湖南省嘉禾县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘1024刑初47号 公诉机关湖南省嘉禾县人民检察院。 被告人何甲，绰号“矮子”，男。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月29日被郴州市公安局直属分局刑事拘留，2019年7月5日经郴州市人民检察院批准，于次日被郴州市公安局直属分局逮捕。现羁押于郴州市看守所。 辩护人江新春，湖南奋斗者律师事务所律师。 辩护人邓毅平，湖南嘉明律师事务所律师。 被告人陈某甲，女。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月30日被郴州市公安局直属分局刑事拘留，2019年7月5日经郴州市人民检察院批准，于次日被郴州市公安局直属分局逮捕，2020年3月29日经本院批准被取保候审。 辩护人李昭华，湖南嘉明律师事务所律师。 湖南省嘉禾县人民检察院以嘉检公诉刑诉[2020]22号起诉书指控被告人何甲、陈某甲犯诈骗罪，于2020年3月19日向本院提起公诉。在诉讼过程中，公诉机关向本院提交了嘉检公诉刑变[2020]2号变更起诉决定书，对被告人陈某甲的诈骗数额进行了变更。后本院依法组成合议庭于2020年5月9日公开开庭进行了审理，嘉禾县人民检察院指派检察员李凌云出庭支持公诉。嘉禾县法律援助中心根据本院通知指派湖南嘉明律师事务所律师李昭华为被告人陈某甲提供辩护。被告人何甲及其辩护人江新春、邓毅平、被告人陈某甲及其辩护人李昭华等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 湖南省嘉禾县人民检察院指控： 2016年3月3日被告人何甲及吴某甲（另案处理）等人共同出资成立了郴州市德鸿信息咨询服务有限公司（以下简称：德鸿公司），从事信息咨询、小额贷款中介等业务。后因出资人之间出现不合，除何甲之外其他出资人均离开公司。2018年4月，何甲将德鸿公司办公地址迁至天一华府A栋二单元1705室，何甲系公司负责人，被告人陈某甲系业务员，负责介绍客户来德鸿公司借款，赚取一定的提成。公司经营期间，何甲通过陈某甲等业务员的介绍或者以德鸿公司的名义发广告、名片等方式对外宣传，用“低息、无抵押、无担保、快速放款”等为诱饵吸引被害人借款，或者与其他从事“套路贷”的公司进行客户资源共享，共同放款。何甲在选定被害人后，进行所谓的家访、资料审核通过后，便以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借款合同或相关协议，并以“砍头息、外访费、介绍费”等各种名目收取费用，虚增借贷金额，如果被害人逾期不还款，则通过微信、电话、上门滋扰等方式进行催收，迫使被害人交出财物。经查明，2018年4月19日至2018年12月7日期间，何甲以德鸿公司名义诱使被害人黄甲、陈甲、陈乙、何乙、王某甲、张某甲、廖某甲、秦某甲、李某甲、汪某甲、雷某甲、雷甲等人签订变相的“借款”合同，约定借款总计237800元，但实际发放借款给各被害人123600元，各被害人实际还款181351元，其中经陈某甲之手介绍至德鸿公司何甲处借款的有被害人黄甲、汪某甲两笔借款，两人与何甲约定借款总计40000元，但实际发放借款给两人20900元，两人实际还款30380元，陈某甲从中获得一定的提成。经认定：被告人何甲于2018年4月19日至2018年12月7日期间，对外放款146笔涉及包括被害人黄甲、陈甲等人在内的113名出借款人，实际出借金额944500元，收回资金1446907元。 案发后，被告人何甲、陈某甲被抓获到案后，能如实供述上述犯罪事实。 公诉机关提供了如下证据：1.书证：户籍证明、银行交易流水记录等；2.证人证言：证人宋甲、王甲等人的证言；3.被害人陈述：被害人黄甲、廖某甲等人的陈述；4.同案人的供述与辩解：同案人吴某甲的供述与辩解；5.被告人的供述与辩解：被告人何甲、陈某甲的供述与辩解；6.鉴定意见：司法审计意见书；7.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：搜查笔录、辨认笔录；8.视听资料、电子数据：交易流水记录。 公诉机关认为，被告人何甲伙同他人假借民间借贷之名，诱使被害人签订“借款合同”等相关协议，通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务，非法占有被害人财物共计人民币502407元，数额特别巨大，被告人陈某甲帮助他人假借民间借贷之名，诱使被害人签订“借款合同”等相关协议，通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务，非法占有被害人财物共计人民币9480元，数额较大，应当以诈骗罪追究两被告人的刑事责任。两被告人在共同犯罪中，何甲起主要作用，系主犯，陈某甲起次要作用，系从犯。提请本院依法判处。 被告人何甲对起诉书指控的经核实的十二名被害人的借还款数额没有异议，但对《司法审计意见书》中除经核实的十二名被害人以外的借还款数额有异议。 被告人何甲的辩护人江新春提出如下辩护意见：1、本案被告人何甲不构成诈骗罪，何甲没有非法占有他人财物的目的，本案属于普通的民间借贷或非法放贷；2、如果本案构成诈骗，何甲有自首行为，且犯罪金额仅对有受害人的部分负责。司法审计意见书直接以何甲与刘某甲、王甲等人的资金净额950990元及何甲与借款人出借金额944500元及收回金额480617元，便认定何甲获利502407元，明显缺乏依据，根据存疑有利于被告人的原则，该审计意见并非真实客观，达不到排除合理怀疑的标准，明显无法律依据且与事实不符，不能作为本案定案的依据。 被告人陈某甲对起诉书指控其犯诈骗罪的罪名无异议，且自愿认罪。 被告人陈某甲的辩护人李昭华辩护认为，本案不符合诈骗罪的构成要件，不构成诈骗罪。 经审理查明： 2016年3月3日被告人何甲及吴某甲（另案处理）等人共同出资成立了郴州市德鸿信息咨询服务有限公司（以下简称：德鸿公司），从事信息咨询、小额贷款中介等业务。后因出资人之间出现不合，除何甲之外其他出资人均离开公司。2018年4月，何甲将德鸿公司办公地址迁至天一华府A栋二单元1705室，何甲系公司负责人，被告人陈某甲系业务员，负责介绍客户来德鸿公司借款，赚取一定的提成。公司经营期间，何甲通过陈某甲等业务员的介绍或者以德鸿公司的名义发广告、名片等方式对外宣传，用“低息、无抵押、无担保、快速放款”等为诱饵吸引被害人借款，或者与其他从事“套路贷”的公司进行客户资源共享，共同放款。何甲在选定被害人后，进行所谓的家访、资料审核通过后，便以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借款合同或相关协议，并以“砍头息、外访费、介绍费”等各种名目收取费用，虚增借贷金额，如果被害人逾期不还款，则通过微信、电话、上门滋扰等方式进行催收，迫使被害人交出财物。经查明，2018年4月19日至2018年12月7日期间，何甲以德鸿公司名义诱使被害人黄甲、陈甲、陈乙、何乙、王某甲、张某甲、廖某甲、秦某甲、李某甲、汪某甲、雷某甲、雷甲等人签订变相的“借款”合同，约定借款总计237800元，但实际发放借款给各被害人123600元，各被害人实际还款171751元，获利48151元。其中经陈某甲之手介绍至德鸿公司何甲处借款的有被害人黄甲、汪某甲两笔借款，两人与何甲约定借款总计40000元，但实际发放借款给两人20900元，两人实际还款30380元，获利9480元，陈某甲从中获得一定的提成。 案发后，被告人何甲、陈某甲被抓获到案后，能如实供述上述犯罪事实。 另查明，案发后，何甲或其家属与李某甲、雷某甲、秦某甲、雷甲、陈乙、张某甲、汪某甲、黄甲受害人达成了刑事和解协议并取得了他们的谅解。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 一、被害人为黄甲的证据 1.书证 (1)提取笔录、转账账单。证明：黄某甲帮其女儿黄甲还款的部分数额。 （2）调解卷宗复印件。证明：黄甲借款13000元未还完，经调解由黄甲支付未还部分4100元全部结清。 (3)提取笔录、放款和还款记录。证明：2018年4月25日借款给黄甲8200元；2018年5月3日借款给雷某甲8200元；2018年5月4日借款给李某甲4800元；2018年5月21日借款给邓某甲8600元；2018年5月8日借款给廖某甲8400元；2018年6月19借款给何乙6600元；2018年7月30日借款分别三次给廖某甲8400元；2018年8月10日借款给黄甲6600元；2018年8月28日借款给秦某甲6600元；2018年12月3日借款给邓某甲4000元；2018年4月至2018年10月份期间，黄甲、雷甲还款的情况 (4)提取笔录、微信转账明细。