河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终800号上诉人(原审被告)：中国工商银行股份有限公司长葛支行,住所地长葛市建设路84号。负责人：张巧敏,该行副行长。委托诉讼代理人：袁建坡，男，该行职工。被上诉人(原审原告)：黄海涛，男，汉族，1986年7月12日出生，住长葛市。委托诉讼代理人：吴亮，河南华灿律师事务所律师。委托诉讼代理人：李梓闻，河南华灿律师事务所律师。上诉人中国工商银行股份有限公司长葛支行因与被上诉人黄海涛储蓄存款合同纠纷一案，不服河南省长葛市人民法院（2019）豫1082民初7537号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月31日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国工商银行股份有限公司长葛支行的委托诉讼代理人袁建坡，被上诉人黄海涛的委托诉讼代理人吴亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司长葛支行上诉请求：1、依法撤销河南省长葛市人民法院（2019）豫1082民初7537号民事判决，查明事实依法改判，驳回被上诉人的请求或发回重审。2、要求被上诉人承担相关诉讼费用。事实及理由：一、一审法院认定事实错误。一审判决在认定事实部分认定“被告认为原告银行卡内存款出现异常原因是预留手机号码被修改，不符合赔付条件”与事实不符，实际情况是上诉人（中国工商银行股份有限公司长葛支行，以下简称为工行）知道被上诉人（黄海涛）存款被盗刷后，试图通过第三方支付平台公司（深圳财付通商务有限公司）帮助黄海涛追回被盗刷款项，但因为款项盗刷时间太久、预留手机号码被修改无法追回，而并非工行认为黄海涛银行卡内存款被盗刷原因是预留手机号码被修改不符合赔付条件。二、一审法院将举证责任全部分配给上诉人既缺乏法定依据，也缺乏公平性，与诚实信用原则相悖。（一）、“谁主张谁举证”是我国民事诉讼关于举证的基本原则，黄海涛在一审中应该就其银行卡内款项被盗没有过错进行举证证明，至少应该承担部分举证义务。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七条之规定：“在法律没有具体规定，依本规定及其他司法解释无法确定举证责任承担时，人民法院可以根据公平原则和诚实信用原则，综合当事人举证能力等因素确定举证责任的承担。”但是一审法院将举证责任全部分配给上诉人工行即缺乏法定依据，也与公平原则和诚实信用原则不相符。(二)、一审已确认案涉款项系被犯罪分子盗刷，但被盗刷原因没有查明。众所周知，近几年来，电信、网络诈骗案件层出不穷、手法五花八门、招数花样翻新，很多民众受骗上当，为此，国家公安、法检两院司法机关、电信部门、金融监管部门、金融企业在国家号召下大力宣传，该类诈骗案件显著减少，但仍有部分民众不以为然，禁不住诱惑上当受骗，经大数据分析，××致银行账户信息泄漏、卡内款项被盗刷的情形占比最高。黄海涛作为完全民事行为能力人，应该有能力识别来源不明的信息是否为诈骗，因疏忽大意轻信诈骗分子而导致存款被盗，其本人应该承担主要责任。工商银行系国有大型商业银行，其操作系统的开发、投产均经过国家监管部门、公安机关的验收鉴定、审批备案，并在工商银行官方网站对外发布，如果是工行安全系统及技术风险因素致使黄海涛存款被盗刷，那么在与黄海涛被盗刷相同的时段内应该发生多起被盗刷案件是大概率事件，但是在相同的时段内并没有大范围发生此类事件，可见，黄海涛案件仅是个案，从逻辑上分析，黄海涛存款被盗刷案件是其本人点击非法链接导致被骗的可能性更大。（三）、社会个体的损失不应该不分缘由的由国家来承担。工商银行作为我国最大型国有银行，每年上缴国家巨额利税，损失自然也有国家承担。黄海涛作为社会个体，因其自身可能过错给其自身造成的损失，如果不讲条件的、不分青红皂白的让国家代其承担损失，显然不当，有故意损害国家利益的嫌疑。按照最高人民法院的规定，所有生效判决（法律另有规定除外）均需在司法裁判网公示，具有供公众查阅、下载、传播的功能，在较大范围内具备法制宣传意义，如不分情形的均推定银行承担责任，显然会削弱对广大民众的防诈骗的法制教育宣传作用。因此，一审法院将举证责任全部分配给上诉人工行即缺乏法定依据，也与公平原则和诚实信用原则不相符。