福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0430民初597号 原告：建宁县农村信用合作联社，住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路11号，统一社会信用代码：91350430156061184A。 法定代表人：董淑华，理事长。 委托诉讼代理人：艾向前，男，该联社职员。 被告：宁千恒，男，1977年4月27日出生，汉族，住建宁县。 被告：廖水燕，女，1981年3月1日出生，汉族，住建宁县。 被告：黄桂荣，男，1966年3月29日出生，汉族，住建宁县。 原告建宁县农村信用合作联社(以下简称建宁信用社)与被告宁千恒、廖水燕、黄桂荣银行卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建宁信用社委托诉讼代理人艾向前到庭参加诉讼，被告宁千恒、廖水燕、黄桂荣未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建宁信用社向本院提出诉讼请求：1、判令宁千恒、廖水燕共同偿还普惠卡透支本金人民币49997.45元并按照合同约定支付至还清借款之日止的利息（截至2020年4月8日结欠利息2096.08元）；2、判令黄桂荣对上述债务的偿还承担连带担保责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2015年9月7日，宁千恒向建宁信用社申请贷记卡（普惠金融卡）一张，金额50000元，年利率18%，期限三年，廖水燕出具声明书同意承担共同还款责任。黄桂荣与建宁信用社签订了普惠金融卡保证担保合同、不可撤销担保函。借款到期后，宁千恒于2018年12月30日申请续卡，月利率为7.5‰，廖水燕出具承诺书同意承担共同还款责任。黄桂荣与建宁信用社签订了最高额保证合同、不可撤销担保函。2019年12月19日开始，被告违背合同和承诺产生逾期，未按时归还利息，截止2020年4月8日透支本金49997.45元、利息2096.08元。经建宁信用社多次催收，该笔普惠卡至今尚未归还。宁千恒与廖水燕系夫妻关系，对该贷记卡的结欠资金负有共同清偿责任。黄桂荣是该贷记卡担保人，依法应当对宁千恒贷记卡结欠资金承担连带偿还责任。 宁千恒、廖水燕、黄桂荣未作答辩。 建宁信用社围绕诉讼请求，向本院提交证据：1.营业执照、金融许可证各一份，证明建宁信用社主体适格；2.廖水燕、宁千恒身份证、结婚证复印件各一份，证明廖水燕、宁千恒基本身份信息及廖水燕、宁千恒系夫妻关系；3.黄桂荣身份证复印件各一份，证明黄桂荣基本身份情况；4.普惠金融卡申请表、普惠金融卡续卡申请书各一份，证明宁千恒向建宁信用社申请信用额度50000元的普惠金融卡和续卡的事实；5.普惠金融卡使用须知、声明书、共同还款承诺书各一份，证明廖水燕作为宁千恒的配偶同意共同清偿该普惠金融卡产生的本金及利息；6.普惠金融卡保证担保合同、最高额保证合同各一份及不可撤销担保函二份，证明黄桂荣为宁千恒申请普惠卡提供担保并签字确认的事实；7.贷记卡账户清单，证明截止2020年4月8日透支本金49997.45元、利息2096.08元。本院认为，宁千恒、廖水燕、黄桂荣未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。经审查，建宁信用社提交的证据内容真实、来源合法、且与本案事实相关联，可以作为本案认定事实的依据，本院予以采信并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年9月7日，宁千恒向建宁信用社申请贷记卡（普惠金融卡）一张，金额50000元，年利率18%，期限三年，廖水燕出具声明书同意承担共同还款责任。黄桂荣与建宁信用社签订了普惠金融卡保证担保合同、不可撤销担保函。借款到期后，宁千恒于2018年12月30日申请续卡，月利率为7.5‰，廖水燕出具承诺书同意承担共同还款责任。黄桂荣与建宁信用社签订了最高额保证合同、不可撤销担保函。2019年12月19日开始，宁千恒违背合同和承诺产生逾期，未能履行还款义务，截止2020年4月8日结欠本金49997.45元、利息2096.08元。 综上所述，本院认为，建宁信用社与宁千恒之间形成金融借款合同法律关系，合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律规定，为有效合同；廖水燕作为宁千恒的配偶，出具声明书同意承担共同还款责任，是有效的民事法律行为；黄桂荣为该笔借款提供连带责任担保，形式合法，责任明确，合同成立后即具有法律效力，合同各方当事人应按约定全面履行自己的义务。宁千恒未按合同约定履行还本付息的义务，违反了法律规定，建宁信用社要求宁千恒、廖水燕偿还借款本息，并由黄桂荣承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，应予支持。宁千恒、廖水燕、黄桂荣无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、宁千恒、廖水燕应当于本判决生效后十日内偿还建宁县农村信用合作联社借款本金49997.45元及利息（截至2020年4月8日利息为2096.08元，此后利息按合同约定的利率计算至该笔借款还清之日止）; 二、黄桂荣对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1102元，减半收取551元，由宁千恒、廖水燕、黄桂荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  陈琳 二〇二〇年六月四日 书记员  刘思 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 告知：宁千恒、廖水燕、黄桂荣应在本判决生效之日起七日内到建宁农行濉城分理处交纳案件受理费551元。逾期未缴，将移送执行。