陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1349号 原告：中国光大银行股份有限公司宝鸡分行，住所地陕西省宗鸡市金台区金台大道l5号中国电信大厦裙楼1层、2层，统一统一社会信用代码91610303059674288U。（以下简称光大银行宝鸡分行） 负责人：王宏涛,该分行行长。 委托诉讼代理人：黄云涛，该公司员工。 被告：宝鸡万胜房地产开发有限公司，住所地陕西省宝鸡市高新开发区马营镇永清村，统一社会信用代码91610301563781074G。（以下简称万胜地产公司） 法定代表人：谢作生，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谢辉，宝鸡渭滨区桥南法律服务所法律工作者，特别授权。 原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行与被告宝鸡万胜房地产开发有限公司保证合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行委托诉讼代理人黄云涛、被告宝鸡万胜房地产开发有限公司委托诉讼代理人谢辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告向原告履行回购担保义务及承担连带担保责任，担保金额为截止2020年2月27日的利息及罚息6446.42元，本金310575.11元，本息合计317021．53元，以及至付清之日借款合同约定的利息及罚息。2、判令被告承担本案诉讼费、公告费、律师费等相关诉讼费用。事实与理由：2016年1月22日，客户吴永卫以购买一手住房为由，向原告申请一手房贷款。由被告宝鸡万胜房地产开发有限公司提供连带责任担保。为此，吴永卫向原告提供了《个人身份证明》、《户籍证明》、《婚姻证明》、《个人收入证明》等个人身份资料，提供了本次借款用途《商品房买卖合同》，填写了《贷款申请表暨面谈记录表》《个人贷款印章、签字见证确认书》、《贷款用途说明书》等资料。被告人向原告提供了《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》并在《个人贷款印章、签字见证确认书》以及《个人贷款合同》（抵押、担保）上担保人一栏盖章确认。原告经过信贷审核，于2016年1月28日，与被告吴永卫签订了79281616000110号《个人贷款合同》（抵押、保证），其中合同约定，贷款金额为人民币叁拾叁万元整，贷款利息率为年利率4．9％，贷款期限360个月，自2016年1月28日起至2046年1月28日止。合同签订后，原告依约于2016年1月28日发放了个人住房按揭贷款，但自2019年l0月20日开始，客户吴永卫未按时归还我行贷款，由被告宝鸡万胜房地产开发责任有限公司履行担保义务替客户归还我行欠款，直至2020年2月20日被告宝鸡万胜房地产开发责任公司拒绝履行担保回购义务。吴永卫截止起诉时已拖欠我行月供贷款本息8876．9元。根据客户与我行签订的个贷合同第五章违约责任的第三十五条、三十六条约定，我行宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求担保人立即偿还全部贷款本金、利息、罚息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)。为保护银行金融资产安全，原告特向宝鸡市金台区人民法院提起诉讼，恳请贵院依法裁决，以维护原告的合法权益。 被告宝鸡万胜房地产开发有限公司辩称，对原告所诉事实无异议，对已经偿还的数额以及偿还期数不清楚，应当将前期已经偿还的本金进行扣除，按照实际用款时间支付利息；应当就抵押物优先偿还所欠原告的本息。 经过对原告证据的举证、认证结合原、被告陈述，审理查明如下法律事实： 2016年1月5日，被告万胜地产公司和案外人吴永卫签订《商品房买卖合同》，该合同约定吴永卫购买被告万胜地产公司位于渭滨区钛谷路南段商品房一套。双方还约定了价款面积以及违约责任等事项。 2016年1月22日，案外人吴永卫向原告光大银行贷款33万元，并用其位于宝鸡市渭滨区钛谷路南段房屋作为抵押，在抵押人承诺书一栏，吴永卫向原告承诺：“如借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，贵行（原告）可依照法律规定或合同约定处置抵押物”。 2016年1月27日，案外人借款人吴永卫与原告光大银行宝鸡分行签订《个人贷款合同》，此合同贷款人为光大银行宝鸡分行，借款人为吴永卫，保证人为被告万胜地产公司，抵押人为吴永卫。 该合同约定吴永卫向原告申请贷款33万元，贷款期限360个月，自2016年1月28日起至2046年1月28日止：贷款利息率为年利率4．9％，如借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期本息全部清偿之日止。同时，吴永卫用其位于宝鸡市渭滨区钛谷路南段房屋作为抵押，该合同第24条约定：“本合同附表第1项中约定的保证人自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供本合同附表第12项的连带责任保证担保。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。”第25条约定：“保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项”。双方在该合同附表第9项约定“本合同项下的全部贷款采用下列第1和第2种担保方式:（1）、抵押担保：抵押人（吴永卫）自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款价值人民币472271元的房产抵押，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。2、连带责任保证担保：其中，保证人提供贷款金额/或人民币50万元的保证金作为担保，保证金户名：宝鸡万胜房地产开发有限公司，账号:（略），开户行:中国光大银行股份有限公司宝鸡分行”。 