江苏省仪征市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1081民初2268号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行，住所地仪征市真州镇仪化生活区白沙路10号。法定代表人：郭玉明，行长。委托诉讼代理人：丁万祥，江苏润仪律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋欣，江苏润仪律师事务所实习律师。被告：周明如，男，1966年4月29日出生，汉族，住仪征市。被告：李明琴，女，1968年7月14日出生，汉族，住仪征市。中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行（以下简称“邮储银行”）与被告周明如、李明琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人丁万祥、宋欣到庭参加诉讼。被告周明如、李明琴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告周明如立即归还所欠原告的贷款本金100万元，利息24706.9元，罚息695.04元，本息合计1025401.94元（其中：本金90万的利息计算自2019年10月11日起至2020年1月3日止，年利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮40%；罚息计算自2019年10月11日起至2020年1月3日止，按照约定利息加收50%；另外本金10万元的利息计算自2019年10月15日起至2020年1月3日止，年利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮40%；罚息计算自2019年10月15日起至2020年1月3日止，按照约定利息加收50%），以及自2020年1月4日起至实际还款之日止按罚息年利率计算利息；二、请求判令原告对两被告抵押给原告的位于仪征市真州镇国庆北路400号A-174号的房产(不动产权证：苏2016仪不动产权第0002713号）的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、请求判令被告李明琴承担连带还款责任；四、请求判令两被告承担本案的律师费57480元、诉讼费、保全费以及其他实现债权全部费用。事实与理由：2017年10月11日，原告与被告周明如签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定本合同项下最高综合授信限额为3629600元，有效期为2017年10月11日至2025年10月11日。2017年10月11日，原告与被告周明如在《个人最高额综合授信合同》的项下签订了《个人额度借款合同》一份，约定该合同项下授信额度金额为100万元，有效期为2017年10月11日至2025年10月11日，用途为生产经营，借款人单笔借款发生逾期，罚息利率为约定利率加收50%，如一方违约，一方需承担另一方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）。2017年10月11日，原告与被告周明如还签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，约定贷款金额不得超过100万元，用途为生产经营，有效期为12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本法，年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮40%。为确保被告周明如签订的《个人最高额综合授信合同》项下的《个人额度借款合同》及其项下各单项合同的履行，2017年9月25日，两被告向原告出具《共同还款承诺书》一份，被告李明琴承诺愿意共同承担被告周明如申请的个人商务贷款。2017年10月11日，原告与被告周明如、李明琴签订了《个人最高额抵押合同》一份，以被告二人共同共有的仪征市真州镇国庆北路400号A-174号的房产（不动产权证：苏2016仪不动产权第0002713号)设立金额为3629600元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间自2017年10月11日起至2025年10月11日止。2018年10月11日，原告向被告周明如发放贷款90万元，贷款期限自2018年10月11日至2019年10月11日；2019年1月15日，原告向被告周明如发放贷款10万元，贷款期限自2019年1月15日至2020年1月15日。被告未能按合同约定履行归还贷款的义务，原告经多次催要未果。综上所述，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告周明如在答辩期限内未提供书面答辩状，在举证期限内未提供反驳证据。被告李明琴在答辩期限内未提供书面答辩状，在举证期限内未提供反驳证据。针对自己的诉讼请求，原告提供《个人最高额综合授信合同》一份、《个人额度借款合同》一份、《个人商务E捷贷业务开办协议》二份、《共同还款承诺书》一份、《个人最高额抵押合同》一份、苏（2016）仪征市不动产权第0002713号不动产权证及苏（2017）仪征市不动产证明第0012848号他项权证、一本通交易明细二份，证明原告与被告周明如签订借款合同，原告按约定分两次向被告周明如发放贷款100万元，其中借款90万元的借款期限自2018年10月11日起至2019年10月11日，借款10万元的借款期限自2019年1月15日起至2020年1月15日止。被告李明琴自愿加入债务承担共同还款责任，另被告用共同房产抵押并办理抵押登记；提供《委托代理合同》一份及代理费发票一份，证明原告为实现债权支付律师代理费57480元。上述证据原告均提供了原件核对，被告未提供反驳证据，本院对上述证据予以认定，对证据证明的事实予以认定。原告在诉状中自认被告已支付90万元的借款利息至2019年10月10日，已支付10万元的利息至2019年10月14日，不损害被告利益，本院予以认定。本院认为，被告周明如向原告借款，未能按约定的期限及时归还借款，原告要求被告周明如归还借款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告李明琴自愿加入债务，原告要求被告李明琴承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。两被告用房产抵押担保并办理了抵押登记，原告主张在抵押物拍卖、变卖款中优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。原、被告在合同中约定由违约方承担对方因实现债权产生的费用，被告逾期未能偿还本金已构成违约，原告主张被告承担律师代理费、诉讼费、保全费的请求，证据充分，本院予以支持。原、被告双方在《个人商务E捷贷业务开办协议》中约定借期内的利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率基础上上浮40%，《个人额度借款合同》中约定逾期罚息在借期内利率基础上上浮50%，原、被告双方约定的利率符合法律规定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，故2019年8月20日以后的利率以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础。综上所述，债务应当清偿。被告周明如、李明琴未能及时清偿债务，原告要求被告周明如、李明琴归还借款本息并承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。被告周明如、李明琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己举证、质证等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周明如、李明琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行借款100万元及相应利息（其中90万元的利息，2019年10月11日起至实际还款之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础的2.1倍计算；10万元的利息，自2019年10月15日起2020年1月15日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础的1.4倍计算，自2020年1月16日起至实际还款之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础的2.1倍计算）、律师代理费57480元；二、仪征市真州镇国庆北路400号A-174号的房产（不动产权证：苏2016仪不动产权第0002713号)的拍卖、变卖价款，在362.96万元范围内原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14546元，依法减半收取7273元，由被告周明如、李明琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费14546元。审判员 柳 宁二〇二〇年六月十六日书记员 程宵旭