湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)湘01民终4830号上诉人（原审被告）：郭铁军，男，1973年11月8日出生，汉族，住湖南省湘阴县。委托诉讼代理人：谢婷婷，北京中银（长沙）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道456号亚大时代大厦1-8层、10层、26层。负责人：陈守中，行长。委托诉讼代理人：曾再席，湖南金厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张英，湖南金厚律师事务所律师。上诉人郭铁军因与被上诉人平安银行股份有限公司长沙分行（以下简称平安银行长沙分行）金融借款合同纠纷一案，不服湖南省长沙市芙蓉区人民法院（2019）湘0102民初14542号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。郭铁军上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实与理由：一、本案案涉的《个人信用贷款合同》并未成立。即便郭铁军确实收到了平安银行长沙分行转账的15万元贷款，但并无有效的合同对还款方式、贷款利息、违约金等予以约定，故平安银行长沙分行要求郭铁军支付利息、复利，没有事实和法律依据。在协商贷款过程中，平安银行长沙分行员工口头承诺贷款利率为月利率8‰，直到郭铁军归还多期本息之后发现问题，平安银行长沙分行的员工才承认是按照月利率1.35%收取利息，一审法院对此事实未予审查，属于认定事实不清，适用法律错误。二、平安银行长沙分行向郭铁军发放贷款15万元的当天，其工作人员唐尉翔向郭铁军违规收取贷款手续费1500元，故本案涉嫌刑事犯罪，应将有关材料移送公安机关。三、一审法院审理程序错误，应予以撤销，发回一审法院重审。平安银行长沙分行一审诉讼代理人曾再席系无权代理。四、郭铁军主观上并非恶意拖欠，而是平安银行长沙分行违规放贷。综上，请求二审法院支持郭铁军的上诉请求。平安银行长沙分行辩称，一、平安银行长沙分行已按照合同约定发放贷款至郭铁军银行账户，郭铁军收到贷款后，有按约定进行过还款，表示郭铁军认可贷款利率及还款方式等约定，双方之间的个人信用贷款合同已生效。二、平安银行长沙分行的诉讼代理人已向法院依法提交授权委托书、执业证复印件、所函等，委托代理符合法律规定。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。平安银行长沙分行向一审法院起诉请求：1、判令解除平安银行长沙分行与郭铁军签订的《个人信用贷款合同》；2、判令郭铁军立即偿还平安银行长沙分行借款本金116186.85元，利息5431.65元、复利129.91元（利息、复利暂计至2019年8月19日止，此后的利息、复利按合同约定的标准计算至实际清偿日止）；3、判令郭铁军向平安银行长沙分行支付实现债权产生的律师费1000元；4、判令郭铁军承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。一审法院认定事实：一、合同签订及内容：2018年7月18日,郭铁军向平安银行长沙分行提交了《个人信用贷款申请表》，同日，双方签订了《个人信用贷款合同》，合同及《个人贷款确认书》中约定：平安银行长沙分行向郭铁军发放贷款150000元，贷款期限36个月；贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为等额还款；如郭铁军有违反合同约定未能按时足额偿还贷款本息的，平安银行长沙分行有权宣布合同提前到期；有权从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，郭铁军还应承担平安银行长沙分行为实现债权所发生的诉讼费、律师费等费用；二、合同履行情况：2018年7月18日，平安银行长沙分行依约向郭铁军发放了贷款150000元。贷款发放后，郭铁军未依约按时履行还款义务，截止至2019年8月19日，共拖欠借款本金116186.85元，利息5431.65元、复利129.91元。另查明，平安银行长沙分行与湖南金厚律师事务所签订了《委托代理协议》，约定平安银行长沙分行委托湖南金厚律师事务所律师代理郭铁军金融借款合同纠纷案的诉讼事宜，并已支付律师代理费1000元。一审法院认为：平安银行长沙分行与郭铁军签订的《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》等系双方真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，合法有效，双方当事人应按约全面履行自己的义务。现平安银行长沙分行已按合同约定履行了发放贷款的合同义务，郭铁军未按照约定及时偿还借款本息已经构成违约，应承担还款义务及相应的违约责任，故平安银行长沙分行要求解除与郭铁军签订的《个人信用贷款合同》及要求郭铁军偿还借款本息的诉求，一审法院依法予以支持。平安银行长沙分行要求郭铁军承担为实现债权所支付的律师代理费，符合合同约定，一审法院依法予以支持。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、解除平安银行股份有限公司长沙分行与郭铁军签订的《个人信用贷款合同》；二、郭铁军于判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司长沙分行支付借款本金116186.85元，利息5431.65元，复利129.91元（利息及复利暂计至2019年8月19日，此后利息及复利按合同约定的标准计算至实际清偿日止）；三、郭铁军于判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司长沙分行支付其为实现债权所产生的律师费1000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2755元，因适用简易程序减半收取1377.5元，保全申请费1134元，由郭铁军负担。本院二审期间，当事人均未提交新证据。本院对一审法院审理查明的事实予以确认。本院认为：根据本案案情及当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：平安银行长沙分行与郭铁军之间的贷款合同是否合法生效。经审查，郭铁军一审中无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为举证、质证等权利的放弃。平安银行长沙分行一审中提交郭铁军签字确认的《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷合同》，《个人信用贷款申请表》中对贷款金额、贷款利率、贷款期限、每月还本付息金额等均进行明确约定。《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》等应认定为双方真实意思表示，且内容不违反国家法律、法规的规定，平安银行长沙分已依合同约定向郭铁军发放贷款150000元，郭铁军也已按合同约定归还数期贷款本息，因此，平安银行长沙分行与郭铁军之间的贷款合同合法且已生效。平安银行长沙分行按合同约定履行了发放贷款的合同义务，郭铁军未按照约定及时偿还借款本息已经构成违约，应承担还款义务及相应的违约责任。一审法院根据双方签署的合同，对平安银行长沙分行要求解除与郭铁军签订的《个人信用贷款合同》及要求郭铁军偿还借款本息的诉求依法予以支持并无不当，本院予以维持。平安银行长沙分行的诉讼代理人向法院提交了授权委托书、律师执业证复印件、所在律师事务所的所函，因此，平安银行长沙分行的诉讼代理人代为诉讼，符合法律规定，一审判决审理程序符合法律规定。综上所述，郭铁军的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费2755元，由上诉人郭铁军负担。本判决为终审判决。审判长  李祖湖审判员  唐亚飞审判员  王 鹏二〇二〇年六月五日法官助理杨威书记员高沁莹附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。