吉林省洮南市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0881民初508号 原告：洮南市就业服务局，住所：洮南市通达路286号。 法定代表人：李某，系局长。 原告：洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心。 负责人：李某，系洮南市就业服务局局长。 委托诉讼代理人：纪某，系洮南市就业服务局副局长，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：杨某，系洮南市就业服务局职员，代理权限：特别授权。 被告：吉林省星淳制衣有限公司，住所：洮南市光明南街1711号。 法定代表人：王某1，系经理。 被告：张某1，男，汉族，无职业，洮南市人，住洮南市。 被告：沈某1，女，汉族，个体，洮南市人，住洮南市。 被告：刘某，男，汉族，职员，洮南市人，住洮南市。 被告：荆某，女，汉族，职员，洮南市人，住洮南市。 被告：沈某2，男，汉族，职员，洮南市人，住洮南市。 被告：王某2，女，汉族，洮南市人，住洮南市。 被告沈某2、王某2委托诉讼代理人：沈某3，男，汉族，洮南市人，无职业，住洮南市。 被告：王某1，男，汉族，洮南市人，住洮南市。 被告：张某2，女，汉族，洮南市人，住洮南市。 原告洮南市就业服务局、洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心诉被告吉林省星淳制衣有限公司、张某1、沈某1、刘某、荆某、沈某2、王某2、王某1、张某2追偿权纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洮南市就业服务局、洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心的委托诉讼代理人纪某、杨某，被告沈某2、王某2的委托诉讼代理人沈某3、被告刘某、被告荆某到庭参加了诉讼，被告吉林省星淳制衣有限公司、张某1、沈某1、王某1、张某2、荆某经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告洮南市就业服务局、洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告吉林省星淳制衣有限公司偿付由原告垫付的银行贷款本息合计1,702,754.03元；2.原告对张某1、沈某1、刘某、荆某、沈某2、王某2抵押担保物有优先受偿权；3.被告王某1、张某2承担还款连带责任；4.本案的诉讼费由上述被告承担。事实及理由：2017年12月28日被告吉林省星淳制衣有限公司向洮南市农村信用合作联社借款1,500,000.00元，约定还款期限为2019年12月20日。被告张某1、沈某1以自家房产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号；被告刘某以自家房产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号；被告荆某以自家房产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号、（2017）洮南市不动产权第XXXX号；被告沈某2、王某2以自家房产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号以物担保。借款期限届满后，被告吉林省星淳制衣有限公司未按约定偿还借款，洮南市农村信用合作联社依据相关规定从原告洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心银行账户扣划贷款本息共计1,702,754.03元。因被告吉林省星淳制衣有限公司为借款人，被告张某1、沈某1、刘某、荆某、沈某2、王某2以物担保，被告王某1、张某2作为连带担保人，对原告垫付的以上款项具有连带偿还义务，为维护原告的合法权益，故起诉。 被告刘某辩称：担保事实存在，我不同意还款。 被告沈某2、王某2答辩：我们知道此笔贷款是吉林省星淳制衣有限公司向洮南市农村信用合作联社借款，从未与洮南市就业局和洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心有过联系，也不明白怎么会成了他们的被告。经过我们调查和了解，查明此笔贷款在审批发放的过程中存在着严重的违法违规情况。1、贷款发放对象违规。以下三个文件对下岗失业人员小额担保贷款发放对象进行了规定。《中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》，中发[2002]12号文件中第三条第六款规定“实施再就业扶持政策的对象范围是有劳动能力和就业愿望的下列人员(以下简称下岗失业人员)：1.国有企业的下岗职工：2.国有企业的失业人员：3.国有企业关闭破产需要安置的人员：4.享受最低生活保障并且失业一年以上的城镇其他失业人员。中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知，银发(2002)394号文件第一条：贷款的对象和条件。凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款。人民银行、财政部、人力资源社会保障部《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》(银发[2008]238号)第一条第二款，扩大了小额担保贷款借款人范围，在现行政策已经明确的小额担保贷款借款人范围的基础上，符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员，均可按规定程序向经办金融机构申请小额担保贷款。在星淳制衣与贷款对应月份的工资表中显示共有10名职工，他们都不是洮南市的下岗失业职工，更没有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》，根本不符合实施再就业扶持政策对象的标准。2、贷款发放标准违规根据人民银行、财政部、人力资源社会保障部《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》(银发[2008]238号)第三条第一款，放宽对劳动密集型小企业的小额担保贷款政策。对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%(超过100人的企业达15%)以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，经办金融机构根据企业实际招用人数合理确定小额担保贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限不超过2年。