浙江省诸暨市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)浙0681刑初1093号 公诉机关浙江省诸暨市人民检察院。 被告人潘香江，男，1978年10月18日出生于浙江省诸暨市，汉族，初中文化，个体户，住诸暨市。因本案于2019年2月14日被诸暨市公安局刑事拘留，同年3月20日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。 辩护人蒋兵、孙弋婷，浙江杭明律师事务所律师。 被告人陈兰英，女，1954年7月1日出生于浙江省诸暨市，汉族，文盲，务农，住诸暨市。因本案于2019年3月1日被诸暨市公安局取保候审，经本院决定于2019年12月12日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。 辩护人许虎军，浙江杭明律师事务所律师。 浙江省诸暨市人民检察院以诸检刑诉（2019）1056号起诉书指控被告人潘香江、陈兰英犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月6日向本院提起公诉，本院于同月9日立案。后诸暨市人民检察院以诸检刑追诉（2019）16号追加起诉决定书追加部分指控。本院依法组成合议庭，于2020年1月13日公开开庭审理了本案。浙江省诸暨市人民检察院指派检察员何琼等出庭支持公诉，被告人潘香江及其辩护人孙弋婷，被告人陈兰英及其辩护人许虎军，被害人邵某、陈某1到庭参加诉讼。经绍兴市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。因自2020年1月23日起需要对新冠状病毒感染的肺炎疫情进行防控，本院依法中止审理。诸暨市人民检察院于2020年4月15日以诸检刑追诉（2020）5号追加起诉书追加部分指控。本院于2020年6月3日裁定恢复审理，于2020年6月5日第二次公开开庭审理了本案，浙江省诸暨市人民检察院指派检察员何琼等出庭支持公诉，被告人潘香江及其辩护人孙弋婷，被告人陈兰英及其辩护人许虎军到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省诸暨市人民检察院指控： 2007年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以1-1.2分不等的月息向何某1、陈某2、李某等61人借款共计548万余元（其中被告人陈兰英涉及金额541万余元），用于投资办厂、支付利息等。具体分述如下： 1.2015年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某1借款20万元，已归还本金5万元，支付利息2.4万元。 2.2017年3月，被告人潘香江、陈兰英二次向陈某2借款共计14万元，本息未还。 3.2015年5月至2016年10月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分五次向李某借款共计32万元，已支付利息1.92万元，本金未归还。 4.2015年12月至2017年1月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分三次向陈某3借款共计15万元，已支付利息1.2万元，本金未归还。 5.2012年至2016年6月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分陆续向杨明先（王某1）借款共计6万元（包括利息6000元），已支付利息1万余元，本金未归还。 6.2015年11、12月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向宣某1借款共计5万元，本息未付。 7.2010年7月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向吴某借款3万元，已支付利息1.8万元，本金未归还。 8.2015年9月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王照信借款3万元，已支付利息3960元，本金未归还。 9.2015年、2017年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1-1.1分向宣某2借款共计6万元，已支付利息1.32万元，本金未归还。 10.2015年2月至2017年2月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分五次向宣某3借款共计13万元（包括利息6600元），已支付利息9000元，本金未归还。 11.2011年至2017年4月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分三次向陈某4借款共计12万元，已支付利息4.84万元，本金未归还。 12.2016年9月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向邵某借款5万元，本息未付。 13.2014年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某2借款10万元，已支付利息3.6万元，本金未归还。2014年2月至2017年2月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分陆续向何企培借款共计20万（包括利息10万元左右），本息未付。 14.2017年1月、2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.1分三次向何某3、何坚荣借款共计15万元，本息未付。 15.2015年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某1借款10万元，已支付利息2.4万元，本金未归还。 16.2016年2月、2017年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向寿某1借款共计3.5万元，已支付利息2400元，本金未归还。 17.2016年5、6月、2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分三次向周某2借款共计22万元，已支付利息6000元，本金未归还。 18.2013年6月、2017年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何富荣借款共计11万元，已支付利息1.8万元，本金未归还。 19.2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某1借款8万元，已支付利息1万元，本金未归还。 20.2010年至2017年1月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向周某3借款共计16万元，已支付利息4万元左右，本金未归还。 21.2014年至2017年1月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向周某4借款共计30.2万元（包括利息1.2万元），已支付利息5万元左右，本金未归还。 22.2007年至2016年9月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向陈某5借款共计7万元，已支付利息2万元左右，本金未归还。 23.2013年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向洪某1借款2万元，已支付利息7200元，本金未归还。 24.2014年6月、2016年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.1分向宣某4借款共计15万元（包括利息2.376万元），已归还本金3万元。 25.2012年7月，被告人潘香江以月息2分向寿某2借款7万元，已支付利息6.72万元，本金未归还。 26.2016年12月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.1分向陈某1借款10万元，本息未付。 27.2007年至2016年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1-1.1分多次向钟某借款共计16万元（包括利息2万元），已支付利息1.73万元，本金未归还。 28.2014年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向何某4借款共计13万元，已归还本金3万元，支付利息1万元左右。 29.2016年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某5借款共计11万元（包括利息1万元），已支付利息2000元，本金未归还。 