黑龙江省大庆市让胡路区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0604刑初35号公诉机关大庆市让胡路区人民检察院。被告人贾洪财，男，1982年4月29日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。2019年6月26日因本案被大庆市公安局东湖分局刑事拘留，2019年8月2日经大庆市让胡路区人民检察院批准逮捕。现羁押于大庆市第一看守所。大庆市让胡路区人民检察院以庆让检诉刑诉[2020]25号起诉书指控被告人贾洪财犯诈骗罪，于2020年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大庆市让胡路区人民检察院指派检察员封光、代理检察员朱璇出庭支持公诉，被告人贾洪财到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2017年8月至9月，被告人贾洪财利用其车辆贷款中介身份，以帮助客户办理购车分期付款业务并在提车后利用车辆二次办理贷款的手段吸引急需用钱的客户，在客户配合下虚构客户工作、收入等信息在xx金控资产管理有限公司进行担保，为客户在xx银行股份有限公司xx支行、xxxx银行股份有限公司xx东门支行办理购车贷款，在安达市xxx汽车销售有限公司购车。提车后，被告人贾洪财将车抵押给齐齐哈尔市某公司套取现金，将套取出的现金据为已有。被告人贾洪财共计帮助张某1、李某1、伊某某、李某2、张某2五名客户办理上述车辆贷款，银行放贷总额共计人民币493497.1元（以下币种均系人民币）。贾洪财帮助张某1、李某1、伊某某、李某2、张某2五名客户偿还部分月贷款共计50000元后不再偿还。后xx金控资产管理有限公司帮助张某1、李某1、伊某某、李某2、张某2向xx银行股份有限公司xx支行、xxxx银行股份有限公司xx东门支行垫还车辆贷款，现尚有xxxx银行股份有限公司xx东门支行处张某2、李某2车辆贷款共计10917.11元未偿还。被告人贾洪财诈骗作案五次，诈骗总额共计443497.1元。被告人贾洪财于2019年6月26日被公安机关抓获。案发后，赃款未返还。公诉机关针对指控提供了相关证据。公诉机关认为，被告人贾洪财虚构事实骗取财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人贾洪财归案后能如实供述其犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白，可以对其从轻处罚。建议对其判处有期徒刑八年至九年，并处罚金。被告人贾洪财认同公诉机关的指控。经审理查明：2017年5月至2018年1月期间，被告人贾洪财利用在安达市xxx汽车销售有限公司所了解的分期贷款服务业务流程，以其能办理“零首付分期贷款购车，再以所购车辆融资贷款”为由，陆续与借款人张某1、李某1、伊某某、李某2、张某3取得联系，在借款人配合下，虚构借款人职业、住所等信息，骗取xx汽车服务有限公司、xx金控资产管理有限公司为借款人与xx银行股份有限公司xx支行、xxxx银行股份有限公司xx东门支行签订的购车分期贷款等相关合同提供贷款服务及担保。在安达市xxx汽车销售有限公司购买车辆，提车办理车辆初始、抵押等登记手续后，贾洪财将所购车辆另“抵押”给他人用于借款，所借款项部分被贾洪财用于偿还上述购车贷款，余款被贾洪财支配、挥霍。因上述车贷逾期还款，xx汽车服务有限公司、xx金控资产管理有限公司陆续向银行承担了担保责任。具体事实包括：1.2017年8月，张某1在被告人贾洪财指导下，经xx金控资产管理有限公司业务员高某1办理，与xx银行股份有限公司xx支行签订购车分期贷款、抵押等相关合同，由xx汽车服务有限公司提供贷款服务、担保，所购车辆为xx牌汽车一辆，登记号牌黑Ｂ×××××。2018年1月至11月xx汽车服务有限公司已就该贷款全额代偿本息合计100861.33元。2.2017年8月，李某1在被告人贾洪财指导下，经xx金控资产管理有限公司业务员高某1办理，与xx银行股份有限公司xx支行签订购车分期贷款、抵押等相关合同，由xx汽车服务有限公司提供贷款服务、担保，所购车辆为金杯牌汽车一辆，登记号牌黑Ｂ×××××。2018年2月至11月xx汽车服务有限公司已就该贷款全额代偿本息合计62726.47元。3.2017年8月，伊某某在被告人贾洪财指导下，经xx金控资产管理有限公司业务员高某1办理，与xx银行股份有限公司xx支行签订购车分期贷款、抵押等相关合同，由xx汽车服务有限公司提供贷款服务、担保，所购车辆为xx牌汽车一辆，登记号牌黑Ｂ×××××。