山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1623民初1058号 原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地山东省无棣县棣新四路1号。 负责人：李杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，系该行职工。 委托诉讼代理人：路兵，男，1977年11月28日出生，汉族，系该行职工。 被告：李卫卫，女，1980年11月19日出生，汉族，住址：无棣县。 被告：王玉民，男，1979年03月23日出生，汉族，住址：山东省滨州市滨城区。 被告：无棣安信汽车销售服务有限公司，住所地：无棣县海丰街道城东许村。 法定代表人：刘容芝，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司无棣支行(以下简称工行无棣支行)与被告李卫卫、王玉民、无棣安信汽车销售服务有限公司（以下简称安信公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人佘令军、路兵,、被告李卫卫到庭参加诉讼，被告王玉民、安信公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2、依法判令第一、二被告归还原告信用卡透支本金33002.25元，分期手续费和违约金20328.03元，总计53330.28元（分期手续费和滞纳金暂计算至2020年3月12日）以及2020年3月12日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3、判决原告对第一被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4、请确认我行对该车辆享有抵押权，按合同约定要求第三被告对以上债务优先承担连带还款责任或与抵押权清偿顺序不分先后同时清偿。5、本案诉讼费、公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年7月3日，原告与被告李卫卫签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》该合同约定了第一被告为购车向工行无棣县支行申请购车专项分期付款76500元，期限为36个月，按月等额归还；有第二被告王玉民承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时无棣安信汽车销售服务有限公司提供全程连带责任担保，所购车辆作为抵押担保。信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同第八条、购车专项分期付款合同第八条同时约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告已经依据约定于2016年7月22日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。为维护原告合法权益，特具状法院，请求依法裁决。 李卫卫辩称，无异议。 王玉民未作答辩。 安信公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年7月23日，工行无棣支行（甲方）与李卫卫（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：乙方李卫卫向汽车销售商无棣安信汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号起亚K3），车辆总价为人民币109800元，乙方自行支付首付款33300元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币76500元。乙方不可撤销地授权甲方将透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：无棣安信汽车销售服务有限公司，账号：16×××82，开户行：工行。还款方式：以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2125元，以后每期偿还的金额为人民币2125元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期付款的方式及9.76%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费7466.4元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。 还约定：“在本合同有效期内发生以下任一事项的，工行无棣支行有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责： 1.乙方违反本合同第八条［（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）……］的有关约定； ……”。 合同还对双方各自其他权利义务进行了约定，并约定《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同的组成部分。工行无棣支行在合同上盖章确认，史立伟在合同上签名并捺印确认。同日，史立伟、张玮向工行无棣支行出具了《共同偿债人承诺书》，愿作为共同债务人对史立伟在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2016年7月23日，被告李卫卫作为抵押人与原告工行无棣支行签订了《抵押合同》。被告李卫卫（乙方）、被告王玉民（抵押物共有人）与原告工行无棣支行签订《抵押合同》附件《抵押物清单》，但该份清单对于抵押物并无明确约定。 李卫卫与王玉民出具了《委托拍卖变卖处置承诺书》，自愿同意无棣安信汽车销售服务有限公司和贷款银行直接扣押贷款抵押物；自愿授权无棣安信汽车销售服务有限公司和贷款银行处置贷款抵押物及办理相关手续等。 2016年7月23日，李卫卫、王玉民作为甲方与作为乙方的无棣安信公司签订了《委托担保服务合同》，约定：甲方委托乙方对其与贷款人无棣工商银行签订的《借款合同》〔借款本金7.65万元，期限36个月（自2016年7月起至2019年7月止）〕所约定的债务，以及因甲方违约而应向贷款人支付的违约金、损害赔偿金、贷款人实现其债权的费用向贷款人提供信用担保。委托担保期间：从主合同签订之日至债务履行期届满之日后两年。主合同中约定债务人可以分期还款的，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日后两年。 2016年7月23日，王玉民向工行无棣支行及无棣安信公司出具了《共同还款承诺书》，愿意作为李卫卫的共同还款人,承担无条件和不可撤销的共同还款责任。 2016年7月23日，无棣安信公司与工行无棣支行签订了《购车专项分期付款担保合同》，为工行无棣支行开办的信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式为连带责任保证。同日，无棣安信公司向工行无棣支行出具了《担保承诺函》，承诺为李卫卫与工行无棣支行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下全部债务提供担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在《信用卡购车专项分期付款合同》项下自主债务发生之日起至主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年终止。工行无棣支行根据《信用卡购车专项分期付款合同》之约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之日起两年。二、……。 合同签订后，工行无棣支行按合同约定将透支金额76500元划入无棣安信公司账户（16×××82）中。李卫卫在偿还部分透支款项后，没有按期足额偿还透支款项，造成逾期。截止2020年3月12日，被告李卫卫欠原告工行无棣支行信用卡透支本金33002.25元，分期手续费和违约金20328.03元（计算至2020年3月12日）以及2020年3月12日至付清之日的利息及滞纳金（按合同约定计算）。 本院认为，原告工行无棣支行与被告李卫卫签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及《共同偿债人承诺书》、《购车专项分期付款担保合同》、《担保承诺函》、《抵押合同》、《委托担保服务合同》、《共同还款承诺书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。其中，被告李卫卫、王玉民对作为合同组成部分的《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定同时接受，与原告工行无棣支行同时形成信用卡合同法律关系。《信用卡购车专项分期付款合同》及作为其组成部分的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》属于《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，在法律适用上应适用合同法的有关规定调整。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告李卫卫在遵守《信用卡购车专项分期付款合同》约定的同时，还负有遵守中国工商银行的《章程》及《领用合约》有关条款的义务，在透支款项后应按合同约定按期足额履行还款义务，却未按合同约定按期足额履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。其逾期不还的行为符合合同约定的解除条件。被告李卫卫、王玉民自愿作为共同债务人对债务承担共同偿债责任，依法负连带责任。因此，原告工行无棣支行诉求解除与被告李卫卫签订的合同、李卫卫与王玉明共同偿还未还的透支本金、利息、滞纳金等，有合同及法律依据，本院予以支持。 被告李卫卫以其轿车向原告工行无棣支行提供抵押担保。因此，原告工行无棣支行对该轿车享有抵押权，在被告李卫卫不履行还款义务时有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款实现债权。 被告无棣安信公司向原告工行无棣支行提供连带责任保证系在保证期间内，应对原告工行无棣支行在实现抵押权后未能得到清偿部分负连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告李卫卫追偿。因此，原告工行无棣支行请求被告无棣安信公司承担保证责任，有合同和法律依据，本院予以支持。 被告王玉民、无棣安信公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论权利的放弃。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条、第一百二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条、第五十条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告李卫卫伟签订的《信用卡购车专项分期付款合同》； 二、被告李卫卫、王玉民还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金33002.25元、分期手续费及违约金20328.03元（按合同约定计算至2020年3月12日）及2020年3月12日后至本判决确定的实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算），二被告负连带清偿责任； 三、被告李卫卫、王玉民不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求拍卖、变卖抵押车辆，并就所得价款优先受偿。其价款超过应还数额的部分归被告李卫卫所有，不足部分由被告李卫卫、王玉民继续清偿； 四、被告无棣安信汽车销售服务有限公司对原告中国工商银行股份有限公司无棣支行实现抵押权后未能得到清偿部分负连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告李卫卫追偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费567元，由被告李卫卫、王玉民、无棣安信汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  魏金泉 二〇二〇年六月四日 书记员  魏梦浩