安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1125民初1318号 原告：中国农业银行股份有限公司定远县支行，住所地安徽省定远县定城曲阳路130号，统一社会信用代码91341125152824121Y。 负责人：刘厚桃,该支行行长。 委托诉讼代理人：冯天浪，安徽恒维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梅祥云，男，汉族，1991年4月7日出生，住安徽省凤阳县，该行员工。 被告:安徽凯源生态农业发展有限公司，住所地安徽省滁州市定远县池河镇高刘村白塘张队，统一社会信用代码:91341125598652096E。 法定代表人:王常志,职务为执行董事兼总经理。 被告:王敏,男,汉族,1970年12月1日出生,住安徽省合肥市瑶海区。 被告:王玲,女,汉族,1968年7月2日出生,住安徽省合肥市瑶海区。 被告:安徽凯源粮贸集团有限公司，住所地安徽省定远县炉桥镇炉桥街道，统一社会信用代码9134112571170099860。 法定代表人:王敏,公司执行董事兼总经理。 被告:谢长年,男,汉族,1958年11月4日生,住安徽省定远县。 被告:陈其浩,男,汉族,1967年2月17日生,住安徽省定远县。 被告:陆学华,男,汉族,1968年1月13日生,住安徽省定远县。 七被告共同委托诉讼代理人：黄如杰，安徽远泰律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司定远县支行（以下简称农行定远支行）与被告安徽凯源生态农业发展有限公司(简称凯源生态公司)、王敏、王玲、安徽凯源粮贸集团有限公司（简称凯源粮贸公司）、谢长年、陈其浩、陆学华金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行定远支行的委托诉讼代理人冯天浪、梅祥云、被告谢长年、陈其浩、陆学华以及七名被告共同委托诉讼代理人黄如杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行定远支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告安徽凯源生态农业发展有限公司偿还原告借款本金395万元及利息(利息按年利率11.96%从2019年4月20日开始计算至借款本金实际付清之日止)；2、请求法院依法判决原告就395万元借款本息对被告安徽凯源生态农业发展有限公司所有的已办抵押登记的池河镇凯源生态公司五号泵站串塘工程拍卖、变卖抵押物所得享有优先受偿权。3、请求法院依法判决被告安徽凯源粮贸集团有限公司、王敏、王玲、谢长年、陈其浩、陆学华对被告安徽凯源生态农业发展有限公司借款395万元本金及利息承担连带偿还责任。事实与理由：2015年10月20日原告与被告凯源生态公司签订《流动资金借款合同》,被告凯源生态公司向原告借款人民币400万元,借款期限为壹年。借款合同第三条基本条款3.3.1.1(1),借款利率为固定利率,按照合同签订日(每笔借款期限/总借款期限)所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮30%,直至借款到期日。借款合同第三条基本条款3.3.3罚息、3.3.3.1、借款人未按合同约定的期限归还借款本金的,贷款对逾期的借款从逾率的基础上,按照逾期期限分段计收罚息,从逾期之日起30天内(含30天)上浮百分之伍拾(大写)计收罚息,30天以上至60天(含60天)上浮百分之捌拾(大写)计收罚息,60天以上上浮百分之壹佰(大写)计收罚息。2015年10月20日原告与被告凯源生态公司签订《抵押合同》,被告凯源生态公司用其所有池河镇凯源五号泵站串塘工程为其向原告借款400万元本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用提供抵押担保,并依法办理了抵押权登记。2015年10月20日原告与被告凯源粮贸公司、王敏签订《保证合同》,被告凯源粮贸公司、王敏为被告凯源生态公司向原告借款400万元本金、利息、罚息、复利、违约金等提供连带责任保证,保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。《保证合同》第四条保证期间债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的,保证人继续承担保证责任,保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。2015年10月21日原告支付被告凯源生态公司400万元借款本金。2016年9月24日被告凯源生态公司申请展期自2016年10月14日至2017年10月14日,被告王敏、凯源粮贸公司签署保证人展期决议同意继续承担保证责任。2016年10月13日原告与被告凯源生态公司签署借款展协议。2016年10月14日原告与被告凯源粮贸、王敏、王玲、谢长年、陈其浩签订保证合同,上述保证人承担连带保证责任。2017年10月11日被告凯源生态公司再次申请展期。2017年10月13日原告与被告凯源生态公司签署借款展期协议,展期为2017年10月14日至2018年10月13日,被告凯源粮贸公司、王敏、王玲署名担保。