四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初2954号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201811043986。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201911161899。 被告：胡相如，女，1966年6月3日出生，汉族，住四川省高县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）与被告胡相如信用卡纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人魏晓岚、吴孟霜到庭参加诉讼，被告胡相如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支本金51560.56元，消费手续费763.64元，截止2019年12月30日利息2439.54元、逾期违约金2045.32元，合计56809.06元（利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至本息偿清之日止）；2.判令被告向原告支付律师费2840元；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年3月1日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡），并自愿遵守信用卡章程和领用合约的相关约定，原告依据被告的申请向其发放了金穗信用卡。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受免息待遇，免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期的违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2019年9月起，被告开始违约，原告采取多种催收方式被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告胡相如辩称，1、被告对于从原告处用信用卡透支消费的51650.56元认可并一直在尽力偿还中。只是被告目前经济实在太困难，因2017年接触互联网，参与了投资理财，资金周转不了就去银行、小贷公司及私人处进行贷款消费，目前共计欠债90.5万元，因此婚姻失败、家庭破裂，众叛亲离。每月工资除了基本生活费就是还债，因债务太多，只能一点点的偿还，我有还款的态度和还款的意愿。希望原告能够体谅并原谅被告。让被告分期慢慢偿还，也不要再给被告加算利息。若有钱了被告将一次性结清。2、原告提出的手续费763.64元和逾期违约金2045.32元，被告予以认可，加上本金51560.56元，共计53369.52元，被告愿意分期偿还。3、原告提出的利息2439.54元，被告不予认可，因为已经算了手续费和逾期违约金，就不应该再算利息了。4、诉讼费2840元，被告不予认可，因为谁诉讼谁付费，这次诉讼是原告提起的，就应由原告承担诉讼费。5、被告同意适用小额诉讼程序实行一审终审。6、因工作原因被告不能到庭参加庭审。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告未予质证，也未提供证据。 本院认定事实如下：被告胡相如于2018年3月1日向原告农行翠屏支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行信用卡“信用金（分付）分期付款业务申请表”》（以下简称《分付业务申请表》）,申请办理信用卡。同日，被告胡相如签署了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》(被告为乙方)约定：“第四条，4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利与上述年化利可能存在差异）下限为日利率万分之五的0.7倍；4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天；4.3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；4.4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.5、信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外；4.6、农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。第六条，6.5、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期;6.6、乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”《中国农业银行金穗信用卡章程》载明：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。该《分付业务申请表》中载明：金穗乐分卡申请额度10万元，其中现金分期额度占50%，申请用途为家居装修，分期本金金额为农业银行审批通过的金穗乐分卡额度的50%；分期期数为24期，分期手续费为8.64%，分期手续费收取方式为首期一次性收取。申请人声明：3、本人已阅读并理解此申请表及《分付业务申请表》全部内容（特别是含有黑体字标题或文字的条款），清楚理解该业务，承诺遵守本申请表及《分付业务申请表》的规定。被告胡相如在申请人签名处签名确认。《分期业务条款及细则》中载明：农业银行授予的金穗乐分卡额度包含现金分期额度与授信额度，合计不超过申请人申请额度。现金分期额度不可循环使用，审批通过后由系统自动完成“信用金分付”分期交易，不以申请人收到信用卡卡片或激活卡片为前提，分期本金金额为金穗乐分卡额度的50%，具体分期期数及手续费标准以申请人办理该业务时的分期申请表“重要提示”为准。信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还应还款额，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。 原告农行翠屏支行经审核通过后向被告胡相如发放了卡号为62×××39的信用卡，被告胡相如激活该卡后开始进行透支消费，但未按约归还透支及消费款项。截止2019年12月30日，被告胡相如尚欠透支本金51560.56元、利息2439.54元、消费手续费763.64元、逾期违约金2045.32元，合计56809.06元。经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院。 2019年5月20日，原告（甲方）与四川明炬（宜宾）律师事务所（乙方）签订了《委托代理协议(主诉案件)》，约定乙方接收甲方委托，指派律所律师作为甲方代理人，就甲方发生的信用卡不良贷款拟起诉案件为甲方提供1.一审工作；2.二审工作；3.再审工作；4.执行工作。……第六条本案的代理方式为1.全风险代理。（1）在取得生效的法律文书（胜诉的判决书或者调解书），支付代理费400元每户。（2）在取得法院终结（本次）执行裁定后，支付代理费400元每户。（3）通过诉讼执行收回的，每户按收回金额的5%支付代理费。若收回金额5%的代理费超出判决、调解和终本裁定的基础费用的，即每户贷理费超出800元的，按5%标准支付代理费，少于800元的按800元支付代理费。第十二条其他事项：1.本协议自2019年5月20日起至2020年12月31日止，期间甲方发生的信用卡不良贷款拟起诉案件委托乙方代理，费用结算以实际代理案件数量进行结算并支付，具体由乙方分批提供代理案件明细清单，甲方确认后乙方开具增值税发票结算。2.甲方向乙方移交信用卡不良贷款清单后，乙方通过诉前催收收回的金额，按本协议第六条1（3）约定的“收回金额的5%支付代理费。” 本院认为：被告因个人消费需要，向原告申请信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《分付业务申请表》，签署了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《分期业务条款及细则》，上述申请表、合约、章程所约定的事项不违反法律规定，故被告在获得原告批准后，双方应按申请表、领用合约等所载明的内容履行各自义务。原告批准通过被告申请后，向被告发放了信用卡，被告也应根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定按时偿还透支款并支付相关费用,但被告开卡使用后未按照约定按期归还透支本金、利息及消费手续费，其行为已构成违约。现原告请求被告偿还借款本金51560.56元、消费手续费763.64元，截止2019年12月30日利息2439.54元、逾期违约金2045.32元，合计56809.06元，及后期利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至本息偿清之日止，原告诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告诉请被告支付律师费2840元，根据原告与四川明炬（宜宾）律师事务所签订的委托代理协议，协议中对律师费的支付条件进行了明确约定，现原告所诉请的律师费不符合协议约定的支付条件，故对该诉请本院不予支持。 被告辩称对利息2439.54元不予认可，因为已经算了手续费和逾期违约金，就不应该再算利息了，因原、被告双方对利息、违约金、手续费的收取进行了明确约定，双方并未约定收取了手续费、逾期违约金之后，不再计收利息，故对该辩称本院不予采信。被告辩称对诉讼费2840元不予认可，因为谁诉讼谁付费，这次诉讼是原告提起的，就应由原告承担诉讼费，根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。”现原告主张被告承担诉讼费用，并未表示自愿承担诉讼费用，故对该辩称本院不予采信。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告胡相如于本判决生效之日起7日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2019年12月30日借款本金51560.56元、消费手续费763.64元、利息2439.54元、逾期违约金2045.32元，共计56809.06元；2019年12月31日起的利息、逾期违约金均按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算至本息偿清之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如被告胡相如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1291元，减半收取计645.5元，由原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行负担31元，被告胡相如负担614.5元。 本判决为终审判决。 审 判 员  赵 杨 二〇二〇年六月十八日 法官助理  龚学琪 书 记 员  黄莉娟