福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初2037号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地仙游县鲤城镇八二五大街238号。统一社会信用代码91350322676510932G。 负责人：陈伟，行长。 委托诉讼代理人：郑兆益，该行职工。 委托诉讼代理人：潘珊珊，该行职工。 被告：吴启太，男，汉族，1967年12月6日出生，住仙游县。 被告：林碧哥，女，汉族，1966年6月11日出生，住仙游县。 被告：郑世模，男，汉族，1965年11月10日出生，住仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行(以下简称邮储仙游支行)与被告吴启太、林碧哥、郑世模金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告邮储仙游支行的委托诉讼代理人郑兆益到庭参加诉讼，被告吴启太、林碧哥、郑世模经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴启太、林碧哥共同归还给邮储仙游支行借款本金15万元并支付相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：暂计至2020年3月17日的利息、罚息、复利8972.86元；自2020年3月18日起以本金15万元为基数按合同约定的利率及计息方式计算至还清之日止）；2.判令郑世模对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费由吴启太、林碧哥、郑世模承担。 吴启太未作答辩，亦未提交证据。 林碧哥未作答辩，亦未提交证据。 郑世模未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：吴启太向邮储仙游支行申请授信额度15万元的贷款。2017年1月13日，邮储仙游支行与吴启太、林碧哥签订《小额贷款额度借款合同》，约定：邮储仙游支行向吴启太提供授信额度15万元整，额度存续期限最长为36个月，自额度生效日起生效；额度存续期内的前24个月为额度支用期，吴启太可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，吴启太可以余额循环使用上述额度；本合同项下单笔贷款利率为年利率，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》中约定的内容为准，对借款人不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息计收复利；吴启太未按期支付与邮储仙游支行有关的到期未清偿债务即构成违约，邮储仙游支行有权停止发放贷款，收回贷款，以法律手段追偿贷款，并要求吴启太承担邮储仙游支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费拍卖费等）；本合同采用自然人保证等内容；林碧哥签字确认其共同借款人。2017年1月13日，邮储仙游支行分别与郑世模签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：郑世模对主合同项下债务本金15万元及其利息之和提供连带保证责任，保证期间至本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围包括主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金等。2018年11月23日，吴启太填写《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，2018年11月23日邮储仙游支行与吴启太双方签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，吴启太向邮储仙游支行借款15万元，根据《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》的约定，借款期限一年，即自2018年11月23日起至2019年11月23日止，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮7.65%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即借款之前11个月按月偿还单月利息，不还本金，第12个月一次性还本和支付单月利息，还款日为每月21日。邮储仙游支行依约于2018年11月23日向吴启太发放贷款15万元，但吴启太自2019年10月21日起拖欠本息，截止到2020年3月17日尚欠本金15万元以及合同约定的利息、罚息、复利8972.86元。2020年3月21日吴启太偿还0.38元本金，故截至2020年6月8日尚欠本金149999.62元，利息、罚息、复利14348.08元。因索款无着，邮储仙游支行于2020年4月2日诉来本院，请求处理。 认定上述事实的主要证据有邮储仙游支行的陈述以及邮储仙游支行提供的身份证、户口簿及结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》、小额贷款最高额保证合同、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、还款流水等。 本院认为，本案所涉的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。邮储仙游支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。吴启太未按合同约定的还款方式足额还款，林碧哥作为共同借款人亦未承担共同偿还责任，已构成违约，邮储仙游支行有权按合同约定要求吴启太立即偿还全部尚欠借款本息并承担相应的违约责任。林碧哥作为配偶在《小额贷款额度借款合同》上作为共同借款人签字，故邮储仙游支行主张林碧哥与吴启太承担共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。郑世模为本案借款提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。2020年3月21日吴启太偿还0.38元本金应予以折抵，故邮储仙游支行诉讼请求中合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。吴启太、林碧哥、郑世模经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴启太、林碧哥应在本判决生效之日起十日内共同返还给中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行借款本金149999.62元及相应利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算办法：暂记至2020年6月8日的利息、罚息、复利14348.08元；自2020年3月18日起以本金149999.62元为基数按《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的利率及计息方式计算至还清之日止（利息、罚息、复利合计数不超过按年利率24%计算的金额，已经结算的利息、罚息、复利合计数如有超过年利率24%的部分应予以扣减）； 二、郑世模对上述债务承担连带偿还责任； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行驳回的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3479元，减半收取计1739.5元，由吴启太、林碧哥、郑世模共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  颜敏珊 二〇二〇年六月八日 书记员  施超婧 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。