安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初1836号原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地上海市宝山区月浦镇塘南街57号2幢1033室。法定代表人：刘高峰，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张少康，该公司员工。被告：严国武，男，1995年8月3日出生，汉族，住安徽省宿松县。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司（简称催客公司宝山分公司）与被告严国武民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告催客公司宝山分公司的委托诉讼代理人张少康到庭参加诉讼，被告严国武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告催客公司宝山分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告未还本金7500元；2、判令被告向原告支付利息、逾期还款罚息、贷后管理费、贷后服务费（按年利率24%以7500元为基数，自2019年12月3日至实际履行完毕之日止）；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(以下简称你我贷公司)运营管理的金融信息服务网络平台即你我贷平台(指你我贷网站××及其移动应用APP、微信客户端等)注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2019年11月1日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；另约定，如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。同日，被告与你我贷公司、原告签订《信用咨询及管理服务协议》，约定原告为被告的前述借款提供贷后管理服务，被告应支付相应的贷后管理费、贷后服务费等费用；如被告未依约履行，各方同意将项下全部债权无偿且无条件自动转让给你我贷公司认可的第三方。你我贷公司于2020年3月12日将其享有的上述对被告的债权全部转让给原告，并已依法履行债权转让通知义务。被告依约取得借款，但未依约还款，后原告合法受让对被告的全部债权，为追偿上述债权，请依法判决。被告严国武未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李耀因借款需要，在你我贷公司运营管理的金融信息服务网络平台即你我贷平台(指你我贷网站××及其移动应用APP、微信客户端等)注册为会员。2019年11月1日，以蔡昌永、何银亮、林赟、吴成萍、李艳改、周涛、丁艳华、时丽萍、佟辛、陈政敏（你我贷平台账户名nwdlsnan5、hff88、nwdvvlzrz、nwd3muzjs、nwd7pcuhwf、nwd7p3lqk3、yanhua898、nwdrafp2e、nwdv75ysw、zhengmin023为出借人）为甲方、严国武（借款人、你我贷平台账户名nwd4h7jxg）为乙方、你我贷公司(平台方)为丙方签订《借款协议》一份，约定内容为：甲方出借本金分别为768.11元、768.04元、768.59元、768.52元、767.96元、769.21元、767.89元、585.10元、767.92元、768.66元，合计7500元，借款期限12个月，年利率10.8%，每月应收本息分别为662.16；若借款人在任一还款日未足额还款（包括借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项，下同），则视为逾期还款构成违约，借款人自还款日之次日起按照下述计算方式向出借人支付罚息直至借款人还清逾期本金、利息及罚息之日止，逾期罚息计算期间逾期本金的正常利息不停止计算、罚息=借款本金×逾期天数×0.16%）；如借款人逾期还款，出借人不可撤销地授权你我贷平台根据借款人的逾期情况选择合适的债权受让方，代表出借人与债权受让方签署相关协议并划转相应的债权受让款项。如借款人对本协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，出借人有权向借款人宣告借款提前到期，借款人应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方同意，经你我贷平台同意并审核通过，出借人可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方；出借人债权转让后，相关债权转让情况由你我贷平台通过包括但不限于你我贷平台公告、站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式通知借款人；你我贷公司通过上述方式通知借款人债权转让的行为将视为出借人就债权转让通知借款人的行为，且借款人通过上述方式收到债权转让通知即视为出借人已通知借款人，出借人无需再向借款人通知债权转让情况；出借人转让债权后，本协议项下其他条款不受影响，借款人仍应按照本协议第一条的约定向债权受让人偿还剩余借款、支付利息以及其他费用等。同日，以严国武（借款人、你我贷平台账户名nwd4h7jxg）为甲方、深圳融信保非融资性担保有限公司（服务方）为乙方、你我贷公司(平台方)为丙方签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定内容为：甲方拟通过丙方的居间服务向出借人借款7500元，借款期限为12个月；甲方应向乙方支付贷后服务费、贷后管理费，甲方应向丙方支付平台服务费，平台服务费为675元、贷后服务费为517.5元等；各方均同意在债权人权益受到实质损害（包括但不限于借款人逾期支付平台服务费、贷后服务费或贷后管理费、借款人违反本协议约定或承诺……）超过50个自然日的，将本协议项下全部债权（包括乙方和丙方权益）无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方，由该第三方统一向责任方追索，并委托丙方向责任方发送债权转让通知或其他相关通知材料（包括但不限于平台公告、站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等）。同年11月1日，你我贷公司向被告支付借款7500元。由于被告没有按期还款，2020年3月6日，你我贷公司通过向被告在该公司预留的手机号码发送短信及平台站内信的方式通知被告上述协议解除，被告的借款本金、利息及其他应付款项提前到期，请被告在五个自然日内一次性偿还全部款项10195.95元。2020年3月12日，你我贷公司将上述对被告的债权全部转让给原告，并通过站内信和短信通知了被告。上述事实，有原告提交的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、银行放款凭证、出借人身份实名认证和出借信息、借款人身份实名认证和借款信息、借款人借款资金记录、借款人还款情况表、债权转让通知短信、提前收贷短信通知和当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷受法律保护。被告签订的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》，系其真实意思表示，本院认定有效，但其中的逾期罚息及平台服务费、贷后服务费等约定违反了相关法律规定，为无效条款。故你我贷公司与被告构成借款合同关系，原告与被告构成债权转让合同关系。被告向你我贷公司借款后没有偿还，原告在受让你我贷公司的债权后有权向被告追偿。本案的焦点是原告受让的债权金额是否合理合法，是否超出了上述合同约定。第一，关于借款本金认定，根据《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》，可以认定被告的借款金额是7500,原告诉请7500元予以支持。第二，关于原告受让的利息如何计算，原告是以被告违约后按年利率24%计算的受让债权金额，但本案中双方在《借款协议》对借款利息有明确约定，结合本案实际，本院依法支持自实际借款日即2019年11月1日起至借款付清时止、对借款期内利率与期外利率均应按年利率10.8%计算，加上其他费用年利率超过了24%，本院予以支持24%，超出部分本院则不予支持。被告如果在原告认可或本院查明事实之外另有还款，可在执行时予以抵扣。被告经本院合法传唤没有到庭应诉，视为放弃答辩和质证权利，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，原告诉请符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告严国武于本判决生效后五日内偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款7500元及利息（利息自2019年12月3日起至借款付清时止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告严国武负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  董应国二〇二〇年六月十八日法官助理陶家香书记员曹蓓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。