山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初1066号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济宁市兖州区建设东路271号，统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，职务：董事长。委托诉讼代理人：丰硕，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：广宁虎，男，汉族，1981年11月3日出生，户籍地济宁市兖州区。被告：孔艳，系广宁虎之妻，1984年12月8日出生，汉族，住济宁市高新区。委托诉讼代理人：郭红文，山东金华表律师事务所律师。被告：伍超，男，1982年8月15日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告广宁虎、孔艳、胡运涛、伍超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人丰硕，被告孔艳及其委托诉讼代理人郭红文到庭参加诉讼，被告广宁虎、伍超经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。庭审中，原告兖州农商行向本院申请撤回对胡运涛的起诉，本院予以准许。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法令广宁虎、孔艳偿还借款本金90000元及截止至2020年6月2日的利息、罚息、复利计260397.45元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日；2、被告伍超对于上述借款本息在最高额12万元范围内承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：2011年11月9日，原兖州市农村信用合作联合社(以下简称兖州农信社)与广宁虎签订(兖州联社新兖信用社)个借字(2011)年第01108号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为短期贷款，借款用途为购塔吊，借款金额为9万元整，借款期限为2011年11月9日至2013年11月4日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日兖州农信社与胡运涛、伍超签订(兖州联社新兖信用社)高保字(2011)年第01108号《最高额保证合同》，担保的债权最高额折合人民币12万元。保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。广宁虎配偶孔艳于2011年11月5日，出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2011年11月10日，兖州农信社向被告广宁虎发放借款本金9万元，到期日为2012年11月9日，月利率为10.9333‰。借款到期后，依据《个人借款合同》第6.9条、《最高额保证合同》第5.6条的约定，分别于2014年9月23日、2016年9月13日、2018年2月13日以报纸公告形式进行催收，截止至2020年3月20日广宁虎仍欠借款本金9万元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。为此，为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。孔艳辩称，其不应当承担偿还借款的责任。具体理由为：一、根据诉状陈述，广宁虎的该笔借款是用于购买塔吊，这远远超过的家庭日常生活需要，根据最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条之规定，原告请求其承担责任的诉讼请求不能成立；二、原告提交的《财产共有人同意借款承诺书》《夫妻双方共同还款承诺书》上的签名不是其本人所签，不是其本人意思表示。因此其不应承担民事责任。三、原告报纸公告未记载孔艳的姓名及身份信息，为此，原告以报纸公告主张向孔艳进行催收欠款是不能成立，且原告对其诉讼请求已经超出了诉讼时效期间。广宁虎、伍超未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2011年11月9日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称“兖州农信社新兖信用社”）与广宁虎签订（兖州联社新兖信用社）个借字（2011）年第01108号《个人借款合同》，约定广宁虎向原兖州农信社新兖信用社借款90000元。借款期限为2011年11月9日至2013年11月4日。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原兖州农信社新兖信用社与伍超、胡运涛签订（兖州联社新兖信用社）高保字（2011）年第01108号《最高额保证合同》，约定伍超、胡运涛作为保证人，为兖州农信社新兖信用社（债权人）自2011年11月9日起至2013年11月4日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与广宁虎（债务人）办理约定的各类业务形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币120000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。兖州农商行主张广宁虎的配偶孔艳于2011年11月5日向原兖州农信社新兖信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，承诺自愿与借款人广宁虎对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并在上述两份承诺书上签名及按捺指纹。孔艳对兖州农商行的上述证据不予认可，主张签名并非其本人所签。2011年11月10日，原兖州农信社新兖信用社将借款90000元支付至广宁虎名下90×××46银行卡内，到期日为2012年11月9日，月利率为10.9333‰。原兖州农信社于2014年9月19日，兖州农商行分别于2016年9月13日及2018年2月13日在《平安山东周刊》《山东法制报》刊登催收公告，向广宁虎、伍超、胡运涛对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。截止至2020年6月2日，广宁虎尚欠借款本金90000元，利息、罚息、复利计260397.45元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、山东法制报、平安山东周刊、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，广宁虎与原兖州农信社新兖信用社签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，原兖州农信社新兖信用社依照合同约定向广宁虎支付了借款90000元，已履行贷款发放义务。广宁虎应按照借款合同约定按月支付利息，并在借款到期日一次性偿还全部借款本金。广宁虎未按合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求广宁虎偿还借款本金90000元及至2020年6月2日的利息、罚息、复利计260397.45元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。关于兖州农商行要求广宁虎的配偶孔艳对借款承担共同还款责任的诉讼请求是否应当支持的问题。因原兖州农信社及兖州农商行在借款到期后从未向孔艳对借款进行催收，即使孔艳与兖州农商行之间存在债权债务关系，那么兖州农商行对孔艳的起诉也已经超过了法定诉讼时效期间。孔艳关于兖州农商行对其起诉已经超过诉讼时效期间的抗辩理由，本院予以采纳。兖州农商行要求孔艳对借款承担共同还款责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。为此，对于孔艳提出的《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》签名并非其本人所签的主张是否成立的问题已无认定之必要。借款到期后，兖州农商行在最高额保证合同约定的两年保证期间届满前通过刊登报纸公告形式向保证人伍超催收借款，该催收行为符合最高额保证合同的约定，本院认定兖州农商行在保证期间内向二保证人主张了权利，故伍超的保证责任不能免除。因最高额保证合同载明伍超作为保证人提供的债权担保约定的最高额范围为120000元，故应在120000元的范围内承担保证责任。兖州农商行要求伍超依照签订的最高额保证合同的约定在120000元范围内对借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，伍超承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向广宁虎追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、广宁虎于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金90000元及截止至2020年6月2日的利息、罚息、复利计260397.45元，合计350397.45元；自2020年6月2日之后的利息、罚息、复利，以个人借款合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日（实际金额由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司提供的结算清单为准）；二、伍超对上述第一项债务在最高额120000元范围内承担连带清偿责任；三、伍超承担清偿责任后，有权在其承担责任的范围内向广宁虎追偿。四、驳回山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司对孔艳的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6555元，减半收取计3277元，由广宁虎、伍超共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年六月十日书记员 张冬梅