贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初3520号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里市迎宾支行，住所地：凯里市迎宾大道香枫庭苑居然之家一楼。负责人：蒋启敏，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：彭再英，女，1975年4月2日出生，侗族，住凯里市，系该行风险管理部职工。被告：杨帆，男，1987年4月14日出生，瑶族，贵州省麻江县人，住凯里市。被告：凯里德科商贸有限公司，住所地：凯里市友庄路2幢3单元5号，统一社会信用代码：91522601MA6DKJN90Q。法定代表人：杨帆。被告：文磊磊，男，1987年8月20日出生，苗族，贵州省麻江县人，住凯里市。被告：许祖英，女，1992年9月21日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里市迎宾支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告杨帆、凯里德科商贸有限公司（以下简称“德科商贸公司”）、文磊磊、许祖英借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人彭再英，被告杨帆、被告德科商贸公司的法定代表人杨帆、被告文磊磊到庭参加诉讼。被告许祖英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行提出诉讼请求有：1.判令被告杨帆偿还原告借款本金97305.59元、利息、罚息11365.71元（利息、罚息暂算至2020年3月27日），之后利息、罚息等依据双方签订的《小额贷款额度借款合同-小额循环额度》约定计算至实际偿清借款本息之日止；2.判令被告文磊磊、许祖英、德科商贸公司对上述款项及费用承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告杨帆承担。事实及理由：2017年12月11日原告与被告杨帆签订《小额贷款额度借款合同-小额循环额度》，合同编号52005634217126454213。合同对双方的权利义务、违约责任等均进行了约定。为确保上述合同的履行，根据国家法律规定，乙方与甲方双方协商一致，乙方愿意提供金额为人民币360000元的最高额担保。本合同项下债权确定的期间为2017年12月11日至2019年12月11日。许祖英、文磊磊于2017年12月11日与原告分别签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款醉倒额保证合同-小额循环额度》，为杨帆的贷款承担连带保证责任，保证范围为贷款本金、利息、违约金以及实现债权的费用等。借款合同、保证合同签订后，杨帆与我行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，支用借款金额为人民币360000元，借款期限24个月。借款人使用资金后，未按照双方约定按时还款，经我行催收未果，我行宣布贷款提前到期，要求被告立即清场剩余贷款本息。被告许祖英、文磊磊、德科商贸公司作为担保人应对上述款项承担连带保证责任。为维护我行的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告杨帆未向本院递交答辩状，庭审中，被告杨帆口头辩称：对原告的起诉没有异议，我一直还款还到2019年4、5月份，现公司出现问题之后没有还款，希望原告可以减免违约金部分。被告德科商贸公司未向本院递交答辩状，庭审中，其法定代表人杨帆口辩称：对担保事宜没有异议。被告文磊磊未向本院递交答辩状，庭审中被告文磊磊口头辩称：我希望被告杨帆尽快将借款还上。被告许祖英未向本院递交答辩状，也未在举证期限内向本院递交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院依据采信的证据并结合当事人的陈述，确认本案事实如下：2017年12月11日，原告邮政储蓄银行（甲方）、被告杨帆（乙方）签订《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》，该合同约定：一、本合同项下贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。二、对于乙方未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条12.1款约定的利率基础上加收30%确定。三、乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权采取以下部分或全部措施：1、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；2、停止发放贷款；3、单方面解除合同；4、要求乙方限期纠正违约情形；5、要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；5、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因事先债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。四、合同项下授信额度为360000元。额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款到期日不得超过额度存续期间到期日。2017年12月11日，被告许祖英、文磊磊（乙方）分别与原告邮政储蓄银行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同—小额循环额度》，合同编号分别为：52005634617127124524、52005634617127124516，两份合同内容相同，主要内容为：一、保证方式本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。二、保证责任如果债务人在主合同项下任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或七天还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。欠款所指的正常还款日为主合同中所约定的贷款本金偿还日、利息支付日等。欠款所指的提前还款日为债务人提出的经甲方同意的提前还款日以及甲方依据合同约定向债务人要求提前收回贷款本息及或其他任何款项的日期。三、保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。四、杨帆与甲方于2017年12月11日签订的编号为52005634217126454213的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下单项业务合同统称为：“主合同”。五、乙方愿意提供金额为债务人在主合同项下债务本金人民币360000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间未2017年12月11日至2019年12月11日。六、保证范围为债务人主合同额度存续期内在主合同项下各项各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方未实现债权与担保权利发生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。上述合同签订之后，原告邮政储蓄银行向被告杨帆发放贷款360000元，原告邮政储蓄银行与被告杨帆签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限为24个月（2017年12月11日至2019年12月11日），年利率12%，还款方式等额还款，首次还本月数2018.1，借款用途，进货。本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。借款后，被告杨帆按照约定向原告邮政储蓄银行还款至2019年5月，之后未再按照约定履行还款义务。原告邮政储蓄银行在多次催收未果后，向本院提起诉讼。庭审中，因被告许祖英未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：截止到2020年3月27日，被告杨帆尚欠原告借款本金97305.59元，利息、罚息11365.71元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告邮政储蓄银行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告杨帆2017年12月11日签订的《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》、同日与被告文磊磊、许祖英签订的《小额贷款最高额保证合同—小额循环额度》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。由于被告杨帆向原告邮政储蓄银行贷款后未能按时偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，被告杨帆依约应当承担还本付息的民事责任。截止至2020年3月27日，被告杨帆尚欠原告邮政储蓄银行的借款本金97305.59元，原告诉请被告杨帆偿还借款本金97305.59元，于法于约有据，本院予以支持。关于利息的问题，结合本案原、被告2017年12月11日签订的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，杨帆在借期内未按约支付借款本息，故原告向被告杨帆主张借款本息、罚息及违约金于约有据。故原告邮政储蓄银行诉请被告杨帆支付至2020年3月27日涉案借款的逾期利息（含罚息）11365.71元及违约金36000元，本院予以支持。本案中，被告文磊磊、许祖英分别与原告邮政储蓄银行签订《小额贷款最高额保证合同》是事实，依据《小额贷款最高额保证合同》的约定，被告文磊磊、许祖英应承担连带清偿责任。由于被告德科商贸公司未与原告邮政储蓄银行就担保事宜出具承诺或签订担保合同，故原告主张被告德科商贸公司承担担保责任没有事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告杨帆在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里市迎宾支行借款本金97305.59元、违约金36000元、利息（含罚息）11365.71元（利息暂计至2020年3月27日，其后利息以尚欠借款本金为基数，按双方约定的利率计付至借款本金还清之日止。）二、被告文磊磊、许祖英对上述借款本息承担连带还款责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里市迎宾支行其他诉讼请求。案件受理费（已减半收取）1597元，由被告杨帆、文磊磊、许祖英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员  朱艳二〇二〇年六月三日法官助理朱瑾书记员**