重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初930号 原告：中信银行股份有限公司重庆万州支行，营业场所重庆市万州区太白路94号博达大世界商城一楼，统一社会信用代码9150010171169597XX。 负责人：李大东，男，1974年12月8日出生，汉族，行长，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：杨建伟，重庆中世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谷杨利，重庆中世律师事务所律师。 被告：重庆市瑞宝农业产业集团有限公司，住所重庆市万州区高粱镇杨金村三组，统一社会信用代码91500101762678387F。 法定代表人：明冠军，男，1973年5月9日出生，汉族，原住重庆市万州区。 被告：重庆万州融资担保有限公司（原重庆市万州区国有资产担保有限公司），住所重庆市万州区白岩路67号13楼，统一社会信用代码915001017093630527。 法定代表人：田贵林，男，1968年9月1日出生，汉族，董事长，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：张伟（特别授权），男，1986年2月20日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：刘珂豪（特别授权），男，1992年7月17日出生，汉族，职工，住湖南省衡阳市。 被告：明方成，男，1953年10月29日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：张菊英，女，1956年6月9日出生，汉族，住重庆市开县。 被告：明冠军，男，1973年5月9日出生，汉族，原住重庆市万州区。 被告：吴红，女，1975年1月3日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中信银行股份有限公司重庆万州支行（以下简称中信银行万州支行）与被告重庆市瑞宝农业产业集团有限公司（以下简称瑞宝农业公司）、重庆万州融资担保有限公司（以下简称万州融资担保公司）、明方成、张菊英、明冠军、吴红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行万州支行的委托诉讼代理人谷杨利，被告万州融资担保公司的委托诉讼代理人张伟，被告明方成到庭参加庭前会议；原告中信银行万州支行的委托诉讼代理人谷杨利，被告万州融资担保公司的委托诉讼代理人刘珂豪到庭参加庭审；被告明方成、张菊英、明冠军、吴红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2016年4月6日，原告与被告瑞宝农业公司签订了《人民币流动资金贷款合同》[编号：（2016）信渝银贷字第3016084号]，合同约定：瑞宝农业公司因采购原辅材料及日常经营周转需要向原告借款20000000元，借款期限自2016年4月21日到2017年4月20日，实际贷款期限、实际提款日、贷款金额、贷款利率以合同项下的借款凭证（借据）为准，借款凭证（借据）为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率，实际单笔提款日与合同签订日间隔为六个月以内（含）时，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮470BPS确定，贷款为固定利率，贷款期内保持不变；贷款自实际提款日起计息，应付利息的计算公式为：应付利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360天；对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2016年4月20日，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；还款方式为定期付息、到期还本；所偿还或支付的款项不足以偿还或支付该期所应偿还或支付的款项总额的，其偿还的款项按下列顺序进行处理：（1）支付依据合同约定和有关法律规定产生的各项应付费用、违约金、赔偿金等，（2）支付应付罚息、复利，（3）支付应付利息，（4）支付应付本金；如未按约偿还借款本金，原告有权根据实际逾期天数，按届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收罚息，对于未按时支付的利息（包括被宣布全部或部分到期的本金对应的利息）和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期贷款罚息利率和结息方式计收复利；原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保险费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告瑞宝农业公司承担。 2016年4月21日，原告与被告瑞宝农业公司签订《单位借款凭证（借据）》，原告向被告瑞宝农业公司xxxxxx账户转入借款20000000元，起息日期2016年4月21日，到期日期2017年4月20日，执行利率（年）9%，罚息执行利率13.5%。 二、担保合同关系成立情况： 2019年7月17日，重庆市万州区国有资产担保有限公司名称变更为重庆万州融资担保有限公司。明方成与张菊英于2007年12月5日登记结婚，明冠军与吴红于2006年5月10日登记结婚。 