安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1182民初1897号 原告：中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市中都大道777号，统一社会信用代码91341100669468190K。 负责人：叶荣林，总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告：吕井成，男，1970年7月11日出生，汉族，住安徽省明光市。 被告：邱世芹，女，1974年3月12日出生，汉族，住安徽省明光市，系吕井成妻子。 原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司(以下简称大地财保滁州公司)诉被告吕井成、邱世芹保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保滁州公司的委托诉讼代理人丁浩到庭参加诉讼，被告吕井成、邱世芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大地财保滁州公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告理赔款87625.52元、未付保费7372.53元；2.判令两被告向原告支付违约金，以理赔款和未付保费之和为基数，自2018年11月23日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年4月7日为30936.11元)；3.本案诉讼费、保全费等被告承担。 事实和理由：被告吕井成与中国光大银行滁州分行于2017年9月4日签订了《个人贷款合同》，申请贷款12万元，贷款期限为36个月。吕井成与原告签订了《个人贷款保证险投保单》，原告为吕井成上述贷款提供保证保险服务。保单约定吕井成每月向原告缴纳的保险费2040元至上述贷款本息清偿完毕之日止。吕井成拖欠上述贷款达80天(不含)，原告住所保单约定向光大银行进行理赔。原告理赔后，吕井成须向原告归还全部理赔款和未付保费，从原告理赔当日开始超过30日，吕井成仍未向原告归还上述全部款项的，则视为吕井成违约。吕井成须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求吕井成支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行于2017年9月4日依约向吕井成发放了贷款，但令人遗憾的是，吕井成仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向吕井成要求偿还上述贷款均未果。2018年11月23日，原告作为吕井成上述贷款的保险人向光大银行代偿了吕井成的剩余贷款87625.52元，光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”确认了原告为吕井成向光大银行代偿了87625.52元，同时光大银行在收到上述赔款时将其对吕井成的全部权益转让给原告。原告认为双方签订的保单真实、合法、有效，应当受到法律的保护。吕井成对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在吕井成拒不偿还的情形下承担了代偿责任，故吕井成应当依保单约定向原告支付代偿款、未支付保费、违约金等全部费用。邱世芹系吕井成妻子，案涉贷款发生在婚姻存续期间，借款用途为生产生活所需，因此邱世芹应与吕井成对原告的代偿权承担共同偿还责任。望判如所请。 被告吕井成、邱世芹均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月28日，吕井成在原告处投个人贷款保证保险保单，2017年8月31日，原告与吕井成签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司滁州分行，保险金额为142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部本息之日止，保费为每月2040元。在特别约定中第3条约定，“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。同期，被告邱世芹作为吕井成妻子向原告出具了《债务代偿确认书》，承诺“…如果后期借款人后期无还款能力，偿还能力出现问题，本人愿意代为偿还…。”2017年9月，吕井成与中国光大银行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定吕井成向光大银行借款12万元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，自2017年9月4日至2020年9月4日，借款年利率为6.65%，逾期还款罚息利率上浮50%，还款方式为等额还本付息方式。2017年9月4日，光大银行将12万元贷款转入吕井成指定账户，供吕井成使用。借款后，吕井成按约偿还借款本息及支付保险费至2018年8月4日，共计偿还11期后，不再继续按约履行还款义务及支付保险费。2018年11月26日，原告按保单向光大银行赔付了吕井成所欠的贷款本息共计87625.52元，同时光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。原告赔偿后，吕井成及邱世芹至今未向原告偿还该款，并尚欠原告保险费7372.53元。 上述事实，有原告提供的吕井成身份证复印件、邱世芹户口本复印件、两被告结婚证复印件、个人贷款保证保险投保单、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同(无担保条款)》、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、中国农业银行电子回单(支付理赔款)、还款明细、债务代偿确认书及当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。本案中，被告吕井成向原告购买个人贷款保证保险后，因自己的违约，致使原告向光大银行支付理赔款87625.52元，吕井成应向原告归还该理赔款及支付尚欠保险费7372.53元，合计84889.05元。吕井成未按保单约定及时向原告归还理赔款及支付所欠保险费，该违约行为亦应承担相应的违约责任，原告所主张以理赔款和未付保费之和为基数，自理赔日起，由吕井成按年利率2%支付违约金的诉讼请求，符合保险合同约定亦不违反有关法律规定，本院予以支持。本案吕井成借款用途为日常生活消费，邱世芹作为吕井成妻子为促成成功借款而在借款前向原告出具《债务代偿确认书》，对该借款及对原告理赔后所负原告的债务均基于其夫妻的共同意思表示，且光大银行将其对借款人追偿的全部权益转让给原告，该债务为夫妻共同债务，邱世芹应与吕井成承担共同偿还责任。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吕井成、邱世芹于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司支付理赔款87625.52元、保险费7372.53元，合计94998.05元，并自2018年11月23日起，以94998.05元为基数，按年利率24%支付违约金，直至清偿日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2819元，减半收取1409.50元，由被告吕井成、邱世芹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员 钱 军 二〇二〇年六月十九日 书记员 岳露露 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。