四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初479号 原告：攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行，住所地四川省攀枝花市东区人民街268号，统一社会信用代码：91510400599961915H。 法定代表人：贾德珍，支行行长。 委托诉讼代理人：王世祥，男，支行员工。 委托诉讼代理人：周建琴，女，支行员工。 被告：张华滨，男，1964年10月6日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：郭小丽，女，1976年3月7日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 原告攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行（以下简称：农商行东支）与被告张华滨、郭小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告农商行东支的委托诉讼代理人王一虎，被告张华滨到庭参加诉讼，被告郭小丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。庭审后原告农商行东支将其委托诉讼代理人王一虎变更为王世祥。本案现已审理终结。 原告农商行东支向本院提出诉讼请求：1.判令被告张华滨、郭小丽立即归还原告借款本金1060000元，支付截止2020年4月15日产生的利息、罚息共计153686.22元，后续借款利息、罚息以未还本金为基数，从2020年4月15日起按合同约定利率计算至借款本金结清之日止；2.判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：被告张华滨于2017年12月15日与原告签订合同编号为1320022017001550号《个人借款合同》，借款金额为1100000元，借款期限自2017年12月27日至2019年12月14日，用于归还被告张华滨与原告签订的攀农商东支个借（2015）第10号借款合同项下所欠债务，并于2017年12月15日与原告签订了合同编号为攀农商东支个借（2017）第21号的《抵押合同》。原告依约履行借款义务后被告未按约还款，截止2020年4月15日被告张华滨尚欠借款本金1060000元，利息、罚息共计153686.22元。现诉至法院，望判如所请。 被告张华滨辩称，借款属实，认可原告陈述的被告还款情况，认可截止2020年4月15日欠付原告借款本金1060000元，欠付原告利息、罚息共计153686.22元，但现被告资金困难，望原告对利息、罚息进行减免，因被告有房屋抵押，希望不要把郭小丽牵扯其中。 原告围绕诉讼请求依法提交了《借款申请书》《个人借款合同》《抵押合同》《借款支用申请书》、借款借据、《房地产抵押作价协议》、他项权证书、不动产权登记证书、《夫妻共同债务确认书》等证据。被告张华滨对原告出示的所有证据的真实性、合法性、关联性均无异议。本院认为上述证据能够证明案件的基本事实，证据之间相互关联，其真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。被告张华滨未提交并出示证据。被告郭小丽经送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃就原告农商行东支诉称事实及主张的抗辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月14日，张华滨向农商行东支提交《借款申请书》，载明申请人张华滨，因生产经营资金周转困难，特向农商行东支申请续贷1280000元用于归还攀农商东支个借（2015）字第10号贷款合同项下的贷款，期限2年，用家庭收入归还贷款本息，并用张华滨、郭小丽依法拥有的商铺及房产共计2套作抵押担保。 2017年12月5日，郭小丽向农商行东支出具《夫妻共同债务确认书》，载明鉴于张华滨（借款人）以其个人名义向农商行东支提出贷款续贷申请，拟向农商行东支申请续贷壹佰贰拾捌万元整，本人现向农商行东支作出以下不可撤销之确认及承诺：本人与张华滨（借款人）系合法夫妻关系，本人知晓并同意将该笔贷款所产生的全部债务归入夫妻共同债务性质，并同意对该共同债务以全部家庭财产向农商行东支承担共同还款义务，如出现需要农商行东支依法强制执行之违约情形，本人对农商行东支对我们夫妻共同财产之任何执行行为均不持任何性质之异议；本人同时向农商行东支承诺本人已清楚知晓因本次贷款而签订之全部合同内容，并同意受借款人及担保所签订之借款合同及担保合同、借款凭证等相关书面法律文本之约束，并同意接受法院等机构对共同财产之执行行为（无论是否进行过赋予强制执行力公证），并承诺不以任何方式进行转移家庭共同财产，逃避债务之行为。本确认书自承诺人签署之日生效，至本确认书涉及贷款债务全部结清之日起失效。 