云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云01民终3578号上诉人（原审被告）：昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司。住所地云南省昆明经济技术开发区云大西路39号。法定代表人：肖俊，总经理。委托诉讼代理人：刘姝，云南千和律师事务所律师，特别授权代理。被上诉人（原审原告）：昆明经济技术开发区兴融小额贷款有限公司。住所地云南省昆明经术区信息产业基地春漫大道12号。法定代表人：唐建华，董事长。委托诉讼代理人：张海涛，云南微行律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：熊斌，云南微行律师事务所律师，特别授权代理。原审被告：云南海归创业园科技发展有限公司。住所地云南省昆明经济技术开发区信息产业基地13-2号地块1号楼1001室。法定代表人：张晓芹，董事长兼总经理。原审被告：徐美丽，女，汉族，1976年10月14日生，住云南省昆明市官渡区。原审被告：赵和，男，汉族，1969年11月28日生，住云南省昆明市官渡区。原审被告：赵静，男，汉族，1974年11月13日生，住云南省昆明市官渡区。原审被告：毕绍芬，女，彝族，1975年9月28日生，住云南省昆明市官渡区。原审被告：赵荣，男，汉族，1971年2月1日生，住云南省昆明市官渡区。原审被告：王燕芳，女，汉族，1977年6月14日生，住云南省昆明市宫渡区。上述七名原审被告共同委托诉讼代理人：刘姝，云南千和律师事务所律师，特别授权代理。上诉人昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司（以下简称“孵化区管理公司”）因与被上诉人（以下简称“兴融小额贷款公司”）以及原审被告云南海归创业园科技发展有限公司（以下简称“海归创业园科技公司”）、徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王艳芳民间借贷纠纷一案，不服昆明市呈贡区人民法院（2019）云0114民初4966号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月21日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任审理。本案现已审理终结。上诉人孵化区管理公司上诉请求：1.撤销一审判决；2.依法改判调整2018年1月1日之后的利息利率为年利率8.7%；二、本案一二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：昆明经济技术开发区国有资产管理委员会于2018年7月23日召开的会议纪要载明，有关本案被上诉人与原审被告海归创业园科技公司逾期贷款处置方案的实施已由相关各方审议通过。基于前述会议纪要的精神上诉人与被上诉人及原审被告海归创业园科技公司已于2018年9月达成合意，对贷款利率予以调减为按年利率8.7%计算，且受托银行也一直按此标准予以扣减。被上诉人兴融小额贷款公司答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请二审法院予以维持。一审中上诉人没有将会议纪要作为证据提交，且会议纪要中并没有提到利率调减的问题，如果利率调整，应当有双方签字盖章，上诉人并未提交双方签字盖章的关于利率调整的协议，只是上诉人单方申请调整。因为双方没有达成合意，被上诉人不认可利率调整的问题。本案借款的期内利息和逾期利息也没有还过，不存对方所称的按年利率8.7%偿付利息的问题，对方所指的还款与本案无关。原审被告海归创业园科技公司、徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王艳芳陈述意见称同意上诉人的上诉观点。原审原告兴融小额贷款公司向一审法院起诉请求：一、判令被告孵化区管理公司立即偿还原告借款本金5000000元及至款项全部还清之日止的利息（其中期内欠息661563元，逾期罚息按照年利率24%计算至借款本金还清之日止，暂计至2019年8月5日的逾期罚为2433333元)，本息暂合计8094896元；二、判令原告有权对被告徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王艳芳抵押的云(2017）呈贡区不动产证明第6000137号、云（2016）官渡区不动产证明第0026796号、0026795号、0026793号、0026792、0026794号项下房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；三、判令被告海归创业园科技公司、徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王艳芳对第一项诉讼请求的全部债务承担连带保证清偿责任；四、判令由八被告承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2016年7月25日，原告兴融小额贷款公司与被告孵化区管理公司签订《人民币企业借款合同》，约定借款人被告孵化区管理公司向原告借款500万元用于临时资金周转，合同期限1年，自2016年8月5日起至2017年8月5日止，放款金额、放款日和到期日等以借款凭证为准；借款年利率为13.05%，按日计息，按月付息，如遇中国人民银行调整法定利率的，按相应利率档次执行调整后利率，利率浮动水平按合同2.1条的约定执行；借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为年利率24%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，同时，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告分别与被告徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王艳芳签订了《抵押合同》和《保证合同》，《抵押合同》分别约定被告徐美丽、赵和提供位于昆明市名宅东辰苑附二幢房屋【云（2016）官渡区不动产证明第0026794号，被担保主债权数额31万】、位于昆明市名宅东辰苑附三幢房屋【云（2016）官渡区仓库【云（2016）官渡区不动产证明第0026793号被担保主债权数额100万】作为抵押担保，被告徐美丽、赵静提供昆明信息产业基地9号地块果林溪谷花园28栋3、4号房屋【云（2017）呈贡区不动产证明第6000137号被担保主债权数额120万】作为抵押担保，被告赵荣、王燕芳提供昆明市名宅吉苑Ｃ幢4单元301号【云（2016）官渡区不动产证明第0026796号被担保主债权数额64万】、昆明市名宅吉苑Ｃ幢Ｃ7号房屋【云（2016）官渡区不动产证明第0026795号被担保主债权数额45万】为被告孵化区管理公司与原告合同项下债权提供抵押担保。合同约定抵押担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、保险费及其他费用。上述抵押物均办理了抵押登记，抵押权登记证明中分别载明了抵押方式，被担保主债权数额等事项。《保证合同》约定，被告海归创业园科技公司、徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王燕芳为被告孵化区管理公司与原告合同项下债权提供连带责任保证。