证明：黄甲通过其微信（yingbaby5224）向何甲的微信（你笑得像海市蜃楼）转账明细（2018.4.1-00:00-2018.10.31-23:59）2018年8月10日转账800元、转账2500元；2018年的8月15日、8月21日、8月28日、9月4日、9月12日、9月19日、9月26日、10月3日，每期转账1300元，共转账10400元；2018年5月2日、2018年5月9日、2018年5月16日、2018年5月23日、2018年5月30日、2018年6月6日、2018年6月13日、2018年6月20日、2018年6月27日、2018年7月4日、2018年7月11日、2018年7月18日、2018年7月25日、2018年8月1日、2018年8月8日还款，连续还了15期，每一期转780元，共转11700元；2018年4月25日转账500元。 (5)提取笔录、银行交易流水。证明：2018年4月25日，何甲通过工商银行转账给黄甲8200元。 (6)提取笔录、银行交易流水。证明：2018年8月10日，何甲、刘某甲分别通过银行转账给黄甲6600元。 (7)调解材料复印件。证明：2018年8月10日，黄甲在宋甲处借款13000元，目前还有大概400多元未还，黄甲则声称，遭遇套路贷，欠多家公司的钱，2018年10月24日，黄甲与何甲的代表宋甲经调解，由黄甲支付4100元给宋甲，就此债务结清。 （8）提取笔录、由黄某甲提供的在郴州市八中被人逼账手机照片9张、视频2个、短信催讨截图。证明：因黄甲欠下巨额债务，被人催债的情况以及当时在南塔派出所进行调解的情况。 2.证人证言 (1)证人宋甲的证言。证明：宋甲是融信公司的的股东，德鸿公司的负责人是何甲，如果有业务的话就带着融信公司一起做。因为德鸿公司放款给黄甲的钱中，有一半是融信公司的，后来宋甲到南塔派出所参与黄甲逾期还款的事情。2018年10月，宋甲帮助何甲在南塔派出所就黄甲与何甲的债务纠纷进行调解，经调解黄甲与何甲的债务达成了协议。 （2）证人黄某甲的证言。证明：黄甲在德鸿等多家小额贷款公司借款，但因为高额的利息，后面利滚利，还不起钱了，就只能不断的继续找这些人借钱，以贷养贷，在巨额的利息面前，最终导致全部的积蓄都用来还债了，但还是没办法把所有的钱还清。所以借款的公司就找人（刘甲）到黄甲、黄某甲工作单位、家中闹事，对黄甲、黄某甲的正常工作、生活造成影响。 （3）证人李甲的证言。证明：黄甲因生意投资失败，才找小额贷款公司借款，据因无法偿还借款，黄甲及其家人曾多次被刘甲等人滋扰，影响正常工作、生活等。 （4）证人黄某乙的证言。证明：黄甲曾因欠刘甲钱被刘甲恐吓，后在南塔派出所在调解下把欠债全部还清了。 （5）证人欧某甲的证言。证明：黄某甲曾因黄甲欠人钱，被追债的人影响正常工作生活，以及向黄甲追债的人的行为影响了市八中的正常教学秩序。 （6）证人邓某乙的证言。证明：2018年9月份，曾多次有人聚集在郴州市八中校门口盘踞，企图进入校园向黄某甲讨债。 （7）证人邓某丙的证言。证明：曾多次有人到黄甲住的小区盘踞，对小区居民的正常生活造成影响。 (8)证人李某乙的证言。证明：曾多次有人到黄甲家中讨债，在黄甲家中盘踞，对黄甲家人的生活造成影响。 (9)证人曾某甲的证言。证明：曾某甲曾主持了黄甲与10余名债主就借贷纠纷进行调解，这些债主参与调解时，相互之间交头接耳，很熟悉，这些借贷纠纷的借条很多都是空白的借条，都存在收取头息、费用、高利息等特点。 (10)证人胡某甲的证言。证明：李甲曾因黄甲欠钱被人讨债并影响正常生活。 （11）证人蔡某甲的证言。证明：其曾两次收到骚扰短信，内容为“黄甲是老赖，欠钱不还，断子绝孙”等带有侮辱性的词语，以及多次借到向黄甲讨债的骚扰电话。 (12)证人王某乙的证言。证明：其证言与证人李某乙、邓某丙的证言一致，证实黄甲家曾多次在晚上有人上门催债，影响了周围邻居的正常生活。 (13)证人何某甲的证言。证明：其证言与证人邓某乙、欧某甲、雷某乙的证言一致，证实黄某甲多次被人到郴州市八中讨债，这些人在郴州市八中校门口盘踞影响了学校的正常教学秩序，对黄某甲的工作生活也造成了影响。 (14)证人雷某乙的证言。证明：其证言与证人邓某乙、欧某甲、何某甲的证言一致，证实曾多次有人在郴州市八中校门口盘踞，影响了学校的正常教学秩序，也影响了黄某甲的工作生活。 （15）证人刘甲的证言。证明：刘甲在放贷公司的微信群中得知黄甲不还钱，借了钱的都去黄甲家找她还钱，于是刘甲等人就去了黄甲、黄某甲家催债。 （16）证人王甲的证言。证明：王甲的融信公司与何甲的德鸿公司共同向黄甲借过一次款，当时两家公司各自向黄甲转了6600元钱。当时黄甲实际是借8000元，借款合同、借条、收条、收款确认书上都是写了13000元，签了二份，何甲的德鸿公司一份，融信公司一份。当时王甲转了6600元给黄甲，何甲也转了6600元给黄甲，这次借款，黄甲实际到手13200元。扣除了平台费（500元）、保证金（500元）、外访费（200元）、渠道费（200元），总共扣了1400元。黄甲借的这笔钱，都是还到何甲那里，然后何甲收到黄甲的钱后，再由何甲转交给王甲。刚开始，黄甲还能按时还款，但还了几期后，就逾期了，具体还了多少期，最后这笔借款总共还了多少钱记不清了，后来这笔借款还是去南塔派出所调解结清的。当时黄甲说是借8000元，融信公司实际转给她6600元，而她当时签的借款合同、借条、收条、收款确认书上填写的金额是13000元。这13000元是按照当时黄甲的还款期数（20期）和每一期的还款金额（650元）算出来的。 3.被害人陈述 被害人黄甲的陈述。证明：2018年4月份的时候，陈某甲主动联系黄甲，称知道黄甲被盈信通公司催收，便介绍黄甲到何甲的德鸿公司借款。后黄甲在陈某甲的带领下来到德鸿公司，当时由何甲接待黄甲，黄甲讲要借款10000元，何甲表示同意，并拿出申请表要黄甲填写，黄甲在申请表填上名字、身份证号码、住址、单位地址、工资情况、门下房产信息，还有就是家人和朋友的姓名、联系电话，在借款合同上填了名字、身份证号码、家庭地址、银行卡号、借款金额、借款原因、借款期限、借款日期等内容。后何甲通过微信转账给黄甲8200元，加上开始支付给陈某甲的500元介绍费，黄甲实际到手7700元，但最终却需要还款给何甲15600元（20*280），后来黄甲实际还款14200元。黄甲表示是在何甲转款给她时，才知道德鸿公司没有足额发放借款，如果一开始就知道这些情况，是不会同意借款的。何甲还告知如不及时还款，就是逾期，逾期费也很高，而且他们还会派人上门催收，上门催收不但会影响到正常生活，还要出上门催收费。 在黄甲未还清上笔借款时，何甲主动联系黄甲可以续借。2018年8月10日，黄甲到德鸿公司想继续借款，当时何甲和王甲都在德鸿公司，何甲声称他们公司的利息比别家公司低。黄甲要借8000元，何甲就让黄甲把之前的欠款2500元提前结清，黄甲当场转了2500元给何甲。随即王甲拿了两份一样的借款合同、借条、收款确认书给黄甲填，填好之后，又让黄甲转了800元给何甲，声称是业务员的提成。是在签了借款合同之后，王甲才讲到要扣除押金、平台费等费用，包括平台费是700元、押金是700元、每期还款650元，借款是20期。当时也没有说借款8000元，实际到手6600元，20期之后一共要还13000元。当时签了两份借款合同，黄甲以为会拿一份借款合同给其保存（而且两份借款合同的出借人那一栏都空着）。当黄甲收到两个6600元之后才明白，自己是在两家公司借了钱，放款人分别是何甲和刘某甲，后来才明白他们就是想多贷钱，让黄甲多还利息，多扣一份平台费、押金、外访费。后黄甲实际还款10500元。 黄甲借款的目的就是用于还光头强公司和协融公司的欠款。当时已经向多家零用贷公司借了钱，每个星期都要还很多钱。而且在银行办理贷款比较繁琐，手续太多了，放款时间也比较长。所以听信了陈某甲这些业务员的忽悠，来找了这种小的零用贷公司借钱，第一次来借款时德鸿公司的人还宣传他们是无抵押、低息、1小时放款。 4、被告人的供述与辩解 (1)被告人何甲的供述与辩解。证明：德鸿公司做零用贷的业务只有何甲和何某乙两个人。两个人投入资金大概有15万元的样子。何某乙投入资金100000元的样子，占60%的股，何甲投入50000元的样子，占40%的股。 