湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初1111号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市开发区长丰大道30号。负责人:王仕明，该分行行长。委托代理人：汪小辉,男,汉族,1975年11月10日出生,该公司员工,住湖南省衡阳市雁峰区。被告：彭玲莉，女，1979年6月13日出生，汉族，住湖南省衡南县。被告：周千清，男，1972年2月2日出生，汉族，住湖南省衡南县。被告：衡阳市同安房地产开发有限公司，住所地衡阳市白沙洲工业园白沙大道24号。法定代表人：梁源，该公司执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行(以下简称邮政储蓄银行)与被告彭玲莉、周千清、衡阳市同安房地产开发有限公司（以下简称同安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人汪小辉、被告同安公司法定代表人梁源、委托诉讼代理人欧福成到庭参加诉讼。被告彭玲莉、周千清经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出以下诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2.判令被告彭玲莉、周千清归还原告借款本金284380.43元、利息12539.34元及罚息807.65元，合计金额297727.42元（利息及罚息暂计算至2020年4月16日，此后的利息、罚息按照双方合同的约定计算至被告本息全部清偿之日止）；3.判令原告对被告名下的位于雁峰区不动产抵押物享有优先受偿权；4、判令被告同安公司对被告彭玲莉、周千清所欠原告全部贷款本息及原告实现该债权的所有费用承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用均由被告承担。被告彭玲莉、周千清未到庭参与诉讼，亦未提供证据。被告同安公司口头答辩称对原告的诉请没有异议。本院经审理查明：2015年12月19日，被告因个人购买新建商品房向原告申请个人房屋贷款，并于2016年1月1日与原告签订《个人购车借款及担保合同》，该合同约定：被告彭玲莉、周千清向原告贷款340000元；贷款期限180个月即2016年1月1日至2031年1月1日；贷款利率为年利率4.9%，逾期年利率为6.37%；还款方式为按月等额本息；并约定以被告购买的位于雁峰区不动产抵押给原告。2015年12月30日原告以被告彭玲莉、周千清购买的位于雁峰区房屋办理了预购商品房抵押预告登记手续，证号为衡房预蒸湘区字第××号，之后未办理抵押登记手续。被告同安公司与原告签订《开发商合作及担保协议》，约定被告彭玲莉、周千清未按约还款时同安公司承担连带保证责任。合同签订后，原告依约将贷款340000元发放给被告彭玲莉、周千清，2020年4月之后，被告人彭玲莉、周千清未能依约如期还款。另查明，根据原告电脑系统打印的数据显示，至2020年4月，被告彭玲莉、周千清欠原告借款本金284380.43元、利息12539.34元及罚息807.65元，合计金额297727.42元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人购车借款及担保合同》系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告依约将贷款340000元转入借款人指定银行账户，即已经履行了发放贷款的义务。被告彭玲莉、周千清作为借款人，未按合同约定按时足额履行还款付息义务，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。双方签订的《个人购车借款及担保合同》已将借款人未能按时足额归还借款本息约定为解除合同的条件，故原告据此享有约定的合同解除权。对于原告要求解除与两被告签订的《个人购车借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告要求两被告偿还原告借款本金284380.43元、利息12539.34元及罚息807.65元，合计金额297727.42元（利息及罚息暂计算至2020年4月16日），经本院核算，符合双方合同约定，本院予以支持。对于2020年4月16日后的利息，根据双方合同的约定，应以罚息利率作为标准计算至借款本金清偿之日止。原告要求对被告名下的位于雁峰区不动产抵押物享有优先受偿权，本院认为，本案仅办理预购商品房抵押预告登记手续，该抵押预告登记系不动产登记机关根据原、被告订立的抵押合同对其约定抵押权的一种记载，该抵押预告登记不产生记载于不动产登记簿上的抵押登记的法律效果，不属于抵押登记。鉴于本案未办理抵押登记手续，对原告该项诉请，本院不予支持。被告同安公司与原告签订《开发商合作及担保协议》，已明确约定被告彭玲莉、周千清未按约还款时同安公司承担连带保证责任，故对原告要求被告同安公司对被告彭玲莉、周千清所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。原告请求判令诉讼费之外的原告为实现债权与担保权利发生的费用由被告负担，因上述费用目前尚未实际发生，不宜在本案中处理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告彭玲莉、周千清签订的《个人购车借款及担保合同》；二、被告彭玲莉、周千清于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行贷款借款本金284380.43元、利息12539.34元及罚息807.65元，合计金额297727.42元（利息及罚息暂计算至2020年4月16日），并自2020年4月17日起至全部清偿之日止，以284380.43元为本金，按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率标准向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行支付利息及罚息;三、被告衡阳市同安房地产开发有限公司对本判决第二项承担连带偿还责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2214元，由三被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  曾佑荣二〇二〇年六月二十二日法官助理夏欣书记员廖敬彬附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。