淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0812民初1241号原告：袁海霞。被告：中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司。原告袁海霞诉被告中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司（下称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告袁海霞及其委托诉讼代理人袁佳伟，被告保险公司委托诉讼代理人孙婕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告袁海霞向本院提出诉讼请求：1、要求被告赔偿原告10万元，2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年1月24日，苗海东通过业务员尹加满为原告投保了国寿寿险，合同号为2019-320813-SI2-01501103-4。每月交纳保险费用为309.16元。原告在每年体检时知道自己有乳腺结节，曾经在2017年4月22日进行过双乳纤维腺瘤的微创手术，当天入院手术并于当天出院，术中的病理诊断报告良性腺瘤。2019年12月份体检时发现有乳腺结节，2020年1月8日在淮安市第一人民医院对乳腺结节进行手术，术中病理报告为左乳浸润性乳腺癌。原告出院后向被告保险公司提交保险单、出院记录等原件向保险公司提起理赔，按照保险合同的约定，被告应向原告给付保险金10万元，保险公司以原告投保前未如实告知为由向原告发出拒赔保险金的通知书，被告同时强制向原告退回保险费。原告认为自己己经履行了如实告知的义务，并与保险业务员尹加满进行了电话核实。原告在投保前明确告知了被告保险公司业务员自己曾经有乳腺结节并进行了微创手术，被告应按保险合同的约定向自己理赔保险金10万元。原告为了维护自己的权利，特向贵院提起诉讼。被告保险公司辩称:2019年1月，苗海东向我公司投保国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险等险种，双方成立保险合同关系，原告系被保险人，保险期限为终身，合同生效日为2019年1月26日。如原告出现保险事故且符合理赔条件，我公司在保险合同及保险条款约定的范围内承担相应的赔偿责任。因投保人及原告在投保时未向我司如实告知原告在投保前患有乳腺结节、乳房肿块等疾病，且在2017年4月，因双乳纤维腺瘤的原因住院手术等事实，未尽如实告知义务，故原告的申请不符合理赔条件，我司现依据法律规定及合同约定，解除涉案保险合同并退还保费3644.64元，故原告诉请无事实和法律依据，请求予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月24日，原告丈夫苗海东通过被告保险公司业务员尹加满为原告在被告处投保了国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险以及国寿福终身寿险，上述两项保险金金额均为10万元。个人保险基本条款第四条约定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除合同；国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险利益条款第五条约定，重大疾病的名称及定义如下：一、恶性肿瘤，二、急性心肌梗塞，三、脑中风后遗症，四、重大器官移植术或造血干细胞移植术……；第七条保险责任第一款约定，重大疾病保险金，被保险人于本附加合同生效(或最后复效)之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种)，本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费(不计利息)给付重大疾病保险金。在电子投保单诊疗检查经历“C过去五年内是否因疾病或受伤住院或手术”，填写为“否”。病史询问“是否曾患有或接受治疗过以下疾病F肿瘤(包括恶性肿瘤及尚未确认为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物)”，填写为“否”。妇女专项“B是否有子宫肌瘤、子宫颈癌、卵巢囊肿、卵巢癌、异位妊娠、乳腺增生（包块、肿块）、乳腺癌、阴道不规律出血等疾病”，填写为“否”。原告就诊经历如下：2017年4月22日，原告因“乳腺纤维腺瘤”入淮安市第一人民医院（下称淮安市院），行左乳肿物微创旋切术。2018年8月9日，原告至淮安市示：左乳内侧见一直径约0.5cm结节,无发热,伴有疼崩,肿块无明显增大,乳头无凹陷,无溢液,无其它不适。2020年1月8日，原告在淮安市院复查彩超示:左乳12点见大小约12.3*9.0mm结节,形态不规则,边缘不整,BIRADS4b类;左乳1点见5.8*3.2m低同声结,BIRADS4a类。当日原告入住淮安市院，入院诊断：左乳肿物。2020年1月10日，原告在全麻下行手术治疗,术中快速病理示:左乳肿块，考虑为浸润性乳腺癌，行左乳癌保乳+左腋窝前哨淋巴结活检术。同年1月12日，原告出院，出院诊断为:左乳浸润性乳腺癌。原告出院后向被告保险公司申请理赔，被告于2020年3月20日向原告发出《拒绝给付保险金通知书》，称原告在投保前已检查发现乳房肿块，投保时未如实告知，故拒付重大疾病金，退还保费，合同终止。本次事故不符合合同约定的责任范围。保险公司不承担本次事故的保险责任，解除合同、终止效力，并退还相应的保费4252.08元。案件审理中，原告申请保险公司业务员尹加满到庭作证，尹加满称原告在投保时曾向其表示2017年原告曾因患乳腺结节做过微创手术，尹加满称不影响理赔。电子投保单上所填写的既往病史情况均为“否”，是因为填写了一个“否”，下面的全部自动为“否”；如果选择“是”，下一步就无法操作，无法投保。本院认为:根据原、被告的诉辩意见，本案审查的重点是：一、原告与被告之间的保险合同效力；二、原告是否违反了如实告知义务；三、保险金赔付条件是否成就。对此，本院分析如下：一、关于保险合同效力的问题。苗海东作为投保人在被告处为原告投保人身保险，被告予以承保，双方之间成立人身保险合同关系。该合同自被告承保之日生效。案涉合同是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、法规效力性强制性规定，应认定该合同合法有效，对双方均具有拘束力。二、关于原告是否违反如实告知义务的问题。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意以承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。同时，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负有举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持”。本案中，被告保险公司时任业务员尹加满到庭作证称投保时原告曾向其表示2017年原告因患乳腺结节做过微创手术，尹加满称不影响理赔。因此，应当认定原告在投保时，没有故意或重大过失未履行如实告知义务。被告主张原告在投保时违反了如实告知义务，缺乏法律依据，本院不予采信。据此，《拒绝给付保险金通知书》不发生解除合同的效力，被告应继续履行案涉保险合同的义务。三、关于保险金赔付条件是否成就的问题。本案中，原告于2019年1月投保，2020年1月被确诊罹患左乳浸润性乳腺癌，属于保险合同约定的恶性肿瘤，属于保险事故。因此，原告要求被告赔付10万元保险金合法有理，本院予以支持。因涉案保险合同并未解除，被告退还原告缴纳的保费4252.08元亦缺乏法律依据，为减少当事人诉累，并征求原、被告意见，该保费应由原告返还给被告。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告袁海霞赔付保险金10万元。二、原告袁海霞于本判决发生法律效力之日起十日内向被告中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司支付保费4252.08元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  李洪昌二〇二〇年六月二十二日书记员  李思语