河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初6906号原告中国建设银行股份有限公司郑州直属支行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）正光路与众旺路交汇处行署国际广场5号楼1-2层。负责人常春，行长。委托代理人马亚论，河南成务律师事务所律师。委托代理人刘宝成，男，1968年7月23日出生，汉族，住郑州市中原区，系原告员工。被告张勇，男，1980年8月7日出生，汉族，住山西省灵石县。原告中国建设银行股份有限公司郑州直属支行诉被告张勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人马亚论，被告张勇未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年12月8日，被告因购买位于金水区××与××交叉口××名家××都市家园××单元××西户房产，与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告提供借款190000元，借款期限20年，利率为基准利率；被告从借款发放之次月开始按等额本息还款方式还款；被告不按照合同约定按时足额归还借款本息的，原告有权要求被告立即清偿借款本息及相关费用。合同中另约定，被告以其购买的上述房产向原告提供借款抵押担保，并在房产登记管理部门办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费、律师费等）。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告自2019年1月份开始违约拖欠借款本息，经原告多次催收未果。另被告未按约归还借款本息，经原告多次催收未果。被告未按合同约定归还借款本息，要求其立即清偿借款本息及相关费用，并有权请求法院依法处置抵押房产，所得价款优先用于支付原告的债权以及原告的债权以及原告为实现债权而支出的律师费等费用。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求法院依法判令：1、被告张勇立即偿还原告借款本金78701.24元，利息、罚息、违约金4148.13元（暂计算至2020年3月17日，自2020年3月18日起至实际清偿日按合同约定应付的利息、罚息）；2、处置被告提供的抵押房产，且原告对处置抵押房产所得价款在担保范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。经审理查明：2004年12月8日，被告作为甲方（借款人、抵押人）与原告作为乙方（贷款人、抵押权人）、丙方河南鑫苑置业有限公司（保证人、开发商或售房单位）签订《个人住房借款合同》一份，约定：本合同借款用于购买住房，原告向被告提供19万。关于借款期限：约定为20年，自原告将借款划入到被告所指定，并经乙方认可的账户之日起计算，即从2004年12月10日起至2024年12月10日。贷款月利率为4.425‰，以原告实际划款当日国家法定利率为准。被告的借款由原告直接划入丙方在原告开立的存款账户内，账户名称为河南鑫苑置业有限公司，账号为41×××69。被告应从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款总期数为240期。原、被告双方约定采用本合同等额本息还款法，即被告按约以相等的金额偿还贷款本息。在当前利率水平下，每月归还本息金额为1286.68元。借款期内，如遇国家法定利率调整，由原告按中国人民银行有关文件规定于次年年初相应调整每月还款额。被告委托原告在每月结息日从被告在建设银行开立的信用卡，储蓄卡或储蓄存折账户中直接扣划还款。采取委托扣款方式的，原被告双方须签订委托扣款协议，并在原告指定的营业网点开立还款专用的购房储蓄活期存款账户或储蓄卡、信用卡账户。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，原告以被告提供的所购住房作抵押，在被告取得该住房的房屋所有权证和办妥抵押登记前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向被告发放贷款的方式。本合同中的抵押物为被告向原告借款所购买的住房，位于金水区××与××交叉口××名家都市花园××东××单元××西，共有人苏丽同意将本合同项下的房屋用于抵押。被告未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息。被告每拖欠一次，原告对拖欠的分期还期额和拖欠天数按每日万分之0.7的违约金率收取违约金。借款到期，被告未按本合同约定清偿贷款本息，原告从贷款逾期之日起按日万分之2.1计收利息；被告未按合同的约定在还款日期内归还贷款本息，原告对贷款余额按月利率4.425‰计收利息，对未收取利息部分按月利率4.425‰计收复利，对拖欠的分期还款额和拖欠天数按按拖欠的分期还期额和拖欠天数按每日万分之0.7的违约金率收取违约金。借款期间被告累计6月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，原告有权停止向被告发放贷款，有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。2004年12月17日，原、被告办理了抵押登记，原告取得了《房屋他项权证》（郑房他字第0403031606号）。《房屋他项权证》载明房屋所有权人为：张勇、苏丽，房屋他项权人为原告，房屋坐落于金水区××与××交叉口××名家都市家园××单元××西户。2004年12月10日被告收到原告个人住房贷款19万元，原告提交的中国建设银行结清试算清单，显示截至结清日期为2020年3月17日，本金余额78701.24元，利息余额3523.02元，罚息560.22元、提前还款违约金64.89元。以上案件事实由个人住房借款合同、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、结清试算清单及庭审笔录予以证明。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约向被告发放了190000元贷款，被告未按时还款。截至2020年3月17日，被告尚欠原告借款本金78701.24元、利息3523.02元，罚息560.22元、提前还款违约金64.89元。原告要求被告偿还借款本金78701.24元、利息、罚息、违约金4148.13元（截至2020年3月17日）及自2020年3月18日至实际清偿之日止的利息、罚息，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告以其所有的位于金水区××与××交叉口××名家都市家园××单元××西户（郑房他字第0403031606号）为其上述债务提供抵押担保，且共有人苏丽同意对房屋用于抵押，并签字按印。原告要求就上述房产拍卖或变卖所得优先受偿，理由正当，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张勇于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司郑州直属支行借款本金78701.24元、利息3523.02元、罚息560.22元、违约金64.89元，共计82849.37元(暂计算至2020年3月17日，之后的利息、罚息、违约金按合同约定利率计算至贷款实际清偿之日止)；二、原告中国建设银行股份有限公司郑州直属支行对被告张勇抵押的位于金水区徐寨路与桑园路交叉口鑫苑名家都市家园7号楼东2单元5层西户（郑房他字第0403031606号）拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费936元，由被告张勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  胡向楠二〇二〇年六月二十八日书记员  常 鑫