广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0621民初445号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行，住所地:防城港市上思县在妙镇七门圩，统一社会信用代码91450621MA5NDELH93。 法定代表人：黄善东，该行行长。 委托诉讼代理人：花日巧，广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行副行长。 委托诉讼代理人：黎凯文，广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行信贷员。 被告：何杨鑫，男，1990年4月9日出生，京族，住广西东兴市。 被告：杜锦红，女，1992年11月23日出生，京族，住广西东兴市。 被告：何钱，男，1964年11月16日出生，京族，住广西东兴市。 被告：杨玉玲，女，1968年6月20日出生，京族，住广西东兴市。 上列四被告共同委托代理人：杨章辉，男，1948年8月30日，汉族，公司企业退休职工，住广西北海市海城区。 原告广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行（以下简称商业银行七门支行）与被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序,于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告商业银行七门支行的委托诉讼代理人花日巧、黎凯文、被告何杨鑫、杨玉玲及何杨鑫、杨玉玲、杜锦红、何钱委托代理人杨章辉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告商业银行七门支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告何杨鑫偿还原告借款本金3480000元及利息50358.78元(利息暂计到2020年2月26日止，本利合计3530358.78元，以后产生的利息另计)；二、判令被告杜锦红对上述债务承担连带清偿责任；三、判令被告何杨鑫、杜锦红设定抵押给原告且已办理抵押登记的坐落于东兴市，土地面积为81.82平方米，建筑面积为399.62平方米，权属《国有土地使用证》：东国用（2012）第A0065号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号，《不动产登记证》：桂（2018）东兴市不动产证明第0004133号的房产及被告何钱、杨玉玲设定抵押给原告且已办理抵押登记的坐落于东兴市，土地面积80.58平方米，建筑面积495.2平方米，权属《国有土地使用证》：东国用（2000）第A2949号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号，《不动产登记证》：桂（2018）东兴市不动产证明第0004132号的房产在折价或拍卖、变卖所得价款时原告享有优先受偿权；四、被告承担本案的诉讼费、执行费实现债权（包括但不限于抵押物评估费、过户费、需缴纳的税费等）全部费用。事实和理由：被告何杨鑫于2014年5月20日以购买红木家具资金不足为由向原告借款3500000元整，原告在做贷前调查后，认为符合及满足贷款条件，被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲同意以其名下房产作抵押，遂于2014年5月26日与被告何杨鑫签订了《个人借款合同》（合同编号：888302140808190），与被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲签订了《抵押担保合同》（合同编号：888304140708201），并于2014年5月30日向被告何杨鑫一次性发放贷款3500000元（借款借据编号NO.GXNX00863858）。借款合同约定借款期限为24个月，自2014年5月26日起至2016年5月20日止。该笔贷款到期后，被告何杨鑫未能按借款合同约定偿还贷款本金。经原告催收，其表示无力偿还贷款本金但可以结清利息，遂被告何杨鑫于2016年4月20日向原告提交贷款展期申请书，申请办理贷款展期业务。同时被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲同意继续以原贷款抵押物作借款抵押。原告做贷前调查后，认为符合贷款展期条件，同意被告何杨鑫办理贷款展期业务。2016年5月19日，原告与被告何杨鑫、何钱签订《贷款展期协议》（合同编号：888302140808190）。贷款展期到期日为2017年5月16日，到期后，被告何杨鑫未能按协议约定偿还贷款本金及利息。经原告催收，其表示无力偿还贷款本金但可以结清利息，遂被告何杨鑫于2017年5月19日向原告提交续贷申请，申请办理贷款续贷业务。且被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲同意继续以原贷款抵押物作借款抵押。原告做贷前调查后，认为符合续贷条件，同意被告何杨鑫办理贷款续贷业务。