江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏11‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍02民初938号 原告：江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行，住所地镇江市京口区小米山路梦溪嘉苑B幢134-138室，统一社会信用代码91321100056635339U。 负责人：范衡，该支行行长。 委托诉讼代理人：张欣，男，该公司工作人员。 被告：谢思文，女，1988年8月2日生，汉族，住镇江市。 被告：卞辉，男，1993年11月7日生，汉族，住镇江市。 被告：顾问，男，1986年1月8日生，汉族，住镇江市。 原告江苏镇江农村商‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍业银行股份有限公司梦溪支行与被告谢思文、卞辉、顾问金融借款合同‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍进行了审理。原告委托诉讼代理人张欣到庭参加诉讼，被告谢思文、卞辉、顾问经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍审理终结。 原告向本院提出诉讼‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍请求：1.被告谢思文、卞辉归还借款本金44127.56元及利息（含罚息、复利）16045.90元，合计60173.46元（利息计算至2019年7月21日，此后利息按合同约定计算至实‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍际清偿之日止）；2.被告顾问对被告谢思文、卞辉上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及实现债权的费‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍用由被告承担。事实及理由：2017年1月5日，原告与被告谢思文、卞辉签订《个人借款合同》一份。2017年1月15日，原告与被告顾问签订《保证合同》一份，根据合同‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍约定，原告于2017年1月10日向被告谢思文发放贷款50000元，到期日为2020年1月9日，借款利率为年利率12.6%，罚息利率18.9%，等额本息还款。被告顾问自愿对上述债务承担连带担保责任。自2017年7月起，被告谢思文、卞辉未按合同约定足额归还借款本息，截至2019年7月21日，被告尚有本金44127.56元及利息16045.90元未还。故原告诉至法院，期判如所请。 被告谢思文、卞辉、顾问在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据。 当事人围绕诉讼‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍请求依法提交了《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、利息清单、还息清单等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经过审查确‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月5日，原告与被告谢思文、卞辉签订《个人借款合同》（编号为镇江农‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍商银微贷个借字2017第153110001号）一份，合同主要约定：被告谢思文、卞辉向原告借款50000元，借款用途为消费；期限36个月，具体借款金额、借款日期、还款日期等以借据记载为准；借款年利率为12.6%，还款方式为等额本息；借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，计收逾期贷款罚息，逾期贷款罚息＝逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天，罚息利率＝合同利率×（1+50%）；对借款人不能按期支付的利息，按照合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款人出现三期（含三期）以上未足额还款情况等重大不利情形，贷款人可宣布贷款提前到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。 2017年1月15日，原告与被告谢思文、顾问签订《保证合同》（编号为镇江农商银微贷保字2017第153110001号）一份，约定被告顾问为被告谢思文的债务提供连带责任保证担保；保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）和其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2017年1月10日，原告向被告谢思文发放贷款50000元。借款借据载明：借款金额为50000元，借款到期日2020年1月9日。2017年7月起，被告谢思文未按约还款，截至2019年7月21日，被告谢思文、卞辉拖欠借款本金44127.56元、期内利息7115.18元、罚息6288.39元、复利为2642.33元，合计60173.46元。 本院认为，本案所涉《个人借款合同》、《保证合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效，各方应按约履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告谢思文、卞辉未按期履行还款义务，已构成违约。原告有权要求被告谢思文、卞辉偿还全部借款本息，符合法律规定，本院予以支持。合同已明确约定逾期罚息及复利的计算方法，原告要求被告谢思文、卞辉偿还所欠全部借款本息及至本息实际清偿之日利息（含逾期罚息、复利）的诉讼请求符合法律规定，原告主张的利息、罚息、复利总计不超过年利率24%的部分本院予以支持。 被告顾问作为借款保证人，应当对被告谢思文上述债务在保证范围内承担连带清偿责任，其承‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍担保证责任后，依法对被告谢思文享有追偿权，因《保证合同》约定的保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍息、罚息、实现债权的费用，不包括复利，被告顾问对复利不承担‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍连带清偿责任。 依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谢思文、卞辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行支付借款本金44127.56元及利息（含罚息、复利）16045.90元，合计60173.46元（计算至2019年7月21日）；并支付自2019年7月22日起至实际清偿之日按照《个人借款合同》约定计算的罚息及复利（罚息、复利之和不得超过年利率24%）； 二、被告顾问对本判决第一项确定的给付义务在借款本金、利息、罚息范围内承担连带清偿责任；在承担保证责任后，有权向被告谢思文、卞辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费652元（已减半）、保全费820元，合计1472元，由被告谢思文、卞辉、顾问负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民‍‌‌‍‌‌‌‍‍‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号1104‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍01082‍‌‌‍‌‌‌‍‍‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍90001‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍40561）预交相应上诉案件受理费，并在预交后‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍三日内将交费凭证复印件提交本院。未按‍‌‌‍‌‌‌‍‍‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍期交纳上诉案件受理费的，人民法院将‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。 审 判 员  王 欣 二〇二〇年六月十一日 法官助理  李亚丽 书 记 员  乔凌艳