陕西省泾阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0423民初4475号原告：泾阳县云阳商会。法定代表人：崔某某，系该商会会长。委托诉讼代理人：彭某某，泾阳县148法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：刘某某，男，系泾阳县云阳商会会员、资金互助会会计。被告：张某某，男，汉族。委托诉讼代理人：王某某，陕西赛达律师事务所律师。原告泾阳县云阳商会诉被告张某某民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月24日、2020年1月19日公开开庭进行了审理。原告泾阳县云阳商会的委托诉讼代理人彭某某及刘某某、被告张某某的委托诉讼代理人王某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泾阳县云阳商会向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款400000元及利息，利息从2017年1月1日起按照月息1.5％计算至款清息止；2、判令被告赔偿原告违约金68000元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年2月14日，被告在原告处借款400000元，约定利息月息1.5%，2012年6月30日还本清息。该借款到期后，被告不能按时还本清息，直到起诉之日，被告拒绝偿还原告本金400000元及利息204000元（利息从2017年1月1日暂计算至2019年10月30日为204000元）；并且依据双方约定的“借款人违约责任”被告应赔偿违约金80000元，及逾期占用费104000元。为此，原告为维护自身利益，请求人民法院依法支持原告主张。原告当庭放弃逾期占用费，违约金变更为68000元。被告张某某辩称：1、被告经营化肥农药生意，于1999年加入泾阳县商会云阳分会（以下简称云阳分会）。2012年2月14日，被告为生意周转向泾阳县商会云阳分会借款400000元，并收到该款项。从借款时至2016年12月30日已向云阳分会支付37万元的利息及手续费，每季度按照月息1.5%支付利息18000元，手续费800元。2、原告于2012年7月18日成立。而被告与云阳分会的借贷行为发生在2012年2月14日。原告与云阳分会是两个独立的机构，合同具有相对性，被告和原告之间不存在借贷关系。原告不具备起诉资格，应驳回原告的起诉。3、原告作为社团法人，互助会章程第8条明确规定有受益分配，显然原告从事非法经营活动。商会是一个自助组织，不具有经营主体，放贷的资金是吸收会员的资金而转贷的，属于非法经营行为。原告不具有从事经营活动的资格，没有依法取得放贷资格，其将非法吸收的公共存款放贷出去属于违法行为，原告将吸收他人的款项转借给被告牟利，严重违反了我国现行法律。根据九民纪要53条的规定，借贷行为属无效行为。根据《合同法》的规定，合同无效各自返还。原告应返还非法所得，被告返还40万本金，但被告已经支付的37万应折抵为本金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的第一组证据2016年及2019年的社会团体法人登记证书、崔平年身份证复印件及法定代表人证明，以上证据来源合法、客观真实，与本案有关联，本院予以认定。变更登记注册说明，该证据与泾联发（1999）18号文件及泾阳县工商业联合会出具的证明能相互印证，故本院对该说明予以认定。2019年11月25日原告出具的证明，被告虽不认可，但其认可1999年加入云阳分会，本院对该事实予以认定。第二组证据云阳商会资金互助会章程及管理细则，该组证据来源合法、客观真实，与本案有关联，本院予以认定。第三组证据云阳商会资金互助会催款函、互助会借款付出凭证、4张互助会借据，以上证据反映出被告在互助会借款及互助会催要欠款的过程，对以上证据本院予以认定。云阳商会资金互助会借款收回凭证，因被告未偿还借款，故该凭证本院不予认定。第四组证据借款结算细目，系原告单方出具，未提供账务资料予以佐证，该证据本院不予认定。原告提交的泾联发（1999）18号文件及2019年12月28日泾阳县工商业联合会出具的证明，以上证据可以和2016年及2019年的社会团体法人登记证书相互印证，形成有效的证据链，对以上证据，本院予以认定。被告提供的证据，原告均认可，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告经营化肥农药生意，于1999年加入泾阳县商会云阳分会。