云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0326民初784号原告：中国工商银行股份有限公司会泽支行。统一社会信用代码：91530326217411046T。负责人：肖云，系该银行行长。营业场所：云南省曲靖市会泽县金钟镇钟屏路58号。委托诉讼代理人：柳庆先、钱梅，系中国工商银行股份有限公司会泽支行职工，特别授权代理。被告：李湘，女，1976年9月11日生，汉族，云南省会泽县人，户籍住址云南省曲靖市会泽县。被告：会泽县聚成房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530326599342655M。法定代表人：崔平宽，系该公司办公室主管。经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。住所：云南省曲靖市会泽县京运大街以东瑞祥路以北会商大酒店14层。原告中国工商银行股份有限公司会泽支行（以下简称工行会泽支行）与被告李湘、会泽县聚成房地产开发有限公司（以下简称聚成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行会泽支行的委托诉讼代理人柳庆先、钱梅，被告李湘到庭参加诉讼、被告聚成公司的法定代表人崔平宽经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行会泽支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令解除［商］字［工］行［会泽］支行［2014］年［392］号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同》；二、判令被告李湘偿还原告借款本金人民币86689.75元，截止2019年12月29日积欠利息人民币4465.17元，合计人民币91154.92元；以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；三、判令被告会泽县聚成房地产开发有限公司对上述本息承担连带保证责任；四、如被告李湘不能用现金清偿上述贷款本息，原告对依法变卖、拍卖被告李湘所有坐落于会泽县住房和城乡建设局备案登记号20141061号）商用房所得价款享有优先受偿权，并由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年8月29日原告与被告李湘、会泽县聚成房地产开发有限公司签订[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[392]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同（以下简称借款/担保合同）。借款合同约定：1、借款金额为人民币138000元。2.借款期限为120个月（10年），自2014年8月29日起至2024年8月29日止。3.借款利率7.205％，逾期贷款利息上浮30％计收罚息。4.还款方式为按月等额本息还款法。5.违约责任及费用的承担。借款合同约定：1.抵押物为李湘购买的坐落于会泽县。2.抵押担保范围为李湘借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3.由保证人会泽县聚成房地产开发有限公司承担阶段性的连带担保责任。4.个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2014年8月29日向被告李湘发放贷款人民币138000元，被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2019年12月29日，已还贷款本金人民币51310.25元，已还利息人民币29777.62元，贷款余额人民币86689.75元，积欠利息人民币4465.17元，本息合计人民币91154.92元，连续违约11期，累计违约18期，根据合同之约定，被告违约，原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，根据合同约定，保证人在正式抵押登记手续办理完毕前，对于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。被告李湘辩称，有意见，我现在没有偿还能力，原告所诉一笔偿还，我赔还不了。被告会泽县聚成房地产开发有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未提交书面答辩，视为放弃答辩权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合双方当事人的当庭陈述及原告提交的证据，本院认定如下法律事实：2014年7月25日，被告李湘与被告聚成公司签订《商品房购销合同》，被告聚成公司将会泽会商大酒店商业用房暨会商金街Ｓ4-113号以人民币290028元卖给被告李湘，2014年6月6日在会泽县住房和城乡建设局进行备案登记（备案登记号为20141061号）。被告李湘于2014年7月25日与原告工行会泽支行签订［商］字［工］行［会泽］支行［2014］年［392］号个人购房借款／担保合同，借款金额为人民币138000元，借期为10年，即2014年8月29日起至2024年8月29日止，借款年利率7.205%，逾期贷款利率上浮30%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定抵押物为李湘购买的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街Ｓ4-113号商用房，抵押担保范围为李湘借款合同项下的贷款本息，在抵押登记之前被告聚成公司作为保证人承担阶段性连带保证责任（正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任）。原告依照合同向被告李湘发放贷款，于2014年8月29日将贷款人民币138000元转入被告李湘与被告聚成公司约定的账户（被告聚成公司在原告处所开设的账户，账号为：25×××94）。被告李湘在还款过程中，截至2019年1月29日已还贷款本金人民币51310.25元，已还利息人民币29777.62元，贷款余额86689.75元，积欠利息4465.17元，本息合计人民币91154.92元，连续违约11期，累计违约18期。合同约定的该抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续。本院认为，原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同系其真实意思表示，贷款已经按照约定发放，被告李湘也按照约定部分进行了偿还，该合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当本着诚实信用的原则予以履行。截至2019年12月29日，被告李湘已经累计18期违约、连续11期没有按约定还款，按照双方借款合同的约定，因被告李湘已经违约，原告工行会泽支行主张解除借款合同、偿还截至2019年12月29日的借款本息合计人民币91154.92元以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清的请求，符合合同的约定及有关法律的规定，本院予以支持。合同约定被告聚成公司作为被告李湘的阶段性连带责任保证人，现还在保证期间，对保证期间的贷款本息应当承担连带偿还责任。被告聚成公司承担连带偿还责任后，对已经赔偿部分依法享有追偿权。合同约定的抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续，抵押合同还没有生效，因此，原告工行会泽支行主张如果被告李湘不能用现金清偿上述本息，原告对依法变卖、拍卖被告李湘所有的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S4-113号（会泽县住房和城乡建设局备案登记号20141061号）商用房所的价款享有优先受偿权，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司会泽支行与被告李湘、被告会泽县聚成房地产开发有限公司签订的[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[392]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同；二、由被告李湘在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司会泽支行截至2019年12月29日的借款本息合计人民币91154.92元，以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；三、被告会泽县聚成房地产开发有限公司对上述第二项内容承担连带偿还责任；四、被告会泽县聚成房地产开发有限公司承担了保证责任后，有权向被告李湘享有追偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司会泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2078元（原告中国工商银行股份有限公司会泽支行已预交人民币1039元），减半收取计人民币1039元，由被告李湘、被告会泽县聚成房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行，享有权利的当事人可以在判决规定的履行期间届满之日起二年内，向本院申请执行。审判员  缪祥宪二〇二〇年六月一日书记员  杨 斌