文书内容江苏省南京市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）苏01刑终288号原公诉机关南京市秦淮区人民检察院。上诉人（原审被告人）曹勇，男，1981年7月18日出生，南京汇谷金头汽车服务有限公司（以下简称汇谷金头公司）负责人，住南京市江宁区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2018年12月6日被刑事拘留，2019年1月12日被逮捕。现羁押于南京市江宁区看守所。辩护人吴雄胜、王东，江苏德序律师事务所律师。上诉人（原审被告人）李亮，男，1982年9月10日出生，汇谷金头公司负责人，住南京市秦淮区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2018年12月6日被刑事拘留，2019年1月12日被逮捕。现羁押于南京市秦淮区看守所。辩护人陆敬尧，江苏当代国安律师事务所律师。上诉人（原审被告人）崔方，男，1982年4月5日出生，汇谷金头公司贷后部负责人，住南京市秦淮区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2018年12月7日被刑事拘留，2019年1月12日被逮捕。现羁押于南京市秦淮区看守所。辩护人汤波，江苏尊鼎力律师事务所律师。上诉人（原审被告人）章小梅，女，1984年10月6日出生，汇谷金头公司财务，住所地南京市江宁区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2018年12月7日被刑事拘留，2019年1月12日被逮捕。现羁押于南京市看守所。辩护人周荣华，江苏金长城律师事务所律师。辩护人陆丽，江苏金长城律师事务所实习律师。上诉人（原审被告人）刘安静，女，1981年6月11日出生，汇谷金头公司业务部负责人，住南京市栖霞区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年4月9日被刑事拘留，同年5月16日被逮捕。现羁押于南京市看守所。辩护人雷清华，江苏永衡昭辉律师事务所律师。南京市秦淮区人民法院审理南京市秦淮区人民检察院指控被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静犯敲诈勒索罪一案，于2019年12月31日作出（2019）苏0104刑初809号刑事判决。各被告人均不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取检、辩双方意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，2016年初，被告人曹勇与曹渭（另案处理）共同成立鑫贷网，先后与浙江安财汽车产业服务有限公司（以下简称安财公司）、领航融资租赁有限公司（以下简称领航公司）合作经营车辆抵押借款，曹勇全面负责公司业务，安财公司、领航公司负责出资，先后招聘被告人李亮主管业务部，主要负责寻找客源；被告人崔方主管贷后部，负责催收还款；被告人章小梅负责行政工作。2018年初，因与安财公司、领航公司合作出现问题，曹勇自筹资金与李亮共同成立了汇谷金头公司（曹勇出资，李亮占30%干股），继续经营车辆抵押借款，曹勇全面负责公司业务，李亮负责验车、主管业务部等工作；崔方主管贷后部，负责催收还款；章小梅担任财务，负责签订合同、对账、提醒催收等。2018年8月，又招聘被告人刘安静主管业务部，负责寻找客源及配合贷后部催收。上述公司通过业务人员以“车辆抵押低息借款”为诱饵吸引客户到公司借款，要求客户将机动车登记证书、备用钥匙及保险单交至公司，办理车辆抵押登记，并签署借款合同、质押合同、委托书、还款计划表等格式文书，单方设定多条违背常理的低门槛违约条件和高额违约金等明显不利于借款人的条款，制造民间借贷的假象。与此同时，上述公司还制造银行流水、收取首期利息、手续费、GPS费等费用，并通过在车辆上安装GPS跟踪设备来掌握车辆行踪，公司内部禁止业务人员提醒客户到期还款，一旦出借人出现短期逾期等轻微违约情形，即安排贷后部人员将客户车辆秘密开走匿藏，随即以出售扣押车辆相要挟，向被害人索取高额违约金、拖车费、停车费等，各被害人为了减少损失，部分被迫交付相关钱款，部分被迫放弃车辆。上述公司自成立以来，形成较为固定的组织，有明显的首要分子，重要成员较为固定，多次实施恶势力惯常实施的敲诈勒索犯罪活动，形成了恶势力犯罪集团。自2016年11月至案发，该恶势力犯罪集团采用上述方式，共向蒋某、刘某丙、徐某甲心、谢某、王某丙等24名被害人敲诈勒索人民币共计122万余元。其中被告人曹勇、李亮、崔方应对所有犯罪数额负责；被告人章小梅应对其任职财务期间向马某甲、胡某、倪某和等16名被害人敲诈勒索人民币共计72万余元的犯罪数额负责；被告人刘安静应对其任职期间向许某、刘某丙、张某乙等7名被害人敲诈勒索人民币共计25万余元的犯罪数额负责。具体犯罪事实分述如下：一、2016年11月29日，被害人徐某甲心到上述公司借款，2017年2月23日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人，后被害人徐某甲心被迫放弃车辆，该车辆随后被出售，勒索人民币36,590元。二、2016年12月9日，被害人谢某到上述公司借款，2017年9月20日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人谢某人民币38,678元。三、2016年12月16日，被害人邰某到上述公司借款，2017年9月20日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人邰某人民币54,314元。四、2017年3月15日，被害人徐某乙到上述公司借款，2018年2月2日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人，被害人徐某乙交付部分钱款后被迫放弃车辆，该车辆随后被出售，勒索人民币共计59,942元。五、2017年3月28日，被害人吴某到上述公司借款，2017年6月29日、6月30日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人吴某人民币57,952元。六、2017年5月24日，被害人曹某到上述公司借款，2017年9月30日至12月4日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人曹某人民币82,035元。七、2017年6月14日，被害人马某甲到上述公司借款，2018年1月18日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人马某甲人民币60,000余元。八、2017年6月19日，被害人徐某丙到上述公司借款，2017年11月29日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人徐某丙人民币126,362元。九、2017年6月27日，被害人王某丙到上述公司借款，2017年7月7日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人王某丙人民币50,000余元。十、2017年7月13日，被害人胡某到上述公司借款，2018年2月6日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人胡某人民币64,014元。十一、2017年8月7日，被害人高某到上述公司借款，2017年12月13日，被告人曹勇、李亮、崔方以上述方式勒索被害人高某人民币52,261元。十二、2017年11月17日，被害人倪某和到上述公司借款，2018年4月18日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人倪某和人民币66,564元。十三、2017年12月8日，被害人蒋某到上述公司借款，2018年8月6日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人，被害人蒋某支付部分钱款后被迫放弃车辆，该车辆随后被出售，勒索人民币80,000余元。十四、2017年12月28日，被害人杨某到上述公司借款，2018年5月21日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人杨某人民币52,328元。十五、2018年1月2日，被害人吕某到上述公司借款，2018年6月至7月，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人吕某人民币39,099.12元。十六、2018年7月18日，被害人马某乙到上述公司借款，2018年11月29日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人，后被害人马某乙被迫放弃车辆，该车辆随后被出售，勒索人民币28,536元。十七、2018年7月19日，被害人沈某到上述公司借款，2018年8月28日、9月4日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅以上述方式勒索被害人沈某人民币22,806元。十八、2018年8月23日，被害人许某到上述公司借款，2018年10月25日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以上述方式勒索被害人许某人民币33,468元。十九、2018年8月23日，被害人刘某丙到上述公司借款，2018年9月28日至9月30日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以上述方式勒索被害人刘某丙人民币32,114元。二十、2018年8月30日，被害人孙某到上述公司借款，2018年11月30日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以上述方式勒索被害人孙某人民币15,257元。二十一、2018年9月7日，被害人唐某到上述借款，2018年11月7日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以上述方式勒索被害人唐某人民币48,450元。