浙江省安吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0523民初1638号 原告：方立飞，男，1957年7月7日出生，汉族，住杭州市余杭区。 委托诉讼代理人：韩梦云，浙江振源律师事务所律师。 被告：竺月军，男，1969年10月13日出生，汉族，住湖州市安吉县。 被告：中华联合财产保险股份有限公司安吉支公司,住所地湖州市安吉县昌硕街道天荒坪北路111号、113号、115号（天荒坪北路111号-115号的1-2层、3层301-308室），统一社会信用代码91330523753043099E。 负责人：倪叶红。 委托诉讼代理人：陶元甫，男，1989年7月27日出生，汉族，住湖州市长兴县，系该公司员工。 原告方立飞与被告竺月军、中华联合财产保险股份有限公司安吉支公司（以下简称联合保险公司）生命权、健康权、身体权纠纷一案，方立飞于2020年4月26日向法院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告方立飞及其委托诉讼代理人韩梦云，被告竺月军，被告联合保险公司的委托诉讼代理人陶元甫均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 方立飞向本院提出如下诉讼请求：1.判令竺月军向方立飞赔偿伤残赔偿金、误工费等合计192345.92元；2.判令联合保险公司对第一项诉讼请求中竺月军应支付的款项在驾乘人员意外伤害保险的限额内直接向方立飞支付；3.本案诉讼费由竺月军、联合保险公司承担。事实与理由：2018年7月6日，竺月军驾驶车牌号为浙Ｅ×××××的小型客车因操作不当与路边石墩发生碰撞，造成车上乘客方立飞受伤的交通事故。事故发生后，安吉县公安局交通警察大队经现场勘查，作出了编号为330523420180014301的道路交通事故认定书，该事故认定书认定竺月军负事故全部责任，方立飞无责任。受伤后，方立飞在安吉县人民医院进行了住院治疗。方立飞的伤势经杭州华硕司法鉴定中心鉴定，构成右肱骨部位十级伤残，腰部九级伤残，误工期限为270日，护理期限为90日，营养期限为90日。另据调查，竺月军在联合保险公司处投保了驾乘人员意外伤害保险，本案事故发生在保险期间内。双方就残疾赔偿金、误工费等未能达成一致意见，故方立飞为了维护自身的合法权益，向本院起诉要求判如所请。 竺月军辩称，方立飞与竺月军是一起干活的工友，事故前一天方立飞表示自己第二天不想开车，要搭载竺月军的车。第二天，竺月军开车载方立飞一起去工地，因雨大路滑，发生案涉事故，造成方立飞受伤的事实。竺月军认为，方立飞是一名老驾驶员，但发生事故时未系好安全带，对自身受伤也有责任。竺月军善意开车搭载方立飞，已支付全部医药费和部分护理费，不应承担其他付款责任。 联合保险公司辩称，对本次事故发生的事实及安吉县公安局交警大队对事故作出的责任认定没有异议。本次事故系单方事故，方立飞系联合保险公司承保车辆的车上乘客，该车在联合保险公司投保出入平安驾乘人员意外伤害险，根据保险合同约定，该保险的保险责任仅限于意外伤害、意外医疗、意外伤害住院补贴三项，意外伤害仅限于身故保险赔偿金、残疾保险赔偿金，意外医疗仅限于医药费，意外伤害住院补贴仅限于方立飞住院期间的补贴，并不适用于机动车辆交强险及商业第三者保险条款的赔偿。根据方立飞诉请的各项损失，联合保险公司认为应根据保险合同的约定进行赔付，对于意外伤害残疾赔偿部分，按照赔付比例十级伤残是2.5%，九级伤残是5%，本案中残疾赔偿金计算应为100000元*7.5%，即7500元；对于意外医疗部分，按照合同赔付10000元；对于意外伤害住院补贴部分，为（37-3）*10元/天，即340元。 