宁夏回族自治区西吉县人民法院   刑事判决书   （2020）宁0422刑初37号   公诉机关：西吉县人民检察院。   被告人：冶亚男，女，1990年3月12日出生于宁夏西吉县，公民身份号码×××，回族，大专文化，居民。2020年3月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被西吉县公安局取保候审。同年5月19日被本院取保候审。   西吉县人民检察院西检一部刑诉〔2020〕33号起诉书指控被告人冶亚男犯信用卡诈骗罪，于2020年4月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。西吉县人民检察院指派检察员王亚兵出庭支持公诉，被告人冶亚男到庭参加了诉讼。现已审理终结。   公诉机关指控，2016年1月8日，被告人冶亚男在中国农业银行西吉县支行申请办理一张信用卡，授信额度为2.1万元，卡号为×××，该信用卡冶亚男一直持有并使用，后经本人申请授信额度为5.5万元。截至2018年3月4日该信用卡消费累计达54991.95元，2018年4月3日该信用卡逾期未还款。2018年7月12日、2018年10月18日中国农业银行通过本行从冶亚男农行账户划扣2.21元，冶亚男所欠本金54989.74元，超过规定期限未还款，银行工作人员多次催收，三个月后冶亚男仍不归还，且更换电话号码致使中国农业银行西吉支行无法与其取得联系。   为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。   公诉机关认为，被告人冶亚男以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支54989.74元，数额较大，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人冶亚男能够如实供述自己的罪行，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人冶亚男判处三个月拘役至一年以下有期徒刑，并处罚金。   被告人冶亚男对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中无异议。   经审理查明，2016年1月8日，被告人冶亚男在中国农业银行西吉县支行申请办理一张信用卡（卡号×××），授信额度为21000元。该信用卡由被告人冶亚男持有并使用期间，经其本人申请临时授信额度提升至55000元。截至2018年3月4日该信用卡消费累计达54991.95元，同年4月3日该信用卡逾期未还款。同年7月12日、10月18日，中国农业银行从冶亚男农行账户共扣款2.21元，被告人冶亚男尚欠本金54989.74元。2018年7月4日、12月1日、2019年3月3日，中国农业银行多次向被告人冶亚男发送短信催收欠款，三个月后其仍不归还，且未经申请多次变更信用卡预留电话号码致使中国农业银行信用卡中心及西吉县支行无法与其取得联系。2020年3月12日，被告人冶亚男在银川市兴庆区丽景北街144号大地乐驰宾馆被抓获归案。   上述事实有经庭审质证、确认的书证西吉县公安局受案登记表、立案决定书、户籍信息、前科查询登记表、“关于对冶亚男恶意透支信用卡申请立案清收的报告”及附件、冶亚男信用卡不良催收记录、抓获经过、离婚证复印件、个人信用报告，证人高某、冶某2、马某的证言，被告人冶亚男的供述与辩解等证据证实，足以认定。   本院认为，被告人冶亚男以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，并经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人冶亚男到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。为打击犯罪，保护信用卡管理制度和公私财产所有权不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：   一、被告人冶亚男犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后十日内一次缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）   二、责令被告人冶亚男退赔被害单位中国农业银行股份有限公司西吉县支行经济损失54989.74元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 苏文兵   审判员 高 静   人民陪审员 康鹏飞     二〇二〇年六月十九日     书记员 马海桃   附本判决适用的法律条文：   一、《中华人民共和国刑法》   第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：   （四）恶意透支的。   第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。   第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。   第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。   第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。   第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。   二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》   第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。   对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。   具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：   （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；   （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；   （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；   （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；   （五）使用透支的资金进行犯罪活动的；   （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。   第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：   （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；   （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；   （三）两次催收至少间隔三十日；   （四）符合催收的有关规定或者约定。   对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。   发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。   第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。   第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。   检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。   发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。   三、《中华人民共和国刑事诉讼法》   第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：   （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；   （二）被告人违背意愿认罪认罚的；   （三）被告人否认指控的犯罪事实的；   （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；   （五）其他可能影响公正审判的情形。   人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。