浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0203民初11967号 原告：陈超，男，1995年3月25日出生，汉族，住浙江省宁波市鄞州区。 委托诉讼代理人：沈玲彩，上海市南星律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司。统一社会信用代码91350200X121174681。住所地：福建省厦门市思明区湖滨南路55号禹洲广场29层2908单元。 代表人：林晟，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：储园丽，浙江红邦律师事务所律师。 原告陈超为与被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司财产保险合同纠纷一案，于2019年9月25日诉至本院，本院依法适用简易程序，由审判员葛艳君独任审理。本案分别于2019年12月6日、2020年5月15日公开开庭进行审理。审理中，被告申请对车牌号为浙Ｂ×××××的车辆（以下简称涉案车辆）在2019年6月30日因交通事故造成的车辆损失进行评估，本院依法委托宁波中检保险公估有限公司进行评估，并出具评估报告。本案现已审理终结。 原告陈超起诉称：要求判令：被告支付原告保险赔偿金146727元（包括施救费350元、车辆损失139717元、评估费6660元）。事实与理由：原、被告就涉案车辆签订《机动车综合商业保险保险单》一份，其中机动车损失保险的保险金额为349859.58元，保险期限自2019年1月6日1时至2020年1月5日24时。2019年6月30日23时20分，原告驾驶员舒才学驾驶涉案车辆在宁波市海曙区政府门口附近倒车过程中，撞到停在路边的车牌号为浙Ｂ×××××、浙Ｂ×××××的车辆，造成三车受损的交通事故。该事故经宁波市公安局交通警察局海曙大队认定，原告驾驶员舒才学承担事故全部责任。事故发生后，原告要求被告对车辆进行定损，但被告一直拖延，未能履行定损的合同义务。后原告自行委托中衡保险公估股份有限公司进行定损，并支付评估费6660元。另原告因本次事故发生施救费350元。原告认为，被告应按照保险合同约定对原告的事故损失进行赔偿，故诉至法院，要求解决。 被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司答辩称：1.原告主体不适格。根据保险单显示，中国工商银行股份有限公司海宁支行为该保单的第一受益人，只有在该行明确放弃保险理赔款的情况下，原告才有权向被告行使索赔权。2.涉案车辆发生事故时已过年检，根据保险合同的约定，未按规定年检的情况不论任何原因造成被保险机动车的损失和费用的，保险人不负责赔偿。3.原告自行委托评估的费用6600元不属于保险理赔范围，且该笔费用并非原告支出，而是案外人潘华杰支付。原告单方委托评估机构做出的评估被告不予认可。4.原告并未实际对车辆进行维修并支付维修费用，原告的损失尚未发生，应在损失实际发生后，再进行索赔。此外，拖车费应当根据保险条款的约定程序进行定损。综上，请求驳回原告的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对双方无争议的事实认定如下： 2019年1月4日，原告通过手机投保的方式，在被告处为涉案车辆投保机动车综合商业保险一份，保险期间为2019年1月5日至2020年1月5日，其中机动车损失保险为349859.58元，不计免赔，该保单约定第一受益人为中国工商银行股份有限公司海宁支行。《机动车综合商业保险条款》（2014版）第八条第（三）款第1项约定，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿。原告通过手机投保方式在《机动车商业保险免责事项说明书》上签字，该份说明书上亦载明上述条款。 2019年6月30日23时20分，案外人舒才学驾驶涉案车辆在宁波市海曙区镇政府门口倒车时，撞到停在路边的车牌号为浙Ｂ×××××和浙Ｂ×××××两辆小型汽车，造成三车受损的交通事故。事故发生时，涉案车辆年检已过期。经宁波市公安局交通警察局海曙大队道路交通事故认定书认定，因舒才学不按规定倒车的行为，违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十条，承担全部责任。原告因本次事故支出拖车费350元。后原告对涉案车辆进行了维修，并办理了年检。 另查明，2020年5月21日，中国工商银行股份有限公司海宁支行出具《保险赔款权益转让书》一份，同意由原告享有因本次事故产生的保险理赔款项。 审理中，被告委托本院对涉案车辆事故发生时的损失进行评估，本院委托宁波中检保险公估有限公司进行评估，该公司出具评估报告一份，认定损失金额扣除残值后为139717元，该次评估被告支出评估费13600元。 以上事实由原告提供的《机动车综合商业保险保险单》、《机动车辆保险批单（正本）》、《道路交通事故认定书（简易程序）》、机动车行驶证、发票、《保险赔款权益转让书》、鉴定报告，被告提供的《机动车综合商业保险投保单》、《机动车综合商业保险保险单》、《机动车商业保险费率浮动告知单》《机动车综合商业保险条款（2014版）》、《机动车商业保险免责事项说明书》、车辆档案等证据及当事人的庭审陈述予以证实。 对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.关于车辆损失，原告自行委托中衡保险公估股份有限公司出具评估报告书一份，并提供发票一张。被告对该份报告不认可，认为委托方并非原告本人，评估费也非原告本人支付。经审查，本院认为该份评估报告系单方委托，且报告结论为188000元，与本院委托评估的金额不一致，应以本院委托的评估结论为准，对该份报告本院不予认定；发票系原件，对该次评估支出评估费6660元的事实，本院予以认定。2.关于车辆维修情况。原告提供情况说明、华杰汽车维修部（结算单）各一份。被告对该组证据有异议，认为应以司法鉴定结果为准。经审查，该组证据系原件，对真实性本院予以认定，对车辆已经维修的事实予以认定。 本院认为，中国工商银行股份有限公司海宁支行作为保单的第一受益人，已出具《保险赔款权益转让书》，同意由原告享有因本次事故产生的保险理赔款项，故原告是本案适格的主体。本案的主要争议焦点为：涉案车辆未经年检，被告是否可以依据免责条款免责。 保险人将“未按规定检验或检验不合格”列为免责情形，其本意应当是防止存在安全隐患的保险车辆上路行驶增加事故发生的概率和自身承保风险，但机动车未年检并不等同于车辆性能本身存在问题，亦并不必然增加事故风险发生的概率。本案中，涉案车辆虽然在事故发生时未按期年检，但根据事故责任认定，与车辆未年检之间并无因果关系，且在事故发生后，车辆已经年检合格，被告已无其他证据可以证明未经年检与事故之间存在因果关系。故本院认为，被告以此作为免责事由，既限制了投保人的权利，亦违反公平原则，该免责条款应对投保人无效，被告应当在保险合同范围内予以赔偿。经本院委托评估，原告因本次事故导致的车辆损失为139717元，被告应予以赔偿。拖车费350元为事故发生后合理的支出费用，被告应予以赔偿。原告自行委托评估的费用6660元，因该评估金额与本院委托评估结论不一致，差距较大，缺乏合理性，故该笔评估费应由原告自行承担。为查明本次事故导致的损失，被告提出司法评估的费用13600元，应由被告自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、第四十条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告陈超损失140067元； 二、驳回原告陈超的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费3235元，减半收取1617.50元，由原告陈超负担73.50元，被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司负担1544元；评估费13600元，由被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 （本页无正文） 审 判 员 葛艳君 二〇二〇年六月二十九日 代书记员 毛一涵 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第三十九条第一款采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国保险法》 第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。