湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初399号原告：中国工商银行股份有限公司黄石分行,住所地湖北省黄石市黄石港区南京路18号。负责人：程先志，行长。委托诉讼代理人：尹丽华、汪海燕，该行员工。被告：冯自光，男，1988年7月15日出生，汉族，身份证登记住址湖北省大冶市。被告：黄石市金博房地产开发有限公司，住所地湖北省黄石市下陆区牛角山路73号。法定代表人：柏春雪，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司黄石分行（以下简称工行黄石分行）与被告冯自光、黄石市金博房地产开发有限公司（以下简称金博公司）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行黄石分行的委托诉讼代理人尹丽华与汪海燕、被告冯自光到庭参加诉讼。被告金博公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行黄石分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯自光立即偿还原告贷款本金417201.70元及利息、复利（其中截止至2019年12月11日的利息为78720.49元；2019年12月11日之后的利息按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定标准计算至贷款还清之日止；2019年12月11日之后的复利按《个人购房借款/担保合同》第九条约定标准计算至利息还清之日止）。2、判决确认原告与被告冯自光、金博公司签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效；3、判令被告金博公司对被告冯自光的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告冯自光、金博公司承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。事实与理由：2014年1月8日，原告与被告冯自光、金博公司签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定被告冯自光向原告贷款430000元，用于购买被告金博公司开发的位于下陆区东方新天地1号楼1-1101#房屋，贷款期限30年，从2014年2月8日至2044年2月8日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行。被告金博公司为阶段性保证担保的保证人。2014年1月9日，被告冯自光与原告办理了抵押权预告登记。2014年2月8日，原告依约将430000元贷款发放到合同约定的账户。从2014年9月起，被告冯自光出现违约还款。截止至2016年10月，该笔贷款已逾期18期。2016年10月18日，原告在湖北日报上向被告冯自光宣布了该《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，要求其立即偿还。2016年10月13日，原告向被告金博公司宣布了该《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，要求其立即承担担保责任。但两被告至今仍未履行还本付息义务，为维护自身合法权益，原告诉诸法院，望判如所请。被告冯自光辩称，其仅愿意承担《个人购房借款/担保合同》中约定应由其承担的费用。被告金博公司未向本院提交书面答辩状，亦未在本院规定的举证期限内提交证据，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月8日，原告（贷款人）与被告冯自光（借款人）、被告金博公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，该合同主要约定:被告冯自光向原告借款430000元用于购买坐落于下陆区东方新天地1号楼1-1103#住房；贷款期限为30年，即从2014年2月8日起到2044年2月8日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行。经协商一致，借款人按等额本息还款方式偿还贷款本息，借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定贷款利率的基础上加收30%；借款人连续3个月或者累计6个月未按时足额偿还贷款本息的视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即全部清偿；被告冯自光以所购房屋提供抵押担保；被告金博公司自愿为被告费宝仪提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2014年1月9日，原告与被告冯自光就抵押房屋在房产管理部门办理了编号为黄房预陆字第××号房屋预告登记证明，证明中载明预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，房屋坐落下陆区新××楼××室。2014年2月8日，原告向被告冯自光发放贷款430000元。《个人借款凭证》载明，期限为2014年2月8日至2044年2月8日，贷款年利率6.55%。被告冯自光按《个人购房借款/担保合同》约定偿还了部分借款本息后，从2014年8月8日起出现逾期还款情况，自2016年8月16日起再未还本付息。2016年10月13日，原告向被告金博公司送达《宣布提前到期通知书》，该通知书载明：“该公司担保的冯自光在原告贷款事宜，因冯自光违约，原告依合同约定宣布贷款提前到期，请该公司于2016年10月20日前偿还全部贷款本息（融资余额的本金为417201.7元，利息计算至本金还清之日止）。”2016年10月18日，原告在湖北日报上刊登《公告》，宣布冯自光个人住房贷款提前到期。截止至2019年12月11日，被告冯自光尚欠原告借款本金417201.70元、利息（含复利）78720.49元。两被告均未向原告履行还本付息义务。本院认为，虽然原、被告签订的案涉合同载明的房号与案涉房屋预告登记证明载明的房号不一致，但根据原告的陈述及举证，足以认定原、被告的本意是以下陆区新××楼××室房屋作为案涉借款的抵押，案涉合同中房号填写属于笔误，该笔误不影响案涉合同效力。案涉合同系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效并生效。各方当事人均应依约全面履行合同义务。原告已依约向被告冯自光发放了贷款本金430000元，被告冯自光未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告偿还借款本息的责任。截止至2019年12月11日，被告冯自光尚欠原告贷款本金417201.70元、利息（含复利）78720.49元。因此，原告要求被告冯自光偿还借款本金417201.70元、截止至2019年12月11日拖欠的利息78720.49元以及以实际欠付借款本金数额为基数，按照案涉合同约定的标准，从2019年12月12日起计算至欠款实际清偿之日止的利息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告金博公司在案涉合同中以保证人的身份加盖公章予以确认，承诺为本借款合同提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款合同项下贷款发放之日起至办妥正式抵押登记手续，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止。现被告冯自光仍未取得坐落于下陆区新××楼××室房屋的不动产权利证书，故对于原告要求被告金博公司对被告冯自光的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯自光于本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石分行偿还借款本金417201.70元，并支付截止至2019年12月11日拖欠的利息78720.49元，以及支付以借款本金417201.70元为基数，从2019年12月12日起至借款本金实际清偿之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计算的利息、复利。二、被告黄石市金博房地产开发有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石分行的其他诉讼请求。案件受理费8738元，减半收取计4369元，由被告冯自光、黄石市金博房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  林峰二〇二〇年六月二十二日法官助理代雯莉书记员邝慧敏