吉林省镇赉县人民法院刑 事 判 决 书（2020）吉0821刑初7号公诉机关吉林省镇赉县人民检察院。被告人孙某1，男，1975年2月5日出生，汉族，初中文化，无职业，吉林省镇赉县人，现住吉林省镇赉县。因涉嫌贷款诈骗，经镇赉县公安局决定，于2019年11月27日被镇赉县公安局取保候审；因涉嫌犯贷款诈骗罪，经镇赉县人民检察院决定，于2019年12月26日被取保候审。经本院决定，于2020年1月6日被取保候审。被告人林某1，男，1978年9月4日出生，汉族，小学文化，农民，吉林省镇赉县人，现住吉林省镇赉县。因涉嫌贷款诈骗，于2019年11月27日被刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪，经镇赉县公安局决定，于2019年12月3日被取保候审；经镇赉县人民检察院决定，于2019年12月26日被取保候审；经本院决定，于2020年1月6日被取保候审。被告人徐某，女，1979年8月12日出生，汉族，小学文化，农民，吉林省镇赉县人，现住吉林省镇赉县。因涉嫌贷款诈骗，经镇赉县公安局决定，于2019年11月27日被取保候审；因涉嫌犯贷款诈骗罪，经镇赉县人民检察院决定，于2019年12月26日被取保候审；经本院决定，于2020年1月6日被取保候审。吉林省镇赉县人民检察院以镇检刑诉〔2020〕1号起诉书指控被告人孙某1、林某1、徐某犯贷款诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省镇赉县人民检察院指派检察员李庆峰依法出庭支持公诉，被告人孙某1、林某1、徐某到庭参加诉讼。现已审理终结。吉林省镇赉县人民检察院指控，被告人孙某1于2016年末至2017年3月期间，以非法占有为目的，采用虚报经营场所、营业项目、房屋过户等虚假手段，并找到被告人林某1、徐某配合，骗取镇赉县农业银行“吉农牧贷”型贷款60万元整，孙某1将60万元贷款用于偿还借款、个人花销。案发前，剩余485,292.04元尚未归还。案发后，孙某1偿还全部本金及利息。被告人孙某1、徐某到公安机关投案自首。被告人林某1、孙某1、徐某到案后自愿如实供述自己的罪行。针对指控犯罪事实，公诉机关提供了书证，证人证言，被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人孙某1、林某1、徐某以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，其行为构成贷款诈骗罪，数额特别巨大。鉴于三人案发后认罪态度较好，自愿认罪认罚，具有法定从宽处理情节；偿还全部贷款本金及利息，得到了银行的谅解，具有酌定从宽处理情节；被告人孙某1、徐某二人案发后主动投案自首，故建议判处孙某1、林某1、徐某有期徒刑三年，可适用缓刑。被告人孙某1供述，因我有不良贷款记录，我让亲属林某1、徐某以他们名义，并用楼房进行抵押替我贷款60万元进行养殖。因经营不好，贷款后羊价上涨，没继续进行养殖。我偿还贷款11万多元后，没有再如约还款。案发后，我偿还了贷款银行全部的本金与利息，因为开始贷款时，我也没有不偿还的想法。现对公诉机关的指控，我自愿认罪认罚。被告人林某1供述，孙某1是我姐夫，因他有债务还不上，他还有贷款的不良记录，就找我和我妻子徐某为他贷款，并将他的楼房过户到我的名下，进行抵押贷款60万元。真正的借款人是孙某1，孙某1说贷款做买卖养羊，实际他没有进行畜牧养殖，60万元借款都是孙某1偿还的。现对公诉机关的指控，我自愿认罪认罚。被告人徐某供述，因与孙某1有亲属关系，我与我丈夫林某1顶名为孙某1贷款人民币60万元。孙某1本人应当不能贷款，具体原因我不清楚。