山东省济宁市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）鲁08刑终142号之三原公诉机关山东省邹城市人民检察院。上诉人（原审被告人）马见华（曾用名马见），男，1977年6月30日出生于山东省邹城市，汉族，初中文化，邹城市马见华新型建材有限公司法定代表人，户籍地邹城市，住邹城市。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年5月24日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕。现羁押于邹城市看守所。辩护人杨杰，山东公明政和律师事务所律师。邹城市人民法院审理邹城市人民检察院指控原审被告人马见华犯骗取贷款罪一案，于2020年2月28日作出(2019)鲁0883刑初114号刑事判决。宣判后，原审被告人马见华不服，提出上诉。因不可抗拒的原因，本案于2020年3月23日中止审理，后于同年6月8日恢复审理。本院依法组成合议庭，经过阅卷，听取上诉人及辩护人的意见，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定：2015年初孙某（另案处理）经人介绍认识王某4（另案处理），王某4尧谎称有土地，因其本人之前有贷款没有归还，不能再申请贷款，想和孙某合作申请贷款。孙某名下亦有贷款，不能再申请贷款。被告人马见华于2014年从看庄支行贷款300万元，2015年4月贷款到期，其为了归还贷款筹款时，经人介绍与孙某认识，孙某谎称有土地可供抵押，提出和其合作申请贷款，供双方使用。二人经协商，以马见华公司为贷款人、由孙某提供土地作抵押到邹城市农村商业银行公司部办理贷款，该银行公司部考察后认为马见华公司申请金额较大、经营规模和资产规模太小，拒绝了其贷款申请。孙某又提出把抵押物放在马见华名下，让马见华以个人名义贷款。马见华向看庄支行行长陈某1提出需要贷款，并且说明了其资金短缺、归还之前的300万元贷款有困难，陈某1对其说可以找王某3、陈某2等人借用，并让其准备办理贷款的相关手续。为了方便贷款，将用于抵押的土地过户到马见华公司名下，孙某拿了马见华公司的公章、组织结构代码证和营业执照复印件等资料交给了王某4，王某4通过做假证的先后伪造了编号为【曲国用（2015）第081910212119号】假土地证、土地过户的契税证明，并找人刻制了曲阜金地评估咨询有限公司的公章、伪造了抵押土地评估报告，交给孙某，孙某交给马见华后，马见华发现土地不是孙某的，孙某解释说他跟着御图公司的老总王某4干，马见华未再核实，即把土地证、契税证明、土地评估报告提交给看庄支行。马见华没有去曲阜市国土资源局办理土地所有权过户登记手续，也未缴纳任何费用。按照银行规定，办理贷款事项需填写贷款理由并对马见华公司进行信用评级，马见华编造了修水库、购买装修材料的虚假贷款理由，并提交了马见华公司虚假的财务报表。看庄支行和邹城市农村商业银行先后考察了马见华公司的经营情况，马见华没有告知银行工作人员马见华公司不再经营的情况。王某4事先安排蔡某新假冒曲阜市国土资源局地籍科工作人员，并伪造领取他权证登记本和土地登记簿交给蔡某新，以应对银行工作人员去核实相关信息。2015年5月11日，马见华和看庄支行的陈某1、董某、赵某1到曲阜市国土资源局地籍科办理土地抵押登记时，孙某、王某4、蔡某新均在场，蔡某新冒充曲阜国土资源局地籍科工作人员接受并办理了虚假的土地他权证，并在马见华和银行工作人员核实他权证的真实性时，向银行工作人员出示了王某4伪造的土地登记簿。2015年5月12日，邹城农村商业银行通过受托支付分两笔向某见华发放贷款980万元（一笔495万元，一笔485万元），期限为2015年5月12日至2016年5月11日。