湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初5966号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行，住所地怀化市鹤城区迎丰东路9号。 负责人：易松寿，该分行行长。 委托诉讼代理人：张利军，湖南五溪律师事务所律师。 被告：谌建寨，男，1976年10月11日出生，汉族，住溆浦县卢峰镇长兴街5组。 被告：蒲宏燕，女，1983年11月4日出生，汉族，住中方县泸阳镇莱门溪村新屋场组。 被告：怀化宏翔房地产开发有限公司，住所地中方县新城。 法定代表人：周启春。 原告中国银行股份有限公司怀化分行(以下简称中国银行怀化分行)与被告谌建寨、蒲宏燕、怀化宏翔房地产开发有限公司（以下简称宏翔公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日受理后，依法适用普通程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人张利军到庭参加诉讼，被告谌建寨、蒲宏燕、宏翔公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告谌建寨、蒲宏燕偿还原告借款本金188777.62元，利息18076.45元，罚息3603.56元，利息及罚息已计算至2019年8月31日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；3.判令被告谌建寨、蒲宏燕承担原告为实现债权产生的律师代理费及差旅费共计18000元；4.判令被告宏翔公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任。事实与理由：2015年3月，被告谌建寨向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告谌建寨向原告贷款21万元用于购买宏翔公司开发的商品房，分15年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告蒲宏燕作为借款人配偶向原告出具声明，承诺共同还款。被告宏翔公司为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放贷款，被告谌建寨、蒲宏燕在被告宏翔公司开发的奥林新村购买了商品房并办理预告权登记，随后又办理了房屋预抵押登记。被告谌建寨分期偿还按揭贷款本息45589.76元，但自2017年8月10日起至今未按约定偿还贷款本息，至2019年8月31日，被告已逾期25期751天，拖欠应还本金22397.47元，利息18076.45元，罚息3603.56元。根据合同约定，原告有权请求解除借款合同并要求被告谌建寨、蒲宏燕提前归还全部借款，同时，被告谌建寨、蒲宏燕还应承担原告为实现债权而产生的律师费用。被告宏翔公司应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。业经原告工作人员多次电话催收未果，特诉至法院，请求判如所请。 被告谌建寨、蒲宏燕、宏翔公司未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告中国银行怀化分行为证明其诉讼主张，向本院提交了原告营业执照复印件、公司代表人身份证明及身份证复印件各一份、被告谌建寨与蒲宏燕身份证复印件及户籍资料、结婚证复印件各一份、被告宏翔公司企业公示信息打印件一份、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》复印件一份、贷款声明复印件一份、借款借据复印件一份、预抵押登记证复印件一份、房屋登记查询证明一份、谌建寨欠款明细一份、民事委托代理合同一份、中国银行怀化分行证明一份，经审核，原告提交的上述证据符合三性原则，具有证明力，本院予以采信。 根据采信的证据及当事人陈述，本院认定以下事实： 2015年3月，原告中国银行怀化分行分支机构经济开发区支行作为贷款人与被告谌建寨作为借款人、宏翔公司作为保证人签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放210000元贷款用于购买房屋；贷款期限为15年/180个月，自2015年4月6日至2030年4月4日，具体以贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日；利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为4.9167‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以该合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥该合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在该合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的该合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；借款人出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同时，被告蒲宏燕在合同附件二：抵押物清单中抵押物共有人确认处签字，并向原告出具声明，明确该贷款所购房产为双方共同共有，如有违约，愿共同承担清偿责任。 上述合同签订后，原告中国银行怀化分行分支机构经济开发区支行按约定向被告谌建寨发放贷款210000元。2015年4月14日，被告谌建寨以其贷款购买的房屋一套（位于怀化市天星东路与香洲路交汇处）在怀化市房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。截止至2019年8月31日，被告已累计还款45589.76元，逾期25次，拖欠贷款余额188777.62元、利息18076.45元、罚息3603.56元。经原告催收未果，故诉至法院。 另查明：2019年10月9日，原告中国银行怀化分行与湖南五溪律师事务所签订《民事委托代理合同》，由湖南五溪律师事务所委派张利军律师作为本案的委托代理人，约定代理费18000元。 本院认为，原告中国银行怀化分行分支机构经济开发区支行与被告谌建寨、宏翔公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系各方在自愿平等、协商一致的基础上达成的合意，具有法律约束力，当事人应按合同约定履行各自的义务。因中国银行怀化分行分支机构经济开发区支行不具有法人资格，且该支行的行政公章、财产均由中国银行怀化分行统一管理，故中国银行怀化分行可以向被告主张权利。在原告方已履行发放贷款义务后，被告谌建寨未能按合同约定期限还款，应当承担违约责任，根据当事人在合同中的约定，中国银行怀化分行有权解除与被告谌建寨签订的住房贷款合同并要求其提前归还全部贷款，合同解除后的利息（含罚息）亦可参照原合同执行。被告蒲宏燕作为借款人谌建寨的配偶，认可上述债务系夫妻共同债务，亦承诺自愿共同承担，故原告要求被告蒲宏燕对该借款本息承担共同还款责任的请求，理由充分，本院予以支持。被告宏翔公司自愿为被告谌建寨的上述借款提供阶段性连带保证责任，在其没有完成转正式抵押权手续前，应当对产生的债务承担连带清偿责任，被告宏翔公司承担担保责任后，有权向被告谌建寨、蒲宏燕追偿。关于原告要求被告承担律师代理费及差旅费的请求，原告仅提交委托代理合同，但并未提供已实际支付该笔费用的有效依据，故对该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行分支机构经济开发区支行与被告谌建寨、怀化宏翔房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告谌建寨、蒲宏燕于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金188777.62元及截止2019年8月31日的利息18076.45元及罚息3603.56元，并按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定支付自2019年9月1日起至借款还清之日止的利息（含罚息）； 三、被告怀化宏翔房地产开发有限公司在本判决第二项确定的债务范围内承担连带清偿责任，被告怀化宏翔房地产开发有限公司在履行清偿责任后，有权向被告谌建寨、蒲宏燕追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4727元，由原告中国银行股份有限公司怀化分行负担270元，被告谌建寨、蒲宏燕、怀化宏翔房地产开发有限公司负担4457元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  李军康 人民陪审员  李先铁 人民陪审员  杨 弘 二〇二〇年六月五日 代理书记员  陶丽如 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。