浙江省嘉兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙04民终822号上诉人（原审原告）：浙江嘉善农村商业银行股份有限公司。住所地：嘉善县罗星街道车站南路999号。统一社会信用代码：91330400146600914H。法定代表人：刘卫华，董事长。委托诉讼代理人：屠洁扬，浙江思贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘澄，浙江思贤律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杨秋珍，女，1971年10月17日出生，汉族，住嘉善县。被上诉人（原审被告）：车某，男，2003年10月22日出生，汉族，住嘉善县。法定代理人：杨秋珍，女，1971年10月17日出生，汉族，住嘉善县。两被上诉人共同委托诉讼代理人:车丽红，女，1995年8月12日出生，汉族，住嘉善县，系杨秋珍之女、车某之姐。原审被告：金雪其，男，1969年12月19日出生，汉族，住嘉善县。原审被告：戴春霞，女，1981年2月8日出生，汉族，住嘉善县。原审被告：童景良，男，1966年4月14日出生，汉族，住嘉善县。上诉人浙江嘉善农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉善农商行）因与被上诉人杨秋珍、车某及原审被告金雪其、戴春霞、童景良金融借款合同纠纷一案，不服浙江省嘉善县人民法院（2019）浙0421民初4883号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。嘉善农商行上诉请求：撤销一审判决第四项，并改判杨秋珍、车某在继承车志刚遗产范围内，对金雪其、戴春霞本案所涉债务在最高额120000元的范围内承担连带保证责任；本案二审案件诉讼费用由杨秋珍、车某承担。事实和理由：本案中，对于借款人金雪其向嘉善农商行的借款，车志刚自愿提供保证担保，愿意承担相应的最高额保证责任。借款合同签订后，嘉善农商行按约发放了借款，现借款人违约，车志刚应当按约承担保证责任，虽然车志刚已身故，但其遗产仍应为本案债务提供最高额保证担保。车志刚作为案涉借款原保证人，系以自身不特定的财产为本案债务提供担保，其死亡后继承人应当在继承其遗产的范围内继续承担连带清偿责任。然而，一审法院却以保证人死亡时，保证义务尚未转化为保证责任，驳回了嘉善农商行的相关诉请，实质上割裂了保证义务与保证责任的关系，适用法律错误。综上，一审判决认定事实不清，判决结果错误。杨秋珍、车某辩称，车志刚只为金雪其的个人借款提供担保，没有对金雪其、戴春霞二人共同借款担保。本案在增加了债务人却未通知保证人的情况下，应当免除保证人的保证责任。而在车志刚的死亡之时，本案借款主债务并未到期，保证义务并未转化为保证责任。而保证人的死亡使得其保证义务无法再转化为保证责任，继承车志刚遗产的继承人享有死亡抗辩权，得拒绝履行保证责任，对此浙江省高级人民法院已有相同判例在先，故一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。金雪其、戴春霞及童景良未作陈述。嘉善农商行向一审法院起诉请求：1.判令金雪其、戴春霞立即共同归还嘉善农商行借款本金209137.47元及诉前利息4194.35元【暂计息至2019年10月16日，之后的利息（包括罚息、复息等）分别按本案《个人循环借款合同》及《个人循环保证借款合同》约定支付至实际清偿日止】；2.判令金雪其、戴春霞共同承担嘉善农商行为实现本案债权所支付的律师代理费10000元及本案诉讼费用；3.判令童景良对金雪其、戴春霞与嘉善农商行大舜支行签订的本案《个人循环保证借款合同》（合同号：8721120170012131）项下所涉债务承担连带保证责任；4.判令杨秋珍、车某在继承车志刚遗产之范围内，对金雪其、戴春霞本案所涉债务在最高额人民币120000元范围内承担连带保证责任。一审法院认定事实：2016年12月5日，嘉善农商行分支机构浙江嘉善农村商业银行股份有限公司大舜支行（下称“大舜支行”）与金雪其签订一份《个人循环借款合同》（合同号：8721120160012666），内主要约定如下：本合同项下的借款额度为人民币120000元整，借款人使用上述借款额度的期限自2016年12月5日起至2019年12月4日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金,则从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；如借款人发生未按期支付利息、未按期向贷款人清偿其他到期债务等违约情形，贷款人可停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。上述合同签订同时，戴春霞向大舜支行出具一份《承担共同还款责任承诺书》，承诺如下：戴春霞对金雪其与大舜支行在2016年12月5日签订的《个人循环借款合同》（合同编号：8721120160012666）及相关文书、凭证的合法有效性予以认可，并承诺：在上述合同项下，金雪其与大舜支行实际形成的债务（包括债务本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金等以及大舜支行为实现债权的一切费用），戴春霞自愿作为共同借款人，自愿承担共同还款责任。上述合同签订后，大舜支行依约于2018年11月22日向金雪其发放贷款人民币100000元,借款利率为月利率6.8875‰，借款到期日为2019年11月21日。2016年12月5日，车志刚（已死亡，遗产由其妻子杨秋珍及儿子车某继承）向大舜支行出具一份《保证函》，内主要承诺如下：车志刚同意为大舜支行向金雪其在2016年12月5日至2019年12月4日期间内最高融资限额人民币120000元整的所有融资债权提供最高额保证，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。