山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终6166号 上诉人（原审被告）：卢滔，男，1982年10月6日出生，汉族，住青岛市市北区。 被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区苗岭路28号金岭广场项目2号楼。 主要负责人：王珺，行长。 委托诉讼代理人：时学翠，山东睿德律师事务所律师。 上诉人卢滔因与被上诉人平安银行股份有限公司青岛分行金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市市南区人民法院（2020）鲁0202民初1687号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。 卢滔上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回被上诉人诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、本案一审法院对客观事实未查清，存在主观臆断。1、本案发生金融合同纠纷的事实是：上诉人在2015年9月遭遇抢劫受伤住院，合肥路派出所依法调查处理并出具法医鉴定书，证明受伤住院，此期间没有按时履行与被上诉人签订的金融合同.同月平安银行上海总部与家人联系了解到相关情况后，表明可提供伤情鉴定书同时补齐月供可予以减免违约金和罚息，上诉人提供相关材料后，被上诉人平安银行答复同意减免违约金和罚息，后期按时还款即可，上诉人之后按期还款直到合同标的结束。2、被上诉人起诉的标的：贷款本金11698.37元，根本就不存在。是被上诉人在上诉人所贷贷款5万元于2015年9月因遭遇抢劫受伤住院后，无力按期偿还贷款时，未按时还款而后期补缴还款以及被上诉人承诺减免而并没有减免的违约金和罚息产生的费用。3、上诉人直到与被上诉人签订的金融合同到期，始终都是按其还款至合同到期，被上诉人未采用任何方式通知上诉人承免的部分未减免。一审认定错误，导致适用法律错误。 平安银行股份有限公司青岛分行答辩：一审判决正确。 平安银行股份有限公司青岛分行向原审法院提出诉讼请求：1.判令卢滔返还平安银行股份有限公司青岛分行贷款本金11698.37元及直至实际清偿之日的贷款利息、罚息、复利（按合同约定利率执行，暂算至2020年3月1日，利息及罚息、复利合计15438.49元）；2.本案诉讼费、律师费1900元由卢滔承担。 原审法院认定事实如下： 2014年7月23日，卢滔（甲方）与平安银行股份有限公司青岛分行（乙方）签署《个人信用贷款合同》（合同编号：平银青岛个信贷字2014第RL20140723001819号），合同约定：甲方向乙方申请贷款人民币50000元用于购买家私电器，贷款期限36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；本合同项下贷款月利率为1.69%，采用固定利率；按月等额还本付息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 平安银行股份有限公司青岛分行2014年7月23日向卢滔发放贷款50000元，个人贷款出账凭证记载：借款人卢滔；合同编号RL20140723001819；贷款金额人民币伍万元整；贷款利率（月）1.69%；贷款用途购买家私电器；贷款期限36个月；还款方式等额还款；起贷日2014年7月23日；到期日2017年7月23日。为追索本次欠款，平安银行股份有限公司青岛分行向山东睿德律师事务所支付本案律师费1900元。 对本案有争议的证据和事实，原审法院认定如下： 卢滔为证明欠款已经还清且平安银行股份有限公司青岛分行同意减免罚息，提交还款流水及提交鉴定书各一份，称根据合同第四条约定，如果借款人发生重大事故，可申请减免罚息。平安银行股份有限公司青岛分行质证称，根据卢滔提交的交易明细可以看出其仅偿还了30期借款，尚未还清欠款，对于鉴定书，与本案无关。对此原审法院认为，根据合同第四条约定，“贷款期内，卢滔如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可能影响其履行本合同能力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知平安银行股份有限公司青岛分行，平安银行股份有限公司青岛分行有权根据具体情况决定是否要求卢滔追加担保或提前收回全部贷款。”该约定无法证明卢滔主张，且卢滔未能举证证明对于罚息减免双方达成一致，故对于该抗辩意见，原审法院不予采纳。故卢滔自2017年1月24日起发生逾期，卢滔尚欠平安银行股份有限公司青岛分行贷款本金11698.37元及相应利息、罚息、复利。后卢滔偿还贷款利息、罚息、复利578.04元。 原审法院认为，平安银行股份有限公司青岛分行与卢滔签订的《个人信用贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应全面履行各自约定的义务。上述合同签订后，平安银行股份有限公司青岛分行依约履行了发放贷款的义务，而卢滔未能按照合同约定及时履行偿还借款本息的义务，平安银行股份有限公司青岛分行依约有权要求卢滔立即偿还剩余贷款本金，原审法院对此予以支持。卢滔对欠款本息数额有异议，但未能提出相反证据予以反驳，故原审法院不予支持。 对于平安银行股份有限公司青岛分行要求卢滔支付利息、罚息、复利的诉讼请求，因合同约定的利息、罚息、复利综合年利率超过24%，原审法院参照民间借贷利率标准的上限，并结合平安银行股份有限公司青岛分行的实际损失数额，将利息、罚息、复利合计调减为按照年利率24%计算，超出部分不予支持。卢滔应向平安银行股份有限公司青岛分行偿还自逾期之日即2017年1月24日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的利息、罚息、复利。故截至2020年3月1日，卢滔尚欠平安银行股份有限公司青岛分行贷款利息、罚息、复利8258.13元（11698.37元×24%÷360天×1133天-578.04元）。 对于平安银行股份有限公司青岛分行主张卢滔承担实际支出的律师费1900元的诉讼请求。原审法院认为，该费用是平安银行股份有限公司青岛分行催收债务、实现债权的合理支出项目，其中律师收费金额也未超出《山东省律师收费标准》规定的标准，故原审法院对此予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条规定，判决：一、卢滔于判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司青岛分行贷款本金11698.37元，截至2020年3月1日的利息、罚息、复利8258.13元以及此后至实际给付之日止以11698.37元为基数按照年利率24%计算的利息、罚息、复利；二、卢滔于判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司青岛分行支付律师费1900元；三、驳回平安银行股份有限公司青岛分行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费206元，由平安银行股份有限公司青岛分行负担82元，由卢滔负担124元。 二审中，双方当事人均未提交新证据。本院对原审认定的事实予以确认。 本院认为，双方当事人争议的焦点问题是：上诉人应否承担还款责任。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中，双方《个人信用贷款合同》合法有效，对双方当事人均具有约束力。被上诉人依约发放贷款，卢滔应依据合同约定偿还借款本息，故原审依据合同约定判决上诉人卢滔承担还款责任并无不当。上诉人卢滔主张被上诉人承诺减免利息，但其未举证证明，其应承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费346元，由上诉人卢滔负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈晓静 审判员  林伟光 审判员  刘昭阳 二〇二〇年六月十日 书记员  翟国媛