浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初2458号原告：杭州连诚汽车服务有限公司，住所地：杭州市上城区青平里1号380室，统一社会信用代码913301020996856784。法定代表人：邹国安。委托诉讼代理人（特别授权）：李茂，男，1991年11月7日出生，汉族，系原告公司员工，住浙江省永嘉县。被告：谢爱华，男，1982年5月14日出生，蒙古族，户籍地内蒙古兴安盟，住辽宁省沈阳市沈河区。被告：王建立，男，1962年1月31日出生，汉族，住辽宁省沈阳市皇姑区。原告杭州连诚汽车服务有限公司与被告谢爱华、王建立追偿权纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李茂到庭参加诉讼，被告谢爱华、王建立经本院分别邮寄送达传票传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理。现已审理终结。原告杭州连诚汽车服务有限公司起诉称：被告谢爱华因购买奥迪牌汽车（车牌号：辽1U13G，发动机号：G94461）所需，于2017年11月17日向中国工商银行股份有限公司温州龙湾支行（以下简称工行温州龙湾支行）申请牡丹信用卡透支分期购车业务，并与工行温州龙湾支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定分期金额为171220元整，手续费为16334.39元，均按月分36期等额还款。并约定由原告为被告该笔分期付款合同向工行提供连带保证责任。为此,原告向工行温州龙湾支行出具《担保承诺函》一份。同日，原告与被告签订《购车分期付款服务合同》（以下简称“合同”）一份，该协议约定：如被告发生信用卡透支款项逾期，由原告代为还款，因此而造成原告的经济损失均由被告谢爱华承担赔偿责任，包括代为还款所占用资金的本金及利息（按日息0.067%计算）等，并约定由被告王建立为被告谢爱华承担连带责任保证。被告谢爱华在获得信用卡透支额度后，并没有按合同约定如期履行还款义务，并连续多个还款期内未偿还透支款项。工行温州龙湾支行为维护其合法权益免遭损失。根据约定要求我公司代偿，并于2018年8月22日、2018年11月23日、2019年2月25日2019年6月25日、2019年10月25日从原告的保证金帐户中强行划扣人民币20957.98元、10875.53元、16779.37元、28035.88元、22077.93元用于代偿被告谢爱华所积欠的信用卡透支本息。经过原告多次催讨后，被告谢爱华并未履行还款义务，被告王建立也未履行连带清偿责任。庭审中请求依法判令1、被告谢爱华偿还原告垫付款98726.69元及逾期还款的利息损失（以本金20957.98元，从2018年8月22日起；以本金10875.53元，从2018年11月23日起；以本金16779.37元，从2019年2月25日起；以本金28035.88元，从2019年6月25日起；以本金22077.93元，从2019年10月25日起；均按年利率24%计算至实际履行完毕之日止）；2、被告王建立对上述债务承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用由被告承担。在本院指定的举证期限内，原告提供了如下证据：1.原告营业执照、被告谢爱华、王建立公民身份证各一份（复印件）。以证明原、被告诉讼主体资格的事实；2.《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份（原件）。以证明被告谢爱华以信用卡透支方式购车分期还款的事实；3.《担保承诺函》一份（原件）。以证明原告为该笔透支购车向工商银行提供连带责任保证担保的事实；4.《购车分期付款服务合同》（原件）。以证明被告逾期付款利息计算标准及被告王建立承担连带责任保证的事实；5.《平安银行业务回单》一份（原件）。以证明原告为被告谢爱华向车辆销售商垫付购车款145000元的事实；6.《银行特种转账凭证》五份（原件）。以证明被告谢爱华逾期偿付银行，原告代为偿还银行透支款、手续费的事实。被告谢爱华、王建立均未作答辩，也未提供相关证据。原告提供的上述证据，当庭出示，因两被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对证据放弃质证、抗辩的权利。经本院审核认为，原告所举的证据符合客观性、合法性、关联性，具有证明力，能够证明案件待证的事实，本院均予以确认。根据上述确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2017年11月17日，原、被告补签一份《购车分期付款服务合同》，原告为甲方，被告谢爱华为乙方，被告王建立为丙方，约定为确保本协议乙方的全面履行，丙方自愿为乙方向甲方提供不可撤销的连带保证责任，担保期限自乙方所约定的债务履行期限届满之日起两年，该保证责任和担保范围不受影响和变化，甲方有权径行向丙方实现债权，有权选择合适的担保以实现债权（包括放弃担保物权）。在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称代购垫资），代购汽车的品牌型号由乙方指定，甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方代购垫资之前向汽车经销商自行支付一定比例的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后直接垫款或由甲方指定的第三方转付给汽车经销商或汽车经销商指定的账户甲方垫款金额、垫款方式等内容在本协议“特别约定条款”中约定，乙方保证向甲方及银行所提供的办理贷款所需的全部资料真实有效，乙方的贷款申请获得银行批准后，乙方不可撤销地授权银行将贷款资金直接转入甲方指定的账户用于偿还甲方已垫付的资金及相关费用；乙方应及时足额向银行归还贷款，乙方逾期归还的，甲方有权对其进行催收，包括但不限于占管并处置分期付款所购车辆（抵押车辆），乙方承诺无条件予以配合，贷款通过后乙方逾期还款致使甲方承担保证责任的，乙方应及时向甲方去清偿代偿款、利息（自垫款之日起，每日以垫付款的0.067%计息）、及由此产生的必要费用等，甲方代为结清乙方欠款的，乙方无条件同意贷款银行将还款凭证、车辆按键结清证明、车辆登记证书等档案文件交由甲方保管；特别约定条款约定乙方指定代购汽车的品牌型号为奥迪牌，车辆价格为人民币235400元，转付给汽车经销商或其指定的以下账户（户名：沈阳铭尊汽车贸易有限公司，开户行：锦州银行沈阳铁西支行账号：41×××11），甲方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为