黄甲到何甲的德鸿公司借过两次款，第一次是2018年4月份，黄甲由陈某甲带到何甲所在的德鸿公司办理借款业务，黄甲要借10000元，何甲表示同意，并拿出申请表、借条、收条等要黄甲填写，还要黄甲提供身份证、银行卡账号、密码。办完手续后，何甲通过微信转账8200元给黄甲，扣除了1800元（1000元保证金、600元服务费、200元外访费），另外还让黄甲转了500元作为陈某甲的提成费。这次借款分20期还，每期还780元，共15600元，黄甲最终还14200元。 第二次借款时间大概是2018年8月上旬的一天，何甲与王甲的融信公司一起向黄甲借款，当时与黄甲讲明，每家公司借款8000元共16000元。随后让黄甲填写两张借条（德鸿公司和融信公司都写的13000元的借条），借款合同、收款确认书。复印了黄甲的身份证、银行卡。让黄甲拿着借条跟脸同高拍了一张照片。随后何甲和刘某甲扣除了押金、平台费后，分别转账给黄甲6600元。每期黄甲通过微信还款1300元到何甲的微信上，何甲再转账650元给融信。当时黄甲只还了八期，就还不起钱了。后来通过南塔派出所调解，黄甲再还了4100元，包括3300元的本金和800元的利息。另外黄甲还单独支付了800元介绍费给何甲。 （2）被告人陈某甲的供述与辩解。证明：2018年4月下旬，当时在盈信通上班的陈某甲得知黄甲借款逾期不能偿还，便打电话联系黄甲，声称可以带她去别的公司借款。于是陈某甲将黄甲的身份证拍了照片发给何甲，让其查一下黄甲还能不再借钱，何甲在郴州的零用贷风控群里问了一下，其他公司的人告诉何甲还可以再借钱，于是何甲就把这个消息告诉陈某甲。陈某甲便带黄甲到德鸿公司，何甲了解黄甲的情况后答应借10000元给黄甲，但要扣10％保证金、5%渠道费、外访费200元、签约费400元，到手8200元的样子。随后，何甲就给黄甲办理了借款的手续，黄甲办好手续之后就跟陈某甲一起离开了德鸿公司。这笔借款陈某甲拿了提成，具体数额以微信转帐记录为准。陈某甲平时就是在外面发放一些名片，名片上面印有“只凭一张身份证就可以借到低息贷款，无抵押、无担保”等相关字样，要么将刚才的那些广告语发在自己的朋友圈，或者是发到微信群中，这些广告内容一般都是老板先编辑好的，陈某甲再修改成自己的名字再发朋友圈或微信群。 6、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)黄甲的辨认笔录。证明：何甲就是黄甲在德鸿公司、融信公司贷款时见过的那个管理财务的男子。 (2)黄甲的辨认笔录。证明：吴某甲就是2018年10月份，黄甲在南塔派出所调解债务纠纷时见过的那个向其讨债的男子。 (3)黄某乙的辨认笔录。证明：2018年10月份，黄某乙与黄甲在南塔派出所调解时，向黄甲讨债的男子有吴某甲、何甲。 (4)欧某甲的辨认笔。证明：在南塔派出所参与调解的讨债人有吴某甲、何甲。 (5)黄甲的辨认笔录。证明：陈某甲就是介绍她去德鸿公司何甲那里借钱的人。 二、被害人为廖某甲的证据 1、书证 (1)从被害人廖某甲手机中提取的微信截图51张。证明：因廖某甲未按时还款，相关公司从微信发图、发信息威胁、骚扰廖某甲。 （2）廖某甲写给丈夫的信复印件。证明：廖某甲因多次借高额利息贷款无法偿还，携子离家出走。 (3)调取证据通知书、廖某甲工商银行流水记录。证明：资金往来的情况。 (4)提取笔录、放款和还款记录。证明：2018年5月8日借款给廖某甲8400元；2018年7月30日借款分别三次给廖某甲8400元； 2.证人证言 （1）证人黄某丙的证言。证明：廖某甲曾多次向小额贷款公司借款，因廖某甲无法偿还，小额贷款公司多次到廖某甲家中向廖某甲的家人索要钱物，还经常发讨债微信，廖某甲家曾被人用油漆书写“欠债还钱”，曾被人用玻璃胶封过门锁等。 (2)证人廖某乙的证言。证明：廖某甲曾多次向小额贷款公司借款，因廖某甲无法偿还，小额贷款公司多次到廖某甲家中向廖某甲的家人索要钱物。 3、被害人陈述 被害人廖某甲的陈述。证明：大约在2018年6月底的样子，李某丙告知廖某甲之前借款的光头强公司已经没有做了，让其还款，廖某甲没有那么多钱一次性还清，李某丙就先借钱给廖某甲让其先还了光头强公司的借款，然后再带她去别的公司借款。随后，李某丙带着廖某甲到了融信借贷公司，讲融信和德鸿两家公司都可以借10000元。签了借款合同后，两家各转了8400元给廖某甲，两笔8400元都是要分20周还清，每周还800元。这些小额贷款公司借钱的流程都差不多，一般先是一个业务员接待，都是介绍他们公司是正规的，无抵押的。 3.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：第一次是2018年5月份左右，看见李某丙在光头强公司带着一个女客户在光头强公司借钱。何甲向李某丙了解到廖某甲的借款意愿以及她的偿还能力等情况，就决定借10000元给廖某甲。后，就在光头强公司的办公室拿了一张借款申请表让廖某甲填（填写内容为：姓名、电话号码、身份证号码、家庭住址、公司地址、两个亲戚朋友的姓名和电话号码），并进行核对，证实填写的信息是真实的以后，就要廖某甲填写了一份10000元的借条和一份10000元的收条。办完手续之后，何甲就通过手机银行转了8400元给廖某甲。其中扣了1600元（1000元是保证金，200元外访费，400元服务费）。这笔款借期20期，每期还款800元，廖某甲前面还了11期，共8800元，第十二期就一次性还了4800元结清了，共还款13600元，获利5200元。 第二次大概是2018年八九月份左右，也是李某丙介绍廖某甲到何甲的德鸿公司借款。这一次廖某甲也是提出借10000元，廖某甲把借条和收条填好后，何甲就通过手机银行转账给了廖某甲8400元。后来，廖某甲和李某丙就走了。当时廖某甲说借10000元，借条上写的也是借款10000元，收条上写的也是收到10000元，实际转账给她是8400元。后廖某甲只还了四期的样子，总共大概只还了3200元。 三、被害人为李某甲的证据 1.书证 (1)李某甲的帐本复印件。证明：李某甲离开郴州时还欠德鸿公司4100元。 (2)提取笔录、银行交易流水。证明：2018年5月4日，李某甲收到转来的4800元。 (3)提取笔录、支付宝交易流水。证明：2018年5月11日、5月18、5月25日、6月1日、6月8日、6月15日、6月22日，每期支付500元，七期共支付3500元。 (4)提取笔录、放款和还款记录。证明：2018年5月4日借款给李某甲4800元 2、证人证言 (1)证人李某丁的证言。证实2018年7月份中旬开始，就有陌生的男子来家里，声称李某甲到他们公司借了钱，现在找不到李某甲，只能来家里讨债，并赖在家里不肯走，讨债的人见他们不管，扬言要搞死李某甲。2018年9月份李某丁代李某甲还了3200元。李某甲欠了有德鸿公司、光头强公司、天天公司等七、八家公司的钱。 （2）证人肖某甲的证言。证实李某甲到德鸿公司的何甲处借过钱，但具体借款情况不清楚。 3.被害人陈述 被害人李某甲的陈述。证明：李某甲向何甲等人借款的过程，及还款情况。当时因为李某甲的信用卡逾期了，在银行系统有不良记录，借不到钱。再加上光头强、德鸿、天天、胜威这些公司宣传到他们那里借钱低息，无抵押，无担保，放款快，所以李某甲就去找这些公司借款去了。因为李某甲之前到多家小额贷款公司借了钱，当时那些公司都催其还钱，李某甲只有用拆西墙补东墙的办法，从德鸿公司借钱来还光头强公司、胜威公司、天天金融公司的钱。2018年5月4日，通过他人介绍，李某甲直接到德鸿公司借款。当时何甲只答应借6000元给李某甲。随后，何甲就将身份证、银行卡复印，并拿出条、收条、收款确认书来签，借条上写还20期，每期7天。当时在德鸿公司借款时，李某甲根本没有机会认真看借条上写的内容，都是催他赶紧签字，签完字了好放款。我在写借条时何甲告诉我，要按时还款，否则逾期了，他们要上门催债，交纳逾期费，按每一天500元算。签完合同之后，让李某甲拿起借条、身份证举起与脸同高照了一张相片。接着何甲让李某甲交500元现金作为外访费，但其实何甲根本没有进行外访。后来李某甲就收到银行卡到账4800元。李某甲提出是要借6000元，实际到手4800元。何甲让李某甲写借款10000元的借条。声称放款之前要提前扣除200元的平台费，押两期的利息1000元作为保证金，由于李某甲怕何甲不放款，只好老实地交外访费了。后李某甲还了七期一共是3500元，就没有钱偿还了，出外躲债了。后来因为其父母实在是受不了天天来人讨债的日子，就拿出他们的毕生积蓄替李某甲还债。 