广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初1407号原告：包商银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区金田路3038号现代商务大厦1—3楼，统一社会信用代码914403006875902375。主要负责人：潘慧盛，行长。委托诉讼代理人：余勤，女，该分行员工。委托诉讼代理人：陈燕红，女，该分行员工。被告：深圳市开创实业有限公司，住所地广东省深圳市宝安区新安街道宝民路东侧白金酒店公寓1栋2007（办公场所），统一社会信用代码914403007604592448。法定代表人：陈晓东。被告：陈晓东，男，汉族，1969年6月8日出生，住所地广东省深圳市宝安区，被告：陈晓芳，女，汉族，1970年9月4日出生，住所地广东省博罗县，原告包商银行股份有限公司深圳分行与被告深圳市开创实业有限公司（以下简称“深圳开创公司”）、陈晓东、陈晓芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈燕红到庭参加了诉讼。三被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件相关事实一、2017年12月13日，原告与被告深圳开创公司签订《授信额度协议》，约定在2017年12月13日至2022年12月12日的授信期限内，授予被告深圳开创公司总金额为1,850万元的授信额度；该协议项下的全部债务由被告陈晓东、陈晓芳提供连带责任还款保证，并另行签订《最高额保证合同》；由被告陈晓东提供抵押担保，并另行签订《最高额抵押合同》；授信额度内的具体金额、利率、种类及相关业务收取的费用，以双方签订的具体业务合同为准；等等。二、2017年12月13日，原告与被告深圳开创公司签订《流动资金借款合同（小企业类）》，约定原告向被告深圳开创公司出借1,850万元，贷款期限为12个月，具体放款日和到期日以借款凭证确定的日期为准；贷款用途为采购装饰建材、水电器等及其他流动资金周转；贷款利率为固定年利率8.7%；日利率=月利率/30；按月结息，付息日为每月的10日，最后一次付息日为贷款到期日；偿还借款本金方式为每季度归还本金20万元，剩余本金一次性归还；被告陈晓东、陈晓芳提供连带责任还款保证，并另行签订《最高额保证合同》；被告陈晓东提供抵押担保，并另行签订《最高额抵押合同》；如被告深圳开创公司未按约定期限还款且未就展期事宜与原告达成协议，原告有权就贷款逾期部分自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至被告深圳开创公司完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为合同贷款利率的基础上加50%；如被告深圳开创公司或担保人违约，或者被告深圳开创公司或担保人的还款能力可能发生重大不利变化，原告可以解除该合同及双方签订的其他合同；原告解除合同的，被告深圳开创公司的异议期间为七日，自原告以书面形式通知被告深圳开创公司之日起计算；原告有权就到期未付息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；被告深圳开创公司违约，原告有权要其支付贷款金额的5%的违约金；等等。原告根据该合同的约定，制作了还款计划表。三、2017年12月13日，原告与被告陈晓东签订《最高额抵押合同》，约定被告陈晓东以其名下位于广东省深圳市宝安区新安街道广深高速公路东侧招商华侨城曦城H1栋H102的房产（深房地字第××）提供抵押担保；担保的主债权为2017年12月13日至2022年12月12日原告与被告深圳开创公司之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高额为1,850万元；担保的范围为主合同项下包括但不限于债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；保证期间为债务履行期限届满之日起两年；等等。2018年1月9日，案涉房产办理了最高额抵押权首次登记。四、2017年12月13日，原告分别与被告陈晓东、陈晓芳签订《最高额保证合同》，约定被告陈晓东、陈晓芳就被告深圳开创公司的案涉债务承担连带担保责任；如同一主合同的保证人为数人，被告陈晓东、陈晓芳仍然按照与债权人约定的保证范围向原告承担全部保证责任；保证的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证人同意，主合同同时有被告深圳开创公司或第三方提供的抵押或质押担保的，原告有权自行决定行使权利的顺序，原告有权要求被告陈晓东、陈晓芳立即支付被告深圳开创公司的全部到期应付款项而无须先行行使担保物权，原告放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，被告陈晓东、陈晓芳仍按合同承担保证责任而不免除任何责任；主合同中约定被告深圳开创公司可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日后两年止；等等。五、2018年1月10日，被告深圳开创公司名下指定收款账户收到1,850万元贷款。同日，被告深圳开创公司在《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》中确认收到1,850万元贷款，贷款期限为2018年1月10日至2019年1月9日，担保方式为抵押和保证，执行年利率为8.7%。