河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1325民初1541号原告：南阳村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91411300566497677A,住所地南阳市独山大道中段玉龙苑小区7号楼1-3层。法定代表人：李红卫，任公司董事长。委托诉讼代理人：于水，系公司员工（特别授权）。委托诉讼代理人：张泽红，河南大法律师事务所律师。执业证号：14113201611250691（一般代理）。被告：栗谦，男，汉族，生于1978年8月7日，住河南省内乡县。被告：栗运娥，女，汉族，生于1958年8月15日，住河南省内乡县。（缺席）。原告南阳村镇银行股份有限公司（以下简称南阳村镇银行）与被告栗谦、栗运娥为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南阳村镇银行的委托诉讼代理人于水、张泽红，被告栗谦到庭参加诉讼，被告栗运娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告栗谦偿还原告借款本金40万元及利息、罚息合计485694.7元，并自2018年9月20日起按年利率8.7%计付至本息付清之日止（截止2020年5月9日共欠利息57129.8元），自2018年9月20日起按年利率8.7%的50%（即年利率4.35%）计算至本息付清之日止（截止2020年5月9日共欠罚息28564.9元）。2、请求依法判令被告栗运娥对上述借款本息承担连带清偿责任，依法处置被告栗运娥证号为房权证内房字第××号房屋所有权及其所占土地使用权并以其变现价款优先清偿上述借款本息及相关费用等。3、本案诉讼费、律师费均由被告负担。事实与理由：2017年9月30日，被告栗谦由被告栗运娥提供连带保证担保，并以其被告栗运娥的房权证内房字第××号的房屋所有权及其所占土地使用权提供抵押担保向原告借款40万元。借款合同约定，借款期限为12个月，年利率8.7%，逾期加收50%的罚息，借款利息按月结付，到期结清。合同签订后，原告依约发放了贷款，根据合同约定的还款期限已过，被告栗谦未如期向原告偿还借款本息，被告栗运娥亦未承担保证责任，已构成严重违约。为了维护原告的合法利益，现依法提起诉讼，请求法院依法判决。被告栗谦辩称，2017年至2018年我向原告申请借款40万元属实，应该偿还，栗运娥是我姑姑，承担保证责任也属实，当时用栗运娥的房产抵押担保也属实。当时是通过另外一个担保人刘合珍办的手续，她也是担保人之一，当时贷款我使用了30万元，刘合珍使用了10万元。现刘合珍去世了，刘合珍使用的10万元就不再说了，我现在愿意全额偿还，和原告协商分期还款。原告南阳村镇银行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、贷款业务借款合同一份，证明被告栗谦于2017年9月29日在原告处申请贷款40万元，合同约定：借款期限12个月，年利率8.7%，逾期加收50%的罚息。因实现债权产生的相关费用由被告栗谦负担。2、个人借款凭证（借据）一份、交易流水两份，证明原告依约定发放了贷款，履行了出借义务及被告还款情况。3、贷款业务保证合同，证明被告栗运娥为被告栗谦的贷款40万元本息及因实现债权产生的相关费用承担连带保证责任。4、贷款业务抵押合同、他项权证书各一份，证明被告栗运娥以房屋所有权证号内0107219号房屋为被告栗谦贷款40万元本息（包含罚息和实现债权的相关费用）提供抵押担保，原告依法享有对担保物变现的优先受偿权。5、诉讼费、律师费发票各一份，证明原告为实现债权产生的相关费用，诉讼费4331元、律师费5000元。被告栗运娥缺席未答辩，亦未向本院提交任何证据。原告所举证据，当庭出示，经法庭质证，认证，被告栗谦对原告所示证据的真实性均无异议，称贷款手续都属实，自己的签名属实，栗运娥的签名也是她本人去签的属实，贷款40万元全额收到。被告栗运娥经本院合法传唤未到庭，视为放弃诉讼权利。原告所举证据均为书证，证实被告栗谦向原告申请借款，被告栗运娥承担连带保证责任并以其房产提供抵押担保，原告向被告栗谦发放借款的情况。原告提供关于借款及抵押担保的证据相互印证，具有真实性、合法性、与本案具有关联性，应为有效证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告栗谦因做生意需要资金周转向原告南阳村镇银行寻求借款，2017年9月29日被告栗谦与原告签订贷款业务借款合同，合同约定被告栗谦向原告借款40万元，借款期限12个月，自2017年9月29日至2018年9月28日，约定借款利率为年利率8.7%。