陕西省大荔县人民法院   民事判决书     (2020)陕0523民初1396号     原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行。住所大荔县。组织机构代码:XXXXXXXXXXXXXX2841。   负责人:赵军祥，系该行行长。   委托诉讼代理人：张涛，系该行副行长。   被告:吴宏新，男，1968年11月13日出生，汉族，农民，住所大荔县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。    被告:仁春香，女，1967年2月6日出生，汉族，农民，住所大荔县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX，系被告吴宏新妻子。   被告:刘春玲，女，1969年3月26日出生，汉族，农民，住所大荔县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。    被告:王得锁，男，1970年3月2日出生，汉族，农民，住所大荔县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX，系被告刘春玲丈夫。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行与被告吴宏新、仁春香、刘春玲、王得锁借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行委托诉讼代理人张涛到庭参加诉讼，原告负责人赵军祥与被告吴宏新、仁春香、刘春玲、王得锁经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告吴宏新、仁春香立即偿还原告借款本金80000元及利息（利息按双方合同约定的利息、罚息、复利计算至实际还款之日)；二、被告刘春玲、王得锁对上述借款本金及利息承担连带责任；三、案件受理费用由四被告负担。事实与理由：四被告系二家人，分别为夫妻关系(吴宏新与仁春香；刘春玲与王得锁)。2017年12月5日，原告与四被告之间签订了编号为《小额贷款联保协议书》，约定XX组XX小组，原告向联保小组成员分别提供贷款额度，联保小组成员可以向原告申请使用贷款额度，并且为原告向联保小组其他成员所发放的贷款提供连带责任担保。2017年12月5日，被告吴宏新与原告签订了编号《小额贷款额度借款合同》。约定借款年利率为13.2%，还款方式为阶段性等额还款法。合同成立生效后原告按约定给被告发放了80000元贷款。被告到期后拒不偿还，无奈原告具文起诉，请求法院处理。   被告吴宏新辩称，他与被告仁春香系夫妻关系，他们与刘春玲、王得锁作为联保小组向原告处借款属实，因介绍贷款的党海军将该款私自使用，他们根本没有取得并使用该款而拒绝承担责任。   被告仁春香未到庭，未发表答辩意见。   被告刘春玲辩称，她与王得锁系夫妻关系，他们与吴宏新、仁春香互作为联保小组，向原告借款属实。因介绍贷款的党海军将该款私自使用，他们根本没有取得并使用该款而拒绝承担责任。   被告王得锁未到庭，未发表答辩意见。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、《小额贷款额度借款合同》，证明原告与二被告吴宏新、仁春香之间于2017年12月5日签订了《小额贷款额度借款合同》一份，合同编号：，二被告吴宏新、仁春香夫妇从原告处借款8万元，期限为12个月；2、《小额贷款联保协议书》，证明2017年12月5日被告刘春玲、王得锁与原告自愿签订《小额贷款联保协议书》合同编号：，对原告与吴宏新、仁春香夫妇签订的借款合同中的8万元进行连带担保。3、被告身份信息，证明四被告从原告处贷款时的个人身份信息；4、个人贷款放款单，证明原告于2017年12月5日将8万元按借款合同约定汇入借款人吴宏新个人在原告行的账户：XXXXXXXXXXXXXX0427原告出借义务已完成；5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明被告从原告处取得借款的事实，并证明借款期限为12个月即从2017年12月5至2018年12月5日，年利率为13.2%；6、还款流水账单，截止2020年5月10日，被告仅偿还了4501.87元利息。   四被告吴宏新、仁春香、刘春玲、王得锁均未到庭提出质证意见亦未提交证据。   本院对原告提交证据的分析认定：对原告提交的六组证据，虽四被告吴宏新、仁春香、刘春玲、王得锁均未到庭，但结合本院与二被告刘春玲、王得锁的谈话笔录对原告提交的六组证据均无异议，可以认定被告吴宏新、仁春香从原告处借款8万元的事实，被告刘春玲、王得锁为该笔借款提供担保的事实，故本院对原告提交的六组证据予以确认。   经审理查明，被告吴宏新与被告仁春香系夫妻关系；被告刘春玲与被告王得锁系夫妻关系。2017年12月5日，原告与吴宏新、仁春香夫妇签订了编号为《小额贷款额度借款合同》，原告向被告吴宏新授信8万元额度，额度存续期最长36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。原告与被告吴宏新、仁春香、刘春玲、王得锁签订了编号为《小额贷款联保协议书》，四被告为任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。之后，被告吴宏新向原告出具了手工借据一份，内容为：“借款人姓名：吴宏新，放款账号户名：吴宏新，放款账号为：XXXXXXXXXXXXXX0427，借款金额：人民币捌万圆整（80000.00元），借款期限：12个月（从2017年12月5日至2018年12月5日），年利率13.2%，借款用途：种植，还款方式：阶段性等额本息，首次还本月数：11，本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金及利息。借款人吴宏新签名，日期为2017年12月5日。”被告仁春香作为共同借款人在借款合同上进行了签字确认。后原告按照约定将该8万元借款转入吴宏新在原告处开户的XXXXXXXXXXXXXX0427帐号上。截止2020年5月10日，被告清偿利息4501.87元，尚有本金8万元及利息21805.32元未偿还。   另查明，原告与被告吴宏新、仁春香签订的《小额贷款借款合同》中第12.2.1条对于乙方即被告吴宏新、仁春香未按照合同约定日期偿还的贷款本金，甲方即原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息；对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%即年利率17.16%确定。   本院认为，本案的争议焦点：1、被告吴宏新、仁春香与原告签订的《小额贷款借款合同》是否成立有效；本案中被告吴宏新对其与妻子即被告仁春香共同从原告处借款8万元并与原告签订借款合同的事实予以认可，后原告依约定将8万元款项转入吴宏新名下账户内，应认定双方签订的借款合同成立并生效。现二被告刘春玲、王得锁未能按合同约定偿还利息，构成违约，故原告诉请要求被告吴宏新、仁春香偿还借款本金8万元的请求，本院予以支持；双方约定的利息及罚息，不违反法律规定，本院也予以支持；2、被告刘春玲、王得锁是否应对上述借款本息承担连带保证责任。本案中原告与被告刘春玲、王得锁签订的《小额贷款联保协议书》上明确约定了被告刘春玲、王得锁的担保为连带责任保证，故原告要求刘春玲、王得锁承担连带还款责任的请求本院应予支持。四被告吴宏新、仁春香、刘春玲、王得锁辩称，因介绍贷款的党海军将该款私自使用，他们根本没有取得并使用该款而拒绝承担责任的意见，与本院查明的原告将争议的款项已经转入被告吴宏新提供的银行账户内的事实不符，四被告与党海军之间的经济纠纷系另一法律关系，本案不予涉及，故该辩称意见本院不予采信。    综上，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、由被告吴宏新、仁春香于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行借款本金8万元及利息（其中2020年5月10日前所欠利息21805.32元；2020年5月11日起至实际清偿之日的利息，以8万元为基准，按年利率17.16%计算）；   二、被告刘春玲、王得锁对上述借款本息承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2316元，减半收取，由被告吴宏新、仁春香负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。                             审判员  杨冬                             二0二0年五月十二日                                  书 记 员 高依晗                      1