30.2010年至2017年3月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向王某2借款共计12万元（包括部分利息），已支付利息1万元左右，本金未归还。 31.2010年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向边某1借款18万元，利息支付至2016年，本金未归还。 2015年8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向边某1借款1万元，已支付利息1200元，本金未归还。 2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向边某1借款8万元，本息未付。 32.2016年5月、2017年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某2借款共计20万元，已支付利息2000元，本金未归还。 33.2016年5月、8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某6借款共计6万元（包括利息2400元），本金未归还。 34.2016年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某7借款10万元，已支付利息1.2万元，本金未归还。 35.2010年至2016年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某3借款共计4万元，已归还本金2万元，支付利息1万元左右。 36.2015年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某8借款1万元，已支付利息2400元，本金未归还。 37.2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向陈某6借款10万元，本息未付。 38.2010年左右至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向寿某3借款共计7万元，已归还本金2万元，支付利息3、4万元。 39.2016年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某4借款5万元，本息未付。 40.2016年11月，被告人潘香江、陈兰英向周玄英借款5万元，本息未付。 41.2017年3月，被告人潘香江、陈兰英向周卓青借款5万元，本息未付。 42.2016年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周伟和借款5万元，已支付利息1200元，本金未归还。 43.2016年5月、2017年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向袁某借款3.08万元（包括利息8600元左右），本金未归还。 44.2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王某3借款1万元，本息未付。 45.2012年11月、2015年8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王某4借款共计7万元，已支付利息2、3万，本金未归还。 46.2017年2月、4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某9借款共计7万元，已归还本金2万元。 47.2016年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何新财借款3万元，已支付利息3600元，本金未归还。 48.2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某5借款10万元，本息未付。 49.2016年10月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某5借款3万元，已支付利息900元，本金未归还。 50.2016年10月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某6借款2万元，已支付利息600元，本金未归还。 51.2014年8月、2016年8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向陈某7借款7万元，已支付利息1.08万元，本金未归还。 52.2012年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向何某11、黄小英、许多珍借款共计6.5万元，已支付利息2万元左右，本金未归还。 53.2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.2分向周某7借款5万元，本息未付。 54.2012年5、6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向刘某借款6万元，已支付利息1.44万元，本金未归还。 55.2017年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某8借款3万元，本息未付。 56.2012年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向周某9借款共计5万元，已支付利息1万左右，本金未归还。 57.2015年3月、2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向洪某2借款共计5万元，已支付利息4800元，本金未归还。 58.2016年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王某5借款1万元，本息未付。 59.2012年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息向何国囡借款1万元，已支付利息5、6千元，本金未归还。 60.2017年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向金某借款3万元，本息未付。 61.2012年4月至2016年4月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向陈某8借款共计13万元（包括利息1.96万元），已支付利息3.92万元，本金未归还。 浙江省诸暨市人民检察院追加指控： 2016年2月至2017年4月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分四次向何某12借款共计23.5万元，已支付利息3.08万余元，本金未归还。 2016年9月至2017年3月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分四次向周某10、王月英借款共计12万元，本息未付。 2012年5月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某13借款5万元，已支付利息2.4万元，本金未归还。 2016年10月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分二次向边某2借款共计2万元，本息未付。 为证明上述指控，公诉机关向本院提供了相关证据，认为被告人潘香江、陈兰英违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任，部分系共同犯罪。鉴于被告人陈兰英犯罪后能自首，依法可以从轻或者减轻处罚。提请本院对被告人潘香江、陈兰英依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款之规定处罚。 被告人潘香江对公诉机关指控的基本事实及罪名均无异议,但提出其现在没有偿还的经济能力，愿意释放后赚钱慢慢归还。 辩护人孙弋庭对公诉机关指控被告人潘香江犯非法吸收公众存款罪的事实和罪名无异议，认为其具有从轻、减轻处罚的情节，提出以下辩护意见：1.被告人潘香江借款的原因系采购机器设备、经营化纤厂所需，后因化纤厂经营不善、亏损较多，才导致无力偿还；2.主观上没有逃避债务的想法，一直在想办法还本付息；3.被告人潘香江家中还有三个小孩需要抚养，从有利孩子身心健康、社会和谐角度，建议从轻处罚；4.系初犯，之前没有受过行政、刑事处分，归案后能积极配合调查，说明认罪态度较好。综上，请求对被告人潘香江从轻处罚。 被告人陈兰英对公诉机关指控的事实和罪名无异议，提出其现在腿脚有毛病，对不起被害人，愿意早点出来赚钱偿还。 辩护人许虎军对公诉机关指控被告人陈兰英犯非法吸收公众存款罪无异议，就量刑方面提出如下辩护意见：1.被告人陈兰英因儿子潘香江创业需要而向被害人借款，本意初衷是善意的，没有挥霍借款，没有放弃还本付息，在潘香江被刑拘期间，被告人陈兰英还在经营快餐店，努力赚钱归还借款；2.