重庆市云阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0235民初2976号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道1385号，统一社会信用代码915002356710141473。 主要负责人：管成媛，行长。 委托诉讼代理人：蒲云中，重庆四正律师事务所律师。 被告：陶思思，女，1994年9月2日出生，汉族，住江苏省启东市。 被告：崔宝华，男，1995年2月3日出生，汉族，住江苏省启东市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行（简称邮储银行）与被告陶思思、崔宝华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人蒲云中到庭参加诉讼。被告陶思思、崔宝华经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陶思思、崔宝华立即偿还原告借款37279.77元，截止2020年4月17日的利息549.46元，罚息89.61元，合计37918.84元。并从2020年4月18日起至借款本息全部清偿之日止的利息仍按《个人购房/购车借款及担保合同》约定执行，具体金额以原告信贷系统实时数据为准，利随本清；二、请求依法确认原告对被告提供的抵押物渝AJ687T机动车在担保债权范围内享有优先受偿权。三、判令被告陶思思、崔宝华支付原告为实现债权所产生的律师代理费3500.00元。事实和理由：2018年5月3日，原告与被告陶思思、崔宝华签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定:原告向被告发放个人购置车辆贷款，金额为7.7万元，贷款期限36个月，自2018年5月3日至2021年5月3日，实际放款日与到期日以借据为准;借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定确定;借款人未按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告立即全部清偿;如果借款人未按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告立即全部清偿；如果借款人未按合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息;借款人不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用(包括诉讼费、财产保全费、律师费等)由借款人承担。 同日，被告陶思思、崔宝华与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定以登记在被告陶思思名下的渝AJXXXX机动车为被告陶思思、崔宝华与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》项下所形成的债务提供抵押担保。抵押担保的范围包括:本合同项下全部借款本金、利息(包括复利、罚息)、违约金、赔偿金、诉讼费、贷款人实现债权以及抵押权的一切费用。并于同日依法办理了抵押登记。 同月7日，原告向被告陶思思发放个人购置车辆贷款7.7万元。原告履行了合同义务，但被告却未按期偿还借款，截至2020年4月17日，累计拖欠原告借款本息37918.84元。经原告多次催收，被告未履行合同约定的还款义务，已违约，原告有权要求被告立即偿还全部借款本息，并对担保物享有优先受偿权，故起诉维权，望判如所请。 被告陶思思、崔宝华未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。 本院经审理认定事实如下:二被告于2017年11月28日登记结婚。2018年5月3日，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要内容为:一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为7.7万元，贷款仅用于向云阳县云洋汽车销售服务有限公司购买品牌型号为长安CS552017款1.5T自动炫动型汽车1台；贷款期限36个月，自2018年5月3日至2021年5月3日。二、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行，借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%。三、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押换，实现抵押权。四、如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息，和应付未付的其他费用。五、合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：……诉讼费、律师费等费用，由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。六、合同项下担保方式为抵押担保。抵押物为登记在被告陶思思名下的渝AJXXXX长安牌小型轿车。抵押担保范围包括但不限于：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。被告崔宝华作为抵押物共有人在合同上签名确认同意抵押。并于同日办理了抵押登记。同月7日，被告陶思思给原告出具借款7.7万元的借据一张，约定借款年利率5.9375%，借款期限为2018年5月7日至2021年5月7日，同日，原告将7.7万元转入被告陶思思指定银行账户。截止2020年4月17日，二被告欠原告借款本金37279.77元、利息549.46元，罚息89.61元，合计37918.84元。原告为本案诉讼支付律师代理费3500.00元。 上述事实，有原告的陈述，有原告提交的原、被告身份资料，结婚证、个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、放款通知单、机动车登记证书等复印件及欠息清单、个人贷款还款流水清单、律师代理费发票、委托代理合同等证据佐证。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护并对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效。原告履行借款出借义务后，二被告应当按照约定期限履行还本付息义务。二被告未按照约定的期限清偿借款本息，按照合同约定，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告立即清偿全部贷款本息。因二被告违约，除应归还原告借款本息外，还应承担违约责任，即按照合同约定支付原告逾期还款罚息、复利及律师代理费。《中华人民共和国物权法》规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿;抵押人以其有处分权的机动车辆抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。被告陶思思以其所有的机动车辆为债务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权自抵押合同生效时设立，原告有权依据前述规定，就抵押的车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。原告主张的利息、罚息、复利利率标准符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以确认。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告陶思思、崔宝华在判决生效后十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款37279.77元，并支付截止2020年4月17日的利息549.46元，罚息89.61元。此后罚息以37279.77元为基数，按年利率8.9063%支付至借款还清时止;此后复利以639.07元为基数，按年利率8.9063%支付至利息付清时止。 二、原告对被告陶思思提供抵押担保的渝AJXXXX长安CS55小型汽车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 三、限被告陶思思、崔宝华在判决生效后十日内共同赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费3500.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费836.00元，减半收取418.00元，由二被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员  杨生全 二〇二〇年六月十日 书记员  张明清