辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0302民初2211号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地辽宁省鞍山市铁东区219路28号。负责人：温华，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱砚聪，女，系该公司工作人员。被告：郝雨新，男，1978年6月14日出生，汉族，住辽宁省海城市。（缺席）原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称：“保险公司”）与被告郝雨新保险纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘斯尧到庭参加诉讼；被告郝雨新经本院依法送达开庭传票，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令郝雨新承担由保险公司代为支付的贷款余额及利息44344.01元；2.判令郝雨新支付保险违约金3104.08元（违约金天数按70天收取）以上金额合计47448.09元；3.本案诉讼费由郝雨新承担。事实与理由：2016年9月8日，被告郝雨新向保险公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201521030000000354），保险合同约定被保险人为华夏银行股份有限公司鞍山分行（以下简称华夏银行鞍山分行），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55291.18元，保险费总额为28584.36元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费794.01元。保险合同中特别条款约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告郝雨新向保险公司支付保险费3970.91元。因被告在2020年1月6日还款1000元，其中793.15元充入我司应收保费账户，已完成应收保费追偿，其余206.85元充入我司理赔款追偿账户。2016年9月8日，被告郝雨新与华夏银行鞍山分行签订个人贷款合同，合同约定由华夏银行鞍山分行向被告郝雨新发放人保个人小额信用贷款5万元，贷款期限为36个月，自2016年9月8日起至2019年9月8日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。个人贷款合同签订后，华夏银行鞍山分行按照合同约定向被告郝雨新发放了贷款，被告在向华夏银行鞍山分行还款7681.91元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息44550.86元未予支付。华夏银行鞍山分行在向郝雨新催款无果的情况下，依据上述保险合同向保险公司进行索赔，保险公司于2017年5月28日向华夏银行鞍山分行履行了理赔义务，代替郝雨新偿还贷款余额及利息44550.86元。2017年5月28日，华夏银行鞍山分行出具《保险赔款确认书》，确认将其对被告郝雨新追偿的全部权益转让给保险公司，并承诺协助保险公司向郝雨新追偿损失。2020年1月6日，客户还款1000元，其中793.15元已经冲入我司保费系统，206.85元冲入理赔款项，还差44344.01元。上述个人贷款合同及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，郝雨新的行为已经构成违约。为此，保险公司特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求郝雨新支付代偿款44344.01元、保险违约金3104.08元，合计47448.09元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。郝雨新未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因郝雨新未到庭，未对保险公司提供的证据进行质证，对于保险公司提供的证据经本院审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年9月8日，被告郝雨新与华夏银行鞍山分行签订个人保险保证借款合同，合同约定由华夏银行鞍山分行向被告郝雨新发放人保个人小额信用贷款5万元，贷款期限为36个月，自2016年9月8日起至2019年9月8日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。合同中约定贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起算，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：郝雨新，账号为14×××69，开户行：华夏银行股份有限公司鞍山分行。郝雨新在合同借款人（甲方）处签字并加盖手印确认。同日，华夏银行鞍山分行向郝雨新名下账户账号为14×××69汇入5万元。另查，2016年8月3日，郝雨新向保险公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201621030000000354），保险合同约定被保险人为华夏银行鞍山分行，贷款情况为5万元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55291.18元，保险费总额为28584.36元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费794.01元。保险合同中特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。郝雨新在保险单中签字确认。再查，上述合同签订后，郝雨新向华夏银行鞍山分行偿还7681.91元后就不再偿还贷款。保险公司于2016年12月20日按《保险合同》的约定为郝雨新向华夏银行鞍山分行支付了代偿款，共偿还贷款本息44550.86元。华夏银行鞍山分行出具了《代偿债务通知书》一份，通知书载明华夏银行鞍山分行向郝雨新发出通知，郝雨新与华夏银行鞍山分行签订的个人贷款合同中的借款，于2017年5月28日已逾期82天，现已由保险公司在2017年5月28日代为清偿，共偿还贷款本息44550.86元。同时，华夏银行鞍山分行出具了《保险赔款确认书》一份，载明保险公司于2017年5月28日向华夏银行鞍山分行支付代偿款本息44550.86元，华夏银行鞍山分行同意在收到上述赔款的同时将银行对借款人追偿的全部权益转让给保险公司。还查，2020年1月6日郝雨新又向保险公司还款1000元，其中793.15元为保费，206.85元为理赔款，尚有44344.01元代偿款没有偿还。本院认为，合法的民事权利应当受到法律保护。本案中郝雨新与华夏银行鞍山分行签订的《个人贷款合同》及郝雨新与保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，符合法律规定。华夏银行鞍山分行依约向郝雨新发放了贷款5万元，郝雨新未能按照双方贷款合同的约定向华夏银行鞍山分行按时履行还款义务，保险公司依据其与郝雨新之间签订的保险合同向华夏银行鞍山分行支付了代偿款本息合计44550.86元，华夏银行鞍山分行将其对借款人追偿的全部权益转让给了保险公司，故对于保险公司要求郝雨新支付贷款余额及利息44344.01元（扣除2020年1月6日郝雨新向保险公司偿还的206.85元）的诉讼请求，予以支持。关于保险公司要求郝雨新支付保险违约金3104.08元的诉讼请求，因郝雨新在保险公司支付代偿款后仍未向保险公司支付贷款及利息系违约行为，故应当根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定向保险公司给付违约金，故对于保险公司的该项诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郝雨新于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付贷款余额及利息44344.01元；二、郝雨新于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付保险违约金3104.08元。如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费987元，由郝雨新承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鞍山市中级人民法院。审 判 员  范泓滢二〇二〇年六月十二日代理书记员  庞 可