江苏省南京市浦口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0111民初2046号 原告：中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行，住所地在南京市浦口区江浦街道文德东路11号。 负责人：韦金超，行长。 委托诉讼代理人：花成玲，江苏宁瑞律师事务所律师。 被告：黎丽娟，女，1982年11月20日生，仫佬族，住南京市浦口区。 原告中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行（以下简称为农行江北新区分行）与被告黎丽娟信用卡纠纷一案,本院于2020年4月13日立案后，依法由审判员林咏梅适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北新区分行的委托诉讼代理人花成玲到庭参加诉讼。被告黎丽娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行江北新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎丽娟支付信用卡透支款本金40217.28元、利息5949.66元、逾期还款违约金2058.85元、消费手续费862.81元（上述利息、违约金均计算至2020年5月24日止），并根据信用卡领用合约及信用卡章程的约定承担自2020年5月25日起至清偿全部款项之日止的利息、复利；2.判令被告承担本案律师费4290元；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：原告农行江北新区分行系由原中国农业银行股份有限公司南京浦口支行（以下简称农行浦口支行）更名而来。2018年7月14日，被告黎丽娟向原告申领了卡号为62×××13的信用卡一张，并签订了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，账户透支额度为50000元，账单日为每月13号，到期还款日为账单日后25天。根据约定，被告应在到期还款日前偿还欠款或足额偿还按照对账单列明的最低还款额或申请分期付款业务，但需遵守分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，分期还款未按时偿还的，原告有权停用被告信用卡，提前终止分期计划宣布未到期欠款提前到期。对当期账单本期发生的消费类透支交易，被告在到期还款日偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，未能偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还的5%支付逾期付款违约金。信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率上限为万分之五，具体由原告根据被告资信情况等确定或调整，原告按月计收复利，特定产品计收单利。被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用，原告可委托催收机构向其催收，因此而支出的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等由被告承担。被告黎丽娟在信用卡激活后多次使用该信用卡消费，在使用过程中，其逾期还款，且经原告多次催告后仍不予清偿，已构成严重违约，给原告造成了巨大损失。截至2020年5月24日，被告黎丽娟欠信用卡透支款本金40217.28元、利息5949.66元、逾期还款违约金2058.85元。被告黎丽娟未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，故原告诉至法院，要求判如所请。 被告黎丽娟未到庭应诉答辩。 经审理查明，2018年7月14日，被告黎丽娟通过农行手机客户端向农行江北新区分行申领金穗QQ联名IC农行贷记卡，在电子申请表下方，申请人签阅处有如下文字“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行隐私政策（个人版）》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定……”被告黎丽娟在签阅处点击同意。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条约定：“3.1透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%，下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利……3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额、未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。3.12乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿一出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。3.14乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡，乙方自愿接受农业银行等银行业金融机构联合采取调减或停止授信、停止开立新的银行结算账户等联合失信维权措施，相关责任由乙方自行承担。3.15乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，或/并授权甲方划扣其在农业银行任一机构开立的账户。如划收所得资金与需偿还的应还款款项币种不一致，甲方有权按划收时甲方公布的汇率结售汇后折抵清偿，乙方应承担因此可能产生的汇兑非风险、损失、佣金及其他费用，如需划收乙方未到期的定期存款等账户的，由此给乙方造成的收益损失由乙方承担，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部孳息（如有），划收后的剩余款项将转入乙方活期存款账户。甲方将同时保留依照法律程序追加乙方相关责任的权利……”《中国农业银行金穗信用卡章程》第五条约定：“……‘记账日’指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等计入其信用卡账户的日期……‘全部应还款额’指截至当前账单日，持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。‘最低还款额’指发卡银行规定持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，以前月份最低还款额未还部分及发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额的总和；‘逾期还款违约金’指持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的费用。”第二十二条计息规定约定：“（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金……”之后，原告农行江北新区分行向被告黎丽娟发放了卡号为62×××13的信用卡，被告黎丽娟激活并使用了该信用卡。后原告农行江北新区分行多次向被告黎丽娟催收欠款。截至2020年5月24日，黎丽娟尚欠信用卡透支款本金40217.28元、利息5949.66元、逾期还款违约金2058.85元，合计38707.79元。 2019年11月13日，原告与江苏宁瑞律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所处理其与被告信用卡纠纷一审案件相关诉讼事宜，双方约定法律服务费4290元；2020年5月19日，农行江北新区分行向江苏宁瑞律师事务所支付律师服务费4290元，江苏宁瑞律师事务所向农行江北新区分行开具票金额4290元的律师服务费增值税普通发票。 上述事实，有原告农行江北新区分行提供的信用卡申请表、信用卡章程、信用卡领用合约、欠息清单、交易明细、催收记录、委托代理合同、中国农业银行专户汇款业务凭证、江苏增值税普通发票及原、被告在法庭上的陈述等证据在卷证实。 本院认为，法人的合法财产权益受法律保护。原、被告之间的信用卡领用合同依法成立，且合法有效，受法律保护。被告黎丽娟在使用信用卡过程中，逾期还款，且经原告多次催收后，仍不予清偿，已构成违约。原告农行江北新区分行要求被告黎丽娟支付信用卡透支款本金40217.28元、利息5949.66元、逾期还款违约金2058.85元，同时要求黎丽娟支付自2020年5月25日起至清偿全部款项之日止的利息、复利等费用，于法有据，且符合信用卡领用合约及信用卡章程的约定和规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告黎丽娟于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行支付信用卡透支款本金40217.28元、利息5949.66元、逾期还款违约金2058.85元（上述利息、违约金计算至2020年5月24日止），合计38707.79元及其后的利息、复利（按贷记卡合约及章程约定的标准计算，自2020年5月25日起计算至清偿全部款项之日止）； 二、被告黎丽娟于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司南京江北新区分行律师服务费4290元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费794元减半收取397元，保全费470元，合计867元，由被告黎丽娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，向江苏省南京市中级人民法院（开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号43×××18）预交上诉案件受理费867元。 审 判 员 林咏梅 二〇二〇年六月八日 法官助理 张 枫 书 记 员 胡 颖