盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0991民初808号原告：中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行，统一社会信用代码9132091384034923XC,住所地盐城市解放南路265号。负责人：王建民，该行行长。委托诉讼代理人：张斌、周向军，该行职员。被告：张玉亮，男，1987年3月19日生，汉族，居民，住盐城经济技术开发区。被告：韦腊梅，女，1989年11月20日生，汉族，居民，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称工行盐都支行）与被告张玉亮、韦腊梅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告工行盐都支行的委托诉讼代理人周向军到庭参加诉讼，被告张玉亮、韦腊梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐都支行提出诉讼请求：1、判令被告张玉亮、韦腊梅立即偿还张玉亮名下信用卡透支本金48244.87元、利息22354.14元、违约金11500元，欠款合计82099.01元（利息、违约金计算截止2020年1月12日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、原告对被告位于盐城经济技术开发区的抵押房屋买卖、变卖价款享有优先受偿权；3、诉讼费用及原告实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由：因申请牡丹卡家装分期付款业务，2015年6月23日，被告张玉亮、韦腊梅和原告签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》，合同约定：本合同项下的分期付款，通过牡丹信用卡从原告方取得相应的透支资金；信用卡最高透支额度150000元，具体透支金额以实际透支消费为准；还款期数为36期。另二被告与原告签订了一份《抵押合同》，将其夫妇拥有的位于盐城经济技术开发区的房屋作为上述分期业务的抵押担保，并于2015年7月17日在房产部门办理了抵押登记手续。同日，被告韦腊梅向原告出具了一份共同还款承诺书，承诺对以上分期业务承担共同还款责任。以上合同签订后，被告张玉亮2015年7月2日在我行办理信用卡一张，卡号62×××90,初始信用额度0.01元。原告2015年7月23日将其信用卡调整额度为150000元。2015年7月26日，被告张玉亮持卡在盐城高力家居港天朗卫浴装饰商行透支消费一笔74690元，在盐城红星美凯龙龙德琪洁具经营部透支消费二笔50000元、25300元,以上三笔计149990元。8月3日以上三笔透支在原告处办理36期分期业务。分期后被告正常还款13期54221.17元，于2016年10月5日违约。经原告催收，被告于2016年10月6日-2017年10月19日还款49311.15元，后再未还款。截止2020年1月12日，被告张玉亮共计还款103532.32元，积欠原告信用卡项下透支本金48244.87元、利息22354.14元，违约金11500元，欠款合计82099.01元。被告张玉亮、韦腊梅未作答辩。本院经审理认定如下事实：2015年6月23日，被告张玉亮因申请牡丹卡分期付款业务与原告签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定（摘要）：第二条，本合同项下的透支分期付款用途是乙方购买商品或获取服务；乙方通过向甲方申请办理合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度壹拾伍万元，具体透支金额以实际透支消费为准。第五条，本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应还款额=透支金额/还款期数。乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第十条第二款，如乙方没有按照本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日被告韦腊梅向原告出具共同还款承诺书，承诺对上述分期业务承担共同还款责任。同日，被告张玉亮、韦腊梅与原告签订《抵押合同》，约定被告张玉亮自愿以其名下位于盐城经济技术开发区的房屋提供抵押担保，并于2015年7月17日在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续（他项权证号：盐房他证市区开字第××号，债权数额：壹拾伍万元整）。2015年7月2日，被告张玉亮在原告处办理信用卡一张，卡号为62×××90，初始信用额度0.01元。同年7月23日，原告将被告张玉亮名下信用卡调整额度为150000元。同年7月26日，被告张玉亮持卡在盐城高力家居港天朗卫浴装饰商行刷卡透支消费74690元，在盐城红星美凯龙龙德琪洁具经营部刷卡透支消费50000元、25300元，以上三笔合计149990元。同年8月3日，被告张玉亮就该三笔透支在原告处办理36期分期业务。2016年10月5日，被告张玉亮开始违约。经催收，被告张玉亮于2016年10月6日至2017年10月19日间还款49311.15元。截止2020年1月12日，被告张玉亮、韦腊梅尚欠信用卡透支本金48244.87元、利息22354.14元，违约金11500元，欠款合计82099.01元。就上述款项，原告多次催要，二被告未能归还，故原告诉至本院。上述事实有工银信用卡申请表、牡丹信用卡透支分期付款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、共同还款承诺书、抵押合同、他项权证、信用卡交易明细、账户查询信息、催收记录及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告与被告张玉亮签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告韦腊梅作为共同还款人，应当承担共同还款责任。被告张玉亮在使用信用卡后未能按合同约定还款，应当按合同约定给付本金、利息，故原告要求被告张玉亮、韦腊梅偿还信用卡透支本金48244.87元、利息22354.14元，欠款合计70599.01元以及自2020年1月13日起至实际还款之日止按约定计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金11500元的请求，本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日不再收取滞纳金，该通知发布后，原告亦未就违约金的收取重新签订协议，故对原告主张的自2017年11月5日以后的违约金合计11500元，本院不予支持。关于原告主张的对二被告位于盐城经济技术开发区的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉亮、韦腊梅应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行透支本金48244.87元、利息22354.14元，合计70599.01元（利息计算截止2020年1月12日），并支付自2020年1月13日起至实际还款之日止的利息（利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》上约定的标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行对被告张玉亮、韦腊梅位于盐城经济技术开发区的房屋拍卖、变卖价款在抵押登记的担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1852元，减半收取926元，由原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行负担130元，被告张玉亮、韦腊梅负担796元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 **露二〇二〇年六月十五日法官助理 张婷婷书 记 员 胡文培附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。