江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1002民初917号原告：临川浦发村镇银行股份有限公司，住所地：江西省抚州市金巢经济开发区赣东大道与迎宾大道交界处西北角。统一社会信用代码：91361000056444866Q。法定代表人：张健，系该公司董事长。委托诉讼代理人：曾志宏、周庆喜，江西抚仁律师事务所律师。被告：聂根泉，男，1969年8月15日出生，汉族，抚州市临川区人，住江西省抚州市临川区（购物公园）。被告：吴巧萍，女，1975年11月11日出生，汉族，抚州市临川区人，住江西省抚州市临川区（购物公园）。被告：游玉英，女，1955年8月23日出生，汉族，抚州市临川区人，住江西省抚州市临川区。被告：游元茂，男，1968年4月6日出生，汉族，抚州市临川区人，住江西省抚州市临川区。被告：聂海玉，女，1968年6月10日出生，汉族，抚州市临川区人，住江西省抚州市临川区。被告：江西尚阳担保有限公司，住所地：江西省抚州市玉茗大道延伸段（华福公寓）D栋2层，统一社会信用代码：9136100358403721XA。法定代表人:王一军。原告临川浦发村镇银行股份有限公司诉被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉、江西尚阳担保有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2020年3月6日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周庆喜、被告聂根泉到庭参加诉讼。被告吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉、江西尚阳担保有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告临川浦发村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告聂根泉、吴巧萍共同归还原告贷款本金310万元及利息(含复息)193221.18元（自2018年3月14日起暂计算至2019年7月30日，已扣除被告支付的利息),合计3293221.18元，之后的罚息、复利按借款合同约定计算至本案实际清偿为止；二、判令被告聂根泉、吴巧萍共同归还原告贷款本金150万元及利息(含复息)93702.99元（自2018年3月16日起暂计算至2019年7月30日，已扣除被告支付的利息),合计1593702.99元，之后的罚息、复利按借款合同约定计算至本案实际清偿为止；三、判令原告对被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉抵押至原告名下的抵押物(产权证号分别为抚房权证六-××号、抚房权证六-××号、抚房权证六-××号房屋)经折价或拍卖、变卖后所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权；四、判令被告江西尚阳担保有限公司对第二项诉请承担连带保证责任;五、本案诉讼费用等由六被告承担。原告陈述事实与理由：被告聂根泉、吴巧萍系夫妻关系。2018年3月14日被告聂根泉、吴巧萍向原告贷款310万元用于购货。同日，原告与被告聂根泉、吴巧萍签订了编号为2501201713349903《个人循环贷款合同》,约定,两被告向原告借款310万元，借款期限自2018年3月14日至2019年3月10日，贷款年利率9.6%。2018年3月15日被告聂根泉、吴巧萍向原告贷款150万元用于购货，同日，原告与被告聂根泉、吴巧萍签订了编号为2501201813365702《个人循环贷款合同》,约定,两被告向原告借款150万元，借款期限自2018年3月16日至2019年3月10日，贷款年利率9.6%。为确保本债权的实现，2016年3月11日，被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉共同与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定上述被告分别将自己名下的不动产(产权证号为抚房权证六-××号、抚房权证六-××号、抚房权证六-××号房屋)抵押给原告，并办理了抵押登记，最高额抵押期间为2016年3月11日至2019年3月10日，抵押范围包括主债务本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用等。2018年3月15日，被告江西尚阳担保有限公司与原告签订《最高额保证合同》，合同约定，被告江西尚阳担保有限公司自愿为被告聂根泉在2018年3月15日至2019年3月10日期间发生的债务承担连带保证责任，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用等。原告依约向被告发放了贷款，贷款期限届满后，被告未按约履行借款合同归还借款本息，根据合同第二部分第11条第2款第4项的约定，对于逾期贷款，原告有权计收罚息，并计收复利。同时依据合同第一部分第7条第1款的约定，罚息和复利的计算方式为在贷款执行利率的基础上加收50%。综上所述，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，望判如所请。被告聂根泉辩称，借款属实，希望原告能宽限点时间调解结案。被告吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉、江西尚阳担保有限公司未作答辩。本院经审理，认定事实如下：一、被告聂根泉与吴巧萍系夫妻关系。被告游元茂与聂海玉系夫妻关系。2016年3月11日原告与被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，合同约定，最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)；担保的主债权包括自2016年3月11日至2019年3月10日期间，在310万元的最高额度内，原告依据与被告聂根泉签订的个人循环借款合同而享有对被告聂根泉的债权；抵押物为被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉所有的位于江西省抚州市临川区大公路59号的房屋（不动产权证号为抚房权证六-××号、第××号、第××号）。2016年3月17日双方就上述抵押房屋在抚州市不动产登记局分别办理了抵押登记[登记号分别为赣（2016）抚州市不动产证明第0001201号、第0001206号、第0001204号]。