海城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0381民初2998号原告：中国农业银行股份有限公司海城市支行，营业场所：辽宁省海城市光明路2号。负责人：于明，该行行长。委托代理人：王丽君，该单位员工。被告：王加喜，男，1962年2月9日生，汉族，无职业，住所地：辽宁省海城市。被告：赵静，女，1965年8月9日生，汉族，无职业，住所地：辽宁省海城市。被告：海城实华置业有限公司。住所地：海城市响堂管理区箭楼委。法定代表人：冯兴旺，该公司经理。委托代理人：郭士忱，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司海城市支行诉被告王加喜、赵静、海城实华置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日受理后，依法组成合议庭，于2020年6月23日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王丽君、被告王加喜、被告赵静、被告海城实华置业有限公司的委托代理人郭士忱到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司海城市支行诉称：被告一、被告二于2013年7月31日向我行申请办理一手房贷款，自愿填写《个人信贷业务申请表》，购买位于海城实华置业有限公司的在水一方小区商品房，建筑面积为76.19平方米，房屋总价款为33.4694万元。2013年8月26日，被告一、被告二、被告三与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定被告一向原告借款23万元，借款期限为180个月（15年），执行利率为6.2225%，逾期利率9.33375%，由被告一、被告二所购商品房提供抵押担保，被告三对被告一、被告二的借款承担阶段性保证担保责任。截止2020年4月15日，被告尚未偿还的借款本息共计154846.95元。为维护原告的合法权益不受侵害，请求贵院判决：一、判决被告一、被告二立即偿还所欠我行的借款本金、利息共计154846.95元（截止到2020年4月15日），利息计算至给付之日止，并支付违约金。二、在被告一、被告二不能以现金方式偿还我行借款时，请求法院判决以其抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿。三、判决被告三承担连带保证担保责任。四、以上三被告承担本案一切诉讼费用。被告王加喜辩称：没有异议。被告赵静辩称：没有异议。被告海城实华置业有限公司辩称：没有异议。经审理查明：被告王加喜与被告赵静系夫妻关系。2013年8月26日，原告中国农业银行与被告王加喜、赵静、海城实华置业有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，被告王加喜向原告借款23万元，用于购买被告海城市响堂管理区荒岭村在水一方小区6号楼1单元1-1室，建筑面积为76.19平方米的楼房，贷款期限为180个月，贷款利率为年利率6.2225%，逾期执行利率为年利率9.33375%，等额本息还款；并约定了借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告王加喜、赵静以所购房屋为该笔贷款作抵押，并办理了备案抵押登记。被告海城实华置业有限公司为被告王加喜、赵静的该笔贷款提供阶段性保证担保。合同签订后，原告依约定发放了贷款23万元。截止于2020年4月15日，被告王加喜、赵静尚欠原告本金借款153652.37元、利息1194.58元。上述事实，除原、被告陈述外，原告提供的证据有：身份证、户口本、结婚证、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、同意房产抵押承诺书、办理房屋土地使用权抵押登记承诺书、共同还款承诺书、抵押登记审批表、催收通知书。以上证据经庭审质证和本院审查,所证事实足资认定，本院依法采信。本院认为：原告中国农业银行与被告王加喜、赵静、海城市鑫泰房地产开发有限公司签订的个人购房担保借款合同是双方当事人真实的意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，原告依照个人购房担保借款合同向被告王加喜足额发放了贷款23万元，被告王加喜理应依照合同约定，按时分期足额偿还原告借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的的规定，被告王加喜截止于2020年4月15日尚欠原告本金153652.37元及利息1194.58元，显系违约，应承担违约责任，原告有权依照个人购房担保借款合同的约定宣布提前收回已发放借款，要求被告王加喜立即清偿未偿还借款本金153652.37元及利息1194.58元，并自2020年4月16日起至借款实际付清之日止依照合同约定的计息方法计算给付利息及逾期利息。又因被告王加喜与被告赵静系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告王加喜与被告赵静系承担共同还款义务。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第三十四条第一款第一项“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物”的规定，被告王加喜、赵静不履行债务时，原告有权要求对其所有的抵押房屋享有优先受偿。综上，本院对原告要求被告王加喜、赵静立即给付所欠借款本息、对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。又根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定”的规定，依照个人购房担保借款合同的约定，被告海城实华置业有限公司为被告王加喜、赵静贷款本息承担阶段性保证，故本院对原告要求第三被告对上述债务在被告王加喜、赵静取得房屋他项权利证前承担连带保证责任的该项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王加喜、赵静于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海城市支行借款本金153652.37元及利息1194.58元，并自2020年4月16日起至借款实际付清之日止依照合同约定的计息方法计算给付利息及逾期利息；二、原告中国农业银行股份有限公司海城市支行对被告王加喜、赵静所有的座落于海城市响堂管理区荒岭村在水一方小区6号楼1单元1-1室，建筑面积为76.19平方米的楼房享有优先受偿权；三、被告海城实华置业有限公司对上述债务在被告王加喜、赵静取得房地产权属证书，并办妥以原告中国农业银行股份有限公司海城市支行为抵押权人的抵押登记手续前承担连带清偿责任。案件受理费3373元，由被告王加喜、赵静承担，此款已由原告中国农业银行股份有限公司海城市支行已垫付，被告王加喜、赵静在履行本判决确定给付义务时加付3373元给原告中国农业银行股份有限公司海城市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  杨春旭人民陪审员  马德全人民陪审员  杨 杰二〇二〇年六月二十九日书 记 员  侯 旭