2017年7月31日，原告与被告何杨鑫签订《个人借款合同》（合同编号：888302171166558），同时与被告何杨鑫、何钱签订了《抵押担保合同》（合同编号：888304171292668），并于2017年9月30日向被告何杨鑫一次性发放贷款3499999.90元，用于归还前贷。该笔贷款到期日为2018年7月30日，贷款发放后被告何杨鑫未能按照合同约定偿还贷款利息，贷款到期后被告何杨鑫未能按合同约定偿还贷款本息。原告多次上门催收，被告何杨鑫均不履行还款义务，其表示可以结清利息，并于2018年10月31日向原告申请再次办理续贷业务，原告做贷前调查后，同意被告何杨鑫办理贷款续贷业务。2018年12月21日，被告何杨鑫归还原告全部贷款利息及部分本金。2018年12月21日原告向被告何杨鑫一次性发放贷款3480000元整，用于偿还《个人借款合同》（合同编号：888302171166558）的债务。该笔贷款于2019年11月29日到期。此后被告何杨鑫未按合同约定支付利息，该笔贷款自2019年3月21日开始欠缴利息，且连续4个季度未足额支付利息，现已逾期3个月，现被告何杨鑫的行为已构成违约。经原告多次催收，被告何杨鑫于2020年1月2日最后一次支付利息，但其拒不偿还本金，不履行还款义务。被告何杨鑫、杜锦红系夫妻关系且签有共同还款承诺书，承诺共同承担还款义务，被告杜锦红对被告何杨鑫的债务应承担连带责任。为了维护原告的合法权益，原告特向人民法院提起诉讼。 被告答辩称本案的产生是被告掉入了圈套，被苏新养、谢明清等一家人套路，通过抵押贷款的形式，向银行套现，该笔贷款直接转给苏新养，苏新养承诺发生的费用比如资产评估、抵押登记等费用，均由其承担。苏新养说用被告的名字帮借款，借款日期2014年5月直至2019年12月，被告因为与其是朋友关系，所以被告才帮办理抵押贷款。这段借款发生的利息以及责任，均是由苏新养承担的，因其说资金周转不灵，所以才没有办法承担责任，现在被告没有偿还原告本息的能力。本案中苏新养贷款的理由都是其编造的提交给银行的，利用当事人文化低，向原告贷款，原告也有一定的责任，疏于审查，但这个责任如何分担，由法院依据事实判决。其次，从原告提交的证据9《个人借款合同》，第九页第十七条，显示该笔贷款实际上被告何杨鑫并没有控制权，由银行直接转给郑有强。被告何杨鑫一分钟都没能监控该笔资金。以被告何杨鑫名义在原告处开的银行卡也一直在苏新养一家人手上，被告何杨鑫不清楚账户密码。苏新养称是贷款的手续，被告一家人均不清楚程序。此外，被告对贷款的金额以及偿还都没有异议，愿意偿还贷款。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1.被告何杨鑫身份证复印件，证明何杨鑫身份；2.被告杜锦红身份证复印，证明被告杜锦红身份；3.被告何杨鑫结婚证复印，证明被告杜锦红和何杨鑫的身份关系；4.被告何钱身份证复印，证明被告何钱身份；5.被告杨玉玲身份证复印，证明被告杨玉玲身份；6.被告何钱结婚证复印件，证明被告何钱和被告杨玉玲的身份关系；7.借款申请书，证明被告何杨鑫向原告贷款的事实；8.贷款抵押承诺书，证明被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲提供抵押担保；9.《个人借款合同》，证明①原告与被告何杨鑫于2014年5月26日签订了《广西农村信用社个人借款合同》(合同扁号:888302140808190);②合同约定:原告出借350万元给被告何杨鑫用于采购红木家具,借款期限为贰年即从2014年5月26日至2016年05月20日,约定分期还本,按月结息;③贷款利率在中国人民银行公布基准利率上浮30%即执行年利率7.995%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整,则借款利率按调整后相应期限档次的基准利率上浮30%确定新的执行年利率;④对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利;对逾期借款从逾之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；10.《抵押担保合同》，证明2014年5月26日,原告与被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲签订《广西农村信用社抵押担保合同》(合同编号888304140708201);合同约定:被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲为合同编号：888302140808190借款提供抵押担保;如被告何杨鑫不按借款合同约定偿还借款,被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲以其提供的抵押物为限承担连带清偿责任；11.土地证及房产证复印件，证明抵押物属于杨何鑫、何钱的事实；12.抵押物清单，证明原告与抵押人确认抵押物的事实；13.房屋他项权证，证明抵押物办理抵押登记的事实；14.借款借据，证明原告出借350万给被告何杨鑫的事实；15.被告何杨鑫银行账户流水，证明原告将350万借款转入被告何杨鑫银行账户的事实；16.划款授权书，证明借款人同意从其在原告开立的存款账户中扣还该笔贷款的本金及利息；17.