福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0926民初193号 原告：柘荣县农村信用合作联社股份有限公司，住所地柘荣县双城镇615西路2号。 法定代表人：秦燕平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈峰，男，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：游荣斌，男，系该公司工作人员。 被告：林涛，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，住宁德市蕉城区，现住柘荣县。 被告：郑祖顺，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，住柘荣县。 原告柘荣县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称柘荣信用社）与被告林涛、郑祖顺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柘荣信用社委托诉讼代理人游荣斌到庭参加诉讼，被告林涛、郑祖顺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柘荣信用社向本院提出诉讼请求：1.林涛偿还柘荣信用社借款本金12874.03元，并支付利息及违约金，暂算至2020年3月21日止利息585.86元，违约金30.46元，此后从2020年3月22日起至款项还清之日止的利息及违约金，按合同约定继续计算；2.郑祖顺对上述确认的款项承担连带保证清偿责任；3.本案诉讼费、律师费、保全费及柘荣信用社为实现债权的其他费用由林涛、郑祖顺负担。 事实和理由：2015年11月19日，林涛向柘荣信用社申请一张福万通普惠金融卡，双方签订福万通普惠金融卡领用合约。该普惠卡账内信用额度为5万元，卡号62×××00。约定该卡有效期为3年，自2016年3月21日至2019年3月20日止，可进行取现、转账、消费，透支金额按日万分之五收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%且最低5元支付违约金。2015年11月19日，郑祖顺与柘荣信用社签订《普惠金融卡保证合同》，约定郑祖顺对被承担的主债权本金50000元承担连带保证清偿责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。之后林涛用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息，截止至2020年3月21日止结欠本金12874.03元、利息585.86元、违约金30.46元。经柘荣信用社多次追讨，林涛仍不履行还款义务，郑祖顺亦未承担连带保证清偿责任，损害了柘荣信用社的合法权益，遂向法院提起诉讼。 林涛、郑祖顺均未作答辩。 柘荣信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年11月19日，林涛向柘荣信用社申请福万通普惠金融卡（以下简称普惠卡）一张，并填写了普惠卡申请表，申请信用额度50000元，郑祖顺作为担保人在申请表上签字。2015年12月25日，经柘荣信用社审核，同意向林涛发放普惠卡，信用额度50000元。根据普惠卡领用合约及持卡人服务约定：普惠卡卡号为：62×××00，普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。普惠卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。消费透支年利率为18%，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%且最低5元计收。普惠卡的有效期限最长为3年，自2016年3月31日开户之日起计算，过期自动失效，但申领人使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不应卡片失效而终止；申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，柘荣信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且柘荣信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）持卡人已支付分期付款手续费不做返还。柘荣信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其它费用），均有持卡人承担。2015年11月19日，郑祖顺与柘荣信用社签订《普惠金融卡保证合同》，约定郑祖顺愿为柘荣信用社按主合同与林涛所形成的债权提供保证担保。被担保的主债权本金数额为50000元。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、费用、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。如发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期，保证期间为债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。主合同债务履行期限届满（包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人按法律法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形），债权人未收清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。林涛领取普惠卡后，用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息，截至2020年3月21日结欠本金12874.03元、利息585.86元、违约金30.46元。经柘荣信用社多次催讨并于2019年8月8日向林涛寄送了催收函后，林涛仍不履行还款义务，郑祖顺亦未承担连带保证清偿责任，从而引起本案纠纷。 上述事实，有柘荣信用社提供的《福万通普惠金融卡申请表》《普惠金融卡保证合同》《普惠金融卡欠款催收函》《中国邮政标准快递回执》《送达地址确认书》《林涛普惠卡交易记录》《持卡人服务》以及当事人在庭审中的陈述等证据，本院予以确认并在卷佐证。 综上所述，本院认为，林涛向柘荣信用社申领普惠卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请表同时附有领用合约、收费标准及章程，林涛签名确认已阅读和了解信用卡领用合约后，柘荣信用社向林涛发放了普惠卡。双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同；柘荣信用社与郑祖顺之间的《普惠金融卡保证合同》亦合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。柘荣信用社在依约提供透支取现服务后，林涛应当依照约定按期还本付息。林涛未能按照合同约定按期还本付息，经柘荣信用社催收后，在规定期限内仍不履行还款义务，已构成违约。柘荣信用社据此有权向其主张偿还借款本息，并要求郑祖顺履行担保义务。郑祖顺为林涛的借款提供连带责任保证，应在主债权本金50000元及利息、滞纳金、违约金等范围内承担连带担保责任。柘荣信用社主张为实现债权所产生的除诉讼费外的其他费用，未提供证据予以佐证，本院不予支持。林涛、郑祖顺未到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林涛应在本判决生效之日起七日内返还柘荣县农村信用合作联社股份有限公司借款本金12874.03元，并支付利息（从2016年3月21日起至2020年3月20日止，按年利率18%计收利息，未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%且最低5元支付违约金。截至2020年3月21日，尚欠息585.86元、违约金30.46元，从2020年3月22日起至借款还清之日止的利息、违约金，按上述约定继续计算）； 二、郑祖顺对上述第一项债务，承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回柘荣县农村信用合作联社股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费138元，减半收取为69元，由林涛、郑祖顺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  袁晓汶 二〇二〇年六月十日 书记员  黄 忻 附注：义务人在本判决生效后，在确定的履行期限内拒不履行义务的，权利人可就本案案件受理费一并向人民法院申请强制执行，申请期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。