四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初5002号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 负责人：陈国华，职务行长。 委托诉讼代理人：王敏，四川博成律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师，一般授权。 被告：黄炳良，男，1982年2月28日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与黄炳良金融借款合同纠纷一案，本院依法由审判员卢光一独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托诉讼代理人王敏依法到庭参加诉讼，被告黄炳良经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行光华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还剩余透支本金人民币贰万零壹佰捌拾贰元柒角玖分（¥20182.79）、利息人民币叁仟陆佰贰拾捌元壹角柒分（¥3628.17）、分期手续费人民币壹仟零柒拾叁元叁角壹分（¥1073.31）、滞纳金人民币陆佰肆拾玖元贰角贰分（¥649.22）,总计人民币贰万伍仟伍佰叁拾叁元肆角玖分（¥25533.49）（前述利息、滞纳金、分期手续费计算截至2019年12月10日）。2.判令被告以上述透支本金为基数自2019年12月11日起至还清该款项日止按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、滞纳金等。3.判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿,优先受偿范围为合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。4.判令被告承担律师费人民币伍仟元整（¥5000）、诉讼费及其他原告实现债权的有关费用，包括但不限于诉讼费等。事实和理由：2016年7月7日被告黄炳良向原告申请办理了一张卡号为62×××33的金穗贷记卡，透支本金人民币伍万伍仟贰佰元整（¥55200.00）,并于2016年7月26日签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，用于购买一辆雪佛兰牌汽车。该透支本金及手续费由被告36期偿还，并以被告购买的雪佛兰牌（车牌号：川Ｔ×××××）汽车作抵押担保。现因被告并未按照合同约定按时还款，严重违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。为防范和化解信贷风险，维护金融稳定和金融安全，现原告依据合同约定和法律规定，向贵院提出上述请求。望予以支持。 被告黄炳良未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、机动车注册登记证书、记账凭证、客户还款账户信息等证据，被告黄炳良、未到庭参加诉讼，视为其放弃质证，本院经审查后对农行光华支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2016年7月26日，农行光华支行作为贷款人与黄炳良（借款人、持卡人、抵押人）、（抵押人）、（担保人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同），约定：黄炳良向农行光华支行借款55200.00元，用于在汽车销售商购买雪佛兰（车牌号：川Ｔ×××××）汽车；分期手续费费率为10%，分期期数36期，合同项下总手续费金额5520元；上述贷款以日利率万分之五计息，按月计收复利；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项及构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，关于滞纳金的收费标准为最低还款未偿还部分的5%；《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条第六款约定：“农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照有关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合同的，乙方（申请人）可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务”。合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。合同项下采用抵押的担保方式，提供保障担保，持卡人以本案所购雪佛兰汽车提供抵押担保；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务履行和迟延履行金，持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2016年7月25日，黄炳良以其所有的雪佛兰（车牌号：川Ｔ×××××）汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 另查明，2016年9月29日，农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将“贷记卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”予以公示。 上述合同签订后，2016年7月7日，农行光华支行履行了合同约定的出借义务。截至2019年12月10日，被告黄炳良尚欠分期本金20,182.79元、分期手续费1,073.31元、滞纳金（根据银行公告后改为信用卡违约金）649.22元、利息3,628.17元、总计25,533.49元。 本院认为，农行光华支行与黄炳良签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应全面履行约定义务。农行光华支行依照合同约定发放了分期借款55200.00元，黄炳良未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。农行光华支行主张黄炳良支付截止2019年12月10日的透支借款本金20182.79元、利息3628.17元、分期手续费1073.31元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农行光华支行主张的截止2019年12月10日的信用卡违约金649.22元，因2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定及农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将滞纳金变更为信用卡违约金，本院予以支持。农行光华支行主张自2019年12月11日起的信用卡违约金，因农行光华支行已起诉要求黄炳良支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院不予支持。农行光华支行另主张的自2019年12月11日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，本院明确为：利息以尚欠的贷款本金20182.79元为基数，自2019年12月11日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以不超过年利率24%为限。农行光华支行主张律师费，未提交确实充分的证据予以佐证，本院不予支持。黄炳良以其所有的雪佛兰（车牌号：川Ｔ×××××）汽车为上述借款提供抵押担保，农行光华支行主张对该车辆折价或拍卖、变卖该车辆所得价款在抵押范围内优先受偿，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告黄炳良于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都光华支行偿还本金20,182.79元、利息3,628.17元、分期手续费1,073.31元，信用卡违约金649.22元（前述利息、分期手续费、信用卡违约金暂计算至2019年12月10日），并支付自2019年12月11日起至全部贷款本金还清之日止的利息，其计算方式按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，即利息以尚欠的贷款本金20,182.79元为基数，自2019年12月11日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以不超过年利率24%为限）； 二、若被告黄炳良未足额履行上述第一项给付义务，中国农业银行股份有限公司成都光华支行对黄炳良所有的雪佛兰（车牌号：川Ｔ×××××）汽车享有抵押权，有权对该抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物折价、变卖或拍卖后所得价款不足债权数额部分由被告黄炳良清偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费564元，减半收取282元，由被告黄炳良负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  卢光一 二〇二〇年六月十二日 书记员  张若男