山东省临沂市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁13民终3127号上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街109号1幢。法定代表人：韩刚，董事长。委托诉讼代理人：黄伟松，山东华政律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：高西英，女，1935年2月4日出生，汉族，住临沂市河东区。被上诉人（原审原告）：郭美玲，女，1967年8月7日出生，汉族，住临沂市河东区。被上诉人（原审原告）：王士选，男，1999年2月13日出生，汉族，住临沂市河东区。被上诉人（原审原告）：王锐，女，1994年3月5日出生，汉族，住临沂市河东区。以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：王生鹏，临沂河东银城法律服务所法律工作者。上诉人安心财产保险有限责任公司（以下简称保险公司）因与被上诉人高西英、郭美玲、王士选、王锐人身保险合同纠纷一案，不服临沂市河东区人民法院（2020）鲁1312民初535号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人黄伟松，被上诉人高西英、郭美玲、王士选、王锐的委托诉讼代理人王生鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1.撤销一审判决，驳回被上诉人的诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、本案被保险人王子勤无证、酒后驾驶机动车，系严重违法行为。上诉人依据保险条款不应承担责任。上述无证、酒后行为符合保险条款第六条的约定，并了在笼统之嫌。二、上诉人对免责条款尽到了提示义务。一审已确认涉案保险条款第六条已通过加粗等区别于其他条款，对免责事由进行了提示，因此，上诉人履行了提示义务。高西英、郭美玲、王士选、王锐辩称，一审认定事实清楚，请求维持原判。高西英、郭美玲、王士选、王锐向一审法院起诉请求：1.判令被告在人身意外险责任范围内支付伤亡赔偿保险金60万元；2.诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：保险公司于2015年12月31日登记注册，其经营范围：与互联网交易直接相关的企业、家庭财产保险、货运保险、责任保险、工程保险（仅限家庭装修工程保险）、短期健康保险、意外伤害保险；机动车保险……。2018年9月28日，德兴制造厂作为投保人在保险公司互联网站为王子勤等15人投保团体人身意外伤害保险一份，德兴制造厂缴纳保险费用18663.75元。该团体人身意外伤害电子保险单中载明了保障内容为：意外伤害身故、伤残900万元；意外伤害医疗费用150万元；住院生活津贴40.5万元；15名被保险人名单中载明有“王子芹”、居民身份证号码“372801196904276759”、受益人“法定”。该电子保险单载明适用条款为《安心财产保险有限责任公司团体人身意外伤害保险条款（2016版）》，条款第五条约定“本保险会为被保险人提供如下保障：（一）身故保险给付在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的；或被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，被人民法院宣告死亡的，我司按本合同载明的保险金额，承担身故保险金给付责任。但若被保险人被宣告死亡后生还，保险金受领人应依法退还已领取的身故保险金。”第六条约定“因下列原因造成被保险人身故或伤残的，我司不承担给付保险金责任：（一）投保人、被保险人的故意行为及违法犯罪性行为；……”。2019年6月20日7时许，王子勤未取得机动车驾驶证驾驶“隆鑫牌”电动三轮车沿河东区九曲村村通由东向西行驶至张家斜坊村路口时，与沿南北水泥路由北向南行驶的张学艳驾驶鲁Ｑ×××××号“别克牌”小型轿车发生碰撞，造成王子勤死亡，车辆损坏的道路交通事故。经临沂市公安局刑事科学技术研究所对王子勤抽取静脉血进行乙醇成分定性定量分析，王子勤检材中检出乙醇成份，含量为68.4mg∕100ml，达到饮酒标准。临沂市公安局交通警察支队河东大队作出第371312120190000246号道路交通事故认定书，认定：王子勤未取得机动车驾驶证驾驶机动车，饮酒后驾驶机动车，驾驶机动车未让右方道路来车先行，承担事故同等责任。事故发生后，王子勤的法定继承人其母高西英、配偶郭美玲、长子王士选、长女王锐向被告安心保险公司申请支付身故保险金未果，遂诉至法院。一审法院认为，德兴制造厂为15人向保险公司投保团体意外伤害保险，系双方的真实意思表示,保险公司予以认可，该合同成立并生效,予以确认。在有效保险期间,如该15名被保险人因意外受到损害，保险公司作为保险人,应依据保险合同约定在保险责任限额内向被保险人或约定的受益人支付保险金。本案的争议焦点为：1、受害人王子勤是否涉案保险合同中约定的被保险人；2、保险公司是否对受害人王子勤无证、酒后驾驶机动车免责。针对第一个审理焦点，公民身份号码是每个公民唯一的、终身不变的身份代码，由公安机关按照公民身份号码国家标准编制。涉案团体人身意外伤害电子保险单的被保险人名单载明的“王子芹”的“芹”虽与本案受害人王子勤的“勤”同音不同字，但是该名单中载明的“王子芹”居民身份证号码“372801196904276759”，与王子勤的身份证、户口本登记的身份号码“372801196904276759”一致，足以证明电子保单中载明被保险人“王子芹”即是本案受害人王子勤。保险公司以本案受害人王子勤不在涉案保险的被保险人名单中为由拒绝理赔，于法无据，依法不予支持。针对第二个审理焦点，《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”即对于法律、行政法规禁止性规定情形的免责事由，保险人应履行提示义务。而安心保险公司提交的第六条“因下列原因造成被保险人身故或伤残的，我司不承担给付保险金责任：（一）投保人、被保险人的故意行为及违法犯罪性行为；……”过于笼统，未对“故意行为及违法犯罪性行为”的法律、行政法规的禁止性规定明确说明，亦未提供证据证明将法律、行政法规中“无证、酒后驾驶”的禁止性条款向投保人或被保险人履行提示说明义务，保险公司将该保险条款作为免责事由变相减轻了保险人的责任，对被保险人明显不公平，因此，该保险条款不产生效力，保险公司应当在保险范围内承担理赔责任。综上所述，王子勤因意外事故死亡，事实清楚，本案四原告作为王子勤的法定继承人、保险合同中约定的受益人，要求被告安心保险公司支付保险金900万元÷15人＝60万元，事实清楚，证据充分，依法应予支持。被告的答辩理由缺乏事实和法律依据，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，判决：被告安心财产保险有限责任公司于判决生效后十日支付给原告高西英、郭美玲、王锐、王士选保险金60万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，减半收取计4900元，由被告安心财产保险有限责任公司负担。本院二审期间，双方当事人未提供新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅对上诉人的上诉请求范围进行审查，对于双方当事人未提出上诉的问题不予审查。关于上诉人保险公司是否应承担责任的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，本案中上诉人保险公司依据保险条款第六条“因下列原因造成被保险人身故或伤残的，我司不承担给付保险金责任：（一）投保人、被保险人的故意行为及违法犯罪性行为”的约定，主张免责，但未提供证据证明将“无证、酒后驾驶”的禁止性条款向投保人履行提示义务，该条款不产生效力。故对上诉人保险公司的上诉理由，本院不予采信。综上所述，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9800元，由上诉人安心财产保险有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  李国栋审判员  王海涛审判员  李大军二〇二〇年六月十七日书记员  李璐彤