营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0804民初1444号原告：中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，营业场所营口市鲅鱼圈区08-新闻大厦东塔楼一层A区B区二层A区B区。负责人：曲国生，行长。委托诉讼代理人：乔远志，辽宁瀛桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：康静，辽宁瀛桥律师事务所律师。被告：郑美娜，女，1961年5月9日出生，汉族，住葫芦岛市。被告：张俊凯，男，1966年4月2日出生，汉族，住葫芦岛市。委托诉讼代理人：郑美娜，女，1961年5月9日出生，汉族，住葫芦岛市。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告郑美娜、张俊凯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人乔远志，被告郑美娜（同时作为被告张俊凯的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告连带偿还积欠贷款本金251844.03元及截至2019年4月21日的利息45246.81元，本息合计297090.84元，并支付从2019年4月22日起至本案债权清偿完毕期间相应的利息、罚息等；2、原告对抵押物行使优先受偿权；3、二被告承担本案的全部费用（包含诉讼费、实现债权及抵押权的费用等）。事实和理由：2012年1月15日，被告郑美娜与原告签订《个人借款/担保合同》(合同编号B：[抵押贷]字[营口分]行[开发区]行[2012]年[0071]号）。双方约定：由原告向被告放贷40万元，借款期限120个月，自2012年1月20日至2022年1月20日止，贷款用于购商用房，还款方式为按月等额本息还款法。被告以其名下房产（135.6平方米，坐落于营口市鲅鱼圈区提供抵押担保，该抵押房屋在营口经济技术开发区公用事业与房产局抵押登记（他项权利证号：鲅红房他证字第××号），被告张俊凯作为共同借款人、抵押物共有人在《个人借款/担保合同》上签字确认。2012年1月20日原告履行了放款义务，依约向被告指定账户发放贷款40万元。被告在借款偿还期内，数次出现违约还款，截止到2019年4月21日被告已累计超过20期未按时归还本息。《个人借款/担保合同》第十四条约定：“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。借款人有违约行为，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；第十五条约定：“本合同如涉及二人以上（含二人）共同借款，任何借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用”；第十七条约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。综上，为了维护原告的合法权益，原告提起诉讼。被告郑美娜、张俊凯辩称，对诉请没有异议，对事实和数额都认可。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于当事人有争议的事实，本院认定如下：被告郑美娜与被告张俊凯系夫妻关系。2012年1月15日，被告郑美娜、张俊凯与原告签订《个人借款/担保合同》（合同编号B：[抵押贷]字[营口分]行[开发区]行[2012]年[0071]号）。合同约定：贷款人（原告）根据借款人（被告郑美娜、张俊凯）申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款40万元，贷款用途为购商用房；贷款期限为120个月；实际放款日与到期日以借款凭证为准（2012年1月20日至2022年1月20日）；收款账户为案外人姜桂兰，贷款利息自实际放款日起计算；贷款利率按浮动利率计算，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期偿还贷款，应按日交纳罚息（罚息利率按贷款利率上浮40%计算），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；担保方式为抵押，抵押物为位于营口市鲅鱼圈区房屋（房屋所有权证号：2001247）；借款人违约时，贷款人有权宣布未偿还贷款和其他融资款项立即到期及解除合同；贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告郑美娜、张俊凯在借款人、抵押人处签名、捺印。2012年1月18日，前述房屋在营口经济技术开发区公用事业与房产局办理了抵押登记（房屋他项权证号：鲅红房他证字第××号，债权数额40万元，抵押期限自2012年1月18日至2022年1月18日)。2012年1月20日，原告依约向指定收款账户内发放贷款40万元，被告郑美娜、张俊凯在《个人借款凭证》上签字、捺印。截至2019年4月21日，被告未还贷款本金251844.03元、积欠利息45246.81元。本院认为，原告与被告郑美娜、张俊凯签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，因而合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定提供了贷款，被告郑美娜、张俊凯应按照约定及时偿还贷款本息，其未按约定履行还款义务，构成违约，双方已对违约责任进行约定且内容不违反法律规定，故对原告主张被告郑美娜、张俊凯偿还贷款本金的请求，本院予以支持。原告主张被告支付利息的请求，不违反法律规定，本院予以支持。被告应偿还截至2019年4月21日未还贷款本金251844.03元、积欠利息45246.81元及自2019年4月22日起至清偿完毕之日止的利息、罚息（具体数额以中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的个人信贷管理系统记录为准）。被告郑美娜、张俊凯用被告郑美娜名下的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权合同生效，原告对被告享有上述房屋抵押权，故对原告主张对该抵押房屋拍卖、变卖价款在欠款限额内享有优先受偿权的请求本院予以支持。关于原告主张被告承担律师费及为实现债权、抵押权的费用的请求，因其未提供充分证据证明该项损失情况，应承担举证不能的不利后果，对该项请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑美娜、张俊凯于本判决生效后30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行贷款截至2019年4月21日未还贷款本金251844.03元、积欠利息45246.81元及自2019年4月22日起至清偿完毕之日止的利息、罚息（标准按照《个人借款/担保合同》约定计算），具体数额以中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的个人信贷管理系统记录为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告郑美娜、张俊凯不能如期偿还上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对登记在被告张俊凯名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区房屋（房屋所有权证号：2001247号；房屋他项权证号：鲅红房他证字第××号）拍卖、变卖价款在欠款限额内享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的其他诉讼请求。案件受理费5756元，由被告郑美娜、张俊凯承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  王宇明二〇二〇年六月二十三日书记员  李凯博附：本判决所适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。