辽阳市弓长岭区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽1005刑初32号公诉机关辽阳市弓长岭区人民检察院。被告人赵某某，女，汉族，初中文化，系辽阳市某银行股份有限公司弓长岭支行员工，原辽阳市弓长岭区信用合作联社信贷客户营销中心主任，户籍所在地辽宁省辽阳市弓长岭区，现住辽阳市弓长岭区。因本案于2019年9月16日被辽阳市公安局弓长岭公安分局刑事拘留，2019年9月26日被辽阳市公安局弓长岭公安分局逮捕，2019年12月30日被检察机关取保候审。被告人刘某，男，汉族，初中文化，系辽阳市某银行股份有限公司弓长岭支行员工，原辽阳市弓长岭区信用合作联社信贷客户营销中心信贷员，户籍所在地辽宁省辽阳市弓长岭区，现住辽阳市弓长岭区。因本案于2019年9月16日被辽阳市公安局弓长岭公安分局刑事拘留，2019年9月26日被辽阳市公安局弓长岭公安分局逮捕，2019年12月30日被检察机关取保候审。辩护人刘飘，系辽宁襄平律师事务所律师。辽阳市弓长岭区人民检察院以辽弓检一部刑诉（2020）19号起诉书，指控被告人赵某某、刘某犯违法发放贷款罪，于2020年4月9日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。辽阳市弓长岭区人民检察院指派副检察长崔勇出庭支持公诉。被告人赵某某、被告人刘某及其辩护人刘飘到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。辽阳市弓长岭区人民检察院指控：刘某3、赵某1（均另案处理）合伙经营辽阳市龙峰房地产开发有限公司，刘某3为公司法人代表。辽阳市龙峰房地产开发有限公司在建设辽阳市弓长岭区“小台湾棚户区”改造时，多次向辽阳市某银行弓长岭支行（原辽阳市弓长岭区农村信用合作联社）贷款，多次以用新贷款偿还旧贷款的方式偿还到期贷款，2014年11月，为了偿还到期贷款，刘某3、赵某1分别找到李某2、孙某1、孔某、赵某2、兰某、张某2（均另案处理），虚构借款理由、签订虚假合同，以成立联合小组购买铁矿粉的名义进行贷款，被告人赵某某、刘某没有对上述人民币12,000,000元联保贷款进行贷前调查、贷款材料真实性审核，且在明知贷款发放后会被改变用途的情况下，于2014年11月6李某2鸿孙某1丽孔某晓芳每人发放贷款人民币2，000,000元，于2014年11月8赵某2万兰某兰张某2连荣每人发放贷款人民币2,000,000元，共计发放贷款人民币12,000,000元。全部贷款发放至合同约赵某1赵某某实际控制的辽阳市弓长岭区万顺选矿厂的银行账刘某3刘赵某1赵某某改变贷款用途，将人民币7,500,000元用于偿还辽阳市龙峰房地产开发有限公司在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社所欠的贷款，人民币4,500,000元用于偿还辽阳市龙峰房地产开发有限公司其他债务。上述人民币12,000,000元贷款逾期后，经多次催收未果，至今仍未偿还刘某3案发后，刘某某、赵某某用辽阳市龙峰房地产开发有限公司的住宅、车库及土地偿还辽阳市某银行弓长岭支行，经评估市场价值为人民币15,347,949.21元，上述住宅、车库及土地均被公安机关扣押。被告人赵某某、刘某案后到公安机关自首。公诉机关为上述指控向本院提供了书证：案件来源、户籍证明、归案、抓捕经过、员工身份证明、辽阳市某银行股份有限公司情况说明、公安机关查封决定书、协助查封通知书、扣押龙峰房地产住宅明细、扣押龙峰房地产车库明细、扣押龙峰房地产土地使用证、承诺函、辽阳市弓长岭区农村信用合作联社信贷档案：非农户个人借款申请表、信贷调查报告、贷款十级分类评定表、城镇自然人经营性联保借款合同、工商户联保贷款联保协议书、借款合同、辽宁省农村信用社借款凭证、铁矿粉产品购货合同、自然人贷款专业存折、信贷业务审查、审核通知单、保证合同、保证担保核实书、辽宁省农村信用社电汇凭证、辽宁省农村信用社个人贷款支付申请书、逾期贷款催收通知书等；王某1言王某2王于某王李某1于谷某李高某1谷刘某1高张某1刘高某2、冯某1、马某冯田某马志成某田刘某2兴某某、刘某某的证言；被告人刘某3、赵某1刘赵某2赵某某、赵孙某1李孔某孙兰某、张某2、兰某、张某某的供述与辩解；鉴定意见：辽阳智迖资产评估事务所《辽阳龙峰房地产有限公司住宅、车库及土地市场价值资产评估报告书》等证据证明。据此，公诉机关认为：被告人赵某某、刘某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人赵某某对公诉机关的指控的罪名未提出异议，但表示其所做的事都是上级领导指示的。