云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1635号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，该公司总经理。委托诉讼代理人：倪金鹏，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：段海，云南精益律师事务所实习律师，代理权限为一般授权。被告：李萍，女，1985年4月20日生，汉族，云南省牟定县人，住云南省牟定县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称：中财保楚雄州分公司）与被告李萍保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中财保楚雄州分公司的委托诉讼代理人倪金鹏、段海到庭参加诉讼，被告李萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中财保楚雄州分公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告李萍支付原告已理赔的款项26388.40元；2.判令被告李萍自2019年8月18日起按日利率1‰向原告支付截至2020年3月27日的违约金5858.22元，并自2020年3月28日起按日利率1‰计收违约金至全部款项清偿之日止；3.判令被告李萍承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月27日，被告李萍作为投保人与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号为：PBBR201753230000000114），投保人为被告李萍，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，保险费31761元，费率1.5343%（月），每月保险费为882.25元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日。若被告拖欠农行楚雄市支行任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同约定对剩余款项向农行楚雄支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若从原告赔偿当日开始超过30天未向原告归还全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按每日千分之一计收违约金。2017年9月29日，被告李萍与农行楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告向农行楚雄市支行借款，借款金额为52000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，利率为浮动利率，合同项下借款的担保为保证，保证方式为连带责任保证，原告作为保证人在合同上加盖公章。农行楚雄市支行于2017年9月29日向被告发放了借款，借款凭证载明，借款日期自2017年9月29日至2020年9月28日，借款金额为52000元，执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，被告李萍从2019年4月30日后未再向农行楚雄市支行归还贷款。2019年8月17日，原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余借款本息26388.40元。综上，被告李萍向原告投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系，原告作为保险人向被保险人偿还贷款本息后，有权根据合同约定向被告追偿，并可按保证合同约定要求被告支付违约金。因此，原告特提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告李萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中财保楚雄州分公司为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1、人民财产保险公司营业执照、法定代表人身份证明书、李萍身份证复印件，欲证明原告主体资格，被告身份信息；2、《个人担保借款合同》、借款凭证，欲证明李萍向中国农业银行楚雄市支行贷款52000元，原告作为保证人对该笔贷款的本息承担保证责任；3、个人信用贷款保证保险保险单、客户声明书、资金使用说明书、投保单，欲证明李萍对其向农行楚雄支行的贷款投保，贷款金额为52000元，保险费31761.00元，每月保费为882.25元；4、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单、业务凭证，欲证明中国人民财产保险公司于2019年8月17日为李萍代偿剩余贷款本息26388.40元的事实。被告李萍未到庭质证，亦未向本院提交书面证据。本院认为，原告中财保楚雄州分公司提交的证据，被告未提交证据予以反驳，原告提交的证据来源合法、内容真实，证据能证明其主张的事实，本院对以上证据均予以采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2017年9月27日，被告向原告申请办理个人信用贷款保证保险，用于被告向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）办理个人信用贷款，原告同意被告投保，同日，原告向被告出具保险单号为：PBBR201753230000000114的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，双方在保险单中约定：被保险人为农行楚雄市支行；保险金额为52000元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费金额882.25元。在特别约定中约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月29日，农行楚雄市支行（贷款人）与被告告李萍（借款人）、原告中财保楚雄州分公司（保证人）签订《个人担保借款合同》，约定：贷款金额52000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。还款方式为等额本息还款。担保方式为保证，保证范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金......。农行楚雄市支行按约定向被告指定账户放款，被告在偿还部分贷款本息后自2019年4月30日后就未按期还款。2019年8月17日，农行楚雄市支行向原告提出《索赔申请书》，原告依据约定向农行楚雄市支行支付了代偿款26388.40元，同日，农行楚雄市支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代被告支付的代偿款26388.40元，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。本院认为，依法成立并生效的合同对合同双方当事人有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行义务；当事人对自己提出的事实主张或反驳对方所依据的事实，应当提供证据加以证明，否则应承担不利的法律后果。被告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行签订的《个人担保借款合同》及被告与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方的真实意思表示，内容亦不违反相关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。原告提交的证据证明中国农业银行股份有限公司楚雄市支行已依约向被告发放贷款52000元。但被告未按合同约定日期偿还本息，截止到2019年8月17日被告尚欠中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本、息26388.40元。被告未按《个人担保借款合同》约定按期履行还款义务，原告依据约定向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行支付了代偿款26388.40元，原告履行保证责任后,有权要求被告支付代偿款，故对原告要求被告支付代偿款的诉讼请求，本院予以支持；对原告主张的违约金,虽然原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,但违约金的约定（1‰/天）已超过法律规定，本院以代偿款为基数按照年利率24%计算违约金予以支持，则自2019年8月18日至2020年3月27日的违约金为3869元（26388.40元×24%÷365天×223天）；自2020年3月28日之后的违约金，按此标准继续计算至26388.40元付清之日止。被告李萍平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李萍于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司代偿款26388.40元，款交本院；二、被告李萍于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司违约金3869元；2020年3月28日之后的违约金，以26388.40为基数，按年利率24%计算至款项还清之日止，款交本院。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费606元，由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担37元（已交），由被告李萍负担569（未交，限于本判决生效之日起十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  段莉萍人民陪审员  贾树华人民陪审员  杨丽美二〇二〇年六月十八日书 记 员  饶云雪