安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初1666号 原告:中国工商银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县。 负责人：王四琴，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢祥，该支行员工。 被告：金龙，男，1990年8月15日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告：滁州市华东房地产开发有限责任公司全椒分公司，住所地安徽省全椒县。 法定代表人：何政文，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李国联，安徽椒陵律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司全椒支行（以下简称工行全椒支行）与被告金龙、滁州市华东房地产开发有限责任公司全椒分公司（以下简称华东房地产全椒分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行全椒支行委托诉讼代理人谢祥、被告华东房地产全椒分公司委托诉讼代理人李国联到庭参加诉讼，被告金龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决金龙偿还贷款本金138808.78元及截至2020年5月8日利息5400.9元，本息合计144209.68元，2020年5月8日以后的利息按合同约定年利率4.557%计算至清偿之日止；2、判决华东房地产全椒分公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、如金龙、华东房地产全椒分公司未按判决履行还款义务，工行全椒支行有权申请拍卖、变卖金龙位于全椒县城东花园抵押住房，并对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、由金龙、华东房地产全椒分公司承担本案的诉讼费。事实及理由：2016年10月31日，工行全椒支行与金龙、华东房地产全椒分公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：金龙从工行全椒支行处贷款16万元用于购房，贷款期限共180个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；金龙按每月等额本息还款法归还贷款本息；金龙未按合同约定日期偿还的贷款，工行全椒支行有权按约定利息加收30%罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；金龙如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，工行全椒支行有权宣布本合同立即到期，解除合同，并要求金龙立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；金龙以全椒县城东花园房屋作为抵押物以担保该笔债权，并办理了抵押登记。合同同时约定，华东房地产全椒分公司对金龙的借款提供阶段性连带责任保证（既在办理正式房屋抵押之前）；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。2016年11月8日，工行全椒支行按约定将贷款16万元发放给金龙，截至2020年5月8日，金龙已累计超过6期未按时归还贷款。 金龙未予答辩也未向本院提供证据。 华东房地产全椒分公司辩称：金龙从其公司购买房屋属实，其公司与工行全椒支行签订了《个人购房借款/担保合同》，协助金龙办理了按揭贷款手续。对金龙还款情况其公司不清楚，对工行全椒支行诉请要求其公司承担连带清偿责任无异议。 本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，工行全椒支行与金龙签订《个人购房借款∕担保合同》，约定工行全椒支行向金龙发放一手住房购置贷款16万元，用于购买全椒县城东花园房屋，还款期限180个月，贷款利率以贷款发放时适用的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮7%确定；罚息利率在此基础上加收30%；按等额本息还款法还款，每月8日还款；金龙授权工行全椒支行将贷款发放至华东房地产全椒分公司账户；金龙连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行全椒支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求金龙立即偿还未偿还的款项及所产生的利息、罚息等。金龙以其位于全椒县城东花园屋【不动产权证号：皖（2016）全椒县不动产证明第XXX号】作抵押，并办理了预购商品房抵押登记。保证人华东房地产全椒分公司承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但自本合同所涉房屋的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，华东房地产全椒分公司免除保证责任。《个人购房借款/担保合同》签订至今，金龙仍未为全椒县城东花园房屋办理产权登记。 2016年11月8日，工行全椒支行将16万元发放至华东房地产全椒分公司账户。金龙应按合同约定，每月8日偿还1228.66元。自2019年2月8日起至2020年1月24日，金龙已连续13期未偿还贷款本息。截至2020年5月8日，金龙共偿还本金21191.22元、利息18683.24元，尚欠本金138808.78元及利息5400.9元。 上述事实，有工行全椒支行提供的《个人购房借款∕担保合同》、房地产他项权证、个人借款凭证等证据证实，本院经审查予以确认。 本院认为：工行全椒支行与金龙签订的《个人购房借款∕担保合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，工行全椒支行依约将16万元发放至双方约定的滁州市华东房地产开发有限责任公司全椒分公司账户，金龙应按合同约定支付本息。由于其已累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，现工行全椒支行有权按合同约定提前收回贷款。金龙对下剩本金138808.78元应予返还。对工行全椒支行诉请按年利率4.557%计算利息符合合同约定，本院予以支持。金龙以涉案房屋向工行全椒支行办理了抵押权预告登记，相关部门亦下发了预告登记的他项权证，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定“不动产抵押权的设立应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。抵押权的取得以登记为生效要件，而预告登记只是保障权利人物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，而非正式的物权登记，故工行全椒支行在仅仅办理了抵押权预告登记的情况下，并未取得涉案房屋的抵押权。工行全椒支行在未取得抵押权的情况下要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 工行全椒支行取得了涉案房屋抵押权的预告登记，意味着若涉案房屋具备了办理房产证或物权登记的条件时，其便享有办理抵押登记的请求权，进而享有涉案房屋的抵押权。若工行全椒支行取得了涉案房屋的抵押权，则对涉案房屋享有优先受偿权。根据涉案《个人购房借款/担保合同》的约定，华东房地产全椒分公司提供的阶段性连带责任保证，自金龙取得房屋所有权证并办妥工行全椒支行为抵押权人的抵押登记后保证责任终止，而在工行全椒支行取得抵押权之前，华东房地产全椒分公司仍应当就涉案借款承担连带保证责任。故本案中华东房地产全椒分公司承担的连带保证责任存在阶段性，应当附随相应的时间节点，即在工行全椒支行取得涉案房屋的抵押权之前承担连带保证责任。金龙经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告金龙于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司全椒支行本金138808.78元及截至2020年5月8日利息5400.9元，自2020年4月25日起至清偿之日止按年利率4.557%支付利息； 二、被告滁州市华东房地产开发有限责任公司全椒分公司对上述一项债务承担连带保证责任，该连带保证责任至中国工商银行股份有限公司全椒支行取得全椒县房屋的抵押权时止； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司全椒支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1592元，由被告金龙、滁州市华东房地产开发有限责任公司全椒分公司负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  许程琼 二〇二〇年六月十九日 法官助理王霖瑞 书记员张领岭 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。