本案犯罪金额并非特别巨大，对部分被害人已经部分还本付息；3.被告人陈兰英平时一贯表现良好，无前科劣迹，加之年纪较大、身患多种疾病，判处较重刑罚不利于改造和早日弥补被害人经济损失。综上，请求对被告人陈兰英从轻处罚，建议适用缓刑。 被害人邵某提出如下意见：1.要求被告人潘香江、陈兰英及其家人归还借款；2.被告人潘香江可能有财产转移到其父亲、哥哥名下了。 被害人陈某1提出如下意见：1.2018年年初，被告人潘香江的电话就打不通，人联系不上了，8月份之后被告人陈兰英也失去联系了；2.出面借款主要是被告人陈兰英和她老公，大部分被害人与被告人潘香江并不认识的；3.被告人潘香江经营的工厂，地皮是从铁路站租赁过来的，但是厂房是借款后建造的。并当庭提交照片三张，用以证明被告人潘香江经营工厂的厂房情况。 经审理查明： 2007年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以1至1.2分不等的月息向何某1、陈某2、李某等65余人借款共计590万余元（其中被告人陈兰英涉及金额583万余元），用于投资办厂、支付利息等。具体如下： 1.2015年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某1借款20万元，约定借期一年，已归还本金5万元，支付利息2.4万元，造成实际损失12.6万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 2.2017年3月，被告人潘香江、陈兰英二次向陈某2借款共计14万元，约定借期一年，至案发本息未还，造成实际损失14万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 3.2015年5月至2016年10月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分五次向李某借款共计32万元，已支付利息1.92万元，至案发本金未归还，造成实际损失30.08万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人李某的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 4.2015年12月至2017年1月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分三次向陈某3借款共计15万元，已支付利息1.2万元，至案发本金未归还，造成实际损失13.8万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某3的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 5.2012年至2016年6月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分陆续向杨明先（王某1）借款共计6万元（包括利息6000元），已支付利息1万余元，至案发本金未还，造成实际损失4.4万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人王某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 6.2015年11、12月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向宣某1借款共计5万元，至案发本息未付，造成实际损失5万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人宣某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 7.2010年7月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向吴某借款3万元，约定借期一年，已支付利息1.8万元，本金未归还，造成实际损失1.2万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人吴某的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 8.2015年9月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王照信借款3万元，已支付利息3960元，至案发本金未归还，造成实际损失2.604万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，证人王某6的证言，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 9.2015年、2017年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分至1.1分向宣某2借款共计6万元，已支付利息1.32万元，至案发本金未归还，造成实际损失4.68万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人宣某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 10.2015年2月至2017年2月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分五次向宣某3借款共计13万元（包括利息6600元），已支付利息9000元，本金未归还，造成实际损失11.44万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人宣某3的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 11.2011年至2017年4月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分三次向陈某4借款共计12万元，已支付利息4.84万元，本金未归还，造成实际损失7.16万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某4的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 12.2016年9月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向邵某借款5万元，至案发本息未付，造成实际损失5万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人邵某的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 13.2014年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某2借款10万元，已支付利息3.6万元，本金未归还。2014年2月至2017年2月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分陆续向何企培借款共计20万（包括利息10万元左右），本息未付。造成何某2实际损失6.4万元、何企培实际损失10万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 14.2017年1月、2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.1分三次向何某3、何坚荣借款共计15万元，至案发本息未付，造成实际损失15万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某3的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 15.2015年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某1借款10万元，约定借期一年，已支付利息2.4万元，至案发本金未归还，造成实际损失7.6万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 16.2016年2月、2017年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向寿某1借款共计3.5万元，已支付利息2400元，至案发本金未归还，造成实际损失3.26万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人寿某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 17.2016年5、6月、2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分三次向周某2借款共计22万元，已支付利息6000元，至案发本金未归还，造成实际损失21.4万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 