2017年12月15日，甲方（借款人）张华滨与乙方（贷款人）农商行东支签订编号为1320022017001550的《个人借款合同》，约定借款金额为1100000元用于归还攀农商东支个借（2015）字第10号贷款合同项下的借款，期限自2017年12月15日起至2019年12月14日止，甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第四条所确认的借款额度支用有效期的终止日；借款利率为固定月利率7.1250‰，在借款期限内，该利率保持不变；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；2017年12月归还贷款本金10000元整，2018年3月归还贷款本金10000元整，2018年6月归还贷款本金10000元整，2018年9月归还贷款本金10000元整，2018年12月归还贷款本金10000元整，2019年6月归还贷款本金10000元，剩余贷款本息于贷款到期日前全部结清，等等。合同落款处甲方由张华滨签字捺印，乙方由农商行东支加盖公司印章予以确认。 同日，甲方（抵押人）张华滨、郭小丽与乙方农商行东支（抵押权人）农商行东支签订编号为攀农商东支个抵（2017）第21号的《抵押合同》，约定：主合同为张华滨与农商行东支签订的编号为1320022017001550的《个人借款合同》；抵押物为位于攀枝花市东区房屋［房屋所有权证号：攀房权证东私字第××号，攀国用（2008）第××号］；担保范围为主合同项下本金人民币壹佰壹拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产，等等。合同落款处，由甲方张华滨、郭小丽签字捺印，乙方农商行东支加盖公司印章予以确认。 同日，甲方农商行东支（抵押权人）与乙方张华滨、郭小丽（抵押人）农商行东支签订《房地产抵押作价协议》，约定张华滨于2017年9月向甲方申请小企业生产经营借款壹佰壹拾万元整，乙方自愿为其借款提供房地产剩余价值抵押担保，以下房产已于2014年7月为张华滨在农商行东支申请借款1500000万提供抵押担保，现双方将房屋剩余价值作价，房屋为张华滨、郭小丽所有的位于攀枝花市东区房屋（房屋所有权证号：攀房权证东私字第××号），双方估价议定该抵押房地产的抵押剩余价格为1833600元，双方对抵押房地产的作价数额完全认可，等等。合同落款处，由甲方张华滨、郭小丽签字捺印，乙方农商行东支加盖公司印章予以确认。 同时查明，2014年7月7日，农商行东支、郭小丽为上述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明编号为攀房他证东私字第××号。 另查明，2017年12月27日，农商行东支向张华滨的账户转款1100000元，借款到期日为2019年12月14日。张华滨、郭小丽归还了借款本金40000元，从2018年12月21日至今未支付利息及罚息。 本院认为，原告农商行东支与被告张华滨之间签订的《个人借款合同》、与被告张华滨、郭小丽之间签订的《抵押合同》，被告郭小丽提交的《夫妻共同债务确认书》均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。被告张华滨、郭小丽共同向原告申请借款，原告依约放款后，被告张华滨、郭小丽应当按照合同约定及时足额偿还借款本息。被告张华滨、郭小丽自2018年12月21日起至今未按约归还本息，存在违约。原告主张被告张华滨、郭小丽归还剩余全部借款本金的诉讼请求本院予以支持。原告主张被告张华滨、郭小丽应当按照合同约定支付利息、罚息，现合同约定的借款期限已届满，被告未按期归还本金，原、被告双方均认可截止2020年4月15日被告欠付原告利息(从逾期之日起计算至2019年12月14日，之后不再计算利息)、罚息共计153686.22元，对此本院予以支持。2020年4月16日之后被告仅应按合同约定的罚息利率支付罚息，故对原告主张以未付本金为基数，按月利率10.875‰计收罚息至本金付清时止的诉讼请求本院予以支持，其余部分本院不予支持。被告郭小丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告农商行东支主张的事实以及为证明该事实成立而提交的证据进行质证、抗辩的权利，由此产生的法律后果依法应由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张华滨、郭小丽于本判决生效之日起十日内一次性向攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行偿还借款本金1060000元，支付利息、罚息153686.22元，以上共计1213686.22元，并以未还本金为基数按月利率10.875‰从2020年4月16日起支付罚息至借款本金还清之日止； 二、驳回攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15611元，减半收取计7806元，由张华滨、郭小丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员 尹 捷 二〇二〇年六月八日 书记员 胥思念