四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1529民初514号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行，住所地：四川省屏山县太平乡春风村1组68号。 负责人：钟启元，支行长。 被告:廖永友，男，1981年11月14日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:凌亮，女，1982年7月12日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行（以下简称“屏山农商行太平支行”）与被告廖永友、凌亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序于2020年6月3日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行太平支行的负责人钟启元到庭参加诉讼。被告廖永友、凌亮经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告屏山农商行太平支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告廖永友、凌亮立即归还原告借款本金46,735.59元及截止2020年4月23日所欠利息20,457元，本息共计67,192.59元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息、复息（注：从2018年7月5日起，利息、罚息、复息按借款合同约定利率计算，即贷款按月利率7.63958‰计算，罚息利率为贷款利率上浮50%，复息按所欠利息为基数，利率按月利率11.459375‰计算）；2.请求判令被告廖永友、凌亮立即归还原告借款本金79,112.75元及截止2020年4月23日所欠利息17,713.25元，本息共计96,826元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息、复息（注：从2019年4月18日起，利息、复息、罚息按借款合同约定利率计算，即贷款按月利率5.7‰计算，罚息利率为贷款利率上浮50%，复息按所欠利息为基数，利率按月利率8.55‰计算）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月6日，被告廖永友、凌亮向原告申请借款50,000元，双方签订个人借款合同，合同约定贷款利率为月利率7.63958‰，约定贷款期限至2018年7月5日，截止2020年4月23日该笔贷款被告尚欠原告贷款本金46,735.59元、利息20,457元，本息共计67,192.59元；被告廖永友、凌亮又于2017年4月18日向原告申请借款80,000元，双方签订借款合同，约定贷款利率为月利率5.7‰，贷款期限至2019年4月18日，截止2020年4月23日，被告该笔贷款尚欠原告本金79,112.75元、利息17,713.25元，本息共计96,826元；前述两笔借款还款期限届满，原告对案涉借款向廖永友、凌亮多次催收未果，故按照法律规定和合同约定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告廖永友、凌亮未作答辩。 原告屏山农商行太平支行围绕其诉讼请求举证如下： 第一组证据：屏山农商行太平支行营业执照复印件、法人身份证明，廖永友、凌亮身份证复印件、结婚证复印件，证明原、被告诉讼主体资格，廖永友、凌亮系夫妻关系。 第二组证据：借款合同2份，拟证明被告在原告贷款并签订合同，被告签名并捺印的事实。 第三组证据：借款借据2张，拟证明2016年7月6被告廖永友向原告申请贷款50,000元（贷款到期日期2018年7月5日，月利率7.63958‰）；2017年4月18日被告凌亮、廖永友向原告贷款80,000元（贷款到期日期2019年4月18日，月利率5.7‰）,原告已向被告发放贷款并出具借据。 第四组证据：贷款欠息计算表2张，拟证明被告尚欠原告借款本金及相应利息的事实。 本院认为原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十七条、第八十八条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月6日，廖永友与屏山农商行太平支行（乙方）签订个人（类）借款合同（合同编号：6370132016000357号）。合同主要内容为：由廖永友向屏山农商行太平支行借款50,000元，借款用途购车，额度支用期间为2016年7月6日至2018年7月5日。双方约定贷款利率为月利率7.63958‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；违约情形包含借款人未按本合同约定归还贷款本息和支付相关费用；违约救济措施包含对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；合同生效条件为，借款人签字，贷款人法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章或合同专用章；借款人廖永友签名、贷款人屏山农商行太平支行签章并负责人签名;同日，廖永友、凌亮向原告出具承诺书，承诺此笔贷款本息由其夫妻二人共同偿还。 2016年7月6日，屏山农商行太平支行将案涉贷款50000元发放到被告廖永友62×××32账户；原告请求被告廖永友、凌亮偿还借款本金46735.59元，该借款本金与贷款欠息表载明金额46734.59元不一致，本院认定被告尚差欠原告借款本金为46734.59元，案涉此笔贷款本金46734.59元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告自2017年3月21日至2018年7月5日已向原告支付贷款期限内利息289.66元，其余利息未支付；被告自2018年7月5日逾期之日至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）。 