广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初833号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地：广西上林县大丰镇丰岭路115号。 负责人：周勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃少治，中国农业银行股份有限公司上林县支行员工。 委托诉讼代理人：韦盛琴，中国农业银行股份有限公司上林县支行员工。 被告：李坚武，男，壮族，1981年8月15日出生，户籍地址：广西上林县，现住广西上林县。 被告：韦岚芳，女，汉族，1986年6月22日出生，户籍地址：广西上林县，现住广西上林县。 被告：广西中泰房地产开发有限公司，注册地址：广西南宁市青秀区民族大道137号永凯春晖花园A座18楼1803号房。 法定代表人：黄裕昌。 委托诉讼代理人：马金文，广西桂成律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告李坚武、韦岚芳、广西中泰房地产开发有限公司（以下简称中泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃少治、韦盛琴、被告李坚武、韦岚芳、被告中泰房地产公司的委托诉讼代理人马金文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院明确诉讼请求：1.请依法解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求法院依法判令被告李坚武、韦岚芳偿还贷款借款本金191537.63元及利息[利息的计算方式为：以借款本金191537.63元为基数，从2019年12月13日至2020年3月23日（含23日）共有3期未结清逾期借款本金1721.39元，未结清利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）2924.15元，2020年3月24日（含24日）之后利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算，直至贷款借款偿清之日止]，暂计194461.78元；3.本案的诉讼费由被告承担；4.判令广西中泰房地产开发有限公司对上述债务负连带清偿责任。 事实和理由：被告李坚武、韦岚芳于2016年9月7日以所购位于上林县大丰镇皇周社区二级公路尖岭段东方国际第9幢2单元701室的房产作抵押担保，以广西中泰房地产开发有限公司作为阶段性保证担保，向我行申请借款人民币210000元，期限20年，用途为购买商品房，采用等额本息还款方式还款的一手房贷款，我行经审查同意后于2016年11月8日与被告李坚武、韦岚芳及广西中泰房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同))，并于2017年1月13日将款项付给被告李坚武、韦岚芳申请并授权我行入账的账户，借款期限从2017年1月13日至2037年1月12日共240个月。借款期限内被告从2019年7月份开始不能按期偿还每期的贷款借款本息，为了防止贷款形成不良，我行只能要求广西中泰房地产开发有限公司履行保证担保责任，至2019年12月30日我行已累计从保证人的账户中扣划了8459.30元(其中本金3076.67元、利息5382.63元)用来偿还贷款。至2020年3月24日被告李坚武、韦岚芳还有3期应还未还借款本息，被告的违约行为已造成本案的贷款形态形成不良，至2020年3月24日止被告尚欠借款本金191537.63元，利息2924.15元。为维护我行的合法权益，特向法院起诉要求被告李坚武、韦岚芳、广西中泰房地产开发有限公司尽快归还欠款本金及应付利息。 被告李坚武辩称，不同意解除《个人购房担保借款合同》，把欠的月供还上并继续偿还月供和逾期借款本息。 被告韦岚芳辩称，不同意解除《个人购房担保借款合同》，把欠的月供还上并继续偿还月供和逾期借款本息。 被告中泰房地产公司辩称，对本案债务负连带偿还责任没有意见，由于被告李坚武、韦岚芳没有按时偿还月供，中泰房地产已被原告扣划保证金，本原告保留这个追偿权。 原告围绕其诉请依法提交以下证据：1.贷款业务申请表复印件一份；2.面谈记录复印件一份；3.居民身份证、户口簿及结婚证复印件一份；4.贷款审批通知书及业务凭证复印件一份；5.个人购房担保借款合同复印件一份；6.房屋交易和产权告知书（抵押）复印件一份；7.营业执照、组织机构代码及居民身份证复印件一份；8.贷款试算表、贷款基本信息及还款明细复印件一份；9.催收短信、债务逾期催收通知书及催收影像相片复印件一份。 被告李坚武、韦岚芳、中泰房地产公司未向本院提交任何证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告韦岚芳与李坚武系夫妻关系。2016年9月7日，被告李坚武向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请借款210000元用于购买被告中泰房地产公司出售的上林县大丰镇皇周社区二级公路尖岭段东方国际第9幢2单元701室房屋。被告韦岚芳、李坚武在《个人信贷业务申请表》的（共同）申请人及配偶签字、抵/质押人（共有人）处及《同意房产抵押承诺书》的抵押人、共有权人（签字）处签名捺印。2016年11月8日，被告李坚武作为借款人，被告中泰房地产公司作为保证人，被告韦岚芳作为抵押人，与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120160079817）。该合同主要载明：借款金额为210000元，借款用于购买上林县大丰镇皇周社区二级公路尖岭段东方国际第9幢2单元701室房屋。借款期限20年，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准。借款人未按约定归还本金的，则从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，并以涉案房屋为上述贷款提供抵押担保。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。中泰房地产公司的保证方式为连带保证责任的阶段性保证担保，保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。 2017年1月13日，原告按照合同的约定向被告李坚武发放了贷款210000元，约定执行利率为年利率5.39%。被告李坚武取得贷款后，因未能按约定按期履行归还贷款本息义务，原告便要求被告中泰房地产公司作为保证人履行还款义务，至2019年12月30日止，原告从保证人的保证资金账户中扣划每期应还的贷款本息累计已达8459.30元（其中本金3076.67元；利息5382.63元）。而截至2020年3月23日止共有3期未结清逾期借款本金金额1721.39元，未结清利息2924.15元。为此，原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，关于《个人购房担保借款合同》的解除及债务承担问题。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告李坚武向原告借款，原告按约履行了出借210000元的义务，被告李坚武也应按照合同的约定按期履行归还贷款本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，本案中，原、被告约定:借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。本案中，被告李坚武未能依约按期归还贷款本息，致使原告只能从保证人中泰房地产公司的保证资金账户中扣划了每期应还的贷款本息累计共计8459.3元，其行为已经违反了合同约定，损害了原告的合法权益，故本案解除合同的条件已成就。因此，原告诉请解除其与被告李坚武、韦岚芳、中泰房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告韦岚芳提前清偿剩余贷款本金191537.63元及利息(以借款本金191537.63元为基数，从2019年12月13日起至2020年3月23日未结清利息为2924.15元，从2020年3月24日起的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止)，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于韦岚芳的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案中，韦岚芳与李坚武系夫妻关系，对于本案借款李坚武与韦岚芳共同在《个人信贷申请表》、《个人购房担保借款合同》签名捺印进行确认，故本案债务是基于被告韦岚芳、李坚武夫妻双方共同意思表示的情况下进行借款。因此，本案债务应当按夫妻共同债务处理。现原告要求被告韦岚芳与被告李坚武共同偿还李坚武尚欠原告的借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。 关于保证人的担保责任问题。本院认为，被告中泰房地产公司与原告在《个人购房担保借款合同》中明确约定保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得抵押房屋的房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。本案被告中泰房地产公司的保证期限未超过，故原告要求被告中泰房地产公司对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告韦岚芳、李坚武、广西中泰房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120160079817）； 二、被告李坚武、韦岚芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金191537.63元及利息(以借款本金191537.63元为基数，从2019年12月13日起至2020年3月23日未结清利息为2924.15元，从2020年3月24日起的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止)； 三、被告广西中泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。 义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4390元，减半收取计2195元,由被告韦岚芳、李坚武、广西中泰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4390元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  姚 蔚 二〇二〇年六月八日 法官助理  张秀关 书 记 员  覃小密 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。