山东省济宁市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）鲁08刑终157号原公诉机关山东省济宁市任城区人民检察院。上诉人（原审被告人）宋德磊，曾用名宋德累，男，1980年3月18日出生于济宁市任城区，汉族，初中文化程度，个体经营户，户籍所在地：济宁市太白湖新区，住济宁市任城区。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年6月20日被济宁市公安局任城区分局刑事拘留，2017年7月27日被取保候审，2018年7月18日经济宁市任城区人民检察院批准逮捕，同日由济宁市公安局任城区分局执行逮捕。现羁押于济宁市看守所。辩护人赵计峰，山东德艺律师事务所律师。辩护人张丽苹，山东国曜（济宁）律师事务所律师。济宁市任城区人民法院审理济宁市任城区人民检察院指控被告人宋德磊犯诈骗罪一案，于二O二O年一月十四日作出（2019）鲁0811刑初324号刑事判决，原审被告人宋德磊不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，听取辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。由于不能抗拒的原因，本院于二O二O年四月十六日决定中止审理，于二O二O年六月二十三日决定恢复审理。现已审理终结。原审判决认定：2013年以来，被告人宋德磊以与孙某1、罗某1、卢某恋爱为由，编造位于济宁市任城区中区公安局对过中段路东其经营的印刷厂、汽修厂需要资金周转。而后为进一步取得被害人信任，宋德磊又虚构其汽修厂、印刷厂所在的厂房在拆迁范围内，可以得到高额补偿款，骗取三被害人信任，骗取孙某1人民币539491.19元、骗取罗某1人民币519586.36元、骗取卢某人民币45250.51元，合计人民币1104328.06元。原审判决认定上述事实的证据：一、被害人孙某1被诈骗证据1.被害人的陈述被害人孙某1的陈述证实2014年2、3月份与宋德磊确定男女朋友关系，宋德磊说他在中区公安局对面的上圈了一块地，自己建的厂房，经营着一家印刷厂和一家汽修厂，两个厂都是他自己的。2014年4、5月份，宋德磊说印刷厂和汽修厂效益不好，资金周转不开，还需要一笔钱在汽修厂旁边建厂房。宋德磊就说用其的信用卡，借走了透支额度4.9万元的交通银行信用卡、2万元额度的建行信用卡各一张。当时这两张卡里可能有其几百元钱的欠款。借完这两张信用卡后，2014年5月份的一天，宋德磊说印刷厂和汽修厂缺钱，让其帮他去工行办贷款，他本人还款。办贷款的事都是他跑的，最后需要签字时宋德磊领着其去了工行，在贷款材料上其签了名。2014年6月份工行的贷款批下来了，一共16万，分期三年还完，每月还5000元。宋德磊还了2014年6月份至2016年8月份的，剩下的其自己还了5.5万元。2014年6、7月份，宋德磊给其说印刷厂和汽修厂缺钱，让其帮他在农村信用社做担保，他贷款用。宋德磊打电话叫来石桥农村信用社的业务员冯卫新找其在担保书上签字，上面显示宋德磊贷款8万元。从2014年6月至11月份，宋德磊都是以他的印刷厂和汽修厂资金周转不开，还需要再建厂房为由，使用了其8张信用卡，分别是建行、交行、民生、广发、华夏、兴业、中信、中行。建行、交行的是其认识宋德磊之前自己办理的，其余的6张都是宋德磊让其办理的，民生的额度6.5万，广发的2万，华夏、兴业、中国银行的都是3万，中信的是4万元，这6张信用卡一出卡都让宋德磊拿走了，都是宋德磊自己刷自己还。2014年12月份，宋德磊以印刷厂和汽修厂没钱了，领着其在济宁高新区一个叫宜信小额贷款公司办理贷款，批下来放款8万元，分期三年还完，每期还3735元。这8万元打到了其一张农业银行卡，然后让宋德磊转走了。宋德磊从2014年12月份一直还款到2016年8月份，之后都是其自己还款。2015年9月份一天，其找宋德磊要钱，宋德磊说印刷厂和汽修厂马上要拆迁了，会有5、6百万的补偿款，补偿款下来以后就把钱还给其。当时中午吃饭时，宋德磊又叫来冯卫新，又拿出一份宋德磊贷款的担保合同，还是8万元的贷款，宋德磊让其签字其就签字了。2017年3月份其去人民银行打征信时，看到征信上面有19.5万元贷款担保。2016年8、9月份，其把建行信用卡要回来，发现宋德磊刷了1万7、8千元，其把这些钱还上了。2016年8月份以后，其给宋德磊贷的款宋德磊不再还了，就向宋德磊要其本人的信用卡，宋德磊说他的印刷厂和汽修厂要拆迁，拆迁款下来再给其，没把信用卡给其。其信用卡宋德磊一直在刷，有3、4张信用卡宋德磊说他没钱还了，让其帮着先还款。其还完款宋德磊接着再刷，其就害怕了。一直到2017年2月份，其陆陆续续地把宋德磊手中的其本人的7张信用卡冻结，补完卡后发现这7张信用卡里，被宋德磊刷了29.4万元。其自己还了一部分，现在还差19万元没还完。