福建省石狮市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0581刑初30号 公诉机关福建省石狮市人民检察院。 被告人王义椿，男，1981年5月31日出生于福建省石狮市，汉族，初中文化，无业，住石狮市。因本案于2019年3月18日被羁押，同月19日被刑事拘留，同年4月26日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。 辩护人王紫欣，福建华达（石狮）律师事务所律师。 石狮市人民检察院以狮检金融刑诉〔2019〕86号起诉书指控被告人王义椿犯信用卡诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员许荣樟、检察官助理许毓娜出庭支持公诉，被告人王义椿及辩护人王紫欣到庭参加诉讼。现已审理终结。 石狮市人民检察院指控，2014年4月21日，被告人王义椿冒充其哥哥王某的身份向公安机关申办居民身份证，并于同年5月21日领取该居民身份证。2014年至2015年间，被告人王义椿持上述骗领的居民身份证向中国银行等多家商业银行申办信用卡并消费使用，逾期未还本金共计人民币426756.3元，具体事实如下： 1．2014年7月17日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份向中国银行骗领1张信用卡并透支人民币49万元用于汽 车专向分期付款消费。至2016年10月12日，被告人王义椿共透支本金人民币277478.6元未能归还，且逃避银行催收。 2．2014年10月31日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份向光大银行骗领1张信用卡并透支使用。至2017年6月25日，被告人王义椿共透支本金人民币11821.99元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 3．2014年11月23日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份向建设银行骗领1张信用卡并透支使用。至2016年6月24日，被告人王义椿共透支本金人民币19642.04元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 4．2015年1月5日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份向民生银行骗领1张信用卡并透支使用。至2017年2月15日，被告人王义椿共透支本金人民币115069.73元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 5．2015年6月18日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份向工商银行骗领1张信用卡并透支使用。至2016年6月12日，被告人王义椿共透支本金人民币2743.94元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 公诉机关指控上述事实的证据，有证人证言、书证、扣押笔录和被告人供述及辩解等。公诉机关认为，被告人王义椿的行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项的规定追究其刑事责任。 法庭上，被告人王义椿对公诉机关指控的事实不持异议，表示自愿认罪。 辩护人提出如下辩护意见：一、被告人王义椿向中国银行骗领信用卡并透支用于汽车专向分期付款消费，其行为性质是车辆贷款行为，而非信用卡透支行为，根据最高人民法院、最高人民检察院的规定，发卡银行违规以信用卡透支形式发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用“恶意透支”的规定，而且被告人王义椿购买车辆是作为抵押物向银行提供担保的，从资金使用额度、使用期限、担保、使用限制等方面都不符合信用卡的特征，故该起行为不符合信用卡诈骗罪的构成要件，不构成信用卡诈骗罪。二、被告人王义椿申领信用卡后一直正常还款，不存在申领信用卡后以非法占有为目的的恶意透支行为。其所使用王某的身份证，亦非资信证明，不能就此认定被告人王义椿具有非法占有的目的。其所透支的金额系因公司经营不善倒闭，而无法返还，并非主观上恶意透支。