马见华将其中580万元转到孙某提供的账户，另外400万元由其本人使用，其中大部分用于偿还其归还前期300万元贷款时所借的过桥资金。贷款到期后，马见华等人未能归还邹城市农村商业银行贷款本金及所欠利息，2016年7月4日，邹城农村商业银行向本院提起金融借款合同纠纷诉讼并申请财产保全，2016年7月7日本院作出查封抵押土地的民事裁定，并到曲阜市国土资源局办理土地查封手续。2016年8月19日本院作出（2016）鲁0883民初3327号民事调解书，2016年10月18日邹城市农村商业银行申请强制执行。2017年2月马见华归还本金1万多元，2017年7月马见华催着王某4归还本金120万元。截止到2018年5月15日，马见华在邹城市农村商业银行的贷款本金余额合计为8,588,390元。被告人马见华当庭供述其在看庄镇驻地有邹城市马见华新型建材有限公司的两处厂房（租赁的，未登记）、宾馆、洗浴锅炉、一辆CRV（鲁Ｈ×××××，登记所有人为其本人）、一辆铃木天宇（鲁Ｈ×××××，登记所有人是其妻子蒋某1）。原审认定上述事实的证据有：（一）证人证言1．证人孔某1证言证明：孙某欠孔某1借款。孙某对孔某1说王某4尧有土地可以抵押，让孙某找人一块贷款，贷款后孙某可以从王某4尧手里借款。孔某1觉得孙某能借到钱，可以还自己一部分，因此就在贷款过程中给孙某帮了忙，先后两次帮孙某带银行工作人员去看抵押土地，和孙某一起去曲阜市国土资源局门口等银行的人员，一块去曲阜市国土资源局办理土地他权手续，在办理他权手续的办公室内还见到了王某4。马见华因和孙某不熟悉，不相信王某4，和孔某1比较熟悉，提出将王某4尧使用的贷款转到孔某1的账户，和孔某1签订了分款协议，贷款以受托支付方式发放到孔某1的账户485万元。孙某使用贷款还孔某1借款25万元。孔某1账户流水中转到郝某账户的就是转给王某4的，郝某的账户是王某4尧提供给孙某的，其余转到张某、张某1、孙某、吴某的账户了，是万某和孙某提供的。2．证人孟某证言证明：2015年上半年，孙某说在银行里有人，好贷款，让孟某找个有企业的人合作贷款，孟某知道马见华也想贷款，就介绍孙某和马见华认识了。3．证人姜某（邹城市农村商业银行资产经营中心工作人员）证言证明：2015年马见华以其公司名下土地作抵押在邹城市农村商业银行贷款980万元，到期后未归还，邹城市农村商业银行申请法院对抵押土地进行查封后，在申请拍卖时发现该土地不属于马见华公司，因此到公安机关报案。4．证人赵某1（看庄支行客户经理）的证言证明：2015年马见华以修水库、购买装修材料为由，以其公司名下位于曲阜的土地作抵押，向看庄支行申请贷款980万元，向赵某1提交了土地证、评估报告及其公司近三年的现金流量表等财务报表。贷款理由是由赵某1根据马见华口述内容整理成银行要求的格式。赵某1和看庄支行行长陈某1、业务副行长董某一起实地察看了马见华用于抵押的土地，并实地考察了马见华公司的经营情况及其所承包的王林水库，马见华说用于抵押的土地是其公司用做生意挣的钱拍卖下来的，考察时看到马见华公司在正常生产，马见华说其公司经营状况良好，所以一直认为马见华公司在正常经营，并不知道马见华的公司已经不经营了。后来陈某1、董某、赵某1与联社风险部的周某又一块实地考察了马见华的公司和用于抵押的土地。陈某1多次对赵某1说过马见华用于抵押的土地没有问题，他找曲阜市国土资源局地籍科的核实过了。贷款审批后，赵某1和董某、陈某1、马见华一起到曲阜市国土资源局地籍科办理他权登记，孙某和王某4在曲阜市国土资源局接待的他们，王某4说在国土局有熟人，他权证能办快点，他们跟着王某4、孙某去地籍科办理了他权证，因为觉得办得太快，还专门又去地籍科进行了复核。2015年5月12日，马见华分两笔通过受托支付支取了980万元贷款（一笔495万元、一笔485万元）。从2015年12月马见华该笔贷款开始欠息。