江西省贵溪市人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0681刑初159号公诉机关贵溪市人民检察院。被告人：刘洋，男，1989年10月08日出生，汉族，江西省贵溪市人，初中文化，经商，家住贵溪市。曾因犯盗窃罪于2014年4月22日被福建省平潭县人民法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金四千元，2014年12月24日刑满释放。现因涉嫌妨害信用卡管理罪于2019年8月1日被贵溪市公安局刑事拘留，同年9月6日经贵溪市人民检察院批准逮捕，同日由贵溪市公安局执行逮捕。现羁押于贵溪市看守所。贵溪市人民检察院以贵溪检察刑诉[2020]115号起诉书指控被告人刘洋犯妨害信用卡管理罪，于2020年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。贵溪市人民检察院指派检察员肖贵林出庭支持公诉，被告人刘洋到庭参加诉讼。现已审理终结。贵溪市人民检察院指控，2018年左右，被告人刘洋利用其在贵溪市开的一家茶吧，申请了ＰＯＳ机。2018年至2019年8月1日期间，其利用该ＰＯＳ机为张某1、乐某、姚某2、江某等人代还信用卡，从中赚取手续费。同时，刘洋通过自己及黄某2等人找到祝某、高某、涂某、彭某等人，帮他们办理信用卡，并留下办好的信用卡为其所用。另外，以欺骗的手段，骗吴某、胡某等人说可以为其办理信用卡，而非法持有他们的储蓄卡和手机卡。并将一部分储蓄卡和手机卡给了福建的一个姓谢的人（身份不详）。2019年8月1日，贵溪市公安局民警在贵溪市抓获刘洋，在其随身携带的包中搜出22张银行卡（包括信用卡、储蓄卡），后对刘洋的住处进行搜查，再次查获他人银行卡5张。经调查，发现银行卡登记人为张某2、江某、姚某2、张某1、高某、乐某、张某4、吴某、祝某、彭某、涂某、姚某1等人。针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了受案登记表、立案决定书、归案情况说明、身份证明等书证；证人彭某、张某1等人的证言；被告人刘洋的供述与辩解；勘验、检查、辨认等笔录证实。公诉机关认为，被告人刘洋非法持有他人信用卡，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人刘洋且具有《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款规定之情节；其认罪认罚，可以依法从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第一百七十六条第一款、第二款的规定，提请本院依法惩处。被告人刘洋对起诉书指控的事实及罪名无异议，并认罪认罚。经审理查明，2018年左右，被告人刘洋利用其在贵溪市经营的一家茶吧，申请了ＰＯＳ机。2018年至2019年8月1日期间，其利用该ＰＯＳ机为张某1、乐某等人代还信用卡，从中赚取手续费。同时，刘洋以可以代办信用卡为由，持有祝某、高某、涂某、彭某、吴某、胡某等人的储蓄卡、手机卡，并以福建一谢姓人（身份不详）办的信用卡额度更高为由将一部分储蓄卡和手机卡给该姓谢的人。2019年8月1日，贵溪市公安局民警在贵溪市抓获刘洋，在其随身携带的包中搜出22张银行卡（包括信用卡、储蓄卡），后对刘洋的住处进行搜查，再次查获他人银行卡5张。经调查，查获的27张信用卡中有9张登记人为刘洋本人，其余信用卡登记人分别为张某2、江某、姚某2、张某1、高某、乐某、张某4、吴某、祝某、彭某、涂某、姚某1等人。在法庭质证、认证过程中，公诉机关提交下列证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书、移交清单，证实本案受、立案情况，本案由上级公安机关于2019年7月5日移交贵溪市公安局，该局经审查，于2019年8月1日立案侦查。2、归案情况说明，证实刘洋系2019年8月1日被民警抓获归案。3、刑事判决书、户籍前科证明，证实刘洋案发时已达完全刑事年龄，2014年因盗窃罪被福建省平潭县人民法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币四千元，2014年12月24日刑满释放。