陕西省延安市宝塔区人民法院陕西省延安市宝塔区人民法院民事判决书 （2020）陕0602民初1038号 原告：张存天，男，1967年2月21日出生，汉族，延安市宝塔区人，现住陕西省延安市。被告：延安市宝塔区南市XX街道XX组XX社（以下简称七里铺三组合作社），住所地：延安市宝塔区。法定代表人：贾喜军，合作社总经理。委托代理人：王理，系延安市“148”法律服务所法律工作者。被告：常院文，男，1964年5月1日出生，汉族，延安市宝塔区人，现住陕西省延安市。原告张存天与被告七里铺三组合作社、常院文民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张存天，被告七里铺三组合作社法定代表人贾喜军及其委托代理人王理、常院文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告七里铺三组合作社立即归还原告张存天借款本金341000元及利息（利息按照月利率2%自2015年5月16日起计算至实际付清之日止）；2、被告常院文对本案借款本息承担连带保证责任；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告七里铺三组合作社XX小组住宅楼期间缺少资金，XX小组贷款，由常院文做担保人，并承诺，如七里铺三组合作社还不上，由常院文全权负责偿还贷款本息。原告同意后，给七里铺三组合作社出借100万元现金。借款后，村小组陆续偿还了部分借款本息，对未还款项于2015年5月16日收回旧协议，重新出具贷款协议。该协议出具后，被告再未还款，经原告多次索要未果，原告特依据法律规定，具状起诉。被告七里铺三组合作社辩称，村民小组因基本建设需要，于2010年5月8日向原告借款50万元，2010年8月17日向原告借款50万元整，均约定月利率为2%。2019年七里铺三组合作社通过南市街道办与所有债权人一一协商解决债务问题，由于原告不接受政府提出的降低利息，剔除利滚利的调解方案，拒绝协商，所以债务拖延至今，被告不存在拒绝清偿的情形。此外，原告诉求金额计算有误。根据原告所出具收条累计，截止2015年3月12日，共计已经实际给付本息总计1591660元整。其中明确支付利息531660元；支付本金1060000元（超付60000元）。本金超付及计算不一致是因为2012年5月11日一笔应付利息171133.33元整，错误计算为171660元。实际付1660元，而将其余170000元转入本金计算利息所致。因为利滚利不符合法律规定，所以对原告计算结果不予认可。经核算，七里铺三组合作社实际以本金清偿1060000元，实际超付60000元。将超付的60000元按利息计算，现在实际欠付利息约171933.15元左右，对欠付部分，七里铺三组合作社将在法院判决确定后予以给付。 被告常院文辩称，确系本案借款的保人，但借款的时候约定担保期限为一年，重新出具贷款协议时也没有签字认可，现担保期限已过，不应当承担保证责任；另，被告七里铺三组合作社现在已经连本带利向原告偿还了159万多，且期间原告存在利滚利的情况，故对原告的主张不予认可。本院经审理认定事实如下：原告与被告常院文系朋友关系，被告常院文系被告七里铺三组合作社社员。经被告常院文介绍，被告七里铺三组合作社分别于2010年5月8日、2010年8月17日向原告借款50万元，两次共计借款100万元，并向原告出具贷款协议各一份，均约定月利率2%，由被告常院文作为保人。被告七里铺三组合作社于2011年5月8日向原告偿还了第一笔借款自2010年5月8日起至2011年5月8日的利息共计120000元；于2011年11月2日向原告偿还本金10万元，第二笔借款自2010年8月17日起至2011年11月2日的利息151000元；2012年5月11日，经双方结算两笔借款共计下欠利息171660元，被告七里铺三组合作社向原告偿还利息1660元，剩余17万利息算作本金，并于2012年5月12日签订贷款协议，载明借款本金为107万元，月息0.02元，一年利息256800元，期限为一年，到时间清利息，如还不清利息，利息转为本金继续贷款。原告与被告七里铺三组合作社分别在贷款协议上签字按印，被告常院文在贷款担保人处签字按印。被告七里铺三组合作社于2012年10月12日向原告偿还了2012年5月12日至2012年10月12日的利息10700元，于2013年5月16日向原告偿还了利息152000元、本金7万元，两项共计222000元，于2013年5月27日向原告偿还了本金30万元；于2013年8月16日向原告偿还本金10万元；于2013年9月12日向原告偿还10万元，未明确约定偿还的是利息还是本金；于2014年6月4日向原告偿还10万元，未明确约定偿还的是利息还是本金；于2014年8月19日向原告偿还5万元，未明确约定偿还的是利息还是本金；于2014年11月11日向原告偿还20万元，未明确约定偿还的是利息还是本金；于2015年3月12日向原告偿还4万元，未明确约定偿还的是利息还是本金。2015年5月16日，经三方结算，贷款本息合计441000元，三方再次签订贷款协议，贷款协议约定到期还不清利息，转为本金继续贷款，如果小组还不清，由担保人承担责任。未约定还款期限和保证期限。被告常院文在担保人处签字按印。后原被告多次协商还款事宜未果，故成诉。本院认为，合法的债务应当清偿。原告与被告七里铺三组合作社、常院文之间的民间借贷关系及担保关系系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应受法律保护。原告支付了借款本金，被告七里铺三组合作社应当按约偿还借款本息。