湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初5171号原告：杨文水，男，1953年12月16日出生，汉族，户籍所在地武汉市硚口区，现住武汉市江汉区。被告：刘影，男，1980年4月20日出生，汉族，户籍所在地武汉市江岸区，现下落不明。被告：巴爱群，女，1954年5月28日出生，汉族，户籍所在地武汉市江岸区，现下落不明。被告：中国光大银行股份有限公司武汉金融港支行，营业场所武汉市东湖高新技术开发区金融港四路18号普天物联网创新研发基地（二期）12栋/单元1-5层2/3/4门面。负责人：吴茵，行长。委托诉讼代理人：王帅（一般授权代理），湖北山河律师事务所律师。原告杨文水与被告刘影、巴爱群、中国光大银行股份有限公司武汉紫阳支行（以下简称光大银行紫阳支行）合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，作出（2019）鄂0102民初5171号《关于原告杨文水诉被告刘影、巴爱群、中国光大银行股份有限公司武汉紫阳路支行合同纠纷一案的请示报告》，认为原则上由原告最先要求立案的湖北省武汉市武昌区人民法院受理，湖北省武汉市中级人民法院于2019年5月15日作出（2019）鄂01民辖53号《关于原告杨文水诉被告刘影、巴爱群、中国光大银行股份有限公司武汉紫阳路支行合同纠纷一案管辖问题的复函》批复如下，不同意你院报请指定其他法院管辖本案的意见，故本案由本院继续审理。因被告刘影、巴爱群下落不明，本院于2019年8月29日以公告方式向其送达了起诉状副本、增加诉讼请求申请书、应诉通知书、举证通知书、授权委托书及开庭传票等诉讼材料。审理中，原告杨文水申请对《公证书》、《中国光大银行武汉分行紫阳支行贷款借据》、《贷款用途及资金支付申请表》、《武汉市存量房买卖合同》中签名捺印与其他手写内容形成时间先后顺序进行鉴定，经本院委托，湖北军安司法鉴定中心于2019年12月25日作出[2019]终鉴字第129号终止鉴定告知书。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨文水、被告光大银行紫阳支行的委托诉讼代理人王帅到庭参加诉讼。被告刘影、巴爱群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2020年4月24日，光大银行紫阳支行名称变更为中国光大银行股份有限公司武汉金融港支行（以下简称光大银行金融港支行）。本案现已审理终结。原告杨文水向本院提出诉讼请求：1.判令刘影、巴爱群偿还贷款剩余本金34,500元及贷款利息39,000余元；2.判令光大银行紫阳支行承担法律连带责任；3.判令刘影、巴爱群、光大银行紫阳支行赔礼道歉；4.判令本案诉讼费用由刘影、巴爱群、光大银行紫阳支行承担。事实和理由：2010年9月30日上午9时，光大银行紫阳支行贷款部雷经理电话通知我所办200,000元小额消费贷款已获批，可以拿钱了。我赶到银行取款机查卡，发现一分钱也没有，立即打电话问雷经理怎么回事，1小时后雷经理电话告知我，经查验，昨天钱即打进卡内，并且在10分钟内被人全部取走，我慌了神，赶到银行见了雷经理，他才告诉我钱被刘影取走了，刘影是光大银行工作人员。我当时问雷经理：为什么不第一时间通知我，而是第二天才通知？银行卡在我手里，密码是我独自设立绝不可能泄露，刘影怎么可能无卡无密码一次性取走我的200,000元？雷经理的解释是，我的卡是给银行的还贷卡，银行取钱并不需要密码。我当时就不同意这种说法，银行取10,000元都要凭身份证预约，怎么会让刘影一次性取走200,000元？银行派车派人，陪我找到刘影家里与其父母进行了无数次交涉。2010年10月10日，雷经理通知我，刘影已被银行开除。从此，直到今天，刘影再没有露面。当时，我毫无办法，一边是刘影失踪，一边是银行陪我找到刘影的家里，刘影父母答应国庆长假后即一分不少地还我200,000元。可事实是只还了我部分钱，每次刘影的父母当银行的面给我写承诺书，保证分几批、几个月内还清全部余款，但随后到期根本就不兑现，又当银行和我的面重新写承诺书，改写时间和步骤。2012年12月24日以后，刘影的父母悄悄搬了家，至今再未露面，仅通过一个电话号码靠通话和短信才能联系，约定每月3日通过银行给我汇款还钱。2016年3月26日打钱后，就再没有给我打钱，我4月、5月、6月多次打电话，发短信要求其继续还款，刘影的母亲巴爱群却一再推迟，找各种理由搪塞，总是说很快就打，都有电话和短信为证。