福建省清流县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0423民初355号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清流县支行，住所地福建省清流县龙津镇文化街雁塔新天地A区1栋（文化街十字路口），统一社会信用代码91350423676531688H。 负责人：谢嵩，该行行长。 委托诉讼代理人：邓玉清，女，该行职工。 被告：范盛华，男，汉族，1986年10月20日出生，住福建省清流县。 被告：罗银燕，女，汉族，1984年1月14日出生，住福建省清流县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清流县支行（以下简称邮政储蓄银行清流支行）与被告范盛华、罗银燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行清流支行的委托诉讼代理人邓玉清，被告范盛华、罗银燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行清流支行向本院提出诉讼请求：判令范盛华、罗银燕支付贷款本金79,899.62元及利息（按《小额贷款额度借款合同》的约定暂计算至2020年2月26日为3,445.27元，应计算至还清贷款之日止）。事实和理由：2018年7月20日，范盛华、罗银燕向邮政储蓄银行清流支行申请贷款，并签订《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，范盛华通过手机银行E捷贷业务支用贷款80,000元，贷款年利率为8％，贷款期限为12个月。截止2020年2月26日，范盛华、罗银燕拖欠本金79,899.62元和利息3,445.27元，共计83,344.89元。经邮政储蓄银行清流支行多次催收，范盛华、罗银燕未能及时偿还借款，已违反了借款合同的约定。为此，请求依法判如所请。 范盛华、罗银燕辩称，对邮政储蓄银行清流支行的起诉无意见。 本院经审理认定事实如下：范盛华、罗银燕对邮政储蓄银行清流支行提供的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》《资产保全系统电脑截图》无异议，故对其证明力予以认可。对《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》，范盛华虽然认为其好像没有签过，但未能提供相反证据予以证明，结合其认可邮政储蓄银行清流支行有上门催收，故对其证明力予以认可。以上证据结合双方当事人的陈述，可以证明，2018年7月20日，邮政储蓄银行清流支行作为甲方与范盛华作为乙方签订一份《小额贷款额度借款合同》，罗银燕作为乙方配偶在共同借款人处签字并捺印。该借款合同就授信额度及类别、额度期限、额度的使用、利息计算与还款约定、授信额度的管理、双方的权利义务、违约及违约救济措施等进行了约定。其中，第一部分通用条款第二条授信额度约定，本合同所称授信额度（以下简称额度），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多吃申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。第四条约定，额度期限具体约定见本合同专属条款第三条。第五条约定，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十一条约定，乙方授权甲方将贷款划入其在甲方开立的放款账户。放款账户应为乙方以本合同项下的乙方的姓名、证件名称及证件号码在甲方开立并凭密码支用的个人结算账户。如乙方变更本账户，需经过甲方同意，变更后的账户应当在甲方开立。放款账户户名、账号以借款的约定为准。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。第十二条贷款利率、罚息利率和计息约定，12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.1.1如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变。12.1.2如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定浮动。12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条款12.1款约定的利率基础上计收30％确定。12.5具体还款日与还款金额以还款及计划表为准，具体还款方式在借据中约定。第十三条还款顺序约定，乙方应按照下列原则偿还本合同项下借款：甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。第十四条还款约定，14.1乙方应在本合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款。第二十二条额度的终止约定，额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：22.1额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）；22.9甲方认为应当终止额度的其他情形。第三十条约定，乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。第四十九条约定，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；49.2乙方未履行对甲方负有的其它到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的；49.15发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形的；49.16违反本合同约定的其他情形的。第五十四条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.12采取维护其在本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施。第二部分专属条款第二条授信额度约定，本合同项下授信额度金额为80,000元。第三条额度期限约定，3.1额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。 同日，范盛华作为甲方与邮政储蓄银行清流支行作为乙方签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。该开办协议约定，本协议系上述借款合同项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响。第一条贷款金额约定，本协议项下单笔贷款金额不低于10,000元，不得超过80,000元。第二条贷款用途约定，本协议项下所有贷款投向行业为经营烟草种植。第三条协议有效期限及贷款期限约定，协议有效期为12月，自2018年7月20日至2019年7月20日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为0个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条利率约定，本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，在借款期限内，利率执行固定利率。第五条支付方式约定，贷款金额在300,000元（含）以下，可以采用自主支付方式；第六条贷款发放约定，甲方支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。业务办理时间为每日5:00-17:30。第七条贷款归还约定，本协议项下单笔贷款的还款方式可采用以下第（一）（三）种方式：（一）一次性还本付息还款法；（二）等额本息还款法；（三）按月/季付息、到期一次性还本法。仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款；第十条账号约定，通过电子银行进行贷款发放和还款的账户约定如下：放款账户和还款账户相同，户名为范盛华，账号为62×××66。同时双方还约定了其他事项。 范盛华于2018年9月20日支用的借款尚拖欠本金9,899.62元，于2018年10月8日支用的借款尚拖欠本金20,000元。范盛华于2019年7月21日支用借款20,000元，2019年8月8日支用借款10,000元，2019年8月13日支用借款10,000元，2019年8月14日支用借款10,000元。 2019年9月23日，邮政储蓄银行清流支行向范盛华发出《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》，要求范盛华在收到通知之日起5日内清偿尚欠的贷款本金79,900元及相关利息。范盛华于当日予以签收。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按合同约定全面履行各自的义务。范盛华在额度内已有两笔借款到期未清偿，逾期超过30天，邮政储蓄银行清流支行有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求范盛华立即清偿。罗银燕作为范盛华的配偶在《小额贷款额度借款合同》共同借款人处签字，案涉债务属于夫妻双方共同签字的共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，罗银燕对此应承担共同偿还责任。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 范盛华、罗银燕于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司清流县支行借款本金79,899.62元及利息（计算至2020年2月26日止为3,445.27元，此后至实际还款之日止按双方订立的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,883.60元，减半收取计941.80元，由范盛华、罗银燕共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  余忠发 二〇二〇年六月二日 书记员  黄 茜 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。