徐州市铜山区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0312民初92号原告：中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行，住所地江苏省徐州市铜山区北京北路13号。诉讼代表人：李洪涛，该支行行长。委托诉讼代理人：曹珊，该支行职员。委托诉讼代理人：刘贤成，该支行职员。被告：郭小龙，男，1990年2月9日出生，汉族，住江苏省邳州市。被告：徐州市华辰丽景房产开发有限公司，住所地江苏省徐州市云龙区北坡博物馆东隔壁。法定代表人：许帅，该公司经理。委托诉讼代理人：陈璐，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行（以下简称农业银行铜山支行）诉被告郭小龙、徐州市华辰丽景房产开发有限公司（以下简称华辰丽景房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农业银行铜山支行的委托诉讼代理人曹珊、刘贤成，被告华辰丽景房产公司的委托诉讼代理人陈璐到庭参加诉讼，被告郭小龙经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行铜山支行提出诉讼请求:1、判令被告郭小龙偿还贷款本息643006.23元，其中贷款本金635614.74元、利息7391.49元（利息计算至2019年12月10日，2019年12月11日至实际还清之日依合同约定的利息，含罚息、复利等）2、被告华辰丽景房产公司对上述债务承担连带保证责任3、二被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告郭小龙为购买华辰丽景小区房屋，于2017年4月13日与原告签订《个人购房担保借款合同》。借款合同约定借款金额为66万元，期限30年，并约定借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权提前收回已发放借款及收取依合同约定利息（含罚息、复利等）并有权提前行使担保权，同时借款合同约定被告将涉诉房屋抵押给原告作为借款担保，并由被告徐州市华辰丽景房产公司提供保证担保。自2019年8月27日起，被告郭小龙即发生连续未按期还款行为，原告经多次催收无果。原告认为被告逾期还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，依法提起诉讼。被告郭小龙未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告华辰丽景公司辩称,被告公司应承担连带责任，公司积极配合郭小龙还款，目前已代被告郭小龙偿还款项10560.63元。经审理查明：2017年4月13日原告与被告郭小龙签订个人购房担保借款合同,约定被告郭小龙向原告贷款660000元，贷款用途为购买坐落于徐州市泉山区产；贷款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，利率调整以12个月为一个周期；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入徐州市华辰丽景房产开发有限公司；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同约定了借款人及担保人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提供高贷款执行利率、提前收回已发放借款，提前行使担保权等。借款采用阶段性保证+抵押担保方式，由阶段性保证人华辰丽景房产公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保。华辰丽景房产公司承担连带保证责任，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切诉讼费用；借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或者部分债权。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。同日，原被告签订徐州市不动产抵押合同一份，约定为确保上述借款合同的履行，抵押人郭小龙愿意以其位于徐州市泉山区的合法房地产抵押给农业银行铜山支行；本次抵押为一般抵押，被担保的主债权数额为人民币660000元，债务履行期限为2017年4月13日起至2047年4月12日止。同日原被告办理了不动产抵押登记手续（证书编号为苏（2017）徐州市不动产证明第6089665号），登记担保主债权为660000元。2017年4月26日，原告依约向被告华辰丽景房产公司账户发放借款660000元，借款到期日期2047年4月25日，执行利率4.655%，逾期利率6.9825%。原告提供的被告郭小龙还款记录表明：截至2019年12月10日，被告郭小龙还款本金24385.26元，利息70468.17元。被告华辰丽景房产公司提供的还款凭证表明：2020年2月24日、2020年3月27日其代被告郭小龙分别偿还7078.65元、3481.98元，共计10560.63元。以上事实有原告提供的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产抵押合同、不动产登记证明、借款凭证、贷款情况统计表、还款明细，被告提供的业务凭证及原被告陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，原被告双方之间签订的个人购房担保借款合同及徐州市不动产抵押合同合法有效，双方当事人均应依照合同全面履行自己的义务。原告根据借款合同履行了贷款的放款义务，被告郭小龙作为借款人未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权按照合同约定主张未到期借款提前到期，要求被告郭小龙偿还剩余全部借款并支付相应利息（含罚息、复利），对于剩余欠款本金及利息应扣除被告华辰丽景房产公司在2020年2月24日和2020年3月27日代偿的共计10560.63元。被告华辰丽景房产公司在原告与被告郭小龙之间的个人购房担保借款合同保证人处盖章确认，其与原告之间的保证合同成立，被告华辰丽景房产公司作为保证人，在被告郭小龙不履行按期足额清偿债务义务时，应承担连带保证责任，根据合同约定，原告亦有权要求被告华辰丽景房产公司偿还剩余借款并支付相应利息（含罚息和复利），本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭小龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行贷款本金635614.74元及利息（截止至2019年12月10日的利息为7391.49元，2019年12月11日起至债务实际清偿之日止的利息按照借款合同约定计算，具体以银行会计系统生成数据为准）；二、被告徐州市华辰丽景房产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。被告徐州市华辰丽景房产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告郭小龙追偿。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10230元，保全费3970元，合计14200元，由被告郭小龙和徐州市华辰丽景房产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提交副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  王 舒人民陪审员  杨道芝人民陪审员  高钢龙二〇二〇年六月一日法官 助理  孔庆宇书 记 员  郭 颖