河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初150号 原告：无极县华茂科技小额贷款有限公司，住所地无极县建设路与贸易街交叉口西北角。 法定代表人：张维东，该公司董事。 委托诉讼代理人：王甲红，女，该公司职工。 委托诉讼代理人：吕亚雷，男，该公司职工。 被告：马建立，男，1979年9月27日出生，汉族，住无极县。 被告：罗永欣，女，1980年1月9日出生，汉族，住无极县。 被告：王庆宇，男，1974年7月22日出生，汉族，住石家庄市裕华区。 被告：张欣哲，女，1972年9月24日出生，汉族，住石家庄市桥东区。 被告：马栓虎，男，1973年6月19日出生，汉族，住无极县。 被告：俎会桥，女，1973年7月26日出生，汉族，住无极县。 原告无极县华茂科技小额贷款有限公司（以下简称无极县华茂公司）与被告马建立、罗永欣、王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥为借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告无极县华茂公司的委托诉讼代理人王甲红到庭参加诉讼，被告马建立、罗永欣、王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告无极县华茂公司向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告马建立、罗永欣还借款本息127983元，按年利率24%向原告支付利息自2017年6月至还清之日止；二、判令被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥对借款本金及利息承担连带还款责任；三、判令被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：被告马建立、罗永欣于2017年2月20日在原告处借款140000元整，并由被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥进行担保。还款至2017年6月，后原告屡次催要未果，至今未归还本息127983元。故诉至贵院。 被告马建立、罗永欣、王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥没有答辩。 本案争议的焦点是：1、原告要求被告马建立、罗永欣偿还借款本金及利息以及利息按年利率24%计算有无事实理由及法律依据；2、被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥是否应对上述借款本息承担连带保证责任。 原告在举证期限内提供的证据有： 1、保证借款合同、电子回单、借款借据各一份，用以证明被告马建立、罗永欣向原告借款140000元，被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥为该笔借款提供了连带担保，原告按照保证借款合同向被告马建立发放了借款140000元。 2、还款明细，用以证明被告马建立、罗永欣已实际还款本金及利息共计50661元。 被告马建立、罗永欣、王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥未质证也未向本院提交证据。 本院经审理查明，被告马建立、罗永欣系夫妻关系。2017年2月20日被告马建立、罗永欣从原告处借款140000元，并签订了《保证借款合同》，约定月利率为2.3%，借款期限自2017年2月20日起至2018年2月19日止，还款方式为按月付息还本，每月的19日为最后还款日，逾期视为违约。违约责任为未按期还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收30%的罚息。被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥自愿为被告马建立、罗永欣的上述借款本金、利息、违约金及其应当向原告支付其他费用承担连带保证责任，担保期间为借款合同履行期限届满之日后二年止。合同签订后，原告依约于2017年2月20日向被告马建立发放借款140000元，履行了发放贷款的义务。被告马建立借款后，于2017年3月17日、2017年4月21日、2017年5月16日分别还款14887元，2017年6月27日还款1000元，2018年1月5日还款5000元，合计还款50661元。原告将被告马建立2017年6月27日、2018年1月5日共计还款6000元，计为第四期利息，利息偿还至2017年7月19日。因被告马建立、罗永欣未按约定的期限偿还原告剩余的借款本息，经原告催要，被告一直推拖未还，原告遂诉至法院。 本院认为，一、原告的企业性质为小额贷款公司，是经河北省小额贷款协会批准的非金融机构。银监发[2008]23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，“小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任”。“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定，有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定”。《最高人民法院》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持”。本案中，原被告约定借款利率为月息2.3%，折合年利率27.6%，没有超过年利率36%，故原被告之间的借款合同合法有效，应受法律保护。双方约定还款方式为按月付息还本金，被告偿还本金后，计收利息时应扣除相应本金，根据原告提供的还款明细，被告马建立共计还款四期，第一期2017年3月17日偿还借款本息14887元，本金为11667元，利息为3220元；第二期2017年4月21日偿还借款本息14887元，该月利息应为（140000元-11667元）×2.3%=2951.66元，偿还本金为14887元-2951.66元=11935.34元，剩余借款本金应为116397.66元；第三期2017年5月16日偿还借款本息14887元，该月利息应为116397.66元×2.3%=2677.15元，偿还本金为12209.85元，剩余本金为104187.81元，第四期2017年6月27日、2018年1月5日两次还款共计6000元，该月利息应为104187.81元×2.3%=2396.32元，偿还本金为3603.68元，截止到2017年7月20日被告马建立、罗永欣尚欠原告借款为本金104187.81元-3603.68元=100584.13元及相应利息。经原告多次追要，被告马建立、罗永欣未能偿还，对此，二被告应依法承担违约责任，故被告马建立、罗永欣应当偿还原告借款本金100584.13元及自2017年7月20日至付清之日止的利息。由于近年来市场变化，市场疲软，造成被告马建立、罗永欣的生意不景气，经营困难，致使被告不能按照借款合同的约定偿还原告剩余的本金及利息。从促进金融服务实体经济，降低实体融资利率，保障民生的角度考虑，被告拖欠原告借款的利息不宜再按照年利率24%计算，而应当变更为：2019年8月20日前的利率按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日之后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜。故原告主张按年利率24%计算利息，本院不予支持。二、被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥作为保证人在保证借款合同上签字确认承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、违约金等费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。现原告在保证期间内向被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥主张保证责任，本院应予支持。被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥承担连带保证责任后，有权向被告马建立、罗永欣追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告马建立、罗永欣于本判决生效后十日内偿还原告无极县华茂科技小额贷款有限公司借款本金100584.13元及利息（自2017年7月20日至2019年8月19日的利率按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日至付清之日的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、被告王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥对前款债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告无极县华茂科技小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2860元，诉讼保全费1170元，由原告无极县华茂科技小额贷款有限公司负担697元，被告马建立、罗永欣、王庆宇、张欣哲、马栓虎、俎会桥负担3333元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  刘 静 人民陪审员  陈伟英 人民陪审员  陈晓磊 二〇二〇年六月十一日 书 记 员  侯彩云 ——