其一直给宋德磊要钱，宋德磊一直说印刷厂和汽修厂要拆迁，拆迁了就会有补偿款，还说所占地的牛市社区让他搬走，他嫌牛市社区赔给他几十万元太少，等协商好了就把钱给其。2013年底，宋德磊借了其同事郑某26万、马某10万元，说用两个月就还，并给他俩2分的利息。2016年10月份其给宋德磊要钱，宋德磊就给其、郑某、马某打了一个欠条，一共是66万，如果不还就把杨柳国际K区8号楼2单元1802、1902作担保抵押。宋德磊给这个房子不是宋德磊的名字，是陈某姐夫的名字，因陈某欠宋德磊的钱把房子给他了。宋德磊还用孟军的10万块钱，到现在也没还。另外，宋德磊曾给其说不让在微信上提钱的事，具体什么原因也不知道。宋德磊给其签过落款日期2016年10月11日66万元的欠条。66万元包括宋德磊借其同事郑某、马某的36万元，其本人的30万元。其农业银行卡62×××15从2013年12月份至2015年下半年都是宋德磊在使用，其父亲的62×××28的银行卡从转账的时间上看也是宋德磊在使用。2.证人证言证人郑某的证言证实2014年左右被其同事孙某1借走22万元，同事马某也被借走10万元，口头约定2分利息。大约2015年时其又被借走4万元。到2016年6月份就是给利息，不给本金。后来说钱被宋德磊用了。后宋德磊来给打了个66万元的欠条，其中也包括孙某1的钱，约定2016年12月份之前还钱，如果还不上以杨柳国际的房子抵。后也没还钱。3.书证：信用卡对账单、微信还款记录证实孙某1信用卡损失金额合计为278691.19元。（1）孙某1建设银行信用卡2016年3月9日前尾号为9018，后换卡号为尾号6117，换卡前的账单未还金额为5238.74元。换卡后由孙某1实际使用。2016年5月7日宋德磊通过网银尾号0807向尾号6117还款2000元，2016年8月7日宋德磊用罗某2慧尾号6684工行卡向尾号6117还款2000元。损失1238.74元。（2）孙某1中信银行信用卡尾号1783支付宝还款记录、对账单证实截至2017年3月份未还账单金额为38579.64元；同时证实2017年2月份账单中显示有挂失费和支付宝还款记录，孙某12017年3月2日通过支付宝还款2630元。损失41209.64元。（3）孙某1交通银行信用卡尾号8933截止2017年2月份未还账单金额为40365.97元；同时证实2017年2月14日办理补卡手续。（4）孙某1民生银行信用卡尾号445账户支付宝还款记录电子版、民生交易流水、对账单证实截止2016年10月份，未还账单金额为58954.61元，孙某1在2016年10月8日、9日通过支付宝分两笔还款6820元，2016年11月6日通过拉卡拉还款6666.6元，12月6日又通过支付宝还款6153元，12月7日，消费支出15090元，2017年1月4日孙某1通过支付宝还入6980元，2018年1月5日消费支出19000元，2017年2月10日，孙某1通过支付宝转入8510元；同时证实到2017年2月份换成卡号尾号246。损失93044.61元。（5）孙某1广发银行信用卡尾号7653对账单、支付宝还款记录证实2016年10月份开始孙某1通过支付宝还款1860元、2016年11月还款1850元、2017年1月还款1980元，截至2017年1月份未还账单金额为18653.25元；同时证实2017年2月份挂失补卡尾号8392。损失24343.25元。（6）孙某1华夏银行信用卡尾号5096对账单及交付宝还款记录证实截至2016年8月份账单30424.68元，孙某12016年6月15日还款1900元，同日消费支出2850元，至2016年9月未有消费支出。损失32324.68元。（7）孙某1兴业银行信用卡尾号9108支付宝还款记录及对账单证实截至2016年9月份账单24821.53元，之后未有消费支出。（8）孙某1中国银行尾号8056账户明细证实截至2016年10月账单21342.77元，11月之后未有消费支出。（9）欠条证实宋德磊以杨柳国际K区8号楼2单元1802、1902室作为抵押物，向孙某1、马某、郑某出具的欠条，金额为66万元，并约定于2016年12月底付清，如到期无法归还，将房产及陈某的债权一并转让给孙某1、马某、郑某，且无条件办理房产过户手续。（10）孙某1农业银行卡62×××15与孙英斗的62×××28银行卡交易流水证实二卡之间资金往来999950元及孙某1与宋德磊银行卡资金往来的金额。二、被害人罗某1被诈骗部分证据1.被害人陈述被害人罗某1的陈述证实2016年2月份，其通过交友网站认识了宋德磊，后来以男女朋友相处。宋德磊告诉其他在银行上班，负责贷款业务，但是不用经常上班，在西红庙社区市中区公安局对过的胡同路东主要经营着一个印刷厂、汽修厂、买卖二手车。宋德磊领着其去过这个地方，在厂房门口说这一片都是他的，大概有3000平方米，马上要拆迁了。宋德磊说现在生意不好做，比较缺资金，印刷厂是他前妻时某的名，每次贷款他前妻不签字，资金流转不开。2016年3月初，宋德磊找到其说他有一个信用卡必须要当天还，让其凑钱，其给了他1.5万元现金，到现在也没还。