青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初1297号 原告：中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司，统一社会信用代码：91630100926665778N，营业场所：青海省西宁市城西区五四西路75号B座写字楼1层、2层、16层。 负责人：包汉珍，该公司总经理。 委托诉讼代理人：阳皎。 被告：李成，男，汉族，1978年5月26日出生，公民身份号码：×××，住青海省湟源县。 原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司（以下简称中国财保公司西宁分公司）与被告李成信用保险合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国财保公司西宁分公司的委托诉讼代理人阳皎，被告李成到庭参加诉讼。现已审理终结。 中国财保公司西宁分公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告李成向原告支付保险理赔款166687.81元、保险费13045.13元，合计179732.94元；二、请求判令被告以保险理赔款和保险费之和为基数，自2020年2月18日起至清偿之日，按每日千分之一向原告承担违约金；三、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年10月30日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，中国光大银行股份有限公司西宁分行（以下简称光大银行西宁分行）作为被保险人。原告根据被告的投保要求出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告向光大银行西宁分行申请个人信用贷款240000元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月应支付保费2775.56元，直至理赔之日。如果被告未按约定还款连续预期达到80日，视为保险事故发生，由原告向光大银行西宁分行归还应由被告承担的全部贷款本息和罚息。原告向光大银行西宁分行理赔后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，与光大银行西宁分行签订《个人贷款合同》，光大银行西宁分行向被告提供贷款240000元。被告取得贷款后未依约偿还贷款，光大银行西宁分行基于保证保险合同向原告进行索赔，原告向光大银行西宁分行理赔166687.81元。后经原告催讨无果，特诉至法院，请贵院支持原告如上诉请。 李成辩称,原告陈述不完全属实，本人已经还款12个月，不可能剩余17万多，利息算法不合法，按照此计算总共要还款四十多万，签合同的时候没有看到《个人信用保险合同保险单》，上面没有本人签字，原告工作人员没有说明要交保险费，只说了要交利息。本人去年每次也就逾期了十几天，八十天后才算违约，八十天后本人继续还款了，自1月份开始再没还款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月24日，李成向中国财保公司投保个人信用贷款保证保险，签字声明：“本人身体健康，无任何下列疾病，包括癫痫病、精神病、癌症、尿毒病、肝硬化、艾滋病或病毒携带者。保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险”。中国财保公司西宁分公司于2018年10月25日出具个人信用贷款保证保险单（保单号：PBBR201863010000000898）中明确记载：保险费99920.16元，保险金额265397.67元，每月保险费2775.56元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，赔偿等待期80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年10月29日，中国财保公司西宁分公司个人贷款保证保险业务部（甲方）与李成（乙方）签订《信用保证合同》，约定乙方向光大银行西宁分行申请“个人保证保险小额贷款”，贷款金额240000元，贷款期限36月，乙方于2018年10月30日与光大银行西宁分行签订《借款合同》，为保证借款合同项下借款的归还，乙方向中国财保公司西宁分公司投保了保证保险（保单号：PBBR201863010000000898）；因乙方未按期向光大银行西宁分行归还借款的，甲方根据光大银行西宁分行通知，履行保证保险合同约定义务，向光大银行西宁分行承担责任支付相关款项后，乙方向甲方支付其向光大银行西宁分行支付的全部借款本息及费用、甲方主张权利发生的诉讼费、律师费、担保费、保全费、差旅费等全部费用等内容，该合同甲方未加盖公章，乙方签字。次日，李成（借款人）和光大银行西宁分行（贷款人）签订的《个人贷款合同（无担保条款》，约定：贷款金额为240000元，贷款期限36个月（自2018年10月30日至2021年10月30日），贷款利率、还款方式等内容。后光大银行西宁分行按约向李成发放贷款，李成自2019年7月30日未按约向光大银行西宁分行偿还借款本息。中国财保公司西宁分公司于2020年2月18日向光大银行西宁分行代偿166687.81元，其中本金164222.63元、利息2343.05元、罚息122.13元。 本院认为，保险人中国财保公司西宁分公司与投保人李成签订的《信用保证合同》，为具有完全民事行为能力人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，应受法律保护。李成未按借款合同约定偿还光大银行西宁分行的借款本息逾期八十天，视为双方约定的保险事故发生，中国财保公司西宁分公司按约向光大银行西宁分行承担信用保证责任，代偿剩余借款本息。现中国财保公司西宁分公司按照合同约定要求李成支付代偿款及保险费，符合双方合同约定，应予支持。中国财保公司西宁分公司将合同约定违约金按日千分之一调整为按年利率24%支付，合同约定的滞纳金，其实质是双方约定的违约金，该调整并不违反法律、行政法规的禁止性规定，予以支持，故李成应以未付保险理赔款和保险费之和为基数，按年利率24%的标准，向中国财保公司西宁分公司支付自2020年2月18日起至实际给付之日的违约金。李成以其签署《面谈表》时手填内容为空白、《保险单》的内容其不知晓和《信用保证合同》中无甲方公章为由进行抗辩，但其每月实际承担了光大银行西宁分行的本息及中国财保公司西宁分公司的保险费，双方实际履行了《信用保证合同》及保险单，且李成在签署的《投保单》中声明：“保险人已对保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此保险合同的依据，自愿投保本保险”，故其应当受《保险单》内容的约束，其抗辩不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下： 一、李成于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司支付理赔款166687.81元，保险费13045.13元，共计179732.94元； 二、李成以上述未付理赔款和保险费元为基数，按年利率24%向中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司支付自2020年2月18日起至实际给付之日的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3894元，减半收取1947元，由李成负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。 审判员  韩占华 二〇二〇年六月一日 书记员  鸟 慧 附：本案相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。