宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2020）宁0402民初3189号原告：中国农业银行股份有限公司固原分行。法定代表人：柳某。委托诉讼代理人：赵某，宁夏固原市人，住固原市。代理权限为特别授权。被告：李某，宁夏固原市人，住固原市。被告：黄某，宁夏固原市人，住固原市。原告中国农业银行股份有限公司固原分行与被告李某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司固原分行的委托诉讼代理人赵某，被告黄某到庭参加诉讼，被告李某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司固原分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的合同（编号为：NO64020120130021779的《个人购房担保借款合同》）；判令被告向原告偿还借款本息113387.46元，其中借款本金111358.07元，利息（含逾期利息、复利）2029.39元（计算至2020年4月7日），以及按照利随本清的原则予以继续清偿2020年4月8日至还款日新产生利息；2.判令原告对贷款抵押物变现后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告李某因购买宁夏派胜房地产开发有限公司固原分公司开发的宁夏固原市××区住宅楼房，于2012年12月24日与开发商签订了“商品房买卖合同”，缴纳首付款90105元。2013年3月6日，被告李某向原告申请“个人一手房”按揭贷款，用途为购买住房，借款金额为166000元，期限为20年，以被告李某名下的按揭楼房设定抵押担保，开发商在办理房产证之前提供保证担保，三方签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称“合同”）后，原告向被告发放贷款166000元，借款自2013年4月22日至2033年4月21日，期限20年，借款利率执行中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，每笔借款利率以借款凭证记载为准，逾期期间执行逾期利率，在执行借款利率的基础上加收50%，并计收复利。担保方式为抵押担保，抵押物为被告李某名下一套住宅楼房，产权证编号：固房权市字第XXXX号，面积85.97平方米，并于2013年11月1日在固原市房产管理局办理了监证登记手续，《房屋他项权证》（固房他证市字第0034611号）。该《合同》同时约定了双方的权利义务。《合同》签订后原告向被告李某发放了购房贷款166000元，根据“受托支付”要求，向开发商29-412001040013971账户转入166000元。被告李某自2019年12月22日开始，未按合同约定按月支付到期本金及利息，根据《合同》约定，上述违约事实发生后原告有权宣布借款提前到期。综上，诉请法院依法裁决。被告黄某辩称，与李某于2019年10月份办理了离婚手续，协议房子归被告李某所有，按揭房款由被告李某偿还。原告起诉被告继续偿还，被告现在没有能力偿还。被告李某缺席未到庭参加诉讼，亦未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告向法庭提供的证据有：中国农业银行个人借款凭证复印件一份、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同复印件一份、房屋他项权证复印件一份、房（地）产抵押贷款产权监证书复印件一份、贷款提前到期通知书公告复印件一份，被告的身份证复印件一份、户口簿、结婚证复印件一份，欠款明细一份，证明原告与被告李某依法签订购房贷款合同并以房产作为抵押，抵押人为被告李某、黄某（该二人在合同签订时为夫妻关系），原告依法向其发放贷款166000元后，其与2019年12月22日起停止还本付息导致该笔借款提前到期的事实及欠付贷款本息的事实。上述证据经被告黄某质证后无异议。本院认证认为，原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，前述证据可以作为本案认定事实的证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月22日，被告李某与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款166000元用于购买住房，双方约定借款期限为2013年4月22日至2033年4月21日，利息按照年利率7.205%计算，逾期利率在合同期内利率的基础上上浮50%。同日，被告李某、黄某以抵押人身份在《个人购房担保借款合同》抵押人处签字捺印，2014年7月25日，双方在固原市房产管理局办理抵押登记。合同签订后，被告李某按等额本金递减还款法将借款本息清偿至2019年12月21日，剩余借款本金111358.07元及自2019年12月22日起的利息至今未予偿还。另查明，被告李某、黄某在本案债权债务关系发生时系夫妻关系。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司固原分行与被告李某签订的《个人购房担保借款合同》、与被告李某、黄某签订的抵押合同（已办理抵押物登记）系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等的强制性规定，上述合同均属有效合同，当事人均应依约履行合同义务。被告李某借用原告的款项后未依约还款构成违约。故原告根据合同约定及法律规定提出解除双方签订的编号为NO64020120130021779的《个人购房担保借款合同》的诉请、要求二被告偿还借款本息的诉请、对抵押物变现后的价款享有优先受偿权的诉请本院予以支持。被告黄某以与被告李某于2019年10月份办理了离婚手续，双方协议房子归被告李某所有，按揭房款由被告李某偿还为由提出抗辩。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。故被告黄某的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告李某经传票传唤未到庭，可以缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司固原分行与被告李某签订的编号为NO64020120130021779的《个人购房担保借款合同》；二、被告李某、黄某于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司固原分行偿还借款本金111358.07元及利息（含逾期利息、复利），利息按合同约定的利率执行，自2019年12月22日起至实际清偿之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司固原分行对与被告李某、黄某签订的抵押合同中的抵押物固原市××区拍卖、变卖后所得的价款在债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2568元，减半收取1284元，由被告李某、黄某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。审判员 马淑媛 二〇二〇年六月三十日书记员 张桂花附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。