江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初1258号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行，统一社会信用代码91320982788896286L，住所地盐城市大丰区南阳镇人民路。负责人：**根，该行行长。委托诉讼代理人：尹东平，该行员工。委托诉讼代理人：杨石，该行员工。被告：黄平，男，1966年9月22日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：杨兰芳，女，1969年1月9日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行（以下简称通商支行）与被告黄平、杨兰芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告通商支行的委托诉讼代理人杨石，被告杨兰芳到庭参加诉讼，被告黄平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告通商支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄平、杨兰芳共同偿还借款本息20585.57元（含本金17000元和截至2020年5月19日的利息3585.57元），偿还自2020年5月20日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利；2.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告黄平于2016年12月27日向我行出具了易贷通业务申请表一份,申请借款2万元，被告杨兰芳作为黄平的配偶，在易贷通申请表签字承诺对黄平所申请的借款承担无限连带清偿责任。2016年12月27日，借款人黄平和担保人杨兰芳与我行签字订了（27)农商高保个借字（2016)第0503217号最高额个人担保借款合同，合同约定自2016年12月27日起至2019年7月28日止，借款本金最高限额不超过2万元，在此期间和最高本金佘额内，借款人可循环使用借款额度。借款人于2018年12月21日向我行借款2万元，约期2019年7月28日到期，合同约定年利率9.6%，具体见借款借据，逾期之日起上浮50%计算利息。2018年12月21日，我行实际向黄平发放该2万元的贷款，现该笔贷款已形成逾期，经原告多次向担保人催收，各被告均未履行还款义务。现为维护原告通商支行的合法权益，特向法院提起诉讼。被告黄平未答辩、未举证。被告杨兰芳辩称，借款是事实，金额也没有异议，已经还款3000元。其中，三月份还款1000元，四月份还款1000元，五月份还款1000元，本金尚欠17000元。现在家庭困难，希望能够分期偿还，保底每月还1000元，如果有钱就多还。经审理查明：2017年12月27日，被告黄平、杨兰芳向通商支行出具“易贷通”业务申请表，载明：“姓名黄平，申请人配偶姓名杨兰芳，本次申贷金额2万元，贷款用途消费，期限至2019年7月28日。杨兰芳承诺该授信项下的贷款还款义务，无论本人与申请人婚姻是否存续，本人愿以本人所有财产对该申请项下的贷款承担无限连带清偿责任。同日，原告通商支行与被告黄平签订合同编号为（27）农商高保个借字[2016]第050317号的《最高额个人担保借款合同》一份，载明：“借款人（全称）：黄平贷款人（全称）：江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行……第一条借款人向贷款人申请贷款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款。担保人自愿为借款人自2016年12月27日起至2019年7月28日止，在贷款人处办理的最高额本金余额不超过人民币（金额大写）贰万元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高额本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。第二条借款利率借款利率以借款凭证记载为准。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，按借款凭证约定的执行利率计息直至借款到期日……第四条贷款资金支付一、借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称黄平，账号为62×××15。采取如下支付方式……借款人自主支付：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象……第五条还款一、借款人与贷款人可以约定以下方式还本付息，具体每一笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定……二、借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称黄平，账号为62×××15）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户，须经贷款人同意……第九条借款担保本借款的担保方式为最高额保证担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。一、最高额保证担保的：（一）保证方式为连带责任保证……（二）担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。（三）一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间贷款人确定的债务提前到期之日起二年……第十条违约责任……二、借款人为按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调……四、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……七、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……第十一条费用的承担与本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。第十二条争议的解决本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按以下第一、二种方式解决：一、诉讼。由贷款人住所地人民法院管辖。二、仲裁……第十四条本合同经各方签章之日起生效。第十五条贷款人向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达目的地。若借款人/担保人变更通讯地址，应当及时书面通知贷款人；否则，贷款人发出的通讯，在一定合理期限后即视为送达……第十七条特别声明贷款人已提请借款人和担保人对本合同就条款作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。借款人（签名加指模）：黄平身份证件号码：邮政编码：224141联系电话：151××××9893贷款人（公章）：江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行……签约时间：2015年3月18日。”2018年12月21日，原告通商支行向被告黄平发放借款2万元，并形成借款借据一份，载明：借款人黄平，借款金额贰万圆整借款日期2018年12月21日，到期日期2019年7月28日，结息方式到期日结息，年利率9.6%，合同号（27）农商高保个借字[2016]第050317号等。2020年3月18日，被告黄平偿还借款本金1000元。2020年4月1日，原告通商支行向本院提起诉讼，诉讼请求：“1.请求法院判令被告黄平、杨兰芳共同偿还贷款本息22049.49元，其中：本金19000元，利息3049.49元（利息算至2020年3月18日），偿还自2020年3月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利；2.本案的诉讼费用由被告负担。”另查，2020年4月23日，被告黄平偿还借款本金1000元。2020年5月19日，被告黄平偿还借款本金1000元。在法庭调查阶段，因被告杨兰芳抗辩已偿还借款本金合计3000元，故原告通商支行将诉讼请求变更：“1.判令被告黄平、杨兰芳共同偿还借款本息20585.57元（含本金17000元和截至2020年5月19日的利息3585.57元），偿还自2020年5月20日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利；2.本案的诉讼费用由被告负担。”上述事实，由当事人陈述，“易贷通”业务申请表、《最高额个人担保借款合同》、借款借据等证据在卷证实。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告通商支行与被告黄平之间的借款合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告通商支行已按照约定向被告黄平发放借款2万元，但被告至今仅偿还借款本金3000元，其行为已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。本案中，被告杨兰芳虽未在借款合同上签名，但其在“易贷通”业务申请表签名确认，可见案涉借款系被告黄平、杨兰芳的共同意思表示，应当认定为夫妻共同债务，被告黄平、杨兰芳应当共同承担偿还责任。原告通商支行的诉讼请求有事实依据，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告黄平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩、举证、质证等权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告黄平、杨兰芳应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行20585.57元（含本金17000元和截至2020年5月19日的利息3585.57元），并偿还自2020年5月20日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费315元（已实际缴纳351元），减半收取157.50元，由被告黄平、杨兰芳负担。本判决为终审判决。审 判 员  张 磊二〇二〇年六月十一日法官助理  丁 慧书 记 员  陈安达附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。