马见华于2017年2月归还本金1万多元，2017年7月归还本金120万元，此后没再归还。陈某1曾安排赵某1联系庞某，让庞某周转点钱借给马见华用于归还2014年的300万元贷款。5．证人陈某1（看庄支行原行长）证言证明：马见华申请贷款时，陈某1去马见华公司考察过两次，都见到公司有工人在干活，马见华也说公司经营效益很好。马见华在以公司名下土地抵押申请贷款时，说土地是亲戚转给他的，向业务经理赵某1提供了土地证和财务报表，银行到国土局地籍科核实过土地证的真实性，实地考察了该土地，并让马见华提供了土地过户到其名下的契税证明、土地评估报告，陈某1、董某、赵某1去曲阜市国土资源局院内北楼的金地评估公司核实了评估的真实性。贷款材料提交联社审核后，联社风险管理部的周某等人也去查看了抵押土地。贷款审批后，赵某1、董某、马见华和陈某1一起到曲阜市国土资源局地籍科办理了他权登记。办理他权时，马见华说找了熟人，可以办的快点。银行人员感觉他权证办得太快了，又到地籍科核实，办证的人还给他们拿出了土地登记卡，他们拍了照片。在考察土地和办理他权时，孙某和孔某1都在场。2015年5月12日，马见华分两笔通过受托支付支取了980万元贷款（一笔495万元、一笔485万元）。从2015年12月马见华该笔贷款开始欠息。马见华于2017年2月归还本金1万多元，2017年7月归还本金120万元，此后没再归还。马见华曾向陈某1说过还之前的300万元贷款资金有所短缺，让陈某1帮忙联系熟人借款，陈某1告诉其可以找王某3、陈某2等人借。6．证人董某（看庄支行业务副行长）证言证明：2015年马见华以土地作抵押，以马见华公司名义到邹城市农村商业银行公司二部申请贷款2,000万元，公司二部考察后，认为其公司经营规模达不到，没有给其办理贷款业务。随后马见华找到陈某1行长，提出以其公司名下土地作抵押申请个人信用贷款，贷款理由是修水库、购装修材料。贷前陈某1、赵某1、董某实地考察了马见华公司经营情况、察看了其承包的王林水库和用作抵押贷款的土地。马见华提供了土地证、评估报告、完税证明。马见华公司能看到干活的人，不知道其公司从2013年年底就不经营的情况。贷款审批完成后，陈某1和董某、赵某1、马见华到曲阜市国土资源局地籍科办理了抵押登记，孙某和王某4在场，孙某说王某4有熟人，可尽快出证。材料递交给一个工作人员，办完他权后，因他权证办理太快，他们四人再次到地籍科核实时，那个工作人员和王某4一起来到地籍科，并出示了土地登记卡。2015年5月12日分两笔通过受托支付发放了贷款（一笔495万元、一笔485万元），2016年5月11日到期后一直没归还，马见华说受托支付的其中一笔贷款借给王某4用了。后来银行起诉至法院，并申请财产保全。董某陪同法院工作人员到曲阜市国土资源局对抵押土地进行查封，地籍科科长在查封文书上盖了章。在贷款逾期做第一次贷后检查时，董某和陈某1、马见华去核实土地是否存在查封时，曲阜市国土资源局地籍科科长找到了土地登记卡。7．证人周某（邹城市农村商业银行风险管理部工作人员）证言证明：马见华申请贷款时，周某、武某作为邹城市农村商业银行贷款审查部门人员和看庄支行董某、赵某1一起到马见华名下的公司、花生油厂、宾馆、水库及用于抵押的土地进行了现场审查。马见华说该土地是他买的。周某去马见华公司考察那天正在下雨，公司院内有堆放的少量空心砖和一台铲车，现场没有工人，马见华说因为下雨当天没有干活，公司生产经营一直正常。主要考虑马见华是土地抵押的，就没再深入考察其他的。8．证人满某（邹城市农村商业银行副行长、贷审委副主任）证言证明：贷款审批前，满某和万某、周某、李某2、陈某1一起到马见华公司进行考察，当时厂区有几个工人，有三四台搅拌设备、一辆装卸车，墙根有码放的少量成品空心砖，马见华说快到中午下班了，工人都去吃饭了，当时感觉公司正在生产，马见华介绍时也说公司正常生产着。