被告人刘某的意见同被告人赵某某。被告人刘某的辩护人对起诉书指控的罪名无异议，但表示被告人刘某案后向公安机关投案，如实供述犯罪事实，属于自首；刘某系银行职务链中最底层的员工，其为了保住工作，不敢违背领导的意思；文化程度不高，法律意识淡薄；其一直认罪、认罚，系初犯、偶犯，没有前科劣迹。综上，请求对其从轻处罚。理赵某1刘某某、赵某某（均另案处理）合伙经营辽阳市龙峰房地产刘某3限公司，刘某某为公司法人代表。辽阳市龙峰房地产开发有限公司在建设辽阳市弓长岭区“小台湾棚户区”改造时，多次向辽阳市某银行弓长岭支行（原辽阳市弓长岭区农村信用合作联社）贷款，多次以用新贷款偿还旧贷款的方式偿还到期贷款，2014年11月，为了刘某3期赵某1刘某某、李某2分孙某1李孔某孙赵某2孔兰某、张某2、兰某、张某某（均另案处理），虚构借款理由、签订虚假合同，以成立联合小组购买铁矿粉的名义进行贷款，被告人赵某某、刘某没有对上述人民币12,000,000元联保贷款进行贷前调查、贷款材料真实性审核，且在明知贷款发放后会被改变用途的情况下，于20李某21孙某1日孔某伟、孙某某、孔某某每人发放贷款人民币2，000,000元，于20赵某21兰某8张某2万金、兰某、张某某每人发放贷款人民币2,000,000元，共计发放贷款人民币12,000,000元。全部贷赵某1至合同约定的由赵某某实际控制的辽阳市弓长岭区万顺刘某3的赵某1户内，刘某某、赵某某改变贷款用途，将人民币7,500,000元用于偿还辽阳市龙峰房地产开发有限公司在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社所欠的贷款，人民币4,500,000元用于偿还辽阳市龙峰房地产开发有限公司其他债务。上述人民币12,000,000元贷款逾期后，经多次催收未果刘某3仍赵某1银行。案发后，刘某某、赵某某用辽阳市龙峰房地产开发有限公司的住宅、车库及土地偿还辽阳市某银行弓长岭支行，经评估市场价值为人民币15,347,949.21元，上述住宅、车库及土地均被公安机关扣押。被告人赵某某、刘某案后到公安机关自首。上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。1、案件来源，证明辽阳赵某1局弓长岭公安分局侦办的赵某某等人涉嫌骗取贷款一案中获悉线索：被告人赵某某、刘某涉嫌非法发放贷款罪。2019年6月25日，辽阳市公安局弓长岭公安分局对赵某某、刘某等人违法发放贷款案立案侦查的事实。2、户籍证明，证明被告人赵某某出生日期为1966年2月18日；被告人刘某出生日期为1980年10月3日，二被告人均具有完全刑事责任能力。3、归案经过，证明被告人赵某某、刘某均到公安机关投案自首。4、辽阳某银行股份有限公司情况说明，证明刘某30赵某11赵某24兰某刘张某2赵李某2赵孙某1兰孔某连荣、李某某、孙某某、孔某某借款本金12，000，000元，利息3，089，086.05元，造成银行贷款资产损失15，089，086.05元。5、辽阳某银行股份有限公司员工身份证明，证明被告人赵某某系辽阳市某银行股份有限公司弓长岭支公司员工，原辽阳市弓长岭信用联社信贷客户营销中心主任，负责信贷业务的营销、调查、发放、回收、贷后管理及营销中心全面工作；被告人刘某系辽阳市某银行股份有限公司弓长岭支行员工，原辽阳市弓长岭信用联社信贷客户营销中心信贷员，负责受理客户申请、调查、发放、回收、贷后管理等信贷业务的办理工作。6、辽阳某银行股份有限公司情况说明，证明辽阳市公安局弓长岭公安分局扣押的辽阳市龙峰房地产开发有限公司52户住宅楼、10513.45平方米商业服务业用地、55个车库，市场价值评估结果为人民币15347949.21元，辽阳某银行股份有限公司同意接收，但是银行直接通过产权交易中心、不动产管理局等部门取得上述财产所有权无法实现，必须通过移送审查起诉并经法院依法裁决后，才能通过产权交易方式取得财产权利。7、查封决定书、协助查封通知书、扣押龙峰房地产住宅明细、扣押龙峰房地产车库明细、扣押龙峰房地产土地使用证，证明辽阳市公安局弓长岭公安分局扣押的辽阳市龙峰房地产开发有限公司52户住宅楼、10513.45平方米商业服务业用地、55个车库，市场价值评估结果为人民币15347949.21元。8、辽阳市弓长岭区农村信用合作联社信贷档案：非农户个人借款申请表、信贷调查报告、贷款十级分类评定表、城镇自然人经营性联保借款合同、工商户联保贷款联保协议书、借款合同、辽宁省农村信用社借款凭证、铁矿粉产品购货合同、自然人贷款专业存折、信贷业务审查、审核通知单、保证合同、保证担保核实书、辽宁省农村信用社电汇凭证、辽宁省农村信用社个人贷款支付申请书、逾期贷款催收通知书等（非农孙某1借李某2表孔某，兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张某某向弓长岭区农村信用社申请贷款的事实。