四川省苍溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0824民初3145号 原告：四川苍溪农村商业银行股份有限公司。住所地：苍溪县陵江镇解放路东段350号。 法定代表人：吉庆东，董事长。 委托诉讼代理人：宋今朝，男，汉族，生于1974年11月2日，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。系原告公司职工。特别授权。 被告：姚俊，男，汉族，生于1964年3月18日，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。 被告：杜翠华，女，汉族，生于1970年2月19日，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。系被告姚俊之妻。 四川苍溪农村商业银行股份有限公司（以下简称苍溪农商银行）与姚俊、杜翠华关于金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用简易程序，由审判员黄河独任审理，因案情复杂，于2020年1月6日依法转为普通程序，由审判员黄河与人民陪审员张艳华、何华组成合议庭进行审理，之后，因审判人员调动，变更合议庭组成人员，由审判员何宾与人民陪审员张艳华、何华依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告苍溪农商银行的委托诉讼代理人宋今朝与被告姚俊到庭参加诉讼，被告杜翠华经本院传票传唤未到庭应诉，庭审中，姚俊口头申请审判长何宾回避。理由是：申请人已向纪检监察机关举报苍溪县人民法院院长涉嫌违法违纪，苍溪县人民法院的审判人员都需回避审理该案，该案应由广元市中级人民法院指定异地法院管辖。经审查，姚俊的回避申请不属于审判人员应当回避的情形，驳回了被告姚俊的回避申请，姚俊又口头申请复议，经本院复议驳回。本案现已缺席审理终结。 原告苍溪农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原被告之间签订的《个人借款合同》；2、判令被告立即偿还原告借款本金1900000元及此款自2017年9月21日起至还清之日止的资金利息；3、判令被告不履行义务时，依法处置被告提供的抵押物优先清偿所欠原告债务；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年11月9日，被告以“借新还旧”为由在原告处申请贷款1900000元，2016年12月27日，原被告双方签订《个人借款合同》《抵押合同》，合同约定借款期限为3年，还款方式为按季结息，按计划还本。被告自愿将自己所有的位于苍溪县平方米商业用房【房产证号：苍权字第××号，土地证号：苍国用2009第××号】为此款提供抵押担保，12月27日，在苍溪县国土资源局依法登记并取得了川（2016）苍溪不动产证明第0001813号不动产登记证明。同日，原告依约定发放了贷款。借款发放后，被告仅将利息结至2017年9月20日，经原告多次催收，二被告以无钱为由不履行还本付息义务，故诉至法院主张前述诉讼请求。 被告姚俊辩称：原被告之间的借款合同、抵押合同与借款金额还款利息都如原告所述，借款时用于了被告杜翠华经营的企业，被告并未将借款用于赌博或者高消费，也不是经营企业不善，而是在借款合同的履行过程中遭遇到行政执法的争议，导致企业停止经营，无法偿还借款。现被告所有的1600平方米房产正在办证过程中，拟实行债务置换，妥善归还原告借款，请求继续履行合同，将贷款展期。 被告杜翠华未到庭发表答辩意见，亦未向本院提交书面答辩状。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：1．原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、授权委托书、二被告身份证复印件、结婚证复印件；2．个人借款申请书、个人借款合同、抵押合同、案涉房屋房产证、土地证、他项权证书、借款借据复印件；3．还款明细清单；4.宣布贷款提前到期及催收通知书复印件。 被告姚俊对原告所举示的上述证据1、2、4无异议，对证据3称要核实金额。 被告杜翠华经本院合法传唤未到庭发表质证意见，亦未向本院提交证据，视为对答辩、举证、质证、辩论、最后陈述权利的放弃。 经审查，原告提交的证据具备证据三性，本院确定为定案的证据予以采信。 根据当事人的陈述和经本院审查认定的证据，本院查明的事实如下： 被告姚俊与被告杜翠华系夫妻关系。2016年11月9日，被告姚俊作为申请人与被告杜翠华作为申请人配偶以借新还旧为由在原告苍溪农商银行处申请贷款1900000元。