安徽省淮北市中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）皖06民终702号 上诉人（原审被告）：王小云，女，1989年8月19日出生，汉族，住安徽省宿州市萧县。 委托诉讼代理人：李小文，安徽启宇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱军，安徽启宇律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：淮北市珞珈科技信息咨询有限公司，住所地安徽省淮北市相山区淮海路42号人才交流中心集体楼。 法定代表人：王超，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：李祥，安徽北方之光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：时宾宾，安徽北方之光律师事务所律师。 上诉人王小云因与被上诉人淮北市珞珈科技信息咨询有限公司（以下简称淮北珞珈公司）民间借贷纠纷一案，不服安徽省淮北市相山区人民法院（2020）皖0603民初907号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 王小云上诉请求：1.判令撤销一审判决,驳回淮北珞珈公司的起诉；2.本案一、二审诉讼费用均由淮北珞珈公司承担。事实与理由：一、本案一审程序违法，淮北珞珈公司无诉权，一审应当驳回其起诉。本案借贷合同系案外人秦尉伙同李昂，通过冒用王小云身份证、银行卡，由李昂伪造王小云的机动车登记证书等材料，在惠黎金融公司（上海）有限公司（以下简称惠黎金融公司）网贷平台借款，案涉借款合同系无效合同。惠黎金融公司已经通过刑事案件维护其权益，相关刑事案件正在安徽省淮北市相山区人民法院审理，不应再通过民事案件进行诉讼，应通过刑事案件退赃维权。二、本案双方并无借款合意，一审法院认定事实错误，适用法律错误。三、原权利人惠黎金融公司并无从事贷款许可资质，案涉借款合同属无效合同。根据合同法的规定，违反法律强制性规定的合同无效，惠黎金融公司非法从事金融贷款业务，向社会不特定人发放贷款构成非法经营，案涉借款合同属于无效合同。 淮北珞珈公司辩称，一审判决认定事实清楚，适应法律正确，程序合法，应予维持。理由：一、一审法院审理程序正确，本案属于民事纠纷，淮北珞珈公司有权提起诉讼。首先，案涉借款的出借人为平台投资人，他人构成刑事犯罪与本案民事纠纷应分别审理。即使认定秦尉与李昂构成犯罪，也是骗取王小云的金钱，不影响本案民事法律关系的审理。其次，淮北珞珈公司有权提起诉讼，淮北珞珈公司是基于债权受让提起诉讼。惠黎金融公司与本案出借人均未通过刑事案件进行救济。二、本案基础法律关系是民间借贷，为实践性合同，出借人交付款项时双方借款合同生效，即使不存在借款合同，只要出借人的款项进入王小云账户，借款关系也已成立。王小云将自己账户自愿出借给案外人，对借款还款情况明知，也未提出异议，应对所产生的后果承担责任。三、惠黎金融公司是居间人，不是出借人，无需申请贷款行业许可。 淮北珞珈公司向一审法院起诉请求：1.判令王小云偿还淮北珞珈公司借款本金12万元及利息、违约金1.20万元，共计13.20万元（按年利率24%自2018年11月25日计算至2019年4月25日，之后利息计算至债务清偿日止）；2.淮北珞珈公司主张债权支付的律师代理费0.40万元及诉讼费、保全费等均由王小云承担。 一审法院认定事实：2018年7月20日，惠黎金融公司（甲方）与王小云（乙方）签订《融资服务协议》，约定：乙方通过甲方平台融资人民币壹拾贰万元整，借款期限共6个月，自2018年7月20日起至2019年1月20日止，借款期限内，每月借款利息按借款总额的0.725%计算，计870元，借款期限内，平台服务费按借款总额的1.255%计算，计1506元，支付到甲方指定账户；平台提现费为T+1个工作日到账按提取现金（转账）金额的0.15%计算，T+0个工作日到账按提取现金（转账）金额的0.3%计算由第三方存管平台收取，乙方不按时归还借款本息及不按时支付各项费用的，从逾期之日起，每逾期一日，应按未还款部分的万分之五向甲方支付逾期违约金，投资人或投资人授权甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由乙方承担等内容。同日，惠黎金融公司（甲方）与王小云（乙方）签订《借款合同》，约定：借款金额壹拾贰万元整；借款利率为年化8.7%，借款期限6月，还款方式为每月还息，到期一次性还本；乙方未能按期偿还本金及利息，则应当向甲方按日支付未还款部分万分之五的违约金等内容。同时，王小云向惠黎金融公司出具承诺书，载明：本人承诺在本次借款中，所提供的材料均真实有效，因本人所提供的材料所产生的一切法律责任及法律后果，由本人自行承担等内容。2018年7月23日，惠黎金融公司在政务贷平台向出借人完成融资后，将12万元借款转入王小云惠黎金融平台个人账户，该账户绑定王小云尾号为2744的中国建设银行银行卡，王小云于当日从账户提现119820元。