2016年3月中旬，宋德磊说他的印刷厂经营不好，但是印刷厂这个位置2016年5月份马上拆迁，要维持经营到拆迁才能拿到补偿款。宋德磊说以其的名义办15万元贷款，贷款宋德磊还，用他的一辆奥迪A6抵给其，其因嫌车太招摇没要，车主是宋某2华，宋德磊说是他弟妹。宋德磊说以他的名字开的汽修厂值个17、18万元，把这个汽修厂抵给其，其一想他还挺实在，同意帮宋德磊以其名义办贷款。其不知道汽修厂在哪里，在宋德磊住的地方见过一个快递盒子，上面写着汽修厂的位置在中段。宋德磊没说这个地是谁的，见过宋德磊租地的合同，上面好像是和金城街道办事处签的，签字有宋德磊，租地时间2013年3、4月份。2016年3月份其刚和宋德磊认识时，领其到海能国际小区7号楼3单元601室，宋德磊说房子是他买给他弟弟的，2017年2月份才知道房子是他租的。宋德磊在其同意帮他办贷款1周左右，带着征信记录在银行和上海嘉银公司的一个女业务员见了个面，宋德磊把其签了字的征信记录给了女业务员，宋德磊又带着到运河城嘉银公司办公地点，让其在一些办理贷款的手续上签的名字，申请贷款数额是17万元。过了4、5天，宋德磊又让其办贷款，其说等等从嘉银公司申请的贷款下来再说，宋德磊不同意，又带其去济宁高新区一个叫恒昌的小额贷款公司，办理贷款手续是宋德磊指挥其写的字，申请了大概8万元至10万元。2016年3月末，在嘉银公司申请的贷款下来了，数额是16.8万元，好像转到其建设银行卡尾号6528，银行卡是办理贷款前宋德磊领着其办理的并交给了宋德磊，密码宋德磊知道。2016年8月份宋德磊把银行卡给其时，里面只剩几块钱。这笔16.8万元的贷款从2016年4月份至9月份每期都是其归还，每期还7605元，2016年10月份宋德磊还了一期。从嘉银公司申请的贷款下来后，没几天恒昌公司的贷款也下来了，数额4.5万元，这笔钱到了其尾号6569的工商银行卡，其把卡和密码给了宋德磊。过了二周左右，宋德磊把银行卡还给了其，里面只剩几块钱。这笔4.5万元的贷款，从2016年4月份至9月份每期都是归还的，每期还2096元，2016年10月份宋德磊还了一期，后其和宋德磊都没还款。2016年3月份，从嘉银公司和恒昌公司的贷款还没下来，宋德磊还是以他的印刷厂要维持经营才能拿到补偿款为由找其借钱，其把自己的建设银行和民生银行的二张信用卡给宋德磊，建行第一期账单1.48万元，其还了1.48万元。2016年3月末4月初，宋德磊把信用卡归还给其，大概5月份又把建行的信用卡借走，一直到2017年2月其把这个信用卡要过来了，当时信用卡被透支大概1.5万元，这个钱是其还的，把账单还清了。这期间其在网上也用建行信用卡刷过几百块钱。民生银行的信用卡宋德磊共透支大概2.26万元，是其还的款，以后都是宋德磊使用，2017年2月份其把民生的信用卡要过来时被宋德磊透支2.9万元左右，现在没有还。2016年5月份，宋德磊找其借2万元，其用尾号9751的建行卡转账到宋德磊名下尾号0807的建行卡里2万元，宋德磊现在也没还。后来宋德磊又找其借过5000元和2000元，也是从尾号9751的建行卡转账到宋德磊名下尾号0807的建行卡，现在也没还。2016年6月份，宋德磊让其在建行手机银行申请快贷，说是印刷厂最晚8月份拆迁，有了补偿款就还给其。其在手机银行里申请了6.8万元快贷，钱到其尾号9751建行卡，这个银行卡被宋德磊要走了，过了不到一周，宋德磊把卡还给其，印象中他刷了6.5万元，现在钱也没还。2016年6月末，宋德磊还是以印刷厂快拆迁的名义让其办小额贷款。宋德磊带着其去济宁高新区宜信贷款公司，做了一个视频签约。在视频签约前，宜信公司一个女工作人员，问其办贷款的钱谁用，其说宋德磊用，她就拿贷款申请资料让其背熟，以防在视频签约时卡壳。第二天宜信公司的8万元贷款下来了，到了其尾号6528的建行卡（注：应该是62×××31的建设银行卡）里，卡在宋德磊手中。2016年7月份到9月份每期都是其归还，每期还3730元，2016年10月这一期是宋德磊还的。2016年6月末到7月份，宋德磊还是以印刷厂快拆迁为由，宋德磊在网上用其的信息申请了中信银行、浦发银行、广发银行、交通银行、招商银行的信用卡。大概2016年7月末，批下来的信用卡有中信银行、浦发银行、广发银行的，信用卡都是寄给其本人的，三张卡都被宋德磊使用。2017年2月份其把中信、浦发银行的信用卡从宋德磊那里要回来，中信银行信用卡被透支2万多元，其没有还；浦发银行信用卡宋德磊透支2.3万元，其还清了。因广发银行信用卡被宋德磊丢了，2016年9月份其补卡后发现透支1万元，后其向宋德磊要钱，宋德磊从其二张信用卡分别套了3800元、6200元，共1万元现金给其，其把这1万元归还广发银行信用卡了。2016年6月份、8月份，宋德磊以同样的理由用其尾号6528的银行卡分别刷了1万元，共2万元，这个钱没还。2016年11月份，其让宋德磊把小额贷款还上，宋德磊说没钱。