同年12月27日，原告作为贷款人与被告姚俊、杜翠华作为借款人签订了《个人借款合同》[合同号：苍溪农商行个贷中心借字（2016）3431022016001413]，合同主要约定：借款金额为1900000元、借款期限为2016年12月27日至2019年12月26日；借款用途为借新还旧；利率、罚息利率和计息、结息的约定为：借款利率为浮动利率，即在基准利率的水平上上浮88%，执行利率为月利率7.44167‰，罚息约定为如未按期归还从逾期之日起，贷款人有权在该合同载明的贷款利率的基础上加收30％的罚息，还款方式为按月或按季付息任意还本法，结息日固定为每季末月第20日；同时，合同第十二条第（二）项还约定了违约情形：甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用…..第十三条违约救济措施中约定出现上述违约情形的，乙方有权行使下述一项或几项权利…（二）、宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用….（十）解除与甲方的借贷关系。被告杜翠华作为债务共有人在合同上签字确认。 同日，二被告与原告还签订了《抵押合同》［合同号：苍农商行（个贷中心）抵字（2016）34312016001344］，约定以二被告共有的位于苍溪县平方米商业用房［房产证号：苍权字第××号，土地证号：苍国用2009第××号］为此款提供抵押担保，并在当日办理了抵押登记，原告取得川（2016）苍溪不动产证明第0001813号不动产登记证明。同日，原告依约发放借款1900000元至借款合同约定的被告账户。借款发放后，二被告仅将利息结至2017年9月20日。未归还借款本金，截止2020年4月29日，被告姚俊、杜翠华还欠原告本金1900000元及利息项（利息、罚息等）526330.59元。 2018年7月18日，原告向被告姚俊书面发出“宣布贷款提前到期及催收通知书”，宣布姚俊在该行所贷的包含案涉借款在内的490万元借款本金提前到期，要求其立即偿还上述《个人借款合同》项下的借款本金及利息。被告姚俊在借款人处签字。 本院认为：被告姚俊、杜翠华与原告苍溪农商银行签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，原、被告均应恪守履行。原告按合同约定发放了借款，履行了合同义务，被告未按合同约定期限履行还本付息义务，违反了合同约定，构成违约，应当承担偿还所欠贷款本息的民事法律责任，故就原告苍溪农商银行要求被告姚俊、杜翠华归还借款本金1900000元及此款自2017年9月21日起至还清之日止的利息之诉请，本院予以支持。 同时，就原告请求解除《个人借款合同》的诉请，虽双方在合同中约定借款人发生未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的违约情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息，但现双方约定的借款期限在诉讼中已届满，因此，本院无判决解除合同之必要。 另外，根据《个人借款合同》和《抵押合同》的约定，原告作为债权人和抵押权人，因被告未依约足额偿还案涉借款本息，以抵押物实现抵押权的情形已经成就，故原告有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，其要求对被告提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同双方的约定，本院予以支持。抵押物变现后价款超过债权的部分归被告所有，不足部分由被告继续偿还。 根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杜翠华经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告姚俊、杜翠华在本判决生效后30日内向原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1900000元及此款从2017年9月21日起至还清之日止的利息和罚息，利息按照月利率7.44167‰计算，逾期罚息按照贷款利率的基础上上浮30%计算； 二、如被告姚俊、杜翠华到期未履行本判决第一项确定的债务，原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司有权就被告姚俊抵押担保的位于苍溪县平方米商业用房［房产证号：苍权字第××号，土地证号：苍国用2009第××号］依法折价或者拍卖、变卖，所得的价款优先受偿，其价款超过债权的部分归被告所有，不足部分由被告继续偿还； 三、驳回原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24316元，由被告姚俊、杜翠华承担。该款原告已向本院预交，被告在支付上述款项时将此款一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长 何 宾 人民陪审员 何 华 人民陪审员 张艳华 二〇二〇年六月三日 书 记 员 王 坤