二十二、2018年9月7日，被害人朱某乙到上述公司借款，2018年11月6日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以上述方式勒索被害人朱某乙人民币30,258元。二十三、2018年10月12日，被害人张某乙到上述公司借款，2018年11月16日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以上述方式勒索被害人张某乙人民币50,458元。二十四、2018年10月19日，被害人殷某到上述公司借款，2018年11月19日、11月20日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以上述方式勒索被害人殷某人民币40,449元。2018年12月6日，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅被公安机关抓获归案。2019年4月9日，被告人刘安静被公安机关抓获归案。归案后，被告人刘安静如实供述了上述犯罪事实。原审判决认定的上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1.被告人曹勇的供述和辩解，2016年其和曹渭成立鑫贷网，二人各占50%股份，鑫贷网是做车贷的，与安财公司合作，安财公司负责资金，鑫贷网负责寻找需要贷款的有车客户，安财公司给鑫贷网的利率是每月8厘到1分2，并会对需要贷款的客户进行审核，鑫贷网给客户的利率在1分3到1分4之间，公司具体事务由曹渭负责。2017年上半年，鑫贷网曾与领航公司合作过几次，由领航公司出资，车辆抵押在领航公司名下，还款也给领航公司，因发现领航公司放款不正常，后未再合作。2017年5月，安财公司资金出现问题，其注册成立汇谷金头公司，并2017年下半年和曹渭终止合作关系，2018年1月其开始以汇谷金头公司的名义对外放款，2018年5月结清安财公司的所有放款。汇谷金头公司的法人是周峰，其是出资人，也是实际负责人；李亮是公司总经理，也算是合伙人，其口头答应给李亮30%干股，其会按照每笔收上来的违约金及剩余利息的30%给李亮做提成，但目前利润未发放，因为李亮之前曾向其借款8万余元，其就拿30%的提成冲抵借款，李亮负责管理公司，公司的业务部也由李亮负责，手下有8、9个业务员；管理部门由章小梅负责，同时章小梅也是财务，章小梅负责和客户签订质押、借款、抵押三份合同以及还款计划表，签完合同后通过以其名义办理的招行卡给客户打款，章小梅不拿提成，每月底薪5,000元，另外每签成功一笔合同拿50元提成；贷后部由崔方负责，如果客户违约，由崔方负责把客户抵押的车辆开回来，崔方会根据安装的GPS找到车辆，并使用客户留下的备用钥匙把车辆开到板桥仓库，崔方每月底薪3,000元，如客户支付拖车费，其会再付崔方500元；刘安静是李亮招聘的，主要负责业务团队，工作由李亮安排。公司的主要业务是放贷，如果客户需要资金，就拿名下的全款车到公司作抵押，业务员评估车辆价值后，审核客户资料并送到车管所办理抵押，之后再回到公司给车辆安装GPS，最后放款，放贷的利息是一年12期8厘8，二年24期9厘9。车辆安装GPS需要支付1,500元，大部分客户是中介介绍来的，双方会谈好介绍费，不管他们怎么谈，借款一年12期的客户要付最后一个月的利息，借款二年24期的客户要按每期3厘4支付24期利息，之后每月再按6厘5收取利息，公司按照合同数额打款到客户提供的账户上，客户再把相关费用打到其账户上。客户逾期不还款就是违约，按照合同约定还款日0时前未还款就算逾期，客户逾期后公司不给他们提示，财务章小梅每天下班后通过微信发送一个当天应还款的人员名单及已还款的情况给其，客户还款都打到其放款的账户上，如果当天24时其未收到银行提示的还款信息，其就会把未还款的人员名单发给李亮，由李亮通知崔方去将客户的车辆拖走，崔方拖车会给客户发一条车已因违约被拖走的信息，并告知客户到秦淮区汇景南路8号找崔方按照合同违约条款处理，就是把剩余本金和利息一次性偿还，再加上本金24%的违约金，还有拖车费2,000-5,000元、停车费、解押费等。公司规定的违约情况有保险到期前一个月要将新的保险单交到公司、抵押车辆驶离南京要提前报备、按时还款、还款后要短信提示等，违约条款在和客户签订的还款计划表上都有。客户为了将抵押车辆赎回，必须将本金和剩余利息及违约金打到其招行卡上，再把拖车费1,500元、洽谈费1,000元给崔方。业务员每月完成10万元贷款业务拿底薪2,000元，完成10-30万拿1个点提成，超过30万元拿2个点提成，每个月章小梅会把员工工资算好做表给其，其签字后发放。汇谷金头公司从2018年1月开始做单向外借款，一直到2018年10月30日结束，总共放了100笔贷款，放贷量500-600万元，违约的有20笔左右，都是逾期违约的。2.被告人李亮的供述和辩解及辨认笔录，证明2016年6、7月份，其到鑫贷网工作，公司做车辆抵押借款，与安财公司合作，鑫贷网负责开拓客户并提供担保，安财公司负责提供放贷资金，公司负责人是曹渭，股东是曹渭和曹勇，公司有业务部、风控部、贷后部，其负责业务部发展客户，章厅厅负责风控保全，贷后部由曹渭负责。2017年10月，安财公司资金出现问题，不能正常提供资金支持，曹渭也因与安财公司闹翻就离开了公司。2018年过年后，曹勇开始自筹资金做车贷业务，并注册成立汇谷金头公司，法人是周峰，实际负责人是曹勇，办公地点在雨花东路车城网大厦407室，贷后部搬到汇景南路8号，2018年5月鑫贷网与安财公司合作结束。汇谷金头公司由曹勇全部出资，其未出资，算其30%干股，曹勇占股70%，其职务是总经理，负责公司的业务部和风控部，财务章小梅直接对曹勇负责，贷后部是崔方负责，刘安静是其于2018年6、7月份招聘来的，任业务经理，负责管理业务员、寻找客户，新进业务员不懂的，刘安静就告诉他们放款流程，还有就是平时给业务员开会，逾期拖车的事其未和刘安静说，但是有二三次客户逾期，崔方谈还款比较困难，会打电话让刘安静过去，其和曹勇就安排刘安静过去配合，帮客户说好话，这样客户更容易还钱，刘安静可以拿放款额2‰的提成。客户到公司借款需要提供本人的车辆作抵押，具体流程是业务员带客户到公司，其评估客户车辆的价值，同时让客户填写借款申请表、车辆评估表，业务员会根据其评估的车辆价值跟客户商谈借款金额、利息、居间费用等，如果客户同意，业务员就带客户到会计章小梅处签订抵押、质押和借款合同，告知客户注意事项，有二点必须提到，一是不能逾期，二是不能将抵押车辆二次抵押，之后客户到车管所做抵押登记，然后由公司放款，章小梅使用曹勇名下的招行卡把钱放到客户签合同时预留的银行卡内，放款前会要求客户交纳GPS安装费、评估费、服务费，其中GPS安装费和评估费都是固定的2,200元，服务费由客户和业务员商谈，公司代收服务费后全部给业务员，这些费用都让客户转账到曹勇名下的招行卡内。每天下午5时许，章小梅会对账并把放款和收款情况报给曹勇，如果当天出现客户逾期，章小梅会通过微信告诉其，其会根据章小梅提供的名单查看客户资料，再向曹勇汇报，其和崔方会观察车辆的GPS情况，并综合逾期时间长短等讨论是否需要拖车，其只负责提供参考意见，具体由曹勇决定，其和曹勇会联系崔方，崔方再安排后场的人去处理，即使用客户留下的备用钥匙将车辆开到板桥的车库里，崔方会发短信让客户到贷后处理，并负责和客户谈违约金，违约金不超过本金的30%，拖车费也由崔方和客户谈。客户还不上钱有时会喊刘安静过去，刘安静会带客户到其他贷款公司借钱来支付违约金，客户会把钱打到曹勇账户，也有客户因为拖车或让他们交的违约金太多而报警，一般也由崔方处理。公司员工的工资由财务统计并发放，其没有工资，曹勇说公司盈利的总利润的20%用来做生意，算其入股的资金，其没钱了就找章小梅要，每次1,000元左右，这些钱会从20%的利润中扣掉，每做成一辆车，曹勇会给其500元好处费。崔方的底薪是3,000元，谈成一个客户按收回的钱结算提成，提成跟业绩挂钩，拖车人的工资由崔方和会计结算，再和下面的人结算，章小梅每月工资3,000元，业务员底薪3,500元，提成放款金额的3‰，再根据业绩好坏分档次，每档500元，另外业务员还可以跟客户谈服务费，客户给的服务费公司会全部给业务员。公司放贷的周期是一年12期8厘8，二年24期6厘5，具体由业务员和客户谈，公司的利润主要靠车贷利息及违约金、拖车费。被告人李亮辨认出曹勇、崔方、刘某甲、于某、段某、章小梅、刘安静、曹渭。3.被告人崔方的供述和辩解，证明2016年底其经朋友介绍到鑫贷网上班，公司的老板是曹渭和曹勇，办公地点有两个，一个是福鑫大厦708室，这边做业务，平时是曹勇负责，另一个是高虹巷15-27号，这边是贷后，由曹渭负责，挂的牌子是安财公司，安财公司是出资人，所有的合同均以安财公司名义签订，还款账户也是安财公司的，但是拖车谈判的违约金等全部打到曹渭账户，李亮当时是业务员，具体职务不清楚，黄水林是负责家访的，章小梅是会计。2017年7、8月份，鑫贷网关门，曹渭退出，之后曹勇成立汇谷金头公司，法人是周峰，其不认识，曹勇还有一家公司叫阿里车贷，是2018年成立的，没有营业执照，阿里车贷负责做业务，汇谷金头公司给车辆做质押、抵押。汇谷金头公司的老板是曹勇和李亮，其不清楚李亮有无出资，听曹勇讲李亮是股东之一，收款账户是曹勇的；李亮平时负责业务，每天有哪些客户是李亮通知，客户逾期后需要支付多少钱清账也是由李亮决定，后公司搬到汇景南路；会计是章小梅，每月工资由章小梅转到其卡里，客户的结清证明也由章小梅开，公司的公章应该也在章小梅处；王荣光、刘某甲是负责拖车的，还有一个在车管所负责办质押、解押的姓袁；刘安静是业务经理，负责业务员的事情，曾和其一起谈客户二三次。其相当于公司和客户之间的中间人，有纠纷都由其和客户商谈，谈之前李亮就已告知其每一笔违约需要谈的价格，其就按此价格和客户谈，如果客户不愿意就让客户去找律师或到法院打官司。客户借款的流程其不清楚，其处理的都是违约客户，如果客户违约，李亮会把客户资料送给其并通知其去拖车，拖回的车辆会送到板桥的车库里，公司为其配备了一部手机，车辆拖走后其会用该手机给客户发信息，告知客户因违约车辆已被公司清拖并让客户与其联系，其留下的电话号码是17312000006，客户发现车辆不在或看到信息会与其联系，之后就约在公司商谈，一般按照合同约定的金额谈，公司约定的违约金是本金的30%，如果客户不愿意给，其就向李亮请示并按照李亮说的金额去谈，如果客户报警，也由其出面处理，要么在公司接着谈，要么去派出所谈，有时候客户谈不拢，刘安静再过来和客户谈，刘安静来的二三次都是帮客户说话，其实真正做主的是李亮和曹勇，刘安静主要调和其和客户之间的关系，其和张某乙谈不拢的时候，刘安静就过来了，给客户免了1.8万元。