9．证人范某1（看庄支行客户经理）的证言证明：按银行规定办理大额贷款的需要A、B岗两个客户经理签字，由A岗经理和业务副行长进行调查核实，范某1是马见华2015年5月在看庄支行贷款980万元的B岗客户经理。范某1没有参与土地的实地考察和土地抵押的办理。因为马见华在看庄支行连续贷款多年，较为了解其情况，加上是土地抵押，范某1没再看马见华提交的资料就在B岗经理处签了字。10．证人范某2（邹城市农村商业银行公司二部工作人员）证言证明：2015年4月马见华到邹城市农村商业银行公司二部以马见华公司名义申请贷款2,000万元、以其朋友在曲阜的土地为抵押。范某2等人进行考察后，发现马见华公司经营规模和资产规模太小，油厂没有工人，宾馆房子也不是其本人的，申请金额较大，加之其本人在看庄支行已有贷款，拒绝了其贷款申请。11．证人万某（邹城市农村商业银行原行长）证言证明：2014年底万某认识孙某后，多次通过孙某向张某、王某4、孔某1、张某1等人借钱。万某于2015年年初向王某4借款100万元左右，于2015年5月初让孙某找张某借款190万元，期限10天左右，于2015年6月左右借了孔某1100多万元。2015年孙某向万某说过其伙计马见华在看庄支行以土地抵押申请贷款的事，马见华贷款时，万某和满某、尹某及风险管理部的人到马见华公司进行了现场考察，当时看马见华的公司经营状况还行。张某的贷款到期后，孙某告诉万某用马见华的贷款还上了张某的借款本息210余万元。孔某1账户交易流水中2015年5月12日转给张某的钱，是万某使用的，由孙某操作还张某的借款。过了几天，孙某告诉万某还张某借款用的是王某4的钱，因为王某4急用钱，算上之前欠王某4的钱，让万某还王某4300万元，并说其再出面以万某的名义找张某借款，这样孙某又找张某借了333万元转到万某使用的万某账户内，其中300万元转到了王某4提供的郝某账户内，30万元转给孙某使用。2015年5月18日、7月1日孔某1账户分别转到万某账户20万元、68万元，都是万某通过孙某介绍借孔某1的钱，与马见华的贷款没有关系。对于孔某1账户交易流水中关于马见华那笔贷款转到张某1、孔某1、孙某、吴某等人账户内的钱，万某不知道怎么回事，也不是万某用的。12．证人李某1（邹城法院工作人员）证言证明：2016年7月份，邹城法院在审理邹城市农村商业银行直斥马见华金融借款合同纠纷案期间，邹城市农村商业银行申请对抵押土地进行财产保全，李某1和同事以及董某一起去曲阜市国土资源局地籍科送达了财产保全文书，科长李某4看了法律文书后没有提出异议，收下财产保全法律文书并在送达回证上盖章。13．证人蒋某1（马见华妻子）证言证明：2015年4月马见华在看庄支行的300万元贷款到期，筹款还贷款时，孟某介绍孙某与马见华认识，说由孙某提供土地作抵押，以马见华名义申请借款，双方共同使用。后来孙某提供土地并过户到马见华名下作抵押，贷款980万。马见华和孔某1签订了款协议，孔某1和孙某是御图公司王某4委托的办理贷款及分款的代理人。贷款后转给孔某1580万元，马见华使用了400万元，其中300多万元用于还2014年的300万元贷款本息时借款，一部分用于归还盖禾润宾馆和厂房的借款，45万元被法院执行归还欠翟贻柱的钱了。马见华的公司几年前就停产了，后来把厂房租给别人了，禾润宾馆房屋是租赁的，2015年投资的花生油坊生产两三天就关了。14．证人王某1证言证明：王某1在2014年租了马见华的建材厂房，租期三年。此前，马见华已经很长时间没有经营了。王某1租赁后也没有经营，一直处于闲置状态。15．证人蒋某2（马见华的岳父）证言证明：蒋某2在看庄镇政府西边经营禾润宾馆，效益较差。16．证人刘某（孙某金尚义公司的兼职会计）证言证明：刘某帮孙某制作过银行贷款的相关财务报表，孙某有刘某的身份证复印件。