沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初13736号原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路500号，统一社会信用代码91310115676249009H。负责人：汪宇，系该行行长。委托诉讼代理人：兰金伟，辽宁新霁律师事务所律师。委托诉讼代理人：于思颖，辽宁新霁律师事务所律师。被告：郑開元，男，汉族，1982年01月30日出生，住沈阳市皇姑区。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心与被告郑開元信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，由审判员乔英杰担任审判长并主审，与人民陪审员董秀坤、杨晓玲组成合议庭，适用普通程序于2019年12月2日公开审理了本案，原告兴业银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人于思颖，被告郑開元到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告信用卡欠款本金29994.25元，利息16778.94元，滞纳金等费用13965.24元，总计60738.43元（以上本金及利息、滞纳金等费用截止日为2019年3月21日）；2.请求法院判令被告偿还原告自截止日期至实际还款日的利息、滞纳金等费用。3.请求法院判令被告承担本案的律师费用3,341元。4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2011年6月24日，被告向原告提交《兴业银行信用卡申请表》用于申请兴业银行信用卡。被告在兴业银行信用卡申请表自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。已知晓所办卡收费规则，无论激活与否，均同意贵行收取应收年费、工本费”，下方“申请人姓名”处签名，经审核后，原告向被告发放了卡号为52×××08的信用卡，信用卡的额度为50000元。《兴业银行信用卡领用合约》第三条约定：对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方将从记账日起按日利率万分之五（年利率18.25%，下同）计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指乙方的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止。对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇，甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利。《兴业银行信用卡领用合约》第四条第五款、第三款约定：乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款。乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付违约金。《兴业银行信用卡领用合约》第六条第二款约定甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。《兴业银行信用卡申领合约》第七条第二款约定：甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议,由双方协商解决。提起诉讼者,由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。乙方提供的卡片寄送地址视为诉讼时（包括但不限于一审、二审、再审、重审及执行程序）诉讼材料的送达地址，如双方发生诉讼，受诉法院向该地址邮寄诉讼材料即视为送达。2.信用卡发放后，被告前期尚能按照信用卡领用合约的各项规则透支并按期偿还信用卡欠款本息，但从2016年9月2日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，从2016年9月2日起未足额偿还最低还款，截至2019年3月21日，被告拖欠欠款本金29994.25元，利息16778.94元，滞纳金等费用13965.24元未还。被告郑開元辩称：针对诉讼请求第一项因原、被告间没有建立合同关系且原告不符合发卡行条件，所以不应当是本案适格主体，本案的适格主体应为兴业银行股份公司，且根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第十八条第一项规定，发卡行注册资本金实缴资本不低于5亿元人民币。因此本案原告不具备发卡资格，只具备提供信用卡服务资格，所以并不是本案适格主体。同时关于尚欠本金数额需待核实实际消费本金后予以确认。关于利息应经确认尚欠本金数额后予以确认。关于滞纳金因原、被告双方没有关于滞纳金书面约定，案外企业兴业银行股份有限公司从未与被告协商过滞纳金。同时关于滞纳金的收取于2017年1月1日已经有新的规定，有违约金替代，所以不应支付滞纳金。针对诉讼请求第二项，需经原告提供事实依据及法律依据后予以确认。针对诉讼请求第三项需原告证明是本案适格主体，且出具律师费的支出凭证后予以确认。综上，请求贵院驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2011年6月24日，被告向原告提交《兴业银行信用卡申请表》用于申请兴业银行信用卡。被告在兴业银行信用卡申请表自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。已知晓所办卡收费规则，无论激活与否，均同意贵行收取应收年费、工本费”，下方“申请人姓名”处签名，经审核后，原告向被告发放了卡号为52×××08信用卡,《兴业银行信用卡领用合约》第三条约定：对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方将从记账日起按日利率万分之五（年利率18.25%，下同）计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指乙方的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止。