湖南省永顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3127民初445号原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永顺县灵溪镇河西中路139号，统一社会信用代码：91433100MA4L1G8U95。法定代表人郑崇武，该公司董事长。委托代理人赵学文，男，1967年10月1日出生，土家族，住湖南省永顺县，系该公司员工。委托代理人张勇，湖南凌旭律师事务所律师。被告秦云武，男，1970年3月17日出生，苗族，住湖南省永顺县。被告符晓，女，1969年5月4日出生，土家族，住湖南省永顺县。以上两被告共同委托代理人彭再明，湖南风云律师事务所律师。被告永顺县辉煌房地产开发有限责任公司，住所地湖南省永顺县灵溪镇棚场街。法定代表人秦云武，该公司经理。原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司（以下简称“永顺农商行”）与被告秦云武、符晓、永顺县辉煌房地产开发有限责任公司（以下简称“辉煌房地产”）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永顺农商行的委托代理人赵学文、张勇，被告符晓、被告秦云武的委托代理人彭再明均到庭参加诉讼。被告辉煌房地产经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告永顺农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告秦云武立即归还原告借款本金702万元及利息（利息按实际天数计算），在庭审过程中，原告将诉讼请求利息变更为按年利率8.4825%，从欠息之日起算至本金结清之日止；2、请求依法判令原告作为抵押权人，对本案借款所抵押的财产进行拍卖、变卖所得或折价后享有优先受偿权；3、本案诉讼费、实现债权的费用等由被告承担。事实与理由：2018年12月14日，被告秦云武与原告签订《个人借款合同》，向原告借款人民币702万元，合同编号为：-52000-2018-00000836，借款期限为12个月，年利率为8.4825%。该笔贷款由被告辉煌房地产提供土地及房产抵押担保并与原告签订了《最高额抵押合同》，合同编号分别为：2-52000-2018-00000213、2-52000-2018-00000212，抵押物为辉煌房地产名下位于永顺县的11处房产。原告按照借款合同的约定，履行了上述借款本金的发放义务，但被告秦云武未能按照《个人借款合同》第五条第一款、第十二条第二款的约定履行还款义务，本金及利息均已逾期，已构成违约。虽经原告多方催收，但被告秦云武却总以种种理由推延而未果。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告秦云武、符晓共同辩称：第一、秦云武所借原告本金702万元的事实无异议，但原告主张辉煌房地产及符晓承担责任于法无据。被告符晓在本案中未签字、捺印。《借款合同》中只有秦云武的签字，最后一页才有符晓的签字，但该《借款合同》无页码标识，无法证明符晓所签的字就是本案的《借款合同》，故本案借款应认定为秦云武的个人借款。抵押权法律规定应进行登记生效，故被告符晓及辉煌房地产在本案中应不承担责任；第二、《借款合同中》利率项为空白，原告方要求按照8.4825%的年利率计算利息于法无据；第三、秦云武从借款之日起给原告已经还了近一年的利息至2019年10月，该部分利息应退还或抵扣本金；第四、被告辉煌房地产的担保不成立，根据《中华人民共和国公司法》规定，公司提供担保应经过董事会或股东大会决议，而本案辉煌房地产为秦云武借款提供担保未经过董事会或股东大会决议，故本案中担保为无效担保。被告辉煌房地产未到庭，也未向本院提供书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，对原、被告的证据，本院认定如下：原告提供的证据1《个人借款合同》、证据2借款借据、证据3结婚证、证据4夫妻共同债务确认书、证据5《最高额抵押合同》、证据6《最高额抵押合同》及抵押清单、证据7不动产登记证明、证据8《贷款抵押担保承诺书》均符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以认定，作为有效证据予以使用。根据原、被告双方当事人的当庭陈述及认定的证据，本院查明如下事实：2018年12月4日，被告秦云武、符晓与原告永顺农商行签订《个人借款合同》（合同编号为：-52000-2018-00000836）借款7020000元。《个人借款合同》第二条约定：借款期限为12个月，自实际提款日起算（分次提款以首次提款日起算），实际提款日和借款到期日以借款借据为准；第三条约定：1、该合同项下借款采用浮动利率方式确定借款利率，借款利率为中国人民银行公布的同期同档贷款基础利率×（1+浮动比例），借期内浮动比例按95%保持不变。2、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定……。3、该合同项下借款采取浮动利率的，借款逾期后利率调整规则仍按照原方式执行；第六条约定：该合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由抵押人辉煌房地产提供抵押担保，并另行签订抵押合同，合同编号为2-52000-2018-00000213、2-52000-2018-00000212。秦云武、符晓于签订《个人借款合同》当日同时签订《借款借据》，在《借款借据》中约定了借款年利率为8.48256%，借款到期日为2019年12月14日。同日，被告辉煌房地产以所有的永国用（2011）第065号土地及湘（2019）永顺县不动产权第0002103号（D栋101室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002104号（B1栋104室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002105号（B1栋103室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002106号（C栋108室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002107号（D栋105室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002108号（D栋104室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002109号（D栋103室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002110号（D栋102室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002111号（C栋107室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002112号（A栋105室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002113号（A栋104室）等共11套房产为秦云武、符晓的上述借款提供抵押担保，并与原告永顺农商行分别签订了《最高额抵押合同》（合同编号为2-52000-2018-00000213）、《最高额抵押合同》（合同编号为2-52000-2018-00000212），辉煌房地产与其法人代表秦云武在该两份抵押合同中抵押人处签名、盖章。