浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初625号原告：温州市七号银库商务信息咨询有限公司，住所地：浙江省温州市龙湾区蒲州街道上江村温州大道508号温州广纳五金装饰市场南区二楼13排214、14排214号，统一社会信用代码：91330303MA299NW63Q。法定代表人：胡彩容。委托诉讼代理人（特别授权）：黄世勇，男，1973年11月19日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区，系公司员工。被告：吴侨，男，1994年2月12日出生，汉族，住贵州省绥阳县。被告：廖华秋，男，1996年9月13日出生，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：吴延爽，男，1986年8月14日出生，汉族，住贵州省绥阳县。原告温州市七号银库商务信息咨询有限公司与被告吴侨、廖华秋、吴延爽民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月18日立案受理，于2020年3月12日依法转为普通程序，并于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告温州市七号银库商务信息咨询有限公司的法定代表人胡彩容及委托诉讼代理人黄世勇到庭参加诉讼，被告吴侨、廖华秋、吴延爽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉称：2018年11月14日，被告吴侨因购车需要，向原告借款，双方签订了《借款保证合同》，合同约定被告向原告借款25000元（大写：贰万伍千元整）用于购车，借款费率为月费率0.833%，还款方式为等额还本付费法，被告每月按期主动向原告偿还借款本息902.69元。同时约定由廖华秋、吴延爽为本债务承担连带偿还保证责任。合同签订后，原告已依约支付了25000元借款，款项打入被告指定的第三方银行账户（户名：郑程程，账号：浦发62×××00）。截至2019年8月19日，被告已偿还借款本金4861.11元，利息1457.75元，尚欠原告借款本金共计20138.89元及相应利息。经原告多次催讨，被告仍未偿还。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益。被告以种种理由予以推辞，致使原告索要无果。故起诉，请求判令：1、被告吴侨偿还原告借款本金人民币20138.89元和利息（自2019年6月14日之日起计算至实际履行完毕之日止按月利率0.833%计算）；2、被告廖华秋、吴延爽为第一项债务承担连带偿还责任；3、本案的诉讼费用由被告负担。在本案审理过程中，经本院释明，原告补充诉讼请求称：若法院认定涉案借款合同无效，要求被告吴侨返还借款本金及资金占用期间损失（自2019年6月14日之日起，按月利率0.833%计算至实际履行完毕之日止），被告廖华秋、吴延爽承担连带保证责任。为证明上述诉称的事实，原告提供了如下证据：1、原、被告的公民身份证复印件，以证明原、被告的诉讼主体资格的事实；2、借款保证合同、银行汇款凭证、购车发票，以证明被告向原告借款及有关合同约定的事实；3、银行凭证，以证明被告已偿还本金4861.11元，利息1457.75元的事实。被告吴侨、廖华秋、吴延爽未作答辩，也未能提供相关证据。原告提供的证据，因被告吴侨、廖华秋、吴延爽无正当理由未到庭参加诉讼，视为对证据放弃质证、抗辩的权利。本院审核认为，原告所举的证据1、3及证据2中的银行汇款凭证，符合证据客观性、真实，能够证明待证的事实，本院予以确认。至于原告提交的证据2中的借款保证合同的真实性可以确认，至于合法性，本院将结合有关事实在下文一并予以评析，至于证据2中的购车发票，系复印件，真实性无法核实，本院不予确认。根据上述确认的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2018年11月13日，原告与被告签订《借款保证合同》一份，约定：被告向原告借款25000元用于购车，借款期限为2018年11月12日至2021年11月11日，借款费率为月费率0.833%，款项打入被告指定的第三方银行账户（户名：郑程程，账号：浦发62×××00），还款方式为等额还本付费法，同时约定由被告廖华秋、吴延爽为本债务承担连带偿还保证责任。合同签订后，原告于2018年11月14日向郑程程的银行账户转账支付了2.5万元。此后，被告吴侨依约还款，原告自认被告于2018年12月-2019年6月期间共向原告归还款项共计6321元（903元×7个月）。另查明，原告营业执照上登记的经营范围为：商务信息咨询、经济信息咨询、企业管理咨询、汽车信息查询、人才信息咨询（以上均不含证券、期货、金融）；汽车交易中介服务、代办保险理赔手续；代办汽车车辆按揭贷款、过户、上牌、年审；车辆保险的代办业务；市场营销策划；设计、制作、代理、发布国内各类广告业务；品牌推广；销售：茶叶、茶具；汽车的销售和租赁；生活日用品的销售（含网上销售）和租赁；接受金融机构委托从事金融业务流程外包、金融信息技术服务外包，金融知识流程外包；投资管理（未经金融等监管部门批准，不得从事向公众融资存款、融资担保、代客理财等金融服务）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本院认为，原告未提交证据证明向被告出借资金具有合法事由，其向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，该出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，该行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的情形，由此本案中原、被告签订的借款合同应认定无效，被告吴侨因借款合同取得的借款应予返还。现原告要求被告吴侨返还借款本金，于法有据，本院依法予以支持。至于资金占用期间的损失，原告庭审中主张按双方合同约定的月息0.833%计算，因借款合同无效，双方关于利息的约定也应无效，利息不应按双方合同中约定的利率进行计算，但应适当赔偿原告，对此本院依法酌定为按年利率4.35%进行计算，因被告吴侨已履行了七期还款，共计金额6321元，扣除三期相应的利息572.16元后，故实际截至2019年6月14日被告吴侨欠付原告借款本金应为19251.16元。至于原告要求被告廖华秋、吴延爽承担连带偿还责任，本院认为，因涉案借款合同无效，故被告廖华秋、吴延爽与原告签订的担保合同作为借款合同的从合同亦属无效，但被告廖华秋、吴延爽在明知原告不具备从事银行业金融机构经营资质的情况下，为被告吴侨的借款提供担保，应当认定其也存在过错，应依法承担一定的补充赔偿责任，根据法律规定，应对被告吴侨不能清偿的部分承担三分之一的补充偿还责任。被告廖华秋、吴延爽承担保证责任后，有权向被告吴侨追偿。被告吴侨、廖华秋、吴延爽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项，《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴侨于本判决生效之日起十日内返还原告温州市七号银库商务信息咨询有限公司借款本金19251.16元及资金占用期间损失（从2019年6月14日起，按年利率4.35%计算至实际履行完毕之日）；二、被告廖华秋、吴延爽对上述款项在被告吴侨不能清偿部分承担三分之一的补充偿还责任，其承担保证责任后，有权向被告吴侨追偿；三、驳回原告温州市七号银库商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费303元，由被告吴侨、廖华秋、吴延爽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 长  王崇林人民陪审员  朱明锡人民陪审员  陈进乐二〇二〇年六月十七日法官助理李博武代书 记员  王冰洁附：不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3．【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。