福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初442号 原告：中国工商银行股份有限公司明溪支行，住所地福建省明溪县雪峰镇解放路34号，统一社会信用代码：913504218557438030。 负责人：吴忠健，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈明，系该行职工。 被告：曾贵兴，男，1974年1月24日出生，汉族，住福建省明溪县。 被告：黄玉英，女，1975年2月2日出生，汉族，住福建省明溪县。 原告中国工商银行股份有限公司明溪支行（以下简称明溪工行）与被告曾贵兴、黄玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪工行的委托诉讼代理人陈明到庭参加诉讼，被告曾贵兴、黄玉英经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪工行向本院提出诉讼请求：1、解除明溪工行与曾贵兴、黄玉英签订的编号A：[闽]字[三明]行[明溪]支行[2017]年[一手贷0006]号《个人购房借款／担保合同》。2、二被告立即偿还所结欠原告的全部贷款本金698642.71元和利息11515.95元（截至2020年5月7日），合计710158.66元及2020年5月8日起至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息。3、原告对二被告提供的位于明溪县的抵押房产享有优先受偿权。4、二被告共同承担本案相关的诉讼费用（含原告实现债权的费用及被告所有其他应付费用）。事实与理由：2017年1月5日，被告曾贵兴因购买位于明溪县的住房向原告申请个人一手住房购置贷款770000元。2017年1月13日，被告曾贵兴与原告签订编号A：[闽]字[三明]行[明溪]支行[2017]年[一手贷0006]号《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定借款金额770000元，借款期限20年，还款方式为按月等额本息还款，贷款用于购买位于明溪县的住房，并由该住房为上述借款提供抵押担保。二被告分别在《个人购房借款／担保合同》抵押人、抵押物共有人处签字。被告黄玉英于2017年1月5日向原告出具了《共同还款确认书》，为该笔贷款的共同还款人。双方于2017年1月18日依法到相关部门办理了预告抵押登记手续，取得了闽2017明溪县不动产证明第0000099号不动产预告登记证明，并于2019年12月18日取得了闽2019明溪县不动产证明第0001618号不动产登记证明。原告依约于2017年2月1日向被告曾贵兴发放了个人一手住房购置贷款770000元，贷款到期日为2037年2月1日。贷款发放后，被告未能履行合同约定的按期还款义务，截至2020年5月7日止已连续4期、累计21次未按合同约定偿还贷款本息，共结欠原告贷款本金8583.43元和利息11515.95元，合计20099.38元，显已违约。根据《个人购房借款／担保合同》第二部分第十四条规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。 曾贵兴、黄玉英未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪工行围绕诉讼请求提交了以下证据： 1、曾贵兴、黄玉英的身份证、结婚证复印件各一份，证实：曾贵兴、黄玉英的基本情况； 2、编号A：[闽]字[三明]行[明溪]支行[2017]年[一手贷0006]号《个人购房借款／担保合同》一份，证实：1、2017年1月13日，曾贵兴、黄玉英与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款金额770000元，借款期限20年，按月等额本息还款等；2、前述借款由二被告购置的位于明溪县住房提供抵押担保，曾贵兴、黄玉英分别在《个人购房借款／担保合同》借款人、抵押人及抵押物共有人处签字确认的事实； 3、不动产登记证明二份，证实：原、被告于2017年1月18日依法到相关部门办理了抵押权预告登记，取得了闽（2017）明溪县不动产证明第0000099号不动产预告登记证明，并于2019年12月18日取得了闽（2019）明溪县不动产证明第0001618号不动产登记证明，原告为抵押权人的事实； 4、个人借款凭证一份，证实：原告依约于2017年2月1日向被告曾贵兴发放贷款770000元，贷款年利率为4.9%，贷款到期日为2037年2月1日的事实； 5、共同还款确认书一份，证实：被告黄玉英于2017年1月5日向原告出具了《共同还款确认书》，为该笔贷款的共同还款人的事实； 6、贷款借据期数明细列表一份，证实：截止2020年5月7日止被告已连续4期、累计21次未按合同约定偿还贷款本息，共结欠原告贷款本金8583.43元和利息11515.95元，合计20099.38元的事实。 本院分析认为，因曾贵兴、黄玉英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪工行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2017年1月13日，明溪工行与借款人曾贵兴签订了编号A：[闽]字[三明]行[明溪]支行[2017]年[一手贷0006]号《个人购房借款／担保合同》一份，曾贵兴、黄玉英作为抵押物共有人在该合同上签名。主要约定：借款金额770000元，借款期限20年，由二被告贷款购买的位于明溪县住房提供抵押担保，并约定了贷款利率、还款方式为按月等额本息还款等，同时第十四条违约及违约责任中还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，明溪工行有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。被告黄玉英已于2017年1月5日向原告出具了《共同还款确认书》，承诺该笔贷款为曾贵兴、黄玉英的共同债务，共同承担连带偿还责任。双方于2017年1月18日依法到相关部门办理了抵押权预告登记，取得了闽（2017）明溪县不动产证明第0000099号不动产预告登记证明，并于2019年12月18日取得了闽（2019）明溪县不动产证明第0001618号不动产登记证明，原告为抵押权人。原告依约于2017年2月1日向被告曾贵兴发放贷款770000元，贷款年利率为4.9%，贷款到期日为2037年2月1日。截至2020年5月7日，被告已连续4期、累计21次未按合同约定时间按期履行还款义务。 本院认为：明溪工行与曾贵兴、黄玉英签订的《个人购房借款／担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，受法律保护，各方均应恪守。合同签订后，明溪工行按约履行放贷义务，曾贵兴、黄玉英已连续4期、累计21次未按合同约定时间按期履行还款义务，其行为已达到《个人购房借款／担保合同》第十四条约定的解除合同条件，明溪工行的诉讼请求符合法律规定，予以支持。曾贵兴、黄玉英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司明溪支行与被告曾贵兴、黄玉英签订的《个人购房借款／担保合同》； 二、被告曾贵兴、黄玉英欠原告中国工商银行股份有限公司明溪支行贷款本金698642.71元、利息11515.95元（截至2020年5月7日），合计710158.66元，以及2020年5月8日起至还清贷款本息之日止按合同约定利率计算的利息。该款应于本判决生效之日起十五日内还清； 三、原告中国工商银行股份有限公司明溪支行对抵押物位于明溪县住房享有优先受偿权。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10902元，减半收取5451元，由被告曾贵兴、黄玉英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  邱德全 二〇二〇年六月十八日 书记员  阮美清 附：适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。