双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对各方当事人真实性无异议的交通事故认定书、出入平安驾乘人员意外伤害保险C型（2014）版保险单（抄单）、机动车交通事故责任强制保险单（抄单）、病历卡、四份出院记录、《杭州华硕司法鉴定中心司法鉴定意见书》、鉴定费发票、护理费收款收据、医疗费发票及费用清单、出入平安驾乘人员意外伤害保险C型（2014版）投保单、机动车交通事故责任强制保险/机动车综合商业保险示范条款投保单等证据，本院予以确认并在卷予以佐证。 对当事人有异议的证据分析如下，对竺月军提交的《证明》，联合保险公司质证无异议，方立飞质证对真实性、关联性有异议，分析认为，该《证明》出具的当事人未出庭接受询问，故本院对该证据真实性不予认可。对联合保险公司提交的出入平安驾乘人员意外伤害保险C型条款（2014版），竺月军质证对真实性无异议，但表示从未收到该条款亦不知晓条款内容，方立飞质证对真实性有异议，分析认为，方立飞虽对真实性不予认可，却在法庭辩论阶段对条款按比例赔付等内容围绕诉讼请求进行辩论说理，应视为对保险条款真实性的认可，经查，该保险条款确属案涉保单的保险条款，本院对其真实性予以确认。 综上，根据证据及庭审，本院认定本案事实如下： 2018年7月6日，竺月军驾驶车牌号为浙Ｅ×××××的小型客车，行驶至安吉县天荒坪大溪路段时，因操作不当与路边石墩发生碰撞，造成车辆损坏，车上乘客方立飞受伤的交通事故。本事故经安吉县交通警察大队认定，竺月军负全部责任，方立飞不负责任。方立飞受伤后在安吉县人民医院住院治疗4次共37天。此后，其伤情自行经杭州华硕司法鉴定中心鉴定为遗留右肩关节活动功能丧失25%以上（未达50%），评定为人体损伤十级伤残；腰1椎体及其附件骨折，经手术治疗，评定为人体损伤九级伤残；同时确认误工期270天，护理期90天，营养期90天，为此方立飞支出鉴定费1900元。事故发生后，竺月军已垫付医药费46356.41元，支付方立飞住院期间护理费2240元。2017年9月30日，竺月军向联合保险公司购买了出入平安驾乘人员意外伤害保险Ｃ型（2014版），保险期间为2017年9月29日零时起至2018年9月28日二十四时止。 原、被告双方主要存在以下争议： 一、联合保险公司对方立飞的损失应如何承担赔偿责任。 联合保险公司认为，根据保险合同和条款，本案对方立飞应按比例赔付残疾赔偿金7500元，医疗费10000元，住院补贴340元，合计17840元，其他费用不应由保险公司赔付。方立飞、竺月军对此均不予认可，方立飞认为案涉保险条款中残疾赔偿金按比例赔付属于责任免除条款且未向投保人进行提示说明，对投保人不应发生效力，竺月军认为从未收到案涉保险条款且保险公司就该免责条款未对其告知和提醒。 分析认为,首先,依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条规定的免除保险人责任的条款”之规定，案涉意外伤害保险条款中按比例赔付条款属于保险法规定的免除保险人责任的条款，保险人给投保人签发保险条款时，就条款中的免责条款要对投保人明确说明，即除了在保险单上以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等以书面或口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，本案中,联合保险公司未将按比例赔付保险条款写入责任免除部分,也未在投保单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,现有证据也不能证明联合保险公司对投保人竺月军进行了解释说明，故案涉按比例赔付条款不产生效力。其次,案涉保险合同系格式条款,合同约定的按比例赔付的赔偿方式极大程度上免除了保险人的责任、增加了投保人的义务，依据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”之规定，该按比例赔付条款亦不产生效力。