河南省叶县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0422刑初86号公诉机关河南省叶县人民检察院。被告人张某某，男，1970年8月8日出生，汉族，大专文化，2016年12月至2017年4月任叶县农商银行常村支行行长，住叶县。因涉嫌违法发放贷款罪于2019年12月3日被叶县公安局刑事拘留，2020年1月6日经叶县人民检察院批准逮捕，2020年1月7日被叶县公安局执行逮捕。辩护人李军，河南大乘律师事务所律师。河南省叶县人民检察院以叶检二部刑诉〔2020〕10号起诉书指控被告人张某某犯违法发放贷款罪，于2020年4月10日向本院提起公诉。本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。叶县人民检察院指派检察员段安民、梁晓丽出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人李军到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省叶县人民检察院指控，1．2016年12月25日，刘某1向叶县农商行申请过桥贷款300万元。叶县农商银行贷款评审会对该笔贷款的批复意见是抵押担保方式，但用于抵押的刘某1名下的房产只在评估机构做了一个预评估，没有出具正式的房产价值评估报告，没有在叶县房产管理局抵押中心办理房屋他项权证，也没有与叶县农商行签订抵押合同。被告人张某某作为该笔贷款的主调查人未按照发放贷款的相关规定对贷款申请人刘某1的收入情况、贷款用途、还款能力以及个人名下财产的真实性、准确性、完整性等进行调查核实，直接让贷款申请人刘某1、李永杰夫妇在贷款资料上签名摁指印。被告人张某某作为叶县农商行常村支行信贷小组组长，没有组织相关人员对该笔贷款进行风险评估，私自出具贷款调查报告、审查报告和风险评估报告，并代替常村支行相关人员在报告书上签名，导致该笔300万元贷款于2016年12月28日违法发放。截止目前该笔贷款还有200万元尚未归还。2.2017年1月12日，顾某向叶县农商行申请贷款200万元。被告人张某某作为该笔贷款的主调查人未按照发放贷款的相关规定对贷款人的收入情况、贷款用途、还款能力以及个人名下财产（用于抵押的叶房私字第19××97号房权证所属的房屋实际所有人是王某3和华某）的真实性、准确性、完整性等进行调查、审核，直接让贷款人顾某、刘某2夫妇在相关资料上签名、摁指印，以至于叶县农商银行常村支行对该笔贷款的调查核实工作流于形式，且张某某作为当时常村支行信贷小组组长，没有组织相关人员对该笔贷款进行风险评估，私自出具贷款调查报告、审查报告和风险评估报告，并代替常村支行相关人员在报告书上签名，导致该笔200万元贷款于2017年1月24日违法发放。截止目前该笔贷款尚欠本金102.35万元。公诉机关就上述事实，向本院提供了相关证据，并认为，被告人张某某作为银行机构的工作人员，违反国家规定发放贷款500万元，数额特别巨大，造成300余万元的贷款本金尚未归还，其行为已构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定判处。鉴于被告人张某某自愿认罪认罚，建议在有期徒刑五年至六年之间量刑。被告人张某某自愿认罪认罚，请求从轻处罚。被告人张某某的辩护人对公诉机关指控张某某犯违法发放贷款罪无异议，提出张某某经传唤后主动到案，归案后如实供述犯罪事实，属自首，且其自愿认罪认罚，建议对其判处有期徒刑三年。经审理查明，1．2016年12月25日，刘某1向叶县农商行申请过桥贷款300万元。叶县农商银行贷款评审会对该笔贷款的批复意见是抵押担保方式，但用于抵押的刘某1名下的房产只在评估机构做了一个预评估，未出具正式的房产价值评估报告，也未在叶县房产管理局抵押中心办理房屋他项权证，未与叶县农商行签订抵押合同。被告人张某某作为该笔贷款的主调查人未按照发放贷款的相关规定对贷款申请人刘某1的收入情况、贷款用途、还款能力以及个人名下财产的真实性、准确性、完整性等进行调查核实，直接让贷款申请人刘某1、李永杰夫妇在贷款资料上签名摁指印。被告人张某某作为叶县农商行常村支行信贷小组组长，没有组织相关人员对该笔贷款进行风险评估，私自出具贷款调查报告、审查报告和风险评估报告，并代替常村支行相关人员在报告书上签名，导致该笔300万元贷款于2016年12月28日违法发放。截止目前该笔贷款还有200万元尚未归还。2.2017年1月12日，顾某向叶县农商行申请贷款200万元。被告人张某某作为该笔贷款的主调查人未按照发放贷款的相关规定对贷款人的收入情况、贷款用途、还款能力以及个人名下财产（用于抵押的叶房私字第19××97号房权证所属的房屋实际所有人是王某3和华某）的真实性、准确性、完整性等进行调查、审核，直接让贷款人顾某、刘某2夫妇在相关资料上签名、摁指印，以至于叶县农商银行常村支行对该笔贷款的调查核实工作流于形式，且张某某作为当时常村支行信贷小组组长，没有组织相关人员对该笔贷款进行风险评估，私自出具贷款调查报告、审查报告和风险评估报告，并代替常村支行相关人员在报告书上签名，导致该笔200万元贷款于2017年1月24日违法发放。截止目前该笔贷款尚欠本金102.35万元。上述事实，有经过庭审质证、认证的下列证据在卷所证实：1.被告人张某某的供述与辩解;2.证人胡昆朋、王某1、王某2、董某、陈某、刘某2、顾某、刘某1、王某3、华某等人的证言；3.笔迹鉴定意见；4.叶县农商银行说明及相关文件、贷款资料；5.户籍证明、发破案经过、抓获证明等书证；事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人张某某作为银行机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人张某某的辩护人提出张某某经传唤后到案并如实供述犯罪事实，应认定为自首的辩护意见，经查证，该案侦查机关在立案后，查明张某某的家庭住址并组织人员进行抓捕，在被告人张某某居住小区门口将其带回，故被告人张某某不具备自动投案的主动性，不能认定为自首，但被告人张某某归案后如实供述犯罪事实，属坦白，且其自愿认罪认罚，可对其从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月3日起至2024年12月2日止。上述所判罚金部分，于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期不缴纳则强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙向辉人民陪审员  邱炳灿人民陪审员  姚俊霞二〇二〇年六月二日书 记 员  郜东晓法条解析：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前款罪的对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。