星淳制衣的职工工资表中显示只有10名职工，虽然按照文件精神组织起来就业可以适当扩大贷款规模，可是在10名职工申根本就没有下岗失业职工，都没有《再就业优惠证》，也没有城镇登记的失业人员，更未与企业签订一年以上的劳动合同，也就是说没有符合标准的人员又怎么会贷款150万元呢？就业局和担保中心未向企业索要下岗失业职工的任何资料，又是依据什么标准核发的贷款额度呢？3、相关工作人员失职造成贷款错误发放星淳制衣注册地址是洮南市××街，注册地址同吉林省特恩斯制衣有限公司相同，该处房屋的所有权人为沈某1和张某1。吉林省特恩斯制衣有限公司于2017年1月完成了国家发改委的新旧改造项目，公司整体搬迁到了洮南市育英东路的新厂房。位于洮南市××街的厂房于2017年5月整体租赁给白城坤川矿业有限公司，也就是说从2017年5月起星淳制衣已经暂时没有了生产经营场所。在担保中心编制的贷款申请审批表中第四条已经注明，担保中心已声明和保证，对贷款人提供的和担保中心收集的资料已审慎调查、核实、分析和整理，对资料已当场校验，真实有效，对审批表内容的真实性、准确性、完整性及所做的判断合理性负责。就业局和信用联社的工作人员在审核发放贷款之前，根本没有深入企业实地踏查，没有做好贷前调查，贷中审核等基础工作，在人员条件不具备，企业暂时不具备贷款条件的情况下错误地发放贷款，严重渎职失职，违反了法律及行政法规，应该为自己的错误负责。4、担保方式存在问题。财政部、人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知，人社部发[2008]100号，第十条，经办银行对借款人和小企业的贷款申请进行审核，符合有关规定的，发放贴息贷款，在贷款合同中加盖贴息贷款专用章，并在与担保机构签订的担保合同中注明。下岗失业人员小额担保贷款的担保方式在国家相关部门的多个文件中已经做了明确规定，由当地就业服务部门的下岗失业人员小额贷款担保中心进行担保，需要反担保的可以进行反担保，并适当降低担保门槛。此笔贷款应该是由担保中心担保，并与信用联社签订担保合同，我们担保人没有对担保中心进行反担保，签订反担保合同。在我们申请洮南市人民法院调取的证据中可以看到，我们是与信用联社直接签订的个人抵押合同，担保中心并未与信用联社签订担保合同，我们也未与担保中心签订反担保合同，抵押权人是信用联社，换句话说，就算用房屋来清偿贷款，也不应该是由就业局和担保中心进行清偿。由此可见，整个担保流程已经出现严重错误，合同主体已经混淆。这样的担保合同已经失去了它的法律效力。我市下岗失业人员小额担保贷款的担保形式，是由担保中心担保，由洮南市机关事业单位财政全额拨款的工作人员进行反担保。在担保中心编制的贷款申请表中已经列明贷款人需要提交的材料（附：贷款人需要提交的材料明细），其中并未提到可以用房屋进行担保。请问就业局的同志，我市或上级部门的哪个文件上规定可以以房屋对下岗失业人员小额担保贷款进行抵押担保呢？用房屋进行担保是否违规呢？5、此笔借款没有做到遵守法律及行政法规根据《中华人民共和国合同法》第七条的规定，当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。从此笔贷款的审核与发放，就业局和担保中心的工作人员就没能尽职尽责，恪尽职守，没能严格按照《下岗失业人员小额担保贷款管理法》以及相关的行政法规要求进行调查、审核、发放，已经严重违反了合同法及国家相关部门对下岗失业贷款的规定，这样定立的贷款合同已经失去了法律效力。根据财政部、人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知(人社部发[2008]100号)第二十二条之规定，借款人和小企业提供虚假证明材料。劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致骗取财政贴息资金的。由劳动保障部门和经办银行等机构按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人和小企业的不良信用记录，根据《中华人民共和国担保法》第五条，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。严重违反法律、行政法规，未能认真履行审核职责的借款合同已是无效合同。担保合同自然无效，就不该由担保人承担这个责任和经济损失，最终承担责任和损失的应该是债务人和债权人，不应由担保人为他们的过错买单。综上所述，恳请法庭保护我们担保人的合法权益，不要把就业局和信用联社工作人员渎职失职所造成的损失由我们承担，请求法庭免除我们担保人的担保责任。 被告吉林省星淳制衣有限公司、张某1、沈某1、荆某、王某1、张某2未作答辩。 经审理查明：2017年12月28日被告吉林省星淳制衣有限公司通过原告洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心担保与洮南市农村信用合作联社签订借款合同，实际借款1,500,000.00元，约定还款期限为2019年12月20日。另被告张某1、沈某1以夫妻共同财产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号商品楼房[坐落在洮南市××道、幢号124、面积118.5平方米]（他项登记担保主债权590,000.00元）担保；被告刘某以个人财产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号住宅楼房[坐落在洮南市××道、幢号42、面积83.77平方米]（他项登记担保主债权170,000.00元）担保；荆某以个人财产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号商品楼房[坐落在洮南市××道、幢号183、面积90.81平方米]（他项登记担保主债权450,000.00元），（2017）洮南市不动产权第0005342号商品楼房[坐落在洮南市××道、幢号300、面积30.45平方米]（他项登记担保主债权150,000.00元）担保；被告沈某2、王某2以夫妻共同财产吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号住宅楼房[坐落在洮南市××道、幢号6、面积71.88平方米]（他项登记担保主债权140,000.00元）担保。被告王某1、张某2为连带责任保证担保人。