在鑫贷网时是曹渭通知其拖哪辆车，并提供客户的合同，告诉其客户因为哪一条违约，让其跟客户谈。其工资是底薪3,000元，提成是拖一辆车给1,500元拖车费，谈成一个违约客户给1,500元。其认为公司有一些不正常的地方，一是还款日期写的是0点前到账，这实际上是陷阱，给客户下套，容易造成客户违约；二是签的合同实际上是空白的；三是客户违约就算根本违约，要求客户结清本息，还要再付本金30%的违约金，还有拖车费5,000元，赔的钱很多。其觉得公司就是靠违约金盈利，而不是靠正常利息盈利，因为利息很低，靠利息无法养活公司。其认识王某丙，这个客户的车不是其拖的，但违约是其谈的，违约客户的单子也是其填写的，借款金额19.5万，违约金25%是48,750元，拖车费3,000元，解押费2,000元，合计248,750元，违约原因是还款计划第八条，即保险到期前30天之内将保险购买好并将保单送到公司，否则就是借款人违约，最后的违约价格是曹勇和曹渭定的，其只是按照他们说的办事。4.被告人章小梅的供述和辩解及辨认笔录，证明2016年5月，其通过58同城网招聘到鑫贷网工作，职务是文员，开始处理一些杂事，后让其接触公司的流水账目，公司的负责人是曹勇和曹渭，李亮是公司业务负责人。公司分两个部门，一个是李亮负责的放款部门，主要招揽客户到公司贷款，另一个是贷后部，负责人是章厅厅，主要对客户违约进行处理，如果客户违约，贷后部会通过事先安装的GPS找到车辆并将车拖走，再由贷后通知车主来谈，有的让客户交不超过30%的违约金后将车辆还给客户，继续履行合同，另一种是让客户结清剩余本息并加上违约金后将车辆还给客户，并办理解押手续终止合同。安财公司和鑫贷网是合作关系，安财公司提供放款资金，并安排张娟作为安财在鑫贷网的负责人，张娟对公司招揽的客户进行初审，把资料录入安财公司的系统并通过公司审核无误后放款。2017年9月，安财公司准备结束合作并不再放款。2018年初曹勇开始自筹资金放款，2018年5月安财公司的款项结清，双方合作结束。其不清楚安财公司的放款账户，客户还款按照合同约定打给安财公司，如果违约后收取违约金及剩余本息则是打给曹渭或曹勇提供的账户。鑫贷网的主要利润是贷后部分，即根据客户的违约情况，由贷后部门和客户洽谈后收取剩余本息及违约金，贷后给其结清款数额，张娟提供安财公司的合同及所需本息及违约金的清单，其再向曹勇或曹渭汇报后将款项转给安财公司，剩余部分是利润，其不清楚利润分成情况，其只知道安财公司给鑫贷网放款的月息是1.2-1.5%，鑫贷网放给客户的月息是0.88-0.99%，从放贷角度看鑫贷网是亏钱的，但是客户一旦违约，公司就有盈利。其知道客户违约最多的就是逾期还款，其他情况还有驶离南京要发信息报备、离开南京一周要再次报备、第二年的车辆保险要提前一周送到公司等。2017年6、7月份，曹勇成立汇谷金头公司，经营项目还是车贷，公司的实际负责人是曹勇，曹渭在鑫贷网和安财公司取消合作后就未到公司上班，放贷业务负责人还是李亮，刘安静是业务经理，手下有两个业务团队，业务员流动性较大，贷后部由崔方负责，其系公司财务，负责给客户放款、做台账、签合同等，每签一份合同提成50元，贷后部的工资其只给崔方一人发放。汇谷金头公司的运营模式与之前和安财公司合作时的模式一样，唯一的区别是放贷的资金由曹勇自筹，所有放贷的资金量在500万元左右，公司利润曹勇占70%，李亮占30%，2018年11月曹勇让其打过一次款，其中打给曹勇23万多，应该打给李亮9万多，因之前李亮预支过一部分钱，而且欠曹勇钱，扣除相关款项后打给李亮9千多。汇谷金头公司没有专门的对公账户，都使用曹勇的招行卡，所有放款、回款、收取违约金、公司正常运转费用、员工工资都走该银行卡，银行卡的网银和U盾在其手上，转账由其操作，但曹勇每笔都会和其对账。客户到公司借款都是先跟业务员谈，刘安静负责面审，通过后由业务员带客户到其处签订借款合同、还款计划书、质押合同、抵押合同以及两份委托书，客户需要把机动车登记证书、备用钥匙及保险单交给公司，之后业务员带客户到车管所办理抵押，随后回公司给车辆安装GPS，程序完成后公司会用曹勇的招行卡给客户按照合同金额放款，客户收到款项后再将GPS安装费1,500元、抵押费300元、下户费500元、中介费以及一年期最后一期本息或二年期的0.34部分利息打给公司。公司不会提示客户逾期需要还款，一般都是客户逾期了，贷后就把客户的车拖走，然后用公司的手机给客户发信息，说是由于客户个人原因导致违约，逾期未按时还款，公司已将车辆清拖，请客户与崔方联系处理。客户从当月借款的具体时间开始，下个月前一天0点前必须还款，否则逾期，其不清楚贷后怎么跟客户谈。公司也有故意造成客户逾期的情况，其手上187开头的手机里有客户发的短信，其一般不会回复，曹勇也让其不要管，客户有时也会跟业务员打招呼，李亮也让业务员不要多讲。汇谷金头公司成立以来共有106个客户，其制作了自有资金放款表格，2018年10月底曹勇不想做了，开始回收资金，11月份就有很多违约结算，直到案发还有70几个客户未结清，结清的30几个客户基本是结算了违约金的。被告人章小梅辨认出李亮、曹勇、崔方、于某、王某甲、曹渭。5.被告人刘安静的供述和辩解，证明2018年8月，其开始在阿里车贷上班，11月份离职，李亮安排其做业务经理，主要负责管理业务员、抓业务，有时也会以公司门面负责人的身份配合崔方和客户商谈，主要负责安抚客户，让客户认为其是管事的，可以尽快还钱。章小梅负责签合同，其底薪3,500元，提成放款额的2‰，如果公司放款额有200万元，其底薪拿7,000元，都打到其招行卡里，其一共拿了约1.7万元。公司给客户签订的合同存在问题，还款计划书上约定的周期是30天，实际上客户要在还款日的0点前把钱归还，这样给客户造成还款时间的误区，导致客户逾期，业务员一般不会跟客户讲具体还款时间，因为公司就是想给客户造成误区，曾有业务员跟客户讲了具体还款时间，被李亮知道了，李亮还专门跟其讲不要让业务员跟客户说，因为客户不逾期，公司单靠贷款利息就挣不到钱。大多数客户只要逾期，公司夜里就会拖车，然后发短信通知客户还钱，公司掌握主动权，好要高额违约金。其开始并不知道公司单方认定客户逾期违约的事，后有客户通过业务员反映公司要求客户偿还高额违约金和借款总额时，其才知道，其曾参与谈还款二三次，是李亮让其去的，因为其负责管理业务，公司让其明面上帮客户说话，让客户心里舒服些，实际上其和崔方都决定不了客户的还款金额，还是要李亮和曹勇决定。2018年11月15日，其曾接到一个客户电话，说在公司贷了9万多，拿到8万多，崔方让他还款15万，后其给李亮打电话，次日又到汇景家园帮客户谈，经李亮同意最终少还1.8万元。6.被害人徐某甲心的陈述及辨认笔录，证明2016年11月29日，因缺周转资金，其通过朋友介绍到鑫贷网办理车辆抵押贷款，是丁安帮其办理的，签了合同并安装了GPS，他们的经理叫李亮，当时有一个女会计带其到车管所办理了车辆抵押手续，其贷款4万元，扣除手续费、利息、押金等，只拿到2.96万元，约定每月28日还款，每期3,730元。其还款二个月，2017年2月23日凌晨其收到拖车短信，其按照短信上的电话联系崔经理并约到秦虹路的贷后部商谈，是曹渭和其谈的，说其车辆驶离南京未报备违约，要支付拖车费、违约金等共计6万多，其和对方谈了一个多小时也没有用，2月28日前其又归还一期3,730元，后因双方未谈拢，对方将其车卖掉了。被害人徐某甲心辨认出李亮、曹渭。7.证人朱某甲的证言，证明2017年2月24日，其从曹渭公司以5.5万元的价格收购了一辆科鲁兹轿车，车牌是苏Ａ×××××，车主是徐某甲心，车款转给了曹渭，其在登记本上写的是5.8万元，多出来的算好处费，具体给谁记不清了。当天其还收购了一辆科鲁兹轿车，登记本上写的是6.9万元，其转了7万元给曹勇，多出的1千元算好处费，车主是谁记不清了。两辆车都被其卖掉了。8.转账记录、还款计划确认表、汇款明细表、银行凭证等书证，证明2016年11月29日徐某甲心借款4万元，每月28日还款，每期3,730元，当天以下户费、利息、GPS、财务管理费、保证金形式回款1.04万元，实际借款2.96万元。2016年12月至2017年2月徐某甲心还款3,730元3次，共计11,190元，车辆出售价格5.5万元，共计还款66,190元，差额为36,590元。9.机动车查询信息、委托书、银行交易明细、登记表、接处警信息等书证，证明徐某甲心名下曾登记有雪佛兰轿车一辆，购买时间为2016年7月30日，价格为6.84万元；2017年2月24日，该车被出售给朱某甲，售价5.5万元；2017年2月23日徐某甲心曾报警，称因借款车辆被开走，被索要6万余元。10.被害人谢某的陈述及辨认笔录，证明2016年9月，其因手头缺钱，在网上找了一个做车贷的，对方称放款快，只要安装GPS就行。后其到公司，由业务员接待，对方让其提供车辆登记证及备用钥匙并建议其做12期分期，利息不高，但要收取GPS费用5千元及其他手续费共计8,548元，GPS费用会归还，对方看完车后说可以贷4.1万元，之后其到车管所办理了质押手续，回公司又安装了GPS，后签订质押合同、借款合同及还款明细表，其未看具体内容，业务员告知每月20日还款，每期5,221元，当天下款4.1万元，其用支付宝转款8,548元到曹渭的工行账户，后其从2016年12月至2017年8月还款9期共计46,989元。2017年9月19日晚，其收到短信，说因其个人原因违约车辆被拖走了，让其跟崔经理联系。次日，其按短信上的地址找到崔经理，崔经理说其新的保险单未交给公司，还有车辆驶离南京未提前短信告知导致违约，其很激动想打电话报警，崔经理说报警没用、不还钱就处理车辆、拖的越久费用越高、打官司也没用，因为其签了质押合同等，其只好同意还款。崔经理算了一下，拖车费、剩余2期还款、违约金共计4.4万元，其通过支付宝转账到曹渭账户，后将车开走，其认为对方所说的两条违约完全不合理。被害人谢某辨认出崔方。11.转账记录、交易明细等书证，证明2016年12月9日谢某收到周玲玉转款5.6万元，当天返款8,548元到曹渭账户，实际借款47,452元。2017年1月至8月谢某还款5,221元8次，共计41,768元，2017年9月20日还款8,362元和4笔9,000元，共计还款86,130元，差额为38,678元。