陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕04民终704号 上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司（以下简称新华人保咸阳支公司）。营业场所：陕西省咸阳市秦都区玉泉东路丽彩广场综合楼20.21.22层。 负责人：吴冰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：熊任农，陕西咸通律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：田娟，女，1970年12月6日出生，汉族，村民，住陕西省泾阳县，公民身份号码：61042XXXX012063423。 委托诉讼代理人：冯帆，陕西万兴律师事务所律师。 上诉人新华人保咸阳支公司因与被上诉人田娟人身保险合同纠纷一案，不服陕西省泾阳县人民法院(2019)陕0423民初3829号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年4月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人新华人保咸阳支公司的委托诉讼代理人熊任农、被上诉人田娟及其委托诉讼代理人冯帆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 上诉人新华人保咸阳支公司的上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：1、一审判决认定事实有误，2018年1月3日，因被上诉人自己的原因，未缴纳保费，导致保险合同效力中止，保险公司没有过错。被上诉人2018年5月3日委托杨亚娟代理其办理了保险合同效力恢复手续，故保险合同的效力是2018年5月3日恢复，被上诉人确诊日期为2019年4月25日，不满一年，故一审判决有误，应当改判。 被上诉人田娟辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，故请二审法院维持一审判决。2018年应当交保费前被上诉人就已经将现金交给保险公司业务员，业务员称保险公司不收现金要求在90天内办理个人账户划扣，被上诉人于2018年3月20日办理好账户并缴费告知业务员，至于业务员在2018年5月3日才办理恢复，是业务员的疏忽，被上诉人并无责任。 被上诉人田娟向一审法院起诉请求：一、依法判令被告按照人寿保险合同约定给付保险金81334元。二、诉讼费由被告承担。 一审法院认定的事实：2014年1月1日，原告在被告处购买《康健华瑞终身重大疾病保险》和《康健吉顺定期防癌保险》。《康健华瑞终身重大疾病保险》保单载明：投保人与被保险人均为田娟，交费方式为10年交，每年交纳3300元，续期保险费交费日期为每年1月1日。基本保险金额为40000元，保险期间为2014年1月1日零时起至被保险人终身。合同第2.3.2条约定重大疾病保险金：1、被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保费的1.1倍，本合同终止。2、被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。合同第3.2条约定续期保险费的交纳、宽限期：本合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所选择的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日，并在保险单上载明。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保险费。合同第3.4条约定合同效力中止：除另有约定外，您逾期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。本合同中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任。合同第3.5条约定合同效力恢复：本合同效力中止后两年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费之日起，本合同效力恢复。《康健吉顺定期防癌保险》保单载明：投保人与被保险人均为田娟，交费方式为20年交，每年交纳981元，续期保险费交费日期为每年1月4日。基本保险金额为10000元。双方在合同第2.3条约定保险责任：本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，本公司按本条2.3.1款承担保险责任，给付其中任一保险金后，本合同终止。本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，本公司按本条2.3.2款和2.3.3款承担保险责任。合同第2.3.1条约定癌症确诊保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按下列二者之和给付癌症确诊保险金，本合同终止：1、基本保险金额的10%；2、本保险实际交纳的保险费。合同第2.3.2条约定癌症确诊保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金，本项保险责任终止。癌症放、化疗保险金。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症且因癌症在本公司认可医院实际实施放、化疗（详见释义）治疗的，本公司对被保险人实际实施的放、化疗治疗，按本合同基本保险金额的二倍给付癌症放、化疗保险金。