台安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0321民初555号 原告：中国建设银行股份有限公司台安支行。住所地：辽宁省台安县台安镇光明街10号。 负责人：刘飞，系该行行长。 委托代理人：张德海，男，汉族，系该行职员。住所地：辽宁省台安县。 被告：鞍山金泰盛隆房屋开发有限公司。住所地：辽宁省台安县黄沙坨镇本街。 法定代表人：吕昊阳，系该公司经理。 被告：杨彬，男，汉族，无固定职业。住所地：辽宁省台安县。 被告：赵大鹏，男，汉族，无固定职业。住所地：辽宁省台安县。 被告：陈丽，女，汉族，无固定职业。住所地：辽宁省台安县。 原告中国建设银行股份有限公司台安支行（以下简称建行台安支行）诉被告赵大鹏、陈丽、杨彬、鞍山金泰盛隆房屋开发有限公司（以下简称金泰盛隆公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日受理后，依法组成合议庭，于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张德海，被告金泰盛隆公司的法定代表人吕昊阳，被告赵大鹏、陈丽到庭参加诉讼。被告杨彬经合法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称：2014年12月26日，被告杨彬作为借款人与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定贷款金额18万元人民币，贷款期限20年，还款方式为每个月4日之前分期还款。赵大鹏、陈丽承担共同还款责任。同日被告杨彬以其位于台安县黄沙坨镇秀水金城小区2号楼三单元302（房屋所有权证号030190、房他证村镇押字第××号）为抵押担保，并办理了抵押预告登记手续。合同签订后，我行如约发放了贷款，被告也按约定履行了还款义务。2016年1月份，被告杨彬开始拖欠贷款，经我行连续催收虽有还款表现但仍有拖欠，催收无果，截止2018年12月25日，此笔贷款已经拖欠27期，拖欠本金13248.39元、利息20850.91元。因此为了维护我行经济利益，特诉至法院，请求法院支持我行的诉讼请求。按照合同约定条款提前偿还我行全部贷款本息，贷款本金170966.78元及利息20850.91元，共计191817.69元。赵大鹏、陈丽系借款人的共同还款人。被告金泰盛隆公司为该借款的保证人，负有连带保证义务。现被告已经违约，请求法院判令1、解除原告与被告杨彬签订的个人住房（商业用房）借款合同；2、被告杨彬、赵大鹏、陈丽给付借款本金及利息；3、判令原告对台安县黄沙坨镇秀水金城小区2号楼3单元302室住宅楼享有抵押优先受偿权；4、被告金泰盛隆公司对该笔借款承担连带保证责任。 被告杨彬在法定期限内未向本院递交书面答辩状。 被告金泰盛隆公司辩称：原告起诉的案件事实都属实，要求我公司承担保证责任也无异议。 被告赵大鹏辩称：我作为共同还款人身份不成立，不承担共同还款责任。原告方提供的共同还款承诺书，非我本人签字，系伪造或冒用。2014年8月份，李红梅在众达尚城买房，向原告建行台安支行借款，我和陈丽为其向银行承诺共同还款，除此之外我们没有向原告建行台安支行办理过借款或其他担保共同还款等事项。原告方没有尽到借款人逾期或违约告知担保人的义务，如我方担保人身份成立，原告存在违约过错责任。原告提供的涉及到本人身份信息等相关材料，我本人均不知情，也未授权许可，系原告或者被告杨彬通过非法途径获取，系伪造、骗取或冒用。原告方既没有按照相关的法律法规尽到考察贷款申请人和其他担保人的责任，也没有依法依规地落实放款前文书核查工作，负有缔约过失责任。 被告陈丽辩称：我本人不应作为共同还款人，也没有主观意愿成为共同还款人，也未提供身份信息材料给被告杨彬和原告。原告提出的事实和理由不成立，对于原告同被告杨彬住房贷款事宜，我本人全部不知情，也并未在原告提供的任何合同文件上签署自己名字或授权他人签名。原告提供的带有陈丽签名的证据文件均系伪造和冒用。原告将陈丽丈夫赵大鹏作为被告，主张以夫妻共同债务作为共同还款的依据，不符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。综上所述，本案事实不清，证据不足，原告方存在重大过错，且无权起诉我方。 经审理查明：2014年12月26日，原告与被告杨彬签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额180000元，借款期限为2014年12月26日至2034年12月26日，采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为1305.20元。同日，被告赵大鹏、陈丽与原告签订了承诺书，与被告杨彬承担共同还款责任。