福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4526号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道316号，统一社会信用代码：91350000705363039M。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：陈翔,福建知信衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马骏超，福建知信衡律师事务所律师。 被告：方秋燕，女，汉族，1972年9月5日出生，住福建省闽清县。 被告：刘加东，男，汉族，1971年12月26日出生，住福建省闽清县。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招商银行福州分行）与被告方秋燕、刘加东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。招商银行福州分行委托诉讼代理人陈翔到庭参加诉讼，被告方秋燕、刘加东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理，本案现已审理终结。 招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.方秋燕偿还招商银行福州分行借款本金1128284.69元及利息14598.77元（含罚息、复息，暂计至2019年12月20日，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日）；2.方秋燕偿还招商银行福州分行为实现债权支出的律师代理费5714元；3.招商银行福州分行有权以刘加东提供的抵押物：坐落于福建省闽侯县的房产及其占用范围内的土地使用权折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费、公告费及一切诉讼费用；4.刘加东对方秋燕的上述债务承担共同还款责任；5.俩被告承担本案的诉讼费用。 事实与理由：2017年11月17日，招商银行福州分行与方秋燕、刘加东签订合同编号为8171114740025号《个人授信及担保协议》，协议约定：由招商银行福州分行向方秋燕提供总额为1150000元的授信额度；授信期限为240个月，即2017年11月17日至2037年11月17日止,授信额度为可循环授信额度；刘加东自愿提供名下坐落于福建省闽侯县的房产及其占用范围内的土地使用权为上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用承担抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保的范围为合同项下本金余额之和以及利息、罚息、复息等和招商银行福州分行实现债权的相关费用。协议另约定：对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》）。2017年11月17日,招商银行福州分行与方秋燕在上述授信合同项下签订了编号为8171114260024号《个人贷款借款合同》，合同约定：借款金额为1150000元；借款期限为120个月，即从2017年11月17日起至2027年11月17日止；借款执行利率为年利率6.55%（以基准利率4.9%为基础加上165个基本点）；还款方式为等额本息还款法。合同另约定：若方秋燕未按合同约定履行还款义务，则招商银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告全数负担。2017年11月17日，招商银行福州分行与方秋燕在上述授信合同项下签订了编号为8171114740025号《个人贷款随借随还协议书》，协议约定：由授信人为授信申请人开通自助借款功能及自助提前还款功能，功能开通后，方秋燕可以通过网上个人银行、手机银行、电话银行等自助渠道向招商银行福州分行申请、偿还贷款，自助借款的额度最高为500000元，借款执行利率以同期央行贷款基准利率为基础增加255个基本点。自助借款额度内的具体金额、期限、还款方式等要素，由授信申请人通过授信人的自助渠道提出申请确认，以授信人最终核批为准。协议签订后，方秋燕通过招商银行手机银行先后向招商银行福州分行申请了两笔自助贷款，第一笔贷款的申请日期为2018年01月21日，贷款金额为20000元，贷款期限为12个月，贷款年利率为6.9%；第二笔贷款的申请日期为2019年02月19日，贷款金额为10000元，贷款期限为12个月，贷款年利率为6.9%。两笔自助贷款本金共计30000元。《个人贷款借款合同》签订后，招商银行福州分行依约向方秋燕发放贷款1150000元，同时又在《个人贷款随借随还协议书》签订后，通过手机银行向方秋燕发放了九笔自助贷款，金额共计30000元。但方秋燕未按合同约定按期偿还贷款本息，经招商银行福州分行催告多次未果。刘加东作为方秋燕的配偶，二人在夫妻关系存续期间，共同签署《零售贷款申请表》向招商银行福州分行申请贷款，并提供双方共有的房屋为贷款提供抵押担保，其对上述贷款知情且认同，贷款用途为流动资金周转，其用途和收益均用于家庭生活，属于夫妻共同债务，刘加东应对贷款承担共同清偿责任。 方秋燕、刘加东未做答辩。 招商银行福州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，方秋燕、刘加东未发表质证意见。本院经审查认为招商银行福州分行提交的证据均能提交原件予以核对，且与本案具有关联性，本院确认其真实性，并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认招商银行福州分行所述属实。经查明，截至2020年6月17日，方秋燕尚欠招商银行福州分行借款本金1,116,902.29元，利息40,058.64元，罚息1,888.9元，复利872.51元。 本院认为，方秋燕与招商银行福州分行签订的《个人贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。招商银行福州分行依约向方秋燕指定交易账户发放贷款，已经履行合同约定。方秋燕未按合同约定还款，已构成违约。故招商银行福州分行要求方秋燕偿还借款本金1,116,902.29元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。本案债务发生在刘加东与方秋燕夫妻关系存续期间，刘加东在《零售贷款申请表》中签字确认其知晓方秋燕上述借款，因此，本案债务可认定为夫妻共同债务。故招商银行福州分行主张由刘加东对方秋燕上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 招商银行福州分行主张由方秋燕支付其律师费，有合同约定，并且招商银行福州分行确已实际支付，因此该诉讼请求本院予以支持。刘加东以其所有的坐落于福建省闽侯县房产为方秋燕的上述债务提供担保，并办理了抵押登记。招商银行福州分行主张以该房产的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。方秋燕、刘加东未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告方秋燕、刘加东于本判决生效之日起二十日内向原告招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金1,116,902.29元，利息40,058.64元，罚息1,888.9元，复利872.51元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月17日，此后的利息、罚息、复利按《个人贷款借款合同》约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）； 二、被告方秋燕、刘加东于本判决生效之日起二十日内向原告招商银行股份有限公司福州分行支付律师费5,714元； 三、原告招商银行股份有限公司福州分行有权对被告刘加东所有的坐落于福建省闽侯县房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15,137元，减半收取7,568.5元，由被告方秋燕、刘加东共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  邱玲燕 二〇二〇年六月十九日 法官助理祝诗偲 书记员林晓宁 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。