辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽01民终6588号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地沈阳市和平区。法定代表人：赵枫。委托诉讼代理人：刘禹、邢阔，北京大成（沈阳）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李艳霞，女，1971年7月25日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。委托诉讼代理人：马琨，辽宁盛京律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司因与被上诉人李艳霞保险合同纠纷一案，不服沈阳市和平区人民法院（2019）辽0102民初14806号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月15日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司向本院提出上诉请求：1、撤销原判，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；2、诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审认定我公司承担保险责任证据不足，且侵犯我公司诉讼权利。一、原告主体资格不当，原告父亲的全部顺位继承人应作为案件的共同原告主张权利，本案为保险合同纠纷，被保险人已经不在，其继承人应当共同诉讼；二、保险公司不同意承担赔偿责任，保险内容为手术意外伤害险，而本案医院对于被保险人的手术是成功的，不存在医疗过错和医疗事故的情况，其他原因导致的不幸不属于保险公司的赔偿范围和赔偿情形，其如主张应当在提供了全部病历和医学会等部门认定的手术医院存在过错的相关资料，否则不应当仅就死亡证明就像保险公司主张权利，并且老人入院时，医院在病案中，必然有相关风险的告知及家属同意和认同风险的书面材料，本案是因为老人年龄原因最终导致不幸的发生，并不是手术失败直接导致不幸的发生，另因为手术和麻醉并未直接导致不幸发生，其选择的20万元赔偿，不应适用，虽然存在并发症保险10万元，但鉴于原告在诉讼中明确选择了用用20万元的诉求，本案也不应对于并发症的10万元保险进行审查，故保险公司不应承担赔偿责任。李艳霞辩称，答辩人在一审诉讼过程中已征得全体继承人的同意，并提交了授权委托书，且我方为案涉保险合同的投保人及唯一保险受益人，具备主体资格；上诉人未提交证据证明其已尽明确告知说明义务，无法免除保险责任；上诉人将手术意外与医疗过错、医疗事故混为一谈，手术意外属医学专业问题，超出普通投保人的理解和注意义务，被保险人无法避免意外的发生，上诉人在签订保险合同时并未明确告知投保人何种情况属于手术意外，事后将手术意外直接定义为医疗过错、医疗事故，滥用合同解释权；被保险人死亡时间发生在保险期间内，符合保险合同约定的保险责任范围，上诉人应当按照合同约定承担保险责任。李艳霞向一审法院起诉请求：1.要求履行保险合同，按约定给付保险金20万元。一审法院认定事实：1、2018年12月18日，原告李艳霞为被保险人李希福投保《手术意外伤害保险》，受益人为李艳霞，投保人李艳霞为被保险人李希福（李艳霞之父）股骨头手术购买保险。保障项目：手术、麻醉意外身故残疾给付，保险金额200000.00元；并发症给付，保险金额100000.00元。后原告依约缴纳了保费。保险特别约定：“保险期间自被保险人接受本保险单约定的骨科手术当日进入手术室开始。终止时间以下列情况中最先发生时间为准：（1）被保险人当次住院医嘱单载明的通知出院日期的24时；（2）被保险人实际离院时间；（3）保险单载明的手术实施之日起30日的24时；（4）被保险单载明的保险期间终止时间。”2、《中国人民财产保险股份有限公司手术意外伤害保险条款》第2.1条为保险责任的规定:在保险期间内，被保险人在保险单载明的医院接受保险单载明的手术，且在保险期间内发生手术意外或麻醉意外（释义见8.1）并因该手术意外或麻醉意外导致身故或残疾的，保险人依据2.2.2、2.1.2的约定给付保险金。第2.1.1条约定身故保险责任:被保险人因手术意外在保险期间内导致身故的，保险人按《给付表》所列给付比例乘以保险金额给付身故保险金，被保险人的保险责任终止。3、《中国人民财产保险股份有限公司手术意外伤害保险条款》第2.2条为责任免除的规定:因下列情形之一,导致被保险人身故、伤残的,保险人不承担给付保险金的责任:(1)投保故意行为;(2)被保险人故意自伤或自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;（3）输血感染；(4)被保险人及其家属原因延误治疗;(5)被保险人未遵医嘱服用、涂用、注射药物;(6)被保险人受酒精、毒品、管制药物胡影响，但手术治疗使用麻醉药物不在此列;(7)出于治疗目的,手术本身必须对被保险人身体组织、器官或肢体进行破坏所造成的残疾、器官组织缺失或功能障碍;4、2018年12月13日，被保险人李李希福因不慎摔伤至右侧髋关节疼痛伴活动受限，入中国医科大学附属第一医院住院治疗,于2018年12月19日行全麻下行右侧股骨头转子间骨折闭合复位髓内针内固定手术,2018年12月26日，李希福因急性心肌梗死、心功能不全I型呼吸衰竭、心源性休克死亡。一审法院认为，原、被告对李希福股骨头手术签订的保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律及强制性法规的规定，故合法有效，双方均应恪守履行。在保险期限内,保险公司应依照法律规定和合同约定承担保险责任。本案中根据原告所提供的李希福死亡记录显示,李希福死亡时间是在手术后第7日,符合保险合同约定的身故保险责任范畴,故被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司应承担给付保险金的责任。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司辩称被保险人死亡的原因不属于保险合同里约定的手术意外责任,手术意外属于医学专业问题,超出了普通投保人所能尽到的理解和注意义务,且被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司也未提供证据证明其对投保人尽到明确告知说明义务,故被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司该辩称理由,本院不予支持。本案中，《手术意外伤害保险》保单记载，投保人李艳霞与被保险人李希福为父女关系，李艳霞为本保险事故的受益人。李艳霞作为该保险合同的受益人并未违反法律效力上禁止性规定。故本院对被告针对原告主体资格不当，应由李希福继承人共同起诉的抗辩意见，不予采纳。综上,由被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司应依照保险合同的约定向原告李艳霞给付保险金200000.00元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司于判决生效后10日内向原告李艳霞给付保险金200000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2150.00元,由被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，李艳霞为案涉保险合同的指定受益人，且已取得被保险人其他继承人的授权，具有本案主体资格。关于上诉人主张本案事故不属于保险范围的问题，上诉人主张案涉保险适用于存在医疗过错和医疗事故的情形，本案保险条款载明，保险责任为因手术意外或麻醉意外导致其在保险合同约定的特定期间内身故。手术意外指实施手术过程中发生的由于患者的病情或者患者体质的特殊性而发生难以预料和防范的不良后果。麻醉意外指正常实施医疗麻醉时出现的由于该麻醉造成的意外反应，根据前述保险条款，上诉人主张案涉保险责任应为存在医疗过错和医疗事故缺乏依据，本院不予支持。上诉人的其他上诉主张缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4300元，由中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  林晓楠审判员  葛 钧审判员  宋 喆二〇二〇年六月二十九日书记员  张淋茜本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。