四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初665号 原告：攀枝花市商业银行股份有限公司倮果支行,住所地四川省攀枝花市东区钢城大道东段338号、340号,统一社会信用代码:91510400762345670A。 负责人：胡一凡，支行行长。 委托诉讼代理人：关健，女，支行员工。 委托诉讼代理人：李清华，女，支行员工。 被告：攀枝花宝恒新材料科技有限公司，住所地四川省攀枝花市仁和区前进镇胜利村，统一社会信用代码:91510400789141686B。 法定代表人：王大文，董事长。 被告：攀枝花市金鼎融资担保有限责任公司，住所地四川省攀枝花市东区机场路93号，统一社会信用代码:915104007144121540。 法定代表人：贺云海，董事长。 委托诉讼代理人：张凯，男，公司员工。 委托诉讼代理人：张家亮，男，公司员工。 被告：王大文，男，1965年4月8日出生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 被告：游明坤，女，1964年7月24日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 委托诉讼代理人：王大文，男，与游明坤系夫妻关系。 被告：高杰，女，1970年5月6日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：王卫兵，男，1967年4月29日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 委托诉讼代理人：高杰，女，与王卫兵系夫妻关系。 原告攀枝花市商业银行股份有限公司倮果支行（以下简称：商行倮支）与被告攀枝花宝恒新材料科技有限公司（以下简称：宝恒新公司）、攀枝花市金鼎融资担保有限责任公司（以下简称：金鼎公司）、王大文、游明坤、高杰、王卫兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告商行倮支的委托诉讼代理人关健、李清华，被告王大文同时作为被告宝恒新公司的法定代表人、作为被告游明坤的委托诉讼代理人，被告金鼎公司的委托诉讼代理人张凯，被告高杰同时作为被告王卫兵的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行倮支向本院提出诉讼请求：1.判令被告宝恒新公司偿还借款本金3998024.39元，并支付以未还本金为基数按罚息利率10.95%自2020年3月21日起至全部本金清偿之日止的罚息；2.判令被告金鼎公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵分别对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.本案受理费由被告金鼎公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵承担。事实和理由：2018年12月25日，原告与被告宝恒新公司签订《流动资金借款合同》，约定原告向被告宝恒新公司提供流动资金贷款人民币肆佰万元整，期限自2018年12月25日起至2020年12月25日止，用于借新还旧，按固定年利率7.3%计息。同日，原告与被告金鼎公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵分别签订《质押合同》及《保证合同》，约定被告提供质押担保和连带责任保证担保。截止2020年3月31日，被告未按照约定于2019年12月25日归还贷款本金500000元，仅支付了截止2020年3月20日之前产生的利息及罚息，故根据与被告签订的《流动资金借款合同》项下9.2.3条相关约定，原告宣布借款提前到期。现被告欠付贷款本金3998024.39元，未支付2020年3月21日之后的罚息。原告为维护合法权益，现诉至法院，望判如所请。 被告宝恒新公司、王大文、游明坤共同辩称，对原告主张的本金金额认可，认可截止2020年3月20日之前产生的利息、罚息已全部支付完毕。但认为50万元借款到期后原告未及时向被告催收，已到期的50万元本金应归还，剩余本金未到期不同意提前归还；已到期的50万元应支付罚息，未到期的本金只应支付利息不应支付罚息；疫情对被告生产经营造成影响，望法院结合实际情况及国家政策综合考虑。 被告金鼎公司辩称，对要求被告金鼎公司承担保证责任无异议，但被告金鼎公司在与原告签订《质押合同》时向原告出质了40万元保证金，在被告逾期还款原告宣布借款提前到期后，原告应主动划扣保证金以减少损失的扩大，因原告没有采取措施导致损失扩大，不得就扩大的损失要求赔偿。 被告高杰、王卫兵的辩解意见与被告宝恒新公司的意见一致。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告商行倮支提交了原、被告的身份证明、《流动资金借款合同》《借款支取凭证》《质押合同》《保证合同》《2018年度（临时）股东会决议》《攀枝花市金鼎融资担保有限责任公司2018年第8次董事会决议》《同意担保承诺书》《攀枝花市商业银行贷款提前到期通知书》等证据。六被告对原告提交的所有证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。六被告均未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月15日，宝恒新公司召开股东会，同意向商行倮支申请贷款肆佰万元，借期2年，由金鼎公司提供保证担保，由宝恒新公司股东王大文及其配偶，高杰及其配偶提供保证担保。 