福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2245号 原告：招商银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层。统一社会信用代码：91350300587532857B。 负责人：林云志，行长。 委托诉讼代理人：林长青、戴华萍，福建品义律师事务所执业律师。 被告：张萍萍，女，1984年9月9日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告：郭奇龙，男，1985年11月28日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称:招商银行莆田分行）与被告张萍萍、郭奇龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行莆田分行的委托诉讼代理人戴华萍到庭参加诉讼，被告张萍萍、郭奇龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令张萍萍、郭奇龙立即偿还招商银行莆田分行贷款本金1072287.96元及相应的利息、罚息、复息（截至2020年4月28日的利息、罚息、复息共计54543.88元，自2020年4月29日起至清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算）；2.判令张萍萍、郭奇龙立即偿还招商银行莆田分行为实现本案债权而支付的律师费5361元；3.判令招商银行莆田分行对张萍萍、郭奇龙所有的坐落于荔城区的房地产【莆房权证荔城字第××号、第××号及闽（2016）莆田市不动产权第ＬＣ09392号、ＬＣ09395号】的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年6月13日，张萍萍、郭奇龙与招商银行莆田分行签订《个人授信协议》，约定招商银行莆田分行同意向张萍萍、郭奇龙提供总额为110万元的授信额度，授信期间从2018年6月13日至2038年6月13日止等。同日，招商银行莆田分行与张萍萍、郭奇龙签订《个人授信最高额抵押合同》，约定为担保上述授信协议项下所有债务本息及相关费用得到按时足额偿还，张萍萍、郭奇龙提供共同所有的房屋即坐落于荔城区的房地产提供抵押担保等，后办理了抵押登记。同日，郭奇龙向招商银行莆田分行出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，其自愿为上述《授信协议》项下所欠所有债务承担连带保证责任。同日，张萍萍、郭奇龙与招商银行莆田分行签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为110万元，期限为60个月，执行利率以4.75%为基准利率，在基准利率基础上上浮52%等。招商银行莆田分行依约发放了贷款本金110万元，但张萍萍、郭奇龙未能依约足额还款付息，故招商银行莆田分行提起诉讼。 张萍萍、郭奇龙未作答辩。 招商银行莆田分行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、张萍萍、郭奇龙身份证复印件、结婚证复印件各一份；2、个人授信协议一份；3、个人授信最高额抵押合同、不动产登记证明各一份、房屋所有权证及不动产权证书各二份；4、个人授信最高额不可撤销担保书一份；5、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据各一份；6、关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款一份；7、贷款台账信息、贷款关键信息各一份；8、莆田分行零售信贷诉讼委托代理协议、福建增值税专用发票各一份。因张萍萍、郭奇龙未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对招商银行莆田分行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张萍萍、郭奇龙于2009年12月21日登记结婚。2018年6月13日,招商银行莆田分行作为授信人与张萍萍作为授信申请人签订《个人授信协议》（编号:8180607036003）,约定经授信申请人向授信人申请,授信人同意向授信申请人提供总额为人民币110万元整的授信额度,该授信额度为可循环授信额度;授信期间为240个月,即从2018年6月13日起到2038年6月13日止;授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由郭奇龙作为连带责任保证人，该保证人须向授信人出具最高额不可撤销保证书。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由郭奇龙、张萍萍以其所有或依法有权处分的财产做抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下,授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用,均由授信申请人全数承担等。郭奇龙在该个人授信协议“授信申请人”处亦签名捺印。同日,招商银行莆田分行作为抵押权人与张萍萍、郭奇龙作为抵押人签订《个人授信最高额抵押合同》,约定为担保张萍萍与招商银行莆田分行签订的编号8180607036003的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还,抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物;抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用,包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金,抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用,包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等;抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间;抵押物附表载明房屋坐落于荔城区,贷款金额95万元;土地坐落于荔城区,贷款金额15万元，上述房地产均登记在张萍萍、郭奇龙名下【房屋所有权证为莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号，不动产权证书为闽（2016）莆田市不动产权第××号、闽（2016）莆田市不动产权第××号】。同日，郭奇龙作为保证人向招商银行莆田分行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，表示其自愿为张萍萍在《授信协议》项下所欠所有债务承担连带保证责任；承担保证担保的范围为根据《授信协议》向张萍萍提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用等。同日，招商银行莆田分行作为贷款人与张萍萍作为借款人签订《个人贷款借款合同》（编号:8180607150017;所属授信协议编号:8180607036003）,约定由招商银行莆田分行向张萍萍发放小微抵押贷款人民币110万元,贷款期限为60个月,即从2018年6月13日起到2023年6月13日止;采用浮动利率,本合同执行利率以4.75%为基准利率，该在基准利率基础上上浮52%。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第12.1条规定的次年对应日调整方式进行调整;借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息,并委托贷款人按照合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息;本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由以所属授信协议约定为准作为保证人，该保证人须向贷款人出具不可撤销担保书。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由以所属授信协议约定为准（抵押人）以其所有或依法有权处分的以所属授信协议约定为准作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下,贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用,均由借款人全数负担;借款人未按合同约定按时足额还本或付息的,视为已发生违约事件,贷款人有权宣布本合同提前到期,并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。郭奇龙在该个人贷款借款合同“授信申请人”处亦签名捺印。2018年6月19日，张萍萍、郭奇龙与招商银行莆田分行为上述抵押房地产办理抵押登记【不动产登记证明：闽（2018）莆田市不动产证明第ＬＣ06537】。2018年6月20日，招商银行莆田分行按约向张萍萍发放借款110万元，借款借据载明期限为自2018年6月20日起至2023年6月20日止，贷款执行年利率为7.22%。因张萍萍未按期足额还款付息，招商银行莆田分行向本院提起诉讼。截至2020年4月28日，张萍萍尚欠本金1072287.96元及利息、罚息、复利共计54543.88元。另查明，招商银行莆田分行为本案诉讼支出律师费5361元。 本院认为，招商银行莆田分行与张萍萍签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》,与张萍萍、郭奇龙签订的《个人授信最高额抵押合同》意思表示真实,内容合法有效,本院依法予以确认。张萍萍未按合同约定及时足额还本付息，已构成违约，故招商银行莆田分行主张张萍萍偿还借款本金1072287.96元及相应的利息、罚息、复利以及律师费，本院依法予以支持。因郭奇龙系张萍萍的配偶，其在《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》上签字，并出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故应与张萍萍共同偿还上述债务。本案抵押的房地产已办理抵押登记手续，招商银行莆田分行对该抵押房地产的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。张萍萍、郭奇龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张萍萍、郭奇龙应于判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司莆田分行借款本金1072287.96元及该款相应的利息、罚息、复利（截至2020年4月28日的利息、罚息、复利共计54543.88元，及自2020年4月29日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利）； 二、张萍萍、郭奇龙应于判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司莆田分行为实现本案债权支出的律师费5361元； 三、招商银行股份有限公司莆田分行对张萍萍、郭奇龙名下为本案借款提供抵押的位于荔城区【房屋所有权证：莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号；不动产权证书：闽（2016）莆田市不动产权第ＬＣ09392号、闽（2016）莆田市不动产权第××号】房地产的拍卖、变卖或折价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14989.7元，减半收取计7494.85元，由张萍萍、郭奇龙负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  朱秋霞 二〇二〇年六月十九日 书记员  陈 芬 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。