在贷款过程中我签了字，并在别人家的羊舍照相，我和林某1没进行养殖。现对公诉机关的指控，我自愿认罪认罚。经审理查明，被告人孙某1因不符合“吉农牧贷”型贷款条件，于2016年末至2017年3月期间，采用虚报经营场所、营业项目、房屋过户等虚假手段，并找到被告人林某1、徐某配合，以林某1、徐某为贷款人，骗取镇赉县农业银行“吉农牧贷”型贷款本金人民币60万元。孙某1对于60万元贷款并未全部用于养殖业，其偿还了个人借款并支付了日常花销。在履行合同过程中，孙某1偿还部分贷款。后因未如约按期偿还贷款，镇赉县农业银行调查发现，林某1虚构了经营场所、项目、居住地，所得贷款没有购买育肥羊和饲料，实际是为孙某1顶名贷款，遂于2019年11月22日报案。案发后，孙某1偿还全部贷款本金余额485,292.04元及利息，被告人林某1、孙某1及徐某得到贷款单位中国农业银行镇赉县支行的谅解。被告人孙某1、徐某于2019年12月4日主动到公安机关投案自首。认定上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列综合性证据予以证实。1.书证（1）常住人口数据查询详细信息。证实孙某1、林某1、徐某的基本身份情况。（2）抓捕经过。证实林某1系被传唤到案。（3）到案经过。证实孙某1、徐某系自首到案。（4）中国农业银行授权委托书。证实中国农业银行授权陈某办理报案、递交材料等相关事宜。（5）关于给予吕洪祥党内严重警告处分的通知。证实吕洪祥给林某1发放60万元贷款，因贷前调查严重失实等原因，给予吕洪祥党内严重警告处分。（6）接受证据清单、贷款手续。证实孙某1、林某1、徐某在农业银行贷款相关手续。（7）林某1银行交易明细、个人业务凭证。证实林某1银行卡交易明细及孙某1取款情况。（8）不动产登记信息查询结果证明、房屋交易产权确认单、房地产买卖契约。证实孙某1将镇赉镇新兴小区1号楼4单元201室过户到林某1名下。（9）企业信息、负责人信息。证实林某1在镇赉县市场监督管理局办理“林氏家庭农场”时登记的企业信息。（10）镇赉镇南岗子村村民委员会书面证明一份。证实南岗子村村民委员会未在2017年1月18日向镇赉农行出具证明，当时村委会公章在镇赉镇农经站，如何加盖的不清楚。（11）还款凭条。证实案发后林某1还款情况。（12）中国农业银行股份有限公司镇赉县支行关于林某1贷款偿还情况书面说明。证实林某1于2019年12月3日已偿还全部贷款本金及利息。（13）谅解书一份。证实因60万贷款本金及利息已经全部偿还，镇赉县农业支行对孙某1、林某1、徐某表示谅解。2.证人证言（1）证人林某2证言。林某2证实，孙某1是我前夫，林某1是我弟弟。2016年孙某1要以林某1名义贷款，并将我和孙某1名下的楼房过户给林某1抵押贷款，当时我同意了。（2）证人孙某2证言。孙某2证实，2017年赵会悍领着孙某1到村委会和我说，孙某1要搞养殖，学习养羊经验，并让我帮助找一个养殖户，我当时联系的农户李某。（3）证人杨某证言。杨某证实，我在2017年5月向孙某1借过钱，不是9万就是11万元，已分三四次还清。（4）证人于某证言。于某证实，孙某1大约10年前就在我处借钱，前后很多次，这些年陆续还，现仍欠3万元左右。（5）证人陈某证言。陈某证实，林某1在农业银行贷款60万元，因到期后未偿还找到林某1，林某1称60万元是孙某1所贷。（6）证人李某证言。李某证实，2016年孙某2介绍孙某1和一姓林男子到我家学习养羊经验，我听羊倌说孙某1和姓林男子到我家领好几个人照相。后期银行找我才知道他们以我的羊和羊舍照片当材料贷的款。4.被告人的供述与辩解（1）被告人孙某1供述与辩解。孙某1供述，我来投案自首。