河北省任丘市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0982刑初75号 公诉机关河北省任丘市人民检察院。 被告人边研树，男，1984年7月7日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地河北省任丘市，捕前住任丘市。2019年4月25日因涉嫌犯诈骗罪被任丘市公安局刑事拘留，同年5月30日经任丘市人民检察院批准由任丘市公安局执行逮捕，现羁押于任丘市看守所。 辩护人麻雅良，河北乾骥律师事务所律师。 被告人王浩，男，1987年8月3日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地河北省任丘市，捕前住任丘市。2019年4月25日因涉嫌犯诈骗罪被任丘市公安局刑事拘留，同年5月30日经任丘市人民检察院批准由任丘市公安局执行逮捕，现羁押于任丘市看守所。 指定辩护人朱京涛，河北远通律师事务所律师。 被告人张亚伟，男，1987年1月9日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地河北省任丘市，捕前住任丘市。2019年5月8日因涉嫌犯诈骗罪被任丘市公安局刑事拘留，同年5月30日经任丘市人民检察院批准由任丘市公安局执行逮捕，2020年3月7日被本院决定取保候审。 指定辩护人宋雪昊，河北远通律师事务所律师。 被告人马赛，女，1991年10月17日出生，回族，本科文化，自由职业者，户籍所在地河北省沧州市，捕前住沧州市新华区。2019年4月26日因涉嫌犯诈骗罪被任丘市公安局刑事拘留，同年5月30日经任丘市人民检察院批准由任丘市公安局执行逮捕，2020年1月13日被任丘市人民检察院取保候审。 辩护人王桂文，沧州兴沧律师事务所律师。 被告人杨月，男，1992年11月1日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地河北省沧县，捕前住沧县。2019年4月27日因涉嫌犯诈骗罪被任丘市公安局刑事拘留，同年5月30日经任丘市人民检察院批准由任丘市公安局执行逮捕，2020年1月13日被任丘市人民检察院取保候审。 指定辩护人何芳杰，河北远通律师事务所律师。 河北省任丘市人民检察院以任检刑诉〔2020〕5号起诉书指控被告人边研树犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，被告人张亚伟、王浩犯合同诈骗罪，被告人马赛、杨月犯骗取贷款罪，于2020年1月14日向本院提起公诉。2020年1月31日，本案因新型冠状病毒肺炎疫情中止审理，同年5月22日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。任丘市人民检察院指派检察员李慧出庭支持公诉，被告人边研树、王浩、张亚伟、马赛、杨月及其辩护人麻雅良、朱京涛、宋雪昊、王桂文、何芳杰均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 任丘市人民检察院指控： （一）合同诈骗罪 1、2018年4月至5月，被告人边研树、张亚伟、王浩为帮助王某1办理贷款，联系张某（另案处理）出资，为王某1购买别克ＧＬ8汽车一辆，在沧州富勤公司将车辆绿本抵押贷款140600元，王某1得款10000元将剩余抵押款转给边研树，张某控制该车并转卖给他人。 2、2018年5月至6月，被告人边研树、王浩为帮助吴某办理贷款，联系孙建国（另案处理）出资，为吴某购买了大众ＣＣ汽车一辆，在沧州一点车贷款公司将车辆绿本抵押贷款117000元，将抵押款转给孙建国，后孙建国与边研树将该车出卖。 （二）骗取贷款罪 2018年4月至7月，被告人马赛、杨月、边研树以为王某1、马某办理房产抵押贷款的名义，采用高评估房产，伪造手续的方法，骗取工商银行贷款123万元。 针对上述事实，公诉机关向本院移交了被害人陈述、证人证言、书证等相关证据，据此指控被告人边研树的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，第一百七十五条之一的规定，构成合同诈骗罪、骗取贷款罪，数罪并罚，建议判处有期徒刑二年四个月。被告人王浩、张亚伟的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，构成合同诈骗罪，建议判处被告人王浩有期徒刑一年四个月；被告人张亚伟有期徒刑十个月。被告人马赛、杨月的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，建议判处被告人马赛、杨月有期徒刑八个月。 