江苏省泰州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏12民终564号 上诉人（原审被告）：蔡荣，男，1969年2月28日出生，汉族，住江苏省泰兴市。 被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦。 负责人：洪粮钢，总经理。 上诉人蔡荣与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）追索权纠纷一案，不服江苏省泰兴市人民法院（2019）苏1283民初7327号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月31日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 蔡荣上诉请求：请求撤销一审判决,驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：1.被上诉人作为保险人，之前未通过任何途径向投保人出示投保单，未履行告知义务，其一审提供的证据属于无效证据；2.上诉人不享有代位求偿权。 人保宁波分公司向一审法院起诉请求：1.判令蔡荣向人保宁波分公司支付保险金理赔款260821.6元；2.判令蔡荣支付因人保宁波分公司履行保险责任造成的经济损失，自人保宁波分公司支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至蔡荣实际赔偿完毕为止；3.判令蔡荣承担案件诉讼费。 一审法院认定事实：2017年4月28日，蔡荣经“宁波银行直销银行”投融资平台（由广东网金控股股份有限公司开发并运营的金融信息中介服务平台）撮合，与费亚娟、刘金龙、陆申萌订立《借款协议》，蔡荣为借入人，费亚娟、刘金龙、陆申萌为借出人，《借款协议》约定：借入人蔡荣向前述借出人共计借款200000元，借款期间自2017年4月28日起至2018年3月20日，借款利率为年利率4.8%（日利率=年化利率/360），到期一次性还本付息。借出人了解并同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务。包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。2017年4月28日投资人费亚娟等通过宁波银行投融资平台支付200000元给被告蔡荣。2017年4月28日蔡荣作为投保人与人保宁波分公司签订《借款合同履约保证保险》合同一份并支付了保险费，被保险人为费亚娟、刘金龙、陆申萌。约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。保险合同金额200000元。以上借款到期后，蔡荣未能偿还。2018年3月广东网金控股股份有限公司以蔡荣未偿还借款合同本金及利息向人保宁波分公司申请保险赔偿，请求人保宁波分公司赔偿保险金208719.97元。2018年3月26日人保宁波分公司向广东网金控股股份有限公司支付了保险金208719.97元；同日，广东网金控股股份有限公司向人保宁波分公司出具了债权转让书，就其对蔡荣享有的208719.97元债权转让给人保宁波分公司。 2017年6月24日，蔡荣经“宁波银行直销银行”投融资平台（由广东网金控股股份有限公司开发并运营的金融信息中介服务平台）撮合，与孙亚红、毛意蕾、应明春、储微微、王珣、蔡莉君、裴剑明订立《借款协议》，蔡荣为借入人，孙亚红、毛意蕾、应明春、储微微、王珣、蔡莉君、裴剑明为借出人，《借款协议》约定：借入人蔡荣向前述借出人共计借款50000元，借款期间自2017年6月24日起至2018年4月10日，借款利率为年利率5.2%（日利率=年化利率/360），到期一次性还本付息。借出人了解并同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务。包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。2017年6月24日投资人孙亚红等通过宁波银行投融资平台支付50000元给蔡荣。2017年6月23日蔡荣作为投保人与人保宁波分公司签订《借款合同履约保证保险》合同一份并支付了保险费，被保险人为孙亚红、毛意蕾、应明春、储微微、王珣、蔡莉君、裴剑明。约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。以上借款到期后，蔡荣未能偿还。2018年4月广东网金控股股份有限公司以蔡荣未偿还借款合同本金及利息向人保宁波分公司申请保险赔偿，请求人保宁波分公司赔偿保险金52101.63元。2018年4月16日人保宁波分公司向广东网金控股股份有限公司支付了保险金52101.63元；同日，广东网金控股股份有限公司向人保宁波分公司出具了债权转让书，就其对蔡荣享有的52101.63元债权转让给人保宁波分公司。 一审法院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，人保宁波分公司与蔡荣签订的《借款合同履约保证保险》合同是双方真实意思表示，且符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。蔡荣于2017年4月28日、6月24日合计向被保险人借款250000元后，未能按约还款付息，根据《借款合同履约保证保险》约定，人保宁波分公司向广东网金控股股份有限公司支付了保险金合计260821.6元。作为保证人的人保宁波分公司履行保证责任后，向蔡荣追偿代垫款及利息（自实际垫付之日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际清偿之日止）于法有据，予以支持。蔡荣在人保宁波分公司处投保的是合同履约保证保险，该险种是指保险公司向履约保证保险的受益人（即投资人）承诺，如果投保人（即借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式，该保险并未约定在投保人蔡荣不还款后保险公司为蔡荣还款同时免除蔡荣的还款义务，故对被告蔡荣所辩称的其不应承担责任的理由不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决：蔡荣于本判决生效后二十日内给付人保宁波分公司260821.6元及利息（以208719.97元为基数，自2018年3月26日起按中国人民银行同期贷款利率计算至款项实际还清之日止；以52101.63元为基数，自2017年5月23日起按中国人民银行同期贷款利率计算至款项实际还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5212元，减半收取2606元，由蔡荣负担。 二审中，当事人双方均未提交新的证据，本院对一审查明的事实予以确认。 本案二审的争议焦点：人保宁波分公司是否有权向蔡荣主张保险理赔款。 本院认为，案涉合同为合同履约保证保险合同，保险公司系保证人，即在投保人未能按约履行合同或法律规定的履行义务时，则由保险公司承担赔偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中人保宁波分公司在蔡荣未能履行还款义务时实际承担了保证责任，亦合法取得对蔡荣所享有的债权，其向蔡荣追偿，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。 综上，上诉人蔡荣的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5212元，由蔡荣负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 冒金山 审 判 员 俞爱宏 审 判 员 陈霄燕 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 陈 曦 书 记 员 鲁江霖