天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初1740号原告：中国光大银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区曲阜道中联商务中心一附楼。负责人：张荣军，该行行长。委托诉讼代理人：魏会昌，天津云汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李炳琪，天津云汉律师事务所律师。被告：刘艳，女，1973年1月22日出生，汉族，住天津市武清区。原告中国光大银行股份有限公司天津分行与被告刘艳信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏会昌及被告刘艳均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付信用卡欠款本金149293.51元、利息（含复利）7792.93元、违约金25386.47元，共计182472.91元（截至2019年12月15日）以及自2019年12月16日起至实际给付之日止的利息、复利、违约金（按《领用合约》的约定计算）；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告于2015年1月20日在原告银行申请办理了“智能商务”信用卡，账号为00×××81，卡号为62×××81,该信用卡的信用额度为15万元。2015年2月17日，被告启用其申办的信用卡。截至2019年12月15日，被告使用信用卡累计欠款182472.91元未给付原告。经原告多次催收，被告仍未还款。现原告为维护自身合法权益依法提起诉讼。被告刘艳辩称，原告陈述的事实经过属实，但目前经济困难，只同意偿还本金，希望减免其他费用。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.信用卡申请材料，证明被告自愿向原告申请信用卡，并在原告处预留了通讯地址；2.被告的身份信息，证明被告的主体情况；3.中国光大银行信用卡领用合约、中国光大银行信用卡章程、费率表，证明被告向原告申请信用卡的事实以及双方对权利义务的约定等情况；4.欠款截屏，证明被告的欠款情况；5.交易明细，证明被告开卡后的消费情况和利息、费用的产生情况。被告对上述证据均无异议。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月20日，被告向原告申请办理信用卡，并在中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用上签名，该声明载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该信用卡领用合约的甲方为中国光大银行及分支机构，乙方为领用人。合约主要约定，乙方保证向甲方提供的所有申请资料是真实、完整、有效的；乙方使用信用卡，需严格遵守《中国光大银行信用卡章程》；乙方收到信用卡后，应先办理卡片激活后方可使用；在卡片激活过程中，乙方应配合甲方进行身份验证，以确保乙方的用卡安全；乙方可通过甲方客服热线等途径设置账户交易密码；乙方应妥善保管其信用卡卡片信息、个人信息及密码（包括交易密码、手机动态密码等），由于乙方保管不善导致上述信息泄露造成的损失，由乙方承担；甲方提供信用卡分期付款服务时，乙方需要根据交易金额和分期还款期数缴纳手续费。一经甲方审批同意发卡，乙方应按章程载明的年费标准及甲方的年费政策按时缴纳年费，乙方未激活信用卡，无需缴纳年费，但乙方以书面、电话录音、电子签名等方式单独授权甲方扣收的除外；如乙方在账单日后15日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要对账单，否则视为乙方已收到；乙方不得以未收到卡片、未收到对账单、未使用卡片等理由拒绝缴纳年费；乙方的个人资料、联系地址、通讯方式或指定的对账单寄送地址等发生变动，应及时以书面或甲方认可的其他形式通知甲方，并办理资料变更手续，否则，由此产生的对账单、函件寄失、甲方无法及时联系乙方而产生的延误和损失由乙方承担；乙方信用卡账户正常且当期账单日前发生交易或债务尚未清偿，除发卡机构已与持卡人另有约定外，甲方应按时以事先约定的方式向乙方提供对账单（不含电子现金账户交易情况）；乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（包括但不限于取现费、年费、手续费等各项费用）、违约金等；乙方还款顺序为服务费、违约金、利息、预借现金、已结转的分期付款金额、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；乙方账户任一笔贷款逾期90天以上后，对于乙方还款甲方按照法律法规相关规定进行账务处理；透支利息、服务费（包括但不限于取现费、年费、手续费等各项费用）、违约金直接记入乙方账户；除本合约另有约定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款，但当期应还款额不享受免息还款期待遇；乙方如同时持有甲方两个或两个以上的信用卡账户，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，每个信用卡账户每期最低还款额亦分别计算，乙方应按不同的账户分别偿还最低还款额；乙方于当期到期还款日前将不低于甲方账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方违约金；乙方选择全额还款额方式还款在到期还款日前（含）还款，则除预借现金交易以外均享受免息还款期待遇，否则当期应还款额不享受免息还款期待遇；乙方未依约还款的，甲方有权通过短信、电话、电子邮件、信函、委托第三方、司法途径等方式对乙方及其担保人进行催收；甲方有权停止乙方的信用卡的使用（电子现金账户除外）并有权从乙方在甲方开立的任何账户扣收，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的孳息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户；本合约自乙方申请卡片之日起生效，至甲方正式核准乙方销户且乙方结清信用卡全部欠款后终止。同时，该信用卡章程约定，贷记卡透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；贷记卡持卡人在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额，不再享受免息还款待遇，应当自发卡机构记账日起至还款日按日支付透支利息（分期交易记账日为账单日），持卡人与发卡机构另有约定的除外；贷记卡持卡人未全部偿还最低还款额，应按与发卡机构的约定支付违约金（透支本金超过15元时，按最低还款额未还部分5%收取）；持卡人须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费。持卡人接受发卡机构其他信用卡相关服务的，应按照相应的标准支付服务费用。另查，被告于2015年2月17日开始持卡消费，卡号为62×××81。截至2019年12月15日，该信用卡尚欠欠款本金149293.51元、利息（含复利）7792.93元、违约金25386.47元。本院认为，被告签署的中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用，中国光大银行信用卡章程、信用卡领用合约，均是当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。双方均应按约定的权利、义务内容全面履行，原告提供证据证实其已依约履行了办卡和授信义务，而被告违反合同约定，逾期未足额偿还原告透支本金，应承担违约责任。因此，对于原告主张的透支本金的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、复利、违约金部分，虽然章程约定，透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整。章程约定持卡人未全部偿还最低还款额，应按与发卡机构的约定支付违约金（透支本金超过15元时，按最低还款额未还部分5%收取），但是对于被告尚未支付的利息、复利、违约金部分总和，计算标准应以年利率24%为限。关于被告提出其本人目前经济困难，只同意偿还本金，希望减免其他费用的抗辩意见，对此原告表示不同意，被告该意见因依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告刘艳于本判决生效之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司天津分行偿还信用卡欠款本金149293.51元以及自2015年2月17日起至实际清偿之日止的利息、复利、违约金（按中国人民银行有关规定及《中国光大银行信用卡领用合约》的约定计算，但利息、复利、违约金部分总和的计算标准，以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1974.5元，由被告刘艳负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国光大银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  祝芳二〇二〇年六月十日书记员  王朝本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。