被告人边研树对公诉机关的指控没有异议，称自己没有签订任何合同，骗取贷款时只是一个介绍人，量刑太重。被告人边研树辩护人提出的辩护意见：1、本案卷中没有沧州富勤公司和一点车贷款公司的任何报案材料和笔录，只有富勤公司的转账记录，抵押绿本是民间非法放贷人员惯用手法，只贷给车辆价值50%的借款，两个抵押公司没有任何抵押贷款合同来证明已经明确限制车辆不可以再抵押，剩余50%的车辆价值仍可再次抵押，但不改变之前抵押债权的效力。本案证据不能确定车辆抵押贷款的事实是否存在，该车辆向外再抵押该车辆另外一半的价值并不影响两个抵押公司实现债权，两个贷款公司也没有受到任何欺骗而陷入错误认识，本案不符合合同诈骗的特征，两个抵押公司完全可以通过民事诉讼来实现债权，因此指控被告人边研树犯合同诈骗罪，事实不清，证据不足。2、被告人边研树在实施骗取贷款的行为中，只是负责给马赛等人介绍客户，并不主导实施整个骗取贷款的流程环节，从中起到的是辅助性作用，系从犯。另外银行贷款的数额明显低于房屋的价值，向银行抵押的房屋按市场行情是增值的，银行并没有实际损失。因此被告人边研树的犯罪情节较轻，应对其从轻、减轻处罚。 被告人王浩对公诉机关的指控没有异议，称自己在共同犯罪中作用较小，量刑太重。被告人王浩辩护人提出的辩护意见：被告人王浩到案后如实供述自己的罪行，在共同犯罪中作用较小，系从犯，认罪认罚，没有犯罪前科，应从轻、减轻处罚。 被告人张亚伟对公诉机关的指控没有异议。被告人张亚伟辩护人提出的辩护意见：被告人张亚伟系初犯，没有犯罪前科，主动投案，到案后如实供述自己的罪行，没有实际获利，主观恶性较小，在整个犯罪过程中所起作用较小，属于从犯，因此应对被告人张亚伟从轻处罚，适用缓刑。 被告人马赛对公诉机关的指控没有异议。被告人马赛辩护人提出的辩护意见：被告人马赛没有犯罪前科，系初犯，到案后如实供述自己的犯罪事实，认罪认罚，有悔罪表现。涉案房屋实际贷款的数额未超出房屋评估价格，现房屋仍在银行实际控制之中，没有给银行造成损失，因此应对被告人马赛从宽处罚。 被告人杨月对公诉机关的指控没有异议。被告人杨月辩护人提出的辩护意见：被告人杨月系初犯、偶犯，到案后如实供述自己的罪行，认罪认罚，在共同犯罪中处于从属地位，犯罪情节轻微，应对被告人杨月从轻处罚，适用缓刑。 经审理查明： （一）合同诈骗 1、2018年4月至5月，被告人边研树、张亚伟、王浩为帮助王某1办理贷款，联系张某（另案处理）出资，为王某1购买别克ＧＬ8汽车一辆，在沧州富勤公司将车辆绿本抵押贷款140600元，王某1得款10000元将剩余抵押款转给被告人边研树，现该车被他人控制后转让至河北省涿州市。 2、2018年5月至6月，被告人边研树、王浩为帮助吴某办理贷款，联系孙建国（另案处理）出资，为吴某购买了大众ＣＣ汽车一辆，在沧州一点车贷款公司将车辆绿本抵押贷款117000元，抵押款转给孙建国，后边研树等人将该车出卖。 另查明，2019年4月24日，被告人边研树被公安机关抓获归案，到案后如实供述了犯罪事实。同年4月25日，被告人王浩被公安机关抓获归案，到案后如实供述了犯罪事实。同年5月7日，被告人张亚伟主动向公安机关投案，到案后如实供述了犯罪事实。 上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据证实： 1、被告人边研树供述 边研树2019年4月24日供述：王某1还找他办过两次抵押车贷款，办完房贷之后，王某1着急用钱，他就领着王某1到东凉道口一个卖二手车的，有一辆二手的别克ＧＬ8，他说可以让别人垫资买这辆车，过了户然后再押出去，到手1万到2万元钱，当时王某1就同意了，张某垫资出了22万左右，买了这辆车过户之后，当时王某1给张某写了一个22万的欠条。第二天他、张某、王某1去了沧州富勤公司办的绿本抵押，贷了16万左右，钱下来之后打到了王某1卡里，他就用王某1的手机银行转到了他卡上13万多元，给王某1卡上留了1万元钱。当天晚上他就把钱给张某转过去了，具体转了多少记不清了。他们从沧州回来当天就把这辆ＧＬ8押给了张某，押了多少钱他不知道，还是按垫资22万的条走的，欠条没有改，最后王某1就得到了1万元钱，得到利益最多的是张某，垫资买车张某有好处费，沧州抵押贷款还了张某剩下的钱，张某还收王某1利息，具体怎么算他不知道，张某和王某1还签了一个买卖协议，协议内容大概是剩下的钱如果王某1还不上，张某就会把那辆ＧＬ8过户。 边研树2019年4月25日供述：王某1抵押那辆ＧＬ8，他一分钱没挣。他还给一个叫吴某的，办理过一辆车抵押，2018年具体时间记不清了，吴某找的王浩，后来又找的他，他联系的老三，后来拉着吴某去沧州找老三，老三垫资在沧州诚成汽贸全款买了一辆白色大众ｃｃ，当时吴某给老三写了一张欠条，具体多少钱他不知道。办完过户手续之后，老三联系了一个抵押绿本的地方，把车抵押了。