四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初5124号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：伍勇，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：梁静，男，1978年4月19日出生，汉族，住四川省成都市新都区。 被告：汪华英，女，1978年3月2日出生，汉族，住四川省成都市新都区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告梁静、汪华英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行委托诉讼代理人代燊到庭参加了诉讼，被告梁静、汪华英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令梁静、汪华英向平安银行成都分行偿还借款本金人民币317260.10元并支付利息、罚息、复利至本息付清时止（暂计算至2020年4月24日，利息2815.03元、罚息60.91元、复利25.07元）；2.判令平安银行成都分行对梁静抵押的位于成都市新都区房屋折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿。事实及理由：平安银行成都分行诉称，平安银行成都分行与梁静、汪华英签订了《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，约定梁静、汪华英以位于成都市新都区的房屋作为抵押向平安银行成都分行贷款450000元。平安银行成都分行按约发放贷款，梁静、汪华英逾期未足额偿还贷款本金和利息。平安银行成都分行主张贷款于2020年6月16日提前到期，截至提前到期日，梁静、汪华英欠付借款本金317260.10元、利息9093.9元、罚息477.53元、复利204.13元。 梁静、汪华英未作答辩。 本院经审理对事实认定如下： 签约情况：2018年5月28日，借款人梁静、汪华英与贷款人平安银行成都分行签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》。 贷款金额：45万元。2018年6月4日，平安银行成都分行一次性向梁静、汪华英发放贷款45万元。 贷款期限：60个月。从2018年6月4日起至2023年6月4日止。 还款方式：等额还款。每月还款日为4日。 利率：贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，初始贷款利率为年利率7.13%。 利率的调整：贷款期内遇中国人民银行基准利率调整的，按调整后的基准利率对利率进行相应调整，调整方式为年调（次年对月对日）。遇基准利率多次调整的，按调整日最新的基准利率进行相应调整。国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行。若借款人拖欠本金或利息、费用，贷款人有权将贷款利率调整为合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。 罚息及复利计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照约定利率加50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 抵押物：抵押物为位于成都市新都区的房产并办理了抵押登记，不动产登记证书编号：川（2018）新都区不动产证明第0033796号。抵押人梁静，抵押权人平安银行成都分行。抵押担保的范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。 还款情况：梁静、汪华英未按约向平安银行成都分行偿还本息，截至2020年6月16日，尚欠平安银行成都分行贷款本金317260.10元、利息9093.9元、罚息477.53元、复利204.13元。 提前到期：合同约定借款人拖欠本金或利息、费用，有权采取宣布合同提前到期、要求借款人立即偿还全部授信本息及相关费用、处置抵押物等措施。 另查明，本院按照《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的送达地址向梁静、汪华英邮寄了起诉状副本，且前述邮件于2020年5月25日退回。 以上事实，有《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、出账凭证、不动产登记证明、明细表、邮单以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，梁静、汪华英与平安银行成都分行签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，梁静、汪华英逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求梁静、汪华英偿还剩余未还贷款本金317260.10元和支付利息、罚息、复利。平安银行成都分行在起诉状中记载了平安银行成都分行宣布提前到期的内容，起诉状副本送达之日即为宣布贷款提前到期之日。本院按照《个人抵押贷款合同》约定的地址向梁静、汪华英邮寄了起诉状副本，后于2020年5月25日退回，退回之日视为送达之日。本案贷款应于2020年5月25日提前到期，平安银行成都分行主张本案贷款于2020年6月16日提前到期系对其权利的自由处分，故贷款提前到期日为2020年6月16日。 关于利息、罚息、复利的计算方式。利息、罚息、复利分段计算：1.截至2020年6月16日，利息9093.9元、罚息477.53元、复利204.13元；2.从2020年6月17日起至本息付清时止，利息不再计付，因2019年8月20日之后，中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已取消，罚息以本金317260.10元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%再上浮30%加50%即2.925倍计算，复利以未付利息9093.9元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）的2.925倍计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）调整，于6月4日起按当日最新的利率对罚息、复利的利率进行调整。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 梁静以其名下的房屋提供抵押并办理抵押登记，平安银行成都分行有权就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁静、汪华英于本判决生效之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金317260.10元和利息9093.9元、罚息、复利(罚息、复利分段计算：1.截至2020年6月16日，罚息477.53元、复利204.13元；2.从2020年6月17日起至本息付清时止，罚息以本金317260.10元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%再上浮30%的1.5倍即2.925倍计算，复利以未付利息9093.9元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）的2.925倍计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）调整，于6月4日起按当日最新的利率对罚息、复利的利率进行调整。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额）； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行有权以梁静所有的位于成都市新都区房屋［不动产登记证书编号：川（2018）新都区不动产证明第0033796号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3051元、保全费2121元，合计5172元，由被告梁静、汪华英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  王敏 二〇二〇年六月十九日 书记员  潘凯 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。