18.2013年6月、2017年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何富荣借款共计11万元，约定借期一年，已支付利息1.8万元，本金未归还，造成实际损失9.2万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，证人何某14的证言，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 19.2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某1借款8万元，约定借期一年，已支付利息1万元，至案发本金未归还，造成实际损失7万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人许某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 20.2010年至2017年1月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向周某3借款共计16万元，已支付利息4万元左右，至案发本金未归还，造成实际损失12万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某3的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 21.2014年至2017年1月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向周某4借款共计30.2万元（包括利息1.2万元），已支付利息5万元左右，至案发本金未归还，造成实际损失24万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某4的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 22.2007年至2016年9月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向陈某5借款共计7万元，已支付利息2万元左右，至案发本金未归还，造成实际损失5万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某5的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 23.2013年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向洪某1借款2万元，已支付利息7200元，至案发本金未归还，造成实际损失1.28万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人洪某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 24.2014年6月、2016年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.1分向宣某4借款共计15万元（包括利息2.376万元），已归还本金3万元，造成实际损失9.624万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人宣某4的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 25.2012年7月，被告人潘香江以月息2分向寿某2借款7万元，约定借期一年，已支付利息6.72万元，至案发本金未归还，造成实际损失0.28万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人寿某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 26.2016年12月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.1分向陈某1借款10万元，约定借期一年，至案发本息未付，造成实际损失10万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 27.2007年至2016年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分至1.1分多次向钟某借款共计16万元（包括利息2万元），已支付利息1.73万元，本金未归还，造成实际损失12.27万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人钟某的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 28.2014年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向何某4借款共计13万元，已归还本金3万元，支付利息1万元左右，造成实际损失9万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某4的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 29.2016年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某5借款共计11万元（包括利息1万元），已支付利息2000元，本金未归还，造成实际损失9.8万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某5的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 30.2010年至2017年3月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向王某2借款共计12万元（包括部分利息），已支付利息1万元左右，至案发本金未归还，造成实际损失11万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人王某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 31.2010年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向边某1借款18万元，利息支付至2016年，至案发本金未归还。 2015年8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向边某1借款1万元，已支付利息1200元，至案发本金未归还。 2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向边某1借款9万元（含1万元利息），至案发本息未付。 造成边某1实际损失26.88万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人边某1的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 32.2016年5月、2017年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某2借款共计20万元，已支付利息2000元，至案发本金未归还，造成实际损失19.8万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人许某2的陈述，借条（复印件）、农行取款凭证，身份证复印件等证据所证实。 