四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1622民初600号 原告：陈小燕，女，1983年1月26日出生，汉族，住四川省武胜县。 委托诉讼代理人：邱吉文，四川上甲律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司，住所地武胜县沿口镇人民北路11号，统一社会信用代码91511622910016386P。 负责人：张静。 委托诉讼代理人：吴少峰，四川爱众律师事务所律师。 原告陈小燕与被告中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司（以下简称“财保武胜公司”）保险纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后,依法适用简易程序审理，因案情复杂，转为普通程序审理。原告陈小燕及其委托诉讼代理人邱吉文，被告财保武胜公司的委托诉讼代理人吴少峰到庭参加了诉讼，被告财保武胜公司的负责人张静经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈小燕向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告对原告投保的机动车交通事故造成的损失作出赔付，赔付金额为机动车损失保险投保金额1050840元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年11月4日0时30分许，原告丈夫周武强驾驶川Ｘ×××××号宝马牌小型客车在四川省布拖县境内发生交通事故，致该车燃烧，造成该车全部受损。事故发生后被告拒绝赔付，不按保险合同履行赔付义务。 财保武胜公司辩称，对原告诉称发生交通事故的基本事实没有异议，同时对原告车辆购买保险的事实予以认可，但由于原告车辆的损失系发动机舱内电源线束短路引起自燃烧毁车辆，根据保险合同的约定，对于自燃引起的车辆毁损不属于车损险赔偿范围。本案中被告只对原告车辆与山体直接发生碰撞导致车辆前部受损的部分承担赔偿责任。因此我方认为原告所主张的诉讼请求依法不应得到支持。 当事人围绕其诉讼请求提交了证据：原告陈小燕提供了1.车辆行驶证，证明事故车辆川Ｘ×××××属于原告所有，原告主体适格；2.出警证明、交通事故认定书各一份，证明2019年原告丈夫周武强驾驶川Ｘ×××××车辆发生交通事故，引发车辆燃烧的事实，事发原因是所驾驶的车辆撞到右侧山体引发车辆自燃；3.交强险保单和商业险保单各一份，证明原告丈夫周武强驾驶事故车辆发生事故在保险期内，事故车辆在保险人处投保时确定的价值为1050840元；4.司法鉴定意见书一份，证明事故车辆燃烧的原因为发动机舱内电源线束发生短路，引燃可燃物导致火灾，证明火灾发生的原因；5.在汽车之家查询的保险车辆的裸车价格，2020款Ｘ5Ｍ指导价143.89万元，汽车之家查询2013款Ｘ5Ｍ指导价210.70万元；6.（2015）湛中法民二中字第200号民事判决书、（2016）新3127民初330号民事判决书，这两份判决书中事故的引发与后果与本案相似。被告财保武胜公司提供了以下证据：1.机动车保险单抄件一份，与原告提供的保险单内容一致；2.保险合同中机动车综合商业保险条款，在条款第一章第九条第三款就约定了人工直接供油、高温烘烤、自然原因不明火灾不在赔偿范围，本案就是自燃或者不明火灾，不属于赔偿情况；3.司法鉴定意见，与原告举示的一致，证明目的主要是证明该车辆属于自燃引起的，而不是车辆碰撞导致的火灾；4.机动车辆保险拒赔案件审批表一份，是保险公司在事故发生后按照道路交通事故认定书以及司法鉴定结论的基础上，结合保险合同，作出对车辆烧毁不予赔偿的结论，同时认为事故车辆前侧与山体碰撞发生损失部分属于赔偿范围；5.调查笔录两份，系保险公司工作人员对原告本人进行的询问，其中一份是2019年11月14日，一份是2019年11月20日，在两份调查笔录中主要证明：第一对事故的经过，原告是通过电话得知的；第二车辆发生事故后安全气囊弹出，说明撞击程度很大，发动机上的安全装置就会立即断电，就不存在因车辆撞击导致车辆短路，没有因果关系，属于自燃引起的；第三原告两次陈述车辆都是抵债而来，但问到抵债金额原告都是不知情；6.陈小燕及周武强的保险从业资格证、展业证、保险代理合同等，证明陈小燕与周武强取得了保险销售资格，陈小燕在被告公司上班。