吉林省白城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉08民终562号 上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司洮南支公司，住所地：吉林省白城市洮南市光明街道荣福东路一层10门。 负责人：王成伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：齐孝龙，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘俊杰，吉林金辉律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张淑芹，女，1940年3月15日出生，汉族，住吉林省白城市。 委托诉讼代理人：许仲华，男，1959年6月17日出生，汉族，公务员，住吉林省洮南市。系被上诉人张淑芹侄女女婿。 上诉人中国人寿保险股份有限公司洮南支公司（以下简称人寿洮南支公司）因与被上诉人张淑芹保险纠纷一案，不服洮南市人民法院（2020）吉0881民初643号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人寿洮南支公司的委托诉讼代理人齐孝龙、刘俊杰，被上诉人张淑芹及其委托诉讼代理人许仲华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人寿洮南支公司上诉请求：请二审法院改判驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：一审判决认定被上诉人之子为意外死亡的证据不足。上诉人之子陈左丰死亡时无一位目击证人，所有的证人到现场后都看到的是陈左丰已经死亡的状态，一审判决所认定的陈左丰从自定柴垛上摔下死亡的后果都是证人的推定，没有经营专业诊断、鉴定或尸检等。从现场柴垛高度分析，正常人从柴垛上坠落不可能导致死亡的后果，除非是因突发疾病后摔落。因此，陈左丰的死亡原因不具有排他性，其有可能是突发心脑血管病死亡、也可能是其他原因猝死。因此，一审判决仅以几位非目击摔落过程的几位证人便认定其为意外死亡，属于证据不足。鉴于上述理由，请二审法院重新认定本案的事实，并依法改判驳回被上诉人的诉讼请求。 张淑芹辩称，被保险人陈左丰是从自家柴垛上意外掉下来，导致死亡。当时不知道陈左丰投了保险，所以没有让保险公司出险，在收拾陈左丰遗物时候，才发现陈左丰投了人寿洮南支公司的保险，我所说的都是事实。 张淑芹向一审法院起诉请求：要求人寿洮南支公司支付小额意外保险费50,000.00元。事实和理由：张淑芹与陈左丰系母子关系。2019年11月4日下午3点左右，陈左丰去自家柴火垛顶压柴火，从柴火垛顶掉下来摔死。因陈左丰生前是一个人生活，所以没有家人知道陈左丰在人寿洮南支公司投了小额意外险。处理完陈左丰丧事，在清理陈左丰遗物时发现陈左丰在人寿洮南支公司上了小额意外险。为此陈左丰的弟弟及亲属到人寿洮南支公司联系支付保险金事宜，而人寿洮南支公司以没有出现场和派出所证明陈左丰正常死亡为由拒绝理赔。 一审法院认定事实：陈左丰（本案死者）无妻子、儿女，其母张淑芹为陈左丰唯一第一顺序继承人。2019年1月5日陈左丰在人寿洮南支公司投保了国寿农村小额团体意外伤害保险，因为是团体险，陈左丰个人未与人寿洮南支公司签订人身保险合同，而是由洮南市蛟流河乡昌盛村村民委员会代表本村符合投保条件的投保人（含陈左丰），统一与人寿洮南支公司签订的人身保险合同。按双方所签人身保险合同的约定，以及相关中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）条款的规定，陈左丰所投保的国寿农村小额团体意外伤害保险费为60.00元，保险金额为50,000.00元，保险期间为1年。2019年11月4日下午3时许，陈左丰从其自家柴火垛顶跌落地面死亡，因其母张淑芹及其他近亲属对陈左丰在人寿洮南支公司投保国寿农村小额团体意外伤害保险不知情，在未通知人寿洮南支公司出现场的情况下将陈左丰土葬。其母张淑芹及其他近亲属在清理陈左丰遗物时，发现了陈左丰遗留的保险费票据，方知陈左丰在人寿洮南支公司投保国寿农村小额团体意外伤害保险的事宜。其母张淑芹及其他近亲属到人寿洮南支公司要求理赔，人寿洮南支公司以陈左丰死亡原因不明为由拒绝赔付。 一审法院认为，陈左丰在人寿洮南支公司投保的国寿农村小额团体意外伤害保险，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。