山东省诸城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0782民初1640号 原告：山东诸城农村商业银行股份有限公司。住所地：诸城市密州东路43号。 法定代表人：张维平，董事长。 委托诉讼代理人：孙岩，男，系该单位职工。 被告：隋洪金，男，1966年6月10日出生，汉族，住诸城市。 被告：隋长霖，男，1989年2月9日出生，汉族，住诸城市。 被告：隋洪亮，男，1959年10月13日出生，汉族，住诸城市。 被告：王振云，女，1963年7月19日出生，汉族，住诸城市。 被告：王培秀，女，1968年3月26日出生，汉族，住诸城市。 被告：隋在芹，男，1968年7月11日出生，汉族，住诸城市。 原告山东诸城农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告隋洪金、隋长霖、隋洪亮、王振云、王培秀、隋在芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙岩，被告隋洪金、隋洪亮、王振云、王培秀、隋在芹均到庭参加诉讼，被告隋长霖经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告隋洪金偿还原告借款本金50000元及利息5182.85元（利息计算至2018年12月23日），以上共计55182.85元；2.请求依法判令被告隋洪金偿还原告自2018年12月24日至借款还清之日的利息，利息按合同约定的利率执行；3.依法判令被告隋洪亮、王振云、王培秀、隋在芹、隋长霖在其担保的借款本息范围内承担连带保证责任；本案的诉讼费、送达费等费用均由被告承担。事实和理由：被告隋洪金由被告隋洪亮、王振云、王培秀、隋在芹担保，与原告签订《个人最高额联合保证借款合同》，被告隋长霖与原告签订《最高额保证合同》，借款人隋洪金于2017年4月24日从原告处借款5万元，借款到期日为2018年4月23日。合同约定，借款人应按期偿还借款本金并在结息日向贷款人支付应付利息。借款到期后，经原告多次催要，被告一直不予偿还，保证人亦未按合同约定承担保证责任。为此，原告诉至法院。 被告隋洪金辩称，其一，当时借款时与原告签订了15万元的贷款协议，期限三年，后因原告违约不对其放贷，其产生种地损失十几万元，并因从个人手里借款产生利息，要求原告一并赔偿；当时贷款时分两笔一共贷出15万元，是夫妻双方共同贷款，债务应当夫妻各自承担一半，其配偶去世后其已偿还10万元；贷款时有保险，现因配偶去世，保险不能用，原告应找保险公司还款。 被告隋洪亮、王振云共同辩称，只担保三年，已经超期。 被告王培秀辩称，只担保三年，已经超期。 被告隋在芹辩称，其于2016年因交通事故进了监狱，不担保了，对被告隋洪金2017年涉案借款不知情。 被告隋长霖未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告隋洪金与被告隋长霖系父子关系，被告隋洪亮与被告王振云系夫妻关系，庭审过程中，被告王培秀与被告隋在芹均称其二人原系夫妻关系，已于2014年离婚。2016年1月19日，被告隋洪金、隋洪亮与王培秀作为借款人，自愿组成联保小组，与原告作为贷款人，签订（诸农商行昌城）个高保借字（2016）年第1316019号个人最高额联合保证借款合同，约定对联保小组各成员自2016年1月19日起至2018年12月9日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额，提供最高额担保。借款人隋洪金的授信额度为15万元，借款用途为种植粮食、购农机，利率调整方式为固定利率，利率浮动幅度为较人民银行基准利率上浮110%。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环使用申请上述信贷资金。在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。保证期间为本合同约定期限届满之日起二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等。借款人按月结息，结息日为每月末的20日，借款到期清偿时利随本清。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。被告隋洪金、隋洪亮、王培秀分别在借款人及联合保证人处签名并纳印，被告王振云、隋在芹分别在联合保证人处签名并纳印。 2016年1月20日，被告隋长霖作为保证人，与原告农商行作为债权人，签订（诸农商行昌城）高保字（2016）年第1316019-2号最高额保证合同，约定保证人自愿为债权人自2016年1月20日起至2018年12月9日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权最高余额折合人民币贰拾贰万伍仟元整，提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利等。 2017年4月24日，原告农商行向被告隋洪金尾号为8117的银行账户打入5万元，被告隋洪金在贷转存凭证（借款借据）上签字并纳印。凭证记载，该笔借款的借款利率为月利率7.6125‰，2018年4月23日到期。 借款后，被告隋洪金未按约定偿还借款本息，经原告计算，截至2018年12月23日尚欠借款本金50000元、利息5182.85元，共计55182.85元。 