天津市和平区人民法院刑 事 判 决 书(2020)津0101刑初51号公诉机关天津市和平区人民检察院。被告人高励伟，男，1967年12月6日出生于天津市，回族，初中文化，无职业，现住天津市和平区，户籍地天津市河东区。因本案于2018年1月15日被天津市公安局和平分局刑事拘留，同年2月14日被取保候审，2019年2月14日被监视居住。2019年7月10日被天津市和平区人民检察院监视居住，2020年1月10日被取保候审。辩护人李洋，天津万华律师事务所律师（天津市和平区法律援助中心指定）。天津市和平区人民检察院以津和检三部刑诉〔2020〕18号起诉书指控被告人高励伟犯信用卡诈骗罪，于2020年1月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市和平区人民检察院指派检察员马利雁、代理检察员刘鑫出庭支持公诉。被告人高励伟及其辩护人李洋到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市和平区人民检察院指控，2012年3月，被告人高励伟使用虚假资信证明向中信银行股份有限公司天津分行（地址：本市和平区）申领了卡号为622……613的信用卡一张。2012年3月至2015年8月间，被告人高励伟多次透支，经中信银行股份有限公司信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。截至案发，被告人高励伟尚未归还本金17507.54元。2012年3月，被告人高励伟使用虚假资信证明向中国民生银行股份有限公司天津分行（地址：本市和平区）申领了卡号为421……257的信用卡一张。2012年4月至2015年7月间，被告人高励伟多次透支，经中国民生银行股份有限公司信用卡中心天津分中心多次催收后超过三个月仍不归还。截至案发，被告人高励伟尚未归还本金50225.33元。2012年2月至2015年7月间，被告人高励伟使用其名下卡号为489……086的中国建设银行信用卡多次投资，且经中国建设银行股份有限公司天津市分行信用卡业务部多次催收后超过三个月仍不归还。截至案发，被告人高励伟尚未归还本金94346.35元。经被害单位中信银行股份有限公司天津分行报案，公安机关于2018年1月14日将被告人高励伟抓获。被告人高励伟到案后，如实供述了司法机关未掌握的本人其他罪行，案发后，被告人高励伟的亲属代为归还中信银行股份有限公司天津分行9400元。公诉机关认为，被告人高励伟以非法占有为目的，恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请法院依法判处。建议判处被告人高励伟有期徒刑一年至二年，并处二万元以上二十万元以下罚金，被告人高励伟如归还透支款，可以适用缓刑。被告人高励伟对被指控的事实、罪名、量刑建议没有意见。现已全部退赔，请求从轻处罚。其辩护人对定性不表异议，提出，被告人高励伟系自首，赃款全部退赔，自愿认罪认罚，请求对高励伟从轻处罚，并适用缓刑。经审理查明，2012年3月，被告人高励伟使用虚假资信证明向中信银行股份有限公司天津分行（地址：本市和平区）申领了卡号622……613的信用卡一张。2012年3月至2015年8月间，被告人高励伟多次透支，经中信银行股份有限公司信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。截至案发，被告人高励伟尚未归还本金17507.54元。经被害单位中信银行股份有限公司天津分行报案，公安机关于2018年1月14日将被告人高励伟抓获。案发后，被告人高励伟的亲属代为归还中信银行股份有限公司天津分行9400元。被告人高励伟被抓后，主动交代公安机关未掌握的下列事实：2012年3月，被告人高励伟使用虚假资信证明向中国民生银行股份有限公司天津分行（地址：本市和平区）申领了卡号421……257的信用卡一张。2012年4月至2015年7月间，被告人高励伟多次透支，经中国民生银行股份有限公司信用卡中心天津分中心多次催收后超过三个月仍不归还。截至案发，被告人高励伟尚未归还本金50225.33元。2012年2月至2015年7月间，被告人高励伟使用其名下卡号489……086的中国建设银行信用卡多次投资，且经中国建设银行股份有限公司天津市分行信用卡业务部多次催收后超过三个月仍不归还。截至案发，被告人高励伟尚未归还本金94346.35元。在法院审理期间，被告人高励伟将全部透支款退缴在案。上述事实，被告人高励伟在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位代表郑某、刘某1、张某的陈述，证实高励伟使用虚假资信证明申领中信银行卡、民生银行卡及申领建设银行卡的时间、使用三张银行卡透支额共162079.22元，经多次电话、信函催收后超过三个月未归还，中信银行报案的情况；有证人赵某、刘某2的证言，证实不认识高励伟，未出具过高励伟系公司员工的证明材料；有证人万某的证言，证实其丈夫高励伟近几年无收入，在高励伟恶意透支信用卡案发后，其代为向中信银行退款9400元；被告人高励伟的供述，证实其没有工作，找人开的资信证明办理了中信银行卡、民生银行卡和建设银行卡，后使用三张银行卡透支额均用于日常消费。收到了三家银行的多次催收电话，其没钱还就不接听电话，并且户籍地的房子在2015年底变卖，未通知银行具体住址，认可指控的透支数额，到案后其将透支三家银行卡的事全部交代了；有案件来源、抓获经过、情况说明，证实经中信银行股份有限公司天津分行报案，2018年1月14日，将高励伟抓获，后高励伟主动交代透支民生银行卡、建设银行卡的事实；有信用卡申请材料、信用卡交易明细、银行催收记录、催收录音、营业执照、案发后高励伟的亲属向中信银行还款凭证、信用卡交易流水核对清单、检查笔录及照片、缴款凭证、常住人口信息、ＣＣＩＣ查询记录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人高励伟以非法占有为目的，恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人高励伟犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立，应予支持。被告人高励伟有如下量刑情节：其透支多家银行卡资金，可酌情从重处罚；因违法行为被抓，主动交代司法机关尚未掌握的犯罪行为，具有自首情节，自愿认罪认罚，依法可从轻处罚；透支款全部退赔，确有悔罪表现，经判前进行社会调查，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法对被告人高励伟适用缓刑，实行社区矫正。辩护人所提量刑意见客观有据，予以采纳，公诉机关所提量刑意见符合罪刑相适应原则，予以采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，以及从旧兼从轻原则，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条、第七十二条第一款、第七十六条、第十二条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2018修正）》第六条第一款、第三款、第八条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人高励伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。依法实行社区矫正。罚金已预缴）二、收缴扣押在案的被告人高励伟退赔款152679.22元，分别发还中信银行股份有限公司天津分行8107.54元、中国民生银行股份有限公司天津分行50225.33元、中国建设银行股份有限公司天津分行94346.35元。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  任 飞审 判 员  陈 媛人民陪审员  赵健新二〇二〇年六月四日书 记 员  刘 荧附：本裁判文书依据法律规定的具体条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第十二条中华人民共和国成立以后本法施行以前的行为，如果当时的法律不认为是犯罪的，适用当时的法律；如果当时的法律认为是犯罪的，依照本法总则第四章第八节的规定应当追诉的，按照当时的法律追究刑事责任，但是如果本法不认为是犯罪或者处刑较轻的，适用本法。本法施行以前，依照当时的法律已经作出的生效判决，继续有效。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款、对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十六条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2018修正）》第六条第一款、第三款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条：根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问，未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。