河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终1940号上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市人民大道37号。负责人：杨克学，行长。委托诉讼代理人：秦力帆，河南国厚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张向利，女，1983年7月1日出生，汉族，住安阳市开发区。被上诉人（原审被告）：陈鹏飞，男，1981年10月6日出生，汉族，住安阳市开发区。原审被告：安阳市富苑房地产开发有限责任公司，住所地安阳市开发区海河大道与武夷大街东北角创业服务中心二楼。法定代表人：马红兵。上诉人广发银行股份有限公司安阳分行（以下简称广发银行）因与被上诉人张向利、陈鹏飞、原审被告安阳市富苑房地产开发有限责任公司（以下简称富苑公司）金融借款合同纠纷一案，不服河南省安阳市北关区人民法院（2019）豫0503民初2114号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭进行了审理。上诉人广发银行的委托诉讼代理人秦力帆到庭参加诉讼，被上诉人张向利、陈鹏飞、原审被告富苑公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行上诉请求：1、撤销一审判决第三项，改判上诉人对案涉抵押财产安阳市开发区弦歌大道本段北侧宜居格林春天2号楼2单元1601室房屋享有优先受偿权；2、本案诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：首先，本案所涉的抵押房产于2013年2月17日办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为上诉人。抵押预告登记的效力渊源于物权法第二十条，根据立法机关对该条作出的相关解释“本条规定最初的立法本意是为了保障购房人利益，防止预售房屋买卖中开发‘一房多卖’的情形发生；预告登记的本质特征是使被登记的请求权具备物权的效力”。根据该解释，可以理解为购房人办理预告登记后，其对开发商“合同上的请求权”即具备了物权的效力，其债权请求权因此也具备了对世性，从而对房屋的所有权得到了保护。同理，只要抵押权预告登记生效，该预抵押权利人对购房人（借款人）的“抵押合同项下的请求权”亦取得了物权的效力，具有对世性。对于办理了抵押预告登记的房产，该抵押权利人对其享有的权利因具备物权的效力，根据物权优先债权的基本原则，预抵押权利人对该房产，相对于借款人的普通债权人，享有优先受偿权。其次，预抵押权利人的优先受偿权来源于预告登记产生的物权效力，而非来源于正式抵押登记。预告登记制度要解决的就是所有权证书办理前在建房屋的物权归属问题，其通过预告登记的公示方法，赐予债权以物权的效力，该物权的效力正是预抵押权利人享有优先受偿权的权利来源。如果否认预告登记下权利人的优先权性质，将导致预告登记缺席失去其存在的意义。从另一方面看，物权法第二十条的规定，可以理解为赋予了权利人优先处分该不动产，从而优先受偿处分所得的权利，若否定该权利，该不动产将陷于无人有权处分并将永远无法处分的状态，亦不符合物权法“明确物的归属、发挥物的效用”的立法精神。第三，本案预告抵押登记的房屋至今未进行正式抵押，责任不在抵押预告登记权利人即上诉人。若在此情形下一概否定抵押预告登记权利人的优先受偿权，实则将他人过错的后果转为由无过错方承担，有违合同公平原则。同时在被上诉人张向利、陈鹏飞未按照贷款合同约定及时偿还贷款构成违约，应当承担违约责任的情况下，上诉人对案涉抵押财产享有优先受偿权并不损害他人利益。第四，该案判决具有重大的示范效应及社会效果，否定预购商品房抵押预告登记的物权法律效力，将影响银行业按揭贷款的安全及现有房地产行业的发展，不利于金融市场的稳定和社会经济的发展。综上所述，上诉人对案涉房产享有抵押权，享有优先受偿权，请求支持上诉人的上诉请求。被上诉人未答辩。原审被告未答辩。广发银行向一审法院起诉请求，1、判令被告张向利、陈鹏飞共同偿还原告借款本金204264.71元及利息、罚息、复利2269.33元（利息、罚息、复利暂计算至2018年9月18日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至本息清偿完毕止）；2、请求依法判令原告对被告张向利、陈鹏飞提供的抵押物享有优先受偿权；3、请求依法判令被告富苑公司对本案本息承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2013年1月25日，原告广发银行与被告张向利、陈鹏飞、富苑公司签订个人购房贷款合同，约定张向利、陈鹏飞向广发银行借款24.8万元，用于购买富苑公司开发的位于安阳市开发区弦××大道西××北侧××春天××楼××单元××室的房屋。张向利、陈鹏飞用其购买的该房产为本案贷款提供抵押担保，富苑公司为本案贷款提供连带责任保证。借款期限为20年，自2013年1月25日至2033年1月25日。借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息偿还法。