湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0502民初18号 原告：中国建设银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市西陵一路1号。 负责人：徐宏，该分行行长。 委托诉讼代理人：李战军、胡正磊，湖北前锋律师事务所律师（一般授权代理）。 被告：秦晓云，女，1969年2月12日出生，汉族，住湖北省宜昌市（未到庭）。 被告：颜道勤，男，1966年7月5日出生，土家族，住湖北省宜昌市（未到庭）。 被告：宜昌宜景房地产开发有限公司，住所地宜昌市沿江大道189号301-305号。 法定代表人：姚健，该公司总经理。 委托诉讼代理人：曹国庆，系该公司员工（特别授权代理）。 原告中国建设银行股份有限公司三峡分行与被告秦晓云、颜道勤、宜昌宜景房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，依法由审判员丁戎独任审判，于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司三峡分行之委托诉讼代理人李战军，被告宜昌宜景房地产开发有限公司之委托诉讼代理人曹国庆到庭参加诉讼，被告秦晓云、颜道勤拒收经本院依法邮寄送达的起诉书副本、开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司三峡分行诉称，2015年12月23日，被告宜昌宜景房地产开发有限公司（以下简称宜景房地产开发有限公司）与中国建设银行股份有限公司三峡分行（以下简称建设银行三峡分行）签订《最高额保证合同》，约定被告宜景房地产开发有限公司自愿为建设银行三峡分行与债务人（“债务人”指因购置座落于伍家岗XXX项目所属之XXXXXX号二期房产而与建设银行三峡分行发生借贷关系的全部债务人）在2015年12月19日至2016年12月23日期间所形成的一系列债权提供最高额保证，债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金等建设银行三峡分行为实现债权与担保权而发生的一切费用。2016年11月15日，原告建设银行三峡分行与被告秦晓云、颜道勤签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定秦晓云向建设银行三峡分行借款77万元用于购买城乡路XXX二期XXX号楼XXX单元XXX层XXX号房屋【产籍号：XXX】；贷款期限156个月，自2016年11月15日至2029年11月15日；贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为准；借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款方法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用（第十六条第一款、第十七条第二、三款）；秦晓云、颜道勤以前述房产为前述债务提供抵押担保。2016年11月16日，建设银行三峡分行向被告秦晓云发放贷款77万元。贷款发放后，秦晓云、颜道勤未按约定履行还款义务。截止2019年7月18日，秦晓云、颜道勤尚欠建设银行三峡分行贷款本金共计612051.20元。故诉至法院请求依法判决：一、解除原告中国建设银行股份有限公司三峡分行与被告秦晓云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号XXX）；二、被告秦晓云、颜道勤立即共同偿还原告中国建设银行股份有限公司三峡分行借款本金612051.20元，并从2019年7月19日起至实际清偿之日止，以本金612051.20元为基数，按年利率7.35%的标准支付罚息及复利；三、确认原告中国建设银行股份有限公司三峡分行对被告秦晓云所有的位于城乡路XXX二期XXX号楼XXX单元XXX层XXX号的房产（产籍号：XXX）享有抵押权，原告中国建设银行股份有限公司三峡分行对前述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、宜昌宜景房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、依法判令由三被告承担本案全部诉讼费用、公告费等实现债权的所有费用。 被告秦晓云、颜道勤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状。 被告宜昌宜景房地产开发有限公司辩称，原告所诉属实。 经审理查明，2015年12月23日，原告同被告宜昌宜景房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。被告宜昌宜景房地产开发有限公司为因购买座落于伍家岗XXX路项目所属之XXXXXX号（二期）房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高债权限额2.5亿元的最高额保证担保。保证方式为连带责任保证，债权确定期间是2015年12月19日至2016年12月31日，担保债权的范围包含了贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的相关费用等。 2016年11月15日，中国建设银行股份有限公司三峡分行（贷款人）与秦晓云、颜道勤（借款人）签订《个人住房借款合同》，经借款人申请，贷款人同意向其发放用于购买XXX二期XXX楼XXX单元XXX层XXX号房屋的贷款77万元，贷款期限156个月，自2016年11月15日至2029年11月15日，贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本金还款法。逾期还款的罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%。该合同第十六条、十七条约定，若借款人未能按照合同约定及时足额还款的，贷款人有权解除与借款人的贷款关系，并宣布贷款提前到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。并将秦晓云、颜道勤购买的XXX二期XXX楼XXX单元XXX层XXX号房屋（产籍号：XXX）作为抵押。秦晓云、颜道勤作为借款人和抵押人在《个人住房借款合同》签名。 2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司三峡分行向秦晓云、颜道勤发放贷款77万元，秦晓云、颜道勤取得贷款后，未按期足额偿还贷款，截至2019年7月18日，尚欠原告贷款本金612051.20元未还。案涉房屋至今尚未办理抵押登记手续。 同时查明，秦晓云、颜道勤系夫妻关系，二人于1995年9月19日登记结婚。 上述事实，有《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房借款合同》、《贷款放款单》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《结婚证》复印件、当事人当庭陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，系有效协议，协议各方应当按照合同的约定全面履行自己的义务。贷款人依约履行放款义务，借款人应按照约定按时足额偿还借款本息。现借款人屡次逾期，根据合同约定，贷款人有权解除合同并宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所发生的利息、罚息及其他费用等。宜昌宜景房地产开发有限公司作为保证人，在保证期间内仍需对秦晓云、颜道勤债务承担连带责任保证责任。关于原告主张的以本金为基数，按年利率7.35%的标准支付罚息及复利的诉讼请求，因《个人住房借款合同》中约定贷款利率为浮动利率，逾期还款的罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%，并无关于复利的约定，故本院部分支持为按合同约定的贷款利率及罚息利率支付利息和罚息。秦晓云、颜道勤虽在《个人住房借款合同》中将其购买的XXX二期XXX楼XXX单元XXX层XXX号房屋作为抵押，但案涉房屋至今尚未办理抵押登记手续，故原告主张确认对该房产享有抵押权，并享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告秦晓云、颜道勤经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证与辩解权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司三峡分行与被告秦晓云、颜道勤于2016年11月15日签订的《个人住房借款合同》； 二、被告秦晓云、颜道勤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司三峡分行借款本金612051.20元，并从2019年7月19日起至实际清偿之日止，以本金612051.20元为基数，按《个人住房借款合同》约定的贷款利率及罚息利率标准计付利息及罚息； 三、被告宜昌宜景房地产开发有限公司在《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的限额内，对被告秦晓云、颜道勤的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告秦晓云、颜道勤追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司三峡分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费4960元（原告已预交），由被告秦晓云、颜道勤、被告宜昌宜景房地产开发有限公司连带承担，应于履行上述给付义务时一并转付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  丁戎 二〇二〇年六月十五日 书记员  胡晨