河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初1425号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行。住所地南阳市独山大道中段玉龙苑小区5号楼。法定代表人王玉更，任该行行长。委托代理人杨鹏，男，汉族，1985年9月22日生，住址南阳市卧龙区。系该行职工。被告李金荣，女，汉族，1961年5月14日出生，住河南省淅川县。被告王玉珍，女，汉族，1965年10月9日出生，住南阳市卧龙区。被告王世刚，男，汉族，1963年10月4日出生，住南阳市卧龙区。被告翟大伟，男，汉族，1966年9月8日出生，住河南省方城县。被告陈庆阳，女，汉族，1966年8月16日出生，住河南省方城县。被告王飞，男，汉族，1962年7月1日出生，住南阳市宛城区。被告李慧琴，女，汉族，1966年3月26日出生，住南阳市宛城区。被告刘玉敏，女，汉族，1988年2月16日出生，住河南省淅川县。被告淅川县四通电器有限公司。地址：河南省淅川县城关镇灌河路98。法人代表杜生敏。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉被告李金荣、王玉珍、王世刚、翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏、淅川县四通电器有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向当事人送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼法律文书，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行委托代理人杨鹏到庭参加了诉讼，被告翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏到庭参加了诉讼，李金荣、王玉珍、王世刚、淅川县四通电器有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告李金荣于2018年3月14日在我行申请贷款450000元，属最高额连带责任保证担保贷款，由其他被告提供连带责任保证担保，原合同生效后原告依约向被告提供了45万元贷款，贷款到期后，各被告未按合同履行还款义务，经原告多次催要无果，现无奈诉至法院，请求人民法院依法判令：1、被告李金荣立即返还原告借款402923.64元及截至2020年4月8日欠利息及罚息92070.36元，合计494994元，以后的利息按合同约定计付至本金实际受偿之日；2、其他被告对上述债务承担连带保证责任；3、由被告承担本案的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。原告为证实自己的主张向本院提交如下证据：综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、还款明细表，证明被告李金荣向原告申请借款的事实，其他被告提供连带责任保证担保的事实及在贷款时被告交付了保证金，被告逾期后，2019年6月20日通过系统自主扣划了李金荣剩余保证金47076.36元用于归还本金。下余的本金、利息、罚息未归还。被告王飞辩称：法人意外保险是强制买的，不买不给我们放贷。我们现在对照的合同是2017年的，并不是担保合同，只是额度合同。放贷应该有担保协议，但是2018年没有。本身抵押的有房产，房产处理后再处理我们的。合同第三页金额处是空白的，合同中间要点都是空白的，签字的地方是我签，指印也是我按的。被告李慧琴辩称：我想看下当时面签的合影。有没有合影，我们签的时候李金荣在不在场。当事签的时候没见李金荣。当时我们都买了法人意外保险，杜福林2017年8月左右去世了，为什么2018年民生银行还要给杜福林贷款。被告翟大伟辩称：同王飞的答辩意见。被告陈庆阳辩称：同王飞的答辩的意见，2017年杜福林去世以后，银行没有告知我们。对证据真实性没有异议。名字是我们签的，合同中时间起止不符。被告刘玉敏辩称：面签的合影应该我们全部在场。当时李金荣没钱还不上，当时签的时候客户经理让我延续一年，这个合同签完应该是两份，我应该有一份当时也没给我，银行存在行为。这个案件应该是几户联保，他们做南阳格力经销商的享有几户联保的特权。他们几家联保跟我没有关系，我是个人。对于这个合同的真实性有异议。合同第三页金额处时空白的，合同中间要点都是空白的，签字的地方是我签，指印也是我按的，我签的字和指印只用于房屋抵押。被告翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏无证据向本院提交。被告李金荣、王玉珍、王世刚、淅川县四通电器有限公司经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证、答辩、辩论的权利。对原告所举证据，被告王飞、李慧琴、刘玉敏对证据有异议，认为合同中部分内容为空白的；被告翟大伟、陈庆阳对原告举证的真实性无异议。经审查，原告所举证据符合证据形式要件，本院对原告举证真实性予以认定。依据有效证据及当事人当庭陈诉，本院确认本案以下法律事实：2018年2月26日，原告和李金荣签订《综合授信合同》，原告给予被告李金荣自2018年3月14日至2021年3月14日共计36个月最高45万元授信额度，用于被告经营周转。在具体的业务合同或具体业务申请书中约定利率。