浙江省开化县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)浙0824刑初62号 公诉机关浙江省开化县人民检察院。 被告人张欢欢，女，1988年9月9日出生于安徽省临泉县，汉族，小学文化，农民，住开化县。因本案于2019年7月11日被开化县公安局刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押衢州市看守所。 辩护人徐文兴，浙江援桥律师事务所律师。 浙江省开化县人民检察院以开检一部刑诉〔2020〕299号起诉书指控被告人张欢欢犯信用卡诈骗罪，于2020年4月8日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省开化县人民检察院指派检察员汪浩竞出庭支持公诉，被告人张欢欢及其辩护人徐文兴到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省开化县人民检察院指控： 2017年5月至2019年7月期间，被告人张欢欢谎称可以代办信用卡、提升信用卡额度，获取戴某、余某1等被害人的信用卡及密码，并以刷银行流水提升额度为名，套用信用卡内资金共计1192060.75元。 公诉机关认为，被告人张欢欢冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人张欢欢系坦白，且自愿认罪认罚，建议判处张欢欢有期徒刑十一年至十二年，并处罚金。 被告人张欢欢对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 辩护人对公诉机关指控被告人张欢欢的犯罪事实没有异议，且认可公诉机关提出的被告人张欢欢具有坦白、认罪认罚的情节。在罪名上，辩护人提出被告人张欢欢的行为构成诈骗罪而非信用卡诈骗罪，被告人张欢欢采用欺骗的方式获得被害人的授权，被害人基于错误的信任交付了相关的银行卡、身份证及密码，被告人张欢欢进而开始刷流水套现，被告人张欢欢的行为更加符合诈骗罪的构成要件，且信用卡诈骗罪的法定刑高于诈骗罪，按照有利于被告人的原则，定诈骗罪更恰当。在量刑方面，辩护人同意公诉机关的量刑意见，还提出：1.被告人张欢欢主动交代了诈骗邱某、项某、项贵芦的犯罪事实，可酌情从轻处罚。2.本案被害人明知自身不符合提升信用卡额度的条件，也明知刷的流水是虚假交易仍与张欢欢共同欺骗银行，被害人本身存在过错。3.被告人张欢欢系初犯，认罪态度好，有还款意愿。 经审理查明：2017年5月至2019年7月期间，被告人张欢欢以谎称可以代办信用卡、提升信用卡额度的方式获取被害人戴某、余某1等人的信用卡及密码，并以刷银行流水提升额度为名，骗取各被害人信用卡内资金共计1192060.75元。具体分述如下： 1.2017年5月至2018年5月期间，被告人张欢欢骗取被害人戴某华某、平某、广某、招商银行、光大银行、工商银行的信用卡内资金78000元。 2.2017年年底至2018年6月期间，被告人张欢欢骗取被害人吴某农业银行、浦发银行的信用卡内资金12624.25元。 3.2018年3月至5月期间，被告人张欢欢骗取被害人余某1农业银行的信用卡内资金31900元。 4.2018年4月至6月期间，被告人张欢欢骗取被害人余某2平某、农业银行的信用卡内资金33000元。 5.2018年6月，被告人张欢欢骗取被害人邱某交通银行、邮政银行的信用卡内资金64000元。 6.2018年6月，被告人张欢欢骗取被害人蔡某中信银行、民生银行的信用卡内资金218700元。 7.2018年7月至9月期间，被告人张欢欢骗取被害人赖某、胡某广某、华某的信用卡内资金76763.2元。 8.2018年7月至11月期间，被告人张欢欢骗取被害人钟某平某、兴业银行、浙商银行、邮政银行、建设银行、农业银行的信用卡及交通银行的储蓄卡内资金195655元。 9.2018年10月，被告人张欢欢骗取被害人江某光大银行的信用卡内资金12980元。 10.2018年11月至2019年4月期间，被告人张欢欢骗取被害人项贵芦工商银行、农商银行、广某、中信银行的信用卡内资金303481.13元。 11.2018年11月至2019年5月期间，被告人张欢欢骗取被害人项某交通银行、华某、农业银行的信用卡内资金59157.17元。 12.2019年7月，被告人张欢欢骗取被害人汪某、程某1、何某、查某、田某、张某、郎某信用卡内资金105800元。 2019年7月10日，被告人张欢欢被抓获归案，到案后如实供述自己罪行。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人张欢欢的供述与辩解，被害人吴某、戴某、余某1、钟某、余某2等人的陈述，证人程某2、徐某、苏某等人的证言，辨认笔录、搜查笔录，书证银行交易明细、违法犯罪情况查证工作记录、户籍证明、微信交易记录、支付宝交易记录、银行流水等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人张欢欢以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，辩护人关于被告人张欢欢构成诈骗罪的相关辩护意见，本院不予采纳。被告人张欢欢到案后如实供述自己的罪行，且愿意接受处罚，均可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。辩护人关于被害人存在过错的辩护意见，本院不予以采纳，其他辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（三）项、第六十四条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条第一款之规定，判决如下： 被告人张欢欢犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月11日起至2030年7月10日止），并处罚金十万。罚金限本判决生效之日起一个月内缴纳。 责令被告人张欢欢退赔1192060.75元给各被害人，具体详见退赔清单。扣押在案的作案工具红色POS机一台予以没收，由扣押机关上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向衢州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  胡燕芳 人民陪审员  方吉荣 人民陪审员  刘宏标 二〇二〇年六月二十四日 法官助理叶俊 书记员汪蓁 附： 退赔清单 序号 姓名 需退赔金额 戴某 78000元 吴某 12624.25元 余某1 31900元 余某2 33000元 邱某 64000元 蔡某 218700元 赖某 61780元 胡某 14983.2元 钟某 195655元 江某 12980元 项贵芦 303481.13元 项某 59157.17元 汪某 26000元 程某1 17400元 何某 16900元 查某 2500元 田某 20000元 张某 15000元 郎某 8000元 二、相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第（三）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （三）冒用他人信用卡的； 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条第一款对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。