河南省鹤壁市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫06民终346号上诉人（原审原告）：河南浚县农村商业银行股份有限公司。住所地河南省鹤壁市浚县黄河路61号。法定代表人：方军周，该公司董事长。委托诉讼代理人：王瑞宇，河南大正永衡律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴明辉，男，1989年1月10日出生，汉族，住河南省浚县。委托诉讼代理人：吴志敏，男，1963年1月9日出生，汉族，住河南省浚县。系吴明辉父亲。委托诉讼代理人：陈贵志，浚县黎阳街道中心法律服务所法律工作者。原审被告：刘泽正，男，1963年11月29日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。原审被告：河南省玉珠粮油贸易有限责任公司。住所地河南省浚县小河镇小河村。法定代表人：马俊利。原审被告：马俊利，男，1985年10月2日出生，汉族，住浚县。上诉人河南浚县农村商业银行股份有限公司（以下简称浚县农商银行）因与被上诉人吴明辉、原审被告刘泽正、河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利金融借款合同纠纷一案，不服河南省浚县人民法院（2019）豫0621民初1539号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月5日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人浚县农商银行的委托诉讼代理人王瑞宇、被上诉人吴明辉的委托诉讼代理人吴志敏、陈贵志到庭参加诉讼。原审被告刘泽正、河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浚县农商银行上诉请求：1.撤销（2019）豫0621民初1539号民事判决第三项，依法改判为吴明辉与借款人刘泽正共同承担还款责任或发回重审；2.二审上诉费由吴明辉承担。事实和理由：1.一审浚县农商银行提交的吴明辉出具的承诺书，系吴明辉本人所签，且吴明辉本人对承诺书的签名捺印均无异议，该份承诺书是吴明辉本人出具的承诺，并不是格式合同。2.该份承诺书虽载明借款人刘泽正与吴明辉系叔侄关系，但不论两人是何种关系，不足以影响吴明辉作出共同还款的意思表示。3.承诺书的签订日期在借款合同签订之前，并不影响吴明辉作出共同还款承诺的真实意思表示。综上，上诉人浚县农商银行认为该份承诺书明确表明吴明辉自愿对借款人刘泽正的借款承担共同还款的意思表示，应当支持上诉人要求吴明辉、刘泽正共同还款的诉讼请求。吴明辉辩称，一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果适当，请二审驳回上诉人诉讼请求，维持原判。浚县农商银行向一审法院起诉请求：1.刘泽正、吴明辉共同偿还浚县农商银行借款本金500000元，并偿付利息及罚息，直至本清息止（以本金500000元为基数，自2015年8月20日起至2017年8月20日止按合同约定利率月息8.49‰计算；自2017年8月21日起逾期利息按照合同约定利率8.49‰基础上加收50%即月息12.735‰计算）;2.河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利对上述债务承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2015年8月20日，浚县农商银行（原浚县农村信用合作联社）与刘泽正签订了最高额个人借款合同一份，合同约定：借款人刘泽正向浚县农村信用合作联社借款500000元，期限为2015年8月20日至2017年8月20日，贷款用途为购房，贷款月利率为8.49‰，逾期贷款罚息按照合同约定利率加收50%即为月利率12.735‰。同日，与河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利签订了最高额保证合同一份，为刘泽正的上述债务提供连带责任保证，保证期间自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等实现债权的一切费用。2015年8月3日，吴明辉签订了关联人承诺书。上述合同签订后，浚县农商银行向刘泽正支付了500000元。根据浚县农商银行提供的利息清单显示，该合同履行期间刘泽正偿还利息60572元至2016年10月21日，后未按合同约定偿还借款本金及剩余利息。河南省浚县人民法院依浚县农商银行的财产保全申请于2019年5月7日作出民事裁定书，裁定将原审被告名下的所有银行存款冻结至500000元或同等价值的财产予以查封。另查明，浚县农村信用合作联社变更为河南浚县农商银行股份有限公司。以上事实，有浚县农商银行提供的最高额个人借款合同、借款借据、一般贷款开户单、利息计算清单、借款人关联人承诺书、最高额保证合同、河南银监局文件等证据以及当事人的当庭陈述在案佐证。