2016年12月中旬，宋德磊说马上拆迁了，村委让他交十几万元地皮钱，让其帮他贷款，其没有答应。2016年12月末，宋德磊给其打电话说印刷厂所在拆迁补偿款已经给了200万元，但没到他户头上，被银行划走了。其问他怎么回事，他说不知道。宋德磊的印刷厂没有拆迁，现在知道根本没有这回事。2017年1月份，一直想把宋德磊用的其本人的储蓄卡和信用卡要回来，但是找不到他人。2017年1月末，其把建行、民生银行、中信银行、浦发银行的信用卡和建行、工行的储蓄卡都冻结了。2月份，宋德磊把这些卡还给其了。其与宋德磊交往期间，宋德磊仍与其他女性以谈恋爱的名义交往。2.证人证言证人段某的证言证实2016年6月24日16时40分左右，罗某1与一个男的来在当时的高新区万丽富德广场公司办理借款业务时，提交了她本人的身份证、工资流水，她的教师资格证没带，是当场从网上查的。然后让她本人单独在公司电脑上填写的相关资料信息。没提供结婚证，公司也不需要客户提供。3.辨认笔录罗某1的辨认笔录证实向其借钱并骗其贷款的系被告人宋德磊。4.书证（1）被害人罗某1与宋德磊的短信及微信记录证实罗某1发送“一共15万块钱，给你贷款加利息，至少得六七十万，我都把我这辈子搭上了，小额公司天天找我，我都要死了，你能帮帮我吗？”宋德磊回复“你不知道。别的事可以脱，甚至我可以先离开，等拆迁我在回来，唯独这个事必须处理。”罗某1回复：“你的意思是，你解决不了，你从我这欠的钱就得我自己还？”宋德磊说：“你是不是有病，我要是有办法会再让你帮忙吗？这个事是我唯一的希望”等。罗某1：“你死了，那我也活不成，你让我背着好几十万的债，要是再加上利息，够我还一辈子了，你看着办吧，你死了，我陪你”。宋德磊：“也和村里因为这个地有矛盾，现在新换的村领导班子。现在我的把地皮欠的10几万交上，他们也知道快拆迁了就故意刁难，截止到20号”。2017年1月5日宋德磊说“银行扣走了200多万，村里的意思厂和我没关系了”。（2）罗某1提供被骗经过证实罗某1被宋德磊编造事实诈骗的经过。（3）罗某1书写的交易说明证实罗某1将被诈骗的钱款交付给宋德磊的情况。（4）济宁市公安局任城区分局接收物品、证据清单及附件证实公安机关接受罗某1证据材料，该材料证实宋德磊与罗某1交往时同时与其他女性保持联系。（5）借条证实被告人宋德磊向罗某1出具的借条，表示对罗某1进行小贷、信用卡套现、以及收到的现金表示认可的事实。（6）银行交易流水及信用卡对账单证实罗某1信用卡损失金额合计为519586.36元。①罗某2慧的62×××31银行流水案发前宋德磊持有使用，证实2016年6月27日转入80000元；2016年9月27日归还宜信贷款3729.97元，2016年9月26日宋德磊0807尾号账户转入3740元，2016年10月28日罗某2慧尾号6569工行卡转入归还宜信贷款3729.97元，2016年12月21日余额5.76元。损失68794.3元。其中2016年6月28日还62×××01(户名罗某2慧)建设银行信用卡15000元，2016年6月28日还中信信用卡3300元（罗某2慧当时未在中信开户），2016年6月28日取现1000元，2016年6月28日归还拉卡拉24500元，2016年6月28日取现1000元，2016年6月30日取现30000元，2016年7月1日还中信银行卡1600元，2016年7月2日还中信银行卡2100元，2016年7月2日还中信银行卡1400元，2016年7月2日还中信银行卡200元、还中信银行卡200元，2016年7月4日转账7800元，余额77元。还罗某2慧9346民生信用卡。2016年10月30日宋德磊持有使用罗某2慧6569工行卡转入1000元，2016年10月30日转出1000元还罗某2慧建行信用卡62×××01。②宋德磊实际持有使用的罗某2慧6217002210021516528银行流水证实2016年3月22日转入嘉银放款169800元，至2016年4月18日余额450元。2016年9月23日宋德磊所持罗某1卡62×××69转入6528银行卡10000元，2016年10月23日转入7620元。损失152180元。③宋德磊实际持有使用的62×××69罗某2慧工行卡，2016年3月28日转入恒昌小额贷款44528元。2016年3月30日合计34500元还广发银行信用卡（罗某2慧未开户信用卡），2016年3月30日转入宋德磊尾号0807卡10000元又转入济宁润宏汽车贸易有限公司、宋某2华等账户，2016年9月23日宋德磊转入罗某2慧6569账户10000元，2016年10月25日转入2100元。损失32428元。④浦发银行备用金及信用卡对账单证实2016年9月27日转入浦发银行备用金30000元，2016年9月27日转入罗某2慧62×××51建行卡2000元，2016年9月27日转入罗某2慧6684工行卡3000元并还宋*华5493信用卡。2016年9月27日还宋*华广发银行信用卡3200元，2016年9月27日还罗某2慧民生银行信用卡22000元，损失28000元。