湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1126民初640号 原告：中国工商银行股份有限公司宁远支行（以下简称工行宁远支行），住址：宁远县舜陵街道舜峰社区九嶷中路179号。 法定代表人：高明，任该行行长。 委托诉讼代理人：伊顶，湖南锐杰律师事务所律师（一般代理）。 被告：谭立君，男，，汉族，湖南省宁远县人，居民。 委托诉讼代理人：张闻，湖南铭慧律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司宁远支行（以下简称工行宁远支行）诉被告谭立君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行宁远支行的委托诉讼代理人尹顶到庭参加诉讼，被告谭立君及其委托诉讼代理人张闻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行宁远支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金104975.17元、积欠利息（含罚息）8989.75元，本息共计113964.92元（利息含罚息暂计算至2019年11月6日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对被告谭立君所有的位于湖南省永州市宁远县舜陵镇沿江西路62号（所有权证号：00023224）的房屋处置所得的款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等实现债权的全部费用。事实与理由：被告谭立君因购买个人住房向原告贷款，于2011年1月27日与原告签订了《个人借款/担保合同》。借款合同约定：原告根据被告的申请，向被告发放个人房屋抵押贷款，金额为30万元，用于购买位于湖南省永州市宁远县舜陵镇沿江西路62号（所有权证号：00023224）的房屋，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额偿还贷款本息；同时约定被告以上述房屋为该笔贷款设定抵押担保，并于2011年5月6日办理了抵押登记。原告依约于2011年5月6日向被告放款30万元。截至2019年11月6日，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为104975.17元、积欠利息（含罚息）8989.75元，本息共计113964.92元。现贷款已逾期，经原告多次催讨未果，被告的行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的全部诉讼请求。 被告谭立君辩称，银行约定的复利违反法律规定，罚息也不能重复计息；律师费、保全费由被告承担不符合法律规定。 原告工行宁远支行围绕诉讼请求提交如下证据：1、个人房屋抵押贷款申请表，拟证明被告向原告申请贷款的事实；2、《个人借款/担保合同》，拟证明原、被告的合同权利义务；3、不动产登记情况表，拟证明被告以个人房屋抵押贷款的事实；4、个人贷款凭证，拟证明原告向被告发放贷款的事实；5、还款明细列表，拟证明被告未按约定偿还贷款构成违约的事实；6、诉讼委托合同、发票、支付回单，拟证明原告因本案支付律师费的事实。上述证据，被告对其真实性无异议，但认为双方关于利息的约定违反法律规定，罚金应当扣除，律师费不应由被告承担。本院审查认为，以上1－6号证据具备证据的真实性、合法性和关联性，并能相互佐证，本院予以采信。 根据以上采信的证据并结合当事人的陈述，本院确认如下案件事实：被告以扩大经营为由向原告申请贷款，经原告审批同意，双方于2011年5月6日签订《个人借款/担保合同》，合同第一、三、四、六条约定，原告向被告发放个人房屋抵押贷款，金额为30万元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15.1%确定为年利率7.8268%，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款。第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十七条约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有的费用由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第十八条、十九条约定，被告自愿以其名下位于湖南省永州市宁远县舜陵镇沿江西路62号（所有权证号：00023224）为本案贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订合同当日，双方为抵押物办理了抵押登记（抵押权证号：宁房他证抵字第00005932号）。合同签订后，原告依约于2011年5月6日向被告发放贷款30万元，截至2019年11月6日，被告连续三次（三个月）未按时足额偿还贷款本息，贷款余额104975.17元、积欠利息（含罚息）8989.75元，本息共计113964.92元，经原告多次催讨未果，遂向本院提起诉讼。 另查明，原告为实现本案债权，于2019年12月8日与湖南锐杰律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，该所指派尹顶律师代理本案，原告为此支付律师费5,000元。 本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》真实、合法、有效，对双方具有约束力。现被告不按合同约定履行偿还借款义务，其行为已构成违约，原告依照合同约定有权提前收回借款，并按罚息利率计收逾期利息，故对原告要求被告偿还剩余借款并按约定支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。《个人借款/担保合同》约定以被告名下位于湖南省永州市宁远县舜陵镇沿江西路62号（所有权证号：00023224）为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有的抵押权自登记时设立，原告诉请确认其对处置抵押物的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《个人借款/担保合同》明确约定由于借款人和担保人未按合同约定履行偿还借款的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费将由借款人承担，故对原告诉请被告支付本案律师费5,000元，本院予以支持，故对被告提出双方关于利息的约定违反法律规定，罚金应当扣除，律师费不应由被告承担的抗辩主张，本院不予采纳。依照《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告谭立君于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁远支行借款本金104975.17元及2019年11月6日止的利息（含罚息）8989.75元，2019年11月7日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人借款/担保合同》的约定从2019年11月7日开始计算至借款偿还完毕之日止）； 二、被告谭立君于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁远支行为实现本案债权而支付的律师费5,000元； 三、如被告谭立君未在本判决确定的期限内给付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司宁远支行有权以拍卖、变卖被告谭立君名下位于湖南省永州市宁远县舜陵镇沿江西路62号（所有权证号：00023224）所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2579元，减半收取1289.5元，由被告谭立君负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。 审 判 员  李裕民 二〇二〇年六月九日 法官 助理  雷松利 代理书记员  邹家诚 附相关法律条文： 1．《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 2.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。