辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初10261号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：莫成军，系该行行长。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁美邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张璇，系辽宁美邦律师事务所律师。被告：甘丽萍，女，1960年11月19日出生，汉族，住辽宁省沈阳市苏家屯区。被告：甘越文，女，1986年7月15日出生，汉族，住辽宁省沈阳市苏家屯区。委托诉讼代理人：甘丽萍，女，系被告甘越文母亲。住辽宁省沈阳市苏家屯区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告甘丽萍、甘越文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人刘莹、张璇，被告甘越文委托诉讼代理人即被告甘丽萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告甘丽萍于2017年4月17日签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告甘丽萍偿还原告借款本金431161.72元、利息29978.45元、罚息1779.62元、复利1761.54元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年3月19日，具体偿还金额以实际发生为准），并自2019年3月20日起，按《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告甘丽萍名下位于沈阳市苏家屯区，登记卷号7-5-18432，建筑面积137.62平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告甘越文在对被告甘丽萍应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案的诉讼费。被告甘丽萍、甘越文辩称，欠款属实，不希望通过法院程序解决，别人欠我钱，他从九月份开始陆续还我钱，希望和银行继续履行合同，把这几个月产生的额外的利息去掉，我并非恶意拖欠贷款。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2017年4月17日，原告与被告甘丽萍（借款人、抵押人）、甘越文（保证人）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2.借款本金：46万元；3.借款期限：2017年4月17日至2027年4月16日止；4.合同执行利率：按法定利率标准上浮60%执行，即借款利率为年利率7.84%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；5.逾期利率标准：借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；6.还款方式：按月等额本息还款法；7.违约责任：借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息；8.欠息情况：截止至2019年3月19日，被告甘丽萍尚拖欠借款本金431161.72元，利息29978.45元，罚息1779.62元，复利1761.54元。二、抵押合同成立及生效情况：1.2017年4月17日，原告与被告甘丽萍（借款人、抵押人）、甘越文（保证人）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2.主债务：借款本金46万元；3.担保范围：本合同下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4.抵押物：位于沈阳市苏家屯区，建筑面积137.62平方米的房产；5.抵押登记手续：2017年4月26日，沈阳市规划和国土资源局办理了抵押权登记手续，他项权利证号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0128186号。三、保证合同成立及生效情况：1.2017年4月17日，原告与被告甘丽萍（借款人、抵押人）、甘越文（保证人）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2.主债务：借款本金46万元；3.保证范围：本合同下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4.保证责任方式：连带责任保证；5.保证期间：自本合同生效之日起至本合同中的债务履行期限届满之日起两年止。本院认为，原告与被告甘丽萍、甘越文签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告甘丽萍未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》的约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告甘丽萍未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告甘丽萍签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》，并要求被告甘丽萍偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定，如主债务人未能按期还款，原告有权对被告甘丽萍提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。被告甘越文对《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证，主债务人甘丽萍未履行还款义务，原告有权要求被告甘越文对借款承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告甘丽萍、甘越文于2017年4月17日签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告甘丽萍于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金431161.72元，利息29978.45元，罚息1779.62元，复利1761.54元（以上本金及利息、罚息及复利截止日为2019年3月19日）,并自2019年3月20日起，按《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息及复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告甘丽萍逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告甘丽萍名下的位于沈阳市苏家屯区，建筑面积137.62平方米的房产[他项权利证号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0128186号]行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、被告甘越文对被告甘丽萍应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告甘丽萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8270元，由被告甘丽萍、甘越文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年六月五日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。