江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初1413号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。被告：程鸣虎，男，1964年2月5日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：董民芳，女，1965年9月4日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：上饶市中商置业有限公司，住所地江西省上饶市信州区赣东北大道32号（亿升广场北座20楼），统一社会信用代码91361100566268006C。法定代表人：张煜，该公司总经理兼执行董事。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告程鸣虎、董民芳、上饶市中商置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张立群、被告程鸣虎与董民芳到庭参加诉讼，被告上饶市中商置业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告程鸣虎、董民芳立即向原告偿还5000000元借款本金、计算至2020年4月7日的利息3807532.47元，之后的利息及罚息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止；2、判决三被告承担原告为实现债权花费的律师费代理费3000元；3、判决原告就被告上饶市中商置业有限公司的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的案件受理费由三被告承担。事实和理由：被告程鸣虎因采购木门等材料，向原告申请借款，双方于2015年2月10日签订《个人借款合同》，约定：被告程鸣虎向原告借款5000000元，贷款期限自2015年2月10日至2016年2月9日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率10.92%，结息方式为每月的20日，付息日为每月21日；若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮加收50%；若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费、鉴定费等）均由被告承担。另，2014年12月20日，被告程鸣虎、董民芳与原告签订《财产共有人承诺书》，承诺以二人名下全部家庭财产、收入等作为还款保证，无条件承担连带还款责任。2015年2月10日，被告上饶市中商置业有限公司与原告签订《抵押合同》，约定上饶市中商置业有限公司以位于江西省上饶市信州区为程鸣虎的贷款进行抵押担保，权属证书分别为上房权证上饶市字第××、26××16、26××97、26××08、26××51、26××19号。并在2015年2月11日办理上房2015字第××号抵押登记。另，程鸣虎、董民芳系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，董民芳对该笔借款知情，且用于夫妻共同生产经营生活。原告于2015年2月11日发放5000000元贷款。贷款发放后，被告并没有按约向原告归还本息。2015年2月11日至2015年3月21日间，被告实际支付利息22584.07元，自2015年3月22日起未再支付借款利息。2018年8月28日原告向程鸣虎、董民芳发出《贷款催收通知书》，催收该笔账务未果。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司，原告为实现债权花费律师代理费3000元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担，故原告起诉至法院。审理中，原告将诉讼请求变更为：1、判决被告程鸣虎、董民芳立即向原告偿还5000000元借款本金及利息、罚息（利息及罚息暂计算至2020年4月7日为3982932.63元，之后的罚息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决三被告承担原告为实现债权花费的律师费代理费3000元；3、判决原告就被告上饶市中商置业有限公司的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的案件受理费由三被告承担。被告程鸣虎、董民芳辩称，欠款是事实，二人曾与原告协商直接拍卖抵押物，二人现在无力归还欠款。被告上饶市中商置业有限公司未作答辩也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年2月10日，被告程鸣虎与原告江西广信农村商业银行股份有限公司（原名上饶县农村信用合作联社）签订《个人借款合同》，约定：程鸣虎向原告借款5000000元用于采购木门等材料，借款期限为12个月，自2015年2月10日起至2016年2月9日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体的借款期限及日期以借款凭证为准；借款年利率为10.92%，如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；还款方式为贷款到期日一次偿还本息，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。同日，被告上饶市中商置业有限公司作为抵押人与原告签订《抵押合同》，约定上饶市中商置业有限公司以位于江西省上饶市信州区的产权证号为上房权证上饶市字第××、26××16、26××97、26××08、26××51、26××19号的房产为原告与程鸣虎签订的前述借款合同提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。原告于2015年2月11日向程鸣虎发放了借款5000000元，借款凭证载明借款利率为年利率10.92%，贷款期限为自2015年2月11日起至2016年2月9日止。同日，原告与上饶市中商置业有限公司就前述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为房他证上房2015字第××号。此后，程鸣虎未能依约向原告归还借款本息，原告于2018年8月28日向程鸣虎及被告董民芳发出《贷款催收通知书》，催收该笔账务未果。截止2020年4月7日，程鸣虎尚欠原告借款本金5000000元、利息及罚息3982932.63元。另查明，被告程鸣虎与董民芳系夫妻，双方于1998年9月25日办理结婚登记。2014年12月20日，程鸣虎、董民芳向原告出具了《财产共有人承诺书》，确认同意程鸣虎向原告申请借款，并承诺以本人全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为3,000元。上述事实，有原告提交的原告的企业信用信息公示报告、《情况说明》、被告程鸣虎与董民芳的身份证及结婚证复印件、被告上饶市中商置业有限公司的企业信用信息公示报告、《个人借款合同》、借款凭证、《财产共有人承诺书》、《抵押合同》、《抵押物明细表》、《董事会（股东会）决议》2份、《同意抵（质）押意见书》、房产证及土地证复印件、房他证上房2015字第××号他项权证、《贷款催收通知书》、程鸣虎的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》以及原告与程鸣虎、董民芳的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告程鸣虎签订的《个人借款合同》、与被告上饶市中商置业有限公司签订的《抵押合同》均系协议各方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，协议各方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约足额向程鸣虎提供了借款，程鸣虎未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求程鸣虎归还借款本金5,000,000元及相应利息和罚息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条明确规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，依据程鸣虎、董民芳出具的《财产共有人承诺书》，足以确认董民芳有共同举债的意思表示，故应当认定该笔借款为程鸣虎与董民芳的夫妻共同债务，原告要求董民芳作为共同债务人承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告程鸣虎承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》中，明确约定代理费为3,000元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求被告程鸣虎、董民芳承担原告为实现债权花费的律师代理费3,000元的诉讼请求，予以支持。原告与上饶市中商置业有限公司签订了《抵押合同》并办理了抵押登记手续，原告依法应对抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故原告要求从抵押财产中优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告程鸣虎、董民芳于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金5,000,000元、截止2020年4月7日的利息及罚息3,982,932.63元，合计8,982,932.63元，并自2020年4月8日起按《个人借款合同》的约定支付罚息，息随本清；二、被告程鸣虎、董民芳于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元；三、如被告程鸣虎、董民芳到期未能履行上述给付义务，原告江西广信农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告上饶市中商置业有限公司提供抵押担保的他项权证号为房他证上房2015字第××号的位于江西省上饶市信州区的产权证号为上房权证上饶市字第××、26××16、26××97、26××08、26××51、26××19号的房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费73,474元，减半收取计36,737元，由被告程鸣虎、董民芳、上饶市中商置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇二〇年六月十五日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。