河南省郑州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫01民终6781号上诉人（原审被告）：王惠彬，女，汉族，1978年7月10日出生，住郑州市惠济区。委托诉讼代理人：周军，河南风驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张建斌，河南风驰律师事务所律师。上诉人（原审被告）：**，男，汉族，1978年2月28日出生，住郑州市惠济区。委托诉讼代理人：周军，河南风驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张建斌，河南风驰律师事务所律师。上诉人（原审被告）：董亚鹤，男，汉族，1991年2月19日出生，住郑州市惠济区。委托诉讼代理人：葛冰冰，河南同云律师事务所律师。上诉人（原审被告）：王伟红，女，汉族，1990年5月11日出生，住郑州市惠济区。委托诉讼代理人：葛冰冰，河南同云律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郑州银行股份有限公司博金商贸城支行，营业场所郑州市惠济区南阳路与宋砦南街交叉口博金商贸城。负责人：王义钦,行长。委托诉讼代理人：张灵娟，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨双，河南晟大律师事务所实习律师。上诉人王惠彬、**、董亚鹤、王伟红因与被上诉人郑州银行股份有限公司博金商贸城支行金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初33794号民事判决，向本院提起上诉。本院依法适用独任制对本案进行了审理。本案现已审理终结。王惠彬上诉请求：撤销原审判决，驳回被上诉人对上诉人的起诉或将本案移送公安机关立案侦查。事实和理由：1、一审判决认定事实错误，王惠彬不是本案的实际借款人，被上诉人的客户经理串通孙志峰借用上诉人的名义贷款，应驳回对王惠彬的起诉。2、本案涉嫌违法放贷罪、骗取贷款罪及合同诈骗罪，应终止对本案的审理并移送公安机关连侦查。3、一审法院违反法定程序，对王惠彬申请调取的足以影响本案刑、民性质认定及事实认定的关键证据不予调取。4、一审法院采用的是网上文字审理，审理时及审理后未将被上诉人证据原件交四上诉人质证，违反法定程序。**上诉请求：撤销原审判决，驳回被上诉人对**的诉讼请求或将本案移送公安机关立案侦查。事实与理由：1、本案涉嫌违法放贷罪、骗取贷款罪及合同诈骗罪，应终止对本案的审理并移送公安机关立案侦查。2、一审法院违反法定程序，对上诉人申请调取的足以影响本案刑、民性质认定及事实认定的关键证据不予调取。3、一审法院采用的是网上文字审理，审理时及审理后未将被上诉人证据原件交四上诉人质证，违反法定程序。董亚鹤、王伟红辩称：对王惠彬和**他们上诉不发表意见。董亚鹤、王伟红上诉请求：1、撤销原审判决第三项，发回重审或依法改判。2、本案全部诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、原审认定事实错误，赵晓南（被上诉人工作人员）为解决郑州银行内部问题，利用其职务行为，串通孙志峰，借用上诉人名义贷款，又将该贷款转入被上诉人用于偿还赵晓南经手办理的其他逾期贷款，上诉人对此并不知情，更未使用该笔借款，因此不应当承担还款责任。2、原审判决适用法律错误。即使上诉人与本案有关，但被上诉人在《保证合同》约定的保证期间内，并未向上诉人主张过债权，保证期间已过，上诉人已免除保证责任，其与被上诉人和王惠彬之间的借款担保纠纷已无任何关联，不应再承担保证责任。王惠彬、**辩称，对董亚鹤、王伟红上诉没有异议。郑州银行股份有限公司博金商贸城支行辩称，针对四上诉人的上诉统一答辩如下：上诉人所说的赵晓楠与孙志锋串通，借用上诉人名义贷款，又将该贷款转入郑州银行，用于偿还赵晓楠经手办理的其他逾期贷款，上诉人不知情，根据郑州银行博金商贸城支行提供给委托人的证据可知，并不属实，首先，赵晓楠并非本案的客户经理，本案的客户经理是孙登科，其次，《小额宝借款合同》、《保证合同》是借款人及保证人的亲笔签字，在一审庭审中，上诉人均予以承认，且被上诉人按照借款人的要求，采用受托支付的支付方式，将款项支付给借款人。因此，借款人对此系明知。最后，上诉人对于其所述的所谓的事实没有任何证据支撑，一审中，孙志锋并未出庭作证，其出具的证人证言的真实性不予认可。因此被上诉人对于上诉人所说的赵晓楠与孙志峰串通的说法不予认可；2、一审中，被上诉人已经向法庭提交了在诉讼时效内向借款人及保证期间内向保证人发送的律师函及邮单，要求其承担相应的还款责任及担保责任的证据。《小额宝借款合同》及《保证合同》均约定：“收件人未签收的，于投递之日起第三日即视为送达”；3、关于上诉人王惠彬、**要求将本案移送公安机关立案侦查，被上诉人认为本案不符合移送的条件，被上诉人也并未收到上诉人所说的刘雨案件的公安机关的立案通知。