2016年1月25日，被告宝鸡万胜房地产公司向原告出具《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》，该承诺书载明：“借款人连续三个月或累计六个月未按期归还贷款本息，我公司（被告）保证无条件向你行（原告）以贷款本息合计数为价格回购物业产权，我公司（被告）担保及回购保证金额，以借款人所签订《中国光大银行个人贷款合同》79281616000105号项下的贷款本息、罚息、其他一切费用及因合同纠纷产生的有关法律费用为限。公司担保及回购期限从每笔个人房屋按揭贷款发放之日起至我公司协助相应的借款人办妥相应房产的权属、抵押登记手续，并将《房屋产权证》复印件和《房地产他项权证》原件交你行收执之日止。我公司在此的担保及回购保证责任是独立的，不受你行从借款人或者第三人处获得房产或其他抵押、担保权益之影响和代替，只要借款人违约，你行无需先向借款人追讨或处理抵押物业，即可强制执行我公司在《合同》项下的连带还款担保责任及抵押房产的回购保证责任”。 2016年1月28日，原告光大银行宝鸡分行向案外人吴永卫发放了贷款33万元，截止到2019年9月20日，已经偿还本金19424.89元，利息36606.19元，截止到2020年2月27日被告拖欠原告利息和罚息共计6446.42元，此后因为吴永卫拖欠本金和利息，故原告诉至本院请求判令被告万胜公司履行回购及担保义务以及对拖欠的本息承担连带担保责任并承担诉讼费等费用。 上述事实，有商品房买卖合同、个人贷款合同、一手房申请暨面谈记录表、无条件还款承诺书、中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书等证据在卷佐证。 本院认为，原告光大银行宝鸡分行和案外人吴永卫签订《个人贷款合同》、吴永卫与被告万胜地产公司签订的《商品房买卖合同》出自合同签订双方真实意思表示，合法有效，合同签订双方应该严格履行各自义务。合同签订后，由于案外人吴永卫未依据个人贷款合同按时偿还贷款本金及利息，故原告诉至本院请求判令被告万胜地产公司承担回购担保责任并连带承担诉讼费等费用，依据宝鸡万胜房地产公司向原告出具的《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》载明的“借款人连续三个月或累计六个月未按期归还贷款本息，我公司（被告）保证无条件向你行（原告）以贷款本息合计数为价格回购物业产权，我公司（被告）担保及回购保证金额，以借款人所签订《中国光大银行个人贷款合同》79281616000105号项下的贷款本息、罚息、其他一切费用及因合同纠纷产生的有关法律费用为限。”依此约定，原告请求被告万胜地产公司承担回购义务虽有双方合同约定，但是涉案房屋系由案外人吴永卫购买，系该房屋的实际权利人，被告万胜地产公司回购涉案房屋系单方向原告所作承诺，且涉及到案外人吴永卫的权利，需另案处理，故本院对原告该项请求不予支持。对被告万胜地产公司辩称的，原告应先以案外人吴永卫所购房产实现抵押权利的意见，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第三项、第一百八十七条规定，因涉案房产至今未办理抵押登记手续，故抵押权未能有效设立，被告万胜公司的辩解意见不成立，仍应承担本案保证责任。依据案外人吴永卫与原告光大银行宝鸡分行签订《个人贷款合同》第24条约定：“本合同附表第1项中约定的保证人自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供本合同附表第12项的连带责任保证担保。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。”以及第25条的约定：“保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项”，原告光大银行宝鸡分行请求被告万胜地产公司的连带责任保证的约定，有合同约定，本院予以支持。由于本金及利息均偿还至2020年9月20日，故需要偿还的本金为33万元－19424.89元=310575.11元，利息从2020年9月21日至款清之日按照年息4.9%支付。罚息依据案外人吴永卫与原告光大银行宝鸡分行签订的《个人贷款合同》的罚息约定，罚息利率为4.9%加收50%为7.35%计算，按罚息期间2019年9月21日起至款清之日止。综上所述，为维护双方当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告宝鸡万胜房地产开发有限公司于判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行对本金310575.11元承担连带担保责任。 二、被告宝鸡万胜房地产开发有限公司于判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行对利息（利息计算办法：以310575.11元为基数，从2019年9月21日起至款清之日止按年息4.9%计算）承担连带担保责任。 三、被告宝鸡万胜房地产开发有限公司于判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行对罚息（罚息计算办法：以实际银行贷款及利息余额之和为基数，从2019年9月21日起至款清之日止按年息7.35%计算）承担连带担保责任。 四、驳回原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6056元，减半收取3028元，由原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行承担50元，由被告宝鸡万胜房地产开发有限公司承担2978元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审 判 员  周 瑾 二〇二〇年六月三日 法官助理  周千翔 书 记 员  薛 峰 1