河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1102民初57号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯可市分公司。住所地漯可市源汇区大学路东段，统一社会信用代码：9141110087457315XK。负责人：吴春钰，总经理。委托代理人：宋俊伟，漯河市源汇区马路街街道法律服务所法律工作者。委托代理人：宋林可，河南长风律师事务所律师。被告：万瑞，女，汉族，1985年10月20日生，住河南省漯河市召陵区。被告：田向前，男，汉族，1979年11月18日生，住河南省漯河市郾城区。原告中国人民财产保险股份有限公司漯可市分公司（以下简称财产保险公司漯可市分公司）与被告万瑞、田向前追偿权纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告财产保险公司漯可市分公司委托代理人宋林可到庭参加诉讼，被告万瑞、田向前经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告财产保险公司漯可市分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告万瑞偿还原告为其代为偿尝还的银行贷款180150.39元。2、判决被告万瑞支付拖欠原告的保费12311.83元(2619.54元/月÷30天/月x141天，自2019年6月14日至2019年11月1日共141天)。3、判决被告田向前对被告万瑞上述还款义务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费、公告费、保全费、保函费、执行费由二被告承担。事实与理由：被告万瑞为获得中国光大银行股份有限公司郑州准河路支行(以下简称“光大银行”)贷款，向原告投保个人信用贷款保证保验。2019年3月12日，原告为被告万瑞出具保单号为PBBR201941110000000065的《个人信用贷款保证保验单》，并约定原告为保险人，为“光大银行”向被告万瑞发放196000元的贷款提供保证保险，保险费94303.44元，每月应支付保费2619.54元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部货款之日止。2019年3月13日，被告田向前为被告万瑞的个人信用贷款保证保险出具《保证书》，保证在被告万瑞未能履行个人信用贷款保正保验约定的义务时，对被告万瑞应负的还款义务承担连带清偿责任。2019年3月13日，被告万瑞向“光大银行”提供了与原告签订的保单号为PBBR201941110000000065的《个人信用贷款保证保险单》后，双方签订了合同编号为52101916002224号的《个人贷款合同》，约定被告万瑞向“光大银行”借款196000元，借款期限为36个月(自2019年3月13日至20,0年3月13日)，还款方式为按月等额还本付息。当日，“光大银行”即按照合同约定向被告万瑞发放贷款196000元。2019年4月13日至2019年7月13日，被告万瑞先后分4期共计向“光大银行”还借款本息24252.48元(6063.12×4期)，2019年4月13日至2019年6月13日向原告付保费7858.62元(2619.54×3期)。自2019年7月份开始，被告万瑞未再按照《个人款合同》的约定履行还本付息的义务，自2019年6月开始，未再向原告按月支付保费。赔偿等待期80天后，原告于2019年11月1日向“光大银行”代偿了被告万瑞施欠的本息及罚息共计180150.39元。同日，“光大银行”给原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将向被告万追偿的权益转给原告。原告多次找被告万瑞、田向前催收理赔款、未付保费及违约金，均以无力支付为由拒绝偿还，原告具状起诉。原告财产保险公司漯可市分公司向本院提供的证据、依据是：证据一：《个人信用贷款保证保险单》证明2019年3月12日本案被告万瑞与原告签订个人信用贷款保证保险合同，约定原告为被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行(以下简称“光大银行”)贷款196000元承担保险保证责任，约定每月保费为2619.54元，保险期间为自个人货款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。证据二:万瑞缴纳保费说明一份。证明被告向原告缴纳和拖欠保费的具体情况。自2019年4月13日至2019年6月13日期间，被告向原告缴纳保费7858.62元(2619.54元/月×3月)。被告自2019年6月13日起被告不再向原告交纳保费，至2019年11月1日被告向偿还光大银行欠款之日期间被告共计拖欠原告保费12311.83元(2619.54元/月÷30天月×141天，自2019年6月14日至2019年11月1日共141天)。证据三:《消费信贷对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》。证明原告于2019年11月1日代被告万瑞向“光大银行”还款项目明细：1、2019年8月13日应还本金5016.77元、利息1137.2元、罚息54.27元，共计6208.24元；2、2019年9月13日应还本金5046.56元、利息1061.51元、罚息43.56元，共计6151.63元；3、2019年10月13日应还本金5076.52元、利息986.6元、罚息34.2元，共计6097.32元；4、截止2019年11月1日剩余本金161087.44元、利息605.76元，共计161693.2元。以上合计180150.39元（本金176227.29元＋利息罚息3923.1元）。本案原告已经按照《个人信用贷款保证保险单》中约定，为被告向光大银行还贷款180150.39元，光大银行向原告出具了该确认书，原告依法有权向被告追偿。证据四：《代偿责任保证书》、结婚证明一份。证明万瑞与被告田向前系夫妻关系，于2019年3月13日向原告出具代偿责任保证书，自愿对本案借款及其相关费用(包含保费、利息、提前结清违约金)承担连带清偿责任。被告万瑞、田向前未答辩，未向本院提供证据和依据。本院对原告财产保险公司漯可市分公司提供的上述证据和依据，经本院审理事实清楚，证据确凿充分，均予以确认，并在卷佐证。本院认为，合同当事人应按照约定全面履行自己的义务；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告万瑞因向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款向原告财产保险公司漯可市分公司申请投保，2019年3月12日，原告与被告万瑞签订《个人信用货款保证保险保险单》，该保单约定原告对被告在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的提供保证保险，保险单特别约定了在投保人违约时原告理赔后，原告有行使请求赔偿的权利，同时，原告出示被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》，中国光大银行股份有限公司郑州准河路支行依约向被告发放货款，被告万瑞自2019年7月29日以后不再按约定还款，原告财产保险公司漯可市分公司作为该笔贷款的连带保证人于2019年11月1日代被告万瑞向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还借款本金176227.29元，利息、罚息3923.1元，共计180150.39元。并且有中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具《代偿债务与权益转让确认书》在卷佐证，故原告财产保险公司漯可市分公司向被告万瑞追偿的诉求本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百十四条规定:“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构子以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务，”原告与被告万瑞在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定每月保险费2619.54元，原告主张按每月1.2001％计付，不违反法律规定，本院予以支持。本案被告万瑞自2019年6月13日不再向原告交纳保费，至2019年11月1日被告欠原告保费12311.83元(2619.54元/月÷30天月×141天，自2019年6月14日至2019年11月1日共141天)，被告万瑞应按约定支付，本院予以认定。依据《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告田向前向原告出具《代偿责任保证书》，自愿对被告万瑞的债务向原告承担连带责任保证，故被告田向前应对本案中被告万瑞的银行欠款、保费承担连带还款责任。被告万瑞、田向前经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一+四条、第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十ー条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的之规定，判决如下:被告万瑞于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿银行贷款180150.39元(本金176227.29元，利息、罚息3923.1元)。被告万瑞于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保费款12311.83元。被告田向前对被告万瑞的上述还款义务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4150元，被告万瑞、田向前共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，按照对方当事人的人数或者代表人的人数向本院递交上诉状正本及副本一式五份，上诉于河南省漯河市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省漯河市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 刘 伟人民陪审员 姚 冰人民陪审员 史秀燕二〇二〇年六月十三日书 记 员 宋雯娟