四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初3059号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路31号。 负责人：郭洪，行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师。 被告：陈小辉，男，1977年3月9日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：冯小丽，女，1986年3月14日出生，汉族，住成都市成华区。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告陈小辉、冯小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告农行成都总府支行的委托诉讼代理人许燕到庭参加诉讼，被告陈小辉、冯小丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈小辉、冯小丽归还剩余透支本金16776.57元、利息3068.67元、分期手续费1600元、逾期还款违约金1083.64元，共计27528.88元（前述利息、分期手续费、逾期还款违约金计算截止至2020年3月24日）；2、判令被告陈小辉、冯小丽以上述透支本金为基数自2020年3月25日起至还清该款项日止按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、分期手续费、逾期还款违约金；3、判令原告农行成都总府支行有权处置抵押物并优先受偿；4、判令被告陈小辉、冯小丽承担本案的诉讼费、律师费5000元、保全费、公告费等其他原告农行成都总府支行实现债权的有关费用。事实和理由：2015年6月19日，陈小辉、冯小丽向农行成都总府支行申请办理了一张卡号为62×××32金穗贷记卡，透支本金80000元，并签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，用于购买一辆奔驰牌汽车，车牌号为川Ａ×××××，分36期偿还，9%的手续费7200元，也分36期偿还，并以陈小辉、冯小丽所购买的奔驰牌汽车作抵押担保。陈小辉、冯小丽归还到2018年1月30日后未再还款。 被告陈小辉、冯小丽未作答辩，也未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年6月19日，陈小辉向农行成都总府支行申请农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，填写相应申请表。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。陈小辉在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。 陈小辉、冯小丽与农行成都总府支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：陈小辉向农行成都总府支行透支借款80000元用于向成都瑞洹科技有限公司购买奔驰牌汽车，分期偿还，分期手续费费率为9%，金额为7200元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用贷记卡卡号为62×××71偿还分期资金及支付分期手续费；在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；在特别条款中约定，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行成都总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还；在担保方式中约定担保方式为抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。陈小辉在合同持卡人（借款人）及抵押人处签字，冯小丽在抵押人处签字。冯小丽向农行成都总府支行作出共同偿债人承诺书，自愿对陈小辉在上述借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2015年6月29日，陈小辉将其分期购买的车牌号为川Ａ×××××号车辆办理了抵押登记，抵押权人为农行成都总府支行。合同签订后，农行成都总府支行于2015年6月29日向陈小辉、冯小丽指定的成都瑞洹科技有限公司发放贷款80000元。2018年1月31日起，陈小辉、冯小丽未全面履行还款义务，截止2020年5月12日，陈小辉、冯小丽尚欠农行成都总府支行本金16776.57元、利息8832.23元、逾期还款违约金1083.64元、分期手续费1600元。 2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其官方网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，于2017年1月1日起将滞纳金变更为违约金。 以上事实，有原告农行成都总府支行当庭陈述及以下有效证据予以佐证：原、被告的身份信息材料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、记账凭证、注册抵押登记机动车信息、车辆信息查询单、共同偿债人承诺书、结婚证、账户详细信息、交易明细查询单、公告在案佐证。 本院认为，陈小辉在农行成都总府支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，各方签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，冯小丽作为共同债务人签署的《共同偿债人承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供透支借款80000元。但陈小辉多期款项未归还，根据合同约定，其行为已构成违约，应当承担违约责任。按照《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，农行成都总府支行有权要求陈小辉偿还借款本金、利息、分期手续费及违约金，故农行成都总府支行要求陈小辉归还截止2020年5月12日剩余透支本金16776.57元、利息8832.23元、分期手续费1600元、违约金1083.64元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2020年5月13日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金16776.57元为基数，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定的每日万分之五计算。2020年5月13日之后的违约金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定以最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止。前述利息和违约金相加以不超过年利率24%为限。 对于农行成都总府支行主张2020年5月13日之后的分期手续费，因《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》已于2018年6月到期，2020年5月13日之后不存在分期手续费，故农行成都总府支行的该项诉请本院不予支持。 冯小丽自愿作为共同债务人，对陈小辉的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，农行成都总府支行诉请冯小丽共同偿还相关债务，本院予以支持。 农行成都总府支行与陈小辉、冯小丽签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定陈小辉、冯小丽以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行成都总府支行作为抵押权人，对陈小辉名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 农行成都总府支行要求陈小辉承担律师费，但因其未提交支付律师费的相应证据，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告陈小辉、冯小丽于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行支付借款本金16776.57元、分期手续费1600元、利息8832.23元（利息截止2020年5月12日，自2020年5月13日起至实际清偿之日止的利息以本金16776.57元为基数，按每日万分之五的标准计算）、违约金1083.64元（违约金截止2020年5月12日，自2020年5月13日起，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定以最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止），前述利息和违约金相加以不超过年利率24%为限； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告陈小辉名下的川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取307元，诉讼保全费340元，两项合计647元，由被告陈小辉、冯小丽负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 叶 红 二〇二〇年六月二日 书记员 高若梅