江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0729民初118号 原告：中国农业银行股份有限公司全南县支行，住址：全南县城厢镇含江路44号。 负责人：钟海兴，男，任行长。 委托诉讼代理人：钟彪，男，1968年5月2日出生，汉族，住全南县，系公司员工，代理权限：特别授权。 被告：雷海全，男，1983年5月21日出生，汉族，住全南县。 被告：程志元，男，1984年2月18日出生，汉族，住全南县。 原告中国农业银行股份有限公司全南县支行（以下简称农业银行全南支行）与被告雷海全、程志元金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告农业银行全南支行的委托诉讼代理人钟彪到庭参加诉讼，被告雷海全经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼、被告程志元经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告农业银行全南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告雷海全立即偿还我行贷款本金99,960.6元，利息4,642.62元，合计104,603.22元，及自2019年12月21日起至贷款结清之日所欠的利息（按合同约定的计算方式计付）；2.要求被告程志元承担连带清偿责任。事实和理由：2016年8月1日，被告雷海全因农业生产经营需要，向我行申请农户小额贷款100,000元，期限3年，担保方式为保证担保，担保人为程志元。2016年8月11日签订了《农户贷款借款合同》，我行为其办理了100,000元授信，授信期限为3年，3年内自助循环使用，单笔用信期最长期限一年，执行年利率4.35%。被告于2016年8月12日开始用信九次，前五次都是按期还本付息，第六次到第九次没有按期归还。贷款到期后，被告未按期归还贷款本息。经我行工作人员多次催收，被告仍拒不履行还款义务。因此，特诉至法院，请判如所请。 被告雷海全、程志元未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕自己的主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告农业银行全南支行提交：原告身份证复印件、营业执照复印件各一份，二被告身份证复印件各一份，被告雷海全户口薄复印件一份、声明书复印件一份，被告程志元营业执照复印件一份，中国农业银行赣州分行“产业扶贫信贷通”农户贷款业务申请表一份，中国农业银行赣州分行“产业扶贫信贷通”农户贷款业务调查面谈表一份，农户贷款借款合同一份，交易信息打印件四张，催收照片打印件一份，债务逾期催收通知书复印件两份。被告雷海全、程志元未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月1日，被告雷海全以养殖需资金为由向原告农业银行全南支行申请贷款100,000元，在“农户小额贷款业务申请表”的申请人处签字、纳印，被告程志元在保证人处签字、纳印。2016年8月8日，二被告在原告农业银行全南支行处进行了面谈。2016年8月12日，原告农业银行全南支行作为贷款人与被告雷海全作为借款人签订了一份《农户贷款借款合同》（合同编号：36020120160094572），约定：借款金额为100,000元；用款方式为可循环方式，自2016年8月11日起至2019年8月10日止，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；按季结息，到期还本；担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为100,000元，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行驶担保物权（1）本合同贷款的期限届满，贷款人未足额清偿…；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告雷海全在借款人处签字、纳印，被告程志元在担保人处签字、纳印。 之后，被告雷海全开始使用该信用贷款，并进行了还款。但被告雷海全在第六笔至第九笔贷款到期后，没有按期归还。其中，第六笔贷款的贷款本金为20,000元，贷款期限为自2018年6月10日起至2019年6月9日止，执行利率为4.35%，截止2020年1月13日，被告雷海全仅支付利息686.33元、复利0.37元，未归还本金；第七笔贷款的贷款本金为30,000元，贷款期限为自2018年6月11日起至2019年6月10日止，执行利率为4.35%，截止2020年1月13日，被告雷海全仅归还本金5.82元，支付利息1,025.88元、复利0.56元；第八笔贷款的贷款本金为30,000元，贷款期限为自2018年6月12日起至2019年6月11日止，执行利率为4.35%，截止2020年1月13日，被告雷海全仅支付利息1,022.26元、复利0.56元，未归还本金；第九笔贷款的贷款本金为20,000元，贷款期限为自2018年6月16日起至2019年6月15日止，执行利率为4.35%，截止2020年1月13日，被告雷海全仅归还本金33.58元，支付利息671.83元、复利0.37元。原告农业银行全南支行向被告催收未果，遂诉至本院。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告农业银行全南支行与被告雷海全、程志元签订的《农户贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，该合同合法有效，具有法律约束力。