湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初5455号原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司望仙路支行，住所地：湖南省长沙县星沙街道开元东路222号，统一社会信用代码：91430121587001597L。负责人朱旭东，行长。委托代理人吴迪，男，1979年8月20日出生，汉族，住湖南省长沙县，系公司员工。委托代理人余佳祥，男，1969年7月11日出生，汉族，住湖南省长沙县，系公司员工。被告王亿钢，男，1978年10月26日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告杨林，女，1982年4月27日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告王亿果，男，1983年10月15日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司望仙路支行（以下简称农商行望仙路支行）与被告王亿钢、杨林、王亿果金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行望仙路支行委托代理人余佳祥、被告杨林到庭参加了诉讼，被告王亿钢、王亿果经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行望仙路支行请求本院依法判令：1、被告王亿钢、杨林、王亿果偿还所欠农商行望仙路支行贷款本金663399.28元和利息11364.02元（正常利息按合同利率计算至2020年2月19日为11364.02元，自2020年2月20日起后段利息算至实际付款之日止）；2、原告对贷款担保的抵押物享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用。被告杨林答辩要点：答辩人占房子产权的40%，答辩人按期将每个月的40%的贷款支付给王亿钢，答辩人以为王亿钢按期偿还了贷款，直到银行催款才知晓王亿钢欠款的事实。被告王亿钢、王亿果均未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2018年4月4日，王亿钢（借款人、抵押人）、杨林（抵押人）、王亿果（保证人）与农商行望仙路支行（贷款人）签订《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同约定：贷款人向借款人发放个人住房／商业用房贷款（以下简称借款），借款金额为人民币690000元，借款期限为240月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款利率为年利率5.39%（其中：基准利率4.9%，上浮比例10%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，贷款人有权按新的基准利率相应档次执行，上浮比例不变；借款用于购买位于幸福里·润城109栋2903号房；借款人以等额本息，按首次次月还款的方式，按期于每月25日归还当期借款本息；如逾期还款，从逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息（逾期借款罚息利率按合同利率加收50%计算），不按期偿付借款利息，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收利息；本合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，则本合同项下的全部借款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函／律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部借款本息（包括逾期利息及罚息、复利），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（三）借款人挪用借款或未按期偿还借款本息……订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的借款本金、利息（包括逾期利息及罚息、复利）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付；抵押人以其名下的涉案房产抵押给贷款人，作为偿还本合同借款的担保，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（包括逾期利息及罚息、复利）、违约金、实现债权的费用等，抵押期间从抵押登记之日起至被担保债务清偿完毕止；因发生本合同第十二条所述情况，本合同项下的借款提前到期的，贷款人有权提前行使担保物权，依法就抵押物优先受偿；保证人自愿为本合同项下的借款人债务提供连带保证责任，保证责任范围包括但不限于本合同项下的借款本金和利息（包括逾期利息及罚息、复利）、实现债权的费用等；保证期间为本合同生效之日开始到抵押人将房屋所有权证、他项权证交付给贷款人保管之日止；本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人、抵押人和保证人指定本合同载明的联系地址或电子信箱作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、有关法律文书的接收地址，借款人、抵押人和保证人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人，借款人与抵押人联系地址均为幸福里·润城109栋2903，保证人的联系地址为长沙县开慧乡枫林市村杉山组474号。合同还对各方其他权利义务作了相应约定。2018年5月25日，王亿钢、杨林名下位于房屋〔权证号：湘（2018）长沙县不动产权第0020707号〕办理了抵押登记，抵押权人为农商行望仙路支行，抵押权证号为湘（2018）长沙县不动产证明第0026651号。2、2018年6月5日，农商行望仙路支行向王亿钢的账户发放贷款690000元，借款借据载明：借款利率为5.38992%，借款日期为2018年6月5日，到期日期为2038年6月5日，还款方式为等额本息，还款周期为每月偿还，王亿钢、杨林作为借款人在借款借据上签名。3、被告王亿钢、杨林从2019年11月起未再按合同约定偿还贷款，至2020年6月25日，王亿钢、杨林欠付已到期借款本金11015.27元、利息及罚息24058.2元，合计35073.47元，并欠未到期借款本金652384.01元。4、王亿钢、杨林于2018年5月25日将涉案房屋的所有权证、他项权证交付给农商行望仙路支行保管，从2018年4月4日起至2018年5月25日期间，农商行望仙路支行未要求王亿果承担保证责任。判决的结果与理由本院认为，一、被告王亿钢、王亿果经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、原、被告签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》、《湖南星沙农村商业银行股份有限公司望仙路支行借款借据》真实、合法、有效，合同双方均应依约履行。被告杨林与被告王亿钢在《湖南星沙农村商业银行股份有限公司望仙路支行借款借据》上作为借款人共同签名，且杨林亦清楚签名时系办理房屋贷款手续，故杨林与王亿钢系本案所涉借款的共同借款人，应当对借款承担共同偿还责任。现被告王亿钢、杨林未按合同约定向原告农商行望仙路支行偿还贷款，原告农商行望仙路支行可依《个人住房、商业用房借款担保合同》约定，宣布全部借款提前到期，并要求被告王亿钢、杨林偿还全部借款本息，其中借款本金为663399.28元（11015.27元＋652384.01元），算至2020年6月25日的利息及罚息为35073.47元，之后的利息及罚息应根据合同约定继续算至借款清偿之日止。三、原告要求对被告王亿钢、杨林提供抵押的不动产即位于房屋〔权证号：湘（2018）长沙县不动产权第0020707号〕在借款本息、罚息、复利及实现债权的费用等范围内享有优先受偿权，因原告已取得该不动产的抵押权，且被告未按约定履行债务，故原告有权就该不动产优先受偿。四、因担保人王亿果的担保期间为2018年4月4日起至2018年5月25日止，在此期间，原告未要求王亿果承担保证责任，故王亿果的保证责任已免除，因此，对于原告要求王亿果承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王亿钢、杨林于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司望仙路支行借款本金663399.28元及相应的利息、罚息（利息和罚息计算至2020年6月25日止为35073.47元，自2020年6月26日起按合同约定的利息、罚息标准计算至实际还款之日止）；二、如被告王亿钢、杨林未按上述期限履行还款义务，原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司望仙路支行有权对抵押物即被告王亿钢、杨林名下位于房屋〔权证号：湘（2018）长沙县不动产权第0020707号〕的拍卖、变卖价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司望仙路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10547元，减半收取5273.5元，由被告王亿钢、杨林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李文斌二〇二〇年六月三十日书记员  陈晓婷