湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1126民初1140号原告：中国建设银行股份有限公司宁远支行。负责人：邹云山，行长。委托诉讼代理人：李刚，湖南人和人（永州）律师事务所律师（一般代理）。委托诉讼代理人：王雯，湖南人和人（永州）律师事务所律师（一般代理）。被告：李鑫，男，1990年8月18日出生，汉族，湖南省宁远县人。被告：张婷，女，1995年11月3日出生，汉族，湖南省宁远县人。原告中国建设银行股份有限公司宁远支行诉被告李鑫、张婷信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁远支行的委托诉讼代理人李刚、王雯到庭参加诉讼，被告李鑫、张婷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司宁远支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还信用卡欠款本金238,747.81元、利息80,250.84元、费用45,008.29元（含违约金和手续费），共计人民币364,006.94元（欠款利息、费用暂计算至2020年3月14日，此后的利息、费用按领用协议的约定计算至欠款本金清偿之日止）；2、请求依法拍卖、变卖被告李鑫用于抵押的机动车辆（车牌号：湘MFW***），原告对该拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：被告李鑫于2017年5月29日向原告提出申请并与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，同意遵守领用协议各项规则：对于申请人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。原告依约向被告李鑫发放了卡号为6259*********的信用卡，被告李鑫使用该卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款。截至2020年3月14日，被告拖欠原告信用卡欠款金额6,410.28元，其中本金4,374.88元、利息1,490.49元、费用544.91元（含违约金和手续费）。被告于2018年1月23日向原告提出申请并与原告签署了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单（进件）》，同意遵守协议各项规则。被告申请办理购车分期业务，额度为25万元。协议明确约定，如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。2018年1月18日被告张婷签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺作为共同还款人，履行还款义务。2018年2月9日，被告将机动车编号为湘MFW***的车辆抵押给原告。原告依约向被告发放了卡号为6227*******的信用卡，被告使用该卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款。截至2020年3月14日，被告拖欠原告信用卡欠款357,596.66元，其中本金234,372.93元、利息44,463.38元、费用78,760.35元（含违约金和手续费）。经原告多次催讨，被告仍未还款，其行为已经构成违约。据此，原告为维护自己的合法权益，具状起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告李鑫、张婷未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国建设银行股份有限公司宁远支行围绕诉讼请求依法提交了1-10号证据，被告李鑫、张婷未到庭质证，亦未向本院提交证据，视为放弃举证、质证的权利。经审查，原告中国建设银行股份有限公司宁远支行提交的1-10号证据符合证据的真实性、合法性、关联性且能够互相印证，本院予以采信。根据本院采信的证据，结合当事人在庭审时的陈述，本院确认如下案件事实：被告张婷与李鑫系夫妻关系。被告李鑫于2017年5月29日向原告提出申请并与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，同意遵守领用协议各项规则,协议约定：对于申请人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。2017年6月1日原告依约向被告李鑫发放了卡号为6259********的信用卡，信用额度1万元，被告李鑫使用该卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款。截至2020年3月14日，被告拖欠原告信用卡欠款金额6,410.28元，其中本金4,374.88元、利息1,490.49元、费用544.91元（含违约金和手续费）。被告李鑫于2018年1月23日向原告提出申请办理额度为25万元的购车分期业务并与原告签署了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单（进件）》，同意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》各项规则。协议约定，分期付款金额为25万元，分期手续费率为17.28%，分期期数为48期，分期付款手续费为43,200元；如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。2018年2月12日原告与被告张婷签订《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，被告张婷在约定中承诺作为共同还款人，履行还款义务。2018年2月9日，被告李鑫将其名下的湘MFW***牌号车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。2018年1月24日原告依约向被告发放了卡号为6227******的信用卡，被告使用该卡后，未按照协议约定归还信用卡欠款。截至2020年3月14日，被告拖欠原告信用卡欠款357,596.66元，其中本金234,372.93元、利息44,463.38元、费用78,760.35元（含违约金和手续费）。以上借款，原告多次向被告催讨未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，被告李鑫于2017年5月29日向原告申请办理信用卡，并同意遵守领用协议各项规则,原告依约向被告李鑫发放了额度为1万元的信用卡，该合同内容系当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告李鑫在透支消费后，应依约返还借款，并支付借款利息、费用，但被告逾期未还本付息，已构成违约，故本院对原告要求被告李鑫偿还该笔借款本金及支付利息、费用的诉讼请求予以支持。另因被告张婷对该笔个人信用贷款并未提供担保，原告亦未提供确实充分的证据证明被告张婷系共同贷款人或该债务系夫妻共同债务，故本院对原告要求被告张婷承担该笔借款及利息、费用的连带清偿责任的诉讼请求不予支持。被告李鑫于2018年1月23日向原告申请购车分期业务，并同意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》各项规则,原告依约向被告李鑫办理了金额为25万元的分期贷款，被告张婷以共同还款人身份签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，上述合同内容系当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告李鑫、张婷应依约按期偿还借款，并支付借款利息、费用，但被告逾期未还本付息，已构成违约，故本院对原告要求被告李鑫、张婷连带偿还该笔借款本金及支付利息、费用的诉讼请求予以支持。另被告李鑫就该笔债务以其名下的湘MFW***牌号车辆提供抵押，并办理登记，现被告未履行合同义务，原告有权对该抵押物变卖、拍卖的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，故对原告在本案中提出享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李鑫于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁远支行借款本金4,374.88元、利息1,490.49元、费用544.91元，合计6,410.28元；2020年3月14日以后的利息、费用按合同约定计算至债务偿还完毕之日止；二、由被告李鑫、张婷于本判决发生法律效力后十日内连带偿还原告中国建设银行股份有限公司宁远支行借款本金234,372.93元、利息44,463.38元、费用78,760.35元，合计357,596.66元；2020年3月14日以后的利息、费用按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的约定计算至债务偿还完毕之日止；如被告李鑫、张婷未在确定的期限内给付上述款项，原告中国建设银行股份有限公司宁远支行有权对被告李鑫名下的湘MFW***牌号车辆拍卖、变卖，所得价款原告中国建设银行股份有限公司宁远支行享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁远支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,760元，减半收取计3,380元，由被告李鑫、张婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 员 欧阳运华二〇二〇年六月十五日法官助理 李  伟书 记 员 万  婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。