陕西省延安市中级人民法院刑事判决书(2020)陕06刑终80号原公诉机关陕西省志丹县人民检察院。上诉人（原审被告人）白海银，男，汉族，1986年3月23日出生，小学文化，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，陕西省志丹县人，住志丹县，无业，无前科，2019年9月1日被陕西省西安市铁路公安处抓获，2019年9月3日因涉嫌骗取贷款被志丹县公安局依法刑事拘留，2019年9月30日经志丹县检察院批准决定逮捕，2019年9月30日被志丹县公安局取保候审，2019年12月27日被志丹县人民法院取保候审。指定辩护人郝强，延安市法律援助中心律师。陕西省志丹县人民法院审理陕西省志丹县人民检察院指控的被告人白海银犯骗取贷款罪一案，于2020年3月31日作出(2020)陕0625刑初2号刑事判决，被告人白海银不服，提起上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，2015年9月29日，张某丙（已判决）通过白某某联系被告人为贷款人帮忙贷款，后被告人白海银以购房为由向志丹县XX社申请贷款20万元，白某某给白海银当贷款担保人，办理贷款时白海银给志丹县纸坊信用联社提供了自己的结婚证、身份证、照片，并在贷款资料里借款人和担保人需要签字的地方签了自己的名字，按了自己的手印，成功办理了20万元贷款的手续，20万元贷款发放到白海银的信合银行卡上后，白海银将自己的信合银行卡给了张某丙，张某丙于2015年9月29日将白海银银行卡上的20万元贷款转给王某甲信合卡号XXXXXXXXXXXXXXX2132的卡里，该卡实际由张某丙持有。2015年9月30日，张某丙又将王某甲卡内的20万元转入自己的信合卡3万元，转入自己女儿张某乙信合卡内17万元。2016年9月28日这笔贷款到期后未还，志丹县公安局立案侦查后，被告人白海银于2018年6月13日向志丹县纸坊信用联社偿还10万元贷款。据此，原审法院认为，被告人白海银明知张某丙假借自己的名义在志丹县XX社XX乡XX社贷款，予以协助，XX乡XX社造成损失20万元，公诉机关指控其犯骗取贷款的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。共同犯罪中，被告人白海银起协助作用，且未使用该笔贷款，系从犯，应当从轻处罚。庭审中，被告人白海银认罪态度好，自愿认罪认罚，且向被害人单位返还贷款10万元，对其行为可酌情从轻处罚。故根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条之规定，以被告人白海银犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，并处罚金3000元;上诉人白海银及其辩护人辩称，原审判决认定借款经过和基本借款事实没有错误，存在适用法律有错误或者量刑不当，不应当追究上诉人白海银的刑事责任，或者免于刑事处罚。即使追究上诉人刑事责任，也应当从轻处罚，请求对其适用缓刑。经审理查明，原审判决认定上诉人白海银构成骗取贷款罪的事实清楚，证据充分。另查明，在本院审理期间，志丹县农村信用合作联社对上诉人白海银的行为予以原谅，同时志丹县司法局出具了对上诉人白海银社区矫正评估报告。上述事实，有以下证据证明：1、受案登记表证明，案发时间、地点、案件性质及来源。2、信用卡明细及银行凭证证明，白海银尾号9138 信合卡2015年9月29日在志丹县XX社贷款20万元，当日将该卡内20万元转入王某甲尾号2132 银行卡。王某甲于2015 年9月30日又将其银行卡内的20万元转入张某乙尾号4958 银行卡17 万元，转入张某丙尾号8202 银行卡转入3万元。3、白海银个人贷款资料证明， 2015年9月29日在志丹县XX社贷款20万元，担保人白某某； 2013年7月26日在志丹县XX社贷款20万元。4、提取笔录及还款凭证复印件证明，2018年7月10日，办案民警从白世峰处依法提取白海银偿还贷款凭证三张，共计金额10万元，还款日期2018年6月13日。5、志丹县XX社关于白海银贷款情况说明证明，白海银2013年7月31日在XX社贷款20万元，2015年9月28日结清。2015年9月29日贷款20 万元，2016年9月26日为20万元贷款办理了展期，2018年6月13日还款本金l0万元，结余l0万元。6、志丹县XX社证明证明，白海银2015年9月29日在志丹县XX社贷款20万元，2017年9月27日到期，中途还本金1次，清息4次，目前结余本金10万元，结欠利息5.2054万元。7、社区矫正调查评估复函证明，志丹县农村信用合作联社对白海银的行为予以原谅。8、社会调查评估意见书证明，志丹县司法局经社会调查评估，上诉人白海银具备社区矫正监管条件。9、证人白某某证言证明，2015年9月份，张某丙给他打电话让他和白海银去XX社倒一下以前办理“家乐卡”的贷款，他和白海银就去了，张某丙准备好了办理贷款的材料拿给他说申请书他不用看，只要签字就可以，他就在担保人签字的地方签了字、按了手印，印章不是他盖的，他还在营业厅照了照片后就离开了。还有计划生育证明不是他开的，贷前调查报告也是不属实的。10、证人王某甲证言证明，2015年，他在XX社办过一张卡，这张卡一直张某丙拿着。