天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初4541号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层,4号楼1层,5号楼第3层、10至23层,地下一层局部,统一社会信用代码91100007182722249。主要负责人:王颖，该行行长。委托诉讼代理人：李晨，天津文诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨洁，天津文诺律师事务所实习律师。被告：秦晓辉，男，1972年8月16日出生,汉族,住天津市北辰区。被告:邓雪梅，女，1972年1月31日出生,汉族，住天津市北辰区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告秦晓辉、邓雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人李晨、杨洁，被告秦晓辉到庭参加了诉讼。被告邓雪梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告秦晓辉、邓雪梅偿还原告招商银行股份有限公司天津分行贷款本金余额628421.58元;2、被告秦晓辉、邓雪梅支付原告招商银行股份有限公司截至2020年4月5日的利息33293.16元、罚息599.95元、复息1230.13元及自2020年4月6日起至实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人贷款借款合同》约定的标准计付）;3、如被告秦晓辉、邓雪梅到期未履行上述第1、2项还款义务,原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告秦晓辉名下的抵押物（坐落于天津市北辰区的房屋）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿;4、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2013年12月13日,原告与被告秦晓辉签订《个人授信协议》（授信协议编号:122084035546）,协议约定：授信人:原告;授信申请人:秦晓辉。授信人同意向授信申请人提供总额为72万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月,即从2013年12月13日起到2023年12月13日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下,授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用,均由授信申请人全数承担。授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的,授信人可以要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及具体合同项下的全部债务。同日,原告与被告秦晓辉签订《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号:122084035546）,合同约定：抵押权人:原告;抵押人:秦晓辉。鉴于秦晓辉向借款人（即抵押权人）申请贷款人民币72万元整,抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度,抵押权人为此签订了编号为122084035546的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物:北辰区。抵押担保的范围:包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费等）。邓雪梅系秦晓辉的配偶。邓雪梅出具《抵押物共有人承诺书》,同意以双方共有财产北辰区作抵押。原告与被告秦晓辉为抵押物办理了抵押登记手续。邓雪梅作为秦晓辉的配偶出具《共同还款确认函》:同意借款人秦晓辉向贵行借款,并承诺于借款人对该项借款承担共同还款的责任,保证与借款人依照借款合同的约定向贵行按月归还借款本息。一旦借款人违反借款合同的规定,本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用。本确认函的有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用之日止。2017年1月18日,原告与被告秦晓辉签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号:8170118364017）,合同约定：贷款人:原告;借款人:被告秦晓辉。此项贷款为小微抵押贷款,只能用于借新还旧,人民币67万元整,贷款期限为60个月,从2017年1月18日至2022年1月18日止,并约定了贷款利息、罚息、复息。《个人贷款借款合同》（借款合同编号:8170118364017）中约定,借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的,即视为已发生违约事件,原告有权宣布本合同提前到期,提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用,要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。上述合同签订后,原告于2017年1月20日如期向被告秦晓辉、邓雪梅发放了一笔67万的贷款。但被告秦晓辉、邓雪梅自2019年7月份并未能如期还款,截至2020年4月5日共产生逾期本金16418.59元、正常利息109.01元、逾期利息33184.15元、罚息599.95元、复息1230.13元。原告向本院提交的证据有：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，证明原告与被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、《抵押物共有人承诺书》，证明原告对案涉房产享有优先受偿权；证据3、借款借据，证明原告依约放款；证据4、《共同还款确认函》、结婚证复印件，证明被告邓雪梅对案涉贷款承担共同还款责任；证据5、贷款信息，证明被告欠款情况。被告秦晓辉辩称，对原告的诉讼请求和事实理由均无异议。被告秦晓辉未向本院提交证据。被告邓雪梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2013年12月13日,原告与被告秦晓辉签订《个人授信协议》（授信协议编号:122084035546）,协议约定：授信人为原告;授信申请人为被告秦晓辉。授信人同意向授信申请人提供总额为720000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月,即从2013年12月13日起到2023年12月13日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。同日,原告与被告秦晓辉签订《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号:122084035546）,合同约定：抵押权人为原告;抵押人为被告秦晓辉。鉴于被告秦晓辉向借款人（即抵押权人）申请贷款额度人民币720000元整,抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度,抵押权人为此签订了编号为122084035546的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物:天津市北辰区。抵押担保的范围:包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费等）。被告邓雪梅出具《抵押物共有人承诺书》,同意以双方共有财产天津市北辰区艺术家园房产作抵押。原告与被告秦晓辉为抵押物办理了抵押登记手续。被告邓雪梅作为被告秦晓辉的配偶出具《共同还款确认函》，同意借款人秦晓辉向原告借款,并承诺对该项借款承担共同还款的责任，一旦借款人违反借款合同的规定,本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用。2017年1月18日,原告与被告秦晓辉签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号:8170118364017）,合同约定：贷款人为原告;借款人为被告秦晓辉。此项贷款为小微抵押贷款,只能用于借新还旧,人民币670000元整,贷款期限为60个月,从2017年1月18日至2022年1月18日止；合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的,原告有权宣布本合同提前到期,提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2017年1月20日原告向被告秦晓辉、邓雪梅发放贷款670000元。二被告未能正常还款。截至2020年4月5日二被告尚欠原告借款本金628421.58元、利息33293.16元、罚息599.95元、复息1230.13元。本院认为，原告与被告秦晓辉签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，及被告邓雪梅向原告出具的《抵押物共有人承诺书》、《共同还款确认函》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求二被告偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。被告邓雪梅在《共同还款确认函》中共同还款人处签字，故被告邓雪梅应承担共同还款责任，现原告要求被告邓雪梅对被告秦晓辉的还款义务承担共同还款责任，本院予以支持。此外，原告和被告在合同中约定被告秦晓辉自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求被告秦晓辉对其还款义务承担抵押担保责任，现原告要求被告秦晓辉对其还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告秦晓辉、邓雪梅自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金628421.58元；二、被告秦晓辉、邓雪梅自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年4月5日的利息33293.16元、罚息599.95元、复息1230.13元，及自2020年4月6日至实际给付之日止的利息、罚息、复息(按照《个人贷款借款合同》约定标准计付)；三、如被告秦晓辉、邓雪梅未履行上述第一项、第二项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告秦晓辉名下坐落于天津市北辰区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10435元，减半收取5217.5元，由被告秦晓辉、邓雪梅负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  徐玉刚二〇二〇年六月三十日书记员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。