福建省泰宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0429民初333号 原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县杉城镇金湖东路1号。统一社会信用代码：9135042915602114X7。 法定代表人：陈瑜，该联社理事长。 委托诉讼代理人：肖远生，该联社职员。 被告：林宝全，男，1962年6月1日出生，汉族，现住南平市建阳区。 被告：卢兴柳，女，1963年5月25日出生，汉族，现住宁德市蕉城区。 原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告林宝全、卢兴柳信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托诉讼代理人肖远生、被告林宝全、卢兴柳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 泰宁信用联社以林宝全、卢兴柳未按合同约定偿还借款本息为由提出诉讼请求：1、判令解除泰宁信用联社与林宝全、卢兴柳签订的普惠卡合约；2、判令林宝全和卢兴柳共同归还普惠卡借款本金69991.62元、透支分期手续费（利息）2974.57元及违约金388.94元（透支分期手续费、违约金自2018年9月22日起至2019年7月22日止），合计本息73355.13元，之后透支分期手续费（利息）、违约金按普惠金融卡合约约定计算至还款之日止；3、本案诉讼费用、保全费由林宝全、卢兴柳承担。 林宝全辩称，原告诉称的欠款属实。普惠卡申请和使用都是其个人行为，其妻子卢兴柳不知晓，所借款项也是用于归还个人其他借款，未用于家庭共同开支；普惠卡申请表上卢兴柳的签名不是其本人所签。同意解除普惠卡合约；所欠借款本息系个人借款由个人负责偿还，卢兴柳不承担还款责任；没有能力承担诉讼费。 卢兴柳辩称，林宝全在泰宁信用联社办理普惠卡及信用卡贷款均是林宝全个人行为，卢兴柳完全不知情也未签字贷款办卡；卢兴柳自2016年生病起就与被告林宝全分居生活，林宝全未给付生活费或其他款项，林宝全所欠贷款不是夫妻共同债务，卢兴柳不承担还款责任。 泰宁信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据，林宝全对泰宁信用联社提交的证据的真实性均无异议，卢兴柳未发表质证意见。卢兴柳依法提交了证据，林宝全与泰宁信用联社对该证据无异议。对双方当事人提交的证据，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月10日，林宝全向泰宁信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请信用额度为150000元，该申请表上附普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程。领用合约、章程的主要内容：1、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；2、普惠金融卡有效期最长为3年；3、最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。2018年3月12日，泰宁信用联社按约向林宝全签发授信额度为150000元普惠金融卡，卡号为62×××08，该卡按月缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2021年3月。林宝全从激活该卡并多次透支后，自2018年9月22日起连续多月未按合同约定支付借款利息，已构成违约。截止2019年7月22日，林宝全尚欠普惠卡借款本金69991.62元、透支分期手续费（利息）2974.57元及违约金388.94元。为此，泰宁信用联社诉至本院。 另查明，泰宁信用联社与林宝全在庭审中一致确认，福万通普惠金融卡申请表上申请人林宝全配偶签名栏卢兴柳的签名不是卢兴柳本人签字，卢兴柳对案涉办卡及贷款不知情。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律拘束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。林宝全使用福万通普惠金融卡借款后，未按领用合约的约定支付利息，已构成违约，双方约定的解除条件已成就，所签订的普惠金融卡合约应予解除，所欠借款本息等也应偿还。因此，泰宁信用联社要求解除双方签订的福万通普惠金融卡合约以及要求林宝全偿还借款本息等的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。关于卢兴柳责任承担问题。由于双方在庭审中均确认，案涉借款系林宝全一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，泰宁信用联社亦未能举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故该债务不认定为夫妻共同债务，泰宁信用联社要求卢兴柳承担共同还款责任的主张，无事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、解除泰宁县农村信用合作联社与林宝全签订的福万通普惠金融卡合约； 二、林宝全于本判决生效之日起十日内向泰宁县农村信用合作联社偿还福万通普惠金融卡借款本金69991.62元及利息（自2018年9月22日起至本判决确定的还款日止按年利率7.2%计算）、违约金（自2018年9月22日起至本判决确定的还款日止按普惠卡领用合约约定计算），但利息和违约金总额不超出按年利率24%计算的金额； 三、驳回泰宁县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1634元，减半收取计817元，财产保全申请费750元，合计1567元，由林宝全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  李吉星 二〇二〇年六月四日 法官助理丁鑫 书记员吕美玉 附： 一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判后答疑提示 您对本案有任何疑问，可以通过扫描下方二维码（泰宁法院判后答疑工作号），或登入泰宁县人民法院官方网站http://www.fjtnfy.com/index.php?m=phdy，或拨打判后答疑热线0598-7832551。