4、被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解证明：李某甲是2018年的5月4日由肖某甲带到何甲公司借款的，当时何甲借了6000元给李某甲，但让李某甲写一张10000元的借条，并告诉他要事先扣除500元的平台费和500元的保证金，200元的外访费，所以何甲只转账4800元给李某甲，并约定借款期限是20期，每期7天，每期还款500元。后李某甲只还了七期就没有还了，何甲便联系肖某甲，让他去收债，过了几天肖某甲给了何甲3200元。所以李某甲还款6700元，获利1900元。 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 李某甲的辨认笔录。证明：何甲就是德鸿公司的老板。 四、被害人为雷某甲的证据 1.书证 (1)提取笔录、雷某甲的微信转账记录。证明：雷某甲还贷款的情况，与其陈述一致。2018年5月9日800元，2018年5月16日100+700元、2018年5月23日800元、2018年5月30日800元、2018年6月6日800元，共4000元。2018年6月19转账给雷某甲8400元。2018年6月25日800元、2018年7月2日800元、2018年7月11日1000元。2018年5月23日转宋甲4466元。 (2)提取笔录、放款和还款记录。证明：2018年5月3日借款给雷某甲8200元； 2.被害人陈述 被害人雷某甲的陈述。证明：雷某甲向何甲、吴某甲等人借款的过程，及还款情况。德鸿公司何甲那里借过两次，到吴某甲手上借过一次。吴某甲这次借款是2018年1月份，何甲那里一次是2018年年中的样子，具体时间记不清了，第两次到何甲那里借款大概是2018年年底。吴某甲没有说过借款行规，雷某甲是到其他公司借过款就知道他们的行规，何甲是主动打电话，说是吴某甲介绍的，需要借款就可以找他，具体的我也记不清了。这种借款是高利息、高手续费，并不是像他们这类宣传的那种低利息。当时急用钱，要还信用卡，还要还其他小额贷款公司的钱，尤其是其他公司的贷款，不及时还的话就经常催，没办法。 2018年1月份的样子，雷某甲从吴某甲处私人借款20000元，并双方约定借一个月需交6000元费用，并写下借条。雷某甲当场取了6000元现金给吴某甲，我实际到手14000元。 第一次到何甲处借款时间是2018年5月3日，当时约好借10000元，借条上写的是16000元，借期是20期，每期还款800元。写完借条之后，何甲转到我的银行账号上8200元，后来所有的欠款都结清了。 第二次在何甲借款的时间是2018年6月1日，借款也是10000元，到账8400元，借条写16000元，借期20期，每期800元。偿还了一部分之后，因为资金困难跟何甲联系了一下，让他缓一缓，至今也没有还钱给他了。 3.证人证言 证人吴某甲的证言。证明：2016年3月份，吴某甲和何甲、谭某甲、黄乙等人一起合伙开了德鸿信息技术服务有限公司，当时公司主要是从事信息咨询，做P2P小额贷款公司中介。2017年9月底，吴某甲和谭某甲、肖某乙就先后离开德鸿公司自己单干，德鸿公司的公章还在何甲那里，最后何甲就将德鸿公司搬到天一华府A栋二单元1705。吴某甲声称没有和何甲一起对他人进行放贷。雷某甲在吴某甲处借了20000元，没有写借条，两人口头约定借款期限一个月，没有约定利息，当时雷某甲主动提出给吴某甲好处费10000元，后来雷某甲还款21000元。 4.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：是何甲主动打电话联系雷某甲做借款业务的。第一次是2018年5月3日来借款10000元，借条写16000元，扣除平台费、保证金、外访费之后实际放款8200元，借期是20期，每期还款800元，雷某甲一共还了10500元，获利2300元。 雷某甲第二次来借款是2018年6月19日，借款10000元，借条写16000元，扣除平台费、保证金、外访费之后，实际放款8200元，借期是20期，每期还款800元。但是雷某甲只还了三期就逾期了，一共只还了2400元，到现在都还没有还钱。 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)雷某甲的辨认笔录。证明：吴某甲就是在德鸿金融公司向其放贷的男子。 (2)雷某甲的辨认笔录。证明：何甲就是在德鸿金融公司向其放贷的男子。 五、被害人为秦某甲的证据 1.书证 (1)秦某甲工行账号流水。证明：2018年12月14日刘*涛转账9800元；2018月8月28日刘*涛转账6600元、*爽转账6600元；2019年3月26日金*国转账9400元、刘*涛9800元；2018年11月3日金*国转账9200元。 (2)提取笔录、微信交易流水。证明：秦某甲微信号（xi8483770）转账到微信号（融信客服、农村人）的明细记录：2018年8月31日（融信客服），2018年9月7日（融信客服），2018年9月14日（农村人），2018年9月21日（融信客服），2018年9月28日（融信客服），2018年10月5日（农村人），2018年10月12日（融信客服），2018年10月19日（融信客服），2018年10月26日（农村人），2018年11月2日（融信客服），2018年11月9日（融信客服），2018年11月16日（农村人），2018年11月23日（融信客服），2018年11月30日（农村人），2018年12月7日（融信客服），每期还1300元，2018年12月14日还1100元（农村人），扫二维码付款付了900元给微信名叫“宋甲15773569718”。 (3)提取笔录、放款和还款记录。证明：2018年8月28日借款给秦某甲6600元； 2.证人证言 证人王甲的证言。证明：秦某甲到融信公司借款时，正好何甲也在场，两人商定每人借8000元给秦某甲，借款合同、借条、收条、收款确认书上写了13000元，王甲和何甲当时每人转了6600元给秦某甲，所以秦某甲实际到手金额是13200元。借款周期是在借款合同上约定的，一般是每7天为一期，分15期或者20期还款，每一期的还款金额根据借款金额的多少决定，比如借8000元，分20期还款，每一期本金加利息还650元。借款后，秦某甲都是通过微信按时还款的，有时是转到王甲的微信，有时转到何甲的微信，但秦某甲每一次还款后，要是王甲收到了钱，就会转650元给何甲，要是何甲收到钱，何甲也会转650元给王甲，秦某甲的这笔借款提前结清了，具体还款金额记不清了，以微信转账记录为准。 (2)证人宋甲的证言。证明：秦某甲是2018年8月28日从融信和德鸿何甲这里分别借款8000元，写了两张13000元的借条，后来秦某甲结清了所有的欠款。 3.被害人陈述 被害人秦某甲的陈述。证明：2018年8月28日在融信公司借款，后通过刘某甲和何甲的微信账号分别转账给秦某甲6600元，共13200元，到账后，秦某甲又转回了600元金理友，实际到手12600元。这笔借款总共还了23000元，减去当时实际到手的12600元，多还了10400元。 4.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：何甲通过核对微信支付交易明录，确定和刘某甲确实借了钱给秦某甲。转账给她6600元，说明这已经是扣除了平台费、保证金、外访费了，借条上写的应该是13000元，借期20期，每期还款650元。 六、被害人为雷甲的证据 1.书证 (1)提取笔录、微信转账流水。证明：雷甲微信号（leizhengmiss）转账给何甲微信号（你笑得就像海市蜃楼）的支付交易明细：2018年4月26日、2018年5月4日，每一期还款2340元。 (2)提取笔录、银行交易流水。证明：2018年4月19日从何某乙账号转入雷甲账号23600元。 (3)提取笔录、放款和还款记录。证明：2018年4月至2018年10月份期间，雷甲还款的情况 2.证人证言 证人雷乙的证言。证明：因为其弟弟雷甲借别人钱不还，对方要其父母家讨债，为了不让父母操心，雷乙代弟弟雷甲还了3万多元。 3.被害人陈述 被害人雷甲的陈述。证明：有人介绍雷甲到德鸿公司借款，后何甲主动与雷甲联系，两人约好借3万元。后来在德鸿公司，何甲就拿借款合同、借条、收条给雷甲签，在这个过程中，何甲要把雷甲的身份证、银行卡拿给他进行复印。后来，何甲加了雷甲的微信，并告诉雷甲说“你先回去，我等一下我就放款给你，你以后还款就还到这个微信里，然后就是还款要按时，千万不要逾期，否则逾期费很高。”但具体是怎么高没有说明。之后，雷甲就收到转账23600元。借款合同、借条、收条上的金额是多少记不清楚了，但金额会高出实际借款数很多，因为当时约定每一期的还款金额是2340元，每7天为一期，分20期还，这个总数加起来要还的款就有46800元，借条上的数字肯定是等于或大于这个46800元这个数字的。