山西省忻州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）晋09民终700号上诉人(原审被告)：中国大地财产保险股份有限公司神池支公司，地址：神池县崞水路189号，统一社会信用代码：×××。负责人：张茂森，该公司经理。委托诉讼代理人：高某，该公司员工。上诉人（原审被告）：中国人民财产股份有限公司洛阳市分公司，地址：洛阳市九都路副88号，统一社会信用代码：×××。负责人：张利军，该公司经理。委托诉讼代理人：任某1，河南大进律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：冀某，男，1996年8月10日出生，汉族，山西省保德县人，现住保德县。委托诉讼代理人：任某2，山西元昌律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司府谷支公司，地址：陕西省榆林市府谷县人民西路，统一社会信用代码：×××。负责人：王占平，该公司经理。委托诉讼代理人：白某，该公司员工。被上诉人(原审被告)：保德县吉顺汽车贸易有限公司，地址：山西省保德县东关镇林涛大道70号，统一社会信用代码：×××。法定代表人：崔某，该公司经理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司神池支公司、中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司因与被上诉人冀某、中国人民财产保险股份有限公司府谷支公司、保德县吉顺汽车贸易有限公司保险合同纠纷一案，不服山西省保德县人民法院（2019）晋0931民初1051号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月22日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司神池支公司的委托诉讼代理人高某，中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的委托诉讼代理人任某1，被上诉人冀某及其委托诉讼代理人任某2，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司府谷支公司的委托诉讼代理人白某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司神池支公司上诉请求：依法改判上诉人不承担赔偿责任。事实和理由：本案中被上诉人冀某持B2驾驶证驾驶半挂牵引车，其性质应当认定为无证驾驶，依照法律规定，上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任。冀某存在违反法律、行政法规中的禁止性规定情形，保险法规定对此仅有提示义务，不能认定条款无效。中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司上诉请求：依法改判上诉人不承担赔偿责任。事实和理由：1、本案中被上诉人冀某持B2驾驶证驾驶半挂牵引车，其性质应当认定为无证驾驶，依照法律规定，上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任。2、根据法律规定，上诉人将法律规定的禁止性义务作为保险合同免责条款的，仅需对投保人进行提示即可，这种形式可以采取口头形式。冀某辩称，保险公司未对免责条款进行提示和说明，一审认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。被上诉人中国人民财产保险股份有限公司府谷支公司述称：同意上诉人的意见，保险公司不承担责任。冀某向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告垫付张存兵的死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、处理事故人员误工费、被扶养人生活费等39万元整；2、并由被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：被告人保财险府谷支公司、人保财险洛阳市支公司、大地财险神池支公司对冀某所持驾驶证为B2与事故发生时所驾驶车辆存在准驾车型不符属于保险免责情形，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险单中也没有关于驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符的机动车保险人不负责赔偿的内容。被告人保财险洛阳支公司证据未能证明其对保险人尽到提示义务。故被告人保财险府谷支公司、人保财险洛阳市支公司、大地财险神池支公司应赔偿原告的各项损失。一审法院认为，保德县公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书，查明事实清楚，划分责任明确，且双方当事人均无异议，故一审法院予以采信。冀某负本起事故的主要责任，死者张存兵负次要责任。冀某驾驶的×××／×××号车在被告人保财险府谷支公司投保交强险，保险期间为2018年4月27日0时起至2019年4月26日止。主车在被告人保财险洛阳市分公司投保第三者责任险限额100万元，保险期间为2018年4月28日0时起至2019年4月27日24时止，挂车在被告大地财险神池支公司投保第三者责任险限额5万元，保险期间为2018年6月23日0时起至2019年6月22日24时止。事故发生在保险期间内。故被告人保财险府谷支公司应在交强险责任限额内赔付，后按责任比例划分，被告人保财险洛阳市分公司、大地财险神池支公司在商业第三者责任险限额内承担70％责任，死者张存兵承担30％责任。在事故发生后，经保德县道路交通事故纠纷人民调解委员会调解死者张存兵家属张有存、张米存、张换存、张存花、张存珍、张存云与原告冀某达成赔偿协议，原告冀某赔偿死者张存兵家属39万元。根据原告提供的证据，对原告因本次交通事故造成的损失，一审法院依法认定为：1、丧葬费（依据山西省2018年城镇单位在岗职工年平均工资计算）67669元／年÷2＝33834.50元；2、死亡赔偿金（依据山西省2018年农村居民人均可支配收入、支出计算）（11750元＋9172元）／年×20年＝418440元；3、精神抚慰金50000元；4、处理事故人员误工费酌情认定为2000元。以上四项合计504274.50元。由被告人保财险府谷支公司在交强险责任限额内向原告赔偿110000元，被告人保财险洛阳市分公司在商业第三者责任险限额内向原告赔偿（504274.50元-110000元）×70％×100万／105万元=262849.67元，被告大地财险神池支公司在第三者责任险限额内向原告赔偿（504274.50元-110000元）×70％×5万／105万元=13142.48元。判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司府谷支公司于本判决生效后十日内在交强险责任限额内向原告冀某赔偿110000元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司于本判决生效后十日内在第三者责任险限额内向原告冀某赔偿262849.67元。三、被告中国大地财产保险股份有限公司神池支公司于本判决生效后十日内在第三者责任险限额内向原告冀某赔偿13142.48元。四、驳回原告冀某的其它诉讼请求。二审中，双方当事人未提供新证据。本院对原审查明的事实予以确认。本院认为，本案为车辆实际车主向保险公司主张保险合同赔偿款纠纷，双方之间的矛盾和争议是基于保险合同而产生，故本案案由应当为保险合同纠纷，而非机动车交通事故责任纠，应当予以纠正。本案的争议焦点为驾驶与准驾车型不符车辆发生交通事故，保险公司是否应当承担理赔责任。关于此焦点问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”该司法解释明确规定，对于被保险人主张条款不生效法院不予支持的前提为“保险人对该条款作出提示后”，这就要求在被保险人投保时，保险人应当将免责条款以一定的方式向被保险人进行“提示”，而本案中，二上诉人未有任何证据能够证明其已通过递交保险条款、签署保单、口头通知等适当的形式向保险人“提示”了相关免责条款，同时依照《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条之规定，上诉人未能举证证明其履行了提示义务和明确说明义务，故该免责条款对本案当事人不产生效力。原审法院对此认定并无不当。故上诉人以违反法律禁止的事由作为抗辩的理由不能成立，对其上诉请求本院不予支持。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司神池支公司、中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5372.0元，由中国大地财产保险股份有限公司神池支公司负担129元。由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担5243元。本判决为终审判决。审判长  梁晓峰审判员  杨 剑审判员  梁晓莉二〇二〇年六月十五日书记员  韩 倩