33.2016年5月、8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某6借款共计6万元（包括利息2400元），至案发本金未归还，造成实际损失5.76万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某6的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 34.2016年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某7借款10万元，已支付利息1.2万元，本金未归还，造成实际损失8.8万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某7的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 35.2010年至2016年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某3借款共计4万元，已归还本金2万元，支付利息1万元左右，造成实际损失1万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人许某3的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 36.2015年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某8借款1万元，约定借期一年，已支付利息2400元，本金未归还，造成实际损失0.76万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某8的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 37.2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向陈某6借款10万元，约定借期一年，至案发本息未付，造成实际损失10万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某6的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 38.2010年左右至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向寿某3借款共计7万元，已归还本金2万元，支付利息三四万元，造成实际损失一二万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人寿某3的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 39.2016年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某4借款5万元，约定借期一年、月息一份，至案发本息未付，造成实际损失5万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人许某4的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 40.2016年11月，被告人潘香江、陈兰英向周玄英借款5万元，约定借期一年、月息一分，至案发本息未付，造成实际损失5万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，证人周某11的证言，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 41.2017年3月，被告人潘香江、陈兰英向周卓青借款5万元，约定借期一年、月息一份，至案发本息未付，造成实际损失5万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，证人周某11的证言，借条（复印件）等证据所证实。 42.2016年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周伟和借款5万元，约定借期一年、月息一份，已支付利息1200元，至案发本金未归还，造成实际损失4.88万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，证人王某7的证言，借条（复印件）等证据所证实。 43.2016年5月、2017年2月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向袁某借款共计3.08万元（包括利息8600元左右），约定借期一年、利息一分，至案发本金未归还，造成实际损失2.22万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人袁某的陈述，借条（复印件）等证据所证实。 44.2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王某3借款1万元，约定借期一年、月息一份，至案发本息未付，造成实际损失1万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人王某3的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 45.2012年11月、2015年8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王某4借款共计7万元，约定借期一年、月息一分，已支付利息二三万元，至案发本金未归还，造成实际损失四五万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人王某4的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 46.2017年2月、4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某9借款共计7万元，约定借期一年、月息一分，已归还本金2万元，造成实际损失5万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某9的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 47.2016年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何新财借款3万元，约定借期一年、月息一分，已支付利息3600元，至案发本金未归还，造成实际损失2.64万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某10的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 48.2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向许某5借款10万元，约定借期一年、月息一分，至案发本息未付，造成实际损失10万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人许某5的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 49.2016年10月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某5借款3万元，已支付利息900元，至案发本金未归还，造成实际损失2.91万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某5的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 50.2016年10月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某6借款2万元，已支付利息600元，至案发本金未归还，造成实际损失1.94万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某6的陈述，借条（复印件）件等证据所证实。 51.2014年8月、2016年8月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向陈某7借款共计7万元，已支付利息1.08万元，至案发本金未归还，造成实际损失5.92万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某7的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 52.2012年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向何某11、黄小英、许多珍借款共计6.5万元，已支付利息2万元左右，至案发本金未归还，造成实际损失4.5万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某11的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 53.2017年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息1.2分向周某7借款5万元，至案发本息未付，造成实际损失5万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某7的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 54.2012年5、6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向刘某借款6万元，约定借期一年，已支付利息1.44万元，至案发本金未归还，造成实际损失4.56万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人刘某的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 55.2017年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向周某8借款3万元，约定借期一年，至案发本息未付，造成实际损失3万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某8的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 56.2012年至2017年期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分多次向周某9借款共计5万元，已支付利息1万左右，至案发本金未归还，造成实际损失4万元左右。