广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初2410号 原告：中国建设银行股份有限公司玉林分行，住所地：玉林市人民东路267号。统一社会信用代码：91450900200425775L。 负责人：康华。 委托诉讼代理人：陈前，男，该分行职工。 委托诉讼代理人：岑敏，女，该分行职工。 被告：博白县坤宏商贸有限公司，住所地：博白县博白镇津木村牛路巷队亿龙养殖场内。统一社会信用代码：91450923330740108K。 法定代表人：朱敏，该公司总经理。 被告：朱敏，男，1966年2月25日出生，住广西博白县。 以上被告共同委托诉讼代理人：徐建海，广西业丰律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司玉林分行与被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案受理后，依法适用普通程序，由玉林市玉州区人民法院审判员高斯宜担任审判长与人民陪审员梁少清、黎勉组成合议庭，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司玉林分行的委托诉讼代理人陈前、岑敏、被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏的委托诉讼代理人徐建海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司玉林分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还贷款本金999993.64元；2、判令两被告向原告支付计至贷款结清日止的借款利息、逾期罚息（计算方式：至2020年1月1日利息包含逾期罚息为61661.22元，之后的利息包含逾期罚息按照借款合同约定计至全部贷款本息清偿完毕之日止）；3、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月20日，被告博白县坤宏商贸有限公司向原告申请办理网上银行企业客户服务，于2018年5月31日被告博白县坤宏商贸有限公司向原告申请办理信用快贷，并通过网上银行签订了《小微快贷业务授权协议》、《小微快贷借款合同》（合同编号：450660008-0091-20191555413)，合同约定如下：原告向被告博白县坤宏商贸有限公司提供可循环贷款，借款额度最高为人民币（大写）壹佰万元整；借款期限最长为1年，自2018年5月31日至2019年5月31日；合同项下的借款可随借随还，按固定周期付息，任意还本，贷款年利率为7.395%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%计息；被告朱敏作为共同借款人；合同自借款人授权委托人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。上述合同签订后，2018年5月31日被告博白县坤宏商贸有限公司通过网上银行发起支用申请，原告即按照约定向被告博白县坤宏商贸有限公司发放贷款壹佰万元整，履行了发放贷款的义务。在合同履行过程中，被告博白县坤宏商贸有限公司自合同到期后并未清偿全部贷款本金，经原告多次催收后，两被告仍未归还本金及利息。为维护原告的合法权益，特起诉，望判如所请。 被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏承认向原告借款一百万元是事实。但是双方合同约定的利息超过有关规定，利息约定是无效的。现在被告所欠本金扣除原来的利息并没有诉状上那么多，原告利息罚息的计算方法不明确，无法确定计算是否合理。 原告中国建设银行股份有限公司玉林分行提交如下证据：1、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号：450660008-0091-20191555413）；2、贷款转存凭证（借款借据）；3、被告在中国建设银行股份有限公司新一代系统对公信贷业务模块的贷款截图；4、《对公活期存款交易明细报表》；5、电话催收记录截图；6、开立单位银行结算账户申请书；7、中国建设银行网上银行对公综合服务申请书、企业变更通知书、变更人民币单位银行存款账户申请书、签约产品截图；8、中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务介绍；9、信息系统安全等级保护备案证明-建行网上银行系统、电话银行（含手机银行）；10、被告营业执照；11、被告居民身份证。 被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏未提交证据。 结合庭审记录及本案证据，本院认定的事实如下： 2017年11月16日，被告博白县坤宏商贸有限公司向中国建设银行股份有限公司博白支行申请开立了账号为45×××02的结算账户，并为该账户开通了企业网银，领取了证书载体（网银盾），且声明其遵守《中国建设银行人民币单位银行结算账户管理协议》。协议约定：除非有可靠、确定的相反证据，原告完成被告业务的内部账务记载，原告制作或者保留的被告办理业务过程中发生的票据、凭证，均构成有效证明双方之间权利义务的确定证据。 原告中国建设银行股份有限公司玉林分行与被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏通过数据电文形式签订了编号为450660008-0091-20191555413的《中国建设银行小微快贷借款合同》一份，约定：借款人为博白县坤宏商贸有限公司，共同借款人为朱敏，贷款人为中国建设银行股份有限公司玉林分行，借款额度1000000元，用于日常生产经营周转；借款额度有效期间自2018年5月31日至2019年5月31日；贷款利率为年利率按照7.395%执行，即LPR利率加309.5基点（1基点=0.01%）；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利息自贷款转存至贷款发放账户之日起计算，按日计息，日利率=年利率/360；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息清偿之日止按罚息利率和借款合同约定的结息方式计收利息和复利；贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费等全部费用均由借款人承担；双方确认并同意，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任；借款合同还就借款发放与支付、计息、结息、还款、双方权利义务、违约责任及救济措施、费用承担、贷款人记录的证据效力、应付款项的划收、送达等事项做了约定。2018年5月31日，被告博白县坤宏商贸有限公司支取借款1000000元。借款到期后，被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏未按约还本付息。截止2020年1月1日，尚欠借款本金999993.64元、利息（包含逾期罚息）61661.22元。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司玉林分行与被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏之间签订的《小微企业快贷借款合同》系合同双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，该合同合法有效。原告按约发放贷款，而被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏作为借款人未按约履行还款义务，应依法向原告归还剩余借款本金999993.64元并承担利息及罚息，原告主张的利息及罚息，在借款合同中已作出明确约定，且未违反法律法规强制性规定，本院予以支持。被告提出合同利息约定无效，利息罚息计算方法不明确的抗辩意见，于法无据，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏归还借款本金999993.64元给原告中国建设银行股份有限公司玉林分行； 二、被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏支付借款利息、罚息给原告中国建设银行股份有限公司玉林分行（利息、罚息的计算办法：截至2020年1月1日止的利息、罚息61661.22元，之后的利息、罚息按借款合同的约定计算至实际清偿之日止）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费14354元，由被告博白县坤宏商贸有限公司、朱敏负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  高斯宜 人民陪审员  梁少清 人民陪审员  黎 勉 二〇二〇年六月十八日 法官 助理  梁丹凤 书 记 员  蒋令华