自然人经营性保证贷款信贷调查报告二份，能证孙某1市李某2区孔某用兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张某某调查情孙某1保李某2同孔某能兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张某某与辽阳市写长岭区农村信用社签署借款合同孙某1。李某2同孔某能兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张某某向辽阳市弓长岭区农村信用社各借款20孙某1。李某2同孔某能证明孙某某、李鸿兰某孔赵某2间张某2证担保；兰某、赵某某、张某某之间互相保证担保。保证合同二份，能证明辽阳市弓长岭区德祥孙某1限李某2定孔某辛兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张某某向辽阳市弓长岭区农村信用社各借款200万元进行担保。铁孙某1品李某2同孔某能兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某于某金、张某某向万顺选矿厂于某某购买铁矿粉的事实。个人结算存折六份，能证孙某1市李某2区孔某用兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张某某各存入所贷款20孙某1。李某2证孔某能兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张某某向万顺选矿厂转款各200万元。借款凭证六份，能证孙某1市李某2区孔某用兰某孙赵某2李张某2孔某某、兰某、赵某某、张连赵某2款兰某0张某2事实。）赵某某、兰某、张某某于2014年11月8日联保贷款，向辽阳某银行弓长岭支行(原名弓长岭农村信用合作联社)每人申请200万元贷款，贷李某2共孙某10孔某被告人李某某、孙某某、孔某某和2014年11月10日联保贷款，向辽阳某银行弓长岭支行（原名弓长岭农村信用合作联社)每人申请200万元贷款，贷款总额共计600万元。辽阳市弓长岭辛某祥矿业有限公司法定代表人辛伟为担保人的事实。证人王某某的证言，证明王某某是2011年到2017年9月在龙峰房地产开发有限公司担任现金会计。在辽阳市弓长岭区万顺选矿厂的银行账户中：2013年11月14日在弓长岭农村信用社用现金支票取过600万元王某22014年李某110日王某某和主管会计李某某取过一笔150多万元的；2014年11月14日还取过一笔449万元的现金。四张现金支票其李某1有一张150多万元的是李永王某2，其他三张刘某3票李某1晓霞填的，都是刘某某和李某某带我王某2岭农村信用社办的手续。王某某没有在万顺选矿厂工作过。10、证人于某某的证言，于某0高某110月份左右，于某某和高某某把万顺选赵某1股份和经营权全部转让给赵万于某但是法定代表人一直都是于于某大约在2015年之前李某1东才知道选矿厂的于某李某某，转让之后公章谷某东的名赵某1当时的会计谷某某都交给赵某某了。在200于某矿厂转让之后的具体经营于某某就不清楚了。11、证人李某1的证言，证明2012年李某某接手开始万顺选矿厂就没有账，也没有经营过没生产过，其是2009年年末开始在龙峰房地产开发有限公司开始担任会计一职，龙刘某3产开发有刘某3的赵某1刘刘某3股李某1义王某2万峰。刘某某带李某某和王某某去过弓长岭农村信用社去取过钱，2013年11月14日取过600万元的现金；2014年11月6日取过一笔600万元的现金；2014年11月10日取过一笔150多万元的现金，2014年11月14日取过一笔150多万元的现金。这些都是从弓长岭区万顺选矿厂的银行账号中取的钱，但是实际没有取过现金，直接就是在银行办理的手续倒贷的，刘某3怎么倒的其不知道，都是刘某某经手的，直接把这些钱用于偿还龙峰房地产公司所欠的银行贷款了。一开始其也不知道万顺选矿厂的银行账户中有钱，到银刘某3候才知道这里有王某2时刘某某就告诉我让我和王李某1银行办孙某1就孔某。李某某还证明孙某某和孔某某是龙峰房地产公司的售楼员。谷某证人谷某某的证言，证明谷某某从2004年开始准备万顺选矿厂，在2005谷某经营，在2006年左右谷某某从一个男会计手里接的班，从那之后其开始负责会计的工作一赵某1007年将股份都转给了赵某某的时候就不干了，公章和所有财务资赵某1银行资料等所赵某1都给赵某某了，选矿厂归赵万于某，在分开的时候法人还是于某某，后来变更没有其就不知道了。