浙江省三门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1022民初266号 原告：中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司，住所地台州市市府大道359号。 负责人：姜楠，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：叶仙莲，浙江银祥律师事务所律师。 被告：祁治全，男，1964年9月7日出生，汉族，户籍所在地台州市三门县。 原告中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司（以下简称人保台州分公司）与被告祁治全保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告人保台州分公司的委托诉讼代理人叶仙莲到庭参加诉讼，被告祁治全经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院对本案进行缺席审理并作了当庭宣判。 原告人保台州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付代偿款45441.48元，并支付自2017年3月23日起至实际给付之日止按月利率1.5%计算的违约金；2.判令被告支付保险费3112.4元；3.判令诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年9月16日，被告为投保人，以中国光大银行股份有限公司台州支行（以下简称光大银行台州支行）为被保险人，向原告投保，签订了个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款，约定：投保人超过贷款合同约定的付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生。原告于2015年9月21日形成的个人信用贷款保证保险保险单载明：保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日；每月保险费1167.15元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年9月24日，被告与光大银行台州支行签订一份《个人贷款合同》，约定：借款金额为70000元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.0%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7.0%，遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式为等额还本付息方式，分36期偿还，以贷款发放日为每期还款日。被告未按本合同约定的期限归还贷款本金的，银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，光大银行台州支行按约发放贷款。后被告未能按约还款，致使保险事故发生。2017年3月23日，光大银行台州支行向原告提出索赔申请并确认收到原告个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款45441.48元。此外，被告尚欠原告80日赔偿等待期保险费3112.4元。经多次催讨，被告至今未向原告返还保险赔偿款、未付保费及违约金等。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。 原告人保台州分公司向本院提交了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保费收入明细、索赔申请书；中国光大银行个人贷款合同、贷款借据、银行流水、证明、代偿债务与权益转让确认书、客户贷款结清通知书，拟证明原、被告之间的保险合同关系；被告保费缴纳情况及尚欠保费；被告与光大银行的贷款合同关系及光大银行从原告处划扣被告所欠本息欠款，原告已取得对被告的追偿权利的事实。 被告祁治全未到庭参加诉讼亦未提交证据，视为其放弃答辩、质证、举证的权利，本院对本案的证据均予以确认。 本院经审理认定事实如下： 2015年9月16日，被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险。2015年9月21日，原告出具了保单号PBBR201533100000000587的个人信用贷款保证保险保险单一份，保险单载明：投保人为被告，被保险人为光大银行台州支行；贷款金额70000元，保险金额7781.28元；保险期间为自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期为80天；费率1.5%（月），保险费为42017.40元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费1167.15元；特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另外，双方在个人信用贷款保证保险（多年期）条款中第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生。 2015年9月24日，光大银行台州支行与被告签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》一份，约定：贷款金额为人民币柒万元整；贷款期限自2015年9月24日至2018年9月24日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.0%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.0%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利息自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2015年9月24日，光大银行台州支行按约向被告发放贷款70000元。借款后，被告未能按约还本付息，被告自2016年12月24日起未向光大银行台州支行偿还借款本息，也未按约向原告支付保费，理赔等待期80天的保险费为3112.40元。光大银行台州支行于2017年3月23日向原告提出索赔申请，原告于当日支付赔偿款45441.48元后并向原告出具证明及代偿债务与权益转让确认书，证明收到原告个人信用贷款保证保险保险单项下的赔偿款45441.48元，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。后经原告催讨，被告至今未支付赔偿款及保险费。 本院认为，原、被告之间签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》以及被告与光大银行台州支行签订的《个人贷款合同》均合法有效，各方均应按约履行。因被告未能按期足额向光大银行台州支行偿还借款本息，致使原告依约承担保险责任支付理赔款，被告至今未向原告偿还已付理赔款，构成违约。原告要求被告支付理赔款45441.48元以及未付保险费3112.40元的请求合法合理，本院依法予以支持。关于原告主张的违约金，双方约定违约金按每日千分之一计算，现原告自愿将违约金调整为按月利率1.5%计算，系对自身权利处分，且不违反法律规定，本院予以准许。原告要求被告自2017年3月23日起，以尚欠的理赔款为基数，按照月利率1.5%标准支付违约金至款项付清之日止，该请求合法合理，本院亦予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告祁治全于本判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司理赔款45441.48元并支付违约金，违约金以尚欠理赔款为基数自2017年3月23日起按月利率1.5%计算至款项付清之日止； 二、由被告祁治全于本判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司保险费3112.40元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1540元，公告费360元，共计1900元，由被告祁治全负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 本案申请执行期限为二年 审 判 长  楼呈飞 人民陪审员  吴善福 人民陪审员  陈其彪 二〇二〇年六月二十二日 法官助理俞瑜 代书 记员  郑 韵