同时，合同对罚息、复利等违约责任及救济途径进行了约定，对抵押、保证担保范围进行了约定。之后，就设定抵押的房产办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为广发银行。2013年2月5日，广发银行向张向利、陈鹏飞发放贷款24.8万元，但后者未按照合同约定履行还款义务，富苑公司也未履行保证责任，均构成了违约。一审法院对广发银行围绕诉讼请求提交的证据予以确认。另查明，本案借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%计息，逾期贷款罚息利率为上述约定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。2013年2月17日，本案所涉的抵押房产安阳市开发区弦××大道西××北侧××春天××楼××单元××室房屋办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为广发银行。本案所涉的保证期间为，自合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交广发银行保存时止。一审法院认为，原告广发银行和被告张向利、陈鹏飞、富苑公司签订的个人购房贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，依法应予保护。因张向利、陈鹏飞未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，故依法应当承担相应的民事责任。现广发银行要求张向利、陈鹏飞偿还借款本金204264.71元，支付截止2018年9月18日的利息、罚息、复利2269.33元，之后的利息、罚息和复利按照合同约定利率计算至本息清偿完毕，于法有据，应予支持。因广发银行仅是案涉抵押财产安阳市开发区弦××大道西××北侧××春天××楼××单元××室房屋的抵押权预告登记权利人，故广发银行在未提供证据证明已经具备完成本登记条件的情况下，主张对案涉房屋享有优先受偿权的理由不能成立，本院不予支持。因案涉抵押财产尚未办理本登记，且富苑公司在本案中提供的系阶段性连带责任保证，故广发银行要求其承担连带清偿责任于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决：一、被告张向利、陈鹏飞于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司安阳分行偿还借款本金204264.71元并支付利息、罚息、复利2269.33元（从2018年9月19日起，利息、罚息和复利按照合同约定计算至债务人清偿债务完毕之日止）；二、被告安阳市富苑房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告张向利、陈鹏飞追偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4398元，公告费300元，合计4698元，由被告张向利、陈鹏飞、安阳市富苑房地产开发有限责任公司共同负担。二审中，当事人未提交新证据。对于一审法院查明的事实，本院予以确认。本院认为，物权的取得和行使，应当遵守法律。抵押权作为担保物权，应当依照法律规定办理抵押登记，未经登记，不发生法律效力，法律另有规定的除外。当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，按照约定向登记机构申请预告登记，目的为保障将来实现物权。广发银行上诉称，其与被上诉人就案涉财产只要进行了预告登记，其对被上诉人的“抵押合同项下的请求权”即取得了物权效力，没有法律依据。广发银行主张《中华人民共和国物权法》第二十条规定的“预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”，即是赋予了预告登记权利人优先处分该不动产，从而优先受偿处分所得的权利，是对该规定的曲解。预告登记排除未经预告登记权利人同意，处分登记财产的权属效力，但不同于物权登记，不动产预告登记不产生不动产物权效力。上诉人广发银行与被上诉人张向利、陈鹏飞就案涉财产仅进行了预告登记，没有进行抵押登记，上诉人广发银行并未取得抵押权，故基于抵押权而享有的优先受偿权，广发银行无权主张。至于上诉人主张的未进行正式抵押登记的责任问题，与其主张的应否享有优先受偿不属于同一法律关系。广发银行依据双方之间合同的约定，取得请求被上诉人办理抵押权登记的权利，也可以以其同意对案涉财产进行处分而实现其相应的权利，并非像广发银行上诉主张的案涉不动产将陷于无人有权处分并将永远无法处分的状态。预购商品房抵押预告登记不产生商品房所有权抵押登记的效力，并非是否定抵押预告登记的效力，不影响银行业按揭贷款的安全及现有房地产行业的发展，也对金融市场的稳定和社会经济的发展没有不利影响。综上，上诉人广发银行的上诉理由均不能成立，其上诉请求，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4398元，由上诉人广发银行股份有限公司安阳分行负担。本判决为终审判决。审判长  裴红卫审判员  李自强审判员  张建斌二〇二〇年六月十六日书记员  王蒙蒙