贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初3026号原告：中国银行股份有限公司凯里分行，住所地：贵州省凯里市韶山南路6号。统一社会信用代码：915226009159000079。负责人：高超，行长。委托诉讼代理人：曾馨、赵媛媛，贵州贵信律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：金道鑫，男，1990年4月21日出生，苗族，住贵州省凯里市。被告：黔东南州凯威房地产开发实业有限责任公司，住所地：贵州省凯里经济开发区中昊大道。统一社会信用代码：91522620795285264A。法定代表人：姜上桥，经理。委托诉讼代理人：郭晓红，湖南云天（邵阳）律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告中国银行股份有限公司凯里分行（以下简称：中国银行凯里分行）与被告金道鑫、黔东南州凯威房地产开发实业有限责任公司（以下简称：凯威公司）借款合同纠纷一案，本院2020年3月31日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月8日公开开庭进行审理。原告中国银行凯里分行的委托诉讼代理人曾馨，被告金道鑫，被告凯威公司的委托诉讼代理人郭晓红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行凯里分行向本院提出请求：1.判令解除原、被告于2014年6月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号:2014年凯中银个字15079号）；2.判令被告金道鑫偿还原告贷款本金150992.26元以及截止2020年3月16日的利息（含罚息）2054.58元，其后产生的利息（含罚息）按合同约定计算至全部款项还清之日止；3.判令被告连带承担律师费6000元；4.判令被告凯威公司对前述欠款承担连带清偿责任；5.判令原告对位于凯里经济开发区房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权；6.本案案件受理费由被告承担。事实及理由：2014年，被告欲购买房屋向原告申请借款，经原告审批同意。2014年6月20日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定被告向原告贷款17万，用于购买凯里经济开发区房屋，贷款期限为300个月（25年）。被告以购买房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。同时，被告凯威公司出具《担保函》，并在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》上盖章，向原告承担连带保证责任。合同签订后，原告按合同约定向被告指定的账户转入了17万贷款，但在贷款合同履行过程中，被告尚未如期还款，相继出现逾期还款情形。原告多次催收无果，现为维护原告合法权益，特诉至法院，请求人民法院依法判决。被告金道鑫辩称：我希望把房子退给凯威公司，然后把钱给原告。被告凯威公司辩称：原告没有履行催告和通知义务，解除合同无效。本案存在物的担保和人的担保，我公司在物的担保债权没有实现之前，不承担担保责任。原告不行使抵押权，我公司不承担担保责任。综上，请求人民法院驳回原告的全部诉讼请求。根据当事人所举证据及陈述，本院经审理认定事实如下：2014年6月20日，金道鑫（借款人）与中国银行凯里分行（贷款人）、凯威公司（保证人）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同条款主要内容为：1.贷款用途：支付位于凯里经济开发区房屋的购房款；2.贷款金额为17万元；3.贷款期限为25年（300个月）；4.贷款利率：浮动利率，浮动周期为6个月，从实际放款日起每6个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为6.0042‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；每月1日为结息日和付息日；罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；5.还款方式：采取按月等额本息还款；每期还本息金额为1223.83元。6.担保方式：借款人以本合同项下贷款所购房屋（位于凯里经济开发区）向贷款人提供抵押担保；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。7.主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下己发生的债务承担担保责任。8.借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，有权要求保证人承担保证责任。合同签订后，原、被告于2014年6月20日就涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，登记证号为：凯房预州字第××号。中国银行凯里分行于2014年7月4日将17万元贷款发放到借款合同约定的指定帐号。至今涉案被告金道鑫贷款购买的房屋（位于凯里经济开发区）仍未办理抵押登记，且原告也未收到他项权证。合同履行中，金道鑫未能依约偿还贷款本息。截止2020年3月16日，金道鑫尚欠中国银行凯里分行贷款本金150992.26元及利息（含罚息）2054.58元（拖欠本金1087.12元，拖欠本金罚息10.72元）。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务，应当承担相应的违约责任。本案原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，对其真实性、合法性和有效性，本院予以确认。关于原告主张解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的问题，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”被告金道鑫未按合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，且该违约行为符合原、被告在借款合同中约定原告有权单方面解除合同的条件，故原告诉请解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于约于法有据，本院予以支持。关于原告主张借款本金、利息（含罚息）的问题，借款合同约定被告金道鑫未按合同约定偿还贷款本息，原告有权宣布贷款本息提前到期，故原告主张被告金道鑫偿还贷款本金150992.26元以及利息、罚息（截止2020年3月16日的利、罚息为2054.58元，之后产生的利、罚息按合同约定计算至全部款项还清之日止）于约于法有据，本院予以支持。关于原告主张律师费6000元的问题，本案中，虽然原告与贵州贵信律师事务所签订了《法律服务委托协议》，但并未提交税务发票及原告已实际支付该律师费的付款凭证，故原告的该项诉请证据不足，本院不予支持。关于被告凯威公司应否对涉案借款本息承担连带清偿责任的问题，借款合同约定被告凯威公司为被告金道鑫的借款提供阶段性连带责任保证，在涉案贷款所购房屋办理抵押登记手续，且贷款人收到他项权证之日前，发生保证人或借款人违约而引起的涉案借款合同项下的债务，保证人应承担相应的违约责任及保证责任。至今涉案房屋仍未办理抵押登记，且原告也未收到他项权证。因此，原告主张被告凯威公司对被告金道鑫尚欠的贷款本息承担连带清偿责任于约于法有据，本院予以支持。关于原告是否享有涉案房屋优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立，而本案涉讼房屋仅办理预购商品房抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。依照《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，原告作为上述房屋预购商品房抵押权预告登记的权利人，在未办理上述房屋抵押权设立登记之前，其享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对上述房屋办理抵押权设立登记的请求权，但并不享有现实抵押权，故原告并不存在行使抵押权的基础。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司凯里分行与被告金道鑫、黔东南州凯威房地产开发实业有限责任公司于2014年6月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告金道鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司凯里分行借款本金150992.26元以及利息、罚息（截止2020年3月16日的利、罚息为2054.58元，之后产生的利、罚息按本案个人一手住房贷款合同约定的利率计算至贷款本息还清之日止）；三、被告黔东南州凯威房地产开发实业有限责任公司对前述第二项金道鑫尚欠中国银行股份有限公司凯里分行的借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取3118元，由被告金道鑫、黔东南州凯威房地产开发实业有限责任公司负担3061元，原告中国银行股份有限公司凯里分行负担57元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内，直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。逾期，本院依法不予保护。审判员  王金贵二〇二〇年六月三日书记员  文生燕