2017年4月18日，廖永友（甲方）与屏山农商行太平支行（乙方）签订农户小额信用循环借款合同（合同编号：屏山联社信农借（2017）003198-0108号）；合同主要内容为：廖永友、凌亮向屏山农商行太平支行借款80,000元，额度支用期间为2017年4月18日至2019年4月18日。双方约定贷款固定利率为月利率5.7‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；违约及处理情形包含借款人未按本合同约定归还借款本息和支付相关费用；本合同经甲乙双方签字（盖章）后生效；甲方廖永友、凌亮签名，乙方屏山农商行太平支行签章并负责人签名。 2017年4月18日，屏山农商行太平支行将案涉贷款80000元发放到被告廖永友62×××32账户；案涉此笔借款本金79112.75元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告自2017年6月21日至2019年4月18日已向原告支付贷款期限内利息67.64元、其余利息未支付；被告自2017年9月21日逾期支付利息之日起至庭审辩论终结之日未向原告支付贷款期限内复利；被告自2019年4月18日贷款逾期之日起至庭审辩论终结之日未原告支付逾期利息（罚息）。 廖永友与凌亮为夫妻关系。 本院认为，原告屏山农商行太平支行与被告廖永友签订的《个人（类）借款合同》、《小额信用循环借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行太平支行依约向被告发放了案涉贷款，被告未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，应继续承担还本付息的责任和相应的违约责任；廖永友与凌亮在夫妻关系存续期间共同向原告申请借款、共同承诺偿还案涉借款本息，案涉两笔债务均为夫妻关系存续期间的共同债务，廖永友与凌亮应当共同偿还。 关于原告的第一项诉讼请求。本案中，当事人在《个人（类）借款合同》中明确约定了利息、罚息的计算方法和成就条件，本院依据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定对原告主张的罚息计算方法和罚息利率予以确认；当事人在《个人（类）借款合同》中并未就借期内的复利进行明确约定，本院对原告请求被告支付相应复息的此节诉讼请求不予支持；本院认为，依照法律规定和《个人（类）借款合同》的约定，被告廖永友、凌亮应向原告偿还此笔借款本金46,734.59元及至付清之日的利息、罚息[借期内利息计算方法为：自2017年3月21日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率7.63958‰计算至2018年7月5日止(并应抵扣已归还的利息289.66元)；逾期利息计算方法为：自2018年7月5日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率11.45937‰计算至付清之日止]。 关于原告的第二项诉讼请求。当事人在《小额信用循环借款合同》中明确约定了利息、罚息、借期内复利的计算方法和成就条件且不违反中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”、第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，原告要求被告偿还借款本金79,112.5元及至付清之日的利息、罚息、复利（借期内利息计算方法为：自2017年6月21日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率5.7‰计算利息至2019年4月18日止；逾期利息计算方法为：自2019年4月18日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率8.55‰计算至付清之日止；复利的计算方法为：自2017年9月21日起以尚未偿还的借期内利息为基数，按月利率5.7‰计算利息至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持；关于原告请求复利自2019年4月18日起按逾期罚息利率8.55‰计算，本院认为，案涉《小额信用循环借款合同》并未对贷款逾期后就复利的计算进行明确约定，故本院对此节诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告廖永友、凌亮于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行借款本金46,734.59元及至付清之日的利息、罚息[借期内利息计算方法为：自2017年3月21日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率7.63958‰计算至2018年7月5日止(并应抵扣已归还的利息289.66元)；逾期利息计算方法为：自2018年7月5日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率11.45937‰计算至付清之日止]； 二、被告廖永友、凌亮于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行借款本金79,112.5元及至付清之日的利息、罚息、复利[借期内利息计算方法为：自2017年6月21日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率5.7‰计算利息至2019年4月18日止(并应抵扣已归还的利息67.64元)；逾期利息计算方法为：自2019年4月18日起以尚未偿还的本金为基数，按月利率8.55‰计算至付清之日止；复利的计算方法为：自2017年9月21日起以尚未偿还的借期内利息为基数，按月利率5.7‰计算至付清之日止]； 三、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费740元（原告已预交），由被告廖永友、凌亮负担并于本判决生效之日起十日内共同向原告四川屏山农村商业银行股份有限公司太平支行直接支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 杨东升 二〇二〇年六月十七日 法官助理 胡 焦 书 记 员 彭雨晴