湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初439号原告：杜伍军，男，1973年1月2日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，住嘉鱼县。委托诉讼代理人：杨燕楼，湖北南嘉律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司，住所地：武汉市武昌区中南路99号武汉保利广场23层。统一社会信用代码：9142000070680457XA。负责人：李勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：夏小雨，北京京师（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：廉炜，男，1981年10月21日出生，汉族，湖北省咸宁市人，住咸宁市咸安区。该公司员工。原告杜伍军与被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司（以下简称泰康公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告杜伍军及其委托诉讼代理人杨燕楼，被告泰康公司的委托诉讼代理人夏小雨、廉炜均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告履行保险合同义务，支付重大疾病保险金人民币十万元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月24日，原告妻子徐桂凤作为投保人，以原告为被保险人，与被告签订一份泰康全能保C款两全保险和泰康附加全能保C款重大疾病保险的保险合同，其中重大疾病保险金额为10万元，并按约定交纳了各期保险费。2019年11月3日，原告经医疗机构检查确认患有胃恶性肿瘤，并入院治疗。后原告向被告申请理赔，要求给付重大疾病保险金10万元，被告以原告所患为原位癌为由拒绝理赔。为此原告诉至本院。被告泰康公司辩称，1.原告并没有发生保险合同约定是保险事故，所以保险公司不应当承担给付保险金的责任，根据保险合同约定，被保险人患有保险合同指定的疾病才向受益人给付保险金，再者保险合同中对恶性肿瘤进行了约定，原告所患的疾病是属于保险合同约定的不承担给付保险责任内的胃癌，所以被告不承担给付保险金的责任；2.本合同有关保险合同的条款是不属于免除和限制保险责任的条款，属于普通的保险责任条款，被告无需履行特别的提示义务，首先保险合同第九条重大疾病列举的第1至25种重大疾病为中国保险行业协会颁布的重大疾病保险定义规范所规定的疾病，合同中9.1条疾病名称、定义与该规范一致，该条款是被保险人向保险人索赔的依据，并非保险合同的免责条款，所以对于该条款被告无需履行特别的提示义务。3.即使本案关于重疾标准的条款属于限制和免除被保险人责任的条款，被告也就该保险合同的责任免除事项向投保人履行了达到法律规定的提示义务，根据保险法第十七条第二款的规定和保险合同司法解释二规定，被告在保险合同首页和保险合同条款中、人身保险提示书、电子投保确认书均已加粗加黑放大等方式足以引起投保人注意，做出了提示，已经履行了达到法律规定的提示义务，所以被告认为原告的诉讼请求没有法律依据，应予以驳回。经审理查明，2016年3月22日，原告妻子徐桂凤作为投保人，以原告杜伍军为被保险人，向被告泰康公司投保了保险计划名称为《泰康全能保（2015）保障计划》的保险，内含《泰康全能保C款两全保险》和《泰康附加全能保C款重大疾病保险》，约定保险金额为10万元，保险合同生效日期为2016年3月24日，保险费为每年6470元，交费日期为每年3月24日。此后，投保人徐桂凤每年均如期交纳保费，直至2019年11月3日，原告杜伍军因身体不适入院治疗，经华中科技大学同济医学院附属同济医院检查确诊为胃恶性肿瘤。同年，原告杜伍军向被告泰康公司申请理赔，经被告审核后于2019年12月27日向原告出具《理赔决定通知书》一份，拒绝原告的理赔申请。为此原告诉至我院。上述事实，有原告提交原告居民身份证复印件、户口簿复印件、保险合同、收据、患者病情证明单、出院记录、理赔决定通知书等证据证明及双方当事人的陈述经庭审质证后在卷予以证明。本院认为，原告杜伍军的妻子徐桂凤与被告泰康公司签订的由保险公司制定的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应根据合同约定全面履行各自的义务。本案的争议焦点为：一、《泰康附加全能保C款重大疾病保险》中9.1条是否属于免责条款。免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。在该保险合同的9.1条中约定：“下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌……”，虽然该保险条款在责任免除条款之外，但该条款减轻了被告的保险责任，缩小了被告的承包范围，客观上加重了原告的负担，其符合免责条款的基本特征，本院认定该条款为免责条款，故对被告泰康公司该条款不属于免除和限制保险责任的条款的辩解意见不予采纳。二、被告泰康公司对免责条款是否尽到了法律规定的说明义务。被告泰康公司辩称，被告在保险合同首页和保险合同条款中、人身保险提示书、电子投保确认书均已加粗加黑放大等方式足以引起投保人注意，做出了提示，已经履行了达到法律规定的提示义务，同时向本院提交了回访录音一份。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一款规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。因此保险人对于免责条款的提示义务是一项主动义务，保险人除对免除保险人责任的条款采取特殊标识外，还应主动向投保人出示该条款，提醒投保人注意该条款的存在，并以书面或口头形式向投保人作出解释，以使投保人知晓该条款的真正含义和法律后果。被告泰康公司提交的回访录音只是对保险合同框架的整体说明，并没有具体到免责条款的哪款哪项，故对于被告的辩解意见及录音证据不予采纳，本院认定被告泰康公司对涉案保险合同免责条款没有尽到提示和明确说明义务，保险条款中的9.1条款未生效，对原告杜伍军不产生约束力。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司于本判决生效后十日内支付原告杜伍军保险金10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院，上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  周勇二〇二〇年六月十五日书记员  周敏附：相关法律条文(及司法解释)《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。