山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终4881号 上诉人（原审被告、原审反诉原告）：韩长江，男，1988年10月6日出生，汉族，住青岛市即墨区。 委托诉讼代理人：邱兆生，男，1969年7月7日出生，汉族，住青岛市即墨区，系韩长江的舅舅。 被上诉人（原审原告、原审反诉被告）：李寅鸣，女，1986年12月23日出生，汉族，住青岛市市南区。 委托诉讼代理人：陈正修，山东慧勤律师事务所律师。 上诉人韩长江与被上诉人李寅鸣民间借贷纠纷一案，不服青岛市即墨区人民法院（2019）鲁0282民初8080号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 韩长江上诉请求：1.撤销一审判决，改判支持上诉人一审的反诉请求或发回重审；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.被上诉人向一审法院提交的上诉人出具的2017年8月8日110万元借条，上诉人认为此借条属于“套路贷”。（1）2017年8月7日，被上诉人收取了上诉人3万元的砍头息，2018年8月8日被上诉人实际向上诉人账户转账50万元，被上诉人也承认此事实。同时约定还款日期是：2017年8月23日，月利息3%，按此计算借款日期是16天，3万元砍头息+（50万元×0.001×16天=0.8万元）=3.8万元利息。月息高达14.25%。实际被上诉人始终按照110万元收取利息和本金，应该远远高出上述利息。（2）2017年8月25日，上诉人向被上诉人支付了5万元利息，被上诉人在一审笔录也承认这笔款项是上诉人偿还此期间的利息。期间借款使用时间是18天，如果按照50万元借款计算利息，应该是0.9万元。因此可以确定：上诉人始终在向被上诉人偿还110万元的本金和超过合同约定（月息3%）的高额利息。并非一审判决书认定的上诉人是按照47万元在归还被上诉人本金。2.被上诉人以证据形式向一审法院提交的邱峰出具的35万元的借款合同，上诉人认为被上诉人是“虚假诉讼”。（1）借款合同上面并没有债权人姓名，邱峰也提供书面说明书，证明不是向被上诉人出具的借款合同，邱峰和被上诉人根本不认识，是邱峰向案外人出具的借款合同，并且已经还款一部分，所以借款合同和借条始终没有收回。被上诉人辩称上诉人已经替案外人邱峰还清了33万元借款。既然已经还清，邱峰的借款合同和借条为什么没有收回？为什么会出现在被上诉人手中。（2）上诉人只是提供了转账账户，并且邱峰也认可收到案外人通过李寅鸣转账到上诉人账户的33万元借款。而被上诉人并不是债权人，上诉人也并不是共同还款人。（3）在借款人邱峰不到庭的情况下、在没有追加邱峰为被告的情况下、在债权人没有调查清楚的情况下、在邱峰没有否认借款事实的情况下、在邱峰没有拒绝还款的情况下，一审判决把上诉人向李寅鸣2018年1月16日转账15万元，2018年1月17日转账9万元，以及2018年1月19日转账12万元（其中的9万元），强行认定是替邱峰偿还的33万元借款，是错误的。（4）被上诉人在一审庭审过程中，随意把上诉人的转账款项进行组合，拼凑邱峰33万元借款的数字，起初说是2018年1月13日上诉人向其转账的1万元属于替邱峰还款，庭后又出具书面证明称忘记了，又变更为上述组合。综上所述，被上诉人通过不正当途径获取了邱峰的借条，以此来掩盖涉案的110万元借款合同的事实真相，以期达到不归还违法所得的目的。 李寅鸣辩称：1.双方之间的借贷关系并非套路贷，韩长江向李寅鸣借款为经营公司应急所用。（1）2018年8月8日，韩长江与马玉白到李寅鸣处，称韩长江经营公司急需资金周转，向李寅鸣借款110万元。因马玉白前期向李寅鸣借款60万元，韩长江、马玉白跟李寅鸣商量，该60万元不忙还给李寅鸣，由马玉白转借给韩长江，李寅鸣再借给韩长江50万元行了，所以双方约定借款利息后，李寅鸣通过银行转账的形式汇款50万元给韩长江，韩长江向李寅鸣出具了110万元的借条。（2）韩长江在偿还借款过程中，是本息共同偿还的，一审判决中也是扣除利息，剩余冲抵本金。2.被上诉人提交邱峰的借条是为了最大限度向法院还原借款事实。因韩长江与邱峰系母子关系，二人于2017年12月26日向李寅鸣借款33万元，李寅鸣通过银行转账的形式给韩长江，邱峰向李寅鸣出具了35万元的借条。一审中，韩长江提交其母亲邱峰的证言，称是向马玉白借的款，与事实不符，款项是李寅鸣转的，借条也在李寅鸣手中，怎么可能是向别人借款，上诉人完全是在无理搅三分。综上，应驳回上诉人的上诉请求 李寅鸣向一审法院起诉请求：1.判令韩长江偿还借款本金500000元并按合同约定支付违约金；2、本案诉讼费用由韩长江承担。诉讼中，李寅鸣变更诉讼请求为：1、判令韩长江偿还李寅鸣借款本金249903.4元、利息88315.86元（计算至2019年11月11日）并支付自2019年11月12日起至实际给付之日止按照年利率24%计算的利息；2.本案诉讼费由韩长江负担。 韩长江向一审法院提出反诉请求：判令李寅鸣返还韩长江多偿还的借款本金142810元。 一审法院认定事实：1.借款金额：470000元。2.借款时间：2017年8月8日。3.双方款项往来情况：李寅鸣分别于2017年8月8日、2017年8月28日、2017年12月27日向韩长江转账470000元、56900元、330000元；韩长江分别于2017年8月25日、2017年8月30日、2017年8月31日、2017年9月8日、2017年9月10日、2017年9月12日、2017年9月16日、2017年9月28日、2017年9月29日、2017年11月3日、2017年11月26日、2017年11月29日、2017年12月6日、2018年1月6日、2018年1月7日、2018年1月13日、2018年1月16日、2018年1月17日、2018年1月19日、2018年5月21日向李寅鸣转账5000元、50000元、30000元、20000元、10000元、10000元、5000元、30000元、10000元、5000元、10000元、20000元、10000元、49999元、30000元、10000元、150000元、90000元、120000元、6000元。4.借款利率：借款合同约定借款利率为月息3分，双方认可借款人韩长江已偿还的利息按照月息3分计算。5.2017年8月28日，李寅鸣向韩长江银行转账56900元：李寅鸣主张该56900元中，相当于韩长江未偿还此期间的利息50000元，6900元系新的借贷关系,应随该笔借款一并偿还；韩长江辩称56900元系新的借贷关系，与本案无关。6.2017年12月27日李寅鸣向韩长江银行转账330000元：李寅鸣主张该330000元与本案无关，是另一笔借贷关系。该330000元系韩长江与其母亲邱峰向李寅鸣借的另一笔款。韩长江于2018年1月16日至19日已将借款本金330000元向李寅鸣还清。李寅鸣提交《借款合同》一份，合同主要约定邱峰（乙方）向甲方（此处出借人空白）借款350000元。借期为20天，自2017年12月26日至2018年1月15日，利息为月息2分，到期日付清利息，同时约定了其他担保及违约条款。韩长江辩称，该笔借款系邱峰向马玉白借款并出具的借条，并非是向李寅鸣借款，且韩长江不是借款人，只是为邱峰提供了付款账户，该笔借款与韩长江无关。