山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初144号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地:山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，职务：董事长。委托诉讼代理人：张冠东、丰硕，该公司员工。被告：季建军，男，1976年3月16日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：董庆霞，系季建军之妻，1976年12月27日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：刘万岱，男，汉族，1953年9月10日出生，住济宁市兖州区。委托诉讼代理人：季凤云，系刘万岱之妻，1955年12月3日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：季凤江，男，汉族，1962年8月18日出生，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告季建军、董庆霞、刘万岱、季凤江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人张冠东、丰硕，被告季建军、董庆霞、季凤江及刘万岱的委托诉讼代理人季凤云到庭参加诉讼。在本案审理过程中，因季建军申请司法鉴定，本院于2020年3月13日裁定本案中止诉讼。本院于2020年6月3日第二次公开开庭进行审理，原告兖州农商行委托诉讼代理人张冠东、丰硕，被告季建军、董庆霞、季凤江到庭参加诉讼，被告刘万岱经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令季建军、董庆霞偿还借款本金79741.24元及截止至2020年3月10日的利息、罚息、复利191952.88元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日；2、被告刘万岱、季凤江对上述借款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：2011年7月27日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社与季建军签订(兖州联社新兖信用社)个借字(2011)年第03144号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为中期贷款，借款用途为购塑钢型材，借款金额为8万元整，借款期限为2011年7月27日至2013年7月16日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日原兖州市农村信用合作联社新兖信用社与刘万岱、季凤江签订(兖州联社新兖信用社)高保字(2011)年第030144号《最高额保证合同》，担保的债权最高额折合人民币11万元。保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。季建军配偶董庆霞于2011年7月17日，出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2012年7月27日，原告向被告季建军发放借款本金8万元，到期日为2013年7月10日，月利率为10.0000‰。借款到期后，依据《个人借款合同》第6.9条、《最高额保证合同》第5.6条的约定，分别于2014年9月23日、2016年9月13日、2018年2月13日以报纸公告形式进行催收，截止至2019年9月20日季建军仍欠借款本金79741.24元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。季建军辩称，关于原告所诉的该笔贷款，其并没有收到，这笔贷款是被曾庆文拿走了。原告提交的2012年的借款借据中“季建军”的签名不是其本人所写，申请对该签名进行笔迹鉴定。董庆霞辩称，2011年季建军从原告处贷款8万元，但是已经还清了，2012年的时候原告方的信贷员曾庆文又利用本案四被告的名义重新将贷款借出来了一次，贷款并没有支付至其四人账户上。因此，不认可原告方的起诉。刘万岱辩称，其为季建军借款作担保是事实，但是季建军已经将借款还清，其就不再承担担保责任。季凤江辩称，其为季建军借款作担保是事实，但是季建军已经将借款还清，其就不再承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2011年7月27日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称“兖州农信社新兖信用社”）与季建军签订《个人借款合同》一份，约定季建军向兖州农信社新兖信用社借款80000元。借款期限为自2011年7月27日起至2013年7月16日止。借款用途为购塑钢材料。借款方式为可循环方式，借款人可在借款合同规定的金额8万及上述借款期限（自2011年7月27日起至2013年7月16日止）内随借随还、循环使用。借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。本合同项下借款定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。该合同还约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。此前，2011年7月17日，季建军之妻董庆霞向兖州农信社新兖信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，董庆霞承诺自愿与借款人季建军对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并在该承诺确认书上签名。