重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0102民初5762号原告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市高新技术产业开发区营业部，住所地重庆市北部新区金渝大道68号4栋第22层，统一社会信用代码91500000K36093638H。负责人：李云久，该营业部经理。委托诉讼代理人：王中良，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨渝甜，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师。被告：陈浪，男，1990年8月29日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：都邦财产保险股份有限公司重庆分公司涪陵支公司，住所地重庆市涪陵区太极大道70号远通怡景苑2-2，统一社会信用代码91500102676124898D。负责人：彭建，该公司经理。委托诉讼代理人：洪林，重庆佳士律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市高新技术产业开发区营业部（以下简称人民财险重庆高新产业开发营业部）与被告陈浪、都邦财产保险股份有限公司重庆分公司涪陵支公司（以下简称都邦财险重庆涪陵支公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审判，适用简易程序，于2019年8月21日、2020年1月9日公开开庭进行了审理，原告人民财险重庆高新产业开发营业部的委托诉讼代理人王中良和杨渝甜、被告陈浪、被告都邦财险重庆涪陵支公司的委托诉讼代理人洪林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险重庆高新产业开发营业部向本院提出诉讼请求：请求法院判决二被告支付256501元，并由二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月21日，被告陈浪驾驶渝G6XXXX小型轿车行驶至太极大道（工商局）路段时，越过中心双黄实线与相对方向韦永成驾驶的渝B8XXXX小型普通客车左侧相撞。经交警认定，被告陈浪对本次事故负全部责任，韦永成无责任。经查，被告陈浪在被告都邦财险重庆涪陵支公司处投保。因渝B8XXXX小型普通客车的车辆所有人陈莉已在原告投保，原告根据投保协议及理赔程序，已向陈莉支付保险理赔款共计256501元。根据《保险法》第60条的代位求偿权规定，保险公司赔付后可依法向事故责任人追偿损失。被告陈浪辩称：我的车购买了交强险和商业险，原告的损失应该由我的保险公司进行赔偿。我未申请免赔，因在事故大队时申请免赔才能出具事故责任认定书，我书写的申请未写完，也未签字。被告都邦财险重庆涪陵支公司辩称：被告陈浪在我司购买了交强险和商业险，但是，被告陈浪在发生交通事故后逃逸，根据保险条款，保险公司免赔。对原告主张的赔偿金额无异议，当时定损时我司也参加了。被告陈浪在2017年4月1日向我司提交了放弃索赔申请，因此，原告的损失应该由被告陈浪个人承担。原告人民财险重庆高新产业开发营业部围绕诉讼请求依法提交了证据：1、道路交通事故认定书、事故现场照片，拟证实交通事故发生的经过并非被告陈浪逃离造成，被告都邦财险重庆涪陵支公司应当对被告陈浪的交通事故承担赔偿责任；2、机动车商业保险投保单，拟证实陈莉为渝B8XXXX小型普通客车在原告处投保，事故发生在保险期内；3、索赔申请书、机动车辆保险车辆损失情况确认书（含清单），拟证实根据陈莉的索赔申请渝B8XXXX号车辆的定损金额为255001元；4、修理费发票、收据、对帐单，拟证实原告已向陈莉支付保险理赔款256501元，其中包括拖车费1500元；5、代位求偿案件索赔申请书、代位求偿申请、机动车辆索赔权转让书，拟证实陈莉已将机动车索赔权转让给原告，原告依据保险法第60条的规定取得对被告的代位求偿权。被告陈浪、被告都邦财险重庆涪陵支公司对上述证据均无异议。本院在庭审中进行了审查，对证据1-5的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告都邦财险重庆涪陵支公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1、放弃索赔申请及照片，拟证实我公司已经与被告陈浪沟通，因其是交通事故逃逸，故放弃了索赔；2、机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险投保单和保单、投保人声明、机动车交通事故责任强制保险条款及机动车综合商业保险条款、机动车综合商业保险免责事项说明书，拟证实保险事故发生后，我公司已经与被告陈浪沟通，其放弃了索赔，且根据商业险保险条款，被告陈浪放弃索赔也是我公司的免责事由。