四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初5172号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：陈昌全，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黎刚，四川和骏律师事务所律师。 被告：王涛，男，1989年8月24日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告王涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行委托诉讼代理人陈昌全到庭参加了诉讼，被告王涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：判令王涛向平安银行成都分行偿还借款本金人民币140000.61元和利息、罚息、复利至本息付清时止（从2019年11月7日起，利息以欠付本金为基数按照月利率1.53%计付，罚息以欠付本金为基数按照月利率2.295%计付，复利以欠付利息为基数按照月利率2.295%计付，截至2019年12月17日，利息为4203.51元、罚息204.51元、复利85.48元）。事实及理由：平安银行成都分行诉称，平安银行成都分行与王涛签订了《个人信用贷款合同》约定向王涛提供贷款。贷款平安银行成都分行按约发放贷款，王涛逾期未足额偿还贷款本金和利息。庭审中，平安银行成都分行主张贷款于2020年6月16日提前到期，截至提前到期日，王涛尚欠借款本金102438.94元、利息1560.29元、罚息43.6元、复利11.94元。 王涛未作答辩。 本院经审理对事实认定如下： 签约情况：2018年9月4日，借款人王涛与贷款人平安银行成都分行签订《个人信用贷款合同》。 贷款金额：200000元。2018年9月6日，平安银行成都分行向王涛一次性发放贷款200000元。 贷款期限：36个月，自2018年9月6日至2021年9月6日。 还款方式：等额还款，即按月等额还本付息。每月还款日为6日。 利率：固定利率，年利率18.36%（月利率1.53%）。 罚息及复利计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期。从逾期之日起，对逾期金额按照约定利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。被宣告提前到期的，对未归还的全部借款本金计收罚息。 还款情况：贷款期间内，王涛多次未按约定及时足额偿还当期贷款本息，王涛于2020年5月11日最后一次偿还逾期贷款本息，2020年5月11日前贷款本息已全部清偿。王涛从2020年6月7日起又开始逾期，逾期贷款本金金额为5699.33元，截至2020年6月16日，尚欠平安银行成都分行贷款本金102438.94元、利息1560.29元、罚息43.6元、复利11.94元未偿还。 提前到期：合同约定借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，有权采取要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用的措施。 另查明，本院按照《个人信用贷款合同》约定的送达地址向王涛邮寄了起诉状副本，邮件于2020年5月28日退回。 以上事实，有《个人信用贷款合同》《个人贷款确认书》、还款清单、邮单以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，王涛与平安银行成都分行签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，王涛逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求王涛偿还剩余未还贷款本金102438.94元和支付利息、罚息、复利。起诉状记载了平安银行成都分行宣布提前到期的内容，起诉状副本送达之日即为宣布贷款提前到期之日，本院按照《个人信用贷款合同》约定的送达地址向王涛邮寄了起诉状副本，后于2020年5月28日退回，退回之日视为送达之日，本案贷款应于2020年5月28日提前到期，平安银行成都分行主张本案贷款于2020年6月16日提前到期系对其权利的自由处分，故贷款提前到期日为2020年6月16日。 关于利息、罚息、复利的计算方式。双方约定罚息利率按年利率18.36%加50%即27.54%，仅罚息利率已超过了年利率24%，故调整利息、罚息、复利的利率标准总计在年利率24%范围内予以支持，已经支付利息、罚息、复利因未超过年利率36%，故不作调整。因贷款提前到期，利息、罚息、复利应当分段计算：1.从2020年5月12日起至2020年6月16日，利息为1560.29元，罚息以逾期借款本金5699.33元为基数按照年利率24%计付，复利以欠付利息1560.29元为基数按照年利率24%计付；2.从2020年6月17日起至本息付清时止，利息不再计付，因合同约定的罚息和复利计算标准均为27.54%，超过了年利率24%，故本院调整为对罚息以未还借款本金102438.94元为基数按照年利率24%计付，对复利不再予以支持。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王涛于本判决生效之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金102438.94元和利息1560.29元、罚息、复利(罚息、复利分段计算：1.从2020年5月12日起至2020年6月16日，罚息以逾期借款本金5699.33元为基数按照年利率24%计付，复利以欠付利息1560.29元为基数按照年利率24%计付；2.从2020年6月17日起至本息付清时止，罚息以未还本金102438.94元为基数按照年利率24%计付。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1595元、保全费1242元，合计2837元，由原告平安银行股份有限公司成都分行负担796元、被告王涛负担2041元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  王敏 二〇二〇年六月十九日 书记员  潘凯 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。