刘某不认识马见华，没有制作马见华公司的资产负债表等财务报表。17．证人单某证言证明：单某于2011至2016年在马见华公司兼职会计，没做过该公司申请贷款的财务报表。18．证人桑某证言证明：2014年马见华曾向其借款22万元用于装修，2015年5月14日马见华通过蒋某1账户转款22万元还上借款。19．证人宋某证言证明：马见华贷款时借宋某的账户受托支付走账，宋某的账户在5月12日到账495万元后，按照马见华和陈某1提供的账户转到张某2、王某3、陈某2、蒋某1、庞某、孔某1名下。5月13日蒋某1账户转给宋某3万元是还的马见华之前的借款。20．证人马某、仲某证言证明：2015年4月马见华通过仲某向某丽借款20万元，2015年5月13日通过张某2的账户向某丽转账20万元还款。21．证人盛某证言证明：蒋某1账户转到盛某账户12万元，是归还马见华2013年装修宾馆和浴池时借款。22．证人王某2的证言证明：2015年5月16日马见华结算支付给王某2运费3万元。23．证人陈某2证言证明：马见华于2015年4月借了陈某2160万元左右用于归还其之前在看庄支行的一笔到期贷款，于5月通过转账方式还给陈某2。24．证人王某3证言证明：马见华于2015年4月借了王某3110万元左右，于5月12日通过转账方式还给王某3。25．证人庞某证言证明：马见华于2015年4月借了庞某60万元左右还贷款用，过了20天左右还给了庞某。26．证人郝某证言证明：其农商银行账户实际由王某4使用。27．证人孙某证言证明：孙某于2015年初经人介绍认识王某4，王某4提出其有土地和孙某合作申请贷款，孙某因名下已有贷款不能再贷。孙某通过孟某认识马见华，谎称其有土地可供抵押，和马见华合作申请贷款。2015年4月开始商量合作贷款时，马见华说归还到期贷款有资金缺口，如果双方合作能够贷下款，就找过桥资金还到期贷款，要不就不还了。孙某在王某4尧的御图公司见过土地证，一直认为抵押土地是王某4尧的，后来为了贷款过户到了马见华公司名下。办理过户过程中，孙某告诉马见华这块土地是王某4尧的御图公司的。孙某按王某4尧安排，拿马见华公司的组织结构代码证和营业执照的复印件等资料交给王某4尧。土地证、契税证明、评估报告都是王某4尧交给孙某，孙某又交给马见华。孙某因过户契税少、时间快且不用马见华本人去而产生疑问，问过王某4尧，王某4尧说国土局有人，孙某便没再多问。申请贷款时提交的财务报表不是孙某提供给银行的。马见华做报表时找过孙某，孙某将之前申请贷款时做的自己公司的财务报表提供给了马见华做参考，还将自己公司会计刘某的电话给了马见华。马见华和银行工作人员去曲阜查看土地和办理他权登记时，孙某都到了现场。贷款发放后，王某4尧授权孙某、孔某1与马见华签了一份分款协议，马见华使用了400万元，孔某1名下使用了580万元，其实是转给王某4尧的。万某想借款300万元，孙某让其联系王某4尧，王某4尧同意后，孙某按照万某提供的账户将300万元分别转到张某、张某1、吴某、孙某等人的账户，其中转到孙某账户38万元是万某还给孙某的借款。28．同案参与人王某4尧的供述证明：王某4尧通过朋友认识孙某后，说自己有土地可以抵押，想和孙某合伙申请贷款。后来孙某说其公司不够资质，又介绍了马见华和王某4尧合作贷款。王某4尧实际没有土地，且其本人之前有贷款没有归还，不能再申请贷款了，只能找别人合作。对于自己名下没有受让土地的事，在与别人合作贷款过程中，没有告知合作贷款人。贷款期间，孙某说需将抵押的土地过户到马见华公司名下。土地证、契税证明是王某4通过小广告伪造了假的交给孙某，孙某交给马见华的。抵押土地的土地估价报告是王某4找人刻制曲阜金土地评估咨询有限公司的公章（后又销毁了）伪造的。办理他权时，王某4安排蔡某新假冒国土局工作人员给马见华和银行工作人员办理的他权证，还伪造了领取他权证登记本和地籍信息本给了蔡某新，以应对银行工作人员去核实相关信息。