四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初2941号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：袁韬，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号15101201810021562。 委托诉讼代理人：刘智朗，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号15101201910082896。 被告：沈彩云，男，1955年6月26日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）与被告沈彩云信用卡纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人袁韬、被告沈彩云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金42864.84元；2.判令被告立即向原告归还以借款本金为基数，自首次违约之日起按日万分之五的利率计算的利息、以每月最低还款额未偿还部分的为基数5%标准收取违约金至欠款本息实际清偿之日止（截止到2019年12月25日的利息4576.95元、逾期还款违约金2264.64元），消费手续费1248元。以上合计50954.43元；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告在原告处申领了中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），2014年6月17日，原告同意了其领用申请并为其办理了金穗信用卡。其后，被告为该卡办理了开卡激活手续并日常使用。该信用卡章程及合约中约定了双方当事人的权利和义务等，并对利息、违约金等进行了约定。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]的规定取消了信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相应收取方式和标准。2016年9月29日，中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告载明:“取消贷记卡超限费项目，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。”被告违约后，原告多次通过电话催收要求其履行还款义务，但截至起诉之日，被告仍未归还欠款本息及违约金等。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告沈彩云辩称，借款本金和消费手续费是事实，利息、违约金我不予认可。银行说我恶意套现，冻结了我的信用卡，银行的态度恶劣。原告要说明冻结我资金的原因，恢复我信用卡的使用，并消除不良记录。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了双方当事人进行质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认定事实如下：被告沈彩云于2014年5月20日向原告农行翠屏支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》,申请办理信用卡。同日，被告沈彩云签署了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（被告为乙方）约定：“第四条、利息和费用：1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；4、利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第六条、还款：5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。第九条、其他约定：3、本合约由中国农业银行制定和修改。甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期间内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受修改；收费标准：收费项目滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。”《中国农业银行金穗信用卡章程》载明：贷记卡透支金额从银行记账日计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。原告农行翠屏支行经审核通过后向被告沈彩云发放了卡号为62×××96的信用卡，被告沈彩云激活该卡后开始进行透支消费，但未按约归还透支及消费款项。截止2019年12月25日，被告沈彩云尚欠透支本金42864.84元、利息4576.95元、逾期还款违约金2264.64元、消费手续费1248元，合计50954.43元。经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院。 另查明，根据中国人民银行银发（2016）111号文件规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、手续费等服务费不得计收利息。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布公告将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。 本院认为：被告因个人消费需要，向原告申请信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》，上述申请表、合约、章程所约定的事项不违反法律规定，故被告在获得原告批准后，双方应按申请表、领用合约等所载明的内容履行各自义务。原告批准通过被告申请后，向被告发放了信用卡，被告也应根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定按时偿还透支款并支付相关费用,但被告开卡使用后未按照约定按期归还透支本金、利息及消费手续费，其行为已构成违约。现原告请求被告偿还借款本金42864.84元、消费手续费1248元，截止2019年12月25日利息4576.95元、逾期还款违约金2264.64元，合计50954.43元，后期利息、逾期还款违约金计算至欠款本息实际清偿之日止，原告诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告辩称利息、违约金其不予认可，但因原、被告双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》对利息、违约金进行了明确约定，故对其辩称本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 被告沈彩云于本判决生效之日起7日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2019年12月25日借款本金42864.84元、消费手续费1248元、利息4576.95元、逾期还款违约金2264.64元，共计50954.43元；2019年12月26日起的利息、逾期还款违约金均按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算至欠款本息实际清偿之日止。 如被告沈彩云未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1074元，减半收取计537元，由被告沈彩云负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  赵 杨 二〇二〇年六月十七日 法官助理  龚学琪 书 记 员  黄莉娟