三、应按审核报告认定中行部分逾期未还本金数额；四、被告人王义椿经公安机关核查人像数据通知到案接受调查，主动交待使用王某的身份证进行申办信用卡的犯罪事实，应认定为自首，且其主观恶性较小，系初犯，偶犯，依法可以从轻或减轻处罚。 经审理查明，2014年4月21日，被告人王义椿冒充其哥哥王某的身份向公安机关申办居民身份证，并于同年5月21日领取该居民身份证。2014年至2015年间，被告人王义椿持上述骗领的居民身份证向中国银行等多家商业银行申办信用卡并消费使用，实施了下列行为: （一）信用卡诈骗 1．2014年10月31日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份，向中国光大银行福州分行骗领1张信用卡并透支使用。至2016年3月27日，被告人王义椿共透支本金人民币11821.99元（以下币种均为人民币），超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 2．2014年11月23日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份，向中国建设银行股份有限公司石狮分行骗领1张信用卡并透支使用。至2016年9月17日，被告人王义椿共透支本金19642.04元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 3．2015年1月5日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份，向民生银行泉州分行骗领1张信用卡并透支使用。至2017年2月15日，被告人王义椿共透支本金118849.2元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 4．2015年6月18日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份向中国工商银行股份有限公司泉州分行骗领1张信用卡并透支使用。至2016年6月12日，被告人王义椿共透支本金2746.56元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 此节事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实： 1．中国光大银行福州分行提供的信用卡申办材料、消费明细表、交易明细、息费明细表催收记录，证实被告人王义椿于2014年10月31日，冒用王某的名义，提供王某名下的身份证、闽Ｃ×××××轿车行驶证、石狮市帝义吉普服饰贸易有限公司营业执照，向光大银行福州分行办理一张信用卡（卡号为62×××04）并透支使用，截至2016年3月27日，共透支本金11821.99元。后该行多次对被告人王义椿进行电话催收，均未接听成功。被告人王义椿超过三个月仍不归还。 2．证人陈某（系中国建设银行股份有限公司石狮分行员工）证言，证实“王某”于2014年11月23日提供了名下身份证、闽Ｃ×××××轿车行驶证等材料，向建设银行石狮分行申办了一张信用卡（卡号62×××37）并进行透支消费。拖欠款项后，银行工作人员多次以电话、信函等方式进行催收。 3．中国建设银行股份有限公司石狮分行提供的信用卡申办材料、历史交易明细、催收记录表、上门催收记录表、照片、挂号信函收据，证实被告人王义椿于2014年11月23日，冒用王某的名义，提供王某名下的身份证、闽Ｃ×××××轿车行驶证、向中国建设银行股份有限公司石狮分行办理一张信用卡（卡号为62×××37）并透支使用。截至2016年9月17日，共透支本金19642.04元。后该行多次对被告人王义椿进行电话催收，并于2016年8月3日上门催收，但未找到被告人王义椿的住处，又于2018年3月31日向被告人王义椿寄送催收信函。被告人王义椿超过三个月仍不归还。 4．证人林某证言，证实“王某”于2015年2月15日提供了名下身份证等材料，向民生银行申办了一张信用卡（卡号62×××11）并进行透支消费。拖欠款项后，银行工作人员多次以电话、短信等方式进行催收。 5．中国民生银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心提供的信用卡申办材料、交易记录、催收记录、微信聊天记录截图，证实被告人王义椿于2015年1月5日，冒用王某的名义，提供王某名下的身份证、石狮市老王服装印花厂营业执照、闽Ｃ×××××轿车行驶证等，向民生银行泉州分行办理一张信用卡（卡号为62×××11）并透支使用。