宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初1300号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。统一社会信用代码91330200954233171R。住所地：宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：楼洁琼，浙江天职正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘嵩，浙江天职正律师事务所律师。 被告：董海明，男，1979年6月7日出生，汉族，住宁波市海曙区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告董海明保险人代位求偿权纠纷一案，原告于2020年3月10日向本院提起诉讼，诉请：一、判令被告向原告支付本金16575.12元，贷款利息324.07元，逾期罚息16.98元，合计16916.17元；二、判令被告向原告支付尚欠的保费12394.63元；三、判令原告按照每日千分之一计算，以尚欠全部款项，即29310.80元为基数，从原告代偿之日2018年3月19日起计算至被告履行还款义务之日止的违约金。案件审理过程中，原告将上述第二项、第三项诉讼请求变更为：二、判令被告向原告支付尚欠的保费3897.03元；三、判令原告按照月利率24%计算以尚欠全部款项即16916.17元为基数自2018年3月19日起计算至被告履行还款义务之日止的违约金。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员张晓静独任审理，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人潘嵩到庭参加诉讼，被告董海明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2016年6月21日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》1份，约定中国光大银行股份有限公司宁波分行(以下简称“光大银行”)作为被保险人，保险费每月缴纳564元，分36期缴纳，合计20304元；保险金额为33174.71元；保险责任为在保险期限内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或者未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限的(简称“赔款等待期”)，视为保险事故发生，保险人对投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；等。 2016年6月28日，被告和光大银行签订《个人贷款合同》，贷款金额为人民币30000元，贷款期限为36个月，即自2016年6月28日起至2019年6月28日约定贷款年利率为6.65%，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。在贷款合同中，被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。同日，光大银行交付30000元于被告。 被告于2017年11月28日起未按约向光大银行还本付息以及支付保险费。原告按照约定于2018年3月19日向光大银行代为清偿支付还贷本息人民币共16916.17元，其中本金16575.12元、贷款利息324.07元、逾期罚息16.98元。同时，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》等，确认光大银行己收到赔款，并同意将对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。截止原告起诉之日，被告仅支付保费7909.37元，尚欠保费3897.03元。 以上事实由原告提供的《个人信用贷款保证保险保险单》《个人贷款合同》《还款计划书》《代偿债务与权益转让确认书》《个人信用贷款保证保险保险投保单》、保险条款、贷款借据、代偿债务通知书、扣款证明、费用明细单两页及原告的陈述等证据及原告在庭审中的陈述予以证明。 本院认为：根据现有证据及目前能够查明的事实，本院认定光大银行与被告签订的《个人贷款合同》，原告向被告出具的《个人信用贷款保证保险单》，原告与光大银行签订的《代偿债务与权益转让确认书》均系各方当事人真实意思表示，依法有效。被告未作答辩，未向本院提交任何证据材料，视为放弃质证、辩论的权利。现光大银行根据合同约定向被告出借款项，被告未按合同约定按期还款，原告按照合同约定向光大银行进行理赔。光大银行与原告签订《代偿债务与权益转让确认书》，将光大银行对被告享有的《个人贷款合同》项下的债权转让予原告，并已将转让事宜通知被告，上述债权转让对被告发生效力。故原告有权主张被告支付理赔款。原告自愿调整违约金标准为年利率24%，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告尚未支付的保费，也应支付，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告董海明于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付代偿款16916.17元； 二、被告董海明于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保费3897.03元； 三、被告董海明于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付以16916.17元为基数自2018年3月19日起至被告履清之日止按照年利率24%标准计付的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费320元，减半收取计160元，由被告董海明负担，于本判决生效之日起五日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 张晓静 二〇二〇年六月二十三日 代书记员 赵 莹 附本判决所适用的相关法律及司法解释条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。