湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0921民初321号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行,住所地：孝昌县花园大道27号。统一社会信用代码：91420921676454774K。 负责人：冯博，该支行行长。 委托诉讼代理人：董忠强，该支行副经理。代理权限：特别授权，即代为承认、变更、放弃请求，代为和解、调解，代为领取法律文书。 被告:王海明，男，1964年6月3日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县， 被告：黄小莲，女，1970年12月26日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县，系王海明之妻。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告王海明、黄小莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人董忠强到庭参加诉讼，被告王海明、黄小莲经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王海明、黄小莲共同偿还下欠原告贷款本金21746.36元及其利息、罚息等费用按照合同的约定直至全部付清为止；2.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案的诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2017年3月24日，被告王海明、黄小莲与原告签订《个人购房、购车借款及担保合同》，合同约定：被告王海明、黄小莲向原告处贷款本金90000元，用于向孝昌县中润发汽车维修服务有限公司购买吉利博瑞汽车一辆，贷款期限为36个月，自2017年3月24日至2020年3月24日止；被告以其购买的车辆为该笔贷款做抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息等；并对贷款利率、还款方式等进行了约定。办理抵押登记后，原告按合同约定向被告王海明、黄小莲发放了贷款。但该贷款到约定还款之日后，原告工作人员多次向被告催收本金、利息，而被告王海明、黄小莲只偿还了部分款项之后就以种种理由拖延拒付。为维护原告合法权益，特诉诸人民法院，请求依法支持原告的上述请求。 被告王海明、黄小莲没有到庭亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月24日，邮政储蓄银行与王海明、黄小莲签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币90000元；第二条贷款用途本合同项下贷款仅用于购车，向孝昌县中润发汽车服务有限公司购买品牌型号为吉利博瑞牌的汽车一辆；第三条贷款期限贷款期限为36个月，自2017年3月24日至2020年3月24日，实际放款日与到期日以借据为准；第四条、利率贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上上浮55%执行，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准（年利率7.3625%），贷款发放前，基准利率发生调整并适用本合同项下贷款的，适用新的基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第七条账户管理借款人授权贷款人将贷款发放至王海明的邮政储蓄银行账户62×××36，借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至孝昌县中润发汽车维修服务有限公司的邮政储蓄银行账户94×××69；第八条贷款归还借款人按月等额本息还款方式偿还贷款本息;第十一条罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条违约及违约责任借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；第十六条借款担保借款担保为抵押担保；第十七条抵押物抵押物为王海明在孝昌县中润发汽车维修服务有限公司购买的吉利美日牌的小型汽车一辆，车牌号为鄂Ｋ×××××；第十八条担保范围担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2017年3月24日，上述抵押物已办理抵押登记。2017年3月25日，邮政储蓄银行依约向王海明、黄小莲发放贷款，王海明、黄小莲在个人贷款借据借款人处签名捺手印确认。自2017年4月25日至2019年9月21日，王海明、黄小莲偿还贷款本息合计78285.76元。至2020年5月21日，王海明、黄小莲拖欠本金21746.36元、拖欠利息1584.99元（包含罚息1004元），共计23331.35元。 本院认为：原告邮政储蓄银行与被告王海明、黄小莲签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《个人贷款借据》是双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。邮政储蓄银行履行了合同约定的资金出借义务，王海明、黄小莲未按照合同约定履行还款义务构成违约。原告邮政储蓄银行主张被告王海明、黄小莲偿还所欠贷款本金21746.36元及利息1584.99元（包含罚息1004元）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。另邮政储蓄银行与王海明、黄小莲约定，以王海明在孝昌县中润发汽车维修服务有限公司购买的鄂Ｋ×××××号吉利美日牌小型汽车作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已确立，因此在王海明、黄小莲不履行债务时，邮政储蓄银行有权在抵押担保范围内以其财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。被告王海明、黄小莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王海明、黄小莲于判决生效十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行贷款本金21746.36元及利息1584.99元，共计23331.35元（计算至2020年5月19日），并承担自2020年5月20日起至生效判决确定的履行期间届满之日止的利息（利息按双方订立的《个人购房/购车借款及担保合同》中的标准执行）； 二、若被告王海明、黄小莲未能按判决确认期限偿还上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行有权就王海明、黄小莲提供的抵押物（鄂Ｋ×××××吉利美日牌小型汽车）拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费383元，减半收取计191.5元由被告王海明、黄小莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审判员  刘再华 二〇二〇年六月二日 法官助理周小妮 书记员晏杨微 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。