但是抵押多少钱他并不知道。钱到了吴某银行卡之后，他用吴某的手机银行把钱转到了老三的银行卡里，当时抵押绿本的钱不够老三垫资买车的钱，吴某又把这辆ｃｃ抵押给了老三，同时和老三签了一个买卖协议，吴某最后一分钱没落下，但是车在吴某名下，他给吴某办车贷没有挣钱，还替吴某还了欠老三的利息。大众ｃｃ老三让个他联系个人卖了，他联系把车卖到了保定，现在车在哪他不知道。 边研树2019年5月17日供述：王某1那辆ＧＬ8贷款回来的钱，他用王某1的手机银行转到他的工行卡里13万多,王某1留了1万元钱，他取了两万多现金给张亚伟，剩下的都给张某转过去了，王某1还给张亚伟写了一张欠条。吴某的那辆大众ｃｃ，本来能贷下来16万左右，但是吴某说只用5万元，最后这辆车只给放了十来万元钱，都给了沧州的老三。吴某的大众ｃｃ办理贷款的时候，王浩和张亚伟没有跟着去，但是买车的时候跟着了。 2、被告人王浩2019年4月25日供述：王某1通过边研树找人垫资买了一辆别克ＧＬ8，当时看车的时候他去了，买车的时候没有去，听说花了20万左右，后来王某1通过这辆车又办了贷款。边研树给王某1找的垫资的人叫“大旺”，边研树跟他们说，这次返点一共是1000来元，边研树当时有急用没有分给他们。在2018年6、7月份，他们给一个姓吴的大姐办理贷款，边研树联系沧州老三，由老三垫资，给吴大姐买了一辆二手大众ｃｃ轿车，当时听说花了20万左右，买车的时候他们三个一起去沧州找到老三，到了以后边研树和吴大姐进去办理购买车的事情，他一直在外面看车了，具体怎么交易的他并不知道。车买完之后过户到了吴大姐身上，老三就把车开走了。这辆车押绿本贷了10来万元钱，钱不够还老三垫资的钱，后来听边研树说，吴大姐配合老三把车卖了，他和边研树合作给别人办贷款，他们三个一共挣了1万多元钱，自己大概分到了3000元。他不知道马某那套房的事，吴大姐办理大众ｃｃ车贷，他们没有挣到钱。 3、被告人张亚伟2019年5月8日供述：边研树和他说给王某1买辆车办抵押贷款，还给王某1找了个人垫资，但是垫资不拿那么多钱，让他借给王某13万元钱，贷款下来之后一起还他，他就给了王某13万元的现金，王某1说钱不白用，所以就给他写了一张5万的借条，垫资的人叫大旺。边研树给他打电话说去东凉那边二手车市场买车，他和王浩就去了，还有王某1两口子、边研树和大旺，当时买了一辆二手的别克ＧＬ8，大旺在那刷的卡，他借给王某1的3万现金也给了买车的人，买完车他和王浩就走了。后来去沧州抵押绿本和把车押给大旺，都是边研树操作的，当时王浩跟着去了，他没有去。当时是边研树和王某1找到他和王浩，让他们垫资，说贷款下来一起还再多给点，最后王某1还了3000元，边研树没有分给他们钱。 4、证人王某1证言 王某12018年7月24日证言：王浩跟她说给她做了一辆车，但是因为她网贷很多，都没还清，审核通不过，王浩说先在张亚伟那拿钱把网贷还了，她当时就同意了，张亚伟说1万一天300元的利息，当时张亚伟直接扣了10天的利息，也就是3000元钱，之前因为欠王浩等人2000元，后来她就给张亚伟打了一张1万的欠条，到手还不到5000元，因为边研树说10天之内能办下来贷款，所以她才拿的这个钱。后来王浩拉着她去了东凉村的二手车市场，边研树和张亚伟几个人也过去了，全款买了一辆二手别克ＧＬ8，当天车就过户到了她名下，因为这个车是张亚伟带去的一个人拿的钱，那个人就把车开走了。第二天边研树和拿钱的那个人开着这辆ＧＬ8去了沧州一个叫富勤的公司，把车的绿本和备用钥匙押到了这个公司，中间的合同都是她签的名字，后来贷款就下来了，贷款额是162800元，到手是13.5万，当时边研树就拿着她的手机给边研树银行卡里转过去了12.5万元，剩下1万让她还张亚伟的借款，她也没有还张亚伟,到了任丘张亚伟让她写一个5万的欠条，她就写了，后来车就没有消息了。 王某12018年8月9日证言：吴某办了一辆大众ＣＣ。2018年7月上旬左右，边研树带着张亚伟和她去沧州的路上，跟她说让她做担保，并给她好处费。到了沧州一个卖车的地方，边研树给她拿了一张纸，让她在纸上写上证明这辆ＣＣ轿车不是盗抢车、是新车之类的话，并签上她的名字，后来老三叫来的那三个男子跟她要了银行卡号，其中一个男子在她银行卡里转了9万元钱，后来这几个男子就把这辆大众ＣＣ开走了，老三就让她把9万元转给自己，但是因为密码输错了，网银系统锁死了，第二天才能解开。到了第二天，边研树让她给老三转过去87000元，把剩下的3000元给张亚伟，到最后也没有给她好处费。老三好像叫孙建国。 5、证人吴某2018年7月24日证言：2018年4月26日，她因为缺钱，经贾志军介绍找到了王浩和边研树，后来边研树和王浩说给她买一辆全款车再抵押贷款，当时她同意了。