内蒙古自治区多伦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内2531民初125号 原告：武秀忠，男，1968年8月19日出生，汉族，住址内蒙古锡林郭勒盟多伦县。 委托代理人：李福德，内蒙古四照律师事务所律师。 被告：阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司，住所地内蒙古锡林浩特市额办振兴社区佳域帝都4#-1-306。 负责人：张明，该公司副总经理。 委托代理人：赵庆卓，该公司员工。 原告武秀忠与被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司保险纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武秀忠及其委托代理人李福德、被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司委托代理人赵庆卓到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告武秀忠向本院提出诉讼请求：请求人民法院裁判被告因保险合同纠纷一案赔偿原告车辆损失54,795.98元，并由被告承担本案诉讼费用。事实与理由，2019年6月16日21时30分许，刘海龙驾驶蒙D821XX号重型半挂牵引车带挂车（挂车号：蒙DH0XX挂；挂车载有37.01吨建筑用瓦，该车核载33.5吨），沿S304线由北向南行驶至多伦县境内767公里+980米处（交叉路口）左转弯行驶时，与相对方向行驶至该路口的武志威驾驶的蒙HS80XX号小型轿车（车内乘坐武志强）相撞，造成一起武志强死亡、武志威受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。经多伦县公安局交警大队认定，刘海龙在该起事故中过错较重，应负主要责任，武志威负次要责任，乘车人武志强无责任。该车辆所有权人为原告，交通事故发生后，该车辆已无修复价值，原告所有车辆在被告处投保机动车商业保险，承保险种：机动车损失保险，保险金额/责任限额54,795.98元，经原告多次与被告协商要求全额赔偿机动车损失保险，但被告只答应赔偿15,300元，对此原告不予认可，为维护原告合法权益，现诉至法院。 被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司辩称，蒙HS80XX车辆在答辩人处投保有车损险属实，但该起事故经多伦县公安局交警大队认定，武志威驾驶该车辆负次要责任，答辩人已经为其定损并按照责任比例赔偿其损失15,300元，该笔赔偿款已经支付到原告武秀忠账户内，并签订了一次性定损协议书。现答辩人已经完全履行保险合同赔偿范围，并就此已经达成调解协议，并且答辩人已经履行赔偿义务，原告武秀忠就此事再次提起诉讼，人民法院不应受理，请求法院驳回原告诉讼请求。 经审理认定事实如下：2019年6月16日21时30分许，刘海龙驾驶蒙D821XX号重型半挂牵引车带挂车（挂车号：蒙DH0XX挂），沿S304线由北向南行驶至多伦县境内767公里+980米处（交叉路口）左转弯行驶时，与相对方向行驶至该路口的武志威驾驶的蒙HS80XX号小型轿车（车内乘坐武志强）相撞，造成一起武志强死亡、武志威受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。经多伦县公安局交通警察大队认定，刘海龙在该起事故中过错较重，应负主要责任，武志威负次要责任。武志威驾驶的蒙HS80XX号车辆所有权人为原告武秀忠。该蒙HS80XX号车辆在被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司处投保有机动车损失保险（A），责任限额为54,795.98元；第三者责任保险（B），责任限额为500,000元；不计免赔率险（覆盖A/B）。事故发生在保险期间。事故发生后，被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司为蒙HS80XX号车辆定损为54,795.98元。被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司已向原告武秀忠支付保险赔偿金15,300元。 上述事实有双方当事人陈述以及原告出示的机动车商业保险保险单原件、多伦县公安局交通警察大队道路交通事故认定书原件、机动车行驶证原件、机动车登记证书原件、客户交易明细对账单复印件加以证明，并经当庭质证。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司与原告武秀忠签订保险合同，约定机动车损失保险价值为54,795.98元，原告武秀忠按照约定交付保险费，被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司应当按照保险合同的约定承担保险责任。被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司向本院提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》载明，“第六条，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；第十一条，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；第十二条，保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定；第十八条，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利；不计免赔率险，第一条，保险责任，保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿”。本院认为，该《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第十八条的规定是对保险法中关于代位追偿权规定的体现，保险具有分散风险之功能，待保险事故发生后，由保险公司先行对投保人进行赔付而后取得对第三者的代位追偿权，符合保险法立法精神。原告武秀忠为其所有的蒙HS80XX号车辆在被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司处投保机动车损失保险，目的在于待保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失时，由保险公司承担保险金的赔偿责任。保险事故发生后，投保人享有请求保险人或第三者进行赔偿的选择权，原告武秀忠依据保险合同要求被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司承担保险金的赔偿责任系对其选择权的合理处分。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，本院认为，该《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第十一条关于免赔率的规定系免除保险人责任的条款，该条款虽将字体进行了加粗显示，但被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司未能就其已向原告武秀忠作出明确说明进行举证，另外，本案原告武秀忠为机动车损失保险投保有不计免赔率险的附加险，因此按照该《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中不计免赔率险第一条的约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。故被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司主张按照事故责任比例赔偿原告损失15,300元的抗辩意见，于法无据，本院不予支持。被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司对于其已经与原告武秀忠就赔偿事宜达成调解协议，人民法院不应再予受理的辩解，因其未能提供证据加以证实，本院不予采信。 保险事故发生后，被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司为蒙HS80XX号车辆定损为54,795.98元，原告武秀忠要求被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司赔偿车辆损失54,795.98元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司已向原告武秀忠支付保险赔偿金15,300元，故本院对该笔金额在总赔偿款中予以扣除。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，第十四条，第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条，第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司于本判决生效后10日内向原告武秀忠支付保险赔偿金39,495.98元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1170元，减半收取585元，由被告阳光财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 员 高新元 二〇二〇年六月二十三日 法官助理 朱博文 书 记 员 尹 青