山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0784民初953号 原告：中国农业银行股份有限公司安丘市支行。住所地：安丘市向阳路193号。 负责人：张文科，行长。 委托诉讼代理人：崔凤武，男，1971年11月1日出生，汉族，该行职工，住。 被告：刘凯，男，1991年11月1日出生，汉族，居民，户籍地山东省安丘市，现住安丘市。 被告：刘付标，男，1965年11月14日出生，汉族，居民，住山东省安丘市。 被告：潍坊晨阳信息咨询有限公司。住所地：山东省潍坊综合保税区文泉发展区徐家庄村72号。 法定代表人：徐金波，经理。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行（以下简称农行安丘市支行）与被告刘凯、刘付标、潍坊晨阳信息咨询有限公司（以下简称晨阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔凤武、被告刘凯到庭参加诉讼，被告刘付标、晨阳公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告农行安丘市支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘凯归还贷款本金164173.81元及利息、罚息6413.19元，共计170587元（截止到2019年12月4日之后的利息、罚息按借款合同约定计算至实际偿还日，正常执行利率7.205%、逾期执行利率10.8075%）；2.依法确认原告对抵押房产（坐落于安丘市××路东侧、××路南侧，大华中央城5号楼东1单元602室）享有优先受偿权，并实现债权；3.保证担保人晨阳公司承担连带清偿责任；4.由被告承担本案的诉讼费及实现债权的全部费用。事实和理由:2014年10月24日，被告刘凯向原告借款18.9万元用于购买住房，借款期限为240个月，在个人购房担保借款合同履行过程中，部分履行后至2019年12月4日尚欠原告贷款本金164173.81元及利息、罚息6413.19元，共计170587元，被告违约未按期偿还借款本息。根据合同约定借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。故原告诉至法院。 被告刘凯辩称，借款属实，与原告签订的合同属实，因为资金困难，无力还款，对原告诉求数额无异议，同意还款，但现在没有能力全部付清，希望调解。 被告刘付标、晨阳公司均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年10月20日，被告刘凯以购买房产为由，与原告签订了个人购房担保借款合同。合同中约定借款金额为189000元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入潍坊华厦房地产开发有限公司在原告处开立的账户。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 借款担保采用保证和阶段性保证+抵押的方式。潍坊恒泰融资担保有限公司、刘付标自愿为上述借款提供担保，并在个人购房担保借款合同中盖章确认。保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年。抵押物为坐落于安丘市××路东侧、××路南侧，大华中央城5号楼东1单元602室房产。2014年10月20日，原告就上述抵押房产至安丘市国土资源局办理了抵押权登记手续，并取得了不动产登记证明，登记权号为鲁（2018）安丘市不动产证明第0021800号，抵押期限为2014年10月20日至2034年10月19日。 2014年10月24日，原告向被告刘凯履行合同义务，将借款189000元划入约定账号，到期日期为2034年10月19日，执行年利率为7.205%，逾期年利率为10.8075%。后被告刘凯未按时偿还借款，保证人刘付标、潍坊恒泰融资担保有限公司亦未履行保证义务，截止2019年12月4日，尚欠原告借款本金164173.81元，利息6413.19元。 另查明，2019年1月30日，潍坊恒泰融资担保有限公司变更公司名称为潍坊晨阳信息咨询有限公司。 本院认为，原潍坊恒泰融资担保有限公司变更公司名称为晨阳公司，其权利义务应由晨阳公司予以承继。原、被告签订的个人购房担保借款合同、借款凭证是双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告刘凯发放借款189000元，被告刘凯应按合同约定偿还原告借款本金并支付利息。被告刘凯未按合同约定偿还借款本息，根据合同约定，原告有权收回借款。至2019年12月4日，被告刘凯尚欠原告借款本金164173.81元，利息6413.19元，事实清楚，证据充分，予以确认。原告要求借款人支付借款本息，理由正当，予以支持。被告刘付标、晨阳公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，证据充分，原告要求被告晨阳公司、刘付标承担连带责任，予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告刘凯用所购房屋对原告贷款进行抵押，并到不动产管理部门办理了抵押权登记手续，抵押有效，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权，予以支持。 被告刘付标、晨阳公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告刘凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行借款本金164173.81元、利息6413.19元（计算至2019年12月4日），并按合同约定继续向原告支付利息，自2019年12月5日起至实际给付之日止； 二、原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行对被告刘凯的抵押房产(抵押权登记证号：鲁2018安丘市不动产证明第0021800号)一处享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款在第一项范围内优先受偿； 三、被告刘付标、潍坊晨阳信息咨询有限公司对上述第一项被告刘凯所负债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告刘凯追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3712元、减半收取计1856元，申请费1373元，共计3229元，由被告刘凯、刘付标、潍坊晨阳信息咨询有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李芝旭 二〇二〇年六月九日 书记员  孟凡莎