2017年10月13日原告与王敏、王玲、陆学华签署保证合同,被告王敏、王玲、陆学华自愿承担连带责任保证责任。2017年10月12日被告凯源生态公司偿还借款本金5万元及付至2019年4月19日的利息。现被告拒绝偿还借款本息。综上所述,原告与各被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款展期协议》合法有效,原被告都应严格履行合同义务,原告按照约定支付借款,被告凯源生态公司未按照约定偿还借款本息,被告凯源生态公司依法应当偿还借款本息及罚息。被告凯源生态公司用其所有的池河镇凯源生态公司五号泵站串塘工程,为借款本息、罚息办理抵押登记,原告对此享有优先受偿权,被告凯源粮贸公司、王敏、王玲、陆学华、谢长年、陈其浩作为连带责任保证人依法应当承担连带偿还责任。为此,依法起诉,望判如所请。 被告凯源生态公司、王敏、王玲、凯源粮贸公司、谢长年、陈其浩、陆学华共同答辩称：一、对贷款合同的事实无异议，被告凯源生态公司确实收到了贷款；二、凯源生态公司暂无力偿还，但提供抵押财产可以偿还此笔贷款。故即使保证人承担责任，也要求在抵押财产处理之后才予以承担责任。三、根据《贷款通则》第十二条规定贷款展期：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。短期贷款展期限期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。本案中贷款期限系自2015年10月20日至2016年10月21日，系短期合同，展期期限最长不得超过2017年10月21日，而原告与被告凯源生态公司与2016年10月13日签订了展期协议，与2017年10月13日又签订展期协议，明显违反了上述规定，故2017年10月13日签订的展期协议属于无效协议，也不构成贷款展期，借期应当按照原2016年10月13日的展期协议为准，借款到期日为2017年10月14日。四、根据第三项的答辩，借款到期日为2017年10月13日。原告诉状时间为2020年1月14日，超过了保证期间，故保证人不承担保证责任。五、根据第三项的答辩，贷款展期，应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明，原告的第二次展期，被告谢长年、陈其浩也不知情也没有签字，故不应当承担责任。六、根据中国人民银行关于利息和罚息的规定，罚息利率不得上浮超过原利率的50%，而原告按照上浮100%，明显不符合法律规定，故请求法院对年利率予以调整。 原告为支持其诉讼请求向本院提交下列证据： 证据一：被告安徽凯源公司的公司章程，章程修正案，被告一就是被告凯源公司的安徽凯源公司的公司章程，章程修正案，证据证明2016年2月16日安徽凯源农业科技有限公司名称变更为安徽凯源农业发展有限公司； 证据二：被告一借款申请借款申请、股东会决议、被告四同意担保承诺书，股东会决议，池河镇人民政府证明、借款申请书，定小水工证字[2014]第012号，小型农田水利工程产权状况登记表，定远县水务局文件、定远县人民政府批复，证明目的：被告一向原告申请贷款，经相关部门批准，用其所有的池河镇凯源生态农业发展公司所有的5号泵站串塘工程提供抵押； 证据三：原告与被告一在2015年10月20日签订了借款合同，该证据证明：被告一向原告借款400万元，借款的期限为一年，合同的借款利率约定为固定利率，合同同时约定了逾期还款60天以上，上浮100%计收罚息； 证据四：抵押合同，原告与被告一签订的抵押合同，证明目的：被告一用其所有的池河镇凯源5号泵站串塘工程向原告借款400万元本金罚息等提供抵押担保； 证据五：2015年10月20日原告与被告四凯源粮贸公司、被告二王敏签订了保证合同，两被告为被告一向原告借款本金400万元利息罚息等提供连带责任担保，保证期限为两年，保证合同第四大条第四小条约定：债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间至展期协议约定的债务履行期限届满之日起两年； 证据六：借款凭证，证明目的：原告已经实际支付了400万元贷款，借款凭证载明年利率为5.98000%； 证据七：定远县小型水利工程抵押登记证明，证明目的：就被告一提供抵押担保的水利工程，已经依法办理了抵押登记； 证据八：借款展期申请书，证明目的：被告一提出申请，被告二、三、四作为担保人，在申请书上署名，被告一股东会决议也是2016年的9月24日，保证人展期决议，在该展期决议上，盖章署名的是凯源粮贸集团王敏、王玲，定远县小型水利工程抵押登记证明。证明书上对债务履行期限，作出了变更，借款展期协议上由被告一、二、三、四、五、六署名和盖章，被告一是借款人，其他被告是担保人，保证合同是2016年10月14日，签署保证合同的是被告二、三、四、五、六，展期审批通知书、贷款展期通知书、贷款展期凭证，这组证据证明被告一在借款到期前申请展期，被告二、三、四、五、六签署保证合同，原告同意了被告一的展期，保证合同第四大条第四小条的约定内容：债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担担保责任，保证期间至展期协议约定的债务履行期限届满之日起两年； 证据九：借款展期申请书，被告一、二、三盖章或签字，保证人展期决议是2017年10月11日，是被告二和被告三作为保证人签字，2017年10月11日是股东会决议，2017年10月13日借款展期协议，被告一作为贷款人，被告二、三、四作为担保人盖章或签字，2017年4月13日保证合同，这是原告与被告二、三、四、七签的保证合同，证明目的同上，该组证据证明2017年10月被告一再次申请展期，虽然部分保证人在本次展期协议以及保证合同上没有签名，但是根据原告与其之前签订的保证合同的约定在本次展期中没有签字的担保人也应当承担保证责任； 证据十：安徽凯源生态公司还本金的统计表，证明目的：被告一在2017年11月12日，偿还了借款本金5万元以及付到2019年4月19日的利息。 