吉林省四平市铁东区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0303刑初53号 公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。 被告人王雪，女，1985年10月27日出生，汉族，中专文化，无职业，户籍所在地四平市铁东区，现住四平市铁东区。因涉嫌信用卡诈骗，于2018年11月14日被四平市公安局监视居住，2019年5月14日解除监视居住，2019年7月12日被四平市公安局列为在逃人员，2019年7月16日被广东省珠海市拱北边防检查站抓获，临时羁押于珠海市第一看守所，2019年7月22日被四平市公安局直属分局刑事拘留。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经四平市人民检察院批准，于2019年8月26日被四平市公安局直属分局执行逮捕。现羁押于四平市看守所。 吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉[2020]10号起诉书指控被告人王雪犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2020年3月13日向本院提起公诉。本院受理后，因受疫情影响，本院于当日中止审理，5月27日恢复审理，依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员王志辉、姜海洋出庭支持公诉，被告人王雪到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、信用卡诈骗罪 （一）2017年底，王雪对朋友顾某谎称有办理信用卡任务，让顾某帮忙用其身份办理几张银行信用卡，用的话就留着，不用就注销，自2017年10至12月，王雪在四平市铁西区顾某诊所、四平市铁西区宏宇市场某门市，共计为顾某办理六家银行七张信用卡（邮政储蓄银行卡号×××、吉林银行卡号×××、光大银行卡号×××、兴业银行卡号×××、兴业银行卡号×××、浦发银行卡号×××、交通银行卡号×××）。信用卡办理下来后，王雪对顾某称卡不用的话就先放在自己这里，顾某表示同意。自2017年底至2018年底，在未经顾某同意的情况下，被王雪冒用透支套现、消费七张信用卡本金共计人民币146553.13元（邮政储蓄银行卡9720元、吉林银行卡10522元、光大银行卡59877.09元、兴业银行0103卡9195.93元、0106卡21130.48元、浦发银行卡18798元、交通银行卡17309.63元），经顾某催要，王雪于2018年10月末返还顾某人民币2300元，余款144253.13元未予归还。 （二）2017年11月，王雪租住车某的四平市铁东区凯盛社区3号楼501室，后得知车某父亲曾做过心脏手术，王雪便有意送些补品，以拉近关系，逐渐熟悉后王雪谎称其系银行的临时职员，有办理信用卡的任务，让车某帮忙，并许诺年底有收益，但卡办下来后要放在王雪处保管，以后不想用可以随时取消。2018年初，王雪为车某办理六张信用卡（光大信用卡号×××、兴业信用卡号×××、工行信用卡号×××、交行信用卡号×××、邮储信用卡号×××、浦发信用卡号×××），同时骗取车某中行信用卡卡号×××一张。自2018年初，王雪冒用上述信用卡透支消费、套现，当车某接到银行透支提醒后，询问王雪原因时，王雪称刷卡是为提高信用卡积分，车某嘱咐王雪到期要按时还款，不要影响其信用卡的信誉度。截止2019年4月，王雪冒用上述七张信用卡消费、套现累计透支人民币65943.35元，未予归还。