宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3864号原告：中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：戈晓凯，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹捷富，宁夏综义律师事务所律师。被告：朱克军，男，1966年2月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市。原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司与被告朱克军保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司委托诉讼代理人王子源、被告朱克军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款121705.31元；2.判令被告向原告支付以尚欠款项121705.31元为基数，按照年利率24%支付自2019年2月25日起至2019年11月27日违约金22069.23元，并支付违约金至欠款全部清偿之日止；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月5日，被告与中国光大银行股份有限公司银川分行（以下简称贷款人）签署《个人贷款合同》，合同约定被告向贷款人申请贷款150000元，贷款用途为生产生活，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮至年利率6.65%。同时，被告（投保人）于2018年2月24日就该笔贷款向原告投保个人贷款保证保险，以贷款人为被保险人，与原告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.7%，保费为每月2550元。2018年3月5日，贷款人按照贷款合同约定向被告发放了150000元贷款。但自2018年12月7日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2019年2月25日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计121705.31元。根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”朱克军答辩称，钱不是朱克军借的亦不是朱克军用的，光大银行银川分行将款项转给朱克军后，朱克军又转给了屈剑锋，屈剑锋只还了三期。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月24日，被告朱克军向中国大地财产保险股份有限公司银川市阅海营销服务部（以下简称大地财险银川阅海营销部）投保个人贷款保证保险。2018年3月5日，大地财险银川阅海营销部与被告朱克军签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》，保险单号码：XXXXXXX）。该《保险单》载明，投保人为朱克军，被保险人是中国光大银行股份有限公司银川分行（以下简称光大银行银川分行），保证保险金额为178350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率为1.7%，保险费缴纳方式为按投保时约定，每月银行扣款之日支付保险费2550元。《保险单》中的特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。以上《投保单》、《保险单》投保人处均有“朱克军”的签字。庭审中，被告朱克军认可投保人处的签字系其本人签字。2018年3月5日，被告朱克军与光大银行银川分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：54521816000415），约定朱克军向光大银行银川分行借款150000元用于生产生活所需；借款期限36个月，自2018年3月5日至2021年3月5日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；朱克军未按约定期限归还贷款本金的，光大银行银川分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。朱克军未按时足额还款即构成违约，光大银行银川分行则有权宣布贷款立即到期，要求朱克军立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。上述《个人贷款合同（无担保条款）》借款人处有“朱克军”签字字样，庭审中，被告朱克军认可该签字系其本人所签。同日，光大银行银川分行向朱克军XXXXXX发放了贷款150000元。2018年3月7日，朱克军从该账户取款150000元并向屈剑锋账户存款150000元。后被告朱克军未按约还款。2019年2月25日，光大银行银川分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明“保险单号码：XXXXXX，贷款合同号：XXXXXX，投保人姓名：朱克军，致：中国大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保险保险NO.XXXXXX保险单项下的代偿款（人民币）壹拾贰万壹仟柒佰零伍元叁角壹分（大写）121705.31元（小写）中国光大银行银行分行已于2019年2月25日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”现原告以被告朱克军未支付上述代偿款121705.31元为由诉至法院。本院认为，上述《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》系各方当事人真实意思表示，均为有效合同。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被保险人光大银行银川分行按约向朱克军发放贷款后，朱克军未按约还款已达80天，符合《保险单》所约定的赔付条件，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司是大地财险银川阅海营销部的上级管理机构，存在隶属关系，且中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司于2019年2月25日代朱克军向光大银行银川分行赔付借款本息121705.31元，已履行了保险义务，光大银行银川分行亦同意将其对朱克军求偿的权利转让给原告，故中国带地财产保险股份有限公司宁夏分公司享有向造成本次保险事故发生的责任方朱克军追偿的权利，被告朱克军应向原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司偿还保险代偿款121705.31元。关于原告主张的违约金，合同约定以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，现原告按照年利率24%主张违约金并无不妥，本院予以支持，故被告朱克军应以121705.31元为基数按年利率24%支付自2019年2月25日起至本判决确定的给付之日的违约金。被告朱克军辩称，涉案借款不是朱克军借的亦不是其使用，原告已将款项转给了屈剑锋，原告提交的《投保单》、《保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》中均有被告朱克军的签字且光大银行银川分行亦于2019年3月5日将150000元发放至被告朱克军的银行账户，至于被告朱克军如何使用涉案款项不是本案的审理范围，故对被告朱克军的该项辩解意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，判决如下：被告朱克军于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司理赔款121705.31元，并按年利率24%支付121705.31元自2019年2月25日起至本判决确定的给付之日的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3176元，已减半收取计1588元，由被告朱克军负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。。审判员 刘亚军 二○二○年六月二十二日法官助理 李 静书记员 李 然附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。