广西壮族自治区钟山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1122民初565号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地：广西梧州市新兴一路207号。 法定代表人：谢德坤，总经理。 统一社会信用代码：91450403899149056J． 委托诉讼代理人：李玉婷，广西汇豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗志刚，广西汇豪律师事务所律师。 被告：钟庆超，男，1976年4月9日出生，汉族，住广西钟山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称财保公司梧州市分公司）与被告钟庆超保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保公司梧州市分公司的委托诉讼代理人李玉婷到庭参加诉讼，被告钟庆超经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告财保公司梧州市分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付保险代偿款47,196.23元及违约金（违约金以尚欠的代偿款47,196.23元为基数，按年利率24%计付，从2018年12月22日起直至被告还清之日止，截至2020年3月31日，共466天，共计14,662.3元。）；2．判令被告支付未付保费3,588.49元；3．本案受理费、公告费等诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月20日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分公司（以下简称光大银行南宁分行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》。由原告为被告向光大银行南宁分行的借款59,000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费978.68元，赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按照保险合同约定向光大银行南宁分行进行了理赔。理赔后，被告须向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从该保险理赔当日开始按千分之一计付违约金。2018年1月3日，光大银行南宁分行向被告发放了贷款59,000元，贷款期限36个月，以年利率6.65%计付利息，按照等额本息的方式按月还款，原告依约为该贷款提高保证保险服务。该贷款被告偿还了几期之后便不再偿还。随后，光大银行南宁分行依据保险单向原告提出理赔，原告依据合同约定向光大银行南宁分行进行理赔，一次性还清被告尚欠光大银行贷款本息及逾期利息47,196.23元。理赔后，原告多次要求被告归还代偿款及110天（80天等待期+理赔后30天）未付保费3,588.49元（月保费978.68元÷30天×110天），被告均未支付上述款项。根据保险单的特别约定，被告违约的，以尚欠的全部款项为基数，按每日1%的比率承担违约责任，直至被告全部清偿为止。因按约定的违约责任超过年利率24%的规定，原告现按年利率24%主张违约责任。综上所述，为维护原告的合法利益，现依法诉至法院。 被告钟庆超未作书面答辩。 原告财保公司梧州市分公司围绕诉讼请求依法提交了个人贷款合同、贷款合同、个人信用贷款保证保险保险单、还款记录、代偿债务与权益转让确认书等证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告有答辩、举证、质证等权利，本案被告钟庆超经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证、质证等权利。原告财保公司梧州市分公司所提供的上述证据，来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明：2017年12月20日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分公司（以下简称光大银行南宁分行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》。由原告为被告向光大银行南宁分行的借款59,000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费978.68元，赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按照保险合同约定向光大银行南宁分行进行了理赔。理赔后，被告须向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从该保险理赔当日开始按千分之一计付违约金。2018年1月3日，光大银行南宁分行向被告发放了贷款59,000元，贷款期限36个月，以年利率6.65%计付利息，按照等额本息的方式按月还款，原告依约为该贷款提高保证保险服务。该贷款被告偿还了几期之后便不再偿还。为此，原告依据双方的合同约定向光大银行南宁分行进行理赔，一次性还清被告尚欠光大银行贷款本息及逾期利息合计47,196.23元。原告理赔后，要求被告归还代偿款以及所欠付保费未果，为此诉至本院，并提出上述诉讼请求。 本院认为，关于原告财保公司梧州市分公司要求被告钟庆超支付代偿款47,196.23元有无事实及法律依据的问题？原告财保公司梧州市分公司主张其作为被告钟庆超在中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款提供了保证保险担保，因被告钟庆超没有按照贷款合同的约定履行还款义务，为此，原告财保公司梧州市分公司根据与被告钟庆超之间的保证保险合同约定向被告钟庆超的债权人中国光大银行股份有限公司南宁分行支付了代偿款47,196.23元。原告在向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付理代偿款47,196.23元后，有权依照双方的约定向被告钟庆超进行追偿，故对于原告财保公司梧州市分公司要求被告支付代偿款47,196.23元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告财保公司梧州市分公司主张要求被告钟庆超支付违约金、保险费是否有法律依据？原、被告之间签订的保险合同虽约定违约金的计算方式为投保人以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人计算缴纳，但该违约金的约定明显过高，故本院判定违约金按照年利率24%的标准计付，起算时间为银行从原告的保证金账户中扣划款项之日即2018年12月22日起计算。另外，原告财保公司梧州市分公司主张要求被告钟庆超支付保险费3,588.49元，亦符合双方在保险合同中的约定，该主张合理合法，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十六条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟庆超应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款47,196.23元及违约金（违约金以实际所欠款项为基数，从2018年12月22日起按照年利率24%的标准计付至债务实际清偿之日止）； 二、被告钟庆超应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费3,588.49元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 受理费1,440元，减半收取计算720元，由被告钟庆超负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区贺州市中级人民法院。 审判员  覃渊华 二〇二〇年六月三日 书记员  韦积勋 附带相关法律条文： 一、《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第四十六条当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。