2017年8月17日，大舜支行与金雪其、童景良共同签订一份《个人循环保证借款合同》（合同号：8721120170012131），内主要约定如下：本合同项下的借款额度为人民币110000元整，借款人使用上述借款额度的期限自2017年8月18日起至2020年8月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；还款方式为按季付息，每季月末20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金,则从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；童景良为上述保证借款合同的保证人，自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证期间自债务清偿期限届满之日起两年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。上述合同签订同时，戴春霞向大舜支行出具一份《承担共同还款责任承诺书》，承诺如下：戴春霞对金雪其与大舜支行在2017年8月17日签订的《个人循环保证借款合同》（合同号：8721120170012131）及相关文书、凭证的合法有效性予以认可，并承诺：在上述合同项下，金雪其与大舜支行实际形成的债务（包括债务本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金等以及大舜支行为实现债权的一切费用），戴春霞自愿作为共同借款人，自愿承担共同还款责任。上述合同签订后，大舜支行依约于2018年8月20日向金雪其发放贷款人民币110000元,借款利率为月利率6.8875‰，借款到期日为2019年8月19日。但在上述二份借款合同履行过程中，金雪其一方发生了未按期支付利息、未按期清偿到期债务等违约情形，故嘉善农商行有权依法收回全部到期及未到期贷款。现嘉善农商行为维护自身合法权益，诉至一审法院。另查明：1.合同编号8721120160012666《个人循环借款合同》项下借款余额为100000元，借款利息已支付至2019年7月20日，合同编号8721120170012131《个人循环保证借款合同》项下借款余额109137.47元，借款利息已支付至2019年6月20日；2.保证人车志刚于2019年3月13日死亡，杨秋珍、车某共同继承车志刚生前与配偶杨秋珍共同所有的坐落于嘉善县,建筑面积142.04平方米）的房产及存款50000元中属于车志刚的50%份额；3.嘉善农商行为实现本案债权于2019年10月30日与浙江思贤律师事务所签订《委托协议》一份，约定由屠洁扬律师作为本案一审代理人，代理费用为10000元，律师代理费在嘉善农商行债权实现后支付。一审法院认为，嘉善农商行与金雪其、童景良签订的《个人循环借款合同》及《个人循环保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。戴春霞向嘉善农商行出具二份《承担共同还款责任承诺书》，系戴春霞的真实意思表示，予以确认。现金雪其、戴春霞借款后未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。故对于嘉善农商行要求金雪其、戴春霞偿付借款本息及实现债权所支付的律师代理费的诉请，于法有据，予以支持。童景良自愿为嘉善农商行与金雪其、戴春霞签订的合同编号8721120170012131《个人循环保证借款合同》项下贷款提供连带责任保证，应按约承担连带清偿责任。车志刚系借款担保人，其去世时借款人金雪其、戴春霞尚在正常付息过程中，借款尚未到期，其保证义务尚未转化为保证责任就因其死亡而消失，故车志刚的遗产不应用于偿还本案的借款。嘉善农商行要求车志刚的法定继承人即杨秋珍、车某在遗产继承的范围内承担担保责任的诉讼请求，不予支持。金雪其、戴春霞经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决：一、金雪其、戴春霞于判决生效之日起三日内归还嘉善农商行借款本金209137.47元，并支付利息4194.35元（含罚息、复息，计算至2019年10月16日）及之后利息（含罚息、复息，以本金100000元为基数，按照《个人循环借款合同》约定利率，自2019年10月17日起计算至实际付清之日止；以本金109137.47元为基数，按照《个人循环保证借款合同》约定利率，自2019年10月17日起计算至实际付清之日止）；二、金雪其、戴春霞于判决生效之日起三日内支付嘉善农商行为实现债权而支出的律师代理费10000元；三、童景良对金雪其、戴春霞与嘉善农商行签订的合同编号8721120170012131《个人循环保证借款合同》项下所涉债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向金雪其、戴春霞进行追偿；四、驳回嘉善农商行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4500元，减半收取计2250元，由嘉善农商行负担50元，金雪其、戴春霞共同负担2200元。二审中,当事人均未提供新的证据。本院经审理，对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，当事人之间对于金雪其向嘉善农商行借款以及车志刚为该借款提供最高额连带保证担保并无异议，二审中的主要争议焦点为，保证人车志刚在主债务履行期届满前死亡，继承其遗产的继承人应否以所继承的遗产为限在最高额范围内继续承担连带保证责任。对此，本院认为，本案中原保证人车志刚自愿为案涉借款债务提供连带保证，由此车志刚负有保证义务，但保证义务并不等同于保证责任，保证责任系保证义务得以履行的担保，而保证责任的产生又以主债务到期未清偿及债权人主张权利为前提，本案中，保证责任应产生于主债务届满后，故保证人车志刚在主债务履行期限届满前死亡，保证义务尚未转化为保证责任，债权人要求继承人承担相关保证责任，缺乏法律依据，不予支持。综上所述，嘉善农商行的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果可予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理2700元，由上诉人浙江嘉善农村商业银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。（本页无正文）审判长  宁建龙审判员  黄 阁审判员  王 浩二〇二〇年六月九日法官助理谢蔚然书记员吴跇帆