2018年5月22日，边研树把她拉到了一个叫孙建国开的沧州市德华福特4Ｓ店，当时孙建国说替她全款买车，让她写一个21万的欠条，接着边研树和孙建国的一个朋友带她到了沧州新华区的“诚成汽车贸易服务商”的门市，给她买了一辆大众ＣＣ，买完孙建国的朋友就把车开走了。到2018年6月28日，边研树接她拉到了一个颐和大厦的小额贷款公司签合同，当天审核通过了，到了29日贷款公司批了117000元贷款，打到了她工商银行的银行卡里，孙建国就让她把钱转到孙建国的银行卡里，她手机不会用，她就在边研树的手机上把11700元钱给了孙建国。后来孙建国又让她写个9万的欠条。当时说买车抵押贷款的时候，她还拿了3000元的押金。 6、证人张某证言：他叫张某，别人都和他叫大旺，他和边研树是普通朋友，当时边研树找他说想买辆车，钱不够差十几万元钱，让他借给点钱，说用一两个月，他就同意了。下午边研树在家里接了他去了东凉的二手车市场，在那买了一辆别克ＧＬ8，当时花了20万出头，具体多少钱他记不清了，当时他借给了边研树19万，买完之后边研树就把他送回家了。他当时借给边研树的钱，一部分给的现金，一部分刷的卡。边研树最后还了他10万元钱。现在边研树买的别克ＧＬ8，他不知道在哪。 7、涉案的辨认笔录：王某1辨认出被告人张亚伟、边研树、王浩是为其办理贷款的人。 8、王某1、吴某银行交易明细证明贷款资金流向情况。 9、任丘市公安局刑事侦查大队石门桥刑警队出具的办案说明，证明别克GL8经过侦查发现该车在河北省涿州市，但购买者未能找到。大众cc未能查找到该车轨迹。 10、任丘市公安局刑侦大队出具的到案经过证明，2019年4月24日，被告人边研树被抓获归案。同年4月25日，被告人王浩被抓获到案。2019年5月7日，被告人张亚伟主动投案。 11、被告人边研树、王浩、张亚伟常住人口基本信息，证明其身份情况。 （二）骗取贷款 2018年4月至7月，被告人马赛、杨月、边研树以为王某1、马某办理房产抵押贷款的名义，采用高评估房产，伪造手续的方法，骗取工商银行沧州市河西支行贷款人民币123万元。被告人边研树从中获得8000元，被告人马赛从中获得12000元，被告人杨月从中获得10000元。 另查明，2019年4月25日，被告人马赛被公安机关拘传到案，到案后如实供述了犯罪事实。同年4月26日，被告人杨月被公安机关拘传到案，到案后如实供述了犯罪事实。 上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据证实： 1、被告人边研树供述 边研树2019年4月24日供述：王某1联系他问有没有零首付的房，他当时联系的马赛。后来马赛开车来到任丘找王某1办手续，那天他没在家。王某1两口子接完银行回访电话后，过了一段时间，马赛电话告诉他，让他带着王某1两口子去中捷办理房产过户，接回访电话怎么说都是马赛告诉王某1两口子的。王某1办理贷款用的房子位置在中捷炼油厂的一个小区，那套房子在马赛去任丘找王某1办手续的时候已经选好了，马赛说房子是140多平米。房屋买卖合同是在东湖小区门口的一个房产中介办的，交税和房屋过户都是马赛和房产中介的一个人带着王某1两口子去的，抵押和评估都是在中捷办的，具体地点他说不上来。办完房产过户和房产抵押之后，他就拉着王某1两口子回了任丘。抵押贷款是在工商银行办理的，他们回到任丘后，马赛通过微信给他转了2万元钱，让他还三期房贷，剩下的钱给他，王某1这个每期还4300多元，他一共还了两期。马赛为王某1两口子在中捷买房垫付的钱，他不知道后来买房垫付的钱是怎么解决的，王某1办理的房产抵押贷款，最后打到了马赛手里。 边研树2019年4月25日供述：他还给一个经张某介绍叫马某的办理过房贷，当时也是马赛给办的，流程和王某1那个是一样的，马某和妻子一起去的，马某办的那套房是在马赛那个房产中介对面的小区，当时马某两口子还去看了房。马赛给了他2万元钱，他还了两期，一期还3000多元，剩下的都是自己的。马某办理的住房抵押贷款到手多少他不知道，肯定也是到了马赛手里，马某买房的钱是马赛那边垫付的。他在办理房贷和车贷的时候，就是负责给马赛和老三联系客户，马赛和老三给他支付报酬。马某的房当时是毛坯房，但是是按照精装修评估的，马赛他们组织了一个骗局，办房贷的肯定拿不到钱，接银行回访电话也是马赛教给人们怎么说的。王浩没有和他去中捷办理过房贷。 边研树2019年5月17日供述：房贷他们只负责找客户，具体后面怎么操作是马赛等人的事，他们不知道。王某1这套房子他们一人挣了6000元，马某那套房的贷款，还给了张某1万元钱的好处，他得了6000多元钱。那套房王浩和张亚伟不知道。 边研树2019年7月28日供述：马某那套房的贷款，他给了张某1万元钱，给了马某2000元。自己留了8000元。 2、被告人马赛供述 马赛2019年4月25日供述：2018年上半年的时候，中捷爱尚家房产置业的冯姐提供信息说有套便宜的房是东湖石化小区的，然后她联系的刘姐和赵晨两个人共同出资，通过冯姐拿下了这套房，当时是刘姐和赵晨把钱转给了她，她又把钱转给冯姐，冯姐又代表她、赵晨、刘姐和房主签了买房合同。