湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）湘1202民初252号之一 原告（反诉被告）:李竹青，男，汉族，1963年11月7日出生。 委托诉讼代理人（特别授权）：朱世友，湖南维清律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕泳梁，女，汉族。 被告（反诉原告）：深圳瀚华小额贷款有限公司。 被告：北京瀚华信用管理有限公司。 两被告的共同委托诉讼代理人：朱强，湖南昌旭律师事务所律师。 两被告的共同委托诉讼代理人：晏晨华，湖南昌旭律师事务所律师。 原告（反诉被告）李竹青与被告（反诉原告）深圳瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华贷款公司）、被告北京瀚华信用管理有限公司（以下简称瀚华信用公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日受理后，依法适用普通程序。被告深圳瀚华小额贷款有限公司在收到原告提交的起诉状副本后，向本院提起了反诉。本院于2020年4月21日、4月28日两次公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）李竹青及其委托诉讼代理人朱世友、吕泳梁，被告（反诉原告）深圳瀚华小额贷款有限公司的委托代理人朱强、晏晨华（第二次开庭未到）均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 反诉原告深圳瀚华小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令反诉被告李竹青偿还贷款本金人民币287700元及利息、罚息、复利、逾期管理费(暂计算至2020年2月13日利息、罚息、复利、逾期管理费合计11005.33元，自2020年2月14日起的利息、罚息、复利、逾期管理费按合同约定计算至本息偿清之日止），本息合计298705.33元；2、请求法院确认反诉原告对怀化市湖天开发区玉溪路1栋604房[权利证书号：怀房权证湖天字第00095160号]的担保物权合法有效，反诉原告可就拍卖、变卖上述房屋所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费用、保全费用、律师费由反诉被告承担。事实与理由：2018年1月31日，反诉原告与反诉被告李竹青签订《借款合同》[合同编号11312018-DJ440129-01]，约定反诉被告李竹青向反诉原告贷款人民币420000元，贷款期限为24个月（从2018年1月30日起至2020年1月30日止），合同还对利率、还款方式、还款时间、罚息、复利、逾期管理费、催收工本费、费用承担等各方权利义务进行了约定。同日，反诉原告与反诉被告李竹青签订《最高额抵押合同》[合同编号11312018-GD440129-01]，反诉被告李竹青以其位于怀化市湖天开发区玉溪路1栋604房[权利证书号：怀房权证湖天字第00095160号]作为本次借款的抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、律师服务费、评估费、拍卖费，财产保全担保费及保险费等。反诉原告按约放款，并办理抵押登记，但反诉被告未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，反诉被告的行为已经构成违约。综上，反诉原告为依法维权，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法保护反诉原告的合法权益。 反诉被告李竹青辩称：我方没有违约行为也愿意还款，借款本金386400元，同日我们返还给瀚华贷款公司8400元，我们认同本金是378000元。合同签订后我们每月向瀚华贷款公司还款11130元（2018年3月2日至2019年12月2日），就本金确认向法院提起诉讼一直到现在就没有在还款，正常的年利率8%我们认同，不认同罚息利率、逾期管理费、律师费。抵押权没异议，如我们还不了他们可以享受抵押权，但是金额要进行核算。借款合同上约定借款金额为420000元，其中386400元直接打入我账户上的，33600是深圳瀚华要求我写的一个委托支付到案外人邓晚盈账户上，告诉我这笔钱属于砍头息。管理费不认可，每月偿还11130元包含管理费2030元这笔钱应当偿还于本金。转给邓晚盈33600元我们另案起诉了，我认为本案应当中止审理，待邓晚盈案结案之后本案在进行审理。3个月利息8400元我方不认可，计算方式是按照本金420000元为基数年利率为8%计算3个月，实际我们还款22个月本金只剩下20多万元。