河南省济源中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫96民终546号上诉人（原审原告）：薛龙忠，男，1960年2月24日出生，汉族，住济源市。上诉人（原审原告）：严爱，女，1962年12月17日出生，汉族，住济源市。上诉人（原审原告）：张丽，女，1988年11月17日出生，汉族，住济源市。上诉人（原审原告）：薛子怡，女，2010年2月5日出生，汉族，住济源市。法定代理人：张丽，系薛子怡母亲。四上诉人共同委托诉讼代理人：崔学礼，济源市旭阳法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司济源中心支公司，住所地：河南省济源市市区济水大道南、蓝钻帝景小区东侧国际时代花园（吉融国际）B座商业用房第3-6层。负责人：刘松海，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐帅举，该公司工作人员。上诉人薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司济源中心支公司（以下简称平安人寿济源支公司）人身保险合同纠纷一案，不服济源市人民法院（2019）豫9001民初9070号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡的共同委托诉讼代理人崔学礼、被上诉人平安人寿济源支公司的委托诉讼代理人徐帅举到庭参加诉讼。本案现已审理终结。薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡上诉请求：1.在一审判决的基础上增加判决金额792000元；2.一、二审诉讼费由平安人寿济源支公司承担。事实和理由：薛艳伟以其本人为被保险人在平安人寿济源支公司投保了平安平安福终身寿险（2014）主险及平安附加长期意外伤害保险（2013），保险金额为990000元。2014年12月24日，薛艳伟意外死亡，经济源市公安局北海分局法医学尸体检验鉴定：其为呼吸功能与循环功能衰竭死亡，公安机关在对案件侦查过程中并没有对薛艳伟的死亡做出自杀的认定，平安人寿济源支公司以薛艳伟自杀为由拒绝给付保险金。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法若干问题的解释（三）〉》第二十一条第一款的规定，应由平安人寿济源支公司负举证责任。在一审中，平安人寿济源支公司并没有提供有力的证据证明薛艳伟系自杀身亡，一审法院以推定的方式判决平安人寿济源支公司承担20%的赔偿责任错误，保险公司应按照合同的约定给付保险金990000元。平安人寿济源支公司辩称，根据一审法院调取的公安卷宗中的询问笔录：2014年12月23日，薛艳伟委托他人代为购买汽油，2014年12月24日10时，薛艳伟通过微信向其情人罗秀秀告知：自己不想活了，让她照顾好自己，他觉得太累了，并发送微信照片，照片显示地毯上有两桶汽油，且罗秀秀在2014年12月24日11时10分向济源市公安局报案，称薛艳伟要自杀，该两桶汽油经其他人证实系薛艳伟前一天委托他人购买。2014年12月24日10时38分，薛艳伟在朋友圈发布：最后几分钟啦，终于放松啦。在仅隔几分钟之后，薛艳伟纵火死亡。根据以上证据，从证据规则的高度盖然性足以认定薛艳伟系纵火自杀。一审法院认定事实清楚，适用法律正确。薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡向一审法院起诉请求：1.判令平安人寿济源支公司给付其保险金990000元；2、诉讼费由平安人寿济源支公司承担。一审法院认定事实：2014年11月3日薛艳伟在平安人寿济源支公司处投保了主险平安平安福终身寿险及平安附加平安福提前给付重大疾病保险、平安附加长期意外伤害保险、××保险，身故保险金受益人为法定，基本保额分别为600000元、560000元、990000元、5566元，保险费合计18976.98元，保险费年交，一年期主险、一年期附加险自动申请续保。薛艳伟交纳了每一年保险费，以上保险的生效日期均为2014年11月20日。其中“平安附加长期意外伤害保险”条款载明：被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，保险公司按基本保险金额给付意外身故保险金；意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。2014年12月24日12时，济源市消防队特勤中队在处理济源市北海办事处建业森林半岛31号楼3单元2楼西户火灾警情时，在该户西边主卧室发现死亡一人，遂通知济源市北海分局案件侦办大队介入调查。北海分局卷宗显示：经确认死者为薛艳伟，2014年12月23日薛艳伟称自己车里没油了，让别人给其购买汽油并送至事发地楼下的车中。2014年12月24日10时39分，薛艳伟发了一条朋友圈，内容为“最后几分钟啦，终于放松啦”，配图为百元面额的人民币一圈。2014年12月24日11时10分警方接到报警电话，报警人称薛艳伟称因欠债1亿要自杀，家里有两桶汽油，微信收到图片。当日11时10分，邻居拨打110报警电话称小区着火。经法医学尸体检验鉴定，鉴定意见是薛艳伟符合呼吸功能与循环功能衰竭死亡。事发后张丽向平安人寿济源支公司申请理赔，平安人寿济源支公司以被保险人发生事故属于约定的责任免除情形为由拒付保险金。薛龙忠系薛艳伟父亲、严爱系薛艳伟母亲、张丽系薛艳伟妻子、薛子怡系薛艳伟女儿。一审法院认为，××保险”、“平安附加长期意外伤害保险”、××保险”，双方成立人身保险合同关系，合法有效，应受法律保护，平安人寿济源支公司应当按合同约定承担保险责任。根据法律规定，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。根据济源市公安局北海分局的案卷材料，薛艳伟在事发前一天让人给其购买汽油，在当天事发前给朋友打电话并发送汽油图片，且发出“最后几分钟啦，终于放松啦”配图人民币的朋友圈以及当天事发前薛艳伟朋友的报警材料分析，很可能是薛艳伟出于自杀引起火灾死亡，但该分局调查后并未作出确定结论。综合分析本案，薛艳伟自杀的可能性较大，但也不能排除因意外伤害死亡的可能性，故一审法院确定平安人寿济源支公司承担20%的保险赔偿责任，长期意外伤害附加险的保险金额为990000元，20%即198000元，平安人寿济源支公司应给付薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡保险金198000元。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十四条、《最高人民法院关于适于若干问题的解释（三）》第二十五条规定，判决：平安人寿济源支公司在判决生效后十日内给付薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡保险金198000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13700元，减半收取6850元，由薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡负担4720元、平安人寿济源支公司负担2130元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条规定，“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持”。本案中，保险合同的被保险人薛艳伟已经身亡，对其死亡原因双方产生争议，根据双方提供的证据和公安机关的侦查材料，公安机关调查后并未作出确定的结论，薛艳伟的死亡是系自杀或意外伤害难以确定，一审法院依据前述规定，结合本案情况，确定平安人寿济源支公司按照20%的比例向薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡给付保险金，并无不当。综上所述，薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费11720元，由薛龙忠、严爱、张丽、薛子怡负担。本判决为终审判决。审判长 董 慧审判员 张莎莎审判员 石 林二〇二〇年六月三十日书记员 赵昱坤