安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0406民初1202号 原告:徽商银行股份有限公司淮南潘集支行，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路菊苑商贸城沿街1号楼14-18门面房。统一社会信用代码91340400786540673G。 负责人：贾荣政，该支行行长。 委托诉讼代理人：张永华，安徽大潜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜程，安徽大潜律师事务所律师。 被告：关金永，男，1982年8月26日出生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市怀远县，住安徽省淮南市凤台县。 原告徽商银行股份有限公司淮南潘集支行（以下简称徽商银行潘集支行）与被告关金永信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告徽商银行潘集支行的委托诉讼代理人张永华、杜程，被告关金永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行潘集支行向本院提出的诉讼请求：1、判令关金永立即清偿信用卡透支本金82166.66元、利息27943.57元、费用(含违约金和分期手续费)143964.13元,合计254074.36元(利息及费用暂计算至2019年10月15日),2019年10月15日之后的利息及费用按《徽商银行信用卡领用合约》约定顺延计算至款清之日止;2、关金永承担原告因追索债权发生的律师费用4000元；3、本案诉讼费由关金永负担。 事实和事由：因关金永是个体涉农经营大户,为扶持其发展,2016年9月28日经徽商银行潘集支行调查审批后,2016年10月18日,关金永向徽商银行潘集支行提交《徽商银行黄山信用卡申请表》申领信用卡,经徽商银行潘集支行审核后为其办理了卡号为62×××16徽商银行黄山信用卡徽农卡一张,该卡普通透支额度为5000元,涉农专项分期额度为95000元,并且关金永作为乙方网签《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约）,并表示自愿向甲方遵守《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》及合约中的各项规定。合约主要约定:乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息外,还应按约定的比例和标准支付甲方违约金;乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇,须按约定的标准支付甲方利息和手续费;乙方在获得甲方核发的信用卡并激活后,应按规定缴纳年费;乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定:循环信用利息为日万分之五,涉农专项分期费率为每日万分之3.5,违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%。同时,合约还约定:乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失,甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用,甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担;发生的争议,双方协商不成的,由甲方分支机构所在地法院管辖;合约还就其他事项进行了约定。截止2019年10月15日,关金永数次信用卡透支,累计透支本金82166.66元、利息27943.57元、费用（含违约金和分期手续费）143964.13元,合计254074.36元。徽商银行潘集支行因追索债权支付律师费用4000元。 关金永辩称：对原告的起诉本金和利息无异议，对于费用不能接受。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据本院确认的证据及庭审中当事人的陈述，查明如下事实： 2016年9月，关金永向徽商银行潘集支行申领徽农信用卡，徽商银行潘集支行经审批同意授予该徽农信用卡普通透支额度5000元，涉农专项分期额度4.5万元。2016年10月18日，关金永填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，同意遵守该申领合同中的各项规定，其中包含有《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。《徽商银行黄山信用卡领用合约》（甲方为徽商银行，乙方为申请人）第三条规定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方在获得甲方核发的信用卡并激活后，应按规定缴纳年费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日万分之五，违约金收取标准为月5%。之后，徽商银行潘集支行向关金永发放了卡号为62×××16的黄山信用卡徽农卡一张。2016年10月28日，关金永在激活了该卡后使用该信用卡的涉农专项分期额度进行消费，透支额为9.5万元，该额度在一年期内按月付费，到期后一次性还本。到期后，关金永未能偿还全部透支本金及相关利息等。截止到2019年10月15日，关金永尚欠徽商银行潘集支行透支本金82166.66元及相应的利息等。 另查明：2020年3月23日，徽商银行潘集支行为实现上述债权，向安徽大潜律师事务所支付了律师代理费4000元。 根据原、被告的诉辨意见，本院归纳本案争议焦点为：1、徽商银行潘集支行要求关金永立即清偿信用卡透支本金82166.66元是否有法律和事实依据；2、徽商银行潘集支行要求关金永偿还利息27943.57元、费用(含违约金和分期手续费)143964.13元是否有法律和事实依据；3、徽商银行潘集支行要求关金永支付律师费用4000元是否有法律和事实依据？ 针对本案争议焦点，本院评判如下： 本院认为，关金永向徽商银行潘集支行申请办理徽商银行黄山信用卡，徽商银行潘集支行经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方成立合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约全面履行合同。徽商银行潘集支行为关金永办理徽商银行黄山信用卡并提供了相应的服务，关金永透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关金永应将累计透支本金82166.66元偿还给徽商银行潘集支行。 关于徽商银行潘集支行要求关金永偿还利息27943.57元、费用(含违约金和分期手续费)143964.13元是否有法律和事实依据。本案的基础法律关系为银行与申领人之间的借款合同关系，信用卡合约中的有关利息、违约金、分期手续费的约定实质上是对借款利息及违约金的约定，参照相关规定，出借方可以一并主张逾期利息、违约金及其他费用，但总计超过年利率24%的部分，不应得到支持。自2017年10月28日始截止到2019年10月15日，关金永应支付的利息、违约金、分期手续费之和按照年利率24%计算后应为37796.66元（82166.66×24%÷12个月×23个月）。 关于徽商银行潘集支行要求关金永支付律师费用4000元是否有法律和事实依据。本案中，依据信用卡领用合约“乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失,甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用,甲方因此而支出的费用(包括律师费和诉讼费)均由乙方承担”的约定，徽商银行潘集支行为实现债权支付的律师代理费用4000元，应由关金永负担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、关金永偿还徽商银行股份有限公司淮南潘集支行黄山信用卡徽农卡透支本金82166.66元、利息37796.66元（该利息暂计算至2019年10月15日止，之后利息按日万分之五计算至透支本金实际付清之日），合计119963.32元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、关金永赔偿徽商银行股份有限公司淮南潘集支行为实现债权而支付的律师代理费4000元，于本判决生效之日起十日内付清； 三、驳回徽商银行股份有限公司淮南潘集支行的其他诉讼请求。 案件受理费5171元，由关金永负担2484元，由徽商银行股份有限公司淮南潘集支行负担2687元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  钱 峰 人民陪审员  刘名兰 人民陪审员  陈希慧 二〇二〇年六月二十二日 书 记 员  张 洁 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。