河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0725民初649号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行。营业场所：原阳县建设街4号。负责人：秦宜豪，任行长。委托诉讼代理人：贾文旗，男，1981年3月12日出生，汉族，住原阳县，系该公司员工。委托诉讼代理人：毛克强，河南良秦律师事务所律师。被告：刘书俊，男，1980年9月24日出生，汉族，住河南省原阳县。被告：邢天赐，女，1983年4月10日出生，汉族，住河南省原阳县。被告：刘书朝，男，1988年3月26日出生，汉族，住河南省原阳县。被告：李利利，女，1989年9月15日出生，汉族，住河南省原阳县。被告：刘成坡，男，1989年10月5日出生，汉族，住河南省原阳县。被告：翟克方，女，1989年12月20日出生，汉族，住河南省原阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行（以下简称：邮政银行原阳支行）与被告刘书俊、邢天赐、刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行委托诉讼代理人贾文旗、毛克强，被告刘书俊、刘书朝、刘成坡到庭参加诉讼，被告邢天赐、李利利、翟克方经本院依法送达开庭传票传唤后无理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘书俊、邢天赐、刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方共同偿还借款本金59516.14元,利息、罚息、复利9485.485元（利息、罚息、复利截止2020年1月15日），共计69001.62元，并要求被告承担2020年1月16日起至还款本息止的利息、罚息、复利；2、诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求：请求判令六被告共同偿还借款本金58168.3元及利息，利息截止到2020年5月12日为12400.98元，之后的利息按照年利率17.55%计算，计算至还清之日止。事实和理由：原告系合法金融机构，因被告刘书俊需借款，向原告提出申请，并按双方约定由刘书朝、刘成坡三人组成农户联保小组。于2017年9月18日签订了“小额贷款联保协议书”，于2018年8月9日双方签订了“小额贷款借款合同”，依照约定原告全部履行了协议，借款80000元给被告刘书俊使用，被告刘书朝、刘成坡承担连带担保责任。依据双方的还款约定，被告刘书俊的贷款出现了逾期，我行相关工作人员多次催要无果，根据“小额贷款借款合同”第十九条约定，故原告起诉，请支持原告的诉讼请求。被告刘书俊辩称：对借款事实认可，对原告说的借款数额都无异议，欠款数额均无异议，欠款我想自己承担，不想让担保人承担责任。但我目前没有能力，我愿意慢慢还。被告刘书朝辩称：刘书俊借款时我在联保协议上签字了，但是对刘书俊具体借款我不清楚，我不愿意承担担保责任，因为我们签订联保协议时，需要我们同意才可以放款，但是刘书俊借款我不知道，所以不愿意承担担保责任。被告刘成坡辩称：当时说的是必须三家联保才能借款，但是刘书俊借款时没有给我们通知，所以我们不知道这笔借款，其他同刘书朝答辩意见。被告邢天赐、李利利、翟克方未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告为支持其请求向本院提供的证据有：1、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件一份2页；2、身份证复印件、户口本复印件一份6页；3、小额贷款联保协议复印件一份5页；4、小额贷款额度借款合同复印件一份12页；5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件一份1页；6、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份1页。7、还款流水表复印件一份1页；8、借款余额、利息表复印件一份1页。被告刘书俊、邢天赐、刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方均未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据上述有效证据和当事人庭审陈述，本院可以确认以下案件事实：被告刘书俊和被告邢天赐是夫妻关系，是共同借款人。被告刘书朝和被告李利利是夫妻关系，被告刘成坡和被告翟克方是夫妻关系。2017年9月18日，被告刘书俊、邢天赐、刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方与原告邮政银行原阳支行签订了《小额贷款联保协议书》，联保协议约定联保小组成员负责配合贷款人督促小组成员按时还款，配合贷款人进行贷款逾期催收等；联保小组任一成员自愿为贷款人向其他成员发放的贷款提供连带责任保证。被告刘书俊以做养猪生意需要用钱为由向原告借款，于2018年8月3日向原告提交贷款业务申请表，于2018年8月9日与原告签订小额贷款借款合同，被告邢天赐是共同借款人，合同约定由原告向被告刘书俊提供借款8万元，借款期限为12个月（从2018年8月9日至2019年8月9日），年利率13.5%，逾期利率为年利率17.55%，还款方式为阶段性等额本息。被告刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方对该借款承担连带保证责任，担保期限为借款期满后两年。原告依合同约定向被告刘书俊、邢天赐支付借款8万元，但被告刘书俊、邢天赐在借款后未按合同约定偿还本金及利息。截至2020年5月12日，被告刘书俊夫妻实际返还原告本金20253.86元，支付利息4517.61元，下欠原告本金58168.3元、利息12400.98元未支付。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行与被告刘书俊签订的小额贷款借款合同系双方真实意思表示，是有效合同。被告刘书俊对其所下欠的借款本金58168.3元及利息12400.98元（截止至2020年5月12日），以及自2020年5月13日起至还清全部借款之日止的借款利息负有偿还的义务；被告刘书俊与邢天赐系夫妻关系，邢天赐在借款合同的共同借款人处签字确认，该笔债务应当认定为共同债务，故被告邢天赐应当与刘书俊承担共同还款责任。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原被告在小额贷款借款合同中约定了借款期限，现已过借款期限，故原告可要求被告还款。原告向被告刘书俊、邢天赐主张返还借款本金58168.3元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。庭审时，被告刘书朝、刘成坡辩称签字时未被告知具体内容，且认为对原告向被告刘书俊借款不知情，故不愿意承担担保责任，但其未提供相关证据证明，且原告邮政银行原阳支行与刘书俊、邢天赐、刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方签订的《小额贷款联保协议书》系各方经协商签订的，是有效合同。根据《小额贷款联保协议书》第六条的规定“乙方（六被告）任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”原告在向被告刘书俊、邢天赐发放该笔贷款时，不需要再通知被告刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方办理保证手续，被告刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方对刘书俊、邢天赐的该笔借款承担连带保证责任，是对其自身权利的有效处分，故对原告要求被告刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘书俊、邢天赐于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行偿还借款本金58168.3元及利息12400.98元，并支付自2020年5月13日起至还清全部借款之日止的借款利息；二、被告刘书朝、李利利、刘成坡、翟克方对被告刘书俊、邢天赐上述的还款义务，承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1525.02元，减半收取762.51元，由被告刘书俊、邢天赐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于河南省新乡市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省新乡市中级人民法院预交上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉权利。审判员 刘 敏二〇二〇年六月四日书记员 张莹莹