辽宁省沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初740号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行，住所地沈阳经济技术开发区。负责人：史文胜，该行行长。委托诉讼代理人：邱忠诚，男，该行员工，住沈阳市皇姑区。被告：董玉龙，男，汉族，现住沈阳市苏家屯区。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行与被告董玉龙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行委托诉讼代理人邱忠诚、被告董玉龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告董玉龙于2017年1月12日签订的借款合同，被告董玉龙立即偿还原告借款本金65,213.07元及利息1996.66元（截止2018年9月18日）及2018年9月11日至本息还清之日止按工商银行同期个人住房贷款利率计算的罚息；2.判令原告对抵押房产享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令解除原告与被告董玉龙于2017年1月12日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告董玉龙偿还原告截至2018年9月10日的借款本金65,213.07元、利息1996.66元及自2018年9月11日起至本息还清之日止按工商银行同期个人住房贷款利率（年利率4.165%）计算的罚息；3.判令原告对被告董玉龙名下位于沈阳市苏家屯区的房产享有优先受偿权。事实及理由，被告董玉龙为我行个人住房贷款客户，该客户于2017年1月在我行办理个人二手住房贷款一笔，贷款7万元，购买位于沈阳市苏家屯区，建筑面积为41.44平方米，房屋单价为2895.75元每平方米，房屋总价为12万元。首付款为5万元，占比为42%。在我行办理二手住房贷款7万元，贷款期限为十年，年利率4.165%，按月等额本息还款。被告本应按借款合同约定的期限、金额按月偿还贷款本息。但被告于2018年1月借款人开始陆续拖欠我行贷款，至今产生的逾期贷款一直未还，现已连续逾期期数12期以上，经我行信贷员多次催收，始终未能清偿逾期贷款本息截止至2018年9月18日，该笔贷款余额为65,213.07元，欠付利息1996.66元，本息合计67,209.73元。为维护权益，故诉至法院.被告董玉龙辩称，原告主张事实没有异议，暂时无力偿还借款本息，希望法院调解解决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月12日，中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行贷款人与董玉龙借款人签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：第39条贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款金额为人民币7万元。第40条贷款用途。本合同项下贷款用于购买自建，坐落于沈阳市苏家屯区，建筑面积41.44平方米的房屋。第41条本笔贷款担保方式为抵押。第42条贷款期限。本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第43条贷款利率。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。第45条，贷款发放或继续发放的前提条件是以取得产权的房屋作抵押的，已取得房屋交易契税、完税凭证、房产登记部门受理房屋过户手续的收件回执原件，且担保机构或房地产经纪机构已提供有效的连带保证担保，或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式担保已经生效并持续有效。借借款人在本合同项下未发生任何违约情形。第46条，借款人授权贷款人将贷款一次性划入如下账户。贷款利息至实际放款日起计算。户名：沈阳市房地产交易资金管理有限公司，账号：33×××31，开户行：沈阳和平支行营业室。第47条，经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人自愿选择每月10日为还款日。第52条，借款人未按合同约定日期，包括被宣布提前到期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收40%确定。抵押物清单：抵押人董玉龙，抵押物地址：沈阳市苏家屯区，面积41.44，抵押物价值12万，房屋所有权证辽（2017）沈阳市不动产权第0001572号。《个人购房借款/担保合同》第14条违约及违约责任约定，14.1.发生下列情形之一的贷款人可以采取第14.2条所列措施：L.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（5）解除本合同……第19条，抵押担保范围。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年1月18日，沈阳市规划和国土资源局出具辽（2017）沈阳市不动产证明第0020729号不动产登记证明。载明：证明权利或事项：抵押权。权利人（申请人）：中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行。义务人：董玉龙。坐落：苏家屯区钢山路17号（1-4-2）。其他：抵押的方式：一般抵押权，担保债权数额（人民币）：70,000元，债务履行期限：2017年1月12日起2027年1月12日止。附记：产权证书号：0001572，抵押面积：建筑面积41.44㎡的房屋及其所占有的土地。2017年2月13日，中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行向沈阳市房地产交易资金管理有限公司33×××31账号内汇入7万元。同日，董玉龙在中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行出具的个人借款凭证借款人一栏签名，个人借款凭证上载明：借款人：姓名董玉龙，贷款金额：7万元，贷款发放日2017年2月13日，贷款到期日2027年2月13日，当前执行利率（年）：4.165，逾期利率（年）：5.831。其后，董玉龙未按照《个人购房借款/担保合同》约定偿还借款本息。2018年1月10日至2019年11月21日期间，董玉龙连续23期未偿还借款本息，其后亦未偿还。截至2018年9月10日，董玉龙尚欠中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行借款本金65,213.07元，利息1996.66元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应该全面履行各自的义务。关于原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》应否支持的问题。原告已经按照《个人购房借款/担保合同》约定向被告董玉龙发放贷款7万元，被告董玉龙未按照合同约定偿还借款本息，且未按期还款次数已达连续三个月以上，符合《个人购房借款/担保合同》第14.1.L及第14.2.（5）条款的约定的解除合同的情形，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告董玉龙偿还原告借款本金及利息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告要求被告董玉龙偿还截至2018年9月10日的借款本金65,213.07元及利息1996.66元及自2018年9月11日起至实际清偿之日止，按照年利率4.165%计算的罚息，本院予以支持。关于原告要求对被告董玉龙名下位于沈阳市苏家屯区的房产享有优先受偿权应否支持的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债权的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告为担保债务的履行，将涉案房产抵押给原告，并办理抵押物登记，现被告未按约定偿还借款本息，故原告要求对被告董玉龙名下位于苏家屯区钢山路17号1-4-2的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，对原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行与被告董玉龙于2017年1月12日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告董玉龙于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行截至2018年9月10日的借款本金65,213.07元及利息1996.66元及自2018年9月11日起至实际清偿之日止，以借款本金65,213.07元为基数，按照年利率4.165%计算支付罚息；三、被告董玉龙如不能按期履行上述第二项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行就上述第二项确定的款项以被告董玉龙名下位于苏家屯区钢山路17号1-4-2的房产在折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费1480元，由被告董玉龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  徐峰阳人民陪审员  黄金英人民陪审员  张 宇二〇二〇年六月二十四日书 记 员  徐筝慧本案判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债权的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。