呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初1234号原告：呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司，住所地：内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区金桥开发区世纪六路与昭乌达路交汇处农金大厦北侧凯元写字楼。法定代表人：王建清，该公司董事长。委托诉讼代理人：康帅，男，住内蒙古巴彦淖尔市，系该公司员工。委托诉讼代理人：韩久博，男，住内蒙古巴彦淖尔市，系该公司员工。被告：白俊斌，男，住呼和浩特市。被告：白光英，男，住呼和浩特市。被告：杨彩凤，女，住呼和浩特市。原告呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司（以下简称金桥河套村镇银行）与被告白俊斌、白光英、杨彩凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告金桥河套村镇银行的委托诉讼代理人康帅，被告白俊斌到庭参加了诉讼，被告白光英、杨彩凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。金桥河套村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令白俊斌立即向原告偿还借款本金250000元及利息（以250000元为基数，自2018年3月23日起至2020年3月12日止，按合同约定月利率9.11‰计息逾期利息81990元，自2020年3月12日起至判决给付结清之日按月利率13.665‰），截止2020年3月12日，本金与利息合计331990元；2、判令被告白光英、杨彩凤以其抵押的房产承担抵押担保责任，抵押物变现由原告优先受偿；3、判令被告白光英、杨彩凤对上述所欠债务承担连带担保责任；4、本案的诉讼费用、律师费等以及实现债务所需要的所有费用由白俊斌、白光英、杨彩凤承担。事实与理由：被告白俊斌于2017年3月16日与我行签订了《个人借款合同》，借款期限2017年3月22日至2018年3月21日，还款方式为按季结息，到期一次性还清本金，随后白光英、杨彩凤为保证借款合同履行，签订了《抵押合同》，抵押物位于××区，权属证号为呼房权证玉泉区字第XXXX号。根据法律的相关规定，白光英、杨彩凤作为连带保证人应当承担连带保证责任。原告于2017年3月24日放款，白俊斌未按照合同约定还本付息，造成严重违约，故诉至法院，望判为所请。白俊斌辩称，借款事实存在，答辩人准备还款，希望协商减免一部分利息。白光英、杨彩凤未到庭，亦未提供书面答辩状。金桥河套村镇银行围绕诉讼请求依法提交：借据、个人借款合同、保证合同、他项权证、抵押合同。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月16日，白俊斌（借款人）与金桥河套村镇银行（贷款人）签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额250000元，借款期限12个月，从2017年3月22日至2018年3月21日。借款用途装修，借款利率为固定利率，月利率9.11‰，年利率10.93%，借款期限内合同利率不变。罚息利率为借款期限届满后，负担利率贷款的利率按照约定的浮动周期及方式浮动。逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。贷款发放账户账号为白俊斌，6217370001100050966。2017年3月16日，白光英、杨彩凤（抵押人）与金桥河套村镇银行（抵押权人）签订了《抵押合同》，合同约定：为了保证白俊斌与抵押权人（债权人）签订的《个人借款合同》得到切实履行，保证抵押权人债权的实现，自愿订立本合同，担保人担保的主债权种类为短期贷款，担保人担保的主债权数额贰拾伍万元整，抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押人自愿以下列财产呼房权证玉泉区字第2011123019作为抵押物，抵押物暂作价人民币贰拾陆万柒仟零肆拾元整。抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，最晚不迟于30个工作日内办妥抵押登记手续，抵押人并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文书的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。2017年3月24日，白光英、杨彩（保证人）与金桥河套村镇银行（债权人）签订了《保证合同》，合同约定：为了确保个人借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，特订立本合同。担保的数额为250000元，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为不可撤销担保连带保证。保证期间为主合同约定的债务人借款本息全部清偿完毕止。2017年3月24日，白光英（义务人）与金桥河套村镇银行（权利人）办理了蒙（2017）呼和浩特市不动产证明第0007020号不动产登记证明，载明了证明权利为抵押权，坐落于××区，抵押方式一般抵押，抵押面积77.84㎡，债务履行期间2017年3月23日至2018年3月21日。在履行合同过程中，借款人白俊斌未按合同约定完全履行还款义务。截止至2020年3月9日，白俊斌尚欠本金250000元、利息80348元未付。担保人也未履行担保付款义务。本院认为，金桥河套村镇银行与白俊斌签订的《个人借款合同》和与白光英、杨彩凤签订的《抵押合同》、《保证合同》，均系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。金桥河套村镇银行依约向白俊斌发放了贷款，履行完成放款义务。白俊斌未按照合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应违约责任。本院支持截止至2020年3月9日尚欠本金250000元、利息80348元的请求。对于金桥河套村镇银行请求判令担保人白光英、杨彩凤承担担保连带清偿责任的诉讼请求，因担保人与金桥河套村镇银行所签订的《保证合同》中所约定的保证期间为保证期间为主合同约定的债务人借款本息全部清偿完毕止，根据法律的相关规定，属于约定不明，保证期间应为自主债务到期之日起满两年，保证期间未经过，白光英、杨彩凤应当对该笔贷款本金、利息承担连带责任，故对此诉请，本院予以支持。为担保借款清偿，白光英、杨彩凤用其所有的登记在白光英名下的在白××区的房产做借款抵押担保，签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续，根据法律的相关规定，金桥河套村镇银行要求对白光英、杨彩凤名下的位于呼和浩特市××区处置款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。但是根据《中华人民共和国担保法》第一百七十六条之规定，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权也可以要求保证人承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、白俊斌于本判决生效之日起15日内偿还呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司借款本金250000元及利息（截止到2020年3月9日利息80348元+之后的罚息按照合同的约定计算支付至实际欠款偿清之日止）；二、白光英、杨彩凤对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；三、呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司在上述债权范围内对白光英、杨彩凤抵押的位于呼和浩特市××区的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3140元（原告已预交），由白俊斌、白光英、杨彩凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王东晖 二0二0年六月四日书记员 李相艳