2017年3月我贷款诈骗镇赉县农业银行60万元，是“吉农牧贷”型贷款。“吉农牧贷”型贷款给正从事具有一定规模养殖户的贷款，是组合保证方式，财政成立的风险基金承担贷款数额80%担保，养殖户自己用抵押物承担贷款数额20%担保，我是2016年秋季知道“吉农牧贷”型贷款的。我找林某1和他妻子徐某冒充养殖户的身份实施贷款的诈骗，林某1、徐某知道为给我贷款，他俩才冒充的养殖户。我通过他人找到一家养殖户，镇赉县农业银行到养殖户家中考察时，我让林某1冒充养殖户的户主，让徐某冒充养殖户户主的妻子。养殖户真实户主是李某，养殖场所及他家在镇赉县镇赉镇南岗子村。当时我让赵会悍帮我联系到南岗子村的村干部孙权（不清楚具体姓名），孙权又帮我联系到养殖户李某的。赵会悍、孙权不知道是为了贷款，我对他们说是参观学习养殖经验。2016年秋季我知道“吉农牧贷”时，就想获得贷款，当时我找到林某1，对他说我准备搞养殖养羊，以他的名义注册一个养殖场，林某1同意了。之后以林某1名义注册了“镇赉县林氏家庭农场”，林某1不知道注册这个养殖场的目的。注册家庭农场必须要有家庭成员，当时我已离婚，另外我个人征信不良，所以才以林某1的名义注册的。注册成功后，在2017年初，我找到林某1和他妻子徐某，对他俩说我想在镇赉县农行贷款用于养羊，但征信不良得以林某1的名义贷款。因贷款对象是养殖户，林某1没有养殖，我联系一家养殖户，银行和畜牧局考察时，让林某1冒充养殖户户主，徐某冒充户主的妻子，他们同意了。我还说把我名下楼房过户到林某1名下，用于贷款抵押。2017年1月份，我把位于××区的房屋过户给林某1。房子当时共有人还有我前妻林某2，她在房地产买卖契约上签了字。当时我对林某2说把房子转到林某1名下是为了抵押贷款，但是没和她具体说怎么贷款。之后我写的“吉农牧贷”型贷款申请，让林某1和徐某在上面签的字。我将贷款申请书提交给银行，银行工作人员说银行和畜牧局要到林某1实际养殖场所前去考察。我找到赵会悍，说想在南岗子村搞养殖养羊，因经验不足，帮我联系一个养羊的养殖户，去考察学习养殖经验。赵会悍给我联系村干部孙权（不清楚具体姓名），孙权联系的李某，之后到李某家，他向我介绍了养殖经验。我和林某1以考察名义先后去了两次。2017年1月中旬，农业银行和畜牧局给我打电话要到养殖基地考察，我让林某1、徐某到李某的养殖场接受考察，当时我也去了。李某没在家，林某1和徐某说是他们的养殖基地，所养的羊也都是他们的。林某1按照李某教给他的内容回答了提问，镇赉县农行的工作人员给他们和李某的家、养殖的羊拍了照，之后又到贷款抵押的新兴小区楼房处合影拍照，证明李某养殖住所的房子、养殖的羊都是林某1夫妇的，贷款抵押的楼房也是他们的。第二天镇赉县畜牧局也去进行了考察，结束后给林某1出具了“镇赉县支行吉农牧贷风险补偿基金担保借款确认汇总表”，林某1在该表上签了字，还给林某1出具了“保证担保承诺书”。因“吉农牧贷”型贷款需要村委会证明，考核结束后我写了一个证明，又花钱私刻了镇赉县镇赉镇南岗子村村民委员会公章加盖在证明上，之后我领着林某1、徐某到农业银行办理贷款手续，林某1和徐某在贷款手续上签了字。贷款手续办成后，在2017年3月初贷款就发放了，金额为60万元整，贷款汇到林某1提供的农行卡里。贷款发放当日，我就支取现金10万元，让我消费了。第二天又支取了现金10万元，给林某15万元（其中3万元是还给他的借款，另2万元是林某1向我所借），剩余5万元我自己留下了。过几天又支出了1万元，也让我消费了，剩余39万元转到我名下一张农行卡里（卡号记不清了）。我都是以现金方式支取的，其中有4万元还给镇赉县工商银行的于某，有11万元借给了朋友，另外10万余元因离婚心情不好让我消费了。