黑龙江省绥化市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑12民终779号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司，住所地：黑龙江省绥化市。代表人：张显飞，该公司总经理。委托诉讼代理人：张文明，男，1985年11月11日出生，现住黑龙江省哈尔滨市。委托诉讼代理人：孔羚名，男，1984年5月4日出生，现住黑龙江省哈尔滨市。被上诉人（原审原告）：任运齐，男，1994年12月7日出生，现住黑龙江省绥棱县。委托诉讼代理人：刘布，黑龙江明悦律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘春红，女，1992年6月1日出生，现住黑龙江省绥棱县。委托诉讼代理人：刘布，黑龙江明悦律师事务所律师。原审被告：中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司绥棱营销服务部，住所地：黑龙江省绥棱县。代表人：李鑫宇，该营销部负责人。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司（以下简称平安人寿保险绥化支公司）因与被上诉人任运齐、刘春红，原审被告中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司绥棱营销服务部（以下简称平安人寿保险绥化绥棱营销服务部）人身保险合同纠纷一案，不服绥棱县人民法院(2019)黑1226民初544号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月3日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安人寿保险绥化支公司的委托诉讼代理人孔羚名，被上诉人刘春红、任运齐及其二人共同的委托诉讼代理人刘布到庭参加诉讼，原审被告平安人寿保险绥化绥棱营销服务部经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人平安人寿保险绥化支公司上诉请求：1.撤销原判，改判驳回任运齐、刘春红的诉讼请求；2.一二审诉讼费用由任运齐、刘春红负担。事实和理由：平安人寿保险绥化支公司在2018年3月8日并不知晓任运齐在多家保险公司投保的事实，故平安人寿保险绥化支公司并未丧失合同解除权。任运齐辩称，原审法院判决正确，应予以维持。刘春红辩称，原审法院判决正确，应予以维持。平安人寿绥化绥棱营销服务部未到庭，未答辩。任运齐、刘春红向一审法院起诉请求：1.确认平安人寿保险绥化支公司向任运齐、刘春红作出的解除合同通知行为无效，确认任运齐、刘春红与其签订的保单P190000021372320保险合同有效继续履行；2.判令平安人寿保险绥化支公司、平安人寿保险绥化绥棱营销服务部履行保险合同约定，给付平安福重疾18（1240）保险金额40万元，并按中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息；3.判令平安人寿保险绥化支公司、平安人寿保险绥化绥棱营销服务部按保险合同约定豁免平安福18(1239)与长期意外13(1120）、平安福重疾18(1240)、安福肿瘤(1241)剩余29期保险费、豁免C16(1185)、轻症豁免(1248)剩余28期保险费；4.平安人寿保险绥化支公司、平安人寿保险绥化绥棱营销服务部承担诉讼费用。一审法院认定事实：任运齐作为投保人，以刘春红为被保险人，由平安人寿保险绥化支公司业务员刘某经手，于2018年2月28日与平安人寿保险绥化支公司签订了保单号为P19000021372320的保险合同，内容包含平安福18(1239)(保险金额50万元)、长期意外13(1120)(保险金额15万元)、平安福重疾18(1240)(保险金额40万元)、平安福肿瘤(1241)(保险金额40万元)、豁免C16(1185)、轻症豁免(1248)，前四项分30年缴费，后两项分29年缴费，任运齐按平安人寿保险绥化支公司要求于当月24日通过银行转帐缴纳了首期保险费总计11,317.28元，平安人寿保险绥化支公司向任运齐出具了保险单，约定合同生效日为2018年3月1日。后平安人寿保险绥化支公司、任运齐又商谈了第二份保单保险合同，任运齐于2018年3月1日按平安人寿保险绥化支公司要求以银行转账方式缴纳了第二保单保险费12,374.15元，但平安人寿保险绥化支公司当月8日将该费又退还到任运齐银行卡里。事后经询问业务员刘某得知，平安人寿保险绥化支公司调查后发现任运齐与其他保险公司也签了保险合同，故决定不与任运齐签第二份合同了，但没有书面反馈。2018年10月26日，刘春红经天津市肿瘤医院诊断为甲状腺左叶实性肿物--可疑恶性(4C级)，刘春红入住该院手术治疗一周，确诊为(左侧)甲状腺恶性肿瘤。后任运齐向平安人寿保险绥化支公司按合同约定提出理赔申请，但平安人寿保险绥化支公司以《中华人民共和国保险法》第十六条违反如实告知义务的规定作出了解除保险合同、不赔付保险金额、不退还保险费的《人身险理赔通知单》。平安人寿保险绥化支公司业务员刘某证实平安人寿保险绥化支公司早在2018年3月8日调查时就应知道了任运齐在其他保险公司签约事实，并将收取任运齐的第二份保单保费退还任运齐。一审法院认为，保险告知义务制度在于保险人和投保人之间合理地分配搜集风险评估信息的责任，而非将搜集风险评估信息的责任完全附加于投保人。本案中，任运齐在投保时针对是否在其他保险公司投保没有如实告知，影响的只是平安人寿保险绥化支公司对合同的签订及保费多少的衡量。