天津市宁河区人民法院刑 事 判 决 书(2020)津0117刑初74号公诉机关天津市宁河区人民检察院。被告人刘伟，男，1980年1月4日出生，汉族，大专文化，原天津农村商业银行股份有限公司宁河中心支行造甲城支行行长，住天津市宁河区。2019年6月1日因涉嫌骗取贷款罪、伪造国家机关证件罪、诈骗罪被天津市公安局宁河分局刑事拘留,2019年7月8日经天津市宁河区人民检察院批准逮捕，同日由天津市公安局宁河分局执行。现羁押于天津市宁河区看守所。辩护人刘婷婷，天津坤威律师事务所律师。辩护人苏永亮，天津坤威律师事务所律师。天津市宁河区人民检察院以津宁检二部刑诉[2020]54号起诉书指控被告人刘伟犯伪造国家机关证件罪、伪造公司企业印章罪、骗取贷款罪、诈骗罪、职务侵占罪，于2020年3月17日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年5月25日公开开庭审理了本案。天津市宁河区人民检察院检察员黄鹏出庭支持公诉，被告人刘伟及其辩护人刘婷婷、苏永亮到庭参加了诉讼。现已审理终结。天津市宁河区人民检察院指控，2017年1月11日，被告人刘伟指使天津农商银行宁河经济开发区支行业务员史某杰以客户需要使用房产证为由，将李某名下抵押在该行的，位于天津市河东区本房产证由该行金库借出并转交给刘伟。后刘伟伙同李某泉（另案处理）通过他人，利用该三本房产证真实信息伪造三本假房产证，并将伪造的三本假房产证于2017年4月10日返还银行金库继续作抵押。后将该三本真实房产证还给李某的弟弟李某靖。2017年8月，被告人刘伟在明知天津农商银行宁河经济开发区支行金库内存放的李某名下三本房产证为自己伪造的前提下，让不知情的史某杰复印该行金库内的三本假房产证，在李某不知情情况下使用李某名义从天津农商银行宁河经济开发区支行贷款250万元。该笔贷款2018年8月已还清。2018年8月27日，刘伟在明知天津农商银行宁河经济开发区支行金库内存放的李某名下的三本房产证为自己伪造的前提下，以给李某办理600万元名义下，让不知情的苏某忠、马某军复印该行金库内三本假房产证，马某军做材料、苏某忠审批，李某在场签字，在李某不知情情况下使用李某名义再次从该银行贷款250万元，贷款期限至2019年8月份。该笔贷款刘伟用于还款，现无力偿还。2018年8月，被告人刘伟明知李某名下已办理250万元额度的最高额抵押贷款情况下，在李某不知情而委托刘伟办理大额贷款时，谎称能给李某办理600万贷款，向李某索要3万元用于给银行领导送礼，后刘伟将上述3万元用作个人消费。2018年9月5日，被告人刘伟以其个人为借款人、天津农村商业银行股份有限公司宁河造甲城支行为担保人，向杜某国借款人民币63万元，向其出具借条，并加盖天津农村商业银行股份有限公司宁河造甲城支行印章。经鉴定，该印章系伪造。2018年11月至2019年3月间，被告人刘伟利用天津农村商业银行宁河造甲城支行行长身份和催收贷款的职务便利，以给贷款人郭某记、周某凤办理银行打包还款手续为由，将郭某记及周某凤之子冯某芳交给刘伟的还贷款资金11．4万元、26万元据为己有，用于个人使用，现刘伟无力退赔给天津农村商业银行宁河中心支行。案发后，2019年5月31日，刘伟主动投案。公诉机关认为，被告人刘伟的行为已构成伪造国家机关证件罪、伪造公司企业印章罪、骗取贷款罪、诈骗罪、职务侵占罪，建议对刘伟以伪造国家机关证件罪判处有期徒刑一年六个月至二年，并处罚金；以诈骗罪判处有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金；以骗取贷款罪判处有期徒刑四年至六年，并处罚金；以职务侵占罪判处有期徒刑一年六个月至二年；以伪造公司企业印章罪判处有期徒刑八个月至十个月，并处罚金。被告人刘伟对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，在开庭审理过程中亦无异议。被告人刘伟的辩护人提出，1.被告人刘伟为了骗取贷款，实施了伪造国家机关证件的行为，伪造国家机关证件是实施骗取贷款的手段，属于牵连犯，应择一重罪处罚。故应以骗取贷款罪一罪定罪量刑，不应再将伪造国家机关证件的行为单独定罪。2.被告人向受害人李某索要3万元的诈骗行为与一般的诈骗行为有所区别，请求从轻处罚。3.被告人刘伟具有自首情节，请求从轻或减轻处罚。经审理查明，2017年1月11日，被告人刘伟指使天津农村商业银行股份有限公司宁河经济开发区支行业务员史某杰以客户需要使用房产证为由，将李某名下抵押在该行的，位于天津市河东区本房产证由该行金库借出并转交给刘伟。后刘伟伙同李某泉（另案处理）通过他人，利用该三本房产证真实信息伪造三本假房产证，并将伪造的三本假房产证于2017年4月10日返还银行金库继续作抵押。后将该三本真实房产证还给李某的弟弟李某靖。2017年8月，被告人刘伟在明知天津农村商业银行股份有限公司宁河经济开发区支行金库内存放的李某名下三本房产证为自己伪造的前提下，让不知情的史某杰复印该行金库内的三本假房产证，在李某不知情情况下使用李某名义从天津农村商业银行股份有限公司宁河经济开发区支行贷款250万元。