2018年3月14日原告（贷款人）与被告聂根泉、吴巧萍（借款人）签订了《个人循环借款合同》（合同编号2501201713349903）一份，该合同约的主要定,合同项下借款额度310万元；借款用途为购货；借款期限为本合同生效日至2019年3月10日，在该贷款额度使用期限内，借款人可循环使用本合同项下贷款额度，但在该贷款额度使用期限内任一时点上的贷款余额不得超过本合同项下贷款额度；合同项下每笔借款利率为9.6%，按月结息,到期一次性还本，每月20日为结息日；逾期罚息利率按贷款利率加收50%执行；贷款人对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起，按逾期罚息利率计收复利……。合同签订当日，被告聂根泉、吴巧萍向原告立据借款310万元，借据上载明：借款期限至2019年3月10日，执行年利率9.6%。二、2018年3月15日原告（贷款人）与被告聂根泉、吴巧萍（借款人）签订了《个人循环借款合同》（合同编号25012018133657）一份，该合同约的主要定,合同项下借款额度150万元；借款用途为购货；借款期限为本合同生效日至2019年3月10日，在该贷款额度使用期限内，借款人可循环使用本合同项下贷款额度，但在该贷款额度使用期限内任一时点上的贷款余额不得超过本合同项下贷款额度；合同项下每笔借款利率为9.6%，按月结息,到期一次性还本，每月20日为结息日；逾期罚息利率按贷款利率加收50%执行；贷款人对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起，按逾期罚息利率计收复利……。同日，原告(甲方)与被告江西尚阳担保有限公司（乙方）签订了《最高额保证合同》（合同编号公高保字第2018031501号）一份，合同约定，乙方担保的主债权为自2018年3月15日至2019年3月10日期间，在150万元的最高余额内，甲方依据与被告聂根泉签订的个人循环借款合同（主合同）而享有对被告聂根泉、吴巧萍的债权；乙方保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。同日，原告还就该最高额保证合同向被告江西尚阳担保有限公司出示核保书（法人）核实担保事宜，被告江西尚阳担保有限公司确认其自愿为原告与被告聂根泉签订的《个人循环借款合同》（合同编号25012018133657）中150万元债务提供担保，并在核保书中声明“本单位知晓上述借款人的借款事宜，愿意为其提供担保，并确认编号为公高保字第2018031501号的最高额保证合同上我方的印章及签字真实有效，且经合法授权。我单位提供的相应资料和有关文本也是真实有效的。上述担保关系已生效，具备法律约束力。我单位保证依约承担相应法律责任”。合同签订后，被告聂根泉、吴巧萍于2018年3月16日向原告立据借款150万元，借据上载明：借款期限至2019年3月10日，执行年利率9.6%。三、上述两笔借款期限届满后，被告聂根泉、吴巧萍均未按约还款，被告游玉英、游元茂、聂海玉、江西尚阳担保有限公司也未履行保证责任。截止2019年7月30日，被告聂根泉、吴巧萍共欠原告借款本金460万元、利息（含复息）286924.17元，其中被告第一笔310万元贷款尚欠原告借款本金310万元，利息(含复息)193221.18元，第二笔150万元贷款尚欠原告借款本金150万元、利息(含复息)93702.99元。为此，原告经多次催讨未果，遂诉至本院。以上事实，有原告提供的书证、当事人的陈述、庭审笔录等为凭，经庭审核实，本院予以认定。本院认为，原告与被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉签订的《个人借款最高额抵押合同》、与被告聂根泉、吴巧萍签订的《个人循环借款合同》、与被告江西尚阳担保有限公司签订的《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法、有效，各方均应遵照履行。原告依《个人循环借款合同》约定向被告聂根泉、吴巧萍发放了贷款310万元和150万元，已履行了出借义务，借款到期后，被告聂根泉、吴巧萍只支付了部分利息，至今未按约定向原告偿还借款本息，已构成违约，其应当承担相应的违约责任。对原告要求被告聂根泉、吴巧萍偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉签订的《个人借款最高额抵押合同》，被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉以其位于江西省抚州市临川区大公路59号的房屋（不动产权证号为抚房权证六-××号、第××号、第××号）为被告聂根泉、吴巧萍上述310万元债务提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续，原告对上述抵押房屋享有抵押权，有权以处分上述房屋所得价款在抵押范围内优先受偿。根据原告与被告江西尚阳担保有限公司签订的《最高额保证合同》，被告江西尚阳担保有限公司为被告聂根泉、吴巧萍上述150万元债务提供连带责任保证，故原告要求被告江西尚阳担保有限公司对此150万元债务承担连带清偿责任的诉请，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂根泉、吴巧萍在本判决生效之日起十日内向原告临川浦发村镇银行股份有限公司偿还借款本金3100000元，利息(含复息)193221.18元,合计3293221.18元（暂计算至2019年7月30日，之后的罚息、复利按借款合同约定计算至借款还清之日止）；二、被告聂根泉、吴巧萍在本判决生效之日起十日内向原告临川浦发村镇银行股份有限公司偿还借款本金1500000元，利息(含复息)93702.99元,合计1593702.99元（暂计算至2019年7月30日，之后的罚息、复利按借款合同约定计算至借款还清之日止）；三、若被告聂根泉、吴巧萍在上述规定期限内未能履行债务，原告临川浦发村镇银行股份有限公司对被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉用于抵押位于江西省抚州市临川区大公路59号的房屋（不动产权证号为抚房权证六-××号、第××号、第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项所确定的给付义务范围内享有优先受偿权；四、被告江西尚阳担保有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45895元，减半收取计22948元，由被告聂根泉、吴巧萍、游玉英、游元茂、聂海玉负担15375元，被告聂根泉、吴巧萍、江西尚阳担保有限公司负担7573元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款规定，在二年内向本院申请执行。审判员  邹节辉二〇二〇年六月四日法官助理熊奇书记员王大鹏