贷款后收到的540万元，根据向其出示的郝某账户交易，其中转给张书云的钱是还借款，转给孔静静1,122,000元是用于御图公司的经营以及该公司的贷款利息，转给刘天启220万元是还借款，转给孔静静的弟弟孔祥均30万元是还借款，还有50万元转给谁记不起来了。万某还300万元后，孙某打电话让还刘天启的钱。2017年王某4让孔祥均跟着马见华归还了580万元贷款中的120万元，另外还打给马见华2万元用于归还贷款本金，总共给孙某约107万元用于还利息，孙某没有全部用于归还贷款利息。（二）被告人马见华供述与辩解证明：马见华2014年在邹城市农村商业银行贷款300万元到期，筹款归还贷款时，经孟某介绍与孙某认识，孙某称其可以出土地、以马见华公司的名义合伙贷款，双方使用。马见华同意后先到看庄支行给陈某1说了，陈某1告知其以公司名义用寺地抵押贷款需要向公司部申请，公司部经理范某2审查未通过；孙某让马见华以个人名义贷款，并提出将抵押物过户到马见华名下，双方签订了协议，保证各人按时还自己用的那部分钱的本息、还完贷款后马见华需无条件将土地过户回去。当时马见华发现此地不是孙某的，孙某解释说他跟着御图公司的老总王某4干，马见华没有多问。签订协议后孙某拿了马见华公司公章、组织机构代码证、营业执照等去办理过户。曲阜这块地不是马见华公司的，马见华没有去办过土地过户手续、也没有交过相关税款。土地证和契税证明是孙某提供的。在把过户完的土地证和相关材料交给赵某1后，马见华和陈某1、董某、赵某1一起去看了抵押土地，当时孙某和孔某1在场，孙某向银行人员介绍了土地情况。贷款手续审批下来后，马见华又和陈某1等人去曲阜市国土资源局办理土地他权，孙某在门口等着并带他们到地籍科办公室，王某4尧也在场并说把手续交给工作人员，就不用他们管了，赵某1就把土地证和马见华公司手续交给王某4尧指的蔡某新，几个小时后就办好了他权证。拿到他权证后，陈某1等人觉得他权证办得太快了，又回到地籍科进行核实，查看了地籍登记本。申请贷款期间马见华对陈某1、董某、赵某1都说过这块地不是他的，但是可以用于他贷款抵押。马见华公司在2013年就不再经营，2014年租给王某1。2013年建的油坊经营了两三天就停了。2014年承包的兖矿水泥厂的宿舍楼装修了禾润宾馆，效益也不好。2013年在宾馆后面的土地花100多万元建了1,000多平方米厂房，准备成立个电器加工厂，后来建好也没干，直到2017年才租出去部分。马见华没有告知银行工作人员其公司不再经营的情况。2015年抵押贷款时赵某1说需要财务报表，马见华提交了一份会计单静做的财务报表，赵某1说是收入不符合贷款条件，让其做一份夸大收入的，马见华不会做，就联系孙某，孙某给了他会计刘某的电话，后来孙某又打电话说不用马见华管了，孙某直接把财务报表交给赵某1了，财务报表的数字都是虚假的。申请贷款的理由是修水库、购建材，是陈某1帮着想的，安排赵某1帮忙写的贷款申请书。马见华在归还2014年的300万元贷款时有120万元没有筹齐，是万某安排陈某1帮忙准备的，马见华并没有出面借庞某、陈某2、王某3等人的钱。在办完他权证的第二天银行发放了980万元贷款。因银行规定贷款审批后必须办理受托支付，把贷款打到与其有交易的第三方账户，为此马见华和孔某1、宋某签订了虚假的购销合同。马见华将980万贷款中的580万元打到了孙某提供的账号里。剩余的400万元自己使用了。其中归还了300余万元的过桥资金和利息，剩余的不到100万元用于购买宾馆设备、公司的设备、建材及归还一些个人借款。该笔980万元贷款到期后，马见华觉得王某4不还，自己也还不清贷款，其本人使用的400万元也未归还。马见华在2017年前还了1.2万，2017年4、5月催着王某4还了120万，还有858万元本金没有归还。