2016年4月6日，原告（债权人、乙方）分别与被告明方成、明冠军（保证人、甲方）签订《保证合同》[合同编号：（2016）信渝银保字第3016088号、3016089号]，在该两份合同尾部，张菊英作为明方成配偶签字、吴红作为明冠军配偶签字，并备注“配偶确认：已知晓上述合同约定，并对于甲方依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议，甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址”。2016年4月6日，原告（债权人、乙方）与重庆市万州区国有资产担保有限公司（保证人、甲方）签订《保证合同》[合同编号：（2016）信渝银保字第3016085号]。三份保证合同均约定：为确保乙方与瑞宝农业公司（合同中简称主合同债务人）签订的编号为（2016）信渝银贷字第3016084号《人民币流动资金贷款合同》（合同中简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保；甲方担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，甲方担保的主债权即主合同项下债权本金金额为人民币贰仟万元整；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证，如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；主合同双方当事人协议延长债务履行期限并得到甲方同意的，则主合同债务提前到期日或延长到期日为债务的履行期限届满之日。 2016年4月6日，原告（质权人、乙方）与重庆市万州区国有资产担保公司（出质人、甲方）签订《保证金账户质押合同》[合同编号：（2016）信渝银保质字第3016090号]，合同约定：为确保乙方与瑞宝农业公司（合同中简称主合同债务人）签订的编号为（2016）信渝银贷字第3016084号《人民币流动资金贷款合同》（合同中简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其合法拥有的货币资金以保证金形式存入乙方开立的保证金账户，并将该账户交由乙方看管，使之特定化；该保证金账户及账户内资金一并为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权提供质押担保，在主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现质权的情形时，乙方有权就该保证金账户及账户内资金优先受偿，乙方同意接受甲方所提供的质押担保；甲方担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，甲方担保的主债权即主合同项下债权本金为人民币贰仟万元整；质押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管保证金和实现债权、质权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；甲方在乙方开立户名为重庆市万州区国有资产担保有限公司，账号为XXXXX的保证金账户，甲方应于2016年4月21日之前将币种为人民币金额为壹佰万元整的货币资金存入保证金账户，甲方将该保证金账户及账户内资金向乙方出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交乙方占有、保管；保证金按照双方商议确定的利率计息，质权的效力及于保证金所生孳息；在主债权未获得完全清偿前，甲方授权乙方对保证金账户予以看管，并授权乙方冻结、占有并保管保证金账户内资金，未经乙方事先书面同意，甲方不得以任何方式划转、支取或处分保证金及保证金账户；主合同债务履行期限届满之日主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，乙方有权按合同约定处分保证金账户及保证金；在合同有效期内，主合同债务履行期限届满（含提前到期）之日，乙方未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定等情形，乙方有权立即处分保证金账户及保证金，实现质权，有权直接扣划本合同项下保证金本金及孳息，以用于清偿主合同项下债务。 三、金融借款合同履行情况： 2016年4月21日，原告向被告瑞宝农业公司发放借款20000000元。借款到期后，被告瑞宝农业公司未按合同约定还本付息。原告于2017年1月19日扣划保证金459517.22元用于偿还利息，于2017年4月24日扣划保证金548603.53元用于偿还本金。万州融资担保公司于2017年5月26日代偿本金19451396.47元。 四、实现债权的费用支出情况：原告产生保全费5000元、案件受理费7654元。 五、诉讼请求：1.判令被告瑞宝农业公司立即向原告偿还截止2019年10月20日的借款利息605000元、罚息255916.76元、复利306713.29元，合计1167630.05元；2.判令被告瑞宝农业公司支付自2019年10月21日至借款本息还清之日止的复利，利随本清（复利以未按时支付的利息、罚息为基数，自逾期之日起至全部清偿日止，按逾期贷款罚息利率计算；按月计收）；3.判令被告瑞宝农业公司承担诉讼费、财产保全费5000元、律师费等实现债权所发生的各项费用；4.判令被告万州融资担保公司、明方成、张菊英、明冠军、吴红对被告瑞宝农业公司的前述债务承担连带清偿责任。 本院认为，重庆市万州区国有资产担保有限公司名称变更为重庆万州融资担保有限公司后，重庆万州融资担保有限公司仍应继续履行合同义务。中信银行万州支行与瑞宝农业公司、万州融资担保公司、明方成、张菊英、明冠军、吴红签订的上述合同系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告中信银行万州支行已按约发放贷款，借款期限届满后，被告瑞宝农业公司未按合同约定履行还款义务的行为违背诚实信用原则，应按合同的约定还款付息并承担支付罚息、复利的违约责任。 