4、商业银行信用卡业务监督管理办法，证实刘洋违反了商业银行信用卡管理办法。5、贵溪市公安局扣押决定书、扣押清单，证实公安机关扣押对刘洋持有的27张银行卡。6、银行卡信息，证实公安机关扣留的银行卡的相关信息。7、办案情况说明，证实本案涉及的相关证人张某2、姚某1、汪某、张某3、俞某未找到联系方式，“燕子”、“静静”、“杨路”、“邱梦”未查清真实身份，谢姓福建人未查清真实身份。8、缴获的银行卡登记表，证实公安机关从刘洋处缴获27张信用卡、借记卡、储蓄卡，其中，张某2交通银行卡尾号为4501，江某交通银行卡尾号为9598，姚某2交通银行卡尾号为4599，张某1交通银行卡尾号为9937，张某1建设银行尾号为9527，高某工商银行卡尾号为7092，乐某建设银行卡尾号为8928，张某4建设银行卡尾号为9572，吴某农业银行卡尾号为8977，祝某中国银行尾号为0631，彭某中国银行尾号为8890，涂某中国银行尾号为6016，姚某1中国邮政储蓄银行尾号为0418。9、被告人刘洋的供述与辩解摘录：我在贵溪市开了一家上竹茶吧，因为有ＰＯＳ机，我的一个朋友让我给信用卡套取现金，后来就没有拿回去，还有姚玲、乐某、江某、张某2等人的信用卡、银行办理时候写的收件地址是我店里，后来信用卡寄来后，一直没有来拿放在我这里。后来吴某、彭某、胡某三人委托我给他们办理信用卡，因为办理信用卡的流程需要，吴某给了我一张银行卡、彭某也是一张、胡某三张，以及绑定银行卡新办理的电话卡。后来大概2019年04月份左右，通过在福建福清坐牢的时候认识的狱友认识一个姓谢的福建人，因为这个福建人办理的信用卡额度大点，我就把我当时收集的大概3、4张银行卡和4、5张银行卡以及银行卡信息（卡号和密码）给他，没有收取过任何费用，过了一个来月这个姓谢的福建人没有回我的信，我们也就没有再说起这个事情。我平时帮助其他的人办理过一些信用卡，也收集过其他人的手机卡和银行卡，但现在记不起他们的名字。我认识汪某，我应该认识祝某，她是汪某的朋友，祝某曾经让我帮她办过一次信用卡，办信用卡我需要她提供一张储蓄卡，当时办完后，她没有拿走信用卡。10、证人涂某的证言摘录：我和刘洋从小认识，大概在2019年7月份去刘洋家参加他儿子10岁生日宴，我听说刘洋现在能办理信用卡，加上自己也想办理一张，就和刘洋商量办卡需要什么资料，办好后需要多少手续费，后根据刘洋需要我新办理了一张中国银行的储蓄卡交给他，办好后根据信用卡的额度决定收取费用，最高不超过一千元，等了大概20来天，我碰见刘洋询问这事，当时刘洋说还没有下来。后来我也就没有追问了。11、证人高某的证言摘录：我和刘洋是同一个村庄的，去年大概八月份的时候刘洋找到我，说让我给他一张银行卡给我办理一张信用卡，当时我自己也想办理一张信用卡，就同意了，我给了一张中国工商银行的银行卡给他，过了几天又打电话通知我去办理一张电话卡绑定到我给他的那张银行卡上，办好后我交给了刘洋，再后来我也没有过问这事，刘洋也没有再联系我。12、证人祝某的证言摘录：我的朋友汪某告诉我她有个叫刘洋的朋友想要一些银行卡和手机卡，叫我帮忙以我的名义去办几张，我因为和汪某关系很好就同意了，后面陆续几天汪某就带着我去贵溪广场移动店以我的名义办理了三张移动公司的手机卡，后面又带着我去贵溪建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行各网点分别办理一张银行卡，办好后就把电话卡以及银行卡（包括密码）给了汪某，后面我也没有太在意这件事。后来，过了大概两个来月，王灿告诉我，我之前交给汪某的四张银行卡中的两张（农业银行、建设银行）都被冻结了，她叫我补办下这两张银行卡，补办好以后叫我告诉她密码，卡我自己留着，这之后我也没有在意这件事。到了2019年6月左右，我自己的手机欠费了，我就想起我之前给过汪某的三张手机卡，我就自己到移动公司把那三张手机卡补回来了，补回来后我也没有使用过这三张电话卡，现在还在我家里。13、证人胡某的证言摘录：我和刘洋都是雷溪人，是隔壁村的，从小就认识，2019年正月期间我和刘洋在一起玩，听说他可以办理信用卡，我就和刘洋说过这个事，大概在今年3月份我想办理信用卡，我就找到了刘洋。刘洋叫我拿着我本人的身份证带我先后去了移动公司、邮政储蓄银行、农业银行、江西银行等地方，分别办理了两张手机卡以及每家银行一张银行卡，办好后我都交给了刘洋，包括银行卡密码。