重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初865号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码91500225676127597E。负责人：刘召忠，行长。委托诉讼代理人：杨燕（系原告员工），女，1986年2月26日出生，住重庆市大足区。被告：梁廷忠，男，1973年2月26日出生，住重庆市大足区。被告：陈梅，女，1982年12月22日出生，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（以下简称大足农商行）与被告梁廷忠、陈梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大足农商行委托诉讼代理人杨燕、被告梁廷忠到庭参加诉讼，被告陈梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大足农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令梁廷忠立即偿还原告借款本金1793294.05元及利息80697.36元（利息暂计算至2020年1月16日），以后利息以未还贷款本金为基数，按年利率11.04375%计算至本息清偿时止。2、判令原告对二被告所有的分别位于：大足区××街道办事处××大道××大厦×幢×号（房产证号：××房地证××××字第×××××号）、大足区××街道办事处××大道××大厦×幢××号（房产证号：×××房地证××××字第×××××号）、大足区××街道办事处××大道××大厦×幢××号（房产证号：×房地证×××字第××××号）和大足区××街道××路×集资楼（房产证号：×房地证×××字第××××号）；梁廷忠所有的位于大足区××街道办事处××街×片×单元×号（房产证号：×房地证×××字第××××号）的房屋享有优先受偿权。3、判令陈梅对上述第一项债务承担连带清偿责任。4、二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月22日二被告与原告签订《个人贷款合同》，约定贷款金额1880000元，贷款期限24个月，到期日为2020年5月21日，采取按月还息、分期还本，并制定分期还款计划：2019年5月21日归还贷款本金200000元，2020年5月21日归还贷款本金1680000元。该笔贷款以二被告所有的分别位于：大足区××街道办事处××大道××大厦×幢×号（房产证号：××房地证××××字第×××××号）、大足区××街道办事处××大道××大厦×幢××号（房产证号：×××房地证××××字第×××××号）、大足区××街道办事处××大道××大厦×幢××号（房产证号：×房地证×××字第××××号）和大足区××街道××路×集资楼（房产证号：×房地证×××字第××××号）；梁廷忠所有的位于大足区××街道办事处××街×片×单元×号（房产证号：×房地证×××字第××××号）的房产作抵押担保，并办理了抵押登记。2018年5月23日被告梁廷忠与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。分期还款到期后，我行多次对被告进行贷款催收，截至2020年1月16日欠本金1793294.05元，利息80697.36元。原告认为，合法的借贷关系理应得到法律保护，被告的行为已构成违约并严重地损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法支持诉讼请求。被告梁廷忠辩称：对原告的起诉没有意见。利息好像已经降了。还有就是偿还的时间问题，我正在进行资产变卖来偿还银行的贷款。被告陈梅未提交答辩意见。原告大足农商行为支持其诉讼请求，举示如下证据材料：第1组证据：原告营业执照、负责人身份证明、委托书，二被告身份证、结婚证各1份，拟证明原、被告的主体资格。第2组证据：个人贷款合同1份，拟证明原被告的借贷关系、借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率及利率调整方式、争议解决方式、抵押物清单等。第3组证据：个人贷款申请材料：二被告房产证（房产证号：××房地证××××字第×××××号）、（房产证号：×××房地证××××字第×××××号）、（房产证号：×房地证×××字第××××号）、（房产证号：×房地证×××字第××××号）、（房产证号：×房地证×××字第××××号）。第4组证据：借款借据、贷款到期提示书2份、贷款提前到期通知书、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书、系统截屏1张、明细账2张、按揭贷款欠息查询1张，拟证明被告的利息计算情况。对原告举示的上述证据，被告梁廷忠对其真实性、合法性、关联性均无异议。被告梁廷忠、陈梅未提交证据材料。经庭审质证，本院对原告举示的证据认定如下：原告举示的证据，被告对其真实性、合法性、关联性均无异议，对此本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月22日，原告大足农商行（贷款人甲方）与被告梁廷忠(借款人乙方)、梁廷忠、陈梅（抵押人丙方）、陈梅（保证人丙方）签订《个人贷款合同》（合同编号：大足支行×××年个贷字第××××××××××），《个人贷款合同》约定（摘录）：被告梁廷忠向原告贷款1880000元。第二十五条，贷款期限24个月，自2018年5月22日起至2020年5月21日止。第二十七条，（二）贷款利率为年利率，采用浮动利率：在基准利率水平上浮55%执行。第二十九条，贷款方式为担保贷款，提供全程担保，抵押人：梁廷忠、陈梅；保证人：陈梅。第三十一条，还款方法：按月还息，分期还本，于2019年5月21日归还贷款本金200000元；于2020年5月21日归还贷款本金1680000元。第三十三条，贷款罚息及违约金。（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。第十三条，采用担保贷款方式的，适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三）保证担保。1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承揽担保责任。第十四条，贷款担保的方式。（一）抵押担保。1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。13.发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿。第三十四条，争议解决方式。