湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初525号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：南漳县水镜大道299号。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶存洪，湖北南漳农村商业银行股份有限公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：胡巍，男，生于1980年12月24日，汉族，户籍地：南漳县，现住南漳县。被告：汪丹，女，生于1978年12月19日，汉族，户籍地：南漳县，现住南漳县。被告：谢其桂，女，生于1953年8月12日，汉族，户籍地：南漳县，现住南漳县。被告：胡世发，男，生于1953年6月24日，汉族，户籍地：南漳县，现住南漳县。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告胡巍、汪丹、谢其桂、胡世发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告南漳农商行的委托诉讼代理人敖明海、被告谢其桂到庭参加了诉讼，被告胡巍、汪丹、胡世发经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡巍、汪丹立即偿还原告贷款本金280000元，截至2020年3月30日利息（含罚息）49361.51元，计329361.51元；以及上述贷款从2020年3月31日起至还清前以借款本金280000元为基数按照年利率14.58%计算所产生的利息及罚息。2、判令原告对被告谢其桂、胡世发提供的抵押物[即登记谢其桂名下位于南漳县××××（县生活资料公司）建筑面积185.28㎡的非住宅房屋（房屋所有权证号为：南房权证城关字第××号）]享有优先受偿权，即原告有权对被告谢其桂、胡世发提供的抵押物依法变卖或拍卖，所得价款优先偿还原告借款本金及利息（含罚息）。3、本案诉讼费用及原告实现债权的费用（评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费等）由四被告承担。诉讼中原告变更第1项诉讼请求为：判令被告胡巍、汪丹立即偿还原告贷款本金250000元，截至2020年3月30日利息（含罚息）49361.51元，计299361.51元；以及上述贷款从2020年3月31日起至2020年5月25日止，以借款本金280000元为基数按照年利率14.58%计算所产生的利息及罚息，从2020年5月26日起至付清之日止以借款本金250000元为基数按照年利率14.58%计算所产生的利息及罚息。事实和理由：被告胡巍与汪丹、谢其桂与胡世发分别系夫妻关系，被告谢其桂和胡世发是被告胡巍的父母。2014年4月12日，被告胡巍、汪丹以承包水电安装工程缺少资金为由，以其父母谢其桂、胡世发所有的位于南漳县××××（县生活资料公司）建筑面积185.28㎡的非住宅房屋（房屋所有权证号为：南房权证城关字第××号）做抵押向原告申请抵押贷款，由原告作为贷款人、抵押权人，被告胡巍、汪丹作为借款人，被告谢其桂、胡世发作为抵押人，三方于2014年4月13日签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》各一份。合同签订后，原、被告于2014年4月15日共同到登记部门办理了抵押登记手续，房屋他项权证为：南漳县房城关镇他字第××号。2016年4月29日，被告胡巍、汪丹在原告处办理了借款手续并立据贷款300000元。借据载明，该笔借款发放日期为：2016年4月29日；到期日为：2017年4月29日；年利率10.08%。原告将借款资金转入被告在本行开立的卡号为62×××77，账号为81×××76的账户中，原告按照合同约定向被告发放了贷款。借款合同履行过程中，经借款人申请，原、被告于2017年4月29日，签订《借款展期协议》1份，将原借款合同项下下欠的借款本金280000元还款时间展期至2018年4月25日偿还；展期后借款执行月利率7.92‰（即年利率9.504%）。借款合同展期到期后，经借款人申请，原、被告于2018年9月5日再次签订《借款展期协议》一份，原借款合同项下下欠借款本金280000元的还款时间再次展期至2019年4月13日偿还；展期后借款执行年利率9.72%。现借款已逾期，借款人在合同履行期间偿还了借款本金20000元及2018年12月4日前的借款利息74171.4元。截至2020年3月30日被告尚拖欠原告借款本金280000元，利息49361.51元未予偿还。原告多次派员催收无果。为此，诉至法院。被告谢其桂辩称，胡巍、汪丹在原告处借款300000元和我用房屋作抵押属实。被告谢其桂未向法庭提交任何证据。被告胡巍、汪丹、胡世发未答辩亦未向法庭提交任何证据。经审理查明：被告胡巍与汪丹、谢其桂与胡世发分别系夫妻关系；被告胡世发和谢其桂是被告胡巍的父母。2014年4月12日，被告胡巍、汪丹以水电安装工程缺少资金为由，向原告申请贷款300000元，填写了个人借款申请表，被告谢其桂、胡世发作为抵押人也在申请表上签字，并书面承诺，用其位于南漳县××山路（生活资料公司）私有房产为胡巍贷款作抵押担保。2014年4月13日，原告与被告胡巍、汪丹签订了《个人借款合同》，合同约定：“第一条本合同项下借款种类为经营贷款。第二条本合同的借款用于承包水电安装工程。第三条本合同的借款金额为人民币300000元。第四条本合同的借款期限为36个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算）。实际放款日以借据（指借款凭证，下同）记载为准。第五条本合同项下的借款首次执行年利率为10.44%，借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同项下借款利率按照本合同借款期限内的利率保持不变的方式进行调整。罚息利率标准：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息。第七条借款人满足提款前提后，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的指定账户（即贷款发放账户，账号为62×××77；开户行：文笔峰支行），即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款。第八条还款方式：按月结息，到期还本；结息日为每月28日。第九条本合同项下借款可循环使用，前述第三条和第四条所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算，即本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2017年4月13日止。