天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2463号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：石艳，天津君辉律师事务所律师。被告：王友臣，男，1956年3月7日出生，汉族，通讯地址天津市静海县。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告王友臣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石艳到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王友臣偿还原告借款本金138805.20元，罚息（含复利）134876.56元（截至2019年6月18日）以及自2019年6月19日起至实际给付之日止的罚息、复利（按双方签订的借款合同约定的标准计算）；2.判令本案诉讼费、保全费、公告费及原告为实现债权发生的相关费用全部由被告承担。事实和理由：2014年7月2日，被告向原告提交《民生乐意贷申请表》，拟申请24万元，申请贷款期限为12个月，自2014年7月10日起至2015年7月10日止。借款年利率为12%，逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%。借款用途为经营周转。该合同项下借款采取自主支付方式，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。被告违约的应按照本合同借款金额的50%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失的，被告应赔偿原告因此蒙受的实际损失。原告对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际天数计算，逐月类算。合同签订后，原告于2014年7月10日向借款合同指定账户提供了贷款140000元，但贷款到期后，被告未能如约还款。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告王友臣未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.民生乐意贷申请表，民生银行零售授信业务审批表，证明被告向原告申请贷款，并愿意对贷款事实负责，并对所签风险内容充分知晓申请开通电子渠道用于办理额度下的借款；3.《借款合同》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；4.借款信息、还款计划表、扣款回单、罚息计算表，证明被告的欠款和还款情况；5.个人账户对账单，证明原告已经向被告发放了贷款；6录像，证明被告通过网上银行系统操作申请消费性贷款签约，原告可以通过内部系统看到被告的申请内容，额度借款合同等有关申请贷款信息资料。被告王友臣未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：被告王友臣于2014年7月2日，向原告提出借记卡综合服务申请和民生乐意贷申请贷款，原告于2014年7月10日审批同意，给予申请借款人王友臣14万元贷款，期限为1年。利率执行12%。被告在申请表上签名，认可申请开通贵行提供的电子渠道（包括但不限于自助存取款机、网上银行、手机银行、自助查询终端），用于自行办理额度项下借款的发放、还本付息和查询等手续的授权及声明。2014年7月10日，原告（乙方/贷款人）与被王友臣告（甲方/借款人）经由贷款人的网上银行系统渠道签订《借款合同》约定：借款金额140000元，借款期限为12个月，自2014年7月10日至2015年7月10日，借款用途为经营周转。贷款的执行利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮100%，确定年利率为12%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率不变；贷款基准利率调整而导致本合同贷款利率调整的，乙方无须通知甲方。本合同项下借款的支付采取自主支付方式。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%；罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%。自主支付指由甲方自主划付已发放的贷款。甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反合同约定义务等违约情形的，乙方可以有权行使一项或多项权利，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。原告提供的个人账户对账单显示，2014年7月10日，原告向被告王友臣放款140000元，被告还款后出现逾期。截止至2019年6月18日，被告尚欠原告借款本金138805.20元、罚息（含复利）134876.56元未能偿还。《借款合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。本院认为，原告与被告王友臣签订的《借款合同》和被告出具的《民生乐意贷申请表》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告王友臣发放了贷款，被告王友臣应承担还本付息义务。现借款期限届满，被告王友臣未能按照借款合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告王友臣偿还借款本金、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。罚息部分以未偿还的本金为基数，按照罚息利率计收，复利部分以未偿还的罚息为基数，按照罚息利率计收。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在约定的送达地址及其他地址向被告送达了开庭传票及应诉手续，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定,缺席判决如下：一、被告王友臣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金138805.20元（截至2019年6月18日）及至实际偿清之日止的罚息、复利（罚息部分以未偿还的本金为基数，按照罚息利率计收，复利部分以未偿还的罚息为基数，按照罚息利率计收）二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2702.50元，由被告王友臣负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年六月九日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。