13、证人刘波林的证言，证明从2015年5月份左右至2018年9月份，其在龙峰房地产公司负责物业维修工作，刘某320刘某15月份左右，刘某某找到刘波林，跟其说他找不到孔晓芬了让我帮他找，说银刘某1找孔晓芬帮签刘某3当时刘波林说找不到，但刘某某还是让我找，后来我还是帮助找孔某晓芬让她帮签个字，当时孔某某说不签我都不干了，后来我说还去签一下吧，公司贷款的事跟你没关系，之前孔某了，说完我就走了，之后孔某某是什么时候签的字其就不知道了。14、证人张永仁的证言，证明从张某18年春天开始直到现在，张永仁一直在万顺选矿厂打更，万顺选矿厂从2009年停产至今没未生产矿粉，在其赵某1选矿厂打更开始老板只有赵万赵某1人，一直到现在老板都是赵某某。15、证高某2胜的证言，证明2013年高某在弓长岭农村信用合作联社担任信贷科刘某1，栾某12年2月8日，刘波林、栾丽飞、佟明军以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由每人申请300万元，共计900万刘某1；栾某12年8月3日，刘波林、栾丽飞、佟明军以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由每人申请300万元，共计900万元贷款。刘高某2赵某某负责办理贷款手续，高某负责审核贷款的联保和担保手兰某2013年艾某114日，兰某、兰玉春、艾德福三人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由每人申请150万元，共计450万元贷款，刘高某2赵某某负责办理贷款手续，高某负责审核贷款的联保和担保手李某20孙某11孔某5日，李某某、孙某某、孔某某三人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由每人申请200万元，共计600万元贷款，刘高某2赵某某负责办理贷款手续，高某负责审核贷款的联保和担保手兰某2张某2年赵某215日，兰某、张某某、赵某某三人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由每人申请200万元，共计600万元贷款，刘高某2赵某某负责办理贷款手续，高某负责审核贷款的联保和担保手续。以上5笔贷款，在申请办理时没有向时任银行负责人商讨与汇报过，都是按程序正常办理的。在办理这5笔贷款高某2刘某和赵某某也没有提前向高某回报过。16、证人冯某某的证言，证明2冯某1至2014年末，这期间冯某某还是贷审田某员，贷审会一共5个人冯某1军高某2责冯某2他马某冯某某、高某、冯福友刘某1红。2012年2月8日刘波林、来丽飞、佟明军这三个人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请200万元，共计申请了900万元的联保加担保赵某3；赵某22张某2月李某2赵哲、赵某某、张某某、李某某、付鹏成五人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请300万元，共计申请了1500万元的联保加刘某3款刘某41张某3月曹某义张某4忠吴某张玉刚、曹学广、张凤华、吴远这六个人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请150万元，共计申请了900万元的联保加担保兰某；艾某23年12月25日兰某、艾德富、兰玉春这三个人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请150万元，共计申请了450万元的联保加担保赵某22张某2年尹某月20日赵某某、张某某、尹爽这三个人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请150万元，共计申请了450万元的联保加担保赵某3；李某23年12月20日赵哲、李某某、付鹏成这三个人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请150万元，共计申请了450万元的联保加担李某2；孙某14孔某月6日李某某、孙某某、孔某某这三个人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请200万元，共计申请了600万元的联保加担保赵某22张某2年兰某月10日赵某某、张某某、兰某这三个人以向弓长岭区万顺选矿厂购买铁矿粉为理由，每人申请200万元，共计申请了600万元的联保加担保高某2。