河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1327民初2552号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行，住所地社旗县赊店镇北京路中段。统一社会信用代码91411327670086595K。负责人：冯丽，行长职务。委托诉讼代理人：党晓勇，河南隆翔律师事务所。代理权限，一般代理。委托诉讼代理人：郭涛，男，汉族，1982年2月13日出生，住河南省社旗县。系该行员工。代理权限，特别授权。被告：骆朝有，男，1989年6月2日出生，住社旗县。被告：付玉杰，女，1988年10月3日出生，住社旗县。被告：骆清旺，男，1954年4月15日出生，住社旗县。被告：刘长梅，女，1962年2月8日出生，住社旗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行与被告骆朝有、付玉杰、骆清旺、刘长梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人党晓勇、郭涛到庭参加了诉讼，四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告骆朝有、付玉杰签订的《个人额度借款合同》。二、请求判令第一、二被告连带偿还原告借款本金179529.83元、利息94814.46元（自2019年6月18日起直至实际偿还完毕日止的利息、罚息等按照合同约定收取），诉讼中变更为请求判令第一、二被告连带偿还原告借款本金及利息361133.43元（自2020年1月6日起直至实际偿还完毕日止的利息、罚息等按照合同约定收取）。三、请求判令原告作为抵押权人对被告骆朝有、付玉杰所有社旗县××××苗庄村苗庄房产，（房屋证号：社旗县房权证字第××号41号）、被告刘长梅、骆清旺所有社旗县××××苗庄村苗庄房产，（房屋证号：社旗县房权证字第××号37号）享有优先受偿权。四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月9日骆朝有、付玉杰以进购黄豆为由同原告签订《个人额度借款合同》，双方明确约定授信额度金额46万元，额度存续期最长7年，同日原告同骆朝有、付玉杰签订《个人最高额抵押合同》，担保方式房产抵押担保，骆朝有、付玉杰提供其夫妻共有社旗县××××苗庄村苗庄房产，（房屋证号：社旗县房权证字第××号41号）作为抵押物，并办理了抵押登记。担保债权确定期间2016年11月9日至2023年11月9日，双方对保证范围进行明确约定。同日原告同刘长梅、骆清旺签订《个人最高额抵押合同》，担保方式房产抵押担保，刘长梅、骆清旺提供其夫妻共有社旗县××××苗庄村苗庄房产，（房屋证号：社旗县房权证字第××号37号）作为抵押物，并办理了抵押登记。担保债权确定期间2016年11月9日至2023年11月9日，双方对保证范围进行明确约定。2016年12月1日原告与被告骆朝有签订书面借据，借款金额46万元，借款期限2016年12月1日-2021年12月1日，借款期限60个月，年利率8.075%，还款方式阶段性等额本息还款法，同日原告将46万元现金汇入受托支付账户。2018年2月12日原告与被告骆朝有签订书面借据，借款金额5.8万元，借款期限2018年2月12日-2023年2月12日，借款期限60个月，年利率8.075%，还款方式等额本息还款法，同日原告将5.8万元现金汇入骆朝有指定账号。2019年5月1日骆朝有、付玉杰出现逾期还款，已经逾期56天违反《个人额度借款合同》约定，原告请求解除与被告骆朝有、付玉杰签订的《个人额度借款合同》并提前收回贷款本息，同时按照约定及其相关法律规定实现抵押权，原告作为抵押权人对被告骆朝有、付玉杰所社旗县××××苗庄营村苗庄房产，（房证号：社旗县房权证字第××号441号）、被告刘长梅、骆清旺所社旗县××××苗庄营村苗庄房产，（房证号：社旗县房权证字第××号437号）享有优先受偿权。四被告至今未履行还款责任，严重损害原告人合法权益，在多方协商未果的情况下，特具文起诉，请准所诉求。被告方未答辩、未举证。原告向法庭提交证据如下：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法人身份证复印件各一份，主要证实原告信息；2、被告身份证复印件各一份，主要证实被告基本信息。3、《个人额度借款合同》，主要证实：2016年11月9日原告同骆朝有签订《个人额度借款合同》，贷款金额46万元，贷款用途用于进购黄豆，额度存续期最长为7年，自2016年11月9日至2023年11月9日、采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮70%、还款方式为阶段性等额本息等进行明确约定。4、《个人最高额抵押合同》两份，骆朝有、付玉杰房产证、他项权证，主要证实2016年11月9日，原告与骆朝有、付玉杰签订《个人最高额抵押合同》，担保方式房产抵押担保，骆朝有、付玉杰提供其夫妻共社旗县××××苗庄营村苗庄房产（房证号：社旗县房权证字第××号441号）作为抵押物，并办理了抵押登记，担保债权确定期间2016年11月9日至2023年11月9日，双方对保证范围进行明确约定。同日原告同刘长梅、骆清旺签订《个人最高额抵押合同》，担保方式房产抵押担保，刘长梅、骆清旺提供其夫妻共社旗县××××苗庄营村苗庄房产（房证号：社旗县房权证字第××号437号）作为抵押物，并办理了抵押登记。担保债权确定期间2016年11月9日至2023年11月9日，双方对保证范围进行明确约定。