2018年11月22日，王大文、游明坤共同向商行倮支出具《同意担保承诺书》，载明宝恒新公司于2018年11月20日向贵行申请人民币贷款肆佰万元整，期限24个月，本人及配偶愿意为其承担连带责任保证担保。具体担保范围、期限等以签订的《保证合同》为准，本承诺书自签章之日起90日内有效，超过有效期，本人及配偶有权拒绝签订《保证合同》。王大文在担保人处签字捺印，游明坤在担保人配偶处签字捺印。 2018年11月28日，高杰、王卫兵共同向商行倮支出具《同意担保承诺书》，载明宝恒新公司于2018年11月20日向贵行申请人民币贷款肆佰万元整，期限24个月，本人及配偶愿意为其承担连带责任保证担保。具体担保范围、期限等以签订的《保证合同》为准，本承诺书自签章之日起90日内有效，超过有效期，本人及配偶有权拒绝签订《保证合同》。高杰在担保人处签字捺印，王卫兵在担保人配偶处签字捺印。 2018年11月29日，金鼎公司向商行倮支出具《担保意向书》，载明金鼎公司原则同意为宝恒新公司在贵行申请借款肆佰万元提供金额为人民币肆佰万元整、期限为2年的信用担保。请贵行将是否同意借款的决定在2019年1月31日前书面告知，如同意借款，由双方签订保证合同予以确认。 2018年12月25日，金鼎公司召开董事会，同意为宝恒新公司在商行倮支申请的金额为肆佰万元期限为贰年的借款提供连带责任保证担保，同意公司在商行倮支办理一份单位定期存款，期限贰年，为上述借款提供质押担保。同日，金鼎公司向商行倮支出具《同意担保承诺书》，载明宝恒新公司于2018年11月20日向贵行申请人民币贷款肆佰万元整，期限24个月，我单位同意为其承担连带责任保证担保。具体担保范围、期限等以签订的《保证合同》为准。本承诺书自签章之日起90日内有效，超过有效期，我单位有权拒绝签订《保证合同》。 2018年12月25日，甲方（贷款人）商行倮支与乙方（借款人）宝恒新公司签订一份编号为X201877061L2B000004的《流动资金借款合同》，约定甲方向乙方发放流动资金400万元用于借新还旧；借款合同期限自2018年12月25日起至2020年12月25日止；借款利率为固定年利率7.3%，在借款期限内（不含展期），该利率保持不变；贷款利息自贷款发放至乙方指定的账户之日起计算；本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360=月利率/30，如乙方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；按季结息，结息日固定为每季末月的第二十日；以双方办理的借款支取凭证或转存凭证上所记载的实际日期为准；分次还本，于2019年12月25日前归还本金50万元，于2020年12月25日前归还本金350万元；乙方承担合同项下公证、鉴定、评估、登记等事项的费用及甲方为实现债权而产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等；乙方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权要求乙方限期清偿，同时甲方有权对乙方逾期的贷款本金按合同利率上浮50%加收罚息，并对未支付利息按合同利率上浮50%加收复利，但正常利息为首次逾期的，逾期复利为零；乙方拖欠甲方或其他任一金融机构任何信贷合同项下本金或利息的，甲方有权停止或取消乙方尚未提取使用的借款、有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同；不能收回的，按逾期贷款利息按日计收违约金；乙方未按期归还借款或未按约定用途使用借款，借款欠息或出现其他严重的违约行为的，甲方有权要求乙方提前归还贷款本息和赔偿损失；等等。2018年12月29日，原告商行倮支向被告宝恒新公司发放借款400万元，借款到期日为2020年12月25日。 同日，甲方（债权人）商行倮支与乙方（保证人）金鼎公司签订编号为X201877061L2B00000401的《保证合同》，约定：主合同为编号为X201877061L2B000004的《流动资金借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同发放的贷款及其他融资或融信，金额为400万元；主合同债务人履行债务的期限自2018年12月25日起至2020年12月25日止；保证担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、甲方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证期间为自主合同确定的债务到期之日起两年；如主合同确定的债务分批到期的，则每笔债务的保证期间为每笔债务到期之日起两年；乙方提供的保证为连带责任保证，乙方为多人的，其相互之间承担连带共同保证责任；主合同债务人未按主合同约定履行全部或部分债务的（包括主合同约定主合同债务提前到期的情形），甲方有权要求乙方按本合同约定承担责任等等。 同日，甲方（债权人）商行倮支与乙方（保证人）王大文签订编号为X201877061L2B00000402的《保证合同》，约定：主合同为编号为X201877061L2B000004的《流动资金借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同发放的贷款及其他融资或融信，金额为400万元；主合同债务人履行债务的期限自2018年12月25日起至2020年12月25日止；保证担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、甲方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证期间为自主合同确定的债务到期之日起两年；如主合同确定的债务分批到期的，则每笔债务的保证期间为每笔债务到期之日起两年；乙方提供的保证为连带责任保证，乙方为多人的，其相互之间承担连带共同保证责任；主合同债务人未按主合同约定履行全部或部分债务的（包括主合同约定主合同债务提前到期的情形），甲方有权要求乙方按本合同约定承担责任等等。