12.被害人邰某的陈述及辨认笔录，证明2016年下半年，其因做生意需要资金，经人介绍认识做车辆抵押贷款的徐海燕。2016年12月16日，徐海燕将其带至新街口一个大厦20几楼的一间办公室，向其介绍了放贷的手续、利率、注意事项等，其要求借款7万元，徐海燕算了一下，每月还款6,527元，分12期，其表示同意，后有人下楼给其车辆安装GPS，一个男的给其一份协议，上面写着贷款7万元，每月还款6,527元，还款12个月，并写了很多注意事项，协议上没有对方公司的名字，也未盖章，其在协议上签字，后公司有人带其到车管所办理质押，之后跟其去家访，后放款7万元，家访的人让其打款给曹渭，一笔9,900元，一笔1,270元，其实际到手58,830元。因约定的还款日是每月15日，其每月14日就还款到曹渭账户，并按要求发短信告知对方。五六个月后的一天晚上11时许，其收到对方短信，说其违约，车子被拖走并让其找崔经理处理。后其找到崔经理，崔经理说其还款后未发告知短信算违约，让其结清剩余款项，还要支付拖车费、GPS费、解压费等共计5万余元，如果不还钱就把车卖掉，次日其把钱转到曹渭账上，后将车取回。被害人邰某辨认出崔方。13.汇款明细表、还款计划确认表、交易明细等书证，证明2016年12月16日邰某借款7万元，借期12，借款利率0.99，月还款6,527元；首次扣款明细为联系3,360元、GPS1,500元（退1,000）、下户费500元、抵押登记300元、保证金3,500元（退）、其他2,100元；团队经理是海燕，客户经理是常江；违约金明细为本金17,500元、利息（按7万收取）8,316元、违约金（本金+全部利息的30%）23,495元、拖车费3,000元、解押费2,000元，合计54,311元。2016年12月16日邰某收到周玲玉转款7万元，当日转给曹渭9,990元和1,270元，实际借款58,740元。2017年1月至9月邰某还款6,527元9次，共计58,743元，2017年9月20日还款54,311元，共计还款113,054元，差额为54,314元。14.被害人徐某乙的陈述及辨认笔录，证明2017年3月，其因缺少资金找到车贷公司，由姓卞的业务员接待，对方介绍公司利息是1.3%，评估车辆后说可以贷4万元，扣除GPS等相关费用后，每月还款3,650元，后其去车管所办理质押手续，回公司又安装了GPS，之后和业务员签订质押合同、借款合同和还款明细表，业务员未介绍合同内容，只告诉其还款时要发短信告知，当天其收款4万元，回款8,092元，实际到手31,908元。2017年4月12日其准备还款，因误认为还款日是13号就未还，14日其发现车辆被拖走就联系业务员，业务员提供了崔方的电话，后其找到崔方，崔方说其违约，其辩解说没有具体还款时间，崔方让其看了还款计划，上面写着13日0点前还款，而且13标注的很大，让人误以为是13日还款。崔方让其结清款项，包括停车费、违约金等共计6万元，其求了半天，崔方说看在其是第一次就交8,000元罚款和4,000元保证金，后面逾期就直接扣，其转款到曹渭的民生银行卡里，另外交了一期3,650元，后面其按期还款，一共还了9期共32,850元。2017年12月其找朋友刘标帮忙，准备用罚款抵消后面的还款，刘标未回复，其误以为已打过招呼，后发现车辆又被拖，其找刘标，刘标让其找崔方，崔方让其还款4万余元，要么将车辆交由他们处理，其因没钱，车子就一直未拿。其汽车是起亚K2，车牌是苏Ａ×××××，是2016年2月花7万元购买的，车辆登记在其老婆王明晶名下。被害人徐某乙辨认出崔方。15.证人张某甲的证言，证明2018年2月9日，其从曹勇手上收购一辆起亚K2轿车，车牌是苏Ａ×××××，曹勇说是车主王明晶委托他帮忙卖的，其通过郭小磊账户转款4.7万元给曹勇，一二个月后其将车辆出售。16.二手机交易信息、交易记录、银行交易明细等书证，证明2017年3月15日王明晶银行卡收款4万元，当即转给徐某乙，徐某乙转款8,092元给曹渭，实际借款31,908元。2017年4月至12月徐某乙还款3,650元9次，共计32,850元；2017年4月17日还款8,000元、4,000元；2018年2月11日车辆出售给张某甲，售价4.7万元，合计还款91,850元，差额为59,942元。17.被害人吴某的陈述及辨认笔录，证明2017年3月，其因资金周转困难，通过贷款电话找到洪武路上一个大厦贷款，由一位姓黄的男子接待并为其办理了车辆抵押贷款，其贷款9万元，每月还款4,000多元，需还款36个月，姓黄的让其打款1万元给曹渭，其也打了。其归还三个月本息后，崔方就把其车子拖走了，并发信息让其去处理，崔方说其车子去外地没有报备，而且6份还款晚了一天，崔方说要终止合同并让其交4万余元的违约金和8万余元的本金，其当时还报警的，但民警说是借款合同纠纷，无法处理，因对方扣了其车子，其只得付款。被害人吴某辨认出崔方。18.银行交易明细、接处警记录等书证，证明2017年3月28日吴某收到周玲玉转款9万元，随即转款10,832元给曹渭，实际借款79,168元。2017年4月至6月吴某还款8,040元3次，共计24,120元；2017年6月29日吴某因与崔方有经济纠纷报警，当日还款3万元，次日还款8.3万元，合计还款137,120元，差额为57,952元。2017年7月3日，曹渭将吴某拖车返点费1,800元打给李亮。19.被害人曹某的陈述及辨认笔录，证明2017年5月，其因没钱准备贷款，后通过神州车贷的业务员介绍认识薛翔，薛翔通知其到苏尧大厦，由一个姓曹的负责人接待，对方建议其贷款3万元，其表示同意，签完合同其去车管所办理了车辆抵押手续，之后对方放款3万元，其将手续费、GPS费、网络费等8,000元转给薛翔，实际到手2.2万元。快到约定还款日时，其因身上钱不够遂打电话给薛翔，要求更改还款日期，对方说没事尽快还款就行。过了还款日的一天夜里12时许，其收到短信，说其逾期车子被清拖，让其去贷后部找崔经理处理。次日，其找到崔经理，崔经理给其一个清单，说其未及时还款，要支付剩余本金及全部利息，还有违约金、拖车费等，共计6.5万元，并说次日中午前不还款就卖车，薛翔也到现场说没办法，并建议其做二次抵押，薛翔与其签订垫资合同，并让其到福鑫大厦的贷款公司签了借款合同等，其用车辆抵押贷款8万元，办理相关手续后，对方放款8万元，薛翔扣除手续费和垫资费后只给其1,000-1,500元，其还欠薛翔1万元好处费。后其每月还款7,371元，还了五期，因无力承担，其和家人说了此事，家里人让其一次性还清，其联系薛翔，薛翔提供了崔经理电话，崔经理让其等他从外地回来再处理。2017年12月2日，其车子再次被贷款公司拖走，其收到短信说其违约，12月4日其再次找到崔经理，崔经理拿出一张违约单让其还款8.8万元，未讲违约原因，其家人跪求半天，崔经理说至少要还8.5万元，后其家人凑了8.5万元并转到了曹渭的银行卡，薛翔的1万元是其用支付宝、微信慢慢还的，一直还到2018年10月。被害人曹某辨认出崔方。20.手机截图、结清协议书、存款业务受理单等书证，证明2017年5月24日曹某收到领航公司转款3.5万元，当日转款8,824元给曹渭；6月30日曹某收到钟磊转款8万元，7月1日转款16,356元给薛翔，7月2日转款5万元给薛翔，实际借款39,820元。2017年7月至11月曹某还款7,371元5次，共计36,855元；2017年12月4日还款8.5万元，合计还款121,855元，差额为82,035元。21.被害人马某甲的陈述，证明2017年6月，其经朋友介绍到安财公司借款，由一个男业务员接待，对方介绍借款利息是0.88%，需用车辆作抵押，对方核实其情况后给其车辆安装了GPS，后双方签订合同，其未仔细查看，当晚对方通过周玲玉账户给其打款14万元，当时对方的员工正在家访，他们让其将第一月的利息打给他们，其给了对方约1.7万元现金，含上门费、GPS费、香烟费等，约定的还款日是每月12日的24点，其正常还款6个月。2018年1月14日，其忙忘了打款，后其收到短信，说其违约车辆被拖走，让其24小时内去处理。1月15日其到贷后部处理，由崔方接待，崔方给其列了一个清单，让其按照借款本金的30%交罚款4.6万元，还有拖车费、停车费、解押费等6万多。其打电话报警，后到派出所调解，最后其支付崔方12.7万元，是其朋友通过网银转账的，后崔方拖着不给其解押，其又付了500元保管费，才把车拿走。22.银行交易明细、人民调解协议书、接处警记录等书证，证明2017年6月14日马某甲收款14万元，2017年7月至12月还款12,911.9元6次，共计77,471.4元。2018年1月18日，马某甲因贷款14万元，与崔方有纠纷报警，经调解马某甲还款12.7万元给崔方，当日马某甲转款12.7万元给高轩，合计还款204,471.4元，差额为64,471.4元。23.被害人徐某丙的陈述及辨认笔录，证明2017年6月，其因缺周转资金，经赵其磊介绍找到瑞迅车贷公司的曹勇和曹渭，其是和曹勇谈的，其用名下奥迪轿车抵押借款17万元，曹勇给其签了好几页合同，未给其看内容，也未给其一份合同，当天放款17万元，其又转了30,544元费用给赵其磊，包括6个月的利息、财务管理费、GPS安装费等。之后其每月18日还款给周玲玉，还了五个月，2017年11月28日晚10时许，其收到短信，说其违约并让其与崔经理联系。次日，其找到崔方，崔方说其违约并列了一个逾期违约的清单，上面写着剩余本金99,165元、一年借款利息17,952元、违约金56,386元、拖车费1万元、解押费2,000元、停车费1,000元，合计186,503元。其未同意并表示其均按期还款，崔方讲还款计划确认表上写的是还款日0点前到账，也就是说其应当在17日还款，其打电话报警，警方认为是债务纠纷并建议到法院处理。后其向赵其磊借款18万元，并把钱打到了曹渭账户，崔方还强迫其签订借款抵押结清协议，之后才将车辆归还。被害人徐某丙辨认出崔方。24.银行交易明细、客户回款明细表、逾期违约客户单、转账记录等书证，证明2017年6月19日徐某丙收到周玲玉转款17万元，当日转款31,544元给赵其磊，回款明细为利息12,444元、GPS使用费和安装费1,600元、抵押登记费200元、财务管理费3,400元，其他12,900元，团队经理为赵其磊，实际借款138,456元。2017年7月至11月徐某丙还款15,663元5次，共计78,315元；2017年11月29日还款186,503元，合计还款264,818元，差额为126,362元。