宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3393号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：张庚，该分行行长。委托诉讼代理人：陈橹全，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿颖浩，宁夏合天律师事务所律师。被告：徐柏清，男，1981年5月16日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市永宁县。被告：徐进琴，女，1984年10月13日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市永宁县。被告：宁夏金色阳光房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。法定代表人：金昌福，该公司总经理。委托诉讼代理人：路宣，男，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告徐柏清、徐进琴、宁夏金色阳光房地产开发有限公司（以下简称金色阳光公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人耿颖浩、被告徐柏清、徐进琴、被告金色阳光公司的委托诉讼代理人路宣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判令被告向原告偿还贷款余额166000元，偿还截止2019年12月1日的利息5602.55元并继续承担贷款余额实际偿还之日止的利息；3.依法判令被告徐进琴就上述贷款余额及利息承担共同还款责任；4.依法判令被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司就上述贷款余额及利息承担连带保证责任；5.依法判令拍卖位于XXXXXX号的房产，且原告对上述拍卖款项享有优先受偿权；6.本案全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2013年1月15日，原告与被告徐柏清签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告徐柏清向原告申请借款240000元，借款期限为240个月，自2013年2月1日起至2033年2月1日止；被告徐柏清以其购买的位于XXXXXX号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预告登记。后原告按约向被告发放了贷款，但被告未能按约偿还借款本息故诉至法院。徐柏清、徐进琴辩称其已还清逾期本金及利息，请求继续履行合同。金色阳光公司辩称，被告徐柏清、徐进琴已在2020年3月7日偿还了逾期的本金及利息，并且原告也在正常扣划被告徐柏清、徐进琴的还款，原告以行动明示了继续履行合同的意愿，故合同不应当解除。另，原告不享有对被告徐柏清、徐进琴提供抵押的位于XXXXXX号房产拍卖款的优先受偿权。本院经审理认定事实如下:2013年1月15日，原告与被告徐柏清、徐进琴、金色阳光公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告徐柏清向原告借款240000元，用于购买位于XXXXXX号房屋，借款期限自2013年2月1日至2033年2月1日；还款方式为等额本金，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告徐柏清以其购买的位于XXXXXX号房屋为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，被告徐进琴在该合同抵押人处签字；金色阳光公司为徐柏清的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；如借款人未按时足额向贷款人偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同签订后，原告与被告徐柏清于2013年1月28日就上述抵押房产在永宁县房屋产权产籍管理所办理了预售商品房抵押登记备案，永宁县房屋产权产籍管理所出具了《永宁县预售商品房抵押登记备案证明》。2013年2月1日，原告按约向被告徐柏清发放贷款240000元，被告徐柏清自2019年5月1日出现逾期，截至2020年6月1日，被告徐柏清已还清逾期借款本息，现尚欠原告借款本金152000元。另查明，被告徐柏清、徐进琴于2002年3月12日登记结婚。本院认为，原告与被告徐柏清、徐进琴、金色阳光公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告徐柏清发放了贷款，被告徐柏清未按约还款，已构成违约，依据合同约定，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》并要求借款人立即偿还借款，故对原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求本院予以支持，被告徐柏清应偿还原告贷款余额152000元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年6月2日至本判决确定的还款之日的利息。被告徐柏清与徐进琴系夫妻关系，贷款用于二人婚姻关系存续期间购买住房，上述债务属于夫妻共同债务，故被告徐进琴应与徐柏清对上述款项承担共同还款责任。根据物权法的规定，抵押权自登记时设立。虽然《个人住房（商业用房）借款合同》约定徐柏清以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，该抵押权尚未设立。故对原告要求被告徐柏清提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，金色阳光公司为徐柏清的上述借款本息提供了连带责任保证，保证期间截止案涉抵押房产抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，因该抵押房产尚未办理抵押登记，金色阳光公司的保证期间并未超过，故对原告要求被告金色阳光公司对徐柏清的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。金色阳光公司承担清偿责任后，有权向徐柏清、徐进琴追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告徐柏清、徐进琴、宁夏金色阳光房地产开发有限公司于2013年1月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告徐柏清、徐进琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款152000元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年6月2日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司对被告徐柏清、徐进琴的上述债务承担连带清偿责任，宁夏金色阳光房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向徐柏清、徐进琴追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3732元，减半收取计1866元，由被告徐柏清、徐进琴、宁夏金色阳光房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路 伟 二○二○年六月十八日法官助理 李 潇书记员 孙燕燕附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。