七名被告对原告出示的证据共同质证称：对证据一章程修正案无异议；对证据二无异议；对证据三真实性无异议，对证明目的不予认可，关于罚息利率的约定违反了法律规定，根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，银发[2003]251号文，逾期罚息利率为贷款利率基础上加收30%-50%，该合同约定百分之百，明显违反法律规定；对证据四抵押合同无异议；对证据六2015年10月20日的保证合同，该保证合同是与主合同一起签订的，但是该组保证合同中仅有被告二王敏和凯源粮贸承担担保，其他四保证人均没有签字；对证据六、七无异议；对证据八展期协议2016年9月24日的申请书中担保人仅仅是签字，无署名是否同意的意见，股东会决议无异议，保证人展期协议也仅有被告二、三、四签字，其他三保证人展期决议中也未签字，小型水利工程抵押登记证明，这个没有异议，对于2016年10月14日的保证合同，保证合同真实性无异议，但被告谢长年、陈其浩、王玲在主合同借款时，并未签字，而保证合同约定了主合同已经到期，其在保证合同中，合同编号也是2015年的合同，并不是展期承担保证责任，而王玲、陈其浩和谢长年只是新的保证人；对证据九，首先对于2017年10月17日的展期协议，该份协议违反法律规定，系无效协议，短期展期最长不得超过主合同规定的期限，故应当以2016年10月13日合同为准，合同到期日为2017年10月14日，故被告二、三、四、五、六已经过保证期限，不应承担保证责任，因该协议是无效协议，故被告七陆学华也不应当承担保证责任，该借款展期协议不发生法律效力；通过证据十可以看出被告一已还本金65898.71元，应扣除，不应以395万元计算。 七名被告没有出示证据。 当事人围绕诉讼请求、答辩意见提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认。对有争议的证据，本院将结合案件事实进行综合认定。 本院经审理认定事实如下：2015年10月20日,安徽凯源农业科技有限公司与原告签订了编号为34010120150002901的《流动资金借款合同》,向原告借款人民币400万元,借款期限为1年，借款利率为基准利率上浮30%。借款合同约定借款人未按合同约定的期限归还借款本金的,贷款对逾期的借款从逾期之日起在本合同的约定的借款执行利率的基础上,按照逾期期限分段计收罚息,从逾期之日起30天内(含30天)上浮百分之伍拾(大写)计收罚息,30天以上至60天(含60天)上浮百分之捌拾(大写)计收罚息,60天以上上浮百分之壹佰(大写)计收罚息。同日，原告与被告安徽凯源农业科技有限公司签订《抵押合同》,安徽凯源农业科技有限公司以位于定远县池河镇凯源五号泵站串塘工程[所有权证号：定小水工证字（2014）第012号、使用权证号：定小水工使用权（2014）第012号]为安徽凯源农业科技有限公司所借的400万元本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用提供抵押担保,并办理了抵押权登记。2015年10月20日原告与凯源粮贸公司、王敏签订《保证合同》,被告凯源粮贸公司、王敏为被告凯源生态公司向原告借款400万元本金、利息、罚息、复利、违约金等提供连带责任保证,保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。《保证合同》第四条保证期间债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的,保证人继续承担保证责任,保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。 2016年2月2日安徽凯源农业科技有限公司名称更改为“安徽凯源生态农业发展有限公司”。 2016年10月13日被告凯源生态公司、凯源粮贸公司、王敏、王玲、谢长年、陈其浩与原告签订《贷款展期协议》，贷款展期自2016年10月14日至2017年10月14日。 2016年10月14日原告与被告凯源粮贸、王敏、王玲、谢长年、陈其浩签订保证合同,为凯源生态公司的借款承担连带保证责任。保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。《保证合同》第四条保证期间债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的,保证人继续承担保证责任,保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。 2017年10月11日被告凯源生态公司再次向原告申请贷款展期,2017年10月13日原告与借款人被告凯源生态公司、保证人凯源粮贸公司、王敏、王玲签订了《借款展期协议》，贷款展期自2017年10月14日至2018年10月13日，贷款利率变更为固定利率5.98%。 