河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4656号原告：中原银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码91410100MA3X69ND28。负责人：张轩，该分行行长。委托诉讼代理人：徐聪，男，该公司工作人员。被告：李喜章，男，汉族，1970年4月15日出生，住河南省郑州市巩义市。原告中原银行股份有限公司郑州分行（以下简称中原银行郑州分行）与被告李喜章金融借款合同纠纷一案，本院受理于2020年4月24日立案后后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐聪到庭参加诉讼，被告李喜章经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中原银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1、李喜章偿还其借款本金945390.9元及至实际偿还之日的全部利息、罚息、复利22357.52元（暂计至2020年3月19日，利息以全部未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2020年3月19日，中原银行郑州分行按合同宣布李喜章贷款本金全部提前到期，并自2020年3月20日起开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日），以上共计967748.42元；2、中原银行郑州分行对李喜章为上述债务设定抵押的房产[1、郑州市××工农路××单元××号，房产证号为：豫（2019）郑州市不动产权第0044631号]折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用及诉讼产生的相关费用由李喜章承担。事实与理由：2019年1月15日，原、被告签订《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2019第19000880号]，合同约定：经李喜章申请，中原银行郑州分行审核同意向其提供总额为950000元的授信额度。期限自2019年1月15日起止2039年1月15日止。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》[编号：中原银（总营）永续最抵字2019第19000880号]，主要约定：为保障中原银行郑州分行债权的实现，李喜章愿意以其财产向中原银行郑州分行提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括李喜章依主合同与中原银行郑州分行发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）。李喜章同意以其名下位于郑州市××工农路××单元××号的房产作抵押。上述抵押房产已于2019年2月26日在郑州市国土资源局办理了抵押登记。2019年1月15日，在《个人综合授信合同》项下，原、被告签订了《个人综合借款合同》[编号：中原银（总营）永续（综）借字2019第19000880号]，合同约定：由中原银行郑州分行贷款950000元给李喜章，期限为2019年1月15日至2039年1月15日止，合同同时约定了借款利率为年化6.125%，还款方式：按月等额本息还款，借款用途为购房，购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期为：2019年1月15日至2022年1月15日，借款利率为年化7.8375%，还款方式为：按月还息，到期还本。中原银行郑州分行依约于2019年1月17日发放950000元贷款，已履行了合同义务，但李喜章未按期履行合同约定的还款义务，现贷款本息已从2019年11月21日开始逾期，已经违反《个人综合借款合同》的约定，李喜章构成严重违约。2020年3月19日，中原银行郑州分行按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年3月20日起开始计收罚息。综上所述，原告与被告签订的合同合法有效，各方应履行合同义务，但李喜章拒不履行合同义务，给原告造成巨大损失，特诉至法院。李喜章未答辩、未到庭、亦未提交证据。经审理查明：1、2019年1月15日，原、被告签订《个人综合授信合同》[合同编号：中原银（总营）永续字2019第19000880号]（以下简称授信合同），主要约定：经李喜章申请，中原银行郑州分行同意向李喜章提供金额为950000元的授信额度，使用期限为240个月，自2019年1月15日至2039年1月15日止，本合同项下贷款采用最高额抵押担保的担保方式。2、2019年1月15日，原、被告签订《个人综合借款合同》[合同编号：中原银（总营）永续（综）借字2019第19000880号]（以下简称借款合同），主要约定：李喜章为购买坐落于郑州市××工农路××单元××号的房屋向中原银行郑州分行贷款950000元。按揭类贷款的贷款期限为240个月，自2019年1月15日起至2039年1月15日止，贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%。还款方式为按月等额本息还款法，每月21日还款，最后一日还款日为贷款到期日。永续卡循环贷款的初始额度为0元，贷款额度有效期限自2019年1月15日至2022年1月15日，贷款利率采用浮动利率，在每次提款日中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率的基础上上浮65%，还款方式为按月付息，每月21日为还款日。李喜章未按合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即构成违约，则中原银行郑州分行有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。李喜章若不按约定期限归还贷款本息，中原银行郑州分行有权自逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对被告未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。中原银行郑州分行因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）均由李喜章承担。3、2019年1月15日，原、被告签订《最高额抵押合同》[合同编号：中原银（总营）永续最抵字2019第19000880号]（以下简称抵押合同），主要约定：李喜章以位于郑州市××工农路××单元××号的房屋为中原银行郑州分行设立最高额抵押，抵押担保的主债权是指中原银行郑州分行依据与主合同债务人自2019年1月15日至2039年1月15日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。4、2019年1月17日，中原银行郑州分行向李喜章中原银行账户（卡号：62×××80）发放贷款本金950000元，贷款利率为年利率6.125%，贷款期限自2019年1月17日至2039年1月15日。5、2019年2月1日，李喜章以其名下位于郑州市××工农路××单元××号的房产办理了抵押登记手续。6、截止2020年6月5日，李喜章循环贷款部分贷款余额为14000元，应还利息为649.19元，应还复利为19.66元，未出单利息为45.72元，未出单复利为3.28元，共计14717.85元。截止2020年6月5日，被告按揭类贷款余额为931390.9元，应还利息为31341.48元，应还罚息为347.92元，应还复利为690.47元，未出单利息为2338.51元，未出单罚息为59.04元，未出单复利为122.62元，共计966432.51元。本院认为：李喜章经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出判决。原、被告签订的授信合同、借款合同及抵押合同均系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认，各方均应按照合同约定全面履行义务。中原银行郑州分行依约履行发放贷款的义务，李喜章逾期偿还贷款本金及利息，已构成违约。中原银行郑州分行主张李喜章偿还贷款本息依据充分，本院依法予以支持。中原银行郑州分行主张对李喜章名下位于郑州市××工农路××单元××号的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有上述抵押合同、不动产权证明和不动产登记证明等证据为凭，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李喜章于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州分行贷款本金945390.9元及利息22357.52元（含罚息、复利，暂计算至2020年3月19日，之后利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）；二、中原银行股份有限公司郑州分行对李喜章名下位于中原区xx路xx号x号楼东x单元x层xx号的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6739元，保全费5000元，共计11739元，由李喜章承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  孟利平二〇二〇年六月十七日书记员  田龙博