4、根据一审证据利息清单显示：2016.9.21-2016.10.20的复息为102.94元，2016.10.21-2016.11.10的复息为141.91元，截止到合同到期日复利共计244.85元，在一审判决书中，关于复利部分计算错误，希望二审法院予以纠正。综合上述事实，被上诉人请求中院依法判决维持一审法院的判决，驳回上诉人的全部上诉请求。郑州银行股份有限公司博金商贸城支行向一审法院起诉请求：1、依法判令王惠彬偿还借款本金100万元及利息（含复利、罚息)424855.16元（暂计至2019年2月20日止，此后罚息、复利仍按照《小额宝借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费14686元；该项费用总合计：1439541.16元；2、依法判令**、王伟红、董亚鹤对第1项费用承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由王惠彬、**、董亚鹤、王伟红承担。一审法院审理查明：2015年11月10日，王惠彬向郑州银行股份有限公司博金商贸城支行申请借款100万元。同日，**向银行出具申请人配偶承诺书，显示其对王惠彬以王红伟、董亚鹤为担保向银行借款的事实完全知晓，并承诺对该笔债务承担连带责任保证。2015年11月11日，郑州银行股份有限公司博金商贸城支行与王惠彬签署编号为郑银个借字第01120150010129128号《小额宝借款合同》一份，主要约定郑州银行股份有限公司博金商贸城支行向王惠彬发放贷款金额人民币100万元，合同期限为2015年11月11日起至2016年11月10日止，合同的贷款利率按照人民银行公布的基准利率上浮125%执行，本合同项下的执行贷款利率9.7875%，本合同项下的贷款共分12期偿还，按期付息一次还本；王惠彬未按照合同约定的期限归还贷款本息的，郑州银行股份有限公司博金商贸城支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；郑州银行股份有限公司博金商贸城支行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；王惠彬有义务承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记及贷款人实现债权和担保权利的费用（含律师代理费）等费用。同日，**、王伟红、董亚鹤与郑州银行股份有限公司博金商贸城支行签署编号为郑银保字第09120150010112000号的《保证合同》，约定**、王伟红、董亚鹤担保的主合同为郑州银行股份有限公司博金商贸城支行与王惠彬于2015年11月11日签订的编号为01120150010129128号《小额宝借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；担保的主债权本金金额为人民币壹佰万元整；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2015年11月11日，郑州银行股份有限公司博金商贸城支行依约向王惠彬发放贷款。后王惠彬未按照约定偿还贷款本息，截止2019年2月20日，王惠彬尚欠郑州银行股份有限公司博金商贸城支行借款本金100万元及利息424855.16元（含复利、罚息）。2019年10月10日，郑州银行股份有限公司博金商贸城支行又采用邮寄律师函的方式要求王惠彬承担还款责任，要求**、王伟红、董亚鹤承担连带保证责任。另查明：1、郑州银行股份有限公司博金商贸城支行为主张权利支出律师代理费14686元。2、王惠彬、**提交中国银行保险监督管理委员会河南监管局出具的信访事项回复函一份，显示经核查：一、关于借款人经济实力与贷款金额不符的问题：未发现郑州银行股份有限公司博金商贸城支行在办理贷款时有违规问题，但存在调查不到位、信贷需求审查不到位的问题；二、关于银行员工赵晓南变更借款人联系方式的问题：郑州银行信贷系统显示，预留电话两个，分别为135××××6902变更为139××××9933，截止调查日，未查询到变更预留电话的记录；三、关于未见到本人签字的放款借据问题，2014年11月14日、2015年11月11日发放的2笔各100万元贷款的借款凭证均显示有借款人王惠彬的签字及指模；四、关于在空白纸签字对担保不知情的问题：借款资料中均有借款人、借款人配偶或保证人等签字及指模，并留存面签照片，现有证据无法证明王惠彬在空白纸签字及不知情的问题属实；五、关于郑州银行股份有限公司博金商贸城支行行长、经办人员与孙志峰勾结的问题：未发现证据证明该问题属实。3、王惠彬提交律师调查令申请书一份，申请法庭出具调查令，调取：1、本案贷款在放款前的贷款申请资料及该银行审批材料；2、调取借款人王惠彬此次贷款预留在该银行的手机号135××××6902变更为139××××9933的更改手续（包括纸质材料及视频）；3、调取王惠彬此次贷款的银行卡（62×××41）密码被更改的手续（包括纸质材料及视频）；4、调取本案100万元从王惠彬银行卡上被转走的手续（包括纸质材料及视频）。4、庭审时，王惠彬、**主张其二人系夫妻关系，与案外人孙志峰是同学，其二人因同学情谊才签的字，但签的都是空白的合同。