湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1497号原告：宁夏钱包金服小额贷款有限公司，住所地宁夏石嘴山市大武口区科技金融众创空间K号楼203号（黄河东街与环湖路交叉处）。法定代表人：赵国栋，该公司董事长。委托诉讼代理人：毛禹，北京炜衡（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李士臻，北京炜衡（长沙）律师事务所律师。被告：陆辉，女，汉族，1973年8月2日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。委托诉讼代理人：彭芳，湖南晨晖律师事务所律师。原告宁夏钱包金服小额贷款有限公司（以下简称宁夏钱包公司）诉被告陆辉借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，于同年6月4日公开开庭进行了审理。原告宁夏钱包公司之委托诉讼代理人毛禹、李士臻、被告陆辉之委托诉讼代理人彭芳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏钱包公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告逾期本金45817元；2、请求判令被告支付逾期违约金及利息，以每期尚欠本金为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止（自2018年7月21日起计算至实际清偿之日止）；3、请求判令被告支付原告实现债权支出的前期律师费500元（后期另行计算）；4、本案诉讼费用等由被告承担。被告陆辉的答辩意见：1、被告并未通过网络与原告签订合同，同时也未约定利息和违约金等事项，原告也未向被告转账借款，即使原告向被告支付了款项，也应当扣除1.2万元的手续费，被告已经偿还了16期，原告主张的利息过高，请求予以核减。根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：原告宁夏钱包公司是一家经审批成立可以依法开展网络小额贷款业务的公司。2017年2月21日，被告陆辉通过网络与原告宁夏钱包公司签订了一份《小额贷款合同》，被告申请贷款，合同中约定贷款本金120,000元，贷款月利率1%，贷款期限24个月，每月等额本息还款（借款每期还款额=贷款本金÷期数+贷款本金×月利率），逾期还款违约金自逾期之日起按每日当期应还款项（含本息）总额的0.08%收取，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。同日，原告宁夏钱包公司通过北京掌上汇通科技发展有限公司（以下简称掌上汇通公司）向被告陆辉发放了120,000元借款。被告陆辉按约连续支付了16期本息，每期还本息6200元，但自2018年7月起被告开始逾期还款至今，现尚欠借款本金33710.68元未予清偿，原告催促未果，遂于2020年4月9日诉至本院要求判如所述。本院认为，本案争议焦点为原告宁夏钱包公司与被告陆辉是否签订了《小额贷款合同》，是否存在借贷关系。根据谁主张谁举证的原则，原告提交了《小额贷款合同》、《委托扣款授权书》、《授权书》，该三份证据上均有被告的电子印章；原告与掌上汇通公司签订的《银行卡支付合作协议书》以及掌上汇通公司向被告转账12万元的转账记录，证明原告通过掌上汇通公司的支付技术服务以及合作第三方的支付通道服务为原告钱包贷业务提供银行卡支付服务，以及原告通过掌上汇通公司向被告支付了借款12万元；原告与北京天威诚信电子商务服务有限公司签订的《诚信签本地RA系统服务合同》、北京天威诚信电子商务服务有限公司与中融金（北京）科技有限公司签订的《诚信签本地RA系统服务合同》，证明原告通过北京天威诚信电子商务服务有限公司与中融金（北京）科技有限公司达成了由中融金（北京）科技有限公司提供诚信签平台、本地托管RA系统以及认证体系的建设，时间戳服务、与数字证书相关的电子认证等服务，并由中融金（北京）科技有限公司确认2017年2月21日11:16:02被告签署了《小额贷款合同》、《委托扣款授权书》、《授权书》三份电子文件。现被告答辩称未向原告借款，未与原告签订借款合同，但又未能提供证据证明12万元的借款系他人所借，则结合被告收到12万元借款的事实和上述证据，可以证明原被告之间签订了《小额贷款合同》，双方存在借贷关系。那么原被告双方在平等自愿基础上签订了《小额贷款合同》，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效合同，当事人双方均应按相互约定履行各自的义务。宁夏钱包公司已按约向借款人陆辉履行了其发放贷款的义务，借款人陆辉亦应当按约全面履行其还款付息的义务。本案中，被告陆辉截止2018年7月共计拖欠贷款本金33710.68元以及利息的行为已构成违约。综上，现原告宁夏钱包公司起诉要求被告陆辉履行其偿还借款本金的义务本院部分予以支持，但因为被告每月支付6200元共计支付了16期，仅第一期的利息是1200元，之后的利息应当逐月递减，故被告还款时超出以所欠借款本金计算的利息部分应当认定为偿还借款本金，故至2018年7月起，被告还应偿还原告借款本金为33710.68元。因双方签订的合同系格式合同，其中对违约金的计算是以每日按当期应还款项总额的0.08%计收，该基数系不确定的，考虑原告没有提交相关证据证明在签订合同时被告本人已经完全知晓合同内容以及了解违约金的计算，存在瑕疵，故本院对违约金不予支持。原告虽向本院提交了委托代理合同，系风险代理，但未提交收费凭证原件以证明该费用已经实际发生，故本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告陆辉在本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏钱包金服小额贷款有限公司借款本金33710.68元以及从2018年6月22日起以33710.68元为基数按月利率1%计付利息至实际清偿之日止；二、驳回原告宁夏钱包金服小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费651元（已减半收取），由被告陆辉负担500元，由原告宁夏钱包金服小额贷款有限公司负担151元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  王庆二〇二〇年六月十日书记员  颜媚附：本判决所适用的法律条文--《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。