山东省平阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0124民初419号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行，住所地平阴县。负责人：杨立强，行长。委托诉讼代理人：杨青，女，系该行员工。被告：付某甲，男，1965年12月3日出生，汉族，住平阴县。被告：付某乙，女，1967年12月15日出生，汉族，住平阴县。被告：济南鑫康物资有限公司，住所地平阴县。法定代表人：付某甲，董事长兼总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行（以下简称邮储银行平阴支行）与被告付某甲、付某乙、济南鑫康物资有限公司（以下简称鑫康公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理，原告邮储银行平阴支行委托诉讼代理人杨青到庭参加诉讼，被告付某甲、付某乙、鑫康公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行平阴支行向本院提出诉讼请求：1、责令付某甲、付某乙偿还贷款本金340000.00元及利息（利息计算截至2020年2月7日，利息5808.52元，以后的利息按合同约定计算）；2.我行对付某甲抵押房产：平房权证城字第06651号享有优先受偿权；3.鑫康公司对付某甲、付某乙拖欠的贷款本金、利息及我行实现债权的费用承担担保责任；4、本案诉讼费、保全费等由付某甲、付某乙、鑫康公司承担。事实和理由：2017年6月2日，付某甲及其配偶付某乙以个人经营的鑫康公司进煤为由，向我行申请房地产抵押额度项下个人商务贷款。2017年6月22日，付某甲与我行签订《个人最高额抵押额度借款合同》，约定我行向付某甲提供可以循环使用的借款额度人民币340000元。借款额度有效期间自2017年6月22日至2021年6月22日。双方约定，如果付某甲发生违约，我行可解除合同，可以法律手段追偿贷款，并要求付某甲承担我行因实现债权发生的各种合理费用。同日，付某甲、付某乙作为抵押人与我行签订《个人最高额度抵押合同》，抵押物为平阴县城欣佳园小区1号楼东二单元三层东户，并办理了抵押登记。2017年6月2日，鑫康公司与我行签订《企业保证函》，自愿为付某甲的该笔借款提供连带责任保证。2019年6月22日，付某甲与我行签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，该协议为双方签订的《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议约定有效期为12个月。双方约定，利率采用固定利率，以中国人民银行公布的同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮30%，通过邮储银行电子银行渠道分两笔支用贷款34万元，年利率5.655%，期限12个月，还款方式为按月结息，到期还本。该笔贷款发放后，付某甲归还了前4个月的利息，第5个月至2020年2月7日共欠我行本金34万元，利息及罚息5808.52元。付某甲、付某乙未能按照合同约定按时还款，我行对其多次催收，仍均未履行，为维护我行的合法权益，特诉至来院。付某甲、付某乙、鑫康公司未作答辩邮储银行平阴支行围绕诉讼请求依法提交了证据，付某甲、付某乙、鑫康公司未到庭参加庭审质证，经审查，本院对邮储银行平阴支行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月2日，付某甲以进煤为由向邮储银行平阴支行申请贷款，付某乙作为付某甲的配偶承诺同意承担共同还款责任。2017年6月22日，付某甲与邮储银行平阴支行签订了编号为37001650217065992648《个人最高额抵押额度借款合同》一份，约定：邮储银行平阴支行向付某甲提供可以循环使用的借款额度34万元，借款额度有效期自2017年6月22日至2021年6月22日，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行平阴支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在贷款利率的基础上加收50%；“第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……”；“第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分措施或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……”。2017年6月22日，付某甲作为抵押人（甲方）、付某乙作为共有人与邮储银行平阴支行（乙方）签订编号为37001650317066424926的《个人最高额抵押合同》，约定：主合同为付某甲与邮储银行平阴支行签订的编号为37001650217065992648的《个人最高额抵押额度借款合同》；甲方愿意提供金额为人民币34万元的最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保债权确定的期间为2017年6月22日至2021年6月22日。抵押物财产为平阴县城欣佳园小区1号楼东二单元三层东户及地下室，并在平阴县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明号为：鲁（2017）平阴县不动产证明第0001851号。2017年6月2日、6月22日，鑫康公司分别出具《企业保证函》、《担保函》，分别承诺为付某甲申请的40万元贷款、《个人最高额抵押额度借款合同》（编号为37001650217065992648）项下的所有贷款提供连带责任保证；承担保证责任的范围均为付某甲根据借款合同约定应向邮储银行平阴支行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间均为该个人最高额抵押额度贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2019年6月22日，邮储银行平阴支行与付某甲又签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》作为上述双方于2017年6月22日签订的编号为37001650217065992648的《个人最高额抵押额度借款合同》（以下简称“主合同”）的单项附加协议，并约定本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响，本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理；协议有效期为2019年6月22日至2020年6月22日，协议有效期内付某甲可以通过邮储银行电子银行申请支用贷款，该业务绑定的帐号为：6217994510018853010，帐户名为付某甲。双方约定利率为固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮30%，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。2019年6月22日、6月23日，付某甲依据与邮储银行平阴支行签订的合同借款30万元、4万元，到期日分别为2020年6月22日、6月23日。以上两笔借款共计借款本金金额为34万元，均约定借款年利率为5.655%，罚息利率为7.3515%，还款方式为按周期结息到期一次性还本。对于上述30万元、4万元的借款，付某甲已分别归还利息至2019年10月22日、2019年10月23日。本院认为，邮储银行平阴支行与付某甲签订的《个人最高额抵押额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《个人商务E捷贷业务开办协议》,均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律效力。现付某甲所借款项34万元,虽未到还款期限,但付某甲自2019年10月22日、10月23日始至今未能按期支付到期借款本息,故邮储银行平阴支行现按合同约定要求付某甲偿还借款34万元及利息,于法有据,本院予以支持。因付某乙在付某甲借款时承诺承担共同还款责任，故邮储银行平阴支行主张的要求付某乙承担共同还款责任的请求，于法有据，本院予以支持。因鑫康公司向邮储银行平阴支行出具了《担保函》，承诺对付某甲的借款承担连带保证责任，故邮储银行平阴支行主张的要求鑫康公司承担连带保证责任的请求，于法有据，本院予以支持。鑫康公司承担保证责任后有权向付某甲、付某乙进行追偿。因为保证借款合同的履行，付某甲与邮储银行平阴支行签订了《个人最高额抵押合同》，以涉案房产为该借款提供抵押，且已经办理了抵押登记，故邮储银行平阴支行的抵押权依法成立。因此邮储银行平阴支行要求对付某甲抵押的涉案房产依法享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。但邮储银行平阴支行享有的优先受偿权应以抵押房产所提供的最高抵押额为限。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用发法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第一项规定，判决如下：付某甲、付某乙于本判决生效后十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行借款本金34万元；付某甲、付某乙于本判决生效后十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行借款利息（截至2020年2月7日，利息为5808.52元,自2020年2月8日起至贷款结清之日止，以34万元为基数，按年利率5.655%上浮50%计逾期利息，并按合同约定计收复利）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行对位于平阴县城欣佳园小区1号楼东二单元三层东户的房产平阴县不动产证明第0001851号）的拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判决载明的范围内优先受偿（注：以该房产抵押担保的最高债权额34万元为限）；四、济南鑫康物资有限公司对以上一、二项判决内容载明的义务承担连带清偿责任。济南鑫康物资有限公司承担保证责任后，有权向付某甲、付某乙追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6488元，减半收取计3244元，保全费2520元，共计5764元，由付某甲、付某乙、济南鑫康物资有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 陈明庆二〇二〇年六月十日法官助理 付英波书 记 员 葛方玉