湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初12521号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：王创（特别授权代理），湖北道博律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨曼（特别授权代理），湖北道博律师事务所实习律师。被告：向航，男，1987年10月15日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告向航保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人王创到庭参加诉讼，被告向航经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、向航偿还我公司保险赔款316,519.93元（人民币，下同），并按照中国人民银行同期贷款利率支付自2018年12月27日至实际全部偿还之日止的利息；2、向航承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月1日，向航通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营、维护的宁波银行直销银行投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》，发布融资项目0100200118000018，融资规模为300,000元。投资人李*娣等人阅知该协议后在上述投融资平台投资该项目。投资人李*娣等人和向航通过平台撮合形成借贷关系，实际融资总额300,000元，年利率5.6%，融资期限354天，自2018年1月2日至2018年12月21日，到期一次性还本付息。2018年1月2日，向航收到了300,000元的融资款。2018年1月1日，向航在我公司投保了合同履约保证保险，投资人李*娣等人为被保险人，而且特别约定：网金公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意，若发生保险事故，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户）即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。融资到期后，向航未如约还本付息，2018年12月24日，网金公司代理投资人向我公司索赔本息合计316,519.93元。2018年12月27日，我公司向宁波银行（自建平台到期清算户）支付保险赔款316,519.93元。因向航未如约还本付息导致发生保险事故，我公司作为保险人承担责任后有权向向航追偿，故诉至贵院，望判如所请。被告向航未到庭应诉，亦未提交证据。原告人保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了《融资款清单》《投资款清单》《支付证明》《借款协议》《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》《账户交易明细清单》《特别约定清单》《借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）》（以下简称《保险单》）《合同履约保证保险条款》《保险出险通知书（兼索赔通知书）》《未还款证明》及附表、《损失确认书》《中国建设银行网上银行电子回执》等证据，上述证据来源合法、内容真实、与待证事实具有关联性，本院依法予以采信。被告向航未到庭应诉，视为放弃了举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月2日，向航通过网金公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台向投资人李*娣等17名出借人借款300,000元，其中：李*娣92,000元、叶*云10,000元、徐*菊10,000元、杜*17,000元、冯*莉50,000元、谌*芳10,000元、王*芬1,000元、许*瑜10,000元、王*萍20,000元、李*城50,000元、张*红5,000元、吴*浓6,000元、许*月2,000元、钱*盛5,000元、鲍*金3,000元、朱*君8,000元、何*君1,000元。向航与各出借人均通过网络页面点击确认方式签订《借款协议》，约定：借款期限354日，自2018年1月2日起至2018年12月21日止，借款用途为装修，年利率5.6%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2018年12月21日。当日，网金公司作为代理人，将李*娣等17名出借人出借的300,000元交付给向航。为保证交易安全，在借款的同时，向航作为投保人在人保宁波分公司以李*娣等17名出借人为被保险人投保合同履约保证保险（白领融）。《保险单》载明：合同金额300,000元，保险费率10‰，保险费3,112.44元，保险期间12个月，自2018年1月2日0时起至2018年12月21日24时止。《特别约定清单》载明：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款直接支付至宁波银行（自建平台到期清算户）账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。《合同履约保证保险（白领融）》约定：保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任。被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人的权益以及根据相关合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿。借款到期后，向航未按约向李*娣等人还本付息。人保宁波分公司收到网金公司出具的《保险出险通知书（兼索赔通知书）》《未还款证明》及附表后，于2018年12月27日向宁波银行（自建平台到期清算户）支付保险赔款316,519.93元。次日，上述理赔款转入李*娣等17名出借人账户，其中王*萍21,101.33元，李*娣97,066.13元，冯*莉52,753.33元，张*红5,275.33元，吴*浓6,330.40元，叶*云10,550.66元，许*瑜10,550.66元，许*月2,110.13元，钱*盛5,275.33元，徐*菊10,550.66元，谌*芳10,550.66元，王*芬1,055.06元，鲍*金3,165.20元，何*君1,055.06元，朱*君8,440.53元，杜*17,936.13元，李*城52,753.33元。人保宁波分公司向向航催收未果，故诉至法院。本院认为，向航与人保宁波分公司签订的合同履约保证保险（白领融）合同是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。因向航未按约定还款，人保宁波分公司依约支付保险理赔款，已履行保证责任，其有权要求向航偿还款项316,519.93元并支付利息。关于利率标准，人保宁波分公司按照中国人民银行同期贷款利率的标准计算，不违反法律规定，但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，故之后的计算标准应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因此，向航应以316,519.93元为基数，按上述标准向人保宁波分公司支付自2018年12月27日起至款项清偿完毕之日止的利息。综上所述，人保宁波分公司的诉讼请求，本院予以部分支持。向航经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，也未口头或书面答辩，应视为其放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告向航于本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司偿还款项316,519.93元；二、被告向航于本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿利息损失（以316,519.93元为计算，自2018年12月27日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至款项清偿完毕之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,048元，由被告向航负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  许丽莎人民陪审员  葛一红人民陪审员  周 宁二〇二〇年六月二十二日书 记 员  王 露