湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初4567号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：胡皎霖，北京盈科（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芳舒，北京盈科（长沙）律师事务所律师。被告：苏益辉，男，汉族，1974年12月14日出生，住岳麓区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）诉被告苏益辉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人胡皎霖到庭参加了诉讼。被告苏益辉经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币133343.6元，其中本金108530.16元，利息13546.77元，费用11266.67元（利息、费用暂计至2020年2月23日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担原告实现债权的前期律师费用3500元；3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实及理由：在2014年11月21日被告向原告申领信用卡，原告经审查后于2014年12月10日向被告发放卡号为62×××90的信用卡。后因该卡到期，被告申请续卡，2017年12月18日，原告为被告发放了一张卡号为62×××82的单账户白金理财卡。2015年1月18日，被告向原告申领了一张卡号为62×××31的银联个人金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年2月23日，被告应还款金额合计为133343.6元，其中本金108530.16元，利息13546.77元，费用11266.67元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告苏益辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2014年11月21日，被告向原告申请办理民生白金理财信用卡，原告经审查后向被告发放了卡号为62×××90的信用卡一张，信用额度为110000元。《民生白金理财信用卡领用合约》对该信用卡的申领、使用、利息与费用、有效期等进行了约定，在利息与费用中约定了：……2、持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。无论是否选择最低还款额的方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。……5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。6、持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。在有效期中约定：1、白金理财信用卡片的有效期为三年至五年，一持卡人收到信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不远换领新卡，应在卡片到期之日前提前三个月以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交还卡片，否则视为申请到期更换新卡。持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。2、对于持卡人在于本行或其他金融机构之间的任一合同项下发生违约行为，以及发生其他不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况的情形或违反先关法律规定的持卡人，本行有权对持卡人在本行所申领的全部信用卡采取冻结其账户、停止用卡、宣布透支款项（贷款）提前到期、实现担保权利（如有）等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使全部追索权。除上述约定外，本行也有权损失基于风险管理需要、业务需要或其他本行认为正当的理由、暂时停止持卡人使用白金理财信用卡的权利或收回卡片。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人为偿还的未到期账款视为于卡片停止使用／本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿……。在白金理财信用卡收费标准中约定：年费为按年预先收取，主卡为人民币1500元，附属卡为人民币750元；透支利率（每日）为0.5‰，所有交易自记账日起计算；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；……。2015年1月1日，被告又向原告申领了一张卡号为62×××31的银联个人金卡，信用额度为14000元。在卡号为62×××90的信用卡到期后，被告于2017年12月18日向原告申请续卡，原告经审查后同意后，双方继续沿用了之前签订的《民生白金理财信用卡领用合约》。截止到2020年2月23日，被告欠付本金108530.16元，利息13546.77元，违约金10974.42元，手续费292.25元。违约金和利息发生在2019年7月份后。另查，原告民生银行信用卡中心为实现债权而花费前期律师费3500元。上述事实有当事人的当庭陈述，《民生银行信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡领用合约》、信用卡交易明细、欠费余额表、委托代理合同等证据予以证明，本院予以确认。被告苏益辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证的权利。本院认为，被告苏益辉向原告成功申请办理信用卡,同意遵守原告的《民生白金理财信用卡领用合约》,双方间的信用卡合同关系成立且有效，双方应严格按信用卡领用合约履行。被告在透支消费后,应当按照双方约定的期限和额度及时归还，被告未按期足额还款,其行为构成了违约,应承担相应民事责任。一、关于透支本金、利息和分期付款手续费。原告要求被告归还截止到2020年2月23日拖欠原告信用卡本金108530.16元，利息13546.77元（此后利息按约定计算方式计算至清偿日止），分期付款手续费292.25元，因符合双方约定和法律规定，本院予以支持。二、关于透支违约金。根据被告申请信用卡时的合约约定，被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。而根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告仅在自己的官网上发布了相关公告，并未因此与被告重新签订书面的协议，原告请求支付的违约金10974.42元发生在2019年至2020年，故对于原告诉求的其他费中的还款违约金本院不予支持。三、关于律师费。根据《民生白金理财信用卡领用合约》约定，“本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。”故对原告要求被告支付3500元律师费的诉请，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告苏益辉于本判决生效之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡本金108530.16元、分期付款手续费292.25元、利息13546.77元（利息暂计至2020年2月23日，此后的利息按约定标准计算至实际清偿之日止）；二、被告苏益辉于本判决生效之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1518元，由被告苏益辉负担。（此款原告已垫付，限被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  许朝阳二〇二〇年六月九日法官助理廖若莎书记员喻可妍附相关法律条文：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》三、违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。