连云港市赣榆区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）苏0707刑初289号 公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。 被告人黄琰琰，男，1983年8月4日出生于江苏省赣榆县（现连云港市赣榆区），汉族，大专文化，居民，住连云港市赣榆区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年2月2日被连云港市赣榆区公安局刑事拘留，同年3月11日由该局决定取保候审，同年5月24日由连云港市赣榆区人民检察院决定取保候审，同年6月27日由本院决定取保候审。2020年5月21日由本院决定逮捕，次日被执行逮捕。现羁押于连云港市赣榆区看守所。 辩护人张继伟，江苏和济律师事务所律师。 连云港市赣榆区人民检察院以赣检诉刑诉（2019）258号起诉书指控被告人黄琰琰犯非法吸收公众存款罪向本院提起公诉。本院于2019年6月26日受理后，依法适用简易程序，后适用普通程序，并组成合议庭，于2019年8月28日、2020年3月27日公开开庭进行了审理。期间，经连云港市赣榆区人民检察院书面建议,本院延期审理，后恢复审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员成利出庭支持公诉，被告人黄琰琰及其辩护人张继伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关连云港市赣榆区人民检察院指控： 2018年1月至10月间，被告人黄琰琰在赣榆区青口镇、墩尚镇生态园等地，未经相关部门批准，通过口口相传的方式，以干工程等缺少资金为由，以高额利息为诱饵，向单某、张某、韩某等人非法吸收资金共计人民币170.96万元，归还人民币56.09万元。分述如下： 1.2018年1月23日、6月23日，被告人黄琰琰先后向单某吸收人民币共计19万元，后归还人民币2.1万元； 2.2018年2月13日，被告人黄琰琰向张某吸收人民币10万元，后归还人民币4.7万元； 3.2018年3月，被告人黄琰琰向韩某吸收人民币3万元，后归还人民币1.3万元； 4.2018年3月26日至6月19日，被告人黄琰琰先后向林某甲吸收人民币共计10.9万元，后归还人民币3.66万元； 5.2018年4月8日、8月2日，被告人黄琰琰先后向王某乙吸收人民币18万元，后归还人民币12万元； 6.2018年5月11日、6月12日，被告人黄琰琰先后向魏某吸收人民币17.44万元，归还人民币11万元； 7.2018年5月16日、10月1日，被告人黄琰琰先后向韦某吸收人民币共计6.9万元，后归还人民币2.81万元； 8.2018年6月2日至9月26日，被告人黄琰琰先后向彭某吸收人民币共计25万元，后归还人民币15.52万； 9.2018年6月20日，被告人黄琰琰向王某甲吸收人民币57万元，案发后归还3万元； 10.2018年10月2日，被告人黄琰琰向黄某吸收人民币3.72万元。 公诉机关当庭出示了被告人黄琰琰的供述与辩解、证人证言、相关书证等证据，以证实被告人黄琰琰犯非法吸收公众存款罪成立，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定,追究被告人黄琰琰的刑事责任。公诉机关当庭变更起诉书指控的第7起归还数额为“归还完毕”。 被告人黄琰琰对指控的罪名没有异议，但提出其吸收资金共计135.08万元以及已归还101.76万元的辩解，并提交相关书证。 被告人黄琰琰的辩护人提出以下辩护意见：1.被告人黄琰琰系坦白、无前科劣迹；2.被告人黄琰琰与张某、韦某在同一建筑工地办公，此二人属特定人员,被告人黄琰琰向该二人借款不属于非法吸收公众存款；3.起诉书指控的部分犯罪数额事实不清、证据不足；4.被告人黄琰琰需要照顾家庭成员，系家中唯一经济来源，同时主动投身志愿活动，建议对被告人黄琰琰适用缓刑。被告人黄琰琰的辩护人提交相关书证。 