25.被害人王某丙的陈述及辨认笔录，证明2017年6月，其因急需用钱，通过孙海帮忙找到瑞迅车贷公司，想用名下的宝马轿车作抵押贷款，业务员介绍20万元以下不需要上门、下款快并建议其贷款19.5万元，其表示同意并把身份证、银行卡、行驶证、车辆登记证、保单等交给业务员，业务员给其签订了质押合同、抵押合同等好几份合同，还给其一份还款确认表，上面列有10条违约情况，其贷款12期，首次还款时间是7月26日，当日其收款19.5万元，因车辆保险快到期了，业务员让其押了8,000元并说续保后退款。7月5日凌晨，其收到短信，说其车子被瑞迅公司拖走了，其按短信上的地址去找人，对方让其7月7日去处理。7月7日其找上门，由一个徐州人接待，对方称其未及时提供续保单，违反了还款计划第8条，让其还款24.8万元，其打电话报警，警察来了后找双方协商未果，因对方是混社会的，身上雕龙画凤，其没办法，于当时下午5时前把24万元汇给了徐州人，后将车取回，对方说其违约，8,000元押金亦不退回。其认为自己车辆保险即使过期，与抵押贷款也无任何关系。被害人王某丙辨认出崔方就是找其谈违约的徐州人。26.机动车抵押合同、质押合同、还款计划确认表、借款合同、转账记录、违约清单等书证，证明2017年6月27日，王某丙签订车辆抵押贷款合同，合同金额为19.5万元，约定还款日为每月26日，还款账户为钟磊，约定违约金为所欠款项的25%，合同中的利率、抵押权人等均空白，当日王某丙收到钟磊转款19.5万元，2017年7月7日王某丙向曹渭的民生银行卡转账24万元，差额为4.5万元，加上押金8千元，合计5.3万元。27.被害人胡某的陈述及辨认笔录，证明2017年7月，其到苏尧大厦找刘洁贷款，刘洁带其去了经理办公室，经理评估其车辆后说能贷款8.5万元，后让其在合同上签字按手印，其签了多份合同，未仔细查看，刘洁带其办理了车辆质押、安装了GPS并拿走了备用钥匙，约定每月13日还款7,832元，分12期，当天其收到钟磊转款8.5万元，其返给高轩8,522元，实际到手76,478元。之后其还款六期，直到2018年1月11日共还款46,992元，后对方将其车辆拖走，并发信息让其找崔方谈，其找到崔方，崔方说其车辆几次驶离南京未报备算违约，并给其一张清单，让其结清GPS费、拖车费、停车费等共计9.35万元，不给钱就卖车，其把钱转给和崔方一起的顾淼，后将车取回。被害人胡某辨认出崔方。28.转账记录、银行交易明细等书证，证明2017年7月13日胡某收到钟磊转款8.5万元，当时转款8,522元给高轩，实际借款76,478元。2017年8月至2018年1月胡某还款7,832元6次，共计46,992元；2018年2月6日转款9.35万元给顾淼，合计还款140,492元，差额为64,014元。29.被害人高某的陈述，证明2017年8月7日，其因资金周转需要，经朋友介绍到苏尧大厦三楼借款，对方给其看了贷款合同，月息0.88，其贷款7.8万元，分24期归还，每期本息3,987元，签完合同后，对方给其车子安装了GPS，其交了一把备用钥匙并到车管所办理了抵押登记，当天其收款7.9万元，其将手续费、GPS费、保证金等15,673元转给了高轩，合同上约定的还款日是每月6或7日，还款给周玲玉。其自2017年9月开始还款，11月份因出差于11月6日上午还款，12月5日又还款一期。12月11日其妻子开车出去吃饭，后发现车子不见了，其让妻子报警，后其收到一条短信，说其贷款违约，车子被拖走了，让其联系崔经理，三日不处理就卖车。12月12日其找崔方商谈，崔方说其11月份逾期，应当0点前还款，并拿出一张违约清单，让其归还全部本息、拖车费、GPS费等共计12万多，其跟崔方协商10万元结清，崔方请示后同意，次日其将款项转到崔方指定的账户，对方将车归还。30.银行交易明细、转账记录等书证，证明2017年8月7日高某收到钟磊转款7.9万元，当日转给高轩15,673元，实际借款63,327元。2017年9月至12月高某还款3,897元4次，共计15,588元；2017年12月13日转款10万元给高轩，合计还款115,588元，差额为52,261元。31.被害人倪某和的陈述及辨认笔录，证明2017年11月，其经人介绍到米沃车贷公司借款，由小虎接待，其准备贷款14万元，分24期归还，后小虎安排人带其到车管所办理质押手续，双方签订借款合同、抵押合同、质押合同、委托书，还有一份郑重提示，小虎告知还款计划确认表上约定的还款日是16日，还有10条违约条款，因其急着还房贷，未仔细看合同，当天未下款，后由小虎公司领导先给了钱，给钱时扣了1万多的费用，11月22日公司才下贷款，其将14万还给了小虎的领导。之后其通过小虎还款4期，每期7,066元，开始小虎还提醒其还款，后未再提醒。2018年4月16日晚，其收到短信，说其违约车子被清拖，让其找崔方处理。次日，其找到崔方，崔方说其还款日为16日0点，逾期就是违约，要强制解除合同并交30%的违约金，其打电话报警，警察也让其和对方协商，考虑到车子在对方手里，其和崔方协商少交一些，崔方打电话请示后说要还16.6万元，后其又签了一份承诺书，承诺三天内把钱打给胥宝卫，否则自愿放弃车辆所有权。后其将钱一次性转到了胥宝卫账户。被害人倪某和辨认出崔方。32.承诺书、借款合同、质押合同、还款计划确认表、抵押合同、委托书、郑重提示、接处警记录、手机转账截图等书证，证明2017年11月17日倪某和收到陈浩转款127,134元，11月22日收到钟磊转款14万元，当日转款127,134元给陈浩，转款12,300元给胥宝卫，实际借款12.77万元。2017年12月至2018年3月倪某和还款7,066元4次，共计28,264元；4月18日转款16.6万元给胥宝卫，合计还款194,264元，差额为66,564元。33.被害人蒋某的陈述及辨认笔录，证明2017年12月10日，其因急用钱，后到福鑫大厦的一家车贷公司借钱，是一名男经理接待的，对方让其用车辆抵押借款，利息是0.8厘，按月还款，其表示同意，因其急着归还车贷尾款，当天对方就打款3万元到其农行卡上。12月19日其从银行拿回车辆登记证，后到公司签订了借款合同、质押合同等好几份合同，还有一份还款确认表，上面写了10条违约情况，合同约定借款5.3万元，分24期归还，每期还款2,675元，其实际到手就是对方让其归还银行的3万多，多出来的钱是利息、手续费等。其首次还款是2018年1月16日，后正常还款七期共计18,725元，因其用车子作抵押，车上安装了GPS，其妻子不知情，她在车辆做保养时发现有GPS，就去掉了。6月25日左右，车贷公司发信息说其GPS有问题，让其将车子开到公司检查，因其和妻子闹矛盾，车钥匙在其妻手中，其就未开车过去。6月28日夜里1时许，公司派人将其车子开走，并给其发短信，说其违约车子被拖走，让其找崔经理处理，其妻子发现车子不见了还打电话报警。后其找到崔方，崔方给其一张违约单，说其剪了GPS算违约，要求其还款7.9万元，否则卖车。其因无钱还款，同意将车子过户，后崔方告知车子卖了5.5万元，并让其继续还钱，如果不还钱就让人到家里找麻烦，其害怕对方是套路贷，后只能还款1.4万元到曹渭的账户。被害人蒋某辨认出崔方。34.借款合同、抵押合同、还款计划确认表、委托书、银行卡交易明细、车辆信息、二手车销售统一发票等书证，证明2017年12月19日蒋某签订借款合同，借款5.3万元，每月还款2,675元至周玲玉账户，共24期，车辆抵押给安财公司，并签有办理车辆过户的空白委托书。2017年12月8日蒋某收到胥宝卫转款3.5万元，12月19日收到钟磊转款5.3万元，当日转款51,820元给胥宝卫，实际借款36,180元。2018年1月至6月蒋某还款2,675元6次，共计16,050元；7月14日蒋某的车辆被出售给郑**，售价9万元；8月6日蒋某转款1.4万元到曹渭账户，合计还款120,050元，差额为83,870元。35.被害人杨某的陈述，证明2017年12月，其因急需钱交房租，后到福鑫大厦的车贷公司，由沈逍遥负责接待，其准备贷款19.9万元，分24期归还，后车贷公司出资2.95万元让其将之前的车贷结清，其签订了借款合同、质押合同、还款计划表等，公司给其车辆安装了GPS，后放款19.9万元，其归还2.95万元，另外支付1,600元手续费。其从2018年1月开始还款，每期10,043元，还了四期共40,172元，每次还款时业务员李东阳都发微信提醒。5月14日其收到短信，说其GPS异常并让其开车到公司检查，其未去。5月17日其发现车子不见了，其收到短信，说其违约并让其找崔经理解决。次日其找到崔方，崔方说其4月份逾期违约，让其三天内结清本息、拖车费等共计27万元，如果现在还可以少一点，算200,860元。其提出要报警，崔方讲报警更看不到车子，后其同意还款，其当天转款4万元给崔方并签订三天还款承诺书，5月21日其将余款160,860元转给了胥宝卫。36.承诺书、交易明细等书证，证明2018年5月18日杨某承诺自愿支付安财公司200,860元。2017年12月28日杨某收到周磊转款19.9万元，当日转款39,409元给沈消遥，自述之前收款2.95万元，实际借款189,091元。2018年1月至3月杨某还款10,043元3次，共计30,129元；4月26日还款10,430元；5月18日还款4万元；5月21日转款160,860元给胥宝卫，合计还款241,419元，差额为52,328元。37.被害人吕某的陈述及辨认笔录，证明2018年1月1日，其因缺资金找到米沃车贷，由小虎负责接待，其用名下车辆抵押借款5万元，小虎给其车辆拍照、安装GPS，并带其到车管所办手续，合同是一个女的给其签的，手续办完后公司已下班，小虎先转款2万元给其，说下款后连同手续费、GPS费等一起还款28,265元。1月2日公司下款5万元，其通过微信转款28,265元给小虎，后其每月28日还款2,525元到周玲玉账户。2018年6月的一天，其发现车子不见了，其收到短信，说其违约车子被拖走了，并让其找崔经理。后其找到崔方，崔方说合同约定还款日0点前还款，其逾期违约，要求结清本息，还要交违约金等共计8万多，不给就卖车，其谈到6万多。6月29日其转款40,600元给崔方并将车子拿了回来，剩下2万元崔方让其每周还款660元，之后其每周还款，没钱时两周还400元，有一周还了900元，8月2日其通过微信一次性转款2.3万元给崔方，后车辆才被解押。被害人吕某辨认出崔方。38.转账记录等书证，证明2018年1月2日吕某收到钟磊转款5万元，当日转款8,265元给小虎，实际借款41,735元。