河北省迁西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0227民初428号 原告：中国农业银行股份有限公司迁西县支行，住所地：迁西县城关喜峰中路48号。统一社会信用代码：91130227805134057G。 负责人：宫永，男，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：吴万锁，男，该行员工。 被告：刘桂艳，女，1974年10月24日出生，汉族，住河北省唐山市迁西县。 被告：张志生，男，1964年12月25日出生，汉族，住河北省唐山市迁西县。 原告中国农业银行股份有限公司迁西县支行（以下简称农业银行迁西支行）与被告刘桂艳、张志生借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行迁西县支行委托诉讼代理人吴万锁到庭参加诉讼，被告刘桂艳、张志生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农业银行迁西县支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即偿还借款本金283436.12元及利息5089.68元（利息计算截止到2019年10月29日）以及清偿完毕前的利息；2.判令抵押合法有效，原告对处置所得享有优先受偿权。3.判令被告承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用。事实和理由：2011年11月16日，被告张志生从原告处申请办理个人住房贷款一笔，金额380000元，借款日期2011年12月7日，到期日2031年12月6日，期限20年。用途购房，贷款方式开发商阶段性担保＋房地产抵押，借款合同编号13020520110045436，还款方式为按月等额本息还款。目前已办理抵押，不动产登记证明冀（2019）迁西县不动产证明第0001296号，房产座落于迁西县。从2011年12月7日放款后，被告只正常还款93期，共偿还本金96563.88元，自2019年10月29日最后一次正常还款后，一直未按合同约定偿还贷款，我行虽多次催收，借款人以无钱为由拒不还款，截止2020年3月1日欠本金283436.12元及利息5089.68元。现根据原告与被告签订的编号为13020520110045436（个人住房担保借款合同）第十二条的规定，原告有权宣布上述贷款提前到期，被告张志生、刘桂艳应立即偿还借款本金283436.12元及利息5089.68元（利息计算暂到2020年3月1日）以及清偿完毕前的利息，判令抵押合法有效并由原告对处置款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼要求依法判决。 原告中国银行迁西支行在庭审中变更诉讼请求如下：本金变更为276493.54元，并按合同约定计算支付利息、罚息及复利。 被告刘桂艳、张志生既未作答辩，也未参加庭审；亦未提供相关证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张志生与被告刘桂艳系夫妻关系，2011年11月16日，被告张志生作为借款人、被告刘桂艳作为借款人配偶填写个人信贷业务申请表向原告申请购房贷款。2011年12月7日，被告张志生作为借款人和抵押人，被告刘桂艳作为抵押人与原告农业银行迁西支行签订《个人购房担保借款合同》合同编号：130205220110045436，合同主要内容如下：“第一条1.4.1借款利率：（1）浮动利率：在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮一定比例确定执行年利率。第十条10.2.7抵押权的实现：出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。①本合同项下债务履行期限届满，贷款未受清偿……第十二条：借款人未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；对应付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利……第二十五条：贷款金额为380000元。第二十六条：贷款用途：用于借款人购买座落于迁西县住房。第二十七条：借款期限自2011年12月7日起至2031年12月6日止。第二十八条：本合同借款利率在基准利率基础上浮10%。第三十条：贷款偿还方式为等额本息还款……第三十二条：抵押物清单：迁西县东北环路南侧长城北路东侧津西东湖湾Ａ2幢2单元22191号。上述合同签订后，被告按照合同约定偿还了2020年3月30日之前的借款本金及利息，2020年3月31日之后，被告在原告的多次催缴下至今未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，尚欠原告借款本金276483.54元。 本院认为，被告张志生、刘桂艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭享有的诉讼权利，并承担举证不能的法律责任。2011年12月7日，被告张志生作为借款人和抵押人，被告刘桂艳作为抵押人与原告农业银行迁西支行签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，原告按约定履行了付款义务。被告张志生应按合同约定返还本金并支付利息、罚息及复利。被告刘桂艳与被告张志生系夫妻关系，被告刘桂艳作为借款人配偶在贷款申请表中签字，作为抵押人在《个人购房担保借款合同》中签字，此笔借款系被告张志生、刘桂艳二人夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告张志生、刘桂艳共同偿还并互负连带清偿责任。本案中，被告自2020年3月31日起未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，且双方签订的《个人购房担保借款合同》中约定贷款利率按照在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%执行，本院予以确认。故对原告要求被告张志生、刘桂艳偿还借款本金276483.54元，并自2020年3月31日起至履行完毕之日止按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%计算支付利息的诉讼请求，本院予以支持。依照合同约定，参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发（2003）251号】第三条的规定，被告张志生、刘桂艳应从逾期之日起支付罚息及复利。另原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》第三十二条约定以被告购买的迁西县东北环路南侧长城北路东侧津西东湖湾A2幢2单元22191号房屋进行抵押，故原告要求对该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条,最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发（2003）251号】第三条之规定，判决如下： 一、被告张志生、刘桂艳于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国农业银行股份有限公司迁西县支行借款本金人民币276483.54元，并自2020年3月31日起至履行完毕之日止按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%计算支付利息；自2020年3月31日起以被告所欠借款本金数额为基数按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的逾期罚息、逾期复利标准计算支付至本判决履行完毕之日止的罚息、复利；被告张志生与被告刘桂艳对上述借款本息互负连带清偿责任。 二、如被告张志生、刘桂艳未按期履行本判决第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司迁西县支行有权以抵押物(迁西县东北环路南侧长城北路东侧津西东湖湾A2幢2单元22191号房屋)折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿,抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张志生、刘桂艳所有，不足部分由被告张志生、刘桂艳清偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5628元，减半收取计2814元，由被告张志生、刘桂艳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  丁贵文 二〇二〇年六月二日 书记员  李 林 ——