辽宁省营口市中级人民法院 民事判决书 （2020）辽08民终1931号 上诉人（原审原告）：李玉辉，男，1973年03月10日出生，汉族，住营口市鲅鱼圈区芦屯镇惠民小区44#4-302。 被上诉人（原审被告）：辽宁盖州农村商业银行股份有限公司，住所地辽宁省营口盖州市红旗大街52号。 负责人：孙广全，该公司董事长。 委托诉讼代理人：鲁付春，辽宁大千律师事务所律师。 上诉人李玉辉因与被上诉人辽宁盖州农村商业银行股份有限公司名誉权纠纷一案，不服辽宁省盖州市人民法院（2020）辽0881民初64号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 李玉辉上诉请求：1.请求人民法院撤销一审判决，依法改判；2.清除影响，恢复名誉，彻底删除本人征信中贷款记录；3.赔偿因此事长达14年多的侵权费、购车贷款损失费、投资受阻损失费、信用额度降低损失费、取证误工损失费、交通费（1年多打车费用）电话费、精神损失费和为制止侵权行为支出的一切费用等共计16万元整；4.公开在媒体上道歉，澄清事实；5.本案一审、二审的诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.李玉辉在贷款购车审批时由于被告方的过错导致审批失败（见上诉人向法院提供的证据），失败原因是被上诉方给我造成的信用黑户，见个人征信报告3页贷款栏。因此，造成我贷款、投资等各方面的经济损失，应依法赔偿。2.在2019年1月7日向盖州市农商行什字街支行发起贷款异议后，被告方多次通过关系找我公司老板、我的亲戚朋友等，要求私下解决此事，不让我起诉追纠他们的法律责任。调解的人也说我和银行打官司，打不起，也胜诉不了，就是胜诉了也不可能公平、公正的判决等等的一些说词。给我的生活和工作圈里的人际关系造成了很大影响。大家都知道我无法贷款投资的事实，影响了我的投资机遇和投资意向。而在交际圈中，我无缘无故的冤案，银行想怎样处理就能怎样处理，我要认倒霉，个人告不了银行等。我上诉了，法院也会倾向于有权势有财力的银行一方。大家认为我无能力，也不能使本案有一个公平、公正的判决。在交际圈中我的精神压力很大，长期出现失眠等症状。情绪暴躁、易怒、压抑等。以上种种都是给我造成损害损失的事实，造成评价降低等事实。3.从2019年1月7日向盖州市农商行什字街支行发起贷款异议起，银行知道了事实真相后没有第一时间终止对受害人的侵害，而是在受害人多方上访上告后才在2019年5月17日上报删除不良记录，只是贷款人于2020年4月25日一次性还贷结清。而不是彻底消除受害人的贷款痕迹。在事实清楚情况下，银行故意侵害受害人的名誉(见辽营银保监信复[2019]206号答复意见书)，事实清楚。赤裸裸的主观故意侵权（见中国人民银行个人征信异议回复函）回复内容这是其一。其二，主观故意侵权是（个人信用报告查询和提供授权书）我没有同意授权银行审核我个人或配偶贷款申请。我与盖州市农商银行也没有实际贷款事项，银行却以我的名义，2020年4月25日还清逾期贷款，并非是彻底删除受害人的不良记录痕迹，这样明确的侵害名誉权。正因为银行故意向中国人民银行征信中心错误的报告，才导致现在还有那莫须有的4000元贷款字样，留在我的个人征信报告中。根据《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题意见》第140条一款相关规定，故意捏造事实认定为侵害公民名誉权的行为（有2019年5月24日电话录音为证）。4、对未向本院提供经济损失证明证据予以说明。从2019年1月7日发现本人征信报告疑点起为此事奔波多次。一次盖州市什字街支行核实贷款异议情况；二次盖州市经侦大队报案；一次盖州市监察委信访办一次盖州市政法委信访办；二次营口市银保监局信访办；一次中国人民银行营市支行个人征信中心信访办；二次盖州市人民法院；律师事务所多次。以上是实际到达的办事地点、电话、网络上访、咨询很多次（包括民心网、辽宁省农村信用联社、法律咨询热线、中国人民银行征信中心等等），以上所述都是事实，为了讨回清白，取证、上访、上诉、咨询等，出钱出力又耽误工作，但由于没有想到今天需要单据为证据，也没有留存，如现在收集无益是劳神伤财，因此恳请法庭以事实情况为基础，酌情判决。