2018年2月27日吕某还款2,524元，3月至6月还款2,527.53元4次，共计12,634.12元；6月29日还款40,600元；7月份还款7笔共计4,600元；8月2日还款23,000元，合计还款80,834.12元，差额为39,099.12元。39.被害人马某乙的陈述及辨认笔录，证明2018年7月，其经中介介绍到阿里车贷借款，是一个女的接待的，其借款5万元，手续办完后，其将车辆登记证和钥匙交给了公司财务，财务让其在合同和还款确认表上签字、按手印，之后拍照、到车管所办手续，其因急着用钱，未仔细看合同，其只有合同复印件，且放在了车上，后车被拖走就没有了。其拿到5万元后，财务让其转款8,900元GPS费用、手续费给曹勇。其先后还款4期，共计9,636元。2018年10月27日，其因手头紧张就把车子再次抵押，11月28日就拿回来了，11月29日其收到短信，说其违约车被拖走，其当天就找到崔方，崔方说其车子二押违约，让其结清本息并支付本金30%的违约金、拖车费等共计6.8万元，其求崔方，但没有回旋余地，考虑到其车子价值6万元左右，其遂将车子过户给对方。被害人马某乙辨认出崔方、于某、王某甲、章小梅。40.证人陈某的证言，证明2018年11月30日，其花6万元从李亮处收购一辆大众轿车，车牌号是苏Ａ×××××，车主是马某乙，但是马某乙未到场，是李亮提供了行驶证、车辆登记证、委托书等材料，钱转到了曹勇账户，该车已被其变卖。41.账户明细、二手车销售统一发票、机动车收购合同、转账记录等书证，证明2018年7月18日马某乙收到曹勇转款5万元，当日转款8,900元给曹勇，实际借款41,100元。2018年8月至11月马某乙还款2,409元4次，共计9,636元；2018年12月1日马某乙的车辆被出售给陈某，售价6万元，合计还款69,636元，差额为28,536元。42.被害人沈某的陈述及辨认笔录，证明2018年7月19日，其在雨花东路65号车城网通过陈岑办理车辆抵押贷款，月息约0.9，贷款额度是5.8万元，是章小梅给其签的合同，对方未介绍合同内容，其只看了一下还款时间是次月的前一天，后其去车管所办理质押手续，办完后回公司安装GPS，其将银行卡号提供给章小梅，过了一会儿钱到账，其又转款10,544元给曹勇。8月23日其还款一期，8月25日其发现车子被拖走并收到短信，让其到贷后部去谈，其打电话给业务员，业务员说其已经逾期。其找到贷后部，崔方让其交纳违约金、拖车费等，其申明自己不是恶意逾期。8月27日其找到公司负责人李亮，他说拖车、违约金是公司的规定，让其到贷后部处理，其打电话报警，警察认为可能是套路贷并让其到派出所处理，其未去，其找崔方协商，崔方不肯降价，说公司规定是卖车，因其车子已被拖走，其只好妥协，当天转款1.16万元给曹勇，并写下还款计划，9月4日其将款项结清。被害人沈某辨认出崔方、章小梅、李亮。43.微信聊天记录、银行交易明细、接处警信息等书证，证明李亮发微信让刘某甲将沈某的车子拖回；2018年8月27日沈某报警因逾期还款，车辆被贷款公司拖走；2018年7月19日沈某收到曹勇转款5.8万元，当日转款10,544元给曹勇，实际借款47,456元。2018年8月23日沈某还款5,345元，8月28日还款11,600元，9月4日还款53,317元，合计还款70,262元，差额为22,806元。44.被害人许某的陈述及辨认笔录，证明2018年8月23日，其到雨花东路的车城汇借款，由一个女业务员接待，对方介绍借款3万元到手只有1万多，借款5万元到手4万多，其同意借款5万元，业务员让其签订了还款计划表，上面写有其姓名、借款金额5万元、利率是0.99、月还款2,409元、还款期为24期、约定还款日是每月22日，还款计划表上还规定了9条违约情况，约定收款后先归还0.32的利息、GPS安装费、业务员提成等，在签合同期间，一个专门负责审核的女的还询问了其借款用途及个人详细资料，之后其到车管所办理质押手续，因其车辆有违章未处理，业务员让其交押金1.2万元，并让其七天内处理违章，后其又签订了押金合同，公司给其打款5万元，又让其将押金1.2万元和9,200元费用打回还款账户，其实际到手2.88万元。其拿到钱后处理违章，剩余6分未处理，其打款1,000元给业务员帮忙处理，几天后其收到会计打款1.02万元。9月22日下午4时许，业务员发微信提醒其还款，其于凌晨12时许还款2,409元，10月22日上午其又还款2,409元，后其发现车子不见了，其收到短信说其违约车被拖走，让其找崔经理联系。其找到崔经理，崔方讲其还款应在0点前到账，否则算违约，其应归还剩余本息，还应支付借款额30%的违约金、拖车费、停车费、解押费等共计6.8万元。其跟崔方和业务员反复协商未果，后其打电话报警，民警给双方调解，崔方态度强硬，调解未成功，其想到法院起诉，但是合同在车上其拿不到，后经派出所调解，其给崔方转款6.7万元后才拿到车。其认为还款计划表上有好多不合理条约，这就是套路贷。被害人许某辨认出崔方。45.交易明细、转账记录等书证，证明2018年8月23日许某收款5万元，当日转款21,850元给曹勇，自述收款1.02万元，实际借款38,350元。2018年9月至10月许某还款2,409元2次，共计4,818元；10月25日转款6.7万元给崔方，合计还款71,818元，差额为33,468元。46.被害人刘某丙的陈述及辨认笔录，证明2018年8月23日其经朋友介绍到车城汇借款，业务员介绍借款利息为0.88，要用车辆作抵押并安装GPS，其借款5万元并到车管所办理车辆质押手续，后回公司签订借款合同、质押合同、委托办理过户的委托书等，签合同时会计让其收到钱后回款10,507元，包括第一期的利息、平台服务费、GPS安装费、面审费、加班费等，不回款不让离开，其很害怕就把钱转给了曹勇，后会计给其一张还款确认表，标明还款日期为每月22日，还标明了9种违约情况，其感觉不合理，但未敢多问，只让会计提醒还款。9月25日晚11时许，其看见有六七个人在拖其车辆，崔方说其未在22日还款违约了，其表示公司已扣下第一期本息，崔方说扣的是第12期的本息，后对方将其车子拖走。次日，其到贷后部处理，崔方让其交30%的违约金，其报警，民警也认为合同不合理，崔方不接受调解并表示要走司法程序，不处理就卖车，其母亲出面和崔方协商也未果，其没办法，于9月28日付给崔方14，607元，9月29日付了5,000元，9月30日付了5.25万元，后将车拿回。被害人刘某丙辨认出崔方。47.交易明细截图、还款计划确认表等书证，证明2018年8月23日刘某丙借款5万元，约定还款日为每月22日，每月还款4,607元至曹勇账户。当日刘某丙收到曹勇转款5万元，随即转款10,507元给曹勇（其中第一期还款4,607元、GPS安装费2,500元、平台服务费3,400元），实际借款39,493元。9月28日刘某丙还款14,607元，9月29日还款5,000元，9月30日还款5.2万元，合计还款71,607元，差额为32,114元。48.被害人孙某的陈述及辨认笔录，证明2018年8月30日其到车城汇借款，由刘安静接待，双方谈好借款5万元，分12期还款，每期4,607元，后双方签订合同、还款计划确认表、抵押合同等，约定还款日是每月29日0时，其将机动车登记证、备用钥匙交给了刘安静，因急着用钱，其未看合同内容，当日其银行卡收款4.2万元，刘安静说其车有违章，扣了5,350元押金、2,000余元手续费，等其违章处理后再退还押金。之后其还款二期，11月30日其发现车子被拖走，其收到短信，让其联系姓崔的处理。其找到崔方，崔方说其违约，要求一次性结清剩余本息、违约金、拖车费等共计6.5万元，否则卖车。其没钱，刘安静推荐其到吉祥典当行借款，其向典当行老板借款6.6万元并还给了汇股金头公司。其拿回车辆后又找王某甲用车辆抵押借款5.8万元，实际拿到手5.2万元。被害人孙某辨认出崔方、王某甲、刘安静。49.手机转账截屏等书证，证明2018年8月30日孙某收到曹勇转款5万元，9月7日收到曹勇转款5,350元，实际借款55,350元。2018年10月29日孙某还款4,607元，11月30日吉祥典当行转款6.6万元给曹勇，12月3日孙某转款68,640元给吉祥典当行，孙某合计还款70,607元，差额为15,257元。50.被害人唐某的陈述及辨认笔录，证明2018年9月7日其经人介绍到车城汇做贷款，由吴孙、杨胜接待，谈好贷款7万元，杨胜让其在两份空白合同上签字按手印，杨胜讲合同一份交老板，一份公司留存，另外还有一份还款计划确认表，章小梅讲要在6日前还钱、车子驶离南京要提前报备、还款要发短信，其用手机偷拍了一张还款计划表。合同签好后，其到车管所办理质押手续，回公司给车辆安装GPS，财务让其拿着合同、身份证拍照，半小时后其收款7万元，吴孙和杨胜让其转款16,550元给曹勇，包括GPS费、手续费等。10月6日其正常还款并发了短信，但无人回复，后其收到短信，说其违约车子被拖，让其找崔经理处理。其找到崔方，崔方说其违约，要结清本息，加上违约金、拖车费等一共要还款9万元，其打电话报警，警察来了说是合同纠纷，考虑到车子在对方手里，其只好妥协，次日其还款8.9万元。被害人唐某辨认出崔方、于某、王某甲、章小梅。51.微信聊天记录、短信记录等书证，证明2018年10月6日唐某发微信给吴孙，询问是否今天还款，无回应；11月6日联系也无回应；11月6日唐某收到150××××3667发来的短信，说其违约，车辆被总公司清拖队清拖，让其和崔经理联系。唐某发短信给对方，对方无回应。52.转账截屏等书证，证明2018年9月7日唐某收到曹勇转款7万元，当日转款16,550元给曹勇，实际借款53,450元。2018年10月至11月唐某还款6,450元2次，共计12,900元；11月7日还款8.9万元，合计还款10.19万元，差额为48,450元。53.被害人朱某乙的陈述及辨认笔录，证明2018年9月其经人介绍认识阿里车贷的业务员杨胜，9月7日下午其找杨胜办理贷款，杨胜帮其计算贷款金额和还款计划，并告知7号借钱应在6号还钱，双方谈好贷款4万元，分12期归还，每期还款3,686元，其签了合同并到车管所办理抵押手续，其拿到了合同复印件，后杨胜给其放款4万元，其按要求转款9,886元给曹勇，包括GPS费用和手续费。2018年10月5日其提前还款，11月6日其收到短信，说其违约车子被拖走了，让其去处理。其找到崔方，崔方说其违约，必须结清所有借款，并支付所有利息、违约金、拖车费等共计5.3万元，其提出报警，崔方说报警、起诉都没用，必须按合同还款，否则次日12点前卖车，其只好找人借钱还到曹勇账上。