河北省阳原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0727民初579号 原告：河北阳原农村商业银行股份有限公司，住所地阳原县西城镇昌盛西街。 法定代表人：李永刚，董事长。 委托诉讼代理人：史丽娅，系河北阳原农村商业银行股份有限公司清非金融大队队长。 委托诉讼代理人：苏志强，系河北阳原农村商业银行股份有限公司清非金融大队副队长。 被告：张海云，男，1964年3月1日出生，汉族，住河北省张家口市阳原县。 原告河北阳原农村商业银行股份有限公司与被告张海云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北阳原农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人史丽娅、苏志强及被告张海云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 河北阳原农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院立即判令被告偿还原告借款本金1490000元、利息285891.69元（该利息截至2020年5月21日，之后的利息按照借款合同约定计算至实际清偿之日）;2、本案的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张海云因经营煤炭周转资金需要，于2018年7月31日向原告借款人民币149万元，双方约定贷款到期日2023年7月30日，月利率8.708333‰，按月结息，到期还本付息。合同签订后。原告履行了放款义务出借149万元给被告张海云，在合同履行过程中，被告未按约定支付利息，现已违约，原告要求被告提前归还借款。原告多次催收被告拒不归还借款本息，无奈，为了维护原告的合法权益，原告现根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的诉讼请求。庭审时，原告增加一项诉讼请求要求判令原告对被告以该笔贷款设定的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。2020年5月21日到2023年7月30日的利息要求按照合同约定，如果一直未还款2023年7月31日起罚息，按照合同约定的利率上浮50%计算。 张海云辩称，这笔贷款从贷到现在具体情况我都不知道，也从来没有人和我催要过贷款，而且贷款是因为我和担保人张春玉从2000年到2007年一直在一起合伙做生意，因为我们关系比较好，大概是在2014年也不是2016年我签字的时候才知道，我知道的时候贷款金额是163万元，在2007年分开以后，我就没有在参与煤炭生意，这笔款还有个担保人邓祠军，是张春玉的会计，我知道这笔款以后，我不愿意担，是张春玉再三和我要求，让我给把这笔款担下来。当时和我说有煤炭有限公司，不行可以拿煤炭有限公司还债，我看他做煤炭生意很好，当时正给沙岭子电厂送煤，这样我才同意签的字，他们两人做的担保，但是我签字的时候是163万元。我要求原告从最初的贷款起源陈述并给以相关解释。 原告为了支持自己的主张，向本院提交了第一组证据：《个人借款合同》一份、《借款借据》一份、系统截屏一份；证明该笔借款借款日期是从2018年7月31日起到2023年7月30日止，借款金额149万元，月利率8.708333‰，结息方式按月结息，担保方式抵押。借据和借款合同上均有被告本人的签字捺印，证明被告对合同内容的认可，签字捺印的行为是其真实意思表示，而原告作为义务人履行了放款义务，被告未按约定还本结息，所以被告应该承担还款责任。第二组证据:《贷款审批单》一份、《借款申请书》一份。以上证据证明借款合同上面写的是用途是煤炭，但该笔借款的真实用途为借新还旧，办理贷款手续的时候，因为系统问题流程是按照新放贷款发放的，借款申请书上体现了这笔贷款从首贷日到该笔借款所有的过程，且上面有被告张海云的签字捺印按章，贷款审批单上也体现出该笔借款是换据，金额149万元，所以说明张海云对贷款从最早到现在都是知情的，2018年之前的借款，都已经结清，被告说的所有之前的事都和本案没有关系。第三组证据：《抵押合同》一份、《抵押物清单》一份、《阳原县西城镇德盛煤炭有限公司董事会（股东会）同意抵押意见书》一份；证明抵押合同有张海云的签字捺印盖章，证明是其真实意思表示，抵押合同的效力只要是被告本人签字的，就是有效的，所以抵押合同是有效的。