福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初3945号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行，住所地龙岩市新罗区溪南路29号，统一社会信用代码9135080005034643XM。 负责人：邓楚谊，支行行长。 委托诉讼代理人：童苗，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：李佳汶，男，该支行员工。 被告：吴林英，女，1970年12月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：刘建平，男，1962年6月22日出生，汉族，务工，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行（以下简称“农商行南城支行”）与被告吴林英、刘建平信用卡纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行南城支行的委托诉讼代理人李佳汶，被告吴林英、刘建平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行南城支行向本院提出诉讼请求：判令吴林英、刘建平偿还福万通普惠金融卡透支本金48371.02元和截止至2020年4月22日的利息2389.6元、违约金251.21元；并支付自2020年4月23日起至款还清之日止、以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息和自2020年4月23日起至款还清之日止、每月按最低还款额未还部分的百分之五计算的违约金（最低10元、最高500元） 事实和理由：2017年6月19日，吴林英向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）；刘建平自愿为吴林英办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，并与原告签署《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》（以下简称“保证合同”）。合约和保证合同主要约定如下：1.原告向吴林英发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日。2.若吴林英未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需支付按月按最低还款额未付部分的百分之五计算的违约金，违约金最低5元。3.刘建平为吴林英办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起二年。4.其他一些约定。另，经原告官方网站公告，自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。2017年6月23日，原告向吴林英发放了额度为50000元整的普惠金融贷记卡（卡号：62×××09），吴林英激活并使用。自2020年1月19日起，吴林英使用的普惠金融贷记卡未按期还款；经原告多次催收、警告，吴林英未归还欠款，刘建平也不承担连带保证责任；截止至2020年4月22日，吴林英尚欠透支本金48371.02元、利息2389.6元、违约金251.21元，合计51011.83元。向原告申请普惠金融贷记卡时，吴林英与刘建平系夫妻关系，其知晓并认可吴林英办理普惠金融贷记卡，故该普惠金融贷记卡项下债务系夫妻共同债务，应吴林英、刘建平共同承担。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 吴林英答辩的主要意见：答辩人办理信用卡从2020年1月19日起未按时还款，截止至2020年4月22日尚欠透支本金48371.02元、利息2389.6元、违约金251.21元属实。现答辩人经济困难，无法及时还款。 刘建平答辩的主要意见：答辩人目前无法及时还款，希望银行免除利息，并同意在三年内还款。 农商行南城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表及合约、最高额保证合同、交易明细查询、卡片交易明细、账户余额查询、调整违约金的公告、送达地址确认书以及吴林英、刘建平的身份证和结婚证复印件等证据，吴林英、刘建平对农商行南城支行所提交的证据均未提出异议。对农商行南城支行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定的事实与农商行南城支行主张的事实一致。 本院认为，农商行南城支行向吴林英发放福万通普惠金融贷记卡，吴林英接受农商行南城支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。吴林英向农商行南城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡时，刘建平与吴林英系夫妻关系，其自愿为吴林英办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，并与农商行南城支行签署最高额保证合同，故对于吴林英申领并使用福万通普惠金融贷记卡，应认定为其夫妻双方的共同意思表示；吴林英在使用福万通普惠金融贷记卡期间所产生透支本金及相关利息，应当认定为其夫妻共同债务。现农商行南城支行主张吴林英、刘建平应共同偿还该福万通普惠金融贷记卡的透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 吴林英、刘建平应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行福万通普惠金融卡透支本金48371.02元和截止至2020年4月22日的利息2389.6元、违约金251.21元；并支付自2020年4月23日起至款还清之日止、以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息和自2020年4月23日起至款还清之日止、每月按最低还款额未还部分的百分之五计算的违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1075元，减半收取计537.5元，由吴林英、刘建平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年六月十二日 书记员 童欢欢（代） 附： 一、相关法律条文：《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。