其中（1）兴业银行卡×××，自2018年2月3日至2019年4月24日透支累计15784元；（2）邮政储蓄卡×××，自2018年2月3日至2019年4月11日透支累计3764元；（3）光大银行卡×××，自2018年1月21日至2019年2月22日透支累计35170.03元；（4）中国银行卡×××，自2018年1月7日至2019年3月7日还款余额1730.53元（银行交易明细透支累计7269.47元，因该卡中有9000元系车某同意透支并“借”给王雪使用，已另计入诈骗数额，故交易明细累计结果为还款余额，还款余额在信用卡诈骗累计金额时作扣减）；（5）交通银行卡×××，自2018年1月7日至2019年2月17日，还款余额为1957.93元（银行交易明细透支累计8042.07元，因该卡中有1万元系车某同意透支并“借”给王雪使用，已另计入诈骗数额，还款余额在信用卡诈骗累计金额时扣减）；（6）浦发银行卡×××，自2018年1月17日至2019年1月18日透支累计8408.47元；（7）工商银行卡×××（副卡6252470065697077）自2018年4月1日至2019年5月7日透支累计6505.31元。 （三）2019年1月，王雪在四平市铁东区二马路小学三年四班微信群发了一条微信：“有想办理信用卡提额的可以找我，免费给咱们家长办理”。刘某看到此消息后与王雪互加微信，王雪对刘某谎称自己是银行工作人员，能办理信用卡提额，骗取刘某建设银行卡号×××、浦发银行卡号×××的信用卡各一张及交易密码。王雪自2019年1月21日、2月2日始冒用刘某建行、浦发行信用卡多次透支套现，截止2019年6月3日、7月15日分别累计透支套现人民币3328元、6423元，共计人民币9751元未予归还。 （四）2019年4月间，王雪在参加微信群“AAA梨树中商信用群”的应聘考试过程中结识李某1，互加微信，聊天中王雪谎称自己是银行工作人员，能办理提高信用卡额度业务，询问李某1是否有信用卡，可以帮其提高信用额度。李某1于2019年4月4日，在铁东区凯盛二期王雪租住处，将一张建设银行卡号×××的信用卡交给王雪，并告知其交易密码，王雪自2019年4月4日始透支套现，截止2019年6月25日，累计透支人民币4570元未予归还。 （五）2019年4月间，王雪通过“AAA梨树中商信用工作群”发送能办信用卡、能给信用卡提高额度的消息，张某1看见微信以后同王雪联系，王雪谎称将信用卡拿来，保证提额。2019年4月20日，张某1在铁东区凯盛二期小区王雪租住处将一张浦发银行信用卡4984513059307169交给王雪，隔日将该卡交易密码微信发给王雪，同年4月末，张某1在自家附近将另一张光大银行信用卡6226550014956865再交给王雪。王雪自2019年4月22日、5月9日始，冒用张某1浦发、光大信用卡透支套现，截止2019年7月26日浦发卡累计透支套现人民币5817元（光大卡透支套现后王雪于2019年6月22日前已还清），后因张某1催其还款，王雪于2019年6月27日、7月2日微信转账归还张某1共计人民币1500元。余款4317元未予归还。 （六）2019年5月间，王雪借口应聘业务员，在四平市太平洋保险公司认识被害人吴某（该公司业务员），谎称其是办理银行信用卡业务的人员，有信用卡提升额度及办卡任务，让吴某帮忙，骗取吴某兴业银行信用卡一张6259600250522101及交易密码。一周后，王雪称办卡任务未完成，再次欺骗吴某新办两张信用卡（交通银行信用卡6222530344996637、浦发银行信用卡6259580326258148），并以需要提升额度为由，又将新办的两张信用卡骗至王雪手中。王雪于2019年5月间，冒用吴某信用卡，分别透支取现兴业银行信用卡6927元、浦发银行信用卡5074元、交通银行信用卡9992元，共计骗取赃款人民币21993元，吴某发现三张信用卡被王雪冒用透支后，催其归还，2019年6月间，王雪微信转账归还吴某1000元，余款20993元未予归还。 （七）2019年5月间，王雪在四平市区内乘坐张某2驾驶的出租车，聊天过程中两人互加微信，王雪谎称自己是办理信用卡业务的人员，可以给信用卡提额，有任务，让张某2帮忙提供两张银行信用卡，当日晚，张某2将其妻子李春雪名下一张浦发银行信用卡6259580313552248、一张交通银行信用卡6222520346262633送至铁东区凯盛二期王雪租住处，王雪于2019年5月22日分别冒用透支套现浦发卡2960元、交行卡6993元，共计人民币9953元，后因张某2催其归还，王雪于2019年6至7月间通过微信转账返还2500元，余款7453元未予归还。 （八）2019年6月，王雪通过学生家长微信群（铁东区二马路小学三年四班）发送免费为学生家长办理信用卡消息，后与学生家长高某互加微信，王雪对高某谎称其在银行工作，可以用对公账号帮刷卡提额，2019年6月15日，高某在四平市铁东区凯盛二期小区王雪租住处，将本人一张建设银行信用卡6253624102104062、一张兴业银行信用卡6259633207724108交给王雪，并告知交易密码。王雪自2019年6月16日至同年7月10日，冒用透支套现、消费共计人民币26411元，后返还高某1000元，余款25411元未予归还。 （九）2019年6月13日，王雪在四平市铁东区二马路小学三年四班学生家长微信群发送免费给家长办理信用卡的消息，马某见此消息后与王雪联系互加微信，询问办卡事宜，王雪称办卡慢，给信用卡提额快。次日，马某在铁东区二马路蓝精灵幼儿园附近将一张建设银行信用卡6221660211662227交给王雪办理提额，并告知其密码。王雪自2019年6月14日至2019年6月18日，冒用信用卡透支套现三笔，共计人民币4971元。期间，马某曾因接到银行发送的信用卡透支交易提醒，询问王雪透支原因，王雪谎称刷卡是为提高信用卡的积分。所获赃款未予归还。 上述所列犯罪事实中所得赃款均被王雪用于网络赌博、个人消费等予以挥霍。 二、诈骗罪 （一）王雪自2018年初至2019年上半年，编造“他人抵押房产、车辆”、“家庭装修房屋”、“家人承包工程”、“替父母交养老保险”等各种虚假理由，许以高利向车某借款，先后十余次大额，二十余次小额，自2018年初至2019年6月，共骗取车某人民币457418.55元，期间曾陆续还款，截止2019年4月27日已还款17550元，未还金额439868.55元。其中（1）2018年1月18日，王雪谎称他人在铁东区二马路有一房屋评估是24万元抵押给她，她还需要向车某借款8万，并答应给2.5分利息，2019年1月18日还款，当日车某借给王雪现金7万元、另9000元经车某同意由王雪在车某中行信用卡透支，共计7.9万元，王雪出具8万元欠据；（2）2018年1月22日，王雪谎称他人用哈佛H6车辆抵押给她，需要借款4万元，并答应给车某4分利，2019年1月22日还款，当日车某借给王雪现金3万元、另1万元车某同意由王雪在车某交行信用卡透支，共计4万元，王雪出具4万元欠据；（3）2018年1月30日，王雪谎称他人用金项链抵押给她，需要借款2万元，向车某借款2万元，答应4分利两个月还清，当日车某通过尾号0941工行银行卡转款至王雪使用的户名张述信工行尾号1425银行卡2万元，王雪在转款凭证签字签署为其欠款；（4）2018年8月12日，王雪谎称她舅舅用一处房子做抵押，需要向车某借款2万元，答应1角利息六个月还清，当日，车某支付宝转账1.8万元给王雪，王雪在转款凭证签字署其欠款2万元（含2000元利息）；（5）2018年3月19日，王雪谎称她丈夫张某3承包工程，需要抵押金，着急借款10万元，答应利息2.5分一年还清，当日车某交给王雪10万元现金，王雪签署欠条；（6）2018年4月9日，王雪谎称她丈夫张某3工程款不够，答应利息3分2018年底还清，车某用微信转账给王雪1万元，通过支付宝转给王雪3万元，共计4万元，王雪在转款凭证签署为其欠款；（7）2018年6月13日，王雪谎称她父母交社保，需要向车某借款4万元，答应4分利息三个月还清，用她父亲名下18万元存折到期后还给车某，当日车某通过微信转给王雪2万元，通过支付宝转给张述信（王雪使用）2万元，王雪在转款凭证签署为其欠款；（8）2019年1月8日，王雪向车某借款7000元，车某微信转账给王雪；（9）2019年1月15日，王雪向车某借款1500元，车某微信转账给王雪；（10）2019年5月21日，王雪谎称取抵押车，向车某借款25000元，王雪出具欠据；（11）2019年6月9日，王雪谎称其丈夫做生意，需要借款，车某从借呗当中转出19771元；（12）2018年间，王雪以各种借口向车某借款，车某通过花呗、借呗、招联等共计借出67147.55元，2018年12月17日王雪在与车某签署的对账单签署为其欠款72057.45元（对账单所含2018年6月5日“工行信用卡还款”4909.9元已另计入信用卡诈骗透支金额）。 （二）王雪于2019年1至2月间，编造“帮助其完成银行存款任务”、“为其母亲交养老保险”等虚假事由，先后三次骗取刘某人民币共计39000元，2019年4月9日至2019年7月2日，王雪微信转账给刘某15648.37元，余款23351.63元未予归还。 （三）2019年4月，被害人崔某因急需从银行贷款，王雪谎称其是兴业银行业务员，能帮助崔某办理银行贷款20万至40万之间，前提是崔某要给王雪拿5万元现金，由王雪将崔某信用卡反复透支、再还款就能提高信用卡信用度。崔某将三张银行信用卡（一张交通，两张兴业）交给王雪，并于2019年4月至5月间通过微信转账共计给付王雪41500元，后崔某向王雪询问贷款办理情况，王雪称还在办理过程中，尚未办理下来，崔某因急需用钱让王雪还款，王雪返还其5000元，余款36500元未予归还。 上述所列犯罪事实中，所得赃款均被王雪用于网络赌博、个人消费等予以挥霍。 经审理查明的事实与公诉机关指控的犯罪事实一致，又进一步查明，被告人王雪在各银行透支套现总计金额为289962.48元，除顾某外，其他持卡人均已将银行欠款全部归还。被告人王雪诈骗总计数额为499720.18元。上述事实，被告人在开庭审理过程中无异议，并有发破案经过及抓获经过、在逃人员登记表、王雪身份信息查询单、信用卡银行交易明细、王雪出具欠据、与被害人对账凭证、微信、支付宝转款凭证、珠海第一看守所临时羁押证明、搜查笔录、扣押作案使用信用卡、POS机扣押决定书、销售POS单位人员对王雪的辨认笔录、兴业银行2019年9月24日情况说明、公安机关关于王雪手机登录赌博网站等情况说明、被害人顾某、车某、刘某、李某1、张某1、吴某、张某2、高某、马某、崔某的陈述、证人张某4、张某3、李某2、杨某、张某5等人的证言、被告人王雪的供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人王雪以非法占有为目的，骗取他人信用卡后恶意透支，数额巨大；虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪和诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人到案后能如实供述其犯罪事实，构成坦白，依法可从轻处罚。被告人多次骗取被害人财物，可酌定从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）、第二百六十六条（诈骗罪）、第六十九条（数罪并罚）、第六十七条第三款（坦白）、第四十七条（有期徒刑刑期的计算）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）、第六十四条（追缴违法所得和没收财物）之规定，判决如下： 一、被告人王雪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币10万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八年八个月，并处罚金人民币20万元，并罚决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币30万元。 刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年7月16日起至2030年1月15日止。 罚金于判决生效后十日内缴纳。 二、责令被告人王雪退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司四平市分行法律与合规部人民币9720元、吉林银行四平海丰支行10522元、中国光大银行股份有限公司长春分行人民币59877.09元、兴业银行股份有限公司长春分行人民币30326.41元、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心人民币18798元、交通银行股份有限公司吉林省分行个人金融业务部人民币17309.63元、车某人民币439868.55元、刘某人民币23351.63元、崔某人民币36500元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。 审 判 长  宋红霞 审 判 员  孙 杰 人民陪审员  杨晓威 二〇二〇年六月十二日 书 记 员  柏林彤