山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初3642号原告陈洪素，男，1946年5月9日出生，汉族，住聊城市东昌府区。原告陈秀增，男，1974年9月12日出生，汉族，住聊城市东昌府区。原告陈爱华，女，1970年2月19日出生，汉族，住聊城市东昌府区。原告陈爱玲，女，1973年3月2日出生，汉族，住阳谷县。以上四原告共同委托诉讼代理人王庆亮，山东智祥律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司，住所地：济南市历下区经十路11001号。主要负责人魏成和，总经理。委托诉讼代理人徐霞，山东普新律师事务所律师。原告陈洪素、陈秀增、陈爱华、陈爱玲与被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。四原告向本院提出诉讼请求：1.被告人寿保险公司赔付意外身故保险金30000元；2.被告人寿保险公司赔付意外住院定额保险金5400元；3.被告人寿保险公司赔付意外费用补偿保险金6000元。事实和理由：2019年12月14日晨，宓焕荣在起床时摔伤，家属随即叫来乡村医生救治，后拨打120在聊城市脑科医院入院治疗。2019年12月17日转入聊城市东昌府区人民医院ICU治疗，受害人于2019年12月18日治疗无效死亡。受害人在被告处投保有国寿绿洲团体意外伤害保险及附加险两份，意外伤害保险保额30000元、住院定额给付保额5400元、意外费用补偿团体医疗保额6000元。其法定继承人向被告申请理赔，被告以其病历没有显示受害人详细受伤原因为由拒赔。被告人寿保险公司辩称：宓焕荣在被告处投保有国寿绿洲团体意外伤害保险及附加险，但宓焕荣的死亡并非意外导致，不属于保险赔偿范围，请求驳回原告的诉讼请求。原告当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：四原告及宓焕荣的户籍资料、户口注销证明、聊城江北水城旅游度假区朱老庄镇全营村民委员会出具的证明、门诊病历、诊断证明书、住院病历、照片、医疗费单据、证人陈某的证言；被告提交了团体保险投保单、投保声明书、保险条款。本院在庭审过程中组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月聊城江北水城旅游度假区朱老庄镇老龄委员会（以下简称老龄委）向被告投保一份团体保险，被保险人人数749人（包括宓焕荣）；险种为国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版）；保险金额分别为27815000元、4113000元、5614000元，被保险人人数分别为749人、649人、749人，指定2019年4月25日生效，保险期限1年。老龄委在内容为“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务，投保单位已仔细阅知……”的投保单签章处加盖印章。老龄委向被告出具了投保声明书，内容为“……贵公司销售人员已将被保险人必须表示同意并知悉保险事宜的相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人作了武从博作了详细说明。由于我单位人员流动频繁，员工众多，操作起来非常繁琐；而且就在贵公司投保人寿保险之事，我单位已将保险责任、保险金额、保险费、责任免除、解除合同、受益人等有关情况告知了各被保险人，被保险人没有表示不同意见，视作被保险人已同意保险有关事由……”。国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）条款第五条载明在本合同保险期间内，人寿保险公司依下列约定承担保险责任：一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，人寿保险公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金……。第二十一条载明意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害……。国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）条款第四条载明在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或人寿保险公司认可的其他医疗机构住院治疗，人寿保险公司按本附加合同约定的住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金，但对该被保险人每次住院的给付日数以九十日为限……。第十二条载明意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害……。国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版）条款第四条载明在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或人寿保险公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，人寿保险公司每次扣除免赔额后，对其余额按本附加合同约定的给付比例给付保险金……。