重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初3227号 原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道117号附89号，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。 法定代表人：杨浩，董事长。 委托诉讼代理人：陈原，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 被告：蔡晓东，男，1973年6月26日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。 原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告蔡晓东民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人张文静到庭参加诉讼。被告蔡晓东经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。审理中，因疫情原因，本案经批准扣除相应审限。本案现已审理终结。 原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即支付原告借款本金97498元，利息与逾期罚息（利息与逾期罚息之和以未还本金97498元为基数，自逾期还款之日2018年4月16日起，至本息还清之日止，按年利率24%计算）；2．判令被告立即支付原告为实现债权所产生的律师费400元；3．本案公告费（如有）、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年9月14日，原、被告签订《贷款合同》，被告向原告借款130000元，贷款期限为24个月。双方约定借款利率为月利率1.09%，借款人分24期按月偿还贷款本息，双方同时就违约责任等进行了约定。2017年9月15日，原告依约向被告支付贷款本金130000元，但被告未按时偿还本息，原告向被告邮寄《宣布提前到期函》要求被告一次性偿还本息。原告为实现本案债权委托北京德恒（重庆）律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。 被告蔡晓东未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 2017年9月14日，借款人蔡晓东进入微信公众号“中旅安信云贷—安心贷”进行注册，输入姓名、身份证号码、银行卡号、手机号码等信息，待上海银联电子支付服务有限公司验证信息无误后，向借款人预留的手机号码发送验证码，借款人输入验证码后上传本人身持身份证照片，确认授权“个人信用报告查询授权书”，同意并确认《个人信用贷款合同》、《委托划款协议》、《重要信息提示》等内容。 《个人信用贷款合同》主要约定：1．蔡晓东向中旅安信小贷公司借款130000元，用于房屋装修。2．借款期限24个月，自贷款实际发放之日起算。3．贷款月利率为1.09%。4．还款方式等本等息。5．借款人按月偿还借款本息，还款日为起息日对应的每月相同日，如无对应日，则以该月最后一个公历日为还款日。6．借款人每月还款本息计算方法为：每月还款额=【（贷款金额×月利率×还款月数）＋贷款本金】÷还款月数。7.贷款手续费、管理费：0元。8.还款额分配先后顺序：（1）支付罚息、手续费及管理费（如有）；（2）利息；（3）本金。9.如借款人逾期支付任意一笔约定款项，则借款人需按下方式支付逾期罚息：逾期罚息从约定还款期限届满之日起计算，至借款人足额偿还借款并支付约定款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.1%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算。10.借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的视为违约，贷款人有权宣布本全合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还未偿付的全部本金、利息、相关费用、逾期罚息及根据本合同产生的其他全部费用。11.借款人还款违约的，应由其偿还借款本金、利息、相关费用、罚息和承担实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。 2017年9月15日，中旅安信小贷公司依约向蔡晓东支付借款本金130000元。贷款发放后，蔡晓东足额偿还了6期借款本息（其中本金32502元、利息8502元），从第7期（2018年4月15日）开始未再归还借款本息，尚欠贷款本金97498元。 2019年10月28日，中旅安信小贷公司向蔡晓东邮寄《宣布贷款提前到期函》，宣告所有贷款提前到期，要求借款人于收到函件之日一次性偿还欠款本息及违约金。该函件被邮寄至蔡晓东在合同中预留的收件地址，并于2019年11月6日退回中旅安信小贷公司。 另查，2019年9月26日，原告与北京德恒（重庆）律师事务所签订了《法律服务合同》，委托北京德恒（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费400元。 庭后，原告向本院提交《情况说明》，自愿按合同约定的固定利率1.09%计算从逾期之日起至原告宣布提前到期之日的利息，并按年利率24%的标准计算宣布提前到期后的逾期罚息。 上述事实，有《个人信用贷款合同》、委托划款协议、银行付款回单、还款情况表、《宣布贷款提前到期函》、邮政特快专递邮单及邮单详情、《法律服务合同》、律师费发票等及当事人陈述为证，足以认定。 本院认为，中旅安信小贷公司与蔡晓东签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”原告已经按约向被告发放了贷款，被告应按约履行还款义务。合同法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”中旅安信小贷公司按约发放贷款后，借款人未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。合同明确约定逾期还款时，中旅安信小贷公司有权宣布借款提前到期，借款人应立即向中旅安信小贷公司偿还全部借款本金、利息和其他费用。本案中，被告已偿还的利息因未超过年利率36%，故本院不予调整。原告已向借款人邮寄书面通知宣布借款期限到期，因此中旅安信小贷公司要求借款人返还尚欠借款本金97498元，本院予以支持。 关于原告主张的自逾期还款之日（2018年4月16日）至原告宣布借款到期之日（2019年11月6日）的利息，原告自愿要求按照合同约定月利率计算，因对被告有利，本院予以准许。该利息金额为20191.84元（97498×1.09%/30×570）。 关于逾期罚息的主张，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本案贷款合同中约定的逾期罚息，已超过法律允许的最高标准，原告自愿将逾期罚息的计算标准调整为年利率24%，本院予以支持，但应从原告宣布借款到期次日（即2019年11月7日）起计算。 对于中旅安信小贷公司主张的律师费400元，合同约定了律师费的承担，且该费用已实际产生，因此，原告的该诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡晓东在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金97498元、利息20191.84元；并支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司逾期罚息（以借款本金97498元为基数，从2019年11月7日起，按年利率24%计算至本清时止）； 二、被告蔡晓东在本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师费400元； 三、驳回原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2282元，减半收取1141元，由被告蔡晓东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 辜夕仁 二〇二〇年六月一日 法官助理 马 央 书 记 员 石金鑫