2016年3月6日，余额13.08元，截至2017年2月15日，被告人王义椿共消费150814.28元，其间仅于2019年4月1日还款1笔31952元，共计透支118849.2元。后该行于2016年5月起多次对被告人王义椿进行短信、电话催收，并于2019年3月5日到被告人户籍住址进行上门催收。被告人王义椿超过三个月仍不归还。 6．证人许某2证言，证实“王某”于2015年6月18日提供了名下身份证，向工商银行鲤城支行申办了一张信用卡（卡号为62×××09）并进行透支消费。拖欠款项后，银行工作人员于2016年5月11日起多次以电话、短信、信函、上门等方式进行催收。 7．中国工商银行股份有限公司泉州分行提供的信用卡申办材料、交易明细、催收记录表、透支投递单清单，上门催收照片，证实被告人王义椿于2015年6月18日，冒用王某的名义，提供王某名下身份证，向中国工商银行股份有限公司泉州分行办理一张信用卡（卡号为62×××09）并透支使用。2016年1月29日，余额52.21元，截至2016年6月12日，被告人王义椿共消费4238元，其间仅还款4笔合计1439.23元，共计透支2746.56元，后该行于2014年5月起多次对被告人王义椿进行电话催收，其间，该行于2016年7月，寄送信函进行催收，2018年11月13日到石狮市义吉普服饰贸易有限公司登记地址、被告人王义椿户籍住址进行上门催收，但均未找到被告人王义椿。被告人王义椿超过三个月仍不归还。 8．个人信用报告，证实被告人王义椿的个人征信情况。 9．被告人王义椿的供述。其在侦查阶段对其因为拖欠社会抚养费，而被列入失信黑名单，无法办理信用卡，遂使用其兄“王某”的虚假身份，向涉案四家银行申办信用卡后透支消费，并在收到发卡银行催收后仍不归还的事实多次供述在案。 （二）贷款诈骗 2014年7月15日，被告人王义椿使用“王某”的虚假身份，冒用王某的名义，与泉州市宇川汽车贸易有限公司（下称宇川公司）签订汽车消费贷款购车协议书，约定其向宇川公司购买一辆厂牌型号为奥迪牌FV7201BACWG轿车（后登记车牌为闽Ｃ×××××），其需将首期车款21万元支付给宇川公司，再向银行申请办理汽车消费贷款49万元。后宇川公司在明知其不符合贷款审批条件及不具备贷款偿还能力的情况下，通过伪造王某名义的长住及财产证明等材料，为其包装贷款审批所需的虚假财力条件，以王某名义，向经办银行中国银行股份有限公司泉州田安支行提供伪造的机动车销售统一发票和机动车辆保险单，将原价为349379元的车辆价格虚增至价格70万元，并提供不实的首期款证明，假称其已支付了购车首期款21万元，与中国银行股份有限公司泉州分行签订中国银行信用卡汽车专向分期付款合同和抵押合同，于2014年8月6日骗取中国银行股份有限公司泉州分行发放购车贷款合计49万元。2014年8月5日，该车注册登记于王某名下，并于同日办理抵押登记。贷款发放后，被告人王义椿还款共计212579.28元，后在未全部偿还贷款的情况下，闽Ｃ×××××W车辆擅自转卖，车辆目前下落不明。截至案发前，尚余贷款本金277420.72元未归还。 2019年3月18日，被告人王义椿经公安人员通知到案接受调查。 此节事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实： 1．证人董某证言，证实2014年7月，中国银行东海支行曾为“王某”办理了一张信用卡（卡号62×××54）用于分期付款购买小汽车，刷卡49万元，约定分期付款至该信用卡。后“王某”未能按期偿还，银行遂将他起诉至泉州市丰泽法院，法院判令“王某”应偿还欠款。拖欠款项后，银行通过电话、短信、信函等方式向他催收。 2．泉州市公安局交通警察支队车辆管理所存档的机动车销售统一发票，证实“王某”购买的奥迪牌FV7201BACWG轿车的价税合计34.9379万元。 3．虚假的机动车销售统一发票，证实宇川公司向经办银行提交了该虚假发票，该发票上的内容与从泉州市公安局交通警察支队车辆管理所调取的机动车销售统一发票内容一致，但价税合计体现为70万元。 4．中国银行长城环球通系列信用卡申请表、资信审查表、资信调查证明表、寄送办理确认书、信用卡汽车专向分期付款申请表、调查报告、个人信用报告、身份证、核查情况、无婚姻登记记录证明、共同还款承诺函、中国银行信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同，证实“王某”于2014年7月向中国银行泉州东海支行申办信用卡和申请汽车专向分期付款，购车总价款70万元，已交首付金额21万元，申请贷款49万元，车辆型号为奥迪A6，汽车经销商为宇川公司。中国银行股份有限公司泉州分行于2014年8月4日与“王某”签订分期付款合同、抵押合同。 