四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1529民初547号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行，住所地：四川省屏山县龙华镇会龙社区7组16号。 负责人：刘伯驹，支行长。 委托诉讼代理人：文旭，男，公司员工。 被告:银敦鹏，男，1985年4月9日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:贺晓梅，女，1985年10月17日出生，汉族，住四川省高县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行（以下简称“屏山农商行龙华支行”）与被告银敦鹏、贺晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序于2020年6月10日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行龙华支行的委托诉讼代理人文旭，被告银敦鹏到庭参加诉讼，贺晓梅经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告屏山农商行龙华支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告银敦鹏、贺晓梅立即归还原告借款本金49,700元及截止2020年4月9日所欠利息6,622.23元，本息共计56,322.23元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按借款合同约定计算，即从2019年6月21日起的罚息，计算方式：以49,700元本金为基数，利率为贷款利率上浮50%，利率按11.28125‰计算至付清之日止；复息计算方式：按所欠利息为基数，按7.52083‰的利率计算至付清之日止）；2.请求判令被告银敦鹏、贺晓梅立即归还原告借款本金49,900元及截止2020年4月9日所欠利息5,039.15元，本息共计54,939.15元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息、复息(利息、罚息、复息按借款合同约定计算，即从2019年6年21日起的罚息，计算方式：以49,900元本金为基数，利率为贷款利率上浮50%，利率按8.55‰计算至付清之日止；复息计算方式：按所欠利息为基数，按5.7‰的利率计算至付清之日止)；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告银敦鹏、贺晓梅于2017年6月22日向原告申请借款50,000元，双方签订借款合同，约定贷款利率为月利率7.52083‰，贷款期限至2019年6月21日，截止2020年4月9日被告尚欠原告此笔贷款本金49,700元、利息6,622.23元，本息合计56,322.23元。2017年6月22日，被告银敦鹏、贺晓梅向原告申请第二笔借款49,900元，双方签订了农户小额信用循环借款合同，贷款执行月利率5.7‰，约定2019年6月21日到期，截止2020年4月9日被告尚欠原告此笔贷款本金49,900元、利息5,039.15元，本息合计54,939.15元。 前述两笔贷款还款期限届满，原告就案涉借款向银敦鹏、贺晓梅多次催收未果，故按照法律规定和合同约定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告银敦鹏辩称，承认原告主张的借款事实，对原告主张的未偿还本金和相应利息、罚息均无异议，被告应该按合同约定偿还借款本息，但现在家庭经济困难暂时无法偿还。 被告贺晓梅未作答辩。 原告屏山农商行龙华支行围绕其诉讼请求举证如下： 第一组证据：原告营业执照，被告贺晓梅和银敦鹏的身份证、户口簿、结婚证，拟证明原、被告的诉讼主体资格及身份信息。 第二组证据：借款借据2张、银敦鹏银行账户明细对账单，拟证明2017年6月22日被告向原告贷款50,000元（借款到期日为2019年6月21日，月利率为7.52083‰）和49,900元（借款到期日为2019年6月21日，月利率为5.7‰，），原告已将案涉贷款全额发放至被告账户。 第三组证据：个人（类）借款合同（5万）和借款审批表、农户小额信用循环借款合同（4.99万）、借款申请书2份、承诺书，拟证明被告二人在夫妻关系存续期间自愿向被告申请案涉贷款并签订合同。 第四组证据：贷款欠息计算表2张，拟证明被告自2019年3月21日至2020年4月9日尚欠原告贷款分别为49,900元、利息5,039.15元，贷款49,700元、利息6,622.23元。 本院认为原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十七条、第八十八条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月22日，银敦鹏（借款人）与屏山农商行龙华支行（贷款人）签订个人（类）借款合同，主要内容为：借款额度50,000元，借款用途借新还旧，额度支用期间为2017年6月22日至2019年6月21日；双方约定贷款利率为固定月利率7.52083‰；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复息；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；违约情形包含借款人未按本合同约定归还贷款本息和支付相关费用；违约救济措施包含对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；合同生效条件为借款人签字、贷款人法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章或合同专用章；借款人银敦鹏、贺晓梅签名，贷款人屏山农商行龙华支行签章、负责人安明签名。 2017年6月22日，屏山农商行龙华支行将案涉贷款50000元发放到被告银敦鹏62×××84账户；案涉此笔借款本金49700元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告自2019年3月21日至2019年6月21日未向原告支付贷款期限内利息；被告自2019年6月21日至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）。 