湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1126民初827号原告：中国工商银行股份有限公司宁远支行，住所地：宁远县舜陵街道舜峰社区九嶷中路179号。负责人：高明，该行行长。委托诉讼代理人：尹顶，湖南锐杰律师事务所律师。被告：骆真丽，女，1982年10月7日出生，汉族，湖南宁远县人。被告：欧阳勇辉，男，1979年11月17日出生，汉族，湖南省宁远县人。原告中国工商银行股份有限公司宁远支行（以下简称工行宁远支行）诉被告骆真丽、欧阳勇辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行宁远支行的委托诉讼代理人尹顶到庭参加诉讼，被告骆真丽、欧阳勇辉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行宁远支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告骆真丽立即偿还原告贷款本金76,380.44元、利息（含罚息）5,464.98元，本息（含罚息）共计人民币81,845.42元［利息（含罚息）暂计算至2019年10月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止］；2、判令原告对被告骆真丽、被告欧阳勇辉所有的位于舜陵镇冷江中路126号房产处置所得的款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告欧阳勇辉对被告骆真丽上述借款本息（含罚息）及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、判令各被告承担本案诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等实现债权的全部费用。事实与理由：被告骆真丽向原告申请贷款，于2011年4月1日与原告签订《个人购房借款/担保合同》。借款合同约定：原告根据被告的申请，向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币12万元，用于购买坐落于舜陵镇冷江中路126号，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款：并于2010年12月9日办理了抵押登记。原告依约于2011年4月21日向被告骆真丽放款12万元。截至2019年10月21日，被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为76,380.44元，积欠利息（含罚息）5,464.98元，本息（含罚息）合计81,845.42元，原告多次催告未果。根据被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1L条款约定：“如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还货款本息的，构成借款人违约”及第十四条14.2（4）条款约定：“如借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人有权解除本合同”。因此原告有权要求被告立即清偿贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。根据合同第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50％确定。合同第四条的约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。根据合同第十七条约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用、以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有的费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。原告有权要求被告承担原告为实现本案债权支付的律师费、诉讼费、保全费等全部费用。被告欧阳勇辉与被告骆真丽系夫妻，贷款申请及发放时处于双方婚姻关系存续期间，且被告欧阳勇辉在合同抵押人处签字，在上声明“该借款为夫妻共同债务”，其对该笔贷款完全知情并认可，故被告欧阳勇辉应对被告骆真丽的上述债务承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法民事权益，为维护正常的金融秩序，向贵院提起民事诉讼，请贵院依法查明事实，判如所请。被告骆真丽、欧阳勇辉未作答辩，亦未提交证据。原告工行宁远支行围绕诉讼请求提交如下证据：1、工商银行个人住房贷款申请书，拟证实被告向原告提出借款申请及具体数额；2、《个人购房借款合同》，拟证实原、被告双方约定还款方式、违约责任等具体权利义务；3、房产证，拟证实房屋权属抵押权归属以及所涉房屋具体情况；4、贷款凭证，拟证实原告已约定发放贷款；5、还款明细列表，拟证实被告违约情况；6、诉讼委托代理合同及律师费发票，拟证实原告诉讼中委托律师花费了5,000元。上述证据，被告未到庭质证。本院审查认为，以上1－6号证据具备证据的真实性、合法性和关联性，并能相互佐证，本院予以采信。根据以上采信的证据并结合当事人的陈述，本院确认如下案件事实：被告骆真丽与欧阳勇辉系夫妻关系。被告骆真丽以购房为由向原告申请贷款，经原告审批同意，双方于2011年4月1日签订《个人购房借款/担保合同》，合同第一、三、四、六条约定，原告向被告骆真丽发放个人房屋抵押贷款，金额为12万元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限为15年，还款方式为按月等额本息还款。第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十七条约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有的费用由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第十八条、十九条约定，二被告自愿以其名下位于舜陵镇冷江中路126号房屋（房屋所有权证号：00020659）为本案贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订合同后，双方为抵押物办理了抵押登记（抵押权证号：宁房他证抵字第00005512号）。合同签订后，原告依约于2011年4月21日向被告骆真丽发放贷款12万元，截至2019年10月21日，被告骆真丽连续三次（三个月）未按时足额偿还贷款本息，贷款余额76,380.44元、积欠利息（含罚息）5,464.98元，本息共计81,845.42元，经原告多次催讨未果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告为实现本案债权，于2019年12月8日与湖南锐杰律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，该所指派尹顶律师代理本案，原告为此支付律师费5,000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》真实、合法、有效，对双方具有约束力。现被告不按合同约定履行偿还借款义务，其行为已构成违约，原告依照合同约定有权提前收回借款，并按罚息利率计收逾期利息，故对原告要求被告偿还剩余借款并按约定支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于夫妻共同债务的问题。被告欧阳勇辉虽没有在《个人购房借款/担保合同》中作为借款人签字，但在抵押人财产共有人一栏签字，已知悉并同意本案借款的产生，因此根据法律规定，应当认定为夫妻共同债务，原告以本案借款属于共同债务为由主张权利，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定以被告名下位于舜陵镇冷江中路126号房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有的抵押权自登记时设立，原告诉请确认其对处置抵押物的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》明确约定由于借款人和担保人未按合同约定履行偿还借款的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费将由借款人承担，故对原告诉请被告支付本案律师费5,000元，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释法释（2017）4号》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆真丽、欧阳勇辉于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁远支行借款本金76,380.44元及2019年10月21日止的利息（含罚息）5,464.98元，2019年10月22日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定从2019年10月22日开始计算至借款偿还完毕之日止；二、被告骆真丽、欧阳勇辉于本判决生效之日起二十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁远支行为实现本案债权而支付的律师费5,000元；三、如被告骆真丽、欧阳勇辉未在本判决确定的期限内给付上述款项，原告有权对被告骆真丽、欧阳勇辉抵押的位于宁远县舜陵镇冷江中路126号房屋（房屋所有权证号：00020659）申请拍卖、变卖，所得价款原告中国工商银行股份有限公司宁远县支行享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,846元，减半收取923元，由被告骆真丽、欧阳勇辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  王 军二〇二〇年六月九日法官 助理  杨远芳代理书记员  欧登高附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释法释（2017）4号》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。