5．注册登记机动车信息栏，证实宇川公司向经办银行提交了涉案车辆登记证书，车牌闽Ｃ×××××，车型奥迪牌FV7201BACWG。 6．个人薪资证明、收入证明、银行流水清单、长住及财产证明，证实宇川公司向经办银行提交了“王某”申办信用卡及申请汽车专向分期付款所需的相关虚假财力证明，其中个人薪资证明、收入证明记载“王某”、倪某分别系石狮帝义吉普服饰贸易有限公司总经理、财务经理，月收入分别为2.5万元、5000元。长住及财产证明记载“王某”在石狮市社区有自建房，该证明系伪造。 7．证人高某（石狮市社区居民委员会主任）证言，证实王某是永宁第三社区居民，王某长住及财产证明中房屋是王某之父王泉中所有，但该证明并非永宁第三社区居民委员会出具的，所盖的公章与真实永宁第三社区居委会公章也不一样。 8．高某提供了石狮市社区居民委员会公章样式，与长住及财产证明所盖的公章样式不同。 9．汽车消费贷款购车协议书，证实“王某”与宇川公司签订协议，向宇川公司购买70万元的奥迪轿车，首期款需付21万元，再向银行申请办理汽车消费贷款49万元。 10．首期款证明，证实宇川公司于2014年7月20日向经办银行出具了“王某”已支付涉案车辆首期款现金21万元的证明。 11．信用卡历史交易明细，证实该笔贷款办理的信用卡交易明细情况。 12．催收记录，证实涉案欠款的催收情况。 13．公安厅人车核录系统截图，证实目前闽Ｃ×××××轿车仍然登记在王某名下。 14．泉州市丰泽区人民法院（2016）闽0503民初8666号中国银行股份有限公司泉州分行诉王某、倪某信用卡纠纷一案民事起诉状、庭审笔录、民事判决书，证实2016年11月15日，中国银行股份有限公司泉州分行起诉王某、倪某，提出要求偿还信用卡透支款本金299442元及相应利息、费用等诉求。经审理，泉州市丰泽区人民法院于2017年12月20日判决王某应支付信用卡透支本金2994325.84元及相应利息、费用，倪某承担共同还款责任，中国银行股份有限公司泉州分行有权以闽Ｃ×××××轿车折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。 15．专项审核报告，证实经福建征安会计师事务所审核，贷款发放后，该笔贷款仅还款212579.28元，截至案发前，尚余贷款本金277420.72元未归还。 16．被告人王义椿供述。其供述，其兄王某失踪多年，其以其兄王某的名义，办理了一张居民身份证，拍照的头像是其去办理时拍摄的。其因为上了法院失信黑名单，就把自己经营的石狮市帝义吉普服饰贸易有限公司法定代表人变更为王某。后出现经济纠纷，有债务起诉到法院，法院判决石狮市帝义吉普服饰贸易有限公司败诉，债务由法定代表人王某承担，其也没有钱去履行。2014年，其使用其兄“王某”的身份证，交了一万元的首付费用，办理了一张中国银行信用卡和分期购车业务，买了一辆奥迪A6小轿车，车款49万元，分36期偿还，每期1.5万元左右。起初，其都有按期还款，还了一半后，因为公司倒闭，无力再还款。中国银行有将其起诉到法院，告的是“王某”，其就没有应诉。车辆已将被其拿去抵债。 本案事实还有公诉机关提供的下列综合性证据予以证实： 1．人像数据异常核查详细信息表、王义椿与王某的身份证，证实被告人王义椿与居民身份证王某的的照片高度相似。 2．抓获经过工作说明，证实2019年3月18日9时许，石狮市公安局永宁派出所民警对福建省公安厅下发的人像数据异常核查中发现王义椿与居民身份证王某的照片高度相似，遂电话通知王义椿到案接受调查。调查期间，民警得知王义椿通过冒充其兄王某的身份骗领了王某的身份证，民警通过查询身份证发现，王某在法院涉及诉讼，进一步询问之下，王义椿主动向公安机关交代使用骗领的身份证申办信用卡之事。 3．居民身份证领证登记表、登记事项变更和更正记载表，证实被告人王义椿于2014年4月21日申请换领第二代居民身份证，同年5月21日冒名王某领取了王某的身份证。 4．常住人口登记表，证实王某的人口登记信息。 5．户籍证明，证实被告人王义椿的身份情况。 6．扣押笔录及清单，证实涉案王文旭身份证已被石狮市公安局扣押。 7．个体工商户登记基本信息，证实石狮义春茶叶店的经营者系被告人王义椿，登记时间2017年4月27日。石狮市老王服装印花厂登记在“王某”名下，登记时间2014年9月30日。 8．吊销企业登记基本情况表，证实石狮市帝义吉普服饰贸易有限公司登记法定代表人为王某，核资日期2014年9月30日，2018年11月23日吊销。法定代表人原登记为王义椿，2014年9月30日变更登记为王某。 9．石狮市房屋登记信息查询结果表，证实被告人王义椿名下在石狮市辖区内无房产登记信息。 