第十二条载明意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害……。2019年12月14日早上宓焕荣单独在卧室起床时摔倒，此时其配偶陈洪素正在厨房做饭，陈洪素听到声响赶来发现宓焕荣已经倒地，乡村医生给予人工呼吸，东昌府区朱老庄乡卫生院门诊病历载明的主诉内容为早上起床滑倒，碰到左面头部而晕迷；诊断为左眼上部淤青。后宓焕荣被送至聊城市东昌府区人民医院急诊治疗，诊断为脑内出血，其门诊病历载明的主诉内容为早上起床滑倒碰到左面头部而晕迷；诊断：左眼上部淤青。同日又转入聊城市脑科医院，在该院住院3天（2019年12月14-17日），其住院病历载明入院情况“患者宓焕荣……左额部可见头皮血肿，局部皮肤可见擦伤，查体欠合作，能简单应答……”入院诊断“1.自发性蛛网膜下腔出血2.颅内动脉瘤3.头皮血肿4.头皮擦伤5.脑梗死6.脑萎缩7.高血压”诊疗经过“入院后积极完善相关检查，向患者家属交代病情、××患者家属沟通，患者家属商议后拒绝行手术治疗，××要求出院回当地医院继续药物治疗，放弃目前处置，反复交代病情及相关风险后，患者家属坚持出院并愿意承担相关风险……”出院诊断“1.自发性蛛网膜下腔出血2.颅内动脉瘤3.头皮血肿4.头皮擦伤5.脑梗死6.脑萎缩7.高血压8.低蛋白血症9.××患者一般情况欠佳，嗜睡状态，头痛减轻，饮食消化欠佳，体温尚可。查体：嗜睡状态，左额部可见头皮血肿，局部皮肤可见擦伤。查体欠合作，可简单应答……”出院医嘱“1.建议积极手术，继续住院治疗，合理饮食，加强营养，卧床避免情绪激动，保持大便通畅等，降低动脉瘤再次破裂出血风险……”。宓焕荣于2019年12月17日转入聊城市东昌府区人民医院治疗，在该院住院1天（2019年12月17-18日），患者家属于2019年12月18日办理出院，其住院病历载明主诉“诊断蛛网膜下腔出血3天”入院情况“患者约3天前起床时从床上倒下，头部先着地，未见明显流血，呼之不应，出现呼吸暂停，无呕吐，无二便失禁等。家属发现后，立即叫来乡村医生，给予人工呼吸，并拨打120经急诊接来我院，行颅脑CT提示脑静脉瘤、蛛网膜下腔出血，与家属沟通，建议转上级医疗治疗，家属表示知情且同意，后转入聊城市脑科医院；在脑科医院住院期间，值班医师建议手术治疗，家属表示知情且拒绝；××患者家属要求转我院继续治疗，经急诊接来我院，急诊以‘蛛网膜下腔出血’收入我科治疗。既往‘脑梗死’病史1年余，未遗留明显后遗症……”。入院诊断“1.蛛网膜下腔出血2.脑梗死3.××4.心力衰竭5.电解质紊乱低钠血症”诊疗经过“……于16：00分出现自主呼吸消失，向家属交代病情，家属商议后拒绝气管插管及心肺复苏抢救，并在拒绝抢救知情同意书上签字，要求自动出院，告知自动出院风险及继续治疗必要性，患者家属表示知情，签署自动出院知情同意书，于16：10予以办理出院”出院诊断“1.蛛网膜下腔出血2.脑梗死3.××4.心力衰竭5.电解质紊乱低钠血症6.高血压7.××8.胸腔积液9.××患者病情危重，自主呼吸微弱…”出院指导“建议继续治疗”。2019年12月18日宓焕荣出院，于出院后死亡，其户口注销证明载明宓焕荣已于2020年1月6日因各种疾病死亡。原告陈洪素、陈秀增、陈爱华、陈爱玲分别系宓焕荣之夫、长子、长女、次女。本院认为：当事人对于自己的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的法律后果。被保险人宓焕荣参保的是国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版），三份保险条款均载明意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害。本案宓焕荣摔伤时并无其他人在场，被送至医院后诊断为自发性蛛网膜下腔出血，其住院病历载明患有脑梗死病史1年余，户口注销证明亦载明宓焕荣已于2020年1月6日因各种疾病死亡，原告提交的村委会证明、证人均不能证明宓焕荣受伤、死亡系因××的意外伤害所致。在其死亡原因不明的情况下，尸检无疑成为判断死因的有效手段，但四原告并未向被告报险，亦未保存尸体，造成无法判断死因，故四原告应承担举证不能的法律后果，四原告未能提供有效证据证明被保险人宓焕荣的伤害、死亡符合意外伤害保险约定的保险责任范围，因此，四原告要求被告按照保险合同的约定给付保险金的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、驳回原告陈洪素、陈秀增、陈爱华、陈爱玲要求被告赔付意外身故保险金的诉讼请求；二、驳回原告陈洪素、陈秀增、陈爱华、陈爱玲要求被告赔付意外住院定额保险金的诉讼请求；三、驳回原告陈洪素、陈秀增、陈爱华、陈爱玲要求被告赔付意外费用补偿保险金的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费417.5元，由原告承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  刘瑞红二〇二〇年六月十八日书记员  郑世方