四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初3031号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：袁韬，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号：15101201810021562。 委托诉讼代理人：刘智朗，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号：15101201910082896。 被告：冉智强，男，汉族，1981年7月22日出生，住四川省高县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）与被告冉智强信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人袁韬到庭参加诉讼，被告冉智强经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还原告借款本金20153元；2.判令被告立即向原告归还以借款本金为基数，自首次违约之日起按日万分之五的利率计算的利息、以每月最低还款额未偿还部分的为基数5%标准收取违约金至欠款实际清偿之日止（截止到2019年12月25日的利息4457.53元、逾期还款违约金1162.1元），以上合计：25772.63元；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告在原告处申领中国农业银行金穗信用卡〈贷记卡〉，2017年2月22日，原告同意了其领用申请并为其办理了卡号为62×××95的金穗信用卡。其后，被告为该卡办理了开卡激活手续并日常使用。该信用卡章程载明：“第二十二条（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为以及业务成本等确定具 体适用利率并定期调整”。同时，被告在申请领用本信用卡时签订的领用合约中约定：“对于非现金交易，乙方（贷记卡申请人）免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行计息日起的利息，未能按期偿还最低还款额〈对账单上列明的）还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》【银发111号】的规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2016年9月29日，中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告载明“取消贷记卡超限费项目，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。”根据以上计费标准以及被告的信用卡实际使用情况，截止2019年12月25日，被告尚欠本金20153元，利息4457.53元，逾期还违约金1162.1元。被告在发生上述违约后，原告已多次通过电话催收要求其履行还款义务，但截至起诉之日，被告仍未归还上述欠款本息及违约金。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告冉智强未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、居民身份证复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，账户详细信息、拖欠账户列表、交易明细清单等证据，虽被告未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 本院认定事实如下：2017年2月19日,被告冉智强（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《贷记卡申请表》）向原告农行翠屏支行（发卡行，甲方）申请办理信用卡，在《贷记卡申请表》上被告冉智强书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认，该《贷记卡申请表》附《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》载明：“4.1条：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五..；4.2条：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息…免息还款期最长56天；4.3条：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金;4.4条：乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；6.5条：乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），甚至停用乙方在甲方开立的所有信用卡…乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；6.6条：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担；9.5条：与本合约有关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。《领用合约》中载明了信用卡收费标准表，收费标准表对年费、预借现金手续费、紧急取现费、逾期还款违约金作了明确约定。 后原告农行翠屏支行经审核通过后向被告冉智强发放了卡号为62×××95的信用卡，永久授信额度10000元，临时额度总授信值20000元。被告冉智强激活该卡后从2017年3月17起开始进行消费，从2017年11月13日开始产生逾期还款违约金，从2017年11月17日开始产生利息。截止2019年12月25日，被告冉智强尚欠借款本金20153元、逾期还款违约金1162.1元、利息4457.53元，合计金额25772.63元。原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院。 本院认为：被告冉智强向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，故被告在获得原告批准后，也应根据双方约定按时偿还透支款并支付相关费用。被告在进行消费后，未按约足额偿还。现原告请求被告支付尚欠信用卡欠款本金20153元、截止2019年12月25日的利息4457.53元、逾期还款违约金1162.1元，共计25772.63元，及后期利息、逾期还款违约金计算至借款还清之日止的诉请符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于的解释》第九十条、二百七十一条、二百七十四条之规定，判决如下： 被告冉智强于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2019年12月25日的欠款本金20153元、利息4457.53元、逾期还款违约金1162.1元，共计25772.63元；2019年12月26日起至上述欠款本息实际清偿日止的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的方式计算）。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费444元，减半收取222元（此款原告已预交），由被告冉智强负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  赵 容 二〇二〇年六月二十三日 法官助理  张世华 书 记 员  余沁男