故联合保险公司辩称应按比例赔付计算本案伤残赔偿金的意见，本院不予采纳，并认定联合保险公司应在保险限额范围内对方立飞的损失承担赔偿责任。 二、竺月军是否应对方立飞的损失承担赔偿责任。 竺月军认为其免费搭载方立飞，已支付了全部医疗费用，不应再承担其他费用。对此，方立飞不予认可，认为竺月军负事故全责，理应承担全部赔偿责任。 分析认为，方立飞在竺月军允许下免费搭乘其驾驶的汽车，双方形成好意同乘关系，但免费搭乘的情谊行为中，机动车驾驶人对搭乘人仍负有保障其人身安全的高度注意义务，好意同乘发生交通事故导致搭乘人损害的，机动车驾驶人对搭乘人仍应当承担相应的赔偿责任，但从好意同乘中机动车驾驶人的良好动机和鼓励弘扬乐善好施的传统美德出发，应适当减轻机动车驾驶人的赔偿责任，搭乘人应自担部分风险。本案中，基于交通事故责任认定、好意搭乘及本案实际情况等综合因素考虑，本院酌情认定竺月军承担80%的赔偿责任。 综上，方立飞因本次事故造成的损失如下： 一、医疗费：方立飞因本次事故发生医疗费合计46356.41元，该款项竺月军已全部支付完毕。 二、住院伙食补助费：方立飞主张金额为1110元，二被告对此无异议，本院对该数额予以认定。 三、营养费：方立飞主张金额为2700元，二被告对此无异议，本院对该数额予以认定。 四、误工费：方立飞主张金额为49140元，其计算方法为182元/日×270日=49140元，方立飞未提交任何证据证明其实际收入水平且至定残之日方立飞已超法定退休年龄，结合案情实际，本院认定方立飞尚具有一定的劳动能力，故本院核定误工费为100元/日×270日=27000元。 五、护理费：方立飞主张护理费金额为16380元，二被告对此无异议，方立飞对竺月军已支付2240元护理费亦无异议，故本院对方立飞主张的护理费余额14140元予以认可。 六、交通费：方立飞主张2000元，竺月军辩称方立飞治疗期间均由其驾车载其同往，不存在额外的交通费，联合保险公司对此无异议，本院核定交通费为500元。 七、鉴定费：方立飞主张1900元，二被告对此无异议，本院对该数额予以认定。 八、伤残赔偿金：方立飞主张金额108115.92元，二被告对此无异议，本院对该数额予以认定。 九、精神抚慰金：方立飞主张11000元，二被告对此无异议，本院审查后结合事故情况核定该数额为8800元。 综上，方立飞因本次事故造成的损失如下：医疗费46356.41元、住院伙食补助费1110元、营养费2700元、误工费27000元、护理费16380元、交通费500元、伤残鉴定费1900元、伤残赔偿金108115.92元，共计204062.33元及精神抚慰金8800元。 本院认为，竺月军因交通事故造成方立飞受伤，理应对其各项损失承担相应的赔偿责任。本案中，方立飞各项损失为204062.33元及精神抚慰金8800元，竺月军承担80%赔付责任为172049.86元。竺月军在联合保险公司投保有驾乘人员意外伤害险，故联合保险公司应对方立飞损失110340元（含伤残赔偿金100000元、医疗费10000元、住院补贴340元）在保险限额内予以赔偿，剩余61709.86元则由竺月军承担，因竺月军已支付48596.41元，尚需支付13113.45元。综上，方立飞诉请合理部分，予以支持；其余部分，予以驳回。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，判决如下： 一、竺月军赔偿方立飞因交通事故造成的各项损失123453.45元，限于本判决生效后十日内履行； 二、中华联合财产保险股份有限公司安吉支公司对上述款项在驾乘人员意外伤害险责任险范围内承担理赔责任110340元，上述责任先于竺月军履行； 三、驳回方立飞的其余诉讼请求。 案件受理费680元（已减半），由方立飞负担240元，竺月军负担440元，限于判决生效后十日内交纳。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员 彭 莎 二〇二〇年六月二十三日 书记员 罗晓萌