河南省偃师市人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0381刑初51号公诉机关偃师市人民检察院。被告人张新民，男，出生于1958年6月4日，汉族，初中文化，中共党员，偃师市华星面粉厂原法定代表人，户籍地在偃师市，捕前住偃师市。因犯骗取贷款罪于2019年7月10日被偃师市公安局刑事拘留，同月24日被逮捕。辩护人杨清政，河南开物律师事务所律师。辩护人岳鹤，河南开物律师事务所律师。偃师市人民检察院以偃检二部刑诉（2020）5号起诉书指控被告人张新民犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。偃师市人民检察院指派检察员詹向红出庭支持公诉，被告人张新民及其辩护人杨清政、岳鹤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人张新民是偃师市华星面粉厂投资人及法定代表人。2017年6月，张新民为了能够在偃师市融兴村镇银行顾县支行获取贷款200万元，以解决其资金困难问题，虚构借款用途，以本厂需要购买小麦为由，于2017年6月1日伪造了一份偃师市华星面粉厂和偃师市喜洁康面粉有限公司之间价值264万元的虚假小麦购销合同，以洛阳市道生祥面粉有限公司和该公司法定代表人郭某及其妻子段素晓、自己妻子张丽苹作为保证人，于2017年7月31日向该银行申请担保贷款200万元，并隐瞒自己企业资金困难、处于亏损和大量私人借贷等事实，向该行提供虚假的利润报表和上述虚假的小麦购销合同等贷款申请材料，从该行获取流动资金贷款200万元，期限一年，从2017年7月31日至2018年7月30日。后该行按照流动资金借款合同要求，于2017年8月1日将200万元贷款打到偃师市喜洁康面粉有限公司洛阳银行对公账户。收到此款当日，张新民并未按照借款合同约定使用此资金，而是私自改变贷款用途，让喜洁康面粉公司法定代表人胡灿坡的父亲胡根喜将款打到自己指定账户。因贷款前张新民和担保人郭某事先约定，贷款到账后先让郭某使用100万元。后胡根喜让胡灿坡按照张新民的要求，于2017年8月1日、8月2日分两次转给郭某499000元、499000元，由郭某用于本厂经营开支。另100万元也在2017年8月1日由胡灿坡通过胡根喜分5万元、95万元两次转入张新民的农商银行账户和民生银行账户，后张新民于次日将该95万元转入自己的农商银行账户。张新民收到该100万元贷款后，并未按照借款合同约定用于生产经营，而是通过自己的农商银行账户于2017年8月8日、8月11日分别转到丁进伟的农商银行账户上50万元、50万元，用于偿还自己之前所欠丁进伟的借款。后偃师市华星面粉厂资金链断裂，经营困难，于2018年4月倒闭，偃师市融兴村镇银行顾县支行工作人员多次找张新民催要该贷款，张新民均推脱到期偿还。2018年7月贷款到期后，银行工作人员催收，张新民隐匿逃逸，该贷款及部分利息至案发时均未足额归还。担保方道生祥面粉有限公司因事故赔偿、经营不善等，也无能力履行担保责任。后银行经核实发现上述购销合同系张新民伪造，且将200万元贷款挪作他用，个人借贷高达五六百万，还欠老百姓大量面粉，遂于2019年7月5日向公安机关报案，公安机关于同月9日立案侦查，张新民于同月10日被民警电话通知到案。另查明，上述200万元贷款完成后，张新民仅支付给银行自2017年8月至2018年4月的贷款利息173701.01元，利息罚息45.58元，遂停止还款。截止2019年7月9日，张新民仍欠偃师市融兴村镇银行顾县支行本金200万元、利息493694.99元逾期未还，给该行造成了特别重大的经济损失。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了年龄证明、无违法犯罪记录证明、党关系证明、到案证明、偃师市融兴村镇银行关于偃师市华星面粉厂贷款的报案材料、偃师市融兴村镇银行有限责任公司金融许可证、营业执照、该行《关于偃师市华星面粉厂贷款200万元的调查报告》、华星面粉厂贷款情况说明、华星面粉厂及洛阳市道生祥面粉有限公司工商登记资料、借款申请书、银行借款凭证、流动资金借款合同、华星面粉厂与偃师市喜洁康面粉有限公司买卖合同、保证合同、企业信用报告、提款申请书、银行贷款相关手续、贷款去向相关资料、银行卡交易明细、中国民生银行个人账户对账单、辨认笔录、辨认说明、归还贷款利息单、偃师市融兴村镇银行出具的情况说明等书证；河南金瑞联合会计师事务所出具的验资报告、偃师市华星面粉厂审核报告；证人曹某、郭某等人证言；被告人张新民的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人张新民以欺骗手段取得金融机构贷款200万元，给金融机构造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。张新民在接到公安机关电话通知后主动到案，并如实供述其犯罪事实，系自首；其自愿认罪认罚又系初犯，依法可从宽处罚，建议判处张新民有期徒刑三年至有期徒刑三年六个月，并处罚金十万元。