湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初3005号原告：北京银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市天心区湘江中路二段36号华远华中心6栋102。负责人：李佳，行长。委托诉讼代理人：甘费，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：余希，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：姚红燕，女，1983年3月17日出生，汉族，住湖南省南县。被告：左光远，男，1983年7月3日出生，汉族，住湖南省南县。原告北京银行股份有限公司长沙分行（以下简称北京银行长沙分行）诉被告姚红燕、被告左光远金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月8日受理后，依法适用简易程序由审判员史毅独任审判，于2020年5月9日公开开庭进行了审理。原告北京银行长沙分行委托诉讼代理人甘费到庭参加了诉讼，两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审判，现已审理终结。原告北京银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令姚红燕立即偿还贷款本息合计355428元，其中本金346832.16元、逾期利息6133.31元、逾期罚息2462.53元（暂计至2020年4月4日，此后逾期利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、判令姚红燕承担北京银行长沙分行为实现债权而产生的律师费10663元（按贷款本息的3%计算）；3、确认北京银行长沙分行对姚红燕提供的位于长沙市雨花区房屋抵押有效，并对拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、判令左光远对第1、2项债务承担连带清偿责任；5、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2013年3月26日，姚红燕因按揭购房需要向北京银行长沙分行申请贷款，双方签订《个人购房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，约定姚红燕向北京银行长沙分行申请贷款440000元用于购买房屋，贷款期限为2013年5月8日至2033年5月8日。如姚红燕未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，北京银行长沙分行有权宣布合同到期并提前收回未到期的全部贷款本息并行使抵押权，同时北京银行长沙分行为实现债权的所有费用由姚红燕承担。为确保合同债权实现，姚红燕以其名下位于长沙市雨花区房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同生效后，北京银行长沙分行按约向姚红燕发放贷款440000元，但姚红燕经常逾期还款。北京银行长沙分行认为姚红燕已构成严重违约，遂于2020年2月26日向姚红燕签发《全部收贷通知书》，宣布借款合同项下未到期的贷款等全部债务立即到期，要求姚红燕立即偿还全部贷款本息。同时，左光远与姚红燕系夫妻关系，且左光远在个人贷款申请书上签字确认，故左光远对上述债务承担连带清偿责任。两被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2013年3月8日，姚红燕作为申请人向北京银行长沙分行递交《个人消费贷款申请书》，向北京银行长沙分行申请贷款440000元用于购房，申请贷款期限20年。该申请书中载明“申请人配偶特别声明、承诺并保证如下：本人同意以本人家庭财产为申请人的贷款项下债务承担清偿责任，并且，如申请人申请的贷款涉及以本人家庭财产、本人与申请人共有的其他财产作为担保的，本人在此不可撤销地授权并同意申请人自行以该等财产为担保以及办理相关手续，本人自愿承担相应的责任和后果”，左光远作为配偶在该处签名确认。同年3月26日，北京银行长沙分行（贷款人、抵押权人）与姚红燕（借款人、抵押人）签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》（合同编号：35001Ｆ130963）1份，其中约定姚红燕向北京银行长沙分行贷款440000元，用于购买长沙市雨花区房屋；贷款期限为240个月，自放款日2013年5月8日起至到期日2033年5月8日止（实际放款日推迟的，到期日相应顺延）；合同利率为放款日的同期基准利率，逾期罚息利率为合同利率上浮40%；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款总期数为240期，姚红燕指定首次还款日为2013年6月15日；姚红燕以本合同贷款所购前述房产抵押。该合同附件的基本条款约定：抵押担保的范围为姚红燕在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管／维护／维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼／仲裁费用、拍卖／变卖／评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项；姚红燕未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项构成违约事件，北京银行长沙分行有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、要求赔偿实现债权和担保权益而发生的费用，有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。上述合同签订后，北京银行长沙分行于2013年4月23日按约发放贷款本金440000元给姚红燕，双方于2015年9月9日就前述抵押物长沙市雨花区房屋（长房权证雨花字第××号）办理了抵押登记手续。合同履行过程中，姚红燕于2017年1月15日开始发生未能按时足额履行还款义务的违约行为。2020年2月24日，北京银行长沙分行向姚红燕发出《全部收贷通知书》，其中载明截至2020年2月23日姚红燕拖欠到期贷款本金6038.34元，并欠付利息、罚息等应付款项。北京银行长沙分行宣布借款合同下的未到期贷款等全部债务立即到期，要求姚红燕立即清偿拖欠的到期贷款本金，并偿还提前到期的贷款本金340793.82元和利息、罚息等应付款项。截止2020年4月4日，姚红燕已连续5期，累计34期未能按约还款，尚欠北京银行长沙分行到期及未到期借款本金346832.16元、利息6133.31元、罚息2462.53元，且此后未再偿付分文。北京银行长沙分行催款未果，遂酿成纠纷。另查明，两被告系夫妻关系，双方于2007年2月28日登记结婚。以上事实，有北京银行长沙分行提交的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》、结婚证、他项权证、《全部收贷通知书》等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，北京银行长沙分行与姚红燕签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》系双方真实意思表示，合法有效。北京银行长沙分行按约履行了发放贷款本金440000元的合同义务，姚红燕未能按约按时足额归还贷款本息，截至2020年4月4日连续5期，累计34期未能按约还款是实，其行为已构成违约，北京银行长沙分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，姚红燕应将所欠到期或未到期的贷款本息向北京银行长沙分行进行清偿。关于北京银行长沙分行诉求的律师代理费10663元，前述合同中对此费用由姚红燕承担进行了约定，该费用金额未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的计取标准，且北京银行长沙分行已提供证据证明该费用实际发生，本院予以支持。姚红燕就前述贷款本息和律师费的偿付提供了位于长沙市雨花区房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，北京银行长沙分行有权就该抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。左光远与姚红燕系夫妻关系，本案所涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，系两被告夫妻共同债务，且左光远以配偶身份对前述债务予以确认，承诺并同意以本人家庭财产承担清偿责任，故左光远应承担连带清偿责任。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃就本案进行抗辩，应自行承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告姚红燕于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告北京银行股份有限公司长沙分行借款本金346832.16元、利息6133.31元、罚息2462.53元（暂计至2020年4月4日，此后利息、罚息以实欠借款本金为基数，按合同约定照实计付至借款本金归还完毕之日止）；二、限被告姚红燕于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告北京银行股份有限公司长沙分行律师费10663元；三、就上述第一、二项判决确定的债权，原告北京银行股份有限公司长沙分行对被告姚红燕名下的抵押物长沙市雨花区（长房权证雨花字第××号），在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；四、由被告左光远就上述第一、二项判决确定的被告姚红燕的给付义务，承担连带清偿责任。如被告姚红燕、被告左光远未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3396元，由被告姚红燕、被告左光远共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  史毅二〇二〇年六月一日法官助理王悦书记员李搴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。