催收通知书，证明原告向被告何杨鑫催收贷款的事实；18.被告何杨鑫展期申请书，证明被告何杨鑫向原告申请办理贷款展期业务的事实；19.展期协议，证明原告与被告何杨鑫、何钱签订编号为888302140808190的贷款展期协议的事实,协议约定将合同编号为888302140808190的个人借款进行展期,展期期限为2016年5月20日至20I7年5月16日止；20.催收通知书，原告向被告何杨鑫催收贷款的事实；21.续贷申请书，证明被告何杨鑫向原告申请办理贷款的事实；22.借款抵押承诺书，证明被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲同意提供抵押担保；23.《个人借款合同》，证明原告与被告何杨鑫于2017年7月31日签订了《广西农村信用社个人借款合同》（合同编号：888302171166558）；合同约定：原告出借3499999.90元给被告何杨鑫用于偿还编号为合同编号888302140808190的贷款，借款期限为12个月即从2017年7月31日至2018年7月30日，约定到期还本，按月结息；贷款执行年利率6.09%，合同期内不随中国人民银行贷款基准利率调整而调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；24.《抵押担保合同》，证明2017年7月31日，原告与被告何杨鑫、何钱签订《广西农村信用社抵押担保合同》（合同编号：888304171292668），合同约定：被告何杨鑫、何钱为合同编号：888302171166558的借款提供抵押担保，如被告何杨鑫不按借款合同的约定偿还借款，被告何杨鑫、何钱以其提供的抵押物为限，承担连带清偿责任；25.抵押物清单，证明原告与抵押人确认抵押物的事实；26.不动产登记证明，证明抵押物办理抵押登记的事实；27.借款借据，证明原告出借3499999.90元给被告何杨鑫归还合同编号为888302140808190的借款的事实；28、被告何杨鑫银行账户流水，证明原告将3499999.90元贷款转入被告何杨鑫银行账户的事实；29.续贷申请书，证明被告何杨鑫向原告申请办理贷款续贷的事实；30.抵押承诺书，证明抵押人同意提供抵押担保；31.《个人借款合同》，证明原告与被告何杨鑫于2018年11月30日签订了《广西农村信用社个人借款合同》(合同编号:888302186654869)，合同约定:原告出借348万元给被告何杨鑫偿还合同编号为888302171166558的借款,借款期限为12个月，即从2018年11月30日至2019年11月29日,约定到期还本,按季度结息；贷款执行年利率6.09%,合同期内不随中国人民银行贷款基准利率调整而调整;对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利，对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；32.《抵押担保合同》，证明2018年11月30日，原告与被告何杨鑫、何钱签订《广西农村信用社抵押担保合同》（合同编号888304183528928），合同约定：被告何杨鑫、何钱为合同编号为888302186654869的借款提供抵押担保，如被告何杨鑫不按借款合同的约定偿还借款，被告何杨鑫、何钱以其提供抵押物为限承担连带清偿责任；33.抵押物清单，证明原告与抵押人确认抵押物的事实；34.不动产登记证明，证明抵押物办理抵押登记的事实；35.借款借据，证明原告出借348万元给被告何杨鑫归还合同编号为888302171166558的借款的事实；36.被告何杨鑫银行账户流水，证明原告将348万元贷款转入被告何杨鑫银行账户的事实；37.贷款到期通知书，原告向被告何杨鑫、何钱催收贷款的事实；38.贷款还款明细，证明被告归还贷款利息的情况；39.收贷收息凭证，证明被告何杨鑫最近一次归还贷款的利息情况；40.贷款（垫款）还款，证明截止2020年2月26日何杨鑫拖欠贷款本息的事实；41.被告何杨鑫利息情况说明，证明原告所诉求利息金额的说明。 被告为其辩解向本院提供以下证据：协议书，证明苏新养、谢明清承诺本案的一切责任，由他们来承担。 经过开庭质证，被告对原告提供的证据质证意见如下：对证据1-6是真实的，没有意见，证据7是何杨鑫签字、摁印，但是合同是苏新养草拟的；证据8-40是真实的。所有提交的证据都是真实的，是被告签名的，都是苏新养编的，当事人掉入一个套路贷的情况。原告对被告提交的证据质证意见如下：原告认为这个证据是苏新养与被告之间的事情，其并不清楚。 对于原告提供的证据，本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认，作为本案定案依据；对于被告提供的证据，原告不认可，本院认为，该证据与本案无关，本院不予采信。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2014年5月20日，被告何杨鑫向上思县农村信用合作联社七门信用社（以下简称七门信用社）出具《借款申请书》。2014年5月23日，被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲向七门信用社出具《贷款抵押承诺书》，承诺以何杨鑫所有的位于广西东兴市的房地产及何钱所有的位于广西东兴市房地产作为被告何杨鑫采购红木家具资金贷款抵押。