上述合同签订后，原告兴融小额贷款公司于2016年8月5日向被告孵化区管理公司发放了贷款500万元。现该笔贷款已经到期，被告至今未归还任何贷款本息。一审法院认为，原、被告签订的《人民币企业借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告按约向被告孵化区管理公司提供了借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告孵化区管理公司作为借款人理应按时归还借款本息，逾期应当按约定支付逾期利息，故对原告要求被告孵化区管理公司偿还借款本金及利息的诉讼请求，一审法院予以支持。原告主张的利息、罚息等，根据合同约定，借款年利率13.05%，逾期罚息利率为年利率24%，并对应付未付利息计收复利，在法律规定范围以内，一审法院予以支持。被告孵化区管理公司辩称本案并非简单意义上的民事主体之间的借贷，且借款利率已调整为年利率8.7%无充分证据证实，一审法院不予采纳。被告徐美丽等自愿提供抵押物为被告孵化区管理公司与原告的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，由于被告未按时归还借款，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的按照约定。”原告依法有权对抵押物在约定的被担保主债权数额范围内行使抵押权。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案系第三人提供物的担保，被告海归创业园科技公司等作为连带责任保证人，应按约对被告孵化区管理公司与原告的债务承担连带保证清偿责任。被告抗辩已超过保证期间，根据双方合同的约定，保证期间自保证合同生效之日起至主合同履行期限届满之日两年，主合同履行期限届满之日为2017年8月5日，原告于2019年8月5日起诉要求保证人承担保证责任并未超过保证期间，故一审法院对被告该辩解不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决：一、由被告昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司于判决生效后十日以内向原告昆明经济技术开发区兴融小额贷款有限公司偿还贷款本金500万元、借期内利息661563元及截止至2019年8月5日的逾期利息2433333元（含复利和罚息），并自2019年8月6日起至实际清偿之日止按照逾期利率年利率24%计付逾期利息和复利；二、若被告昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司到期未履行判决第一项所涉债务，原告有权对下列抵押物折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款在各自担保金额范围内优先受偿：1.被告徐美丽、赵和提供的位于昆明市名宅东辰苑附二幢房屋【云（2016）官渡区不动产证明第0026794号，被担保主债权数额31万】、位于昆明市名宅东辰苑附三幢房屋【云（2016）官渡区仓库【云（2016）官渡区不动产证明第0026793号被担保主债权数额100万】；2.被告徐美丽、赵静提供昆明信息产业基地9号地块果林溪谷花园28栋3、4号房屋【云（2017）呈贡区不动产证明第6000137号被担保主债权数额120万】；3.被告赵荣、王燕芳提供昆明市名宅吉苑Ｃ幢4单元301号【云（2016）官渡区不动产证明第0026796号被担保主债权数额64万】、昆明市名宅吉苑Ｃ幢Ｃ7号房屋【云（2016）官渡区不动产证明第0026795号被担保主债权数额45万】；三、如原告行使第二项规定的抵押权后仍未清偿债务，由被告云南海归创业园科技发展有限公司、徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王燕芳对判决第一项所涉债务承担连带保证责任，承担清偿责任后有权向被告昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司进行追偿。二审中，上诉人孵化区管理公司提交以下新证据：一、《海归园贷款情况表》一份，欲证明2018年1月1日后双方将利率调整为年利率8.7%，陈欣云是对方财务人员，在表上签字予以确认。二、双方财务人员对利息调减的确认邮件截屏两份，发件人“飞翔的翅膀”是被上诉人兴融小额贷款公司的联系人、财务人员陈花兰。被上诉人兴融小额贷款公司质证认为，对证据一的真实性、合法性、关联性均不予认可，陈欣云当时已经离职，不能代表公司，且没有公司的盖章。对证据二的真实性、合法性、关联性均不予认可，因证据仅为截屏，无法核实陈欣云、陈花兰二人是否系对方所称的兴融小额贷款公司财务人员；且公司财务人员对利息调减并无决定权。原审被告海归创业园科技公司、徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王艳芳质证认为，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以认可。本院认为，上述证据中签字人员及往来邮件人员的身份无法核实，且并未经公司确认，本院对其真实性不予确认。被上诉人兴融小额贷款公司，原审被告海归创业园科技公司、徐美丽、赵和、赵静、毕绍芬、赵荣、王艳芳二审中均未提交新的证据材料。二审经审理确认的案件事实与一审认定的案件事实一致，本院依法予以确认。归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：双方是否已将借款利率变更为年利率8.7%？本院认为，《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款规定：“当事人协商一致，可以变更合同。”双方签订的《人民币企业借款合同》约定的期内利息利率为年利率13.05%，逾期利息利率为年利率24%，上诉人主张双方已将借款利率变更为年利率8.7%，但其提交的证据《海归园贷款情况表》以及邮件往来截屏中签字人员及往来邮件人员的身份无法核实，即便如其所述上述人员系公司财务，上诉人亦无证据证明上述人员已取得公司授权，有权代表公司予以签名确认。另外上诉人一审提交的《关于借款利息的申请》仅为原审被告海归创业园科技公司的单方意思表示，并无被上诉人的确认，上诉人提交法庭参考的会议纪要中亦无借款利率变更的记载，故现有证据无法证实双方已就借款利率的变更达成了一致，对上诉人的上诉主张，本院不予支持。综上，上诉人孵化区管理公司的上诉请求不能成立，本院予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百七十条第一款第一项及《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费31559元，由上诉人昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司承担，上诉人昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司已预交34232元，退还2673元。本判决为终审判决。审判员  何海燕二〇二〇年六月四日法官助理何永伦书记员陈媛媛