赵某某是营销部负责人，高某是信贷经理、作业监督中心负责人。在以上这几笔贷款中，刘某是信贷员，负责审核贷款材料真实性等工作，由赵某某高某2领导；赵某某由信贷部经理高某直接领导。赵某某领导刘某，高某2萍具体负责什么其不知道；高某是信贷部经理，负责什么其也不知道。以上贷款贷审会负责审查作用。17、证人马志红的证言，马某012至2014年末，马志红还冯某1会的成员，其证言与证人冯某某证言相一致。其还证明，他们贷审会负责审查高某2。赵某某是营销部负责人，高某是信贷经理、作业监督冯某1责人。贷款材料内容其和冯某某没审核过，实际上就不需要他们进行审核，银行新规定的环节高某2须得走这个程序，每次都是高某负责召高某2开贷审会，每次开贷审会时高某都拿好多笔贷款让他们进行签字，当时让他们签字的时候都是事先准备好的，拿一摞就让我们签一下，也没有时间审核，所有都是贷审会一起签的，在以上这几笔贷款中，刘某是信贷员，负责审核贷款材料真实性等工作，由赵某某高某2领导；赵某某由信贷部经理高某直接领导。其只知道赵某某领导高某2，赵某某是营销部负责人；高某是信贷部经理、作业监督中心负责人。18、证人田鹏军的证言，田某012至2014年末，田鹏军担任银行的副主任还是贷审会田某人，贷审会一共5个人，冯某1是马某，其证言与证人冯某某、马志红相一致。19、证人兴某某的证言，证明2011年3月至2014年10月，兴某某担任弓长岭农村信用合作联社理事长一职，2014年10月份左右，其调到辽田某商业银行担任行长一职，马某是副主任主持经营工作，马冯某1稽核和监察保卫冯某2，冯某某是风险部科高某2冯福友是计划财务部科长，高某2是信贷部科长。其他证成某高某一致。其还证明，在兴某某担任理事长期间，没有真正意义的主成某其行使主任权利，第一笔兴成成某的田某二笔和第三笔是兴某某让田鹏军签的字，后来因为田某查提出来这个问题不允许田鹏军负责成某，从第四笔开始就刘某2兴成成某责签字，一直到刘某某刘某2旭的时候。20、证人刘某某的证言与高某一致。21、被告人赵某某的供述，高某22012年1月份的时候，高某说龙峰房地产要用900万贷款，因为他们单位禁止给房地产公司贷款高某2以赵某某和刘某没同意，后高某说这笔贷款是领导让放高某2赵某某和刘某说放不出去，高某让比照佟二堡特区发放形式发放贷款（三户联保贷款）。后来用途上写的是用来给万顺选矿厂买矿粉用了，银行给万顺选矿高某2放了900万的贷款赵某1高某当时就说这笔贷款是赵某某用，所以赵某某和刘某当时就没有去对这笔贷款赵某1行跟踪检查，后来其听说赵某某用这笔钱给小屯一块地“摘牌”。；2012年8月7日发放给万顺选矿厂900万的贷款，直接用于偿还2012年2月10日发放下来的那笔900万贷款；2012年11月6日发赵某1三笔300万的贷款，是赵某某个人用于偿还其所经营的万顺赵某1之刘某300万贷款，与赵某某和刘某某合伙的龙峰房地产没有关系；2013年2月7日发放给万顺选矿厂的900万贷款，直接用于偿还2012年8月7日发放下来的那笔900万贷款；2013年12月25日发放给万顺赵某1300万贷款，用于偿还赵某某个人经营的万顺选矿厂2012年11月6日的赵某10刘某3款，从这开始，赵某某和刘某某公欠银行贷款1200万；2014年1月24如发放给万顺选矿厂的900万贷款，直接用于偿还2013年2月7日发放下来的那笔900万贷款；最后2014年11月6日和2014年11月10日共发放给万顺选矿厂1200万贷款，用于偿还之前所欠银行1200万贷款。正常发放贷款的审批手续是刘某接资料，审查贷款理由，贷前审查是赵某某和刘某负责的，刘某做高某2子报到赵某某处进高某2核，高某看一遍没有异议，高某开联社贷审会，经过联社贷审会成员同意签字之后，然后由理事长签字。赵某某和刘某负责贷前调查赵某1截刘某314年11月，赵某某和刘某某的1200万欠款是他们共找了6人联保贷款形成的，每人赵某10万。2012年左右，赵某某个人在其银行有1500万的抵押贷款，好像是以万顺选矿厂的名义贷的，抵押物为辽阳怀王一层和三层。这笔1500万贷款到期后，因为辽阳怀王没有土地使用证赵某1银行不再给作抵押，后来赵某某用龙峰房地产公司的房产做的抵押贷了1200万，另300万由刚才《贷款明细表》中2012年11月6日付鹏成个人联保贷款300万偿还。