南通市通州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）苏0612刑初802号 公诉机关南通市通州区人民检察院。 被告人蔡颖，女，1988年9月8日出生于江苏省南通市，微商，住南通市通州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年10月26日被南通市通州区公安局取保候审；2019年10月23日经南通市通州区人民检察院决定，同日由南通市通州区公安局执行取保候审。 辩护人纪红娟，执业证号13206201011244294，江苏四维达律师事务所律师（法律援助）。 南通市通州区人民检察院以通检一部刑诉〔2019〕181号起诉书指控被告人蔡颖犯信用卡诈骗罪，于2019年12月4日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理，本院于同日决定适用简易程序审理。因本案出现不宜适用简易程序审理的情形，于2019年12月20日将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2020年6月1日公开开庭审理了本案。南通市通州区人民检察院指派检察员杨佳丽出庭支持公诉，被告人蔡颖及其辩护人纪红娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 南通市通州区人民检察院指控，2015年4月至9月间，被告人蔡颖的男朋友钱小龙（已判刑）以与他人合伙做工程为由，向被告人蔡颖借钱，并提出使用信用卡套现。被告人蔡颖在无偿还能力的情况下，将自己申领的5张信用卡交给钱小龙进行套现、刷卡消费、游戏充值、住酒店，二人租房、养车等。钱小龙无法偿还后，将被告人蔡颖的信用卡拿到其姐姐周某处帮忙“养卡”。后经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，合计透支信用卡本金人民币131055.35元（以下币种均为人民币），已归还本金23000元。 为证明上述指控，公诉机关提供了下列证据：1.南通市通州区公安局调取的交通银行、民生银行等银行的交易及催收记录、南通市中级人民法院刑事判决书等书证；2.证人严某、陈某、周某、张某甲等人的证言；3.被告人蔡颖及同案犯钱小龙的供述和辩解；4.南通市通州区公安局制作的手机检查笔录、搜查笔录、辨认笔录等。 公诉机关认为，被告人蔡颖伙同他人恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡颖伙同他人共同犯罪，起主要作用，系主犯；被告人蔡颖自动投案，如实供述自己的罪行，系自首。提请本院依法判处。 被告人蔡颖对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议，并自愿认罪认罚。 辩护人纪红娟对起诉书指控的犯罪事实及罪名不持异议，提出被告人蔡颖具有以下从轻或减轻处罚情节：1.被告人蔡颖系自首，依法可以从轻或减轻处罚；2.被告人蔡颖在本案侦查以及庭审中均自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚；3.被告人蔡颖退赔全部剩余赃款，可以酌情从轻处罚。综上，请法庭对被告人蔡颖从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明，2015年4月至9月间，被告人蔡颖与钱小龙确立男女朋友关系后，钱小龙以与他人合伙做工程需要用钱为由向被告人蔡颖借钱，并要求被告人蔡颖使用信用卡套现。被告人蔡颖在无偿还能力的情况下，将自己申领的5张信用卡交给钱小龙使用，让钱小龙进行套现、刷卡消费，用于游戏充值、住酒店、二人租房、养车等。钱小龙无法偿还后，将被告人蔡颖的信用卡拿到其姐姐周某处，让其姐姐帮忙“养卡”。后经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，合计透支信用卡本金131055.35元，至公诉机关起诉时已归还部分本金，尚欠108450.27元。具体事实如下： 1.2015年4月，被告人蔡颖将持有的交通银行信用卡（卡号62×××56，后变更卡号为43×××88）交给钱小龙使用，后钱小龙拿该卡至周某处用POS机套现，用于养车、修车等消费。2015年6月16日，因无能力还款，被告人钱小龙将该卡交由周某“养卡”，2015年底，周某停止“养卡”。2016年2月3日起，交通银行股份有限公司多次通过电话、短信方式催收，蔡颖未能还款，合计被透支本金49919.04元。2016年6月17日，蔡颖还款15000元，尚欠透支款34919.04元。 2.2015年4月，被告人蔡颖将其持有的中国民生银行信用卡（卡号62×××81，透支额度6000元）交给钱小龙使用，后钱小龙拿该卡至周某处用POS机套现，并将该卡交由周某“养卡”，当日周某套现后转给被告人蔡颖6000元，被告人蔡颖取出现金6000元交给钱小龙。