安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)皖12民终808号上诉人（原审被告）：张浩然，男，1976年5月25日出生，汉族，住安徽省太和县。上诉人（原审被告）：张保标，男，1971年4月4日出生，汉族，住安徽省太和县。以上二上诉人委托诉讼代理人：赵蕾，安徽天联天律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：太和中银富登村镇银行有限公司，住所地太和县细阳路与文明路交叉路口，统一社会信用代码91341222080311908X（1-1）。法定代表人：赵磊，该银行行长。上诉人张浩然、张保标因与被上诉人太和中银富登村镇银行有限公司（以下简称富登村镇银行）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省太和县人民法院（2019）皖1222民初8547号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。张浩然上诉请求：1.依法撤销太和县人民法院法院（2019）皖1222民初8547号民事判决，不服判决金额15000元或将该案发回重审；2.本案一、二审诉讼费由太和中银富登村镇银行有限公司负担。富登村镇银行未到庭，其提交书面答辩意见为：1.张浩然申请贷款时，富登村镇银行已明确向张浩然释明该笔贷款不是财政贴息贷款。当时客户经理只是建议张浩然去政府去询问申请，但是否申请惠农补息不属于银行办理业务范围；2.截止到2019年12月2日，张浩然在其行拖欠贷款本金147877.99元，罚息17769.16元。3.根据法律规定，担保人张保标签订的《最高保证合同》是约定为第一顺序的连带保证责任，故张保标应当对本笔贷款承担连带担保责任。富登村镇银行向原审法院诉讼请求：1.判令张浩然偿还贷款本金人民币149878.12元、罚息1841.61元（以上金额暂计算至2019年8月15日），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；2.判令张保标对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担太和村镇银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令张浩然以其名下位于（安徽省太和县旧县镇三角元社区张西村105号）的房地产履行抵押担保责任，太和中银富登村镇银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令张浩然、张保标共同承担本案的诉讼费用。原审法院认定事实：2018年7月12日，太和中银富登村镇银行有限公司与张浩然签订《综合授信合同》（编号201850406017120253），约定：太和中银富登村镇银行有限公司给予张浩然贷款综合授信额度为人民币1000000元，期限36个月，自2018年7月12日至2021年7月11日，授信额度类别为可循环使用额度，授信用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。当日，太和中银富登村镇银行有限公司与张浩然签订了《借款合同》（合同编号2018G0406017120253），张浩然将其位于安徽省太和县旧县万寿路与民安路交叉口的房地产作为抵押物，与太和中银富登村镇银行有限公司签订《最高额抵押合同》（合同编号2018S0406017120253-1）；并由张保标对该借款提供担保，张保标于当日与太和中银富登村镇银行有限公司签订《最高额保证合同》（合同编号2018S0406017120253-2）。合同约定保证方式为连带责任保证担保，保证期限为两年。担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用。借款合同约定：1.张浩然向太和中银富登村镇银行有限公司借款300000元；2.借款期限为2018年7月12日至2019年7月12日，共12个月；3.合同利率为8.9%；4.还款方式为按月付息、到期一次性还本；5.合同还约定了如张浩然未按期归还贷款时，太和中银富登村镇银行有限公司有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；5.如张浩然违约，太和中银富登村镇银行有限公司有权要求其赔偿太和中银富登村镇银行有限公司为实现债权而导致的律师费；6.双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由太和中银富登村镇银行有限公司所在地人民法院诉讼管辖。贷款合同签订后，太和中银富登村镇银行有限公司即按照合同约定于2018年7月16日向张浩然支付了300000元的贷款。然而张浩然却未按合同约定履行还款义务，于2019年7月逾期。原审法院认为：太和中银富登村镇银行有限公司与张浩然之间签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在太和中银富登村镇银行有限公司向张浩然发放借款后，张浩然未按合同约定期限履行还款及支付利息义务，属违约行为，应承担相应的违约责任。