⑤建设银行快贷（贷期一年）65386元，至2017年7月6日需开始陆续还款，宋德磊在2017年6月份被公安机关刑事拘留。⑥罗某2慧持有的62×××51建设银行卡与宋德磊实际持有的罗某1尾号8301建设银行信用卡交易流水证实2016年4月15日尾号9751还尾号8301信用卡14990.73元，2016年9月14日归还14600元，2017年2月15日归还2000元，2017年2月17日归还12775.68元，合计44366.41元。⑦广发银行信用卡对账单证实2016年11月3日罗某1建设银行62×××51卡归还广发银行卡10元、9950元，合计9960元。⑧民生银行信用卡对账单证实2017年1月份欠款29403.27元，罗某1陈述将民生银行信用卡冻结，2016年4月29日罗某1通过其62×××51建行卡还款22600元，次月被消费，损失51908.27元。⑨浦发银行信用卡对账单证实欠款23255.46元，2017月2月8日罗某1通过建设银行62×××51卡归还23256元。⑩中信银行尾号3783信用卡对账单证实2017年1月欠款20307.38元，罗某12016年8月9日还款10000元。损失金额30307.38元。?银行卡转账2016年5月5日罗某2慧62×××51建行卡转入宋德磊尾号0807账户20000元、2016年6月22日转入5000元，合计25000元；2016年9月27日宋德磊持罗某16569工行卡转入罗某2慧9751卡2000元、2016年9月29日转入10000元，合计12000元。5.视听资料被害人罗某1与被告人宋德磊通话录音证实被告人宋德磊多次提到其租赁的厂房要拆迁，拆迁赔偿款属于其本人，其要求的底数为900万，低于600万不同意拆迁，用拆迁款归还所欠罗某1的款，同时表示政府给了200万，不知道什么原因划走了。三、被害人卢某被诈骗部分证据1.被害人卢某的陈述证实其与宋德磊2017年1月份左右确定的男女朋友关系，宋德磊说他有个修理厂关门了，没有生活来源，向其借钱。其当时有一个工行透支卡，为了循环资金，又办了一个建行和浦发的透支卡。宋德磊共从其这三个卡里透支了3万多不到4万元钱，他前后还了5000多元，剩下的其陆续还着，他从来没说过不还钱。宋德磊一共用了其四张银行卡，除了上述说的信用卡外，还有一张建行的储蓄卡。之前罗某1告过宋德磊，宋德磊给其说罗某1越告他，他就越不还钱，如果把他逼急了就杀罗某1全家，其更害怕宋德磊。其与宋德磊是男女朋友关系，从2016年11月份一直到2018年6、7月份。二人谈恋爱期间，其不知道宋德磊与其他女人交往谈恋爱，在2017年2、3月份的时候，一个叫罗某1的女的给其打电话说她是宋德磊的女朋友，宋德磊骗她钱，其就把这个事告诉宋德磊了，宋德磊说他与罗某1没有谈过恋爱，但是他欠罗某1的钱。刚认识的时候，宋德磊说他是单身，在工商银行工作，还说在牛市附近有个厂房，还有汽修厂，厂房快拆迁了，拆迁后能补偿500多万，但这些地方其没去过。2016年12月份，宋德磊说有急事向其借钱，其给了他2000元现金，没有多长时间，宋德磊又说急事需要用钱，并说用其的银行卡，其把建设银行卡给了宋德磊，并按照宋德磊的要求从其中国银行的储蓄卡转到该建设银行卡，建行卡到现在都是宋德磊在使用。到了2016年年底或2017年初，宋德磊给其说他做生意需要钱周转，让其去办小额贷款，钱是他用他还，宋德磊领着其去了高新区菱花路附近的一个宜人贷的小额贷款公司，在这个公司以其的名义办了贷款2万元，钱到了其之前给宋德磊的那张建行卡里了，钱都是宋德磊用的。款下来以后，刚开始是宋德磊自己还款，到了2017年6、7月份的时候，宋德磊就不再还款了，还差19个月没有还款，共差22000多块钱，到现在为止其自己已经还完了。之后宋德磊还以周转资金的名义，又让其办理了闪银、招联金融、叮当贷这些小额贷款，都是宋德磊用他的手机以其的身份信息申请的贷款，需要人脸识别的时候，就用手机摄像头对着其。闪银贷了五六千块钱，钱贷下来后都到了宋德磊拿着其的那张建行卡里，刚开始是宋德磊还钱，后来他不还了，其本人还了三千左右；叮当贷3.5万元，钱下来后到了其中国银行卡里，然后宋德磊让其转到其给他的建行里，其转了一部分钱，这个钱宋德磊用了一部分，他也没有还钱，是其本人还的。宋德磊以周转资金的名义，让其办了建设银行、交通银行、兴业银行、浦发银行的信用卡，从办下都是宋德磊在使用。到了2017年8月份宋德磊被公安机关抓起来后又被放出来了，其就把这些信用卡要回来了。另外，其还把之前自己的一张工商银行信用卡也给了宋德磊，额度是2万的，其给宋德磊时信用卡不欠钱，要回来信用卡的时候，里面没有额度了，被宋德磊套空了；建行卡的额度是7000块钱，里面已经让宋德磊套空了，已经没有额度了；交行额度是1.2万，宋德磊还回来的时候，里面也没有额度了；兴业银行额度7000元，还回来的时候额度也没有了；浦发银行额度4500元，还回来的时候也没有额度了。