四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初3215号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 被告：黄明，男，1969年7月27日出生，汉族，住西藏自治区八宿县。 被告：赵春艳，女，1990年11月1日出生，汉族，住四川省成都市龙泉驿区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告黄明、赵春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行委托诉讼代理人杨展到庭参加了诉讼，被告黄明、赵春艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令黄明、赵春艳向平安银行成都分行偿还借款本金人民币765909.78元并支付利息、罚息、复利至本息付清时止（暂计算至2020年3月4日，利息18552.76元、罚息236.81元、复利300.46元）；2.判令平安银行成都分行对黄明、赵春艳抵押的位于成都市龙泉驿区的房屋折价或拍卖、变卖的价款首先受偿。事实及理由：平安银行成都分行诉称，平安银行成都分行与黄明、赵春艳签订了《个人抵押贷款合同》，约定黄明、赵春艳以位于成都市龙泉驿区的房屋作为抵押向平安银行成都分行贷款805000元。平安银行成都分行按约发放贷款，黄明、赵春艳逾期未足额偿还贷款本金和利息。平安银行成都分行主张贷款于2020年6月3日提前到期，截至提前到期日，黄明、赵春艳欠付借款本金为765909.78元、利息为34056.64元、罚息为795.88元、复利为1095.78元。 黄明、赵春艳未作答辩。 本院经审理对事实认定如下： 签约情况：2018年7月20日，借款人黄明、赵春艳，抵押人黄明与贷款人平安银行成都分行签订《个人抵押打款合同》、《付款授权书》。 贷款金额：805000元。2018年7月27日，平安银行成都分行向黄明、赵春艳在《付款授权书》中指定的银行账户60×××76一次性发放贷款805000元。 贷款期限：120个月，自2018年7月27日至2028年7月27日。 还款方式：自主月供，按240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还。约定的还款总期数超过依贷款期限计算的还款期数，贷款期限内每期还款金额相对较少，但贷款期末会有一定的剩余本金需一次性偿还。贷款期内最后一期还款金额为剩余贷款本金与当期应还贷款利息之和。 利率：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%，分期还款贷款的利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整。初始贷款利率为年利率6.37%。贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按调整后的基准利率依约定的浮动比率和利率调整方式对利率进行相应调整，每年调整日为贷款发月年度对应月份的结息日。遇基准利率多次调整的，按调整日最新的基准利率进行相应调整。国家变更利率确定方式、调整方法和计息方法的，按国家有关规定执行。 罚息及复利计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照约定利率加50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 抵押物：抵押物为位于成都市龙泉驿区的房产并办理了抵押登记，不动产登记证书编号：川（2018）龙泉驿区不动产权第0026321号。抵押人黄明，抵押权人平安银行成都分行。抵押担保的范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定各项费用。 还款情况：黄明、赵春艳未按约向平安银行成都分行偿还本息，截至2020年6月3日，尚欠平安银行成都分行贷款本金765909.78元、利息为34056.64元、罚息为795.88元、复利为1095.78元。 提前到期：合同约定借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，有权采取要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用、处置抵押物等措施。 另查明，本院按照《个人抵押贷款合同》约定的送达地址向黄明、赵春艳邮寄了起诉状副本，且前述邮件于2020年4月25日退回。 以上事实，有《个人抵押贷款合同》《付款授权书》《个人贷款确认书》、付款凭证、房屋信息摘要、明细表、邮单以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，黄明、赵春艳与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》《付款授权书》《个人贷款确认书》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，黄明、赵春艳逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求黄明、赵春艳偿还剩余未还贷款本金765909.78元和支付利息、罚息、复利。平安银行成都分行在起诉状中记载了平安银行成都分行宣布提前到期的内容，起诉状副本送达之日即为宣布贷款提前到期之日。本院按照《个人抵押贷款合同》约定的地址向黄明、赵春艳邮寄了起诉状副本，后于2020年4月25日退回，退回之日视为送达之日。本案贷款应于2020年4月25日提前到期，平安银行成都分行主张本案贷款于2020年6月3日提前到期系对其权利的自由处分，故贷款提前到期日为2020年6月3日。 关于利息、罚息、复利的计算方式。利息、罚息、复利分段计算：1.截至2020年6月3日，利息为34056.64元、罚息为795.88元、复利为1095.78元；2.从2020年6月4日起至本息付清时止，利息不再计付，因2019年8月20日之后，中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已取消，罚息以本金765909.78元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮30%的1.5倍计算，复利以未付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮30%的1.5倍计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率调整，于7月27日起按当日最新的利率对罚息、复利的利率进行调整。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 黄明以其名下的房屋提供抵押并办理抵押登记，平安银行成都分行有权就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。赵春艳不是涉案贷款的抵押人，平安银行成都分行无权请求其实现抵押权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄明、赵春艳于本判决生效之日起十日内，向平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金765909.78元和利息34056.64元、罚息、复利(罚息、复利分段计算：1.截至2020年6月3日，罚息为795.88元、复利为1095.78元；2.从2020年6月4日起至本息付清时止，罚息以本金765909.78元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮30%的1.5倍计算，复利以未付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮30%的1.5倍计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率调整，于7月27日起按当日最新的利率对罚息、复利的利率进行调整。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额）； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行有权以黄明所有的位于成都市龙泉驿区房屋（不动产登记证书编号：川（2018）龙泉驿区不动产权第0026321号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5825元，由被告黄明、赵春艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  王敏 二〇二〇年六月八日 书记员  潘凯 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。