当日，惠黎金融公司与王小云之间自动生成电子《借款协议书》，约定：借款人因日常资金周转需要，拟寻求资金支持，现自愿通过注册本网站向出借人申请借款；借款人应于约定的借款到期日时，将应还借款被划入借款人指定扣款账户或居间人指定的还款账户中，居间人有权直接从借款人指定扣款账户中扣划相应的还款款项并还款予出借人；出借人将债权部分或全部转让给第三方的，相应的从权利（如保证等）均按转让的本金比例一并转让；若借款人未按照合同约定按时向出借人偿还本金、利息及服务费，借款人应按照未还款金额（包括本金和利息）每日万分之五的标准向出借人支付逾期违约金等内容。后，王小云分别于2018年8月、9月、10月支付利息及平台服务费等2576.01元，将案涉借款利息偿还至2018年10月24日。2019年4月28日，惠黎金融公司（甲方）与淮北珞珈公司（乙方）签订《债权转让协议书》，约定：乙方依据本协议受让甲方代表投资人与王小云签订编号J20180720-00001号《借款合同》项下债权；甲方转让给乙方的债权为甲方代表投资人与王小云签订《借款合同》项下未归还债权本金12万元及相应利息、费用；本协议签署之日起，上述债权即在甲方与乙方之间发生转让，与该笔债权相关的权利（包括但不限于抵押权、违约金债权、损失债权、利息债权等）随同主债权一同转让，乙方承担上述债权相关甲方在《借款合同》等有关法律性文件项下的全部风险与责任等内容。后，王小云仍未偿还借款本息，淮北珞珈公司遂诉至该院。另查，淮北珞珈公司为本案支出律师代理费0.40万元。 一审法院认为，关于王小云与惠黎金融公司之间是否存在民间借贷法律关系。庭审中，王小云辩称案涉借款合同签名均非其本人所为，其本人无借款意思表示。然根据审理查明事实及王小云庭审中自认，案涉交易使用的尾号为2744的中国建设银行银行卡为王小云本人持有并自愿出借给案外人秦尉，且该卡已办理短信通知提醒业务，王小云对于其银行卡到账及多次支付利息一事均明知，若如王小云辩称其无借贷意思表示，其在收到款项或第一次支付利息时即应向秦尉或惠黎金融公司提出异议并收回该卡，其默认秦尉使用该卡，产生的后果应自行承担，视为其具有借款意思表示，惠黎金融公司如约出借款项，双方之间债权债务关系成立。惠黎金融公司将其债权全部转让给淮北珞珈公司，债权转让协议在通知债务人后对其发生效力，虽淮北珞珈公司提交的债权转让通知短信该院未予采信，但淮北珞珈公司提起本案诉讼，王小云接收案涉民事起诉状，应视为淮北珞珈公司履行了相应的通知义务，因而取得对王小云的债权。现借款期限已经届满，淮北珞珈公司要求王小云偿还借款本金12万元，于法有据，予以支持。 双方借款金额为12万元的《借款合同》中约定借款利息为年利率8.7%，王小云仅支付利息至2018年10月24日后未再偿还借款利息。合同约定王小云未能按期偿还本金及利息及不按时支付各项费用的，则应当按日支付未还款部分万分之五的违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现淮北珞珈公司请求判决王小云自2018年11月25日起按照年利率24%支付至付清款之日的逾期利息、违约金，符合法律规定，予以支持。 双方合同中约定王小云应当承担债权人实现债权的费用，淮北珞珈公司提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，予以支持。淮北珞珈公司未提供证据证明其为本案诉讼支付保全费用，故对其该诉请，不予支持。综上，判决：一、王小云于判决生效后十五日内偿还淮北珞珈公司借款本金12万元，并支付逾期利息、违约金（自2018年11月25日起按照年利率24%的标准计算至借款本金清偿之日），并支付律师代理费0.40万元；二、驳回淮北珞珈公司的其他诉讼请求。案件受理费2940元，因适用简易程序，减半收取1470元，由王小云负担。 本院审理查明：秦尉、李昂因涉嫌刑事犯罪被提起公诉，（2019）皖0603刑初163号案件正在审理中。 本院认为：（2019）皖0603刑初163号案件目前正在审理，经查，本案的诉讼标的额包含在上述刑事案件起诉书认定的犯罪事实之内，该刑事案件的受害人、犯罪数额等还没有最终结论。待上述刑事案件有最终结论后，相关民事权利主体可依法另行主张权利。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条规定，裁定如下： 一、撤销安徽省淮北市相山区人民法院（2020）皖0603民初907号民事判决； 二、驳回淮北市珞珈科技信息咨询有限公司的起诉。 一审案件受理费2940元，退还淮北市珞珈科技信息咨询有限公司；上诉人王小云预交的二审案件受理费2940元予以退还。 本裁定为终审裁定。 审判长 王 艳 审判员 李向荣 审判员 郑泽恩 二〇二〇年六月十九日 法官助理尹彤彤书记员刘玉凤 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织； （二）有明确的被告； （三）有具体的诉讼请求和事实、理由； （四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。 《最高人民法院关于适用的解释》 第三百三十条人民法院依照第二审程序审理案件，认为依法不应由人民法院受理的，可以由第二审人民法院直接裁定撤销原裁判，驳回起诉。