贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0181民初842号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行，统一信用社会代码9152018158412011XH，住所地贵阳市清镇市云岭东路319号。负责人:王飞跃，该行行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。被告：何小虎，男，汉族，1998年6月6日生，住贵州省黔西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行（以下简称邮政银行清镇支行）与被告何小虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行清镇支行的委托诉讼代理人付会到庭参加诉讼，被告何小虎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行清镇支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告何小虎立即向原告一次性偿还贷款本金432531.57元及截止2019年11月22日利息9838.34元、罚息178.77元，并支付自2019年11月23日起以所欠款项为基数，按《个人消费贷款及担保合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息；二、判决被告向原告支付因实现债权所产生的律师费15489元；三、判决原告对被告提供的位于清镇市青山路海韵峰景1幢2单元11层1号房屋（黔2018清镇市不动产权第×号）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：被告因购房需要，向原告申请贷款，双方于2018年1月17日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定由原告贷款45万元给被告何小虎，借款期限240个月，自2018年1月17日至2038年1月17日，同时约定贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等内容。被告何小虎用其位于清镇市青山路海韵峰景1幢2单元11层1号房屋为上述贷款提供担保，并办理抵押登记。原告依约发放贷款，被告未按时还款，违反合同约定。综上，特提出如前诉请。原告为支持其主张，向本院提交证据：营业执照、法定代表人身份证明、身份证、个人消费贷款及担保合同、贷款放款单、贷款借据、转账支付凭证、还款流水详情打印单及截频、不动产登记证明、法律服务协议、委托代理合同及发票、支付凭证。被告何小虎未到庭参加诉讼,未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院确认以下事实：2018年1月17日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号5299958Ｑ118019524640），约定：1、原告向被告何小虎发放购房贷款450000元，用于购买清镇市青山路海韵峰景1幢2单元11层1号房屋，贷款期限240个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在次年1月1日起按最新基准利率重新确定；3、借款人授权贷款人将贷款资金发放至被告账户再划付至刘波（案外人）账户；4、借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的20日；5、本合同项下担保方式为抵押担保，应当办理抵押登记；6、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；7、借款人未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；8、借款人发生违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用等内容。《个人消费贷款及担保合同》约定合同项下的抵押物为清镇市青山路海韵峰景1幢2单元11层1号房屋，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。后原告与被告就清镇市青山路海韵峰景1幢2单元11层1号房屋办理了房屋抵押登记,黔（2018）清镇市不动产证明第0001957号载明不动产权证号为黔（2018）清镇市不动产权第××号。2018年2月2日，原告向被告何小虎发放贷款450000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明年利率5.88%，逾期年利率7.644%，借款期限2018年2月2日至2038年2月2日，还款方式为等额本息。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》经原告和何小虎盖章签字确认。截至2019年11月22日，被告尚欠原告借款本金432531.57元，利息9838.34元，罚息178.77元。2019年11月22日，原告与贵州汇能辉律师事务所就本案签订《法律服务协议》，原告支付贵州汇能辉律师事务所代理费15489元。原告向本院申请诉前财产保全，请求查封、扣押、冻结被申请何小虎名下价值人民币49万元的财产，缴纳申请费2970元。本院认为，原告与被告何小虎签订的《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，系各方真实意思表示，不违反相关法律、法规的规定，系合法有效协议，对各方均具有拘束力。《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》对借款金额、期间、借款利率、罚息、不按约定履行协议的责任等予以约定。原告按约向何小虎发放贷款，何小虎未按约每月偿还贷款本息，截至2019年11月22日，被告尚欠原告借款本金432531.57元，利息9838.34元，罚息178.77元。被告何小虎未按约定归还借款本金及支付利息，属违约行为，原告根据“借款人未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，借款人发生违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”约定，要求被告一次性偿还剩余借款本金及利息符合合同约定，故对原告要求何小虎偿还借款432531.57元，支付利息、罚息的主张，本院予以支持。原、被告于借款合同约定被告以其名下清镇市青山路海韵峰景1幢2单元11层1号房屋作为抵押担保，双方并办理了抵押登记，担保范围包含全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等，现被告未依约偿还借款本息，故对原告诉请被告支付律师费15489元及对抵押房屋享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告何小虎于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行借款本金432531.57元及截至2019年11月22日的利息9838.34元、罚息178.77元；2019年11月23日至借款本金清偿之日期间罚息（罚息利率计算方式:以本金432531.57元为基数，按年利率7.644%计算。如遇基准利率发生调整，按中国邮政储蓄银行第5299958Q118019524640号《个人消费贷款及担保合同》第四条约定作相应调整。）二、被告何小虎于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行律师费15489元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行对清镇市青山路海韵峰景1幢2单元11层1号房屋就上述债权享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4085元（已减半收取），诉前保全申请费2970元、公告费500元，共计7055元，由被告何小虎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员  卢明明二〇二〇年六月九日书记员  杨永红