本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0502民初671号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路5号。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：周宝刚，该公司工作人员。委托诉讼代理人：教翔，辽宁铭博律师事务所律师。被告：王彬，女，1967年4月24日出生，汉族，四川省剑阁县人，本溪市明山区金盟骑行俱乐部业主，住本溪市明山区。委托诉讼代理人：徐劲，男，1963年11月16日出生，汉族，辽宁省本溪市人，辽宁金盟文化传播有限公司工作人员，住本溪市明山区。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告王彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行委托诉讼代理人周宝刚，被告王彬委托诉讼代理人徐劲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求解除原、被告签订的借款合同：《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成的借款合同；二、要求被告偿还借款本金14979.39元及利息、罚息、复利（借据号：1391590025010024），按合同约定年利率是23.4%，从2018年4月24日计算至给付之日止；三、诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2015年4月15日，原告与被告签订《生意人卡（生意红）申请表》、4月22日签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成个人信用贷款合同的内容。额度贷款约定被告贷款的授信额度为30万元，该额度为循环额度，期限自2015年4月22日至2020年4月22日止，还款方式为等额本息，还款日为每月24日，月利率1.5%。单笔贷款约定金额为30万元，期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月24日，月利率为1.5%。合同签订后，被告于2017年8月24日在贷款授信循环额度内，通过电子渠道向原告申办了1.9万元的个人信用贷款额度项下单笔出账，期限分别为36个月，借据号为1391590025010024。截止2018年4月24日被告偿还借款本金4020.61元及相应利息。此后再未按月履行偿还本金及利息的义务，目前已产生逾期利息、罚息及复利，原告曾多次要求被告偿还，被告至今未还，故提起本案诉讼。被告王彬辩称，原告陈述的事实经过属实。原告陈述还款时间不对，还款数额也与原告陈述不一致，在2020年1月份、4月份原告都有还款。不同意解除合同，同意继续还款，不同意承担诉讼费。2015年原、被告签订的合同，是循环贷款合同，在30万元范围内，每月随时贷款，随时还款，每月限制一次贷款，还款不限次数。2018年11月，突然停止循环贷款，原告不再向被告提供贷款，被告还在陆续还款，但不清楚偿还的是哪笔，咨询工作人员后，工作人员答复循环贷款项目因银行认为不合适，所以给停止了，银行将整个贷款项目都停止了，不只给被告一人停止了，停止之前也没有通知被告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月15日，被告王彬向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请贷款。该申请表中约定本条款自被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，月利率为1.5%，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。原告于2015年4月22日向被告发放了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，被告签字同意接受了该通知书的内容。该通知约定被告贷款的授信额度为30万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年4月22日至2020年4月22日止，贷款用途为购货，还款方式为等额本息还款，还款日为每月24日，月利率1.5%，借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账，通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。同日，原告向被告下发了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该通知书约定单笔贷款期限为36个月，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。2017年8月24日，被告向原告贷款1.9万元，原告按照约定发放贷款，被告于2018年4月24日出现逾期，未再偿还原告贷款本息，尚欠本金1.497939万元未予偿还。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告作为申请人填写的生意人卡（生意红）申请表，原、被告签订的个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）明确约定了借款期限、方式及数额，均是对借款关系的约定。现被告未按期偿还本金及利息，显系违约，符合双方签订的个人信用贷款条款中约定的解除合同的条件，现额度已过有效期，但该单笔项下借款未到期，故应解除原、被告之间的个人贷款合同。合同解除后，被告应偿还原告借款所剩余的全部本金，并按照合同约定向被告支付利息、罚息及复利。原告为被告提供借款后，被告于2018年4月24日出现逾期，故被告应向原告偿还尚欠的借款本金1.497939万元及2018年4月24日以后的利息。因原、被告的合同中约定逾期贷款罚息及复利的利率为年利率上浮30%，故被告应按照该利率支付原告未按期还款的罚息及复利，但复议计算基数不包括罚息。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告王彬之间形成的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成的借款合同；二、被告王彬于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行贷款本金1.497939万元及利息、罚息和复利（从2018年4月24日起至实际给付之日止，按合同约定计算，但复议计算基数不包括罚息）。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费235元（原告广发银行股份有限公司本溪分行已预交），由被告王彬负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  李 红审 判 员  丁 辉人民陪审员  唐秀春二〇二〇年六月一日法官助理宋俊慧书记员王晓微附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。