江西省高安市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0983民初2835号原告：九江银行股份有限公司某某支行，住所地：宜春市高安市桥北路331号，统一社会信用代码91360983584045XXXX。负责人：刘某某，职务：支行行长。授权诉讼代理人：朱放，男，1992年10月28日出生，汉族，江西省高安市人，住高安市，系该公司员工，特别授权。被告：朱某某，女，1967年11月21日出生，汉族，高安市人，住江西省宜春市高安市。被告：赵某某，男，1960年01月22日出生，汉族，江西省高安市人，住江西省高安市。被告：兰某某，女，1963年09月08日出生，汉族，江西省高安市人，住江西省高安市。原告九江银行股份有限公司某某支行（以下简称原告）诉被告朱某某、赵某某、兰某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱放、被告赵某某到庭参加了诉讼，被告朱某某、兰某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告朱某某一次性偿还贷款本金32547.59元人民币，拖欠罚息35.4元，总计32582.99元人民币（利息暂计算至2020年5月11日，2020年5月12日起至被告付清全部本息之日止的利息，按合同约定继续计算）；2．判令被告赵某某及其配偶兰某某对被告朱某某上述债务承担连带清偿责任；3．判令本案诉讼费、保全费等相关费用均由被告承担。事实及理由：2019年8月5日被告朱某某与原告签订《借款合同》，约定原告给予被告朱某某“智慧富农贷”小额贷款，金额：伍万元整，借款期限自2019年8月5日至2020年04月05日止；为确保原告与被告朱某某在一定期限内连续发生的债务的清偿，被告赵某某及其配偶兰某某自愿在最高债权（40万元）额度内为被告朱某某提供连带责任保证担保，并于2019年1月10日向原告出具了一份《最高额保证合同》。2019年8月5日，被告朱某某与原告签订了《借款合同》壹份，约定发放伍万元整个人经营性贷款用于购买农资，合同签订后，原告依约向被告朱某某履行了放贷义务；截至2020年05月11日，被告朱某某仍拖欠原告本金32547.59元，逾期罚息35.4元，总计32582.99元人民币（利息暂计算至2020年5月11日，2020年5月12日起至被告付清全部本息之日止的利息，按合同约定继续计算）。现该笔贷款由于被告朱某某一直未归还，贷款一直处于逾期状态，原告多次向被告催讨本息，约谈、催收未果。综上所述，原告认为，被告朱某某拖欠原告贷款本息的行为，违反了双方的约定，应依约承担违约责任，被告赵某某及其配偶兰某某应依约承担连带担保责任。被告赵某某辩称，当时被告朱某某想向我赊购肥料，我不愿意给，因为我听说他的家庭情况不怎么稳定，他有病在身，儿子喜欢赌博，后来朱放到了被告朱某某家里了解过，你可以把化肥给吴玉能，化肥的钱九江银行会给我。当时银行向我支付了42288.75元，银行扣了2711.25利息、5000元的保证金。贷款应当由被告朱某某和吴玉能（朱某某配偶）归还。我签订的保证合同并不是为朱某某这笔贷款签的保证合同。我是为张杰平、黄刀生、涂永腮三人提供担保的。被告朱某某未到庭参加诉讼，但被告朱某某配偶吴玉能到庭陈述称：我们向九江银行借钱是事实，当时说钱用八个月还不用计算利息。我就向银行借钱了，银行转了多少钱给赵某某我们不知道。目前经济比较困难，不能还，只能到下半年丰收的时候还。被告兰某某未到庭参加诉讼亦未提供书面答辩意见，视为对自己诉讼权利的放弃。本院经审查认定事实如下：2019年1月28日，原告与被告赵某某、兰某某签订了一份《最高额保证合同（适用于智慧富农贷）》，合同约定：为保障乙方（原告）债权的实现，甲方（赵某某、兰某某）愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称的“债务人”是指因债务人在甲方或甲方经营的农资店内消费并将消费资金转入甲方指定账户（开户行：九江银行股份有限公司某某支行，账号：62×××89，户名：赵某某）；本最高额保证所担保的债权是指自2019年1月29日至2022年1月28日期间（即债权发生期间）因乙方向债务人发放“智慧富农贷”借款而形成的全部债权，不论债权到期日是否超过债权发生期间止期；保证范围包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债务与担保权而发生的一切费用；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为40万元；保证方式为连带责任保证。2019年8月5日，被告朱某某因在被告赵某某处购买肥料资金不足，与原告签订了一份《借款合同（个人贷款循环使用）》，合同约定：借款额度为50000元，借款用途为购买农资（或农机）；借款期限自本合同生效之日起至2022年8月4日止，在上述期限内，借款人可多次提款、多次还款，实际借款金额即放款日以借款凭证为准；借款利率按实际放款日同期同档次国家基准利率上浮50%；罚息利率为本合同项下借款利率水平上加收50%。同日，被告朱某某向原告出具借款凭证，借款金额为50000元，利率为年利率6.525%，到期日期为2020年4月5日。之后，原告通过受托支付的方式向被告赵某某账户发放了借款，实际到账金额为42288.75元，原告收取了5000元保证金，2711.25元利息。借款到期后，被告朱某某未能按期归还借款，2020年5月8日原告通过被告赵某某农资店的保证金代偿了17901元，其中偿还本金17452.41元，罚息448.59元。本院认为，原、被告朱某某签订的《借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。合同中对于利息以及罚息进行了约定，且未超过法律规定的准许范围，应当予以准许，但原告在本金中优先扣除利息的做法不符合法律规定，应当以实际放款的金额42288.75元作为本金计算利息以及罚息。故被告朱某某的借款期间利息应为：42288.75元×6.525%÷12个月×8个月=1839.6元，2020年5月8日原告通过被告赵某某农资店保证金代偿了本金17452.41元，罚息448.59元。故截止至2020年5月8日，被告朱某某仍欠原告借款本金24836.34元（42288.75元-17452.41元）、利息1839.6元，罚息自2020年5月9日起至履行完毕之日止以24836.34元为本金按年利率9.7875%（6.525%×1.5）计算。被告赵某某、兰某某与原告签订了《最高额保证合同》，自愿为2019年1月29日至2022年1月28日期间因原告向债务人发放为在被告赵某某购买农资而形成的全部债务，承担最高额为40万元的连带责任保证，是其真实意思表示，被告朱某某的借款时间在该担保期限内，应当由被告赵某某、兰某某对上述债务承担连带清偿责任。据此，原告要求被告朱某某归还借款、支付利息，并要求被告赵某某、兰某某承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告朱某某、兰某某经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告朱某某于本判决生效之日起十日内一次性向原告九江银行股份有限公司某某支行偿还借款本金24836.34元，利息1839.6元，合计26675.94元以及后续罚息（罚息以本金24836.34元为基数，自2020年5月9日起至款项付清之日止，按年利率9.7875%计算）。二、被告赵某某、兰某某对上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后有权向被告朱某某进行追偿。三、驳回原告九江银行股份有限公司某某支行其他诉讼请求。案件受理费615元减半308元，由原告九江银行股份有限公司某某支行负担56元，由被告朱某某负担252元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，须交上诉案件受理费至宜春市中级人民法院。户名：江西省宜春市中级人民法院，账号14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不缴纳，按自动撤回上诉处理）。审判员  曾高峰二〇二〇年六月二十九日书记员  陈媛媛