抵押财产清单上有其财产共有人的签字，证明他们当时以德盛煤炭有限公司做的抵押，是经过所有股东同意的，提交的阳原县西城镇德盛煤炭有限公司董事会（股东会）同意抵押意见书上面有张海云的签字，说明被告对以公司财产作抵押是知情的。第四组证据：《抵押登记证书》一份；《公证书》一份；《抵押评估报告》一份，抵押评估报告附件含:（资产评估结果汇总表）一份、（固定资产-房屋建筑物清查明细表）一份、（固定资产-机器设备清查评估明细表）一份、（固定资产-车辆清查明细表）一份、（资产评估承诺方委托书）一份、（资产评估机构及注册资产评估师承诺函）一份、（资产评估评估资格证书）一份）；抵押登记证书和公证书证明该笔借款的抵押物清单列明的内容做了登记，并且公证书明确写出本公证书具有强制执行的效力，原告认为提供证据可以证明抵押权是设立的。关于抵押登记都是在公证处办理的公证登记，请法院依法认定关于抵押权的设立。 被告张海云对以上证据均提出异议，但对原告所述合同的签字认可是其的签字，称当时签字时候合同是空白的，认可有签字这么回事，但是这笔款从来没有见到过。这回续贷，签字时张春玉和邓祠军及联社的人都在场，让他签完字就走了，这次接到传票后看到担保人两个人都签字了，而且提供了抵押清单，他才知道是抵押贷款。这些抵押物除了地磅、振动筛还有办公房屋三间是煤炭有限公司的，且是他和张春玉的共有资产，剩下原告提供那些有22项车辆清单里面所有的车辆，都不在他的名下，也都不是他的。原告方提供的清单给张家口立信资产评估所，他不知道怎么就评估了580多万元。既然是抵押贷款原告认为抵押物是存在的，贷款的时候原告应去落实抵押物是否存在。抵押清单是谁提供给原告的作为抵押物抵押，三间房屋和振动筛和地磅贷不了那么多款项，他认为有必要出示原件。评估公司的评估函怎么会有他的签字，这些抵押物评估公司是2012年4月13日评估的，有效期一年到2013年4月12日，而且这笔贷款最早是2008年4月8日，怎么在2012年做抵押，来还的2008年4月8日贷的款。2008年4月8日这笔款怎么贷下来的，其不知道怎么写的他的名字，签字不是他，手印不是他按的。原告抵押的时间在2012年，原告方拿出2018年的抵押意见书有什么意义，他要求原告出具2012年股东的清单。公证书的公证他没有签过字，也没有去公证处，这笔款怎么就贷下来了，还的2008年的贷款。既然原告在贷款前没有对抵押物进行现场勘查，怎么就认为有这些东西，这些车辆从何而来，作为财产所有者是否都签过字同意抵押，拿抵押物证据来说话。他请求原告提供2008年4月8日贷出这笔款165万元的去向及2018年变成149万元中间这段时间所还的款的来源。 对原告提交的证据，被告张海云虽提出异议，但其却未向本院提供相关证据予以证明其主张，应当承担举证不能的法律后果。本院经综合审查，《个人借款合同》、《借款借据》、《借款申请书》、《抵押合同》、《抵押物清单》、《阳原县西城镇德盛煤炭有限公司董事会（股东会）同意抵押意见书》均有被告张海云本人的签字捺印，《资产评估委托方承诺函》被告称其没有签过字，但资产评估是以阳原县德盛煤炭有限公司名义对抵押所列财产进行评估，当时德盛煤炭法定代表人正是张海云，即使其称印鉴在德盛煤炭有限公司会计手中，但其作为法定人代表人，其印鉴的使用完全适用表见代理的法律规定，故本院对原告所提供四组证据的真实性、合法性、关联性予以认定，可以作为认定本案事实的证据使用。 本院经审理认定事实如下：2018年7月31日，被告向原告河北阳原农村商业银行股份有限公司借款149万元，双方签订《个人借款合同》、《借款借据》各一份，合同载明借款用于煤炭，实为借新还旧，借款期限为2018年7月31日起至2023年7月30日止，月息8.708333‰，结息方式按月结息。合同签订后，原告按约发放了贷款。同日，双方签订《抵押合同》一份、抵押物清单三份；合同和抵押物清单列明张海云提供办公平房（504㎡）、机器设备（煤台、振动筛一套、地磅一套、 化验设备一套、配电系统一套）和斯太尔车5辆（冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××）、龙工ＺＬ50装载机4辆、奥迪Ａ6轿车2辆（京Ｇ×××××、京Ｙ×××××）、欧曼车10辆（冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、）、奔驰车1辆（蒙Ａ×××××）为该笔借款进行抵押，2012年4月16日对抵押财产进行评估，2012年4月24日在河北省阳原县公证处予以公证，但均未到相关部门办理抵押登记手续。