新疆维吾尔自治区额敏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新4221民初439号 原告：塔城昆仑村镇银行有限责任公司，住所地新疆塔城地区额敏县。 法定代表人：肖知俭，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨树龙,系该公司职工。 被告：马海英，男，1977年1月9日出生，回族，农民,住新疆维吾尔自治区塔城市。 被告：马英莲（系被告马海英妻子），女，1978年5月27日出生，东乡族，住新疆维吾尔自治区塔城市。 被告：李卫生，男，1977年6月26日出生，汉族，农民,住新疆维吾尔自治区塔城市。 被告：冯广倩（系被告李卫生妻子），女，1976年11月7日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区塔城市。 被告：赵子亮，男，1964年11月8日出生，汉族，农民,住新疆维吾尔自治区塔城市。 被告：郭希娟（系被告赵子亮妻子），女，1964年1月8日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区塔城市。 原告塔城昆仑村镇银行有限责任公司与被告马海英、马英莲、李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理，依法适用简易程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告塔城昆仑村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人杨树龙，被告李卫生、赵子亮、郭希娟到庭参加了诉讼。被告马海英、马英莲、冯广倩经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告塔城昆仑村镇银行有限责任公司向本院提出的诉讼请求：1.判令被告马海英偿还借款本金20万元、支付利息229731元，本息合计222973元；2.被告马英莲、赵子亮、郭希娟、李卫生、冯广倩承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、律师费、财产保全费、送达费等由被告承担。事实和理由：被告马海英、李卫生、赵子亮三人于2017年11月11日向原告申请金桥贷款，用于农机经营，担保方式为联保保证，经调查审查后共发放贷款50万元，其中：马海英20万元，李卫生10万元，赵子亮20万元，借款期限12个月（2017年11月11日至2018年11月10日），按照月利率6.815‰计息，借款用途为农机经营，六名被告于2017年11月11日与原告签订联保合作协议、个人借款合同等文件，2017年11月15日贷款资金到账，被告赵子亮、李卫生已经偿还全部借款本息。被告马海英未还本付息。原告认为被告马海英应承担还款责任，被告赵子亮、李卫生等人应当承担连带保证责任。为维护原告合法权益，故提起诉讼。 被告李卫生辩称，三户联保签字前并不知晓，三方也互不认识，也无交往。我通过塔城市二工镇百泰合作社担保在昆仑银行借款10万元，实际到账只有8万元，因我欠合作社6万元农机款，合作社就扣了我2万元贷款。我个人的借款已经还完，是用我的大马力抵押贷的款。我不知道三户联保的事，也从未见过其他被告，贷款时没有细谈，当时有很多贷款的人，都在合作社。只是催我签字，合同的副本也没有交给我，我不承担连带责任。 被告赵子亮、郭希娟辩称，贷款签字时我们一起去的，未见过其他被告，我们自己借款20万元，实际到位金额16万元，我们欠合作社驱动坝款4万元，合作社就扣了4万元。我们已经按时偿还了借款，对三户联保的事情不认可，当时没有给我们说过三户联保。 被告马海英、马英莲、冯广倩未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定的事实如下：被告马海英、李卫生、赵子亮三人于2017年11月11日向原告申请金桥贷款，用于农机经营，担保方式为联保保证，原告共向被告发放贷款50万元，其中：马海英20万元，李卫生10万元，赵子亮20万元。当日原告与被告分别签订个人借款合同、联保协议等文件，约定借款期限12个月（2017年11月11日至2018年11月10日），按照月利率6.815‰计息，借款用途为农机经营，合同同时约定贷款资金支付形式为部分受托支付，受托支付人为塔城市农资协会，被告马海英的受托支付金额为18万元，被告李卫生的受托金额为8万元，被告赵子亮受托支付金额为14万元。2017年11月11日，被告马海英、李卫生、赵子亮在《谈话笔录》、《联保合作协议》上签字捺印。合同签订后，2017年11月15日，原告将被告马海英、李卫生、赵子亮的贷款资金分别转入借款人账户，当日即按照受托支付金额支出。被告赵子亮、李卫生已经偿还全部借款本息。被告马海英未还本付息。 另查，被告马海英、李卫生、赵子亮是通过合作社向原告贷款，贷款前双方并不认识，联保合同不是联保户一起签字，是谁先来谁先签，对于剩余联保人并未告知。 认定以上事实的证据有：1.原、被告的当庭陈述；2.原告提交的个人借款合同一份；3.银行流水3张；4.《谈话笔录》一份；5.《联保合作协议》一份。 本院认为，自然人、法人的合法权益收到法律的保护。根据原告的陈述、被告的答辩以及庭审查明的事实，本案归纳争议焦点如下： 被告马海英、马英莲、李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟签订的《联保合作协议》是否合法有效？被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟是否应当承担联保责任？ 本案中，原告与被告马海英签订的《个人借款合同》是原、被告双方的真实意思表示，内容合法有效，应当受到法律保护。被告马海英向原告借款20万元的事实存在，有转账记录予以证实，本院予以确认。涉案借款已于2018年11月10日借款期限届满，被告马海英至今未还本付息已构成违约，理应继续向原告履行还本付息的合同义务，原告主张被告马海英偿还借款20万元，支付利息22973元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。因被告马海英在原告处借取款项的用途为农机经营，经营收入系夫妻共同收入，该笔债务发生在其与被告马英莲的婚姻存续期间，应为夫妻共同债务。且被告马英莲同时签署了夫妻共同还款承诺书，因此被告马英莲应承担共同还款责任。 关于被告马海英、马英莲、李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟签订的《联保合作协议》是否合法有效，被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟是否应当承担联保责任的问题。被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟均系年满十八周岁的完全行为能力人，在签署具有法律效力的文件、合同时，应当承担相应的法律后果。被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟在签署《谈话笔录》、《联保合作协议》时意识清晰，表达清楚，未受到胁迫，可以认定为系其真实意思表示，虽然双方不认识，但连保协议签字处明显载明为联保小组成员签字，且签字处也写明联保人及联保人配偶签字，视为被告同意联保，故被告的辩称理由不成立。且《谈话笔录》、《联保合作协议》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟应当为其签署的《联保合作协议》承担相应的不利后果。在被告马海英、马英莲不能还本付息的情况下，被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟依据《联保合作协议》承担连带保证责任，双方约定保证期间2年，自2018年11月11日至2020年11月10日。在保证期间范围内，故被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟应按照保证合同约定对被告马海英、马英莲上述债务承担连带担保责任。被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟承担保证责任后有权向被告马海英、马英莲追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告马海英、马英莲于本判决生效之日起十五日内偿还原告塔城昆仑村镇银行有限责任公司借款本金200000元、利息22973元，本息合计222973元； 二、被告李卫生、冯广倩、赵子亮、郭希娟对被告马海英、马英莲上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案争议标的额222973元，案件受理费2322元，送达费200元，合计2522元（原告塔城昆仑村镇银行有限责任公司已预交），由被告马海英、马英莲负担（在被告马海英、马英莲履行债务时一并给付原告塔城昆仑村镇银行有限责任公司）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州塔城地区中级人民法院。 审 判 员 黄宝珠 二〇二〇年六月八日 法官助理 邓 艳 书 记 员 张雅歆