22、被告人刘某的证言，高某22012年1月份信贷科长高某说龙峰房地产要用900万贷款，因为我们单位禁止给房地产公高某2款所以其和赵某某没同意，高某说这笔贷款是高某2让放的，我们说放不出去，高某说比照佟二堡特区发栾某2发刘某5（三户联保贷款栾立飞、刘柏林、佟明君)，后来用途上写的是用来去万顺选矿厂买矿粉用了，银行给联保的三人发放了900万的贷款，当时刘某并没有去监督贷款是否按照合高某2使赵某1是刘某3信贷科长高某说赵某某和刘某某用这笔贷款在小屯买了一块地，其余不清楚了；201栾某2月刘某5放给联保的三人栾立飞、刘柏林、佟明君发放900万的贷款，直接用于偿还2012年2月10日发放下来的那笔900万贷款；2012年11月6日发放的第三笔联保（具体谁赵某1了)300万的贷款，是赵某某个人用于偿还其所经营的万顺选矿厂之前的300万贷款；2013刘某37曹某给张某3六赵某4义吴某曹刘某4张玉刚、赵风华、吴远、刘忠良）900万贷款每人150万元也是以购买万顺选矿厂矿粉为由申请的贷款，直接用于偿还2012年8月7日发放下来的那笔900万贷款；2013兰某2艾某2日发放给联保人（兰某、艾德富、兰玉春）450万贷款每人150万元是以购买万顺选矿厂矿粉为由申请的贷款，都是还贷赵某52李某4年12月20日，赵泽、李宏伟、付鹏程以联保形式每人申请150万元贷款，偿还以前贷款李某4后孙某24孔某月6日李宏伟、孙丽红、孔某某每人申请200万元共计600赵某22张某2年兰某月10日赵某某、张某某、兰某每人申请200万元共计600万元，都是以购买万顺选矿厂矿粉为由申请的贷款，一共1200万贷款，偿还了之前1200万赵某1截刘某314年11月，赵某某和刘某某的12兰某万欠款是他艾某2了赵某2兰张某2玉尹某艾德富、赵李某2张某某、尹爽、付鹏成和李某某）联保贷款赵某2，每人贷1李某2。其中赵某某、付鹏成和李赵某14刘某3是在贷款到期前赵某某和刘某某用现金偿还的，所以最后那笔1200万贷款剩了45赵某1提现。2012年左右，赵某某个人在他们银行有1500万元的抵押贷款，抵押物为辽阳怀王一层和三层，这笔1500万贷款其中有1200万赵某1房地产的，另300万是赵某某个人万顺选矿厂的。这笔1500万贷款到期后，因为辽阳怀王没有土地使用证，他们银行不再给作抵押，后来1200万用的小台湾（房产）门店作抵押贷款，另300万由2012年11月6日付鹏成个人联保贷款300万偿还。23、证人刘某某的证言，证明2015年6月份其变成辽阳龙峰房地产开发有限公司的法人，从2赵某1年公司成立开始一直都是刘某3担赵某1代表人，股东刘某3龙赵某1峰两个人，实际刘赵某1赵某某各占50%股份刘某3峰负责公司的所有财务，刘某某负责公司的各项业务主要是跑外。第一次向弓长岭农村信用社申请贷款具体时间记不清了，记得是当时他们要赵某1镇刘某3地，需成某然后成某峰让刘某3找赵某1旭，兴某某告诉刘某3说赵某某之刘某3了，问刘某某用多少钱，刘某某说用300万，然后用的别人的名也是用的联保贷款的方式申请下来的3高某2万元高某2，当时在场的还有高某，是高某安排刘某3其办的贷款高某2时候成某刘某某刘某3接触高某和兴某某，也是赵某1经手的第一笔贷款，之前赵某某是否为他们公司贷过款其就不知道了。在2014年10月份左右，龙峰房地产公司有一笔900万的贷款到期高某2是当时弓长岭农村信用社的高某通知的他们公司有一笔900万的贷款到期了，让他们偿还本金刘某3在赵某1从新续贷，当时刘某某和赵赵某1起商量先把钱还上，之后赵某某找人借来了900万元过桥款把贷款先还上了，当王某2应该是他们公司现金会计王某某去银行还的，钱还完之后续贷高某2续也做完了，但是重新续贷高辛某要找六个人做联刘某3再赵某1给担个保，然后刘某某和赵赵某1量之后赵某2找李某2来刘某3找来兰某万金和李某某，刘义刘某3兰某赵某1还得需要找人刘某某又和赵某某商量一下，刘某3定孙某1内孔某，张某5义龙把孙某某、孔某某和张殿龙找来分别谈的要他张某5给公司借贷款的事，唯独张殿龙因为不张某2户口，所以又找到他姐姐张某某再借用赵某2公张某2款兰某后李某2赵孙某1张孔某兰某、李某某、孙某某、孔某某这六个人贷出来了1200万元。24、证人赵某某的证言，证明在2013年的时候，龙峰房地产公司在建设弓长赵某1台刘某3区改造的时候，赵某某和刘某某为了公司用钱在弓长岭农村信用合作联社贷款，当时成某弓长岭农村信高某2的主任兴某某和信贷科科长高某，然后分别用的三个人的人名共计申请了贷款900万元，最早一开始贷款就是这样贷的，这个贷款到期后也没有钱还，后来因为没钱还需要重新转贷，期间转贷了好几回，最后2014年的年末的时候，当时银行的人具体谁其刘某3楚，但是知道刘某3找的赵某1说给转贷，是刘某某告诉赵某1找六李某2新赵某2其中赵某某找的李刘某3赵某某，剩下的4个人是刘某某找的，最后假借购买铁矿粉为由申请了贷款1200万元，这些钱全部用于偿还以前的所欠银行的贷款了。