每一保单年度内癌症放、化疗保险金的给付次数以一次为限，保险期间内累计给付次数以十次为限。合同第3.2条约定续期保险费的交纳、宽限期：本合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所选择则的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日，并在保险单上载明。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣除您欠交的保险费。合同第3.3条约定合同效力中止：除另有约定外，您逾期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。本合同中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任。合同第3.4条约定合同效力恢复：本合同效力中止后两年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费之日起，本合同效力恢复。 原、被告签订上述两份保险合同后至2018年续费日前，原告将保险费用以现金方式交纳至被告业务员杨亚娟处。2018年，杨亚娟告知原告应以银行划款方式交纳保险费用，公司不再收取现金。2018年3月20日，原告在中国邮政储蓄银行其名下账户存入足额保费，并将该情况告知被告业务员杨亚娟。2018年5月3日，杨亚娟代理田娟进行了两份保单的复效。2018年5月4日，被告通过银行转账收取原告保险费用。 2019年4月25日至2019年5月5日，原告在西安交通大学第一附属医院被诊断为左侧乳腺癌，并住院治疗。2019年6月28日，原告提出索赔申请，被告按照合同恢复效力一年内的约定向原告给付28666元并终止合同，原告故起诉至法院。 原判认为，原告田娟与被告新华人保咸阳支公司之间的保险合同关系，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。本案的争议焦点为被告给付原告保险金的标准应按合同效力恢复之日起一年内还是一年后计算。《康健华瑞终身重大疾病保险》投保单载明续期保险费交费日起为每年1月1日，《康健吉顺定期防癌保险》投保单载明续期保险费交费日起为每年1月4日。原告于2018年3月20日在银行账户内存入保险费用，虽均已超过双方约定的宽限期，但已明确告知被告业务人员，且直至被告扣款时均有足够余额支付年度保险费用。被告在原告账户出现余额不足以交纳年度保险费的情形下，未及时向投保人催告，其次在原告已存取足够的余额，且已明确告知被告业务人员，但被告未及时恢复合同效力并扣款，直至2018年5月3日才进行合同复效。原告于2019年4月25日被确诊患左侧乳腺癌，按照原告存入保险费用并告知的时间，被告若及时恢复合同效力并扣款，原告在确诊时已在合同效力恢复一年后，故被告在合同履行中存在过错。因被告的过错导致原告在确诊时未达到合同复效满一年的条件，故被告应承担不利的后果，按照保险合同约定的合同复效之日起一年后的标准对原告进行理赔。据此，被告新华人保咸阳支公司应当按照《康建华瑞终身重大疾病保险》的约定给付原告田娟重大疾病保险金40000元；按照《康健吉顺定期防癌保险》的约定给付原告田娟癌症确诊保险金50000元，癌症放、化疗保险金20000元。被告已按照合同约定的合同复效后一年内的赔付标准给付原告28666元，应予以扣减。综上，依据《中华人民共和国保险法》第三十六条、第三十七条之规定，判决：被告新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告田娟保险金共计81334元。案件受理费917元，由被告新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司负担。 本院二审期间，上诉人与被上诉人均未提交新证据。 本院经审理查明，原审认定事实正确，予以确认。 本院认为，本案的焦点问题：上诉人与被上诉人签订的保险合同效力恢复日期如何确定？经查，根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险合同中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。本案中被上诉人每年交保费的日期为1月4日，经过60天被上诉人未缴保费，保险合同中止，后上诉人的业务员杨亚娟告知被上诉人要求其提供银行账户自动划款保费，2018年3月22日，被上诉人田娟在中国邮政储蓄银行其名下账户存入足额保费，并将该情况告知上诉人业务员杨亚娟，以上业务员催缴保费和被上诉人在保险费扣划账户上存入足额保费并将该情况告知上诉人业务员杨亚娟的行为属于保险人与投保人协商并达成协议，被上诉人在保险费扣划账户上存入足额保费应视为投保人补交保费，故2018年3月22日为涉案保险合同效力恢复的日期。2019年4月25日被上诉人确诊患左侧乳腺癌，本案应按照保险合同约定的合同复效之日起一年后的标准对被上诉人进行理赔。故对上诉人提出保险合同的效力是2018年5月3日恢复的上诉意见，不予支持。 综上所述，上诉人新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1833元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  路晓娟 审判员  张 雯 审判员  范 涛 二〇二〇年六月五日 书记员  王妍心 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第一款第（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； 1