河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终1853号上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：河南省商丘市睢阳区。代表人：韦纯才，该公司经理。委托诉讼代理人：李民选，河南京港律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李允勤，男，1970年8月2日出生，汉族，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：马原、葛颖，河南木兰律师事务所律师。原审被告：韩雷，男，1980年9月4日出生，汉族，住安徽省临泉县。原审被告：王永安，男，1972年3月12日出生，汉族，住河南省虞城县。原审被告：虞城县建筑公司。住所地：河南省虞城县。法定代表人：任富祥，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭兴林，该公司员工。上诉人天安财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称天安财险商丘支公司）因与被上诉人李允勤，原审被告韩雷、王永安、虞城县建筑公司保险纠纷一案，不服河南省虞城县人民法院（2020）豫1425民初47号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月27日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人天安财险商丘支公司的委托诉讼代理人李民选，被上诉人李允勤的委托诉讼代理人马原，原审被告虞城县建筑公司的委托诉讼代理人郭兴林到庭参加。原审被告韩雷、王永安经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天安财险商丘支公司上诉请求：撤销一审判决第一项，依法改判或发回重审。事实和理由：天安财险商丘支公司是与虞城县建筑公司签订的《建筑工程团体人身意外伤害保险》，李允勤不是保险合同的当事人。一审庭审中虞城县建筑公司明确表示李允勤不是其员工，也未到其工地工作过，并对王永安提交的该公司出具的《证明》不予认可。本案承保的是工程项目名称是“××领袖商住小区16#楼”，只有施工人员在该工程施工中受到意外伤害，天安财险商丘支公司才承担保险责任，而李允勤没有证据证明是在该工地受到了意外伤害。因此，一审认定李允勤系本案保险合同的受益人，有权要求天安财险商丘支公司承担赔偿责任没有事实和法律依据。退一步讲，即使天安财险商丘支公司承担赔偿责任，根据本案保险合同的约定，承担的保险责任为意外身故、残疾、烧烫伤及意外医疗，且给付比例为90％，即只承担残疾赔偿金、医疗费两项内容。一审判决天安财险商丘支公司承担误工费、护理费、被扶养人生活费、交通费等费用超出了保险责任范围。李允勤答辩称：本案保险费用是按照建筑工程总造价进行收取的，韩雷在一审庭审中承认其仅承包了××领袖商住小区16#楼的粉刷工程，李允勤是在该楼外粉时受伤，故李允勤是本案保险的被保险人。案涉保险的投保比例是100％，每个人的意外伤害限额为600000元，投保单中并没有注明赔付比例、赔偿项目等，保险公司也没有尽到明确的提示义务。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应依法驳回天安财险商丘支公司的上诉请求。虞城县建筑公司答辩称：李允勤受雇于韩雷，与虞城县建筑公司没有法律关系。虞城县建筑公司与王永安没有委托关系，与韩雷没有委托和合同关系，不应承担赔偿责任。原审被告韩雷、王永安未提交书面答辩意见。李允勤向一审法院起诉请求：判决韩雷、王永安、虞城县建筑公司、天安财险商丘支公司连带赔偿李允勤医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、交通费、精神抚慰金、鉴定费等共计160,000元，并承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：虞城县建筑公司系虞城县嵩山路“××领秀”商住小区16号楼承建单位，李允勤从事外墙粉刷工作。2019年6月17日11时许，李允勤从事外墙粉刷时被掉落的木板砸伤，之后被送至虞城县人民医院住院治疗21天，支出医疗费36,594.38元（包括门诊收费240元）。另查明，虞城县建筑公司为虞城县嵩山路“××领秀”商住小区16号楼在天安财险商丘支公司投保有建筑工程团体人身意外伤害保险，每人保险金额600,000元，建筑工程团体意外伤害医疗保险，每人保险金额60,000元。李允勤的父亲李明玉1942年5月出生，母亲房玉兰生于1940年11月，李允勤兄弟姐妹五人。一审法院认为，本案立案案由为提供劳务者受害责任纠纷，庭审时李允勤请求以保险合同纠纷主张权利，尊重其选择。李允勤与韩雷、王永安、虞城县建筑公司不存在保险合同关系，要求其承担赔偿责任没有依据。虞城县建筑公司按照建筑工程总造价在天安财险商丘支公司为虞城县嵩山路“××领秀”商住小区16号楼投保建筑工程团体人身意外伤害保险、建筑工程团体意外伤害医疗保险，所有参与“××领秀”商住小区16号楼的施工者均为受益人，但保险金赔付金额不能超出保险合同约定的总保险金额。