江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初3297号原告：张进，男，1976年2月10日生，汉族，住所地江苏省张家港市。被告：黄建峰，男，1977年5月31日生，汉族，住所地江苏省张家港市。被告：高私，女，1981年3月12日生，汉族，住所地吉林省通化市东昌区。原告张进与被告黄建峰、高私民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用普通程序于2020年5月12日公开开庭进行了审理，原告张进、被告黄建峰到庭参加诉讼，被告高私经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张进向本院提出诉讼请求：1、要求被告黄建峰、高私归还借款本金365.5万元及利息（计算至2018年12月30日的利息为70.71万元，自2019年1月1日起按照月息2%计算至实际归还之日止）；2、判令原告对被告高私位于张家港市的房屋在500万元内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年2月11日，案外人陈振东与被告签订借款协议，约定被告向陈振东借款300万元，月利率3%。另外，陈振东与被告高私签订了抵押协议书，约定被告高私将名下位于张家港市房屋为该笔借款提供抵押担保。后双方同时到张家港市不动产登记中心办理了抵押登记手续。2018年2月11日，陈振东通过原告给付被告借款345万元，2018年6月21日陈振东通过原告给付被告借款11万元，2018年9月30日陈振东通过原告给付被告借款6.5万元，2019年12月5日陈振东通过原告给付被告借款3万元。2019年5月，因被告高私拖欠他人款项，其名下位于张家港市的房屋被法院拍卖。2020年1月10日，陈振东将其对两被告的所有债权和优先受偿权转让给原告。现借款已过还款期限，被告未能及时归还借款，原告为此提起本案诉讼。被告黄建峰辩称：借款本金365.5万元是存在的，利息也是写借条时就写明的，没有意见。被告高私庭前提交书面答辩意见称：这套别墅是黄建峰单独给我的，但没想到的是黄建峰想用我的名字来抵押贷款。当初我没同意，后来黄建峰说公司要用钱，我就想毕竟夫妻一场得帮他。以前我信任黄建峰，黄建峰拿我的身份证出去办事我没有怀疑过，让我签字的文件我没看就签字了，但通过这件事我就开始不信任黄建峰了。黄建峰给我这套别墅就是想用我的名字抵押贷款，我是后来才知道黄建峰骗我的，不知道之前我已经签字了，耿峰是一抵，后来利息还不上，耿峰要求全额还款，就做了二抵。当时黄建峰拿抵押合同让我签字，合同内容已经填好了，我就第一个签字。我不记得陈振东这个人，我当时以为是张进出的钱，后来合同上又加上陈振东的名字，我只见过张进，之后每一笔钱是通过银行还是承兑汇票都是黄建峰签的字，钱是黄建峰用的，后来的事情都是黄建峰操作的，具体我就不知道了。因为父亲刚过世，母亲身体不好，还要照顾孩子，所以我无法出庭。本院经审理认定以下事实：2018年2月11日，黄建峰、高私（甲方、借款方）与陈振东（乙方、贷款方）签订《借款协议书》1份，载明：借款金额为300万元；借款利息为月利率3%，利息从2018年3月开始，每月15日支付，逾期不支付的，按每月3%计算复利；借款期限从2018年2月11日起至2019年2月10日止；借款方用张家港缇香镜湖湾房产做抵押，双方去不动产登记中心办理抵押登记，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押物，借款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。黄建峰、高私在“甲方”处签名，陈振东在“乙方”处签名。另外，黄建峰在该《借款协议书》左下方打印的“附：因欠耿峰230万，将款直接转付到耿峰账户。欠张进20万，将款直接支付给张进。”的下方“确认人”处签名。同日，高私（甲方）与陈振东（乙方）签订《抵押协议书》1份，载明：甲方向乙方借款300万元，现双方就借款抵押事宜达成如下协议：甲方以张家港市房屋作为借款抵押；抵押范围包括借款本金、利息、复利、诉讼费、律师费等一切费用；抵押金额为500万元；甲方到期归还贷款方的贷款本息的，抵押权消灭；本合同自甲方签字后生效。高私在“甲方”处签名，陈振东在“乙方”处签名。同日，高私和陈振东又分别签订《借款协议》和《抵押合同》各1份用于办理抵押登记手续，载明的借款金额为500万元，借款期限为2018年2月11日至2020年2月10日，利息为月息3分，按月支付；抵押物为张家港市，抵押担保的债权范围为借款本金500万元、利息、违约金、赔偿金和为实现债权及抵押权的一切费用；债务履行期限为2018年2月11日至2020年2月10日。同日，前述房屋办理抵押登记，不动产登记证明的编号为苏（2018）张家港市不动产证明第××号，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为陈振东，义务人为高私，坐落为杨舍镇镜湖湾×幢×室，不动产权证书号为苏（2017）张家港市不动产权第××号，抵押的方式为一般抵押权，房产被担保主债权数额（最高债权数额）为500万元，债权履行期限（债权确定期间）为2018年2月11日至2020年2月10日，房屋抵押面积为364.8平方米，余额抵押，该抵押权人为第二抵押权人，顺位于耿峰。