河南省新蔡县人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫1729执异12号异议人（案外人）：河南新蔡农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省新蔡县古吕街道办事处北湖路中段。统一社会信用代码：91411729876230716A。法定代表人：李书民。委托代理人：赵令琦，河南另奇律师事务所律师。委托代理人：李杰，男，汉族，1974年7月23日出生，住河南省新蔡县古吕街道办事处新华街三官庙一32号。公民身份号码412828197407237318。系该公司职工。申请执行人:张爱敏，女，1972年10月15日出生，汉族，住驻马店市驿城区交通路四巷盛宇花园M楼108号。公民身份号码412801197210150665。被执行人:李威，男，1989年12月19日出生，汉族，住河南省新蔡县古吕街道办事处西城街华星路6号。公民身份号码412828198912193058。被执行人：李群，男，1959年6月12日出生，汉族，住河南省新蔡县古吕街道办事处西城街华星路174-32号。公民身份号码412828195906120174。被执行人：驻马店市华原置业有限公司，住所地：河南省新蔡县古吕街道办事处振兴路南段盛世佳苑大门北侧。统一社会信用代码：91411700077803960G。法定代表人：管继祥。本院在执行张爱敏申请执行李威、李群、驻马店市华原置业有限公司民间借贷纠纷案件中，于2020年5月14日作出（2019）豫1729执1376-1号执行裁定书，裁定划拨被执行人驻马店市华原置业有限公司在河南新蔡农村商业银行股份有限公司新城支行内存款1490900元至新蔡县人民法院执行款专户。异议人河南新蔡农村商业银行股份有限公司提出书面异议。本院依法进行了审查，现已审查终结。异议人河南新蔡农村商业银行股份有限公司称：请解除对驻马店市华原置业有限公司在河南新蔡农村商业银行股份有限公司新城支行开设的按揭贷款保证金账户508240017000000430001的查封，并停止对该账户的扣划。事实与理由如下：2017年12月26日，异议人与驻马店市华原置业有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》并出具担保函，内容中的保证金条款明确约定了驻马店市华原置业有限公司在异议人处开立的508240017000000430001账户（以下称涉案保证金账户，另508240017000000430001后0001为50824001700000043账户下账户序号，是为同一账户）为履约保证金账户，并明确了所担保债权的种类、数量、债务履行期限、质押财产数量、担保范围等内容，符合质押权设立的相关法律规定。涉案保证金账户为驻马店市华原置业有限公司在异议人处开立，专门用于协议约定的担保业务，用该保证金账户内的资金为驻马店市华原置业有限公司在申请人处的按揭贷款提供担保，并未做日常结算使用，并且申请人依约实际控制该账户，因此驻马店市华原置业有限公司与异议人已就涉案保证金账户内的金钱设立质权，申请人对该保证金享有优先受偿权，贵院不应对该保证金采取强制措施。故异议人依法提出执行异议，请求解除对该保证金账户的查封，并停止扣划。并提交以下证据：1、新蔡县商品房预售许可证、建设工程施工许可证、按揭贷款项目申请审批表等材料证明驻马店市华原置业有限公司具备按揭贷款条件；2、按揭贷款业务合作协议、担保函、保证金账户交易明细及每月余额变动证明异议人已与驻马店市华原置业有限公司签订相应的按揭贷款协议，驻马店市花园置业有限公司在异议人处设立保证金专户，并约定担保范围，且该保证金账户未有其他交易往来，已被特定化。申请执行人张爱敏答辩：一、新蔡县人民法院查封的驻马店市华原置业有限公司名下的508240017000000430001账户存款非质押存款。依据《单位定期存单质押贷款管理规定》第三条、第五条、第十三条、第十五条规定，单位定期存款质押首先应开具《开户证实书》，依据开户证实书委托贷款人向存款银行申请开具单位定期存单的委托书，并将存款人在预留印鉴或密码，经确认后方可办理质押，并签认《质押合同》，2017年12月26日被答辩人与驻马店市华原置业有限公司签订的《担保函》非法定的质押合同，不具有质押的法定效力。二、2017年12月26日《担保函》对第三人不具有约束力，更不具有排它性。该担保函仅是普通担保债权，被答辩人不具有优先受偿权，且担保函所载明事项仅仅是合同当事双方间的约定，但对合同外第三人不具有约束力。三、新蔡县人民法院查封、冻结账户与《担保函》所载明账号非同一账号，《担保函》所载明账号为50824001700000043，而新蔡县人民法院（2019）豫1729执1376-1号执行裁定书所要划拨账户为508240017000000430001，二者非同一账号，且存在明显区别。故请求法院依法驳回异议人的执行异议。并向本院提供证据如下：中国银行业监督管理委员会令2007年第9号证明单位定期存单质押贷款的相关规定。被执行人李威、驻马店市华原置业有限公司未答辩亦未向本院提供证据。被执行人李群称：我公司在新蔡农商行设立的保证金账户，银行只让用作担保，不让作其他用，再有两个多月的时间就达到保证金账户解除的条件了，那时候法院可以处理还别人的钱。本院经审查查明，2018年10月17日，本院（2018）豫1729民初4302号民事调解书的内容如下：被告李群欠原告张爱敏170万元本金，于2018年10月15日前偿还原告张爱敏31万元；于2018年12月31日前被告李群偿还19万元；于2019年2月3日前被告李群偿还20万元。于2019年4月30日前被告李群偿还50万元，余款50万元被告李群于2019年6月30日前偿还清结。如有一期逾期，原告就剩余全部金额申请执行，并就剩余全部金额偿还利息（利息从逾期之日起至实际付清之日止按月息2分计算），被告李威、驻马店市华原置业有限公司承担连带清偿责任。逾期李群等人未履行还款义务，张爱敏向本院申请强制执行，本院于2019年7月12日作出（2019）豫1729执1376号执行裁定书，裁定冻结被执行人驻马店市华原置业有限公司在河南新蔡农村商业银行股份有限公司新城支行（账号：508240017000000430001）内存款人民币1490900.00元，后因被执行人一直未履行生效法律文书确定的义务，本院于2020年5月14日依法作出（2019）豫1729执1376-1号执行裁定书，裁定划拨被执行人驻马店市华原置业有限公司在河南新蔡农村商业银行股份有限公司新城支行（账号：508240017000000430001）内存款人民币1490900.00元至新蔡县人民法院执行款专户。