雷甲以为都是这样的行规，加上当时急需用钱，就没提出疑问了。当时在找何甲借钱，签借款合同的时候，何甲就讲要扣除一些费用，至于具体哪些费用，他没有跟我说清楚，只是说要扣除6400元的费用，到手只有23600元，按还款的要求还款总金额是46800元。如果一开始就知道这些情况，雷甲当然不愿意，我是一步步被套进去了，没办法，所以想出拆东墙补西墙的办法来还那些小额贷款公司的钱，结果越陷越深，无法自拔。后来还了两期后，到了第三期，就逾期了，最后是我姐姐雷乙一次性帮我把钱还清的，具体数额要问我姐姐雷乙才清楚。 4.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：2018年4月份的一天，雷甲到德鸿公司借款，何甲了解雷甲的财产情况、身份信息后，同意借款给雷甲30000元，接着就让雷甲填写借了一张30000元的借条和一张30000元的收条。何甲提醒按时还款，在放款前还会提前扣除平台费、保证金、外访费，否则逾期费很高。签完合同把雷甲的身份证和银行卡拿去复印，并让把雷甲身份证和借条一起放在与脸同高的地方照了一张相片保存在手机上。然后就通知何某乙向雷甲的银行账号上转让了23600元。这笔借款的借期20期，每期还款2340元，雷甲只还了2期4680元，之后逾期没有还款，后来是雷甲的姐姐帮还了31824元，雷甲一共还了36504元，何甲获利12904元。 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)雷甲的辨认笔录。证明：何甲就是德鸿公司的老板，就是何甲拿起相关借款手续给雷甲签的。 (2)雷乙的辨认笔录。证明：何甲就是当时让雷甲还钱的其中一人，说话口气嚣张。 七、被害人为陈甲的证据 1.书证 (1)提取笔录、银行交易流水。证明：2018年9月21日，刘某甲转账4900元给陈甲，陈甲随即转了2000元出来；何甲转账4900元。 （2）提取笔录、微信交易流水。证明：陈甲的微信（A630708030a）从2018年7月1日至2019年6月30日转账至融信客服的支付明细：2018年9月26日，2018年10月3日，2018年10月10日，2018年10月17日，2018年10月24日，2018年10月31日，2018年11月7日，2018年11月14日，2018年11月21日，2018年11月28日，2018年12月5日，2018年12月12日，2018年12月19日，2018年12月26日，2019年1月2日，2019年1月9日，2019年1月16日还款1000元，2019年1月23日还款1400结清，陈甲还了18期，共18400元。 2.证人证言 (1)证人王甲的证言。证明：2018年9月21日，张甲带陈甲来融信公司找何甲借钱的，因为当时何甲正好在融信公司这边。当陈甲提出借10000元时，王甲讲只能借6000元给陈甲。不过可以与关系比较好的公司一起放款给陈甲，但会事先扣除平台费、保证金、外访费，要陈甲按时还款，不能逾期，逾期会扣除保证金。陈甲没有提出异议，于是就让签了两份借款合同给王甲和何甲。签完之后，陈甲拿着借条、身份证与脸同高照了一张照片。陈甲和王甲、何甲签的是借款10000元的合同，分20期还清，每期7天，王甲和何甲都各实际转账4900元，在收条上写的是转账4900元，现金5100元，实际并没有收到5100元现金。陈甲都是按时还款的，每期还款1000元，王甲就转500元给何甲。陈甲2018年9月26日至2019年1月16日每期还款1000元，2019年1月23日还款1400结清，共还款18期，共计18400元 （2）证人张甲的证言。证明：带陈甲到德鸿借过钱，当时德鸿和融信一起放款。后来等款借成功后，王甲给了600元介绍费，按照5%的介绍费算，陈甲应该是借了12000元。 3.被害人陈述 被害人陈甲的陈述。证明：陈甲被张甲带到融信公司准备借10000元，王甲经过审核后讲不能借那么多钱给陈甲，需要叫个合作公司一起放款，陈甲表示同意。于是王甲与德鸿公司的何甲让陈甲签了两份一样的借款合同、收款确认书、借条，收款确认书上。当时王甲让陈甲在“银行转账”那一栏里写：肆仟玖佰元。接着又让陈甲在“其中现金”那一栏里写：伍仟壹佰元。王甲见陈甲有些犹豫，便说放心签字吧，这就是一个形式而已，王甲他们只是凭身份证，无抵押、无担保、低息的贷款，只需要按时还款就没事了。当时听这么一说自己没有想这么多，就按王甲的要求填写。签完后，王甲让陈甲手持身份证和借条与脸部同高的位置照了一张照片。十来分钟之后，陈甲就收到了融信公司和德鸿公司分别转过来的两笔4900元共计9800元，但是陈甲共支付押金、平台费2000元。其实陈甲只收到7800元的现金。每期还给融信公司王甲500元和德鸿公司何甲500元，20期下来共还给这两家公司18400元，前17期共转账17000元，最后一次转账1400元结清。另外融信公司的人还安排人进行了外访，收取了200元的外访费。在借款时转给宋甲600元应该是渠道费（介绍费）。保证金没有退还给陈甲。王甲说是抵扣最后一期的本金和利息了。 4.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：陈甲应该是来融信借钱的客户，然后融信的王甲就联合何甲一起放款给陈甲，两家公司分别放款6000元给陈甲。通过对微信交易进行核对，陈甲来借款6000元，扣除平台费、保证金、外访费，借期是20期，每期还款500元，两家公司分别放款4900元给陈甲。后来陈甲还了18期，共18400元。陈甲单独还给何甲9200元，共同获利8600元，何甲个人获利4300元。 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 陈甲的辨认笔录。证明：刘某甲是融信公司的老板，宋甲融信公司的工作人员，王甲是融信公司的风控员。 八、被害人为陈乙的证据 1.书证 (1)提取笔录、微信交易流水。证明：陈乙微信号（zhenyixinran）还款到微信号（融信客服）、微信昵称“农村人”明细记录： 2018年9月13日、2018年9月20日、2018年9月27日、2018年10月4日、2018年10月11日、2018年10月18日、2018年10月25日、2018年11月1日、2018年11月8日，每次1000元；2018年11月14日，转了6200元到微信昵称叫农村人的微信。 (2)提取笔录、银行交易流水。证明：2018年9月10日何甲、刘某甲分别转账4900元给陈乙。 2.证人证言 (1)证人张甲的证言。证明：融信公司和德鸿公司都是一起放款，张甲曾经在2018年9月确实介绍陈乙到融信公司借款，陈乙借款成功后，王甲通过微信转了600元给张甲，按照5％的介绍费算，这次应该是借了1.2万元给陈乙。 (2)证人宋甲的证言。证明：陈乙是张甲带过来的客户，王甲叫了德鸿的何甲过来一起放款，当时陈乙借款12000元，刘某甲和何甲各借6000元给陈乙，陈乙写了两张12000元借条。扣除平台费和押金，刘某甲和何甲分别转账4900元给陈乙，借期是20期，每期还款1000元，7天为一期，还了9期后，陈乙一次性转账6200元到何甲的微信账号上结清了融信和德鸿的欠款。共收到陈乙还款15200元，盈利5400元，融信获利2700元。因为陈乙是结清欠款的，所以用陈乙的押金抵扣了一期本金和利息。 3.被害人陈述 被害人陈乙的陈述。证明：因为陈乙做生意急需资金周转，加上之前在别人贷款公司的借款急需还，所以在2018年9月份，通过微信联系了张甲，由张甲介绍去融信公司借款。融信公司和一名女性工作人员接待了陈乙，并拿了一张申请表给陈乙填。因为当时比较急用钱加上还有借款要还，所以拿到表马上开始填了，贷款申请表主要要填的是姓名、地址、联系人、单位、申请金额以及其他零用贷公司借款等信息，跟之前到胜威填的表差不多。填了表之后融信公司还把手机里的通讯录和微信账单导出。通过微信账单，查询到陈乙通过张甲在胜威公司借过一次款，就说可以借12000元，她还说这次到他们公司借款还清之后，下次借款可以提高借款额度，陈乙表示同意，并在合同和借条签了字。合同金额是15000元（融信有一套自己的算法，公司不愿意说明，只告诉是行规），但是借款金额却是12000元，真正实际到手只有9800元，要扣除服务费（按百分点扣的，具体记不得了）、押金（也是按百分点扣的，具体记不得了）、家访费，资料费200元的。这9800元是2018年9月10日融信公司分两次转的，“何甲”的建行账户转账4900元，第二次是2018年9月10日“刘某甲”工行账户转账4900元。