山西省阳泉市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋03民终532号 上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司阳泉中心支公司。 法定代表人：施某。 委托诉讼代理人：古某，山西君衡律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：马某，现住山西省阳泉市。 委托诉讼代理人：王某，山西真安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张某，山西真安律师事务所实习律师。 上诉人阳光财产保险股份有限公司阳泉中心支公司（以下简称阳光保险阳泉公司）因与被上诉人马某保险纠纷一案，不服山西省阳泉市城区人民法院（2019）晋0302民初2519号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月8日受理后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人阳光保险阳泉公司的委托诉讼代理人古某和被上诉人马某的委托诉讼代理人王某、张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光保险阳泉公司上诉请求：撤销原判并依法改判，全部诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审法院判令承担举证不力的法律后果，认定有误；2、一审二审案件受理费属于间接责任，不应当由保险公司承担。 马某辩称，原审判决认定事实清楚，法律适用正确，请二审法院予以维持。 马某向一审法院起诉请求：要求阳光保险阳泉公司赔偿意外伤害医疗费30000元、意外伤害住院津贴2550元、残疾赔偿金124140元、伤残鉴定费1500元，共计158190元。 一审法院认定事实：2018年1月12日，马某为其所有的×××号车辆在阳光保险阳泉公司处投保车+意10周年纪念版5座保险，被保险人为驾驶或乘坐×××号车辆的自然人，受益人为法定，保险期限为2018年3月16日0时至2019年3月15日24时，每份保单保费为245元，马某为此缴纳保费共计735元，每份保单保额为：意外伤害医疗为每座保额10000元，意外伤害住院津贴为每座保额50元/天，意外伤害残疾为每座保额100000元。特别约定:本保险合同同时投保了2700车险补充方案，3份。在保险期间内，承保驾驶或乘坐于保单载明机动车辆的人员，自其进入保单载明的车辆的车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间的意外伤害承担保险责任：5座车辆，每份保单保费245元，每份保单保额：意外伤害身故、残疾（含烧伤）每座保额10万，每车整体保额50万；意外伤害医疗，每座保额1万，每车整体保额5万；意外住院津贴，每座保额50元/天，整车保额250元/天。全民节假日期间意外伤害身故、残疾（含烧伤）额外增加每座保额10万、每车整体保额50万。另注：1、意外伤害医疗免赔额为100元，赔付比例为90%；2、意外伤害住院津贴免赔3天，最高赔付180天，最高赔付9万元。 阳光保险阳泉公司提供的驾乘人员团体意外伤害保险条款（2018版）中关于意外伤害残疾保险责任的规定为“…….保险人按该《标准》所列给付比例乘以保险单所载的保险金额给付残疾赔偿金……。1、被保险人因同一意外伤害事故造成两处或两处以上伤残时，应首先根据《标准》对各处伤残程度分别进行鉴定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论并据此给付残疾保险金。” 2018年10月25日6时30分许，马某丈夫付某驾驶×××号车辆沿阳泉市赛西路由东向西行驶至新景矿铁道桥路段时，因超速行驶撞到了铁道桥的石柱上，造成驾驶人付某受伤、车辆受损的交通事故。事故发生在保险期内。2018年11月8日，经阳泉市公安局交警支队一大队作出第×××号道路交通事故认定书认定：“付某的过错是导致本事故的原因，对本次事故发生起全部作用,驾驶人付某承担此次事故的全部责任。”事故发生后，当日伤者付某被送往阳煤集团总医院，出院诊断为：右股骨干骨折，右股骨髁间骨折，右髌骨骨折，右胫骨平台骨折，多发肋骨骨折，右足跖附关节骨折脱位，肺挫伤，双膝皮肤裂伤。其于2018年12月15日出院，住院51天，花费医疗费119848.17元，经阳光保险阳泉公司委托，山西省阳泉市第三人民医院人身伤害司法鉴定中心于2019年7月11日作出阳院司法鉴定中心[2019]临鉴字第078号司法鉴定意见书，鉴定意见为：“被鉴定人付某因车祸致多发肋骨骨折（右侧第1、7肋骨及左侧第2-7肋骨）的损伤构成人身保险伤残九级；其右股骨干骨折、右股骨髁间骨折、右髌骨骨折、右胫骨平台骨折的损伤构成人身保险伤残十级。”马某为此支付鉴定费1500元。 另，马某在庭审中称其是在阳光保险阳泉公司处现场投保，当时阳光保险阳泉公司只给了马某一张保单，没有任何免责条款，马某提供其与阳光保险阳泉公司工作人员的微信聊天记录截图，证明签订保险合同时，阳光保险阳泉公司未说明免责条款，故马某认为阳光保险阳泉公司没有尽到提示或者明确说明义务，也没有对关键字用红色字体加粗。阳光保险阳泉公司对此抗辩称投保单上有马某的签字，阳光保险阳泉公司尽到了提示及明确说明义务。阳光保险阳泉公司在庭审中还抗辩称在特别约定中规定意外伤害住院津贴免赔天数为3天，应按48天计算。 