江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初4126号 原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，住所地沭阳县沭城镇台州南路与苏州东路交汇处。 法定代表人：王昌林，该行董事长。 委托诉讼代理人：刘金枝，公司员工。 被告：胡雅兵，男，1968年9月27日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：潘冬林，女，1968年9月20日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：戴沭明，男，1970年6月13日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：徐以卫，男，1981年10月10日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称沭阳农商行）诉被告胡雅兵、潘冬林、戴沭明、徐以卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘金枝、被告胡雅兵到庭参加诉讼，被告潘冬林、戴沭明、徐以卫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沭阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡雅兵归还原告贷款本金35000元及利息15486.9元（本息合计50486.9元，利息截至2020年4月15日），之后利息按合同约定计算至贷款还清之日止（自2020年4月15日起至实际给付之日止按年利率13.7025%加收50%计算至贷款还清之日止，对利息计收复利）；2.被告潘冬林对上述款项承担共同还款责任；3.被告戴沭明、徐以卫对上述款项负连带偿还责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月8日，胡雅兵为借款人，潘冬林为共同借款人，戴沭明和徐以卫为担保人在我行十字支行签订一份最高额个人保证担保借款合同，金额为3.5万元整，期限至2018年12月25日止。2018年2月9日，胡雅兵、潘冬林以夫妻名义在我行十字支行签订共同借款承诺书，金额为3.5万元整，期限为2018年12月25日止，胡雅兵、潘冬林为共同借款人。当日，胡雅兵在我行十字支行签订借款借据一份，贷款3.5万元，到期日为2018年12月25日，年利率13.7025%。以上贷款由借款合同、借据、共同借款承诺书组成。贷款到期后被告未按期履行还款义务及保证义务,我行多次对被告索款未果，遂提起诉讼，请求法院支持我行的诉讼请求。 被告胡雅兵辩称，原告主张的利息太高，其他无异议。希望原告能按正常利息收，不要加收罚息，因为被告欠账太多，没有能力归还。 被告潘冬林、戴沭明、徐以卫未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明：2018年2月8日，被告胡雅兵（借款人）、戴沭明、徐以卫（保证人）与江苏沭阳农村商业银行十字支行（贷款人）签订最高额个人保证担保借款合同，约定保证人自愿为借款人自2018年2月8日起至2018年12月25日止，在贷款人处办理的最高额债权（其中本金为35000元，其余部分为第十一条担保范围所确定的去除债权本金的数额）提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无需逐笔办理担保手续。约定保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为借款发放日至贷款到期日后两年，分期偿还的，为每笔借款到期日起两年，直至贷款本息还清为止。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年，直至贷款本息还清为止。保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。借款人未按约归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人可以依据中国人民银行规定计收复利。 2018年2月9日，被告潘冬林在共同借款承诺书上签字，约定作为共同借款人，对被告胡雅兵的债务承担责任。当日，江苏沭阳农村商业银行十字支行向被告胡雅兵发放贷款35000元，约定到期日为2018年12月25日，年利率为13.7025%。后被告未履行还款义务及保证义务。 另查明，江苏沭阳农村商业银行十字支行系原告分公司。 上述事实，有原、被告陈述、借款借据、共同借款承诺书、最高额个人保证担保借款合同、系统查询一份等证据在卷佐证，足以印证。 本院认为：原、被告签订的最高额个人保证担保借款合同，系合同双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方应当按照约定履行合同义务。江苏沭阳农村商业银行十字支行系原告的分公司，原告诉讼主体适格。被告潘冬林作为共同借款人，应对被告胡雅兵的上述债务承担共同还款责任。被告戴沭明、徐以卫作为连带责任保证人，应对被告胡雅兵的上述债务承担连带还款责任，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，四被告未履行还款义务及保证义务的行为违反合同约定且侵害了原告的合法权益，故原告要求四被告还款付息的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于复利部分，因双方签订的合同仅约定贷款人可以依据中国人民银行规定计收复利，按照中国人民银行的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。被告胡雅兵辩称利息太高，无力支付，于法无据，本院不予采信。被告潘冬林、戴沭明、徐以卫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。 调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡雅兵、潘冬林应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司贷款本金35000元及利息（截止2020年4月15日的利息为15486.9元；自2020年4月16日起至实际给付之日止，以本金35000元为基数，按年利率13.7025%加收50%计算；以贷款期限内尚未给付的利息为基数，按年利率13.7025%计算复利）； 二、被告戴沭明、徐以卫对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1062元，减半收取计531元（原告已预交531元），由四被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1062元。 审判员  陈东良 二〇二〇年六月二十八日 书记员  祁 磊 附录： 一、履行义务提示 调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 户名：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：被告胡雅兵缴款账号62×××12；被告潘冬林缴款账号62×××20；被告戴沭明缴款账号62×××38；被告徐以卫缴款账号62×××53（进入强制执行程序后根据执行通知账号缴纳） 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。 第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。