湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1126民初1141号原告：中国建设银行股份有限公司宁远县支行。负责人：邹云山，该行行长。委托诉讼代理人：李刚，湖南人和人（永州）律师事务所。委托诉讼代理人：王雯，湖南人和人（永州）律师事务所。被告：蔡土生，男，1971年7月8日出生，汉族，湖南省宁远县人，居民。原告中国建设银行股份有限公司宁远县支行（以下简称建设银行宁远支行）诉被告蔡土生信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行宁远支行的委托诉讼代理人李刚到庭参加诉讼，被告蔡土生经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行宁远支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡欠款本金103133.28元、利息49494.99元及费用22704.16元（含违约金和手续费）共计人民币175332.43元（欠款利息、费用暂计算至2020年3月12日，此后的利息、费用按领用协议的约定计算到欠款本金清偿之日止）；2.请求依法拍卖、变卖被告土生用于抵押的机动车辆（车牌号：湘M8CS00）,原告对该拍卖、变卖款享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年6月2日向原告提出中请并与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务中请表》，同意遵守领用协议各项规则，被告中请办理购车分期业务，额度为11万元，协议明确约定，如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止：日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款的，除按照现定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金，2017年7月6日，被告将机动车编号为湘M8CS00的车辆抵押给原告，原告依约向被告发放了卡号为6259654008399734的信用卡。被告使用该卡后，未按照领用协议的约定归还信用卡久款，截至2020年3月12日，被告拖欠原告信用卡欠款175332.43元。被告蔡土生未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。原告建设银行宁远支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告蔡土生未到庭参加质证,也未向本院提供证据,视为放弃举证质证的权利。本院经审查认为，原告提供的证据信用卡申请表、龙卡信用卡购车分期业务客户告知书、机动车抵押登记证书、综合信息查询表、被告的交易明细表，符合证据的客观性、关联性、合法性，本院予以采信。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蔡土生于2017年6月2日向原告建设银行宁远支行申请并填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务中请表》，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。后原告授信被告额度为11万元，卡号为6259654008399734。中国建设银行龙卡领用协议中明确约定，如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止：日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款的，除按照现定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。2017年7月6日，被告将机动车编号为湘M8CS00的车辆抵押给原告，并在湖南省永州市公安局交通警察支队办理抵押登记，原告依约向被告发放了卡号为6259654008399734的信用卡，被告在使用该信用卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款，截至2020年3月12日，被告尚欠本金103133.28元、利息49494.99元及费用22704.16元，合计175332.43元。本院认为，原告根据被告蔡土生的申请为其办理信用卡，双方成立信用卡合同关系。被告持卡透支后，应按照合同约定按期足额履行还款义务。根据查明的事实，截至2020年3月12日，被告尚欠本金103133.28元、利息49494.99元及费用22704.16元，合计175332.43元未偿还，系构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，被告蔡土生应在信用卡透支后申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止：日利率为万分之五，按月计收复利。因此，截至2020年3月12日止，对原告提出的要求被告蔡土生被告立偿还信用卡欠款本金103133.28元、利息（2020年3月12日之前的利息为49494.99元，之后的利息按日利率万分之五计算至欠款本金偿还完毕为止）及费用22704.16元（含违约金和手续费）的诉请，本院予以支持，2020年3月12日之后，因原、被告未约定费用，故对于之后的费用，本院不予支持。被告将机动车编号为湘M8CS00的车辆抵押给原告并办理了抵押登记手续，故对原告要求在抵押财产范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下一、限被告蔡土生于本判决发生法律效力后十五日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司宁远县支行信用卡欠款本金103133.28元、利息（2020年3月12日之前的利息为49494.99元，之后的利息按日利率万分之五计算至欠款本金偿还完毕为止）及费用22704.16元（含违约金和手续费）；二、如被告蔡土生不履行上述义务，原告中国建设银行股份有限公司宁远支行对被告蔡土生提供抵押的湘M8CS00荣威牌汽车折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁远县支行的诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3807元，减半收取1903.5元，由被告蔡土生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  杨光力二〇二〇年六月四日代理书记员  钱 庄附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。