西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0113民初7565号 原告：兴业银行股份有限公司西安分行,住所地西安市高新区。 负责人：蔡斌，该分行行长。 委托代理人：赵明海，陕西迎旭律师事务所律师。 委托代理人：李艳辉，陕西迎旭律师事务所律师。 被告：张小荣，男，1980年4月7日出生，汉族，住陕西省旬邑县。 被告：王亚妮，女，1979年7月24日出生，汉族，住陕西省旬邑县。 被告：西部投资集团有限公司，住所地陕西省西安市莲湖区。 法定代表人：邢雅江,该公司总经理。 原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告张小荣、王亚妮、西部投资集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员何燕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵明海、李艳辉到庭参加了诉讼，被告张小荣、王亚妮、西部投资集团有限公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司西安分行诉称，被告张小荣、王亚妮与西部投资集团有限公司就购买西安市高新区XX路XX中心XX幢XX单元XX层XX号房产，签订合同编号为Y1XXX612的《商品房买卖合同》。被告张小荣、王亚妮于2010年11月5日在兴业银行西安分行办理住房按揭贷款，签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，借款89万元，借款期限为240个月，自2011年1月26日至2031年1月26日止,西部投资集团有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。原告与被告张小荣、王亚妮签订了《西安市房地产抵押合同》，用上述所购房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续，原告取得《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。贷款发放后，被告张小荣、王亚妮未按约定还款，根据《个人购房抵押（保证）借款合同》第十二条、第十三约定，原告请求提前收贷，被告偿还尚欠的全部本息。故诉至法院,请求判令：1、解除原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告张小荣、王亚妮及西部投资集团有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告张小荣、王亚妮偿还原告本息共计691189.54元（其中本金657472.92元，截止2019年11月8日利息31229.51元、罚息2487.11元）及至清偿之日止利息、罚息。西部投资集团有限公司对上述欠款承担连带偿还责任,原告有权依法处置抵押物并优先受偿；3、被告承担原告因实现债权支付的律师费3500元；4、被告承担本案诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。 被告张小荣、王亚妮、西部投资集团有限公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2010年11月5日原告兴业银行股份有限公司西安分行（债权人、抵押权人）与被告张小荣、王亚妮（借款人、抵押人）、西部投资集团有限公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》合同约定:原告向被告张小荣、王亚妮发放借款89万元，借款用途为被告张小荣、王亚妮支付其购买的位于西安市高新区XX路XX中心XX幢XX单元XX层XX号房产的购房款，借款期限为240个月，自2010年11月5日至2030年7月5日止，借款定价基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率；借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0；债务人逾期还款的，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人未按约定偿还借款本息的，贷款人有权提前收贷;借款人以其所购西安市高新区XX路XX中心XX幢XX单元XX层XX号房产提供抵押担保,抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止;发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……；违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（二）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用……。被告西部投资集团有限公司自愿为被告张小荣、王亚妮在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任；保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；本合同保证条款所设立的担保具有独立性，无论何种情况，本合同中保证的效力不因其所担保的主债务的无效而无效。如主债务被确认无效，则保证人对债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带保证责任；保证人履行了保证责任后，在不影响债务人今后偿还债务能力的前提下，有权向债务人追偿款项。但如果债务人同时面临保证人的追偿和债权人在本合同项下的任何支付要求的，保证人同意债务人优先偿付其对债权人的债务。后原告与被告张小荣、王亚妮签订《西安市房地产抵押合同》，合同约定为保证双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》的履行，约定：被告张小荣、王亚妮作为抵押人同意以位于西安市高新区XX路XX中心XX幢XX单元XX层XX号房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；本合同抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。 另查明，原告依约向被告张小荣、王亚妮发放借款89万元，被告未按期还款，截止2019年11月8日，尚欠本金657472.92元，利息31229.51元、罚息2487.11元，共计691189.54元。 上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记》、借款借据、欠款明细清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误。 本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》和《西安市房地产抵押合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告发放贷款，履行了合同义务，但被告张小荣、王亚妮不按时偿还借款，以行为表明不履行主要债务，已达到合同法定解除的条件，原告依法有权提前解除合同并收回贷款。被告张小荣、王亚妮、除应支付原告借款本金外，还应当按照合同约定支付利息、罚息以及原告为实现债权而产生的相关费用。故原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，原、被告虽然签订了房屋抵押合同，但原告仅就本案抵押办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记》，未取得《他项权利证书》，该抵押预告登记与抵押权设立具有不同的法律性质和法律效力，原告对该房产不享有优先权，被告西部投资集团有限公司保证责任仍然存续，故原告诉请要求西部投资集团有限公司承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下： 一、原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告张小荣、王亚妮、西部投资集团有限公司于2010年11月5日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》依法予以解除； 二、被告张小荣、王亚妮应当于本判决生效后十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行偿还借款本金657472.92元，截止2019年11月8日利息31229.51元、罚息2487.11元，共计691189.54元。并按双方合同约定支付自2019年11月9日起至借款实际给付之日的利息、罚息； 三、被告张小荣、王亚妮应当于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司西安分行因实现债权支付的律师费3500元、保全费申请费5000元； 四、被告西部投资集团有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。被告西部投资集团有限公司偿还后，有权向被告张小荣、王亚妮追偿； 五、驳回原告兴业银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12700元，减半后由三被告承担；本案保全费5000元，由三被告承担。因原告已预交，被告于本判决生效后十日内支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员 何 燕 二〇二〇年五月二十九日 书记员 王小波