5、要求在媒体上公开道歉是因为此不良征信记录被多家金融机构知晓并做出了相应处理，损害了本人权益。（1）中国工商银行广州分行2014年12月26日注销本人信用卡2张（见个人征信报告5页，还款记录）。（2）2019年1月6日北京汽车集团财务有限公司贷款审批；（3）2019年1月4日福特汽车金融（中国）有限公司贷款审批；（4）2018年10月31日广发银行贷后管理；（5）2017年12月10日平安银行信用卡中心贷后管理（见个人征信报告5页，机构查询记录明细）以上是产生的后果，注销信用卡的，贷款审批失败的，信誉度降额等。虽然个人征信中心并未向社会人群开放，但此事的确损害到与我有切身利益的五家金融机构和交际圈内所有人员知晓的事实。其中有银行方面人找到我公司老板，找到我的亲戚、朋友等，这也正是侵害最直接的地方。交际圈的人知道我不能正常贷款都不与我合资合作。生活圈的人知道被冤枉的事情，而且至今都不能讨回公道、公正的判决而看不起我，茶余饭后提到此事特别尴尬，感到没面子。在事实清楚、证据确凿面前，办起此事特别无奈和无助。如果说在没有发起贷款异议前是工作失误管理混乱、制度不完善，那么2019年1月7日后就是主观故意侵害本人权益的违法行为。本应在知道错误之日起1个月内就能彻底删除本人不良征信信息，而被上诉方一直拖延至今，仍有贷款字样存留本人征信记录中，因此我要为名誉而战。这样的事实还要瞒天过海、避重就轻，我将上诉不止。综上所述，根据《民法通则》第101条规定、第120条规定;《侵权责任法》第2条、第3条、第15条和《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第1条和《最高人民法院关于审理名誉权案件若干问题的解答》第7条等规定，被上诉人有故意捏造事实、侵害名誉权行为，极大地损害了上诉人合法权益和社会声誉，而一审法院却没有以名誉受害人的实际损失为基础来作出公平、公正的判决，有漠视弱者、放纵故意过错方承担法律责任的原则，损害了上诉人的合法权益，请以事实为依据，依法维护法律尊严，维护上诉人的合法权益，请二审法院对本案依法改判。 辽宁盖州农村商业银行股份有限公司辩称，一审认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，上诉人上诉请求及理由不成立，请求二审驳回上诉，维持原判。。 李玉辉向一审法院起诉请求：1.消除影响，恢复名誉，彻底删除本人征信中贷款记录；2.赔偿因此事长达14年的侵权费、购车货款损失费、信用额度降低损失费、取证误工损失费、交通费、电话费、精神损失费等共计16万元整；3.公开在媒体上道歉，因被告造成的不良记录被多家金融机构知晓，应公开澄清事实；4.所有诉讼费由被告方承担。 一审法院认定事实：2006年3月17日原盖州联社什字街信用社（现盖州农商行什字街支行前身）向家住什字街镇李屯村村民李玉辉发放4000元农户贷款了，用途购买农药化肥。该笔贷款到期后借款人未能立即偿还，后办理转贷，到期日为2007年11月30日，该笔借款于2019年4月25日全部清偿。2006年盖州联社上线信贷管理五级分类系统，按照要求需将全部借款人信息补充完整并录入，在补录信息时，盖州联社误将家住矿洞沟镇矿洞村村民李玉辉（即本案原告）的身份信息录入系统，最终导致实际借款人李玉辉的贷款记录和不良记录出现在本案原告李玉辉的个人信用报告中。2019年1月7日，原告李玉辉在办理贷款时发现个人征信报告中有不良信息，即向相关部门反映情况，辽宁盖州农村商业银行股份有限公司审查后于2019年5月17日删除本案原告李玉辉不良记录。原告李玉辉因名下仍保存有2006年借款人李玉辉借款的相关信息，向本院起诉要求彻底删除贷款记录、赔偿相关经济损失并赔礼道歉。 一审法院认为，是否构成侵害名誉权，应根据受害人名誉确被损害的事实、行为人行为违法、违法行为与损害后果之间有因果关系，行为人主观上有过错来认定。银行个人信用信息系统反应了用户的诚信情况，辽宁盖州农村商业银行股份有限公司的错误登记记录存在于中国人民银行征信中心，导致李玉辉社会信用会受到损害，但并没有证据证明该行为导致社会和他人对李玉辉品德评价降低，且辽宁盖州农村商业银行股份有限公司也并不存在主观故意，故辽宁盖州农村商业银行股份有限公司的行为并不符合构成侵害李玉辉名誉权的要件，但侵犯了李玉辉的一般人格权。