四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1529民初519号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行，住所地：四川省屏山县太平乡春风村1组68号。 负责人：钟启元，支行长。 被告:王修贵，男，1973年11月2日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行（以下简称“屏山农商行太平支行”）与被告王修贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序于2020年6月9日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行太平支行的负责人钟启元、被告王修贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告屏山农商行太平支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王修贵立即归还原告借款本金99,000元及截止2020年4月23日所欠利息15,390.92元，本息共计114,390.92元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息、复息（注：从2020年2月26日起，利息、罚息、复息按借款合同约定利率计算，即贷款按月利率6.8479167‰计算，罚息利率为贷款利率上浮50%，复息按所欠利息为基数，利率按月利率10.271875‰计算）；2.请求判令被告王修贵立即归还原告借款本金48,000元及截止2020年4月23日所欠利息5,995.44元，本息共计53,995.44元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息、复息（注：从2020年4月19日起，利息、复息、罚息按借款合同约定利率计算，即贷款按月利率6.13542‰计算，罚息利率为贷款利率上浮50%，复息按所欠利息为基数，利率按月利率9.20313‰计算）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月27日，被告王修贵向原告申请借款100,000元，双方签订个人借款合同(合同编号为：6370132018000705)，借款用于建房，合同约定贷款利率为月利率6.8479167‰，约定还款期限为2020年2月26日，截止2020年4月23日该笔贷款被告尚欠原告贷款本金99,000元、利息15,390.92元，本息共计114,390.92元； 被告王修贵又于2018年4月20日向原告申请借款48,000元，双方签订借款合同[屏山联社信农借（2018）002951-0124号]，此笔借款用途为借新还旧，约定贷款利率为月利率6.13542‰，还款期限为2020年4月19日，截止2020年4月23日，被告该笔贷款尚欠原告本金48,000元、利息5,995.44元，本息共计53,995.44元；前述两笔借款还款期限届满，原告对案涉借款向王修贵多次催收未果，故按照法律规定和合同约定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告王修贵辩称，案涉贷款情况属实，但案涉贷款系原告农商行太平支行未严格按照贷款规则审查被告是否具有偿还能力，该笔贷款属于违规放贷；案涉48,000元的贷款争取年底偿还，案涉99,000元的贷款无经济能力偿还。 原告屏山农商行太平支行围绕其诉讼请求举证如下： 第一组证据：屏山农商行太平支行营业执照复印件、法人身份证明，王修贵身份证复印件，拟证明原、被告诉讼主体资格及身份信息。 第二组证据：借款合同2份、借款借据2张、银行流水明细2份，拟证明原、被告双方签订借款合同，2018年2月27日被告王修贵向原告申请贷款100,000元（贷款期限至2020年2月26日，月利率6.8479167‰）；2018年4月20日被告王修贵向原告贷款48,000元（贷款期限至2020年4月19日，月利率6.13542‰）；原告已按合同约定将案涉款项发放至被告银行账户。 第三组证据：贷款欠息计算表2张，拟证明本金99,000元贷款从2018年6月21日至2020年4月23日被告尚欠原告利息15,390.92元；本金48,000元贷款从2018年9月21日至2020年4月23日被告尚欠原告利息5,995.44元。 本院认为，被告对原告出示的证据均无异议，原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十七条、第八十八条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年2月27日，王修贵与屏山农商行太平支行（乙方）签订个人（类）借款合同（合同编号：6370132018000705号）。个人（类）借款合同主要内容为，由王修贵向屏山农商行太平支行借款100,000元，额度支用期间为2018年2月27日至2020年2月26日；双方约定贷款利率为月利率6.8479167‰；借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复息；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；违约情形包含借款人未按本合同约定归还贷款本息和支付相关费用；违约救济措施包含对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定结息方式计收利息和复利；借款人王修贵签名、贷款人屏山农商行太平支行签章；借款借据载明执行月利率为6.84792‰。 2018年2月27日，屏山农商行太平支行将案涉贷款100000元发放到被告王修贵63×××60账户；案涉此笔借款本金99000元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告王修贵自2018年6月21日至2020年2月26日已向支付原告贷款期限内利息1138.04元,其余借期内利息未支付；被告王修贵自2020年2月26日至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）。 2018年4月20日，王修贵（甲方）与屏山农商行太平支行（乙方）签订农户小额信用借款合同[屏山联社信农借（2018）002951-0124号]；农户小额信用借款合同主要内容为：由王修贵向屏山农商行太平支行借款48,000元，额度支用期间为2018年4月20日至2020年4月19日。双方约定贷款利率为月利率6.13542‰，本合同项下贷款按季结息，结息日为固定每季末20日；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期日前20日内向贷款人申请办理展期手续，如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收百分之五十的罚息；甲方王修贵签名，乙方屏山农商行太平支行签章。 2018年4月20日，屏山农商行太平支行将案涉贷款48000元发放到被告王修贵62×××90账户；案涉此笔借款本金48000元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告王修贵自2018年9月21日至2020年4月19日未向原告支付贷款期限内利息；被告王修贵自2020年4月19日至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）。 本院认为，原告屏山农商行太平支行与被告王修贵签订的《个人（类）借款合同》、《小额信用借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行太平支行依约向被告发放了案涉贷款，被告王修贵未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，应继续承担还本付息的责任和相应的违约责任；被告王修贵认为案涉100,000元的贷款涉嫌违规放贷，并未提供证据予以证明，本院对被告的此节辩解意见不予采信。 本案中，当事人在《个人（类）借款合同》、《小额信用借款合同》中明确约定了利息、罚息的计算方法和成就条件，本院依据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定对原告主张的罚息计算方法和罚息利率予以确认；当事人在个人（类）借款合同》、《小额信用借款合同》中并未就复息进行明确约定，本院对原告主张复息的诉讼请求均不予支持；关于原告的第一项诉讼请求，原告要求被告王修贵偿还借款本金99,000元及至付清之日止的利息、罚息（借期内利息计算方法为：自2018年6月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率6.8479167‰计算至2020年2月26日止并应抵扣归还的利息1,138.04元；逾期利息计算方法为：自2020年2月26日起以尚未偿还的本金为基数按月利率10.271875‰计算至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持；关于原告的第二项诉讼请求，原告要求被告王修贵偿还借款本金48,000元及至付清之日的利息、罚息（借期内利息计算方法为：自2018年9月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率6.13542‰计算利息至2020年4月19日止；逾期利息计算方法为：自2020年4月19日起以尚未偿还的本金为基数按月利率9.20313‰计算至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持； 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王修贵于本判决生效之日起十日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行借款本金99,000元及至付清之日的利息、罚息[借期内利息计算方法为：自2018年6月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率6.8479167‰计算至2020年2月26日止(并应抵扣已归还的利息1,138.04元)；逾期利息计算方法为：自2020年2月26日起以尚未偿还的本金为基数按月利率10.271875‰计算至付清之日止]； 二、被告王修贵于本判决生效之日起十日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行借款本金48,000元及至付清之日的利息、罚息（借期内利息计算方法为：自2018年9月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率6.13542‰计算利息至2020年4月19日止；逾期利息计算方法为：自2020年4月19日起以尚未偿还的本金为基数按月利率9.20313‰计算至付清之日止）； 三、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,837元（原告已预交），由被告王修贵负担并于本判决生效之日起十日内向原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行直接支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 杨东升 二〇二〇年六月十六日 法官助理 胡 焦 书 记 员 彭雨晴