宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初983号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：杨刚。委托诉讼代理人：王浩。委托诉讼代理人：孙睿，男。被告：杨强宏，职业不详，住西安市未央区。被告：韩伟，汉族，职业不详，住石嘴山市。被告：杨宝玲，职业不详，住石嘴山市大武口区隆湖二站新村组90号。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行（以下简称农业银行石嘴山分行）与被告杨强宏、韩伟、杨宝玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行石嘴山分行的委托诉讼代理人王浩、孙睿到庭参加了诉讼。被告杨强宏、韩伟、杨宝玲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告贷款本息126813.60元，其中本金120997.96元、利息5815.64元（暂计算至2020年5月6日）及2020年5月6日后新增利息；2.判令原告对抵押物变现价款享有优先受偿权；3.判令被告韩伟、杨宝玲承担保证担保连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月24日，被告向原告申请办理房屋按掲贷款业务，2017年3月27日，原告与被告签订了编号为64020120170016928的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告在148000元的贷款额度内向被告杨强宏发放贷款，贷款以被告杨强宏名下一套住房作抵押担保，抵押房产位于××区，并依法办理了正式抵押登记，同时被告韩伟和被告杨宝玲承担保证担保。2017年4月1日，原告根据前述借款合同向被告杨强宏发放单笔个人住房按揭贷款148000元，2027年3月30日到期。自2019年5月份起，被告杨强宏不能按时清偿到期贷款本息，经原告多次催收，仍未清偿。现根据上述《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》有关约定，在借款人出现不利于贷款安全等重大不利情形时，原告有权宣布贷款提前到期并收回贷款。现原告已于2020年3月6日向被告杨强宏发送了债务逾期催收通知书及贷款提前到期通知书，宣布该合同项下所有贷款于2020年3月5日提前到期，被告杨强宏现场收取了通知书。原告又于2020年5月6日向被告韩伟及杨宝玲发送了贷款提前到期通知书及债务逾期催收通知书。在贷款到期的情况下，被告应当履行还款责任和担保责任，但被告至今未履行清偿责任，故原告诉至本院，请求判如所请。杨强宏、韩伟、杨宝玲未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据。农业银行石嘴山分行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年2月24日，被告杨强宏向原告申请贷款。同日，被告韩伟、杨宝玲在《个人信贷业务自然人保证人情况表》中以保证人身份签字。2017年3月27日，原告与被告杨强宏、韩伟签订《个人购房担保借款合同》，约定由被告杨强宏因购买住房向原告借款148000元，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款期限为120月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。罚息利率为借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。该合同同时约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告杨强宏自愿以其所有的的位××区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款凭证中确认的借款利率为5.39%，逾期利率为8.085%。被告韩伟在《个人购房担保借款合同》中保证人处签名，该合同中约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等贷款人实现中债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。原告依约提供了借款，但被告杨强宏未按期偿还借款，经原告催收后，被告仍未偿还。截止2020年5月6日，被告杨强宏尚欠借款本金120997.96元、利息5815.64元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告依约发放贷款，被告杨强宏亦应按照约定期限履行偿还借款本息义务，现被告杨强宏逾期还款的行为已构成违约，原告要求被告杨强宏偿还借款本金120997.96元的诉讼请求符合双方合同约定，本院予以支持。原告要求被告杨强宏偿还截止2020年5月6日的利息5815.64元符合双方约定及法律规定，本院予以支持。2020年5月6日至本案判决确定给付之日的利息，被告杨强宏应按合同约定的逾期年利率8.085％标准支付。被告杨强宏在《个人购房担保借款合同》保证人处签字，原告要求被告杨强宏承担连带清偿责任的主张在保证期间内，本院予以支持。被告杨宝玲虽未在《个人购房担保借款合同》上签字，但其在《个人信贷业务自然人保证人情况表》上作为保证人签字，其签字行为表明其愿意为被告杨强宏的借款提供保证担保，根据相关法律规定，当事人未约定保证方式的按照连带责任保证承担保证责任，未约定保证期间的自借款期限届满之日起六个月内，本案借款期限未届满，但因被告杨强宏未按照合同约定偿还借款，原告有权提前收回借款，故原告要求被告杨宝玲承担连带清偿责任的主张亦在保证期间内，本院予以支持。被告杨强宏以其所有的的位××区（不动产权证号：宁（2017）石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号）房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求就抵押房屋所得价款优先受偿的诉求成立，本院予以支持。被告杨强宏、韩伟、杨宝玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对所享有的抗辩权、质证权的放弃行使，其应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨强宏于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行借款本金120997.96元、利息5815.64元，合计126813.60元（暂计算至2020年5月6日）；2020年5月6日之后至本判决确定的给付之日的利息，被告杨强宏应按合同约定的逾期年利率8.085％的标准支付；二、如被告杨强宏未按上述第一项确定内容履行偿还义务，原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行享有就折价或者拍卖、变卖被告杨强宏所有的的位××区房屋的价款优先受偿的权利；三、被告韩伟、杨宝玲对上述第一款项的债务承担连带清偿责任；被告韩伟、杨宝玲承担担保责任后有权向被告杨强宏追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2836元，减半收取计1418元，由杨强宏、韩伟、杨宝玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 宋娜娜 二○二○年六月十五日书记员 马 波附：本案适用法律条款如下1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。