一、李竹青没有违约，不应当承担违约责任，即不应当承担反诉诉称的罚息，复利、逾期管理费、律师费等11005.33元。李竹青于2019年准备协商将款项全部还清，瀚华贷款公司给出具体数额后，李竹青认为金额有异议要求复查后，仍在还款。李竹青最后还款于2019年12月。二、瀚华贷款公司欠款本金应当按实际到账金微378000元计算。（一)瀚华贷款公司与他人合伙以各种名义扣除头息33600元，应当从42万本金中扣除。李竹青于2018年2月2日只收到瀚华贷款公司转款386400元，瀚华贷款公司与其怀化代理机构均说明是扣除头息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，33600元，就从本金中予以扣除。1、受托支付协议是瀚华贷款公司统一编号，说明是预先扣除利息。《受托支付协议》左上角有编号，右上角又有编号，且该编号为瀚华贷款公司统一编制。受托支付是被告与第三人的，不应当由瀚华贷款公司编号。瀚华贷款公司编号只能说明是其制作长期、经常使用。2、预先扣除的33600恰好是年利率8%一年的利息，足以证明是预先扣除利息。被告受托支付协议金额要不然是整数，不可能要求瀚华贷款公司支付恰好是年利率8%一年的利息。3、收取33600款项邓晚盈又恰恰是瀚华贷款公司合作单位怀化融易商贸公司的工作人员。第一、李竹青提供证据《收款收据》融易商贸公司收到12600元保证金，而贷款42万元的保证金足以证实瀚华贷款公司与怀化融易商贸合作的事实；第二、张玲调查笔录中提到的抵押、评估、公证费用等与瀚华贷款公司房屋办理抵押的事实一致，也证实瀚华贷款公司在怀化有设办事处开展业务。（二）2018年2月2日的8400元还款应当从本金中扣除。李竹青在2018年2月2日收到386400元，同时瀚华贷款公司以“消费还贷”方式扣除了8400元，该款应从本金中予以扣除。三、李竹青提起诉讼确认还款金额，并承诺还款是对借款金额和还款情况的确认，并不能确认违约，不应当承担瀚华贷款公司诉称的违约责任。四、李竹青每期还款11130元应认定为还款本金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”根据深府(2011)135号《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》第四十三条“小额贷款公司从事以下违法违规活动的，由相关部门依法进行查处，并视情节轻重依法责令整顿或取消业务资格、依法吊销营业执照、地解犯罪的，依法移必两法机关处理：（一）进行非法集资或吸收公众存款纷活动的。(二)违反国家利率政策开展业务的。(三)进行收诈、虚假宣传或使用违法违规手段进行贷款催收的。(四)超出经营范围，擅自从事未经批准的经营活动的。（五）未按规定提供有关报表、数据等资料或提供虚假报表、数解等资料的。（六）法律、法规和业务主管部门认定的其他情形。”和第四十四条“任何未经批准擅自设立的机构或网点，以小额贷放公司名义从事经营活动的，经有关部门查实后，依法予以责令整顺或吊销营业执照，让嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。”的规定，瀚华贷款公司应当遵守《人民币利率管理规定》，即瀚华贷款公司应当降低至正常合法范围内。因此瀚华贷款公司收取的信用管理费就是变相收取利息，应计算至还款本金中。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 本院经审查认为，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为有经济犯罪嫌疑的，应担驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案中，涉案借款瀚华贷款公司向李竹青出借款项，存在委托他人收款，以及李竹青收到款顶后即向他人转款的不正常情形，案涉借款涉嫌套路贷。依照法律规定，本案应当裁定驳回起诉，全案移送至公安机关处理。如公安机关或者其他有权机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，瀚华贷款公司可重新起诉。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百二十四条第三项、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下： 驳回反诉原告深圳瀚华小额贷款有限公司的起诉。 本案反诉受理费3003元，退回反诉原告深圳瀚华小额贷款有限公司。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  谢 娜 人民陪审员  李先铁 人民陪审员  王长云 二〇二〇年六月四日 代理书记员  窦小倪