其所还款项与邱峰无关，因李寅鸣提交的证据中邱峰向李寅鸣借款约定还款时间是2017年12月26日至2018年1月15日。而韩长江向李寅鸣转账自2018年1月13日开始，与借款合同中约定的时间不一致。韩长江提交邱峰出具的《证明》，意在证明实际出借人系马玉白，且已经向马玉白还款。7.还本付息情况：李寅鸣主张韩长江尚欠借款本金249903.4元、利息88315.86元；韩长江辩称已经全部偿清借款本息，李寅鸣应返还多支付的142810元。双方当事人对以上第1至4事项无异议，予以确认。对第5项、第6项、第7项有异议。 一审法院认为：本案系民间借贷纠纷。韩长江向李寅鸣借款，有双方签订的《借款合同》《借据》及银行转账记录为证，双方形成借贷关系，予以确认。本案争议焦点有三，一是本案56900元转账的性质，二是韩长江于2018年1月16日至19日向李寅鸣转账330000元是否系偿还本案470000元借款，三是还本付息情况。争议焦点一、李寅鸣于2017年8月8日向韩长江出借470000元，韩长江于2017年8月25日向李寅鸣转账50000元系偿还本案借款本息。三天后（2017年8月28日）李寅鸣向韩长江转账56900元系新的借贷关系，本案不予处理；争议焦点二、本案中，李寅鸣持有邱峰出具的《借款合同》，并在合同签订的次日向韩长江银行转账330000元，应认定李寅鸣系该笔借款的实际出借人。2018年1月16日至19日，韩长江自将330000元（其中2018年1月16日转账150000元、2018年1月17日转账90000元、2018年1月19日转账90000元）转至李寅鸣账户。结合韩长江与邱峰的母子身份关系，还款时间、还款金额与邱峰出具借条中约定的内容高度吻合。韩长江辩称其于2018年1月17日已经将涉案借款本息全部偿清，在借款本息全部付清的情况下，继续还款并多偿还了142810元，该抗辩意见明显与常理不符，韩长江亦未提供其他证据证明。故认定韩长江自2018年1月16日至19日向李寅鸣转账的330000元系偿还邱峰的该笔借款，并非偿还涉案470000元借款。针对争议焦点三、还本付息情况，详见以下说明：                            日期                       本金（元）                       使用天数                       还款（元）                       还利息（元）                       还本金（元）                       未还本金（元）                               20170808                       470000.00                       0                       0                       0                       0                       0                               20170825                       470000.00                       17                       50000                       7990.00                       42010.00                       427990.00                               20170830                       427990.00                       5                       50000                       2139.95                       47860.05                       380129.95                               20170831                       380129.95                       1                       30000                       380.13                       29619.87                       350510.08                               20170908                       350510.08                       8                       20000                       2804.08                       17195.92                       333314.16                               20170910                       333314.16                       2                       10000                       666.63                       9333.37                       323980.79                               20170912                       323980.79                       2                       10000                       647.96                       9352.04                       314628.75                               20170916                       314628.75                       4                       5000                       1258.52                       3741.48                       310887.27                               20170928                       310887.27                       12                       30000                       3730.65                       26269.35                       284617.92                               20170929                       284617.92                       1                       10000                       284.62                       9715.38                       274902.53                （接上表）2017年11月3日，韩长江还款5000元。