5、骆朝有“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、小额贷款额度借款支用审批单、个人授信业务支用审批单一份。主要证实2016年10月18日借款人书面申请贷款，2018年2月11日、2月12日经过原告审批后同意贷款。6、（手工）借据、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》各一份。主要证实：被告借款46万元，借款期限60个月，自2016年12月1日至2021年12月1日，年利率8.075%，还款方式为阶段性等额本息，逾期利率为12.112500%。被告借款58000元，借款期限60个月，自2018年2月12日至2023年2月12日，年利率8.075%，还款方式为阶段性等额本息，逾期利率为10.497500%．7、结清试算、还款流水。主要证实：被告截止2020年1月6日共拖欠本息及其还款情况。由于被告未到庭，视为对其质证权利的放弃，本院只能对证据的形式要件进行审查，本院认为，原告提交的证据符合证据规定，予以认定。本院经审理查明：2016年11月9日原告与骆朝有、付玉杰签订《个人额度借款合同》，借款用于进购黄豆，双方明确约定授信额度金额46万元，额度存续期最长7年，自2016年11月9日至2023年11月9日，合同第四十七条约定骆朝有发生约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，单方面解除合同。同日，原告与骆朝有、付玉杰签订《个人最高额抵押合同》，担保方式房产抵押担保，骆朝有、付玉杰提供其共社旗县××××苗庄营村苗庄房产，（房证号：社旗县房权证字第××号441号）作为抵押物，并办理了抵押登记，骆朝有、付玉杰原因提供205000元的最高额抵押。担保债权确定期间2016年11月9日至2023年11月9日，抵押担保范围含本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用，因合同约定或国家利率政策变化而调整利率水平计息或结息方式导致债务人应偿还的利息罚息复利增加的，骆朝有、付玉杰对增加部分承担担保责任。担保债权确定期间2016年11月9日至2023年11月9日，双方对保证范围进行明确约定。同日原告同刘长梅、骆清旺签订《个人最高额抵押合同》，担保方式房产抵押担保，刘长梅、骆清旺提供其共社旗县××××苗庄营村苗庄房产，（房证号：社旗县房权证字第××号437号）作为抵押物，并办理了抵押登记，刘长梅、骆清旺愿意提供255000元的最高额抵押。担保债权确定期间2016年11月9日至2023年11月9日，抵押担保范围含本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用，因合同约定或国家利率政策变化而调整利率水平计息或结息方式导致债务人应偿还的利息罚息复利增加的，骆朝有、付玉杰对增加部分承担担保责任。2016年12月1日原告与被告骆朝有签订书面借据，借款金额46万元，借款期限2016年12月1日-2021年12月1日，借款期限60个月，年利率8.075%，还款方式等额本息还款法（按月对日还款），同日原告将46万元现金汇入受托支付账户。2018年2月12日原告与被告骆朝有签订书面借据，借款金额5.8万元，借款期限2018年2月12日-2023年2月12日，借款期限60个月，年利率8.075%，还款方式等额本息还款法，同日原告将5.8万元现金汇入骆朝有指定账号。截止2020年1月6日，被告欠本金及利息361133.43元。本院认为，原告与被告签订的借款合同、抵押合同由各方签字确认，系各方真实意思表示，应属有效，各方应依约全面履行合同项下的义务。原告依约向被告骆朝有发放借款后，被告骆朝有未能按约定还本付息，理应承担由此引起的违约责任。被告骆朝有、付玉杰、骆清旺、刘长梅自愿以其合法享有的房产为借款人在借款合同提供最高额抵押担保并依法办理有抵押登记手续，原告有权依最高额抵押合同约定享有优先受偿权。被告未依约还款，已经构成违约，原告依据合同约定具有单方面解除合同的权利。被告方经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。原告请求的利息及罚息之和不超过合同约定及法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五、第一百九十八条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行与被告骆朝有、付玉杰签订的《个人额度借款合同》；二、被告骆朝有、付玉杰于本判决生效后30日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行本金及利息361133.43元；自2020年1月7日起至债务实际偿还完毕日止的利息、罚息按照合同约定清偿；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行对抵押财产即被告骆朝有、付玉杰位于社旗县城郊乡潭证号：社旗县房权证字第××号120441号）及刘长梅、骆清旺共有的位于社旗县城郊乡潭证号：社旗县房权证字第××号120437号）享有抵押权，并就抵押物的折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5416.00元，由被告骆朝有、付玉杰、骆清旺、刘长梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判长 李满审判员韩雪人民陪审员王娟二〇二〇年六月一日书记员 侯      克      钊