湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初9906号原告：汉口银行股份有限公司，住所地武汉市江汉区建设大道933号武汉商业银行大厦。法定代表人：陈新民，董事长。委托诉讼代理人：张弛、魏思然，湖北得伟君尚律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：李长华，男，1960年10月21日出生，汉族，住武汉市江岸区，被告：万华，男，1969年5月24日出生，汉族，住武汉市江岸区，委托诉讼代理人：李丽娜（被告万华之妻），女，1988年8月9日出生，蒙古族，住吉林省镇赉县，代理权限为一般授权。原告汉口银行股份有限公司（以下简称原告汉口银行）与被告李长华、被告万华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张弛、被告李长华到庭参加诉讼，被告万华及其委托诉讼代理人李丽娜无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汉口银行向本院提出诉讼请求：1、判令上述被告共同向原告汉口银行偿还欠款本金499920.35元；2、判令上述被告共同向原告汉口银行支付截止至2018年7月23日的欠款利息7347.41元，滞纳金3000元、其他费用68738.07元；3、本案的诉讼费由上述被告共同承担。事实与理由：原告汉口银行审查被告提交的《信用卡申请表》及其他申请资料后，于2014年12月24日向被告一发放了卡号为62×××52的汉口银行信用卡。被告二实为信用卡使用人，依据双方订立的书面协议，被告一欠款由被告二负责偿还。以上被告使用上述信用卡逾期未还，经原告汉口银行多次催款仍未偿还。现诉至法院，请求判如所请。被告李长华辩称，被告万华是我的老板，要求我办理信用卡供公司资金周转并告诉我说欠款他马上会还，不要我承担责任。我填写了信用卡申请表，但没有收到信用卡也没有激活卡片，身份证复印件也不是我本人交给银行的。信用卡一直是被告万华在使用，我本人没有使用过。信用卡消费短信提醒我收到了。2019年1月14日被告万华和我签订了偿还协议，由他偿还欠款。信用卡挂失后2014年12月31日我曾致电银行方面不要激活该信用卡，银行仍开通了卡片也存在过错。原告汉口银行没有尽到审核义务，授信额度过高，审批过程违规。欠款应该由信用卡的实际使用人被告万华偿还。经审理查明：被告万华向被告李长华提出办理信用卡供公司经营使用，被告李长华遂同意办卡。2013年7月3日被告李长华（作为甲方）向原告汉口银行（作为乙方）申请办理了九通信用卡一张。被告李长华本人填写了《汉口银行九通信用卡申请表》（以下简称《申请表》），在主卡申请人签名处签名并抄录了“本人已阅读全部申请资料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用（协议）的各项规则。”在“您希望的信用额度”一栏，被告李长华填写的是50万元；在卡片领取栏，勾选的是“邮寄至单位地址”；手机号一栏填写的是尾号为5516的手机号码，被告李长华在本案诉讼时仍在使用该号码。《申请表》上附载有《九通信用卡领用合约（个人）》（以下简称《领用合约（个人）》）、《汉口银行九通信用卡章程》以及《九通信用卡主要收费项目及标准》，约定了利息、滞纳金、分期手续费计收标准等内容。原告汉口银行审核后，于2014年12月24日发放了卡号为62×××52的汉口银行信用卡，信用卡额度为500000元。2013年7月15日，被告李长华所使用的尾号为5516的手机拨打汉口银行客服，通过自助语音服务进行信用卡激活。2013年7月15日至2014年12月24日期间，涉案信用卡均正常使用，被告李长华收悉信用卡消费提示短信并未向原告汉口银行提出异议。2014年12月24日涉案信用卡办理挂失，挂失后补办新卡卡号为62×××65，卡内尚欠款金额为515943.26元。2014年12月29日交易记录显示现金还款516000，尾号4465信用卡内余额为36.74元。2014年12月30日，被告李长华通过预留手机139××××5516分别于上午8点55分、9点01分两次致电原告汉口银行客服申请办理信用卡激活手续。同日上午9点05分被告李长华又与被告万华一同致电原告汉口银行客服，办理尾号4465信用卡激活手续。截至2018年7月23日，被告李长华名下卡号为62×××65（原卡号为62×××52）的信用卡，尚欠本金499920.35元，利息7347.41元、滞纳金3000元、其他费用68738.07元。另查明，2019年1月14日被告李长华（作为甲方）与被告万华（作为乙方）签署《双方协议》，载明：“截止2019年1月14日，李长华共欠汉口银行股份有限公司信用卡欠款579005.83元（含本金、利息、滞纳金、违约金等费用）。双方经友好协商，万华自愿代李长华偿还上述信用卡欠款。”被告李长华、被告万华在该协议落款处签名。以上事实，有原被告陈述、《申请表》、《汉口银行九通信用卡章程》、《领用合约（个人）》、《九通信用卡主要收费项目及标准》、交易明细、欠款构成、催收记录、《双方协议》、信用卡激活记录等证据均经庭审举证质证属实，本院依法予以确认。本院认为：关于信用卡合同效力问题。中国人民银行下发的《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。”被告李长华在《申请表》主卡申请人亲笔签名处签名并抄录“本人已阅读全部申请资料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用（协议）的各项规则。”被告李长华的申请行为系真实意思表示，原告汉口银行根据其自愿申请核发信用卡，信用卡合同关系依法成立并生效，双方应当按照信用卡《领用合约(个人)》的约定行使权利并履行义务。关于被告李长华应否承担信用卡还款责任问题。《领用合约（个人）》第二条第2款载明：“甲方应妥善保管九通信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证等，甲方不得将九通信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租或转借九通信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失,乙方保留法律追究的权利。”被告李长华作为信用卡的申请人应当遵守上述约定，其同意他人使用涉案信用卡的行为违反了上述约定，依法应当承担违约责任。并且，2014年12月24日涉案信用卡办理挂失后，被告李长华和被告万华于2014年12月30日通过被告李长华本人手机激活了尾号为4465的新卡。据此，被告李长华也应当对卡片激活后产生的欠款承担还款责任。被告李长华辩称其于2014年12月31日致电汉口银行要求不要激活卡片，但未提交证据证明。且信用卡已经激活的情况下被告李长华并未向原告汉口银行提出挂失止付请求，因此还款责任仍应当由被告李长华承担。关于被告李长华辩称原告汉口银行未尽到审核义务，其不应当承担还款责任的问题。原告汉口银行审核了被告李长华的《申请表》、身份证等资信资料，其核发信用卡的行为并未违反相关法律法规。信用卡使用过程中被告李长华知悉信用卡消费情况也未向原告汉口银行提出异议，因此被告李长华应对实际发生的交易承担还款责任。被告李长华辩称身份证不是本人提交，信用卡不是本人激活，信用卡额度审批违规，其不应当承担还款责任等辩称意见无事实及法律依据，本院不予采信。被告万华自愿代李长华偿还信用卡欠款的行为本院予以照准。原告汉口银行要求被告李长华、被告万华共同偿还欠款本金、利息、滞纳金以及其他费用的诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告李长华、被告万华于本判决生效之日起十日内向原告汉口银行股份有限公司偿还欠款本金499920.35元，支付欠款利息7347.41元、滞纳金3000元、其他费用68738.07元。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9590元，由被告李长华、被告万华共同承担。（该款原告汉口银行股份有限公司已预交本院，被告李长华、被告万华随同上述判决款项于本判决生效之日起十日内一并给付原告汉口银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  付 婕人民陪审员  刘玉珍人民陪审员  陈 艳二〇二〇年六月五日书 记 员  邓 飞