湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1021民初949号原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号蓉信世家12栋101户等。法定代表人：谢华南，该公司董事长。委托诉讼代理人陈艳平，湖南星河律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾星新，湖南星河律师事务所律师。被告：李莉群，女，1973年9月10日出生，汉族，住湖南省桂阳县。被告：贺诗贵，男，1963年1月10日出生，汉族，住湖南省桂阳县。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂阳农商行）与被告李莉群、贺诗贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂阳农商行的委托诉讼代理人陈艳平、被告李莉群、贺诗贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。桂阳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告李莉群立即偿还原告贷款本金119976.07元，利息109807.57元（利息暂计至2020年3月20日，之后利息以合同约定的固定月利率9.7375%加计20%罚息另计至本息还清之日止），本息两项共计229783.64元。2、请求依法判令被告贺诗贵对该笔贷款承担连带清偿责任。3、请求依法判令被告李莉群以其名下所有的位于桂阳县对本案借款本息承担抵押担保责任，原告在处置该房产所得的价款内依法享有优先受偿权。4、本案诉讼费用被告承担。事实和理由：2012年7月25日，被告李莉群向原告申请最高额借款，提交了相关贷款资料后与原告签订了《最高额借款合同》（合同编号：（1890063800）最高额借字（2012）第00000496号）并约定借款金额为120000元，借款期限36个月，按季结付利息。同时，被告李莉群与原告签订了《抵押合同》（合同编号：（1890063800）抵字［2012］第00000194号）自愿以其名下的位于桂阳县对本案借款本息承担抵押担保责任，且该抵押经有关部门登记备案；被告贺诗贵向原告出具了《还款承诺书》，对该笔贷款承担共同还款责任。借款合同签订后原告依约发放借款，被告在2017年11月5日及2017年12月21日共计偿还原告本金23.93元后，未再偿还贷款本金及利息，后经原告催收仍未偿还该笔贷款。截止2020年3月20日，被告李莉群尚欠原告借款本金119976.07元，借款利息及罚息109807.57元。综上，为维护原告的合法权益，挽回损失，特向法院起诉，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告李莉群、贺诗贵辩称，2005年5月份，贺诗贵与其前妻李和英生育的女儿贺雅倩经湖南湘雅医院检查患有“星型细胞胶质瘤”（即癌症）随后辗转于全国各大医院为其女医治，共耗资40余万元（这些钱大部分是从亲朋好友及单位上借来的)，但还是没有救活她。2006年10月份已年满18岁的女儿因医治无效死亡。随后，为了再孕，贺诗贵和前妻用尽各种办法，期间做试管婴儿多次，中药调理等又耗资10多万元。2010年底，李和英为了让贺诗贵有个后，决意跟他离婚，贺诗贵把唯一的一套住房给了前妻，自己带着40余万元的债务净身出户。2011年上半年，贺诗贵找到了现任妻子李莉群，她没有工作，身边还带着一个15岁正在读初中的孩子。2012年1月14日，贺诗贵与李莉群生下一个男孩。因只有贺诗贵一个人的工资，要负担一家五口人的生活费（其时，贺诗贵的老母亲也要负担生活费)。日子过得异常艰苦。这些年，桂阳县公安局一直将贺诗贵列为特困民警进行帮扶。现任妻子李莉群看到家境困难，便于2012年7月25日以其自有住房一套作抵押到桂阳县信用联社贷款12万元（年利率为11.685%)，因当时地产老板罗乙生、刘平等在桂阳县宝迎小区搞房地产开发，李莉群便将这12万元钱交给其外甥李军投资到刘平、罗乙生工地。但时至2013年6月份后，刘平、罗乙生便再也没有按协议归还李莉群投资款。没有办法，李莉群自贷款之日起至2013年6月份共付给桂阳信用联社12191.25元后，再无偿还能力。2014年底，李军将罗乙生告上了法庭，罗乙生败诉，2015年3月8日，桂阳县人民法院民事庭作出（2015）桂阳法民初字第00173号民事判决书，判令罗乙生在法律生效后10日内偿还李军人民币98万元整。但迄今为此，罗乙生未给李军付过一分钱。法院一直没有执行到位。因此，造成了李莉群拖欠信用联社的贷款一直没有清偿。在此期间，被告多次到信用联社解释，后来信用联社转型到现在的农商行。每次接到办理相关手续的通知后，被告都积极配合。最近几年，农商行清欠组的同志多次找被告贺诗贵共同商议如何清偿这笔欠款，被告贺诗贵没有回避问题，主动提出清偿欠款的各种可行性方案，比如以贷还贷、以罗乙生现有门面作抵押等等。关于答辩人贺诗贵一家的现状，桂阳县公安局鹿峰派出所也出示过书面证明材料，并且公安局主要领导也向农商行领导说明过情况，没想到农商行会将此案告上法庭。基于被告目前的生活困境，为响应政府精准扶贫的伟大号召，被告恳请法院从人性化的角度出发，主持协调此金融借款合同纠纷一案，同时恳请原告方针对被告一家的客观实际情况，减免其贷款利息及罚息。再次，被告承诺贷款本金在这个月底之前不管想什么办法都将全额归还。本院经审理认定事实如下：2012年7月25日，李莉群向桂阳农商行申请最高额借款，按要求提交了相关贷款资料后，双方签订了《最高额借款合同》，约定李莉群向桂阳农商行借款120000元，借款期限36个月，按季结付利息，同时，李莉群与桂阳农商行签订了《抵押合同》，李莉群自愿以其所有的位于桂阳县对借款本息提供抵押担保，并到房产部门办理了抵押登记备案，贺诗贵向桂阳县农商行出具了《还款承诺书》，对李莉群借款承担共同还款责任。合同签订后，桂阳农商行给李莉群发放了借款，李莉群按约定支付了部分借款利息和借款本金23.93元之后，李莉群再未偿还借款本金及利息，截至2020年3月20日李莉群尚欠桂阳农商行借款本金119976.07元，利息及罚息109807.57元。在本案审理过程中，李莉群于2020年4月28日偿还桂阳农商行借款本金119975.97元。截止2020年4月28日所欠借款利息111731.31元，双方多次协商未果。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。桂阳农商行按合同约定给李莉利提供了借款，李莉群亦应当按合同约定偿还借款并支付利息，李莉群未按约定支付借期内利息，且在借款逾期后仍未归还借款本息，应属违约，桂阳农商行按合同约定收取李莉群的罚息，符合法律规定。在诉讼过程中，李莉群已偿还了借款本金，偿还本金之日止的借款利息及罚息111731.31元应当支付给桂阳农商行。贺诗贵向桂阳农商行出具的《还款承诺书》实质是贺诗贵对李莉群借款担保，其内容证明贺诗贵对李莉群的借款本息应承担连带清偿责任。李莉群与桂阳农商行签订的《抵押合同》，并到房产部门办理了抵押登记手续，根据担保法规定，桂阳农商行对李莉群房屋折价或者拍卖，变卖后的价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下：一、由被告李莉群于本判决生效之日起三十日内支付原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款利息罚息共计111731.31元，被告贺诗贵对该笔借款利息罚息承担连带支付责任；二、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司对被告李莉群所有的位于桂阳县处置所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4747元，减半收取2373.5元，由被告李莉群负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李柏旺二〇二〇年六月三十日法官助理曾俊喆书记员邓文附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。