这几个信用卡都是其本人还的。其工资本身就2000多块钱，基本上都还小额贷款和信用卡。现在已经把所有的小额贷款给还完了，信用卡本身套现又有手续费，其现在的还款负担越来越大。到现在其所有的信用卡里面都是空的，宋德磊使用其的信用卡到现在加起来有5万多没有还，宋德磊使用的其工商信用卡还有2万多没有还。另外其为了还款也使用民生信用卡还钱了，到现在为止民生银行还有9205.44元没有还。宋德磊当时让其给他办小额贷款，没考虑太多，就想着其和宋德磊是恋爱关系，他有困难了，就借给他了。再加上宋德磊给其说过，他的厂房快拆迁了，拆迁完就有补偿款了，就可以给其钱了。基本上都是在让其办小额贷款和信用卡之前说的。后来宋德磊不给还款，其找宋德磊时，宋德磊说等等，厂房拆迁后就有钱还了。其给宋德磊的建行卡尾号是5882，中国银行卡卡号是62×××58，兴业信用卡卡号是62×××01，工商银行信用卡号62×××69，建设银行信用卡号43×××67，浦发信用卡号49×××52，交通银行信用卡其已经还清，民生信用卡卡号是62×××83.2.书证银行卡交易流水证实卢某损失金额合计45250.51元①户名为卢某的6217002210013205882建设银行交易流水证实2016年12月29日转入20000元（宜人贷20000元，之前余额34.19元），当日取现9000元，2016年12月30日消费5000元，2017年1月5日取现1000元，2017年1月29日至2017年5月29日宋德磊还贷6035.7元，余额13964.3元②户名为卢某的6217002210013205882建设银行交易流水证实2017年1月8日转入2500元、2017年6月5日转入2700元、2017年10月27日转入2728元（闪银共计9728元），宋德磊合计还贷2829.21元，余额6898.79元。③户名为卢某的6217002210013205882建设银行交易流水证实2017年1月6日转入5000元、2017年4月8日转入1600元、2017年6月6日转入1300元（招联金融7900元）宋德磊归还2849.67元，余额5050.33元④叮当贷2017年5月4日转入卢某中国银行尾号1358号银行卡35000元，2017月5月6日转入宋德磊持有使用的卢某5882建行5000元，宋德磊当日从该卡归还招联金融贷款737.09元（在招联金融中已扣除），归还户名为宋某2华的6259650964385493信用卡4000元；2017年5月22日转入宋德磊持有使用的卢某5882建行4600元，又转入卢某工商银行625600003550669号卡4600元；2017年5月22日卢某转账进入工商银行信用卡10000元（中国银行交易流水及工商银行信用卡交易流水），宋德磊得款合计共19337.09元。四、综合证据1.证人证言（1）证人毕某的证言证实其所在的润宏汽车贸易有限公司地是牛市居委的地，其和宋德磊2013年租的孙某2的地，其签订的租赁合同。润宏汽修厂所在的4亩地是孙某2租的牛市居委的。孙某2在这块地上建了几间板房。其和宋德磊租地打算在这个地方修车，但是地方用不完，就又租给瑞隆彩印、卖酒的和维修空调的其他人了。2017年6月13日，牛市居委去厂房那里了，让厂房那里的租户全部搬走。2017年春节的时候其听宋德磊像开玩笑说过“咱这个厂房看能轮到拆迁不”。宋德磊是在2017年6月13日以后接到牛市居委的通知才知道厂房要拆迁的。具体补偿不知道怎么解决，如果有补偿的话，应该得补偿其和宋德磊另外建的板房的费用，建的一部分板房费用全部是宋德磊出的，另一部分板房是孙某2建的。与孙某2签订合同时说我们在地上建的附着物属于我们的，但是没有说怎么补偿，就是有补偿的事，与牛市居委没有关系，只能和孙某2谈。后来建厂房时其出了4万元左右，用了宋德磊建的一部分厂房干汽修厂，宋德磊没给要厂房的租金，其也没给他要这4万元左右的钱。汽修厂是其自己干的，只是挂的济宁润宏汽车贸易有限公司的名，法人代表是宋德磊前妻时某，除了汽修厂宋德磊不管外，其他的凡是和公司有关的业务都是宋德磊管着。（2）证人孙某2的证言证实2011年或者是2012年，其在牛市租的牛市居委的4亩地，在地上建了厂房，2012年或者2013年把板房全部租给毕某了，签的租赁合同也是毕某的名字。刚开始谈论租赁的事情时，一个叫宋某1的找的其，感觉宋某1和毕某合伙租的。毕某和宋某1留了一块地方修车，其余的好像又转租给一家干印刷的了。这块地是否涉及到拆迁不清楚。如果涉及拆迁，地的补偿是政府与牛市居委谈，地上附着物是政府与其谈，拆迁补偿与毕某、宋某1没有关系。（3）证人刘某的证言证实其是牛市居委两委成员，负责房屋及土地的租赁工作。孙某2租的福安街路东的一块地建的厂房，租的时候是空地，孙某2在空地上建了板房，好像又租给其他人了，有搞印刷的有搞汽车维修的。到现在为止，孙某2租赁的这块地，居委还没接到相关拆迁补偿款的通知，没有补偿方案。