安徽省蚌埠市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)皖03民终1493号上诉人（原审被告）：中煤财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市包河区南二环路199号信达好第坊8栋商301号。负责人：何泽炎，该分公司总经理。委托诉讼代理人：杨翠，安徽黄金律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建军，安徽黄金律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘礼琴，女，1966年9月20日出生，汉族，住安徽省凤阳县。委托诉讼代理人：张明光，蚌埠市龙子湖区李楼乡法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：杨洪望，男，1986年8月20日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。被上诉人（原审被告）：安徽省利达石化物流有限公司，住所地安徽省蚌埠市胜利东路锥山路第二储备站4号。法定代表人：曾春潮，该公司总经理。上诉人中煤财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称中煤财险安徽公司）因与被上诉人刘礼琴、杨洪望、安徽省利达石化物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省蚌埠市淮上区人民法院（2019）皖0311民初1769号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中煤财险安徽公司上诉请求：撤销原判，依法改判或发回重审；一、二审诉讼费用由刘礼琴承担。事实和理由：1.杨洪望未取得相应驾驶资格驾驶中型罐式货车，违反的是法律禁止性规定，属于商业三者险责任免除事由。杨洪望未取得相应驾驶资格驾驶中型罐式货车也是保险合同中约定的免责情形，中煤财险安徽公司在交强险限额内垫付后享有向侵权人、车辆所有人追偿的权利；2.中煤财险安徽公司就案涉免责条款履行了提示、说明义务，免责条款发生法律效力；3.事故发生后，杨洪望、安徽省利达石化物流有限公司及实际车主已书面申明放弃索赔，并承担因放弃索赔造成的一切法律后果，对刘礼琴的损失不应由中煤财险安徽公司承担。刘礼琴辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，中煤财险安徽公司的上诉理由不成立，请求维持原判。商业三者险保险合同保障的是不确定的第三者合法权益，合同中设定的免责条款不能对抗不确定的受害人，中煤财险安徽公司上诉杨洪望驾驶与准驾车型不符的车辆应予免责的理由不能成立。杨洪望的答辩意见与刘礼琴的答辩意见一致。安徽省利达石化物流有限公司未作答辩。刘礼琴向一审法院起诉请求：依法判令中煤财险安徽公司、杨洪望、安徽省利达石化物流有限公司赔偿医疗费72440.69元、营养费4500元、住院伙食补助费900元、护理费7920元、误工费23760元、残疾赔偿金68786元、精神抚慰金5000元、交通费300元、鉴定费3000元、车辆维修费3800元，按责任划分后应赔偿共计176838元。一审法院认定事实：2018年9月4日16时许，杨洪望持准驾车型为C1的机动车驾驶证驾驶皖Ｃ×××××号中型罐式货车，沿黄山大道北侧机动车道东向西行驶至学海路路口遇绿灯继续直行时，所驾车辆前部撞到遇绿灯先被放行沿人行横道南向北行驶至此、刘礼琴驾驶的电动自行车右侧，致刘礼琴受伤，两车受损。该起事故经蚌埠市公安局交通警察支队七大队认定，杨洪望负事故的主要责任，刘礼琴负事故次要责任。事故发生当日，刘礼琴入住蚌埠医学院第一附属医院住院治疗，诊断为右桡骨下端骨折、右尺骨鹰嘴骨折、肋骨骨折等，住院24天。2019年9月3日，刘礼琴再次入住蚌埠医学院第一附属医院住院治疗，行右桡骨及右尺骨内固定装置取出术，住院6天。期间，刘礼琴共支出医疗费72172.69元，其中杨洪望垫付住院医疗费27000元。刘礼琴自2017年3月起即在城镇居住和生活。2019年4月4日，刘礼琴的伤情经安徽中和司法鉴定中心鉴定，构成十级伤残，误工期为180日、护理期为60日、营养期为90日。2019年11月1日，刘礼琴的伤情经安徽中和司法鉴定中心二次鉴定，仍构成十级伤残。刘礼琴支出鉴定费1430元（伤残鉴定费770元、三期鉴定费660元）。另查明，皖Ｃ×××××号中型罐式货车在中煤财险安徽公司投保了交强险和限额50万元商业三者险且不计免赔率。一审法院认为，在本起事故中，交警部门作出的责任认定双方当事人无异议，予以采纳。由于皖Ｃ×××××号中型罐式货车在中煤财险安徽公司投保了交强险和商业三者险，故刘礼琴的合理、合法损失应由中煤财险安徽公司在交强险保险责任限额内先行承担赔偿责任，超过交强险保险限额的损失由中煤财险安徽公司在商业三者险保险责任限额内赔偿80%。刘礼琴损失确认如下：医疗费72172.69元、营养费4500元、住院伙食补助费900元、护理费7408.80元、误工费16961.40元、残疾赔偿金68786元、精神抚慰金5000元、交通费300元、鉴定费1430元。