2014年5月23日被告何杨鑫与七门信用社签订划款授权书，约定原告从被告何杨鑫账户，开户行七门信用社，户名：何杨鑫，账号：62×××63中扣收应由被告何杨鑫支付违约金、罚息、抵押登记及保险等费用。2014年5月26日被告何杨鑫与七门信用社签订《个人借款合同》（合同编号：888302140808190），约定：被告何杨鑫向原告借款350万元用于采购红木家具,贷款期限24个月(自2014年5月20日起至2016年5月20日止)；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上6.15%上浮30%，即执行年利率7.995%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，借款立即按调整后的相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；采用受托支付方式支付，收款人户名：郑有强，收款账号：62×××53，开户行：七门信用社，金额350万元，用途：采购红木家具；按月结息，分期还本。分期还本计划为2015年5月20日，偿还贷款本金50万元，2016年5月20日，偿还贷款本金300万元。结息日为每年末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名：何杨鑫，账号：62×××63，借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期应还借款本息款项。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款采用抵押的担保方式。同日，被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲与七门信用社签订了《抵押担保合同》（合同编号：888304140708201），合同约定了抵押担保范围、担保责任的发生、立约人信息、担保等条款。2014年5月29日，抵押人何杨鑫、何强、财产共有人杜锦红、杨玉玲、抵押权人七门信用社分别在《抵押物清单》的抵押人处、财产共有人处及抵押权人处签名摁印及盖章。 2014年5月29日被告何杨鑫、杜锦红将被告何杨鑫位于广西东兴市的房地产（《国有土地使用证》：东国用（2012）第A0065号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号）、被告何钱、杨玉玲将何钱名下位于广西东兴市房地产（《国有土地使用证》：东国用（2000）第A2949号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号）抵押给七门信用社并办理抵押登记手续（证号：房他证东兴市字第××号），房屋他项权利人、土地他项权利人为七门信用社，抵押金额共3500000元。 七门信用社于2014年5月30日按约定将借款350万元转入被告何杨鑫账户（账号：62×××63）。2016年4月20日七门信用社向被告何杨鑫发出《贷款到期通知书》，被告何杨鑫于通知发出当日收到上述文件，并在确认书上签字摁印。同日，被告何杨鑫向原告提交贷款展期申请书，申请办理贷款展期业务，2016年5月19日原告同意被告何杨鑫办理贷款350万元、展期一年，执行人民银行同期基准利率上浮30%，按月结息，继续以原有位于东兴市北仑大道341号、东兴市的两处房产作为该笔展期贷款抵押担保物。并签订《借款展期协议》（合同编号：888302140808190），展期金额为350万元，展期利率：根据人民银行公布的人民贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次计算执行利率。展期期限：自2016年5月20日起至2017年5月16日止。协议约定担保人为抵押人，同意继续履行2014年5月26日签订的《抵押担保合同》（合同编号：888304140708201），对借款人在《抵押担保合同》和本协议项下的借款承担抵押担保责任。被告何杨鑫、何钱在抵押人处签字并摁印。贷款到期后，2017年4月16日七门信用社向被告何杨鑫发出《贷款到期通知书》，被告何杨鑫于通知发出当日收到上述文件，并在确认书上签字摁印，并承诺于2017年5月16日前按888302140808190借款合同项下888311141098487借款借据及《贷款到期通知书》的要求履行还款义务。2017年5月19日被告何杨鑫、杜锦红向原告提交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》（个人类），申请办理贷款续贷业务，并在借款人及配偶签字处签字摁印。同时，被告杜锦红向原告出具《同意抵押承诺书》，承诺遵守合同约定，共同承担偿还借款义务。2017年7月13日被告何杨鑫、杜锦红、何钱向原告出具《借款抵押承诺书》，承诺以东兴市景秀路二巷10号的土地与房产及东兴市东兴镇北仑大道341号的土地与房产设定抵押。2017年7月31日被告何杨鑫与原告签订《个人借款合同》（合同编号：888302171166558），借款金额为3499999.90元，借款用途：用于偿还借款合同888302010808190的贷款。