云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0323民初1026号原告段乔光，男，汉族，1975年10月25日生，小学文化，农民，云南省师宗县人，住师宗县。委托代理人朱孝田，师宗县益民法律服务所法律工作者，一般授权委托代理。被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司。统一社会信用代码：915303027452865251。负责人：吴学彬，总经理。地址：云南省曲靖市南片区。委托代理人尹旭，云南黄涛律师事务所律师，一般授权委托代理。原告段乔光诉被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告段乔光及其委托代理人朱孝田，被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托代理人尹旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告段乔光的诉讼请求：1.被告履行保险合同义务，赔偿医疗费24968.62元，残疾赔偿金24000元，鉴定费1000元，以上合计49968.62元，2.案件受理费由被告承担。事实及理由：我是被告保险公司的机动车辆保险客户。2020年1月初，一个姓王的男子电话联系我，说他是被告保险公司的保险代理人，平安财产保险公司这几天在做活动，在平安保险公司购买车辆保险有优惠活动。2020年1月7日，我到被告的公司办理车辆续保交费时，柜台的工作人员给我介绍了被告公司推出的一款名为“平安全家福”的人身意外伤害保险，经我咨询后，我同意购买了一份。当天，我按被告的要求通过微信转账的方式支付了机动车交强险、商业第三者险、平安驾乘人员意外伤害险和平安全家福险，保费共计3589.9元。平安全家福意外伤害险保费365元，保单号11604066600001493114，约定意外伤害身故和残疾保额8万元，意外医疗费2.5万元。2020年1月16日晚，我在家用机器舂饵块时不慎被机器绞伤右手，我当即打电话向被告报案，被告接到报案后告知说先去治疗。我于当日被家属送往云南博亚医院住院治疗，检查诊断为右手拇指、食指、中指、环指、小指完全断裂并行该五指残端修整术。我共住院13天，支付医疗费75751.35元。该损伤经鉴定机构鉴定为八级伤残。我出院后于2020年2月3日电话咨询被告办理保险理赔手续，被告却以该意外伤害事故是发生在保险合同生效以前为由拒绝理赔。同年2月26日，我到保险公司领取交强险保单时，一工作人员在打保单时问我，你是否购买了一份平安全家福保险,我答复购买了，并叫工作人员将保单打出来，才发现意外保险的保险期间是2020年2月4日0时至2021年2月3日24时0分，生效时间并不是我缴纳保险费的次日0时。我又问工作人员，平安全家福的保单是什么时间生效，她答复说购买的次日0时就生效。我听后，就去找被告的经理要求理赔，该经理说当时购买这份保险时有人打过电话，应该会有录音，等翻着录音是什么情况，三天后答复我。过了三天，我打电话给保险公司的经理，其答复说处理不了，让我向法院起诉。综上所述，保险公司在收取我保费即签订保险合同时，并未告知该合同的具体生效时间，也未按照《平安家庭财产保险（家庭版）条款》第十一条的规定，与我协商确定该保险合同的保险期间，违反了“意外伤害险于次日0时0分0秒”生效的归责原则。被告拒绝赔偿保险金的行为已构成违约，依法应当承担给付保险的违约责任。被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司辩称：原告确实在我公司购买了平安家庭财产保险附加意外伤害保险，保险期间为2020年2月4日0时起至2021年2月4日0时止。原告受伤时间为2020年1月16日，不在保险期间内，因此我公司在意外保险范围内不应当承担保险责任。请求依法驳回原告的诉讼请求。原告段乔光针对其诉讼请求及主张，向本院提交了如下证明材料：1.原告的身份证复印件一份，欲证实原告的基本情况。2.微信支付保险费凭证，欲证实原告于2020年1月7日以微信方式支付给被告保险费，包括机动车交强险、商业险、平安驾乘人员意外伤害保险、平安全家福等四项保险在内，保险费共计3589.9元。3.机动车交强险、商业第三者险（电子保单）保险单复印件一份，欲证实被告分别为原告承保了机动车交强险、商业第三者险，险种保费分别为880元、1769元，该两份保险的收费确认时间、投保确认时间、签单时间均为2020年1月7日，保险期间为2020年2月4日至2021年2月3日。4.平安全家福保险单一份，欲证实被告为原告承保的平安全家福险种保费为365元，其中，平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险意外身故和残疾保额为8万元，意外医疗保额为2.5万元，被告收费确认时间、投保确认时间、出单时间均为2020年1月7日。5.证明复印件一份，欲证实原告于2020年1月16日晚19时30分左右在家用机器舂饵块时不慎被机器绞伤右手手指。6.病情证明书、出院证、出院记录各一份，欲证实原告右手诊断为右手拇指、食指、中指、环指、小指完全断裂伤，右手机器砸伤，行右手五指断指再植术、石膏固定术和行右手五指残端修整术，住院起止日期为2020年1月16日至2020年1月29日，住院13天。7.云南省增值税发票二张，欲证实原告支付住院治疗费75751.35元。