（三）鉴定书证明：经济宁市公安局刑事科学技术研究所鉴定，检材中（土地证）权属界址示意图上的“曲阜市国土资源局3708810018235”印文与样本1-3上的同名印文不是同一枚盖章印开成。检材中（他权证）“曲阜市国土资源局3708810018235”印文与样本1-3上的同名印文不是同一枚盖章印成。（四）辨认笔录证明：通过混杂辨认，陈某1、董某、赵某1辨认出2015年5月在曲阜市国土资源局办理他权证的工作人员为蔡某新，陈某1辨认出去考察抵押土地、到曲阜市国土资源局办理土地他权登记时见过孔某1，董某辨认出在曲阜市国土资源局办理土地他权登记时见过王某4尧、孙某，董某、李某1辨认出2016年7月7日曲阜市国土资源局地籍科接待他们办理抵押土地保全的人是李某4。（五）书证1．户籍信息证明：马见华出生于1977年6月30日。2．办案说明证明：马见华于2018年5月24日在其邹城市城区的办公地点被传唤至公安机关并被刑事拘留。3．山东邹城农村商业银行股份有限公司提供的贷款余额证明：截止到2018年5月15日，马见华在该银行的贷款本金余额合计为8,588,390元。4．调取证据通知书、贷款部分材料：公安机关从邹城农村商业银行调取了马见华办理贷款时提交的曲国用（2015）第081910212119号土地使用权证、土地估价报告，及曲他项（2015）第1852号土地他权证。5．曲阜市国土资源局2018年5月22日出具的证明：该局未查询到“曲国用（2015）第081910212119号土地使用证”相关土地登记信息；该局登记的曲他项（2015）第1852号他项权利人为曲阜市农村信用联社（现曲阜市农商银行），抵押人为山东永康医疗器械有限公司，土地证号为曲国用（2012）第081906270927号。6．马见华在2015年农商行申请贷款的资料证明：2015年4月29日，马见华以修水库、购装修材料资金不足为由，以其公司名下的一处土地为抵押，向邹城市农村商业银行申请贷款980万元。7．贷款发放资金资料证明：2015年5月12日，邹城市农村商业银行通过受托支付分两笔向某见华发放贷款980万元，分别支付到孔某1账户485万元、宋某账户495万元。8．邹城市农村商业银行起诉马见华的相关资料证明：邹城市农村商业银行因本案贷款纠纷，于2016年7月4日向邹城法院提起金融借款合同纠纷之诉，并申请财产保全，邹城法院于2016年7月7日裁定将涉案抵押土地查封，并向曲阜市国土资源局送达了查封裁定书及协助执行通知书，2016年邹城法院作出（2016）鲁0883民初3327号民事调解书，2016年8月18日邹城市农村商业银行向邹城法院申请强制执行，2017年5月16日曲阜市不动产登记中心致函邹城法院，未查询到邹城市马见华新型建材有限公司同国用（2015）第081910212119号土地相关土地登记信息。另有公诉机关当庭举证的短信记录截图证明、邹城市禾润宾馆营业执照、曲阜市地方税务局2018年5月22日出具的证明、马见华公司的企业信息等相关资料、邹城市地税局和国税局出具的证明及申报材料、农商行的催收资料及其他材料及辩护人当庭举证照片等证据在案佐证。原审法院审理认为，被告人马见华采取欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。被告人马见华及其辩护人提出其没骗取贷款的主观故意，不知道用于抵押的土地证是虚假的，其本人也是被骗，涉案贷款是土地抵押贷款，申请贷款时的虚假贷款理由及提交的马见华公司的虚假财务资料，不是贷款的实质要件，不是银行发放贷款的原因，其行为不构成骗取贷款罪的辩护意见。