宁夏回族自治区海原县人民法院民事判决书（2020）宁0522民初516号原告：马某，宁夏贺兰县人，住贺兰县。身份证号：×××委托诉讼代理人：杨某，宁夏杨某律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司海原支公司。负责人：任某。委托诉讼代理人：孙某，宁夏泰思律师事务所律师。代理权限为特别授权。本院于2020年3月4日受理了原告马某与被告中国人民财产保险股份有限公司海原支公司财产保险合同纠纷一案，依法由审判员李燕适用简易程序于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告及其代理人、被告代理人均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2019年10月12日，原告雇佣驾驶员田士元驾驶×××重型半挂牵引车在中国甘肃省白银市××区与马宏福驾驶的×××号大型汽车发生车辆受损的道路交通事故，该事故经白银市平川区公安局交通警察大队认定，原告雇佣的驾驶员田士元负本次事故全部责任。原告于2019年6月17在被告处为×××号重型半挂牵引车购买了交强险和商业险。该起事故发生在保险期间。2019年10月30日，原告向被告申请理赔，但被告以出险时驾驶员在实习期内驾驶半挂牵引车为由拒赔。该次事故造成原告车辆与对方车辆均受损，被告对第三方车辆×××号的损失定损为11553元，但一直拒绝对与原告的车辆定损，后原告车辆的损失经修理厂维修确定为30140元。综上，原告为维护自己的合法权益特诉请判令：一、被告赔偿原告×××重型半挂牵引车损失30140元；二、被告向原告赔偿第三者×××号车辆损失11553元；三、本案受理费由被告承担。原告为支持其主张除陈述外，还提供了以下证据：一、机动车交通事故强制保险单及商业保险单各1份，证明2019年6月17日原告出资在被告保险公司购买了交强险和商业全险，保险期间为2019年6月20日至2020年6月19日的事实；二、道路交通事故认定书1份、机动车驾驶证复印件1份（与原件核对无异）、驾驶人信息查询结果单1份、道路运输资格证复印件1份、被告出具的拒赔通知书1份，证明1、本案交通事故发生的时间、地点、经过、造成的损害及责任划分；2、保险车辆田士元具有A2驾驶证和道路运输资格证，随车陪同驾驶的原告也有A2驾驶资格证；3、被告拒赔的理由是田士元属于增驾A2型驾驶证实习期内，但实际是田士元在事故发生时A2增驾实习期一年已满，因田士元在实习期内有6分的违章没有处理，保险公司以此拒赔的事实；三、车辆损失确认书1份3页，证明被告确认第三者车辆×××号损失为11553元的事实；四、配件清单2页、录音光盘1张（2次通话录音），证明原告的车辆损失为30140元；2、原告与被告保险公司95518平台工作人员2019年11月6日、11月19日曾两次通话，要求保险公司对原告车辆定损未果的事实；五、原告庭后提交的证据：收条1份、修理费发票5份（机打发票3份、定额发票2份），证明原告车辆×××重型半挂牵引车经海原县小于汽车修理厂修理后，原告于2020年5月9日支付修理费30140元的事实。被告辩称，1、原告的车辆在被告处投保机动车强险、机动车综合商业保险，其中机动车损失险保险限额为42万元，第三者责任限额为100万元，不计免赔。涉案事故发生在保险期间，被告对事故责任划分无异议；2、涉案事故发生时，被保险机动车驾驶员田士元系增驾A2型驾驶证实习期，根据保险条款的规定属于责任免除，保险公司不承担保险责任。综上请求依法驳回原告的诉讼请求。被告为支持其主张除陈述外，还提供了以下证据：一、投保单、投保声明复印件各1份（与原件核对无异），证明原告投保时，被告就相关的义务、责任免除向原告进行了告知，原告签字确认的事实；二、机动车综合商业保险条款1份，证明该条款的第8条、第24条规定增驾实习期驾驶牵引挂车的机动车属于责任免除情形，保险公司不承担保险责任的事实。对原告出示的证据被告质证，对证据一无异议，原告肇事车辆商业保险的保险期间自2019年6月17日14时至2020年6月17日24时；证据二真实性无异议，但原告提供的其本人驾驶证与本案无关，且在道路交通事故认定书中并未认定事发时，原告系该车乘坐人，同时因驾驶员田士元在增驾实习期违章被记6分，根据《机动车驾驶证申领和使用办法》的规定，其驾驶实习期延长一年；证据三无异议；证据四中配件清单三性不予认可，原告仅提供配件清单无法证实修理的合理性，且修理费是否实际支付无证据证明。对通话录音无异议；对原告庭后提交的证据，被告同意质证，质证意见为对三性不予认可。对被告出示的证据原告质证，证据一三性和证明目的均有异议，因为原告没有在该投保单和投保声明上签过字；证据二三性无异议，但对证明目的有异议。被告并未向原告交付该保险条款，也未向原告明确说明免责条款的内容，被告只是收取了原告的保险费，交付了一张保险单，因此，根据保险法第十七条的规定，该条款对原告不产生效力。其次，对条款中第8条和第24条中“实习期”应当解释为驾驶人初次领取驾驶证后的实习期，而不应当理解为A2增驾后的实习期，更不应当理解为在增驾实习期内因违章再延长的实习期，况且保险条款中黑体字中也没有提示增驾实习期以及增驾实习期内因违章延长实习期的内容。根据合同法第41条规定，对免责条款有两种以上解释的，应当作出不利于保险人的解释。因此被告保险公司的免责条款不成立。本院认为，原告提供的证据一真实、合法，能够证明肇事车辆×××车在被告处购买交强险及商业险，且事故发生在保险期限内，本院予以认定；证据二真实、合法，但原告提供的其本人驾驶证与本案无关，其余证据及证明效力本院予以认定；证据三真实、合法，本院予以认定；证据四中通话录音被告无异议，对其效力本院予以认定；配件清单与经被告同意质证的原告庭后提供的证据可以相互印证证明原告车辆实际损失为30140元的事实，故对配件清单及原告庭后提供的证据的三性及证明效力均予以认定。