宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0221民初715号 原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：马某。特别授权代理。 被告：杨某，住平罗县。 被告：张某，住平罗县。 被告：曹某，住贺兰县。 被告：王某，住贺兰县。 被告：丁某，住平罗县。 原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）诉被告杨某、张某、曹某、王某、丁某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人马某，被告张某、曹某、丁某均到庭参加了诉讼。被告杨某、王某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨某、张某偿还原告借款本金20万元，利息12655.36元（利息计算至2020年3月16日），本息合计212655.36元。2020年3月17日以后的利息、复利、罚息按合同约定的逾期借款月利率10.33125‰支付至借款本息全部清偿之日；2.依法判令被告曹某、王某、丁某对上述借款本息及原告为实现上述债权的一切合理费用承担连带清偿责任；3.请求判令上述被告承担本案产生的全部诉讼费用。原告增加诉讼请求，请求判令解除原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告杨某、张某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，与被告曹某、王某、丁某签订的《最高额保证合同》。事实和理由：2018年5月18日，原告平罗农商行就同一债权关系分别与被告杨某、张某签订《富（民/农）卡授信借款合同》，与被告曹某、王某、丁某签订《最高额保证合同》，约定：杨某因彩砖生产销售为由向原告借款人民币20万元整，借款期限24个月，自2018年5月18日起至2020年5月6日，月利率6.8875‰，每季度末月20日为还息日，到期一次性还本。如逾期，原告对逾期部分按合同载明的贷款利率水平加收50％罚息，并对未按期支付的利息自利息逾期之日起计收复利。此笔贷款由曹某、王某、丁某提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按照约定向杨某发放20万元贷款，到期日为2020年5月6日。按照合同约定，借款人借款本金逾期或欠息的，属于借款人违约，原告有权提前解除合同。被告杨某不按照合同约定清偿贷款利息，原告可以申请提前解除合同。截止2020年3月17日，被告杨某、张某拖欠借款本息合计212655.36元，其他被告也未履行担保责任，引起原告诉讼。 被告杨某、王某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 被告张某辩称，原告所述属实，无异议。 被告曹某、丁某辩称，担保属实，但是利息过高。 被告张某、曹某、丁某未向法庭出示证据。 经审理查明，2018年5月18日，原告所属的六中支行与被告杨某、张某签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定：合同项下授信借款额度为人民币20万元，借款使用期限为自合同生效之日起至2020年5月17日，借款用途为彩砖生产销售。合同项下借款利率为在基准利率基础上上浮90％。借款按季结息，结息日为每季末月的20日。如逾期，平罗农商行对逾期部分按合同载明的借款利率基础上上浮50%计收罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利。借款人可随时归还借款本金，但每笔借款本金至少在用款15日后方可归还。借款人借款本金逾期或欠息的，贷款人有权提前解除合同。同日，原告所属六中支行与被告曹某、王某、丁某签订《最高额保证合同》一份，约定由被告曹某、王某、丁某为被告杨某、张某的上述借款本息提供最高额保证担保，被担保的主债权最高限额及范围为最高本金余额为人民币20万元及基于主债权所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2018年5月18日被告杨某用信20万元。自2019年6月22日起，被告杨某、张某不按照合同约定清偿借款本息，原告诉至法院。 原告为证实上述事实向本院提供的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告平罗农商行所属六中支行与被告杨某、张某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，与被告曹某、王某、丁某签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。 在本案审理过程中，双方约定的借款期限已经届满，不存在合同的解除情形，故对原告平罗农商行要求提前解除其与被告杨某、张某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》和与曹某、王某、丁某签订的《最高额保证合同》的诉讼请求，本院依法不予支持。借款到期后，被告杨某、张某仍欠原告平罗农商行借款本金20万元未返还，构成违约，依法应承担违约责任。故对原告要求被告杨某、张某返还借款本金20万元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求被告杨某、张某支付利息12655.36元（利息计算至2020年3月16日）的诉讼请求，经本院核算利息应为12351.57元。对于原告要求2020年3月17日以后的利息、罚息、复利按合同约定的逾期借款月利率10.33125‰支付至借款本息结清日的诉讼请求，本院依法支持被告杨某、张某按照月利率6.8875‰支付2020年3月17日至2020年5月17日的利息2854.68元。按照合同约定的借款罚息月利率10.33125‰向原告支付自2020年3月17日以后至借款本息付清之日的利息。被告曹某、王某、丁某自愿为被告杨某、张某的借款提供担保，且在担保期限内，应该承担担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨某、王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨某、张某于本判决生效后十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，支付利息12351.57元（利息计算至2020年3月16日），本息合计212351.57元； 二、被告杨某、张某按照月利率6.8875‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2020年3月17日至2020年5月17日的利息2854.68元。被告杨某、张某按照合同约定的借款罚息月利率10.33125‰向原告支付自2020年5月17日以后至借款本息付清之日的利息； 三、被告曹某、王某、丁某对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、驳回原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2245元，由被告杨某、张某、曹某、王某、丁某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 员 马瑞玲 二〇二〇年六月二日 法官助理 甘 霖 书 记 员 马 婧 附件一：本案适用的相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。