本案证据足以证明陈左丰系从自家柴火垛顶跌落地面死亡，属意外，人寿洮南支公司应按双方所签订的人身保险合同的约定履行赔付义务，张淑芹要求人寿洮南支公司赔付保险金50,000.00元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。人寿洮南支公司提出陈左丰死亡原因不明，不予赔付保险金的抗辩主张，无事实法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：被告中国人寿保险股份有限公司洮南支公司于本判决生效之日起五日内赔付原告张淑芹保险金50,000.00元。案件受理费1,050.00元，减半收取计525.00元，由被告人寿洮南支公司负担。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明，被保险人陈左丰（本案死者）无妻子、儿女，其母张淑芹为陈左丰唯一第一顺序继承人。2019年1月5日，洮南市蛟流河乡昌盛村村民委员会代表本村符合投保条件的投保人（含陈左丰），统一与人寿洮南支公司签订国寿农村小额团体意外伤害保险合同。按国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）条款的约定，陈左丰所投保的国寿农村小额团体意外伤害保险费为60.00元，保险责任为被保险人遭受意外伤害导致身故的保险金额为50,000.00元，保险期间为1年。免责条款约定被保险人猝死属于责任免除情形，但另有约定的除外。释义中解释猝死指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的，在出现急性症状后突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。2019年11月4日下午3时许，陈左丰被发现在其自家柴火垛下的地面死亡。因其母张淑芹及其他近亲属对陈左丰在人寿洮南支公司投保国寿农村小额团体意外伤害保险不知情，在未通知人寿洮南支公司出现场的情况下将陈左丰土葬。其母张淑芹及其他近亲属在清理陈左丰遗物时，发现了陈左丰遗留的保险费票据，方知陈左丰在人寿洮南支公司投保国寿农村小额团体意外伤害保险的事宜。其母张淑芹及其他近亲属到人寿洮南支公司要求理赔，人寿洮南支公司以陈左丰死亡原因不明为由拒绝赔付。 本院认为，对于被保险人陈左丰的死因，虽然张淑芹提供了多位证人出庭作证，但是证人只是证明发现陈左丰死在了自家柴火垛边上，并没有证明亲眼目睹了陈左丰从柴草垛坠落摔死，说陈左丰从柴草垛跌落摔死，也都是证人的推测。由于陈左丰死亡后，家属既没有向公安机关报案，也没有及时通知保险公司勘验现场，因此，对陈左丰的死亡原因难以确定是受到意外伤害致死，还是由于自身突发疾病导致的猝死。依据《中华人民共和国保险法》第二十一条：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”的规定，由于被保险人陈左丰独自生活，其死后亲属在整理其遗物时，才知道其投保了国寿农村小额团体意外伤害保险，并向保险公司申请理赔。因此，受益人张淑芹不存在故意或因重大过失未及时通知保险人的主观动机。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条：“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”的规定，因陈左丰具体死因不明，公安机关又出具了正常死亡的死亡证明，因此，对于是否属于承保事故或者非承保事故、免责事由难以确定，本院综合案情，酌定人寿洮南支公司向张淑芹支付80%的保险赔偿金。 综上所述，上诉人的上诉理由部分成立，成立部分应予支持。一审判决认定事实不清，适用法律错误，应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第二十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条的规定，判决如下： 一、撤销洮南市人民法院（2020）吉0881民初643号民事判决； 二、中国人寿保险股份有限公司洮南支公司于本判决生效之日起五日内赔付张淑芹保险金40,000.00元。 一审案件受理费1,050.00元，减半收取计525.00元，由中国人寿保险股份有限公司洮南支公司负担400.00元，张淑芹负担125.00元；二审案件受理费1,050.00元，由中国人寿保险股份有限公司洮南支公司负担800.00元，张淑芹负担250.00元。 本判决为终审判决。 审判长  张国君 审判员  赵 亮 审判员  刘 昕 二〇二〇年六月十日 书记员  潘海峰