杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初1751号 原告：平安银行股份有限公司杭州分行，营业场所：浙江省杭州市江干区民心路280号平安金融中心1幢。 负责人：石波。 委托诉讼代理人：蓝雯琪、刘航，浙江五前律师事务所律师。 被告：周佳惠，女，1985年4月29日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：徐纪乾，男，1986年2月3日出生，汉族，住浙江省乐清市。 原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）与被告周佳惠、徐纪乾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人蓝雯琪到庭参加诉讼。被告周佳惠、徐纪乾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判决《贷款合同》（贷款平安专用）于2020年1月22日解除；2.判令被告周佳惠向原告归还贷款本金286881.61元；3.判令被告周佳惠向原告支付贷款利息（含罚息）5736.34元（罚息暂计算至2020年2月11日，之后按照合同约定计算至实际清偿之日止）；4.判令被告周佳惠向原告支付贷款复利37.07元（暂计算至2020年2月11日，之后按照合同约定计算至实际清偿之日止）；5.判令本案的诉讼费、公告登报费由被告周佳惠承担；6.判令被告徐纪乾对上述所有费用在担保范围内承担连带保证责任。事实与理由：2016年11月4日，原告与被告周佳惠签订了《贷款合同（贷贷平安专用）》，合同编号为平银（杭州物流）贷字（2016）第（SW20161103010387）号。合同约定：原告贷款给被告周佳惠630000元，贷款期限为60个月，即从2016年11月4日至2021年11月4日，采用按月等额还本付息法，还款总期数60期。贷款执行固定月利率1.25%。被告周佳惠拖欠本金或利息、费用即构成违约，若被告周佳惠违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告周佳惠立即归还剩余本金、利息及费用。贷款提前到期，原告有权根据逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。同日，原告与被告徐纪乾签订了《保证担保合同》，合同编号为平银（杭州物流）保字（2016）第（SW20161103010387）号。合同约定：为保证原告与被告周佳惠《贷款合同（贷贷平安专用）》的履行，被告徐纪乾作为保证人向原告提供连带保证责任，担保范围包括主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。2016年11月4日，原告如约向被告发放了贷款，但被告自2020年1月4日开始违约拖欠本息，截至2020年2月11日已逾期两期，原告经催要无果。为维护自身合法权益，原告遂提起诉讼。庭审过程中，原告平安银行杭州分行补充陈述称，原告已于2020年5月1日归还贷款本金20000元。 原告平安银行杭州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周佳惠、徐纪乾未到庭应诉，视为放弃质证权利。经本院审核，原告平安银行杭州分行提交的贷款救济申请书、贷款合同（贷贷平安专用）、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、保证担保合同、贷款催收短信等证据客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 综上有效证据以及当事人的陈述，本院认定案件事实如下： 2016年11月4日，周佳惠（甲方）与平安银行杭州分行（乙方）签订编号平银（杭州物流）贷字（2016）第（SW20161103010387）号《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：贷款金额为630000元，本贷款合同可适用于贷款分次发放，实际贷款金额在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准；贷款期限为60个月；贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息；贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的划款凭证、放款回单等、从乙方网站打印的对账单等；甲方在乙方处开立贷款发放账户，贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理；贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：费用、利息（含罚息、复利）、本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：费用、本金、利息（含罚息、复利）；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等情形即构成违约事件，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方通过网上银行/电话银行借款及/或还款时，甲方同意并确认，凭甲方的网银用户名和密码登录乙方网上银行/凭银行卡号和查询密码或取款密码登录电话银行后所进行的所有操作均视为甲方真实意思表示，由甲方承担相关责任；甲方通过网上银行/电话银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以乙方网上银行/电话银行记录作为双方借贷关系成立的依据以及本协议履行的相关证据，乙方通过网上银行/电话银行向甲方发放贷款的转账记录作为甲方借款的有效依据；甲方通过网上银行/电话银行办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以乙方网上银行/电话银行记录作为依据，甲方通过网上银行/电话银行向乙方还款的转账记录作为甲方还款的有效依据；本笔合同年利率为15%；本笔合同期限为60个月，起止日期为2016年11月4日至2021年11月4日；还款方式为按月等额本息还款；本笔贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为RL20140303001299合同项下的全部欠款，不得挪作他用；等等。同日，徐纪乾（甲方）与平安银行杭州分行（乙方）共同签订《保证担保合同》一份，约定：为了保证乙方与债务人周佳惠合同的履行，甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，保证担保的范围为债务人从2016年11月4日到2021年11月4日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用；上述债务本金最高额（余额）为630000元；保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年；等等。 上述合同签订后，平安银行杭州分行于2016年11月4日向周佳惠的账户发放贷款630000元。《个人贷款出账凭证》载明：贷款年利率为15%，贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，起贷日为2016年11月4日，到期日为2021年11月4日，首次还款日为2016年12月4日等。贷款发放后，周佳惠足额还款付息至2019年12月4日。2020年1月22日，平安银行杭州分行以周佳惠拖欠到期本息为由要求提前收贷。次日，周佳惠还款20700元，截至还款之日的利息已结清。2020年2月11日，个人贷款业务贷款账户对账单显示周佳惠结欠平安银行杭州分行贷款本金286881.61元、利息（含罚息）5736.34元、复利37.07元。 本院认为，原告平安银行杭州分行与被告周佳惠签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》、与被告徐纪乾签订的《保证担保合同》均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告平安银行杭州分行已经足额发放了贷款，被告周佳惠未按照约定期限履行足额还本付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告平安银行杭州分行依约有权要求提前收回全部贷款本息。庭审过程中，原告平安银行杭州分行自认被告已于2020年5月1日归还借款本金20000元，故以该款项抵扣所欠借款本金后，被告周佳惠应归还原告平安银行杭州分行借款本金266881.61元。关于利息（含罚息）和复利，原告平安银行杭州分行主张2020年1月22日已宣布贷款提前到期，被告周佳惠对此并未提出抗辩，故其依法应承担相应的法律后果。本院对原告平安银行杭州分行主张的利息（含罚息）依法予以支持；但因原告平安银行杭州分行宣布贷款提前到期后，被告周佳惠已于2020年1月23日结清所欠利息，故本院对原告平安银行杭州分行主张的复利不予支持。被告徐纪乾自愿为被告周佳惠的贷款债务提供连带责任保证担保，故原告平安银行杭州分行主张被告徐纪乾对案涉债务承担连带清偿责任并无不当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告平安银行股份有限公司杭州分行与被告周佳惠签订的平银（杭州物流）贷字（2016）第（SW20161103010387）号《贷款合同（贷贷平安专用）》于2020年1月22日解除； 二、被告周佳惠于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行借款本金266881.61元； 三、被告周佳惠于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司利息（含罚息）5736.34元（利息、罚息暂算至2020年2月11日，此后以所欠借款本金为基数按照合同约定的逾期罚息利率计算至实际履行之日止）； 四、被告徐纪乾对被告周佳惠的上述全部债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5690元，减半收取2845元，财产保全申请费1983元，合计4828元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担150.50元，由被告周佳惠、徐纪乾负担4677.50元。 原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告周佳惠、徐纪乾于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员  赵 楠 二〇二〇年六月四日 代书记员  冯荔波