湖北省蕲春县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1126民初701号原告：张冬桂，女，1961年11月28日出生，汉族，住湖北省蕲春县。委托诉讼代理人：王芬，湖北兴楚律师事务所律师。被告：张志文，男，1966年1月12日出生，汉族，湖北省蕲春县号。被告：中国人民财产保险股份有限公司蕲春支公司，住所地湖北省蕲春县漕河镇漕河大道1号。主要负责人：陈梁，该公司总经理。委托诉讼代理人：熊刚，湖北亨迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：林海，该公司员工。原告张冬桂与被告张志文、中国人民财产保险股份有限公司蕲春支公司（以下简称蕲春人保财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张冬桂的委托诉讼代理人王芬，被告张志文到庭参加诉讼。被告蕲春人保财险公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张冬桂向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告医疗费、后续治疗费、残疾赔偿金及精神损害抚慰金等在内的损失共计249446.04元，保险公司在其保险责任限额内承担赔偿责任，精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔偿；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月13日，被告张志文持B2证驾驶鄂Ｊ×××××号牌中型自卸货车从罗洲城往西河驿堤坝方向行驶，行至罗洲城京九大桥桥头前路段左转弯时，与原告张冬桂驾驶的二轮摩托车发生碰撞，造成张冬桂受伤、两车受损的交通事故。该起交通事故经交警部门认定，被告张志文负事故主要责任，原告张冬桂负事故次要责任。被告张志文驾驶的鄂Ｊ×××××号牌中型自卸货车在被告蕲春人保财险公司投保了交强险和商业三者险。事故发生后，因原告所受到的损失至今未获赔偿诉至法院。蕲春人保财险公司辩称，1.对事故发生的事实经过及责任划分无异议；2.鄂Ｊ×××××号牌中型自卸货在我司投保交强险及限额为500000元不计免赔商业三者险，我司同意在交强险各分项责任限额内对原告的合法损失承担保险赔付责任，依据保险合同约定及法律规定，张志文在发生事故时未依法取得交通运输管理部门核发的道路运输从业资格证，我司依法不承担商业险的赔付责任；3.事故发生后，我司已经垫付抢救费用10000元，要求在本案中一并处理；4.原告部分诉请缺乏事实及法律依据，请求法庭依法核实。原告提交的证据无法证实其收入来源于城镇并居住在城镇，故原告残疾赔偿金应当按照农村标准计算。原告主张的营养费只能按照30元／天的标准计算住院期间的33天；护理费计算标准无异议，但护理时间只能计算住院期间的，误工时间计算到定残前一天，为118天。因原告本人在本起事故中存在过错，应当依法减轻实际侵权人的精神损害赔偿责任，请求法庭依据司法实践及责任划分比例依法予以认定原告主张的精神损害抚慰金。5.我司不是本案实际侵权人，不承担本案诉讼费、鉴定费。张志文辩称，我在蕲春人保财险公司投保多年，每次购买保险时不知道需要道路从业资格证，只要驾驶证、行驶证、身份证，保险拒赔的条款我也不知情，保险公司拒赔的时候我才知道。买保险的时候我只收到两张保单。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告举证证据一“村委会证明”不能证实本村村民所从事的职业，不予采信。原告举证证据五与被告申请对伤残等级进行重新鉴定后的结果不一致，本院依法不予采信；证据六结合第二次庭审原告张冬桂向法庭陈述的事实和法院依法核实的事实能证实张冬桂于2018年2月26日入职艾晶酒店，包吃包住已工作年满一年。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月13日，张志文持B2证驾驶鄂Ｊ×××××号牌中型自卸货车从罗洲城往西河驿堤坝方向行驶，行至罗洲城京九大桥桥头前路段左转弯时，与原告张冬桂驾驶的二轮摩托车发生碰撞，造成张冬桂受伤、两车受损的交通事故。后经交警部门认定，被告张志文负此次事故主要责任，原告张冬桂负事故次要责任。被告张志文系鄂Ｊ×××××号牌中型自卸货车的车主和实际驾驶人并在被告蕲春人保财险公司投保了交强险和商业三者险。事故发生于保险期限内。事故发生后，原告张冬桂住院33天，张志文已支付张冬桂医药费28540.04元，护理费400元，共计28940.04元。蕲春人保财险公司已支付医疗费10000元。出院后，原告张冬桂伤情经黄石求实联合司法鉴定中心重新鉴定，张冬桂因交通事故致左下肢损伤属九级伤残，建议后期拔除左膝关节固定物治疗费约需15000元。事故发生时张冬桂在城镇工作、居住已年满一年。本院认为，本案争议焦点问题1：蕲春人保财险公司能否在商业第三者责任险的限额内免除赔偿责任的问题。