福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初3204号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：郑毅力，系原告公司员工。 被告：陈和木，男，1972年12月21日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：洪素珍，女，1971年8月25日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：谢舜杰，男，1968年8月25日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告陈和木、洪素珍、谢舜杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳、被告谢舜杰到庭参加诉讼，被告陈和木、洪素珍经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈和木、洪素珍偿还其结欠我行的贷款本金199997.43元及截止2020年3月22日利息、违约金总额47867.87元（本息暂计247865.3元）以及自2020年3月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等；2、判令被告谢舜杰对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2017年8月4日，被告陈和木向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（该行于2018年3月20日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司南坑支行，属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为20万元。被告洪素珍为上述业务的共同借款人。经我行审批后，我行给予其额度为20万元，期限3年，消费透支年利率12.06%，开户日期为2017年8月15日，卡号为62×××07。我行于2017年8月15日与全部被告签订合同编号为BZHT90802201701405的最高额保证合同，合同约定自2017年8月15日至2020年8月14日止，谢舜杰为陈和木使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币20万元整。同时我行开通了陈和木福万通普惠金融卡业务。现被告陈和木已多次未按约定履行还款义务，我行已宣布上述借款提前到期。截止2020年3月22日，陈和木、洪素珍结欠我行贷款本金、利息、违约金总额247865.3元。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定,特向贵院提起诉讼，请求贵院依法公正判决。 被告谢舜杰辩称，担保事实属实，目前没有还款能力。 被告陈和木、洪素珍未提供答辩意见及证据。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2017年8月，被告陈和木、洪素珍（共同借款人）向福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，该《申请表》中显示申请信用额度为20万元，经审核后，福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行同意向被告陈和木、洪素珍发卡，授信额度为20万元，申请表中的领用合约约定：“福万通普惠卡支持随借随还，系统根据被告的透支金额按日计收利息，被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金为最低还款额未还部分的5%”，被告陈和木、洪素珍在该《申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告陈和木、洪素珍在该《申请表》中签名确认。之后，被告陈和木、洪素珍取得卡号为62×××07的银行卡并开始使用。 2017年8月4日，被告陈和木、洪素珍签订一份《普惠金融卡用卡声明书》，该《声明书》中载明（摘要）：本人已知悉向贵行申领的福万通金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；普惠金融卡年费为200元。被告谢舜杰在该《声明书》中的保证人处签名并捺手印确认。 2017年8月15日，被告谢舜杰与福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行签订了一份《最高额保证合同》，该合同中约定（摘要）：1、保证人愿为债权人与被告陈和木、洪素珍按本合同第一条约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保；2、保证人自愿为债权人自2017年8月15日起至2020年8月14日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为20万元整；3、保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应负费用；4、保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 本案中，福建漳州农村商业银行股份有限公司陈述被告陈和木、洪素珍上述银行卡项下消费透支年利率12.06%。截止2020年3月22日，被告陈和木、洪素珍尚欠借款本金199997.43元、利息和违约金47867.87元。 本院认为，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行与被告陈和木、洪素珍之间成立金融借款合同关系。该支行在合同中的权利义务应由设立该支行的原告福建漳州农村商业银行股份有限公司享有和承担。本案三被告未依合同约定付息及还款，已违约，被告陈和木、洪素珍应偿还结欠原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的借款本金199997.43元、利息和违约金47867.87元及从2020年3月23日起至实际还款日止按照本案合同约定计算的利息、违约金（合计利率以年利率24%为限）。被告谢舜杰为被告陈和木、洪素珍的本次借款提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告陈和木、洪素珍追偿。被告陈和木、洪素珍经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的诉讼请求，合法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈和木、洪素珍应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金199997.43元、利息和违约金47867.87元及从2020年3月23日起至实际还款日止按照本案合同约定计算的利息、违约金（合计利率以年利率24%为限）； 二、被告谢舜杰对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告陈和木、洪素珍追偿； 三、驳回原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5017.9元，减半收取计2509元，由被告陈和木、洪素珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张炳松 二〇二〇年六月三日 法官助理林光辉 书记员彭紫玲 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时期，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。