这次还款九次，每次都是还1000元，后来转了6200元到一个微信昵称叫农村人的微信。这次到融信公司借款，到手是9800元，但实际还款是15200元，多支付给了融信公司5400元。 4.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：通过对转账凭证的回忆，陈乙应该是来融信公司签的借款合同，陈乙跟何甲和融信签了两份借款10000元合同，实际放款给陈乙4900元。与融信合作那段时间，负责接待的都是宋甲，王甲就负责风控，何甲就了解客户的基本情况。陈乙应该是借款6000元，扣除400元平台费，500元保证金，200元外访费。陈乙后来还款15200元，获利5400元，何甲单独获利2700元，融信获利2700元。 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)陈乙的辨认笔录。证明：何甲就是陈乙在融信公司办理借款时，何甲还威胁陈乙如不按时还款，就找陈乙的麻烦。 (2)陈乙的辨认笔录。证明：王甲就是陈乙在融信公司帮其办理借款手续的人。 九、被害人为张某甲的证据。 1.书证 (1)提取笔录、微信交易明细。证明：张某甲微信号（weixin190832784，城市猎人）交易：向刘某甲微信转账（﹩5融-1000信11）：2018年6月28日，2018年7月5日，2018年7月12日，2018年7月19日，2018年7月26日，2018年8月2日，2018年8月9日，2018年8月16日，2018年8月23日，2018年8月30日，2018年9月6日，2018年9月13日，2018年9月20日，2018年9月27日，2018年10月4日，2018年10月11日，2018年10月18日，2018年10月25日，2018年11月1日，2018年11月8日，2018年11月15日，2018年11月22日，2018年11月29日，2018年12月6日还款533元，还了24期，共还12792元，加上2018年12月7日还款307元结清，共还了13099元。 向何甲微信转账（农村人）：2018年6月27日，2018年7月4日，2018年7月11日，2018年7月18日，2018年7月25日，2018年8月1日，2018年8月8日，2018年8月15日，2018年8月22日，2018年8月29日，2018年9月5日，2018年9月12日，2018年9月19日，2018年9月26日，2018年10月3日，2018年10月10日，2018年10月17日还款650元，2018年10月17日又付了700元提前结清。还了18期，共还款11050元，加上2018年10月17日再次还款700元结清，共还了11750元。 (2)提取笔录、银行交易明细。证明：2018年6月21日，刘某甲转账给张某甲13832元；张某甲转账给宋甲7364元；何甲转账给张某甲6600元。 (3)何甲手机相册截图。证明：何甲留存张某甲于2018月6月21日签订融信信息申请表。注明“到6600，平650、保550、外200、周三还、每期650、8000/20” 2.证人证言 证人宋甲的证言。证明：张某甲到融信公司借的款，是融信公司与德鸿公司一起放的款，在王甲那里是借款8000元，写了一张13832元的借条，借期是26期，每期还款533元；在何甲那里的借款不太清楚，只大概知道借款8000。刘某甲给张某甲的银行账号上转了13832元，然后又让张某甲从支付宝上给宋甲转账7364元。张某甲一共还了24期的533元，最后一期还了307元结清的。共还了13099元，融信获利6631元。 3.被害人陈述 被害人张某甲的陈述。证明：因公司资金紧张，2018年6月21日，在他人的介绍下，张某甲到融信公司借款。后融信公司拿出借款合同、借条、收款确认书，收条让张某甲在上面填写借款13832元，以及名字、身份证号码、借款日期，但借条、借款合同的出借人是空白的。签完借条之后，让张某甲把借条、身份证放在一起与脸同高照了一张照片。手续办完后，就安排人跟张某甲到其家里外访，外访人员收了张某甲300元外访费和500元业务费。接着刘某甲转账13832元。在然后又让其转账7364元到另一个支付宝账号上。在融信公司借款8000元，实际到账5668元，实际还款13099元，被骗7431元。何甲是融信公司的合作伙伴，当天在和融信公司签了合同后，又有人拿着一份格式借条、格式借款合同、收款确认书、收条让张某甲签字，让张某甲在借条上写借款13000元，借款期限是20期，每期还款650元。在收到刘某甲转账后两分钟又收到了何甲转账过来的6600元，张某甲在何甲处借款8000元，实际到账6600元，实际还款11750元，被骗走5150元。 4.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：张某甲到德鸿公司借款8000元，扣除押金700元、平台费500元，外访费200元之后，实际转账给张某甲6600元，后来张某甲实际还款11750元，从中获利5150元。 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)张某甲的辨认笔录。证明：何甲就是2018年6月21日与融信公司一起放贷给他的人。 (2)张某甲的辨认笔录。证明：王甲就是张某甲于2018年6月21日在融信公司的风控员。 (3)张某甲的辨认笔录。证明：宋甲就是2018年6月21日在融信公司拿申请书让其填写，并教张某甲如何签相关手续的人。 十、被害人为汪某甲的证据 1.书证 (1)何甲交通银行账号622264370000296720的交易流水。证明：2018年4月26日向汪某甲转账12700元。 （2）汪某甲名下中国银行账号流水。证明：2018年4月26日何甲、经振杰分别向汪某甲转账12700元。 (3)汪某甲名下中国农业银行账号流水。证明：2018年7月17日汪某甲转账7080元给何甲。 （4）汪某甲的微信支付交易明细。证明：2018年5月1日还款1200元；2018年5月9日还款2400元（其中有1200元用于还光头强公司的本息）；2018年5月16日还款2400元（其中有1200元用于还光头强公司的本息）；2018年6月22日还款2000元；2018年7月7日还款5000元；然微信转账1500元到何乙的微信账号上，作为介绍费。 2.被害人陈述 被害人汪某甲的陈述。证明：2018年4月25日陈某甲带汪某甲到德鸿公司借款，当时是光头强公司和德鸿公司都批15000元的借款额度，并讲明两家公司借款的收费标准，另外还要额外收取家访费以及给业务员的介绍费（借款金额的5%），汪某甲在两家公司分别借款15000元，之后当场与两家公司均签订了借款合同，借款金额都是15000元，分20期，七天为1期，周息3分，每周应还本息为1200元（本金750元、利息450元）。20期本息24000元。扣除保证金、1期的砍头息等费用之后，实际到账为12700元。签好借款合同后，何甲安排德鸿公司的何丙以及另一名工作人员进行家访，给了德鸿300元家访费，从微信转账1500元到何乙的微信账号上，作为向两家公司借款的介绍费。向德鸿公司的这笔借款中，德鸿公司的放款金额为12700元，之后汪某甲又额外向德鸿交了750元的介绍费，实际到账11950元，所以德鸿公司的实际还款17680元，德鸿盈利5730元。后来因为一直逾期未还，何甲就开始威胁汪某甲。 3.被告人的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：2018年4月份，陈某甲带汪某甲来借款，当时正好在光头强公司，于是就和光头强公司一起放款给汪某甲，两家分别放款给汪某甲15000元，借条上写借款24000元，20期还清，每期还款1200元。随后汪某甲通过微信转账1500元给何乙作为介绍费，何乙把这笔钱转给了陈某甲。汪某甲是通过他本人的微信账户进行还款。 (2)被告人陈某甲的供述与辩解。证明：2018年陈某甲带汪某甲到德鸿公司借款，后来何甲转给陈某甲的888元和612元是介绍汪某甲到德鸿公司借款的介绍费。 4.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)汪某甲的辨认笔录。证明：何甲就是德鸿公司的人。 (2)汪某甲的辨认笔录。证明：陈某甲就是介绍汪某甲到德鸿公司借款的人。 十一、被害人为何乙的证据 1.被害人何乙的陈述。证明：2018年6月19日，有人带何乙到融信公司王甲那里借款，当时何乙要借10000元，王甲说和德鸿公司每家放8000元，何乙表示同意。