2011年7月27日，兖州农信社新兖信用社与刘万岱、季凤江签订（兖州市新兖信用社）高保字（2011）年第030144号《最高额保证合同》，约定刘万岱、季凤江作为保证人，为兖州农信社新兖信用社（债权人）自2011年7月27日起至2013年7月16日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与季建军（债务人）办理约定的各类业务形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币110000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人保证期间为决算期届至之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。2011年7月27日，原兖州农信社新兖信用社依据借款合同约定向季建军支付了借款本金80000元，支付到季建军的存款账号为62×××38银行卡内，到期日为2012年7月26日。借款到期后，季建军、董庆霞称上述借款8万元已经偿还。兖州农商行主张季建军的借款为可循环方式即随借随还，循环使用，借款偿还后，季建军依据签订的借款合同继续将贷款80000元贷出，原兖州农信社新兖信用社于2012年7月27日向季建军的存款账号为62×××38银行卡内支付了借款80000元，到期日为2013年7月10日，月利率为10‰。兖州农商行提交2012年7月27日的《借款借据》一份证明其主张。季建军抗辩称上述尾号为8038的银行卡系其本人申请的，但对《借款借据》中“季建军”的签名不予认可，并于向本院申请对上述签名进行鉴定。本院于2020年3月31日委托天津市天鼎物证司法鉴定所对上述《借款借据》中“季建军”签名是否季建军所签及签名处指印是否季建军所捺印进行鉴定。2020年5月21日，天津市天鼎物证司法鉴定所出具津天鼎【2020】文书鉴字第243号、津天鼎【2020】痕迹鉴字第55号两份鉴定意见书，鉴定意见为上述《借款借据》中“季建军”字迹是直接书写形成；字迹是季建军所写；指印为直接捺印形成；指印是季建军右手食指捺印形成。为此，季建军支付鉴定费5600元。季建军、董庆霞及兖州农商行对上述鉴定意见无异议。本院对借款借据及原兖州农信社新兖信用社于2011年7月27日向季建军支付借款80000元的事实予以确认。借款到期后，原兖州农信社新兖信用社于2014年9月23日在《山东法制报》，兖州农商行于2016年9月13日在《平安山东周刊》、于2018年2月13日在《山东法制报》刊登公告，向季建军、刘万岱、季凤江对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。兖州农商行主张截止至2020年3月10日，季建军、董庆霞尚欠借款本金79741.24元，欠利息、罚息、复利计191952.88元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、最高额保证合同、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、山东法制报、平安山东周刊、司法鉴定意见书、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，兖州农信社新兖信用社与季建军签订的《个人借款合同》，与刘万岱、季凤江签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。因借款方式为可循环方式，在季建军将从原兖州农信社新兖信用社贷出的借款本金80000元清偿完毕的情况下，继续向原兖州农信社新兖信用社借款80000元，符合借款合同的约定。原兖州农信社新兖信用社依照合同约定向季建军支付了借款80000元，履行了贷款发放义务。季建军依照约定应按月付息并在借款到期后偿还借款本金及利息。该笔借款形成于季建军与董庆霞婚姻关系存续期间，董庆霞亦向贷款人作出了共同偿还借款的承诺，故其应与季建军共同履行还本付息的义务。季建军、董庆霞未按合同约定偿还借款本金及利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求季建军、董庆霞偿还借款本金79741.24元及至2020年3月10日的利息、罚息、复利计191952.88元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。借款到期后，兖州农商行在保证合同约定的两年保证期间届满前通过刊登报纸公告的方式向保证人刘万岱、季凤江催收借款，该公告催收行为符合保证合同的约定，故刘万岱、季凤江的保证责任不能免除。因最高额保证合同载明刘万岱、季凤江作为保证人提供的债权担保约定的最高额范围为110000元，故应在110000元的范围内承担保证责任。兖州农商行要求刘万岱、季凤江依照签订的保证合同承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持，但其承担保证责任范围应为110000元。依照担保法第三十一条之规定，刘万岱、季凤江承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向季建军、董庆霞追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、季建军、董庆霞于本判决生效之日起十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金79741.24元及截止至2020年3月10日的利息、罚息、复利191952.88元，合计271694.12元；自2020年3月10日之后的利息、罚息、复利以个人借款合同约定的计算方式计算至实际给付之日（以山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司的结算清单为准）；二、刘万岱、季凤江对上述第一项债务在最高额110000元范围内承担连带清偿责任；三、刘万岱、季凤江承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向季建军、董庆霞追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5375元，减半收取计2687元，由季建军、董庆霞、刘万岱、季凤江共同负担，鉴定费5600元，由季建军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年六月十日书记员 张冬梅