湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0102民初4373号原告：中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行，住所地长沙市芙蓉区五一大道43号。负责人：吕军，行长。委托诉讼代理人：邓博男，1983年11月5日出生，汉族，住长沙市岳麓区，系该行职员。委托诉讼代理人：罗文珺，湖南淡远律师事务所律师。被告：向林平男，1969年10月2日出生，汉族，住湖南省湘乡市。原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行(以下简称中国银行芙蓉支行)与被告向林平信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张劲波独任审判，书记员熊鹏担任庭审记录，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行芙蓉支行的委托诉讼代理人罗文珺到庭参加诉讼，被告向林平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行芙蓉支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向林平立即偿还透支本金39208.53元，利息6266.87元，其他费用11998.5元，合计57473.9元（暂计至2019年11月29日，此后利息及其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2.被告向林平承担原告为实现上述债权所支付的律师费3000元；3.被告向林平承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告向林平在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：2017年5月24日，向林平向中国银行芙蓉支行填写了《中国银行信用卡个人申请表》，申请办理信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：甲方为信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期；甲方在到期还款日前偿还信用卡账项下全部欠款的,无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的５％支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款,乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时采取停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开设的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项；甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2)逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；合同还约定其他事项。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，从2017年1月份开始停止收取滞纳金改收违约金，违约金的收取标准未变,为最低还款额未还部分的5%。同日，向林平因购买车位向中国银行芙蓉支行提出专项分期业务申请，申请分期额度17万元，还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取。中国银行芙蓉支行向向林平出具《中国银行信用卡分期付款业务客户告知书》，告知向林平申请的分期付款期数为24期，分期金额为17万元，手续费6.5%，分期手续费为11050元；分期付款业务的信用卡卡号为62×××46，账单日为每月23日，最后还款日为每月账单日后的20天；如向林平未在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，中国银行芙蓉支行将按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元；终止该笔分期付款业务，提前还清余下所有欠款。向林平在《中国银行信用卡分期付款业务客户告知书》中签名。2017年5月27日，向林平与中国银行芙蓉支行签署《信用卡分期付款POS交易确认单》，授权中国银行芙蓉支行进行分期交易操作模式，完成POS交易后，向供应商湖南中建信和置业有限公司放款。2017年7月5日，中国银行芙蓉支行向湖南中建信和置业有限公司支付17万元，起息日为2017年7月6日。截至2019年11月29日，向林平累计拖欠中国银行芙蓉支行透支本金39208.53元，利息6266.87元，其他费用即违约金11998.5元（其中向林平拖欠本金产生的前三期违约金分别为：2018年12月23日的581.38元，2019年1月23日的982.92元，2019年2月23日的1401.18元，合计2965.48元）。另查明，中国银行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼向林平信用卡纠纷案的诉讼事宜，诉讼标的额小于等于6万元，代理费按按单笔3000元支付。湖南淡远律师事务所指派罗文珺律师参与了本案诉讼，并向中国银行蔡锷支行出具了3000元的律师费收据。判决的理由和结果本院认为：向林平向中国银行芙蓉支行申领信用卡，中国银行芙蓉支行根据向林平的申请为其办理信用卡，双方形成合法有效的信用卡合同关系。向林平持卡消费后，未按照约定及时归还透支款的行为已经构成违约，应承担相应违约责任，故中国银行芙蓉支行要求向林平偿还透支本金、利息的诉求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。中国银行芙蓉支行还要求向林平支付违约金11998.5元，因违约金属于发卡行向持卡人设立的惩罚性违约金，用以督促持卡人按时还款，但该约定并不能免除发卡行及时主动止损的义务。中国银行芙蓉支行应当在向林平连续三期未足额偿还最低还款额时，主动停止该卡的使用，并向向林平进行追索。而中国银行芙蓉支行怠于行使停卡的权利，致使违约金数额持续增大，增加了向林平的债务负担，有违公平原则。因此，中国银行芙蓉支行还要求向林平支付违约金11998.5元的诉求，本院仅支持向林平支付连续拖欠前三期的违约金合计2965.48元，对其后的违约金依法不予支持。向林平未全面履行义务的行为给中国银行芙蓉支行造成了实际损失，结合《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行芙蓉支行要求向林平承担律师费3000元的诉求合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十九条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、向林平于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付信用卡透支本金39208.53元；二、向林平于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付利息6266.87元（利息暂计至2019年8月24日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）、违约金2965.48元；三、向林平于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付其为实现债权所发生的律师费3000元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行的其他诉讼请求。本案受理费1312元，因简易程序减半收取计656元，由中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行负担98元，向林平负担558元。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张劲波二〇二〇年六月二十九日法官助理赵娜书记员熊鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。