按照月息3分的标准计算，利息支付至2017年10月18日（使用天数为19天），剩余借款本金为274902.54元。2017年11月26日，韩长江还款10000元，按照月息3分的标准计算，利息支付至2017年11月24日（使用天数为37天），剩余借款本金为274902.54元。                            日期                       本金（元）                       使用天数                       还款（元）                       还利息（元）                       还本金（元）                       未还本金（元）                               20171129                       274902.54                       5                       20000                       1374.51                       18625.49                       256277.05                               20171206                       256277.05                       7                       10000                       1793.94                       8206.06                       248070.99                               20180106                       248070.99                       31                       49999                       7690.20                       42308.8                       205762.19                               20180107                       205762.19                       1                       30000                       205.76                       29794.24                       175967.95                               20180113                       175967.95                       6                       10000                       1055.80                       8944.2                       167023.76                               20180119                       167023.76                       6                       30000                       1002.14                       28997.86                       138025.9                （接上表）2018年5月21日，韩长江还款6000元，按照月息3分的标准计算，利息支付至2018年3月4日（使用天数为44天），剩余借款本金为138025.9元。李寅鸣要求韩长江按照月息2分计算逾期还款利息，不违反法律规定和合同约定，予以支持。综上所述，韩长江应偿还李寅鸣借款本金138025.9元、利息56774.65元（计算至2019年11月11日）并支付自2019年11月12日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算的利息。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：一、韩长江于判决生效后十日内偿还李寅鸣借款本金138025.9元、利息56774.64元（计算至2019年11月11日）并支付自2019年11月12日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算的利息；二、驳回李寅鸣的其他诉讼请求；三、驳回韩长江的反诉请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费8800元（李寅鸣已预交），退还李寅鸣2427元，由韩长江负担4196元，由李寅鸣负担2177元。反诉案件受理费1578元（韩长江已预交），由韩长江负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人提交上诉人与被上诉人的通话录音一份，证明：被上诉人所主张的借款是实际借款并非上诉人所称的套路贷。上诉人质证称：马玉白和上诉人在110万元借款以前始终与被上诉人存在长期的借贷关系，始终没有清算，认可收到50万元汇款的事实，60万元说明是马玉白向被上诉人的借款，之后上诉人替马玉白还了部分欠款，而马玉白始终没有归还替其还给被上诉人的借款。 本院对一审查明的其他事实予以确认。 本院认为：《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。”李寅鸣主张韩长江向其借款，其提供了借款合同及银行转账记录等证据，李寅鸣对其主张提供了相应的证据予以证明。虽然借款合同上约定的借款金额为110万元，但是李寅鸣在本案中仅主张其中的50万元，一审法院对该50万元进行审理并作出相应判决，并无不当。韩长江抗辩主张金额为110万元的借款合同属于“套路贷”，但其所提供的证据不足以证明该抗辩主张，应承担不利的法律后果。关于邱峰出具的金额为35万元的借款合同，该借款合同虽然没有载明出借人，但是李寅鸣持有该借款合同且李寅鸣实际出借了款项，一审判决认定李寅鸣为该笔借款的出借人，并无不当。 综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3156元，由韩长江负担。 本判决为终审判决。 审判长  王立杰 审判员  张仁珑 审判员  张馨月 二〇二〇年六月三日 法官助理 冷晓燕 书记员姜青秀