湖南省益阳市赫山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0903民初1799号 原告：益阳市住房公积金管理中心。地址：益阳市益阳大道138号金源大厦西五楼。 法定代表人：贺国胜，该中心主任。 委托诉讼代理人：夏伟中，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：李晓燕，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：肖菲，女，汉族，1967年3月1日出生，住湖南省南县。 原告益阳市住房公积金管理中心（以下简称原告）与被告肖菲（以下简称）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李晓燕到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1、判令解除原告与被告签订的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款与担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本金321400.92元及截止至2020年4月20日的利息1571.33元，2020年4月20日起的利息按照借款合同的约定计算至借款本息全部还清之日止；3、判令被告支付原告违约金35000元、律师费15320元；4、确认原告对被告所有的南县产权证号为湘（2018）南县不动产权第××号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年7月20日，原告、被告、案外人中国建设银行股份有限公司南县支行共同签订《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款与担保合同》，约定被告因购买南县南洲镇花甲村二组房屋，向原告申请个人住房公积金贷款，贷款金额为350000元，委托建设银行南县支行代为发放至被告指定的账户，贷款期限自2018年7月20日起至2031年7月20日止，并约定了贷款利率、合同解除的条件、抵押担保等条款，同时对违约金、罚息和实现债权的相关费用亦做出约定。合同签订后，2018年7月23日，原、被告办理了上述房屋的抵押登记，抵押权人为原告。7月24日，原告委托建行南县支行代为发放贷款350000元至约定的账户，放款日的年利率为3.25%。被告最后一期还款为2019年8月，截止至2020年4月20日，被告累计超过六个月未按约定还本付息，尚欠原告借款本金321400.92元及利息1571.33元，故原告诉至法院。 被告未予答辩。 本院经审理认定事实如下：被告于2018年7月20日填写住房公积金贷款申请表，向原告申请贷款用于购买坐落于南县，房屋不动产权证号湘（2018）南县不动产权第××号。原告经审查同意，2018年7月20日，原告（委托贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）、案外人中国建设银行股份有限公司南县分行（受托贷款人，以下简称建行南县支行），共同签订《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款与担保合同》（以下简称《借款与担保合同》），合同中关于借款部分约定：原告向被告提供住房公积金贷款350000元用于购买上述房屋，并委托建行南县支行代为发放至被告指定账户，贷款期限自2018年7月20日至2031年7月20日止；贷款年利率以放款日人民银行的挂牌年利率为准，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，不再另行通知借款人；借款人从贷款发放的次月起，在每月20日之前将应偿还的贷款本息足额存入还贷账户；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，受托贷款人将按中国人民银行的规定，在本合同贷款利率的基础上，加收贷款利率50%的逾期罚息；借款期间，借款人连续三个付款期或在本合同内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权解除合同；因借款人违约而进入诉讼程序的，借款人应向委托贷款人支付合同借款总金额10%的违约金及约定的罚息，并承担委托贷款人实现债权的律师费及其他相关费用。合同中关于抵押担保部分的约定：抵押人自愿以其有权处分的房产抵押委托贷款人，作为借款人偿还借款的担保。抵押担保范围为本合同项下借贷条款项下的贷款本金、利息、罚息、借款人因违约应支付的违约金、赔偿金以及委托贷款人为实现债权而发生的所有费用。保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，2018年7月23日，被告与原告办理了上述南县南洲镇花甲村二组房屋的抵押权登记，登记权利人为原告。2018年7月24日，原告委托建行南县支行代为发放350000元贷款至被告指定的账户，贷款年利率为3.25%，还款方式等额本息，被告最后一期正常还款时间为2019年8月20日，截止至2020年4月20日，被告已累计超过六个还款期未按约定时间还本付息，未还借款本金共321400.92元（其中逾期本金8431.78元），产生利息1571.33元。 另查明，原告为本案向湖南激扬律师事务所支付了律师费5000元。 以上事实，有原告提交的被告申请住房公积金贷款资料、房屋产权证明、《借款与担保合同》、贷款发放通知、贷款转存凭证、不动产抵押登记证明、发票及当事人陈述等予以证明，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告、被告、建行南县支行共同签订的个人《借款与担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法予以保护，合同相对人均应按约定履行。原告按约定足额发放了贷款，借款人亦应当全面依约履行偿还义务。被告累计超过六个还款期未按约定时间还本付息，已满足合同约定的解除条件，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告有权解除合同，对原告要求解除《借款与担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同形式，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款人应当将逾期未还的本金及未到期的本金一并偿还贷款人，并按约定支付贷款人利息。对原告要求被告偿还借款剩余本金321400.92元及截止至2020年4月20日的利息1571.33元的诉讼请求，本院予以支持。被告不履行还款义务已经构成违约，应当承担违约责任。合同中既约定了逾期罚息的计算标准，又约定了借款总金额10%的违约金标准，本院认为，合同约定的罚息和违约金均属于法定违约金，根据《合同法》第一百一十四条第二款“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”的规定，原告因被告违约产生的损失仅为借款利息损失，本院已支持了原告的利息主张，故合同约定的违约金标准过分高于原告的损失，本院依法将违约金调整为按合同约定的逾期罚息标准计算，即根据罚息法则，违约金以321400.92元为基数、按合同约定借款利率的50%从被告未正常还款之日即2019年8月21日起计算至借款本息全部还清之日止。原告主张律师费15320元，向本院举证已实际发生的律师费为5000元，故本院仅支持5000元。被告购买的涉案房屋已办理抵押权登记，权利人为原告，故对原告请求确认对被告购买房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告益阳市住房公积金管理中心与被告肖菲于2018年7月20日签订的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款与担保合同》； 二、被告肖菲于本判决生效之日起十日内共同偿还原告益阳市住房公积金管理中心本金321400.92元，并支付利息1571.33元（利息已计算至2020年4月20日，之后的利息按照借款合同的约定计算至借款本息还清之日止）； 三、被告肖菲于本判决生效之日起十日内支付原告益阳市住房公积金管理中心违约金（违约金以321400.92元为基数、按合同约定借款利率的50%从2019年8月21日起计算至借款本息全部还清之日止）； 四、被告肖菲于本判决生效之日起十日内支付原告益阳市住房公积金管理中心律师费5000元； 五、原告益阳市住房公积金管理中心对被告肖菲所有的位于南县南洲镇花甲村二组的房屋（产权证号为湘（2018）南县不动产权第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 六、驳回原告益阳市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或支付迟延履行金。 案件受理6900元，减半收取3450元，由原告益阳市住房公积金管理中心负担400元，被告肖菲负担3050元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  张跃飞 二〇二〇年六月二十八日 法官助理李亮 书记员文凯