宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初4153号原告：中国工商银行股份有限公司盐池支行。统一社会信用代码：91640323928402197F。负责人：赵某，系该支行行长。委托诉讼代理人：康某，1991年1月31日出生，系该公司副行长，住宁夏回族自治区盐池县仁和园1-3-302室。公民身份号码×××。特别授权代理。被告：宋某，原住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：黄某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。原告中国工商银行股份有限公司盐池支行与被告宋某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司盐池支行的委托诉讼代理人康某、被告黄某到庭参加了诉讼，被告宋某经本院合法传唤无正当理由拒绝到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司盐池支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金210833.33元，利息16948.19元(利息计算至2019年8月21日)，以上共计227781.52。请求人民法院按照合同约定将利息判至实际清偿完全部借款本息之日；2.判令原告就被告抵押的房屋所有权证号为盐房权证花马池镇字第XXXX号商品房、他项权证号为宁(2018)盐池县不动产证明第0000324号证书载明的房产以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿；3.判令由被告承担本案的相关诉讼费用。事实与理由：2018年1月19日，被告与原告签订了个人借款/担保合同（编号:0290300072018家居贷0000016)。约定：被告向原告借款230000元，借款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，并约定:“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次货款利率为基准利息，上浮36％确定…”借款人未按合同约定的日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率的基础上加收50％确定”。同时约定由被告所有的的位××县，建筑面积为136.74平方米住宅房为该笔贷款提供担保。借款合同签订后，原告于2018年1月29日将贷款直接汇入宋某账号为×××的中国工商银行账户内，如约向其发放了贷款。2018年7月被告宋某失去联系，经原告工作人员多次催要，被告黄某至今未能按照借款合同约定的时间偿还贷款本金并支付利息，至今已累计13次未按时偿还贷款本息，构成严重违约。根据原告与被告签订的借款合同第二部分具体条款第14.1条“发生下列情形之一的，贷款人可以采取14.2所列措施，I借款人连续三次或者累计六次未按足额偿还贷款本息”和第14.2条“发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或者多项措施:(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他金融融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告现宣布该贷款立即到期，要求被告偿还全部贷款本息。被告黄某辩称，贷款230000元属实，因家里出事，没有收入，就一直拖欠没有偿还。龙辰苑32-3-703号房屋抵押属实，现被告负债较多、负担较重，没有能力一次性偿还，希望和原告协商，根据被告现在的能力，每月少还一点。原告向法庭提交以下证据：证据一、个人借款/担保合同原件一份（核对原件留存复印件共29页），证明被告宋某、黄某于2018年1月19日在原告处贷款230000元，用于装修，年利率按同期利率为基准利率上浮36%，并约定违约责任等。证据二、不动产登记信息查询结果证明打印件一份（加盖盐池县国土资源局不动产登记专用章，留存复印件），证明二被告购买的龙辰苑房屋32-3-703室没有抵押、有产权登记等。证据三、1.放款凭证一份（核对原件，留存复印件），证明我行于2018年1月29日向被告宋某账户发放230000元。2.收据一份（核对原件，留存复印件），该证据来源于宋某提供，证明该笔贷款被宋某用于装修房屋支付给盐池县装修公司230000元。证据四、1.承诺书原件一份（核对原件留存复印件）,证明二被告房屋位于××县，二被告关于房屋贷款做出的承诺。2.共同还款责任书一份（核对原件留存复印件），证明二被告在原告处贷款230000元用于装修，二被告都有还款义务。证据五、不动产登记证明原件一份（核对原件留存复印件），证明被告位于××县房屋抵押在中国工商银行股份有限公司盐池支行。被告黄某对原告提交的证据无异议。被告黄某未向法庭提交证据。被告宋某缺席未答辩，也未向法庭提交证据。对原告依法提交的证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，原告提交的证据，被告宋某缺席，视为放弃质证的权利，被告黄某对证据均无异议，原告证据真实性本院均采信。本院经审理认定如下事实：2018年1月19日，被告宋某、黄某与中国工商银行股份有限公司盐池支行签订了《个人借款/担保合同》、承诺书、共同还款责任确认书，约定：宋某、黄某共同向原告贷款230000元，贷款期限为60个月，同时约定了贷款归还方式、贷款利率、罚息利率及方式等。二被告自愿以宋某名下的的位××县（产权证号：盐房权证花马池镇字第XXXX号；土地使用权证号：盐国用（2014）第1470号）房屋进行抵押，双方于2018年1月25日在盐池县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，他项权利证号为：宁（2018）盐池县不动产证明第0000324号。贷款后，二被告按照约定将贷款本息清偿至2018年6月29日，2018年6月29日至2018年7月29日利息清了0.73元，剩余贷款本息没有按时清偿，原告向本院起诉。另查明，2018年7月4日，中卫市农村商业银行股份有限公司向中卫市沙坡头区公安局报案称其职工宋某失联。经沙坡头区公安分局刑事侦查大队调查：2018年7月4日，沙坡头区公安分局接报警称在沙坡头区柔远渡口有人与车落水，落水人员疑似宋某。本院认为，被告宋某、黄某与原告中国工商银行股份有限公司盐池支行签订的《个人借款/担保合同》、承诺书、共同还款责任确认书，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约发放贷款，履行了合同约定的义务。首先，涉案《个人借款/担保合同》约定贷款期限为60个月，即2018年1月19日至2023年1月18日止，虽截止诉讼时贷款尚未届期，但根据双方签订的合同第二部分约定：“具体条款第十四条违约及违约责任14.1.I约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”；14.2约定“发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或者多项措施”；14.2.(4)约定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”经查明，二被告将贷款本息清至2018年6月29日，此后再未清偿，原告依约定于2019年8月21日宣布贷款立即到期，符合上述约定，故原告主张二被告偿还借款本金210833.33元，利息16948.19元(利息计算至2019年8月21日)，本院予以支持。对于原告要求对二被告抵押财产享有优先受偿权的问题，二被告与原告间的抵押合同系当事人真实意思表示且在不动产登记中心办理了登记，合同内容不违反法律强制性规定，应为有效，抵押合同成立生效且抵押权已经登记设立，原告对二被告抵押的财产折价或者拍卖、变卖的价款在上述债务范围内依法享有优先受偿权，本院对此依法予以认定。被告宋某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋某、黄某于本判决生效后十五日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司盐池支行贷款本金210833.33元，利息16948.19元，共计227781.52元；利息计算至2019年8月21日，此后利息按照案涉《个人借款/担保合同》约定的利率计算至本判决确定的给付之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司盐池支行对被告宋某、黄某抵押财产位于××县房产（产权证号：盐房权证花马池镇字第XXXX号）折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4717元，公告费440元，共计5157元，由被告宋某、黄某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 余丽娟人民陪审员 焦 莉人民陪审员 张 灵 二〇二〇年六月十六日书记员 孙勇芳附：本案适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第一款第二项办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。