被告陈浪的质证意见为：上述材料均不是本人所写，放弃索赔申请书亦非本人书写。原告人民财险重庆高新产业开发营业部的质证意见为：1、对证据1的质证意见与被告陈浪一致，即使该证据真实但损害了原告的权利，原告可以撤销；对证据2保单的真实性予以确认，对投保单的质证意见与被告陈浪一致，对保险条款和免责说明书的真实性在无相反证据推翻的情况下予以确认，被告都邦财险重庆涪陵支公司对免责条款未履行告知义务，对被告陈浪不发生效力。本院在庭审中进行了审查，对证据1-2的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告陈浪未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月19日，被告陈浪将其所有的渝G6XXXX号小型轿车向被告都邦财险重庆涪陵支公司投保了机动车交强险和商业险，保险期间为2016年9月20日0时0分0秒起至2017年9月19日24时0分0秒时止，车损险限额为10.99万元，第三者责任险限额为100万元，投保有不计免赔。投保单上小写字体载明了投保人声明内容：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。”被告陈浪在投保人签名一栏上签字。被告都邦财险重庆涪陵支公司向被告陈浪出具的投保人声明上用黑体字载明“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。”该份声明上同时载明“尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手写，以表明您已了解投保内容，并自愿投保：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”方格内手写有“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的字样，但该手写字样并非被告陈浪书写。被告陈浪在该份声明的投保人签章处一栏上签字。《机动车综合商业保险免责事项说明书》及《机动车综合商业保险条款》第二十四条针对机动车第三者责任保险的关于保险人的责任免除条款中第（二）项第一款载明：“驾驶人事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”。2017年3月21日20时55分许，被告陈浪驾驶渝G6XXXX号小型轿车沿太极大道往交委方向行驶，当车行驶至太极大道（工商局）路段时越过中心双黄实线与相对方向韦永成驾驶的渝B8XXXX号小型普通客车左侧相撞，造成两车严重受损，韦永成受伤的交通事故。事故发生后，被告陈浪弃车逃离现场，于2017年3月22日11时许到交巡警事故大队投案。2017年4月5日，重庆市涪陵区公安局交通巡逻警察支队作出道路交通事故认定书认定：被告陈浪负事故全部责任，当事人韦永成无责任。事故造成渝B8XXXX号小型普通客车产生修理费255001元、拖车费1500元，渝B8XXXX号小型普通客车所有权人陈莉在支付相关费用后向其投保的保险公司原告人民财险重庆高新产业开发营业部提出保险理赔。原告人民财险重庆高新产业开发营业部支付上述费用后，陈莉出具了机动车辆索赔权转让书将请求赔偿的权利转让给原告人民财险重庆高新产业开发营业部。原告人民财险重庆高新产业开发营业部遂于2019年7月25日诉至本院。另查明，2017年4月1日，被告陈浪出具放弃索赔说明申请，该申请载明“本人陈浪渝G63XXX号车主，3月21日本人驾车在工商局路段发生交通事故造成本车和一辆宝马越野受审，现向你公司正事提出放弃本次事故的所有损失赔偿，且不以任何刑事反悔，所有损失由我自行承单，特此说明”。该申请书上修改的字体“索赔申”“形式”“担”非被告陈浪所写。诉讼中，被告陈浪对本案涉及书写的内容提出字迹鉴定。2019年12月10日，西南政法大学司法鉴定中心作出司法鉴定意见书，认定：保险投保单背面的投保人签名/签章处署名字迹由被告陈浪书写；投保人声明投保人签章处署名字迹由被告陈浪书写，最后一行填写的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”书写字迹不是被告陈浪书写；放弃索赔说明申请除标题上方“索赔申”、正文倒数第二行“形式”及最后一行“担”字三处字迹外的其余手写体字迹为被告陈浪书写。本院认为，公民的合法财产受法律保护。交通事故造成财产损失的，机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任。被告陈浪违反《中华人民共和国道路交通安全法》相关规定，导致渝B8XXXX号车辆受损，经交警部门认定，被告陈浪承担本次交通事故的全部责任，故被告陈浪应当赔偿因此次交通事故产生的全部损失。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告人民财险重庆高新产业开发营业部已向渝B8XXXX号车辆的所有权人陈莉支付保险赔偿金256501元，故可以依法代位向赔偿义务人被告陈浪予以追偿。