贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初788号原告：中国工商银行股份有限公司黎平支行。统一社会信用代码：915226312161303148。地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇左平街55号。负责人：龙东海，男，系该公司行长。委托诉讼代理人：杨胜莉，女，侗族，1989年5月12日出生，住贵州省黎平县。系该公司职工。被告：胡海，男，侗族，1990年7月18日出生，住贵州省黎平县。原告中国工商银行股份有限公司黎平支行诉被告胡海银行卡纠纷一案，原告于2020年5月9日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员欧波独任审判，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司黎平支行委托诉讼代理人杨胜莉到庭参加诉讼，被告胡海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告偿还所欠原告本金18494.83元，利息830.64元，违约金1847.86元，合计21173.33元（利息、违约金暂计算至2020年4月27日，之后按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；2、本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费及实现债权的其他一切费用由被告承担（其中律师费为1800元，其余费用以相关机构的收费标准为准）。（以上金额合计：22973.33元）事实及理由：2018年12月5日，被告向原告申领主卡卡号为52×××18、副卡卡号62×××54的信用卡。被告申领信用卡后，多次使用、透支信用卡款项。但未按规定偿还透支款项及手续费，经多次电话、上门催收未果。截至2020年04月27日，被告信用卡52×××18、副卡卡号62×××54欠款本息合计：21173.33元，其中本金18494.83元，利息830.64元，违约金1847.86元。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。中国工商银行牡丹信用卡领用合约第十条约定，双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由发卡（原告）所在地人民法院管辖。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。被告胡海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭亦无法进行答辩。原告在举证期限内向本院提交以下3组证据：第一组：营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件：证明原被告的诉讼主体资格适格；第二组：工银信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知、中国工商银行牡丹卡信用卡章程：证明被告向原告提交《工银信用卡申请表》，充分理解并愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《安全用卡须知》、《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》。章程、领用和约、还款业务协议书约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准、利息计算、分期规则及违约责任等内容；第三组：卡片信息查询、催收证明、银行流水：证明被告信用卡透支18494.83元、利息830.64元、违约金1847.86元，合计21173.33元。被告胡海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭亦未在举证期限内向本院提交证据，故无法进行质证。本院经审查认定如下事实：被告胡海向原告工商银行申请办理了申领主卡号为52×××18、副卡号为62×××54的牡丹信用卡，约定：除取现金及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日止之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。对非现金交易，如被告在免息还款期内偿还当期应还款项，则无需支付除取现金及转账透支交易外的透支利息，否则，按日万分之五（年利率约为18.25%）支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告可按对账单标明的最低还款额还款，按期还款，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，否则视为逾期，逾期还款除收取利息外，还按未偿还款项部份的日5%收取违约金，每期违约金最高收取500元。如胡海连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，工商银行有权停止其牡丹信用卡的使用。双方还约定，工商银行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门或司法渠道等方式催收欠款。经催收仍未清偿的停止该卡使用（电子现金交易除外）,行使质权；并可直接从被告在本行任何分支机构开立的任何账户中扣收；被告无法联系或经催收仍未还款的，可在工商银行网站（××）及相关媒体上公告催收。被告胡海在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告中国工商银行股份有限公司黎平支行向被告胡海发放信用卡后，被告胡海使用该卡进行了透支消费，但透支后未及时偿还透支款，截至2020年4月27日，被告胡海累计透支中国工商银行股份有限公司黎平支行存款本金18494.83元，利息830.64元。同时查明，被告胡海最后取款透支时间为：2019年9月8日，中国工商银行股份有限公司黎平支行随后按照合同约定停止该卡使用。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司黎平支行根据被告胡海的申请为其办理牡丹信用卡，双方成立信用卡合同关系。被告胡海持卡消费后，应按照合同约定按期履行还款义务。被告胡海拒不偿还牡丹信用卡欠款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告中国工商银行股份有限公司黎平支行要求被告胡海偿还欠款本金18494.83元，利息830.64元，并按《牡丹信用卡领用合约》的约定计算利息至实际清偿日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司黎平支行随后按照合同约定停止该卡使用，对于停卡后的违约金，原告停卡后仍继续计算，致使违约金数额持续增大,增加了被告的债务负担，有违公平原则。同时根据双方合同约定，每期违约金最高为500元，两期就应当停止该信用卡使用，被告两次逾期还款后，原告并未遵照约定停止被告所持信用卡的正常使用，因此对两期合同约定还款后的违约金，应当由原告自行承担，两期内的违约金为1000元，本院仅就被告停卡前发生的两期最高额违约金1000元支持原告中国工商银行股份有限公司黎平支行的诉讼请求，对其后的违约金依法不予支持。对于原告中国工商银行股份有限公司黎平支行请求被告支付律师费1800元的诉讼请求，原告没有提供相应的证据证实该费用已实际发生，故该项请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第一款之规定，判决如下：一、被告胡海于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司黎平支行偿还信用卡透支款本金18494.83元；二、被告胡海于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司黎平支行支付信用卡利息（利息计算至2020年4月27日为830.64元，2020年4月27日之后的利息，以本金18494.83元为基数，按《牡丹信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；三、被告胡海于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司黎平支行支付信用卡违约金1000元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黎平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费347元，减半收取187元，由被告胡海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期间最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员 欧 波二〇二〇年六月十日书记员 刘银平