福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1090号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：陈虹，女，该公司员工。 被告：黄水玉，1979年3月26日出生，汉族，女，住上杭县。 被告：陈有标，1979年10月11日出生，汉族，男，住上杭县。 被告：陈荣标，1982年6月24日出生，汉族，男，住上杭县。 被告：陈立明，1962年9月13日出生，汉族，男，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告陈有标、黄水玉、许银柱、陈荣标、陈立明信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，陈有标、黄水玉、许银柱、陈荣标、陈立明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令黄水玉、陈有标立即归还普惠金融卡尚欠透支本金199658.38元，并支付该普惠金融卡截至2020年4月22日止结欠的利息7863.2元、违约金721.63元，以及从2020年4月23日起至款清日止以透支本金199658.38元为基数按月利率9.75‰基数的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。2、请求判令：许银柱、陈荣标、陈立明对上述普惠金融卡项下透支本金、利息、违约金等债务承担连带清偿责任3、请求判令陈有标、黄水玉、许银柱、陈荣标、陈立明承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）事实与理由：2017年3月29日，黄水玉、陈有标夫妇共同向上杭农商行申请普惠金融卡，申请信用额度20万元，经上杭农商行审核同意，黄水玉申得信用额度为20万元的普惠金融卡一张（卡号62×××02），并由陈立明、陈荣标、许银柱为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证。上杭农商行与黄水玉签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”）根据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，授信到期日为2020年5月11日，年费标准为500元／年；持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为10.5‰，之后月利率于2018年3月23日起至降为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，上杭农商行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。 黄水玉从2017年5月12日起至2019年12月20日，普惠金融卡累计透资了本金1044440元，累计归还了906647.59元（其中归还本金844781.62元、利息59676.46元、年费1500元、违约金689.51元），故截至2019年12月20日止该普惠金融卡仍结欠本金199658.38元。2019年12月22日，上述普惠金融卡结出2019年11月23日-2019年12月22日期间的利息1946.74元（其中20191123-20191219期间透资本金199666.18元，20191220-20191222期间透资本金为199658.38元）按照约定黄水玉本应在2020年1月16日前支付该利息，但其并未按约付息，故该普惠金融卡于2020年1月16日出现逾期，逾期后，黄水玉仅于2020年2月11日支付利息2000元，其余款项则拖欠至今。 经统计，至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为199658.38元，利息仅满额交至2019年11月22日，年费已交1500元。为了维护集体财产权益，上杭农商行现依领用合约的约定及《合同法》《婚姻法》《担保法》的有关规定，向贵院提起民事诉讼。 陈有标、黄水玉、许银柱、陈荣标、陈立明经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩及提供证据。 经审理查明的事实与上杭农商行所述的一致。上杭农商行所陈述的事实，有上杭农商行提供的普惠金融贷记卡申请表、领用合约、章程、使用须知、承诺书陈有标、黄水玉、许银柱、陈荣标、陈立明的身份证复印件、陈有标、黄水玉结婚证复印件各一份，黄水玉所持普惠金融贷记卡的电脑账单截图及明细清单各一份等证据证实，足以认定。 本院认为，上杭农商行与黄水玉签订的普惠金融卡申请表、领用合约、章程及使用须知，系双方真实意思表示，内容合法，属有效合同，双方应全面履行。黄水玉持卡透支消费后未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息、年费，并承担逾期还款的违约责任。陈有标知悉并同意黄水玉向上杭农商行申领涉案普惠金融卡，且黄水玉持卡透支消费发生在其夫妻关系存续期间，该债务属其夫妻共同债务，陈有标应共同承担还款责任。上杭农商行诉求的透支本金199658.38元和截止2020年4月22日所欠利息7863.2元、违约金721.63元以及从2020年4月23日起至清偿之日止以当月尚欠透支本金199658.38元为基数按月利率9.75‰计算的利息，证据充分，于法有据，本院予以支持。许银柱、陈荣标、陈立明自愿为黄水玉的前述借款提供连带责任保证担保，该担保未违反法律法规的规定，合法有效，依法应承担连带清偿责任。许银柱、陈荣标、陈立明在承担保证责任后有权向黄水玉追偿。陈有标、黄水玉、许银柱、陈荣标、陈立明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄水玉、陈有标应在本判决生效后十日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司偿还卡号62×××02的福万通普惠金融卡透支本金199658.38元和利息7863.2元、违约金721.63元以及从2020年4月23日起至款清之日止以透支本金199658.38元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每期按最低还款额未偿还部分5%计算的违约金； 二、许银柱、陈荣标、陈立明对黄水玉的上述债务承担连带清偿责任，许银柱、陈荣标、陈立明在承担保证责任后，有权向黄水玉、陈有标追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费4424元，减半收取2212元，由陈有标、黄水玉、许银柱、陈荣标、陈立明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  张晓珍 二〇二〇年六月二十九日 代理书记员  丘兰文 附：相关法条 《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。