2012年2月14日，被告因生意周转向该分会借款，借据记载：“被告借款金额400000元，期限为2012年2月14日至2012年6月30日，借款人抵押财物名称本人房屋，折价600000元。借款人张某某，调查人赵吉利，经办会计刘某某。”被告认可收到400000元借款。借款期满后，被告未归还本金，后双方就此笔借款以三个月为借款期限多次签订借据，从2012年2月14日至2016年12月30日被告一直按照月息1.5%的标准每季度偿还借款利息18000元，每季度支付手续费800元。另查明，1999年11月27日，泾阳县工商业联合会审查同意成立泾阳县商会云阳分会。2016年9月份该商会名称变更为“泾阳县云阳商会”，在泾阳县民政局登记注册，系社会团体法人，法定代表人崔平年，业务范围：指导协会会员办好企业；为会员提供经济互助、法律咨询和工商信息。原告下设资金互助会，《资金互助会章程》规定，该互助会是从事会员股金融通的资金互助合作组织，坚持为会员服务，发展会员经济，不以盈利为目的。互助会需在本会员内部开展资金筹集不对会员以外开展业务，坚持扶持会员经济，坚持有偿使用逾期加罚。资金只限于会员内部互相借贷，资金借贷为三个月一期，借款到期后，确需延期的必须提前提出申请等相应的规定。本院认为，泾阳县商会云阳分会1999年由其业务主管单位泾阳县工商业联合会审查同意成立，2016年9月12日在泾阳县民政局登记时，名称变更为泾阳县云阳商会。被告辩称泾阳县商会云阳分会与泾阳县云阳商会属于两个独立的机构，但未提交证据予以证实，故该辩称本院不予采纳。合法的民间借贷关系应受法律保护。民间借贷是自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中，原告下设的资金互助会所吸收的资金来源于内部会员，互助会坚持为会员服务，发展会员经济，不在会员以外设置机构，不办理借贷业务，其吸收及使用资金的对象均系商会会员，而非不特定的主体。被告作为商会会员，因生意周转而向原告申请借款，原告出借资金并不违反法律的强制性规定，且双方约定的借款利息亦在法律规定的范围内，原告亦不存在谋取高额利息的行为。故对被告辩称的原告非法吸收社会资金转贷牟利的行为属于非法经营，其放贷行为应属无效，应将被告已经交纳的利息和手续费37万元折抵借款本金的意见，本院不予采纳。原、被告均认可被告按照月息1.5％从借款之日起支付利息至2016年12月30日，本金至今未清偿，故原告诉请被告清偿借款本金400000元及从2017年1月1日起按照月息1.5％计算利息至款清息止，于法有据，本院予以支持。原、被告在借据中约定“借款人违约责任第二条：逾期一月以上加罚违约金2％，两月以上加倍处罚。”该约定不明，原告亦未举证证明双方对此进行了书面补充，故原告据此诉请被告承担违约金一节，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张某某于本判决生效之日起十日内给付原告泾阳县云阳商会借款本金400000元及利息（从2017年1月1日起按照月息1.5%承担利息至本息还清之日止）；二、驳回原告泾阳县云阳商会的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5762元（原告已全部预交），由原告泾阳县云阳商会负担750元，由被告张某某负担5012元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审判员  景花蓉二〇二〇年六月二十二日书记员  段云杰附法律释明：《中华人民共和国合同法》第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。泾阳县人民法院不履行生效法律文书确定义务风险告知书根据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》、《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》、《最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》等规定精神，现将不履行生效法律文书确定义务风险告知如下：一、有履行能力而拒不履行生效法律文书确定的义务，可能会被人民法院采取如下措施：1、纳入失信被执行人名单；2、限制消费；3、限制出入境；4、征信系统记录；5、公布不履行义务信息等；6、罚款、拘留。二、对人民法院的判决、裁定有能力履行而拒不履行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。负有执行义务的人拒不履行判决、裁定，侵犯了申请执行人的人身、财产权利，申请执行人可以向人民法院提起自诉，请求追究被执行人的刑事责任。1