广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0621民初497号 原告：中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司，住所地钦州市向阳路18号，统一社会信用代码：91450702708639627N。 负责人：罗军。 委托诉讼代理人：王嘉麒，广西万益（防城港）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕小东，广西万益（防城港）律师事务所律师。 被告：王晓丹，女，1989年5月23日出生，壮族，住广西上思县。 案由：保证保险合同纠纷 适用程序：小额诉讼程序 立案日期：2020年4月30日 开庭日期：2020年6月11日 原告诉讼请求：原告向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告代偿款人民币14861.05元及违约金2922元（违约金以14861.05元为基数，按年利率24%计算，从2019年5月22日起暂计至2020年3月12日，以后按此利率计至付清之日止）；二、被告向原告支付保险费2274元[620.33元÷30天×（30天+赔偿等待期80天）]；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月2日，被告与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）签订一份《个人贷款合同》。合同约定：被告向光大银行南宁分行借款人民币33000元，用途：日常生活所需，借款期限为36个月，利息按年利率6.65%执行，逾期利息为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。每月等额偿还本息1013.67元。合同签订当天，光大银行南宁分行依约向被告放款33000元。被告为顺利取得贷款，2017年4月18日在原告处购买一份《个人信用贷款保证保险》，每月保险费620.33元，保险期限为贷款还清之日止。如被告逾期3个月不还款银行，则原告代被告向银行履行偿还欠款本息，并取得追偿权。如原告代为履行后，有权向被告收取每日千分之一的违约金（本案以年利率24%计算）。被告借款后，归还部分借款，便不再按时足额归还借款本息。截止2019年5月22日止，尚欠光大银行南宁分行借款本息14861.05元。光大银行南宁分行向原告请求代为偿还上述借款，同日，原告向光大银行南宁分行代履行上述借款本息14861.05元。光大银行南宁分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。为此，原告取得向被告追偿的权利。此外，被告还欠保险费2274元[620.33元÷30天×（30天+赔偿等待期80天）]。以上欠款，经原告多次向被告催收，但被告以经济困难为由拒不履行，为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告答辩意见：被告王晓丹未作书面答辩，在举证期限内没有提交任何证据，也未到庭参加诉讼。 查明事实：2017年5月2日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》（编号：78861716000510），向光大银行南宁分行借款33000元用于日常生活消费，借款期限为36个月，从2017年5月3日起至2020年5月3日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款相关政策执行。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2017年5月3日，光大银行南宁分行将33000元汇入被告王晓丹的银行账号。2017年4月18日，被告在原告处购买一份《个人信用贷款保证保险》（保单号：PBBR201745070000000168），约定：投保人为被告，被保险人是光大银行南宁分行，贷款情况为33000元。保险费为22332.24元，保险金额为36492.18元，赔偿等待期为80天，每月保险费为620.34元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。争议处理采用诉讼方式。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告自借款后未能按时偿还本息，尚欠光大银行南宁分行借款本金及利息14861.05元。2019年6月7日，光大银行南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确投保人王晓丹投保的个人信用贷款保证保险第PBBR201745070000000168号保险单项下的代偿款（人民币）14861.05元已于2019年5月22日收到。同意接受上述赔款，并同意将其对借款人王晓丹追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院意见：本院认为,被告与光大银行南宁分行签订的《个人贷款合同》、原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险》系各方真实意思表示且不违反法律规定,本院予以确认。原告与被告之间的保证保险合同关系成立,合同有效。原告为被告支付保险理赔款后,取得代位求偿权,被告应依约足额向原告支付该理赔款,被告未依约支付相关款项应承担相应的违约责任。故对于原告诉请要求被告偿还原告代偿款14861.05元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金的问题。根据原告在被告处购买的保证保险保单约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现被告未向原告归还赔偿款项，视为违约，应按约定支付违约金。根据原、被告双方约定每日千分之一违约金，全年的违约金为36.5%，现原告要求被告按年利率24%计算违约金未违反法律规定，本院予以支持，从2019年5月22日暂计至2020年3月12日，为14861.05元×24%÷12个月×9个月+14861.05元×24%÷365天×19天=2860.65元，现原告要求被告支付违约金2922元，本院予以支持2860.65元。2020年3月23日之后的违约金以14861.05元为基数，按年利率24%计算至本债务偿还完毕之日止。关于保险费的问题。根据原告在被告处购买的保证保险保单约定：每月保险费为620.33元，赔偿等待期为80天，故保险费为620.33元÷30天×（30天+80天）=2274.54元，对原告的该项诉请，本院予以支持。 判决主文：一、被告王晓丹偿还原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司代偿人民币14861.05元及违约金2892.41元（违约金从2019年5月22日暂计至2020年3月12日，之后的违约金以14861.05元为基数，按年利率24%计算至本债务偿还完毕之日止）；二、被告王晓丹支付原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司保险费2274元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 诉讼费:案件受理费152元（原告已预交），由被告王晓丹负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 宁海珊 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 常瑞奖 书 记 员 陈晓晓