辽宁省盘锦市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽11民终521号 上诉人（原审被告）：李世德，男，1968年4月2日出生，汉族，住辽宁省盘山县。 上诉人（原审被告）：韩绍云，女，1967年7月16日出生，满族，住辽宁省盘山县。 二上诉人的委托诉讼代理人：付振东，辽宁宣光律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：盘山县农村信用合作联社，住所地辽宁省盘锦市双台子区育红路。 法定代表人：史春光，该联社理事长。 委托诉讼代理人：贾明，该联社员工。 委托诉讼代理人：许天，辽宁双兴律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：盘锦鑫源投资担保有限公司，住所地辽宁省盘锦市双台子区晟华苑四期23#A-115。 法定代表人：**，该公司总经理。 委托诉讼代理人：丁敏，女，系该公司员工。 上诉人李世德、韩绍云因与被上诉人盘山县农村信用合作联社（以下简称盘山信用社）、被上诉人盘锦鑫源投资担保有限公司（以下简称鑫源公司）金融借款合同纠纷一案，前由盘山县人民法院审理后作出（2018）辽1122民初3203号民事判决，李世德和韩绍云提出上诉，本院经审理后裁定撤销原判，发回重审。盘山县法院重新审理后作出（2019）辽1122民初1866号民事判决，李世德和韩绍云仍然不服，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人李世德、韩绍云的委托诉讼代理人付振东、被上诉人盘山县信用社的委托代理人贾明、许天、被上诉人鑫源公司的委托诉讼代理人丁敏到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 上诉人李世德和韩绍云提出上诉，请求驳回盘山县信用社的诉讼请求。事实与理由，盘山县信用社在诉讼中有三名代理人，程序违法。盘山县信用社与上诉人没有真实的贷款关系，其隐瞒四名被重组人的相关证据，导致事实认定不清。二上诉人与鑫源公司不认识，鑫源公司不可能出具真实意义的担保。本案是盘山县信用社与他人勾结、为转嫁责任进行的恶意诉讼。 盘山县信用社向原审法院提出诉讼请求：一、判令被告李世德、韩绍云偿还原告贷款本金100万元及相应的利息，鑫源公司承担连带担保责任；二、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告李世德、韩绍云于2014年12月24日在盘山县太平信用社贷款100万元，约定月利率9.3‰，于2015年12月23日到期，并由鑫源公司提供担保。贷款到期后，原告向被告索要，被告无正当理由拒不还款。 被告李世德、韩绍云辩称，原告在明知二被告没有真实借款的情况下为了转移自己以前的贷款的风险，恶意诉讼。原告与我方签订借款合同的时间是2014年12月24日，借款期限为一年。借款合同明确写着重组字样，为案外四人重组。2014年12月11日借款合同签订前，实际使用人应该是李世德、韩绍云二人，借款应该由原告依照正常程序转给二被告，没有必要借名借款，形成确权书。该确权书上的四人二被告并不认识。二被告没有见到原告开办的银行卡，也没有收到过钱。偿还借款承诺书，我方只是签了字，在原告与我方没有签订借款合同时就已经把钱转走了。被告鑫源公司出具保证函时间是在我方与原告签订合同前，不符合常理。综上，应驳回原告对我方的诉讼请求。 被告鑫源公司辩称，我公司不认识李世德，李世德没有花这笔钱。 原审法院经审理认定如下事实：2014年12月11日，李世德在盘山太平信用社开办活期储蓄结算账户，存入金额20元。2014年12月11日李世德作为实际使用人、韩绍云作为财产共有人签订盘县社太平确权第42号借名贷款确权书，内容：李世德因资金需求，借用以下人名在盘山县信用社太平信用社贷款，具体明细如下：1、冯卫威原贷款金额26万元、贷款余额25万元、借据发放日2013年7月3日，到期日2014年7月22日；2、杨兵元贷款金额26万元，贷款余额25万元，借据发放日2013年7月24日，到期日2014年7月23日；3、滕艳霞原贷款金额26万元，贷款余额25万元、借据发放日2013年7月30日，到期日2014年7月29日；4、刘艳芝原贷款金额26万元，贷款余额25万元、借据发放日2013年7月23日，到期日2014年7月22日。 被告李世德、韩绍云承诺对于第42号借名贷款确权书所列借款均于2014年12月24日分别偿还冯卫威、杨兵、滕艳霞、刘艳芝名下借款每人26万元。2014年12月11日，原告盘山信用社与被告李世德、韩绍云签订《借款合同》，合同编号：盘山县太主保字2014-12-11号担保公司重组滕艳霞、冯卫威、刘艳芝、杨兵，贷款金额100万元，第三条“贷款用途为重组老贷款，此笔贷款用于重组滕艳霞、冯卫威、刘艳芝、杨兵贷款”。贷款期限2014年12月24日至2015年12月23日。第六条贷款的支付和划拨第2款“借款人经贷款人申请借款，需在贷款人处开立以借款人为户名的存折或银行卡账户，账号或卡号为58×××68，贷款人根据相关规定选择下述（1）方式向借款人支付贷款：（1）贷款人根据借款人用款申请将贷款划入借款人前述存折或银行卡账户内”。同时合同约定了贷款利率、违约责任等。签约地点：太平信用社。 