浙江省温州市龙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0303民初2196号 原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦1601-1604室，统一社会信用代码：91330300MA287X2U43。 法定代表人：王茜。 委托诉讼代理人：薛永龙，1987年1月10日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区，系原告公司员工。 被告:陈杰，男，1993年5月3日出生，汉族，住郑州市金水区。 被告：李晓庆，女，1991年11月7日出生，汉族，住郑州市金水区。 被告：陈海军，男，1971年7月15日出生，汉族，住郑州市金水区。 被告：张桂英，女，1970年2月25日出生，汉族，住郑州市金水区。 原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称：卡特公司）与被告陈杰、李晓庆、陈海军、张桂英追偿权纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告卡特公司的委托代理人薛永龙到庭参加诉讼，被告陈杰、李晓庆、陈海军、张桂英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈杰偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）透支款本息（含罚息）人民币61758.19元，并赔偿利息损失（分别以9500元为基数从2018年5月10日起计算、以12700元为基数从2018年10月22日起计算、以13000元为基数从2019年4月24日起计算、以26558.19元为基数从2019年10月21日起计算至判决确定履行义务完毕之日止，按月利息2%计算）；2.判令被告李晓庆、陈海军、张桂英对上述第一项内容承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费、公告费由四个被告共同承担。 庭审中原告将第一项诉讼请求变更为：“判令被告陈杰偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）透支款本息（含罚息）人民币61758.19元，并支付违约金（违约金分别以9500元为基数从2018年5月10日起计算、以12700元为基数从2018年10月22日起计算、以13000元为基数从2019年4月24日起计算、以26558.19元为基数从2019年10月21日起计算至判决确定履行义务完毕之日止，按月利息2%计算）”。 本院经审理认定事实如下：2017年7月26日，原告卡特公司作为垫资人、被告陈杰作为借款人，陈杰为实现从卖家处尽快提车的目的，向卡特公司借款人民币53500元。同日，原告卡特公司向陈杰指定账户汇款53500元。 2017年8月3日，被告陈杰作为债务人、工行开发区支行作为债权人，双方签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称“《分期付款合同》”）。该合同主要约定：陈杰以其卡号为62×××69的牡丹信用卡向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务，透支资金用于购买速腾牌ＦＶ7146ＴＡＴＧ汽车；陈杰授权工行开发区支行将透支资金支付至原告卡特公司名下账户；陈杰申请的透支金额为64300元，应支付的分期付款手续费为7118.01元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，陈杰应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。同日，被告陈杰作为抵押人、工行开发区支行作为抵押权人，双方签订了一份《抵押合同》。该合同约定：陈杰以其所购的速腾牌ＦＶ7146ＴＡＴＧ汽车为工行开发区支行依据其与陈杰签订的《分期付款合同》而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了一份《担保承诺函》，承诺自愿为陈杰的上述《分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。 同日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告陈杰作为反担保人、被告李晓庆、陈海军、张桂英作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：陈杰因购买汽车需要，于2017年8月3日与工行开发区支行签订一份《分期付款合同》，申请按揭贷款64300元，借款期限为3年，卡特公司根据陈杰的申请同意为其上述贷款提供保证责任；李晓庆、陈海军、张桂英自愿作为反担保保证人，为陈杰履行反担保义务承担连带保证责任；反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等，以及为实现追偿权而支出的律师费等一切费用，还包括陈杰自愿按照卡特公司规定的收费标准支付担保服务风险费用；若陈杰不履行到期债务，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求李晓庆、陈海军、张桂英承担保证责任，李晓庆、陈海军、张桂英不得以存在物的担保而提出抗辩；陈杰、李晓庆、陈海军、张桂英应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至陈杰、李晓庆、陈海军、张桂英依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止；卡特公司认为必要的，陈杰在提车时须遵照卡特公司要求加装GPS一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由陈杰负担；陈杰自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。 2017年8月4日，工行开发区支行依照《分期付款合同》的约定发放贷款64300元，该款项付至原告卡特公司账户。后被告陈杰就其上述所购车辆办理了以工行开发区支行为抵押权人的抵押登记手续。 原告卡特公司分别于2018年5月9日、2018年10月22日、2019年4月24日、2019年10月21日为被告陈杰向工行开发区支行代偿9500元、12700元、13000元、26558.19元，共计代偿61758.19元。代偿后，被告陈杰、李晓庆、陈海军、张桂英未偿付任何款项。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向被告陈杰提供借款，再为被告陈杰向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款64300元，原告主张包括被告陈杰应返还的借款53500元及被告陈杰应支付的担保服务费6300元、车辆评估费2000元、抵押费用500元、GPS安装费1500元及调查费500元。本院认为，综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费2000元、抵押费用500元、《反担保合同》所约定的安装一台GPS的费用1500元及调查费500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费为1070元。上述费用合计金额为5570元。综上，在原告收取的64300元贷款中，除了被告陈杰应返还的借款53500元及陈杰应支付的费用5570元外，其余5230元的收取缺乏事实及法律依据。原告向被告陈杰追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述5230元，故被告陈杰应向原告支付的代偿款金额为56528.19元（61758.19-5230元）。原告要求被告陈杰自代偿之日起按月利率2%计算违约金，合法有据，本院予以支持。被告李晓庆、陈海军、张桂英作为反担保保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告李晓庆、陈海军、张桂英承担保证责任，故被告李晓庆、陈海军、张桂英依法应对涉案债务承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈杰于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司偿付代偿款56528.19元及其违约金（违约金分别分别以4270元为基数从2018年5月10日起计算、以12700元为基数从2018年10月22日起计算、以13000元为基数从2019年4月24日起计算、以26558.19元为基数从2019年10月21日起计算至判决确定履行义务完毕之日止，按月利息2%计算）； 二、被告李晓庆、陈海军、张桂英对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1344元，减半收取672元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担25元，由被告陈杰、李晓庆、陈海军、张桂英共同负担647元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 王炳昶 二〇二〇年六月三日 法官助理张秀敏 代书记员 张洁嫚