福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0926民初194号 原告：柘荣县农村信用合作联社股份有限公司，住所地柘荣县双城镇615西路2号。 法定代表人：秦燕平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：游荣斌，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：陈峰，系该公司工作人员。 被告：林先平，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，柘荣县人，住柘荣县宅中乡宅中村中福街14-1号，现住柘荣县。 被告：彭顺城，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，柘荣县人，住柘荣县英山乡英山村英山105号，现住。 原告柘荣县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称柘荣信用社）与被告林先平、彭顺城金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柘荣信用社委托诉讼代理人游荣斌、被告彭顺城到庭参加诉讼，被告林先平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柘荣信用社向本院提出诉讼请求：1.林先平偿还借款本金49930.78元，并支付利息及违约金，暂算至2020年3月21日止利息14292.98元、违约金6360.09元，此后从2020年3月22日起至款项还清之日止的利息及违约金，按合约约定继续计算；2.彭顺城对上述确认的款项承担连带保证清偿责任；3.本案诉讼费、律师费、保全费及实现债权的其他费用由林先平、彭顺城承担。 事实和理由如下：2016年3月4日，林先平向柘荣信用社申请一张福万通普惠金融卡，双方签订福万通普惠金融卡领用合约。该普惠卡账内信用额度为5万元，卡号：62×××03。约定该卡有效期为3年，自2016年3月21日至2019年3月20日止，可进行取现、转账、消费，透支金额按日万分之五收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未偿还部分的5%且最低5元支付违约金。2016年3月4日，彭顺城与柘荣信用社签订《普惠金融卡保证合同》，约定彭顺城对被担保的主债权本金50000元承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。之后，林先平用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息，截止至2020年3月21日结欠本金49930.78元、利息14292.98元、违约金6360.09元，经柘荣信用社多次催讨，林先平仍不履行还款义务，彭顺城未承担连带保证清偿责任，损害了柘荣信用社的合法权益。 彭顺城辩称，其承认担保事实的存在，但其为被担保人林先平的下属，为避免工作期间一些不必要的麻烦，故在非自愿的情况下成为了担保人；其长期未与林先平联系，在林先平普惠卡到期，并出现拖欠利息的情况下，柘荣信用社未及时向其告知，致使产生2019年1月以后的利息、违约金。扩大的违约金和利息应认定为柘荣信用社故意扩大所致。同时根据《中国人民银行普惠卡业务有关事项的通知》中违约金和服务费用的规定，柘荣信用社没有及时告知其并重新签订合同。为此，希望取消或者减免柘荣信用社提出的违约金并减免部分利息。此外，林先平为编制内干部，应先从林先平的个人银行账户、社保及公积金账户代扣，由林先平的资产优先还款，若其替林先平还款后，其应享有对林先平追偿的权利。但目前其无力替担保人偿还借款，希望延期还款。 林先平未作答辩。 柘荣信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月26日，林先平向柘荣信用社申请一张福万通普惠金融卡（以下简称普惠卡），双方签订福万通普惠金融卡领用合约。该普惠卡信用额度为50000元，卡号：62×××03。双方约定该卡可进行取现、转账、消费，有效期为3年，自2016年3月21日至2019年3月20日止。合同还约定，该卡按月利率15‰计算利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%且每月最低5元支付滞纳违约金。2015年10月28日，彭顺城与柘荣信用社签订《普惠金融卡保证合同》，约定为林先平的福万通普惠金融卡提供连带保证责任担保，被担保的主债权本金50000元，保证期间为自借款之日起至借款到期后二年。担保的范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。之后，林先平用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款及利息，截至2020年3月21日，结欠本金49930.78元、利息14292.98元、违约金6360.09元，从而引发本案纠纷。 上述事实，有《福万通普惠金融卡申请表》《福万通普惠金融卡领用合约、章程》《普惠金融卡使用须知及权益告知书》《普惠金融卡保证合同》《账户余额查询》《普惠卡交易记录》《卡片明细信息查询》及当事人陈述等证据，本院予以确认并在卷佐证。 综上所述，本院认为，林先平向柘荣信用社申请领用普惠卡，填写了柘荣信用社提供的申请表，申请表同时附有领用合约和收费标准，林先平签名确认已阅读和了解普惠卡领用合约，后柘荣信用社向林先平发放了普惠卡，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同；柘荣信用社与彭顺城之间签订了保证合同，彭顺城对林先平申请使用普惠卡产生的债务进行担保，柘荣信用社与彭顺城之间保证合同关系合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。 根据柘荣信用社与林先平之间的合同约定，林先平在使用普惠卡之后，应当依照合同约定按期还本付息，未依约履行的，柘荣信用社有权向林先平主张偿还普惠卡本息，并要求彭顺城履行担保义务。柘荣信用社与林先平约定按月利率15‰计算利息，未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%且最低5元支付滞纳违约金计收利息，符合相关规定。彭顺城应按合同约定，在债权本金及利息范围内承担连带担保责任。柘荣信用社主张为实现债权所产生的除诉讼费外的其他费用，但未提供相应的证据，本院不予支持。林先平未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林先平应在本判决生效之日起七日内返还柘荣县农村信用合作联社股份有限公司借款本金49930.78元，并支付利息（从2016年3月21日至2019年3月20日止按月利率15‰计算利息，按月付息，未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未偿还部分的5%且最低5元支付滞纳违约金计收利息，暂算至2020年3月21日止，结欠利息14292.98元及违约金6360.09元，从2020年3月22日起至款项还清之日止的利息、违约金，按上述约定继续计算）； 二、彭顺城对上述第一项债务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回柘荣县农村信用合作联社股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1565元，减半收取为782.5元，由林先平、彭顺城负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  袁晓汶 二〇二〇年六月十日 书记员  黄 忻 附注：义务人在本判决生效后，在确定的履行期限内拒不履行义务的，权利人可就本案案件受理费一并向人民法院申请强制执行，申请期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法律法规条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。