故太和中银富登村镇银行有限公司要求张浩然贷款本金及罚息的诉讼请求，应予以支持。张保标为张浩然的300000元借款提供最高额保证担保，并约定了担保范围，且在保证期限内。因此，太和中银富登村镇银行有限公司要求张保标对本案300000元借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合理有据，应予以支持。张保标承担连带保证责任后，有权向张浩然追偿。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，张浩然和太和中银富登村镇银行有限公司约定以其拥有的位于安徽省太和县旧县万寿路与民安路交叉口的房地产抵押给太和中银富登村镇银行有限公司为张浩然的300000元借款提供抵押担保，但没有提供相关产权证明，也没有依法办理抵押登记。因此，太和中银富登村镇银行有限公司要求判令对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，违反了法律规定，应不予支持。对于张浩然辩称该笔贷款是其离婚之前借贷的，应起诉其前妻共同偿还该笔贷款系农委补息贷款，并没有提供证据证明，应不予采信。综上所述，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条之规定，判决：一、张浩然自本判决生效之日起十日内支付太和中银富登村镇银行有限公司借款本息151719.73元（149878.12元+1841.61元，利息算至2019年8月15日，2019年8月16日以后利息按合同约定）；二、张保标对上述债务承担连带清偿责任。张保标承担连带清偿责任后，有权向张浩然追偿；三、驳回太和中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1667元，保全费1320元，共计2987元，由张浩然、张保标承担。二审庭审中，张浩然向本院提供银行转账凭证，证明其于2019年7月12日之后向富登村镇银行还款3008元，应从未偿还本金中扣除，且张浩然不存在拖欠利息的情形，不应当判决罚息。富登村镇银行质证意见认可该3008元的归还本金，但截止到2019年12月2日罚息数额为17769.16元，罚息数额应当按照合同约定有张浩然继续支付。本院综合双方质证意见，认为张浩然的证据有证明效力，本院予以确认。在二审规定的举证期限内，双方当事人均未提交新证据。经法庭调查，并综合一、二两审举证、质证情况，本院对原审法院查明的事实予以确认。本院认为：张浩然、张保标与太和富登村镇银行签订的各项合同，符合法律规定，均为有效合同，各方当事人对合同的成立及生效并无争议。关于张浩然上诉称的惠农补息问题，因双方在签署的合同中并未约定有惠农补息的条款，故张浩然的该主张，并无依据，该上诉请求，本院不予支持。张浩然上诉称其在太和富登银行一审起诉后，截止到2019年12月2日继续归还本金3008元，太和富登银行对此亦予以认可，太和富登银行主张截止到2019年12月2日尚欠贷款本金147877.99元，罚息17769.16元。因太和富登并未对罚息金额进行上诉，故罚息计算起止时间和金额在二审时不再予以更改。关于上诉人张保标称该笔贷款其并未使用，应当由张浩然和谢娟共同承担，且应当对物保以外的债务承担保证责任的意见，因张保标与太和富登村镇银行签订了《最高额保证合同》，合同中明确约定张保标向中银富登提供的是独立的连带责任保证，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任。该项条款约定明确，符合法律规定，张保标应当承担连带担保责任，张保标承担连带清偿责任后，有权向张浩然追偿,另谢娟并未在贷款合同和保证合同中签名，故张保标的上诉意见，没有证据证明，对其上诉请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销安徽省太和县人民法院（2019）皖1222民初8547号民事判决；二、张浩然自本判决生效之日起十日内支付太和中银富登村镇银行有限公司借款本息149719.6元（本金147877.99元+罚息1841.61元。本金计算至2019年12月2日，罚息计算至2019年8月15日。2019年8月16日之后的利息按照合同约定执行。）三、张保标对上诉债务承担连带清偿责任。四、驳回太和中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费、保全费2987元，二审案件受理费175元，共计3162元，由张浩然、张保标共同负担。本判决为终审判决。审判长 孙 颖审判员 田 浩审判员 叶志强二〇二〇年六月四日书记员 于杰娜附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审；原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。