陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1313号 原告：宝鸡市昌顺纺织有限公司，住所地宝鸡市陈仓区东关科技工业园区（啤酒厂东隔壁），统一社会信用代码9161030430535415XA。 法定代表人：严兆席，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：张利民，陕西行中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：严兆文，公司销售经理。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司，住所地陕西省宝鸡市金台区金台大道1号紫峰星座一层门面房，统一社会信用代码91610000710067779D。 负责人：窦静，公司总经理。 委托诉讼代理人：高强，陕西宝吉律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：晏静，陕西宝吉律师事务所律师，特别授权代理。 宝鸡市昌顺纺织有限公司与中国太平洋财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理。依法由审判员黄蕊霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原被告委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宝鸡市昌顺纺织有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付保险赔偿款共计1121000元(其中交强险122000元，第三者责任险980000元，车辆损失险l9000元)；2.依法判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告于2017年10月购买一辆宝马牌小型普通客车，同年11月9日办理了车辆注册登记，系非营运车辆。登记前在被告处投交强险与商业保险，由被告公司工作人员高全保办理，后续保险业务一直在被告处办理。2019年10月31日原告在被告处投保了机动车交通事故责任强制险和神行车保机动车保险，原告支付了保险费用，被告出具了税务发票，但被告并未向原告出具神行车保机动车保险单，也未对保单中的格式条款向原告说明。2020年1月8日，原告公司员工严兆国驾驶宝马牌小型普通客车，在前往公司途中，在陈仓科技路由西向东行驶至自强中专学校门前十字路口时，与前方由北向南横穿马路的行人段芳发生碰撞，致段芳受伤，段芳经医院抢救无效当日死亡。后经宝鸡市公安局交通警察支队陈仓大队认定，严兆国承担全部责任，段芳不承担责任。事故发生后原告与受害人家属达成了调解，宝鸡市仲裁委员会出具了(2020)宝仲陈交调字第3号仲裁调解书，原告支付包括医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等在内共计1100000元，现原告已经全部将赔偿款付清。同时，事故还造成原告车辆损害，经交警部门委托鉴定机构鉴定，原告车辆发生事故时技术性能为合格。后原告依据保险合同向被告主张保险理赔，被告以车辆未年检为由拒绝理赔，多次交涉无果。2020年4月7日被告人员才向原告出具了神行车保机动车保险单。原告认为，原告与被告形成的保险合同法律关系应受法律保护，被告应全面履行其义务。原告车辆依据国家法规规定属6年内免检车辆，不属于保险合同约定的应当检验的车辆。之外，因被告未向原告出具保险单、未向原告说明免责条款，被告的格式免责条款对原告无效。故，被告拒绝赔偿的理由不能成立。 为支持其请求，原告向本院提交以下证据： 第一组证据：用来证实双方保险合同关系成立，投保车辆为涉案车辆。 1、机动车商业险保险单 2、机动车交强险保险单 3、保险费发票及转帐记录 第二组证据：用来证实在保险期限内发生了保险事故，车辆技术性能合格。 4、交通事故责任认定书 5、机动车物证鉴定意见书 第三组证据：用来证实被告应赔付的金额。 协议书、赔偿明细表、受害人亲属身份证明、授权委托书、死亡证明等、仲裁调解书、银行转帐记录、收条、医疗费票据、车辆维修费发票等。 被告辩称，一、原告主张的保险赔偿责任，被告愿意在机动车交通事故责任强制保险分项范围内予以赔偿，即承担医疗费10000元，死亡赔偿金110000元，财产损失2000元。二、商业险范围被告拒赔，理由如下：（一）根据《中华人民共和国道路交通安全实施条例》第十六条规定“机动车应当从注册登记之日起，按照下列期限进行安全技术检验：（二）小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年检验1次；超过6年的，每年检验1次；超过15年的，每6个月检验1次；”根据公安部、国家质监总局，《关于加强和改进机动车检验工作的意见》中明确表明“非营运轿车等车辆6年内免检。……在此期间，每2年提供交强险凭证、车船税纳税或免征证明后，直接向公安交管部门申领检验标志。”该意见中的免检仅仅是免除上线检测，并非免除两年一次的车辆检验。因此，根据被告提供的宝鸡市公安局交通警察支队车辆管理所出示的证明显示：“原告投保车辆审验期至2019年11月”，由此可以证明原告投保的小型汽车在事发时未按照法律规定进行检验，属于脱检车辆，根据上述法律规定，被告不在商业险范围内承担赔偿责任。（三）根据《机动车综合商业保险条款》(2014版)第24条规定，“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的。”原告投保的小型汽车未按规定年检，保险人不负责赔偿。三、被告不认可(2020)宝仲陈交调字第3号仲裁调解，原告与被告的保险赔偿责任是基于投保人与保险公司的保险合同关系，原告与赵康于2020年2月12日达成的《(2020)宝仲陈交调字第3号仲裁调解书》，被告并未参与，因此该调解书对被告并无法律约束力。四、原告自2017年起就在被告公司投保了两年联保的商业车险，2019年10月26日，原告又向被告微信转账支付保费，续保了一年的商业车险，原、被告双方之间商业车保险合同成立。因此，原告对保险条款的内容是清楚的。并且2014版商业车险条款系费率改革后由保监会统一制定的商业车险条款，属于公示信息，被告没有特殊告知义务，原告不能以未向其说明免责条款为由认为该条款无效。 为支持其辩解，被告提交以下证据： 1、宝鸡市车管所证明，用来证实原告的车辆未按规定进行年检。 