综上，上诉人认为一审法院认定事实错误、适用法律不当，请求贵院依法支持的上诉人的上诉请求，以维护法律的公正，维护金融环境的稳定。被上诉人黄海涛辩称，一审认定事实清楚，程序合法、适用法律正确、举证责任分配适当，上诉人上诉理由不成立，应当予以维持，理由如下：导致本案发生就是由于被上诉人的柜台预留电话被更改，按照银行合规的要求，变更柜台预留电话必须持卡本人携带本人身份证至营业厅人脸识别以后才能变更，而且上诉人在一审中自认发卡信息上诉人方掌握的是最全的，那么该柜台预留电话如何更改的只有上诉人能提供相应的证据。上诉人工商银行长葛支行未能举证是被上诉人将柜台预留电话变更（事实上也并非被上诉人进行的变更），也未能举证变更柜台预留手机号码的业务合法合规，应承担举证不能的后果。被上诉人认为如本案判决生效所产生的社会效果极佳，更能促使银行加强自身管理和技术升级，以维护老百姓的合法权益。被上诉人黄海涛持有上诉人工行铁东路支行发行的银行卡，其与工行之间依法成立储蓄存款合同关系。工行长葛支行作为经营存、贷款业务的专业金融机构，负有保障储户存款安全的义务。原告黄海涛向一审法院提出诉讼请求：1、被告支付原告存款59395元及利息损失（自2018年6月24日起按该开卡行同期存款利率计算至清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年1月29日，原告在铁东支行处申领借记卡一张，卡号为：62×××60，预留电话为134××××2227。2018年6月24日，原告银行卡内余额为59149.9元；2018年9月21日，原告银行卡内余额为59422.07元。至2018年10月13日，被告尚通过短信向原告推送信息。2018年10月22日，原告银行卡分别被POS交易9999元、9999元、9999元、9999元、9999元；2018年10月23日，原告银行卡被POS交易9400元。上述六笔交易原告并未收到被告推送的短信。2018年12月2日，原告在ATM机上办理其他业务时，发现银行卡余额异常。原告立即将该情况告知铁东支行工作人员，铁东支行工作人员告知原告银行卡可能被盗［通过财付通—QQ转账形式，对方开户行银行为深圳＊＊银行］，并承诺协助原告追回被盗刷的款项。同日，原告向公安机关报警。被告认为原告银行卡内存款出现异常原因是预留手机号码被修改，不符合赔付条件。一审法院认为，原告向被告申请办理借记卡，经被告核准发卡，双方通过借记卡形成储蓄存款合同关系。该合同关系是双方当事人真实意思表示，合法有效，被告应对原告存款负有安全保障义务，从案涉银行卡交易发生时间地点及报案情况分析，案涉交易是通过非法手段盗刷，原告合法持有借记卡，他人能够非法盗刷，说明被告的交易系统存在安全技术隐患，未能尽到充分保障交易安全的义务。在被告不能证明原告存在过错前提下，应先行赔付原告因银行安全系统漏洞及技术风险所形成的资金损失。原告主张的存款利息损失起算点应以存款被盗刷之日起为宜。被告承担赔偿责任后，可向相关方追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第六条、第二十九条规定，判决如下：一、被告中国工商银行股份有限公司长葛支行于本判决生效后十日内赔偿原告黄海涛存款59395元、及利息损失（自案涉银行卡被盗刷之日起依各次盗刷的金额、按该卡约定的利率标准分段计算至清偿之日止。）二、驳回原告黄海涛其他诉讼请求。如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后为655元，由被告中国工商银行股份有限公司长葛支行负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。在本案中，上诉人主张被上诉人系点击非法链接致银行账户信息泄露，卡内款项被盗刷，但其并未提供相应的证据支持，应当承担举证不能的不利后果。原审认定上诉人交易系统存在安全技术隐患，未能尽到充分保障交易安全义务事实依据清楚，举证责任分配适当，应予维持。综上所述，中国工商银行股份有限公司长葛支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1285.0元，由中国工商银行股份有限公司长葛支行负担。本判决为终审判决。审判长 孙志强审判员朱耀宇审判员 陈       晖二〇二〇年六月四日法官助理白兰馨书记员李洋执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口