直到6月底，我表示7月3日如再不打钱给我，我将诉诸法律，此时刘影的母亲突然改口称钱已还清，不再还钱，如果我要采取法律措施，她就等待法院的传票。200,000元在我不知情的情况下进了我的卡10分钟内又出了我的卡，实际上这笔贷款并未到我手里。而200,000元本金和39,000余元利息全部都是我还给银行的。刘影利用自己是银行工作人员的便利条件，在不出具我的身份证、银行卡及密码，不预约的情况下，一次性取走我卡内的200,000元，银行是不是存在违规操作？当时的经办人为什么不按银行规定办事？银行有什么理由这样做？雷经理当时说我的卡是还贷卡，银行取钱不需要密码，请问刘影能代表银行吗？不要密码取钱的是银行收款部门，而不应该是刘影！雷经理当初说看到刘影称呼我叔叔，以为我们很熟，这能成为理由吗？当时雷经理无奈对我道歉，一句道歉能抵消我这八年半所受到的伤害吗？光大银行紫阳支行应承担法律连带责任。基于以上事实，故诉至法院，请求判如所请。被告刘影、巴爱群未在法定期间提交书面答辩意见及证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证与质证、法庭辩论、最后陈述等诉讼权利。被告光大银行金融港支行（原光大银行紫阳支行）辩称，杨文水的陈述与事实不符，杨文水的贷款资金并非是刘影从我行的柜台、杨文水的账户中取走的，而是由银行按照杨文水的授权直接划转至巴爱群的账户，银行不存在违规操作。杨文水在银行办理的贷款，流程合法合规，杨文水此后一直正常还款直至贷款提前结清，说明杨文水的贷款是其真实意思表示。本案实际是杨文水与刘影、巴爱群之间的债权债务纠纷，与我行无关，并且其要求我行与刘影、巴爱群承担连带责任的主张已经过了诉讼时效。请求法院驳回杨文水针对我行的诉讼请求。经审理查明，杨文水持有2012年8月23日书面材料载明，因巴爱群手摔伤，不便写字，本人代写，保证2012年9月15日前先还杨文水贰万元，2012年9月30日前还清余下的拾万元。落款处签有巴爱群。杨文水持有2012年9月22日《借条》载明，因刘影借用杨文水师付拾万零捌仟元正，于10月份还清，现由刘影母亲代还。代还人处签有巴爱群。杨文水持有2012年10月15日《承诺书》载明，本人刘影母亲巴爱群（因儿子刘影借用杨文水师付壹拾万零捌仟元正未还清）现于本月底帮儿子归还，余款在11-12月分四次还清，11月15日还1万、11月30日还2万、12月15日还2万、12月30日2万8千元正，本月底前归还叁万元正。还款人处签有巴爱群。杨文水还持有2012年12月24日《欠条》载明，原欠杨文水师付现金拾万元正，现于2012年12月底还壹万元正、于2013年元月底还壹万元正、余下款捌万元于2013年柒月底前还清。欠款人处签有巴爱群并捺印。经本院询问，杨文水陈述，刘影认不认可差我的钱、认不认可《借条》和《欠条》上的内容，我不清楚，我2010年10月后就没有找到过刘影了，我只找到了刘影的父母，但是他的母亲巴爱群已经给我写了条子，还通过银行给我转账还了钱，事情也是因刘影而起的，我就要求刘影和他母亲巴爱群一起偿还我款项。巴爱群在2012年12月24日最后一次出具条子后，共偿还了我65,400元，所以我主张剩余款项34,500元，还有100元就算了，最后一笔还款的时间是2016年3月26日，自此以后再未偿还过其他款项了。就此，杨文水提交其名下2012年11月至2016年3月期间的银行流水，其上有标记并手写记账，与其陈述内容相对应。另查明，光大银行金融港支行（原光大银行紫阳支行）就其抗辩意见提交《贷款申请暨面谈记录表》含《贷款申请书》、《抵押人承诺书》、《贷款用途及资金支付申请表》、面谈照片、《武汉市存量房买卖合同》、《首付款收条》、《结婚证》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《个人贷款合同》、《公证书》、《贷款借据》、《中国光大银行个人贷款划款凭证》、《还款记录及明细》等材料，杨文水对上述材料中其签名捺印的真实性无异议，对面谈照片中系其本人无异议，但申请对其中2010年9月29日《公证书》、2010年9月29日《中国光大银行武汉分行紫阳支行贷款借据》、2010年9月17日《贷款用途及资金支付申请表》、2010年9月17日《武汉市存量房买卖合同》中签名捺印与其他手写内容形成时间先后顺序进行鉴定，经本院委托，湖北军安司法鉴定中心于2019年12月25日作出[2019]终鉴字第129号终止鉴定告知书载明，因以上鉴定项目超出相关技术规范，致使鉴定工作无法继续进行，根据《司法鉴定程序通则》第三章第二十九条规定，我中心决定终止此项鉴定。