被害人朱某乙辨认出崔方、章小梅。54.转账记录等书证，证明2018年9月7日朱某乙收到曹勇转款4万元，当日转款9,886元给曹勇，实际借款30,114元。2018年10月至11月朱某乙还款3,686元2次，共计7,372元；11月6日还款5.3万元，合计还款60,372元，差额为30,258元。55.被害人张某乙的陈述及辨认笔录，证明2018年10月12日其到汇谷金头公司借款，由李亮验车，业务员将其带到三楼会议室，等李亮验完车已快5点，银行和车管所都要下班了，李亮让其先签合同，其表示同意，签完合同后收到曹勇转款9.6万元，其转款10,834元给曹勇，包括手续费和前置利息，之后其到车管所办理抵押手续，回来安装了GPS，因时间紧张，其未仔细看合同，业务员讲会提前一天短信通知还款。2018年11月14日，其发现车不见了，其查看监控，发现有四个人进小区把车开走了，其当时就还款4,624元到曹勇账上，9时许其收到短信，让其去处理。次日，其找到崔方，崔方说其逾期违约，必须终止合同，还要交违约金等费用共计15.8万元，不还钱就卖车，钱不够还要起诉其还钱。其打电话报警，警察说是经济纠纷，后其通知朋友找到刘安静，刘安静说可以免1万元，其嫌少，后刘安静到贷后部直接找崔方谈，又免了其8千元，因其已还款一期，后其转款13.1万元给曹勇，李亮讲曹勇是公司的老板。其到汇谷金头公司借款就是冲着利息低才去的，其找对方理论时才发现有那么多的违约条款，其哥哥认识一些做贷款的人，他们讲这家公司主要通过签订这种容易违约的合同赚取违约金、拖车费，他们嘴上说提醒还款，实际上是不会提醒的。被害人张某乙辨认出李亮、崔方、刘安静。56.银行交易明细等书证，证明2018年10月12日张某乙收到曹勇转款9.6万元，当日转款10,834元给曹勇，实际借款85,166元。2018年11月15日张某乙还款4,624元，11月16日还款13.1万元，合计还款135,624元，差额为50,458元。57、被害人殷某的陈述及辨认笔录，证明2018年10月18日其到车城汇四楼的一家公司办理车辆抵押贷款，由业务员王某甲接待，王某甲让人看了车后说可以贷款5.8万元，双方谈好分24期还款，月息1.3，下款后要交12,049元的前置利息、GPS费用，双方签订质押合同、还款计划书等，其大概看了一下，上面有很多附加条款，主要是不能逾期。次日，其到公司财务室拿着合同、身份证拍照，后到车管所办理质押手续，回公司等了2小时就放款了，其转款12,049元给曹勇，王某甲又让其发了一个1,110元的红包，相当于她的提成。11月18日其应当还款，但是忙忘了，19日上午其收到短信，说其逾期违约车子被拖走了，让其找崔经理处理，其打电话给王某甲，王某甲让其把钱先还上，其转款2,900元给曹勇，但对方未还车，后其找到崔方，其跟对方解释借款是19日下午到账的，其未逾期，崔方说按照还款计划表其违约了，考虑到对方黑白两道通吃，其只能认栽，崔方给其算了一下，拖车费、违约金、本息、解押费等共计8.35万元，并让其一次性结清，后其找人垫资8万元才把车拿回。被害人殷某辨认出崔方、于某、王某甲、章小梅、刘安静。58.手机转账截屏、短信记录等书证，证明2018年10月19日殷某收到曹勇转款5.8万元，当日转款12,049元给曹勇，实际借款45,951元。2018年11月19日殷某收到150××××3667发送的短信，通知其因违约车辆被拖走，让其找崔经理处理；当日殷某还款2,900元，11月20日还款8.35万元，合计还款86,400元，差额为40,449元。59.证人于某的证言，证明2018年9月其到南京找工作，后经崔方介绍到汇谷金头公司工作，公司主要做车贷，其开始做一些打杂的事，后和崔方一起拖车，崔方是公司贷后的负责人。每当客户逾期，李亮会把客户车辆的资料和备用钥匙送到贷后部，贷后根据GPS显示的车辆位置找到车，然后其和崔方一起去把车开到板桥的地下停车场，并给客户发信息，告诉客户因为他个人原因导致违约，车已被清拖，让他到汇景南路8号找崔方处理，还留了崔方的电话号码。客户来了都和崔方谈，客户担心车辆被卖也同意跟崔方谈，有时客户感觉违约金过高，就会说能否少点，崔方就会跟李亮或曹勇汇报，也有客户报警，因为觉得逾期违约金太高或过了0点未按时还款就拖车不合理，具体因不接触其不清楚。之前刘某甲也拖过车，每拖一台车公司给崔方1,500元，崔方会分其750元，其一共拖了15台车，具体在哪里拖的记不清了，只要是其手机的短信都是其发送的，拖车的时候其肯定也去的。其看过客户与公司签订的合同，感觉还款日期规定不合理，0点前还款容易误导客户，导致客户逾期，而且客户逾期了可以交滞纳金，但是汇谷金头公司却要求将之前所有的钱都还了，还要收取违约金。其从上班到被抓一共拿了1万余元工资。60.证人刘某甲的证言，证明2018年2月底其经李亮介绍到汇谷金头公司贷后部上班，公司做车辆抵押贷款，老板是曹勇，崔方负责贷后部，业务员有10个左右，其只认识李亮，段某是其介绍到公司上班的，也是拖车的。如果客户逾期需要拖车，崔方、李亮和曹勇都会给其打电话，告诉其有客户逾期并让其到公司拿资料和车钥匙，客户的车子都装有GPS，其根据GPS定位找到车辆并把车子开到百家湖或板桥的地下车库，然后发短信给客户，告诉客户因为个人原因车辆已被拖走，让客户去找崔方商谈并留下崔方的联系电话，之后其再把资料和钥匙送给崔方，后面的事情其不清楚。崔方和李亮都让其半夜去拖车，因为半夜拖车人少，其没有固定工资，拖一台车给其500元钱。其觉得公司签订的合同有问题，因为还款日期规定的是0点前，会让人产生误解，只要客户逾期了就要按照合同规定归还全款本息，还要付30%的违约金，公司这么规定就是为了造成客户违约。61.证人王某甲的证言及辨认笔录，证明2018年8月底其到汇谷金头公司上班，公司对外叫阿里车贷，公司的主营业务是车辆抵押贷款，老板是曹勇，负责人叫李亮，门店经理叫刘安静，团队主任是杨胜，业务员有其和王某乙、余家威、周龙星等人，财务部只有章小梅一人，负责和客户签合同、放款，贷后部在汇景南路8号，由崔方负责，客户一旦逾期就由他处理。客户到公司由业务员负责接待，将行驶证拿给李亮，由李亮给客户的车子做评估，业务员跟客户谈业务，主要就是填写申请表，了解客户想贷款的额度和期限，等李亮评估完告诉客户车辆价值、能贷多少钱，刘安静在的话会跟客户面谈，了解客户贷款用途，还有个人资产、财务情况，之后章小梅会跟客户签订合同，接下来去车管所做抵押，然后再给客户的车子安装GPS，最后放款。公司贷款利率是一年期0.88，二年期0.99，贷给客户的资金都从曹勇的账户出，客户还款也打到该账户。客户逾期还款由贷后部的崔方负责处理，只要客户还款首次逾期，即到还款日的0点前未还款，车子就会被公司拖走，之后客户会收到短信，告诉客户车辆已被拖走，还留下崔方的联系方式，后面公司就会向客户收取20-30%违约金、拖车费5,000元、停车费、剩余本息等，具体其不清楚。还款日期规定为0点前是公司故意的，目的就是想让客户逾期，而且李亮和刘安静不让业务员提醒客户还款日期，好让更多的客户违约。其一般会在还款日前提醒客户还款，但也有逾期的情况，一个叫叶炳胜，其提醒了，但客户说在老家不方便；另一个叫程德利，逾期时其已离职，而且其已打电话提醒了，其曾打电话给李亮想说情，李亮说其不是在职员工，没的谈，崔方也说不好谈。证人王某甲辨认出李亮、曹勇、崔方、章小梅、王某乙、刘安静。62.证人王某乙的证言及辨认笔录，证明汇谷金头公司是做车辆抵押贷款的，也叫阿里车贷，老板是曹勇和李亮，曹勇出钱，李亮负责管理公司，门店经理叫刘安静，团队主任是杨胜，业务员有王某甲、余家威、邱海等人，财务部门就章小梅一人，负责签合同、放款、发放员工工资。其是业务员，客户到公司办理车辆抵押贷款要先填写申请表，李亮负责评估车辆价值，客户同意就到车管所办理抵押手续，再回公司跟章小梅签订合同，业务员和财务根据客户的贷款数额、时间计算每期需要还多少钱，然后由专门的员工给客户车辆安装GPS，之后由章小梅给客户放款。贷款利率一年期的是0.88，二年期的是0.99。客户要根据合同约定的时间定期还款，如果逾期就由贷后部处理，车子会被贷后拖走，贷后会给客户发信息，让客户到汇景南路处理，一般就是客户赔偿贷款总额30%的违约金，还要提前结清本息，另外还有拖车费、停车费之类。其知道的违约条款有：一是逾期，就是客户在还款日0点前不还款属于违约；二是客户在外面把汽车做二次抵押贷款，这个由公司通过安装的GPS确定；三是客户汽车驶离南京不报备也是违约；四是客户汽车长时间（15天）不动也是违约等。公司没有资金放款时也会找各种理由拖客户的汽车，如果客户想提前还款，但不当天结清，公司也会找各种理由拖车。这些违约条款都是不合理的，公司为了赚取客户的高额违约金，故意设套让客户违约。证人王某乙辨认出李亮、曹勇、崔方、刘某甲、段某、王某甲、章小梅、刘安静、曹渭。63.证人段某的证言及辨认笔录，证明2018年6月，刘某甲说他在金融公司上班，负责开公司的车，让其过去帮忙，开一辆车给其500元，其帮刘某甲开了十几天车。每次刘某甲都带着合同和车钥匙，其未仔细看过这些合同，刘某甲说他开这些车都是有手续的，这些都是他们公司的车。刘某甲通知其开车的时间不固定，有白天有晚上，其一共去过五六次，具体记不清，刘某甲一共给其约3,000元，都是通过微信转账。每次开车其都按照刘某甲的指示走，到目的地都是刘某甲下车找车，然后刘某甲开着找到的用来抵押的车离开，具体开到何处其不知道，其只负责开车带刘某甲到目的地，然后按照刘某甲的要求开车返回秦虹小区贷后部。证人段某辨认出崔方、刘某甲。64.证人刘某乙的证言，证明其工作的公司是帮客户贷款的，有车贷、信用贷和银行贷款产品，其不知道汇谷金头公司，但认识孙某、刘伟和金子豪，其帮他们在阿里车贷办理过车辆抵押贷款，其认识阿里车贷的主管刘安静，刘安静让其带客户到该公司贷款，其中孙某于2018年8月底贷款5万元，金子豪于8月上旬贷款约11万元，刘伟贷款多少其记不清了。其带客户到公司，每次都由一个姓李的男子负责接待，由姓李的对车辆进行评估，此时刘安静会带客户填写抵押贷款的申请表，车辆评估没问题后，客服会带客户签订贷款合同，之后抵押专员陪同客户到车管所办理抵押登记，登记完由公司放款，整个贷款流程结束。除了上面说到的三个人，其还带臧德斌、刘某丙到公司贷过款，臧德斌于2018年10月贷款约6万元，刘某丙于8月份贷款5万元，公司会根据客户贷款的数额给其3个点的报酬，每次都由刘安静在公司下款后通过微信转账给其，其一共从刘安静处拿到约7千元报酬。