陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书（2020）陕0102民初2211号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区、13、38、39、40层，统一社会信用代码:XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人:孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人:张锐，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：程远薇，陕西联强律师事务所律师。被告:刘小涔，女，1988年12月5日出生，汉族，住西安市灞桥区国棉四厂互助区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘小涔保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张锐到庭参加了诉讼，被告刘小涔经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币55413.32元（包括本金54102.92元、利息1293.45元和罚息16.95元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4386.74元；3.依法判令被告向原告支付违约金61594.06元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计59800.06元为基数，自2015年10月8日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费用、公告费用及保全费用由被告承担。事实与理由：2014年9月17日，被告刘小涔与平安银行股份有限公司西安分行签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行股份有限公司西安分行借款70000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年9月17日至2017年9月17日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司西安分行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.700%。2014年9月17日，平安银行股份有限公司西安分行按照借款合同约定向被告发放共计70000元人民币的贷款。但自2015年7月17日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年10月8日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司西安分行进行理赔，理赔金额共计人民币55413.32元，平安银行股份有限公司西安分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日 1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计人民币61594.06元，现依法请求判如所请。被告刘小涔经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交以下四组证据：证据一、个人贷款合同、贷款借据，证明借款合同合法有效，银行已经如期放款，以及借款利率、还款方式等；证据二、平安个人消费信贷保证保险保险单，证明被告为涉诉的借款购买保证保险，被告不履行还款义务时应承担违约责任；证据三、代偿债务确认书、还款明细，证明原告已经代被告偿还借款，被告应向原告偿还的具体金额；证据四、保监会关于平安财险个人贷款费率的批复，证明原告所收费用已获保监会批准批复。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年9月17日，被告刘小涔与平安银行股份有限公司西安分行签署《个人小额消费贷款合同》，被告向平安银行股份有限公司西安分行借款70000元。同日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，以平安银行股份有限公司西安分行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保险单约定，保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1190元。特别约定:3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同签订后因被告刘小涔未按约还款，原告于2015年10月8日按照保险合同的约定向平安银行股份有限公司西安分行理赔55413.32元。截至2019年12月31日，被告尚欠原告保费4386.74元。另查明，原、被告之间签订的保证保险险种经过中国保险监督管理委员会文件（保监许可【2014】222号）《关于中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》批准，该批复中明确月基准保险费率为1.25％，根据客户评级调整系数。本院认为，被告刘小涔作为投保人，以平安银行股份有限公司西安分行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告刘小涔逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对平安银行股份有限公司西安分行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告刘小涔支付理赔款55413.32元及保费4386.74元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用，原告自愿将违约金按月利率2％计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认，被告应以59800.06元为基数自2015年10月8日至实际清偿之日止按照年利率24％计算承担违约金。根据中国保险监督管理委员会文件（保监许可【2014】222号）《关于中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》，原告收取保费的标准经过保监会批准，合法有效，被告理应按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定缴纳保费，被告因不交保费而未能按约还款，导致保险事故的发生，责任在被告，应由被告承担相应的法律责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告刘小涔于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款55413.32元、保费4386.74元及违约金（以59800.06元为基数自2015年10月8日起至实际清偿之日止，按照年利率24％计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2728元，保全费1127元，由被告刘小涔承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审  判  长    王新权                       审  判  员    杨惠妮                        审  判  员    魏  玮 二0二0年五月二十五日  书  记  员    李国梅20200102221250331213383940XXXXXXXXXXXXXX720819742126124231974021208191507867749724171050791181253944331498915618117201791122019123142015102210000070036201510222018102210211520151022100000201762280201791150786773012019123131498912015102210000010211515003803020179115078677201912315394420142221255078677539443025618117201791124201422250786775394456181172017911241992897001