这套房拿下来之后，就把它挂在微信上卖。后来任丘的边哥（边研树）就联系她，说有客户想办二手房贷，她把房子的照片发给了边哥，后来边哥和她说可以让她去任丘和客户签协议，然后她就拿着工商银行河西支行信贷员夏某给的借款担保合同去任丘一个卖ｐｏｓ机的门市里签的合同，当时门市里有王某1两口子、边哥，还有另外两个中介，加上她一共六个人，签完合同她就回沧州了，整理完需要办理二手房贷的资料之后，她就把回答银行回访电话的内容发给了边哥，让边哥告诉王某1怎么接银行回访电话，接完回访电话就等着银行审核结果，王某1审核通过之后，她就通知边哥带着王某1夫妻来中捷过户，边哥带着王某1夫妻俩，还有在任丘门市里碰到的一个中介，四个人一起来的，到了之后先去的中捷爱尚家房产中介，等买卖双方在那集合之后，冯姐和一个叫刘倩的带着她们去中捷地税交的税，交完税之后去的中捷房管局办的过户手续，当时交税的钱是刘姐和赵晨出的，但是是从她卡里划走的。过完户之后冯姐去房管局拿到新的房产证，房产证的名字是王某1夫妻，然后她把房产证拿到了工商银行河西支行给了夏某。过了两三天，夏某通知她可以去做它项了，她就通知边哥让边哥带着王某1夫妻去中捷房管局做了抵押它项。当时夏某代表银行，她和冯姐还有刘倩一起跟着去的，做完它项之后，她的工作流程就结束了。之后房贷了多少钱，钱打给谁，就是杨月、冯姐、刘姐、赵晨等人之间的事，她就不清楚了。这次房产交易她分了一万五，赵晨给了她三万五现金，她用微信转给了边哥两万，边哥分的钱是介绍客户所得的佣金。夏某是通过海纳房产的老板杨月认识的，原来她们公司的业务一直都是通过夏某在做。 马赛2019年4月26日供述：她们通过评估公司给王某1这套房做了高评估，杨月负责对接评估公司，在王某1客户里，她、边研树、杨月、刘姐、赵晨都从中赚了钱，具体多少不清楚。她们赚的钱就是通过评估公司对这套房子进行高评估，然后再向银行做贷款，贷款额和房屋实际价值的差价。在整个过程中她负责和边研树，刘姐、赵晨、杨月对接，收集相关资料。 马赛2019年7月20日供述：马某那笔房资料里有一个房产证是宋素英的名字，那是因为在和房倒儿借钱的时候，为了钱能安全回来，必须把贷款的房产证改成自己人的名字。她把房倒儿母亲的信息提供给银行，但是这个证是谁做的不知道，当时借钱的时候她们家的房产证放在房倒儿那了，贷款下来之后，钱只是经过一下她的账户，她把钱还给房倒儿，她把宋素英的信息提供给了徐宾，杨月和徐宾负责联系银行和评估公司，她只负责房子过户。宋素英名字的房产证是评估用的，徐宾是杨月的妻子。 马赛2019年7月29日供述：这两套房她一共给了边研树四万，分两次用微信转的，房源费给了中捷爱尚房了，都是给的现金，垫资的挣的是利息，月息是三到四分，王某1的房是赵晨垫资的，马某的房是刘姐垫资的。她在办理贷款的时候，合同上代签字，马某和王某1是知道的。 3、被告人杨月供述 杨月2019年4月27日供述：2018年4月份的时候，马赛找到他说一个叫王某1的想买房并且想办贷款，马赛当时说了房子位置、年限，并说让评估公司评估90多万，首付三成，然后从银行贷出60多万来行不行，他就和一个工商银行的信贷员叫夏某的联系，夏某说可以贷出来，他们就开始办这件事了。马赛把资料准备好了之后给他，他就拿着这些资料去工商银行找夏某，让夏某把王某1那套房子评估到了90多万，当时那套房子的实际价值应该是50来万，夏某把评估那边办完了之后贷款就审批了，当时批了60多万，他们就把贷款额和实际价值的差价拿走了。王某1的这笔贷款应该是打到原房主身上，但是之前他们已经给原房主全款了，卖价和办的贷款价格有差额，怕原房主不给他们了，所以这60多万的贷款打到了他丈人徐海春身上，这60多万的贷款他自己留了一部分，给了马赛一部分，其中马赛的钱里有中捷爱尚房房产中介的钱和任丘一个姓边的钱，还有马赛自己的分成钱，偿还买房垫资的一部分钱和利息。办理房产过户的费用给了夏某一二千元现金，这些钱的具体数额银行流水都有。给的钱只有夏立勇的是现金，剩下的都是转账。马赛把资料给他之后，他给夏某，夏某找评估公司操作的。王某1最后得到了一套房子和60多万的贷款，但是房子实际价值只有50多万，高评估是马赛找的沧房经济，他找的夏立勇，夏立勇说可以贷出60多万，马赛再找的沧房经济评估的90多万。去年马赛把一个叫马某的资料给了他，他联系的一个房产中介，当时马赛说价格银行肯定批不了，后来马赛又把钱数降了下来，最后定下来的那套房子评估价是83万，工商银行批了58万贷款，这套房是中捷京海花园的一套房子。这套房子马赛从收到手里再到办贷款三四个月，最后这套房赔了钱。这58万元的贷款打到谁卡里了，他并不知道。