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，同时投保机动车第三者责任强制保险（简称“交强险”）和第三者责任商业保险（简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被告陈浪向被告都邦财险重庆涪陵支公司投保有交强险和商业三者险，被告都邦财险重庆涪陵支公司本应在交强险和商业三者险范围内进行赔偿。但被告陈浪在交通事故发生后弃车逃离现场,因而承担事故的全部责任，属于《机动车综合商业保险免责事项说明书》及《机动车综合商业保险条款》第二十四条针对机动车第三者责任保险的关于保险人的责任免除条款中第（二）项第一款载明：“驾驶人事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”免责条款的情形，根据保险合同约定被告都邦财险重庆涪陵支公司不承担第三者责任商业保险的保险责任。原告人民财险重庆高新产业开发营业部认为被告都邦财险重庆涪陵支公司未尽到免责条款的提示说明义务。但本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险合同采用保险人提供的格式条款的，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条规定“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场”，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十二条规定“发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任”。“交通肇事逃逸”属于“法律、行政法规中的禁止性规定情形”，任何一名取得驾驶资格的人员都应当知道该款的规定。即使保险人在投保时没有说明该免责条款，但由于该条款系法律强制性规定，可以认定这项内容属于投保人明确知晓的内容，被告都邦财险重庆涪陵支公司只需就该免责条款向被告陈浪履行提示义务。被告都邦财险重庆涪陵支公司出具的投保人声明已用黑体字载明“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款）向本人作了书面明确说明……本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”被告陈浪在该声明书签章一栏上签字。虽然被告陈浪并未在该声明的最后一行手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”等文字，但被告都邦财险重庆涪陵支公司已通过黑体字的形式特别标示了免责条款，并将机动车综合商业保险条款和机动车综合商业保险免责事项说明书交付给了被告陈浪，被告陈浪在声明上签字确认。据此，本院认定保险人都邦财险重庆涪陵支公司已通过书面形式尽到了免责条款的提示义务。故被告都邦财险重庆涪陵支公司可以按照保险合同的约定不承担第三者责任商业保险的保险责任。而机动车第三者责任强制保险属于国家强制保险，该险种的设置主要目的系为保护第三者即受害人的利益而设置，保险人对第三者所承担的责任是基于法律明确规定的赔偿责任，保险人并不能因肇事方或被保险人一方的违法行为而向第三者主张免除赔偿责任。而被保险人与保险人签署的任何放弃索赔权利书，所损害的是第三者的权利，所放弃的是第三者可以直接要求保险人进行赔偿的权利，故该放弃行为并不能对第三者产生法律约束力。则被告都邦财险重庆涪陵支公司应在交强险的责任限额范围内向原告人民财险重庆高新产业开发营业部支付保险赔偿金2000元。综上，被告都邦财险重庆涪陵支公司应在交强险的责任限额范围内向原告人民财险重庆高新产业开发营业部支付保险赔偿金2000元，被告陈浪应向原告人民财险重庆高新产业开发营业部支付剩余保险赔偿金254501元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：一、被告都邦财产保险股份有限公司重庆分公司涪陵支公司于本判决生效后15日内在交强险的责任限额范围内向原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市高新技术产业开发区营业部支付保险赔偿金2000元。二、被告陈浪于本判决生效后15日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市高新技术产业开发区营业部保险赔偿金254501元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市高新技术产业开发区营业部的其他诉讼请求。案件受理费5148元，减半收取2574元，鉴定费5000元，由被告都邦财产保险股份有限公司重庆分公司涪陵支公司负担25元，被告陈浪负担7549元。审判员  孙潇潇二〇二〇年六月二日书记员  邓晓琴