广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初2407号原告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地:广东省江门市******，统一社会信用代码:914***********281D负责人:陈焯燕，该公司总经理。委托诉讼代理人：梁月梅,广东法匠律师事务所律师。被告：林健恒，男，1984年5月29日出生，汉族，住址：广东省江门市新会区。原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司与被告林健恒保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁月梅出庭参加诉讼，被告林健恒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔款21004.35元及未付保费6082.01元；2、判令被告向原告支付违约金4274.45元（违约金以实欠保险赔款和未付保费之和27086.36元为基数，按年利率24%计算，自2019年5月7日起计至实际清偿之日止，暂计至2020年1月1日为4274.45元）；3、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2016年8月16日，原告与被告签订《个人信用贷款保证保险投保单》，为被告与中国光大银行股份有限公司江门蓬江支行（以下简称“光大银行蓬江支行”）签订的《个人贷款合同》提供保证保险。该投保单约定：1、本保单的贷款金额为100000元，总保险费为59714.28元。被告应在每月向光大银行蓬江支行还款之日向原告缴纳保费1658.73元；2、特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日起不超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告与光大银行蓬江支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款人民币100000元，以贷款发放日为每月还款日，共36期，光大银行按照约定向被告发放了贷款，被告收取款项后，没有按照合同约定偿还借款本息及支付保费。后因被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，原告于2019年5月7日对被告拖欠光大银行蓬江支行的贷款本息21004.35元进行理赔。光大银行蓬江支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，并向被告发出代偿债务通知书。被告的行为已构成根本性违约，应依法承担相应的法律责任。为维护原告合法权益，特向法院提出诉讼。被告林健恒没有答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月11日，原告与被告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定原告为被告在光大银行蓬江支行的贷款提供保证保险。保险金额110582.36元，赔偿等待期为80天，保险费共59714.28元，每月交付保险费1658.73元。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等条款。2016年8月16日，被告与光大银行蓬江支行签订合同编号为527**6*****557《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向光大银行蓬江支行贷款100000元，用于生产生活所需，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，贷款期限自2016年8月16日至2019年8月16日。每月等额还本付息，分36期偿还，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止等条款。被告收取贷款后，初时依约履行还款，至2019年1月17日起，没有按照合同约定偿还借款本息及支付保险费，因被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，原告于2019年5月7日对被告拖欠光大银行蓬江支行的贷款进行理赔，光大银行蓬江支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201************386保险单项下的代偿款21004.35元已于2019年5月7日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔等条款。同日，光大银行蓬江支行向被告出具《代偿债务通知书》，载明林健恒于201*年8月1*日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：527********557）项下借款，于2019年5月7日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年5月7日代为清偿，共偿还贷款本息21004.35元。依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。被告至今未向原告支付理赔款和保险费，故原告向本院提起诉讼。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告与光大银行蓬江支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现被告在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，原告向被保险人光大银行蓬江支行赔付了贷款本息共计21004.35元，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项，因此原告主张被告偿还其向光大银行蓬江支行赔付的贷款本息21004.35元的诉讼请求理据充分，本院予以支持。根据原被告双方约定，被告应在每月16日向原告支付保险费1658.73元，被告自2019年1月17日至2019年5月7日期间未付保费，原告主张被告未付保费6082.01元[（110÷30）×1658.73元=6082.01元]理据充分，本院予以支持。关于原告主张违约金的问题。保险单“特别约定”处载明，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现被告违约，原告主张按年利率24％计算违约金，没有超过合同约定的标准，本院予以支持。以欠款总金额27086.36元为基数，自2019年5月7日起计算至款项清偿之日止，暂计至2020年1月1日为4274.45元（27086.36元×240÷365×24%=4274.45元）。被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告林健恒应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司支付保险赔款21004.35元和未付保费6082.01元及违约金4274.45元（以实欠的保险赔款和未付保费之和27086.36元为基数，按年利率24%计算，自2019年5月7日起计算至款项清偿之日止，暂计至2020年1月1日为4274.45元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费584.02元，减半收取292.01元（已由原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司预交），由被告林健恒负担，原告预交的案件受理费，本院不另作收退，由被告林健恒在履行上述判决时一并支付给原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 冯兆京二〇二〇年六月四日法官助理 王小卓书 记 员 谭金爱