湖南省武冈市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0581民初855号原告：武冈包商村镇银行有限责任公司，住所：武冈市迎春亭街道办事处大炮台陶侃路101号。法定代表人：刘彤波，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：秦裕松，男，1969年2月1日出生，汉族，湖南省武冈市人，该公司副行长，住武冈市。被告：刘书银，男，1971年2月1日出生，汉族，湖南省武冈市人，住武冈市。被告：姚冬连，女，1972年11月4日出生，汉族，湖南省武冈市人，住武冈市。原告武冈包商村镇银行有限责任公司（以下简称武冈包商银行）与被告刘书银、姚冬连借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武冈包商银行的委托诉讼代理人秦裕松、被告刘书银到庭参加诉讼。被告姚冬连经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告武冈包商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘书银、姚冬连偿还贷款本金1000000元、利息及罚息58369.92元（暂计算至2020年4月13日），本息合计1058369.92元；2、判令被告刘书银、姚冬连支付2020年4月13日至案件执行结束日期间产生的利息及罚息；3、判令被告刘书银、姚冬连抵押房地处置所得优先用于偿还原告贷款本息；4、本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：被告刘书银、姚冬连夫妻于2019年3月14日以抵押担保方式向原告借款1000000元，于2020年3月13日到期，约定贷款月利率为10‰，期限1年，还款方式为按月付息，到期还本。原、被告签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》。被告提供的抵押物为两被告共同所有，位于武冈市的房地产，并在不动产中心办理了合法有效的抵押登记手续。合同签订后，原告于2019年3月14日向被告刘书银放款1000000元。本案贷款于2019年10月13日开始分月逾期，经原告工作人员多次催收，被告没有履行还款义务，截至2020年4月13日止，被告应偿还的贷款本金及应支付的利息、罚息共计1058369.92元。被告刘书银辩称：被告用房屋做抵押向原告贷款1000000元属实；自2019年10月因发生“非洲猪瘟”导致养猪行业经济不景气，被告无力支付到期利息，但被告与原告达成口头协议，延长借款期限为三年；被告现在只能想办法支付利息，无力偿还借款本金；因“非洲猪瘟”导致被告在外的饲料款回款困难，原告不应该再计算罚息。被告姚冬连没有答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘书银、姚冬连于2019年3月11日以进货和资金周转为由向原告武冈包商银行贷款，双方签订《个人借款合同》，合同编号2019191801ＸＱ16ＧＺ00009。合同主要约定：被告刘书银、姚冬连向原告武冈包商银行贷款人民币1000000元，贷款期限为12个月，贷款年利率为12%，还款方式以双方签订的还款计划表按月付息，到期还本；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。同日，被告刘书银、姚冬连与原告武冈包商银行签订《最高额抵押合同》，合同编号2019191801ＸＱ16ＺＤ00009，合同约定：刘书银用其所有的位于武冈市房屋（建筑面积共计1351.8平方米，房屋所有权证为：武房权证龙田乡字第××号、第××号、国有土地使用权证为：武国用﹙2013﹚第2014号），为其与武冈包商银行自2019年3月11日至2024年3月10日止签订的借款合同所产生的债权（借款本金的最高金额为1000000元）提供抵押担保；担保的范围为借款合同项下借款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；债务人未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人有权处分本合同项下抵押财产，并以所得价款优先受偿。被告姚冬连作为抵押财产共有人在合同上签字。原、被告双方于2019年3月13日办理抵押登记（抵押权证号为：湘﹙2019﹚武冈市不动产证明第0001120号）。原告武冈包商银行于2019年3月14日向被告刘书银发放贷款1000000元。被告借款后，自2019年11月13日开始欠息。经原告催收，被告于2020年4月13日支付利息10000元，贷款本金分文未付。截至2020年4月13日，被告刘书银、姚冬连尚欠贷款本金1000000元、利息40333.33元、罚息18036.59元，本息合计1058369.92元。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告武冈包商银行与被告刘书银、姚冬连签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，上述合同均真实合法有效，本院予以确认。双方均应按照合同约定切实履行本方的义务。原告武冈包商银行按借款合同约定已向被告刘书银发放贷款1000000元，履行了合同义务。被告刘书银、姚冬连在收到贷款后，未按合同约定按期偿还贷款利息，在贷款到期后，未按合同约定偿还贷款本金，已经构成违约，应当按照合同约定及国家有关规定支付逾期利息。双方约定的贷款逾期利率为本合同贷款利率的基础上加50%，故被告刘书银、姚冬连应当从贷款逾期之日即2020年3月14日起按年利率15%的标准支付逾期利息即罚息。该利率没有超过国家有关限制借款利率的规定，本院予以支持。被告刘书银、姚冬连以其共同所有的房屋及土地使用权做抵押向原告贷款并办理抵押登记，原告武冈包商银行取得了抵押权。在被告刘书银、姚冬连不履行债务时，原告有权申请处置抵押物，并享受优先受偿的权利。被告姚冬连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘书银、姚冬连在本判决生效之日起15日内偿还原告武冈包商村镇银行有限责任公司贷款本金1000000元、利息40333.33元、罚息18036.59元（利息、罚息已计算至2020年4月13日），合计1058369.92元；2020年4月13日以后的利息及罚息按合同约定标准计算至贷款还清之日止；二、如被告刘书银、姚冬连未在本判决指定的期限内偿还原告武冈包商村镇银行有限责任公司的贷款本息，原告武冈包商村镇银行有限责任公司有权以被告刘书银、姚冬连共同所有的位于武冈市的房屋（房屋所有权证号为武房权证龙田乡字第××号、71××05号，国有土地使用权证为武国用﹙2013﹚第2014号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14300元，适用简易程序减半后收取7150元，由被告刘书银、姚冬连共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  张明媚二〇二〇年六月五日法官助理苏彪代理书记员  戴红英附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。