经审理查明： 2018年1月至10月间，被告人黄琰琰在连云港市赣榆区，未经相关部门批准，通过口口相传的方式，以干工程缺少资金等为由，以高额利息为诱饵，向单某、张某、韩某、林某甲、王某乙、魏某、韦某、彭某、王某甲、黄某等人非法吸收存款共计人民币135.98万元。分述如下： 1.2018年1月23日,被告人黄琰琰向单某吸收资金人民币9.3万元，后全部归还；同年6月23日，被告人黄琰琰向单某吸收资金人民币5万元，后归还人民币3.08万元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条、收条、转账凭证截图，证明2018年1月23日，被告人黄琰琰向单某出具15万元借条一张，单某通过银行转账9.3万元至黄琰琰账户；同年6月23日，被告人黄琰琰向单某出具12万元借条及收条，单某通过银行转账5万元至黄先志账户。 （2）交易明细表、手机转账截图，证明被告人黄琰琰于2018年1月31日至2月1日，向单某转账共计10.7万元；于同年7月25日至9月24日，向单某转账共计3.08万元。 （3）证人单某证言，证明黄琰琰于2018年1月23日、6月23日分别向其借款10万元、9万元，均约定月息5分。其中10万元借款扣除0.5万元利息，其通过银行转账9.3万给黄琰琰;其中9万元借款，其通过银行转账5万元至黄琰琰指定的银行账户。黄琰琰应其要求分别出具了15万元、12万元的借条。 （4）证人郭某证言，证明2018年6月份的一天晚上，其表哥黄琰琰向单某借款6万元，其签字担保。借条上金额是12万元，黄琰琰说实际到账5万元。 （5）被告人黄琰琰供述与辩解，证明其通过林某乙联系向单某借款，2018年1月23日借款10万元，约定每1万元利息为70元/天，借款时扣除0.7万元利息，单某给其转账9.3万元，其出具了15万元借条；同年6月23日借款6万元，约定月息7分多，借款时扣除1万元，单某转账5万元到其使用的黄先志账户，其出具12万元借条和收条。其表弟郭某签字担保。其已归还单某共计13.78万元。 2.2018年2月13日，被告人黄琰琰向张某吸收资金人民币8.8万元，后归还人民币4.7万元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条，证明被告人黄琰琰于2018年2月13日向张某出具10万元借条一张。 （2）交易明细表、微信聊天记录截图、手机转账截图，证明被告人黄琰琰于2018年4月8日至8月13日向张某转账共计4.7万元。 （3）证人张某证言，证明2018年2月13日，黄琰琰向其借款10万元并出具借条一张，其通过银行转账10万元至黄琰琰银行账户。 （4）被告人黄琰琰供述与辩解，证明2018年2月份，其向张某借款10万元，约定月利率6分，张某扣除了两个月利息1.2万元，现金交付8.8万元。其已归还4.7万元。 3.2018年3月，被告人黄琰琰向韩某吸收资金人民币3万元，后归还人民币2.3万元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条，证明被告人黄琰琰向韩某出具6万元借条一张。 （2）交易明细表、手机转账截图，证明被告人黄琰琰于2018年4月至8月向韩某转账1.3万元、于2019年7月14日向韩某支付1万元。 （3）证人韩某证言，证明2018年3月份，黄琰琰找其借款，约定每1万元的利息为100元/天，黄琰琰出具6万元的借条，其现金交付3万元，多写的3万元是利息。 （4）被告人黄琰琰供述与辩解，证明2018年3月，其向韩某借款3万元，约定每1万元的利息为100元/天。后其给韩某出具6万元借条。其已归还韩某2.3万元。 4.2018年2月14日至6月19日，被告人黄琰琰先后向林某甲吸收资金人民币共计9.6万元，后全部归还。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条、手机转账截图，证明林某甲于2018年2月14日向黄琰琰转账2万元、于同年3月24日向黄琰琰转账0.7万元；被告人黄琰琰于同年3月26日向林某甲出具4万元借条一张。2018年4月27日，被告人黄琰琰向林某甲出具1.5万元借条一张，同日收到林某甲转账1.5万元。