2、保险单及保险合同条款，用来证明合同约定未经年检的车辆发生交通事故属于免责条款，保险公司仅在交强险范围内承担赔偿责任。 3、出险车辆登记表，用来证实原告的投保车辆购买于2017年10月，在被告处连续投保，其对保险合同条款明知。 上述证据经庭审质证，本院认定如下： 原告提交的第一、二组证据与被告提交的三份证据，对方当事人均无异议，本院予以采信。对于原告提交的第三组证据中的仅加盖“已收费”章的收据清单，原告当做医疗费发票提交并计入了赔偿范围不妥，该收据清单系医疗费发票的明细表，与医疗费发票一一对应，本院仅采信加盖了医院收费专用章的发票，其余证据有第三方的签名、且有仲裁裁决书等其他证据相互印证，本院予以采信。可以证实，原、被告保险合同成立，保险车辆发生交通事故、肇事司机已经全额赔偿受害人。 根据以上认定的证据以及当事人的陈述，本院查明以下法律事实： 原告于2017年10月购买一辆宝马牌小型普通客车，同年11月9日办理了车辆注册登记,系非营运车辆。2020年1月8日，原告公司员工严兆国驾驶陕该车辆前往公司途中，在陈仓科技路由西向东行驶至自强中专学校门前十字路口时，与前方由北向南横穿马路的行人段芳发生碰撞，致段芳受伤，形成交通事故。后段芳经医院抢救无效当日死亡，花费抢救费、医疗费10022.32元。该事故经宝鸡市公安局交通警察支队陈仓大队认定，严兆国承担事故的全部责任，段芳不承担责任。事故处理期间，严兆国与受害人家属就赔偿事宜达成了调解协议。赔偿清单载明：医疗费13395元，死亡赔偿金36098元×20年＝721960元，丧葬费以2018年陕西省非私营单位就业人员平均工资71983为基数，为35991.50元。死者生前有兄弟姐妹三人，被扶养人共四人。被扶养人生活费为258654元：其中父亲段志斌、母亲董麦彦，分别按照9年、11年、4个抚养人计算，为52906.50元和64663.50元。死者女儿赵某甲，儿子赵某乙，分别按照3年、9年、两个抚养人计算，为35271元和105813元。精神抚慰金为70000元。上述费用合计1100000.50元。2020年2月12日，经受害人家属申请，宝鸡市仲裁委员会出具了(2020)宝仲陈交调字第3号仲裁调解书，确认严兆国向受害人家属赔偿包括医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等在内共计1100000元；应付金额为1045367元。后严兆国按照裁决书向受害人家属支付了赔偿金1045367元。原告因交通事故造成车辆受损，支付修理费17000元。 事故发生后，经宝鸡市公安局交通警察支队陈仓大队委托，陕西宝鸡震鑫机动车物证司法鉴定所出具鉴定意见：肇事车辆宝马牌小型普通客车转向、制动、喇叭技术性能符合《机动车运行安全技术条件》GB7258-2017标准规定。 同时本院查明，2017年10月31日、2019年10月31日，原告分别在被告处购买了为期两年和一年的交强险与商业保险。保期内的第三者责任险保险限额为100万元。商业险保险示范条款责任免除中第二十四条第一款第（三项）1约定，在上述保险责任范围内，未按规定检验或检验不合格者，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。事故发生后，原告及时向被告报案。该车的审验期限至2019年11月届满。 本院认为，原、被告对于双方保险合同成立、原告的员工驾驶车辆发生交通事故以及事故发生后原告及时报案的事实不持异议，本院予以确认。被告对于在交强险范围内承担保险责任亦无异议，其他损失被告是否应承担保险责任是双方争议的焦点问题，对此本院认为如下： 一、被告提供的商业险保险条款中的第二十四条第一款第（三项）1约定的责任免除条款是否有效？ 原告以线上付款的方式与被告订立保险合同，合同中约定了被告的免责条款。该合同是由被告提供，其中格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。按照《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。《中华人民共和国保险法》第十七条同时规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案原告在交纳保险费之后，被告未将合同条款及时交付原告，更谈不上其已经将免责条款向原告做出了明确说明，因此该格式条款对原告不产生法律效力。同时，车辆年检是交管部门的行政行为，保险合同是基于投保人与保险人的民事行为，未按期年检并不能说明车辆必然存在安全技术隐患，经鉴定本案涉案车辆各项指标合格，与事故的发生没有直接因果关系。因此被告公司应当在交强险及商业险投保范围内承担保险责任。被告以保险合同条款是公示条款，且原告系连续投保，故可免除被告的说明义务没有法律依据，本院不予支持。 二、保险赔付数额的确认？ 经仲裁裁决确认的赔偿金额为1100000.50元，经审查原告支付的医疗费仅为10022.32元，其主张的12183.02元中有部分是缴费清单与发票的重复计算，在确认赔偿数额时应以实际发生费用为准。对于精神抚慰金，本院认为，涉案车辆的驾驶员严兆国涉嫌交通肇事罪已经被立案，交通事故的赔偿属于刑事附带民事案件。依照法律规定，此类案件的精神抚慰金不属于法定的赔偿范围，严兆国为了取得受害人家属的谅解，向受害人支付精神抚慰金系其自愿给付，保险公司对此不应承担赔偿责任。赔偿列表中的其他费用1016605.50元，经审查符合规定，未超出保险范围，计入赔偿范围。此外，原告为修复事故车辆支出修理费用17000元，属于保险合同约定的赔偿范围，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第十九条、第五十九条、第六十五条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司于判决生效后十五日内向原告宝鸡市昌顺纺织有限公司支付保险赔偿金1043627.82元。 二、驳回原告宝鸡市昌顺纺织有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14890元，减半收取7445元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司承担7097元，其余348元由原告宝鸡市昌顺纺织有限公司自负。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审 判 员 黄蕊霞 二〇二〇年五月二十一日 法官助理 韩 江 书 记 员 赵惠妮 1