常州市金坛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0413民初7679号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张利新，江苏朱孔阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姜丽娇，江苏朱孔阳律师事务所律师。 被告：陈平，男，1975年3月12日生，汉族，住常州市金坛区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（简称平安保险公司）诉被告陈平保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人张利新到庭参加诉讼，被告陈平经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计35707.39元，并以保险理赔款35707.39元为基数，自2016年9月2日起至款项还清之日止按年利率24%的标准像原告支付违约金；（当庭变更为年利率为6%）；2、请求被告向原告支付逾期保费共计人民币3082.87元；3、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师费1200元。事实和理由：2015年9月，被告陈平与平安银行股份有限公司常州分行（简称平安银行）签署个人小额消费贷款合同（简称贷款合同），被告向平安银行借款44000元，借款年利率为7%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行为被保险人，与原告签署保单号为11094992600002498332的平安个人贷款保证保险保险单，每月保费率为1.9%。2015年9月14日，平安银行按照贷款合同约定向被告发放共计44000元的贷款。但自2016年6月14日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2016年9月2日按照保险合同的约定向被保险人平安银行进行理赔，理赔金额共计35707.39元，平安银行向原告出具了代偿债务确认书。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，也未按照约定向原告支付违约金。为维护原告自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告陈平在举证、答辩期内未向本院提交证据及书面答辩意见。 原告平安保险公司围绕诉讼请求向本院提交个人小额消费贷款合同、平安个人贷款保证保险保险单、个人贷款出账凭证、交易明细截图、代偿债务确认书、委托代理合同、代理费发票等证据，被告陈平未到庭进行质证，本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 依据原告陈述及经审理确认的证据，本院审理查明事实如下： 2015年9月14日，被告作为投保人向原告投保个人贷款保证保险并签订个人贷款保证保险保险单一份（保单号：11094992600002498332），保险单主要载明：一、投保人为陈平、被保险人为平安银行；二、保证金额为52316元；三、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；四、保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费时间为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为836元；五、特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取；2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未支付的保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年9月14日，被告作为借款人与平安银行作为贷款人签订个人小额消费贷款合同一份，贷款合同主要约定：1、贷款金额为44000元、贷款用途为装修及购买私电器；2、贷款期限为36个月；3、贷款利率为以贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率为基础上浮40%。按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；4、借款人按月等额还本付息法，每期还本付息金额以贷款人出具的还款计划表为准。合同签订后，平安银行于当日向被告陈平发放贷款44000元。 2016年9月2日，因被告陈平未能按时支付贷款本金及利息，原告按照双方签订的个人贷款保证保险的约定向平安银行支付剩余贷款本息合计35707.39元，平安银行收到上述款项后向原告出具代偿债务确认书一份，确认书主要载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.11094992600002498332保险单项下的代偿款叁万伍仟柒佰零柒元叁角玖分（35707.39）已于2016年9月2日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。 2019年5月15日，原告与江苏朱孔阳律师事务所签订委托代理合同一份，该代理合同约定原告需向江苏朱孔阳律师事务所交纳基础代理费1200元，其中500元的支付标准为取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书，700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案。上述代理合同签订后，江苏朱孔阳律师事务所指派张利新律师、丁中原律师参与诉讼。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告予以承保并出具保险单，双方之间成立保险合同关系，该法律关系不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，本院予以保护。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被告与平安银行签订个人小额消费贷款合同，在平安银行依约发放贷款后，未能在贷款期限内按期足额支付贷款本息，属违约行为，为此原告按照保险单的约定代为向平安银行支付被告的剩余贷款本息35707.39元，因而保证保险约定的保险事故已经发生，故原告在35707.39元的赔偿金额范围内要求被告履行清偿义务符合法律规定，本院予以支持。 关于未付保费3082.87元，根据保险单的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费（即未支付的保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30）。依据原告提交的交易明细截图，被告于2016年6月14日已欠保费825.67元，且自2016年7月14日至理赔之日（2016年9月2日）期间（共计81天）亦未能支付相应保费，故原告依据保险单的约定主张要求被告支付未付保费3082.87元有事实和法律依据，本院予以支持。 关于违约金，保险单“特别约定”处载明：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告在庭审中将违约金计算标准调整为年利率6%符合法律规定，本院予以确认。 关于律师费，保险单“特别约定”处载明：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。本案中，原告为向被告催要赔偿款项及违约金向本院提起诉讼，虽代理合同约定基础代理费为1200元，但双方还约定至法院受理案件时仅需支付500元，剩余700元至案件进入执行阶段并结案时支付，且原告向本院提交的代理费发票载明的代理费为500元，故本院认定本案原告支付的律师费为500元，该款项应属于催收产生的其他费用，被告应予以承担。 被告陈平经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对本案实体抗辩、举证、质证、陈述等权利的放弃，由此产生的一切不利后果由其自行承担。 依照《中华平安共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华平安共和国保险法》第十条、第六十条第一款、《中华平安共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈平于本判决生效之日起15日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款35707.39元、未付保费3082.87元，合计38790.26元，并承担以35707.39元为基数自2016年9月2日起至款项还清之日止按年利率6%计算的违约金。 二、被告陈平于本判决生效之日起15日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费500元。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告未按照本判决指定的期间履行义务，应当按照《中华平安共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费799元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担16元，由被告陈平负担783元 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级平安法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  罗 辑 人民陪审员  高俊杰 人民陪审员  岳锡林 二〇二〇年六月二十二日 法官 助理  吕俊杰 书 记 员  秦 正