陕西省宝鸡市渭滨区人民法院民事判决书(2020)陕0302民初369号原告：刘素琴，女，汉族，1936年2月6日生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住宝鸡市金台区。委托诉讼代理人：寿新菊，女，汉族，1964年XX月XX日生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住宝鸡市渭滨区，系原告刘素琴之女。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宝鸡中心支公司。住所地陕西省宝鸡市。统一社会信用代码91610301732684241W。代表人：唐淼庭，总经理。委托诉讼代理人：梁芳，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：苏小军，陕西邦维律师事务所律师。原告刘素琴诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宝鸡中心支公司（以下简称太平洋保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘素琴委托诉讼代理人寿新菊，被告太平洋保险公司委托诉讼代理人梁芳、苏小军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘素琴向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告的经济损失（自投保之日起至2017年4月的保险金损失本息）共计95000元；2、被告承担案件受理费及原告的误工费、交通费精神损失费共计36000元。事实和理由：2007年7月23日，原告在宝鸡市邮政银行十里铺储蓄所柜台与被告签订个人长期人身保险合同一份，并于同日足额缴纳保险费用。2016年11月25日，原告到被告处办理取款业务时，被告柜台业务员告知原告该保单已被挂失，后被告于2013年12月8日将当日保险单价值共计79887.71元，转入中国工商银行卡号为XXXXXXXXXXXXXXX6411的账户，但原告并未领取。原告主张的损失的计算方式：至2013年12月8日，保单现金价额79887.71元，2013年12月8日至2017年4月部分按照（79887.71元-67000元）÷6*4的计算方式，以上大约合计95000元。诉讼费2920元，其余损失均为原告自行估算。因被告过错造成原告保险金损失，为维护原告合法权益，故诉讼到院，请求判如所请。被告太平洋保险公司辩称：1、本案应当由宝鸡市中级人民法院管辖，因为本案是发回后又二次上诉的，不应再发回重审。本案应当裁定驳回原告的诉请。2、本案涉嫌刑事犯罪，公安机关已经立案侦查。公安机关已将本案原告列为嫌疑人。保险合同诈骗需要知晓原告的身份信息和原告的保单信息。所以，本案的原告不能排除在刑事犯罪嫌疑人之外。本案应当裁定驳回，由公安机关继续侦查。答辩人认为公安机关将原告排除在嫌疑人之外后，本案才能继续审理。3、本案中原告明显有过错，犯罪嫌疑人有明确的原告身份信息及保单信息，证明原告没有将自己的身份信息保管好，答辩人认为原告是事件发生的主要过错人。若本案没有裁定驳回，应当由原告承担主要过错责任。4、本案中应当将工商银行也列为被告。工商银行存在一定过错，应根据其过错承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求、答辩理由依法提交了证据，原告刘素琴向本院提交如下证据：1、中国太平洋人寿保险股份有限公司柜台代理业务投保单；2、个人长期人身保险保险单；3、银行邮政代收保险费收据；4、办理退保手续时原告的居民身份证复印件；5、客户基本信息变更批单。被告太平洋保险公司对证据的真实性均无异议，但对证据4的证明目的有异议，认为该身份证与原告的身份证号码、住址等基本信息一致，原告应当为其身份信息泄露承担过错责任。经审查，原告提交的中国太平洋人寿保险股份有限公司柜台代理业务投保单、个人长期人身保险保险单、银行邮政代收保险费收据系原告投保时的手续材料，原告提交的身份证与原件一致，系公安机关出具的合法证明文件，故对原告提交的证据，本院予以采信。被告太平洋保险公司向本院提交如下证据：1、公安机关立案侦查的相关材料（3份）；2、退保时申请人向被告提供的身份证复印件；3、保险合同退保业务确认书、保险合同挂失补发批单、保险合同变更申请书；4、工商银行银行卡复印件。原告对证据1 无异议，对证据2、证据3的真实性有异议，认为这些挂失及退保材料非原告本人办理，签字亦非原告本人所签，对证据4中国工商银行卡有异议，办理该卡使用的原告身份信息与原告真实的身份信息不符。对于当事人无异议的第1组证据，本院予以采信。被告太平洋保险公司提交保险合同变更申请书、保险合同挂失补发批单、保险合同退保业务确认书、中国工商银行卡、居民身份证，证明其为原告办理了保险合同挂失补办及退保业务。但被告太平洋保险公司用以确认来人是原告刘素琴的居民身份证却与原告提交的本人身份证不一致，故被告太平洋保险公司无法证明来人即是原告刘素琴本人，而被告太平洋保险公司提交的保险合同变更申请书、保险合同挂失补发批单、客户基本信息变更批单、保险合同退保业务确认书、中国工商银行卡皆是佐证被告太平洋保险公司在认为来办理退保手续的人是原告刘素琴本人的基础上为其办理保单挂失及退保业务，并将保险金转入来人提交的账户中，因被告太平洋保险公司不能证明来人确是原告刘素琴，故被告太平洋保险公司提交的上述证据不能证明其主张，对被告太平洋保险公司提交的保险合同变更申请书、保险合同挂失补发批单、保险合同退保业务确认书、中国工商银行卡、居民身份证，本院不予采信。本院经审理认定事实如下： 2007年7月23日，原告刘素琴与其女儿寿新菊在宝鸡市邮政局十里铺邮政储蓄所柜台由储蓄所柜员代办与被告太平洋寿险宝鸡公司签订个人长期人身保险保险单一份，保险单号XIA07BEL1005740，投保险种名称为金城利两全保险（万能型），保险期间自2007年7月24日零时起至2030年8月1日二十四时止，或本合同列明的终止行保险事故发生时止。