人民币171220元，借款期限为三年；在合同履行期内，乙方应经甲方确认，无条件配合甲方在其分期付款所购车辆安装车载ＧＰＳ系统；基于本协议通用条款及服务内容，乙方应支付费用总计为人民币23540元，费用包括综合费用、信息费、履约保证金（原告诉称包括银行车辆抵押登记费2000元、车辆评估费3000元、ＧＰＳ安装费3000元、上门尽调费2000元、服务费13540元）；乙方通用授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由乙方按月向银行归还；乙方指定辽宁省沈阳市沈河区为通讯及联系地址，丙方指定辽宁省沈阳市皇姑区为通讯及联系地址，以上通讯及联系地址为甲方、法院、仲裁委员会送达任何书面通知或者各类法律文件的送达地址，通知或者各类法律文件到达该联系地址即视为有效送达；争议解决约定，本合同未尽事宜由各方友好协商解决，并签订补充协议，协商不成的，任何一方均有权向协议签订地法院起诉；合同签订地为温州龙湾；以及其他内容的约定。原告在甲方处盖合同章，被告谢爱华在乙方处签名摁指印，被告王建立在丙方处签名摁指印。2017年11月17日，被告谢爱华与工行温州龙湾支行签订一份《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，工行温州龙湾支行为债权人，被告谢爱华为债务人，约定，债务人在本合同项下的透支金额为171220元，用途为债务人向杭州连诚汽车服务有限公司购买奥迪牌牌小型汽车，交易总价为人民币235400元，乙方自行支付首付款87720元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币147680元；债务人向杭州连诚汽车服务有限公司支付担保费的附加消费23540元；透支资金的收款账户为乙方不可撤销地授权甲方将透支资金支付至户名：杭州连诚汽车服务有限公司，账号：12×××69，开户行：工行温州龙湾支行；本合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额＝透支金额／还款期数，乙方应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿，本合同项下乙方向甲方支付手续费人民币16334.39元，乙方也按透支资金偿还方式分期支付；以及其他内容的约定。2017年11月17日，原告向工行温州龙湾支行提交一份《担保承诺函》，承诺购车人谢爱华向贵行申请牡丹卡购车分期还款业务，我公司同意为其在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的透支本息171220元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向贵行提供连带责任保证担保，保证期间为购车人不履行《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债务之日两年；以及其他承诺。2017年11月28日，被告谢爱华因购车需向银行申请贷款，要求原告杭州连诚汽车服务有限公司作为其保证人，并委托原告代购车辆。原告依约通过自己在平安银行杭州西湖支行账户（账号15×××69）向汽车经销商沈阳铭尊汽车贸易有限公司开立在锦州银行沈阳铁西支行账号：41×××11）五笔转账汇款合计145000元，汇款备注均为谢爱华-00018（实时转账）。被告谢爱华为此购得奥迪牌牌小型轿车，登记牌照号为辽1Ｕ13Ｇ。同日，被告谢爱华该所购车辆向工行温州龙湾支行提供抵押办理分期付款，并在车辆管理部门办理了抵押登记手续。被告谢爱华取得的透支资金指定由原告收取后，未按与工行温州龙湾支行约定期限、金额如期偿还相应的透支款项、手续费。为此，原告作为连带责任保证人，工行温州龙湾支行在原告的保证金账户中分别于2018年8月22日代为被告扣划20957.98元、2018年11月23日代为被告扣划10875.53元、2019年2月25日代为被告扣划16779.37元、2019年6月25日代为被告扣划28035.88元、2019年10月25日代为被告扣划22077.93元，合计98726.69元。原告向两被告催讨未果诉至本院。本院认为，被告谢爱华与工行温州龙湾支行之间签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、原、被告之间签订的《购车分期付款服务合同》的事实清楚，系各方当事人的意思真实表示，内容不违反法律、法规强制性规定，各方应依约全面履行自己的合同义务。由于被告谢爱华逾期支付工行温州龙湾支行的消费透支款、手续费，原告作为其保证人依约已为被告谢爱华代为支付拖欠银行的透支款、手续费后，原告依法享有追偿权。原告诉请按年利率24%计算逾期付款的利息损失，未超过合同约定及法律规定。被告王建立自愿提供反担保，依约该反担保合同具有独立性及完整性，不受其他主合同及担保物权效力的影响，被告王建立应承担连带偿还责任。原告为被告谢爱华明确的垫付购车费145000元本院予以确认外，合同约定的担保服务费23540元过高，本院调整为担保服务费2900元（即垫付购车款145000元×2%），按约GPS定位一只费用1500元，银行抵押登记费500元、银行抵押评估费2000元、调查费500元，共计152400元，多收款项18820元（即171220元-152400元）应扣减。被告谢爱华、王建立无正当理由拒不到庭视为放弃抗辩权。据此，原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢爱华于本判决生效之日起十日内偿还原告杭州连诚汽车服务有限公司代偿本金79906.69元，并赔偿逾期还款的利息损失（以本金2137.98元，从2018年8月22日起；以本金10875.53元，从2018年11月23日起；以本金16779.37元，从2019年2月25日起；以本金28035.88元，从2019年6月25日起；以本金22077.93元，从2019年10月25日起；均按年利率24%计算至实际履行完毕之日止）；二、被告王建立对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告杭州连诚汽车服务有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2268元，减半收取1134元，由被告谢爱华、王建立共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审判员  郑文忠二〇二〇年六月八日书记员  杨 阳附：不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。