马赛给了他2000元钱，他把这钱给了夏某，他一分钱没有挣。评估公司是马赛自己找的，而且后来找夏某批贷款都是马赛自己去的，贷款批下来后，马赛说赔了钱。 4、证人王浩2019年4月25日证言：王某1找边研树办贷款，边研树开车拉着王某1去沧州办信用贷款，但是都没有成功。王某1后来问边研树有没有零首付的房贷，边研树就给王某1联系了一家。在2018年4、5月份，边研树打电话说零首付的房贷联系好了可以去试一下。他当时也跟张亚伟说了一下去黄骅中捷办贷款，张亚伟就说让他去，边研树第二天开车拉着他、王某1两口子去了中捷农场房管局过户大厅，到了以后边研树联系了一个办贷款的人，他们三个人就下车了，他自己在车上休息，过了一会儿，他听见边研树和王某1说已经把对方想要的资料交上去了，让回来等消息。大概过了一个星期左右，他听边研树说，银行内部审核通过了，银行可以贷款给王某1了。当时他知道办贷款的人是马赛，但是没有见过，在任丘店门口见过一次。后来听边研树说，马赛给他们返点，他记得最后一共挣了六、七千元钱，他、张亚伟、边研树均分的钱，边研树通过转微信转给他们的。 5、证人张亚伟2019年5月8日证言：他没有跟着边研树、王某1去黄骅办过房屋抵押贷款，只是跟着一起去黄骅玩过，边研树拉着他们去了一个中介，没有看到房，当时王某1两口子和边研树，还有中介的一个人商量事，他和王浩就转着玩。 6、证人王某1证言 王某12018年7月24日证言：2018年4月份，她因为资金周转不过来，想办点贷款，后来王浩说办个房，贷款好办额度还大，当时她就同意了。后来一个叫马赛的女子来店里签合同，签合同的时候王浩、边研树、张亚伟都在场，签完合同马赛就走了，过了几天王浩几个人通知她去黄骅的房产局做过户手续，还去了当地税务局，这几个地方都是张亚伟和王浩带她和马赛去的，她记得当时把这个房过户到她的名下后，下午就把这个房抵押给工商银行了，当时她也在抵押手续上签了字，后来就把她拉回任丘了。王浩等人说让她养养征信，以后有这个房可以贷下来很多钱。马赛是一个办房的中介，房子是黄骅中捷东湖五小区的，边研树说首付25万，贷款额度是65万。后来王浩、张亚伟、边研树轮流带着她办贷款，但是都没办下来，张亚伟一直催她还钱，边研树催她还车贷。边研树给她办的三项业务她一共拿到了13000元，其中1万还了张亚伟高利贷的利息，最后剩下3000元。 王某12019年4月28日证言：2018年5月初左右，在黄骅买了一套房子之后，她也没有得到钱，还有一些网贷要逾期了。 王某12019年10月14日证言：办理贷款期间，他现金没有损失，但是背了一身贷款，征信方面也出现了好多逾期。 7、证人马某证言 马某2019年3月29日证言：2018年7、8月份，因为做生意赔钱了急需用钱，张某就把边研树介绍给了他，边研树说帮他办一套房办分期贷款，贷款下来边研树还，然后再帮他把房子过着走了，他就同意了。边研树带着他去了黄骅中捷一个房产中介、税务局还有好几个单位，去了之后就是签字、填单子，还有一个叫王某1的也去过黄骅中捷，也是办这个。他们去黄骅的时候有一个叫马赛的女的跟着办手续了。过了一段时间贷款还没下来，他就问边研树，边研树说要是着急就办车贷和信用贷，但是他都没有办。这件事等他收到了沧州运河区法院的传票，他才知道贷款已经下来了，而且就还了两期，叫马赛的女的还过两期，而且贷款手续上的名字都不是他签的。那套房边研树说是精装修的，他没有去过，在中捷签字的时候，还有一男一女也签字了，不知道是谁。 马某2019年10月12日证言：办理贷款期间，他现金没有损失，但是背了一身贷款，征信方面也出现了好多逾期。 8、证人冯某2019年5月11日证言：她是沧州爱尚房房产经纪有限公司的法人代表，马赛去公司找她说让找房源，找到合适的房源后马赛过来看房，马赛把钱凑齐后直接转给房主，她们确认房主收到钱后，就协助房主和买房的办理过户手续，这两套房都是这种方式操作的，给房主的钱有的时候会经过她们公司，有的时候不经过，真正买房的人对于她们来说就是马赛，但是过户的时候马某和王某1也过来了，不知道和马赛是什么关系。当时为了过户的时候少交税，京海花园那套房合同上写的40万，实际成交价是46万。 9、证人赵某2019年5月11日证言：2018年3月份左右，他把京海花园那套房挂在爱尚房中介那，准备把房子卖了。到了2018年6月份，中介通知他有人要买房，他就去了中介那，在那签了一份房屋买卖合同并签了字，看房的那个男的给了他1万定金。到了7月4日交款过户那天，配合着中介把房子过了户，过户之后收到了45万房款，加上定金一共46万，过户那天那一男一女和第一次看房给他定金的不是一个人。 10、证人王某2证言：她现在是沧州沧房房地产评估有限公司文员，她打印的王某1和马某的评估报告都是房产中介公司和她们领导衔接好的。