湖北省团风县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1121民初336号原告：占少华，男，1958年3月5日出生，住湖北省团风县，委托代理人：詹志林，湖北靖柏律师事务所律师，代理权限是特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，住所地：浙江省杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-14层、19-21层，统一社会信用代码：913301008430342843。负责人：朱俞震。委托代理人：占才礼，湖北坤正律师事务所律师，代理权限特别授权。原告占少华诉被告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简称“人保杭州公司”）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告占少华的委托诉讼代理人詹志林，被告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司的委托诉讼代理人占才礼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告占少华向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付保险理赔金112100元；二、请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年12月27日，原告占少华之子为原告占少华投保了一份意外伤害保险。2019年4月30日5时47分，原告占少华驾驶两轮电动车行驶至团风县团风镇罗家沟桥路段时，撞到路边水泥墩，造成原告占少华受伤，车辆部分受损的交通事故。原告于2019年4月30日至2019年6月11日在团风县人民医院住院治疗。现原告为维护其合法权益，向法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。原告占少华为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据一：原告身份证复印件、被告企业信息记录。拟证明原、被告身份情况；证据二：人身保险保险单一份、户口本复印件一份。拟证明2018年12月17日，原告之子为原告占少华购买了一份意外伤害保险，保单约定意外伤残给付保额为10万元，意外伤害医疗费给付保额为1万元，意外住院津贴保额为9000元；证据三：交通事故认定书一份，拟证明2019年4月30日，原告驾驶电动车发生交通事故，属于意外伤害事故；证据四、出院记录、诊断证明、手术记录各一份，拟证明原告住院治疗42天及原告具体伤情的事实；证据五、鉴定意见书一份，拟证明原告构成八级伤残；证据六、医疗费发票（复印件）、团风县人民医院住院病人医疗费用结算表一份，拟证明原告花费医疗费63050.48元。被告人保杭州公司辩称：1、证据一、三、四、五无异议；证据二真实性无异议，但意外伤残应按照意外伤害保险条款，结合伤残等级比例进行赔付；意外医疗费用补偿每次事故免赔额100元；证据六医疗费发票系复印件无法核实真实性，团风县人民医院医疗费结算表真实性无异议；2、本案交通事故事实无异议；3、原告在人保杭州公司投保意外伤害保险属实，其中：残疾赔偿金保险金额10万，原告构成八级伤残，按伤残等级对应的比例，伤残八级对应30%比例赔付，应赔付10万元乘以30%；意外伤害医疗费1万元，给付比例80%，免赔100元，赔付9900元；意外住院津贴每天50元，每次最高给付日数90天，原告主张意外住院津贴理赔金2100元无异议；4、原告诉请的理赔金额不符合法律规定和合同约定，请求发法庭依法核实。被告人保杭州公司为支持其答辩向本院提交了如下证据：证据一、中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款一份，拟证明残疾赔偿金按照伤残等级比例进行赔付；证据二、风险提示证明材料一份，拟证明原告在网络购买意外伤害保险，购买时必须阅读并同意保险条款才能进入下一步支付保险费用，保险公司尽到网上风险提示义务。原告占少华对人保杭州公司的证据发表质证意见：保险条款真实性无异议，但是原告在投保时，被告保险公司并未向原告交付该保险条款，也没有对按比例赔付进行提示，以及明确说明，该条款依法不发生法律效力；其次，伤残等级比例是合同比例系数在保险条款中并未完全体现，因此，该条款也不发生相应的法律效力。经庭审举证、质证，对上述原、被告均无异议的证据，本院予以采信。本院经审理查明：2019年4月30日5时47分，原告占少华驾驶两轮电动车行驶到团风镇罗家沟桥路段时，撞到路边水泥墩，造成原告占少华受伤、车辆部分受损的交通事故。事故发生后，原告被送往团风县人民医院救治，住院42天，用医疗费63050.48元。该交通事故经团风县公安局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》认定原告占少华承担事故全部责任。原告出院后经团风正昂法医司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》鉴定原告占少华被评定伤残程度为八级。另查明，2018年12月27日，原告之子詹进（曾用名：占进）作为投保人通过网络支付宝平台在被告人保杭州公司为原告占少华投保一份高职业类别意外伤害保险，购买方式为网上购买，保险单号：PEAA20183301Q000E65815，保险期间为2018年12月27日零时起，2019年12月26日二十四时止，保险费合计350元。保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额100000元，适用中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款；意外医疗费用补偿（给付比例80%每次事故免赔额100元），每人保险金额10000元，适用中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）；意外住院津贴（每次最高给付津贴日数90日，每份每日津贴给付标准50元，总给付日数180日），每人保险金额9000元，适用意外伤害住院津贴保险条款（2009版）。中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款2.1.2残疾保险责任中载明：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内日因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.3）（简称《评定标准》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金”，8.3《人身保险伤残评定标准》指中国保险行业协会发布的人身保险伤残程度评定与保险金给付比例标准，详见《关于印〈人身保险伤残评定标准〉的通知》（中保协发【2013】88号）。中国保险监督管理委员会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》中载明：“本标准规定了功能和残疾的分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重的为一级，最轻的为十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”。该保险系原告之子通过网络进行销售。本院认为，原告之子詹进（曾用名：占进）作为投保人通过网络支付宝平台在被告人保杭州公司为原告占少华投保一份高职业类别意外伤害保险，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，原告发生交通事故时间在保险合同约定期限之内，原、被告应当按照保险合同约定履行义务。保险条款是保险合同的重要组成部分，对原、被告双方均具有约束力。本案意外伤害保险条款中载明：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内日因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.3）（简称《评定标准》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保障金”，根据《中华人民共和国保险法》司法解释（二）第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案所涉保险合同中意外伤害保险条款残疾保险责任部分属于上述“免除保险人责任的条款”，被告人保杭州公司提供的保险单上明确载明残疾给付保障项目适用意外伤害保险条款。该条款不存在产生歧义，因此，被告主张残疾给付理赔金按伤残等级八级对应30%比例赔付10万元×30%计算为30000元，本院予以支持。意外住院津贴原告主张2100元，被告无异议，本院予以认定。意外医疗费用补偿，保险合同中明确约定，意外医疗费用补偿（给付比例80%，每次事故免赔额100元），每人保险金额10000元，原告住院治疗产生医疗费63050.48元，远超每人保险金额10000元，被告主张按保险合同约定免赔100计算为9900元，本院予以采纳。综上，为保护当事人的合法权益不受损害，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司给付原告占少华意外伤害保险金42000元（含残疾给付保险金30000元、意外医疗费用补偿9900元、意外住院津贴2100元），限本判决生效后十五日内履行完毕。二、驳回原告占少华的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费661元，减半收取330.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费661元（如汇款须在附言中注明“法院诉讼费”字样，专户名称：湖北省黄冈市中级人民法院；开户银行：中国农业银行黄冈分行营业部。帐号：17×××19）。审判员  刘秋元二〇二〇年六月二十八日书记员  余方伟