福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1260号 原告：连城县农村信用合作联社城北信用社，住所地福建省连城县莲峰镇北大中路185号，统一社会信用代码91350825555056569F。 负责人：徐道军，主任。 委托诉讼代理人：吴瑛，连城县农村信用合作联社城北信用社职工。 被告：钱鼎斌，男，1983年11月14日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：肖琴敏，女，1985年12月29日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告连城县农村信用合作联社城北信用社（以下简称城北信用社）与被告钱鼎斌、肖琴敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城北信用社委托诉讼代理人吴瑛、被告肖琴敏到庭参加诉讼。被告钱鼎斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城北信用社向本院提出诉讼请求：1．依法判令钱鼎斌、肖琴敏立即归还城北信用社福万通普惠金融卡本金余额30,000元及利息（含费用、违约金）1,635.95元，结欠本息合计31,635.95元，并支付自2020年4月23日起至履行之日止按普惠金融卡领用合约规定的利率计算的利息、费用及违约金；2．依法判令钱鼎斌、肖琴敏对上述债务承担连带清偿责任；3．诉前保全费用、诉讼费及实现债权费用由钱鼎斌、肖琴敏负担。事实与理由：钱鼎斌、肖琴敏因个人资金周转需要，于2018年6月27日向城北信用社申请普惠金融卡，申请金额30,000元，钱鼎斌填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。配偶肖琴敏签订了福万通普惠卡夫妻共同偿还确认书。根据钱鼎斌的申请，城北信用社于2018年6月27日核准并向钱鼎斌发卡，普惠金融卡的卡号为62×××02，授信额度为30,000元，借款期限至2021年6月止，年利率11.7%，按月收息。钱鼎斌、肖琴敏夫妻于2018年6月27日领卡后即开通，并于2018年6月27日始至2020年4月22日结欠借款30,000元，利息1,480.48元、违约金（滞纳金）155.47元。利息按普惠卡章程约定及最高额保证借款合同按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约（滞纳金）按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。钱鼎斌已违约，城北信用社有权要求钱鼎斌全额偿还所欠款项，请求依法支持城北信用社的诉讼请求。 钱鼎斌未作答辩，亦未向本院提交证据。 肖琴敏辩称，对城北信用社起诉的事实没有异议。肖琴敏与钱鼎斌于2019年1月4日离婚，但是肖琴敏愿意承担该笔债务为夫妻共同债务。目前肖琴敏一个人在龙岩打工，收入较低，希望城北信用社可以让肖琴敏承担该笔债务的一半，而且离婚的时候肖琴敏背了很多债务，目前确实没有能力一次性归还这笔贷款，希望可以按照每月500元分期偿还。 本院经审理认定事实如下：钱鼎斌与肖琴敏于2008年11月10日登记结婚，于2019年1月4日登记离婚。2018年6月25日，钱鼎斌向城北信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，钱鼎斌在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，肖琴敏在“申请人配偶姓名（签章）”处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照城北信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据钱鼎斌的透支金额按日计收利息、费用。钱鼎斌需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若钱鼎斌在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；钱鼎斌超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，城北信用社有权依法向钱鼎斌催收并停止钱鼎斌使用卡片，同时要求钱鼎斌全额偿还所欠款项，城北信用社因向钱鼎斌催收欠款所引起的一切费用，均由钱鼎斌承担。同日，钱鼎斌、肖琴敏共同向城北信用社出具《福万通普惠金融贷记卡夫妻共同偿还确认书》，钱鼎斌、肖琴敏保证按期归还钱鼎斌办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2018年6月27日，城北信用社经核准向钱鼎斌发放卡号为62×××02的福万通普惠金融贷记卡，授信额度30,000元，月利率9.75‰，借款期限至2021年6月。钱鼎斌使用福万通普惠金融卡透支借款后，未按合同约定还款，截至2020年4月22日，钱鼎斌尚欠城北信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金30,000元、利息（含费用、违约金）1,635.95元。 本院认为，钱鼎斌向城北信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。钱鼎斌使用普惠金融贷记卡透支借款后，未按约定还款，已构成违约，城北信用社有权依据领用合约的约定要求钱鼎斌偿还普惠金融贷记卡透支本金及利息（含费用、违约金）。本案借款发生时，肖琴敏与钱鼎斌系夫妻关系，两人共同向城北信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，保证按期归还福万通普惠金融贷记卡本金、利息及其他费用，本案借款应当认定为夫妻共同债务，肖琴敏应共同偿还。城北信用社要求钱鼎斌、肖琴敏共同偿还福万通普惠金融卡本金及利息（含费用、违约金）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。钱鼎斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 钱鼎斌、肖琴敏应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社城北信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金30,000元、利息（含费用、违约金）1,635.95元，并支付自2020年4月23日起至借款还清之日止、以本金30,000元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费590.8元，减半收取295.4元，由钱鼎斌、肖琴敏负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈春生 二〇二〇年六月十一日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。