重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初3329号 原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道117号附89号，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。 法定代表人：杨浩，董事长。 委托诉讼代理人：陈原，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 被告：毛治余，男，1979年12月4日出生，汉族，住重庆市南岸区。 原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告毛治余民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人张文静及被告毛治余到庭参加诉讼。审理中，因疫情原因，本案经批准扣除相应审限。本案现已审理终结。 原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告借款本金88880元、截至2019年3月16日的利息2240元；2.判令被告支付原告自2019年3月17日起至本息还清之日止的逾期罚息（以本金88880元为基数，按年利率24%的标准计算）；3.判令被告支付原告律师费用400元；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年6月15日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，被告向原告借款200000元，贷款期限为36个月。双方约定借款利率为月利率1.12%，借款人分36期按月偿还贷款本息，双方同时就违约责任等进行了约定。2017年6月16日，原告依约向被告支付贷款本金200000元，但被告未按时偿还本息，原告向被告邮寄《宣布提前到期函》要求被告一次性偿还本息。原告为实现本案债权委托北京德恒（重庆）律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。 被告毛治余辩称，借款属实，欠款88880元是因为疫情原因公司无法正常复工，被告无收入。 本院经审理认定事实如下： 2017年6月15日，中旅安信小贷公司作为甲方（贷款方），毛治余作为乙方（借款人），双方签订《个人信用贷款合同》，主要约定：1.毛治余向中旅安信小贷公司借款200000元，用于大额耐用消费品。2.借款期限36个月，自贷款实际发放之日起算。3.贷款按月计息，贷款月利率为1.12%，计算日自放款日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一个月的按一个月计算。4.贷款本息分36期按月偿还，每月与贷款放款日相对应的日期或双方另行约定的其他日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一个公历日为还款日；如还款日为法定节假日的，自动顺延至节假日后的第一工作日。5.贷款手续费、管理费：0元。6.正常还款时，乙方按下列方法计算每月应还款项：每月偿还本息合计=【（贷款金额×月利率×贷款期限）+贷款金额】/贷款期限。每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付管理费。7.还款额分配先后顺序：（1）支付罚息、手续费及滞纳金（如有）；（2）管理费（如有）；（3）利息；（4）本金。8.乙方如发生下列情形之一时，则视为借款逾期：（1）于还款日，未缴或未缴足当期应还金额；（2）于本合同或贷款已到期日，或甲方依本合同之规定视为全部贷款提前到期时，未缴或未缴足应还金额。贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。9.逾期期间加收逾期违约金依据应还未还款金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算逾期违约金，即逾期违约金=应还未还款金额×0.1%×逾期天数，乙方同意于最后一期还款日或约定日偿还逾期借款。10.当乙方发生还款逾期，甲方有权宣布本合同项下贷款提前到期并解除本合同，自甲方宣布贷款提前到期之日起，除本合同另有约定外，乙方应立即向甲方偿还全部贷款本金、利息和其他费用。11.因催收乙方贷款产生的甲方费用支出，包括但不限于律师费、诉讼费等由乙方承担。12.贷款申请表、借据、其他贷款凭证、《提前还款清算表》及其他乙方应甲方要求提供的所有材料或签署的所有文件均为本合同附件，是本合同不可分割的组成部分。 2017年6月16日，中旅安信小贷公司依约向毛治余支付借款本金200000元。贷款发放后，毛治余足额偿还了前20期借款本息（其中借款本金111120元、利息44800元），从第18期起开始逾期（2019年3月16日应偿还本金5556元、利息2240元，实际偿还利息4元），尚欠本金88880元未偿还。 2019年10月29日，中旅安信小贷公司向毛治余邮寄《宣布贷款提前到期函》，宣告所有贷款提前到期，要求借款人于收到函件之日一次性偿还欠款本息及违约金。该函件被邮寄至毛治余在合同中预留的收件地址，并于2019年11月30日退回中旅安信小贷公司。 另查，2019年9月26日，原告与北京德恒（重庆）律师事务所签订了《法律服务合同》，委托北京德恒（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费400元。 庭后，原告向本院提交《情况说明》，自愿主张按合同约定的固定利率1.12%计算从逾期之日起至原告宣布提前到期之日的利息，并按年利率24%的标准计算宣布提前到期后的逾期罚息及违约金。 上述事实，有《个人信用贷款合同》、委托划款协议、银行付款回单、还款情况表、《宣布贷款提前到期函》、邮政特快专递邮单及邮单详情、《法律服务合同》、律师费发票等及当事人陈述为证，足以认定。 本院认为，原告中旅安信小贷公司与被告毛治余签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”原告已经按约向被告发放了贷款，被告应按约履行还款义务。合同法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”原告中旅安信小贷公司按约发放贷款后，被告毛治余未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。合同明确约定逾期还款时，中旅安信小贷公司有权宣布借款提前到期，借款人应立即向中旅安信小贷公司偿还全部借款本金、利息和其他费用。本案中，被告已偿还的利息因未超过年利率36%，故本院不予调整。原告已向借款人邮寄书面通知宣布借款期限到期，因此中旅安信小贷公司要求借款人返还尚欠借款本金88880元，本院予以支持。 关于原告主张的截至2019年3月16日的利息2240元，由于被告已支付利息4元，故原告仅有权主张剩余利息2236元，对原告超出前述范围主张的利息本院不予支持。 关于原告主张的自2019年3月17日至原告宣布借款到期之日（2019年11月30日）期间的利息，原告自愿要求按照合同约定月利率计算，因对被告有利，本院予以准许。该利息金额为8594.1元（88880×1.12%÷30×259）。 对于原告主张的逾期罚息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”之规定，本案贷款合同中约定的逾期罚息，已超过法律允许的最高标准，原告自愿将逾期罚息的计算标准调整为年利率24%，自原告宣布贷款提前到期次日（即2019年12月1日）起算，符合法律规定，本院予以准许。 对于中旅安信小贷公司主张的律师费400元，合同约定了律师费的承担，且该费用已实际产生，因此，原告的该诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告毛治余在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金88880元、截至2019年11月30日的利息10830.1元，并支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司逾期罚息（以借款本金88880元为基数，从2019年12月1日起，按年利率24%计算至本清时止）； 二、被告毛治余在本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师费400元； 三、驳回原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1044元（已减半收取），由被告毛治余负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 辜夕仁 二〇二〇年六月一日 法官助理 马 央 书 记 员 石金鑫