山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0285民初2021号原告：中国银行股份有限公司莱西支行，住所地莱西市威海中路8号。负责人：耿烨，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘芳欣，山东瀚生律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙秀萍，山东瀚生律师事务所律师。被告：左臣杰，男，1983年3月23日出生，汉族，现住莱西市。被告：王佳佳，女，1995年5月27日出生，汉族，现住莱西市。原告中国银行股份有限公司莱西支行（以下简称中国银行莱西支行）与被告左臣杰、王佳佳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行莱西支行委托诉讼代理人刘芳欣、孙秀萍到庭参加诉讼，被告左臣杰、王佳佳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行莱西支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的爱家分期贷款合同；2、判令被告左臣杰立即归还原告贷款本金31204.84元以及相应的利息、应收费用等，判令被告王佳佳承担连带清偿责任；3、判令原告对被告所有的莱西市琴岛中路11号豪帝花园1栋4单元501户房产变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2017年2月，原告与被告签订爱家分期贷款合同为被告办理信用卡业务，被告将其所有的莱西市琴岛中路11号豪帝花园1栋4单元501户房产作为担保。被告现已逾期700余天，经原告多次催收均未还款。原告已按合同约定向被告提供贷款，被告未按协议还款，严重违反合同约定，为维护原告合法权益，特此起诉。诉讼中，原告明确诉讼请求第二项系要求被告王佳佳承担共同还款责任。被告左臣杰、王佳佳未答辩。本院经审理认定事实如下：被告左臣杰、王佳佳于2015年5月28日登记结婚。2017年2月6日，被告左臣杰向原告中国银行莱西支行申请贷款。《爱家分期申请表》记载：申请人左臣杰；中行信用卡卡号62×××85，卡种爱家；申请分期额度5万元；申请分期期数24期；还款方式按月还本，分期手续费一次性收取；家庭消费用途装修建材；本人知晓并同意如发生办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款。被告左臣杰在申请表申请人处签字，被告王佳佳在配偶签名处签字，并声明同意将该信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。《爱家分期申请表》后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该领用合约约定：“甲方信用卡主卡申请人/主卡持卡人……乙方中国银行股份有限公司……第三条利息和收费17.除本合同另有约定外，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支记账日为准。第四条对账单及还款26.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”同日，被告左臣杰填写《爱家分期支付申请表》，该表记载：“客户姓名左臣杰；申请支付金额伍万元整；分期期数24期；一次性收取手续费率7.25%，手续费金额叁仟陆佰贰拾伍元整；支付方式受托支付……”。同日，被告左臣杰、王佳佳（乙方）与原告（甲方）签订《爱家分期补充协议》。该协议约定：对于卡号为62×××85的信用卡项下，依据甲方与乙方签署的编号为2017西中重中爱家002的《爱家分期申请表》（以下简称“主合同”）发生的乙方对甲方的全部债务：包括但不限于乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及甲方因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有乙方应向甲方支付的款项，乙方同意在上述款项未全部结清前，编号为2016西中重中二手借C-132的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下约定的抵押物的抵押登记不得解除。该补充协议后附《担保财产清单》，记载担保房产位于豪帝花园东四单501，所有权归属左臣杰。2017年2月6日，原告向被告指定账户发放贷款5万元。借款凭证记载：借款人左臣杰，金额货币伍万元整，借款期限2年，还款期数24期，月利率3.02‰。贷款发放后，被告左臣杰、王佳佳未按约还款，截至2020年5月26日，已逾期894天，尚欠贷款本金31204.84元、借记利息13061元、逾期还款违约金2424.22元。另查明，2016年原告与被告左臣杰签订编号为2016年西中重中二手借字C-132号的《个人二手住房贷款合同》，约定被告向原告借款43万元用于购买位于豪帝花园东四单501的房屋，并以该房屋为借款提供抵押担保，被告王佳佳在抵押物共有人处签字确认。2016年8月23日，原被告就莱西市琴岛中路11号1栋（豪帝花园）4单元501户房屋[权证号：鲁（2016）莱西市不动产权第0005408号]办理了抵押权登记。不动产登记证明记载义务人为左臣杰、王佳佳。再查明，《爱家分期支付申请表》中约定的一次性手续费3625元被告已经支付。上述事实，有原告提交的爱家分期申请表、信用卡领用合约、爱家分期支付申请表、爱家分期补充协议、个人贷款凭证、个人二手住房贷款合同、不动产登记证明、账户逾期明细清单、结婚证复印件，以及当事人庭审陈述在案为凭，已经本院开庭审查，可以确认。本院认为，原被告签订的信用卡领用合约、《爱家分期补充协议》系双方真实意思表示，内容符合法律规定,合法有效，双方均应遵照履行。被告左臣杰办理了中国银行的信用卡并透支消费,其应当按照约定按时偿还借款。现被告左臣杰逾期还款，已构成违约，中国银行要求被告左臣杰一次性偿还尚欠贷款本金31204.84元以及截至2020年5月26日的借记利息13061元，符合双方合同约定，本院予以支持。被告王佳佳系左臣杰配偶，其在《爱家分期申请表》中签字并确认将该信用卡欠款作为夫妻共同债务，故被告王佳佳应当对上述款项承担共同还款责任。原告要求解除与被告签订的爱家分期贷款合同，因涉案爱家分期贷款期限已经届满，合同已无解除之必要，故对该项诉讼请求，本院不予支持。原告主张违约金2424.22元，经查该违约金产生期间为2017年12月21日至2018年5月21日。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定:“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”，因原告未举示证据证明其与被告就收取违约金的方式和标准另行签订协议，故对原告收取违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告主张律师费，但未提交支出律师费的相关证据，对该项诉讼请求，本院不予支持。被告以其所有的位于莱西市琴岛中路11号1栋（豪帝花园）4单元501户房屋为本案借款提供抵押担保，系其真实意思表示，故原告主张对该房屋享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定,本院予以支持。被告左臣杰、王佳佳未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左臣杰、王佳佳于判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莱西支行借款本金31204.8元以及截至2020年5月26日的借记利息13061元（自2020年5月27日起至实际清偿之日止的利息按照领用合约约定的方式计算）；二、原告中国银行股份有限公司莱西支行对被告左臣杰、王佳佳所有的位于莱西市琴岛中路11号1栋（豪帝花园）4单元501户房屋[权证号：鲁（2016）莱西市不动产权第0005408号]享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司莱西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费290元，已减半收取，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  封晓娜二〇二〇年六月十五日书记员  赵少馥