西安市长安区人民法院陕西省西安市长安区人民法院 民事判决书（2020）陕0116民初1843号原告：中国银行股份有限公司西安西咸新区支行，营业场所：西安市、10210号，统一社会信用代码：91611105MA6TW46326。负责人：荀雪红，该支行行长。委托代理人：黄春峰，陕西朗恒律师事务所律师。被告：胡长墩，男，汉族，1969年5月XX日出生，住西安市周至县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：王玲霄，女，汉族，1969年12月XX日出生，住址同上，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。 二被告的共同委托代理人：贠君安，陕西省周至县148法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司西安西咸新区支行与被告胡长墩、王玲霄借款合同纠纷一案,本院受理后，依法由审判员倪琳独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄春峰、被告王玲霄及二被告的共同委托代理人贠君安到庭参加了诉讼，本案现已终结审理。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡长墩向原告偿还借款本金人民币289366.07元，利息33159.11元、应收费用38416.91元（以上费用暂计算至2020年3月13日），以上共计360942.09元，及自2020年3月14日至实际清偿之日起的利息、应收费用；2、判令被告王玲霄对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年12月25日，原告与被告签订《信用卡汽车专项分期付款合同》，合同约定被告向原告借款人民币341000元用于购买汽车，分期借款期限为36期，分期手续费费率9.5%。合同（附件二）第四条还约定：“借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布根本合同项下专项额度剩余欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同；有权依本合同约定对抵押物行使抵押权”。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款341000元，但被告违反合同约定，从2018年8月起至今已连续13期未依约向原告按期还款。原告多次向被告催收无果，为了维护自身合法权益，诉至法院。被告胡长墩、王玲霄辩称：本案借款实际使用人和占用人是两被告的外甥寇某某，其因购车借用两被告的身份证、户口本等资料办理贷款买车手续。寇某某将银行工作人员领到被告家，让两被告在合同上签字，原告的工作人员既没有宣读解释合同内容，也未告知被告权利和义务等相关事项，只要求被告在其指定的位置上直接签字。两被告也无法详细阅读合同内容，考虑到有寇某某在场也就违心签字，之后寇某某就接回了一辆陕AXXXXX小车。所借贷款也未打入两被告银行账户上。被告认为，购车实际使用人、占有人和受益人是寇某某，月供也是由寇某某偿还的，两被告仅是名义上的借款人，不具有偿还借款本金、利息、手续费、违约金等款项的责任和义务，故请求法庭依法予以驳回原告的诉请。经审理查明：2017年12月15日，原告与被告胡长墩签订《信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定，被告向原告分期额度为人民币341000元，分36期（一期为一个月）偿还，用途为借款人支付其购买奥迪品牌汽车的款项，分期手续费费率为9.5%，手续费金额为40920元，手续费应于借款人使用专向额度进行交易当日分36期（每期为一个月）在借款人信用卡账户中扣收。借款人应于获知可使用专向额度交易之日起5个工作日内至贷款人指定的POS机具办理信用卡专向分期付款交易，并授权贷款人将交易款项（不包含手续费金额）划付至借款人所购汽车经销商的专用账户。借款人应于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户（简称“提额账户”）的当期所有欠款。若借款人于每期还款日前足额清偿提额账户当期所有欠款，贷款人免收借款人非现金交易透支利息；若借款人于每期还款日前未足额清偿账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息；除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额部分的5%支付还款违约金；借款人保证在提额账户每期还款日前存入优先偿还当期专向额度项下的应还款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前足额存入当期应还款项，贷款人于账单日起均有权直接将提额账户项下的当期应还金额记入提额账户，如借款人未按规定时间足额存入，贷款人有权按照上一条款对透支款项计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。起息日以交易日为准。该合同附件二第四条违约事件及处理约定：借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的相关费用损失；有权依本合同约定对抵押物行使抵押权；行使其他担保物权；要求保证人承担保证责任。同日，两被告向原告签订了共同还款承诺函。同年12月，原、被告签订信用卡专向分期付款划款通知书，约定：申请人胡长墩（信用卡号XXXXXXXXXXXX2169）办理的信用卡专向分期已完成放款操作，现根据以下信息将授信款项划入商户指定账户中，划款金额人民币341000元，入账户名“陕西荣诚达菱美汽车服务有限公司”，入账账号“102XXXXXXXXX”，交易附言为申请人胡长墩办理中行分期购买奥迪汽车的分期付款款项，胡长墩、王玲霄在该通知书签字捺印。2018年1月5日，原告依约为被告购买汽车的经销商划款341000元。后被告未按合同约定按期还款。原告诉至本院。审理中，原告为支持其主张，提交了以下证据：1、《信用卡汽车专向分期付款合同》、划款通知书、付款回单，证明原、被告签订分期付款合同，并约定了分期金额、期限及违约等事项，原告依约支付了款项。被告违约，原告依照合同约定，要求被告偿还剩余欠款；2、中国银行电子系统欠款明细、对账单，证明被告违约，原告有权解除本合同，提前收回已发放的借款本息，截止2020年3月13日，被告欠款本金289366.07元、利息33159.11元、应收费用38416.91元；3、结婚证、身份证复印件、共同还款承诺函，证明二被告系夫妻关系，依据共同还款承诺函约定，被告王玲霄对被告胡长墩所欠原告的债务承担连带清偿责任。两被告对原告提供的证据1-3真实性无异议，证明目的有异议，认为合同、付款回单、划款通知书及共同还款承诺函上的签名是二人所签，但原告在被告家签订合同当日，没有就本合同所有条款的内容、风险向被告告知，只是让被告在应签字的地方签字按手印，违反公平原则；且合同系格式合同，权利义务不对等，对合同内容的期限、违约金等约定的事项均不予认可。二被告未向法庭提供证据。庭审调解，原、被告各执己见，调解无果。上述事实，有原告提供的证据及庭审笔录在卷佐证，本院应予认定。本院认为，原、被告签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》、信用卡专向分期付款划款通知书、共同还款承诺函、系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，合法有效，应予保护。原告按照约定向被告发放贷款后，被告未按期履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。现原告请求被告偿还借款本金、利息、应收费用于法有据，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百九十六条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡长墩于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司西安西咸新区支行偿还借款本金人民币289366.07元，利息33159.11元、应收费用38416.91元（计算至2020年3月13日止），并按合同约定支付自2020年3月14日起至债务实际清偿完毕之日止的利息及应收费用；二、被告王玲霄对被告胡长墩的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费6714元，原告已预交，退还原告3357元，剩余3357元由二被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    倪  琳二O二0年六月 十八 日书  记  员    向  琼 1