大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初1553号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区商业大街92号，统一社会信用代码912102821187332341。负责人：陈义江，系该行行长。委托诉讼代理人：王光才，系辽宁盛恒（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张方方，系辽宁盛恒（大连）律师事务所律师。被告：陈洪姣，女，1990年6月1日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称农业银行）与被告陈洪姣信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人王光才、被告陈洪姣到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还信用卡透支欠款43589.84元（截至2019年7月31日消费本金38975.09元、消费利息2985.81元、逾期还款滞纳金1223.94元，手续费405元），并自2019年8月1日起至实际付清之日止，按双方签订的信用卡领用合约约定标准支付利息、违约金及手续费，以银行系统实际产生数额为准；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年7月10日，被告向原告申请办理信用卡。原告严格审查被告申请材料、资信状况后，向被告核发了卡号为62×××69中国农业银行信用卡一张。发卡后被告自2017年7月10日起开始使用该卡进行消费透支，原告多次对其欠款进行催收，但被告并未理会，被告逾期不归还信用卡欠款的行为给原告的正常经营活动带来严重影响，望判如所请。被告陈洪姣对原告农业银行的诉讼请求无异议，但辩称现无力偿还欠款。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、信用卡交易明细、中国农业银行贷记卡透支余额及欠息证明、催收记录、原告2019年发布的《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》及《收费标准》，被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。关于原告提交的其于2016年发布的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》和《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》均发生于被告申领信用卡之前，本院认为与待证事实间缺乏关联性，其证明力不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月10日，被告陈洪姣为向原告农业银行申办金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该份申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定部分内容如下：第一条申领：乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》……第四条利息和费用：乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。第六条还款：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方同意未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。原告审查后向被告核发了一张卡号为62×××69中国农业银行信用卡，被告自2017年7月10日起开始使用该卡进行消费透支。另查，2019年4月26日，原告在其官方网站发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定内容进行了修订，修订部分内容如下：2.8乙方及附属卡持卡人如发生申请资料（主要包括联系方式、通讯地址、工作单位、电子邮箱及身份证件信息等）变更的，应及时通过甲方客服热线、营业网点等方式与甲方联系办理资料变更等手续。否则，由此产生的对账单、催收通知、仲裁诉讼、法律文书等信函寄失、延误及各类业务短信无法送达等后果由乙方承担。3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。3.5乙方可通过甲方官方微信、手机银行、网上银行和电子邮件等渠道获得电子对账服务，但甲乙双方另有约定的除外。乙方不得以未收到对账单为由拒绝还款。3.6乙方若对对账单内容有疑问，应在对账单生成日后30日内向甲方查询及申请调阅相关凭证，乙方如在对账单生成日后30日内未提出异议的，视为乙方认可全部交易。3.8乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。3.12乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。3.15乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，或/并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。再查，截至2019年7月31日，被告因未按期还款产生欠款共计43589.84元，其中消费本金38975.09元、利息2985.81元、手续费405元、违约金1223.94元。被告自2019年8月1日起尚有利息、违约金未支付。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系当事人真实意思表示，内容合法，应依法确认有效。被告陈洪姣在使用信用卡透支消费后，未按合同约定履行归还借款本息、分期手续费及逾期还款违约金的义务，系违约行为，故原告有权根据合同中违约责任的约定，要求被告偿还所有未偿还款项，即截至2019年7月31日，被告因未按期还款产生的欠款共计43589.84元（含本金38975.09元、利息2985.81元、手续费405元、违约金1223.94元）以及自2019年8月1日起至实际付清之日止的利息、违约金（均按原、被告双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告陈洪姣于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行偿还欠款43589.84元（含本金38975.09元、利息2985.81元、手续费405元、违约金1223.94元）以及自2019年8月1日起至实际付清之日止利息、违约金（均按原、被告双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计付）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理减半收取计445元，由被告陈洪姣负担，被告陈洪姣于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效法律文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  史秀琦二〇二〇年六月二日书记员  张露宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。