广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0981民初1516号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北流市支行，住所地广西北流市新松路0046号，统一社会信用代码：91450981675018479Q。 负责人：郑滨，行长。 委托诉讼代理人：齐永耀，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。 被告：王贵波，男，1981年9月17日出生，汉族，住所地广西北流市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北流市支行与被告王贵波信用卡纠纷一案，本院于2019年4月15日立案受理。依法适简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北流市支行的委托诉讼代理人齐永耀、陈日榕到庭参加诉讼，被告王贵波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告王贵波向原告偿还信用卡欠款本金人民币20019.58元;二、判令被告王贵波向原告支付逾期偿还信用卡欠款所生产的利息、费用、违约金至被告付清全部欠款时止（有关计算方法以信用卡章程和领用合约的约定为准，其中至2020年2月9日产生的利息为2723.08元、费用为7930.01元）;三、判令被告王贵波向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师费2000元;四、判令被告负担本案的诉讼费用和可能产生的公告费。事实和理由：2015年5月12日，被告王贵波向原告邮政储蓄银行北流市支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，后获得审批通过，卡号为62×××60,额度为人民币30000元。被告在申请办理信用卡时，承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《信用卡领用合约》）第一条规定：“乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）己知悉并全面理解《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的内容。”。《信用卡领用合约》第三条“利息及费用”规定：“1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入帐日至甲方（指发卡行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期己出帐单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，己偿还部分计收自透支记帐日至还款日的利息，未偿还部分自透支记帐日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按日计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转帐的，乙方需自交易入帐日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转帐交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。……5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡帐户。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的帐单信息为准，乙方应当按照甲方帐单要求按时缴纳年费。甲方对己收取的年费不予退还。年费减免政策以甲方规定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%(最低10元）支付滞纳金。8、甲方核发信用卡后，乙方须在帐单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。……10、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。”《信用卡领用合约》第五条“还款”部分规定：“1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。……4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡帐户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转帐）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转帐）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收帐款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”《信用卡领用合约》第九条“法律适用”部分规定：“……2、甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。……4、甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本合约，无需另行通知乙方；如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。”《信用卡领用合约》第十条“声明”部分第3款规定：“本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字，并在甲方批准其申请后立即生效，至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。”被告王贵波获得该信用卡后，多次持卡消费或透支取现，但是并没有按照信用卡领用合约的约定按时还款，尽管原告的工作人员多次催促，被告仍一直拖欠不还预借的现金或者透支消费的款项，至2020年2月9日止拖欠本金20019.58元、利息2723.08元、费用7930.01元，合计30672.67元。此后，被告也没有还过钱。为了维护自身的合法权益，原告特向法院起诉，请求判如所请。 被告没有提供书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提供的证据有：原告营业执照、金融许可证、被告身份证、信用卡申请表、领用合约、章程、王贵波信用卡明细及欠款情况表、银行信用卡收费项目的调整公告、委托代理合同、律师费收据等证据，并附卷在案。 被告没有提供书面证据。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定的案件事实如下：2015年5月12日，被告王贵波向原告邮政储蓄银行北流市支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，后获得审批通过，卡号为62×××60,额度为人民币30000元。双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条约定：使用信用卡产生利息的，利息按日息万分之五计算，按月计收复利；未按约定还款的，按每期最低还款额未还款部分的5%计收违约金；其他服务费用如年费、分期手续费、取现手续费、挂失手续费等以领用合约载明的收费标准为准；第五条约定：持卡人违约的，银行有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或者代为追讨持卡人的欠款，银行因催收或委托催收而产生的的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。被告王贵波获得该信用卡后，多次持卡消费或透支取现，但是并没有按照信用卡领用合约的约定按时还款。原告的工作人员多次催促被告归还信用卡透支欠款，被告一直没有归还预借的现金或者透支消费的款项。至2020年2月9日止，被告尚欠信用卡透支欠款20019.58元、利息2723.08元、费用（包括年费、分期手续费、短信服务费、透支取现费及违约金）7930.01元，合计30672.67元。原告向被告追款未果，特向法院起诉，请求判如所请。 原告为实现本案债权，原告委托广西玉洲律师事务所律师陈日榕为本案委托诉讼代理人，支付了律师费2000元。 本院认为，被告王贵波向原告中国邮政储蓄银行北流市支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，原告中国邮政储蓄银行北流市支行经审查后与被告签订相关协议，并核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系。被告在使用信用卡的过程中，并没有及时归还本金与利息及其相关费用，有原告中国邮政储蓄银行北流市支行提供的信用卡申请表为证，经庭审质证，被告王贵波不到庭，放弃其享有的答辩权利和质证权利。因此，本院对原告提供的信用卡申请表的真实性和证明效力依法应予采信并作为认定本案事实存在有效的直接证据。原告中国邮政储蓄银行北流市支行与被告王贵波之间信用卡关系明确，权利义务清楚，依法应当受到国家法律保护。被告王贵波作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，有义务按照《信用卡领用合约》的约定，向原告偿还相应透支本金、利息及其他费用。被告在持有信用卡期间发生透支20019.58元，至今未依照《信用卡领用合约》的规定还款，已构成违约，应依照协议的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。原告请求被告归还信用卡透支欠款20019.58元及至2020年2月9日的利息2723.08元、费用7930.01元，以及2020年2月10日的利息，利息按每日万分之五计算，事实清楚，证据充分，理由成立，本院依法予以支持。原告请求被告支付2020年2月10日后的费用即年费、分期手续费、短信服务费、透支取现费及违约金，因被告信用卡已停止使用，不再产生，原告请求上述费用，本院依法不予支持。 至于原告请求被告支付律师费的问题，根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》第六条“实行政府指导价的律师服务收费标准由自治区物价局会同自治区司法厅制定。律师事务所应在规定的收费幅度内，与委托人协商确定具体收费标准。”以及《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条“按比例收费（二）由律师事务所和当事人协商，按下列费率分段累计收取律师事务所服务费，最高不得超过规定的收费比例。争议的标的收费比例：10万元以下的费率为5%，每件低于1000元的按1000元收取”的规定，原告请求被告支付律师费2000元，本案争议的标的额为30672.67元,根据上述规定比例及收费标准，本案律师费用应按1530元收取为宜。 综合上述，原告请求被告王贵波归还信用卡欠款本金及支付利息、费用的诉讼请求，符合法律规定，理由正当，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王贵波支付信用卡欠款本金人民币20019.58元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北流市支行； 二、被告王贵波支付逾期偿还信用卡欠款所生产的利息2723.08元、费用7930.01元及2020年2月10日后的利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北流市支行（利息计算：以欠款20019.58元为基数，从2020年2月10日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按每日万分之五计算）。 三、被告王贵波支付律师费1530元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北流市支行； 上述判决，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费616元，减半收取308元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北流市支行负担9元，被告王贵波负担299元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交案件受理费616元（开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李棍麟 二〇二〇年六月十六日 法官助理 张 维 书 记 员 张秀丽