根据当事人的诉辩主张，本案争议焦点有： 一、诉讼时效是否超过？根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，本案应适用三年诉讼时效期间。《人民币流动资金贷款合同》约定的借款期限为2016年4月21日到2017年4月20日，借款到期后，重庆万州融资担保有限公司于2017年5月26日代偿本金。本案于2020年1月20日立案，故本案诉讼时效并未超过，中信银行万州支行的合法权利仍应受到保护。 二、本案保证期间是否超过？根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定，债权人必须在保证期间内向保证人主张权利，才能使保证期间转化为诉讼时效，否则将发生保证权消灭的后果。本案中，借款到期后，作为连带保证责任的保证人重庆万州融资担保有限公司于2017年5月26日代偿本金，该代偿本金的行为应视为中信银行万州支行向重庆万州融资担保有限公司主张权利，要求重庆万州融资担保有限公司履行保证责任，故重庆万州融资担保有限公司的保证期间转化为诉讼时效，而至立案之日，本案诉讼时效并未超过，故重庆万州融资担保有限公司仍应对瑞宝农业公司的债务承担连带清偿责任。重庆万州融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向瑞宝农业公司追偿。而对于明方成、明冠军而言，《保证合同》约定的保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，故其保证期间应自借款到期日即2017年4月20日起计算两年。中信银行万州支行并未举示证据证实其在该期间内向明方成、明冠军主张了权利，故明方成、明冠军承担保证责任的保证期间已经届满，故对中信银行万州支行再要求明方成、明冠军承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 三、张菊英、吴红是否应承担责任？中信银行万州支行主张张菊英、吴红应承担连带清偿责任，但张菊英、吴红并非作为保证人在《保证合同》上签名，而是作为配偶在配偶确认栏签字。结合配偶确认栏备注的内容，张菊英、吴红的签字行为并不能理解为是张菊英、吴红自愿作为保证人，而应理解为张菊英对其丈夫明方成、吴红对其丈夫明冠军为瑞宝农业公司债务提供保证的行为表示知晓无异议，并对用夫妻共同财产承担保证责任不持异议，且张菊英、吴红并无对本案借款本息承担连带保证责任的明确意思表示，也不是本案签订《保证合同》的保证人，中信银行万州支行请求二人承担连带保证责任的主张与签字约定的内容不符，不能成立，本院不予支持。又因为按照上述二人签字确认的内容，张菊英、吴红只应当对瑞宝农业公司本案中下欠中信银行万州支行的债务在夫妻共同财产的范围内承担连带清偿责任， 但是明方成、明冠军二人的保证期间已届满，不再承担保证责任，故作为配偶签字的张菊英、吴红在本案中亦不应当承担责任。 关于主债务的范围，根据《人民币流动资金贷款合同》的合同约定，本院核算确认截至2017年5月26日的期内利息为605000元、罚息为263416.76元，根据中信银行万州支行的诉讼请求，本院确认截至2017年5月26日的罚息为255916.76元。根据合同约定的结息方式和结息日，期内利息和罚息应于每月20日支付，瑞宝农业公司未按时支付期内利息和罚息，应从逾期之日（即应支付利息之月的当月21日）起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期贷款罚息利率和合同约定的结息方式支付复利，2016年12月21日至2017年1月20日期间的期内利息应自2017年1月21日起开始计算复利。经本院核算，自2017年1月21日起至2019年10月20日，瑞宝农业公司应支付的复利为301743.85元。自2019年10月21日起，瑞宝农业公司应支付的复利以860916.76元（期内利息605000元+罚息255916.76元）为基数，按照年利率9%上浮50%后计算。中信银行万州支行主张实现债权的费用，目前能够明确的费用为诉讼费、保全费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十六条、第第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告重庆市瑞宝农业产业集团有限公司于本判决生效后十日内归还原告中信银行股份有限公司重庆万州支行期内利息605000元、罚息255916.76元、截至2019年10月20日的复利301743.85元，合计1162660.61元； 二、被告重庆市瑞宝农业产业集团有限公司于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆万州支行自2019年10月21日至期内利息、罚息付清之日止的复利（复利以860916.76元为基数，自2019年10月21日起至付清之日止按年利率9%上浮50%后计算）； 三、被告重庆万州融资担保有限公司在本判决第一项、第二项所确定的给付款额、案件受理费及保全费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆万州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15308元，减半收取7654元，保全费5000元，合计12654元，由被告重庆市瑞宝农业产业集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  崔晓琴 二〇二〇年六月五日 书记员  熊凤铭