本案中，蕲春人保财险公司关于肇事司机无“从业资格证”而免责的条款属于典型排除对方主要权利、免除保险人责任的条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险人将驾驶人未持有效从业资格证驾驶货运车辆作为保险合同中约定的免责事由，该免责条款对投保人或被保险人要产生法律约束力，则需要保险人不仅要行使提示义务，还应尽到明确说明义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。同时，就“明确说明”应如何理解的问题，《最高人民法院研究室关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》指出，这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人做出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。可见，免责条款产生法律效力，必须同时具备两个条件：其一，要作出足以引起投保人注意的提示，比如用加粗加黑字体对免责条款予以标注；其二，必须就有关免责条款的概念、内容及其法律后果，对投保人进行常人可以理解的解释，以使投保人能明白条款的真实含义和法律后果。本案中，依照上述法律规定，蕲春人保财险公司应就该免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并就其概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，同时还应举证证明已履行了上述义务。蕲春人保财险公司未举证证实其就该保险条款中驾驶人未持有效从业资格证驾驶货运车辆的免责条款履行了明确说明义务，故该免责条款不产生法律效力。故蕲春人保财险公司以张志文无从业资格证，从而免除其商业险保险限额内的赔偿责任的理由不能成立，本院依法不予支持。本案的争议焦点问题2：残疾赔偿金的计算标准问题。结合本院依法调查核实的事实情况，张冬桂虽系农村户口，但其在城镇工作、居住生活，故可以参照城镇标准计算残疾赔偿金。本案系因交通事故引起的损害赔偿纠纷，公安机关对本起交通事故做出的责任认定，本院予以确认。据此，被告张志文应当承担70%的赔偿责任。因肇事车辆鄂Ｊ×××××号牌中型自卸货车在被告蕲春人保财险公司已投保交强险与商业险，应由蕲春人保财险公司在交强险的责任限额内按照实际损失承担赔付责任，超出部分由蕲春人保财险公司在商业三者险的责任限额内按责承担赔付责任。关于原告张冬桂的经济损失，本院依法核定如下：1.医疗费43661.04元。（根据医疗机构票据据实核算，270元的拐杖、躺椅等费用无医嘱和正规的票据不予支持）2.后续治疗费15000元。3.住院伙食补助费50元/天×33天=1650元。4.营养费30元/天×33天+500元=1490元。（住院期间按实际住院天数，每天30元的标准计算，院外营养费500元）。5.残疾赔偿金34455元/年×20年×20%=137820元。6.误工费（2500元/月÷30天）×118天=9833.33元。7.护理费（38897元/年÷365天）×33天=3516.72元。（受害人聘请护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准，以实际住院天数计算护理期限）8.交通费酌情认定500元。9.精神损害抚慰金6000元×70%=4200元（综合考虑其伤残等级、过错程度、本地经济状况、平均生活水平等因素酌情认定）。10.鉴定费2300元。原告上述损失合计219971.09元。由被告蕲春人保财险公司在交强险责任限额范围内赔偿：1.精神损害抚慰金4200元；2.医疗费用限额项下的医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、营养费10000元；3.伤残赔偿限额项下的残疾赔偿金、误工费、护理费、交通费105800元（110000元-4200元），交强险合计赔付原告120000元。剩余损失97671.09元，商业险限额内赔付原告68369.76元（97671.09×70%），蕲春人保财险公司合计赔付原告张冬桂188369.76元，扣减已支付的10000元，还应赔付178369.76元。鉴定费2300元由原告张冬桂负担690元，被告张志文负担1610元（2300元×70%），被告张志文先期垫付了28940.04元的费用，扣除其应支付原告张冬桂1610元鉴定费后，余款27330.04元在原告张冬桂获得被告蕲春人保财险公司赔偿后予以返还被告张志文。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司蕲春支公司于本判决生效之日起十日内在交强险和商业第三者责任险限额范围内赔偿原告张冬桂因本起交通事故造成的各项损失及精神损害抚慰金共计178369.76元，其中支付原告张冬桂151039.72元，支付被告张志文27330.04元；二、驳回原告张冬桂的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1548元，减半收取计774元，由原告张冬桂负担178元，被告张志文负担596元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员 吴 慧二〇二〇年六月二日书记员 张莺歌