同日，张进通过银行转账方式转给耿峰225万元。黄建峰在该份转账凭证《中国银行网上银行电子回单》打印件上书写“今借到陈振东人民币贰佰肆拾伍万元正.黄建峰2018.2.14”。同日，郭海荣转给耿峰5万元，张进又转给郭海荣5万元。庭审中，张进称：因为当时缺了5万元，就让郭海荣代为支付了5万元，随后又还给了郭海荣5万元。同日，张进通过11张银行承兑汇票交付黄建峰115万元，银行承兑汇票的编号和金额分别为：40200052/237750××（50万元）、31300051/452535××（10万元）、30600053/248197××（10万元）、30500053/250810××（10万元）、40200051/287084××（2万元）、32000051/233264××（1万元）、31300051/464878××（10万元）、31400051/287574××（2万元）、40200051/284931××（10万元）、30200053/267633××（5万元）、31600051/216779××（5万元）。黄建峰在前述银行承兑汇票复印件上签名。2018年2月14日，陈振东向黄建峰出具《告知书》1份，主要内容为：关于黄建峰、高私向陈振东借款，所有借款均委托张进负责向黄建峰指定账户付款。黄建峰在“签收人”处签名。2018年6月21日，张进转给殷健11万元。同日，黄建峰在该份转账凭证《网上银行电子回单》打印件上书写“借条今借到陈振东人民币壹拾壹万元正.借款人：黄建峰2018年6月21日”。2018年9月30日，张进转给黄丽华6.5万元。黄建峰在该份转账凭证《网上银行电子回单》打印件上书写“借条今借到人民币陆万伍仟元正.借款人：黄建峰2018年9月30日”。2018年12月5日，张进转给高华山3万元。黄建峰在该份转账凭证《网上银行电子回单》打印件上书写“借条今借到陈振东人民币壹叁万元正（30000.00）.黄建峰2018.12.5”。对于前述3笔借款，黄建峰在庭审中称：殷健系其同学，黄丽华系其妹妹，高华山系其之前的油漆工，因为欠他们钱才借钱还掉了。2020年1月10日，陈振东（甲方）与张进（乙方）签订《债权转让协议》1份，主要内容为：甲方将其对于高私、黄建峰的所有债权（其中本金365.5万元和按月息2%计算至2018年12月30日的利息70.71万元、从2019年1月1日起按月息2%计算至实际归还之日的利息）及对高私提供的张家港市抵押物在500万元内的优先受偿权全部转让给乙方；乙方同意上述债权转让，并自行向高私和黄建峰主张债权；双方签订本协议后，乙方自行通知高私和黄建峰关于本协议约定的债权转让事宜。2020年1月20日，黄建峰在张进出具的《债权转让通知》上书写“已收到本通知黄建峰2020年1月20日”。《债权转让通知》的主要内容为：黄建峰、高私：关于你方结欠陈振东的所有债务（其中本金365.5万元和按月息2%计算至2018年12月30日的利息70.71万元、从2019年1月1日起按月息2%计算至实际归还之日的利息）及对高私提供的张家港市抵押物在500万元内的优先受偿权全部转让给我，现通知你方，即日起上述借款直接归还给我，不得再向陈振东还款，否则一切后果均由你方自行承担。2020年4月1日，张进通过EMS向高私寄送前述《债权转让通知》。根据号码为1090960241333的EMS面单显示，收件人为高私，地址为吉林省通化市东昌区龙泉街××，2020年4月3日，该EMS被签收，签收人为水晶盛汇物业代收。另查明，黄建峰和高私于2005年1月28日登记结婚，于2016年9月5日登记离婚。2019年7月22日，本院立案受理陈振东诉高私、黄建峰民间借贷纠纷一案，案号为（2019）苏0582民初9498号。本院于2019年9月26日通知张进作为第三人参加诉讼。陈振东的诉讼请求为：1、判令高私归还借款本息4845560元(本金3655000元，利息按月息2%计算至2019年6月30日为1190560元)，从2019年7月1日起至实际归还日止，以本金365.5万按月息2%支付利息；2、判令原告就高私提供的张家港市抵押物在500万内有优先受偿权；3、判令黄建峰对高私的付款责任承担连带保证责任。4、诉讼费用由高私、黄建峰承担。2019年12月26日，陈振东申请撤回起诉。本院于同日作出裁定准予陈振东撤回起诉。以上事实，有《借款协议书》、《抵押协议书》、《借款协议》、《抵押合同》、不动产登记证明、《中国银行网上银行电子回单》、银行承兑汇票、《借条》、《告知书》、《网上银行电子回单》、《债权转让协议》、《债权转让通知》、EMS面单、《离婚协议书》及庭审笔录等予以证实。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款协议书》、《抵押协议书》、《借款协议》和《抵押合同》等是双方当事人真实意思的表示，依法成立。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，本案中陈振东将其对两被告所享有的债权以及抵押权转让给原告张进，符合法律规定，合法有效，原告张进可以作为债权人要求债务人履行合同义务。