湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初371号原告：中国工商银行股份有限公司永州城建支行，住所地湖南省永州市冷水滩区零陵中路453号。负责人：曾江虹，该支行行长。委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王贤南，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。被告：柳建军，男，1961年3月5日出生，回族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：周三林（曾用名周珊玲），女，1973年10月18日出生，汉族，住址同上，系被告柳建军之妻。被告：湖南省渝洲房地产实业有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区零陵北路458号。法定代表人：姚芳明，负责人。原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行（以下简称城建支行）与被告柳建军、周三林、湖南省渝洲房地产实业有限公司（以下简称渝洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李杨到庭参加诉讼，被告柳建军、周三林、渝洲公司经本院公告送达应诉通知书及开庭传票，逾期未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告柳建军、周三林向原告归还贷款本金23511.17元及利息517.94元，该利息计算截止2019年10月21日所欠利息数额，剩余利息按合同约定的计息方式、标准计算至执行完毕为止；2、判决确认原告对被告提供的坐落于冷水滩区房屋抵押物享有优先受偿权；3、判令三被告承担原告为实现债权而支付的律师费3500元；4、判令被告渝洲公司承担连带偿还责任；5、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2006年12月18日，被告柳建军、周三林与原告城建支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按合同于2006年向被告发放贷款金额9.6万元，期限为15年的个人住房按揭贷款，于2021年12月17日到期。同时，被告柳建军、周三林将其位冷水滩区房屋价值16.1318万元与原告在永州市房产局办理了抵押登记，他项权证号为：永房冷水滩他字第××号，抵押期限到2021年12月17日。截至2019年10月21日，被告已经累计违约5期未履行合同约定的还款协议，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第13条13.4款“借款人连续三个付款期或在本合同期限内累计六个付款期未按时偿还本息，宣布本合同提前到期并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在规定期限内清偿全部贷款本息包括逾期利息”。《个人购房借款／担保合同》第16、17条规定，被告渝洲公司对被告柳建军、周三林未能履行合同义务承担保证担保责任。另合同第17、47条规定，三被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。现被告未能按合同约定按期还款，其行为严重侵犯原告的合法权益，为了维护国家信贷资金安全，为此，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。被告柳建军、周三林、渝州公司未到庭答辩，未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的下列证据：1、原被告的身份信息、被告常住人口登记卡、巴洲滩村民委员会证明、结婚证各一份；2、个人住房贷款客户谈话笔录、承诺书、拍卖授权书、抵押核实书各一份；3、《个人购房借款合同》、借款凭证各一份；4、永房证冷水滩字第××号房屋所有权证一份；5、贷款明细台账一份；6、永房冷水滩他字第××号房屋他项权证一份；7、增值税发票（律师费）一份。被告柳建军、周三林、渝洲公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。原告提交的上述证据来源合法，客观真实，本院均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：2006年12月18日，被告柳建军、周三林、渝洲公司与原告城建支行签订了《个人购房借款合同》，约定原告向被告柳建军发放金额为9.6万元，年利率为6.84％（浮动利率），期限为15年的个人住房按揭贷款，于2021年12月17日到期。被告柳建军、周三林将其位于冷水滩区8万元的房屋（所有权证号为：永房证冷水滩字第××号房屋所有权证）作为抵押担保，与原告在永州市房产局办理了抵押登记，他项权证号为：永房冷水滩他字第××号，抵押期限为2006年12月25日到2021年12月24日，被告渝洲公司为上述借款提供连带责任保证。该合同第十三条约定：借款人连续三个付款期或在本合同期限内累计六个付款期未按时偿还本息，宣布本合同提前到期并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在规定期限内清偿全部贷款本息包括逾期利息；第十七条约定：抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；第三十四条约定：保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务；第三十五条约定：保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；第三十六条约定：保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前；第四十七条约定：借款人不依本合同的规定付足应付款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责。合同签订后，原告城建支行于2006年12月27日向被告柳建军发放了全部贷款，被告柳建军出具了借据。截至2019年10月21日，被告柳建军已经累计违约5期未履行合同约定的还款义务，下欠贷款本金23511.17元及利息517.94元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原被告签订的《个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按合同的约定履行自己的义务。原告城建支行按合同约定向被告柳建军发放贷款后，被告柳建军理应按照合同约定的期限偿还借款本息。被告柳建军在偿还部分借款本息后，对下欠的借款本息未按合同的约定按期偿还，违背了诚实信用原则，系违约。原告城建支行依约宣布借款合同提前到期，诉请要求被告柳建军按照合同的约定偿还下欠的借款本息并利随本清，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因该笔借款发生在被告柳建军、周三林夫妻关系存续期间，且用于购买家庭住宅，被告周三林作为抵押物共有人在合同及《承诺书》上签了名，证实该借款系二被告共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故被告周三林应承担共同偿还义务。被告渝洲公司自愿为被告柳建军、周三林提供连带责任保证，在被告柳建军没有按合同约定履行还款义务时，承诺按贷款人要求履行还款义务，故原告城建支行要求被告渝州公司连带清偿上述借款本息的诉请，符合法律规定，本院予以支持，被告渝州公司承担责任后，可以向被告柳建军、周三林追偿。被告柳建军、周三林以其位于冷水滩区房屋（所有权证号为：永房证冷水滩字第××号房屋所有权证），为上述债务设定了抵押担保，且在相关部门办理了抵押登记（他项权证号为：永房冷水滩他字第××号），抵押合法有效，故原告要求对上述房屋享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原被告签订的《个人购房借款合同》明确约定被告未按合同履行义务，应承担原告实现债权的费用，故原告城建支行已经支付且数额在合理范围内的律师费3500元，原告城建支行主张由三被告承担，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柳建军、周三林在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行贷款本金23511.17元及利息517.94元（该利息截止至2019年10月21日，以后利息按合同约定的执行标准计算至实际清偿之日止；被告柳建军2019年10月21日后已偿还的本息应从中予以扣减）；二、被告湖南省渝洲房地产实业有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；三、原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行对被告柳建军、周三林位于冷水滩区房屋（所有权证号为：永房证冷水滩字第××号房屋所有权证）抵押物享有优先受偿权；四、被告柳建军、被告周三林、被告湖南省渝洲房地产实业有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行为实现债权而支出的律师费3500元。案件受理费400元，公告费560元，合计960元，由被告柳建军、被告周三林、被告湖南省渝洲房地产实业有限公司负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  蒋文胜人民陪审员  唐中林人民陪审员  全亚琼二〇二〇年六月十二日法官 助理  曾喜龙书 记 员  黄 熹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。