平安人寿保险绥化支公司提供的证据中并没有能够证实任运齐在投保时有欺诈骗保的行为，任运齐是在被保险人身体健康的情况下投保，证明任运齐、刘春红无恶意行为，况且作为被告的保险人对投保人的告知在特定情形下应付一定的核实义务，平安人寿保险绥化支公司的业务员刘某在公司退回任运齐第二份保单的保险费时，及平安人寿保险绥化支公司在任运齐二次投保调查时均已经知晓任运齐在多家保险公司投保的事实，在此信息时代作为平安人寿保险绥化支公司不难查出任运齐多家投保的事实，但平安人寿保险绥化支公司在明知的情况下怠于行使核实权，在知晓任运齐没有履行如实告知义务后，没有及时行使解除权，在保险发生理赔后才行使解除权，其前后超过10个月之久，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，平安人寿保险绥化支公司的合同解除权已经消灭，故对平安人寿保险绥化支公司的抗辩不予支持，平安人寿保险绥化支公司解除保险合同无效，合同应继续履行，且保险事故已经发生，平安人寿保险绥化支公司应按照保险合同约定向受益人支付保险金。任运齐、刘春红的诉讼请求中内容为保险合同的附加险条款不能另行确认，任运齐、刘春红可在本判决生效后，按照保险合同约定自行向保险公司申请办理相关保险费豁免等事宜。平安人寿保险绥化绥棱营销服务部虽与平安人寿保险绥化支公司为隶属关系，但不是合同的相对方，不应承担相应责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、原告任运齐与被告中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司签订的保险合同号码为P190000021372320人身保险合同有效应继续履行；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司应于判决发生法律效力之日起十日内向原告刘春红支付保险金40万元及利息(按中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准利率计算利息,从2019年1月11日起至付款之日止)；三、驳回原告任运齐、刘春红的其他诉讼请求。案件受理费7,300元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司承担。二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：二审法院确认原审判决认定的事实。本院认为，本案争议的焦点问题是：平安人寿保险绥化支公司是否应给付刘春红保险理赔款400,000元。平安人寿保险绥化支公司上诉主张投保人任运齐在投保时，已就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与其他三家保险公司签订保险合同，但未对此向平安人寿保险绥化支公司履行如实告知义务，故平安人寿保险绥化支公司不应予以理赔。《保险法》第二章保险合同第三节财产保险合同第五十六条第一款规定：“重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。”第二款规定“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”第三款规定“重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。”第四款规定“重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。”即在财产保险中，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人，财产保险对保险赔偿总额有所限制。而关于人身保险投保人是否可重复保险，在《保险法》中并无规定，在人身保险业务惯例中，对重复保险亦不应有限制，保险公司要求投保人就此履行告知义务的目的是为了防止投保人利用保险重复投保的行为进行保险欺诈，谋取不法利益。而本案中，案涉保险合同并不存在保险欺诈，投保人谋取不法利益的情形，故平安人寿保险绥化支公司以此为由拒绝赔付于法无据。上诉人平安人寿保险绥化支公司的上诉理由无事实及法律依据，本院不予支持。另，二审期间，刘春红放弃给付利息的诉讼请求。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条“原告可以放弃或变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉”的规定，刘春红放弃部分诉讼请求符合法律规定。综上所述，上诉人平安人寿保险绥化支公司的上诉请求不能成立，应予以驳回；原审原告刘春红放弃部分诉讼请求，二审予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条规定，判决如下：一、维持绥棱县人民法院(2019)黑1226民初544号民事判决判项第一项；二、撤销绥棱县人民法院(2019)黑1226民初544号民事判决判项第三项；三、变更绥棱县人民法院(2019)黑1226民初544号民事判决判项第二项为：中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司于本判决生效后十日内给付刘春红保险理赔款400,000元；四、驳回任运齐、刘春红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一二审案件受理费14,600元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司绥化中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 朱 丽审判员 张丽娟审判员 王洋洋二〇二〇年六月十七日书记员 李 鑫