该笔贷款2018年8月已还清。2018年8月27日，刘伟在明知天津农村商业银行股份有限公司宁河经济开发区支行金库内存放的李某名下的三本房产证为自己伪造的前提下，以给李某办理600万元名义下，让不知情的苏某忠、马某军复印该行金库内三本假房产证，马某军做材料、苏某忠审批，李某在场签字，在李某不知情情况下使用李某名义再次从天津农村商业银行股份有限公司宁河中心支行贷款250万元，贷款期限至2019年8月份。该笔贷款刘伟用于还款，现无力偿还。2018年8月，被告人刘伟明知李某名下已办理250万元额度的最高额抵押贷款情况下，在李某不知情而委托刘伟办理大额贷款时，谎称能给李某办理600万贷款，向李某索要3万元用于给银行领导送礼，后刘伟将上述3万元用作个人消费。2018年9月5日，被告人刘伟以其个人为借款人、天津农村商业银行股份有限公司宁河造甲城支行为担保人，向杜某国借款人民币63万元，向其出具借条，并加盖天津农村商业银行股份有限公司宁河造甲城支行印章。经鉴定，该印章系伪造。2018年11月至2019年3月间，被告人刘伟利用天津农村商业银行股份有限公司宁河造甲城支行行长身份和催收贷款的职务便利，以给贷款人郭某记、周某凤办理银行打包还款手续为由，将郭某记及周某凤之子冯某芳交给刘伟的还贷款资金11．4万元、26万元据为己有，用于个人使用，现刘伟无力退赔给天津农村商业银行股份有限公司宁河中心支行。案发后，2019年5月31日，刘伟主动投案。本案在审理过程中，被告人刘伟退赔被害人李某30000元的诈骗钱款，并取得李某的谅解。上述事实有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：案件来源、到案经过、贷款合同、保证书、收条、谅解书等书证；证人史某某、李某某、苏某某等人的证言；被害人李某等人的陈述；被告人刘伟的供述与辩解；文印鉴定意见书等鉴定意见、手机录像视频等视听资料等。针对控辩双方的意见，根据庭审查明的事实和证据及相关法律规定，本院综合评判如下：1.对于被告人刘伟的辩护人提出刘伟伪造国家机关证件是实施骗取贷款的手段，属于牵连犯，应以骗取贷款罪一罪定罪处罚，不应再将伪造国家机关证件的行为单独定罪的辩护意见，经查，刘伟伪造李某的房产证发生在其实施骗取贷款之前，二者并无牵连。该辩护意见不予采纳。2.对于被告人刘伟的辩护人提出的起诉书指控刘伟的诈骗行为与一般的诈骗行为有所区别的辩护意见，经查，刘伟的行为完全具备诈骗罪的构成要件，与其他诈骗行为没有区别。3.对于被告人刘伟的辩护人提出的刘伟具有自首情节请求从轻、减轻处罚的辩护意见本院予以采纳。本院认为，被告人刘伟伪造国家机关证件，已构成伪造国家机关证件罪；伪造公司、企业印章，已构成伪造公司企业印章罪；冒用他人名义，以欺骗手段取得银行贷款，具有其他特别严重情节，已构成骗取贷款罪；以非法占有为目的，通过隐瞒真相手段骗取他人财物，数额较大，已构成诈骗罪；利用职务上的便利，将本单位的财物非法占为己有，数额较大，已构成职务侵占罪。上述犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予惩处。被告人刘伟主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法从轻、减轻处罚；其退赔诈骗钱款，对该起犯罪量刑时依法从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。刘伟的违法所得应责令退赔。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百六十六条、第二百七十一条第一款、第二百八十条第一款、第二款、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条等相关的法律规定，判决如下：一、被告人刘伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年六个月；犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金一万五千元；犯伪造公司企业印章罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金五千元。数罪并罚，决定执行有期徒刑九年二个月，并处罚金十八万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月1日起至2028年7月31日止；罚金于本判决生效后30日内缴清）。二、责令被告人刘伟退赔天津农村商业银行股份有限公司宁河中心支行287.4万元违法所得。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 曹 铁审判员 靳加伏审判员 甄如辉二〇二〇年六月十日书记员 孟 玥附本裁判文书引用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。