广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3777号原告:中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥街光明北路227号。负责人：黎志嵘，职务行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所实习人员。被告：黄卫冰，男，1969年10月26日出生，汉族，住江西省九江市武宁县。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行番禺支行）诉被告黄卫冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行番禺支行的委托诉讼代理人郑晓超到庭参加诉讼，被告黄卫冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告提前偿还借款本金人民币101,666.56元、利息、逾期违约金（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年1月15日，利息人民币716.58元，逾期违约金人民币522.52元；前述利息、逾期违约金自2020年1月16日起均按约定标准计至被告实际清偿之日止），以上暂计为人民币102,905.66元；2、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实和理由：2019年4月30日，被告签署《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》，其承诺知悉并遵守《领用合约（个人卡）》的规定，向原告申请办理汽车分期业务，并申请办理金穗贷记卡。2019年5月10日，原告与被告签订《分期业务借款合同》（下称“借款合同”）。借款合同第13.2条约定分期本金金额为人民币111,000元；第十五条约定分期期数为36期。借款合同第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定原告有权按信用卡章程和《领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。2019年5月10日，原告向被告所购车辆销售商户即广州市诚立汽车销售有限公司的银行账户汇入人民币111,000元，至此原告已依约履行了放款义务。但被告自2019年9月起持续逾期还款，经原告数次催告后，被告至今仍未清偿逾期欠款。根据《领用合约（个人卡）》第4.1条、4.2条之约定，被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据《领用合约（个人卡）》第4.3条之约定，被告未能按期偿还最低还款额的，需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算；根据借款合同第8.2条第（2）款及第8.3条第（1）款之约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，则原告有权提前收回分期资金，并视被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及原告实现债权和担保权的一切费用。原告依据前述《领用合约（个人卡）》及借款合同相关条款，要求被告提前清偿债务，并承担相应利息（日万分之五）、逾期还款违约金（最低还款额的未偿还部分的5%），以上暂计至2020年1月15日为人民币102,905.66元。综上，为保障原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，望判如所请。被告黄卫冰没有答辩，亦未在举证期提交证据。农业银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、业务凭证、欠款情况表、交易明细表等证据，并于庭审出示了原件。本院依法组织当事人进行质证，黄卫冰经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对农业银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对农业银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：农业银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年4月30日，黄卫冰填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向农业银行番禺支行申请办理汽车分期贷款业务。同日，黄卫冰向农业银行番禺支行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2019年5月10日，农业银行番禺支行（银行、贷款人）与黄卫冰（持卡人、借款人）签订了《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商品分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，每期应还本金≈分期本金金额÷分期期数，每期应还分期本金及每期应付手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利或其他相关费用任何一项构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理；分期资金用于在广州市诚立汽车销售有限公司处购买C-HR2.0领先版，分期本金金额为111000元，本合同项下手续费费率为0%，分期期数36期，还款信用卡卡号为62×××23。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知持卡人，透支利率上下如有浮动，按中国人民银行有关规定执行，银行按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借和现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，先收自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，持卡人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1～90天的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；持卡人分期付款未按期偿还的，银行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。2019年5月10日，农业银行番禺支行向黄卫冰发放贷款111000元。根据农业银行番禺支行提供的业务凭证所载：总本金为111000元、总手续费为0元、期数为36期、首期应还本金为3083元，农业银行番禺支行主张黄卫冰信用卡账单日为每月10日，在账单日之后25天为到期还款日。上述贷款发放后，黄卫冰未按合同约定按时还款，截至2020年1月15日，黄卫冰尚欠农业银行番禺支行本金101666.56元、利息716.58元、逾期还款违约金522.52元。农业银行番禺支行遂向本院提起民事诉讼。诉讼中，农业银行番禺支行向本院申请了财产保全，要求对黄卫冰名下价值102905.66元的财产采取财产保全措施，农业银行番禺支行以其出具的《财产保全担保书》为上述财产保全提供了担保。本院于2020年3月24日轮候查封了黄卫冰名下位于佛山市顺德区伦教街道办事处常教社区居民委员会新成南路3号大城花园4座303的房屋。本院认为，农业银行番禺支行与黄卫冰签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。农业银行番禺支行发放贷款后，黄卫冰未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。农业银行番禺支行要求黄卫冰清偿尚欠的借款本金、利息、逾期还款违约金的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。黄卫冰应当向农业银行番禺支行支付拖欠的借款本金101666.56元、利息、逾期还款违约金（暂计至2020年1月15日利息716.58元、逾期还款违约金522.52元，自2020年1月16日起利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止)。被告黄卫冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄卫冰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金101666.56元、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年1月15日利息716.58元、逾期还款违约金522.52元，自2020年1月16日起利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1179元、保全费1035元，由被告黄卫冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 张 祎二〇二〇年六月十八日书记员 王韵曌