同时，被告杨彬以其位于台安县房屋提供抵押担保，承诺无法按时偿还借款合同项下的债务时，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。就该抵押楼房办理了抵押登记，原告取得了他项权证；被告金泰盛隆公司与原告签订特别条款，为上述借款提供保证，合同约定担保方式为连带责任保证。保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。《个人住房（商业用房）借款合同》违约情形中约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；合同违约救济措施中约定，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利；同时在担保条款中约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否由借款人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其担保范围内承担保证责任。从2016年1月4日起被告杨彬没有按照合同约定履行还款。截止2018年12月25日被告杨彬欠原告本金170966.78元、利息20850.91元。2019年1月21日，原告诉至本院，遂形成本诉。2019年12月18日，辽宁正大司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，认定共同还款承诺书中承诺人处的“陈丽”签名字迹不是陈丽本人书写，承诺人处的“赵大鹏”签名字迹是赵大鹏本人书写。 上述事实，原告提供的证据有：借款合同对账单、共同还款承诺书、他项权利证，房屋产权证、支款凭证、身份证、户口本、婚姻证明。被告提供的证据，辽宁正大司法鉴定中心鉴定意见书。以上证据，已经开庭质证及本院审查，可以采信，所证事实可以认定。 本院认为，依法成立的借款合同受法律保护、原告与被告杨彬订立的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力。被告杨彬未按合同约定按月等额本息还款。借款合同约定的解除条件成就，原告享有解除借款合同权利，故原告要求解除借款合同的请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告杨彬未按约定返还借款本息，系属违约行为，应承担相应违约责任，故原告要求被告杨彬返还借款本息请求，有事实和法律依据，本院予以支持。在借款合同中，原告与被告杨彬就台安县黄沙坨镇秀水金城小区2号楼3单元302室为该笔借款提供抵押担保达成合意，并办理了抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权证，原告就抵押房屋享有抵押权，故原告要求就抵押房屋享有抵押权的请求有理，本院予以支持。2014年12月26日，赵大鹏签订《共同还款承诺书》，承诺与被告杨彬共同还款，借款合同债务人被告杨彬未按约定履行合同债务，被告赵大鹏作为共同还款人，应承担还款责任，故原告要求被告赵大鹏承担共同还款责任的请求有理，本院予以支持。被告金泰盛隆公司作为连带责任保证人应承担连带保证责任，故原告要求被告金泰盛隆公司承担连带保证责任的请求有理，本院予以支持。关于原告要求被告陈丽承担共同还款责任的请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司台安支行与被告杨彬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于2019年6月23日解除； 二、被告杨彬、赵大鹏于本判决生效后20日内返还原告中国建设银行股份有限公司台安支行借款本息合计191817.69元；及从2018年12月26日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照合同约定利率计付的利息； 三、被告鞍山金泰盛隆房屋开发有限公司对本判决第二项债务承担连带偿还责任； 四、如被告杨彬逾期不履行本判决第二项债务，原告中国建设银行股份有限公司台安支行可以与被告杨彬协议以坐落于台安县黄沙坨镇秀水金城小区2号楼3单元302室折价或以拍卖、变卖该楼房所得的价款优先受偿； 五、驳回原告的其他诉讼请求。 如义务人未按判决限定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4137元，由被告杨彬、赵大鹏、鞍山金泰盛隆房屋开发有限公司承担，公告费560元由杨彬承担，鉴定费6400，原告中国建设银行股份有限公司台安支行承担3200元，被告赵大鹏承担3200元。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。 审 判 长 刘 琳 人民陪审员 罗 营 人民陪审员 周雪莲 二〇二〇年六月三日 书 记 员 张全超