缴费方式为趸缴，保险费为67000元。双方还对投保份数、给付某某、方式、保险金额、免责条款等予以约定。原告刘素琴于同日足额缴纳保险费用67000元。2016年11月25日，原告的女儿寿新菊到被告太平洋寿险宝鸡公司处了解到该保单已被人于2013年11月29日挂失，2013年12月5日办理退保业务，被告太平洋寿险宝鸡公司于2013年12月8日将当日保险单价值共计79887.71元，转入来人提供的中国工商银行卡号为XXXXXXXXXXXXXXX6411的账户，原、被告因此产生争议，诉至法院。另查，在本案审理期间，被告太平洋保险公司申请对2013年12月5日的《保险合同退保业务确认书》中“刘素琴”签字的真实性进行笔迹鉴定。本院依法将该鉴定申请送至宝鸡市中级人民法院司法鉴定室，鉴定室称被告太平洋保险公司申请鉴定提供的比对样本均为复印件且未进行质证。嗣后，原告委托诉讼代理人称该鉴定提供的比对样本中的保险单系其代其母亲所签，其母亲是文盲，不会写自己的名字，并且其不同意进行笔迹鉴定。被告太平洋保险公司于庭审结束后申请追加中国工商银行宝鸡分行为本案被告。再查，被告太平洋保险公司陈述，投保人在保险公司办理退保业务时，需投保人本人携带居民身份证及保险合同原件，在保险公司柜面予以办理。还查，2017年2月13日，被告太平洋保险公司工作人员向宝鸡市公安局渭滨分局金陵派出报案。2017年7月8日，宝鸡市公安局渭滨分局作出渭公（经）立字（2017）1389号立案决定书，决定对中国太平洋人寿保险股份有限公司宝鸡中心支公司保险诈骗案立案侦查。至今，公安机关就该案未出具侦查结果。本院认为，原、被告所签订的个人长期人身保险保险单系双方自愿订立，且不违反法律强制性规定，为有效合同，本院予以确认。原告刘素琴已足额缴纳保险费用，其义务已经履行完毕，理应享受保险单约定的权益，被告太平洋保险公司应依约保障原告刘素琴保险权益的实现。但如今原、被告之间签订的保险单，被原告刘素琴以外的人办理保险单挂失及退保并领取保险金，虽然被告太平洋保险公司辩称当时在办理退保业务时，其已尽审慎审查的义务。但根据被告太平洋保险公司陈述，办理退保业务时申请主体需提交保险合同、投保人有效身份证件原件。而被告太平洋保险公司并未要求来人提交居民身份证原件便为其办理退保业务，明显具有过错，理应承担因此造成原告刘素琴的损失，故对于原告刘素琴主张被告太平洋保险公司承担经济损失的请求本院予以支持。在审理过程中，双方当事人均认可原告刘素琴与被告太平洋寿险宝鸡公司之间签订的保险单已解除，原告刘素琴主张其因被告太平洋保险公司的过错截止到2017年4月产生经济损失95000元。原告刘素琴明确该金额构成，包括自投保之日至2013年12月8日的保单现金价值79887.71元，与自2013年12月8日至2017年4月起诉时按照 [(79887.71元-67000元)÷6×4]计算的8591.80元，以上共计88479.51元。被告太平洋保险公司虽然不认可原告刘素琴主张的金额，但亦未提交证据证明截止到2017年4月为止的保单现金价值，作为负有给付保险金责任的保险公司，被告太平洋保险宝鸡公司有能力提交而不提交，理应承担不利的诉讼后果，故对原告计算的88479.51元，本院予以支持。关于原告刘素琴主张被告太平洋保险公司承担原告误工费、交通费、精神损失费，其未提交相应的证据证明，且其在庭审中陈述其现在只主张保险金和诉讼费，且原告刘素琴的该项主张无事实及法律依据，本院不予支持。关于被告太平洋保险公司辩称本案涉嫌刑事犯罪，原告系嫌疑人，应当依法裁定驳回的意见，被告太平洋保险公司对此未提交证据证明。本案因保险诈骗被宝鸡市公安局渭滨分局以涉嫌保险诈骗已立案受理。至今，刑事案件已三年，没有侦查结果。保险合同诈骗罪侵犯的法益是保险公司的财产权益，保险公司被骗遭受的财产损失是由于受到诈骗而导致的，其财产权益可以通过追赃来实现。在没有证据证实刘素琴涉嫌参与本案保险诈骗的情况下，刘素琴作为投保人，已经足额缴纳保费，其主张的保险合同纠纷和涉嫌保险诈骗案件应当分别进行，原告主张的民事案件应当依法进行审理。故对于被告太平洋保险公司的上述辩称意见，本院不予采信。关于被告太平洋保险公司庭审结束后追加中国工商银行宝鸡分行为本案被告的申请，因原告刘素琴未向中国工商银行宝鸡分行提出主张，系其对民事权益的处，且本案系人寿保险合同纠纷，中国工商银行宝鸡分行不是本案保险合同的相对人，故被告太平洋保险公司的追加申请于法无据，本院不予准许。综上，为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宝鸡中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告刘素琴赔偿造成的经济损失88479.51元。二、驳回原告刘素琴的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2920元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宝鸡中心支公司承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院，并预交上诉案件受理费(开户银行：中国工商银行股份有限公司，账号：XXXXXXXXXXXXXXX7652，户名：陕西省宝鸡市中级人民法院)。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。未在法定期间内提起上诉或上诉后又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从本判决规定履行期间的最后一日起计算。                           审    判    长      田红娟                        人 民 陪 审 员      杨双居人 民 陪 审 员      张建峰  二〇二〇年六月一日                       书    记    员      朱  叶 1