湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1904号 原告：中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地湖南省郴州市北湖区文化路18号。 负责人：曾小冰，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘桂山，男，系该行职工。 委托诉讼代理人：欧阳肇建，女，系该行职工。 被告：魏翔宇，男，1982年6月15日出生，汉族，住江西省九江市开发区。 被告：邹云，女，1987年2月25日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。 被告：郴州金碧置业有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区骆仙街道骆仙铺。 法定代表人：焦邓巍，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈日锋，男，系该公司员工。 委托诉讼代理人：黎福友，男，系该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称农行郴州北湖支行）诉被告魏翔宇、邹云、郴州金碧置业有限公司（以下简称金碧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行郴州北湖支行的委托诉讼代理人刘桂山、被告魏翔宇、被告金碧公司的委托诉讼代理人陈日锋与黎福友到庭参加诉讼，被告邹云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行郴州北湖支行请求判令：1、宣布原告与被告魏翔宇于2012年10月25日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》立即到期，判令被告魏翔宇偿还贷款本息合计307818.53元，其中本金306816.26元、利息1002.27元（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利、提前还息金额，暂计算至2020年4月13日，之后的利息需计算至所有欠款结清为止）；2、被告邹云对以上贷款的本息承担连带保证责任，偿还原告贷款本息；3、被告金碧公司对以上贷款的本息承担连带保证责任，偿还原告贷款本息；4、确认原告对贷款的抵押物享有优先受偿权；5、由以上三被告承担本案诉讼费用、保全费、公告费。 被告魏翔宇的答辩要点：2012年10月，答辩人向原告共贷款410000元，还款近9年，每个月大概支付2900元，期间没有一期逾期，答辩人愿意按合同约定继续履行；答辩人对原告的本息计算有疑问，不知道原告是否按照中国人民银行的利率变动调整了答辩人贷款的利率。 被告邹云未作答辩。 被告金碧公司的答辩要点：答辩人虽为连带保证人，但本案中涉案房屋已被法院另案拍卖，魏翔宇方有足够能力对银行贷款本息及相关费用进行清偿，原告应首先向魏翔宇方进行追偿，而不能直接要求答辩人承担保证责任，否则会加重答辩人的责任负担，同时答辩人承担保证责任后，还需向魏翔宇方进行追偿，这将极大浪费司法资源。如果魏翔宇方确实无清偿能力，原告再要求答辩人承担保证责任。综上，为避免诉累，答辩人请求驳回原告直接要求答辩人承担担保责任的诉求。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确认如下案件事实： 1、被告魏翔宇与邹云于2011年6月7日登记结婚。2012年10月，被告魏翔宇与邹云因向被告金碧公司购买位于湖南省郴州市北湖区恒大华府37栋1804号房向原告申请贷款410000元，并承诺用该房作抵押担保。 2、2012年10月25日，原告作为贷款人与抵押权人、被告魏翔宇作为借款人与抵押人、被告邹云作为抵押人、被告金碧公司作为保证人，四方签订了《个人购房担保借款合同》，原告于该合同签订次日向被告魏翔宇发放了贷款410000元。原、被告约定：（1）被告魏翔宇向原告借款410000元用于购买上述1804号房，借款期限240个月，自2012年10月26日起至2032年10月25日止，放款凭证上载明的执行利率为年利率6.55%（系按放款时中国人民银行公布的五年以上贷款基准年利率确定），逾期年利率为9.825%，采用等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期月末的20日；（2）借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0％后确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人即有权按调整后的规定执行；（3）借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；（4）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；（5）如出现法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；（6）被告金碧公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；（7）被告魏翔宇与邹云用上述1804号房作为抵押担保，担保范围为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，贷款人按照法律规定或合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 3、2016年3月10日，原、被告对上述1804号房办理了预购商品房抵押权预告登记。 4、被告魏翔宇借款后，每月按期偿还本息至2020年3月20日。但因被告魏翔宇、邹云涉及其他债务，本院在执行周郴峰与魏翔宇、邹云民间借贷纠纷一案中于2020年2月11日将魏翔宇、邹云共有的上述1804号房予以拍卖，原告为此诉请提前收回借款本息。截止2020年4月13日，被告提前还本金额为306816.26元、提前还息总金额为1002.27元。 判决的理由与结果 本院认为：1、被告邹云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。2、被告魏翔宇、邹云因购买上述1804号房向原告贷款410000元，并承诺用上述1804号房作为抵押，被告金碧公司为被告魏翔宇、邹云的贷款提供阶段性连带责任保证，原、被告为此签订了《个人购房担保借款合同》，该合同是当事人之间的真实意思表示，合法有效。3、合同签订后，原告按约定向被告魏翔宇发放了贷款，被告魏翔宇虽然按照约定按期还款，但因被告魏翔宇、邹云涉及其他债务，本院在执行过程中拍卖了上述1804号房，以致原告的权益无法得到保障，原告为此按照合同约定诉请宣布上述合同提前到期、提前收回剩余贷款本息，本院予以支持。4、上述合同的借款人虽为被告魏翔宇，但被告魏翔宇借款是用于支付其与邹云共同购买的上述1804号房的房款，因此本案债务应属于被告魏翔宇、邹云的夫妻共同债务，原告诉请被告邹云偿还本案贷款本息，本院予以支持，但原告主张被告邹云对本案贷款本息承担连带保证责任，没有事实及法律依据，本院不予采纳。5、原、被告对上述1804号房办理了预购商品房抵押权预告登记，尚未办理正式抵押登记，原告作为上述房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对上述房屋的处分，但并非对上述房屋享有现实抵押权，因此原告诉请确认其对该房享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。6、原告诉请被告金碧公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行与被告魏翔宇、邹云、郴州金碧置业有限公司于2012年10月25日签订的《个人购房担保借款合同》立即到期； 二、被告魏翔宇、邹云在本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行贷款本金306816.26元、利息1002.27元（利息暂计算至2020年4月13日），并按上述《个人购房担保借款合同》约定的利率标准偿还2020年4月14日至款项付清之日止期间的利息（含未结清正常利息、未结清罚息、未结清复利、提前还息金额）； 三、被告郴州金碧置业有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，限本判决生效后十日内履行完毕； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行的其他诉讼请求。 如果被告魏翔宇、邹云、郴州金碧置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2959元，由被告魏翔宇、邹云、郴州金碧置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹华英 二〇二〇年六月一日 书记员  王术妍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。