河北省张家口市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0703民初537号 原告：中国银行股份有限公司张家口分行 住所地：张家口市桥西区长青路42号 负责人梁蔚，该行行长。 委托诉讼代理人白露，河北隆业律师事务所律师。 被告：赵翠芬，女，1987年11月14日出生，汉族，现住张家口市桥西区。 被告：左聪英，男，1978年1月15日出生，汉族，现住张家口市桥西区。 原告中国银行股份有限公司张家口分行（以下简称中国银行张家口分行）与被告赵翠芬、左聪英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人白露到庭参加诉讼，被告赵翠芬、左聪英到庭参加诉讼，现本案已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告全部借款本金83095.58元及截止到2019年12月2日前应收利息3702.3元，应收费用13496.18元，合计100294.06元，2019年12月3日之后的应收利息、应收费用等按照合同约定计算至实际给付之日；2.判令被告赵翠芬抵押的车辆东风牌轿车（车牌号：冀Ｇ×××××，登记证号为130020194584）予以拍卖、变卖，优先清偿被告赵翠芬、左聪英所欠原告的全部债务；3.本案诉讼费、保全费等相关费用由被告承担。事实与理由：中国银行股份有限公司张家口市明德北支行（以下简称中行明德北支行）系原告的下属分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但中行明德北支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理。2018年，被告赵翠芬与中行明德北支行签订编号为2018年张明车字122号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称《分期付款合同》）约定，原告为被告赵翠芬提供额度为100880元专向分期付款额度用于被告赵翠芬购买东风轿车（车牌号:冀Ｇ×××××），分期期数为36期（一期为一个月），自被告赵翠芬实际交易日起算；原告向借款人收取使用专向分期付款额度11％的手续费即11096.8元:本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）借款人保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费。合同附件一第四条约定，如被告未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向原告所在地人民法院起诉。为保证《分期付款合同》及其产生的全部债务的履行，被告来卫国与中行明德北支行另行签订编号为2018年张明车字122号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》）约定，被告赵翠芬以登记在其名下的东风轿车（车牌号:冀Ｇ×××××，登记证号为130020194584）提供抵押担保，并办理抵押登记手续。合同约定的抵押担保范围为本合同之主债务（即2018年张明车字122号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下债务），包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费公证费、执行费等）因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。此外，为确保《分期付款合同》的顺利履行，被告石建国与中行明德北支行签订编号为2018年张明车字190号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，被告左聪英作为被告赵翠芬配偶，向原告出具书面承诺，自愿按照原告要求归还全部贷款。故此，被告左聪英应对被告赵翠芬的上述借款承担共同偿还的责任。合同签订后，原告经审批后按照合同的约定将借款划至被告赵翠芬所购商品经销商的专用账户即张家口典盛汽车销售服务有限公司账户中，但被告未按约定履行按期还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告支付全部欠款本息。原告为维护自身合法权益及信贷资产安全，特向贵院提起诉讼，请依法判决。 被告赵翠芬辩称，车不是我办理购买的，是诈骗犯马振刚他以我们的名义购买的车辆，贷款也是由他还，我们知道被骗了后报了警，有两期是我们自己还的，因为怕影响我的征信，我一共还了将近2万元，去年马振刚被判了八年多，10万多的车款是由马振刚还，我不应该还此车款。典盛车行是虚假的公司，银行没有审核就放款，给我也造成了损失，银行也应该负责任。左聪英没有跟被告签订过书面承诺，我们只是跟银行协商过。 被告左聪英答辩意见同被告赵翠芬。 本院经审理查明：2018年5月左右，马振刚通过朋友介绍认识本案二被告，马振刚向二被告承诺借用二被告的名义贷款购车，购车后，车辆交由马振刚实际控制，二被告无需偿还银行贷款，但可获得好处费15000元。于是，在2018年5月9日，被告赵翠芬与中国银行明德北支行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》，约定原告为被告赵翠芬提供100880元专项分期付款额度用于被告赵翠芬购买东风轿车（车牌号为冀Ｇ×××××），分期期数为36期，一期为一个月，自被告赵翠芬实际交易日计算；原告向被告赵翠芬收取使用专向分期付款额度11%的手续费即11096.8元；本合同项下专向分期付款本金本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）借款人保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费。合同附件一第四条约定，如被告未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。同日，被告赵翠芬又与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定以登记在赵翠芬名下的东风轿车（车牌号：冀Ｇ×××××，登记证号为130020194584）为中国银行明德北支行提供抵押担保，并办理抵押登记手续。合同约定的抵押担保范围为本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。另，被告赵翠芬与其配偶左聪英向原告出具书面承诺，“我们因购买东风景逸Ｘ5汽车，向贵行申请汽车分期100880元，我夫妻二人承诺按照贵行还款要求，按时、足额将需偿还的贷款资金存入分期所用的新公用卡上，保证不出现延期还款等疏漏现象的发生，特此承诺！承诺人（借款人：赵翠芬，承诺人（配偶）左聪英，2018年5月2日）”。合同签订后，原告依照约定向被告发放了信用卡和贷款，该贷款发放后，马振刚实际占有了登记在赵翠芬名下的东风轿车（车牌号：冀Ｇ×××××），但未按期归还车贷。截止至2019年12月2日，该笔贷款已逾期12期，拖欠原告贷款本金83095.58元及利息3702.3元、应收费13496.18元，共计100294.06元。 另查明，2019年12月16日张家口市经济开发区法院（2019）冀0791刑初168号刑事判决书判决马振刚犯诈骗罪，并责令其退赔赵翠芬100880元，马振刚不服上诉，二审维持了该判决。在庭审中，被告赵翠芬陈述该贷款车已经要回，由其占有使用。 上述事实及主张，有中行明德北支行诉讼案件上划管理说明、中国银行股份有限公司信用卡领用合约，中国银行信用卡汽车专向分期付款合同、中国银行信用卡专向分期付款抵押合同、驾驶本及抵押登记信息表、承诺函、赵翠芬、左聪英身份证复印件及结婚证复印件、消费流水、欠款明细表及二被告提供的两份刑事判决书在案佐证，本院予以确认。 本院认为，本案原告与被告赵翠芬之间的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告赵翠芬、左聪英向原告出具的承诺书均为当事人的真实意思表示，合法有效。原告按约履行了借款义务，被告赵翠芬、左聪英应偿还原告借款本金、利息及应收费，对原告主张的利息及应收费，本院予以支持；被告赵翠芬以其名下车牌号：冀Ｇ×××××，登记证号为130020194584的东风汽车的提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权，故对原告主张被告赵翠芬偿还借款本金及利息及应收费，并享有对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于被告赵翠芬、左聪英提出应由马振刚偿还车款的主张，根据合同相对性，该合同和承诺书主体分别是本案原告与本案被告赵翠芬、左聪英，且该贷款车已由赵翠芬实际占有使用，故应由被告赵翠芬、左聪英偿还该车款。对于被告左聪英提出并没有跟银行签订过承诺书的主张，被告并无证据提交，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十一条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十八条判决如下： 一、被告赵翠芬、左聪英于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司张家口分行借款本金83095.58元及其利息2702.3元、应收费13496.18元，共计100294.06（利息计算至2019年12月2日，2019年12月3日之后的利息按照贷款合同约定计算至全部借款实际清偿之日止）； 二、原告中国银行股份有限公司张家口分行对牌号为冀Ｇ×××××的东风牌汽车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1152元（已减半），由被告赵翠芬、左聪英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员 张 林 二〇二〇年六月二十三日 书记员 刘文娟