然后，刘洋就叫我等消息，我自己一直也没有过问这件事，只是到了2019年7月10日我碰见他，就问起这件事情，他说还没有办好，还要等等，后面我就再也没有过问这件事情了。14、证人彭某的证言摘录：我不认识刘洋，只是听我同学黄某2跟我说起过他老板姓刘，而且我和他在一起的时候听他在电话里喊别人刘洋哥哥，所以你们说的刘洋应该是我同学黄某2的老板。我同学黄某2先后三次带我以及我老婆办理过电话卡以及银行卡。第一次大概在2018年8月份，我同学黄某2以他们公司需要一些电话卡和银行卡为由，让我用我的身份证帮忙去办理几张，一开始我不同意，我怕他用我的卡乱来，后来他一直说没有关系，我最后没有办法就同意办理一张电话卡和银行卡。办好后我就把银行卡、Ｕ盾、手机卡这三样东西交给黄某2。后来没过多久黄某2又找到我，说上次办理的银行卡网银有问题，叫我去补办一张，我就不同意，我说别人和我说帮忙办这个是有钱的，没有钱我不愿意弄，黄某2问我要多少钱，我说别人告诉我500元，叫黄某2也给我500元，他就同意了。后来几天时间内，他陆续带我在贵溪四家银行办理四张银行卡，并办理了另外3个手机号，每次我把三样东西给黄某2的时候，他都给我500元，总计2000元。后来我知道黄某2还给我老婆办理过，办理的时候我也一起去了，办理了三套给了我老婆1500元。15、证人吴某的证言摘录：我和刘洋家是隔壁的，我们从小就认识。2018年11月左右我和刘洋在一起玩的时候听说他能帮人办理信用卡，开始我没有在意，后来我自己也想办理一张信用卡，就和刘洋说了这件事情，刘洋说可以帮我，叫我提供身份证，带我去联通公司办了一张手机电话卡，之后刘洋分别带我到农业银行、建设银行、工商银行各办理了一张储值卡，电话卡和银行卡办好后（包括密码）交给刘洋，刘洋叫我等消息就是，后面等了几天我问刘洋我的信用卡办得怎么样，他就说我的情况办不到，我也就无所谓没有再问这件事了。一张联通电话卡和三张银行卡我也没找刘洋拿回来，因为这些东西刘洋说是办理信用卡的步骤，算是我自愿给他的，也没有给刘洋钱，刘洋也没有给钱给我。16、证人张某1的证言摘录：2018年下半年，我和朋友吃饭的时候认识了刘洋，后面互加了微信，平时我们基本上不交流，后面我看到刘洋经常在微信朋友圈发二手车广告、代办信用卡、代还信用卡等业务。2019年7月的时候，当时我的三张信用卡以及我父亲张某4的一张信用卡都被透支了总共需要还款5万多元，但当时我经济比较紧张，就和刘洋联系问他怎么代还信用卡，他说代还收取百分之一点五的费用，他说一下子可能刷不完，在这期间我的信用卡及密码要告诉他，并把信用卡放在他那里，我就同意了，之后我们在上竹茶吧见面，把四张信用卡以及密码告诉他，同时还按照约定一共支付了700多元的费用给他，后面我通过查询到他确实帮我还了信用卡，到了2019年8月的时候我就想找他拿回信用卡但发现他的电话打不通了。后面我有点怕他拿着我的卡做坏事，就把我的几张信用卡挂失了。我记得这四张卡的尾号是：9937交通银行，2109兴业银行，3527建设银行，我父亲张某4名下尾号是9572。17、证人杨某的证言摘录：我是贵溪市百世快递公司的快递员，平时一般负责贵溪市擂鼓岭小区和桥西公园区域寄送快递。公司要求我们每个寄快递的客户都要实名制登记，2019年5月21日因为赶着给其他客户送快递，有三个寄快递的客户，我就没有登记他们的身份信息，只要了收件人的地址和联系方式，我再用我自己的身份信息帮客户寄快递，其中二个是女的，一个寄的是吃的，一个寄的是衣物，还有一个男的寄的是身份证、银行卡、手机（大概有10张左右的银行卡，一张身份证，一部手机）。这个男的情况我现在也记不清楚了，当时他的快递单号我在后台查了一下是51624076908342，收件人叫：财通，联系电话是：133××××5752，快递的单据是我用自己的手机扫码填写的。18、证人叶某的证言摘录：我是贵溪市百世快递的负责人，今天来公安局是提供关于杨某的相关情况，杨某大概是2013年来百世快递工作的，他的主要工作时派送快递和揽件，对于杨某为什么用“杨威”的名字登记为寄件人，我不是很清楚，可能是快递太多，忙不过来，登记出现问题。我们公司要求我们的快递员在揽件寄件的时候都需要实名认证，包装好的东西也要拆开来检查才会揽件，平时对寄送的物品都有Ｘ光检查，只有一些比如刀、枪、易燃易爆品、电池或者金属等比较明显的违禁品，我们才会单独拿出来检查，但是像银行卡这种物品安检机器显示不是很明显的东西我们就没有太在意。