六、2019年1月4日，原告作为债权人，被告深圳开创公司作为债务人，被告陈晓东、陈晓芳作为担保人，共同签订《展期协议》，约定将案涉《流动资金借款合同（小企业类）》项下借款展期，展期的借款本金由1,850万元调整为1,770万元；展期后期限至2020年1月7日；借款利率仍为年利率为8.7%；原合同项下被告陈晓东、陈晓芳同意继续履行案涉《最高额保证合同》，保证期间延至借款展期期限届满之日起两年；原合同项下抵押人被告陈晓东同意继续履行案涉《最高额抵押合同》，承担抵押担保责任；等等。七、根据被告深圳开创公司的银行交易记录，其已足额归还截至2019年9月10日的利息及本金50万元；2019年10月10日仅还款503.37元，此后未再还款。原告在庭审中陈述其诉讼请求第二项利息为被告深圳开创公司拖欠的2019年9月11日至10月14日期间的利息。八、原告向本院提出诉讼请求：1.被告深圳开创公司向原告偿还贷款本金1,720万元；2.被告深圳开创公司向原告偿还贷款利息140,823.3元；3.被告深圳开创公司按年利率13.05%（其中贷款利率8.7%，贷款利率上浮50%后为13.05%）向原告支付罚息及复利（暂截至2019年10月14日，罚息及复利为542.59元，此后的罚息以本金1,720万元为基数，复利以140,823.3元为基数，均以年利率13.05%计算至实际履行完毕之日）[罚息（复利）金额=逾期本金（利息）×罚息利率/360×逾期天数]；4.被告陈晓东就被告深圳开创公司的债务承担抵押担保责任，即原告就抵押的房产所得价款优先受偿；5.被告陈晓东、陈晓芳就被告深圳开创公司的债务承担连带保证责任；6.各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）。裁判结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。案涉《授信额度协议》《流动资金借款合同（小企业类）》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《展期协议》均为各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约定履行各自的义务。合同签订后，原告如约向被告深圳开创公司发放了贷款，被告深圳开创公司未能按合同约定的期限足额偿还借款本息，其行为已构成违约。原告有权依据合同约定要求被告深圳开创公司偿还贷款本金1,720万元以及利息、罚息、复利。原告要求被告深圳开创公司支付截至2019年10月14日期间的利息140,823.3元、罚息及复利542.59元，有合同依据，本院予以支持。被告陈晓东以其名下的案涉房产为被告深圳开创公司的案涉债务提供抵押担保并进行了抵押权登记，原告诉请实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中被告陈晓东、陈晓芳均为被告深圳开创公司的案涉债务提供了连带责任担保，根据案涉保证合同的约定，被告陈晓东、陈晓芳均同意，在有抵押或质押担保的情况下，原告有权自行决定行使权利的顺序，原告有权要求被告陈晓东、陈晓芳立即支付被告深圳开创公司的全部到期应付款项。因此，原告主张被告陈晓东、陈晓芳作为连带责任保证人，依约为被告深圳开创公司的案涉债务提供连带责任保证，故应对被告深圳开创公司的案涉债务承担连带担保责任，有合同依据，本院予以支持。三被告经本院合法传唤，未参加本案诉讼，系自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告深圳市开创实业有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金17,200,000元；二、被告深圳市开创实业有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款利息140,823.3元；三、被告深圳市开创实业有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付罚息及复利542.59元（此后的罚息及复利分别以本金17,200,000元和利息140,823.3元为基数，按照年利率13.05%，自2019年10月15日计算至款项清偿之日止）；四、被告深圳市开创实业有限公司逾期不还款，则依法处分被告陈晓东提供的抵押房产[广东省深圳市宝安区新安街道广深高速公路东侧招商华侨城曦城H1栋H102的房产（深房地字第××）]，所得款项优先用于清偿被告深圳市开创实业有限公司所欠原告包商银行股份有限公司深圳分行上述债务；不足部分，由被告深圳市开创实业有限公司继续清偿；五、被告陈晓东、陈晓芳对被告深圳市开创实业有限公司所负的本判决第一、二、三项所述债务承担连带清偿责任；代偿后，有权向被告深圳市开创实业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费125,848元，保全费5,000元，由三被告负担；原告已预交的130,848元，由本院予以退回。三被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费130,848元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  黄天姣审判员  黄源鑫审判员  万 婷二〇二〇年六月五日书记员  曾庆艺