2018年2月至11月xx汽车服务有限公司已就该贷款全额代偿本息合计97141.42元。4.2017年9月，李某2在被告人贾洪财指导下，经xx金控资产管理有限公司业务员高某1办理，与xxxx银行股份有限公司xx东门支行签订购车分期贷款、抵押等相关合同，由xx金控资产管理有限公司提供贷款服务、担保，所购车辆为xxx牌汽车一辆，登记号牌黑Ｂ×××××。截至2020年3月27日xx金控资产管理有限公司已就该贷款代偿本息合计96403.23元，尚有未偿贷款5444.38元。5.2017年9月，张某3在被告人贾洪财指导下，经xx金控资产管理有限公司业务员高某1办理，与xxxx银行股份有限公司xx东门支行签订购车分期贷款、抵押等相关合同，由xx金控资产管理有限公司提供贷款服务、担保，所购车辆为xxx牌汽车一辆，登记号牌黑Ｂ×××××。截至2020年3月27日xx金控资产管理有限公司已就该贷款代偿本息合计100050.29元，尚有未偿贷款5472.73元。综上，被告人贾洪财通过上述五次合同签订、履行，骗取被害单位xx汽车服务有限公司、xx金控资产管理有限公司提供担保，担保责任合计468099.85元。2019年6月26日公安机关将被告人贾洪财抓获。上述事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据予以证实1.案件来源、侦破经过，证实公安机关对本案予以立案，经侦查于2019年6月26日将被告人贾洪财抓获。2.户籍证明、公安机关出具的工作说明，证实被告人贾洪财的户籍信息，其无前科，政治面貌为群众。3.合同、协议、信用卡大额分期业务申请书、营业执照、银行交易凭证、车辆照片、个人信用报告、xx金控资产管理有限公司及xx汽车服务有限公司出具的情况说明、xx银行股份有限公司xx支行出具的情况说明、xxxx银行股份有限公司xx东门支行出具的情况说明、公安机关出具的工作情况说明，证实经贾洪财指导，张某1、李某1、伊某某、李某2、张某2以借款人身份通过xx汽车服务有限公司与贷款银行签订购车分期贷款、抵押等合同，由xx金控资产管理有限公司、xx汽车服务有限公司提供车贷服务、担保。因逾期还款，xx金控资产管理有限公司就张某1购车贷款向银行代偿100861.33元，就李某1购车贷款向银行还款62726.47元，就伊某某购车贷款向银行还款97141.42元，就李某2购车贷款向银行还款96403.23元，尚欠贷款本息5444.38元，就张某2购车贷款向银行还款100050.29元，尚欠本息5472.73元。xx金控资产管理有限公司的具体业务包括：向银行推荐汽车消费分期贷款客户、为贷款客户提供保证、先行垫付购车款等。xx汽车服务有限公司系xx金控资产管理有限公司内另一家负责具体业务的公司。4.发票、保险单、车辆登记档案，证实张某1、李某1、伊某某、李某2、张某2通过贷款所购案涉车辆办理登记、抵押、保险的情况；张某1所购xx牌汽车登记号牌为黑Ｂ×××××，李某1所购金杯牌汽车登记号牌为黑Ｂ×××××，李某2所购xxx牌汽车登记号牌为黑Ｂ×××××，张某2所购xxx牌汽车登记号牌为黑Ｂ×××××，伊某某所购xx牌汽车登记号牌为黑Ｂ×××××。5.证人高某1的证言，我曾在xx金控资产管理有限公司做贷款业务员。2017年经安达市xxx汽车销售有限公司的贾洪财联系，我曾为借款人张某1、李某1、伊某某、李某2、张某2办理零首付车贷服务业务。我负责对借款人家访。王某2曾给张某1做保证人，她说是张某1的亲属。贷款服务流程中，我将车辆抵押合同、购车专项分期业务借款合同、购车分期代理协议、信用卡申请表、购车分期付款业务客户确认表等相关资料上传给xx金控资产管理有限公司，公司审核通过后，可以先行垫付购车款，再向贷款银行获取贷款，也可以通过我将银行贷款交付安达市xxx汽车销售有限公司，该公司通知借款人办理车辆抵押登记，我将车辆登记证、完税证明、保险单、行驶证复印件寄回xx金控资产管理有限公司黑龙江分公司。6.证人杨某的证言,2017年张某1通过王某1曾向我借款，但他没依约还款。2017年9月王某1曾在安达找贾洪财用张某1的名义办理了零首付车贷，又用贷款买来的车在齐齐哈尔做了抵押借款。7.证人王某1的证言，2017年我通过马某在安达市xxx汽车销售有限公司认识了贾洪财，贾洪财说他能做车贷融资，就是客户贷款买车，再提车押给他人借款。我给贾洪财介绍客户他说给我返钱。我曾介绍张某1、李某1向贾洪财做过车贷融资。