江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初1405号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：苏建明，男，1976年8月16日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：黄丽红，女，1984年10月9日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告苏建明、黄丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙到庭参加诉讼，被告苏建明、黄丽红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决二被告立即向原告偿还50,000元借款本金、利息和罚息（利息和罚息暂计算至2020年3月3日共计13，913.21元，之后的罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决二被告承担原告为实现债权花费的律师代理费3,000元；3、本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告苏建明向原告申请贷款，双方于2015年6月4日签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款50,000元，贷款期限自2015年6月4日至2017年6月3日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为7.612%，结息方式为每月的20日，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮30%；若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。另，被告苏建明、黄丽红系夫妻关系，且该笔借款发生在夫妻关系存续期间。借款合同签订后，原告于2016年7月8日向被告发放50,000元贷款。借款期限届满后，原告于2019年5月8日向被告发出《贷款催收通知书》，但催收未果。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费3,000元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担，故原告起诉至法院。被告苏建明、黄丽红未作答辩也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：江西广信农村商业银行股份有限公司姚坪支行（原名上饶县农村信用合作联社姚坪信用社，以下至判决主文前简称广信银行姚坪支行）系原告江西广信农村商业银行股份有限公司的分公司，被告苏建明与黄丽红系夫妻，双方于2005年8月16日办理结婚登记。2015年6月4日，被告苏建明与广信银行姚坪支行签订《个人借款合同》，约定：苏建明向广信银行姚坪支行借款50,000元，用于购买洗衣机、烘干机，借款期限为24个月，自2015年6月4日起至2017年6月3日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体的借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的壹年期贷款基准利率上浮75%，贷款发放后，如果中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的浮动比例确定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360，月利率＝年利率/12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%；借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。广信银行姚坪支行于2016年7月8日向苏建明发放了借款50,000元，借款凭证载明的贷款期限为自2016年7月8日起至2017年6月3日止，借款年利率为7.6125%。2016年7月8日至2017年6月3日期间，苏建明共计支付利息3,375.64元，此后苏建明未能依约归还借款本息，2019年5月8日，原告向苏建明发出《到（逾）期贷款催收通知书》，催收该笔账务未果。另查明，黄丽红于2015年5月19日出具了《共同还款承诺书》，确认同意苏建明向广信银行姚坪支行申请借款，并承诺以本人全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，约定代理费为3,000元。另自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率。上述事实，有原告提交的原告的营业执照、法定代表人的身份证明及身份证复印件、《情况说明》、被告苏建明与黄丽红的身份证及结婚证复印件、《个人借款合同》、借款凭证、《共同还款承诺书》、苏建明的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》、《到（逾）期贷款催收通知书》以及原告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款之规定，即“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”，本案中，广信银行姚坪支行作为原告的分公司，其案涉贷款的相关权利义务均应由原告承受。广信银行姚坪支行与苏建明签订的《个人借款合同》系协议双方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，协议双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，广信银行姚坪支行依约足额向苏建明提供了借款，苏建明未按合同约定支付利息，已构成违约，原告有权要求苏建明归还借款本金50,000元及相应利息、罚息。但根据《个人借款合同》之约定，“如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定”，鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故《个人借款合同》中约定的借款利率所参照的中国人民银行贷款基准利率这一标准已不存在，故自2020年1月1日起，本院相应调整为以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮75%再上浮30%计收罚息，直至借款清偿之日止，利率按年调整，以每年1月1日为调整日。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求苏建明承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》中，明确约定代理费为3,000元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条明确规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，苏建明的妻子黄丽红出具了《共同还款承诺书》，承诺“以本人全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止”，应视为黄丽红有共同举债的意思表示，故应当认定该笔借款为苏建明与黄丽红的夫妻共同债务，原告要求黄丽红作为共同债务人承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苏建明、黄丽红于本判决生效之日起十日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金50,000元，并支付利息及罚息（自2016年7月8日起至2019年12月31日止的利息及罚息按照《个人借款合同》约定的利率标准计算，利息及罚息总额中扣除已支付的3,375.64元；自2020年1月1日起，罚息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮75%再上浮30%计算，利率按年调整，以每年1月1日为调整日），息随本清；二、被告苏建明、黄丽红于本判决生效之日起十日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,473元，减半收取计737元，由被告苏建明、黄丽红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇二〇年六月九日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。