沈阳市辽中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0115民初705号 原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，系董事长。 委托诉讼代理人：宋扬，系辽宁京阙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐积鹏，系辽宁京阙律师事务所实习律师。 被告：邢艳生，男，1977年2月13日出生，汉族，住辽宁省沈阳市辽中区，系居民。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告邢艳生追偿权纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋扬到庭参加诉讼。被告邢艳生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计人民币23748.78元；2、请求贵院依法判令被告向原告支付保费计人民币4215.71元；3、请求贵院依法判令被告支付自2017年4月27日起至给付之日的违约金暂计1000元（以23748.78元为基数，按年利率24%计算，自理赔之日起至给付之日止）；4、本案原告已支付的律师费500元由被告承担；5、本案的案件受理费由被告承担。事实与理由：2015年01月08日，被告与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行签订《个人贷款合同》，银行于同日向被告发放了贷款，被告与银行之间借贷法律关系成立。被告在原告处为上述贷款投保，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，约定如被告上诉贷款逾期达到80天，原告依据保证保险单特别约定第三款为被告向银行理赔，原告理赔后超过30天，被告仍未向原告偿还理赔款项和保费，则被告应以理赔金额和保费金额为基数，按每日千分之一向被告支付违约金，因约定的违约金过高，故调整为按年利率24%计算。2017年03月29日，原告为被告向银行理赔23748.78元，故取得向原告追偿的权利。经原告多次催要，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告合法权益。原告在本案审理过程中将“判令被告向原告支付保费共计4215.71元”变更为“判令被告向原告支付保费共计3040元”，将违约金计算起始时间由2017年4月27日变更为2017年3月29日。 被告邢艳生未提供书面答辩意见也未出庭。 本院经审理查明认定事实如下：2015年1月8日，被告与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行签订《个人担保借款合同》，借款金额为6万元，借款期限为36个月。借款利率按以下方式执行：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率以12个月（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。在一个调整期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。2015年1月7日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，双方约定，原告为被告与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行签订的《个人担保借款合同》提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行为被保险人，保险合同中约定：保证保险金额为71340元，每月保险费金额为1140元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；双方在合同中特别约定：1、投保人自中国平安财产保险股份有限公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告为原告和中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行出具代扣保费授权委托书，授权中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行每月向原告扣缴保险费。中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行依约向被告发放贷款。后因被告未按约定及时还款，原告于2017年3月29日向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行进行了赔付，赔付金额为23748.78元，其中包含被告的剩余本金23244.01元，贷款利息427.56元，罚息77.21元。从2017年3月29日逾期开始计算80天的保费为3040元。原告提交的证据：1.《个人担保借款合同》证明被告向中国农业银行沈阳东陵支行借款事实，借贷法律关系成立，双方约定利率按中国人民银行同期基准利率上浮百分之四十执行；《代扣保费授权委托书》证明被告授权中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行每月向原告扣缴保险费；2.《保证保险保险单》证明原被告约定担保的金额及每月保费，特别条款第三条约定拖欠任何一期贷款超过80天则进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3.代偿债务确认书、代偿债务通知书证明2017年7月20日原告向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行代偿23748.78元，其中包含被告的剩余本金23244.01元，贷款利息427.56元，逾期罚息77.21元。以上证据材料经庭审质证并在卷佐证。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告邢艳生经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认。本案中，原、被告双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》为有效合同。现因被告邢艳生未向案外人中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行如约还款，且原告中国平安财产保险股份有限公司已向该银行代为清偿了被告邢艳生拖欠的借款本息，故原告中国平安财产保险股份有限公司取得了对被告邢艳生的追偿权，据此，本院对原告中国平安财产保险股份有限公司诉求被告邢艳生偿还借款本息23748.78元的诉讼请求予以支持；关于原告中国平安财产保险股份有限公司主张被告邢艳生给付保险费用的诉讼请求，因原、被告签订的保险合同对保险费用已作出约定，且该约定并未违反相关法律规定，故对于原告的此项诉讼请求，本院予以支持；关于原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告邢艳生支付违约金的诉讼请求，该请求为原告代偿后的利息损失，而双方约定的日千分之一的违约金计算标准过高，应以原告中国平安财产保险股份有限公司代为偿还的金额为计算基数，自其代为偿付之日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至被告邢艳生实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邢艳生给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的本金23244.01元、利息427.56元合计23748.78元； 二、被告邢艳生给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿本息的利息损失（以23748.78元为基数，自2017年3月29日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至被告邢艳生实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、被告邢艳生给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3040元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 以上款项限本判决生效后3日内履行。如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费268元（减半收取），由被告邢艳生承担，并随上款一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  李智 二〇二〇年六月一日 法官助理郑凯元 书记员张琦