当时扣除600元押金、600元服务费和200元家访费，何乙实际到手6600元。德鸿公司的还款周期为20期，每期还650元本息，以一个星期为一期，逾期费100元一天，融信公司的还款周期为24期，每期还款533元本息，以一个星期为一期，逾期费100元一天。王甲和何甲各自拿出两份一样的合同让其签字，借条上写借款金额13000元、空白收条上面收到13000元的收条。然后融信公司通过刘某甲的银行账户转了13832元，然后又让我转出7374元，实际到手6458元，德鸿公司通过何甲的账户转给我6600元。后来还融信公司9278元，还德鸿公司11750元，两笔借款均结清。 2.被告人何甲的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：何乙是2018年6月19日来借款8000元，借条写13000元，扣除平台费、保证金、外访费之后何甲实际放款给何乙6600元，借期20期，每期还款650元。何乙共还了13700元，获利7100元。 十二、被害人为王某甲的证据 1.书证 王某甲提取笔录、银行交易流水、微信交易流水。证明：2018年6月15日，王某甲收到9360元，然后转出4896元，收到4700元，转出300元。2018年6月20日，还款给融信客服468元，农村人500元；第二期还款给农村人是2018年6月27日，还款500元，还款给融信客服是2018年6月29日，还款468元；第三期还款给农村人是2018年7月4日，还款500元，还款给融信客服是2018年7月6日，还款468元；第四期还款给农村人是2018年7月12日，还款500元，还款给融信客服是2018年7月14日，还款468元。 2.被害人的陈述 被害人王某甲的陈述。证明：2018年6月中旬，王某甲想做生意，急需钱周转，便从网络上找到借款的广告，联系“小邓”说需要借款的事情。后来“小邓”带着王某甲到了融信公司，王某甲本来想借10000元，但该公司工作人员说要么就借12000元，分两家公司借。王某甲表示同意，然后工作人员就拿出申请表和借款合同来要王某甲填了两份，并要求提供身份证和银行卡复印，把宣读申请表和借款合同录成视频，到家里做外访。后来王某甲就收到刘某甲转的9360元，然后又转出4896元给了那个负责人外访的男的。后又收到何甲转的4700元，交给外访人员300元钱访费。和两家公司约定每一期的还款金额分别是500元和468元，每7天为一期，分20期还，这个总数加起来，王某甲总共要还的款是19360元。 3.被告人何甲的供述与辩解 被告人何甲的供述与辩解。证明：王某甲于2018年6月15日来找过何甲和融信公司借款，实际借款6000元，扣除500元平台费、500元保证金、300元外访费来之后，实际放款4700元，业务员的提成由业务员自己与客户谈。按照20期还款金额计算的，如果如实还款20期要还我本金4700元，利息5300元，一共10000元，所以收条上写转账4700元，现金5300元，但确实也没有支付5300元现金给王某甲。王某甲只还了四期2000元。另外11月1日王某甲转账给融信客服2000元，但不记得融信收到款之后有没有转一部分给何甲。王某甲逾期未还后，打过电话催款。 4.2019年8月9日王某甲辨认笔录。证明：王甲就是在融信公司帮王某甲办理借款业务的人。 本案综合证据如下 1.书证 （1）立案决定书、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、逮捕证、批准逮捕决定书、不批准逮捕决定书、释放通知书、取保候审决定书、犯罪嫌疑人诉讼权利义务告知书、被害人诉讼权利义务告知书、证人诉讼权利义务告知书、鉴定意见通知书。证明：办案程序合法。 （2）抓获经过。证明：郴州市公安局苏仙分局南塔派出所民警于2019年5月29日23时许在郴州市苏仙区锦绣东城8栋2203，将正在家中的被告人何甲抓获。 2019年5月29日11时许，在郴州市北湖区友阿国际广场的迪拜酒吧上班的被告人陈某甲抓获。 （3）户籍证明。证明：被告人何甲、陈某甲的基本身份情况 （4）何甲制作的客户贷款、收款名单。证明：廖某甲2018年5月8日，贷款8400,20期，每期800元，廖某甲偿还至第8期；雷某甲2018年6月19日，贷款8400,20期，每期800元，雷某甲偿还至第2期；黄甲2018年4月25日，贷款8200,20期，每期780元，黄甲偿还至第9期；雷某甲2018年5月3日，贷款8200,20期，每期800元，雷某甲偿还至第6期并结清；雷甲2018年4月19日，贷款25100,20期，每期2340元，雷甲偿还至第3期并结清。汪某甲2018年4月25日，贷款12700，20期，每期1200元，汪某甲偿还至第4期；张某甲2018年6月21日，贷款6600，20期，每期650元，张某甲偿还至第1期；李某甲2018年5月4日，贷款4800，20期，每期500，李某甲偿还至第7期。 （5）扣押何甲涉案物品的部分复印件。证明：何甲记录相关办理贷款业务的一些信息，及空白贷款合同。 (6)提取笔录、聊天截图。证明：从何甲手机中截取其与融信公司法人代表刘某甲、风控王甲、被告人吴某甲在“文明社会、文明街”的聊天记录截图，何甲的两个微信号“你笑得像海市蜃楼”、“农村人”。何甲与刘某甲的聊天记录：两人商量对逾期不还款的人如何去言语威胁的内容；何甲发布的广告：在微信群里以德鸿公司的名义招聘贷款业务员，并声称德鸿公司额度高、利息低、随借随还无违约金；何甲、吴某甲等人的聊天记录：声称如债务人如不还款就放裸照、喷油漆威胁其尽快还款；何甲与王甲的聊天记录：商量一起办理贷款业务的事情，以及威胁逾期不还款人的情况，还谈及雷某甲，讲其是检察院家属，正常结清算了；谈及黄甲、秦某甲贷款的情况。 (7)调解证据通知书、企业登记基本情况表。证明：2016年3月3日成立郴州市德鸿信息技术有限公司，法人代表是何甲，地址在郴州市天一名邸商务酒店1502室。 （8）何甲交通银行账号622264370000296720的交易流水。证明：2018年4月26日向汪某甲转账12700元；2018年5月3日向李某甲转账4800元； (9)何甲建设银行账号6217002980108283040。证明：2018年5月8日向廖某甲转账8400元；2018年6月19日向雷某甲转账8400元；2018年6月21日向张某甲转账6600元；2018年7月30日向廖某甲转账8400元；2018年8月28日向秦某甲转账6600元；2018年9月10日向陈乙转账4900元；2018年9月21日向陈甲转账4900元；2018年12月3日向陈甲转账4000元。 （10）陈某甲的微信录记录。证明：陈某甲发出的只凭一张身份证就可以到德鸿公司、盈信通公司贷款的广告。 （11）陈某甲与黄甲的微信聊天记录。证明：陈某甲向黄甲介绍贷款业务的具体情况。 （12）陈某甲与何乙、何甲的微信聊天记录。证明：陈某甲与他们谈及贷款业务的具体情况，以及何甲转到陈某甲的工资、提成，何乙转给陈某甲的渠道费。何甲向陈某甲发出招揽客户的广告词：德鸿零用贷，一张身份证即可贷款，不看征信.... （13）陈某甲与何甲的微信交易记录、何甲银行交易流水。证明：何甲支付给陈某甲介绍业务费、工资、提成等。2018年4月25日何甲转给黄甲8200元；8月10转账6600元；2018年4月26日何甲转给汪某甲12700元；2018年5月3日何甲转给雷某甲8200元；2018年5月4日何甲转给李某甲4800元；2018年7月17日汪某甲转账给何甲7080元；2018年5月8日、7月30日共三次何甲均转账给廖某甲8400元；2018年8月28日何甲转账给秦某甲6600元；2018年9月10日何甲转账给陈乙4900元； （14）搜查证、搜查笔录、扣押物品清单。证明：对陈某甲的住处进行搜查，扣押了陈某甲的苹果6S手机一部、中国银行卡、中国联通手机卡通2张（其中一张有卡芯，一张无）。 （15）情况说明（21P1-2）。证明：因何甲、吴某甲的账户均因办案需要被冻结，无法核查两人之间的银行往来。 （16）情况说明（22P2-3）。证明：相关涉案人员刘某甲、何某丙联系不上，无法核查。 （17）刑事和解协议书、收条、谅解书（22P4-29）。证明：何甲与被害人达成和解，赔偿被害人李某甲1900元、雷某甲0元、秦某甲5200元、雷甲12904元、陈乙2700元、张某甲5150元、汪某甲2980元，被害人出具谅解书表示谅解。 （18）调解证据通知书、财付通查询附表、陈某甲微信交易流水。证明陈某甲的微信交易情况。 2.被告人的供述与辩解 （1）被告人何甲的供述与辩解。