铜川市王益区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0202刑初21号 公诉机关铜川市王益区人民检察院。 被告人任某，男，19**年12月6日出生于本市，居民身份证号码610111111111111111，汉族，高中文化程度，户籍所在地及居住地均为陕西省铜川市某区某路某小区*号楼*单元***号，系某保险股份有限公司铜川中心支公司运营管理部负责人。2019年12月17日因涉嫌职务侵占罪被铜川市公安局王益分局刑事拘留，2020年1月22日被铜川市王益区人民检察院批准逮捕。现羁押于铜川市看守所。 指定辩护人王某某，陕西某律师事务所律师。 铜川市王益区人民检察院以铜王检诉刑诉[2020]6号起诉书指控被告人任某犯职务侵占罪、挪用资金罪，于2020年5月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用认罪认罚普通程序，公开开庭进行了审理。铜川市王益区人民检察院指派副检察长兰某某出庭支持公诉，被告人任某及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。 铜川市王益区人民检察院指控，被告人任某于2016年2月至2018年11月8日期间，利用其在某保险股份有限公司铜川中心支公司担任运营管理部负责人的职务便利，获取了客户刘某、李某、闫某某、李某玲、贾某某、由某某、杨某某、陈某某、王某军的身份及投保信息，后找与上述客户体型和面容相似的人冒充客户本人，谎称身份证丢失持身份证复印件办理邮政储蓄银行卡，并通过公司系统更改客户预留手机号码，以防止客户收到提醒短信，通过PS技术伪造保全四合一影像，将事先办好的银行卡录入保全系统进行贷款操作，伪造客户死亡证明、亲属关系证明、变更受益人、投保人信息进行虚假死亡理赔，冒用上述客户名义填写保单质押贷款申请书、理赔申请书，先后于2016年2月17日，冒用刘某购买的保单号为2015*******03***的某保险产品办理保单质押贷款350000元。2016年3月1日，冒用刘某购买的保单号为20*******9876***的某保险产品办理保单质押贷款450000元。2016年5月5日，冒用李某购买的保单号为20151********0**的某保险产品办理保单质押贷款800000元。2016年6月30日，冒用闫某某购买的保单号为201********3***8的某保险产品办理保单质押贷款400000元。2016年9月12日，冒用李某玲购买的保单号为20161*******0***的某保险产品办理保单质押贷款120000元。任某将上述五笔贷款共计212万元均用于个人投资股票交易。 因2016年期间任某冒用客户保单质押贷款资金进行投资股票交易亏损无法弥补冒用客户保单贷款资金漏洞，任某便再次利用职务上的便利使用上述手段，先后于2018年11月8日冒用贾某某购买的保单号为2018*******7****的某保险产品办理保单质押贷款45万元；2018年7月16日冒用由某某购买的保单号为201********67***的某保险产品办理保单质押贷款46万元；2018年9月21日伪造杨某某、陈某某、王某军死亡证明、亲属关系证明、变更受益人信息、变更投保人预留银行账号信息，使用客户杨某某购买的保单号为201*****95*****8的某保险产品进行虚假死亡理赔，套取公司理赔金70万元；2018年10月12日，使用客户陈某某购买的保单号为201*******21****某保险产品进行虚假死亡理赔，套取公司理赔金30万元；2018年10月18日，使用客户王某军购买的保单号为20*******92****8的某保险产品进行虚假死亡理赔，套取公司理赔金65万元。 其中利用贾某某保单办理的45万贷款中的40万元用于归还使用刘某保单的贷款，5万元进入任某建行账户，利用由某某保单办理的46万元贷款也进入任某建行账户后用于归还利用闫某某保单的贷款本息454071.51元。利用杨某某、陈某某、王某军保单骗取的165万元均用于归还利用刘某、李某玲、李某保单的贷款。2019年1月17日通过理赔方式支付被保险人李某玲之子贺某某1288746.01元冲销贷款金额及本金。 综上，被告人任某利用职务便利挪用单位资金共计2175928.49元，侵占单位资金共计165万元，共造成某保险公司直接经济损失224万余元。2019年12月16日，被告人任某在单位同事陪同下到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实。 