张某1、李某1办理车贷中，提供的亲属关系、住址等信息不实，目的是贷款服务公司业务员家访时签合同顺利。我与马某、张某1、杨某曾一起去齐齐哈尔将贷款所购车辆押给别人借款。8.证人张某1的证言，2017年7月由于我还不上欠崔某、杨某的钱，我通过王某1在安达市xxx汽车销售有限公司认识了贾洪财，贾洪财说他能帮我办理零首付车贷，再为我做其他贷款。2017年8月贾洪财让王某2给我当车贷保证人，并让我说王某2是我亲属。我在贷款服务公司业务员高某1拿来的合同上签了字。过了几天我按贾洪财的要求与一辆xx牌汽车拍了照。2017年9月杨某开车带我去齐齐哈尔，让我贷款还欠他的钱，杨某让我用贷款买的车，在齐齐哈尔做“抵押”贷款还钱，我就在合同、收条上签了字。后来我联系不上贾洪财，还发现自己征信有瑕疵，我就报警了。9.证人李某1的证言及光盘，2017年8月我通过微信认识了韩某某，韩某某说他能帮我贷款。韩某某带我去安达市xxx汽车销售有限公司认识了贾洪财，贾洪财说把我身份“包装”一下，就是编造我的工作、住所等信息，取得贷款服务公司业务员的信任，能签合同。贾洪财对我说车贷的前三个月由他偿还。签完合同几天后，马某带我去齐齐哈尔为所购车辆落户，车辆落户后，马某又带我去附近一个中介公司办理了车辆抵押。后来贾洪财没有给我钱，贷款银行还打电话催我还贷。我和马某与张某1、杨某曾一起去齐齐哈尔用贷款所购车辆抵押借款。10.证人李某2的证言及光盘，2017年我通过徐业伟认识了贾洪财，贾洪财说他能帮我贷款，方式是先贷款购车，再以所购车辆抵押贷款。贾洪财还让我借用朋友的房屋，对贷款服务公司业务员说这是我自己的房屋，容易通过贷款审核。我按贾洪财说的方式，通过贷款服务公司业务员签了车贷相关合同，购买了一辆xxx牌轿车，贾洪财将车开走，他又让我去齐齐哈尔一个担保公司签了抵押合同，他说能帮我贷款8、9万元，但最后贾洪财没给我钱。11.被告人贾洪财的供述，2017年我通过王某3了解到他所在的安达市xxx汽车销售有限公司能联系车贷服务业务。于是我对外称能办理“零首付车贷，融资贷款”业务，让中介人员给我介绍需要借款的客户，我虚构客户的住址、职业、收入等个人信息，对客户身份进行“包装”，通过xx金控资产管理有限公司等公司担保并与贷款银行签订车贷分期付款合同，向王某3所在的安达市xxx汽车销售有限公司购车，提车在齐齐哈尔落户，再将该车押给他人获得借款，所得的借款部分被我用于偿还车贷、支付给中介人员费用，余款被我用了。之后我就更换了联系方式，经我办理贷款的客户包括张某1、李某1、伊某某、李某2、张某3。12.辨认笔录，证实经公安机关组织辨认，张某1辨认出贾洪财、王某2、杨某；高某1辨认出王某3、贾洪财；李某1辨认出王某1、贾洪财。本院认为，被告人贾洪财以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取被害单位提供保证、承担保证责任，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人贾洪财犯诈骗罪的罪名不当，予以纠正。被告人贾洪财归案后如实供述其犯罪事实，予以从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人贾洪财犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月26日起至2023年6月25日止。罚金于判决生效后五日内一次性缴纳。）二、责令被告人贾洪财向被害单位xx汽车服务有限公司退赔二十六万零七百二十九元二角二分，向被害单位xx金控资产管理有限公司退赔二十万七千三百七十元六角三分（其中一万零九百一十七元一角一分，用于向xxxx银行股份有限公司xx东门支行承担张伟东就案涉贷款合同未偿款五千四百七十二元七角三分，李志明就案涉贷款合同未偿款五千四百四十四元三角八分）。三、继续追缴案涉贷款所购号牌黑Ｂ×××××、黑Ｂ×××××xx牌汽车各一辆，黑Ｂ×××××、黑Ｂ×××××xxx牌汽车各一辆，黑Ｂ×××××金杯牌汽车一辆作为执行标的物，所得款项用于本判决第一、二项涉财产部分执行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  张欣乐人民陪审员  张晓军人民陪审员  姚焕兰二〇二〇年六月十六日书 记 员  张 雪本判决所依据的法律条款：附：《中华人民共和国刑法》第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。