以购买铁矿粉缺少资金向弓长岭信用联社贷款这笔贷款发生的时候，其已经不在龙峰房地产上赵某1但仍然是法人代表，但是赵某某已经在刘某3布不组织工作了，全部由刘刘某3责龙峰房地产的工作。是刘某某与弓长岭区信用联社的人员商议的贷款，具体怎么研究怎么定的不清楚。赵某1地刘某3有限公司的股份赵某某和刘某某各占50%的股份。辽阳市弓长岭区万顺选矿厂实际经营者是我自己。弓长岭区万顺选矿厂赵某10于某立高某1时是有赵某某、于某某、高某某三个人联合成立的。在2007年赵某1他们俩人退出了，后来由赵某某自己经营。于2008年秋天的时候因为铁矿粉降价，经营不景气这个选矿厂就停止生产了。以后一直也没有生产。2014年10月左右，因为之前刘某3又赵某1需要重新转贷，刘某某给赵某某打电话说，这笔贷款需要把钱转到万顺选矿厂账户里去得转一圈才能把钱提出来，才刘某3以前的贷款，其同刘某3刘某某说他李某2去赵某2义龙找人其中有李刘某3赵某某结果俩人李某2，赵某2找到我，我刘某3鸿伟和赵某某，让他俩跟刘某某去银行办理银行刘某3合同，他俩才去的。然后刘某某找到另外4个人，加一起一共申请了1200万元的贷款。2013年的时高某2为贷赵某1越严格，银行的高某找的赵某某说赵某1担保辛某继续转贷，然后赵某某找的辛伟进行的担保，2016年的时候因为最后在2014年那6个人申请的高某2还不上了，赵某1工作人员高某和刘某找到赵某某说需要用公司的实物财产进行抵押，然后他们龙峰房地产公司承诺把50套住宅楼和50个车库及原酿造厂的22亩土地说可以偿还贷款本金和利息给银行，最后把手续拿给银行了，当时银行也同意了，合同都出了，但是最后也没办成偿还的手续，具体什么原因没办成偿还我不知道万某笔1200万元贷款，打到万峰选矿厂之后，直接又划回银行万某偿还以前的贷款了，用购买万峰选矿厂的矿粉贷款签合同，都是银行给做的手续，他们刘某3么做的。银行工作人员和刘义刘某3怎么做的，具体谁告刘某3义龙知道，我没参加着，刘某某告诉我说是银行的人告诉这么做的。2018年6月份，弓长罗某联王某3阳农赵某1社的罗庆仁、王伟国找到赵某某说对这笔贷款怎么解决，在弓长岭信用联社会议室研究的这笔贷款这么处理，他们同意赵某1房地产抵押给银行的地由赵某某来进行开发盖楼，开发完事后由龙峰房地产和信用联社共同销售，用以偿还所欠贷款。现在已经和银行达成协议，将50套住宅楼和50个车库及原酿造厂的22亩土地还给农商行，农商行已经同意接收，现在正委托评估机构进行价值评估。25、证人刘某3的赵某2证明2014年刘某某找赵某某，让其赵某1款赵某2时说不去，后来赵某某给赵某某打的电话让其去的，然后其就去了当时的弓长岭农村信用合作社签的字。申请的是以购买矿粉为理由的贷赵某2请的金额是200万元。赵某某从没购买过张某2当兰某其一起申请贷款有张某某和兰某。刘某3用的赵某2是其提供的，刘义赵某2赵某某让其准备的手续。赵某某实际没有赵某2200万元的贷款，在以赵某某名义的贷款一事其没有从中获得任何好处。26、证人李某某的证言，赵某12刘某3年左右，其帮助赵某某和刘某某去弓长岭农村信用合作联补签的字，贷款200万元，和我一孙某1贷款还有两个孔某个叫孙某某，还有一个叫孔某某，给银行提供的材料都是龙峰房地厂的李会计给我打的电话要的这些材料，其准备好后交给的公司财会室。银行找刘某3回赵某1贷款，其也找刘某3龙和赵某某说过这个事，刘某某说没事，说过两天就还赵某1龙刘某3产司机经营者是赵某某和刘赵某1万顺选矿厂实际经营者是赵某某。27、证人孙某某的证言，证明其并没有申请任何贷款，其是在2016年左右，才知道我有贷款，当时孙某1014年的10月份左右孙某某在龙峰房刘某3司打工当售楼员，有一天刘某某找到我，求我帮忙签字，当时因为面子不好意孙某1，还有其他人员也签字了孙某某当时也没多想，之后其也同意签字了，孙某1峰房地产公司的王会计让孙某某去的当时的“弓长岭农村信用社”去签的字，到了银行之后有一名银行工作人员刘某孙某1备好了材料，然后他教的孙孙某1的字，签完字就完事了，孙某某是在2016年的时候收到的银行发的催收贷款的短信才知道的这个事，知道当时签的都是贷款的字。银行的工作人员对其做了“贷款录像”录像的内容是王某2诉我的，是龙峰房地产的王某某会计让其准备的户口本复印件，结婚证这些材料，然后其拿去给银行的孙某1的工作刘某3收过几次，孙某某也找刘某3龙跟他说过这个事，当时刘某某还说：没有事，贷款已经还上了。孔某证人孔某某的证言，证明孔某某2014年7月左右到的龙峰房地产公司做售楼工作刘某3两、孔某后，公司老板刘某某找到孔某某，它说公司需要贷款，要其去银行签个字，贷款的事与他们没有关系，就是借他的名贷款，走个形式其我就答应给公司贷款了。