被告人张新民对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：张新民的主观恶性不大，其贷款时向银行提供了相应担保，后确因面粉厂效益不好无法偿还，并非故意拖欠；另银行尚未向担保人主张担保责任，没有进行追索，追索后其实际损失可能会缩小；张新民自愿认罪认罚，确有悔罪表现，系自首，认罪态度好；被告人系初犯、偶犯，请从轻处罚。经审理查明，偃师市华星面粉厂前身为始建于1992年的东屯村集体面粉厂，被告人张新民于1996年承包该厂。2011年9月7日经工商局批准注册成立偃师市华星面粉厂，投资人及法定代表人系张新民，注册资本600万元，企业类型为个人独资企业，经营场所位于偃师市山化镇东屯工业区，经营范围为小麦粉（通用）的生产销售，后该厂经两次扩建至15亩。2009年张新民开始贷款扩大生产，后因效益降低一直处于亏损状态。2017年6月，张新民为了能够在偃师市融兴村镇银行顾县支行获取贷款200万元，以解决其资金困难问题，虚构借款用途，以本厂需要购买小麦为由，于2017年6月1日伪造了一份偃师市华星面粉厂和偃师市喜洁康面粉有限公司之间价值264万元的虚假小麦购销合同，以洛阳市道生祥面粉有限公司和该公司法定代表人郭某及其妻子段素晓、自己妻子张丽苹作为保证人，于2017年7月31日向该银行申请担保贷款200万元，并隐瞒自己企业资金困难、处于亏损和大量私人借贷等事实，向该行提供虚假的利润报表和上述虚假的小麦购销合同等贷款申请材料，从该行获取流动资金贷款200万元，期限一年，从2017年7月31日至2018年7月30日。后该行按照流动资金借款合同要求，于2017年8月1日将200万元贷款打到偃师市喜洁康面粉有限公司洛阳银行对公账户：67×××08。收到此款当日，张新民并未按照借款合同约定使用此资金，而是私自改变贷款用途，让喜洁康面粉公司法定代表人胡灿坡的父亲胡根喜将款打到自己指定账户。因贷款前张新民和担保人郭某事先约定，贷款到账后先让郭某使用100万元。后胡根喜让胡灿坡按照张新民的要求，于2017年8月1日、8月2日分两次转给郭某共998000元，由郭某用于本厂经营开支。另100万元也在2017年8月1日由胡灿坡通过胡根喜分5万元、95万元两次转入张新民尾号为7222的农商银行账户和尾号为8085的民生银行账户，后张新民于次日将该95万元转入自己上述的农商银行账户。张新民收到该100万元贷款后，并未按照借款合同约定用于生产经营，而是通过自己的农商银行账户于2017年8月8日、8月11日分别转到丁进伟的农商银行账户上50万元、50万元，用于偿还自己之前所欠丁进伟的借款。后偃师市华星面粉厂资金链断裂，经营困难，于2018年4月倒闭，偃师市融兴村镇银行顾县支行工作人员多次找张新民催要该贷款，张新民均推脱到期偿还。2018年7月贷款到期后，银行工作人员催收，张新民隐匿逃逸，即及时与担保方道生祥面粉有限公司协商，后道生祥面粉有限公司因事故赔偿、经营不善等，也无能力履行担保责任。后偃师市融兴村镇银行顾县支行经核实发现上述购销合同系张新民伪造，且将200万元贷款挪作他用，个人借贷高达五六百万，还欠老百姓大量面粉，遂于2019年7月5日向公安机关报案，公安机关于同月9日立案侦查，张新民于同月10日经公安民警电话通知到案。另查明，上述200万元贷款完成后，张新民仅支付给银行自2017年8月至2018年4月的贷款利息173701.01元，利息罚息45.58元，遂停止还款。截止2019年7月9日，张新民仍欠偃师市融兴村镇银行顾县支行本金200万元、利息493694.99元逾期未还，给该行造成了特别重大的经济损失。本院认为，被告人张新民以欺骗手段取得金融机构贷款200万元，给金融机构造成特别重大损失，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。辩护人关于张新民的主观恶性不大，其贷款时向银行提供了相应担保，后确因面粉厂效益不好无法偿还，并非故意拖欠；另银行尚未向担保人主张担保责任，没有进行追索，追索后其实际损失可能会缩小的辩护意见，本院认为张新民在申请贷款时，虚构资金用途，隐瞒自己企业资金困难。处于亏损等事实，在200万元贷款到账后，私自改变借款用途，这充分说明张新民在申请贷款时动机不纯，主观上就是为了骗取贷款，提供担保是贷款必需的要件，并不能因此说明主观恶性不大；张新民隐匿逃逸后，银行工作人员和担保方道生祥面粉有限公司及时协商还款事宜未果，因此辩护人关于此的辩护意见不予采信。张新民自愿认罪认罚又系初犯，其在接到公安机关电话通知后主动到案，并如实供述其犯罪事实，系自首，因此辩护人关于此的辩护意见本院予以采纳；公诉机关的量刑建议适当。根据本案犯罪事实、犯罪性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人张新民犯骗取贷款罪判处有期徒刑三年，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年7月10日起至2022年7月9日止。所判罚金于判决书生效后三个月内缴纳。）二、责令被告人张新民退赔偃师市融兴村镇银行顾县支行的经济损失本金200万元、利息493694.99元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张孟伟人民陪审员  温静洁人民陪审员  田宇飞二〇二〇年六月十一日书 记 员  牛 翔