19、证人张某4的证言摘录：我有一张信用卡，是建设银行的，但整个账号我不记得，我只是记得尾号是9572，是我自己办理的，信用卡额度大概是13000元，后面办理好这张信用卡后我一直没用，大概四五年前我儿子张某1说要信用卡，我都是交给我儿子张某1用。20、证人黄某1的证言摘录：我办理过一张中国邮政储蓄银行的银行卡，刘洋是我的儿子，是他找我要的，当时我还说卡里没钱的，但他还是把我的卡拿走了，他说到时候我要这张卡就还给我。21、证人乐某的证言摘录：2018年的时候我就认识了刘洋，后来在一起吃饭的时候，我就说到要还信用卡，刘洋就说他朋友在做代还信用卡的生意。刘洋就问我信用卡欠多少，我就说欠了一万元钱，他就说每代还一次要100元钱费用，我就说好，等回家考虑一下。2019年5月份左右，我就找到刘洋说叫他把我的信用卡拿到他朋友那里去帮我代还一下。刘洋就帮我把信用卡拿去代还了。过了几个月后，我就想把卡拿回来，就联系刘洋，就听说刘洋被抓了，后来我就把我的信用卡挂失补办了一张。22、证人姚某2的证言摘录：我很早就认识了刘洋，我们互相加了微信，平时我经常在他的朋友圈看到他发代还信用卡的信息，2019年6月份左右（具体日子不记得了），当时我的一张交通银行的信用卡欠款1万多元，当时我不是很方便还款我就和刘洋联系叫他代还信用卡，刘洋就答应了，他叫我把信用卡和密码告诉了他，另外他要收取1万元150元的费用，我就答应了，但过了几天我还是接到了欠款信息，我就和刘洋联系问他怎么还没还，刘洋就说他在忙，后面我就自己通过其他的方法把欠款还了，之后我和刘洋联系叫他把卡还给我，但他一直都说他在忙，我们也就一直没有见过面了，所以这张卡我一直也没要回来。我记得卡尾号是4599，是交通银行的信用卡。23、证人江某的证言摘录：大概是2018年7月左右，我听说刘洋办得到信用卡，就和他联系叫他帮我办理，后面过了几天刘洋带了一个陌生男子过来，刘洋说对方是办理信用卡的工作人员，之后我按照这个人的要求提供了我本人的身份证，对方还询问了我在何处上班等一些问题，当时我在电信公司上班，我就一一回答了对方的问题，后面对方对我的身份证及本人进行了拍照，还叫我签了字确定，做完这些后对方留了我的地址，叫我等就是，过了大概一个星期我就收到了这张信用卡，透支额度是10000元，后面刘洋帮我激活了这张卡，我就使用了这张卡。24、证人黄某2的证言，证实其认识刘洋，2019年其叫刘洋帮其办理了两张信用卡，一张是交通银行信用卡，另一张是江西银行信用卡。其认识彭某，其否认叫彭某以及他的老婆办信用卡给其使用。25、物证银行信用卡、借记卡、储蓄卡，证明涉案各大银行信用卡、借记卡、储蓄卡共计27张,其中9张属于刘洋本人、2张查询不到登记人、1张登记人空白、另15张银行卡属于他人。26、证人杨某的辨认笔录，证实其未辨认出刘洋系2019年5月21日找其邮寄快递的人。27、现场查获银行卡照片，证实案发时从犯罪嫌疑人刘洋身上及住所搜出共计27张银行卡。本院认为，被告人刘洋非法持有他人信用卡五张以上，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应依法惩处。公诉机关指控的事实清楚，罪名成立。被告人曾因犯盗窃罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，系累犯，依法应从重处罚。被告人认罪认罚，依法可从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，第六十五条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人刘洋犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年零二个月,并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月1日起至2020年9月30日止。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李永良人民陪审员  葛玲花人民陪审员  **成二〇二〇年六月一日书 记 员  李俊驰