一审法院认为，浚县农村信用合作联社与刘泽正签订的最高额个人借款合同，与河南省玉珠粮油有限责任公司、马俊利签订的最高额保证合同均系自愿签署，不违反法律规定，应为有效合同。浚县农村信用合作联社依约向刘泽正发放贷款后，即履行了其合同义务。根据浚县农商银行提供的利息清单证明该合同履行期间，刘泽正偿还利息60572元至2016年10月21日后，未按合同约定偿还借款本金，已构成违约。河南浚县农村商业银行股份有限公司开业之日起，浚县农村信用合作联社债权债务由浚县农商银行承继，故刘泽正作为借款人应当按照合同约定向浚县农商银行承担还本付息的责任。因浚县农商银行提供利息清单证明刘泽正已经偿还利息至2016年10月21日，故对于浚县农商银行超额诉讼请求部分，本院不予支持。河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利签订了最高额保证合同，为上述债务提供连带责任保证，故在担保期限内浚县农商银行向河南省玉珠粮油有限责任公司、马俊利主张连带保证责任，于法有据，予以支持。浚县农商银行称吴明辉应承担共同还款责任，根据浚县农商银行提交关联人承诺书和庭审吴明辉陈述，关联人承诺书合同正文留白部分非吴明辉本人书写，手写内容刘泽正与吴明辉叔侄关系不属实，第四行约定吴明辉承担责任表意不明，落款日期2015年8月3日与刘泽正最高额个人借款合同签订落款日期2015年8月20日前后逻辑顺序不清，且吴明辉陈述签订关联人承诺书时存在重大误解，有证人靳某证言予以佐证。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。故对浚县农商银行要求吴明辉作为共同借款人承担连带责任的请求不予支持。判决：一、刘泽正于判决生效后十日内偿还浚县农商银行借款本金500000元，并支付相应利息、罚息（利息、罚息计算方式：以本金500000元为基数，自2016年10月21日起至2017年8月20日止按照月利率8.49‰支付利息，自2017年8月21日起至本息清偿之日止按照月利率12.735‰支付罚息）；二、河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回浚县农商银行要求吴明辉共同还款的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费8800元，保全费3020元，公告费600元，共计12420元，由刘泽正、河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利负担，暂由浚县农商银行垫付，待执行时一并给付。本院二审期间，当事人没有提交新证据。经认真审查当事人在一审中提交的有效证据，并充分听取双方当事人的陈述及诉辩意见，本院确认一审法院查明的案件事实成立。本院认为，关于吴明辉应否对涉案借款与借款人刘泽正共同向浚县农商银行承担偿还责任问题。吴明辉认可涉案“关联人承诺书”上签名系其本人所签，其作为完全民事行为能力人，在签订涉及自身重大利益的承诺书时，应尽审慎义务，仔细审查承诺书的内容，其自愿在承诺书上签字，应视为对承诺书内容的认可。吴明辉认为在签字时该承诺书中的留白处未填写内容，对承诺书内容不知晓，但其作为完全民事行为能力人，对于在承诺书中签字的法律后果应当知晓，即使签约时留白处未填写内容，吴明辉在签订承诺书时也已经可以看到其他印刷条款，故其对于共同承担偿还责任有明确、真实的意思表示。吴明辉认为签字只是为了便于联系，并没有共同承担责任的真实意思表示，但是在承诺书中，吴明辉在落款处签名，并填写了身份证号码，并没有其陈述的电话号码，因此，吴明辉陈述签字只是为了便于联系，不是其真实意思表示的主张不能成立。因此，浚县农商银行依据吴明辉向其出具的“关联人承诺书”，请求吴明辉与刘泽正共同偿还借款的证据充分，其上诉请求应予支持。综上所述，浚县农商银行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省浚县人民法院（2019）豫0621民初1539号民事判决；二、刘泽正、吴明辉于判决生效后十日内偿还河南浚县农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，并支付相应利息、罚息（利息、罚息计算方式：以本金500000元为基数，自2016年10月21日起至2017年8月20日止按照月利率8.49‰支付利息，自2017年8月21日起至本息清偿之日止按照月利率12.735‰支付罚息）；三、河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。一审案件受理费8800元，保全费3020元，公告费600元，共计12420元，由刘泽正、吴明辉、河南省玉珠粮油贸易有限责任公司、马俊利负担；二审案件受理费8800元，由吴明辉负担。本判决为终审判决。审判长 郭 琳审判员 杨 波审判员 骆慧杰二〇二〇年六月十八日书记员 冯 琳