陕西省榆林市榆阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0802民初3231号 原告：某某支行。 法定代表人：杨某某。 委托诉讼代理人：马艳某某。 被告：朱某某，男，汉族，生于1982年10月17日，住榆林市横山区，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。 被告：雷某某。 原告某某支行与被告朱某某、雷某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案受理后，依法适用简易程序于同年6月13日公开开庭进行审理。原告某某支行（以下简称农行）的委托诉讼代理人马艳宁、被告雷某某到庭参加诉讼，朱某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告签订的《个人担保借款合同》；2、依法判令被告朱某某、雷某某共同偿还原告剩余贷款本金人民币173843.50元及截止2020年3月26日已产生的利息45190.25元（含利息、罚息、复利）以及从2020年3月27日起至款还清之日的利息、罚息和复利，截止起诉之日本息共计人民币219033.75元；3、依法确认原告对二被告所有的位于XX段XX楼XX单元XX室【房产证号：横房权证横山字第003026号】的抵押房产享有抵押权，且抵押物依法折价、拍卖、变卖所得价款优先清偿上述借款本息；4、依法判令由二被告承担本案诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实及理由：2012年8月24日，被告朱某某、雷某某与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定被告朱某某从原告处借款25万元，借款期限120个月，即从2012年8月24日起至2022年8月24日止；借款期限内执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%（执行年利率7.86%）；对逾期借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息（执行逾期年利率11.79%）；对应付未付利息，原告依照中国人民银行规定计收复利。还款方式为按月等额还本付息；被告朱某某、雷某某以其所有的位于XX段XX楼XX单元XX室房产【房产证号：横房权证横山字第003026号】为本案借款设定抵押担保，担保范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权和担保权的费用。合同签定后，原告按约履行了向被告朱某某发放贷款25万元的义务。被告朱某某长期拖欠月供，经原告多次催要，被告以各种理由推脱，至今不予偿还。同时，被告朱某某、雷某某系夫妻关系，该笔借款发生在被告朱某某、雷某某夫妻关系存续期间，且借款用于家庭共同生活，属于二被告的夫妻共同债务，被告雷某某应当依法承担共同还款责任。现原告为维护自己的合法权益，诉至本院提出上述诉请。 被告朱某某对原告的各项诉请均认可，欠款本金、利息、罚息、复利均属实 雷某某未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见、证据及质证意见。 本院经审理查明如下事实：2012年8月24日，被告朱某某、雷某某与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定被告朱某某从原告处借款25万元，借款期限120个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，据此确定贷款年利率为7.86%。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并提前收回已发放借款。借款人逾期偿还借款本金的从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，现执行罚息年利率为11.79%。借款人应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，其中借期内产生的应付未付利息按合同约定的执行利率计算复利，借款逾期后产生的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。被告朱某某、雷某某以其所有的位于XX段XX楼XX单元XX室房产【房产证号：横房权证横山字第003026号】为本案借款设定抵押担保，担保范围包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权和担保权的费用；借款本金173843.5元及截止2020年6月12日已产生的正常利息27481.85元、罚息15816.22元、复利5160.88元，以及从2020年6月13日起至款还清之日的利息、罚息和复利，截止起诉之日本息共计人民币222626.09元；上述事实有被告身份信息复印件两份、《个人担保借款合同》复印件1份、《借款凭证》复印件1支、《抵押清单》复印件1份、《房权证》复印件1份、《土地证》复印件1份、《土地使用证》复印件一份、《房他证》复印件1份、《结婚证》复印件1份、余额清单一份、交易明细一份及原、被告的陈述予以在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原告农行与被告朱某某签订的《个人借款担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同主体、形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，依法应确认为有效合同。原告农行与被告朱某某、雷某某形成明确的借款合同、抵押担保合同关系，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告按约向被告足额提供了贷款25万元，被告朱某某未能按照约定偿还借款本金及利息，构成违约，根据合同约定原告有权宣布借款提前到期并要求被告朱某某偿还全部借款本金及利息，并按合同约定计收罚息及复利。被告牛平平应继续向原告偿还借款本金173843.5元及利息（其中执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定，现执行年利率7.86%，罚息按执行利率基础上上浮50%确定，现执行罚息年利率为11.79%）、复利（正常利息的复利以应付未付利息为本金，按合同约定的执行利率计算，逾期利息的复利以应付未付逾期利息为本金按逾期利率计算）。被告雷某某为被告朱某某妻子，且该笔款项用于支付房屋装修款，故此依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，二被告应当共同向原告偿还上述债务。原告主张其对被告朱某某、雷某某提供的位于XX段XX楼XX单元XX室房产【房产证号：横房权证横山字第003026号】抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”之规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告某某支行与被告朱某某、雷某某签订的《个人借款担保合同》提前到期； 二、本判决生效后十日内，由被告朱某某、雷某某偿还原告某某支行贷款本金人民币173843.5元及至款付清之日止的利息、复利（截止2020年6月12日已产生正常息27481.85元、罚息15816.22元、复利5160.88元，从2020年6月13日起至款付清之日止以未清偿贷款本金为基数在执行利率基础上上浮50%计算的利息及以应付未付利息为基数在执行利率基础上上浮50%计算的复利，借款发放时执行年利率为7.86%）； 三、原告某某支行对被告朱某某、雷某某提供的位于位于XX段XX楼XX单元XX室房产【房产证号：横房权证横山字第003026号】房产享有优先受偿权； 四、驳回原告某某支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1880元，由被告朱某某、雷某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员 白 萍 二〇二〇年六月二十五日 书记员 蔚琪琪