云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0425民初461号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路595号。统一社会信用代码：91530425217790613M。 法定代表人：**友，任董事长。 委托诉讼代理人：王增林（公司员工），男，1967年11月3日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 被告：王怀英，女，1979年3月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 被告：徐发财，男，1972年10月9日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告王怀英、徐发财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后依法适用简易程序审理。因被告王怀英无法联系，本案于2020年5月21日裁定转为普通程序审理，并于2020年5月29日在《云南法制报》刊登公告，向被告王怀英公告送达开庭传票、诉状副本等诉讼材料。公告期间，本院查找到被告王怀英并向其送达了开庭传票、诉状副本等诉讼材料。本案于2020年6月5日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王增林，被告王怀英、徐发财到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王怀英立即归还贷款本金41735元、利息886.87元（利息算至2020年3月31日）及本金41735元自2020年4月1日起至实际还款之日止按月利率6.25‰计算的利息，并按合同约定对未支付的利息计收复利；被告徐发财承担共同还款责任；2.本案诉讼费用等由二被告共同承担。诉讼中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告王怀英立即归还贷款本金36774元及本金36774元自2020年3月21日起至实际还款之日止按月利率6.25‰计算的利息，并按合同约定对未支付的利息计收复利；被告徐发财承担共同还款责任。事实及理由：2015年12月21日，被告王怀英、徐发财与原告签订《个人借款合同》，合同期限3年，至2018年12月21日到期，借款金额50000元，贷款月利率确定按基准利率上浮5.263%执行，为年利率5.0000%；该笔借款属于3年期危房改造贷款（省级补助）。合同签订后，原告按约定于2015年12月26日向被告王怀英发放贷款50000元，借款期限36个月至2018年12月21日到期，借款年利率为5%(即月利率4.16667‰）。贷款本金分别于2018年12月27日归还本金150元、2019年2月18日归还本金2952元、2019年9月27日归还本金119元、2019年11月10日归还本金4495元、2020年1月23日归还本金549元，现贷款余额41735元。贷款利息结至2019年12月20日。贷款到期前后，原告进行了催收，但被告王怀英、徐发财以经济困难为由未能履行全部还款义务。为维护原告的合法债权，依法提起诉讼。原告庭审中陈述：被告王怀英于2020年4月30日归还借款本金4961元，并将利息结至2020年3月20日，现尚欠借款本金36774元。 被告王怀英辩称，对于原告起诉的借款情况及欠款情况没有意见，现尚欠借款本金36774元，利息结至2020年3月20日，但其现在没有能力偿还借款。 被告徐发财辩称，借款是在其与王怀英离婚之前所借，用于建新农村住房。现其与王怀英已经离婚，离婚协议上写的很清楚，借款50000元是王怀英使用，由王怀英偿还。 本院经审理认定案件事实如下：2015年12月21日，借款人王怀英、共同借款人徐发财与贷款人原易门县农村信用合作联社签订合同编号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为50000元，借款用途为危房改造（省级补助）；借款期限为36个月，自2015年12月21日起至2018年12月21日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准；借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮5.263%，确定为年利率5.0000%；借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整；还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定利率基础上加收50%确定；共同借款：合同涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用，合同所约定的针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人；由于借款人、担保人和其他共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费......）。《个人借款合同》还对其他内容进行了约定。 2015年12月26日，原易门县农村信用合作联社向被告王怀英发放贷款50000元，贷款借据载明借款用途为危房改造，借款到期日为2018年12月21日，年利率为5%，还款方式为不定期。借款后，被告王怀英偿还了部分借款，利息结付至2020年3月20日。至今，尚欠借款本金36774元及自2020年3月20日之后的利息未能清偿。 另查，2016年12月，经中国银行业监督管理委员会云南监管局批复，云南易门农村商业银行股份有限公司开业，原易门县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南易门农村商业银行股份有限公司承担。 上述事实，有个人借款合同、贷款借据、还款（含本息）清单、收息清单、利息计算说明、中国银监会云南监管局的批复等证据及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，原易门县农村信用合作联社与被告王怀英、徐发财签订的《个人借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不悖法律规定，系有效合同，各方当事人均应恪守。《个人借款合同》订立后，原易门县农村信用合作联社已按约定履行了发放贷款50000元的义务；作为借款人被告王怀英、共同借款人被告徐发财未按约定履行偿还借款本金和支付利息的义务，应承担继续偿还借款本金以及支付相应利息的违约责任。本案原告云南易门农村商业银行股份有限公司作为原易门县农村信用合作联社债权债务的承继者，其提出的诉请，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。对于被告徐发财提出，其与王怀英离婚时协议约定该笔借款由王怀英偿还的辩称，根据法律规定，该约定为被告王怀英、徐发财的内部约定，不能对抗债权人，被告徐发财的此辩驳，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告王怀英、徐发财于判决生效之日起十五日内共同向原告云南易门农村商业银行股份有限公司偿还尚欠的借款本金36774元，并支付自2020年3月21日起至款项还清之日止按月利率6.25‰计算的利息（含复利），利随本清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司变更诉请后的案件受理费为719元（原告已预交），由被告王怀英、徐发财负担（应于判决生效之日起七日内向本院交纳）；原告云南易门农村商业银行股份有限公司已预交的其余案件受理费147元，依法予以退还。公告费400元，由被告王怀英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审 判 长  郭成仁 人民陪审员  李加坤 人民陪审员  周红芬 二〇二〇年六月八日 法官 助理  刘巧飞 书 记 员  杨玉莹