安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0602民初677号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市古城路50号。统一社会信用代码913406008508261758（1-1）。负责人：**，该行行长。委托诉讼代理人：刘文文，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。被告：刘怀亮。被告:刘侠。被告：淮北市九方房地产开发有限责任公司，住所地安徽省淮北市相山区孟山中路红旗商厦1幢A30。统一社会信用代码913406007285199482。法定代表人：曹岩，该公司经理。原告中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中行淮北分行）与被告刘怀亮、刘侠、淮北市九方房地产开发有限责任公司（以下简称九方房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行委托诉讼代理人吴华伟到庭参加诉讼。被告刘怀亮、刘侠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告九方房产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还贷款本金263746.78元、利息、罚息3664.44元，本息合计267411.22元（利息、罚息计算至2019年10月9日，以后利息、罚息继续计算至本息付清之日止）；2、判令九方房产公司对上述款项承担连带还款责任；3、判令原告对抵押的位于淮北市相山区榴园路2号东紫色昱苑2#603室享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费、公告费、保全费等为实现债权所产生的所有费用均由被告承担。刘怀亮、刘侠、九方房产公司均未作答辩。本院查明的事实：一、2010年11月1日，刘怀亮、刘侠向中行淮北分行提交个人住房商铺借款申请表，同年11月22日，刘怀亮与中行淮北分行签订个人一手住房贷款合同，合同约定，刘怀亮向中行淮北分行贷款38万元，贷款期限240个月，用于购买位于淮北市相山区榴园路2号东紫色昱苑2#603室，贷款为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.34917‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按期归还贷款本息，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生过的费用（包括律师费用、公告费等）由借款人承担等。刘怀亮及刘侠在抵押人处签名并捺印；二、同日，九方房产公司作为保证人在上述合同盖章，提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起等；刘怀亮、刘侠以上述合同项下所购位于淮北市相山区榴园路2号东紫昱苑2#603室房屋向九方房产公司提供抵押担保。2010年7月30日，刘怀亮、刘侠对上述房屋办理房地产预抵押登记；三、后中行淮北分行向刘怀亮指定账户放款38万元。截至2019年10月9日，刘怀亮、刘侠逾期期数为4，下欠中行淮北分行本金263746.78元（其中拖欠本金5949.44元），利息及罚息3664.44元。四、中行淮北分行为实现债权，向本院申请诉前财产保全，支付保全费1920元，另支付律师代理费3000元。本院认为：刘怀亮与中行淮北分行签订的个人一手住房贷款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，中行淮北分行已经按照借款合同的约定提供了贷款，刘怀亮取得贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应当按照借款合同的约定偿还尚欠的本息，事实清楚，证据充分，予以支持。刘侠虽未在合同借款人处签名，但其与刘怀亮共同向中行淮北分行提交了借款申请、在借款合同抵押人处签名、捺印并共同办理房屋预抵押登记，该借款行为是二人共同意思的表示，刘侠应当承担共同清偿责任。中行淮北分行为实现债权支出保全费1920元、律师代理费3000元，根据双方之间的合同规定和中行淮北分行举证的相关票据，刘怀亮、刘侠应予以支付。关于中行淮北分行请求对抵押物享有抵押权并优先受偿问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生的抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。中行淮北分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享现实抵押权。因此，预抵押登记并不产生抵押权设立的效果，故中行淮北分行要求对预抵押登记的房屋享有抵押权并优先受偿，于法无据，不予支持。九方房产公司为刘怀亮、刘侠与中行淮北分行签订的个人一手住房贷款合同提供阶段性保证担保，故担保行为有效。因案涉房屋至今未能办理房屋抵押登记手续，中行淮北分行也未取得抵押房屋他项权证书，依据合同约定，九方房产公司应对上述债务承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第三十九条、第四十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、刘怀亮、刘侠偿还中国银行股份有限公司淮北分行借款本金263746.78元、利息及罚息3664.44元（暂计算至2019年10月9日），之后利息、罚息等按双方贷款合同约定利率继续计算至清偿完毕之日止；二、刘怀亮、刘侠支付中国银行股份有限公司淮北分行保全费1920元、律师费3000元；上述一、二项款项均于本判决生效之日起15日内付清；三、淮北市九方房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向刘怀亮、刘侠追偿；四、驳回中国银行股份有限公司淮北分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5311元，公告费780元，均由刘怀亮、刘侠、淮北市九方房地产开发有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  宫恒红审 判 员  安 静人民陪审员  潘祥军二〇二〇年六月十七日法官助理王波书记员戚欢欢附1、本院银行账号（汇款时请备注案号）：户名：淮北市杜集区人民法院开户行：建行高岳支行账号：34×××612、相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第三十九条所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。第四十条所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立用益物权和担保物权。用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。