10．（2014）狮执审字第131号行政裁定书、送达回证、执行通知书，证实石狮市卫生和计划生育局于2013年11月29日以被告人王义椿夫妇于2013年6月17日多生育一个子女，依法决定向被告人王义椿夫妇征收社会抚养费218502元，并于2013年12月5日依法送达征收社会抚养费决定书，被告人王义椿夫妇既未申请复议，亦未向法院提起行政诉讼，更未缴纳社会抚养费。石狮市卫生和计划生育局于2014年4月24日向本院申请强制执行，本院经审查后于2014年4月25日依法裁定准予对被告人王义椿夫妇强制执行社会抚养费218502元及滞纳金。该裁定书由倪珊珊代收。案件已进入执行程序。 以上证据，经法庭举证、质证，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。 关于辩护人提出被告人王义椿对涉案信用卡透支数额并无非法占有目的的辩护意见。经查，被告人王义椿不仅对于经人民法院裁定的社会抚养费履行义务拒不履行，而且为逃避履行该义务，冒用其兄的身份，申办了本案的全部信用卡，并将自己经营的公司变更至其兄名下，且在透支涉案款项至归案的两三年之间，经发卡银行催收，仍然从未有任何还款行为，上述种种，足以认定被告人王义椿对涉案透支款项具有非法占有的目的。辩护人的此项辩护意见，不能成立，不予采纳。 关于被告人王义椿信用卡透支未还款本金数额的认定问题。经查，（1）民生、工商两家银行信用卡透支未还本金数额，根据银行方面提供的信用卡交易明细计算，分别为118849.2元、2746.56元，公诉机关指控的数额计算有误，应予纠正。（2）光大、建设两家银行信用卡透支未还本金数额，分别为11821.99元、19642.04元，有银行方面提供的信用卡交易明细予以证实，本院予以确认。综上，被告人王义椿透支的上述涉案银行信用卡未还本金数额合计为人民币153059.79元。公诉机关指控的数额有误，本院予以纠正。 关于被告人王义椿向中国银行贷款部分的逾期未还本金数额认定问题，经查，根据专项审核报告，被告人王义椿以王某名义骗得中国银行贷款49万元，逾期未还本金合计277420.72元。辩护人提出应按审核报告认定本部分逾期未还本金数额的辩护意见成立，予以采纳。公诉机关认定的逾期未还本金数额认定有误，本院予以纠正。 本院认为，被告人王义椿以非法占有为目的，使用虚假身份证明，骗领光大、建设、民生、工商等四家银行信用卡并进行恶意透支，数额共计人民币153059.79元，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，公诉机关就此部分事实指控的罪名成立。被告人王义椿还以非法占有为目的，伙同他人，使用虚假证明文件，诈骗中国银行贷款共计人民币277420.72元，其行为已构成贷款诈骗罪，属数额巨大。公诉机关就此部分事实指控的罪名不当，本院予以纠正。 关于被告人王义椿冒用王某的身份，向中国银行贷款购买车辆并申办信用卡消费后逾期不还的性质认定问题。公诉机关认为，该起事实系被告人王义椿冒用其兄身份，骗领信用卡并进行恶意透支，其行为应认定构成信用卡诈骗罪。辩护人认为，该起事实其实是车辆贷款行为，而非信用卡透支行为，不构成信用卡诈骗罪。经查，被告人王义椿向中国银行所申办的信用卡，是其为向中国银行泉州分行申办信用卡汽车专向分期付款业务而办理，所透支消费的金额是银行临时提高额度，用于向宇川公司购买闽Ｃ×××××轿车，贷款金额49万元，分期偿还，并办理了车辆抵押，故该行为性质实际上是贷款，发卡银行以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还，不构成信用卡诈骗罪。公诉机关就此部分事实指控的罪名有误，辩护人认为不构成信用卡诈骗罪的辩护意见成立。但是，被告人王义椿的此项行为并非就此不构成犯罪。被告人王义椿冒用其兄王某的身份，取得银行贷款49万元后，在还贷过程中，私自处置贷款抵押车辆，且未将所得钱款用于偿还涉案贷款，在银行催收时，未有任何还款行为，在贷款银行向其起诉时，其亦未应诉，事后亦未履行判决确定的还款义务。另外，被告人王义椿本就是为逃避履行人民法院生效裁定确定的义务，而骗领其兄王某的身份证，足以认定其对贷款未还数额共计人民币277420.72元，存在非法占有的主观目的。被告人王义椿购买车辆时，并未足额缴交首付款，自己还使用了虚假身份信息申办贷款，并明知宇川公司为其伪造王某名义的长住及财产证明和虚假的首付款证明，虚增购车价格，足以认定其客观上采取了虚构事实的手段。综上，被告人王义椿以非法占有为目的，使用虚构事实的手段，骗取银行贷款，符合贷款诈骗罪的构成要件，应认定为贷款诈骗罪。