四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初5122号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：伍勇，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：王海燕，女，1968年10月24日出生，回族，住新疆维吾尔族自治区乌鲁木齐市水磨沟区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告王海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行委托诉讼代理人代燊、被告王海燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令王海燕向平安银行成都分行偿还借款本金人民币520000元并按照合同约定支付利息、罚息、复利至本息付清时止（暂计算至2020年4月24日，利息8285.57元、罚息0元、复利46.88元）；2.判令平安银行成都分行对王海燕抵押的位于成都市金牛区房屋折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿。事实及理由：平安银行成都分行诉称，平安银行成都分行与王海燕签订了《个人抵押贷款合同》，约定王海燕以位于成都市金牛区的房屋作为抵押向平安银行成都分行贷款520000元。平安银行成都分行按约发放贷款，王海燕逾期未足额偿还贷款本金和利息。庭审中，平安银行成都分行主张贷款于2020年6月16日提前到期，截至提前到期日，截至提前到期日，王海燕欠付借款本金为520000元、利息14753.95元、罚息0元、复利218.36元。 王海燕辩称，同意偿还贷款，但资金周转困难，请求宽限偿还期限4至5月。另对平安银行成都分行出示的贷款合同、出账凭证、还款清单、他项权证等证据均无异议。 本院经审理对事实认定如下： 签约情况：2019年10月31日，借款人王海燕与贷款人平安银行成都分行签订《个人抵押贷款合同》。 贷款金额：52万元。2019年11月14日，平安银行成都分行向王海燕一次性发放贷款52万元。 贷款期限：120个月。从2019年11月14日起至2029年11月14日止。 还款方式：阶梯式还款，按月支付利息，每12期按贷款发放金额的5%偿还本金，贷款期限内的最后一期将剩余本金一次性偿还。每月还款日为14日。 利率：贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%，分期还款贷款的利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整。贷款期内遇中国人民银行基准利率或贷款市场报价利率（LPR）调整的，按调整后的贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）依约定的浮动比率和调整方式对贷款利率进行相应调整。遇贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）多次调整的，按调整日最新的贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）进行相应调整。国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行。借款人拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付款项的，贷款人有权将贷款利率调整为合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）。 罚息及复利计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照约定利率加50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 抵押物：抵押物为位于成都市金牛区的房产并办理了抵押登记，不动产登记证书编号：川（2019）成都市不动产证明第0227441号。抵押人王海燕，抵押权人平安银行成都分行。抵押担保的范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用。 还款情况：王海燕从2020年2月14日起开始未按期还款，庭审中平安银行成都分行陈述王海燕应当从2020年4月10日开始计算利息，以及罚息和复利。平安银行成都分行提交的个人贷款业务客户还款清单显示，截至2020年6月16日，尚欠平安银行成都分行贷款本金520000元、利息14753.95元、罚息0元、复利218.36元。 提前到期：合同约定借款人拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付款项的，贷款人有权采取主张贷款提前到期、提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用、处置抵押物等措施。 另查明，本院按照《个人抵押贷款合同》约定的送达地址向王海燕邮寄了起诉状副本，且前述邮件于2020年5月21日由王海燕本人签收。 以上事实，有《个人抵押贷款合同》、个人贷款确认书、个人贷款业务客户还款清单、不动产登记证明、邮单及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，王海燕与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，王海燕逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求王海燕偿还剩余未还贷款本金520000元和支付利息、罚息、复利。平安银行成都分行在起诉状中记载了其宣布贷款提前到期的内容，起诉状副本送达之日即为宣布贷款提前到期之日。本院按照《个人抵押贷款合同》约定的地址向王海燕邮寄了起诉状副本，且该邮件由王海燕于2020年5月21日签收，本案贷款应于2020年5月21日提前到期，平安银行成都分行主张本案贷款于2020年6月16日提前到期系对其权利的自由处分，故贷款提前到期日为2020年6月16日。 关于利息、罚息、复利的计算方式。利息、罚息、复利分段计算：1.截至2020年6月16日，利息14753.95元、罚息0元、复利218.36元；2.从2020年6月17日起至本息付清时止，利息不再计付，因2019年8月20日之后，中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已取消，罚息以未还本金520000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）上浮30%再上浮30%加50%即2.535倍计算，复利以未付利息14753.95元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）的2.535倍计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）调整，于11月14日起按当日最新的全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）对罚息、复利的利率进行调整。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 王海燕以其名下的房屋提供抵押并办理抵押登记，平安银行成都分行有权就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告王海燕于本判决生效之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金520000元和利息14753.95元、罚息、复利(罚息、复利分段计算：1.截至2020年6月16日，罚息0元、复利218.36元；2.从2020年6月17日起至本息付清时止，罚息以未还本金520000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）的2.535倍计算，复利以未付利息14753.95元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）的2.535倍计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）调整，于11月14日起按当日最新的全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR）对罚息、复利的利率进行调整。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。）； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行有权以王海燕抵押的位于成都市金牛区房屋［不动产登记证书编号：川（2019）成都市不动产证明第0227441号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4542元、保全费3162元，合计7704元，由被告王海燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  王敏 二〇二〇年六月十九日 书记员  潘凯 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。