江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初1385号原告：江苏银行股份有限公司盐城亭湖支行，统一社会信用代码913209006754522324，住所地在盐城市亭湖区希望大道中路29号。负责人：葛群峰，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡锋，该支行员工。被告：刘伟，男，1986年5月24日生，住盐城市。被告：廖辉，女，1983年3月4日生，住址同刘伟。原告江苏银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称江苏银行亭湖支行）与被告刘伟、廖辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法适用简易程序，于同年6月22日公开开庭进行了审理。原告江苏银行亭湖支行的委托诉讼代理人蔡锋到庭参加诉讼。被告刘伟、廖辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行亭湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金136259.44元，利息3098.15元（从借款逾期之日截至2020年3月3日），本息合计139357.59元及自2020年3月4日起至实际清偿完毕之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利；2、原告对被告刘伟、廖辉提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保债权范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年2月5日，原告江苏银行亭湖支行与被告刘伟、廖辉签订了个人借款合同（房贷版），为被告提供人民币28万元个人一手住房贷款，同日，原告与被告刘伟、廖辉分别签订抵押担保合同（个人版），以其合法所有的房产为个人借款所实际形成的债权提供担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为江苏银行亭湖支行，抵押合同约定被告刘伟、廖辉承担的担保额度为人民币28万元。原告江苏银行亭湖支行与被告刘伟、廖辉正式签订了个人借款合同（房贷版）约定借款金额为人民币28万元，合同约定借款期限自2013年2月5日至2028年2月5日，借款采用浮动利率，利率为同期人民银行贷款基准利率6.55%下浮10%，执行年利率5.895%，按月等额本息还款。同年3月1日，原告按约发放贷款人民币28万元给被告刘伟，并出具了借款借据。自2019年9月开始，被告出现逾期不还，己构成违约，致原告实现债权存在严重风险，截止2020年3月3日，对被告刘伟进行了上门催收，己充分表明其无法履行借款合同和诺所确定的还款义务，截至2020年3月3日，尚欠本金136259.44元、利息3098.15元，共139357.59元。被告刘伟、廖辉未答辩。经审理查明：2013年1月23日，廖辉向江苏银行亭湖支行出具配偶及共同产权人声明书，声明书载明：“本人与刘伟系夫妻关系，共同购买腾达公司位于市盐都（房产地址）房产或销售的×××室（商品名称），因资金不足，由作为借款人向贵行申请个人28万元贷款，本人在此承诺同意将所购上述×××室（房产或商品）抵押给贵行作为贷款的担保，如借款人不能履行合同，贵行可依法处置抵押物，本人愿意接受强制执行。”同日，刘伟、廖辉向江苏银行亭湖支行出具自行安置承诺书，承诺书载明：现有刘伟（借款人）因购置市盐都×××室住房，于2013年1月23日向贵行申请办理了个人住房贷款28万元，期限15年（住房贷款合同号为33×××03）。该笔贷款以本人所有位于市盐都×××室产作抵押。现本人自愿作出下述书面承诺：1、如借款人不履行借款合同规定的还款义务，贵支行可依法处置抵押物，并可直接向人民法院申请强制执行。2、要处置抵押物时，本人自愿于六个月内无条件迁出，以方便贵行处置抵押物用于偿还贷款。3、本人及全家在迁出抵押住房后，由本人自行负责安置住所，与贵行无涉。以上承诺的含义及相应的法律后果本人已全部通晓并充分理解，本人亲笔签名以示同意和确认。2013年2月5日，江苏银行亭湖支行（贷款人）与刘伟（借款人）及盐城市腾达房地产开发有限公司（保证人）签订《个人借款合同》（房贷版）一份，合同约定：1、借款金额、用途及期限：贷款人向借款人发放28万元借款，用于购买盐城市×××室住房，借款期限自2013年2月5日至2028年2月5日止；2、借款利率：借款采用浮动利率，利率为同期人民银行贷款基准利率6.55%下浮10%，执行年利率5.895%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为每年1月1日；3、结息方式：借款结息方式按月结息，结息日为每月的20日；4、罚息及复利：借款到期，借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；5、还款方式：借款分期归还，按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法。合同还约定了其他事项。同日，江苏银行亭湖支行(抵押权人)与刘伟、廖辉(抵押人)签订一份《抵押担保合同》，合同约定:本合同确定的抵押物为盐城市盐都×××室，抵押人在本合同项下的担保义务具有连续性，其效力持续到借款人向贷款人/抵押权人清偿所欠全部本金、利息及其它应付款项为止，且不受抵押人或借款人的任何变更影响；担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及贷款人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。合同还对其他事项作了约定。2013年3月1日，刘伟向江苏银行亭湖支行出具零售贷款借款借据一份，借款借据主要载明：借款金额28万元，从2013年3月开始按月采用等额本息还款法，借款期限自2013年3月1日至2028年3月1日，月利率4.9125‰。当日，江苏银行亭湖支行向刘伟发放了28万元贷款。2015年7月10日，江苏银行亭湖支行与刘伟、廖辉就盐城市×××室房屋至盐城市盐都区住房和城乡建设局办理了他项权证，他项权证载明：房屋他项权利人为江苏银行亭湖支行，房屋所有权人刘伟，共有情况廖辉，他项权利种类为预告抵押转正式，债权数额28万元。上述合同签订及相关手续办理后，被告未按约履行还款义务，截至2020年3月3日，尚欠原告借款本金136259.44元，利息3098.15元。原告催要未果，遂诉至法院。庭审中，原告提交了刘伟、廖辉结婚证复印件，该证记载登记日期为2009年12月11日。上述事实，有原告江苏银行亭湖支行当庭提交的配偶及房产共同产权人声明书、共同还款人声明书、个人借款合同、零售贷款借款借据、不动产登记证明、身份证、结婚证复印件、欠款明细及当事人的陈述等证据证明，本院经审核予以确认。本院认为：（一）被告刘伟、廖辉与原告江苏银行亭湖支行签订的个人借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告刘伟借款后，未依约履行支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项的义务，已构成违约，原告江苏银行亭湖支行依照约定有权宣布贷款本息提前到期并要求被告给付尚欠全部借款本金、利息、罚息。刘伟、廖辉系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，共同承诺如不履行还款义务以抵押物偿还贷款，廖辉作为抵押人也签署了合同，贷款用于购买登记在两人名下的住房，该笔贷款应属于夫妻共同债务，故对于原告江苏银行亭湖支行要求两被告共同承担还款责任的诉请，本院依法予以支持。（二）被告刘伟、廖辉自愿以其所有的位于盐城市×××室房产抵押担保上述合同项下全部贷款本金、利息、罚息等，并办理了抵押登记手续，故原告就被告刘伟、廖辉未能支付的上述借款本金、利息、罚息和原告为实现债权支付的费用，有权依法以上述房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。被告刘伟、廖辉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃本案的答辩权以及相关证据的质证权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘伟、廖辉应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告江苏银行股份有限公司盐城亭湖支行借款本金136259.44元并承担借款之日至2020年3月3日尚欠的利息3098.15元，以及以本金136259.44元为基数自2020年3月4日起至实际还款之日止按双方合同约定的方式和标准计算的利息、罚息。二、被告刘伟、廖辉若不能按期履行上述债务，则原告江苏银行股份有限公司盐城亭湖支行对被告刘伟、廖辉所有的盐城市区×××室变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3087元，依法减半收取1543元，由被告刘伟、廖辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡福庆二〇二〇年六月二十四日书记员  马文静附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。