杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0111民初2499号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，统一社会信用代码：913301008430342843，营业场所：杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-14层、19-21层。 负责人：朱俞震，公司总经理。 委托诉讼代理人：殷超、赵淑珍，浙江迪索律师事务所律师。 被告：范金花，女，1984年11月17日出生汉族，住杭州市富阳区。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简称人保杭州分公司）诉被告范金花保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵淑珍、被告范金花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保杭州分公司向本院提出诉讼请求，要求判令：1、被告向原告偿还代偿款人民币62747.65元；2、被告向原告支付尚欠保费4820.89元（2018年9月22日至2019年1月9日）；3、被告向原告缴纳违约金（以尚欠全部款项为基数，利率按照年利率4.75%计算，自2019年1月9日起计算至被告清偿全部债务之日止，暂计算至2020年4月30日为4194.34元）；4、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更第三项诉讼请求为：被告向原告支付资金占用利息损失（以尚欠全部款项67568.54元为基数，自2019年1月9日起以年利率4.75%计算至2019年7月止，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项实际履行日止）。 事实与理由：2017年12月18日，被告范金花（投保人）向原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（保险人，以下简称“人保杭州分公司”）提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用保证保险，申请金额为15万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务、且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。同日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人范金花，被保险人中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称“光大银行朝晖支行”）；贷款金额80000元，保险费48960元，保险金额88465.89元，赔偿等待期80天，费率1.5373%（月），每月保险费1360元。 2017年12月21日，被告与光大银行朝晖支行签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》一份，载明：贷款80000元，贷款年利率为6.65%；贷款期限36个月，自2017年12月21日至2020年12月21日；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日为每期还款日。当日，光大银行朝晖支行将80000元贷款全部汇入被告指定账户。 被告收到贷款后，按约足额支付了2018年1月21日至2018年9月21日的保险费及贷款本息，而后分别于2018年9月21日、10月21日各支付保险费120.39元和0.05元，此后未支付保险费及贷款本息。2019年1月9日，原告依保险条款约定代被告向光大银行朝晖支行清偿了尚欠的全部贷款本息合计62747.65元。2019年2月19日，光大银行朝晖支行出具欠款结清《证明》及《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。截至2019年1月9日，被告拖欠保费4820.89元。上述款项，被告至今未支付，为维护原告的合法权益，故提起诉讼。 被告范金花当庭答辩称：1、对原告陈述的基本事实无异议，但自己已经按月归还多笔贷款，结欠光大银行朝晖支行的款项没有62747.65元这么多。2、原告诉请要求被告支付资金占用利息损失没有依据。3、被告没有履行能力，愿意在所欠银行本金范围内与原告协商处理。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（人保小额贷款）》、《光大银行朝晖支行贷款借据》、《中国光大银行对私活期账户对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》，被告质证后无异议。本院经审核认为，原告提交的上述证据，符合证据的形式要件及实质要件，且与本案有关联，本院均予以确认。 对于原告提交的《证明》一份，拟证明原告代被告向光大银行朝晖支行清偿欠款62747.65元的事实。被告质证对真实性无异议，对代偿款项组成有异议。本院审查对真实性予以认定，关于代偿款项组成，结合原告提交的其他证据，可以确认该部分欠款包括了被告结欠光大银行朝晖支行的借款本金、到期利息以及部分罚息。 根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院查明的事实与原告起诉状陈述的事实一致。 本院认为：案涉《个人贷款合同（人保小额贷款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方均应恪守合同约定履行各自义务。范金花未能按贷款合同约定偿还借款，为此人保杭州分公司已根据双方的投保单及保险单之约定，向光大银行朝晖支行偿还了62747.65元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。故对于原告要求被告偿还代偿款62747.65元，支付保费4820.89元的诉请，于法有据，本院予以支持。对于范金花抗辩结欠银行贷款本息与人保支付的代偿款金额不符的意见，因未提供有效证据证明，本院不予采信。同时，范金花未及时支付代偿款及保费的行为给人保杭州分公司造成一定的利息损失，现人保杭州分公司主张的资金占用期间利息损失，其起算时间和计算标准，未超过法律规定标准，本院予以支持。人保杭州分公司自愿变更诉讼请求，系其自行处分民事诉讼权利，本院予以许可。综上，人保杭州分公司的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、范金花于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款62747.65元； 二、范金花于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司保险费4820.89元； 三、范金花于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司自2019年1月9日起至款项付清日止的资金占用利息损失（以67568.54元为基数，2019年1月9日至2019年7月31日止按年利率4.75%计算为1631.49元，2019年8月20日以后至款项付清日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1530元（预收1594元），减半收取765元，由范金花负担。 中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；范金花于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  陈琴霞 二〇二〇年六月二十二日 书记员  章申孟