杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初1483号 原告：浙江泰茂融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市西湖区紫荆花路2号联合大厦A座2单元1004室。 法定代表人：**，执行董事。 委托诉讼代理人：钟柏强，浙江孚初律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张海涛，浙江孚初律师事务所律师。 被告：蔡立斌，男，1973年7月1日出生，汉族,住浙江省建德市。 被告：王俊林，女，1972年10月15日出生，汉族,住浙江省建德市。 原告浙江泰茂融资担保有限公司与被告蔡立斌、王俊林追偿权纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人钟柏强到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、二被告支付代偿款183592.61元（实际代偿200092.61元，扣除已缴纳保证金16500元）；2、二被告支付违约金129048元（从2016年12月1日起，按年利率24%，暂计至2019年11月4日，此后另计至实际清偿之日止）；3．本案诉讼费由二被告承担。审理中，原告变更第二诉讼请求为：二被告支付违约金64524元（从2016年12月1日起，按年利率12%，暂计至2019年11月4日，此后另计至实际清偿之日止）。事实和理由：被告蔡立斌因向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行（以下简称工行武林支行）办理牡丹信用卡透支分期付款业务委托原告为该业务产生的债务向工行武林支行提供连带责任保证，两被告愿意就被告蔡立斌的该次委托向原告提供反担保保证。后工行武林支行要求原告需为上述业务作出愿与被告蔡立斌共同偿债的承诺。为此，原告与被告蔡立斌签订了《委托担保协议书》，被告蔡立斌与工行武林支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，合同项下透支分期付款业务的透支资金额度为33万元。另两被告与原告签订了《反担保保证书》及《协议书》，原告向工行武林支行出具了《共同偿债人承诺书》，载明了原告出具《共同偿债人承诺书》系基于被告蔡立斌委托担保，原告实际并不使用贷款的事实，并明确约定原告代为偿还相应金额的贷款后，有权就代为偿还的相应金额、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等向两被告追偿，并自原告代偿之日起，两被告应按日千分之二标准向原告支付违约金。后因被告蔡立斌未按期还款，导致工行武林支行要求原告代为偿还款项。截至2016年12月1日，原告己代为偿还款项共计200092.61元。原告与两被告之间签订《反担保保证书》实质上是双方对两被告愿意共同归还原告代偿款的真实意思表示的确认。因两被告未予偿还代偿款，故原告诉至法院。 被告蔡立斌未到庭，但庭前提交书面答辩状称，二被告曾是夫妻关系，现已离婚。婚姻关系存续期间，双方曾产生过很多矛盾。被告蔡立斌曾因专注于提高教学能力和专心办学，对经济上的事都是交给王俊林打理，蔡立斌当时确实疏于防范。就本案事件，被告王俊林曾表示案涉款项其已还清，所以蔡立斌没注意，一直不知道。泰茂担保这笔债务，蔡立斌一直以为还清了。现蔡立斌经济困难，负债巨额，暂无还款能力。既然欠债一事已成事实，蔡立斌本人只能承担，但实在承担不了额外费用，恳请允许其多用几年还清本金183592.61元。另恳请法院能找到王俊林追究其责任。 被告王俊林未作答辩。 经审理，本院认定事实如下： 2013年8月2日，被告蔡立斌（乙方、透支债务人）与工行武林支行（甲方、透支债权人）签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定：乙方向杭州业坤装饰有限公司购买，交易总价为48万元，乙方自行支付首付款15万元，并通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为33万元；透支分期还款期数为36期；甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。 同日，浙江泰茂担保股份有限公司（于2014年9月30日更名为浙江泰茂担保有限公司，于2019年9月20日更名为浙江泰茂融资担保有限公司，以下仍简称为原告）向工行武林支行出具《共同偿债人承诺书》一份，承诺其自愿作为共同偿债人，对被告蔡立斌在其与贵行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如被告蔡立斌未能按照上述合同约定清偿债务，工行武林支行有权直接要求原告进行清偿，原告的责任属于债务加入而非保证担保。 