2015年底，周某停止“养卡”。2016年2月5日起，中国民生银行股份有限公司多次通过短信、电话方式向被告人蔡颖催收，被告人蔡颖于2016年2月19日归还600元，尚欠透支款5196.40元。 3.2015年5月，被告人蔡颖将其持有的兴业银行信用卡（卡号52×××30，额度为3000元）交给钱小龙使用，钱小龙使用该卡进行透支消费。2015年6月15日，钱小龙将该卡交由周某“养卡”。2015年底，周某停止“养卡”。2016年3月2日起，兴业银行股份有限公司多次通过短信、电话进行催收，被告人蔡颖未能还款，合计透支本金3605.08元。2016年8月27日，被告人蔡颖还款500元；2018年7月17日，还款3500元。 4.2015年5月，钱小龙以做工程需要用钱为由向被告人蔡颖借钱，经与被告人蔡颖协商后，由被告人蔡颖申领了一**安银行信用卡（卡号62×××66，额度为30000元），二人将该卡进行套现和刷卡消费。2015年7月起，因无能力还款，钱小龙将该卡交由周某“养卡”。2015年底，周某停止“养卡”。2016年1月29日起，平安银行股份有限公司多次催收，被告人蔡颖未能还款，合计透支本金28382.83元。 5.2015年5月，钱小龙以做工程需要用钱为由向被告人蔡颖借钱，经与被告人蔡颖协商后，由被告人蔡颖申领了一张广发银行信用卡（卡号62×××11，额度为44000元）。2015年6月5日，钱小龙将该信用卡拿到周某处套现，并交由周某“养卡”。2015年12月，周某停止“养卡”。2016年2月起，广发银行股份有限公司多次催收，被告人蔡颖未能还款，合计透支本金43952元。2016年8月29日，被告人蔡颖还款4000元，尚欠透支款39952元。 2018年7月9日，被告人蔡颖主动向公安机关投案，归案后如实供述了本案犯罪事实。 另查明：1.审理期间，被告人蔡颖主动退出涉案赃款108450.27元，暂存本院财政专户；2.被告人蔡颖在本案侦查阶段、审查起诉阶段、审判阶段均承认公诉机关指控的犯罪事实，同意公诉机关指控的罪名，接受公诉机关提出的量刑建议，并在公诉人、值班律师均在场的情况下签订了认罪认罚具结书。 上述事实，有公诉机关提供并经过庭审质证的下列证据予以证明： 1.书证：被告人蔡颖的常住人口基本信息、认罪认罚具结书； 2.书证：被告人蔡颖的个人信用报告、金融信用信息基础数据库信用卡申请登记表；被告人蔡颖办理的交通银行信用卡交易记录及催收记录、交通银行营业执照、金融许可证；被告人蔡颖办理的民生银行信用卡交易记录及催收记录、民生银行营业执照、金融许可证；被告人蔡颖办理的兴业银行信用卡交易记录及催收记录；蔡颖办理的平安银行信用卡申请资料及交易明细、催收记录、平安银行营业执照、金融许可证；被告人蔡颖办理的广发银行信用卡申请资料、交易记录、广发银行营业执照、金融许可证；证人周某的银行卡交易记录等； 3.书证：被告人蔡颖的招商银行卡、建设银行卡、邮政储蓄银行卡、华夏银行卡交易记录、江苏省旅馆业治安管理信息系统资料、苏Ｆ×××××车辆信息、车辆维修保养记录、钱小龙微信游戏充值记录等； 4.书证：被告人蔡颖提供的支付宝转账记录、钱小龙提供的微信转账记录及书写的欠条、江苏省非税收入一般缴款书； 5.未到庭证人周某、盛某、张某乙、张某甲、丁某、赵某等人的证言； 6.被告人蔡颖及同案犯钱小龙的供述和辩解； 7.南通市通州区公安局出具的发破案经过、抓获经过等。 本院认为，被告人蔡颖伙同他人恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。南通市通州区人民检察院指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人蔡颖与他人共同实施犯罪，且在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所组织、参与的全部犯罪处罚。被告人蔡颖自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人蔡颖自愿认罪认罚，并签订具结书，主动退赔涉案赃款，通过了社区矫正评估，依法可以从宽处理并适用缓刑。采纳辩护人提出对被告人蔡颖可从轻、减轻处罚及适用缓刑的辩护意见。综上，为严肃国法，惩罚犯罪，维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人蔡颖犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。 二、对被告人蔡颖退出的恶意透支信用卡本金人民币108450.27元，分别发还交通银行34919.04元、民生银行5196.40元、平安银行28382.83元、广发银行人民币39952元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  殷晓露 人民陪审员  张国峰 人民陪审员  王 灵 二〇二〇年六月一日 法官 助理  俞振权 书 记 员  钱 睿