为了确保2014年12月11日李世德与贷款人签订的2014-12-11重组担保合同项下贷款人的债权得以实现，2014年12月11日原告盘山信用社太平信用社与被告鑫源公司签订《保证合同》，合同编号：盘山县主保字2014-12-11号担保公司重组滕艳霞、冯卫威、刘艳芝、杨兵，担保范围：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费等债权人为实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为从借款合同生效之日开始到履行期限届满之日后两年。 2014年12月24日，原告盘山信用社将100万元贷款打入李世德的账号58×××68存折内。当天被告李世德在该信用社借款凭证上签名，借款凭证记载：借款人李世德，金额100万元，借款用途重组老贷款，扣款账号58×××68，被告鑫源公司及法定代表人**分别在借款凭证上加盖公章、签了字。当日，李世德在该信用社的取款凭条上签名，取款凭条上载明取款金额100万元，取款账号58×××68。 原审法院认为，二被告与原告签订的《借款合同》，与一般《借款合同》比较贷款用途不是用于本人的生产经营，而是由于冯卫威、杨兵、滕艳霞、刘艳芝四人未偿还本案重组贷款发生前的原借款本息，双方因重组贷款而签署的借款合同,其实质系以借新还旧的方式,在消灭原债权债务关系之基础上所形成新的借贷关系。被告李世德当庭承认借款合同、借款凭证中的签名均为本人书写。同时，原告提供的视频资料李世德与信用社中台人员通话内容：问“重组老贷款是不是？”，答“对”，可知此笔贷款用于重组老贷款，李世德在签订合同时也明知，故原告与二被告签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应属有效，双方的借贷关系成立。 现盘山信用社已举证证明其向户名为李世德、卡号为58×××68的信用社银行卡内打入了款项100万元,李世德亦已在载有借款金额100万元、存款帐号58×××68等内容的借款凭证上予以签名确认。故可以认定盘山信用社已履行了放贷义务。李世德为完全民事行为能力人,其对在借款合同及借款凭证上签名所产生的法律后果应该有充分的认识。另，按照通常的交易习惯,金融机构的客户办理提取现金业务,在填写取款凭证并交付给金融机构的同时,必将取走对应数额的现金,此为即时交易。交易双方对此提出异议,应提交相应证据予以证实例外的情形。本案中被告李世德在取款凭条上签名，意味其将存折内100万元取走。故对其未实际取得借款的抗辩，不予支持。故对原告要求被告李世德、韩绍云偿还本金及利息的诉请，应予支持。被告鑫源公司自愿为被告李世德、韩绍云担保，在被告李世德、韩绍云未偿还到期债务的前提下，按法律规定应负有连带清偿责任。被告李世德、韩绍云追加当事人申请，本院不予采纳。原告在诉讼过程中，撤回对被告**的起诉，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，判决如下：一、被告李世德、韩绍云于本判决生效后十日内偿还原告盘山县农村信用合作联社贷款本金100万元及利息（从2014年12月24日起至还清之日止按月利率9.3‰计算）；二、被告盘锦鑫源投资担保有限公司对上述债务负连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费13，800元，由被告李世德、韩绍云负担，被告盘锦鑫源投资担保有限公司连带负担。 二审中，各方均没有提供新的证据材料。二上诉人李世德和韩绍云强调未收到贷款，不清楚重组的事实，受欺诈签订的相关文件。鑫源公司认可借冯卫威、杨兵、滕艳霞、刘艳芝四人名义进行贷款，贷款由鑫源公司实际使用。重组贷款后，贷款也没有发放到上诉人李世德和韩绍云处，直接冲抵之前冯卫威、杨兵、滕艳霞、刘艳芝四人的贷款。盘山县用社表示不清楚借名贷款的事实，因为是重组贷款，不存在重新发放。其它事实与原审认定一致。 本院认为：被上诉人盘山县信用社的三名诉讼代理人是在是诉讼的不同阶段履行职务，不影响诉讼程序的进行和实体审理，与《民事诉讼法》规定当事人可以委托一至二名诉讼代理人不冲突，不能认为违反法定程序。虽然被上诉人盘山县信用社表示不清楚借名贷款的事实，但冯卫威、杨兵、滕艳霞、刘艳芝四人同时贷款，贷款金额相同，且均由鑫源公司提供担保，重组贷款后仍然由鑫源公司提供担保，应当推定盘山县信用社清楚借名贷款的事实。鑫源公司与盘山县成立事实上的借款合同关系，该贷款应由实际使用人鑫源公司承担还款付息的责任。二上诉人虽然与盘山县信用社不存在真实的贷款合同关系，但其放任自己的权利，在没有受到外力强制的情况下，在所有的贷款文件和收款收据上签字，应当承担过失责任。按照债务加入的一般原则，后加入的债务人视为同意与原债务人共同承担责任。原来的名义贷款人冯卫威、杨兵、滕艳霞、刘艳芝四人从合同形式上已经没有合同义务，可以不再承担还款义务。 综上，原审认定事实部分错误，适用法律不当，二审依据查明的事实，依法改判。依据《中华人民共和国合同法》第十条、第八十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、撤销盘山县人民法院（2019）辽1122民初1866号民事判决； 二、被上诉人盘锦鑫源投资担保有限公司于本判决生效后十日内偿还被上诉人盘山县农村信用合作联社贷款本金100万元及利息（从2014年12月24日起至还清之日止按月利率9.3‰计算）； 三、上诉人李世德和韩绍云对上述债务负连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一、二审案件受理费27,600元，由被上诉人盘锦鑫源投资担保有限公司承担。 本判决为终审判决。 审判长  赵长伟 审判员  郭安福 审判员  周慧君 二〇二〇年六月十一日 书记员  魏艳伟