四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初902号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：罗传富，男，该公司工作人员，特别授权代理。 被告：詹洁，男，1970年12月27日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：**，女，1979年7月26日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告詹洁、**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人罗传富、被告詹洁到庭参加诉讼，被告**经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告詹洁、**偿还原告贷款本金290000.00元，并支付从2019年7月21日起按借款合同约定计算利息、复利、罚息至本息还清为止及列举事项之外实现债权的所有费用；2.判令被告詹洁、**以提供的抵押物承担抵押担保责任，并以抵押物处置价款优先偿还原告的借款本金、利息、罚息、违约金及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.判决被告支付原告违约金14500元;4.案件受理费由被告负担。事实和理由：被告詹洁、**因借新还旧向原告申请信贷资金支持。于2019年3月8日向原告借款290000元。约定月利率7.50375‰，按月结息，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。合同到期日为2019年8月6日。被告詹洁、**自愿用其坐落于筠连县的房屋做设定抵押担保，原、被告双方于2014年8月28日签订《最高额抵押合同》。合同约定担保债权期间为2014年8月28日至2019年8月27日，担保范围为借款本金，利息（包括复利、罚息）、违约金等列举事项之外实现债权和担保权利的所有费用。2017年8月26日，原、被告签订《最高额抵押合同补充协议》，约定担保最高限额为440000.00元。抵押物信息：土地证号筠国用（2007）第675号,使用面积48.15平方米,房产证号筠房权证房权字第××号,建筑面积184.27平方米。该笔借款于2019年8月6日到期，被告未按约定归还借款本金和支付差欠的利息、复利、罚息，其行为已构成违约。现原告为维护其自身合法权益，遂依法提起诉讼。 被告詹洁辩称，借款是事实，本金、利息都应支付，现在被告自身经济能力不足，罚息、复利、违约金不应支付。 被告**未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告筠连农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告营业执照复印件、被告詹洁、**身份信息复印件、二被告结婚证复印件、借款申请书复印件，同意财产抵押申明复印件、抵押财产未出租声明书复印件、个人借款合同复印件{合同编号：信个借（6314022019001979）号}、最高额抵押合同复印件（合同编号：631420140000018）、最高额抵押合同补充协议复印件、被告詹洁所有房屋的国有土地使用权他项权证复印件{筠国用他项（2014）第28}、被告詹洁所有房屋房权证复印件（筠房权证房权字第××号）、房屋他项权证复印件（宜房他证筠连县字第××号）、借款借据复印件（编号：6314022019001979）、未结清还款明细复印件等证据，拟证明被告詹洁、**向原告的巡司支行借款并用自己房屋设定抵押担保的事实。被告詹洁质证无异议，被告**未到庭参加诉讼，未发表质证意见，视为放弃举证、质证权利。本院审查认为，原告提交的上述证据，来源合法、内容真实，形成证据链，本院予以采信。 被告詹洁、**未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：筠连农商银行巡司支行系原告筠连农商银行下属无独立法人资格的分支机构。2014年8月28日，筠连农商银行巡司支行与被告詹洁、**签订《最高额抵押合同》，该合同主要约定，被告詹洁以其所有的坐落于筠连县的房产（房权证号：筠房权证房权字第××号、国有土地建设用地使用证号：筠国用2007第××号）设定抵押担保，为被告詹洁、**与筠连农商银行巡司支行在2014年8月28日至2019年8月27日期间签订的个人借款合同提供最高额为290000元的贷款抵押担保。抵押担保范围为主合同下全部债务，包括不限于全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权和担保权利而发生的费用等，筠连农商银行巡司支行的负责人在最高额抵押合同上签名并加盖公章，被告詹洁、**在最高额抵押合同上签名捺印，并在筠连县国土资源局、筠连县房产管理所办理了不动产抵押登记。2017年8月26日，筠连农商银行巡司支行与被告詹洁、**签订最高额抵押合同补充协议，协议主要内容为：1.将原6314022014000018号的最高额抵押合同中第三条担保范围与最高债权限额中的第二项（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）贰拾玖万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减更改为（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）肆拾肆万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减；2.本协议书作为6314022014000018号最高额抵押合同的组成部分，与最高额抵押合同具有同等法律效力；3.甲方对本协议无异议。甲方同意按照最高额抵押合同的约定承担义务。被告詹洁、**在该补充协议甲方处签名捺印，筠连农商银行巡司支行在该补充协议乙方处加盖公章。2014年，被告詹洁、**因家庭经营需要，向原告申请信贷资金支持。