公诉机关就此部分事实指控的罪名不当，本院予以纠正。 关于辩护人提出被告人王义椿的归案经过应认定为自首的辩护意见，经查，本案系公安机关在核查人像数额异常时，将被告人王义椿通知到案的，被告人王义椿承认了冒领了王某的身份证，经公安机关询问被告人王义椿是否使用王某的身份证进行违法犯罪时，被告人王义椿如实供述使用该身份证骗领涉案信用卡并透支消费未还的事实，此时，公安机关尚未掌握该犯罪事实，涉案发卡银行亦未向公安机关报案，故被告人王义椿的归案经过，应视为自首，依法可以从轻或减轻处罚。辩护人的此项辩护意见成立，予以采纳。 被告人王义椿多次骗领信用卡并恶意透支，酌情对其信用卡诈骗罪予以从重处罚。综合考虑本案被告人王义椿的上述犯罪情节，可对被告人王义椿予以减轻处罚。被告人王义椿犯有数罪，依法应当实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款，第一百九十三条第（三）项，第二十五条第一款，第六十七条第二款，第六十九条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条、第十一条，以及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人王义椿犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月18日起至2026年3月17日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人王义椿赔偿各被害单位经济损失人民币四十三万零四百八十元五角一分，分别发还中国光大银行福州分行人民币一万一千八百二十一元九角九分、中国建设银行股份有限公司石狮分行人民币一万九千六百四十二元四分、中国民生银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心人民币十一万八千八百四十九元二角、中国工商银行股份有限公司泉州分行人民币二千七百四十六元五角六分、中国银行股份有限公司泉州分行人民币二十七万七千四百二十元七角二分。其中，中国银行股份有限公司泉州分行有权以闽Ｃ×××××轿车折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。 三、扣押在案的作案工具王文旭居民身份证，予以没收，由扣押机关石狮市公安局依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴斌斌 人民陪审员  吴静雅 人民陪审员  高晶荔 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  肖 宏 书 记 员  赵闽川 附本案适用法条： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第十一条发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条“恶意透支”的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。 三、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》 第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。 （一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。 犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。 并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。 犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。 （二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。 犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。 共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。 犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。