60万元贷款到现在我已全部还清。2018年6月份，我还了2.5万元，2019年3月镇赉县农业银行发现以林某1名义的这笔贷款存在弄虚作假，找我和林某1进行了核实，我对镇赉县农业银行所说的内容和今天向公安机关供述的是一样的。农业银行终止了林某1这笔贷款合同，要求我们马上偿还贷款，于是我凑钱还了8万左右，余下的款项没有立即偿还。2019年11月末，我知道公安机关调查林某1这笔贷款时，加之林某1因涉嫌贷款诈骗被公安机关刑事拘留我害怕了，就和林某1的家人一起借款将这笔贷款的本息全部还清了，之后到公安机关投案自首。（2）被告人徐某的供述与辩解。徐某自首供述，我贷款诈骗了镇赉县农业银行，骗取了农业银行60万元贷款。这60万元贷款不是我借的，是帮别人骗取的贷款。我冒充养羊大户，给银行提供虚假信息，和我丈夫林某1，孙某1一起骗取了农行贷款。孙某1是林某1的姐夫，贷款诈骗是孙某1提出来的。以林某1的名义给孙某1在银行贷款，具体干什么我不知道。贷款前，我和林某1、林某2、孙某1办理了虚假的购房手续，提供给银行用作抵押。我和林某1还冒充养羊户，欺骗银行工作人员作为主贷人员在农行办理贷款手续。孙某1在获得贷款之后，我不知道他做什么用了。60万元贷款发放后，孙某1偿还了之前欠我的三万元债务，另外还向孙某1借了两万元。具体情况是2017年3月份，林某1让我到镇赉县农行，说是办理贷款手续需要我签字，在什么文书上签字我不记得了。在银行办理手续之后，孙某1给林某1打电话让我和林某1到南岗子村的一个养羊户家里拍照。孙某1和农行工作人员到后，林某1和他们一起在院子里参观羊舍、房屋，我当时在屋里待着。之后叫我出去和林某1与银行的工作人员照相，然后我们就都走了。孙某1是为了让我和林某1冒充这家养羊户接待农行工作人员来考察，骗取银行贷款。将房子过户到林某1名下，就是以林某1名义贷款时，用这间房子作为抵押骗取银行贷款。我不知道“镇赉县林氏家庭农场”是什么时间注册登记的，我家里没养殖任何家畜家禽，家庭农场不是真实存在的。到南岗村冒充养羊户，与林某1等人办理房屋过户手续，到银行给贷款手续签字，没有我的参与不能骗取银行的贷款。（3）被告人林某1供述与辩解。林某1供述，2017年3月在镇赉县农业银行诈骗贷款的类型是“吉农牧贷”型，贷款数额为60万元。“吉农牧贷”型贷款是孙某1利用我的名义一手操作的，所有贷款手续都是我签的字。镇赉县农行前去考察时，因为贷款对象必须是养殖户，我实际上没有养殖，孙某1找了一家养殖户，我冒名顶替这家养殖户并且拍照提供给了银行。我在镇赉县农业银行贷“吉农牧贷”型60万元贷款身份是“镇赉县林氏家庭农场”的法人。“镇赉县林氏家庭农场”是贷款前办理成立的，具体时间我记不清。在贷款前，孙某1对我说，他要贷一笔款，但他不能贷款，得用我的名义贷款，我名下必须有养殖场，当时我同意了，就这样孙某1注册了“镇赉县林氏家庭农场”，当时没向我要证件，后来把我身份证要走了。我不清楚孙某1办理的“镇赉县林氏家庭农场”的养殖场在哪，办理贷款时我才知道在南岗子村。2016年底孙某1打电话让我到南岗子村，他领我到村西侧一家养殖户，我俩是以考察学习的借口去的。户主向我俩介绍了怎么养殖育肥羊。我不认识户主，是孙某1联系的。孙某1对户主说去考察学习。过了几天我们又去了，户主又教了我俩养羊的经验，孙某1和我说银行的人过段时间会来考察，让我跟银行的人说户主家就是我家，房子和羊都是我家的，还让我记住户主传授的养羊经验，银行工作人员问我时按户主传授的经验回答。孙某1为了贷款，让我冒名顶替那家养殖户。又过了段时间，孙某1打电话让我和我妻子徐某一起到南岗村养殖户家，户主没在。