关于拆迁补偿问题，根据与孙某2签订的合同，孙某2应自行拆除土地上建筑附着物，居委不再给孙某2任何经济补偿。没直接与宋某1接触过。（4）证人孟某的证言证实2017年3月份和6月份，居委工作人员把通知租户搬离拆迁区域的告示贴在了宋德磊的板房上。大概是2017年6月份，宋德磊找到其说他在从孙某2处租的地上建的板房，和孙某2之间有纠纷。其说他们之间纠纷的事情自己解决。宋德磊给其看了他与孙某2之前签订的租地合同复印件，其认为宋德磊和孙某2之间的租地合同和村委拆迁收地之间说不着话，就让宋德磊把合同复印件拿走了。（5）证人时某的证言证实在2010年其和宋德磊离婚了，因为宋德磊在外面有不正当男女关系，其知道的是两个女人，一个叫罗某1，一个叫孙某1。不知道润宏汽贸公司具体经营什么，内容大致是二手车和汽车装饰。因为离婚时宋德磊说给女儿留下这个公司，其当时脑子一热就要求公司法人写其的名字。实际经营是宋德磊。没见过宋德磊、毕某与孙某2签订的租赁合同，2013年见过毕某，他在那里汽修厂干，大大小小的事都是他在跑，应该是他经营的汽修厂。2.书证（1）抓获经过证实2017年6月19日，被告人宋德磊在济宁市任城区鸿安肥牛饭店内被民警抓获。（2）刘某提供的“合同书”证实牛市社区（甲方）与孙某2（乙方）鉴定合同，期限2016年3月1日至2017年2月29日，土地位于东侧外沿、居委南墙外沿、热力公司北墙外沿、原丝杠厂西墙外沿。其中“七、合同的解除”规定“合同期满或合同履行期间，如甲方对该土地另有他用致使双方无法继续履行合同，乙方必须无条件退出该土地，乙方所承建的任何附属物由乙方自行拆除，且甲方不给予任何经济补偿”。（3）毕某提供的落款日期2014年3月1日毕某（乙方）与孙某2（甲方）签订的《土地租赁协议》，第四条规定“如合同到期，乙方（注：指毕某）自动放弃租赁权，地上乙方所建建筑物由甲方（注：指孙某2）自行处理”。第六条规定“合同约定的租赁期限界满，如无政府政策性原因，乙方有权继续续签租期，甲方如自行收回或转租他人应向乙方赔偿地上建筑物所花费的所有费用。”第十条规定“在租赁期限内，因不可抗拒的原因或者因城市规划建设，致使双方解除合同，由此造成的经济损失双方协商解决”。（4）毕某提供的由宋德磊与济宁裕蕾商贸有限公司李成连签订的《房屋租赁合同》证实李成连租赁宋德磊360平方米的板房和临街门面2间，租期2016年12月1日至2019年12月1日。（5）手机截图、罗某1说明及工行交易流水（户名罗某2慧尾号1163）证实被告人宋德磊用186××××1077注册RYX手机APP，实名认证姓名为*德磊，用户本人通过手机APP选择商户，后用POS刷信用卡套现。罗某1银行流水系宋德磊持POS透支信用卡收款及还款。（6）户名宋德磊工商银行6222081608000938023、建设银行6236682210000170807、农业银行6228411330322421319资金了交易情况。同时证实2015-9-15宋德磊尾号8023账户向王某（孙某1同事马某的丈夫）转账14000元、2015-9-15向郑某（孙某1同事）7268账户转账36400元，2014-12-05宋德磊尾1319账户向孙某1的母亲王贵华2514账户转账20000元，合计70400元。（7）宋某2华莱商银行交易明细证实宋某2华莱商银行尾号0311账户于2015年10月15日、2015年11月15日，2015年12月15日、2016年4月15日向王某（孙某1同事马某的丈夫）尾号3917分别转账2000元，合计8000元；于2015年10月15日、2015年11月15日，2015年12月15日、2016年4月15日向郑某尾号7268账户分别转账5200元，合计20800元。（8）常住人口基本信息证实被告人宋德磊作案时系达到完全刑事责任年龄的自然人。3.被告人供述和辩解被告人宋德磊供述证实（1）2016年3、4月份，其和罗某1是男女朋友关系，给罗某1说其在中区公安局对过中段路东有一块其建的厂房，厂房内有其润宏汽修厂，说其处境困难，汽修厂经营不好缺钱，汽车抵押给别人了，也没钱去赎。罗某1说“我借给你钱，尽最大努力帮你。”其说这个厂房已经划到拆迁区域了，马上要拆了，拆迁款下来得有个一千多万，最少也得几百万，下来钱就还给罗某1。另外其还对罗某1说别人欠其200多万，如果别人把钱还给以后，就立马第一时间把钱还给罗某1。然后其领着罗某1去找小额贷款公司上海嘉银贷款公司（在运河城），罗某1主动要求以她的名义给其办理了贷款15、6万元，钱下来后打到罗某1自己的银行卡里。其用钱时就让罗某1通过贷款的银行卡把12、3万元的贷款转到其工行（尾叫好像是23）或者建行卡（尾号807），或者是转到其抵押车的一个叫张兴垒的银行卡里，这次借的12、3万元，其把汽车赎回来了，一共是14.5万元。其汽修厂需要经营维持到拆迁，拆迁了就有钱，就可以把钱还给罗某1了。罗某1联系好一些贷款公司，喊着其去宜信贷款公司（地点在济宁银行总部附近）和另一家贷款公司（在赛宝附近），以罗某1的名字办理贷款。