福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4763号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层，统一社会信用代码:913501005532048636。 负责人：俞东红，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，系该单位职员。 委托诉讼代理人：刘红艳，系该单位职员。 被告：郑孔贞，男，汉族，1970年8月7日出生，住福建省福州市台江区。 被告：潘美仙，女，汉族，1971年10月9日出生，住福建省永泰县。 被告：郑学炜，男，汉族，1994年7月15日出生，住福建省永泰县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称稠州商业银行）与郑孔贞、潘美仙、郑学炜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告稠州商业银行的委托诉讼代理人刘隆珍参加诉讼，被告郑孔贞、潘美仙、郑学炜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告稠州商业银行向本院提出诉讼请求:1.被告郑孔贞应当于判决生效之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息合计202062.33元，其中本金200000元，利息（含罚息、复利）2062.33元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年4月29日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；2.被告潘美仙、郑学炜对上述第一项所列明的债务立即承担连带保证责任；3.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由各被告连带承担。 事实与理由：2019年4月19日，被告郑孔贞与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：20193566501002606520），约定：原告给予被告郑孔贞固定授信额度200000元，额度期限自2019年4月19日至2022年4月8日止，合同还约定以下内容：1.“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；授信额度分为固定额度和可调整额度，固定额度是指在额度期限内保持不变的额度。“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。2.贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。3.借款利率：借款利率采用固定利率定价，执行年利率9.5%。4.借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日。5.贷款偿还和计息、结息：借款偿还和计息、结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余本息。6.罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。7.违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。8.诉讼文书送达地址：合同双方确认：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分，具有同等法律效力。被告郑孔贞确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市台江区宁化街道福机新苑10#901”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 为担保上述债务的履行，2019年4月19日，被告潘美仙与原告订立《最高额保证合同》（编号：20193566510002606520），被告郑学炜与原告订立《最高额保证合同》（编号：20193566510002706520），被告潘美仙、郑学炜自愿为被告郑孔贞在2019年4月19日至2022年4月18日期间连续发生的最高本金限额为200000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。合同双方确认：担保人向债权人出具的《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告潘美仙确认《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市台江区宁化街道福机新苑10#901”，被告郑学炜确认《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市台江区宁化街道福机新苑10#901”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2019年4月20日，原告向被告郑孔贞提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计1笔，借款本金人民币200000元，实际年利率9.5%，逾期利率14.25%，还款方式为按期付息，任意还本。 2020年4月20日（约定的还款日），原告未能自被告郑孔贞约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息。截至2020年4月29日，被告郑孔贞尚欠原告借款本息合计202062.33元，其中本金200000元，利息（含罚息、复利）2062.33元。 综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。被告郑孔贞、潘美仙、郑学炜未作答辩。 原告稠州商业银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.被告郑孔贞与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》及附件、A2.被告郑孔贞《个人存款分户明细账》、A3.被告潘美仙与原告订立的《最高额保证合同》及附件、A4.被告郑学炜与原告订立的《最高额保证合同》及附件，共同证明：被告郑孔贞与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》,原告已向被告郑孔贞实际发放借款，为担保被告郑孔贞在上述借款合同项下将要发生的债务的履行，其他被告提供连带保证；A5.被告郑孔贞贷款账户查询结果，证明：被告郑孔贞尚未归还所欠本息；A6.保全费发票，证明：原告已支付保全费1530元。 被告郑孔贞、潘美仙、郑学炜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。本院另查明，截止2020年6月7日，被告尚欠原告借款本金200000元，利息（含罚息、复利）5186.85元，合计205186.85元。 本院认为，本案诉争的《个人自助循环贷款授信协议》、《最高额保证合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告依约向被告郑孔贞发放贷款，被告郑孔贞应依约承担还款付息责任。被告潘美仙、郑学炜与原告订立《最高额保证合同》，自愿为被告郑孔贞在2019年4月19日至2022年4月18日期间连续发生的最高本金限额为200000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。原告诉请被告潘美仙、郑学炜为被告郑孔贞的上述债务承担连带保证责任，有合同约定，符合法律规定，本院予以支持。被告郑孔贞、潘美仙、郑学炜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理判决。 依照《中华人民共和合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑孔贞于本判决生效起十日内归还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本金200000元，利息（含罚息、复利）5186.85元（利息、罚息、复利截止2020年6月7日，之后利息、罚息、复利按合同约定标准计算至借款还清之日止）； 二、被告潘美仙、郑学炜对本判决确定的第一项债务在最高本金限额200000元及利息、罚息、复利的范围内承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4330元，减半收取2165元，保全费1530元，由被告郑孔贞、潘美仙、郑学炜共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年六月九日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。