李允勤在虞城县嵩山路“××领秀”商住小区项目16号楼从事外墙粉刷工作，系建筑工程团体人身意外伤害保险和建筑工程团体意外伤害医疗保险约定的受益人，可以作为原告提起诉讼，请求天安财险商丘支公司按约定赔偿保险金。李允勤因本次事故造成的应由天安财险商丘支公司赔付的损失为：1、医疗费42,594.38元（包括后续治疗费6,000元）；2、住院伙食补助费1,050元（50元/天×21天）；3、营养费420元（20元/天×21天）；4、误工费16,518.81元（45,677元/365天×132天）；5、护理费10,136.53元（45,677元/365天×81天）；6、伤残赔偿金30,327.5元（15,163.75元/年×20年×10%）；7、被扶养人生活费2,309.2元（11,545.99元/年×10/5×10%）；8、交通费420元（20元/天×21天），以上合计103,776.42元。由天安财险商丘支公司在建筑工程团体意外伤害医疗保险赔偿44,064.38元，在建筑工程团体人身意外伤害保险赔偿59,712.04元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决：一、被告天安财产保险股份有限公司商丘中心支公司于本判决生效后五日内赔偿原告李允勤伤残保险金、医疗保险金103,776.42元。二、驳回原告李允勤的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,500元，鉴定费人民币1,900元由原告李允勤负担。本案二审审理中，李允勤申请证人贾某出庭作证，证明李允勤是在案涉小区16#楼外粉时受伤。天安财险商丘支公司经质证认为：证人与李允勤是同村人，存在利害关系，证言存在一定的倾向性，不能达到其证明目的。李允勤、虞城县建筑公司对证人证言无异议。本院对该证人证言认证如下:证人贾某出庭作证对事故发生的过程、李允勤受伤的原因等作了客观清晰的表述，其作为事发现场的目击者，证言内容真实，能够达到李允勤的证明目的，本院予以采信。本院经审理查明：案涉的建筑工程团体人身意外伤害保险是按建筑工程总造价计收保险费用。在合同条款第二条第一款中约定：保险费按照建筑工程项目总造价（或面积）计收的，凡在保险合同约定的建筑工程施工现场内从事管理、技术指导、工程作业以及相关辅助配套工作的、年满十六周岁至六十五周岁、身体健康、能正常工作、正常生活的自然人均可成为本保险合同的被保险人。该保险条款第五条约定的保险责任包括意外身故保险金、意外残疾保险金和意外烫伤保险金。其余事实与一审法院认定的事实相同。本院认为，本案争议的焦点为：李允勤是否为案涉保险合同的被保险人，是否具备本案原告主体资格；天安财险商丘支公司应否承担本案赔偿责任，如应承担，一审对赔偿项目及赔偿数额的计算是否正确。虞城县建筑公司作为案涉小区工程的承建方，在天安财险商丘支公司投保了建筑工程团体人身意外伤害保险和建筑工程团体意外伤害医疗保险。天安财险商丘支公司主张李允勤不是投保人虞城县建筑公司的员工，并以此为由认为不应承担保险责任，因其是按照建筑面积收取的保费，并未约定具体的投保人名单，且李允勤是在从事案涉小区16号楼外墙粉刷工作时受伤，故天安财险商丘支公司的该项主张不能成立。李允勤属于案涉保险的被保险人，享有合同利益，具备原告的主体资格。本案事故发生在保险期间，天安财险商丘支公司应当承担保险责任。李允勤受伤致残，天安财险商丘支公司应依照合同约定向李允勤支付残疾赔偿金和医疗费,李允勤该两项以外的损失不属于案涉保险合同约定的赔偿范围，不应由天安财险商丘支公司承担。一审判决李允勤的各项损失均由天安财险商丘支公司承担违反了保险合同的约定，本院予以纠正。天安财险商丘支公司主张按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，给付比例为90％。该给付比例表属于限制对方权利、减轻己方责任的格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条之规定，天安财险商丘支公司对于该格式条款应向投保人履行说明义务。因天安财险商丘支公司未提供证据证明履行了解释说明义务，其该项主张不能成立，本院不予支持。天安财险商丘支公司应承担李允勤的损失数额为：医疗费42594.38元（包括后续治疗费6000元）、伤残赔偿金32636.7元（包含被扶养人生活费2309.2元），以上共计75231.08元。本案系保险合同纠纷，李允勤要求天安财险商丘支公司在保险合同约定的范围内承担赔偿责任，故对于超出合同约定范围之外的部分损失，本院不予支持。综上，一审认定部分事实不清，判决结果不当，本院予以纠正。天安财险商丘支公司的部分上诉请求成立，对于成立部分，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持河南省虞城县人民法院（2020）豫1425民初47号民事判决第二项，即“驳回原告李允勤的其他诉讼请求”；二、变更河南省虞城县人民法院（2020）豫1425民初47号民事判决第一项为：被告天安财产保险股份有限公司商丘中心支公司于本判决生效后五日内赔偿原告李允勤伤残保险金、医疗保险金75231.08元。如果未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费、鉴定费共计8900元，由上诉人天安财险商丘支公司负担5000元，由被上诉人李允勤负担3900元。本判决为终审判决。审判长 张 倩审判员 张月梅审判员 宁传正二〇二〇年六月二十四日书记员 辛鲁冰