证明：何甲放贷事实的供述 （2）被告人陈某甲的供述与辩解。证明：陈某甲在公司所做的业务。 3.鉴定意见 恒信弘正会计师事务所有限公司郴州分所出具的恒弘郴审字（2019）第1220号司法审计意见书。证明如下： (1)何甲等人与黄甲、陈甲等11名报案的受害人资金交易情况如下：①何甲等人先后2次借款给黄甲。其中：第一次借款，何甲等人拟借款给黄甲10000元，约定还款本息16000元，分20期归还，每期780元，实际支付8200元；收回资金14700元。 第二次借款，何甲等人拟借款给黄甲8000元，约定还款本息共计13000元，何甲等人支付黄甲6600元，何甲等人收到黄甲7650元； ②何甲等人拟借款给陈甲6000元，约定还款本息10000元，何甲等人实际支付陈甲4900元借款。何甲等人收到本息11,467元； ③何甲等人拟借款给陈乙6000元，约定还款本息10000元，何甲等人实际支付陈乙4900元。何甲等人收到7600元； ④何甲等人拟借款给何乙8000元，约定还款本息13000元，实际支付何乙6600元；收回13700元； ⑤何甲等人拟借款给王某甲6000元，约定还款本息10000元，分20期归还，每期间隔7天，每期还款500元当期本息。实际支付给王某甲4700元。收到王某甲还款3000元至案发日止，王某甲应付何甲等人7000元本息; ⑥何甲等人拟借款给张某甲8000元，实际支付张某甲6600元。收回本息11750元; ⑦何甲等人先后2次借款给廖某甲。其中： 第一次借款，何甲等人拟借款给廖某甲10000元，约定还款本息16000元，实际支付廖某甲8400元，收回13600元。 第二次借款，何甲等人拟借款给廖某甲10000元，约定还款本息16000元，约定分20期归还本息，每期还款800元，实际支付廖某甲8400元；收回资金3200元。至案发日止，廖某甲应付何甲等人16期本息共计12800元; ⑧何甲等人拟借款给秦某甲8000元，约定还款本息13000元，实际支付6600元；何甲等人收到11800元; ⑨何甲等人拟借款给李某甲6000元，约定还款本息10000元。实际支付4800元；收回本息6700元; ⑩何甲等人拟借款给汪某甲20000元，约定还款金额24000元，何甲等人支付汪某甲12700元；何甲等人收到15680元; ⑪何甲等人2次借款给雷某甲，其中：第一次借款，何甲等人拟借款给雷某甲10000元，约定还款本息16000元，实际支付雷某甲8200元；收到10500元本息； 第二次借款，何甲等人拟借款给雷某甲10000元，约定还款本息16000元，实际支付雷某甲8400元；收到3900元本息；至案发日止，尚应还本息12100元。 4.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)搜查证、搜查笔录、扣押物品清单、搜查照片。证明：郴州市公安局侦查人员于2019年5月29日对何甲居住的郴州市苏仙区青年大道锦绣东城8栋2203及地下停车场进行搜查，搜得银行卡17张、苹果手机一部、华为手机一部、U盘3个、借条“欠条”6张（4张已写、2张空白）、金手镯1个、黄金吊坠1个、金项链加戒指1件、金耳钉1对、金镶玉珠1件、金戒指1个、银项链1件、金钱袋吊坠一件、车钥匙2个、个人征信表、借款服务登记表、似贷款保单、放款单（若干张）、POS机2台、电话号码名单（若干张）、放款单（若干张）、湖南增值税普通发票（若干张）。 对于公诉机关提供的恒信弘正会计师事务所有限责任公司郴州分所出具的恒弘郴审字（2019）第1220号司法审计意见书。本院认为，该意见书中第三部分“分析说明”第（一）中，即黄甲、张某甲等报案的受害人与何甲等人资金交易情况，有被告人的供述、转账记录、被害人的陈述等相关证据佐证，可以作为本案犯罪事实予以认定；但对于该意见书中第三部分“分析说明”第（二）中，即何甲等人出借资金有关情况，其中表述“何甲于2018年4月19日至2018年12月7日期间实际出借金额944500元，收回资金1446907元”。上述表述及数据依据的是《何甲等人与借款人的资金交易明细表》，对于上述数据是否与本案存在关联性，是否为诈骗犯罪的资金往来，因被告人对此提出了异议，同时没有被害人的陈述等相关证据予以佐证，缺乏完整的证据链，不能排除合理性怀疑，不具备刑事证据的排他性。因此公诉机关据此指控被告人何甲的诈骗犯罪数额为502407元的证据尚不确实充分，本院不予确认。对司法审计意见书中关于被害人黄甲、陈甲、陈乙、何乙、王某甲、张某甲、廖某甲、秦某甲、李某甲、汪某甲、雷某甲、雷甲等11人与被告人何甲的资金往来情况，因被告人没有提出异议，且有其他相关证据佐证，本院予以确认。 本院认为，被告人何甲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，实施“套路贷”犯罪，骗取他人财物共48151元人民币，数额较大；被告人陈某甲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，实施“套路贷”犯罪，骗取他人财物9480元人民币，数额较大；两被告人行为均已构成诈骗罪，湖南省嘉禾县人民检察院指控被告人何甲、陈某甲的罪名成立，本院予以确认。在共同犯罪过程中，被告人何甲起主要作用，属主犯；被告人陈某甲起次要作用，是从犯，依法应从轻或减轻处罚。归案后，被告人何甲、陈某甲能如实供述犯罪事实，自愿认罪，系坦白，依法可以从轻处罚。案发后，被告人何甲或其家属与8名受害人达成了刑事和解协议并取得了他们的谅解，依法可酌情从轻处理。对于两被告人的辩护人提出两被告人不构成诈骗罪的辩护意见。经查，被告人何甲通过陈某甲等业务员的介绍或者以德鸿公司的名义发广告、名片等方式对外宣传，用“低息”等为诱饵诱骗被害人借款，后又以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借款合同或相关协议，并以“砍头息、外访费、介绍费”等各种名目变相非法占有被害人财物，如果被害人逾期不还款，则通过微信、电话、上门滋扰等方式进行催收，迫使被害人交出财物。两被告人的行为是明显的“套路贷”，构成诈骗罪。因此对两被告人的辩护人提出的两被告人不构成诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。根据被告人何甲的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度及社区矫正机构的调查意见，对被告人何甲适用缓刑，确实不致在危害社会，对其可以宣告缓刑。综上，对被告人何甲适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款；对被告人陈某甲适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款；及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项的规定，判决如下： 一、被告人何甲犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 二、被告人陈某甲犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币四千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年5月30日起至2020年3月29日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）。 三、继续追缴被告人何甲、陈某甲的非法所得返还给各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十二份。 审 判 长  雷健君 审 判 员  文 俊 人民陪审员  成志雄 二〇二〇年六月十五日 代理书记员  叶 航 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织， 是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： (一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决; (二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决; (三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。