虽银行已将不良记录删除，但借款信息仍保留在李玉辉名下没有道理，现李玉辉要求彻底删除错误的借款信息，本院应予以支持。对于李玉辉要求赔偿相关经济损失的请求，鉴于其并未提供证据证明辽宁盖州农村商业银行股份有限公司的侵权行为给其造成了实际的财产损失，故对该项请求不予支持。但辽宁盖州农村商业银行股份有限公司作为金融机构，在操作业务时应尽到严格审查的义务，因其错误登记给李玉辉的生活带来了一系列的不便与挫折，致使李玉辉遭受精神痛苦，据此请求精神损害赔偿，本院予以支持，综合酌定为3000元。对李玉辉要求在媒体上道歉的诉讼请求，因辽宁盖州农村商业银行股份有限公司在发现错误登记后删除了不良记录并处罚了相关责任人，而银行征信系统是相对封闭的空间，并未向不特定的社会人群开放，且李玉辉也并未提供相关证据证明其社会评价降低，故对李玉辉的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，判决：一、被告辽宁盖州农村商业银行股份有限公司于判决生效后30日内彻底删除原告李玉辉名下2006年3月17日4000元的借款信息；二、被告辽宁盖州农村商业银行股份有限公司于判决生效后十日内给付原告李玉辉精神损害抚慰金3000元；三、驳回原告李玉辉的其他诉讼请求。如逾期未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，由被告辽宁盖州农村商业银行股份有限公司负担。 二审中，上诉人向本院提交证据如下：证据一、个人信用报告查询和授权书、汽车消费贷款申请表、汽车销售合同、个人征信已送达异议回复函，证明我没有授权被上诉人查询我个人的信用信息，上面所写的字也是被上诉人自己填写，要求我签字，在我没有签字情况下查询我个人信用信息。由于被上诉人造成我贷款权益的损害导致我贷款购车失败；证据二、机动车驾驶证、经营性道路旅客运输从业资格证，证明我可以从事牵引车驾驶，从事营运活动；证据三、录音资料一份，时间为2019年5月24日，证明被上诉人主观故意侵害我的名誉权。 被上诉人质证意见为证据一、二均不是新证据，不予质证。证据三，如果是被上诉人的工作人员的话，证明被上诉人公司员工在积极给上诉人删除不良记录，而不是故意损害其名誉权。 本院认为，对于证据一，因该部分证据仅能证明上诉人曾申请过汽车消费贷款，而无法证明购车消费贷款未获审批通过，且该部分证据形成时间均早于一审审理前，不属于二审期间新发现的证据，故对于证据一的证明目的本院不予采信。对于证据二，因机动车驾驶证、经营性道路旅客运输从业资格证仅能证明上诉人具有该行业从业资质，而上诉人名誉权是否受到侵害与上诉人职业并无直接关联性，故对于证据二的证明目的本院不予采信。对于证据三，因从该份录音中的谈话内容中无法得出被上诉人对上诉人名誉进行侵权的主观故意，故对于证据三的证明目的本院不予采信。 另，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，关于上诉人提出的请求被上诉人清除影响，恢复名誉，彻底删除本人征信中贷款记录的上诉请求，因原审法院已经在原审判决中支持了上诉人的该项诉讼请求，故对于上诉人的该项上诉请求本院不再赘述。关于上诉人提出的被上诉人应承担对其的侵权费、购车贷款损失费、投资受阻损失费、信用额度降低损失费、取证误工损失费、交通费、电话费、精神损失费和为制止侵权行为支出的一切费用等共计16万元并在媒体上公开道歉，澄清事实的上诉理由，因上诉人未提供相应证据证明被上诉人的行为给其造成的具体损失以及相应数额，且名誉权侵害需以侵权人的行为导致社会公众对被侵权人的普遍性评价降低为前提，而银行征信系统信息并非对外公示的网络信息，该信息本身并不会在一般公众的范围内公开，不会导致其名誉受损的事实在一定社会范围内被广泛知晓，但上诉人确因被上诉人的操作失误导致了诚实信用等一般人格利益受损，故原审酌情认定被上诉人支付上诉人精神损害赔偿3000元并无不当，上诉人的该项上诉理由本院不予支持。 综上所述，李玉辉上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件审理费100元，由李玉辉承担。 本判决为终审判决。 审 判 长 孟宪云 审 判 员 姚 望 审 判 员 徐 丹 二〇二〇年六月二十二日 法官助理 **华 书 记 员 徐鹏媛