合同落款处，由甲方加盖印章，王大文在乙方签字捺印，游明坤在乙方配偶处签字捺印予以确认。 同日，甲方（债权人）商行倮支与乙方（保证人）高杰签订编号为X201877061L2B00000403的《保证合同》，约定：主合同为编号为X201877061L2B000004的《流动资金借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同发放的贷款及其他融资或融信，金额为400万元；主合同债务人履行债务的期限自2018年12月25日起至2020年12月25日止；保证担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、甲方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证期间为自主合同确定的债务到期之日起两年；如主合同确定的债务分批到期的，则每笔债务的保证期间为每笔债务到期之日起两年；乙方提供的保证为连带责任保证，乙方为多人的，其相互之间承担连带共同保证责任；主合同债务人未按主合同约定履行全部或部分债务的（包括主合同约定主合同债务提前到期的情形），甲方有权要求乙方按本合同约定承担责任等等。合同落款处，由甲方加盖印章，高杰在乙方签字捺印，王卫兵在乙方配偶处签字捺印予以确认。 2018年12月29日，甲方（质权人）商行东支与乙方（出质人）金鼎公司签订编号为X201877061L2B000004的《质押合同》，约定：主合同为编号为X201877061L2B000004的《流动资金借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同向债务人发放的贷款及其他融资或融信，金额为400万元；主合同债务人履行债务的期限自2018年12月25日起至2020年12月25日止；质押担保的范围为主合同项下的全部债务本金及利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、甲方实现债权和质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；本合同项下质押担保的范围，不因甲方享有债务人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；质权及于质押财产或出质权利的孳息、从权利、代位物；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其它约定，甲方有权行使质权；在担保责任发生后，甲方有权与乙方协议以质押财产或出质权利折价，或者就拍卖、变卖质押财产或出质权利所得的价款优先受偿；依据主合同约定或法律规定解除合同的，甲方可以提前处分质押财产或出质权利，并以所得价款优先受偿；依据主合同约定的其他情形提前行使债权，其主合同项下的债权未能实现或未能全部实现的，甲方可以提前处分质押财产或出质权利，并以所得价款优先受偿；本合同自甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字（或盖章）并加盖公章、乙方签字之日起生效，至主合同项下债务全部清偿之日终止；质押物为：金鼎公司所有的编号为00012014的单位定期存款存单一张，金额为40万元。同日，金鼎公司在商行倮支处存入40万元定期存款，存款存入日为2018年12月29日，到期日为2020年12月29日，利率2.52%，存单编号为00012014。 2020年3月10日，宝恒新公司收到商行倮支发出的《攀枝花市商业银行贷款提前到期通知书》，其上载明：根据编号为X201877061L2B000004的《流动资金借款合同》，商行倮支对宝恒新公司享有债权肆佰万元整，根据合同约定，商行倮支宣布合同项下贷款提前到期，到期日为2020年3月13日，请贵方在该日前结清贷款本息，共计肆佰零陆万捌仟肆佰柒拾叁元伍角叁分，其中本金叁佰玖拾玖万捌仟零伍拾肆元肆角叁分，利息柒万零肆佰壹拾玖元壹角正（暂计至2020年3月13日），自前款规定的到期日起，我行将根据合同约定计收罚息、对应付未付的利息计收复利；我行根据合同约定，有权直接扣收贵方开立在攀枝花市商业银行所有账户汇总的资金以清偿本合同项下的债务。 2019年3月10日，王大文、游明坤收到商行倮支向其发出的《攀枝花市商业银行贷款提前到期通知书》，其上载明：根据编号为X201877061L2B000004的《流动资金借款合同》和编号为X201877061L2B00000402的《保证合同》，商行倮支对宝恒新公司享有债权肆佰万元整，根据合同约定，商行倮支宣布合同项下贷款提前到期，到期日为2020年3月13日，贵方应在该日前结清贷款本息，共计肆佰零陆万捌仟肆佰柒拾叁元伍角叁分，其中本金叁佰玖拾玖万捌仟零伍拾肆元肆角叁分，利息柒万零肆佰壹拾玖元壹角正（暂计至2020年3月13日），自前款规定的到期日起，我行将根据合同约定计收罚息、对应付未付的利息计收复利；请贵方立即履行担保责任，同时立即督促债务人主动履行债务偿还我行贷款本息，否则，我行根据保证合同、抵押合同、质押合同及有关法律采取相应措施。 同时查明，宝恒新公司已按期归还本金1975.61元，2020年3月20日之前产生的利息、罚息已全部支付完毕，之后未再支付任何款项。 