结息方式为按月结息，到期结清，逾期罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%。同日被告栗运娥与原告签订贷款业务保证合同及贷款业务抵押合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止，并以自己所有的有位于内乡县城××镇××环城路××号的房产（房屋所有权证号：内0107219）提供抵押担保。2017年9月30日原告与被告栗谦依据双方签订的贷款业务借款合同签订个人借款凭证（借据），原告将借款本金40万元转入被告栗谦账号为88×××18账户中。借款到期后被告未偿还借款本金，经核算被告利息支付至2018年9月20日，剩余利息及本金二被告未能按时偿还，故原告诉诸法院，请求依法判决。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告南阳村镇银行与被告栗谦签订贷款业务借款合同，个人借款凭证（借据）系双方当事人真实意思表示，被告栗运娥与原告签订贷款业务保证合同及贷款业务抵押合同为该笔借款提供连带保证担保，并以其所有的有位于内乡县城××镇××环城路××号的房产（房屋所有权证号：内0107219）提供抵押担保并办理抵押登记，不违反法律或社会公共利益，双方的金融借款合同合法有效。本案中，原告依约发放贷款，而被告栗谦、栗运娥未按合同约定及时清偿借款本息，其行为已构成违约，故原告南阳村镇银行请求被告栗谦偿还借款本金40万元及利息、罚息及被告栗运娥对上述款项承担连带清偿责任和抵押担保责任的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。双方合同约定借款利率为年利率8.7％，逾期罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%，即借期内利率为年利率8.7％，逾期利率为年利率13.05％（8.7％＋8.7％×50%），故被告栗谦合同期外的利息应按年利率13.05％自2018年9月29日起计算至借款本金还清之日止。被告栗运娥为栗谦借款提供位于内乡县城××镇××环城路××号的房产（房屋所有权证号：内0107219）提供抵押担保，且涉案抵押的房屋已办理抵押登记，故该抵押权自登记时成立，原告可对被告栗运娥用于涉案抵押的房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。关于原告要求被告支付律师费5000元的诉讼请求，因原、被告双方签订的合同中约定贷款人为实现债权而产生的诉讼费、律师费、仲裁费等费用，均由借款人全数负担，且原告已提供相应证据证实该项费用的实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告栗运娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩和质证的权利，应当承担消极诉讼的不利后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告栗谦自本判决生效之日起十五日内偿还原告南阳村镇银行股份有限公司借款本金40万元及利息、罚息（合同期内的利息自2018年9月21日起按年利率8.7%计算至2018年9月28日，合同期外的利息、罚息自2018年9月29日起按年利率13.05%计算至借款还清之日止）及律师费5000元。二、被告栗运娥对上述借款本息承担连带清偿责任。三、被告栗谦、栗运娥届期不履行上述本判决第一、二条所确定的还款义务，则原告南阳村镇银行股份有限公司有权对被告栗运娥用于涉案抵押位于内乡县城关镇东关环城路宏达四号的房产（房屋所有权证号：内0107219）折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。实现抵押权后剩余价款归被告栗运娥所有；不足部分由被告栗谦、栗运娥继续清偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8661元，减半收取4331元，由被告栗谦、栗运娥负担。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。如本判决生效后，义务人拒不履行的，权利人可在本判决规定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审判员 杨 红二〇二〇年六月十九日书记员 张燕丽