经本院组织举证、质证，本院查明的事实如下： 2019年8月19日，陈小燕在财保武胜公司烈面营销服务部业务一部为自己的川Ｘ×××××家庭自用汽车投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，保险期间2019年8月30日0时起至2020年8月29日24时止，商业保险的险种有：机动车损失保险，保险金额／责任限额1050840.00元；第三者责任保险，保险金额／责任限额1000000.00元……。2019年11月4日0时30分，陈小燕的丈夫周武强驾驶该车从布拖县城经瓦都乡方向行驶，当车行驶至布依路（瓦都段）25公里加100米处时，因车辆未确保安全车速，临危采取措施不当，车辆撞到公路右侧山体。后车辆自燃，导致车辆全烧毁的道路交通事故。2019年11月7日，布拖县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书：“当事人周武强在此次事故中负全部责任。”事故发生后，2019年12月2日，周武强、中国人民财产保险股份有限公司凉山彝族自治州分公司共同委托四川中典司法鉴定所对川Ｘ×××××号车起火原因进行鉴定，2020年1月13日以中典司鉴［2019］成因鉴字191239号作出司法鉴定意见书：该意见书分析说明第5载明：“火灾车与山体发生碰撞，勘验过程中未发现碰撞部位有线束存在一次短路熔珠，未发现燃油管路存在挤压变形、破裂的痕迹；可排除是碰撞部位可燃油液泄露导致火灾的情形。另外，火灾车有断电保护功能，作用是车辆安全气囊爆炸后，断开线束与蓄电池的连接，避免车辆发生线路短路情况；火灾车蓄电池烧毁灭失，电源线束熔断，已不能判断断电保护功能在事故时的工作状态。经勘验与分析，现无直接的证据表明火灾车的短路故障与碰撞部位有关联。参照ＧＡ1301-2016《火灾原因认定规则》第8.1.2条，现有实物证据不能直接认定火灾车的火灾与碰撞有关，但不能排除火灾车右前部位碰撞后，导致电气故障产生短路的可能。”综上所述，火灾车由于发动机舱内电源线束发生短路，引燃可燃物，导致火灾发生。 鉴定意见：川Ｘ×××××号车由于发动机舱内电源线束发生短路，引燃可燃物导致火灾发生。嗣后，财产武胜公司作出不予赔偿决定，陈小燕得知后，遂起诉来院。 另查明，陈小燕愿意就事故发生日与投保日之间的时间以保险合同约定的保险标的物价值按每月0.6%比例扣减。 本院认为，原告通过投保的方式与被告形成了基于保险车辆发生保险事故的财产损失保险合同关系，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告投保后在有效期间内，投保的车辆发生火灾导致所投保的车辆报废。《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》中的保险合同术语含义：“碰撞，指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击，产生撞击痕迹的现象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。……自燃是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。” 该事故车燃烧是由于发动机舱内电源线束发生短路引燃可燃物。鉴定分析中说明，现有实物证据不能直接认定火灾车的火灾与碰撞有关，但不能排除火灾车在前部位碰撞后，导致电气故障产生短路的可能，因此产生短路与碰撞有关，该车的火灾与该交通事故有因果关系，且被告未提供证据证明其履行了明确的免责说明和提示义务。据此，被告拒赔的理由不能成立，原告的诉求本院予以支持。原告愿意在赔偿金额中从事故发生日与投保日之间时间以保险合同约定的保险标的的物价值按每月0.6%扣减，扣减金额为25220.16元（1050840元×4月×0.6%）不违反法律规定，本院予以认可。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司在本判决生效后十日内向原告陈小燕赔偿川Ｘ×××××车辆保险费1025619.84元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费14258元，由被告中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司负担（原告陈小燕已垫付，待本判决生效执行时由被告中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司一并给付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  王昌书 二〇二〇年六月二十四日 书记员  王志强