对于2018年2月11日发生的借款345万元。从案涉《借款协议书》和《借款协议》的内容看，双方约定的借款金额分别300万元和500万元，因民间借贷属于实践性的借款合同，合同自借款交付时生效，故借贷双方的借款金额应以实际交付的借款为准，根据原告提供的银行转账凭证、银行承兑汇票等，借贷双方在2018年2月11日实际发生的借款金额为345万元，该借款属于被告黄建峰、高私的共同借款，两被告应当承担共同的还款责任。对于2018年6月至12月发生借款20.5万元。原告张进主张该三笔借款由被告黄建峰、高私承担共同的还款义务，但根据其提供的证据，无法认定该三笔借款与案涉《借款协议书》、《借款协议》之间存在关联性，亦无法证明该借款属于两被告的共同借款，该借款20.5万元应由被告黄建峰承担还款责任，原告张进要求被告高私对该20.5万元借款承担共同还款责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。关于借款利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，借贷双方在《借款协议书》中约定了借期内的利率但未约定逾期利率，原告张进有权按照借期内的利率主张逾期利息，但借期内的利率和逾期利率均应以不超过年利率24%为限。对于其中的借款本金345万元，双方在《借款协议书》中约定的借期内年利率超过了24%，现原告张进主张按照年利率24%计算利息，于法有据，本院予以支持。对于2018年6月至12月发生的三笔借款共计20.5万元，双方在《借条》中未约定利息，应视为无息，但原告张进可以从起诉之日起按照年利率6%主张利息。关于抵押担保问题。被告高私自愿对案涉借款提供抵押担保，依法应当承担相应的抵押担保责任。根据案涉《抵押协议书》、《抵押合同》的约定以及不动产登记证明的记载内容，双方约定的抵押方式为一般抵押权，该抵押权不同于最高额抵押权，不对将来发生的债权发生抵押担保的效力，故案涉抵押权担保的债权为2018年2月11日实际发生的借款本金345万元及利息等，2018年6月至12月发生的三笔借款20.5万元不在抵押担保的范围内。被告高私经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，相应的不利后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄建峰、高私共同于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告张进借款本金345万元及利息（自2018年3月1日起按照年利率24%计算至实际履行之日止）。二、被告黄建峰于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告张进借款本金20.5万元及利息（自2020年4月2日起按照年利率6%计算至实际履行之日止）。三、如被告黄建峰、高私未按本判决履行给付义务，原告张进有权就前述第一项中的债权对被告高私提供抵押的位于江苏省张家港市的不动产[不动产登记证明的编号为苏（2018）张家港市不动产证明第××号]的变价款在抵押登记的债权数额500万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41697元，由原告张进负担76元，由被告黄建峰、高私共同负担39661元，由被告黄建峰负担1960元。被告负担部分限被告于本判决生效后10日内汇入本院诉讼费账户（账户详见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时在上述确定的十五日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长  刘运义人民陪审员  吕翠萍人民陪审员  杨 平二〇二〇年六月二十四日书 记 员  缪 婕本判决附录法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。张家港市人民法院当事人须知当事人在法院调解、判决后自动履行法律文书确定的义务，将相关履行义务款项交纳至法院以下账户的，应在三日内将汇款人、金额、相关汇款依据及案号等情况书面告知承办法官。1、诉讼费用。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国银行张家港分行营业部，账号：62×××85。2、调解书、判决书确定当事人履行义务的款项。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国银行张家港分行营业部，执行款账号：46×××84。3、汇款情况如未及时告知承办法官，导致当事人向法院申请执行的，可能存在被法院采取强制执行措施或被列为失信被执行人及限制高消费等风险。4、如未按调解书、判决书确定义务履行，导致对方当事人向法院申请执行的，法院将依法采取强制执行措施，或采取列为失信被执行人及限制高消费等信用惩戒措施。张家港市人民法院