2014年底，张某丙找到他要借一点钱，他就把存23万元的卡给了张某丙，卡的密码也告诉了张某丙，到了2016年10月份左右，他急需用钱向张某丙催款，张某丙和其丈人刘建学每人给了他5万元，张某丙妻子刘生艳分三次给了他10万元，到现在还欠他3万元。11、证人樊某某证言证明，2015年9月29日，贷款人白海银拿着贷款责任卡让她给办理这笔贷款，她看了责任卡上面的责任人是康某某，她就给康某某打电话问责任卡是不是其写的，是否同意放这笔贷款，康某某说责任卡是他写的也同意放款。她又请示了主任郭某某，郭某某也同意。她看了贷款人准备的贷款材料，认定没有什么问题就办理了这笔20万元的贷款。她没有调查过这笔贷款资料的真实性，这笔贷款没有按照约定时间及时还款和清利息，直到现在白海银也没有还这笔贷款。她们不允许顶名贷款，不允许贷款资料不真实。12、证人郭某某证言证明，2015年9月29日，给白海银放的这笔贷款的资料他看过，是他本人审批的，但资料的真实性他没有深入调查。这笔贷款他在XX社时利息一直清着，本金没有还，这笔贷款的申请书是白海银本人写的。他们不允许顶名贷款和贷款资料不真实。13、证人王某乙证言证明，白海银的贷前调查报告是他签的，但没有实际调查，借款人和担保人的情况他都不知道。当时为了应付联社检查，他到了单位之后，工作人员拿来贷款资料让他在调查员上补签字，他见主任已经审批了，贷款已经放出去了，他就签字了。白海银的贷前调查报告是樊某某写的，也是樊某某经办的。14、证人张某甲证言证明，白海银是他妻姐夫白某某的侄儿子。2013年，白某某让他给张某丙说想用白海银的名字在XX社办一张20万元的“家乐卡”，他就给张某丙说了，张某丙同意帮忙，最后这笔“家乐卡”20万元的贷款放出来了。这笔贷款白某某和张某丙各用了10万元。15、证人张某乙证言证明，王某甲是她姑爷爷。2015年9月30日，王某甲给她卡里转了17万元，她当时在金丁信用社上班要完100万的信用社存款任务，就给她爸爸张某丙说有钱的话倒一下，她爸爸就给她打了17万元，最后这笔钱的去向她记不清楚了。16、同案犯张某丙供述，2013年，他以白海银的名字在XX社办理一张20万元的“家乐卡”贷款，钱贷出来之后他和白某某各用了10万元。2015年白某某没有钱还这笔贷款，他一个人就把这笔贷款本金和利息清偿了。2015年9月初，他找到白某某说找个人在XX社办理上一笔贷款，他要给别人还上次借的那20万元了，白某某就同意了。他和XX社主任提前沟通好了，白某某就找白海银办理了这20万元贷款，白海银当时将银行卡给了他，这笔贷款放出来之后他还账了，现在这笔贷款到期后他没有能力还了。这笔贷款合同里写的用途是购房，这样写是为了方便把钱贷出来。王某甲是他妻姑父，王某甲的卡当时他拿着了，这笔钱是他拿白海银的卡转在王某甲卡上的，她女儿张某乙卡里的17万和他卡里的3万也是他转的，这17万是她让张某乙给别人还账了，具体给谁还了他想不起来了，3万元他自已用了。17、上诉人（原审被告人）白海银供述，他二爸白某某给他说张某丙是志丹县XX社主任，让他帮忙用身份证给张某丙贷一笔款，以后有什么事情就可以找张某丙帮忙，他就同意了。2015年9月29日，白某某让他到XX社办理贷款的手续，他拿上身份证和结婚证去了XX社后，贷款资料张某丙已经准备好了。工作人员拿出办理贷款的资料让他在借款人这一栏写上他的名字、按了手印，在营业大厅照了照片，还用他的身份证办理了一张银行卡。卡办好当时就给了张某丙，之后他就离开了。这笔贷款的金额是20万元，借款申请书不是他写的，章子不是他盖的，他家庭年收入不到5万元，没有购房，他在纸坊米岭山没有平房也没有校车，工作人员制作备忘录时没有找他谈话，钱贷出来被张某丙使用了。18、户籍证明信证明，上诉人白海银生于1986年3月23日，作案时已负完全刑事责任年龄。以上证据能够相互印证、相互关联，且证据来源合法，本院予以确认。本院认为，上诉人白海银明知张某丙假借自己的名义在志丹县XX社XX乡XX社贷款，予以协助，并给信用联社造成损失20万元，其行为构成骗取贷款罪。上诉人白海银用其名义在志丹县纸坊信用联社给张某丙贷款，并提供了自己的结婚证、身份证、照片及在贷款资料中签名、按印，导致该笔贷款到期无法偿还，给信用联社造成了损失，其行为构成骗取贷款罪的共犯，但其作用相对较小，属从犯。原审判决认定其构成骗取贷款罪并无不当。故对上诉人白海银及辩护人辩称，上诉人白海银的行为不构成犯罪或免于刑事处罚的上诉理由及辩护意见，本院不予采纳。上诉人白海归案后，能如实供述其犯罪事实，自愿认罪认罚，并向信用联社偿还贷款本金10万元，减少了信用联社的损失，且取得了信用联社的原谅，同时志丹县司法局出具了社区矫正评估报告，认为上诉人白海银具备社区矫正监管条件。故对上诉人白海银及辩护人提出对白海银适用缓刑的意见，本院予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款（二）项及《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、撤销陕西省志丹县人民法院(2020)陕0625刑初2号刑事判决。二、上诉人（原审被告人）白海银犯骗取贷款罪，判处拘役二个月，宣告缓刑，缓刑考验期六个月(缓刑考验期从判决确定之日起计算)，并处罚金3000元。本判决为终审判决。   审 判 长  申建理审 判 员  梁 懿审  判  员  贾玉玉二0二0年六月十九日书 记 员  王 燕202006801