不久后孙某1和农业银行工作人员到养殖户家考察，工作人员问我户主是谁，我回答是我，还问了羊舍和羊是谁的，我说都是我的。之后工作人员拍照取证，然后就走了。去养殖户家前，我对徐某说孙某1想要以我名义贷款，让我冒充一家养殖户的户主，让她冒充户主妻子，徐某当时同意了，银行工作人员去考察时没有询问徐某。贷款手续上，我名字都是我本人书写的，手续上还有徐某本人签字。贷款手续以我本人名义向镇赉县农行提出借款申请，我提供身份证、户口本及结婚证复印件，还有“镇赉县林氏家庭农场”营业执照。上述手续提供给银行后，农业银行对我制作了“吉农牧贷”业务面谈记录，我声称向农业银行提供的有关资料及所做的陈述都是真实的。之后我和徐某领农业银行工作人员到贷款抵押到××区进行拍照，楼房作为抵押物进行价值评估，评估价我记不清了。楼房实际是孙某1的，为了给他贷款临时转到了我的名下，之后我与徐某和镇赉县农业银行签订了农户贷款借款合同。在镇赉县农行贷“吉农牧贷”型贷款担保方式，我只知道担保物是一栋楼房还有财政风险基金担保，具体怎么担保我不清楚。这笔贷款是2017年3月份得到，汇款至我名下的农业银行卡，数额为60万元整。贷款前孙某1对我说贷款搞养殖，他将这笔贷款怎么使用的我不清楚。当时孙某1还我3万元欠款，我又向他借了2万。三被告人对公诉机关提供的各类证据经质证无异议，本院认为，控方证据来源形式合法，内容客观真实，证据间可互相印证，本院予以采信。本院认为，公诉机关指控被告人孙某1、林某1及徐某犯贷款诈骗罪，指控罪名不准确，应予以更正。被告人林某1及徐某顶名为被告人孙某1申请办理“吉农牧贷”型贷款60万元，林某1及徐某虽然是借款人，但林某1、徐某与孙某1事前没有非法占有该笔贷款的通谋；贷款实际使用人为被告人孙某1，被告人林某1与徐某因该贷款行为也未得到任何利益，所以林某1与徐某主观上也不具备非法占有的故意；被告人孙某1作为60万贷款的实际使用人，在案发前，孙某1履行了部分还款义务，案发后，亦偿还了全部的贷款本金及利息，其主观上也不具备非法占有的故意。公诉机关指控孙某1、林某1及徐某犯贷款诈骗罪的证据不能形成完整的证据链条，无法做到主客观相一致，故公诉机关指控的贷款诈骗的罪名本院不予支持。被告人孙某1、林某1及徐某提供虚假经营场所、项目、居住地等相关材料，以欺骗手段骗取贷款人民币60万元，贷款到期后不能及时偿还，给中国农业银行镇赉县支行造成重大损失，三被告人的行为已构成骗取贷款罪，应以骗取贷款罪对被告人孙某1、林某1及徐某进行定罪处罚。孙某1、林某1、徐某系共同犯罪，在共同犯罪中，三被告人所起的作用相当，故不宜区分主从；被告人孙某1、徐某案发后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或减轻处罚；被告人林某1自愿认罪认罚，签署了认罪认罚具结书，依法可从宽处理；三被告人偿还了全部的贷款本金及利息，取得了金融机构的谅解，可酌定从轻处罚。根据三被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人林某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已预缴）。二、被告人孙某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已预缴）。三、被告人徐某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已预缴）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审判长 王 刚审判员 鲍占仓审判员 徐珊珊二〇二〇年六月九日书记员 于 江