湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初832号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行,住所地湖北省郧西县城关镇郧西大道2号。统一社会信用代码91420322679753825R。负责人：郭跃华，任行长职务。委托诉讼代理人：刘彬彬，湖北刘贵福律师事务所律师。被告:陈军，男，1969年6月27日生，汉族，湖北省郧西县人，户籍地住址湖北省郧西县，现住湖北省郧西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行（以下简称郧西邮政银行）诉被告陈军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘彬彬、被告陈军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郧西邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判决确认原告与被告签订的《个人额度借款合同》已经解除；2、判令被告陈军偿还30000元贷款截止2020年4月30日的借款本金余额26170.91元、利息1380.9元、罚息690.45元，合计28242.26元；50000元贷款截止2020年4月30日的借款本金余额43618.2元、利息2274.73元、罚息1137.37元，合计47030.3元；共计75272.56元；3、判令被告按约定年利率7.3625%支付69789.11元本金自2020年5月1日起至清偿之日止的贷款利息和逾期罚息；4、判决在被告不能清偿债务时，原告对被告用于抵押的房屋的拍卖、变卖价款在137700元限额内享有优先受偿权；4、判令被告依照合同约定支付原告律师费3763元；5、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2018年12月3日，被告填写《个人消费贷款申请表》，向原告申请借款额度80000元。同年12月18日，被告与原告签订《个人额度借款合同》。合同约定被告向原告借款的授信额度为80000元，额度存续期为36个月；借款利率为同期同档次基准利率上浮55%；未按期归还借款本息的，从逾期之日起按合同约定利率收取50%的罚息，还应承担贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等费用；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；担保方式为抵押担保。同日，被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定由被告以其单独所有的位于郧西县城关镇××室××住宅【××（××）××县不动产权第0002582号】作为抵押物，为其借款提供金额为137700元的最高额抵押担保，担保范围包括：贷款本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用和担保权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。并办理了原告为权利人的鄂（2018）郧西县不动产证明第0002276号抵押权不动产登记证明。《个人额度借款合同》签订后，被告于当日分别签署两份《个人额度借款支用单》，约定支用借款金额分别为：30000元，借款期限为60个月；50000元，借款期限60个月；还款方式均为等额本息，年利率为同期同档次贷款基准利率水平上浮55%，即7.3625%；放款账号户名：陈军，账号：62×××55。被告分别在两份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字。原告于2018年12月20日分别发放30000元贷款、50000元贷款至被告的银行账户。在借款合同履行期间，被告没有履行合同约定按时足额偿还借款本息的义务（仅还至2019年9月20日），两笔贷款分别累计逾期228、255天。原告于2020年4月28日向被告发出提前收回贷款通知书，要求其于5日内清偿全部债务，被告未予履行。截止2020年4月30日，30000元贷款尚欠本金26170.91元，利息1380.9元、罚息690.45元，合计28242.26元；50000元贷款尚欠本金43618.2元、利息2274.73元、罚息1137.37元，合计47030.3元；两笔贷款尚欠本息共计75272.56元。被告陈军承认原告在本案中所主张的事实。但认为,他主观上没有故意不还款的恶意，客观上2019年5月因河北衡水法院执行冻结并扣划了其银行存款、其2019年6月失业没有收入等原因造成资金紧张无力还款；其2020年4月已在西安建筑工地上班，到10月可结领半年工资约30000元、并能收取一年房租15000元，故请求原告给予延期还款时间，争取在2020年10月和2021年10月分两次各一半还清全部借款本息（调解中原告只同意给予被告三个月期限还清,未能达成协议）。另查明，原告于2020年5月8日与湖北刘贵福律师事务所签订委托代理协议，该所指派刘彬彬律师担任本案委托诉讼代理人。原告支付律师代理费3763元。本院认为，被告陈军承认原告郧西邮政银行在本案中主张的事实，故对原告郧西邮政银行主张的事实予以确认。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告与被告签订的借款合同以及抵押担保合同，自愿合法，均属有效合同。原告履行了发放贷款的义务，被告则应当履行按期偿还借款本息义务；被告未能履行合同约定的义务，属违约行为，应承担违约的民事责任。由于被告违约，原告依据双方借款合同约定及法律规定，宣布借款提前到期并解除合同，要求被告按合同约定偿还全部借款本息，承担逾期罚息和实现债权的费用等违约责任及抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称的客观原因即使存在，亦不能成为其承担违约责任的阻却事由。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十六条、第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第二百零三条第一款的规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行与被告陈军签订的《个人额度借款合同》解除。二、被告陈军偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行借款本金26170.91元，及截止2020年4月30日利息1380.90元、罚息690.45元；并按约定年利率7.3625%计算支付26170.91元本金自2020年5月1日起至清偿之日止的贷款利息和逾期加收50%的罚息。三、被告陈军偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行借款本金43618.20元，及截止2020年4月30日利息2274.73元、罚息1137.37元；并按约定年利率7.3625%计算支付43618.20元本金自2020年5月1日起至清偿之日止的贷款利息和逾期加收50%的罚息。四、被告陈军支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行律师代理费3763元。五、被告陈军不能清偿上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行对被告陈军用于抵押的其单独所有的位于郧西县城关镇春桥路1号1幢1-2-2室的一套住宅房屋【鄂（2018）郧西县不动产权第0002582号】的拍卖、变卖价款在137700元限额内享有优先受偿权。上述执行事项限于本判决生效后九十日内履行。案件受理费1682元，减半收取计841元，由被告陈军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院；账户号：17×××01；开户行：农业银行十堰北京路支行。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  阮荣明二〇二〇年六月二十九日书记员  张晓霞