姓李的是公司领导，他有审批权，其还认识一个叫陈诚的业务员，阿里车贷是做车辆抵押贷款的，客户每月会根据等额本息的方式支付利息，其听刘某丙讲到期不还钱或客户违约，公司会把客户的汽车拖走，刘某丙的汽车就被公司拖走了。65.证人袁某的证言，证明2014年前后其注册成立南京政哲汽车服务有限公司，具体做汽车代办服务，包括代办年检、抵押、解押、补行驶证、补登记证、补牌照等业务。其知道汇谷金头公司，该公司办理车辆抵押和解押业务都找其代办，因为做抵押必须提供营业执照原件，其在车管所备过案，只要提供营业执照复印件就可办理，其于2017年上半年开始为该公司代办业务，2018年8、9月份办理的抵押业务比较多，10月份之后办理的全是解押。一般都是汇谷金头公司的业务员给其打电话，其在的话业务员就会把客户带过来，按照车管所规定正常走流程，办理抵押需要提供抵押合同、借款合同、授权委托书、营业执照复印件、汽车登记证、车主身份证，要拍照留影，电子档要签字，然后车管所会在汽车登记证上打印抵押流水，这样抵押业务就办好了。其帮汇谷金头公司办业务是有手续费的，做成一笔抵押或解押业务，其就把汽车登记证上的抵押或解押流水明细拍照，通过微信发给汇谷金头公司的财务章小梅，财务一二天内给其结算，办一单给其100元手续费，具体做了多少单抵押和解押业务，其未算过，四五十个肯定有。汇谷金头公司的业务员比较多，其叫不上名字，其知道崔方是公司的贷后，每次客户解押车辆，其都会打电话给崔方核实，询问贷款是否结清、能否解押，他说能解押其就带客户办理。66.搜查笔录、扣押清单等书证，证明公安机关依法对汇谷金头公司及被告人的人身、车辆、住处等进行搜查，从曹勇处查获手机1部、借款合同复印件1张、账目表格7张；从李亮处查获手机1部、黑色记事本1本；从崔方处查获手机2部，从汇谷金头公司办公室查获笔记本电脑1台、64份文件、汽车钥匙16把、档案袋11个、车辆抵押结清证明、机动车登记证等物品；从章小梅处查获招商银行网银U盾1个、电子账单U盘1个、手机3部、电脑主机等物品，并对上述物品予以扣押。67.账目表格、工资单、人民调解协议书、报警记录等书证，证明汇谷金头公司对贷款金额、抵押车辆、逾期违约、还款情况以及是否拖车情况予以记载。2018年11月崔方领取工资4.3万元。倪某和、沈某、唐某、张某乙在公安机关均有报警记录，内容均为车贷纠纷。68.微信聊天记录等书证，证明章小梅每日16时许在南京贷后群里发送当日应还款客户名单，并提示逾期客户、0点后还款客户的名单等；李亮发微信把唐某、朱某乙、张某乙的数额告诉崔方，并谈到原员工邱海怂恿客户报警，发朋友圈说阿里车贷撕划子，客户才逾期几天就把客户车拖了；李亮让崔方凡是利润充足的客户，一律按30%违约金、剩余本息、5,000元拖车费和最低标准去谈等；章小梅发微信告知崔方客户需将钱还到哪个账户；曹勇发微信说客户不还款最好；崔方将客户资料发给刘某甲，支付刘某甲相关费用并安排工作，刘某甲曾于9月19日发送汽车贷款黑恶势力团伙的新闻给崔方等。69.营业执照，证明安财公司南京分公司于2017年5月19日成立，负责人是张娟；汇谷金头公司于2017年6月21日成立，法定代表人是丁安。70.银行交易明细、协助冻结财产通知书等书证，证明曹渭、曹勇、李亮、胥宝卫、周玲玉、钟磊、高轩名下银行卡的资金往来情况以及被害人借款、还款等情况，公安机关已冻结曹勇在招商银行的账户62×××95。71.户籍资料、抓获经过、情况说明等书证，证明曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静均系被公安机关抓获归案，五被告人作案时均已达完全刑事责任年龄，以及涉警记录中仅有6人愿意到公安机关做材料。原审判决认为，被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以非法占有为目的，敲诈勒索他人财物，其中被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅犯罪数额特别巨大，被告人刘安静犯罪数额巨大，其行为均已构成敲诈勒索罪。被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静共同实施敲诈勒索犯罪，并组成较为固定的犯罪组织，系犯罪集团；被告人曹勇、李亮系组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚；被告人崔方、刘安静积极参与敲诈勒索犯罪，按照各自所参与的全部犯罪处罚；被告人章小梅在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。被告人刘安静归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十三条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，以敲诈勒索罪判处被告人曹勇有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二十万元；判处被告人李亮有期徒刑十三年，并处罚金人民币十五万元；判处被告人崔方有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；判处被告人章小梅有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；判处被告人刘安静有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元。责令被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以各自的犯罪数额为限退赔各被害人经济损失。上诉人曹勇及其辩护人提出，1.本案是借贷纠纷，曹勇等人没有非法占有目的，也没有故意设置合同陷阱、肆意制造违约等行为，不构成敲诈勒索罪，原审判决认定事实不清、证据不足；2.应认定曹勇为从犯；3.曹勇等人的行为不具有为非作恶、欺压百姓和造成恶劣社会影响等特征，不应认定为恶势力犯罪集团。上诉人崔方及其辩护人提出，本案是借贷纠纷，崔方仅是公司员工，没有犯罪故意，也没有实施敲诈勒索犯罪行为，原审判决认定事实错误，崔方无罪。上诉人刘安静及其辩护人提出，1.刘安静没有参与勒索许某等6名被害人，仅参与勒索张某乙，且数额应是45834元，原审判决认定有误；2.刘安静在共同犯罪中起次要作用，应认定为从犯，结合其有坦白情节，二审应改判缓刑。上诉人李亮及其辩护人提出，1.原审判决认定李亮系犯罪集团首要分子并对全部数额负责与事实不符；2.李亮是初犯、主观恶性小，原审判决量刑过重。上诉人章小梅及其辩护人提出，1.本案不应认定为恶势力犯罪集团；2.章小梅只是行政、财务人员，未参与实施敲诈勒索行为，不应认定为犯罪集团成员，其行为不构成敲诈勒索罪；3.认定章小梅犯罪数额有误；4.侦查机关没有向章小梅出示搜查证、也没有见证人在场等，搜查程序违法；5.章小梅如实供述事实经过，有坦白情节，原审判决量刑过重。江苏省南京市人民检察院认为，原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法，建议不开庭审理，依法驳回上诉，维持原判。经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。上诉人及其辩护人在本院审理期间，未提供新的证据，本院对原审判决认定的事实和证据予以确认。针对上诉人和辩护人提出的相关意见，本院综合评判如下：关于上诉人及其辩护人提出的本案是民间借贷纠纷，不应认定为敲诈勒索罪的相关意见，经查，在案证据证实，上诉人曹勇等人以放款快、利息低等为诱饵吸引被害人借款，并签订设有应在还款日零点前还款等违约陷阱的相关借款协议，制造民间借贷假象以及资金走账流水等虚假给付事实，而后肆意认定违约，将被害人车辆藏匿并以出售车辆相要挟，使被害人产生会造成更大财产损失的恐慌心理进而形成心理强制，强行向被害人索要违约金、拖车费等费用，上诉人曹勇等人的行为系在实施套路贷过程中采用敲诈勒索手段非法占有他人财物，应以敲诈勒索罪定罪处罚。相关意见不能成立，本院不予采纳。关于上诉人及其辩护人提出本案不应认定为恶势力犯罪集团、章小梅不应认定为犯罪集团成员，应认定曹勇、刘安静为从犯等相关意见，经查，在案证据证实，上诉人曹勇等人为实施敲诈勒索犯罪而组成较为固定的犯罪组织，是犯罪集团，该犯罪集团共实施24次犯罪，造成被害人特别巨大的经济损失，多名被害人因此报警，扰乱了经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，亦符合恶势力认定标准，故本案应认定为恶势力犯罪集团；上诉人曹勇、李亮在该犯罪集团中起组织、指挥作用，应认定为首要分子，上诉人章小梅负责签订合同、对账等，上诉人崔方负责贷后扣押车辆、索要违约金等，上诉人刘安静负责寻找客源及配合催收等，三人在共同犯罪中均起主要作用，属于该犯罪集团中首要分子以外的主犯，应当按照各自参与的全部犯罪处罚。相关意见不能成立，本院不予采纳。关于上诉人及其辩护人提出的原审判决认定本案犯罪数额错误等相关意见，经查，原审判决认定各上诉人的犯罪数额有各上诉人的供述、各被害人陈述、相关证人证言、转账记录等证据相互印证，足以认定。该意见不能成立，本院不予采纳。关于上诉人及其辩护人提出公安机关在章小梅家中搜查没有见证人等违反法定程序的相关意见，经查，公安机关先抓获章小梅，随后前往其家中进行搜查，并对搜查过程进行录像，搜查程序并无不当。该意见不能成立，本院不予采纳。关于上诉人及其辩护人提出原审判决量刑过重的相关意见，经查，原审判决综合各上诉人的罪行及各自具有的情节判罚，量刑均在法定幅度范围内，并无不当。该意见不能成立，本院不予采纳。江苏省南京市人民检察院的意见成立，本院予以采纳。本院认为，上诉人（原审被告人）曹勇、李亮、崔方、章小梅、刘安静以非法占有为目的，敲诈勒索他人财物，其中被告人曹勇、李亮、崔方、章小梅犯罪数额特别巨大，被告人刘安静犯罪数额巨大，其行为均已构成敲诈勒索罪。原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，审判程序合法，应予维持。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 邓 玲审判员 汪 波审判员 刘明世二○二○年六月十五日书记员 费熠璇