该抵押财产在原永顺县国土资源局不动产登记处办理了抵押登记。另查明，被告辉煌房地产成立于2010年8月3日，公司股东为秦云武、符晓两人，秦云武为该公司的法定代表人。另外，符晓于2018年10月14日向原告永顺农商行签署“夫妻共同债务确认书”，确认与秦云武为夫妻关系以及上述债务为其与秦云武的夫妻共同债务，其同意以全部家庭财产向原告承担共同还款义务。但符晓在庭审中表述，在签署“夫妻共同债务确认书”时已与被告秦云武离婚，但未向本院提供离婚证件。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案的争议焦点为：一、被告符晓是否为本案共同借款人，是否应承担还款责任；二、被告辉煌房地产的担保是否有效，是否应承担担保责任；三、借款利息问题。第一，本案被告秦云武与原告永顺农商行签订的《个人借款合同》中，被告符晓在合同尾部“借款人签名”一栏签字并捺印，符晓为完全民事行为能力人，其自愿签订《个人借款合同》，理应清楚并了解与银行签订《个人借款合同》即为“借款”的意思表示，故其辩称“只负责签字对其他事项不知情”的主张与常理不符，本院不予支持。符晓在《个人借款合同》中签名应视为其为本案共同借款人。故原告要求被告秦云武、符晓承担共同还款义务的诉讼请求，本院予以支持；至于被告符晓辩称的其与秦云武已经离婚，对上述债务不承担责任的主张。因符晓已为共同借款人，其不管是否与秦云武存在夫妻关系亦不能免除其作为共同借款人的还款义务，故本院对符晓的该主张不予支持。第二，被告辉煌房地产自愿与原告签订《最高额抵押合同》，并在合同尾部“抵押人”一栏盖章，且附上该公司法人代表秦云武的签名，并提供了其所抵押的土地使用权证及11套房产的不动产产权证，亦在原永顺县国土资源局不动产登记部门办理了抵押登记。按照《中华人民共和国物权法》的规定，1、被告辉煌房地产与原告签订的《个人借款合同》无效力瑕疵，合同合法有效。2、被告辉煌房地产对抵押财产有处分权。3、抵押财产进行了公示登记。以上三条件符合抵押权成立并生效的要件，故本案原告永顺农商行对抵押财产享有抵押权，应对抵押财产拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。至于被告秦云武、符晓辩称的辉煌房地产作为公司对外提供担保应经公司股东会进行表决，因本案未经过表决，故本案抵押担保无效。《中华人民共和国公司法》第十六条规定，“……公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。……”。该条款是公司对外或对内提供担保应当经公司内部程序而作出的规定，规范的是担保人公司的内部行为，并非外部担保权人的行为。原告永顺农商行作为担保权人，对辉煌房地产内部是否同意公司提供担保并不负有审查义务，且辉煌房地产公司股东只有秦云武、符晓，而秦云武和符晓又为本案共同借款人。故原告永顺农商行完全有理由相信担保人提供担保的意愿是真实的，故本案担保有效，故本院对两被告的该主张不予支持；第三，借款利息。在被告秦云武、符晓与原告永顺农商行签订的《个人借款合同》中虽没有填写利率的具体数额，但对利率的种类和计算方式进行了明确约定，表述为“该合同项下借款采用浮动利率方式确定借款利率。借款利率=中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+浮动比例）。借款期限内浮动比例按95%保持不变。”，且在双方同日签订的《借款借据》中明确显示了借款年利率为8.48256%，故原告主张被告秦云武、符晓应承担利息的诉讼请求，本院予以支持。至于原告在庭审法庭辩论过程中才主张被告秦云武、符晓借款逾期后的罚息问题，因原告无正当理由未在本院指定举证期限内提出，本院不予支持。根据原、被告双方一致认可，被告秦云武已将借款利息按年利率8.48256%一直支付至2019年12月13日，故被告秦云武、符晓还应自2019年12月14日起按照年利率8.48256%支付利息至借款付清为止。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦云武、符晓于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司借款本金7020000元并支付利息（利息以7020000元本金为基数，自2019年12月14日起按年利率8.48256%计算，利随本清）；二、被告永顺县辉煌房地产开发有限责任公司以其抵押财产（具体详见附件一）对上述债务承担担保责任；三、原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司对抵押财产（具体详见附件一）拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30470元，因适用简易程序减半收取15235元，由被告秦云武、符晓共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  李继春二〇二〇年六月十日法官助理洪志芳书记员高红梅附件一：抵押财产：永国用（2011）第065号土地及湘（2019）永顺县不动产权第0002103号（D栋101室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002104号（B1栋104室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002105号（B1栋103室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002106号（C栋108室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002107号（D栋105室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002108号（D栋104室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002109号（D栋103室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002110号（D栋102室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002111号（C栋107室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002112号（A栋105室）、湘（2019）永顺县不动产权第0002113号（A栋104室）等共11套房产。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国公司法》第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。