该合同第一部分第五章第13条第一款规定，贷款逾期后，被告需支付给原告逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。合同第二部分第六章附则部分第23条约定，采用专递方式，专递人员将文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日，如变更联系方式，应书面通知。同日，原告和被告王玉珍、王世刚、翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏、淅川县四通电器有限公司签订了最高额担保合同，约定被告王玉珍、王世刚、翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏、淅川县四通电器有限公司对上述综合授信合同提供连带担保责任。2018年2月26日，被告李金荣向原告出具借款支用申请书，申请书记载：贷款金额为45万元，申请借款期限为2018年3月14日至2019年3月14日，借款期内年利率10.527%。2018年3月14日，原告依约将贷款发放至原被告约定的借款人李金荣支付账户内。庭审中原告自认，贷款期限为2018年3月14日至2019年3月14日，贷款年利率为10.527%。逾期后年利率上浮50%，即逾期后年利率为15.7905%。贷款期限内李金荣正常付息至2018年12月28日，借期内最后三期利息未归还，贷款逾期后原告于2019年6月20日扣划李金荣剩余保证金47076.36元，用于归还本金，现下欠本金402923.64元及利息。另查明，合同《综合授信合同》第二部分第六章第23条、《最高额担保合同》第24条特别约定，采用专递方式，专递人员将文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日，如变更联系方式，应书面通知。本院按照原被告所签订的综合授信合同约定的送达地址向被告邮寄送达了相关法律文书。再查明，淅川县四通电器有限公司登记股东为李金荣、刘玉敏，法定代表人为杜生敏，在原告和淅川县四通电器有限公司签订《最高额担保合同》时，是为李金荣的借款提供的担保，庭审中，刘玉敏当庭陈述其不是该公司的股东。本院认为，一、被告李金荣与原告签订《综合授信合同》，向原告借款45万元，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，被告李金荣应当按照合同约定偿还借款本金及利息。二、被告王玉珍、王世刚、翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏、淅川县四通电器有限公司与原告签订《最高额担保合同》，为借款提供担保，担保方式为连带责任担保，故担保人应对上述借款承担连带保证责任。淅川县四通电器有限公司虽为有限责任公司，原告未提供股东会决议用于证明股东同意为李金荣借款提供担保，但庭审中，另一股东刘玉敏当庭陈述其不是该公司的股东，因此，原告未提供股东会决议，不影响原告和被告淅川县四通电器有限公司之间的担保合同的效力。三、双方签订的《综合授信合同》约定借款期内年利率10.527%，逾期后年利率为15.7905%，借款金额450000元，借款期限为2018年3月14日至2019年3月14日，原告称被告借期内利息未结清，支付至2018年12月28日，结合原告提供的还款明细表记载的事实，应分段计算利息，2018年12月29日至2019年3月14日按照本金45万元、年利率10.527%计付，2019年3月15日至2019年6月20日按照本金45万元、年利率15.7905%计付，2019年6月21日起按照本金402923.64元、年利率15.7905%计付至款付清之日止。关于各被告提出的辩解理由，本院审查后认为，辩解理由不能成立，具体理由为：庭审中查明，各自然人被告文化程度较高，应当能够理解签订担保合同所产生的法律后果，同时，合同的签名及所捺指印均为本人所为，签订的担保合同骑缝处由各签约人所捺手印，且无证据证明签约时合同中预留位置未填写内容，因此，各被告辩解理由本院不予采信。原告提出的由被告承担本案的公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用的问题，因未提供证据予以证实，该部分诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李金荣于本判决生效后十日内偿还中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金402923.64元及利息。利息计算方法为：2018年12月29日至2019年3月14日按照本金45万元、年利率10.527%计付，2019年3月15日至2019年6月20日按照本金45万元、年利率15.7905%计付，2019年6月21日起按照本金402923.64元、年利率15.7905%计付至款付清之日止。二、被告王玉珍、王世刚、翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏、淅川县四通电器有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4362.46元，由被告李金荣、王玉珍、王世刚、翟大伟、陈庆阳、王飞、李慧琴、刘玉敏、淅川县四通电器有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  马彦彬二〇二〇年六月五日书记员  李嘉彬