天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2461号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：高玉芳，天津君辉律师事务所律师。被告：王凯，男，1964年11月15日出生，汉族，通讯地址天津市河东区。委托诉讼代理人：赵淑华，女，1971年11月29日出生，汉族，通讯地址天津市河东区。系被告王凯之配偶。被告：赵淑华，女，1971年11月29日出生，汉族，通讯地址天津市河东区。被告：天津首成科技有限公司，住所地天津市武清区泗村店镇商贸大街南侧18号102-27。法定代理人：王凯。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高玉芳和被告王凯的委托诉讼代理人赵淑华及被告赵淑华到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告天津首成科技有限公司送达应诉手续及开庭传票，被告天津首成科技有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司共同偿还原告借款本金1500000元，利息34176.42元、罚息（含复利）235208.79元（截至2019年7月4日）以及自2019年7月5日至实际给付之日止的罚息、复利（按原被告之间订立的《综合授信合同》及其他有关文件约定的利率标准计算）；2.如三被告到期未偿还上述款项，有关可以与被告赵淑华抵押的坐落于天津市河东区进行折价或者以拍卖、变卖告抵押物所得的价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告王凯、赵淑华所有，不足部分由三被告继续共同偿还；3.判令本案诉讼费及原告为实现债权发生的相关全部费用由三被告承担。事实和理由：原告与被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司系金融借款合同关系，原告系贷款人，三被告系共同借款人。2016年1月19日，原告与被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司签订了编号为921232015001482的《综合授信合同》，约定在授信有效期内，三被告可以向原告申请使用的最高额度为150万元，授信期限为60个月，自2016年1月19日至2021年1月19日，授信用途为被告天津首成科技有限公司的经营周转。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50收取。同日，原告与被告赵淑华签订了《最高额担保合同》，约定被告赵淑华以其名下所有的坐落于天津市河东区为前述《综合授信合同》项下的债务提供抵押担保，担保的主债权发生期间为2016年1月19日起至2021年1月19日，担保的最高债权额为150万元。2017年3月10日，原告按照被告王凯提交的《借款支用申请书》，向其提供了贷款150万元，借款期限诶12个月，自2017年3月10日至2018年3月10日止，借款年利率为7.134，为固定利率。罚息浮动比率为贷款年利率上浮50%，还款方式为按月付息，到期还本。合同履行过程中，三被告仅履行了部分还款义务。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告王凯、赵淑华答辩称，我方对原告起诉的事实、金额、期限均无异议。由于我方陷入套路贷，经济上出现问题，导致现在无力偿还。被告天津首成科技有限公司未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.三被告的身份证、结婚证、营业执照复印件，证明三被告的身份情况；2.小微授信申请表及声明（授权）部分，证明三被告向原告提出借款申请并以其房产为贷款提供抵押担保；3.《综合授信合同》、《借款支用申请书》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；4.《最高额担保合同》、房地证复印件、不动产登记证、他项权信息，证明被告赵淑华以其房产对三被告的主合同项下的债务提供最高额抵押担保；5.零售授信额度启用通知单、借款支用申请书、零售授信放款通知书、借款凭证、个人账户对账单，证明原告依约向被告发放了贷款；5.还款计划表、欠款截屏、罚息明细表、扣款回单，证明被告的欠款和还款情况。被告王凯、赵淑华、发表质证意见称，对原告提交的全部证据均无异议。被告天津首成科技有限公司未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2016年2月1日，三被告向原告出具小微授信申请表，向原告申请授信1500000元并附房产抵押。2016年1月19日，原告（乙方、授信人、贷款人）与被告王凯、赵淑华（甲方、受信人、借款人）和被告天津首成科技有限公司（甲方、共同受信人、借款人）签订了《综合授信合同》，合同主要约定：原告向被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司提供1500000元的授信额度，在本合同约定的授信有效期限内使用；最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2016年1月19日至2021年1月19日，授信用途为天津首成科技有限公司经营周转。上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息和违约罚息。逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。合同17条约定，王凯与赵淑华、共同向乙方申请授信并经乙方审核同意，赵淑华成为本合同项下的共同受信人，共同使用授信额度并承担共同还款责任。按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。合同签订后，被告王凯向原告提交《借款支用申请书》，在该申请书中载明：申请金额为1500000元，申请借款期限为2017年3月10日至2018年3月10日，借款用途为经营周转。上述申请书经原告审查后确认：贷款金额为1500000元；自2017年3月10日至2018年3月10日；贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮64%，确定为7.134%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2017年3月10日，原告将1500000元借款划至被告王凯的账户。2016年1月4日，被告天津首成科技有限公司出具股东会决议，同意本公司作为王凯的共同受信人在原告处办理综合授信业务，并与王凯、赵淑华共同使用上述授信额度，承担共同还款责任。为确保借款合同项下原告债权能得到清偿，确保原告与三被告签订的主合同的履行，2016年1月19日，原告（担保权人、丁方）被告赵淑华（抵押人、丙方）、王凯（共有人）签订了《最高额担保合同》，约定被告赵淑华以其名下坐落于天津市河东区为抵押物，为本合同项下的主债权即本合同项下的主债权为主合同主债务人与丁方签订的编号为921232015001482的《综合授信合同》项下的丁方的全部债权提供抵押担保，被告王凯作为抵押物共有人同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币2000000元，担保的最高债权额为1500000元，担保的主债权的发生期间为2016年1月19日至2021年1月19日。2016年2月5日天津市国土资源和房屋管理局（河东区）不动产登记中心出具的（2016）河东区不动产证明显示该抵押物已经办理了抵押登记，权利人为原告。合同约定，发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务；主合同约定的违约事件或本合同约定的担保人应承担违约责任的情形的，丁方有权行使担保权，与担保人协商，将担保财产折价以抵押债务或以担保财产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。《综合授信合同》和《最高额担保合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。截至2019年7月4日，被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司尚欠原告借款本金1500000元、利息34176.42元、罚息（含复利）235208.79元未能偿还。本院认为，原告与被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司签订的《综合授信合同》和《借款支用申请书》及原告与被告王凯、赵淑华签订的《最高额担保合同》，被告天津首成科技有限公司出具的股东会决议均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额发放了贷款，三被告应承担共同还本付息义务。现借款期限届满，三被告未能按照合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司共同偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。被告设立的抵押物，已依法进行了登记，该抵押合法有效，在被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司未能依据合同约定偿清贷款本息的情况下，原告有权就抵押物享有优先受偿权。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址向三被告送达应诉手续及开庭传票，三被告已实际接收。（根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。）被告天津首成科技有限公司既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定,缺席判决如下：一、被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1500000元及利息34176.42元、罚息（含复利）235208.79元（截至2019年7月4日）及自2019年7月5日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司不能按期给付上述第一项应付款项，原告中国民生银行股份有限公司天津分行可对被告赵淑华名下的贷款抵押物坐落于天津市河东区享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10362元，由被告王凯、赵淑华、天津首成科技有限公司共同负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年六月八日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。