被告提供的证据一原告未提供相反证据证明签名非其亲自所为，故对该证据的三性予以认定，但对证明目的不予认定；证据二三性予以认可，证明目的不予认可。根据本院确认的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下事实：2019年10月12日，原告雇佣驾驶员田士元驾驶×××重型半挂牵引车在中国甘肃省白银市××区与马宏福驾驶的×××号大型汽车发生车辆受损的道路交通事故。该事故经白银市平川区公安局交通警察大队认定，原告雇佣的驾驶员田士元负本次事故全部责任。本次事故造成原告车辆与对方车辆均受损。原告作为被保险人于2019年6月17在被告处为×××号重型半挂牵引车购买了交强险和商业险（机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、自然损失险、不计免赔率），该起事故发生在保险期间。2019年10月30日，原告向被告申请理赔，但被告以出险时驾驶员存在实习期内驾驶半挂牵引车为由拒赔。被告对第三者车辆×××定损为11553元，但拒绝对原告肇事车辆定损。后原告自行修理×××号重型半挂牵引车并于2020年5月9日支出修理费30140元。肇事车辆发生事故时驾驶人田士元A2增驾实习期至2019年7月19日，但因实习期内有6分的违章未处理，实习期延长一年，保险公司以此拒赔。本院认为，财产保险合同是指以待定的财产或财产利益为保险标的所订立的合同。本案原告为其所有的车辆×××重型半挂牵引车在被告处投保了交强险和商业险，且事故发生在保险期间内，双方对此均无异议。本案争议焦点在于涉案车辆驾驶人田士元在A2增驾实习期内驾驶牵引车发生交通事故造成的损失，是否构成被告免责事由的问题。被告以驾驶人田士元在A2增驾实习期内驾驶牵引车牵引挂车作为其免责的事实主张，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，涉案保险合同系被告提供的格式合同。首先，被告未提供证据证明就合同的免责条款向原告作出过详细、明确且具有针对性的告知义务；其次，关于原、被告对免责条款中的“实习期”存在的争议的问题。被告提供的《机动车综合商业条款》并未对驾驶员的“实习期”作出明确解释或者相应提示备注。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。该司法解释中的“禁止性规定”范围限于全国人大及其常委会制定的法律、国务院制定的行政法规。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证和增驾准驾车型后的12个月为实习期”。《机动车驾驶证申领和使用规定》属于部门规章，其中的相关规定不符合上述司法解释关于“禁止性规定”法律规范的要求。该部门规章与《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》对实习期的规定不一致，根据“上位法优于下位法”的法律适用规则，应适用《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》关于实习期的规定。本次事故发生在驾驶员田士元增驾A2准驾车型后，田士元已经取得了驾驶牵引车牵引挂车的资格，而实习期的主要目的就是为了使驾驶员熟悉准驾车型车辆的性能、运行等行驶情况，如在实习期内不准驾驶准驾车型车辆，则失去了实习期的设立目的和意义。且根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。原、被告对合同条款中的“实习期”的含义未进行明确约定，应当作出有利于被保险人的解释。原告在庭审后补充提供的相关证据经过被告同意质证，该证据与原告提供的第四组证据相互印证能够证明涉案车辆×××号重型半挂牵引车因交通事故产生的实际损失为30140元。原告系×××重型半挂牵引车的被保险人，其主张的损失被告应当在商业险范围内予以赔偿，原告主张被告赔偿该车损失的请求本院予以支持。原告对其主张的第三者×××车辆损失的请求，庭审后向本院申请撤回，与法不悖，本院予以准许。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十条，《中华人民共和国交通安全法实施条例》第二十二条第二款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下，被告中国人民财产保险股份有限公司海原支公司在本判决生效后15日内赔偿原告马某涉案车辆×××号的车辆损失30140元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费422元，原告马某负担117元，由被告中国人民财产保险股份有限公司海原支公司负担305元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于中卫市中级人民法院。审判员 李 燕 二〇二〇年六月三日书记员 刘华萍附：本案所适用的法律条款《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国交通安全法实施条例》第二十二条机动车驾驶证的有效期为6年，被条例另有规定的除外。机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。