该笔贷款到期后，因被告詹洁、**无资金归还，2019年2月26日，被告詹洁作为申请人、被告**作为共同申请人书面向原告的巡司支行申请借新还旧，申请借款290000元。2019年3月7日，筠连农商银行巡司支行与被告詹洁、**签订《个人借款合同》。该合同主要约定：被告詹洁、**作为甲方向筠连农商银行巡司支行借款，借款用途：归还合同编号：信个借（6314022014000018）号个人借款合同下借款；筠连农商银行巡司支行作为乙方为二被告提供非循环使用借款额度290000元；借款额度支用有限期间自2019年3月7日至2019年8月6日；贷款利率为月利率，利率为固定利率，即7.50375‰，在借款期限内，该利率保持不变；逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利息自贷款发放之日起计算。结息方式为按月结息，结息日固定为每季度末月的第21日；还款原则：首先偿还应由被告詹洁、**承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；采用按计划还本、按月结息方法、利息逐月结算还清，本金按还款计划还清。担保方式为：抵押。被告詹洁、**在合同甲方处签名捺印，筠连农商银行巡司支行的负责人在合同乙方处签名并加盖公章。2019年3月8日，筠连农商银行巡司支行按约向被告詹洁、**发放贷款290000元，借款到期日期：2019年8月6日，被告詹洁、**在借款人处签名捺印，筠连农商银行巡司支行在贷款人处加盖公章。截止2019年8月6日借款到期，被告詹洁、**差欠原告的巡司支行本金290000元未偿还，利息1160.58元未支付。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告对筠连农商银行巡司支行对被告詹洁、**的债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告筠连农商银行与被告詹洁、**之间的金融借款合同关系、财产抵押合同关系，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房权证及不动产登记证明、予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告筠连农商银行已向被告詹洁、**发放借款290000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向被告詹洁、**发放贷款到期后，被告詹洁、**未按合同约定按季履行给付利息及偿还本金，其行为已构成违约。对原告要求被告詹洁、**返还借款本金290000元并支付从2019年7月21日之后的利息及罚息按借款合同约定的利率计算方式计算至还清本金之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。同时，对原告要求被告詹洁、**以提供的抵押物承担抵押担保责任即借款本金、利息、罚息对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因《个人借款合同》对计算复利的计息标准未明确约定，故对原告主张向被告詹洁、**收取借款复利的诉讼请求，本院不予支持。因个人借款合同中已约定罚息，罚息具有惩罚性，本院对原告主张二被告支付其违约金的请求，本院不予支持。虽然双方在合同中对发生纠纷后实现债权的费用作出了明确约定，但未提供证据证实原告支付相关费用，故对其主张其他费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告筠连农商银行要求被告詹洁、**返还借款本金290000元并支付从2019年7月21日之后按双方借款合同约定计算的利息、罚息至还清本金之日止，被告詹洁、**承担抵押担保责任，原告就借款本金、利息和罚息对抵押物房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，根据当事人的约定，最高额为440000元，原告在借款本金、利息和罚息共440000元内对抵押房产享有优先受偿权。对原告筠连农商银行要求被告詹洁、**支付复利、违约金和实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告詹洁、**于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金290000元； 二、被告詹洁、**于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司2019年8月6日前到期利息1160.58元； 三、被告詹洁、**于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息、罚息，从2019年8月6日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止； 四、若被告詹洁、**未履行前述第一项、第二项、第三项判决确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以就被告詹洁所有的坐落于筠连县的房产（房权证号：筠房权证房权字第××号、国有土地建设用地使用证号：筠国用2007第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿最高额不超过440000元； 五、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5650元，减半收取计2825元，由被告詹洁、**负担。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，本判决生效后十日内，由被告詹洁、**径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 本判决为终审判决。 审判员  付泽勋 二〇二〇年六月十九日 书记员  田 超 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。