异议人河南新蔡农村商业银行股份有限公司以冻结、划拨的账户是驻马店市华原置业有限公司在该行新城支行开设的按揭贷款保证金账户，双方已对该账户内的资金设定质押，其对该账户内的资金享有优先受偿权为由提出异议。另查明，2017年12月26日，河南新蔡农村商业银行股份有限公司新城支行作为甲方与驻马店市华原置业有限公司作为乙方签订《按揭贷款业务合作协议》，该协议第三条：乙方同意将借款人支付的首期房款存入50824001100000003账户上。第五条：在《房屋他项权证》未办妥之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额商铺10%、住房5%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。同日，驻马店市华原置业有限公司向河南新蔡农村商业银行签订担保函，该担保函第二条：保证期间为自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年。第三条：担保范围为《借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。第四条：本担保函的担保方式为保证金和连带责任保证担保。第五条：如我公司不能履行上述担保责任时，贵信用社（支行）可从我公司保证金账户（户名驻马店市华原置业有限公司，账号50824001700000043，开户银行：新城支行）和我公司在信用社（支行）其他分支机构开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中存款不足，我公司将继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用。根据50824001700000043账号的对账明细显示该账号的序号是0001，故上述《按揭贷款业务合作协议》中保证金账户50824001700000043与本院（2019）豫1729执1376-1号执行裁定书中的508240017000000430001是同一账号。因人事调动，闵伟是河南新蔡农村商业银行股份有限公司的负责人。本院认为，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、特金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。因此，保证金要产生对抗第三人的担保法律效力，应当具备以下法律要件：一是当事人之间达成质押合意；二是质押物应当特定化，即保证金账户被特定化；二是质押物应当移交债权人占有。本案中，（一）2017年12月26日，河南新蔡农村商业银行股份有限公司新城支行作为甲方与驻马店市华原置业有限公司作为乙方签订按揭贷款业务合作协议，双方约定在《房屋他项权证》未办妥之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额商铺10%、住房5%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。同日，驻马店市华原置业有限公司向河南新蔡农村商业银行签订担保函，并约定保证期间为自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年，担保范围为《借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用，本担保函的担保方式为保证金和连带责任保证担保，如我公司不能履行上述担保责任时，贵信用社（支行）可从我公司保证金账户（户名驻马店市华原置业有限公司，账号50824001700000043，开户银行：新城支行）和我公司在信用社（支行）其他分支机构开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中存款不足，我公司将继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用。上述协议和担保函对被担保债权的种类、数量、担保期间、质押财产的数量、保证金账户等均有约定，说明双方已达成质押的合意。（二）根据50824001700000043账户（序号0001）的交易明细显示该账户内余额来源是借款人存入的，但按揭贷款协议第三条规定乙方（驻马店市华原置业有限公司）同意将借款人支付的首期房款存入50824001100000003账户上，由此可知虽驻马店市华原置业有限公司设有专门的保证金账户，但该保证金账户与该公司的其他账户（50824001100000003）是混同的，该保证金账户实际没有被特定化。（三）关于异议人所主张的保证金账户（50824001700000043）的开户名是驻马店市华原置业有限公司，不是河南新蔡农村商业银行股份有限公司，因商业银行对其客户的银行账户具有普遍的监管职责，河南新蔡农村商业股份有限公司并没有提供证据已将50824001700000043账户内的资金进行实际控制并占有，该账户内的资金仍归驻马店市华原置业有限公司所有，如因其他原因造成50824001700000043账户内的数额与协议上约定的保证金数额不符，银行可通知驻马店市华原置业有限公司补齐。综上，河南新蔡农村商业银行股份有限公司与驻马店市华原置业有限公司之间虽达成质押合议，但约定的保证金账户既没有被特定化也没有实际被河南新蔡农村商业银行股份有限公司占有，不符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，且对涉案的保证金账户进行冻结、划扣，法律亦无禁止性规定。故异议人的异议请求证据不足，理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条第一款第（一）项，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款的规定，裁定如下：驳回异议人河南新蔡农村商业银行股份有限公司的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向新蔡县人民法院提起诉讼。审判长 袁 征审判员 王昆鹏审判员 李 琦二〇二〇年六月二日书记员 杨倩倩