对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇，甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利。《兴业银行信用卡领用合约》第四条第五款、第三款约定：乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款。乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付违约金。《兴业银行信用卡领用合约》第六条第二款约定甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。2.2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。4.3.2016年11月2日，原告在其官网发布了《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准不变。5.信用卡发放后，被告前期尚能按照信用卡领用合约的各项规则透支并按期偿还信用卡欠款本息，但从2016年9月2日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2019年3月21日，被告拖欠欠款本金29994.25元，利息16778.94元，滞纳金等费用13965.24元未还。6.兴业银行股份有限公司信用卡中心经营范围：办理本外币信用卡的发卡业务，办理信用卡项下的本外币贷款、结算、汇款、结汇，外汇兑换业务，代理国内外各类银行卡的收单业务，代理国外金融业务和国际组织信用卡的发卡、付款及资金清算业务，代理其他银行或机构信用卡发卡、收单业务的运营服务，代理信用卡项下的代收代付、代售、贷信调查、咨询服务，见证业务，代理信用卡项下的理财服务，中国银行业监督管理委员会批准的与信用卡有关的其他业务。上述事实，除当事人陈述外，另有《兴业银行信用卡申请表》、《兴业银行信用卡领用合约》、《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》、持卡人账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，被告向原告提交《兴业银行信用卡申请表》并领取了原告发放的信用卡。原、被告之间的《兴业银行信用卡领用合约》及章程系在平等、自愿基础上达成的,其内容不违反国家有关法律规定,合法有效,双方均应严格履行。被告取得信用卡进行透支后未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。故，对原告偿还本金及利息的主张,本院予以支持。关于原告提出的兴业银行股份有限公司信用卡中心主体不适格问题。经查，原告的营业执照显示其经营范围包括“办理本外币信用卡的发卡业务，办理信用卡项下的本外币贷款、结算、汇款、结汇、外汇兑换业务等”。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心具有发卡资格，从而具有原告主体资格。对被告该的抗辩，本院不予采纳。关于滞纳金违约金的问题，原告于2016年11月2日就变更事项发布公告：2017年1月1日起，我行将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收取标准不变。且《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》第六条11款中约定“……公告内容对甲乙双方均有约束力，如公告内容与乙方签署的合约条款不一致的，以甲方公告为准。乙方若不接受甲方公告内容，有权在公告后10日内办理信用卡销户手续以终止用卡，未在10日内办理信用卡销户手续的，视为乙方同意公告内容。”被告未在规定期限内办理信用卡销户手续，视为同意原告收取违约金。2017年1月1日后产生的违约金、年费、分期付款手续费，对于年费和分期付款手续费的收取，信用卡领用合约中已经明确约定了收取的情形和费用标准，持卡人应如约给付。关于违约金的问题，因申请信用卡时的领用合约中明确约定可通过网站公告的方式变更条款约定，原告按照领用合约的约定通过官方网站途径发布将滞纳金调整为违约金的公告，被告应依据合同约定支付违约金。2017年1月1日后发卡机构已将滞纳金变更为违约金，虽然原告主张支付“滞纳金”不够准确，但收取的标准未发生变化，不影响原告实质性权利，故，现原告向被告收取滞纳金的主张，本院予以支持。关于律师费的问题。虽《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》中对律师费进行了约定，但原告未就已实际支出律师费提供相关证据，应承担举证不能的不利后果。对原告的该项请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款的规定，判决如下：被告郑開元于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心欠款本金29994.25元，利息16778.94元，滞纳金等费用13965.24元，总计60738.43元（以上本金及利息、滞纳金等费用截止日为2019年3月21日）；并自2019年3月21日起按《兴业银行信用卡领用合约》约定的计算办法给付原告兴业银行股份有限公司信用卡中心利息至实际清偿之日止；二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1318元，由被告郑開元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  乔英杰人民陪审员  董秀坤人民陪审员  杨晓玲二〇二〇年六月一日法官助理任英杰书记员孙盈本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。