湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1351号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行，住所地：湘阴县文星镇旭东路，统一社会信用代码：91430624673578886W。负责人：陈良，该支行行长。委托代理人（特别授权）：张水平，男，1963年8月12日出生，汉族，住湖南省湘阴县。委托代理人（一般授权）：戚谦，男，1978年11月22日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：熊海军，男，1970年5月15日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：石红，女，1973年2月13日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：蔡政谊，女，1978年11月19日出生，汉族，住湖南省湘阴县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮政湘阴支行）与被告熊海军、石红、蔡政谊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭对本案进行了审理。原告邮政湘阴支行的委托代理人张水平、戚谦，被告熊海军到庭参加了诉讼，被告石红、蔡政谊经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政湘阴支行提出以下诉讼请求：1、判令被告熊海军、石红立即偿还原告借款本金33603.63元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截至2020年5月6日利息与罚息为10229.35元）；2、判令被告蔡政谊对被告熊海军、石红需偿还款项及利息、罚息承担连带偿还责任；3、判令熊海军、石红、蔡政谊承担本案一切涉诉费用。事实与理由：2017年1月24日，原告邮政湘阴支行与被告熊海军、石红签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告熊海军、石红发放贷款135000元，用于被告熊海军的店铺进货。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款期限为12个月，自2018年1月12日至2019年1月12日。实际利率与实际放款日及实际到期日均以借据为准，还款方式为按月等额本息还款。贷款合同约定如被告熊海军、石红连续一个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成被告违约，承担立即还清贷款本金、利息、罚息、一切涉诉费用及其他费用的违约责任。现被告已累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。被告蔡政谊为被告熊海军的贷款提供了担保，承担全部连带责任保证。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律的规定，原、被告之间合同约定明确，被告熊海军、石红的行为构成违约，应当承担相应的违约责任；被告蔡政谊应当承担因提供担保的连带偿还责任。现经原告多次催促，被告拒不履行约定义务。因此，原告特向法院提起诉讼，请求判如所请。熊海军辩称，欠钱属实，他做生意20余年，向邮政银行借款不止一次，基本上都按时归还。他曾与邮政银行协商过只还本，希望能将利息免除，现在他经济困难，希望邮政银行能特殊对待。石红、蔡政谊均未予答辩，举证和质证，视为自动放弃答辩、举证和质证的权利。经审理查明，2017年1月16日，被告熊海军以进家用电器为由向原告申请贷款，并填写了贷款申请表，被告石红以配偶的身份、被告蔡政谊以保证人的身份在申请表上分别进行了签名。2017年1月24日，被告熊海军（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》，被告石红以共同借款人的身份在合同上签名，合同约定授信额度金额为150000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。该合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。同日，原告（甲方）与被告石红（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》，约定乙方自愿为主合同（被告熊海军与原告签订的《小额贷款额度借款合同》）提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年1月12日，被告熊海军、石红填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，借款人为被告熊海军、石红，借款金额为135000元，借款期限为12个月（2018年1月12日至2019年1月12日），年利率13%，还款方式为等额本息。同日，原告向被告熊海军发放了贷款135000元。截至2020年5月6日，被告尚欠贷款本金33603.63元，利息10229.35元（包含逾期利息）。以上事实，有原告的营业执照、被告的身份证、贷款申请表、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、欠款明细表及庭审笔录在卷佐证证实，足以认定。本院认为，依法成立并生效的借贷合同受法律保护。被告熊海军在向原告递交了贷款申请表后，原告与被告熊海军签订《小额贷款额度借款合同》，并依据合同的约定向被告熊海军发放了贷款135000元，被告熊海军向原告出具了借据。之后，被告熊海军未按期偿还借款，截止2020年5月6日尚欠贷款本金33603.63元，利息10229.35元（包括逾期利息）。对于上述事实，原告与被告熊海军一致认可。综上所述，原告与被告熊海军之间的借贷关系事实清楚，证据充分，且并未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应合法有效，被告熊海军应履行偿还借款本金33603.63元及利息（包括逾期利息）的义务。关于2020年5月7日之后的逾期利息，合同上约定逾期还款的，罚息在原借贷利率（13%）基础上加收30%确认，经计算逾期利息应为年利率16.9%。被告石红以共同借款人的身份在贷款审批表、《小额贷款额度借款合同》、借据上进行了签名，表明其自愿承担共同偿还借款本息的责任。被告蔡政谊在贷款审批表、《小额贷款最高额保证合同》上保证人处签名，表明其自愿为本案借款承担连带保证责任，且处于保证期内。因此，原告请求被告石红承担共同偿还责任，被告蔡政谊承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。同时，被告石红承担保证责任后，有权向被告熊海军、蔡政谊进行追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一天，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》，第二十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限熊海军、石红自本判决生效之日起三十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行偿还借款本金33603.63元并支付利息、逾期利息，其中截止至2020年5月6日利息、逾期利息共计10229.35元，2020年5月7日至实际清偿之日逾期利息，以33603.63为基数，按照年利率16.9%的标准计算；二、蔡政谊对上述借款及利息、逾期利息承担连带清偿责任，同时，承担保证责任后，有权向熊海军、石红进行追偿。上述款项付至湘阴县人民法院执行款专户（账号：43×××56开户行：中国建设银行股份有限公司岳阳湘阴支行）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费896元，减半收取448元，由被告熊海军、石红、蔡政谊共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  杨雪飞二〇二〇年六月十八日法官助理许凌云书记员谈想附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。