四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0781民初2069号 原告：江油市农村信用合作联社永丰分社，住所四川省江油市太平镇诗仙路中段223号，统一社会信用代码91510781214303760L。 负责人：刘国平。 委托诉讼代理人：经大勇，职工。 被告：李芳，女，汉族，生于1968年8月16日，住四川省江油市。 被告：范永奇，男，汉族，生于1957年3月11日，住四川省江油市。 被告：邓英，女，汉族，生于1963年11月18日，住四川省江油市。 原告江油市农村信用合作联社永丰分社（以下简称江油永丰信用社）与被告李芳、范永奇、邓英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告江油永丰信用社的委托诉讼代理人经大勇、被告李芳、范永奇、邓英到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，借款人因经营需要，于2017年10月30日向江油市农村信用合作联社营业部办理个人抵押贷款265万元，期限2年，用于购货，到期日2019年10月26日，并以范永奇、邓英夫妻共同所有的位于江油市城区3栋1楼6号等4处办公用房作抵押担保。该笔贷款目前已逾期，拖欠本金2650000元，利息659468.79元，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、被告李芳、范永奇、邓英归还原告贷款本金265万元及利息（按约定的利息、罚息，计算至借款还清之日止）；2、原告就被告提供的抵押财产拍卖变卖后享有优先受偿权；3、本案诉讼费等费用由被告承担。 被告李芳辩称，1、我虽然是借款人，但没有收到借款，也不知道该笔借款是否借到了；2、借款实际是我帮吴丽萍借的，我没有使用借款，也没能力归还；3、原告提供的关于我的购销合同、联营合同，不是我签的字，调查报告也是他们伪造的。 被告范永奇、邓英辩解，1、我们确实为借款提供了担保，原告将借款直接转给其他人，借款人没有收到借款，借款合同实际没有履行，我们的担保没有效力；2、实际借款人是吴丽萍，为了借款所提供的购销合同、联营合同是假的，是实际借款人与原告联合欺诈被告。 经审理查明：2017年10月27日江油市农村信用合作联社（乙方，简称信用联社）与被告李芳（甲方）签订《个人借款合同》，由乙方向甲方提供265万元借款额度用于经营购货，借款额度支用有效期自2017年10月27日至2019年10月26日，甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止。贷款利率：按发放日信用社同档次挂牌利率，在基准利率水平上上浮97.1%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，借款借据与合同贷款利率约定不一致的，以借款借据为准。借款支付方式：甲方在使用借款单笔金额超过50万元以上的，采用乙方受托支付方式，甲方向乙方出具借款支用申请、相关交易资料，经乙方同意后，向甲方发放借款，甲方委托乙方直接将借款资金支付给甲方的交易对手。为确保上述借款的履行，同日，原告（乙方）与被告范永奇、邓英（甲方）签订《抵押合同》，甲方用其位于江油市城区3栋1楼6号等4处办公用房作抵押担保，担保范围为本金及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权而发生的费用，双方到江油市国土资源局办理川（2017）第0012299号不动产登记。同月30日被告李芳出具《个人借款申请书》、《贷款支付委托书》，委托书载明“现委托贵社按照下表事项支付本人的贷款资金，收款人涂红兰、开户行＊＊＊，账号＊＊×××18，结算方式转账”，附李芳与江油市摩尔玛商业有限公司的《产品购销合同》，江油市摩尔玛商业有限公司出具授权委托书，委托公司人员涂红兰代收货款，并附涂红兰的银行账户、账号；同日，信用联社通过李芳的账户向涂红兰转款265万元，李芳在借据上签字，借据显示：执行月利率7.80188‰。2017年12月29日信用联社营业部与李芳签订分期还款协议书，约定2018年3月31日还款5万元，2019年10月26日还款260万元。借款到期后，被告未归还借款，信用联社营业部向李芳、范永奇、邓英送达《逾期贷款催收通知书》，三被告签收通知书，并承诺及时偿还借款、及时履行担保义务。至原告起诉，三被告未归还借款本金及利息。 另查明，2009年3月31日江油市农村信用合作联社对部分存量信贷资产账务进行划转，原告接收江油市信用合作联社营业部的贷款业务。 上述事实有：原告营业执照及负责人身份证明复印件、被告身份证复印件、江油信用联社文件、借款申请书、《流动资金借款合同》《抵押合同》，借款借据、承诺函、不动产登记证明、《分期还款协议书》《逾期贷款催收通知书》，原、被告当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，被告李芳、范永奇、邓英与江油市农村信用合作社联合社签订《流动资金借款合同》《抵押合同》，因农村信用合作社联合社机构调整，原告永丰信用社承接了江油农村信用合作社联合社营业部的贷款业务，原告是适格的诉讼主体；上述《流动资金借款合同》《抵押合同》符合法律规定，合法有效；原告提交的有关被告李芳的购销合同、联营合同、调查报告是否真实，不影响原、被告的债权债务关系成立。原告按照合同的约定及李芳的贷款支付委托书，将借款支付到李芳指定的收款账户，应认定为李芳收到借款；之后，原、被告签署分期还款协议书、被告签收逾期贷款催收通知书，足以证明原告完成出借义务，被告李芳应按合同约定履行归还义务，三被告辩称原告未支付借款的意见不能成立；被告范永奇、邓英对案涉借款提供抵押，原告有权就抵押物变现价款优先受偿。由于被告李芳逾期未归还借款，应当按合同约定承担逾期利息，合同约定利率标准为基准利率上浮97.1%，原告诉请按人民银行基准利率上浮97.1%即9.36225‰作为借期内的利率，但借据中约定执行月利率为7.80188‰，根据合同第六条（四）约定，利率执行标准与借据不一致的，以借据为准，因此，对于原告请求按9.36225‰给付利息不予支持，本院确认借期内的利率为7.80188‰，逾期罚息为执行利率上浮50%，即11.70282‰。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，判决如下： 一、限被告李芳在本判决生效之日起十日内向原告江油市农村信用合作联社永丰分社偿还借款本金265万元及利息（利息计算：按月利率7.80188‰从2017年10月30日计算至2019年10月29日止，逾期利息按月利率11.70282‰从2019年10月30日计算至借款清偿之日止）； 二、被告范永奇、邓英在抵押物财产价值范围内对上述第一项所确定的借款本金及利息承担抵押担保责任； 三、原告江油市农村信用合作联社永丰分社享对被告范永奇、邓英所有的位于江油市城区4栋1楼1号商业用房【川（2017）江油市不动产权第0003339号】、位于中坝镇涪江路中段64号临江3栋2楼1号等3处办公用房【川（2017）江油市不动产权第0003340号】、临江小区3栋1楼1号等5处办公用房【川（2017）江油市不动产权第0003346号】、临江小区3栋1楼6号等4处办公用房【川（2017）江油市不动产权第0003350号】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 本案减半收取受理费收取16638元，由被告李芳、范永奇、邓英承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内提出上诉，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  张燕 二〇二〇年六月十一日 书记员  池莉