再查明，根据《湖北省公安人口信息查询服务反馈单详情附件》显示，刘影与案外人刘益安系父子关系，巴爱群与案外人刘益安系夫妻关系。光大银行紫阳支行系股份有限公司分公司，经营范围为办理人民币存款、贷款、结算业务等，2020年4月24日光大银行紫阳支行名称变更为光大银行金融港支行。以上事实，有原、被告的身份信息、书面材料、《借条》、《承诺书》、《欠条》、《贷款申请暨面谈记录表》含《贷款申请书》、《抵押人承诺书》、《贷款用途及资金支付申请表》、面谈照片、《武汉市存量房买卖合同》、《首付款收条》、《结婚证》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《个人贷款合同》、《公证书》、《贷款借据》、《中国光大银行个人贷款划款凭证》、《还款记录及明细》、湖北军安司法鉴定中心[2019]终鉴字第129号终止鉴定告知书及当事人的陈述等证据记录在案。本院认为，根据庭审查明的事实，杨文水持有的书面材料、《借条》、《承诺书》、《欠条》上载明其与刘影、巴爱群之间差欠款项产生的缘由及还款金额、还款时间的约定，其上有巴爱群的签名，还写明“因儿子刘影借用杨文水师付拾万零捌仟元正”，并表示愿意“代还”、“帮儿子归还”，同时结合巴爱群与刘影的亲属关系，可以认定巴爱群确认刘影差欠杨文水的款项并自愿加入该债务关系、共同承担债务，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效民事行为，债务加入无须经过原债务人的同意，亦不能免除债务人的义务，故刘影与巴爱群应共同偿还涉案债务。杨文水持有多份书面凭据，结合其提交的银行流水及其自认情况，期间存在陆续还款情况，2012年12月24日最后一张《欠条》确认刘影、巴爱群尚差欠杨文水100,000元，杨文水自认巴爱群此后共偿还65,400元、尚余34,600元（100,000元?65,400元）未偿还完毕，现其仅主张剩余款项金额34,500元，系对自身权利的处分，本院予以照准，故对杨文水主张刘影、巴爱群偿还34,500元款项的诉讼请求，本院予以支持。关于杨文水主张的贷款利息39,000余元，其称依据系已偿还的200,000元贷款对应的银行利息，但未提交充分证据证明该款项与涉案债务的直接关联性，鉴于刘影、巴爱群未能依约偿还差欠款项，应支付逾期还款利息，具体以尚差欠的款项本金34,500元为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自最后一次还款日的次日即2016年3月27日起计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止，对杨文水主张过高的利息部分，本院不予支持。关于杨文水主张光大银行金融港支行（原光大银行紫阳支行）承担连带责任并赔礼道歉的问题，其申请对银行贷款材料中手写部分内容形成时间先后顺序进行鉴定，但因超出技术规范而未能鉴定，杨文水认为光大银行金融港支行（原光大银行紫阳支行）存在放纵、包庇行为，但未能提交充分证据予以证明，故对其此项诉讼请求，本院不予支持。刘影、巴爱群经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据相关法律规定进行案件事实的认定和裁决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘影、巴爱群于本判决生效之日起5日内偿还原告杨文水34,500元；二、被告刘影、巴爱群于本判决生效之日起5日内支付原告杨文水逾期还款利息（以34,500元为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自2016年3月27日起计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止）；三、驳回原告杨文水的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,638元、公告费260元，由原告杨文水负担755元，被告刘影、巴爱群负担1,143元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郭奕君人民陪审员  荣 甄人民陪审员  高国华二〇二〇年六月二十二日书 记 员  杨月明