济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0191民初420号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李文静，山东舜达律师事务所律师。被告：崔璐，女，汉族，1983年04月17日出生，住济南市历下区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告崔璐保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人李文静到庭参加诉讼。被告崔璐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判决崔璐偿还平安财险公司代偿款45351.36元（其中代偿本金44398.22元、代偿逾期利息942.47元、代偿逾期罚息10.67元）；2.判决崔璐向平安财险公司支付逾期保费5031.24元；3.判决崔璐向平安财险公司支付违约金（以50382.6为基数，自2016年10月24日起至被告付清之日止，按照年利率24%计算）；4.判决崔璐承担本案的诉讼费。事实与理由：2015年2月3日，被告崔璐与平安银行股份有限公司济南分行签订个人贷款合同，合同约定平安银行股份有限公司济南分行向被告提供贷款80000元，贷款期限自2015年2月3日至2018年2月3日，还款期限为36期。同日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人（被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同的约定向被保险人（平安银行股份有限公司济南分行）对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30日，仍未归还上述全部款项的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人（即原告）理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人（即原告）缴纳违约金。2016年10月24日，原告按照保险合同约定向平安银行股份有限公司济南分行进行理赔，代偿了被告所拖欠的全部款项，而被告没有按约定归还。故原告为了维护自身合法权益，现依据《民事诉讼法》的规定诉至法院，望判如所请。崔璐未予答辩，亦未提交任何证据。平安财险公司围绕诉讼请求提交证据：《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险保险单、平安银行股份有限公司济南分行出具的代偿债务确认书、平安财险公司系统中打印的交易明细表，崔璐未予质证。对平安财险公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据平安财险公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月3日，崔璐作为投保人以平安银行股份有限公司济南分行为被保险人向平安财险公司进行投保，双方签订《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：保险金额为95120元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保险费金额为1360元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。同日，贷款人平安银行股份有限公司济南分行与借款人崔璐签订《个人小额消费贷款合同》一份，合同约定：崔璐向平安银行股份有限公司济南分行贷款80000元整，用于购买其他消费品；借款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%。采用月等额还本付息法偿还贷款本息，每期还本付息金额以贷款人提供的还款计划表为准。上述合同签订之后平安银行股份有限公司济南分行向崔璐发放了80000元贷款，并出具个人贷款出账凭证一份，载明：贷款用途为购买其他消费品，贷款年利率为8.4%,贷款发放日为2015年2月3日，贷款到期日为2018年2月3日。后崔璐未完全履行还款义务。2016年10月24日，平安财险公司根据保险合同的约定向平安银行股份有限公司济南分行代崔璐支付了未还贷款本金、逾期利息、逾期罚息共计45351.36元。平安银行股份有限公司济南分行出具《代偿债务确认书》一份，载明：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.13694062600001891684保险单项下的代偿款（人民币）（大写）肆万伍仟叁佰伍拾壹元叁角陆分（小写）45351.36元，已于2016年10月24日收到。本行同意接受上述赔款，已解决上述保单项下的全部索赔。”平安财险公司向平安银行股份有限公司济南分行支付上述款项后，崔璐未支付相关款项，遂引起本诉讼。庭审中，平安财险公司明确逾期保费为5031.24元，计算方式为：贷款发放日期为2015年2月3日，理赔日期为2016年10月24日，共计20个月21天，崔璐已支付保费17个月，尚有3个月21天保费未支付，每个月保费为1360元，尚欠保费为=3×1360+21×（1360/30）-0.71元（2016.8.3银行扣划）-0.05元（2016.9.21银行扣划）=5031.24元。平安财险公司明确违约金的计算方式为：以45351.36元＋5031.24元＝50382.6元为基数，自2016年10月24日至被告付清之日止，按照年利率24%计算。本院认为，平安银行股份有限公司济南分行与崔璐签订的《个人小额消费贷款合同》、平安财险公司与崔璐签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系双方当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定行使合同权利和履行合同义务。平安银行股份有限公司济南分行按照贷款合同的约定向崔璐发放了贷款80000元，崔璐理应按照合同约定偿还贷款本金及利息。根据平安财险公司与崔璐签订的保险合同约定，平安财险公司向平安银行股份有限公司济南分行进行理赔后，崔璐需支付平安财险公司全部的理赔款。现平安财险公司已经按照保险合同的约定向平安银行股份有限公司济南分行支付了45351.36元。平安财险公司求崔璐支付代偿款45351.36元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。崔璐未按约定支付保费，平安财险公司要求崔璐支付逾期保费5031.24元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。双方合同约定违约金计算标准为日千分之一，平安财险公司主动调整为按照年利率24%计算，符合合同及法律规定，本院予以支持。崔璐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔璐于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款45351.36元；二、被告崔璐于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5031.24元；三、被告崔璐于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以50382.6为基数，自2016年10月24日起计算至被告付清之日止，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，由被告崔璐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  马东升人民陪审员  刘永红人民陪审员  张希田二〇二〇年六月三日法官助理尹燕华书记员邓成皓