山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0402民初2753号 原告：中国银行股份有限公司枣庄分行，住所：枣庄市市中区青檀北路302号。 统一社会信用代码：9137040086444571X9。 负责人：金冬，行长。 委托诉讼代理人：赵艳萍，女，1967年7月27日出生，系该行工作人员。 被告：王成斌，男，1968年2月14日出生，汉族，住枣庄市薛城区。 被告：李继梅，女，1971年3月16日出生，汉族，住枣庄市薛城区。 原告中国银行股份有限公司枣庄分行（以下简称中国银行枣庄分行）与被告王成斌、李继梅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行枣庄分行委托诉讼代理人赵艳萍到庭参加诉讼，被告王成斌、李继梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 本院认定，王成斌与李继梅于1994年登记结婚。2018年1月8日，王成斌因购买汽车向中国银行枣庄分行申请信用卡专向分期付款，并向中国银行申请办理信用卡，在信用卡领用合约第三条“利息和收费”约定：“17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账为准……”。2018年1月11日，王成斌（甲方）与中国银行枣庄分行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定：汽车专向分期付款额度为104000元；分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；用途为甲方支付其购买的东风本田XRV汽车的款项；手续费分期收取，费率为汽车专向分期付款额度的10.75%，手续费金额为11180元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；对于经核查确认甲方存在违约的，乙方有权利将甲方账户上分期交易未入账本金及手续费进行一次性入账处理；信用卡汽车专向分期付款业务无最低还款额；本合同项下的担保方式为甲方以东风本田XRV向乙方提供抵押担保；等等。同日，王成斌（抵押人）与中国银行枣庄分行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，由王成斌以其购买的车牌号为鲁Ｄ×××××号的东风本田牌汽车（车架号：LVHRU5863H6036820）为上述信用卡专向分期贷款提供全程抵押担保，并于2018年1月11日在枣庄市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所办理了抵押登记。2018年1月11日，根据王成斌的授权，中国银行枣庄分行将信用卡专向分期付款104000元支付至枣庄鑫宇汽车销售服务有限公司在中国建设银行开立的账号为37×××59的账户内。被告王成斌按照合同约定偿还部分款项后，自2018年5月起未再按照约定清偿信用卡专向分期借款。截至2020年4月26日，被告王成斌拖欠本金54568.36元、手续费（包括滞纳金）11202.52元、罚息8824.56元，未到期本金23104元、未到期手续费2483.68元。2020年5月22日，中国银行枣庄分行诉至本院，要求：1.判令被告王成斌偿还原告中国银行枣庄分行逾期本金77672.36元及利息、手续费；2.判令被告王成斌与原告签订的编号为2018年枣中银汽字016号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下所有的欠款全部提前到期；3.判令原告就车牌号为鲁Ｄ×××××东风本田XRV牌汽车拍卖、变卖所得价款享有抵押物优先受偿权；4.判令被告王成斌承担全部诉讼费用。中国银行枣庄分行并以本案借款系用于购买家用汽车、属于家庭日常消费支出，属于夫妻共同债务为由，要求被告李继梅与王成斌承担共同还款责任。原告中国银行枣庄分行提起诉讼后，被告王成斌偿还了欠款19999元。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行。被告王成斌未按约偿还分期款项，已构成违约，原告中国银行枣庄分行依据合同约定将未入账本金及手续费进行一次性入账处理，要求被告王成斌偿还剩余全部欠款本金77672.36元、手续费（包括滞纳金）13686.2元、罚息8824.56元（截至2020年4月26日），并自2020年4月27日起按照信用卡领用合约的约定支付剩余利息及滞纳金，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告起诉后被告偿还的款项应从上述欠款中予以扣减。本案借款系用于购买家用汽车，债务发生时李继梅与王成斌系夫妻关系，本案债务应属于夫妻共同债务，原告中国银行枣庄分行要求被告李继梅与王成斌承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王成斌以其购买的车牌号为鲁Ｄ×××××号东风本田牌汽车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现债务人未按照约定履行还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，抵押权人中国银行枣庄分行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告王成斌、李继梅经本院传票传唤未到庭应诉，系对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王成斌、李继梅共同给付原告中国银行股份有限公司枣庄分行欠款本金77672.36元、手续费（包括滞纳金）13686.2元、罚息8824.56元（截至2020年4月26日，上述数额应扣减原告起诉后被告偿还的款项19999元），并支付剩余利息及滞纳金（自2020年4月27日起按照信用卡领用合约的约定计算至实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告中国银行股份有限公司枣庄分行对于抵押物即车牌号为鲁Ｄ×××××号东风本田牌汽车折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿的权利； 三、驳回原告中国银行股份有限公司枣庄分行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取871元，申请费1170元，合计2041元，由被告王成斌、李继梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审判员  孙启磊 二〇二〇年六月十二日 书记员  扈骁铭