宜信公司的贷款批下来8万，钱是打到罗某1自己的银行卡；其不知道名字的贷款公司批下来3、4万元，也是到了罗某1自己的银行卡。从贷款公司贷下来的钱，有的是现金，有的是转账，这二次罗某1的贷款其用了大概7、8万元，其他的罗某1陆续借给其现金近10万元。其和罗某1算过账，给她打了一个36万元的欠条。从小额贷款公司贷的款大部分是罗某1还的，其也还过，一共还了不到2万元。其只用过罗某1的一张工商银行卡用于转账。二人处男女朋友时，其说在有个汽修厂。汽修厂的土地是牛市居委的，2013年其从孙某2那租的，地上建筑附着物的厂房全部是其建的，面积有2000平方米左右，其在厂房里经营润宏汽修厂，其余的厂房租给了张裕红酒和瑞隆彩印。厂房在拆迁范围之内。牛市居委给其谈了，让其把厂房捐献给牛市居委，再把其这几年租赁的土地租金退给其。政府拆迁时补偿款给其一半，给牛市居委一半。（2）其向孙某1借了40、50万元，其中30万元现金，通过POS机刷了银行卡16万元左右，全部高息放给陈某。其与孙某1是男女朋友关系。其与孙某1是男女朋友关系，2013年12月份左右，其给孙某1说陈某需要钱，如果有钱就和其一块以2分的高息给陈某。这样孙某1给了其36万元现金，其给了陈某。这36万元现金是孙某1同事郑某和马某的，其中郑某26万元，马某10万元。后来其带孙某1去陈某那里通过POS机刷了孙某1工商银行卡16万元左右，这些钱没有还给孙某1。（3）中区公安局对过中段路东的那一片土地其从孙某2那里租来的，就大门口有几间板房是孙某2建的，其他都是其在2013年建的。在厂房内其现在只经营着自己的一个汽修厂，有时是毕某给其管理，其是实际经营者，汽修厂的收入与支出费用都是其自己负责，其他的厂房都让其租出去了。汽修厂的经营状况一直不好，有时还会赔钱，现在只剩下毕某一个工作了。济宁润宏汽车贸易有限公司于2012年变更到其前妻时某名下。没有借过别人的。只欠罗某136万元钱。（4）其2016年底或2017年初与卢某谈恋爱，借过卢某2000元钱，刷卢某的信用卡一共欠了2万余元。让卢某办过宜人贷、叮当贷、招联金融小额贷款，开始贷款是其归还的，还差5、6万没有还。原审法院认为陈某与王桂华（孙某1的母亲）借款合同与本案不相关联，不予采纳；汽车配件购买清单、汽车买卖合同、孙某2（孙红心）的收条、房屋租赁合同一宗、2017鲁0891民初1389号诉状开庭传票、受理通知书、举证通知书、润宏公司账户明细、聚贤公司账户交易明细等仅能够证实被告人宋德磊具有经营二手车的行为和民事诉讼行为，不能证明被告人宋德磊具有偿还被害人损失的能力。宋某2华银行0311明细、宋德磊银行8023明细与卷中的其他银行明细能够互相印证，予以采纳。被告人宋德磊曾因本案被刑事拘留羁押一个月八日。原审法院认为，被告人宋德磊以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人宋德磊系初犯，可酌情予以从轻处罚。被告人宋德磊的犯罪行为给被害人造成的经济损失依法应当予以退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，以被告人宋德磊犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；责令被告人宋德磊退赔被害人孙某1经济损失人民币539491.19元；退赔被害人罗某1经济损失人民币519586.36元；退赔被害人卢某经济损失人民币45250.51元。上诉人（原审被告人）宋德磊及其辩护人提出，本案是一起典型的民间借贷纠纷，一审判决认定事实错误，对宋德磊的行为定性错误，宋德磊主观上不具有非法占有目的，不具有诈骗的主观故意。请求二审法院依法改判其无罪或发回重审。经二审审理查明的事实、证据与一审法院相同，一审法院判决认定本案事实的证据均经一审庭审质证，本院经审查后予以确认。本院认为，上诉人（原审被告人）宋德磊以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。关于宋德磊及其辩护人提出不构成诈骗罪的诉辩意见。经查，结合三被害人陈述、证人毕某等人的证言及银行明细、土地租赁协议、房屋租赁合同等证据，足以认定宋德磊以谈恋爱为名获取三被害人的信任后，明知其没有偿还能力的情况下，仍透支各被害人信用卡、让被害人贷款等，将所得的款项用于个人使用拒不归还，其主观上明显有非法占有的目的，对其应以诈骗罪论处。一审判决根据被害人陈述、银行交易明细等证据认定的诈骗数额亦并无不当。故宋德磊及其辩护人据此提出的诉辩意见不能成立，不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，量刑适当。审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  邵健青审判员  谢 斌审判员  郭方浩二〇二〇年六月二十四日书记员  谢 楠