借款期限12个月：自2017年7月31日起至2018年7月30日止。贷款利率：执行年利率6.09%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。款项支付方式：借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的账户，户名：何杨鑫，账号：62×××63，由借款人自主支付符合合同约定用途的借款人交易对象。本授权不可撤销，贷款人的划付即为借款人的提款。还款方式：按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。借款的担保方式：抵押担保，担保合同另行签订。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息。同日被告何杨鑫、何钱与七门信用社签订《抵押担保合同》，（合同编号:888304171292668015），合同约定了抵押担保范围、担保责任的发生、立约人信息、担保等条款。且抵押人何杨鑫、何钱在《抵押物清单》的抵押人处签名摁印。 2017年9月7日，被告何杨鑫、杜锦红将位于广西东兴市的房地产、被告何钱将位于广西东兴市房地产抵押给七门信用社并办理抵押登记手续（证号分别为：桂（2017）东兴市不动产证明第0001556号、桂（2017）东兴市不动产证明第0001557号），权利人为七门信用社，抵押方式为一般抵押，债权数额合计3499999.9元，债权起止时间从2017年7月31日至2018年7月30日止。2017年9月30日原告依合同约定出借3499999.90元给被告何杨鑫归还合同编号为888302140808190的借款。 2018年10月31日被告何杨鑫、杜锦红向原告提交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请书》（个人类），申请办理贷款续贷业务，并出具《抵押承诺书》；同日被告杜锦红出具《同意抵押承诺书》、《共同还款承诺书》同意将被告何杨鑫名下位于东兴市的不动产为何杨鑫续贷349万元提供抵押担保，并承诺共同承担还款责任。2018年10月31日，被告何钱、杨玉玲向原告出具《抵押承诺书》，同意以何钱名下位于东兴市不动产为何杨鑫续贷349万元提供抵押担保。2018年11月30日被告何杨鑫与原告签订《个人借款合同》（合同编号：888302186654869），借款金额3480000元，借款用途：偿还合同编号为888302171166558的债务。借款期限12个月，自2018年11月30日起至2019年11月29日止。贷款利率：执行年利率6.06%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。款项支付方式：借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的账户，户名：何杨鑫，账号：62×××63，由借款人自主支付符合合同约定用途的借款人交易对象。本授权不可撤销，贷款人的划付即为借款人的提款。还款方式：按季结息，到期还本。结息日为每季末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。借款的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息。2018年11月30日，被告何杨鑫、何钱与七门信用社签订《抵押担保合同》（合同编号:888304183528928），合同约定了抵押担保范围、担保责任的发生、立约人信息、担保等条款。同日，抵押人何杨鑫、何钱、财产共有人杜锦红、杨玉玲、抵押权人七门信用社分别在《抵押物清单》的抵押人处、财产共有人处及抵押权人处签名摁印及盖章。 2018年12月17日，被告何杨鑫、杜锦红将位于广西东兴市的房地产（《国有土地使用证》：东国用（2012）第A0065号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号）抵押给七门信用社，担保债权数额200万元。被告何钱、杨玉玲将位于广西东兴市房地产（《国有土地使用证》：东国用（2000）第A2949号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号）抵押给七门信用社，担保债权数额148万元。均办理了抵押登记手续（证号分别为：桂（2018）东兴市不动产证明第0004133号、桂（2018）东兴市不动产证明第0004132号），权利人均为七门信用社，抵押方式为一般抵押，债权数额合计348万元，债权起止时间从2018年11月30日至2019年11月29日止。2018年12月21日原告依合同约定出借348万元给被告何杨鑫归还合同编号为888302171166558的债务。 2019年10月10日七门信用社向被告何杨鑫发出《贷款到期通知书》（借款人），向被告何钱发出《贷款逾期催收通知书》（抵押人）等催收文件，被告何杨鑫、何钱于通知发出当日收到上述文件，并在确认书上签字摁印。截止2020年2月26日，被告何杨鑫尚欠原告本金3480000元，利息50358.78元。 