2017年10月13日原告与被告凯源粮贸、王敏、王玲、陆学华签订了《保证合同》,为凯源生态公司的借款承担连带保证责任。保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。《保证合同》第四条保证期间债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的,保证人继续承担保证责任,保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。 至2019年4月19日，被告已偿还原告借款本金65898.71元，尚欠借款本金3934101.29元一直未能偿还。 本院认为：原告农行定远支行与被告凯源生态公司签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、两份《借款展期协议》、与被告凯源粮贸公司、王敏、王玲、谢长年、陈其浩、陆学华签订的《借款展期协议》、《保证合同》，均是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。但其中被告谢长年、陈其浩于2016年10月14日与原告签订的保证合同中，主债务合同展期期限系自2016年10月14日至2017年10月14日，该保证合同的保证期限自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，因此该保证合同的保证期限自2017年10月15日至2019年10月15日。因谢长年、陈其浩没有在2017年10月14日的保证合同中签字确认，至原告起诉之日2020年4月2日，谢长年、陈其浩对本案的借款主债务保证期限已过，综上，被告谢长年、陈其浩对本案的借款主债务不再负有保证清偿责任。对被告抗辩称：短期贷款展期限期累计不得超过原贷款期限，本案贷款两次展期均系借款人申请后，原告审批同意，合同双方意思自治，符合法律规定，本院对被告该抗辩不予支持；对被告抗辩：保证人均不承担保证责任，因2017年10月13日原告与保证人凯源粮贸公司、王敏、王玲、陆学华签订了《保证合同》，保证期限自借款到期日后的2018年10月14日至2020年10月14日，原告的起诉在保证期间，因此，被告凯源粮贸公司、王敏、王玲、陆学华对本案的借款主债务仍负有保证责任，对被告的该抗辩本院不予支持；对被告抗辩：罚息利率不得上浮超过原利率的50%，而原告按照上浮100%，不符合法律规定，请求法院对年利率予以调整，因原告贷款利率上浮100%后为年利率11.96%，没有超过法律规定的年利率24%的上限，对被告的该抗辩本院不予支持。综上，原告依约履行了出借义务，借款人被告凯源生态公司应按期偿还借款本息，其未按约定期限履行还款义务的行为已经构成违约。在此情形下，原告有权依照合同的约定，要求凯源粮贸偿还全部借款本息。被告凯源生态公司以其所有的位于池河镇凯源生态公司五号泵站串塘工程为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立并有效，原告在其债权范围内对抵押财产享有优先受偿的权利。被告凯源粮贸公司、王敏、王玲、陆学华作为连带责任保证人应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求不违反法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条的规定，判决如下： 一、被告安徽凯源生态农业发展有限公司于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司定远县支行借款本金3934101.29元，并自2019年4月20日起以3934101.29元为基数按年利率11.96%计算支付利息至借款本金实际清偿之日止； 二、如被告安徽凯源生态农业发展有限公司未履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司定远县支行有权依法对被告安徽凯源生态农业发展有限公司所有的位于池河镇凯源生态公司五号泵站串塘工程[所有权证号：定小水工证字（2014）第012号、使用权证号：定小水工使用权（2014）第012号]行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿； 三、被告安徽凯源粮贸集团有限公司、王敏、王玲、陆学华对上述债务承担连带清偿责任； 四、被告安徽凯源粮贸集团有限公司、王敏、王玲、陆学华承担担保责任后，有权向被告安徽凯源生态农业发展有限公司追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38400元，由被告安徽凯源生态农业发展有限公司、安徽凯源粮贸集团有限公司、王敏、王玲负担38272元，由原告负担128元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长  施昌美 人民陪审员  陈玲琍 人民陪审员  胡业霞 二〇二〇年六月八日 书 记 员  吴梦醒 附本案所适用的法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。