该笔借款合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告始终未按合同约定偿还借款本金和利息。原告多次催要未果，故原告诉至法院。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对双方当事人均有约束力。河北阳原农村商业银行股份有限公司与张海云之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。根据《个人借款合同》第十四条第一款第一项第三条规定的未按期归还债务本息和第二款第一项出现上述违约情形，乙方有权利行使下述一项或者几项中的权利：第一项可以停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息和费用。所以被告张海云未依合同约定偿还借款本金及相应利息，其行为构成违约。因此，原告要求被告提前归还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告未依约还款付息应承担相应违约责任，违约责任应按合同约定借款基础利率上浮50%计算罚息。原告与被告签订的个人借款合同、抵押合同、抵押物清单上面均有被告张海云本人的签字和捺印，张海云虽然有异议，称其在空白的合同上签字，但是作为具有完全民事行为能力的成年人对自己签字捺印行为应该有一定的认知，理应有自己的判断力，对于其出具的空白合同目的是清楚的，也没有声明出具空白合同后至签订借款、抵押合同尚需再行商讨。被告在借款合同、借款借据、抵押合同、抵押物清单上盖章签字，其并不是违反真实意愿被胁迫所签就应该对自己的行为承担法律上的责任。贷款到期后，借款人与贷款人订立新的借款合同，将新贷用于归还旧贷，旧贷因清偿而消灭，本案中,原被告于2018年7月31日签订了新的《个人借款合同》和《抵押合同》，被告虽对提供除煤炭有限公司的地磅、振动筛还有办公房屋三间部分抵押财产提出异议，但因其并没有提供相应证据予以佐证其的主张，故其与原告签订的抵押合同合法有效。对被告提供抵押的房产因没有到房屋登记部门办理抵押登记，抵押权没有设立；被告提供抵押的车辆和机器设备抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人，故原告对被告提供抵押的房产不具有优先受偿权，对提供抵押的车辆和机器设备享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百八十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告张海云于本判决生效之日起十日内偿还原告河北阳原农村商业银行股份有限公司借款本金人民币149万元及从借款之日起至2020年5月21日的利息285891.69元。 二、2018年5月22起之后的利息以149万元为本金按月利率8.708333%计算至实际还款日，如被告2023年7月30日还未还清的话，2023年7月31日起加收罚息，按照借款合同的约定在贷款月利率8.708333%上上浮50%计算。 三、被告不履行上述义务时，原告河北阳原农村商业银行股份有限公司有权对被告张海云用于借款担保的抵押物（机器设备（煤台、振动筛一套、地磅一套、化验设备一套、配电系 统一套）和斯太尔车5辆（冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××）、龙工ＺＬ50装载机4辆、奥迪Ａ6轿车2辆（京Ｇ×××××、京Ｙ×××××）、欧曼车10辆（冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、冀Ｇ×××××、）、奔驰车1辆（蒙Ａ×××××）以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿，但不得对抗善意第三人。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10391.52元，由被告张海云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  闫兆升 二〇二〇年六月二十八日 法官助理宋晓宏 书记员康伟楠