因合同发生争议且协商或调解不成的，争议解决方式为向甲方所在地人民法院提起诉讼。2、《个人贷款合同》中《抵（质）押物清单》记载：抵押人梁廷忠、陈梅用以下房产设立抵押：梁廷忠、陈梅共同所有的大足区××街道办事处××大道××大厦×幢×号（房产证号：××房地证××××字第×××××号，抵押面积：46.41㎡，确认价值：30.17万元）；大足区××街道办事处××大道××大厦×幢××号（房产证号：×××房地证××××字第×××××号、抵押面积：46.75㎡，确认价值：30.39万元）；大足区××街道办事处××大道××大厦×××号（房产证号：×房地证×××字第××××号、抵押面积：43.41㎡，确认价值：79.44万元）和大足区××街道办事处××路×××集资楼（房产证号：×房地证×××字第××××号、抵押面积：350.07㎡、确认价值：101.52万元）；梁廷忠所有的位于大足区××街道办事处××街××片区×单元×号门市（房产证号：×房地证×××字第××××号、抵押面积：56.38㎡、确认价值：59.2万元）。2018年5月23日，上述案涉抵押房产办理了房屋产权抵押登记（《不动产登记证明》渝（××××）大足区不动产证明第×××××号）。3、2018年5月23日，原告大足农商行向被告梁廷忠发放借款1880000.00元，确定贷款执行年利率7.3625%。被告梁廷忠按约归还了部分借款，截止2020年1月16日，被告梁廷忠累计拖欠借款本金1793294.05元、利息80697.36元，经原告多次催收，至今未还。4、2019年5月17日，原告大足农商行向被告梁廷忠、陈梅发出《贷款到期提示书》，通知贷款及利息将到期，要求被告筹措资金按期还款。被告梁廷忠、陈梅于当日确认签收。2019年5月22日，原告大足农商行向被告梁廷忠、陈梅发出《履行担保责任通知书》，通知贷款已于2019年5月21日到期，要求被告履行担保责任。被告梁廷忠、陈梅于当日确认签收。2019年5月23日，原告大足农商行向被告梁廷忠发出《贷款提前到期通知书》，通知双方的贷款于2019年5月23日提前到期，要求被告立即筹措资金归还贷款本息。被告梁廷忠于当日确认签收。5、经查，被告梁廷忠、陈梅系夫妻关系。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告大足农商行与被告梁廷忠、陈梅之间系金融借款合同及抵押担保合同关系，合同合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告梁廷忠作为借款人，应当在合同约定期限内及时返还借款本息，其未能按期返还借款本息的行为已违反双方借贷合同的约定，故原告宣布借款提前到期，要求被告梁廷忠返还截止2020年1月16日的累计拖欠借款本金1793294.05元、利息80697.36元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于贷款提前到期及逾期后的利息问题。《个人贷款合同》中约定原告在被告违约时享有宣布贷款提前到期，立即归还贷款本息及相关费用的权利。本案中，原告已以书面方式通知被告贷款提前到期，并为被告所受领，故《贷款提前到期通知书》送达之日即2019年5月23日为原告宣布贷款提前到期之日，2019年5月23日之后尚未到期的贷款提前到期。《个人贷款合同》约定，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率（罚息利率为贷款利率上加收50%）计收利息，直至清偿本息为止，故原告主张2020年1月16日后的利息以未还贷款本金为基数，按年利率11.04375%计算，符合合同约定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立经依法登记，发生效力；不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百七十三条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。本案中，原告与二被告就案涉贷款以二被告所有的大足区××街道办事处××大道××大厦×幢×号；大足区××街道办事处××大道××大厦×幢××号；大足区××街道办事处××大道××大厦×××号；大足区××街道办事处××路×××集资楼及大足区××街道办事处××街××片区×单元×号门市设立抵押担保，并经相关部门办理了抵押担保登记，抵押权依法成立并生效。故原告诉请对二被告的抵押房屋依法处置后优先受偿，符合相关法律规定，本院予以支持。关于保证责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第二十一条第一款，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”。原告主张被告陈梅在保证期间内对案涉贷款合同债务承担连带清偿责任，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告梁廷忠自本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金1793294.05元及利息80697.36元（截止2020年1月16日止），并支付自2020年1月16日起至借款本金付清之日止的利息（计算方式：以未还借款本金为基数，按年利率11.04375%计算）。二、若被告梁廷忠不履行本判决到期债务，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行在本判决第一项债务范围内，就本案的抵押物即：被告梁廷忠、陈梅所有的大足区××街道办事处××大道××大厦×幢×号（房产证号：××房地证××××字第×××××号）；大足区××街道办事处××大道××大厦×幢××号（房产证号：×××房地证××××字第×××××号）；大足区××街道办事处××大道××大厦×××号（房产证号：×房地证×××字第××××号）和大足区××街道办事处××路×××集资楼（房产证号：×房地证×××字第××××号）；被告梁廷忠所有的位于大足区××街道办事处××街××片区×单元×号门市（房产证号：×房地证×××字第××××号）行使抵押权，并享有优先受偿权。三、被告陈梅对本判决第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10833元，由被告梁廷忠、陈梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。递交上诉状后上诉期满七日内未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  喻才能二〇二〇年六月五日书记员  李晓欢