关于下欠借款本息如何确定的问题，首先因原被告约定的借款年利率为24%，故借款期间，双方将前期未付利息计入后期借款本金继续计算利息的行为违反法律规定，对计入本金的利息部分应当予以剔除。其次，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题解释（二）》第二十一条之规定，本案被告向原告偿还了12笔款项，其中2011年5月8日至2013年8月16日期间偿还的款项，原告在收条中明确载明了偿还的项目，应当以收条载明的项目为准；2013年9月12日至2015年3月12日期间偿还的款项，未明确约定偿还的是本金还是利息，应当按照先息后本的原则予以抵充。经核算，截止2015年3月12日，被告下欠原告借款本金303748元（具体计算见附表）。关于被告常院文是否应当承担保证责任的问题，原、被告在贷款协议中约定：“如果小组还不清，由担保人承担责任”，根据《中华人民共和国担保法》第十七条之规定，被告常院文应当对本案借款承担一般保证责任。被告常院文辩称保证期限已经届满，但并未提供证据予以证明，因原被告在贷款协议中没有约定借款期限和保证期限，本案保证期限应当为原告要求被告履行义务的宽限期届满之日起六个月，原被告虽多次协商还款事宜，但并未明确给付宽限期，保证期限未届满，故被告常院文仍然应当对本案借款承担一般保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题解释（二）》第二十一条，《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告延安市宝塔区南市XX街道XX组XX社于本判决生效之日起十日内向原告张存天偿还借款本金303748元及利息（利息按照年利率24%自2015年3月12日起计算至实际付清之日止）；二、被告常院文对上述借款承担一般保证责任，被告常院文承担了还款责任后，可以向被告延安市宝塔区南市XX街道XX组XX社追偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11166元，原告已预交，减半收取，实际由被告延安市宝塔区南市XX街道XX组XX社负担5583元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。                                审 判 员  王  兰                                二○二○年六月二十日                               书 记  员   任泽鑫    还款时间还款金额下欠借款本金下欠借款利息备注2011年5月8日 120000元1000000元第二笔借款利息 2011年11月2日 251000元（收条载明包括本金10万元，第二笔借款自2010年8月17日-2011年11月2日的利息151000元）90万元利息以50万元本金为基数，自2011年5月26日起计算至2011年11月2日的利息经计算151000元为50万元本金15个月又3天的利息，2010年8月17日-2011年11月2日为14.5个月，多出18天利息算作第一笔借款利息2013年5月11日 利息1660元90万元第一笔借款50万元自2011年5月26日至2012年5月11日期间利息118000元+第二笔借款40万元自2011年11月2日至2012年5月11日利息50400元，-已付利息1660元=下欠利息166740元 2012年10月12日 利息107000元90万元90万元借款本金自2012年5月12日至2012年10月12日期间利息9万元+166740元-107000元=149740元 2013年5月16日 利息152000元本金70000元83万元90万元借款本金自2012年10月13日至2013年5月16日期间利息128400元+149740元-152000元=126140元 2013年5月27日 本金30万元53万元83万元借款本金自2013年5月17日至2013年5月27日期间利息5533元+126140=131673元 2013年8月16日 10万元（未约定本金或利息）53万元53万元本金自2013年5月28日至2013年8月16日期间利息27500元+131673元-10万元=59233元 2013年9月12日 10万元（未约定本金或利息）53万-31934=498066元0元10万元-53万元借款本金自2013年8月17日至2013年9月12日期间利息8833元-59233元=31934元应当冲抵本金2014年6月4日 10万元（未约定本金或利息）498066元498066元借款本金自2013年9月13日至2014年6月4日期间利息86663元+31934元-100000元=18597元 2014年8月19日 5万元（未约定本金或利息）498066-6833=491233元0元5万元-498066元借款本金自2014年6月5日至2014年8月19日期间利息24570元-18597元=6833元应当冲抵本金2014年11月11日 20万元（未约定本金或利息）491233-173145=318088元0元20万元-491233元借款本金自2014年8月20日至2014年11月11日期间利息26855元=173145元应当冲抵本金2015年3月12日 4万元（未约定本金或利息）318088-14340=303748元0元4万元-318088元本金自2014年11月12日至2015年3月12日期间利息25660元=14340元应当冲抵本金       1