2017年6月22日，银敦鹏、贺晓梅共同向屏山农商行龙华支行申请贷款49,900元并共同签订借款承诺书，同日银敦鹏（甲方）与屏山农商行龙华支行（乙方）签订农户小额信用循环借款（合同编号：屏山联社信农借（2017）004838-0552号），合同主要内容为：借款额度为49,900元，额度支用期间为2017年6月22日至2019年6月21日；双方约定贷款利率为月利率5.7‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；违约及处理情形包含借款人未按本合同约定归还借款本息和支付相关费用；合同经甲乙双方签字（盖章）后生效；甲方银敦鹏签名，乙方屏山农商行龙华支行签章、负责人安明签名。 2017年6月22日，屏山农商行龙华支行将案涉贷款49900元发放到被告银敦鹏62×××84账户；案涉此笔借款本金49900元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告自2019年3月21日至2019年6月21日未向原告支付贷款期限内利息、复息；被告银敦鹏、贺晓梅自2019年6月21日至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）。 银敦鹏与贺晓梅在夫妻关系存续期间共同向屏山农商行龙华支行申请案涉两笔贷款。 本院认为，原告屏山农商行龙华支行与被告签订的《个人（类）借款合同》、《小额信用循环借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行龙华支行依约向被告账户发放了案涉贷款，被告银敦鹏、贺晓梅未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，应继续承担还本付息的责任和相应的违约责任；贺晓梅与银敦鹏在夫妻关系存续期间共同向原告申请借款、共同承诺偿还案涉借款本息，案涉两笔债务均为夫妻关系存续期间的共同债务，贺晓梅与银敦鹏应当共同偿还。 关于原告的第一项诉讼请求。当事人在案涉《个人（类）借款合同》借款合同中明确约定了利息、罚息的计算方法和成就条件，该利息、罚息的约定及计算方式不违反中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，本院认为，原告请求被告银敦鹏、贺晓梅偿还借款本金49,700元及至付清之日的利息、罚息（借期内利息计算方法为：自2019年3月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.52083‰计算至2019年6月21日止；逾期利息计算方法为：自2019年6月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率11.28125‰计算至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持；在案涉《个人（类）借款合同》中，原、被告并未就复息有明确的约定，故本院对原告主张此笔借款复息按7.52083‰的月利率计算至付清之日止的诉讼请求不予支持。 关于原告的第二项诉讼请求。当事人在案涉《小额信用循环借款合同》中明确约定了利息、罚息、复利的计算方法和成就条件，该利息、罚息、复利的约定及计算方式不违反中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”、第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，本院认为，原告主张要求被告银敦鹏、贺晓梅偿还此笔借款本金49,900元及至付清之日的利息、罚息、复息（借期内利息计算方法为：自2019年3月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率5.7‰计算至2019年6月21日止；借期内复息计算方法为：自2019年6月21日起以尚未偿还的借期内利息为基数按月利率5.7‰计算至付清之日止；逾期利息计算方法为：自2019年6月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率8.55‰计算至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告银敦鹏、贺晓梅于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行借款本金49,700元至付清之日的利息、罚息（借期内利息计算方法为：自2019年3月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.52083‰计算至2019年6月21日止；逾期利息计算方法为：自2019年6月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率11.28125‰计算至付清之日止）； 二、被告银敦鹏、贺晓梅于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行借款本金49,900元及至付清之日的利息、罚息、复息（借期内利息计算方法为：自2019年3月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率5.7‰计算至2019年6月21日止；借期内复息计算方法为：自2019年6月21日起以尚未偿还的借期内利息为基数按月利率5.7‰计算至付清之日止；逾期利息计算方法为：自2019年6月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率8.55‰计算至付清之日止）； 三、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,263元（原告已预交），由被告银敦鹏、贺晓梅负担并于本判决生效之日起十日内向原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行直接支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 杨东升 二〇二〇年六月十七日 法官助理 胡 焦 书 记 员 彭雨晴