王某1的报告是在4月份出的，马某的报告是6月份出的，当时记得是海纳中介公司找的她们公司，当时对方带着房产证和委托人身份证复印件，中介公司的员工口头上会给她们一个评估的预期价格，她当时查看了“58同城”“安居客”等房产平台，确定了一下对方委托评估房产的价格，就给对方打印了评估报告，打印完报告后她会找她们组长安晓梦审核，安晓梦看完报告同意以后，她会在评估报告上盖上公司的签章，让中介公司把评估报告带走。王某1的房子当时评估按照每平米6497元，总价是95万元，马某的房子每平米5951元，总价83万元。她们没有实地考察过房子，她只是在网上看过这两处房产，具体是否需要实地考察是领导决定的。评估报告里杨某和庞利的签章都是在办公室扔着，工作时间没人管理这些签章，她们一般做完评估报告以后直接把签章盖上，她没有相关的评估资质。来公司打印评估报告的是一个姓马的女的。 11、证人杨某证言：他是沧州沧房地产公司的法人代表，也是一名评估师。他听说过王某1和马某评估房产的事，但这事不是他亲自评估的，是公司员工进行评估的，具体谁评估的他不清楚，评估报告上的签章谁盖的他也不清楚，因为公司所有评估师的签章都在公司放着呢。 12、证人夏某证言 夏某2019年6月18日证言：2017年底的时候，通过他们部门经理屈志强认识的杨月、马赛，当时杨月、马赛做二手房贷款，他是在工商银行沧州支行河西支行市场部门工作，做房贷业务。杨月、马赛找到需要做二手房贷款客户，联系他或者部门经理屈志强，他再对房源和客户进行考察，觉得可以就通知杨月、马赛找他们银行指定的评估公司对房源进行评估，评估报告下来之后他们银行进行审批，审批下来之后就通知杨月、马赛组织客户交契税和房产过户，房产证下来之后对房产进行抵押它项登记，他们把它项证拿回银行后发放贷款，在评估之前他就和杨月、马赛说别报太高，太高了容易通不过审批，给王某1和马某做房产办理抵押贷款都是这个流程。王某1和马某在贷款合同上签的字应该是杨月或马赛代签的，当时银行给了杨月和马赛空白的贷款合同，杨月和马赛找客户签好之后给他拿过去，说签字有录像，后来忙他也没要。杨月和马赛办理审批贷款时没有给他好处费，每笔业务拿出1000元，通过他转交给工商银行沧州支行管信贷审批的李某和孟某，因为评估的房价过高，如果不给李某、孟某好处费贷款审批不好通过。银行指定的评估公司基本上都是走的沧房，中介会给几百元的好处费，让评估公司评估高点，评估报告出来后杨月和马赛就给他拿过去。王某1和马某这两笔贷款分别发放给了宋素英和徐海春，当时贷款合同和借据上是这么写的。王某1这套房批了65万，这个钱是按照评估公司评估价格的70%给的，评估公司评估了90多万。王某1这套房的市场价值他当时不知道，最近去那边了解那套房全款额大概是60多万，王某1签的贷款合同是制式的，每个银行的都一样。 夏某2019年7月18日证言：这两笔贷款批下来，杨月和马赛一共给了他4000元，当时他自己留了2000元，把剩下的2000元给了负责审批的一个人，时间太长，想不起是谁了。 13、证人李某2019年7月29日证言：他在工商银行沧州分行信管部负责贷款审批等业务，2019你那5月份从那个岗位调离了。夏某没有为了审批贷款给过他钱。 14、证人孟某2019年7月29日证言：他在工商银行沧州分行信管部负责贷款审批等业务，2019年5月份从那个岗位调离了。夏某没有为审批贷款给过他钱，他们基本上不见面，都是在网上审批。 15、涉案的辨认笔录：王某1辨认出被告人边研树是为其办理贷款的人；边研树辨认出被告人马赛就是沧州那名办理贷款的人；马赛辨认出被告人边研树是为王某1办理房贷的边哥;马赛辨认出被告人杨月为海纳房产的老板。王某2辨认出马赛为海纳中介的那名女子。 16、王某1贷款相关资料、马某贷款相关资料、王某1、马某个人购房借款担保合同等。 17、徐海春、宋素英银行交易明细清单证明贷款转账情况。 18、河北星宇房地产估价有限公司出具的房地产估价报告证明，王某1涉及的东湖小区14号楼2单元501室成套住宅于2018年4月11日被估价为760344元，每平米5200元；马某涉及的京海花园小区14号楼2单元402室成套住宅于2018年6月27日被估价为669504元，每平米4800元。 19、中捷产业园区不动产登记中心2020年1月10日不动产登记信息查询结果证明涉案的东湖小区14号楼2单元501室和京海花园小区14号楼2单元402室两处房屋目前处于抵押状态。 20、任丘市公安局刑侦大队出具的到案经过证明，2019年4月25日，被告人马赛被拘传到案。同年4月26日，被告人杨月被拘传到案。 21、被告人马赛、杨月常住人口基本信息，证明其身份情况。 本院认为，被告人边研树、张亚伟、王浩以非法占有为目的，在签订履行合同过程中，隐瞒车辆被处置的真相，骗取他人钱财，被告人边研树、王浩涉案金额人民币257600元，被告人张亚伟涉案金额人民币140600元，数额较大，其行为均已构成合同诈骗罪。