公诉机关提供了相应证据，认为被告人任某利用职务上的便利，伪造虚假资料，将单位财产非法占为己有，数额巨大；挪用单位资金归个人使用，用于营利活动，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、二百七十二条第一款之规定，建议以职务侵占罪、挪用资金罪追究其刑事责任，被告人任某多次职务侵占，酌情从重处罚；其犯罪后自动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚；其自愿认罪认罚，可酌情从轻处罚，建议判处其有期徒刑四年六个月。 被告人任某对公诉机关指控事实、罪名及量刑建议均无异议并签字具结。其辩护人辩称，被告人任某自动投案，归案后如实供述其罪行，自愿认罪认罚，请求对其从轻处罚。 经审理查明，被告人任某于2016年2月至2018年11月8日期间，利用其在某保险股份有限公司铜川中心支公司担任运营管理部负责人的职务便利，获取了客户刘某、李某、闫某某、李某玲、贾某某、由某某、杨某某、陈某某、王某军的身份及投保信息，后找与上述客户体型和面容相似的人冒充客户本人，谎称身份证丢失持身份证复印件办理邮政储蓄银行卡，并通过公司系统更改客户预留手机号码，以防止客户收到提醒短信，通过PS技术伪造保全四合一影像，将事先办好的银行卡录入保全系统进行贷款操作，伪造客户死亡证明、亲属关系证明、变更受益人、投保人信息进行虚假死亡理赔，冒用上述客户名义填写保单质押贷款申请书、理赔申请书，先后于2016年2月17日、3月1日，冒用刘某的某保险产品办理保单质押贷款两笔共计80万元；5月5日，冒用李某的保险产品办理保单质押贷款80万元；6月30日，冒用闫某某的保险产品办理保单质押贷款40万元；9月12日，冒用李某玲的保险产品办理保单质押贷款12万元。任某将上述五笔贷款共计212万元均用于个人投资股票交易。 因2016年期间任某冒用客户保单质押贷款资金进行投资股票交易亏损无法弥补冒用客户保单贷款资金漏洞，任某便再次利用职务上的便利使用上述手段，先后于2018年7月16日冒用由某某的保险产品办理保单质押贷款46万元；11月8日冒用贾某某的保险产品办理保单质押贷款45万元；2018年伪造杨某某、陈某某、王某军死亡证明、亲属关系证明、变更受益人信息、变更投保人预留银行账号信息，9月21日使用杨某某的保险产品进行虚假死亡理赔，套取理赔金70万元；10月12日使用陈某某的保险产品进行虚假死亡理赔，套取理赔金30万元；10月18日使用王某军的保险产品进行虚假死亡理赔，套取理赔金65万元。 被告人任某案发前共计偿还2016年5笔保单质押贷款本息共计2317969.17元。其中利用贾某某保单办理的45万贷款中的392080.2元用于归还使用刘某保单的贷款，利用由某某保单办理的46万元贷款进入任某建行账户后用于归还利用闫某某保单的贷款本息454071.51元。利用杨某某、陈某某、王某军保单骗取的165万元均用于归还利用刘某、李某保单的贷款。2019年1月17日通过理赔方式支付被保险人李某玲之子贺某某1285746.01元并冲销贷款金额12万元。 综上，被告人任某利用职务便利挪用单位资金共计2183848.29元，侵占单位资金共计165万元，共造成某保险公司直接经济损失2242030.83元。2019年12月16日，被告人任某在单位同事陪同下到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实。在审查起诉阶段，被告人任某自愿认罪认罚，并签署《认罪认罚具结书》。 认定上述事实，有经法庭当庭举证、质证、认证的下列证据证明： 1、书证 （1）移送案件通知书、受案登记表、立案决定书载明，2019年12月17日，西安市公安局高新分局将该案移送由铜川市公安局王益分局。 （2）理赔保单信息表、陈某某、王某军、杨某某、李某玲、李某、闫某某、由某某、李某玲、贾某某保单资料、理赔资料、陕西正源司法鉴定所司法鉴定意见书载明，2016年2月17日、3月1日，刘某的某保险产品办理保单质押贷款两笔共计80万元；5月5日，李某的保险产品办理保单质押贷款80万元；6月30日，闫某某的保险产品办理保单质押贷款40万元；9月12日，李某玲的保险产品办理保单质押贷款12万元；7月16日，冒用由某某的保险产品办理保单质押贷款46万元；11月8日，贾某某的保险产品办理保单质押贷款45万元；9月21日，杨某某死亡理赔70万元；10月12日，陈某某死亡理赔30万元；10月18日，王某军死亡理赔65万元。任某通过保单贷款和骗取理赔款的方式共计取得资金4680000元；任某归还贷款本息共计2317969.17元；任某通过理赔方式赔付李某玲保单赔款1285746.01元，并以理赔冲抵方式偿还贷款12万元。 （3）营业执照、任免通知、作业规则载明，某保险股份有限公司铜川中心支公司情况及该公司理赔等相关流程。 （4）工资表、劳动合同、任职情况说明载明，被告人任某任职情况。 （5）扣押清单及领条载明，涉案物品扣押情况。 （6）股票交易明细、银行流水载明，被告人任某账务往来情况。 （7）户籍证明载明，被告人任某户籍信息，王某军、杨某某、李某玲、陈某某户籍均未注销，家庭成员与理赔保单资料中登记的人员不符。 （8）抓获经过、侦破报告载明，被告人任某系主动投案。 2、证人证言 （1）张某昉称，2019年12月12日，总公司通知称陕西分公司铜川中支运营部负责人任某涉嫌职务侵占罪，前往总公司坦白情况。我便陪他一起来公安机关。任某利用职务之便，2016年2月至9月以其掌握公司管理漏洞，通过图像处理技术伪造客户保全资料，以客户名义从公司办理了共5份银保渠道理财保险的保单贷款业务用于炒股。后又伪造材料先后办理了2份保单贷款业务，涉及资金91万元；同时又伪造3起死亡保险事故材料，制造假赔案共获得理赔金165万元。 （2）刘某称，2015年买了两次某保险，但没办过保单质保贷款。民警给我看的联系方式变更申请资料、质保借款申请书、还款的个人保险合同保全业务申请书上的签字都不是我所签，银行认证照片复印件上的女子也不是我本人。 李某、由某某、闫某某、贾某某均证实其买过某保险，但没有办过保单质押贷款。 （3）贺某某称，2016年我给母亲李某玲在某保险公司购买过保险，2019年1月我发现保单有贷款，2019年1月17日保险公司给卡上退了128万元。我没有申请死亡理赔金，上面的字也不是我签的。 （4）王某军、杨某某均称，二人购买过某保险，没有申请更改联系方式、银行卡业务，其和家人也没有办理过户籍注销业务。 （5）张某某称，任某在2018年7月使用我的工行卡倒过账，我没在某保险办过贷款业务。 3、被告人任某供述称，我是某保险股份有限公司铜川中心支公司运营管理部的负责人，2016年2月，我因炒股没有资金，发现公司办理保单抵押贷款存在漏洞，我从系统中找到客户身份证复印件，利用邮政储蓄银行开户审核漏洞，找跟客户体型面容相似的人冒充客户，谎称身份证件丢失，利用身份证复印件开户，更改客户联系方式避免客户收到提醒短信，通过PS方式伪造保全四合一影像，将办好的卡号录入公司保全系统，进行贷款操作，获取贷款，我总共利用了4位客户，五张保单共计212万元。2018年下半年，我没有钱能补上之前的窟窿，我用之前的方式，我利用了两个客户，两份保单共计91万元，又伪造客户身故出险资料包括医学死亡证明、户籍注销证明在我这里进行报案，伪造成身故受益人信息，获取赔偿资金。共用了3个客户的信息，共计165万元。 本院本院nyuan1认为，被告人任某利用职务上的便利，伪造虚假资料，将单位财产非法占为己有，数额巨大，其行为构成职务侵占罪；其挪用单位资金归个人使用，用于营利活动，数额较大，其行为构成挪用资金罪。公诉机关指控罪名成立。被告人任某犯数罪，依法数罪并罚。被告人任某多次职务侵占，酌情从重处罚；其犯罪后自动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚；其自愿认罪认罚，可酌情从轻处罚，对其辩护人上述辩护意见均予以采纳。综合被告人犯罪事实、悔罪表现及社会危害性，对公诉机关量刑建议予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二百七十二条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第一款、第六十四条之规定,判决如下： 一、被告人任某犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年四个月；犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年十一个月，合并执行有期徒刑四年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，以羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年十二月十七日起至二〇二四年六月十六日止）； 二、责令被告人任某于本判决生效之日起三十日内向某保险股份有限公司铜川中心支公司退赔人民币2242030.83元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向陕西省铜川市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当递交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  蔡某某 人民陪审员  张某某 人民陪审员  王某某 二〇二〇年六月八日 书 记 员  谭某某