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某9的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 57.2015年3月、2016年3月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向洪某2借款共计5万元，已支付利息4800元，本金未归还，造成实际损失4.52万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人洪某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 58.2016年6月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向王某5借款1万元，约定借期一年，至案发本息未付，造成实际损失1万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人王某5的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 59.2012年4月，被告人潘香江、陈兰英以月息向何国囡借款1万元，约定借期一年，已支付利息五六千元，至案发本金未归还，造成实际损失四五千元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，证人何某15的证言，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 60.2017年1月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向金某借款3万元，约定借期一年，至案发本息未付，造成实际损失3万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人金某的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 61.2012年4月至2016年4月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向陈某8借款共计13万元（包括利息1.96万元），已支付利息3.92万元，至案发本金未归还，造成实际损失7.12万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人陈某8的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 62.2016年2月至2017年4月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分四次向何某12、许彩英夫妇借款共计23.5万元，已支付利息3.08万余元，本金未归还，造成实际损失20.42万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某12的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 63.2016年9月至2017年3月期间，被告人潘香江、陈兰英以月息1分四次向周某10、王月英夫妇借款共计12万元，本息未付，造成实际损失12万元。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人周某10的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 64.2012年5月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分向何某13借款5万元，已支付利息2.4万元，本金未归还。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人何某13的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 65.2016年10月，被告人潘香江、陈兰英以月息1分二次向边某2借款共计2万元，本息未付。 该节事实，由公诉机关向本院提交的被告人潘香江、陈兰英的供述和辩解，被害人边某2的陈述，借条（复印件），身份证复印件等证据所证实。 为证实其指控，公诉机关还向本院提交了下列证据： 1、抓获经过，证实被告人潘香江于2019年2月14日19时许在浦江县沃尔玛超市入口被抓获，被告人陈兰英于2019年3月1日9时许主动到诸暨市公安局安华派出所投案。 2、人口信息，证实被告人潘香江出生于1978年10月18日，被告人陈兰英出生于1954年7月1日，以及家庭住址等个人身份信息。 3、个体户登记基本情况，证实被告人潘香江在诸暨市市场监督管理局于2015年7月13日注册设立诸暨市安华潘香江化纤厂，经营场所位于诸暨市铁路边。 4、公告，证实诸暨市公安局在《诸暨日报》刊登公告，潘香江、陈兰英涉嫌非法吸收公众存款罪，通知被害人及时到公安机关报案。 本院认为，被告人潘香江、陈兰英违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，部分系共同犯罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人潘香江归案后能如实供述罪行，依法予以从轻处罚。被告人陈兰英犯罪后能自首，依法予以从轻处罚。被告人潘香江、陈兰英非法吸收所得的大部分款项至今未能退还，均不宜适用缓刑。辩护人孙弋婷请求对被告人潘香江从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。辩护人许虎军请求对被告人陈兰英适用缓刑的辩护意见，本院不予采纳；其余从轻处罚的意见，本院酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人潘香江犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一九年二月十四日起至二0二三年二月十三日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）； 二、被告人陈兰英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一九年十二月十二日起至二0二二年十二月十一日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）； 三、责令被告人潘香江、陈兰英继续退赔各被害人的经济损失（被害人姓名、退赔数额附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  戴金飞 人民陪审员  石 璐 人民陪审员  袁建萍 二〇二〇年六月十日 书 记 员  蒋 朵 附页——相关法律条文 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 附表：被告人潘香江、陈兰英需退赔被害人的名单、金额 被害人姓名 退赔数额（单位：万元） 何某1 12.6 陈某2 李某 30.08 陈某3 13.8 杨明先 4.4 宣某1 吴某 1.2 王照信 2.604 宣某2 4.68 宣某3 11.44 陈某4 7.16 邵某 何某2 何企培 6.4 何某3、何坚荣 周某1 7.6 寿某1 3.26 周某2 21.4 何富荣 9.2 许某1 周某3 周某4 陈某5 洪某1 1.28 宣某4 9.624 寿某2 0.28（注：仅潘香江退赔） 陈某1 钟某 12.27 何某4 何某5 9.8 王某2 边某1 26.88 许某2 19.8 何某6 5.76 何某7 8.8 许某3 何某8 0.76 陈某6 寿某3 许某4 周玄英 周卓青 周伟和 4.88 袁某 2.22 王某3 王某4 何某9 何新财 2.64 许某5 周某5 2.91 周某6 1.94 陈某7 5.92 何某11、黄小英、许多珍 4.5 周某7 刘某 4.56 周某8 周某9 洪某2 4.52 王某5 何国囡 0.5 金某 陈某8 7.12 何某12 20.42 周某10、王月英 何根苗 2.6 边某2