河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1102民初1188号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：赵泉利，河南律范律师事务所律师。被告：乔红英，女，汉族，1976年6月28日生，住郑州市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告乔红英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人赵泉利到庭参加诉讼，被告乔红英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告平安财险诉称，2018年7月4日，华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行厦门分行）与被告签订《个人借款合同》（编号：DY20180621002127-001），合同约定：被告向华夏银行厦门分行申请借款人民币200000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%，还款日为每月放款日相对应日期。利息、本金均应在该还款日进行支付。自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。2019年1月17日，华夏银行厦门分行与被告签订《个人借款合同》（编号：DY20180621002127-002），约定华夏银行厦门分行向其提供借款200000元。2018年7月4日、2019年1月17日，原、被告双方签署了相应的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），约定每月保费费率为0.12%。双方同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。2018年7月4日，被告与原告订立《最高额抵押合同》，将所有的位于郑州市二七区郑密路126号2号楼东1单元11层1103号（不动产权证号：郑房权证字第××号）为原告的保险保证责任提供担保，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0193014号不动产登记证明。原告未根据合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保险合同履行保险责任，于2020年4月8日为被告理赔了《个人借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币255317.36元。原告履行保证责任后多次要求被告履行付款义务，但被告至今尚未偿还上述金额，无奈之下具状起诉，请求人民法院依法判令：1、被告向原告支付理赔款255317.36元（其中理赔本金为249517.68元，利息5448.5元，罚息351.18元）；2、被告向原告支付逾期保险费1760元；3、被告向原告支付滞纳金（以理赔金额为基数，自2020年4月8日起按照0.063%/天计算至2020年4月10日为321.7元，实际计算至被告偿还全部款项之日）(以上共计257399.06元)；4、原告对位于郑州市二七区郑密路126号2号楼东1单元11层1103号（不动产权证号：郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿；5、被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。被告乔红英未出庭，未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年7月4日，华夏银行厦门分行与被告乔红英签订《个人借款合同》（编号：DY20180621002127-001），合同约定：被告向华夏银行申请借款人民币200000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%，还款日为每月放款日相对应日期（注：19号），利息、本金均应在该还款日进行支付。自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。2019年1月17日，华夏银行厦门分行又与被告签订《个人借款合同》（编号：DY20180621002127-002），约定华夏银行向其提供借款200000元，合同主要条款同上。华夏银行厦门分行依约向被告发放贷款共计40万元。在签订上述两份个人借款合同当天，原、被告双方签署了相应的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），约定每月保费率为0.12%（240元）。双方同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。被告与原告还于2018年7月4日订立《最高额抵押合同》，被告将所有的位于郑州市二七区郑密路126号2号楼东1单元11层1103号（不动产权证号：郑房权证字第××号）为原告提供最高本金金额为448800元的担保，担保的主债权为债权人在自2018年7月4日至2026年10月12日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金，损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用。原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0193014号不动产他项权利证明。后被告乔红英于2020年1月20日归还部分款项后不再归还借款。原告根据保证保险合同的约定，于2020年4月8日向华夏银行厦门分行支付了《个人借款合同》项下所欠的借款本金、利息以及罚息共计人民币255317.36元。原告要求被告履行付款义务，被告未偿还。上述事实，有个人借款合同、保险单、最高额抵押合同、不动产抵押登记证明、支付凭证、当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，原被告双方签订的保证保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律有关规定，合法有效，本院予以认定。双方应根据合同约定行使权利履行义务。合同约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。本案被告乔红英于2020年1月20日起不再归还借款，原告依约于2020年4月8日向华夏银行厦门分行支付了《个人借款合同》项下所欠的借款本金、利息以及罚息共计人民币255317.36元。现原告根据合同约定向被告主张上述款项于法有据，本院依法予以支持。关于保险费，合同约定每月240元，从被告最后一次违反约定未在还款日按时还款到原告代偿借款本息之日，保险费共计1760元，本院予以支持。保证保险合同同时约定，保险人自理赔当日以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金，故原告要求被告向原告支付滞纳金（以理赔金额255317.36元为基数，自2020年4月8日起按照0.063%/天计算至2020年4月10日为321.7元，实际计算至被告偿还全部款项之日）的主张，本院予以支持。被告与原告签订最高额抵押合同，并办理房产抵押登记，约定担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金，损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，不违反法律规定，合法有效。原告主张对被告名下位于郑州市二七区郑密路126号2号楼东1单元11层1103号折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、三十四条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔红英于本判决书生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付人民币共计255317.36元；二、被告乔红英于本判决书生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费1760元；三、被告乔红英于本判决书生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付至2020年4月10日的滞纳金321.7元（2020年4月10日以后的滞纳金，以255317.36元为基数，按0.063%/天计算至被告实际偿清之日止）；四、被告乔红英不履行上述第一、二、三项债务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权以被告乔红英抵押的房产（他项权证号为：豫（2018）郑州市不动产证明第0193014号，不动产权证号：郑房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在合同约定的担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2580元，由被告乔红英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  效洲红二〇二〇年六月十六日书记员  陈 斌