2018年6月19日，被告人黄琰琰向林某甲出具6万元借条一张，同日收到林某甲转账共计5.4万元。 （2）交易明细表、情况说明、手机转账截图，证明2018年2月24日至2019年8月2日，被告人黄琰琰通过转账及现金方式归还林某甲资金明细。 （3）证人林某甲证言，证明2018年3月，黄琰琰向其借款4万元，约定月息5分，其通过现金交付；同年4月，黄琰琰向其借款1.5万，约定月息5分，其通过银行转账交付；同年6月19日，黄琰琰向其借款6万元，约定月息6分，其扣除0.36万元利息，通过银行转账5.64万元给黄琰琰。 （4）被告人黄琰琰供述与辩解，证明其于2018年2月14日向林某甲借款2万元，林某甲通过转账交付；于同年3月24日向林某甲借款1万元，林某甲扣除0.3万元利息，给其转账0.7万元；这两份借款，其合计出具4万元借条给林某甲。2018年4月27日，其向林某甲借款1.5万元。2018年6月19日，其向林某甲借款6万元，约定利息6分，林某甲通过银行给其转账5.4万元。其已归还林某甲14.58万元。 5.2018年4月8日、8月2日，被告人黄琰琰先后向王某乙吸收资金人民币共计14万元，后全部归还。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条、手机转账截图，证明2018年4月8日，被告人黄琰琰向王某乙出具10万元借条，于同日收到王某乙转账共计8万元。同年8月2日，被告人黄琰琰向王某乙出具8万元借条，于同日收到王某乙转账共计6万元。 （2）交易明细表、手机转账截图，证明2018年5月20日至9月24日，被告人黄琰琰向王某乙转账情况。 （3）证人王某乙证言，证明2018年4月8日，黄琰琰向其借款10万元，其通过银行转账5万元，剩余5万元通过现金交付。同年8月2日，黄琰琰向其借款6万元，其转账6万元给黄琰琰，加上结算之前欠款，黄琰琰向其出具8万元借条。 （4）证人郭某证言，证明2018年8月份，黄琰琰向王某乙借款6万元，由其签字担保，借条金额是8万元。 （5）被告人黄琰琰供述与辩解，证明其通过林某乙联系向王某乙借款。2018年4月，其向王某乙借款8万元，并应王某乙要求出具10万元借条。同年8月，其向王某乙借款6万元，并应王某乙要求出具8万元借条。王某乙均通过银行转账交付。其已归还王某乙24.65万元。 6.2018年5月11日，被告人黄琰琰向魏某吸收资金人民币10万元，后全部归还；同年6月21日，被告人黄琰琰向魏某吸收资金人民币3.44万元，后归还人民币0.9万元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条，证明2018年5月11日，被告人黄琰琰向魏某出具10万元借条，于同日收到魏某转账共计10万元。2018年6月21日，被告人黄琰琰收到林某乙转账3.44万元。 （2）交易明细、情况说明，证明被告人黄琰琰于2018年6月20日向魏某转账11万元、于2019年7月12日向魏某支付0.9万元。 （3）证人魏某证言，证明2018年5月11日，黄琰琰通过林某乙向其借款10万元，6月20日，黄琰琰向其归还11万元；同年6月21日，黄琰琰通过林某乙向其借款8万元，其扣除两个月0.56万元利息，通过银行转账7.44万至林某乙账户，其不清楚林某乙如何给付黄琰琰的。 （4）被告人黄琰琰供述与辩解，证明其让林某乙帮联系人借款，林某乙联系了魏某。2018年5月11日，其向魏某借款10万元，约定月利率7分，其于6月20日归还魏某11万元；同年6月21日，与其共同做工程的林某乙向魏某借款8万元，林某乙分给其3.44万元，并转至其使用的银行账户，后其归还魏某0.9万元。 7.2018年5月16日、10月1日，被告人黄琰琰先后向韦某吸收资金人民币共计6.3万元，后全部归还。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条二张，证明被告人黄琰琰于2018年5月16日、10月1日向韦某分别出具6万元和1万元借条。 （2）交易明细表、手机转账截图、结清证明，证明2018年5月25日至2019年7月4日，被告人黄琰琰向韦某转账情况。 （3）证人韦某证言，证明2018年5月，黄琰琰向其借款6万元，其通过现金交付；同年10月1日，黄琰琰向其借款1万元，其扣除0.1万元利息，现金交付0.9万元。现借款已还清。 （4）被告人黄琰琰供述与辩解，证明2018年5月，其向张某借款，张某向其介绍了他的司机韦某，约定每1万元的利息为100元/天，韦某扣除0.6万元利息，现金交付5.4万；同年9月，韦某代其向他人支付0.9万元，其向韦某出具1万元借条。其已归还韦某10.469万元。 8.2018年6月2日至9月26日，被告人黄琰琰先后向彭某吸收资金人民币共计6.1万元，后全部归还。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条、转让协议，证明2018年6月2日，被告人黄琰琰向彭某出具6万元借条及“兰希酒庄”转让协议，于同日收到彭某转账3.6万元；2018年7月13日，黄琰琰向彭某出具6万元借条；2018年7月24日，黄琰琰向彭某出具6万元借条，于同日收到彭某转账2.5万元；2018年9月26日，黄琰琰向彭某出具7万元借条。 （2）交易明细表、手机转账截图、收条、结清证明，证明被告人黄琰琰向彭某转账情况、彭某于2019年8月27日收到黄琰琰给付的3万元。 （3）证人彭某证言，证明2018年6月2日，黄琰琰通过韦某介绍向其借款6万元，并且以他的“兰希酒庄”抵押，其通过银行转账和现金交付，黄琰琰向其出具6万元借条和转让协议，这份借款已还清；同年7月13日，黄琰琰向其借款6万元，其现金交付；同年7月24日，黄琰琰向其借款6万元，其通过转账和现金交付；同年9月26日，黄琰琰向其借款7万元，其通过现金交付。 （4）被告人黄琰琰供述与辩解，证明2018年6月，其通过韦某介绍向彭某借款4万元，约定每1万元利息为200元/天，彭某扣除0.4万利息，转账交付3.6万元，其向彭某出具6万元借条。2018年7月，其向彭某借款3万元，约定这笔借款利息为5000元/周，彭某扣除0.5万元利息，转账交付2.5万元，其向彭某出具了2张6万元借条，并且写的不同时间。2018年9月26日，彭某说其支付利息不及时，存在违约金，其应彭某要求出具7万元借条。其已归还彭某15.52万元。 9.2018年6月19日、20日，被告人黄琰琰向王某甲吸收资金人民币共计57万元，后归还人民币3万元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条、手机转账截图、情况说明、交易明细表，证明2018年6月19日至20日，被告人黄琰琰收到王某甲、朱某转账共计57万元，并于6月20日向王某甲出具65万元借条一张。 （2）证人王某甲证言，证明其通过林某乙认识黄琰琰。2018年6月20日，黄琰琰说柘汪钢厂工程需要资金周转，向其借款60万元，并约定月息5分，其扣了一个月利息3万元，通过银行转账57万元给黄琰琰，黄琰琰向其出具65万元借条。 （3）证人朱某证言，证明其通过林某乙认识黄琰琰。黄琰琰向其家属王某甲借款60万元，借款时扣除一个月利息3万元，其和王某甲通过银行转账57万元给黄琰琰。 （4）证人林某乙证言，证明2018年6月份，黄琰琰让其帮忙联系向朱某借款，后朱某家属王某甲借款60万元给黄琰琰，扣除一个月利息3万元，通过银行转账57万元给黄琰琰。后黄琰琰通过其向王某甲支付3万元。 （5）被告人黄琰琰供述与辩解，证明2018年6月，其让林某乙帮忙借款，后其和林某乙一起到了城头镇王某甲和朱某家。其向王某甲借款60万元，约定月息5分，王某甲扣除一个月利息3万元，后通过银行转账给其57万元。其已通过林某乙归还王某甲3万元。 10.2018年10月2日，被告人黄琰琰向黄某吸收资金人民币3.44万元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明： （1）借条、手机转账截图、交易明细表，证明被告人黄琰琰于2018年10月2日向黄某出具4万元借条一张，同日收到黄某转账3.44万元。 （2）证人黄某证言，证明2018年10月2日下午，其和王某乙在罗阳生态园钓鱼，王某乙说黄琰琰搞工程需要借4万元钱，月利息2分，其同意借款给黄琰琰，后黄琰琰来到之后给其出具借条。其先扣除2800元，王某乙又让其把黄琰琰之前欠他的钱一起扣下来，后其通过银行转账3.44万元给黄琰琰。 （3）证人王某乙证言，证明黄琰琰向黄某借款4万元，其让黄某代其扣除黄琰琰之前欠其的2800元利息。 （4）被告人黄琰琰供述与辩解，证明2018年10月份，其找林某乙帮借钱，林某乙找到王某乙，王某乙帮联系黄某。后其在一个钓鱼的地方向黄某借款4万元，其给黄某出具借条，后黄某通过银行转账交付3.44万元。 被告人黄琰琰到案后，如实供述自己的主要犯罪事实。 上述事实，另有谅解书、连云港市赣榆区人民医院证明、前科劣迹情况调查表、发破案及抓获经过、户籍信息等证据在卷证实，上述证据已经庭审举证、质证，对于真实、合法、能够相互印证证明案件事实的证据，本院依法予以采信。 本院认为，被告人黄琰琰违反国家金融管理法律规定，以高额利息为诱饵，通过口口相传等方式，吸收公众存款，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成非法吸收公众存款罪，应依法追究刑事责任。公诉机关指控被告人黄琰琰犯非法吸收公众存款罪罪名成立，本院予以支持，但指控数额有误，本院依法予以纠正。被告人黄琰琰归案后如实供述主要犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚。被告人黄琰琰已归还部分吸收的存款，量刑时酌情予以考虑。关于被告人黄琰琰提出的其吸收资金共计135.08万元及已归还101.76万元的辩解,对符合本院查明事实部分,本院依法予以采纳。关于被告人黄琰琰的辩护人提出的张某和韦某属于特定人员,被告人黄琰琰向张某和韦某借款不属于非法吸收公众存款的辩护意见，经查,被告人黄琰琰通过口口相传等方式向不特定对象或者相关人员吸收资金,其资金应当一并计入犯罪数额,故对该辩护意见，本院不予采纳；关于被告人黄琰琰的辩护人提出的对被告人黄琰琰适用缓刑的辩护意见，综合本案被告人犯罪性质、情节及社会危害性，不宜对被告人黄琰琰适用缓刑，故对该辩护意见，本院不予采纳;关于被告人黄琰琰的辩护人提出的被告人黄琰琰系坦白、无前科劣迹、起诉书指控的部分犯罪数额证据不足等辩护意见，符合本案实际，本院依法予以采纳。为惩治犯罪，保护国家的金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款，第三条第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下： 一、被告人黄琰琰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元（于本判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日至2023年4月13日止）。 二、追缴被告人黄琰琰违法所得，用于退赔被吸收存款 人员经济损失，不足部分，责令被告人黄琰琰继续退赔（附退赔清单）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  韦庆涛 审判员  张成增 审判员  张珊珊 二〇二〇年六月一日 书记员  徐 伟 附退赔清单及相关法条： 一、退赔清单： 1.被告人黄琰琰退赔单清波人民币1.92万元。 2.被告人黄琰琰退赔张成旺人民币4.1万元。 3.被告人黄琰琰退赔韩雷人民币0.7万元。 4.被告人黄琰琰退赔魏东人民币2.54万元。 5.被告人黄琰琰退赔王成芳人民币54万元。 6.被告人黄琰琰退赔黄家荣人民币3.44万元。 二、附相关法条： 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者支付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的。 第三款非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。