宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初5270号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：张庚，系该行行长。委托诉讼代理人：陈橹全，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿颖浩，宁夏合天律师事务所律师。被告：李少仁，男，1969年1月10日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王兰花，女，1970年12月19日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：宁夏正丰房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：郑子盛，该公司总经理。委托诉讼代理人：何彦龙，男，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告李少仁、王兰花、宁夏正丰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人陈橹全，被告李少仁、王兰花，被告宁夏正丰房地产开发有限公司的委托诉讼代理人何彦龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告李少仁、王兰花偿还原告借款本金71333.72元，截至2020年4月26日的利息2175.74元，合计73509.46元，利息继续主张至贷款实际清偿之日止；3.判令被告宁夏正丰房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；4.判令拍卖位于XXXXXX室房产，且原告对拍卖所得款项享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告李少仁与被告王兰花系夫妻关系。2014年2月26日，原告与被告李少仁签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告李少仁因购买被告宁夏正丰房地产开发有限公司开发建设的位于XXXXXX室房屋向原告申请借款120000元，贷款期限180个月，自2014年2月26日至2029年2月26日，被告宁夏正丰房地产开发有限公司为上述借款承担连带保证责任，被告李少仁以所购房屋为上述借款提供抵押担保，被告王兰花作为抵押人在合同上签字捺印。后原告按约向被告李少仁发放了借款120000元，但被告李少仁未按约定还款，故原告诉至法院。李少仁、王兰花辩称，被告李少仁、王兰花因家人生病导致未按约偿还银行贷款，被告李少仁、王兰花承诺近期清偿拖欠的借款本息后按原合同履行还款义务。宁夏正丰房地产开发有限公司辩称，之前原告并未向二被告催要过借款，被告宁夏正丰房地产开发有限公司今后会积极协调让被告李少仁、王兰花偿还银行贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月26日，原告与被告李少仁签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定，被告李少仁因购买被告宁夏正丰房地产开发有限公司开发建设的位于XXXXXX室房屋向原告借款120000元；贷款期限为180个月，自2014年2月26日至2029年2月26日；贷款利率为浮动利率方式执行，即在基准利率水平上上浮0%；借款逾期的，罚息利率按照所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本金；被告李少仁以上述房屋为其借款提供抵押担保；被告宁夏正丰房地产开发有限公司作为开发商对案涉借款提供连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权采取解除与借款人的借贷关系、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金及相关费用、行使担保权利等措施；被告王兰花作为抵押人在合同上签字捺印。合同签订后，原告依约向被告李少仁发放借款120000元。2014年2月19日，原告与被告李少仁就上述房屋办理了《房屋产权按揭贷款监证书》，该监证书载明：“该监证书对监证贷款有效，经房屋产权监证机关监证后方可贷款，房产即抵押给银行（信用社），贷款按期偿还后，银行（信用社）在该监证书上签证贷款已还清字样，并加盖印章后，退还房屋产权监证机关，该监证自行终止，如逾期不能偿还，银行（信用社）有权通过房屋产权监证机关处置该项房产，以归还所欠贷款本息”。后被告李少仁未能按约偿还借款本息。截至2020年4月26日，被告李少仁尚欠原告借款本金71333.72元，利息2175.74元。本院认为，原告与被告李少仁、宁夏正丰房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系其真实意思表示,合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约向被告李少仁提供了借款，被告李少仁未按约偿还借款本息，构成违约。现原告要求解除与被告李少仁、宁夏正丰房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告李少仁偿还借款本金71333.72元、利息2175.74元，于法有据，本院予以支持，被告李少仁还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年4月27日至本判决确定的还款之日的利息。被告王兰花作为抵押人在合同上签字，本案借款系基于被告李少仁、王兰花的共同意思表示，应认定为被告李少仁、王兰花的夫妻共同债务，该借款应由被告李少仁、王兰花共同偿还，故对于原告要求被告王兰花对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李少仁、王兰花以其购买的上述房产为涉案借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了房屋产权按揭贷款监证，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求以被告李少仁、王兰花提供的抵押房产折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告宁夏正丰房地产开发有限公司为被告李少仁、王兰花的上述借款提供连带责任保证，故被告宁夏正丰房地产开发有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任，被告宁夏正丰房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告李少仁、王兰花追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告李少仁、王兰花、宁夏正丰房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李少仁、王兰花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金71333.72元、利息2175.74元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年4月27日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告宁夏正丰房地产开发有限公司对被告李少仁、王兰花的上述债务承担连带清偿责任。被告宁夏正丰房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告李少仁、王兰花追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计819元，由被告李少仁、王兰花、宁夏正丰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙 二○二○年六月十五日法官助理 曹丽君书记员 王 鹤附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。