山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初1917号原告中国工商银行股份有限公司聊城开发区支行，住所地：聊城市东昌东路177号。主要负责人王莉，行长。委托诉讼代理人李松杨，男，该行职工。委托诉讼代理人刘冰，男，该行职工。被告谢鹏，男，1990年3月1日出生，汉族，住聊城市。委托诉讼代理人郭冰，聊城东昌援众法律服务所法律工作者。被告付同波，男，1980年9月12日出生，汉族，住聊城市东昌府区。被告王芹，女，1982年12月25日出生，汉族，系被告付同波之妻，住址同上。被告王达，男，1976年11月30日出生，汉族，住聊城市开发区。被告李曼，女，1975年12月3日出生，汉族，系被告王达之妻，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司聊城开发区支行（以下简称工行开发区支行）与被告谢鹏、付同波、王芹、王达、李曼借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行开发区支行委托诉讼代理人李松杨、被告谢鹏委托诉讼代理人郭冰到庭参加诉讼，被告付同波、王芹、王达、李曼（以下简称四保证人）经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告谢鹏偿还原告借款本息111947.15元及自2019年11月22日起至实际给付之日的利息；2.四保证人对上述款项承担连带责任；3.原告对鲁Ｐ×××××号车辆享有优先受权偿。事实与理由：2014年3月10日，原被告签订牡丹购车专用卡分期付款还款合同，原告按约定发放了贷款，谢鹏以所购车辆提供抵押担保，四保证人提供了连带责任保证。合同签订后，谢鹏未按时清偿，截至2019年11月21日尚欠本息111947.15元。被告谢鹏辩称：对透支借款无异议。被告四保证人未作答辩。查明：牡丹信用卡章程载明牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具；申请人指向发卡机构申请牡丹信用卡的单位或个人，持卡人指向发卡机构申请牡丹信用卡并获得卡片核发的单位或个人……贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额，持卡人与发卡机构另有约定的除外，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期日前一次性偿还……持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行……。牡丹信用卡信用合约（个人卡）载明牡丹信用卡申请人（甲方）、中国工商银行发卡机构（乙方）；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百，上期账单最低还款额未还部分金额，如当期账单透支金额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。2014年3月10日，原告与被告谢鹏签订一份牡丹购车专用卡分期付款还款合同，约定甲方工行开发区支行，乙方谢鹏；乙方向聊城金通汽车销售服务有限公司（以下简称汽车销售商）购买别克GL8商务汽车，总价款270000元，首付81000元，乙方以其牡丹购车专用卡（卡号62×××96），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额208713元；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还24962.70元，以后每期偿还5250元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应在牡丹购车专用卡账户中按时足额存入每期偿还的款项；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。谢鹏以其所购车辆向原告设定了抵押，双方办理了抵押登记；四保证人为谢鹏向原告提供了连带责任保证。谢鹏透支支付购车款后，未按约定履行还款义务，尚欠原告借款本息111947.15元及自2019年11月22日按合同约定计算至实际给付之日的利息。原告于2018年6月21日、23日分别向被告付同波、王达主张了权利。上述事实有牡丹购车专用卡分期付款业务申请书、牡丹购车专用卡分期付款还款合同、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、抵押合同、抵押登记证书、担保承诺函、查询信用卡交易明细表、账户存贷利息查询表、律师催告函国内挂号信函收据与回执以及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为：牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡分期付款还款合同均系原被告签订借款合同的组成部分，原被告签订的借款合同、抵押合同、担保人出具的担保承诺函均系双方的真实意思表示，内容亦不违反有关法律法规的强制性规定，其效力应予认定。原告按约定将分期款项支付给汽车销售商，被告谢鹏未按约定履行还款义务，尚欠原告借款本息111947.15元及自2019年11月22日起按合同约定计算至实际给付之日的利息，故原告要求谢鹏偿还借款本息的主张，本院予以支持。谢鹏以其所购车辆向原告设定了抵押，双方办理了抵押登记，故原告要求确认对该抵押物享有优先受偿权的主张，本院应予支持。四保证人提供了连带责任保证，在保证期间内原告向保证人付同波、王达主张了权利，应视为向全体保证人主张了权利，故四保证人应按约定承担连带责任。四保证人未到庭抗辩，应视为对其抗辩权的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告谢鹏于本判决生效后十日内偿还原告借款本息111947.15元及自2019年11月22日起按合同约定计算至实际给付之日的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司聊城开发区支行对被告谢鹏抵押的鲁Ｐ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、被告付同波、王芹、王达、李曼对上述第一款承担连带责任；四、被告付同波、王芹、王达、李曼承担保证责任后，有权向被告谢鹏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1269元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  刘瑞红二〇二〇年六月一日书记员  郑世方