四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初1716号 原告：中国工商银行股份有限公司攀枝花分行，营业场所：四川省攀枝花市东区攀枝花大道东段492号，统一社会信用代码：9151040090435950XJ。 负责人：王彬，行长。 委托诉讼代理人：张华，四川渡攀律师事务所律师，执业证号：15104201010794866。 委托诉讼代理人：魏世全，四川渡攀律师事务所律师，执业证号：15104199310576030。 被告：高文凤，女，1977年6月15日出生，汉族，现住四川省攀枝花市东区，户籍地四川省米易县。 被告：四川华庆建设有限公司，住所地：四川省攀枝花市江南二路二村春华小区4#楼，统一社会信用代码：91510400740032999K。 法定代表人：张云，总经理。 委托诉讼代理人：周玉洁，四川民慷律师事务所律师，执业证号：15104201811062351。 原告中国工商银行股份有限公司攀枝花分行（以下简称工行攀分行）与被告高文凤、四川华庆建设有限公司（以下简称华庆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行攀分行的委托诉讼代理人魏世全、被告高文凤、被告华庆公司的委托诉讼代理人周玉洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行攀分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告于2014年2月6日签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判决被告高文凤、华庆公司立即连带偿还所欠原告贷款本金218834.32元，并向原告支付截止2019年8月7日的利息、罚息及复利26525.36元，并按《个人购房借款／担保合同》约定的计息标准和方式向原告支付利息、罚息、复利至贷款还清之日止；3.判决原告对被告高文凤所有的位于四川省攀枝花市东区产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.判决二被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费；5.本案案件受理费、保全费、公告费等相关诉讼费用由二被告连带承担。诉讼中，原告向本院申请撤回第一项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。事实和理由：2014年2月6日，原告（贷款人）与被告高文凤（借款人）及华庆公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，三方约定：被告高文凤向原告借款260000元，用于购买住房，贷款期限15年。2014年2月6日，原告依约向被告高文凤发放了贷款。针对该笔贷款，被告高文凤自愿以其所有的位于四川省攀枝花市东区产向原告提供抵押，并办理了相关抵押预告登记。《个人购房借款／担保合同》签订后，原告按约定履行了放款义务，但被告高文凤于2016年11月6日开始不按时足额履行还款义务，截止2019年8月7日，被告尚欠原告贷款本金218834.32元，利息26525.36元。按照合同约定，被告高文凤已构成根本性违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告高文凤一次性支付全部剩余贷款及相应的利息、罚息、复利。至今，案涉房屋的抵押登记手续尚未办理完毕，原告尚未收到房屋他项权证书，所以被告华庆公司应与被告高文凤承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告高文凤对原告的诉讼请求都认可，被告高文凤向原告借款260000元是事实，被告高文凤在2016年开始就偶尔逾期还款，2018年，因为被告高文凤坐牢了就开始没有还款，被告高文凤现在只能按期偿还每月应偿还的款项，没有能力一次偿还完。 被告华庆公司辨称，对于原告与被告高文凤之间的借贷及担保事实予以认可，也认可原告对案涉房屋的优先受偿，原告有权向二被告主张连带责任。但是，法律规定债权既有债务人的物保又有第三方担保的，应该先执行物保再执行人保。原告在申请执行的时候，应该先申请执行高文凤名下的案涉房产。 原告工行攀分行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据:1.《个人购房借款/担保合同》，拟证明被告高文凤向原告借款的事实，借款本金260000元、借款期限15年，合同约定了借款利息、逾期还款罚息及利息的计算方式、被告华庆公司担保的方式及免除担保的条件；2.《个人借款凭证》，拟证明2014年2月6日，原告向被告高文凤发放贷款260000元，原告履行了放款义务；3.《具有强制执行效力的债权文书公证书》[（2014）攀金衡证字第296号]，拟证明三方的借款办理了公证的事实；4.《借据历史处理明细》，拟证明被告高文凤截止2020年6月6日，尚欠原告借款本金216626.8元，利息36657.64元； 本院组织当事人进行了证据交换和质证。经质证，二被告对原告工行攀分行提交的上述证据均无异议，本院上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。 被告高文凤、华庆公司未提交证据。 依据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年1月24日，工行攀分行作为预告登记权利人、高文凤作为预告登记义务人就位于四川省攀枝花市东区抵押权预告登记。2014年2月6日，高文凤作为借款人及抵押人，工行攀分行作为贷款人，华庆公司作为保证人，三方签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：一手贷字攀枝花行炳草岗支行2013年676号），约定贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款260000元，用于购买坐落于华庆·萧邦，建筑面积57.78平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押、保证；合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入华庆公司账号为××××××的银行账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息方式还款，借款人自愿选择每月6日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；华庆公司提供阶段性连带责任保证：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人自愿以位于四川省攀枝花市东区的房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，货款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2014年2月6日，工行攀分行向高文凤发放了借款260000元，约定贷款到期日为2029年2月6日。从2016年11月开始，高文凤陆续未按期足额偿还工行攀分行的借款本金及利息，已累计六次以上不按时足额偿还贷款本息。 另查明，高文凤于2020年5月2日归还工行攀分行2220元、于2020年6月3日归还工行攀分行2200元。截止2020年6月6日，高文凤尚欠《个人购房借款／担保合同》（编号A：一手贷字攀枝花行炳草岗支行2013年676号）项下的借款本金216626.80元，利息、罚息、复利共计36657.64元。 本院认为，高文凤、华庆公司与工行攀分行签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方具有约束力，合同双方均应按照约定全面履行各自义务。高文凤向工行攀分行贷款，工行攀分行依约履行了放款义务，高文凤未按约定归还借款利息，有悖诚实信用原则，依法应当承担偿还借款利息、罚息及复利的法律责任。高文凤未按《个人购房借款／担保合同》约定按期足额偿还贷款构成违约，工行攀分行有权宣布贷款立即到期，并要求高文凤立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。 高文凤以位于四川省攀枝花市东区抵押权预告登记，工行攀分行作为预告登记权利人其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，不动产未依法进行抵押登记，依法不发生抵押效力。故，工行攀分行主张对房屋的拍卖处置价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。 华庆公司为高文凤向工行攀分行的贷款提供阶段性连带责任保证，合同约定位于四川省攀枝花市东区的房屋的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。但至今位于四川省攀枝花市东区的房屋未办理正式抵押登记手续，且工行攀分行尚未取得四川省攀枝花市东区的房屋的房屋他项权证书，故华庆公司应与高文凤承担连带还款责任，华庆公司在位于四川省攀枝花市东区的房屋的正式抵押登记手续已办理完毕，且工行攀分行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的高文凤的债务免除保证责任。 综上，工行攀分行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、高文凤于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司攀枝花分行《个人购房借款／担保合同》（编号A：一手贷字攀枝花行炳草岗支行2013年676号）项下的借款本金216626.8元、截止2020年6月6日的罚息、复利36657.64元，并按照《个人购房借款／担保合同》（编号A：一手贷字攀枝花行炳草岗支行2013年676号）的约定支付2020年6月7日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利； 二、四川华庆建设有限公司对上述第一项确定的债务与高文凤承担连带还款责任，四川华庆建设有限公司在位于四川省攀枝花市东区的房屋的正式抵押登记手续已办理完毕，且中国工商银行股份有限公司攀枝花分行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的高文凤的债务免除保证责任； 三、驳回中国工商银行股份有限公司攀枝花分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4980元，减半收取计2490元，由高文凤、四川华庆建设有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  何春丽 二〇二〇年六月十六日 书记员  张 然