宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3532号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：乐双林，系该公司总经理。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。委托代理人：陆海波，男，该公司员工。被告：唐磊，男，1986年7月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区兴庆区。被告：云磊，女，1990年2月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区兴庆区恒。被告：王玉虎，男，1988年3月23日出生，汉族，住宁夏银川市永宁县望。原告宁夏普惠小额贷款有限公司（以下简称“普惠小贷公司”）与被告唐磊、云磊、王玉虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案，后依法适用简易程序于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告普惠小贷公司的委托诉讼代理人郭瑛、陆海波到庭参加诉讼，被告唐磊、云磊、王玉虎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉,本案依法缺席审理。本案现已审理终结。普惠小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告唐磊、云磊所签订的借款合同。2.判令被告唐磊、云磊偿还借款本金86237元，利息4675元及罚息782元，以上合计91694元，并承担2020年1月9日至判决确定的还款之日的利息和罚息（按照年利率23.4%计算）；3.被告王玉虎对被告唐磊、云磊上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月9日，原告与被告唐磊、云磊签订《借款合同》一份，约定被告唐磊、云磊向原告借款15万元，借款期限自2019年5月9日起至2020年5月8日止，利息为年利率18%，并约定了逾期还款罚息。同日，原告与被告王玉虎签订了《保证合同》，约定王玉虎为上述借款提供连带责任保证担保，且原告与三被告签订《借款合同及保证合同补充协议》。合同签订后，原告按约向被告唐磊转账交付15万元，后被告唐磊、云磊仅偿还了部分借款本息后，再未按还款计划表偿还借款，被告王玉虎也未履行保证责任，故原告诉至法院，请求判如所请。后原告变更第二项部分诉请为：按照年利率18%承担2020年1月8日至判决确定的还款之日的利息。唐磊、云磊、王玉虎未作答辩。原告普惠小贷公司公司向本院提交《借款合同》、《保证合同》、《借款合同及保证合同补充协议》、客户还款计划表、借款凭证、宁夏银行业务回单、唐磊已还款明细、收贷凭证、收息凭证各一份。虽被告唐磊、云磊、王玉虎未予质证，但上述证据符合法律规定的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月9日，原告与被告唐磊、云磊签订《借款合同》、《客户还款计划表》各一份，约定被告唐磊、云磊向原告借款15万元，借款种类为农户贷款，借款期限为自2019年5月9日起至2020年5月8日止，还款方式为按月等额本息，每月10日为还款日，利息为年利率18%（日利率=年利率/360），未按期归还本金的，对逾期借款从逾期之日起按130%计罚息。同日，原告与被告王玉虎《保证合同》一份，约定被告唐磊、云磊为上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为还款期限届满之日起二年。原告与三被告还签订《借款合同及保证合同补充协议》一份，约定借款人逾期还款7日以上则贷款人有权提前解除合同，且各被告均确认了有效的送达地址，并约定该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2019年5月9日,原告通过银行转账向被告唐磊提供借款15万元。原告自认被告唐磊、云磊分别于2019年6月12日向原告还款16225元，于2019年7月14日向原告还款14800元，于2019年8月16日向原告还款14800元，于2019年9月17日向原告还款14827元，于2019年10月29日向原告还款10994元，于2019年11月19日向原告还款3797元，于2019年11月28日向原告还款2000元。本院认为，原告与被告唐磊、云磊签订的《借款合同》及与被告王玉虎签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告唐磊发放了借款，被告唐磊、云磊未按约还款，已构成违约。原告据此主张解除合同提前收回借款，本院予以支持。原告根据合同约定主张利息，但被告唐磊、云磊的还款应当依据借款时间发生的利息，并按照先息后本的顺序进行抵充，故经本院对被告唐磊、云磊的还款重新核算，截止2019年11月28日，被告唐磊、云磊尚欠原告借款84531元（详见附表），且被告唐磊、云磊还应当按照年利率18%支付借款84531元自2019年11月28日起至2020年1月8日期间的利息2253元，并按照该利率继续支付借款自2020年1月8日起至本判决确定的还款之日止的利息。原告要求被告王玉虎对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告王玉虎的担保方式为连带责任保证担保，担保范围为保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间自借款期限届满之日起两年，故截止原告起诉时未超过保证期间，因此对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告王玉虎承担清偿责任后，有权向被告唐磊、云磊追偿。被告唐磊、云磊、王玉虎未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩和质证的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、原告宁夏普惠小额贷款有限公司与被告唐磊、云磊签订的《借款合同》解除；二、被告唐磊、云磊于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款84531元，支付利息2253元，并按照年利率18%支付借款84531元自2020年1月8日起至本判决确定的还款之日止的利息；三、被告王玉虎对上述债务承担连带清偿责任，承担该保证责任后，有权向被告唐磊、云磊追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1046元，由被告唐磊、云磊、王玉虎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘雨婷 二○二○年六月二十九日法官助理 郑 莹书记员 刘 桐附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行主要债务；（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。