贷款签字我刘某3过三次，第一次刘某3应刘某某给公司贷款后，刘某某让其准备身份王某2口本的复印件交给公司的王某某会计孙某1王孔某着公司的售楼员孙某某和孔某某，还有两个不认识的男的，我们五个人一起的弓长岭安平李先生牛肉面旁边的那间弓长岭农村信用社，王会计自己进里面办手续，我们四个人在大厅等着，过一会王会计和银行一位工作人员出来，银行这个工作人员拿着一些材料让他们四个人开始签字，接着这个银行工作人员带他们每个人去录像，其按照银行工作人员说的话进行录像，办完手续就走了，还有一回事在龙峰房地产公司还签了一回字，具体签的什么字我记不清了，最后的一次签字其都已经刘某3峰房地产公司工作了，是刘义刘某3去签字，刘某1意，然后刘某某让公司的刘波林反复的找其去签字，说没事，跟其个人没有关系，一切孔某司承担，让其放心，最后孔某某同意了然后去银行签的字。一开始其不知道，是在银行录像的过程中知道的，说是买矿粉，囤矿粉的理由贷的款。贷款录像的时候才知道其申请了200万元的贷款。其从没购买过铁矿粉，也没有收到过200万元的贷款。这200万元的贷款都是龙峰房地产公司用了赵某1房刘某3司的实际经营者赵某某和刘某某。29、证人兰某的刘某3证明兰某014兰某时候刘某某找的兰某，说让兰某帮着去签字，帮着贷点款，金额是200万元，其去了当时的弓长岭农村信用合作联社签的字，签完字就走了，实兰某没有贷款，相关合同上都是兰某本人签字的，其没收到过200万元的兰某。用于刘某3款的刘某3是赵某1供给刘某某的，刘某某和赵某某没有给过我任何好处，在银行办理贷款过程中有进行录像，但是录像内容都是银行刘某教我们说的，说的是贷款的理由和贷款的金额，我们一起去签字的几个人都问刘某了，要是将来贷款还不上能不能找我们，刘某说上面有担保，跟你们要钱你们也没有。30、证人张某某的刘某3证明张某214年的时候刘某某找的张某某，说让帮着去签字，帮着贷点款，金额是200万元，其去了当时的弓长岭农村信用合作联张某2字，签完字就走了，实际张某某没有贷款，相关合同上都是其本人签字的，其没收到过200万元的张某2用于申刘某3的材刘某3张赵某1供给刘义张某2刘某某和赵某某没有给过张某某任何好处，在银行办理贷款过程中有进行录像，但是录像内容其记不清了。31、鉴定意见，证明辽阳龙峰房地产有限公司住宅、车库及土地市场价值评估结果为人民币15347949.21元。综合现有经庭审举证、质证的证据，能够证明三个基本事实：（一）二被告人赵某某、刘某2014年12月8日、6日违规为龙峰房地产公司发放的贷款1200万是受单位指派转贷，即向往常一样，借新还旧。二人没有权利办理1200万元数额的贷款，银行的领导包括信贷科长皆知这笔贷款的本质是转贷，是借新还旧，所以贷款才能通过层层审查，短时间获批发放。（二）公诉机关指控的1200万元贷款全部用于偿还之前龙峰公司在被害银行贷款，没有形成事实上的新的贷款额增加。（三）银行的情况说明、鉴定报告说明了龙峰房地产公司有足额的财产偿还银行，银行也同意接受这笔财产，只是需要走司法程序予以认定而已。本院认为，被告人赵某某、刘某身为银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已经构成犯罪，均依法应予惩处。辽阳市弓长岭区人民检察院指控被告人赵某某、刘某犯违法发放贷款罪，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人赵某某、刘某案后向公安机关投案，如实供述犯罪事实，属自首，应依法从轻、减轻处罚；二被告人均在检察机关认罪认罚，庭审中自愿认罪，均可酌情从轻处罚。基于本案的基本事实、二被告人的社会危害性、未给银行造成实质意义上的损失等情节，故本院认为二被告人的犯罪情节确属轻微。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第三十七条、第一百八十六条、第六十七条之规定，判决如下：被告人赵某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。被告人刘某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王学峰人民陪审员  曹桂丹人民陪审员  孙 超二〇二〇年六月二十四日代理书记员  高 迪附：本判决所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第三十七条【非刑罚性处置措施】对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。