福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5783号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层，统一社会信用代码：913501005532048636。 负责人：俞东红，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，系该银行员工。 委托诉讼代理人：刘红艳，系该银行员工。 被告：林广民，男，汉族，1963年10月16日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：刘秀琛，女，汉族，1964年8月1日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称稠州银行福州分行）与被告林广民、刘秀琛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告稠州银行福州分行的委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼，被告林广民、刘秀琛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 稠州银行福州分行向本院提出诉讼请求：1．林广民、刘秀琛向稠州银行福州分行偿还借款本金199,888.97元，利息（含罚息、复利）805.8元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年4月29日，之后至俩被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；2．案件受理费，由林广民、刘秀琛承担。 事实与理由：2018年4月13日，林广民与稠州银行福州分行订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：20183568101041307680），协议约定：稠州银行福州分行给予林广民固定额度200,000元，额度期限自2018年4月13日起至2021年4月8日止。协议另约定：1．“授信额度”是指稠州银行福州分行根据本协议为林广民提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；授信额度分为固定额度和可调整额度，固定额度是指在额度期限内保持不变的额度。“额度期限”是指林广民使用贷款的最长期限，在此期限内，林广民可以循环申请使用额度内贷款。2．贷款发放：林广民通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以稠州银行福州分行电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；稠州银行福州分行通过电子银行向林广民发放贷款的转账记录作为林广民借款的有效依据。3．贷款利率：人民币借款利率采用百分比利率浮动定价，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率10.75%。4．借款到期日：借款到期日前，林广民可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日。5．借款偿还和计息、结息：按月计息，每月的20日为结息日，林广民应在结息日向稠州银行福州分行支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余本息。6．罚息和复利计算：林广民未按期还款，即贷款逾期的，稠州银行福州分行有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，稠州银行福州分行有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向林广民计收复利，直至林广民归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。7．违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为林广民违约；林广民违约，稠州银行福州分行有权宣布贷款提前到期，要求林广民立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至林广民清偿全部授信本金。2018年4月15日至2019年4月14日期间，稠州银行福州分行按合同约定向林广民发放了借款，林广民按合同约定正常还款。2019年4月15日，稠州银行福州分行向林广民提供了1笔实际借款，借款本金200,000元，实际年利率10.75%，逾期利率16.125%，还款方式为按期付息，任意还本。2020年4月15日（约定的还款日），稠州银行福州分行未能自林广民约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息，林广民已构成违约。林广民、刘秀琛系夫妻关系，上述借款发生在林广民、刘秀琛夫妻关系存续期间，且贷款用途为家庭综合消费，按相关法律规定应属夫妻共同债务，应由俩被告共同偿还。 林广民、刘秀琛未做答辩。 稠州银行福州分行向本院提交如下证据：《个人自助循环贷款授信协议》及附件、《个人存款分户明细账》、林广民贷款账户查询结果。 林广民、刘秀琛未发表质证意见。上述证据，稠州银行福州分行均能提供原件予以核对，本院确认其真实性。 本院查明，截止至2020年6月14日，林广民尚欠稠州银行福州分行借款本金199,888.97元，利息（含罚息、复利）4,954.43元。 本院认为，稠州银行福州分行与林广民签订的《个人自助循环贷款授信协议》系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按协议约定的内容履行义务。稠州银行福州分行依约向林广民提供借款，已经履行协议约定的义务，林广民未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。稠州银行福州分行主张林广民向其偿还借款本金199,888.97元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 本案贷款虽发生在林广民、刘秀琛夫妻关系存续期间，但稠州银行福州分行对上述债务用于夫妻共同生活的证据不足，因此稠州银行福州分行主张由刘秀琛承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。林广民、刘秀琛未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、被告林广民于本判决生效之日起二十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本金199,888.97元，利息（含罚息、复利）4,954.43元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月14日止，此后的利息、罚息、复利按照《个人自助循环贷款授信协议》约定的标准计付至实际清偿之日止）； 二、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4,310元，减半收取2,155元，由被告林广民负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  邱玲燕 二〇二〇年六月十六日 法官助理祝诗偲 书记员林晓宁 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。