湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初2521号原告：中国银行股份有限公司恩施分行，住所地：湖北省恩施市航空大道35号。统一社会信用代码：91422800616321099P。负责人：黄丹，该行行长。委托诉讼代理人：向开雨、向作霖，湖北施州律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：姚华，女，1978年11月26日出生，汉族，湖北省恩施市人，户籍登记住址：湖北省恩施市，现住恩施市。被告：刘明洲，男，1984年10月26日出生，汉族，湖北省恩施市人，户籍登记住址：湖北省恩施市，现住恩施市。原告中国银行股份有限公司恩施分行（以下简称中银恩施分行）与姚华、刘明洲借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人向作霖到庭参加诉讼，被告姚华、刘明洲经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恩施分行向本院提出诉讼请求：1.依法宣告原告与被告姚华、刘明洲签订的《个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部到期。2.判令被告姚华、刘明洲偿还原告贷款本金207973.88元，并按月利率5.145‰支付自2017年9月16日起至偿还完毕之日止期间的利息、罚息。3.确认原告对“恩施房产证恩施市字第××号”他项权证项下的房地产享有抵押权，并对抵押房产的处置款享有优先受偿权。4.由二被告承担案件受理费。事实和理由：2009年10月12日，被告姚华、刘明洲与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告姚华、刘明洲提供住房按揭贷款295000元，贷款期限为20年，贷款月利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，按月等额本息还款，逾期后按约定贷款利率的50%加收逾期贷款罚息，合同亦对违约责任等进行了约定。合同签订后原告依照约定向被告提供住房按揭贷款295000元。贷款合同履行期间，被告姚华、刘明洲除偿还贷款本金87026.12元和支付2017年9月15日之前的利息外，再未按照合同约定还本付息。原告为了维护自身的合法权益，依据《合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，具状贵院，望判如所请!被告姚华、刘明洲未答辩，亦未提交证据。原告中银恩施分行围绕诉讼请求依法提交了证据一、企业法人营业执照一份、负责人身份证明一份，证明原告具备诉讼主体资格。证据二、原告与被告姚华、刘明洲签订的《个人一手住房贷款合同》复印件一份、被告姚华和刘明洲向原告出具的借款借据复印件一份，证明原告向被告姚华、刘明洲提供住房按揭贷款29.5元，并约定了贷款期限、贷款利息、逾期罚息、违约责任等权利义务。证据三、《个人抵押贷款合同》及附件的复印件一份、房地产权登记信息、抵押登记信息复印件一份，证明被告姚华、刘明洲用其购买的位于恩施市××街道办事处××大道××单元××室的房地产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。证据四、被告姚华、刘明洲的贷款已还款明细清单打印件一份，证明原告按照合同约定发放了贷款，被告姚华、刘明洲向原告偿还了贷款本金87026.12元以及支付了2017年9月16日之前的贷款利息。证据五、被告姚华、刘明洲的身份证复印件各一份、被告姚华、刘明洲的结婚证复印件一份，证明被告姚华、刘明洲在贷款时系夫妻关系，以及二被告的身份情况。被告姚华、刘明洲未提交证据。经举证质证，本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与待证事实相关联，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年10月12日，被告姚华、刘明洲与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，编号为2009年房贷字机208号。约定借款用途为购买房产，借款金额为29.5万元，借款期限为240个月（自实际放款日起算，实际放款日以借款凭证记载为准），借款月利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），逾期后按日在合同约定利率水平上加收50%的罚息，至本息清偿时止。同时约定了未按期归还贷款本息,贷款人有权宣布本合同项下本息全部或部分全部到期。当天被告姚华、刘明洲与原告签订了《个人抵押贷款合同》，二被告用其购买的位于恩施市××街道办事处××大道××单元××室(恩施房权证恩施市字第××号)的房地产为贷款提供抵押担保，办理了抵押登记，他项权证“恩施房他证恩施市字第××号”。2009年11月17日，原告正式放款，到期日为2029年11月17日，还款周期为每月，还款日期为每月15日。借款后，本金偿还至2017年9月15日，被告已还95期，已还本金合计87026.12元，支付利息合计66032.78元,利率为3.43%，已还拖欠本金的罚息合计24.22元，已还应收利息的罚息合计11.13元。尚欠本金207973.88元未还,2017年12月银行扣了一笔复利为411.83元，之后被告未再偿还借款本息。另查明，被告姚华与被告刘明洲于2009年2月12日登记结婚。本院认为，原告与被告姚华签订的《个人一手住房贷款合同》及被告向原告出具的借款借据，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告按合同约定将贷款发放给被告，已履行合同约定的义务。合同约定借款到期日为2029年11月17日，对于原告请求宣告与被告姚华、刘明洲签订的《个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部到期的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据合同约定，被告姚华、刘明洲未按合同约定及时还款，应承担违约责任。因双方约定贷款利息的计算标准为月利率3.43%，若借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%逾期贷款罚息，故原告要求二被告偿还借款本金207973.88元，并按月利率5.145‰支付自2017年9月16日起至偿还完毕之日止期间的利息、罚息，不违反法律禁上性规定，本院予以支持,但应扣减2017年12月银行扣了一笔复利为411.83元。原被告签订的《个人抵押贷款合同》，以其购买的位于恩施市土桥大道××房屋××幢作为抵押，并办理了抵押登记，系对其自身权利的处分，符合法律规定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一项“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告姚华、刘明洲根据《个人一手住房贷款合同》、《个人抵押贷款合同》的约定，未按期还款，出现约定的实现抵押权的情形，原告中银恩施分行就二被告抵押的房产的处置款享有优先受偿权。被告姚华、刘明洲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，不影响本院在查明事实的基础上，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十六条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚华、刘明洲于本判决生效之日起五日内一次性共同向原告中国银行股份有限公司恩施分行偿还借款本金207973.88元，并同时按月利率5.145‰支付自2017年9月16日起至偿还完毕之日止的利息（含罚息及已支付的411.83元）。二、原告中国银行股份有限公司恩施分行对“恩施房他证恩施市字第××号”他项权证的房地产享有抵押权，并对抵押房产的处置款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司恩施分行其他诉讼请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费4420元，公告费800元，由被告姚华、刘明洲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  何厚礼人民陪审员  贺全银人民陪审员  黄汉卿二〇二〇年六月二十三日书 记 员  常唯一