6000万元，同期李某鹏不断扩展广东李冠成公司的经营规模。李某鹏经过与我商量，在2010年6月收购了山东一家公司，变更为山东李冠成食品股份有限公司，收购资金是1500万元。2010年7月份收购了南京市一家公司，变更为江苏李冠成食品股份有限公司，收购款是3300万元，由我与李某鹏各占50%股份，李某鹏是法定代表人，2010年10月左右成立广东李冠成投资管理集团有限公司，装修当时就用了200多万元，该公司我与李某鹏各占股50%，到了2011年初成立封开李冠成房地产开发公司，2011年中，在江西省鄱阳县成立了一间江西李冠成玻璃有限公司，法定代表人是我，我与李某鹏各占股50%，2012年的时候，以李冠成集团公司在澳大利亚悉尼与一个叫积逊的澳大利亚人合作成立了两家公司，一家是关于废品回收业务的，另一家是关于市政设备租赁业务的。2013年期间以李冠成集团的名义在山东威海成立了一家山东李冠成制药有限公司，在江苏南通成立了一家江苏李冠成制药有限公司和江苏李冠成彩印厂。李某鹏没有向我提出增加投资款，陈建梅告诉我是李某鹏叫她向外界借钱用于这些的公司的投资。也是因为陈建梅有能力向外界筹集资金回来，所以李某鹏才会把新成立或收购的公司让我占股。广东李冠成公司、山东李冠成公司、江苏李冠成公司这三个食品公司有实际经营，但这三个食品公司一直处理亏损状态，还有封开李冠成公司的房地产已建成八成，但未出售，悉尼的废品公司和市政设务租赁公司有部分盈利。除此之外，其他公司都只是空壳公司，但有工作人员在公司上班。我与李某鹏合作之后，因为投资额大，公司运营的开支也很大，就不断向外界集资，来维持生意的各项投资以及公司开支。经过近期我与陈建梅的统计，以陈建梅名义集资的就大约有16亿元，涉及直接借款人55个，集资款从20万元至1.4亿元不等。李某鹏应该是发展上述多家公司的业务向社会人员集资，而陈建梅应该是以办理银行业务或者投资我与李某鹏的生意为由集资，具体情况要问李某鹏和陈建梅。我们集资的人大部分是不认识的人，因为我们集资有高额利息，我们先向认识的人集资，然后慢慢高息集资的消息在社会上流传出去，然后再通过出资人或中间人集资给陈建梅和李某鹏。所有集资回来的款项都由李某鹏调配，具体由陈建梅集资回来款项是由陈建梅操作转账的，我参与部分集资款的担保人。具体去向可以问陈建梅，转到李某鹏指定的账户之后，再如何使用就要问李某鹏了，也可从银行流水看出款项的去向。位于广州星河湾星座园8栋4座1602的房产抵押给了广州的招商银行，贷了480万元。位于四会东城街道广场棕榈园×号房产办理了按揭。 （四）鉴定意见 ⒈肇庆市中鹏会计师事务所有限公司出具的肇中鹏专审字〔2019〕149号专项审计报告，证明经肇庆市中鹏会计师事务所审计鉴定，陈建梅、黄洪贤向庄某江、刘某华、陈某燊等人集资，集资总金额达89406.3万元，致损失19763.742万元，其中黄洪贤参与集资达15417.62万元。 ⒉深圳市国房土地房地产评估咨询有限公司四会分公司出具《鉴定意见》，证明登记在陈某勤名下的广州番禺星河湾6号园2栋2梯1501房价值7687056元（基准日期2013年9月10日）；登记在黄洪贤名下的广州市番禺区星河湾星座园8栋4梯×房的价值为4928200元（基准日期2012年3月15日）；登记在黄洪贤名下的四会市东城街道广场北路锦绣棕榈园九座×号房价值380292元（基准日期2012年9月4日）；登记在黄洪贤、陈建梅名下的四会市东城街道广场北路锦绣棕榈园×号房价值2138502元人民币（基准日期2010年1月18日）；登记在黄洪贤名下的四会市城中街道办新风路×号房产价值人民币137250元人民币（基准日期2009年7月27日）。广东李冠成房地产开发有限公司名下的封开江口镇封州一路商住用地（66616平方米）的评估价值为人民币119575720元（基准日期2013年11月11日）；广东李冠成房地产开发有限公司名下的肇庆市封开县江口镇封川东塘商住用地（29707.39平方米）评估价值为人民币53324765元（基准日期2013年11月11日）；广东李冠成房地产开发有限公司名下的肇庆市封开县江口镇封州二路（42030平方米）商住用地评估价值为人民币75443850元（基准日期2013年11月11日）；广东李冠成房地产开发有限公司名下的肇庆市封开县江口镇封州二路（48006平方米）商住用地评估价值为人民币86170770元（基准日期2013年11月11日）；江苏李冠成食品股份有限公司名下的江苏省高淳县经济开发区游山路×号工业用地（150666.40平方米）评估价值为人民币54239904元（基准日期2010年7月）；山东李冠成食品股份有限公司名下的山东宁阳环城科技产业园工业用地（64944.8平方米）评估价值为11690064万元（基准日期2014年6月）；广东李冠成食品股份有限公司名下的肇庆市高新技术开发区城中工业园用地（198135.86平方米）评估价值为45373112元（基准日期为2010年3月21日）；广东李冠成房地产开发有限公司名下的封开江口镇封州二路时代广场一期在建工程房地产（75468.3平方米）在建工程房地产价值为人民币75468300元（基准日期2014年7月23日）；经计算，李冠成名下集团公司的土地投入根据评估计算为461089485元。 （五）电子证物及检查工作记录 ⒈侦查机关提取电脑、手机、U盘等提取有关陈建梅整理的《公司情况说明》《55位债权人借款、还本付息以及起诉、仲裁情况表》等，证明陈建梅向55名债权人借款超过18亿元以及支付本息情况，陈建梅自行整理与黄洪贤的借款、负债情况，以及陈建梅、黄洪贤参与合作经营的公司经营困难等情况。 ⒉黄洪贤手机号码的短信记录和通话记录，证明黄洪贤手机频繁收到招商银行、农信社等有关账户资金变动的短信提示以及债权人追讨债务的短信内容。 ⒊四会市公安局搜查笔录，证明侦查人员2015年4月1日对陈建梅、黄洪贤租住深圳市南山区前海路丽湾商务公寓×房以及其驾驶汽车进行了搜查的情况。 关于上诉人陈建梅、黄洪贤上诉及其辩护人辩护所提意见，综合评析如下： ⒈关于上诉人陈建梅、黄洪贤上诉及辩护人提出称陈建梅、黄洪贤的行为不构成集资诈骗罪的意见，经查，第一，多名集资参与人以及上诉人陈建梅、黄洪贤的供述一致证实，上诉人陈建梅、黄洪贤的供述证明其二人明知自身无返还能力，且李冠成集团公司及其下属公司的运营情况处于亏损或需要继续投入资金的状态，短期无法偿还高额利息及本金，仍通过营造李冠成集团公司规模宏大、实力雄厚等虚假事实，或对外宣称上诉人陈建梅系银行工作人员、提供伪造的银行借贷资料、宣称帮助借贷人短期过桥等方式骗取集资参与人的信任，同时以承诺支付高额利息的方式对外大量集资，且上诉人陈建梅明知部分大额资金借出者的款项来源于他人，或专门以高利转贷牟利，并非借出钱款者本人资金，仍建议集资参与人介绍其他人参与集资以赚取高额利息。上诉人陈建梅、黄洪贤系使用虚构事实的诈骗方法向社会不特定对象进行诈骗。第二，上诉人陈建梅、黄洪贤具有非法占有的目的。上诉人陈建梅、黄洪贤供述一致证明，收取集资参与人投资相应款项后没有投入约定的所谓银行过桥业务或进行实质性经营，而是转入李冠成集团公司或以拆东墙补西墙的形式归还集资参与人利息，以高额利息回报吸引集资参与人不断投入资金，其行为符合《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条规定的第一项“集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的”情形，应认定上诉人陈建梅、黄洪贤具有非法占有的目的。第三，上诉人陈建梅、黄洪贤通过以办理银行“过桥”业务、资金周转、经营需要为名等对外大量借款，因无法支付巨额本息，给集资参与人造成重大经济损失，严重扰乱了金融秩序。综上，上诉人陈建梅、黄洪贤主观上具有非法占有目的，客观上使用欺诈手段大量骗取集资参与人的资金，符合集资诈骗罪的犯罪构成和特征，应以集资诈骗罪对上诉人陈建梅、黄洪贤定罪处罚，故上诉人陈建梅、黄洪贤上诉及其辩护人前述所提意见不成立。 ⒉关于上诉人陈建梅及上诉人陈建梅、黄洪贤的辩护人提出一审法院认定审计报告所采信依据不完整，涉案犯罪金额认定错误的意见，经查，肇庆中鹏会计师事务所依照侦查机关的委托，根据本案有关案件材料信息数据包括笔录、借款合同、收据、确认书、保证书、银行流水凭证等，经对有关涉案人员笔录对碰，统计有关银行流水、借据金额等，分析计算有关上诉人陈建梅、黄洪贤所参与借款金额、还款金额和损失金额，依法所作审计报告结论程序合法、内容客观真实，且针对陈建梅所提异议均予以回复意见并经法庭质证，应予采信，故上诉人陈建梅及上诉人陈建梅、黄洪贤的辩护人所提前述意见不成立。 ⒊关于上诉人黄洪贤提出一审判决对其量刑过重的意见，经查，上诉人黄洪贤参与集资诈骗数额特别巨大，依法应当判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。原审法院依照上诉人黄洪贤伙同上诉人陈建梅在集资诈骗共同犯罪中所起的地位、作用，依法认定上诉人黄洪贤是从犯并对其减轻处罚，量刑适当。故上诉人黄洪贤所提前述意见不成立。 本院认为，上诉人陈建梅、黄洪贤无视国家法律，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。上诉人陈建梅在共同犯罪中起主要作用，是主犯，依法应当按照所参与的全部犯罪处罚；上诉人黄洪贤在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法对其减轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人陈建梅、黄洪贤上诉及其辩护人辩护所提意见均不成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二十六条第一、第四款、第二十七条、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条、第五条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  吴铭泽 审判员  邓敏波 审判员  刘晓光 二〇二〇年六月四日 书记员  林俊达 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。 使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”： （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； （二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （三）携带集资款逃匿的； （四）将集资款用于违法犯罪活动的； （五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； （七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的； （八）其他可以认定非法占有目的的情形。 集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。