一审法院认为，该案系保险合同纠纷，保险合同由保险条款、投保单、保险单和特别约定组成。马某向阳光保险阳泉公司投保，阳光保险阳泉公司同意承保，并向马某收取了保费、签发了保险单，故马某、阳光保险阳泉公司之间的保险合同依法成立，不违反法律、行政法规的强制性规定，该院对此予以确认，马某、阳光保险阳泉公司均应按照保险合同约定行使权利及履行义务。驾驶人付某驾驶×××号投保车辆发生交通事故致使其受伤，马某在阳光保险阳泉公司处投有车+意10周年纪念版5座保险，故阳光保险阳泉公司应按合同约定向马某赔付相应的保险金额。 该案争议焦点为：在签订保险合同时，阳光保险阳泉公司是否就免责条款对马某尽到了提示或者明确说明的义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”保监发（2012）16号《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》要求在投保单首页最显著的位置，用红色四号以上字体增加“责任免除特别提示”，并提示投保人在投保单“责任免除特别提示”下手书“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容，并签字”。该案中，阳光保险阳泉公司作为保险人在承保时针对“超速”等关键字未以足以引起马某注意的字体、符号或者其他明显标志作出提示，亦未对保险合同中有关免除马某责任条款的概念、内容及其法律后果以书面形式向马某作出明确说明，马某未在投保单“责任免除特别提示”下手书签字。阳光保险阳泉公司在庭审中辩称其在现场对此进行了详细说明，但马某称阳光保险阳泉公司只给了其一张保单，阳光保险阳泉公司再未提供证据证明其在现场给过马某保险条款及以书面或口头形式向马某作出过明确说明，亦未提供马某手书签字的投保单首页中的用红色四号以上字体增加的“责任免除特别提示”，应承担举证不力的后果，故该免责条款对马某不发生效力，该院认为阳光保险阳泉公司未尽到提示或者明确说明的义务，应当对马某的损失承担相应的保险责任。 马某提供住院医疗费发票证明付某住院花费119848.17元，其主张意外伤害医疗费30000元，保险合同约定的意外伤害医疗每座保额为10000元，因其投保了三份该保险，故意外伤害医疗赔偿限额为30000元（10000元/座*3），阳光保险阳泉公司对此亦无异议，故该院对马某该主张予以支持。 马某主张意外伤害住院津贴2550元，因付某住院51天，按合同约定每天50元计算为2550元（51天*50元/天），该院对此予以支持。阳光保险阳泉公司抗辩称依据双方签订的保险合同，意外伤害住院津贴免赔天数为3天，应按48天计算，因双方对该条款的解读存在争议，《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”，该院结合该条款及法律规定，认定“免赔3天”的条款应理解为针对全民节假日期间意外伤害的特别约定，驾驶人付某于2018年10月25日发生交通事故，并非在全民节假日期间，故对阳光保险阳泉公司的辩称不予支持。 关于马某主张残疾赔偿金、伤残鉴定费，驾驶人付某因本次交通事故受伤，经山西省阳泉市第三人民医院人身伤害司法鉴定中心作出阳院司法鉴定中心[2019]临鉴字第078号司法鉴定意见书，鉴定意见为：“被鉴定人付某因车祸致多发肋骨骨折（右侧第1、7肋骨及左侧第2-7肋骨）的损伤构成人身保险伤残九级；其右股骨干骨折、右股骨髁间骨折、右髌骨骨折、右胫骨平台骨折的损伤构成人身保险伤残十级”。按照驾乘人员团体意外伤害保险条款（2018版）的规定，付某几处伤残分别被鉴定为九级、十级人身保险伤残，以最重的伤残等级即九级伤残作为最终的评定结论并据此给付残疾保险金，故阳光保险阳泉公司应赔付的残疾赔偿金为60000元（100000万/座*3*20%）。马某花费伤残鉴定费1500元，该花费系马某为鉴定伤残等级支出的实际费用，有鉴定费发票为证，阳光保险阳泉公司应承担该费用，故该院对马某的该主张予以支持。 综上，阳光保险阳泉公司应赔付马某意外伤害医疗费30000元，意外伤害住院津贴2550天，残疾赔偿金60000元、伤残鉴定费1500元，共计94050元。依据《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条之规定，判决为：一、阳光保险阳泉公司应赔付马某意外伤害医疗费30000元，意外伤害住院津贴2550天，残疾赔偿金60000元、伤残鉴定费1500元，共计94050元。二、驳回马某的其他诉讼请求。 经二审审理，本院查明的事实与原审法院查明的事实一致。 本院认为，公民和企业的合法权利均受法律保护。原审法院依据本次事故的《道路交通事故认定书》以及涉案保险合同对本案进行认定，依法有据，本院予以支持。上诉人阳光保险阳泉公司不能提供相应的证据充分证明自己已就免责条款尽到相应的提示或明确说明义务，应当承担举证不能的法律后果。人民法院有权就诉讼费用的分担依照《诉讼费用交纳办法》作出认定。 综上所述，上诉人阳光保险阳泉公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2152元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司阳泉中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 冯华锐 审 判 员 张爱国 审 判 员 江彦辉 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 杨佼佼 法官助理 王 佑 书 记 员 董 鑫