经查，被告人马见华作为贷款申请人，有向银行提供真实材料的义务，而其在明知本人没有土地的情况下，同意将他人提供的土地过户到其公司名下作抵押贷款，对于孙某提供的土地证、契税证明等材料的真伪未加核实，即提交给银行，且本案中用于抵押的价值2,000多万元的土地变更登记到其公司名下，其未到土地管理部门办理过户登记手续，亦没有缴纳契税和支付任何对价，亦明显不符合常理。而贷款理由、财务报表等是银行审核发放贷款必备的重要依据，被告人马见华向银行申请贷款时编造虚假的贷款理由、提供其公司虚假的财务报表，对本案以虚假土地证抵押骗取贷款成功起到了积极配合和促成作用，故被告人马见华有欺骗银行以取得贷款的主观故意；被告人马见华取得980万贷款后，将其中580万元打到了孙某提供的账号里，剩余的400万元中，其将300余万元用于归还之前300万元贷款本息时所借过桥资金，剩余的钱部分用于归还个人借款，并未用于生产经营，在贷款到期后，被告人马见华等人仅归还本金120余万元，尚欠银行本金8,588,390元未还，且不具备偿还贷款的能力。综上，被告人有骗取贷款的主观故意，采取欺骗手段取得银行贷款，到期后无法归还，给银行造成了特别重大经济损失，其行为侵害了国家金融管理秩序和银行的财产所有权益，符合骗取贷款的构成要件，构成骗取贷款罪。根据被告人马见华的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，以被告人马见华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月；被告人马见华等人违法所得人民币8,588,390元，继续追缴后，发还给邹城市农村商业银行。上诉人马见华上诉称，原审判决认定事实及适用法律错误。1.其编造虚假贷款理由、提供虚假财务报表的行为并不是使银行“受欺骗”发放贷款的原因，银行发放贷款是基于对土地抵押权的信赖。认定其行为对以虚假土地证抵押骗取贷款成功起到积极配合和促进作用，不符合客观和法律上的事实，认定其对骗取银行贷款存有主观故意错误。2.以其未对孙某提供的用于贷款抵押土地的权属证明和契税证明加以核实等不作为行为定罪，属于认定事实错误。3.认定其未归还贷款的行为给银行造成了特别重大经济损失，属事实认定错误。由于曲阜市国土资源局在审核颁发证书的过程中存在不当行为，应承担相应的责任，银行应向该局主张权利，在抵押物正常存在的情况下，银行不会有损失。请求二审法院查明事实，改判其无罪。其辩护人提出的主要辩护意见与上诉人提出的上诉辩解基本一致。经二审审理查明的事实、证据与一审相同。一审法院在判决书中列举的认定本案事实的证据，已在一审开庭时质证并确认，本院审查后予以确认。在本院审理期间，上诉人马见华及其辩护人均未提出新的证据。本院认为，上诉人马见华采取欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。原审判决根据马见华的犯罪手段、情节及认罪悔罪态度等作出判罚。关于被告人马见华及其辩护人提出其没骗取贷款的主观故意、其行为不构成骗取贷款罪的上诉辩解及相应辩护意见。经查，被告人马见华作为贷款申请人，有向银行提供真实材料的义务；马见华向邹城市农村商业银行申请贷款过程中，对涉案的抵押土地不属于其经营的公司所有明知的情形下，以涉案土地归公司所有为前提申请抵押贷款，并向农商银行编造虚假的贷款理由、提供其公司虚假的财务报表，造成该行审批部门陷入错误认识发放贷款，足以认定其有欺骗银行以取得贷款的主观故意；其采取欺骗手段取得银行贷款，到期后无法归还，给银行造成了特别重大经济损失，其行为侵害了国家金融管理秩序和银行的财产所有权益，已构成骗取贷款罪。马见华提出的上诉辩解及其辩护人提出的相应辩护观点均不能成立，不予采纳。原审判决认定事实清楚，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  鞠茂亮审判员  侯鸿波审判员  汪忠玲二〇二〇年六月九日书记员  丁晓婧