湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0802民初382号 原告：中国银行股份有限公司荆门泉口路支行。 负责人：韩洪滔，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李丹，女，系该行员工。 被告：张国旗。 被告：胡艳姣。 上列二被告委托诉讼代理人（特别授权）：李靖，男，系张国旗、胡艳姣所在公司武汉刊江消防科技有限公司推荐。 被告：荆门昊天房地产开发有限公司。 法定代表人：叶永强，总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：汪琦琛，湖北法之星律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：张素云，湖北法之星律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司荆门泉口路支行（以下简称“中国银行泉口路支行”）与被告张国旗、胡艳姣、荆门昊天房地产开发有限公司（以下简称“昊天房产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中国银行泉口路支行的委托诉讼代理人李丹，被告张国旗、胡艳姣的委托诉讼代理人李靖，被告昊天房产公司的委托诉讼代理人汪琦琛、张素云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行泉口路支行向本院提出以下诉讼请求：1.判令张国旗、胡艳姣偿还贷款本金1304172.46元，并支付利息、罚息（截至2019年12月4日的利息为55485.96元，利息罚息为2097.30元，本金罚息为5631.47元）；2.判令昊天公司对上述欠款承担连带清偿责任；3.判令中国银行泉口路支行对张国旗、胡艳姣提供抵押的房产（位于荆门市东宝区子陵铺镇曾庙村一组昊天•山水城31#幢）；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年8月27日，张国旗、胡艳姣为购买房产，与中国银行泉口路支行签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年JM房贷字24xxx01号），约定：张国旗、胡艳姣向中国银行泉口路支行借款181万元用于购房，借款期限120个月，借款利率为浮动利率，采用等额本息还款法；张国旗、胡艳姣以其所购房屋提供抵押担保；如二人逾期还款，中国银行泉口路支行有权将已发放的贷款立即到期收回，且逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。2015年8月26日，昊天公司向中国银行泉口路支行出具《不可撤销担保函》，为张国旗、胡艳姣合同项下贷款提供连带责任担保，担保期限为主债权最后履行期限届满之日起两年。2015年8月28日，中国银行泉口路支行依约发放贷款。后抵押担保的房屋办理了预抵押登记。因张国旗、胡艳姣未按照合同约定偿还贷款，中国银行泉口路支行诉至本院。 张国旗、胡艳姣辩称，对中国银行泉口路支行诉称的事实无异议，考虑疫情原因，请求对应收本金的利息、罚息予以减免。 昊天房产公司辩称，同意承担连带清偿责任，但是1.中国银行泉口路支行诉请的应还数额有误，应扣减部分利息，受疫情影响，希望减免罚息；2.请求法院不判张国旗、胡艳姣承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。中国银行泉口路支行向本院提交了个人一手住房贷款合同、借款申请表、共同还款承诺书、借款借据、不可撤销担保函、商品房买卖合同、不动产预告抵押登记证明、还款明细清单、逾期未还款查询清单等证据。昊天房产公司提交还款明细清单。本院经审查，对上述证据真实性予以采信，并在卷佐证。 本院根据以上采信的证据和当事人在庭审中的陈述，对中国银行泉口路支行诉称的事实予以确认。同时查明，《个人一手住房贷款合同》约定借款利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收本金和应付利息的罚息，罚息利率按借款执行利率上浮50%计算；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。借款合同履行过程中，张国旗、胡艳姣未按照合同约定的还款计划还款，自2019年1月5日起开始逾期，此后存在多次违约行为。截至2020年6月2日，张国旗、胡艳姣尚欠本金1304172.46元，利息82817.81元、逾期本金的罚息13098.30元、应收利息的罚息4732.87元。 还查明，张国旗、胡艳姣购买的房屋尚未办理不动产登记证书，中国银行泉口路支行未取得抵押他项权证。 本院认为，中国银行泉口路支行与张国旗、胡艳姣、昊天房产公司签订的《个人一手住房贷款合同》及胡艳姣出具的《共同还款承诺书》、昊天房产公司出具的《不可撤销担保函》是当事人真实意思表示，合同内容未违反法律禁止性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行义务。中国银行泉口路支行按照约定向张国旗、胡艳姣发放借款后，张国旗、胡艳姣未按照合同约定的还款计划偿还借款本息，构成违约，按照合同约定，中国银行泉口路支行有权宣布借款提前到期。中国银行泉口路支行未向被告发出宣布借款提前到期的通知，本院以起诉状送达被告之日即2019年5月14日为宣告借款提前到期日。其要求张国旗、胡艳姣偿还全部借款本金并支付利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。其中，本金为1304172.46元，截至2020年6月2日的利息82817.81元、逾期本金的罚息13098.30元、应收利息的罚息4732.87元；2020年6月3日至清偿之日止的罚息分别以逾期本金、应收利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算。上述数据由中国银行系统产生，计算方法符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于中国银行泉口路支行主张实现担保权的请求，昊天房产公司为张国旗、胡艳姣的债务提供连带责任保证，现张国旗、胡艳姣未依约还款，符合担保权实现情形，因此对中国银行泉口路支行要求昊天房产公司对张国旗、胡艳姣的上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持；昊天房产公司承担保证责任后，有权向张国旗、胡艳姣追偿。中国银行泉口路支行主张对预告登记的抵押物享有优先受偿权，因预抵押登记只是债务人为债权人将来顺利实现抵押权而向管理部门申请的预告登记，设定的是抵押请求权，并不产生抵押物权效力，张国旗、胡艳姣尚未取得预抵押登记房屋的物权，故预抵押登记并不产生抵押登记的效力，中国银行泉口路支行未取得抵押权，对预抵押登记的房屋不享有优先权，其该项诉讼请求，本院不予支持。 关于三被告主张因疫情影响减免罚息的请求，本院认为，本案借款逾期的时间为2019年1月，发生在新冠肺炎疫情爆发之前，疫情并非导致被告违约的必然原因，因此也不能成为减免罚息的法定事由，本院对此项抗辩主张不予支持。关于昊天房产公司主张张国旗、胡艳姣不承担责任的请求，本院认为，选择被告是原告的权利，因中国银行泉口路支行未申请撤回对张国旗、胡艳姣的起诉，而张国旗、胡艳姣又是本案借款的借款人，应当承担还款责任，故对昊天房产公司的此项抗辩主张，本院也不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告张国旗、胡艳姣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司荆门泉口路支行借款本金1304172.46元并支付截至2020年6月2日的利息82817.81元、逾期本金的罚息13098.30元、应收利息的罚息4732.87元，以及2020年6月3日至清偿之日止的罚息（分别以逾期本金、应收利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）； 二、被告荆门昊天房地产开发有限公司对被告张国旗、胡艳姣的上述债务承担连带清偿责任，被告荆门昊天房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向张国旗、胡艳姣追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司荆门泉口路支行的其他诉讼请求。 被告如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17106元，减半收取8553元，由三被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，账号：42001666053059111666，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审判员  邵国平 二〇二〇年六月二十二日 法官助理李利娟 书记员蒋梦妮