本院认为，原告与被告隋洪金、隋长霖、隋洪亮、王振云、王培秀、隋在芹之间的个人最高额联合保证借款合同、最高额保证合同均系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方之间的借款、保证合同关系成立。原告提交的贷转存凭证足以证实其已向被告隋洪金支付借款50000元的事实，被告隋洪金应按合同约定偿还借款本息。 经审查，涉案借款逾期后，原告电子业务系统以借期内累计未偿还的利息、复利及逾期后已产生的罚息、复利为基数，按罚息利率计收复利。该计算方式不符合合同约定及中国人民银行关于计算复利的相关规定。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条之规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，而不能将复利、罚息再作为基数计收复利。此外，个人最高额联合保证借款合同中也仅约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，而未约定对复利、罚息再计收复利。因此，被告隋洪金涉案借款逾期之后的复利，应以借款到期之日尚欠利息为基数，按照罚息利率计收。 经核算，原告主张的涉案借款尚欠本金50000元、借期内利息333.91元、借期内复利0.23元、罚息4624.60元（计算至2018年12月23日），均有相应偿还明细佐证，事实清楚，本院予以支持。截至2018年12月23日，原告可主张的逾期后复利应为31.01元，超出部分，不予支持。自2018年12月24日起至借款还清之日止，原告可主张的罚息应以尚欠借款本金50000元为基数，按罚息利率即月利率11.41875‰计算；可主张的复利应以尚欠借期内利息333.91元为基数，按罚息利率即月利率11.41875‰计算。 被告隋洪亮、王振云、王培秀、隋在芹自愿为被告隋洪金的该笔借款提供担保，并分别在个人最高额联合保证借款合同中联合保证人（签字）处签名并纳印，均系保证人，应对约定期限内的债务承担保证责任。对于被告隋洪亮、王培秀：个人最高额联合保证借款合同第五条第一款约定，“在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任”，该条款对保证方式约定不明确，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，该二被告应对上述债务承担连带保证责任。因此，原告在合同约定的保证期间内起诉被告隋洪亮、王培秀在其担保的借款本息范围内承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，该二被告承担保证责任后，有权向被告隋洪金追偿。对被告王振云、隋在芹：该二被告虽在个人最高额联合保证借款合同中以联合保证人身份签字并纳印，但该合同中并未约定关于联合保证人的任何权利和义务，因未约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条上述规定，该二被告应按连带责任保证承担保证责任；亦未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任”之规定，保证期间应为涉案借款期限届满之日起六个月，因原告并未举证证明其在上述期限内要求被告王振云、隋在芹承担保证责任，故被告王振云、隋在芹免除保证责任。被告隋长霖自愿为被告隋洪金的涉案借款提供最高额保证担保，应按最高额保证合同约定承担连带责任保证。原告在合同约定的保证期间内起诉被告隋长霖在其担保的借款本息范围内承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，被告隋长霖承担保证责任后，有权向被告隋洪金追偿。 本案开庭审理时，被告隋长霖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证及抗辩等诉讼权利。 综上所述，原告要求被告隋洪金偿付拖欠的借款本息，本院部分予以支持；原告要求被告隋洪亮、王培秀、隋长霖承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；其他诉讼请求，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告隋洪金偿付原告山东诸城农村商业银行股份有限公司借款本金50000元、利息4989.75元（利息计算至2018年12月23日），共计54989.75元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告隋洪金偿付原告山东诸城农村商业银行股份有限公司，自2018年12月24日起至借款还清之日止，以尚欠借款本金50000元为基数、按罚息利率即月利率11.41875‰计算的罚息，以尚欠借期内利息333.91元为基数、按罚息利率即月利率11.41875‰计算的复利； 三、被告隋洪亮、王培秀、隋长霖对被告隋洪金的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告隋洪金追偿； 四、驳回原告山东诸城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1180元，减半收取计590元，财产保全费572元，共计1162元，由被告隋洪金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李翰林 二〇二〇年六月十五日 书记员  王颖超