原告依约发放贷款后，被告本应按合同约定归还借款本息，但其并未按期足额清偿，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。该借款现已到期，则原告农业银行全南支行可要求被告雷海全归还借款本金及支付利息及借款期限内的复利的诉讼请求，本院予以支持。至于借款期限外的复利，因逾期罚息已对借款人进行了违约处罚，如罚息还计收复利，实质上系对借款人施以双重处罚，有违公平合理，故本院对罚息的复利不予支持。 因被告雷海全共有四笔贷款到期未归还，则（1）被告雷海全应向原告农业银行全南支行归还借款20,000元及利息（2018年6月10日起至2019年6月9日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月10日起至钱款清偿之日止的利息按年利率4.35%上浮50%的年利率6.525%计算；已支付的利息686.33元、复利0.37元可抵扣相应的利息）；（2）被告雷海全应向原告农业银行全南支行归还借款29,994.18元（30,000元-5.82元）及利息（2018年6月11日起至2019年6月10日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月11日起至钱款清偿之日止的利息按年利率4.35%上浮50%的年利率6.525%计算；已支付的利息1,025.88元、复利0.56元可抵扣相应的利息）；（3）被告雷海全应向原告农业银行全南支行归还借款30,000元及利息（2018年6月12日起至2019年6月11日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月12日起至钱款清偿之日止的利息按年利率4.35%上浮50%的年利率6.525%计算；已支付的利息1,022.26元、复利0.56元可抵扣相应的利息）；（4）被告雷海全应向原告农业银行全南支行归还借款19,966.42元（20,000元-33.58元）及利息（2018年6月16日起至2019年6月15日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月16日起至钱款清偿之日止的利息按年利率4.35%上浮50%的年利率6.525%计算；已支付的利息671.83元、复利0.37元可抵扣相应的利息）。 关于被告程志元是否承担责任。被告程志元为连带责任保证人，且在保证期限内，故原告亦有权要求被告程志元对被告雷海全所欠债务承担连带保证责任，并以最高额100,000元为限；被告程志元承担保证责任后，有权向被告雷海全追偿。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定规定，判决如下： 一、被告雷海全应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司全南县支行归还借款本金20,000元及利息（2018年6月10日起至2019年6月9日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月10日起至钱款清偿之日止的利息按年利率6.525%计算；已支付的利息686.33元、复利0.37元可抵扣相应的利息）； 二、被告雷海全应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司全南县支行归还借款本金29,994.18元及利息（2018年6月11日起至2019年6月10日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月11日起至钱款清偿之日止的利息按年利率6.525%计算；已支付的利息1,025.88元、复利0.56元可抵扣相应的利息）； 三、被告雷海全应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司全南县支行归还借款本金30,000元及利息（2018年6月12日起至2019年6月11日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月12日起至钱款清偿之日止的利息按年利率6.525%计算；已支付的利息1,022.26元、复利0.56元可抵扣相应的利息）； 四、被告雷海全应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司全南县支行归还借款本金19,966.42元及利息（2018年6月16日起至2019年6月15日止的利息按年利率4.35%计算，对应付未付利息，可计收复利；2019年6月16日起至钱款清偿之日止的利息按年利率6.525%计算；已支付的利息671.83元、复利0.37元可抵扣相应的利息）； 五、被告程志元对上述债务承担连带保证责任，以最高额100,000元为限；被告程志元承担保证责任后，有权向被告雷海全追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,392元（原告已预付），由被告雷海全、程志元负担，此款限与上述款项一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  谭梦薇 人民陪审员  陈小梅 人民陪审员  黄伟平 二〇二〇年六月三日 代理书记员  李 琪 代理书记员  林 怡 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。