其中中煤财险安徽公司在交强险保险责任限额内赔偿刘礼琴医疗费10000元、护理费7408.80元、误工费16961.40元、残疾赔偿金68786元、精神抚慰金5000元、交通费300元合计108456.20元；中煤财险安徽公司在商业三者险保险责任限额内赔偿刘礼琴医疗费62172.69元、营养费4500元、住院伙食补助费900元、鉴定费1430元，合计69002.69元的80%为55202.15元。以上共计赔偿163658.35元，扣除杨洪望垫付款27000元，应赔偿136658.35元。刘礼琴主张车辆维修费3800元，证据不足，不予支持。关于杨洪望申请对刘礼琴的伤残等级进行重新鉴定的意见，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十八条“一方当事人自行委托有关部门作出的鉴定结论，另一方当事人有证据足以反驳并申请重新鉴定的，人民法院应予准许。”的规定，申请重新鉴定须提供证据足以反驳鉴定结论。本案杨洪望未提供任何证据反驳鉴定结论，故其重新鉴定申请，不予支持。关于保险公司提出杨洪望证、驾不符三者险拒赔及不承担鉴定费的意见，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中煤财险安徽公司向法庭提交了投保单、保险条款及“投保人声明”，其中投保单中投保人声明栏仅盖有投保人公章无相关人员签名且盖章位置不符合规定，“保险条款”及“投保人声明”不能证明与本案的关联性，故中煤财险安徽公司不能证明其已就相关免责条款向投保人作出了提示或者明确说明，相关免责条款不产生效力。中煤财险安徽公司的该意见，不予支持。遂判决：一、中煤财险安徽公司赔偿刘礼琴各项损失共计136658.35元，于本判决生效之日起10日内付清；二、驳回刘礼琴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3836元，减半收取1918元，由刘礼琴负担436元，杨洪望负担1482元。二审中，中煤财险安徽公司提交该公司与安徽省利达石化物流有限公司、杨洪望等人签署的放弃索赔申请书复印件，证明杨洪望及安徽省利达石化物流有限公司已经放弃索赔本起事故的损失。刘礼琴质证对该证据的真实性无异议，但对合法性、关联性有异议，达不到证明目的。杨洪望质证对该证据的真实性无异议，但是中煤财险安徽公司只让杨洪望签字，对内容不清楚。本院认证：该证据为复印件，申明书中还有一案外人签名，不能核实该证据的真实性，对该证据，本院不予采信。经查，一审判决认定事实清楚，本院依法予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，杨洪望持准驾车型为C1的机动车驾驶证驾驶中型罐式货车属法律禁止性规定情形，在中煤财险安徽公司与安徽省利达石化物流有限公司订立保险合同中，中煤财险安徽公司只需对合同中案涉的该项免责条款对投保人进行提示后，该免责条款即生效。中煤财险安徽公司提交投保人声明证明就保险合同中的责任免除条款已经履行了提示、说明义务，投保人安徽省利达石化物流有限公司经办人苏家富辩解，中煤财险安徽公司未告知其免责条款，也未收到保险条款。该声明系一审开庭前一周补签，因在中煤财险安徽公司处投保人车辆有几十辆，其并不知道是针对哪辆车签署的该声明。根据该声明的内容显示保险人就责任免除条款向投保人作了书面明确说明，且安徽省利达石化物流有限公司在该声明中签字盖章，但经本案一、二审查明的事实，中煤财险安徽公司并未提交其就免责条款的具体内容向投保人书面明确说明的证据，也未举证证实其已向投保人送达保险条款，且其提交附有保险条款的投保单内容皆为空白，而提交的案涉车辆投保单并未附保险条款，仅凭投保人声明并不能认定中煤财险安徽公司已就免责条款向投保人安徽省利达石化物流有限公司履行了提示、说明义务，保险公司应承担举证不能的责任。关于中煤财险安徽公司、安徽省利达石化物流有限公司、杨洪望等人签订的放弃索赔申明书的效力问题。《中华人民共和国保险法》第六十五条第二、三款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人未向该第三者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金。”责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。根据此条的规定,责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险,被保险人只有代替第三者申请保险人赔偿第三者经济损失的权利,而不能未经第三者同意放弃第三者向保险人理赔的权利。本案中,安徽省利达石化物流有限公司在中煤财险安徽公司投保有机动车交强险和商业三者险,即使安徽省利达石化物流有限公司、杨洪望等人与中煤财险安徽公司签订了放弃索赔申明书，但该放弃索赔申明未经刘礼琴的同意,故该放弃索赔申明对刘礼琴不具有法律效力。综上,中煤财险安徽公司应在交强险和商业三者险范围内赔偿刘礼琴的损失，中煤财险安徽公司的上诉请求本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费983元，由中煤财产保险股份有限公司安徽分公司负担。本判决为终审判决。审判长  吴公礼审判员  张志荣审判员  胡玉巧二〇二〇年六月二十二日法官助理唐红艳书记员周广燕