天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2462号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：石艳，天津君辉律师事务所律师。被告：任振良，男，1984年8月26日出生，汉族，通讯地址天津市武清区。被告：高田婧，女，1986年2月18日出生，汉族，通讯地址天津市武清区。委托诉讼代理人：任振良，男，1984年8月26日出生，汉族，通讯地址天津市武清区，系被告高田婧之配偶。被告：天津鑫德奥电动自行车配件有限公司，住所地天津市北辰区双口镇杨河村东杨路南侧。法定代理人：任振良。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告任振良、高田婧、天津鑫德奥电动自行车配件有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石艳和被告任振良及被告高田婧的委托诉讼代理人任振良到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向三被告送达应诉手续及开庭传票，被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告任振良、高田婧共同偿还原告借款本金1096799.66元，利息104420.73元、罚息（含复利）36421.28元（截至2019年10月9日）以及自2019年10月10日至实际给付之日止的罚息、复利（按双方订立的《借款合同》约定的标准计算）；2.判令被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司对上述给付事项承担连带保证责任；3.判令本案诉讼费及原告为实现债权发生的相关全部费用由三被告承担。事实和理由：2018年2月24日，原告与被告任振良、高田婧签订了编号为HT2128201801148977号的《借款合同》，约定根据被告的申请，原告向被告发放贷款，借款金额为113万元，期限为自2018年2月24日至2021年2月24日，借款用途为用于归还借款人在行的借据号为12111201732802501项下的贷款，贷款利率为基准利率4.75%上浮90%，即确定年利率为9.025%，逾期利率按照约定利率加收50%确定，违约罚息按照约定利率加收50%确定。2018年2月24日，原告与被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司签订了《担保合同》，约定被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司对上述《借款合同》的项下原告全部债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2018年2月26日向《借款合同》指定账户提供了贷款1130000元，但被告自2018年8月15日未按期偿还本息。原告于2019年9月17日向被告邮寄了《提前到期告知函》，宣布该笔贷款提前到期，要求被告偿还全部借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的全部费用。原告有权要求三被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的经济损失。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告任振良、高田婧发表答辩意见称。对原告起诉的事实。本金金额、期限均无异议。我们认为罚息和复利的收取标准过高。被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.三被告的身份证、结婚证、营业执照复印件，证明三被告的身份情况；2.小微授信申请表及声明（授权）部分，证明被告任振良、高田婧向原告提出借款申请并；3.《借款合同》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；4.《担保合同》，证明被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司对被告任振良、高田婧的主合同项下的债务提供连带保证责任；5.借款凭证、个人账户对账单、放款通知书，证明原告依约向被告发放了贷款；6.贷款综合查询明细、还款计划信息表、还款明细表、扣款回单，证明被告的欠款和还款情况；7.提前到期告知函，邮寄快递单及回执，证明被告在借款期限内没有按时足额履行还款义务，原告宣布该笔贷款提前到期；8.送达地址确认函，证明各原告与被告确认了各被告的送达地址。被告任振良、高田婧发表质证意见称，对原告提交的全部证据均无异议。被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2018年2月26日，三被告向原告出具小微授信申请表，申请借款1130000元。2018年2月24日，原告（乙方、贷款人）与被告任振良、高田婧（甲方、借款人）签订了《借款合同》（编号为HT2128201801148977），合同约定：原告向被告任振良、高田婧提供1130000元的借款，借款期限为36个月，自2018年2月24日至2021年2月24日，借款用途为用于归还借款人在原告处的借据号为12111201732802501的贷款。利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮90%，确定为年利率9.025%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整。还款方式为按月付息，不规则还本，每半年归还本金10万元。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述权利：（1）如本合同项下的借款为甲方在乙方取得的授信额度项下具体借款的，则乙方有权调整或取消全部或部分授信额度及要求具体借款到期，如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；（2）要求甲方另行提供担保；（3）有权行使担保权；（4）拒绝履行乙方已审批但并未实际履行完毕的贷款；（5）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；（6）要求甲方承担适用的其他违约责任。合同约定，本合同项下的贷款采用自主支付即乙方于贷款发放日将本合同项下借款划付至本合同约定的甲方借款发放账户。合同第15条约定，任振良与高田婧共同向乙方申请借款并经乙方审核同意，高田婧成为本合同的共同借款人，与任振良、共同承担还款责任。合同签订后，原告于2018年2月26日向被告任振良发放了贷款1130000元，借款凭证显示借款期限为2018年2月26日至2021年2月24日，执行年利率为9.025%。为确保借款合同项下原告债权能得到清偿，确保原告与被告任振良、高田婧签订的主合同的履行，2018年2月24日，原告（担保权人、丁方）与被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司（保证人、甲方）签订了《担保合同》，合同约定被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司自愿为上述主合同项下的全部债务提供连带责任保证。本合同项下的主债权为主合同主债务人与丁方签订的编号为HT2128201801148977的《借款合同》项下的丁方的全部债权。本合同项下的保证期间为主合同约定的主合同债务履行期限届满之日后两年。担保范围为本合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。另查明，因被告任振良、高田婧在合同期内未依约归还本息，2019年9月17日，原告分别向三被告发出提前到期告知函称，被告于2018年2月24日与原告签署了《借款合同》（编号：HT2128201801148977），现原告在贷后回访中发现被告的贷款已于2018年8月15日发生欠息或其他发生丧失或可能丧失履行债务的情况。根据合同约定，被告已构成违约。原告依据主合同赋予的权利，宣布合同项下贷款1130000元于2019年9月17日提前到期。原告将提前到期告知函使用快递方式向三被告寄出。庭审中，原告提出该笔贷款的提前到期日为2019年9月26日。《借款合同》和《担保合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。截至2019年10月9日，被告任振良、高田婧尚欠原告借款本金1096799.66元、利息104420.73元、罚息（含复利）36421.28元未能偿还，被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司对上述债务也没有承担连带保证责任。本院认为，原告与被告任振良、高田婧签订的《借款合同》和与被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司签订的《担保合同》均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告任振良发放了贷款，被告任振良和共同借款人被告高田婧应承担共同还本付息义务。现借款期限届满，被告任振良、高田婧未能按照借款合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约。借款合同中明确约定了对贷款利息和逾期利息的收取标准，该收取标准不违反法律法规规定，故原告要求被告任振良、高田婧偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。原告依据合同约定，向三被告邮寄了该笔贷款的提前到期告知函，宣布了合同项下贷款提前到期。原告提出的贷款提前到期日为2019年9月26日的请求，本院照准。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定和《借款合同》、《担保合同》的约定，在被告任振良、高田婧未能偿清原告借款本息的情况下，被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司作为被告任振良、高田婧债务的连带责任保证人，应在约定的保证担保范围内对被告任振良、高田婧的上述债务承担连带清偿责任。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址向三被告送达应诉手续及开庭传票，三被告已实际接收。被告天津首成科技有限公司既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告任振良、高田婧于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1096799.66元及利息104420.73元、罚息（含复利）36421.28元（截至2019年10月9日）及自2019年10月10日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、被告天津鑫德奥电动自行车配件有限公司对被告任振良、高田婧的上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7969.50元，由被告任振良、高田婧、天津鑫德奥电动自行车配件有限公司共同负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年六月十八日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。