同日，被告蔡立斌（委托人、甲方）与原告（受托担保人、乙方）签订《委托担保协议书》一份，约定：本协议项下的担保种类为保证担保；乙方担保的主合同项下主债务的本金金额为33万元；担保费总额为14850元；甲方若未能按约履行乙方担保的主合同项下债务或义务，导致担保逾期，则应向乙方交纳逾期保费，逾期保费以逾期被担保本金及利息等相关费用总额为基数，按每月6%计收，逾期不足一个月的按一个月计费，延迟缴纳逾期保费未获乙方书面同意的，乙方按逾期保费金额每天计收2‰的违约金；甲方应在乙方指定的账号内存入金额为16500元的履约保证金，作为甲方保证全面履行本协议各项义务的担保；在主合同还款期限内，甲方连续3期（含）以上逾期的，且甲方已按照银行要求偿还逾期金额（包括逾期本金、罚息等），乙方扣除保证金的50%；甲方连续3期（含）以上逾期的，且经乙方催收，甲方拒不还款的，乙方全额扣除保证金；甲乙双方特别约定，在甲方与借款银行签署的文件中乙方作为共同偿债人为甲方债务承担共同偿债责任，之所以采用“共同偿债人”之表述而非“保证担保人”之表述，系满足借款银行之要求；在甲乙双方之间，乙方系为甲方借款债务提供保证担保，如银行因甲方借款债务要求乙方承担共同偿债责任，在乙方为甲方承担还款责任后，乙方有权依照合同约定向乙方追偿，即使甲方与银行签订的合同名称与本合同约定的保证合同有差异，也不影响乙方的索赔权利及追偿范围；如甲方未按其与债权人签订的主合同或协议的约定履行债务或义务而使乙方向债权人承担主合同或协议项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等款项的代偿担保责任，则甲方应承担以下责任：1、甲方应当向乙方偿还上述全部代偿款项，2、甲方应当按照银行同期贷款利率向乙方支付上述代偿款项的利息（从乙方实际向债权人支付代偿款项之日起计算至甲方实际偿还乙方上述款项之日止），3、甲方应按乙方已支付贷款款项总额以每日千分之二向乙方支付违约金。 同日，两被告向原告出具《反担保保证书》一份，载明：两被告应债务人蔡立斌的请求，愿意以反担保人的身份向贵公司提供反担保，现出具以贵公司为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任的反担保保证书；本反担保书担保的范围包括贵公司为债务人担保的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证方式为不可撤销地连带责任保证；保证期间为自本反担保书生效之日起，至贵公司代债务人向债权人偿还担保债务之日后两年止。 同日，两被告（甲方）与原告（乙方）签订《协议书》一份，约定：乙方对外名义上作为前述33万元信用卡贷款的共同债务人，但乙方实际并不使用该贷款，乙方实际上系甲方归还上述信用卡贷款的担保人，如甲方不能按期归还该贷款，则由乙方代为偿还银行；乙方代为偿还相应金额的贷款后，有权就代为偿还的相应金额、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，对借款人应向乙方支付的担保费、滞纳金、逾期保费、其他费用，以及甲方代借款人偿还上述款项所产生的其他费用，向甲方追偿，并且，自乙方实际代偿之日起，甲方应按日千分之二的标准向乙方支付违约金。 上述协议签订后，工行武林支行依约向被告蔡立斌提供透支资金33万元。因被告蔡立斌未按约还款，原告于2015年9月28日、2016年1月25日、2016年5月24日、2016年9月7日、2016年9月28日、2016年12月1日为被告蔡立斌向工行武林支行代为偿还10589.02元、25233.60元、33584.30元、10122元、10122元、110441.69元，合计200092.61元。 以上事实由《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《委托担保协议书》、《反担保保证书》、《协议书》、企业信用信息、《偿债证明》等证据以及当事人在庭审中的陈述在案证实。 本院认为，被告蔡立斌与工行武林支行之间的借款关系明确，原告自愿作为共同债务人加入，不违反法律行政法规的强制性规定，应认定有效。原告与两被告签订的《协议书》中约定，原告虽为该笔贷款的共同债务人，但不实际使用该贷款，在被告蔡立斌不能按期归还银行贷款时，由原告代为偿还，原告代偿后有权向两被告追偿。原告与被告蔡立斌之间虽然签订了《委托担保协议书》，但实际上原告并未对被告蔡立斌向工行武林支行的借款提供保证担保，而是作为共同债务人为上述借款承担共同还款责任。原告与被告蔡立斌签订的《反担保保证书》实质上是双方对两被告愿意共同归还原告代偿款的真实意思表示的确认。原告自认已收到保证金16500元，本院经审查，对该事实予以认定。原告对此已在代偿款中予以扣除，故原告要求两被告偿还代偿款183592.61元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《协议书》约定违约金按日千分之二标准计算，原告自愿调低至按年利率12%计，符合法律规定，原告就此的诉请，本院予以支持。两被告经本院合法传唤未到庭，本案依法作缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 蔡立斌、王俊林于本判决生效之日起十日内偿还浙江泰茂融资担保有限公司代偿款183592.61元，并支付违约金64524元（暂计至2019年11月4日，2019年11月5日至款项付清之日止的违约金以未还代偿款为基数按年利率12%的标准另行计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2511元，由蔡立斌、王俊林负担。 浙江泰茂融资担保有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；蔡立斌、王俊林于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 张杨清 二〇二〇年六月十二日 代书记员 金 婕