江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初2317号原告:中国银行股份有限公司海安支行，住所地海安市高新区长江中路18号，统一社会信用代码91320621703740435Q。负责人：陈震宇，该支行行长。委托诉讼代理人:尤峰，江苏钻石律师事务所律师。被告：张瑜，女，1981年11月2日出生，住海安市。被告：缪晓荣，男，1978年10月24日出生，住海安市。委托诉讼代理人：张瑜（系被告缪晓荣妻子），1981年11月2日出生，住海安市。第三人：储红，女，1974年3月2日出生，户籍地江苏省，现住海安市。原告中国银行股份有限公司海安支行（以下简称海安中行）诉被告张瑜、缪晓荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，依原告海安中行的申请追加储红作为第三人参加诉讼，并于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告海安中行的委托诉讼代理人尤峰，被告张瑜（亦为被告缪晓荣的委托诉讼代理人），第三人储红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海安中行的诉讼请求为1、判令被告张瑜、缪晓荣立即归还借款本金138936.44元、利息2074.38元，本金罚息105.33元，利息罚息25.56元，合计141141.71元（暂计算至2020年4月7日），以及自2020年4月8日起至实际还清借款之日的利息（以141141.71元，按照月利率5.1975‰计算利息）；2、判令被告张瑜、缪晓荣共同支付原告律师代理费14000元；3、判令原告有权就被告张瑜、缪晓荣位于海安市土地使用权（详见他项权利证书）进行拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权，优先偿还被告张瑜、缪晓荣所欠原告的上述债务。事实和理由：2010年10月11日，被告张瑜因购买案涉不动产向原告海安中行申请贷款，签订《个人一手住房贷款合同》一份，其中该约定：贷款金额为29万元及相应利率、还款方式等内容。为此，被告张瑜、缪晓荣以其购买的上述不动产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记。被告缪晓荣还出具了共同还款承诺函。原告按约发放贷款后，被告出现违约情形，截至2020年4月7日，尚欠贷款本金138936.44元、利息2074.38元，本金罚息105.33元，利息罚息25.56元，合计141141.71元。被告张瑜、缪晓荣辩称，海安中行所诉属实，被抵押给原告的房屋实际的所有人为第三人储红。第三人储红述称，案涉抵押不动产系其本人所购买的，系借用张瑜名义，在原告海安中行办理了按揭贷款，近10年来房贷一直由第三人予以偿还。被告张瑜在其不知情的情况下，私自将该房抵押给江苏昆山农村商业银行股份有限公司借款57万元。因两被告未能履行还款义务，该房已被相关人民法院采取查封等强制措施。经审理查明：2010年10月5日，被告缪晓荣作为共有人、共同借款人，分别向原告海安中行出具《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》一份，其中载明其自愿作为共同债务人对上述借款合同下29万元的债务偿还承担共同还款责任。2010年10月11日，被告张瑜与原告海安中行达成编号为2010年中银借字第HAAA15510170号《个人一手住房贷款合同》一份，约定原告向其提供额度为29万元的贷款，用于购买坐落于的房屋，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由借款人承担，按照债务余额的10%计收。同日，被告张瑜作为抵押人，与抵押权人海安中行签订编号为2010年中银抵字第HAAA15510170号《个人贷款抵押合同》，其中约定：对应的主合同为2010年中银借字第HAAA15510170号《个人一手住房贷款合同》；主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，其中律师费用按照贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金总额的10%计收；抵押物为的不动产。2010年10月13日，海安中行根据张瑜的提款申请，向南通润洋置业有限公司的账号36×××01发放贷款29万元，张瑜立下借款借据一份，该借款借据载明：借款日期为010年10月13日，借款期限180个月；借款利率为3.7125‰；按月采用等额本息还款法。2016年6月23日，被告张瑜以其名下的位于海安市的不动产作为抵押物，办理了抵押登记。抵押权人海安中行获得编号为苏（2016）海安县不动产证明第0000503号不动产登记证明，其中载明：抵押方式为一般抵押，担保债权数额为29万元，不动产权证书号为苏（2016）海安县不动产权第0000179号截至2020年4月7日，上述借款尚欠本金138936.44元、逾期利息105.33元、利息2074.38元、复利25.56元，合计141141.71元，以及2020年4月8日之后的利息、逾期利息、复利。案涉贷款在2020年4月执行年利率标准为3.675%。原告海安中行就案涉诉讼事宜，委托江苏钻石律师事务所，支付律师14000元。另查明，第三人储红与被告张瑜为姨姐妹关系。2010年储红出资购买了海安市房屋，但在实际办理购房和按揭贷款过程中，房屋买受人、借款人均为张瑜。以上事实，有原告海安中行提供的《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、借款借据、不动产登记证明、代理费发票、民事委托合同，第三人储红提供的相关证据，以及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：贷款人海安中行与借款人、抵押人张瑜签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，均是当事人真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定。被告缪晓荣向原告海安中行出具《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》，也没有违反法律规定，均应合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自义务。海安中行按约向借款人张瑜、缪晓荣发放了贷款，被告张瑜、缪晓荣未能按约向海安中行支付到期本息。原告主张两被告承担案涉律师费，即按照未还贷款本息之和的10%计算，既有支付凭据在卷佐证，也有合同条款予以明确，本院予以支持。抵押人张瑜就案涉抵押物办理了抵押登记，海安中行依法享有抵押权，原告海安中行现按照担保合同的约定，要求对抵押物予以拍卖、变卖所得价款优先受偿抵押债权，符合法律规定，本院准许。虽然第三人储红为案涉房屋的出资人和抵押借款合同的实际借款人，但依据物权法定性和合同相对性原理，储红的权利在本案中难以得到实现，其遭遇也值得同情。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告张瑜、缪晓荣于本判决发生法律效力十日内给付原告中国银行股份有限公司海安支行借款本金138936.44元、逾期利息105.33元、利息2074.38元、复利25.56元，合计141141.71元，以及2020年4月8日之后的利息（以141141.71元为基数，自2020年4月8日起至实际付清之日止，按照年利率3.675%的1.4倍计算逾期利息）。二、被告张瑜、缪晓荣于本判决发生法律效力十日内给付原告中国银行股份有限公司海安支行律师代理费损失14000元。三、原告中国银行股份有限公司海安支行有权申请对被告张瑜名下的位于海安市的不动产[详见苏（2016）海安县不动产证明第0000503号不动产登记证明]进行拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿上述第一、二项确定的债权。案件受理费3402元，减半收取1701元（已由原告代缴），由被告张瑜、缪晓荣连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3402元（开户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 徐爱贤二〇二〇年六月二十三日法官助理 于正江书 记 员 陈星羽