湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初900号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部，住所地：沅陵县沅陵镇迎宾南路（金山明珠1号楼）1栋103、104号门面，统一社会信用代码:91431222MA4QE89P81。 法定代表人：徐湘明，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部员工。 被告：张光荣，男，1971年4月29日出生，苗族，湖南省沅陵县人。 被告：蔡同山，男，1970年8月15日出生，土家族，湖南省沅陵县人。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部与被告张光荣、蔡同山小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福、被告蔡同山到庭参加诉讼，被告张光荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部向本院提出诉讼请求：1、被告张光荣偿还原告借款本金37057.36元，利息2532.16元，以及逾期利息（从2020年3月17日起，以本金37057.36元为基数，按年利率24%计算至结清时止），被告蔡同山对上述债务承担连带担保责任;2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月5日，被告张光荣向原告申请借款，同年7月8日原、被告签订《贷款合同书》，合同约定原告向被告发放贷款50000元，贷款期限为2019年7月8日至2020年7月16日，分10期还清，每月16日还一次，还款方式为有宽限期等额本息，第一期还款5875.06元，第2-9期每期还款5655.06元(具体见借款发放与还款计划确定书)，共计应还款56770.7元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日利率0.9‰支付，蔡同山承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款50000元，被告取得贷款后，共还款3期，还款本金12942.64元，利息4242.54元，尚欠本金37057.36元，利息2532.16元，以及逾期利息（从2020年3月17日起，以本金37057.36元为基数，按年利率24%计算至结清时止）。原告多次上门催收，二被告均以各种理由拒绝还款。 被告张光荣未向本院提交书面答辩意见和证据。 被告蔡同山辩称：原告起诉属实，但是被告现在没有能力偿还原告借款。 被告蔡同山未向本院提交证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进 行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（即原告提交的客户申请表、借款发放与还款计划确认书、借款协议书、北京银行电子回单、被告身份证复印件、照片、还款清单等证据），本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年7月5日，被告张光荣向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部申请借款，被告蔡同山作为担保人在申请表上签字署名。2019年7月8日，被告张光荣作为借款人、被告蔡同山作为担保人与原告签订了《借款合同》，合同约定：由原告向被告张光荣提供借款50000元，借款期限为2019年7月8日至2020年7月16日，借款利率为0.055%/日。被告蔡同山对被告张光荣全部贷款的偿还和利息、逾期利息、实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自合同约定的借款期间届满日的次日起二年。合同还约定如被告任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，原告有权宣布借款提前到期并要求被告按照合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及保证人按照协议约定立即履行连带保证责任。原、被告还签订了《借款发放与还款计划确认书》对还款方式作出了具体约定。协议签订当日，原告向被告张光荣的账号发放贷款50000元。被告张光荣取得贷款后，归还借款本金12942.64元，利息4242.54元，尚欠本金37057.36元，利息2532.16元，尚欠本息合计39589.52元。此后，经原告催收，被告未偿还所欠借款本金及利息，故原告诉至本院。 本院认为：本案系小额借款合同纠纷。被告张光荣作为借款人向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部借款50000元，原、被告双方签订的《借款合同》系当事人双方的真实意思表示，合同合法有效。本案借贷事实清楚，借贷关系明确，借款应当返还。 关于本案被告张光荣所欠借款本息的认定。原、被告双方合同约定的贷款日利率0.055%，未违反法律关于利息的限制性规定，借款人应当按照约定的期限及方式返还借款本息。被告张光荣逾期未返还借款本金37057.36元、利息2532.16元已违约，被告张光荣仍应履行返还本息共计39589.52元的义务。 关于本案逾期利息的认定。原、被告在借款合同中约定按逾期利率0.9‰/日支付逾期利息，将该标准换算成年利率系32.4%（0.9‰×360天＝32.4%），已超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的限制性规定。但原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部要求逾期利息按年利率24%，从2020年3月17日计算至实际清偿之日止的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持。 关于本案被告蔡同山担保责任的认定。本案中，被告蔡同山在被告张光荣向原告提交的《个贷经营/小企业类申请表》及原、被告之间签订的《借款合同》上作为担保人签字确认，并在《借款合同》中约定了保证方式为连带保证责任担保，设立上述保证法律关系，是双方当事人真实、自愿的意思表示，所签订的合同依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。借款人在未履行偿还义务时，被告蔡同山作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告张光荣于本判决生效后十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部借款本金37057.36元、利息2532.16元，本息共计39589.52元；并自2020年3月17日起以本金37057.36元为基数按年利率24％计算逾期利息至实际清偿之日止； 二、被告蔡同山对上述债务承担连带清偿责任，被告蔡同山承担保证责任后，有权向被告张光荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费790元，减半收取395元，由被告蔡同山、张光荣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 于波 二〇二〇年六月三日 法官助理 高俊 书 记 员 李康 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。