被告人边研树、马赛、杨月以办理房产抵押贷款的名义，以高评估房产，伪造手续的欺骗手段，获取银行贷款人民币123万元，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立，依法应予惩处。被告人边研树辩护人提出被告人边研树不构成合同诈骗罪，抵押借款属于民事诉讼的辩护意见，经查，被告人边研树等人办理贷款的目的就是非法获取钱财，在履行车辆抵押合同过程中隐瞒车辆被处置的真相，导致被害人无法追回贷款，也得不到车辆以偿还贷款，并非民事纠纷，其行为符合合同诈骗的犯罪构成，因此对上述辩护意见，本院不予采纳。被告人杨月在骗取贷款的共同犯罪中联系银行和评估公司，并且将所骗取的60多万元贷款打入自己亲属账户，其积极参与的行为不属于从犯，因此对被告人杨月辩护人提出杨月属于从犯的辩护意见，亦不予采纳。被告人张亚伟主动投案，到案后如实供述自己的罪行，属于自首；被告人边研树、王浩、马赛、杨月到案后如实供述犯罪事实；五被告人均认罪认罚，依法予以从轻处罚。被告人边研树在骗取贷款共同犯罪中所起作用较小，属于从犯；被告人王浩、张亚伟在合同诈骗共同犯罪中所起作用较小，属于从犯，对三被告人依据其各自的犯罪情节予以从轻处罚。对五被告人辩护人的相关辩护意见，予以采纳。被告人边研树一人犯数罪，实行数罪并罚。没收被告人边研树、马赛、杨月的违法所得。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百二十四条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第一、三款、第六十九条,《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人边研树犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币一万五千元；犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币三千元；决定执行有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币一万八千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年4月25日起至2021年8月24日止。罚金于判决生效后十日内缴清）。 二、被告人王浩犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年4月25日起至2020年8月24日止。罚金于判决生效后十日内缴清）。 三、被告人张亚伟犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年5月8日起至2020年3月7日止。罚金于判决生效后十日内缴清）。 四、被告人马赛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年4月26日起至2019年12月25日止。罚金于判决生效后十日内缴清）。 五、被告人杨月犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年4月27日起至2019年12月26日止。罚金于判决生效后十日内缴清）。 六、没收被告人边研树违法所得人民币8000元，被告人马赛违法所得人民币12000元，被告人杨月违法所得人民币10000元，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  刘素仿 审 判 员  边素体 人民陪审员  张云峰 二〇二〇年六月二日 书 记 员  梁 艳 附相关法律链接 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： (一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； (二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； (三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； (四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； (五)以其他方法骗取对方当事人财物的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上,酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。