安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0705民初731号 原告：中国银行股份有限公司铜陵分行。住所地安徽省铜陵市石城路。统一社会信用代码91340700851105310G。 负责人：赵中山，该行行长。 委托诉讼代理人：左冬生，安徽众佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王燕，安徽众佳律师事务所实习律师。 被告：刘长兵，男，1985年5月3日出生，汉族，住安徽省铜陵市狮子山区。 原告中国银行股份有限公司铜陵分行（以下简称中国银行铜陵分行）与被告刘长兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行铜陵分行的委托诉讼代理人左冬生、王燕到庭参加诉讼，被告刘长兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行铜陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：200004146602）；2、判令被告偿还拖欠本金2373.17元，拖欠利息6031.53元，拖欠罚息112元（包括拖欠本金的罚息31.5元，应收利息的罚息80.5元），未到期本金余额316841.19元，合计325357.89元。（利息、罚息暂计至2019年10月11日），2019年10月11日之后的利息、罚息等相关费用按照银行贷款合同约定主张至本息清偿之日止;3、判令被告承担本案律师代理费13000元及公告费等实现债权的费用；4、判令原告对借款抵押物铜陵市铜峰庄园3栋2601室处置、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用； 事实和理由：2017年3月17日，原告与被告签订了《中国银行个人一手住房贷款合同》（合同编号：200004146602）。被告以铜陵市铜峰庄园3栋2601室作为抵押担保，向原告贷款330000元。2017年3月20日原告将被告借款330000元转账到被告指定的开发商账户，完成了借款义务。根据贷款合同约定，贷款利率采用浮动利率方式，第一个浮动周期内，贷款月利率为3.798‰，每年按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮7%重新定价。贷款期限为360期，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 现借款人自2019年6月1日开始逾期，已经连续5期违约，截止至2019年10月11日，被告拖欠本金2373.17元，拖欠利息6031.53元，拖欠罚息112元（包括拖欠本金的罚息31.5元，应收利息的罚80.5元），未到期本金余额316841.19元，合计325357.89元。根据附件二《个人一手房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理的规定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，以及终止或解除本合同，以及依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时依据该通用条款第三条有权要求借款人承担本案律师费用。综上借款人连续多次未能正常归还贷款本息，经原告多次催收，仍未还款，以致成讼。 刘长兵经本院合法传唤未到庭答辩，也未提交书面的答辩状及相应的证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年3月17日，刘长兵因购买铜陵市铜峰庄园3栋2601室向中国银行铜陵分行贷款，并与该行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2000004146602）。该合同约定：住房贷款金额为33万元，贷款期限为360个月。贷款利率采用浮动利率方式，第一个浮动周期内，贷款月利率为3.798‰，每年按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮7%重新定价。按月结息和付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人的结算账户，账户名称为：铜陵市铜峰房地产开发有限公司；还款方式为：按月等额本息还款；借款担保方式为：抵押，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物名称为：铜峰庄园3栋2601室。附件二《个人一手房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理规定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，以及终止或解除本合同，以及依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。 2017年3月20日，中国银行铜陵分行按合同约定将贷款33万元转账到刘长兵指定的铜陵市铜峰房地产开发有限公司账号。2018年5月8日，刘长兵将所铜峰庄园3栋2601室在铜陵市房屋产权监理处办理了房地产他项权利登记，他项权利人为中行铜陵分行。借款人自2019年6月0日开始逾期，不再偿还借款本、息。截止2019年10月11日，刘长兵拖欠本金2373.17元，拖欠利息6031.53元，拖欠罚息112元，未到期本金余额为316841.19元。 另查明：2019年12月1日，中国银行铜陵分行与安徽众佳律师事务所签订《委托代理合同书》，约定：因中国银行铜陵分行诉刘长兵金融借款合同纠纷一案，委托安徽众佳律师事务所的律师代理复议或诉讼，代理费13000元。2020年6月17日，中国银行铜陵分行向安徽众佳律师事务所交纳代理费13000元。 本院认为，中国银行铜陵分行与刘长兵签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律行政法规的效力性强制规定，合法有效，双方当事人均应当依据合同约定全面履行各自的义务。中国银行铜陵分行依据合同约定发放了贷款，履行了贷款人的合同义务，但刘长兵未按照合同约定的期限偿还到期贷款本息，其行为已构成违约，除依法应继续履行还款义务外，还应当依据合同约定承担相应的违约责任。本案中，中国银行铜陵分行要求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并要求刘长兵归还已到期的贷款本息及尚未到期贷款的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持；因抵押物铜峰庄园3栋2601室房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，中国银行铜陵分行要求对抵押登记的房地产行使优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；中国银行铜陵分行要求刘长兵支付律师代理费，该请求符合法律规定，其主张的费用数额也未超出规定的标准，本院予以支持。刘长兵经传票传唤拒不到庭，视为对中国银行铜陵分行的诉讼主张放弃抗辩的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司铜陵分行与被告刘长兵签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2000004146602）； 二、被告刘长兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司铜陵分行贷款本金319214.36元，利息及罚息6143.53元（利息、罚息暂计至2019年10月11日，此后的利息及罚息按合同约定继续计算至本息清偿之日止）； 三、被告刘长兵支付原告中国银行股份有限公司铜陵分行律师代理费13000元，于本判决生效之日起十日内付清； 四、原告中国银行股份有限公司铜陵分行有权对抵押物铜峰庄园3栋2601室房地产行使抵押权，所得价款优先清偿上述第二、三项债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6375元，由被告刘长兵共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长  张 能 审 判 员  董彦峰 人民陪审员  杨 华 二〇二〇年六月十八日 书 记 员  张雅婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条——当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条——借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条——当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条——保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十二条——本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条——抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条----被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。