8.医疗费用明细单八张，欲证实原告受伤后支付医疗费情况。9.普通住院统筹医疗费用结算单，欲证实原告报销了医疗费50782.73元，个人自付治疗费24968.62元。10.曲靖市珠源司法鉴定意见书一份，欲证实原告右手五指损伤评定为八级伤残。11.云南增值税发票一张，欲证实原告支付伤残鉴定费1000元。经质证，被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司对原告所举的证明材料1、2、3、4、6、8、9、10、11的真实性无异议；对证明材料4的证明目的不予认可，出单日是以保单记载的为准；对证明材料5的三性不能确认；对证明材料7的真实性无法确定，不是医院常规的发票。被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司针对其答辩意见，向本院提交如下证明材料：1.营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，欲证实被告的诉讼主体资格。2.中国平安财产保险股份有限公司个人财产保险通用保单（抄件）及保单打印件，欲证实投保人投保的险种及保险期间，并经投保人段乔光签字确认。经质证，原告对被告所举的证明材料1无异议，对证明材料2的真实性、合法性无异议，但对证实目的有异议，只能证实平安全家福保险的约定时间，不能证实保险生效时间。本院认为，原、被告所举证明材料均客观真实，本院对全部证据的真实性予以采信，关联性及证明目的综合全案予以部分采纳。根据庭审及质证，本院依法确认如下法律事实：2020年1月7日，原告段乔光在被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司为其所有的车牌号为云Ｄ-×××××的北京ＢＪ6441ＢＪＶ1Ａ多用途乘用车投保机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险，保单上约定保险期间为2020年2月4日0时起至2021年2月3日24时止。经过保险公司推荐，原告在购买车辆保险的同时购买了名为“平安全家福”的个人财产险，该险项下的险种有：平安家庭财产保险、平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险、平安家庭财产保险（家庭版）附加银行卡盗刷保险，其中意外身故和残疾（含父母）保险金额80000元，意外医疗（含父母）保险金额为25000元，保单上的保险期间为2020年2月4日0时起至2021年2月3日24时止。原告为上述保险于2020年1月7日向被告支付了保费共计3589.90元，其中个人财产险的保费为365元。2020年1月16日，原告段乔光在家不慎被机器绞伤右手，住院13天，用去医疗费75751.35元。原告出院后，要求保险公司理赔，被告以该事故不在保险期间内为由拒绝承担保险责任，致原告向本院起诉，要求被告履行保险责任，承担医疗费24968.62元，残疾赔偿金24000元，鉴定费1000元，共计49968.62元，并承担本案的诉讼费。本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,该合同的订立,应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则,当事人对包括保险金额、保险期限等内容,均可以进行商定。保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告段乔光与被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司订立的保险合同系双方的真实意思表示,且不违反法律的强制性规定,合同依法成立。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款,可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。涉案的机动车综合商业保险投保单虽为制式合同,但保单中关于保险期间的约定并不能必然导致保险人责任的免除或者减轻,故此项条款不属于免除保险人责任的条款,因而不需要在订立保险合同时对投保人进行提示说明。原告认为保险公司工作人员未就保险期间与投保人进行过协商，并说明告知，要求按照“次日零时起”生效的主张不能成立。保险公司提供的投保单上已明确保单形式为电子保单，原告虽提出保险公司未送达书面保单给投保人，致投保人不能充分知悉保单内容，但投保人签署了投保单，并缴纳了全部保费，应认定为投保人对卡单内容进行过确认,保险卡单上的合同已经双方合意且对双方产生约束,即保险合同中有关保险期间的约定，双方已达成合意。双方在保单中约定非车险保险期间起算日期为2020年2月4日零时起至2021年2月3日24时止,原告发生意外的时间2020年1月16日不在约定的保险期间内,故原告要求被告承担保险责任的请求不符合双方的合同约定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款之规定，判决如下：驳回原告段乔光的诉讼请求。案件受理费100元，减半收取50元，由原告段乔光承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员  柏桂莲二〇二〇年六月十九日书记员  刘惠敏