董亚鹤与王伟红主张其二人系夫妻关系，与孙志峰是朋友，二人并未询问详细情况便在空白合同上签字，但不知道为何签名会出现在保证合同上。一审法院认为，王惠彬、**、董亚鹤、王伟红均未对涉案《小额宝借款合同》及《保证合同》上的签名的真实性提出异议，其四人作为完全民事行为能力人，应对自己签名的行为承担相应法律后果，故法院认为郑州银行股份有限公司博金商贸城支行与王惠彬签订的《小额宝借款合同》、与**、王伟红、董亚鹤签订的《保证合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，法院依法予以确认。双方均应自觉履行义务。郑州银行股份有限公司博金商贸城支行履行了放款义务，借款到期后，王惠彬未依约履行还款义务，其行为已构成违约，郑州银行股份有限公司博金商贸城支行要求王惠彬偿还剩余贷款本金100万元及利息（截止2019年2月20日的利息、罚息为361579.5元；截止合同到期日即2016年11月10日的复利为141.91元。自郑州银行股份有限公司博金商贸城支行起诉之日即2019年12月5日起的利息、罚息按《小额宝借款合同》的约定计算。2019年2月21日至2019年12月4日间的利息因郑州银行股份有限公司博金商贸城支行在诉讼请求中并未明确且未缴纳相关诉讼费用，本案不予处理。律师费14686元的诉讼请求，符合法律规定及当事人的约定，法院予以支持。**、王伟红、董亚鹤自愿为该笔借款提供连带责任保证，故对郑州银行股份有限公司博金商贸城支行要求**、王伟红、董亚鹤对王惠彬的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，法院予以支持。郑州银行股份有限公司博金商贸城支行的其他诉讼请求法院不予支持。王惠彬、**、王伟红、董亚鹤辩称郑州银行股份有限公司博金商贸城支行起诉超过诉讼时效和保证期间的问题，但郑州银行股份有限公司博金商贸城支行提交特快专递邮单证明郑州银行股份有限公司博金商贸城支行在诉讼时效和保证期间内主张自己的权利，对王惠彬、**、王伟红、董亚鹤的辩称，法院不予采信。对其辩称债务已还清，但未提交证据证明，法院不予采信。王惠彬提交信访事项回复函中显示中国银行保险监督管理委员会河南监管局对其提出的五点异议进行了核查，该回复内容对王惠彬的委托代理人提交的律师调查令申请书中第1、2项情求事项已核查并答复。王惠彬提交的对账单中显示王惠彬收到银行款项后转给孙志峰的事实，王惠彬收到银行贷款后如何使用并不能对抗郑州银行股份有限公司博金商贸城支行对于其债权的主张。王惠彬的证据无法证明其账户密码存在被恶意更改的情形，且王惠彬或王惠彬允许的使用人修改密码并不能对抗郑州银行股份有限公司博金商贸城支行主张债权。综上，法院对于河南风驰律师事务所提交的律师调查令申请书不予准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、王惠彬于判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司博金商贸城支行借款本金100万元及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2019年2月20日为361579.5元。复利为141.91元。自2019年12月5日起的利息、罚息按《小额宝借款合同》的约定计算至全部债务清偿完毕之日）；二、王惠彬于判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司博金商贸城支行律师代理费14686元；三、**、王伟红、董亚鹤对本判决第一、第二项确定的王惠彬的债务承担连带清偿责任，**、王伟红、董亚鹤承担连带清偿责任后，有权向王惠彬进行追偿。四、驳回郑州银行股份有限公司博金商贸城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8878元，由郑州银行股份有限公司博金商贸城支行负担389元、王惠彬、**、董亚鹤、王伟红负担8489元。本院认为，经过审理，综合案件情况判断本案有犯罪嫌疑，应当裁定驳回郑州银行股份有限公司博金商贸城支行的起诉，同时结合《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，一审法院应将本案相关材料及时移送相关侦查机关。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条规定，裁定如下：一、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初33794号民事判决；二、驳回郑州银行股份有限公司博金商贸城支行的起诉。一审案件受理费8878元，退还郑州银行股份有限公司博金商贸城支行；王伟红、董亚鹤预交的二审案件受理费8878元、王惠彬预交的二审案件受理费17756元、**预交的二审案件受理费17756元均予以退还。本裁定为终审裁定。审判员  王怡二〇二〇年六月十五日法官助理唐珍珠书记员李锋磊