四川省自贡市自流井区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0302刑初93号 公诉机关自贡市自流井区人民检察院。 被告人林金枪，男，1969年1月7日出生，汉族，福建省莆田市人，小学文化，个体户，户籍地为福建省莆田市秀屿区，案发前租住于福建省莆田市城厢区南门西路商业城出租房4楼1号。2014年3月26日因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被自贡市大安区人民法院判处有期徒刑二年、缓刑二年。2019年9月23日因涉嫌信用卡诈骗罪被自贡市公安局高新分局刑事拘留，同年10月9日被依法取保候审。 指定辩护人周庆丰，四川宣意律师事务所律师。 自贡市自流井区人民检察院以自井检公诉刑诉（2020）86号起诉书指控被告人林金枪犯信用卡诈骗罪，于2020年4月22日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2020年6月2日公开开庭进行了审理，同年6月4日因本案在适用简易程序审理过程中发现有依法不宜适用简易程序的情况转为普通程序进行审理后于同年6月23日再次公开开庭进行了审理。自贡市自流井区人民检察院指派检察员明独林出庭支持公诉，被告人林金枪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 自贡市自流井区人民检察院指控，2009年8月10日、2011年3月8日，被告人林金枪先后向中国工商银行自贡分行申请办理卡号为42×××83、52×××83的两张信用卡，办理激活后陆续透支消费。2014年开始，被告人林金枪在其经营的“福德利珠宝店”、“依强寄卖行”严重亏损，无力偿还债务的情况下，仍然继续透支消费。2016年7月21日卡号42×××83的信用卡、2015年12月25日卡号52×××83的信用卡最后一次还款后再无自主还款。逾期后，发卡银行采取打电话、邮寄律师函等方式多次向被告人林金枪进行催收，林金枪仍不归还。被告人林金枪在明知发卡银行在催收的情况下，改变住所和联系电话后拒不告知发卡银行。截止2017年9月1日，被告人林金枪卡号52×××83的信用卡共欠本息129289.37元，其中本金82589.45元；卡号42×××83的信用卡共欠本息32053.99元，其中本金20006.3元。 案发后，林金枪的家属于2019年10月6日、10月7日为其42×××83的信用卡共计还款21000元、为其52×××83的信用卡共计还款83000元，还清了所欠银行本金，并同银行签署共同还款承诺书，保证偿还剩余款项。 公诉机关提供相应的证据指控并认为，被告人林金枪使用信用卡恶意透支，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人林金枪到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚；被告人林金枪认罪认罚，可以依法从宽处理，建议判处被告人林金枪有期徒刑十个月，并处罚金二万元，可以适用缓刑。 被告人林金枪对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，并签署了认罪认罚具结书，自愿认罪认罚。 指定辩护人周庆丰希望对被告人林金枪适用缓刑。 经审理查明，2009年8月10日、2011年3月8日，被告人林金枪先后向位于四川省自贡市自流井区的中国工商银行自贡分行申请办理卡号为42×××83、52×××83的两张信用卡，办理激活后陆续透支消费。2015年12月25日卡号52×××83的信用卡、2016年7月21日卡号42×××83的信用卡最后一次还款后没有还款。逾期后，发卡银行采取打电话等方式多次向被告人林金枪进行催收，林金枪仍不归还透支的信用卡本金。被告人林金枪明知发卡银行催收的情况下，在改变其住所、联系电话后仍不告知发卡银行。截止2017年9月1日，被告人林金枪卡号52×××83的信用卡共欠本息129289.37元，其中本金82589.45元；卡号42×××83的信用卡共欠本息32053.99元，其中本金20006.3元。 案发后，林金枪的家属于2019年10月6日、10月7日为其42×××83的信用卡共计还款21000元、为其52×××83的信用卡共计还款83000元，还清了所欠银行本金，并同银行签署共同还款承诺书，保证偿还剩余的利息。 上述事实，被告人林金枪在开庭审理过程中亦无异议，且有接受刑事案件登记表，立案决定书，拘留证，取保候审决定书，刑事判决书，接受证据材料清单，报案材料，信用卡办理资料，信用卡交易明细，催收记录，存款凭证、共同还款承诺书复印件，抓获说明，到案情况说明，人口信息，证人周某、张某、叶某、邱某的证言，被告人林金枪的供述及辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的”之规定以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支””和第二款“有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的”以及第八条“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大””之规定，被告人林金枪以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额较大的本金（102595.75元），其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名成立。 依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款“犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚”之规定，被告人林金枪如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。 依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条“犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理”之规定，被告人李正文签署认罪认罚具结书，自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。 依照《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款“对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响”及第三款“被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行”之规定，被告人林金枪的情形均符合上述条件，本院决定对其从轻处罚，适用缓刑。 公诉机关的量刑建议，符合本案查明的事实及法律规定，本院予以采纳。 指定辩护人周庆丰的辩护意见，符合本案查明的事实及法律规定，本院予以采纳。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第八条之规定，判决如下： 被告人林金枪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，自接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省自贡市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  曾享政 审 判 员  林文清 人民陪审员  刘晓琴 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  曾 春