宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2592号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：张庚，该分行行长。委托诉讼代理人：陈橹全，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿颖浩，宁夏合天律师事务所律师。被告：伏强，男，1978年3月31日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：李佳，女，1976年10月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告伏强、李佳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人耿颖浩到庭参加诉讼，被告伏强、李佳经传票传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告签订的《个人消费借款合同》；2.依法判令被告向原告偿还贷款余额108658.50元，偿还截止2019年12月30日的利息12264.47元并继续承担贷款余额实际偿还之日止的利息；3.依法判令被告李佳就上述贷款余额及利息承担连带责任。4.依法判令拍卖位于XXXXXX室的房产，且原告对上述拍卖款项享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用由二被告承担。诉讼过程中，原告将第三项诉讼请求变更为：判令被告李佳对上述贷款余额及利息承担共同还款责任。事实与理由：2012年3月28日，原告与被告伏强签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告伏强向原告申请借款240000元，借款用途为住房装修，借款期限为120个月，自2012年3月30日起至2022年3月30日止；被告伏强以其名下的位于XXXXXX室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约向被告伏强发放借款240000元，但被告未能按约偿还借款本息，故原告诉至法院。伏强未作答辩。李佳未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告伏强与被告李佳于2004年12月24日登记结婚。2012年3月28日，原告与被告伏强签订《个人消费借款合同》，约定被告向原告借款240000元，用于住房装修，借款期限自2012年3月30日起至2022年3月30日；还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。如借款人未按时足额向贷款人偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除合同，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告伏强、李佳签订《个人消费借款抵押合同》，被告伏强自愿以其名下的位于XXXXXX室房产为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。被告伏强、李佳均以抵押人的身份在该合同中签字。2012年3月29日原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告伏强就XXXXXX室房屋办理了抵押登记。2012年3月30日，原告按约向被告发放借款240000元。后被告未按约还款，截至2019年12月30日，被告尚欠原告借款本金108658.50元、利息12264.47元。本院认为，原告与被告伏强签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及与被告伏强、李佳签订的《个人消费借款抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告伏强发放了贷款，被告伏强未按约还款，已构成违约。现原告要求解除合同，并要求被告伏强偿还借款本金108658.50元、利息12264.47元（利息截至2019年12月30日），于法有据，本院予以支持，被告伏强还应按照合同约定的利率标准继续支付自2019年12月31日至本判决确定的还款之日的利息。被告伏强以其名下的位于XXXXXX室房屋为上述上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立并生效。现被告违约而致合同解除，原告主张提前收回借款，根据合同约定及法律规定，其有权对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告李佳承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，被告李佳作为被告伏强的配偶自愿在《个人消费借款抵押合同》上以抵押人身份签字，借款用途为房屋装修，本案借款系基于二被告的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由二被告共同偿还。被告经依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告伏强于2012年3月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告伏强、李佳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金108658.50元、利息12264.47元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2019年12月31日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行对被告伏强名下位于XXXXXX室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1359元，由被告伏强、李佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 赢 二〇二〇年六月十日法官助理 张 蕾书记员 孙燕燕附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。