借款期限届满后，被告吉林省星淳制衣有限公司未按约定偿还借款，洮南市农村信用合作联社依据相关约定从原告洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心银行账户扣划贷款本息共计1,702,754.03元。以上事实，有借款合同，担保合同等证据证实，经庭审确认，故本院予以认定。 本院认为：庭审答辩中被告沈某2、王某2提出由于原告等没有严格按照有关法律规定发放贷款，贷款合同及担保合同属于无效，应当免除担保人的担保责任。对借款合同及担保合同是否无效，被告沈某2、王某2应当另行主张权利。在没有确认借款合同及担保合同无效的情况下，不影响本案的审判结果。被告沈某2、王某2为被告吉林省星淳制衣有限公司贷款以物担保证据确凿，本院予以认定。 原告洮南市就业服务局下设的洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心为被告吉林省星淳制衣有限公司担保,在洮南市农村信用合作联社贷款1,500,000.00元情况属实。贷款期限届满后,由于被告吉林省星淳制衣有限公司未履行给付义务，原告洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心按照相关约定承担了全部担保责任，履行了担保给付义务，共计支付本息1,702,754.03元。现原告向被告吉林省星淳制衣有限公司及其他担保人追偿，其请求符合《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任后，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。”的规定，故本院予以支持。对其他担保人如何承担担保份额问题，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第二款“连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。”的规定，因各担保人之间没有约定担保的份额，故各担保被告应当平均份额承担责任。经核实，按为被告吉林省星淳制衣有限公司贷款担保的方式及财产所有权等情况，担保可确定为七个份额。按担保平均承担应当分为七个同等份额，即每份额为243,250.58元（1,702,754.03元÷7份）。由于被告张某1、沈某1以夫妻共有财产、沈某2、王某2以夫妻共有财产担保；被告刘某、荆某分别以个人财产提供的物保。因此，原则上应当以担保物对原告进行清偿为宜。但是，因为以上以物担保的被告在签订抵押担保合同时没有约定具体的物保数额。因此，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第六十一条的规定，“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”的规定，故上述以物担保的被告之间应当分别以他项权利证登记的抵押数额承担担保份额的责任。由于被告刘某，沈文斌、王某2抵押担保数额小于承担责任数额，所以应当按照抵押数额承担担保责任。其余由被告张某1、沈某1及荆某按照抵押数额比例承担担保责任数额。 综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条；《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第二款、第三款；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款、第六十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吉林省星淳制衣有限公司给付原告洮南市就业服务局、洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心为其承担担保责任而支付的贷款本金1,500,000.00元、利息202,754.03元，合计1,702,754.03元。 二、原告洮南市就业服务局、洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心对被告张某1、沈某1夫妻共同财产担保的吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号商品楼房[坐落在洮南市××道、幢号124、面积118.5平方米]在价值358,872.73元限额内；被告刘某个人财产担保的吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号住宅楼房[坐落在洮南市××道、幢号42、面积83.77平方米]在价值170,000.00元限额内；被告荆某个人财产担保抵押的吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号商品楼房[坐落在洮南市××道、幢号183、面积90.81平方米、抵押数额450,000.00元]及（2017）洮南市不动产权第0005342号商品楼房[坐落在洮南市××道、幢号300、面积30.45平方米、抵押数额150,000.00元]两户在价值304,129.43元限额内；被告沈某2、王某2夫妻共同财产担保的吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号住宅楼房[坐落在洮南市××道、幢号6、面积71.88平方米]在价值140,000.00元限额内均享有受偿权。 三、被告王某1、张某2各自给付原告洮南市就业服务局、洮南市下岗失业人员小额贷款担保中心为其承担担保份额243,250.58元。 以上执行款项，被告洮南市星淳制衣有限公司在本判决生效后5日内付清。如被告洮南市星淳制衣有限公司逾期不能给付，由被告张某1、沈某1；沈某2、王某2；刘某、荆某、王某1、张某2按照本判决第二、三项确定的义务履行。款交法院转交原告。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20,124.00元，减半收取10,062.00元，由被告吉林省星淳制衣有限公司承担。如被告吉林省星淳制衣有限公司逾期不能支付，由被告张某1、沈某1（夫妻共同）、沈某2、王某2（夫妻共同）、刘某、荆某、王某1、张某2各承担支付1,437.43元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提供上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于白城市中级人民法院。 审判员  徐俊生 二〇二〇年六月十八日 书记员  范世龙