本院认为，原告与被告宝恒新公司之间签订的《流动资金借款合同》，与被告金鼎公司之间签订的《保证合同》《质押合同》，与被告王大文、游明坤、高杰、王卫兵之间签订的《保证合同》，被告王大文、游明坤、高杰、王卫兵提交的《同意担保承诺书》均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。本案的争议焦点为：（一）原告宣布贷款提前到期的条件是否成就；（二）讼争的保证金的抵扣。 关于原告宣布贷款提前到期的条件是否成就的问题。原告与被告宝恒新公司签订的《流动资金借款合同》约定借款分次还本，于2019年12月25日前归还本金50万元，于2020年12月25日前归还本金350万元；被告宝恒新公司未按期归还借款或未按约定用途使用借款，借款欠息或出现其他严重的违约行为的，原告有权要求被告宝恒新公司提前归还贷款本息和赔偿损失。本案中，被告宝恒新公司向原告申请借款，原告依约放款后，被告宝恒新公司应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，应在2019年12月25日前归还本金50万元，被告宝恒新公司未按约还款，存在违约行为，原告要求被告宝恒新公司提前归还贷款本息符合合同约定，本院予以支持。同时因被告未举证证明原告存在违反金融支持政策的行为，或被告存在受疫情或者疫情防控措施影响导致经营困难的情形，不符合《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第10条规定的情形，故对于被告的辩解意见本院不予采信。 关于讼争的保证金的抵扣问题。原告与被告金鼎公司签订的《质押合同》约定被告金鼎公司以其所有的编号为00012014的金额为40万元的单位定期存款存单一张作为质押物，为被告宝恒新公司的该笔借款提供质押担保；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其它约定，原告有权行使质权。2018年12月29日，被告金鼎公司在原告处存入40万元定期存款，利率2.52%，存单编号为00012014。《质押合同》未对实现该单位定期存单的质权的时间明确约定。《单位定期存单质押贷款管理规定》第二十五条第二款明确规定“贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。”本案中原告于2020年3月10日向被告送达《攀枝花市商业银行贷款提前到期通知书》，通知原告宣布合同项下贷款提前到期，到期日为2020年3月13日，案涉单位定期存单的到期日为2020年12月29日，贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，被告宝恒新公司未履行其债务，原告继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息不违反其行业规定，不能认定为其不积极主张权利导致了损失的扩大。同时若原告在单位定期存单未到期的情况下直接划扣，亦会造成存款利息损失。故对被告金鼎公司的辩解意见本院不予采信。 综上，被告宝恒新公司向原告申请借款，原告依约放款后，被告宝恒新公司应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，逾期未偿清的，应当按照合同约定归还本金并支付罚息。被告宝恒新公司在2019年12月25日未按约归还本金50万元，存在违约，原告宣告合同提前到期后主张被告归还全部借款本金的诉讼请求，本院予以支持。罚息应从借款宣布到期次日即2020年3月14日起至借款本金结清之日止按罚息利率支付利息即罚息。被告金鼎公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵作为连带责任保证人自愿为被告宝恒新公司的债务提供保证担保，依照合同约定应承担连带保证责任。故原告主张被告金鼎公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵对被告宝恒新公司应偿还的本息承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告金鼎公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵承担担保责任后，有权向被告宝恒新公司追偿。 综上，原告商行倮支的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、攀枝花宝恒新材料科技有限公司于本判决生效之日起十日内一次性向攀枝花市商业银行股份有限公司倮果支行偿还借款本金3998024.39元，并支付以未还本金为基数按年利率10.95%自2020年3月21日起至全部本金清偿之日止的罚息； 二、攀枝花市金鼎融资担保有限责任公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵对攀枝花宝恒新材料科技有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；攀枝花市金鼎融资担保有限责任公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵承担保证责任后，有权向攀枝花宝恒新材料科技有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38860元，由攀枝花宝恒新材料科技有限公司、攀枝花市金鼎融资担保有限责任公司、王大文、游明坤、高杰、王卫兵连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  尹 捷 人民陪审员  闫蓓蕾 人民陪审员  王兴帮 二〇二〇年六月三日 书 记 员  胥思念