第十三条本合同项下借款为担保贷款的，具体担保人、担保方式或抵（质）押物为：谢其桂、胡世发个人房产，担保合同另行签订；本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额担保合同名称为：最高额抵押合同（编号：WB2014-75）抵押物为个人房产。第十四条借款人违反约定的期限归还借款、未按照合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”。同日，原告作为乙方，被告谢其桂、胡世发作为甲方，双方签订《最高额抵押合同》，合同约定：“第一条（一）本合同所担保的主债权为自2014年4月13日至2017年4月13日止，在人民币300000元的最高余额内，乙方依据与胡巍（以下简称主债务人）签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对主债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。……（三）在本合同约定的期限和最高余额内，主债务人可以循环利用甲方提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借据（即借款凭证）或相关债权凭证为准。（四）在本合同约定的期间和最高余额内，乙方向主债务人发放符合本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。第二条甲方抵押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。第三条（一）甲方同意以谢其桂个人房产作为抵押物（详见抵押物清单），该抵押物清单为本合同组成部分。（二）抵押权人抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金”。2014年4月15日，原告与被告谢其桂、胡世发共同到房产部门将登记在谢其桂名下的房屋（位于南漳县××山路，生活资料公司院内，建筑面积185.28平方米，房屋所有权证号：南房权证城关字第××号）办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：南漳县房城关镇他字第××号）。《个人借款合同》履行中，2016年4月29日，被告胡巍、汪丹在原告处办理了借款手续并立据贷款300000元，借据载明：“借款发放日期：2016年4月29日；到期日：2017年4月29日；利率10.08%；还款方式：只还利息；还款周期：每月；转入账号：81×××76，户名：胡巍”。原告按照合同约定向被告发放了贷款。2017年4月23日，被告胡巍、汪丹申请展期，谢其桂、胡世发书面同意被告胡巍、汪丹展期，继续用抵押物担保；2017年4月29日，原告与被告胡巍、汪丹签订《借款展期协议》1份，将原借款合同项下下欠的借款本金280000元还款时间展期至2018年4月25日；展期后借款执行月利率7.92‰（即年利率9.504%）。2018年9月5日，被告胡巍、汪丹再次申请展期，同时被告谢其桂、胡世发向原告提交了同意继续抵押承诺书，原告作为贷款人、被告胡巍、汪丹作为借款人、被告谢其桂、胡世发作为担保人三方签订《借款展期协议》一份，原借款合同项下下欠借款本金280000元的还款时间再次展期至2019年4月13日，展期后借款执行年利率9.72%。到期后，被告胡巍、汪丹未按约定偿还借款本息，原告多次派员催收无果，为此，诉至本院。另查明，截至2019年11月15日，被告偿还借款本金20000元，利息74171.41元。诉讼中，2020年5月25日，被告偿还借款本金30000元。以上事实，有个人借款申请表、抵押借款承诺书、面谈记录、被告身份证、结婚证复印件、借款人及抵押人签字照片、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、他项权证、提款申请书、借款凭证、借款展期申请书、《借款展期协议》、还款交易流水台账查询明细表、贷款余额查询明细表、贷款利息及逾期罚息计算表等证据证实。本院认为，原告南漳农商行与被告胡巍、汪丹签订的《个人借款合同》和与被告谢其桂、胡世发签订的《最高额抵押合同》合法有效，对双方当事人均具有约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告南漳农商行依约发放贷款，被告胡巍、汪丹未按期还本付息，应承担相应的民事责任。原告要求被告胡巍、汪丹偿还借款本息（含罚息），事实清楚，证据充分，本院予以支持；要求被告谢其桂、胡世发承担担保责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；要求被告承担实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等），因未向法庭提交任何证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决（缺席）如下：一、胡巍、汪丹在本判决生效后十日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金250000元，截至2020年5月25日利息55711.91元（含罚息），计305711.91元；并自2020年5月26日起，以本金250000元为基数，按年利率14.58%（含罚息）计算利息，直至实际付清之日止。二、如胡巍、汪丹不按上述时间、金额履行给付义务，湖北南漳农村商业银行股份有限公司有权对谢其桂、胡世发提供的抵押物[即登记谢其桂名下位于南漳县城关镇万山路（县生活资料公司）建筑面积185.28㎡的非住宅房屋（房屋所有权证号为：南房权证城关字第××号）]依法变卖、拍卖，所得价款由湖北南漳农村商业银行股份有限公司优先受偿；湖北南漳农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，谢其桂、胡世发有权向胡巍、汪丹追偿；三、驳回湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3120元，由胡巍、汪丹、谢其桂、胡世发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时向襄阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。襄阳市中级人民法院诉讼费账户为：开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56。户名：湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  李佳勇二〇二〇年六月十五日书记员  廖倩连