武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初42号原告：武川县农村信用合作联社，住所地：内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇南大街16号。法定代表人：刘国春，理事长。委托诉讼代理人：边谊红，武川县农村信用合作联社不良资产部员工。委托诉讼代理人：李晓群，内蒙古同声律师事务所律师。被告：马维，男，退休，现住内蒙古自治区呼和浩特市回民区县。被告：王素芝（系马维妻子），女，退休，现住内蒙古自治区呼和浩特市回民区县。共同委托诉讼代理人：王小鹿，内蒙古启伦律师事务所律师。共同委托诉讼代理人：樊五军，内蒙古启伦律师事务所律师。被告：王树旗，男，内蒙古泰禾房地产开发有限公司的法定代表人，现住内蒙古自治区呼和浩特市。原告武川县农村信用合作联社（以下简称武川信用社）诉被告马维、王素芝、王树旗借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告武川信用社的委托诉讼代理人边谊红、李晓群、被告马维、马维和王素芝的委托诉讼代理人王小鹿、樊五军到庭参加诉讼，现本案已审理终结。原告武川县农村信用合作联社向本院提出的诉讼请求：1.请求被告马维、王素芝共同归还我社借款本金6999800元，以及截止2019年9月3日所欠利息1826799.15元，本息共计8826599.15元，并承担归还前的应付利息（从2019年9月4日起承担利息的本金6999800元，合同约定利率8.9062‰，逾期加收罚息50%，实际执行13.3593‰，到还清为止。）；2.请求被告抵押人王树旗如不能以现金归还借款应以借款时抵押物变现归还以上借款本息；3.请求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告马维、王素芝于2016年7月29日在武川信用社联社一分社借款700万元，现结欠本金6999800元，借款到期日为2019年7月18日。截止2019年9月3日结欠利息1826799.15元。借款时抵押王树旗房产一套，房产位于呼和浩特市××区，他权证号为：房他证新城区字第2016116605号，房产证号为：房权证新城区字第XXXX号。借款到期后经信用社多次催要，被告人以多种理由不予归还借款本息，故诉至武川县人民法院，请人民法院给予裁决，确保我社信贷资产不受损失。武川信用社在开庭过程中，将第二项诉讼请求明确为：“请求判令被告王树旗所有的位于呼和浩特市××区房屋拍卖、变卖，武川信用社就所得价款具有优先受偿权”。马维、王素芝辩称，马维、王素芝从未收到该借款，也从未使用该借款，具体答辩意见到质证时说。王树旗辩称，我们愿意与信用社协商和解，我们会承担正常利息，直至把这笔贷款变成正常贷款或者能不能走仲裁的方式，拿抵押物化解贷款。对借款本金没有异议，共计700万元，剩余未还6999800元。我们对罚息不想承担，信用社罚息能不能减免，马维的借款是我使用的。在开庭审理过程中，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人双方对《个人借款合同》、贷款合同面签面谈记录、借据、《抵押担保合同》、房权证、房他证没有异议，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：马维与王素芝系夫妻关系。马维、王素芝于2016年7月25日与武川信用社联社一分社签订了《个人借款合同》，借款700万元，借款期限为：2016年7月29日到2019年7月18日，利息利率为：月利率8.9062‰。由王树旗所有的位于呼和浩特市××区房产作为抵押物为该笔借款提供抵押担保并签订了《抵押担保合同》，并于2016年7月28日办理了抵押登记，他项权证号为：呼房他证新城区字第2016116605号。从武川信用社的借款借据（借据编号：0210922335）上可出看出马维、王素芝共计归还借款本金200元，利息572320.58元。借款到期后马维、王素芝未能全部归还本金及利息。本院认为，首先，2016年7月25日武川信用社与马维、王素芝签订的《个人借款合同》，双方当事人对借款的种类、用途、数额、利率、期限和还款方式进行约定并由双方签名捺印，该借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，故该借款合同真实合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，马维、王素芝借款期限自2016年7月29日起至2019年7月18日，马维、王素芝在2016年9月29日归还借款本金100元，剩余本金为6999900元。根据银行“算头不算尾”的利息计算通常标准，该期间的借款利息为128843.03元（7000000元×8.9062‰÷30天×62天）。马维、王素芝在2016年12月31日归还借款本金100元，剩余本金为6999800元，该期间的借款利息191183.70元（6999900元×8.9062‰÷30天×92天）。马维、王素芝在2016年12月31日后再未归还借款本金，故还有借款本金6999800元。自2017年1月1日起至2019年7月18日共928天，该期间利息为1928434.07元（6999800元×8.9062‰÷30天×928天）。马维、王素芝超出借款期限至武川信用社起诉之日（2019年7月19日至2019年9月3日）共违约46天，逾期利息为143385.72元（6999800元×8.9062‰×1.5倍÷30天×46天），马维、王素芝在借款期间内归还利息共572320.58元，故马维、王素芝应归还现结欠的借款利息合计1819525.94元（128843.03元＋191183.70元＋1928434.07元＋143385.72元－572320.58元）。因此，本院支持利息和罚息总额为1819525.94元，对武川信用社超出的部分本院不予支持。其次，王树旗用其所有的位于呼和浩特市××区房产作为抵押物为涉案借款提供抵押担保，在2016年7月25日与武川信用社签订了《抵押担保合同》，并于2016年7月28日办理了抵押登记，他项权证号为：呼房他证新城区字第2016116605号。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，本案的抵押已经办理抵押登记，故抵押权成立并生效。因此，武川信用社对该抵押物享有优先受偿权。综上所述，原告武川县农村信用合作联社的合理诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告马维与被告王素芝共同归还原告武川县农村信用合作联社结欠本金6999800元，结欠利息1819525.94元（截止2019年9月3日），本息合计8819325.94元，款于本判决生效后三十日内付清；如到期未履行，按照合同约定的罚息利率承担本金实际给付之日止的罚息；原告武川县农村信用合作联社对被告王树旗所有的位于呼和浩特市××区房产拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告武川县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36794元，由被告马维、王素芝承担36764元，由原告武川县农村信用合作联社承担30元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 牛 涛审 判 员 王志刚人民陪审员 高丽梅 二○二〇年六月八日书 记 员 张 田相关法律：《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十五条：设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条：借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第十三条：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。