另查明，2018年6月1日，经中国银监会广西监管局同意，七门信用社机构名称变更为七门支行，七门信用社的债权债务由变更后的机构即七门支行全部承继。2018年9月5日，七门支行得营业执照，具有独立的法人资格。 本院认为，上述机构名称变更后，七门信用社自行终止，七门支行作为本案原告，主体适格。 被告何杨鑫与七门信用社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。七门信用社已按合同约定发放贷款348万元，履行了发放贷款义务，被告应依约履行还款义务。贷款到期后至今，被告何杨鑫并未按照借款合同的约定偿还借款本息，其行为已构成违约。截至2020年2月26日，被告何杨鑫尚欠原告贷款本金348万元，利息50358.78元。庭审中被告辩称的该笔贷款是帮苏新养、谢明清等人贷的。从《个人借款合同》第九页第十七条可以看出实际上当事人何杨鑫并没有控制权，由银行直接转给郑有强，但从编号为GXNX00863858借款借据可知该笔贷款实际转入被告何杨鑫账户（账号：62×××63）且被告对贷款的金额以及偿还均无异议。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款；未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。现原告主张被告何杨鑫偿还原告借款本金34800000元及利息50358.78元(利息暂计至2020年2月26日，本利合计3530358.78元，以后产生利息另计)，于法有据，本院予以支持。 关于被告杜锦红是否应就该笔债务承担连带清偿责任的问题。被告杜锦红是被告何杨鑫的妻子，被告杜锦红向原告出具《抵押承诺书》、《共同还款承诺书》、《同意抵押承诺书》承诺同意将被告何杨鑫的名下的房产进行抵押，并遵守合同约定，共同承担还款义务。此外，2018年10月31日，被告杜锦红虽在《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》（个人类）借款人及其配偶签字处签字摁印，由此可知，被告杜锦红对案涉借款是知情并同意的，系杜锦红的真实意思表示，合法有效，杜锦红应按照该约定履行偿还的义务。故对于原告要求被告杜锦红承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲签署了《同意抵押承诺书》，被告杜锦红签署了《同意抵押承诺书》，承诺同意将被告何杨鑫名下的房产进行抵押，并遵守合同约定，共同承担抵押义务。被告杨玉玲签署了《同意抵押承诺书》，承诺同意将被告何钱名下的房产进行抵押，并遵守合同约定，共同承担抵押义务。被告何杨鑫、何钱与七门信用社签订了《抵押担保合同》，双方亦办理了抵押登记，故原告有权就被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲提供的抵押物优先受偿。依《抵押担保合同》约定，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告要求确认其对被告何杨鑫名下位于东兴市景秀路二巷10号的房地产及被告何钱名下位于东兴市房地产，在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十二条之规定，判决如下： 一、被告何杨鑫偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行贷款本金3480000元并支付利息（利息计算方式：截止2020年2月26日止的利息为50358.78元，2020年2月26日至还清本案借款之日止的利息按编号为888302186654869号《个人借款合同》的约定计付）； 二、被告杜锦红为上述债务承担连带清偿责任； 三、原告广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行对被告何杨鑫名下位于东兴市景秀路二巷10号的房地产（《国有土地使用证》：东国用（2012）第A0065号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号、《不动产登记证》：桂（2018）东兴市不动产证明第0004133号），在折价或拍卖、变卖所得价款148万元数额范围享有优先受偿权； 四、原告广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行对对被告何钱名下位于东兴市房地产（《国有土地使用证》：东国用（2000）第A2949号、《房屋所有权证》：东房权证东兴市字第××号、《不动产登记证》：桂（2018）东兴市不动产证明第0004132号）,在折价或拍卖、变卖所得价款200万元数额范围享有优先受偿权； 五、驳回广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费17521元（原告已预交），由被告何杨鑫、杜锦红、何钱、杨玉玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费35042元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 员 张小明 二〇二〇年六月××日 法官助理 杨 梅 书 记 员 廖常杰