广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1704民初515号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行，住所地：广东省阳江市阳东区***********。主要负责人：莫小瑕，该行行长。委托诉讼代理人：黄理福，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：蔡文辉，男，1994年4月22日出生，汉族，住广东省阳江市阳东区**************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行与被告蔡文辉信用卡纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行的委托诉讼代理人黄理福到庭参加诉讼，被告蔡文辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡透支款本金4696.18元及利息、费用[计至2019年12月5日止的利息为327.87元、费用为1374.1元，从2019年12月6日起至全部欠款清偿日止的利息、费用按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算]给原告；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年8月25日，被告向原告申请信用卡，并签名确认愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定。原告依约向被告发放信用卡（卡号：625*********），但被告使用该信用卡后，却未依约偿还信用卡款项。截至2019年12月5日，被告尚欠原告信用卡款项6398.15元（其中透支款本金4696.18元、利息327.87元、费用1374.1元）。原告因自行向被告追收信用卡款项无果，遂向阳江市阳东区人民法院提起诉讼。被告蔡文辉未作答辩和举证。经审理查明：2017年8月25日，被告向原告申领信用卡，被告在申请表上抄录以下文字并签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表附有《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》。其中，《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第三条对“利息及费用”作如下约定：1.除本合约另有规定外，乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入帐日至甲方（即原告）规定的到期还款日止为免息还款期。如乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记帐日至还款日的利息，未偿还部分自透支记帐日持续计息，至偿还全部欠款为止。日利率为0.035%-0.05%，按月计收复利；2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户；6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费；7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单日指定的到期还款日之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等……10.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。另外，《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》载明：1.取现手续费为：境内透支取现按交易金额的1%收取，跨行加收2元手续费，另约定普卡最低2元手续费，金卡最低10元手续费；境内溢缴款取现按交易金额的0.5%收取，跨行加收2元手续费，普卡最低2元，金卡最低10元；2.透支利率按日息万分之五，按月计收复利；3.违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。随后，原告即依约向被告发放信用卡（卡号为625*********）一张，信用额度为5000元。此后，被告陆续使用该信用卡透支。截至2019年12月5日止，被告尚欠原告信用卡透支款本金4696.18元、利息327.87元、费用1374.1元。由于被告未能清偿上述所欠透支款项，原告遂于2020年3月5日向本院提起诉讼，请求如诉称。以上事实，有原告提交的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡账户信息明细、信用卡交易流水账单,以及本案庭审笔录等证据在卷为证，本院予以确认。本院认为，被告向原告申请领用信用卡，双方为此签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，该合约系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律规定，应为有效合同，双方均应严格遵守。原告按约定向被告发放信用卡（卡号为625*********）一张，被告使用上述信用卡透支后，却未依约偿还透支款项，其行为显属违约，被告应承担相应的违约责任。现原告请求被告偿还信用卡透支款本金4696.18元及利息、费用[计至2019年12月5日止的利息为327.87元、费用为1374.1元，从2019年12月6日起的利息和费用，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算]，合理合法，本院应予支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：被告蔡文辉于本判决生效之日起十日内偿还信用卡透支款本金4696.18元及利息、费用[计至2019年12月5日止的利息为327.87元、费用为1374.1元，从2019年12月6日起计至本判决确定的还款之日止的利息和费用，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告蔡文辉负担。本判决为终审判决。审 判 员 许伟强二〇二〇年六月五日法官助理 林长青书 记 员 彭麒霖附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。