云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0402民初1526号原告：阳光财产保险股份有限公司玉溪中心支公司，营业场所：云南省玉溪市红塔区龙马路延长线南侧（玉房翡翠园）1-3层，统一社会信用代码：915304007998873698。负责人：马星，总经理。委托诉讼代理人：蔡榕慧，女，1991年5月12日生，汉族，住云南省昆明市西山区，系原告阳光财产保险股份有限公司玉溪中心支公司职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：李灿平，女，1993年6月8日生，白族，住云南省大理白族自治州大理市，系原告阳光财产保险股份有限公司玉溪中心支公司职工，特别授权代理。被告：何术玮,男，1971年2月15日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。原告阳光财产保险股份有限公司玉溪中心支公司与被告何术玮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序于2020年5月21日公开开庭进行了审理，原告阳光财产保险股份有限公司玉溪中心支公司的委托诉讼代理人蔡榕慧、被告何术玮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司玉溪中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款61920.14元；2、判令被告向原告支付保费8623.28元；3、判令被告向原告支付违约金，以上述理赔款总金额及保费总计70543.42元为基数，自2019年8月3日起计算至实际付款之日止，按年利率24%计算（暂计算至2020年3月1日为211天，违约金为9787.17元）；4、判令由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳关个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830520171205203693，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月向原告支付保费1747.2元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约。被告违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向信托公司申请贷款并于2017年12月5日获得信托公司贷款9.6万元，信托公司按约定向被告指定账户发放了贷款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年8月3日向信托公司赔偿61920.14元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费8623.28元，上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故提起诉讼，望判如所请。被告何术玮辩称，被告确实是向原告借款，但是原告的行为已构成职业放贷，被告要求原告出示银保监会的批文和玉溪市工商局批复的经营范围以及税务机关的登记证书。被告偿还了原告很多钱，但是没有收到任何原告出具给的发票。原告在两年内放贷10次，累计金额100万元，属于职业放贷人，法律对职业放贷人的处罚是判处刑罚5年以上10年以下。对原告主张的理赔款、保费、违约金的金额无异议，但被告是在不知情的情况下与原告签订了保证保险合同，应属无效合同。原告针对其诉讼主张提交了以下证据：一、营业执照复印件、经营保险业务许可证复印件、被告身份证复印件各一份，证明原、被告双方诉讼主体适格；二、投保单复印件、保险单复印件、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书复印件各一份，证明：1.被告向原告投保个人贷款保证保险，原、被告之间成立保证保险合同关系；2.被告与原告签署的投保单及保险单约定，被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿；3.原告已经向被告详细介绍了被告所投保险的相关情况及被告逾期偿还贷款的后果；三、代偿债务与权益转让确认书复印件、理赔凭证复印件各一份，证明原告向被保险人信托公司理赔了所有被告尚欠被保险人的款项，并获得对被告所有追偿的权益；四、《贷款合同》复印件、信托公司证明函原件各一份，证明被告与信托公司存在借款合同关系；五、中国银行业监督管理委员会批复复印件一份，证明信托公司具有贷款资质；六、阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险费率表（2016版）复印件一份，证明原告的保费收取是合理的；七、被告还款明细和理赔明细，证明被告的还款情况，2017年12月5日信托公司向被告放款，被告从2018年1月5日到2019年3月26日共向信托公司还款15期，共计偿还借款本金36889.68元、支付利息9218.06元，被告从2019年4月5日开始就没有向信托公司还款。原告代被告向信托公司偿还借款至第20期差两天，从2019年4月5日起至2020年12月5日止全部理赔款项为61920.14元，其中包含本金59110.32元和利息2809.82元。被告保费支付了15期，共计支付26208元，从2019年4月5日开始到理赔之日2019年8月3日被告没有支付原告保费8623.28元。原告所举证据被告质证后对第一组、第二组、第三组、第七组证据无异议；对第四组证据的真实性无异议，提出《借款合同》上确实是被告签的字，但被告没有与信托公司签过合同，被告是与原告签订的《借款合同》，被告确实收到9.6万元的借款；对第五组证据的真实性不认可，认为该证据与本案无关，被告是向原告贷款；对第六组证据表示不清楚，提出保险保证合同被告是在不知情的情况签订的。被告提交了其交通银行个人客户交易清单，证明其于2017年12月5日收到款项9.6万元。被告提交的证据原告质证后无异议。本院认为，原、被告双方提交的证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原、被告双方的陈述、举证、质证及本院认证，本院认定本案事实如下：2017年12月30日，被告向原告提交了个人贷款保证保险投保单，向原告申请办理贷款保险事项。2017年12月5日，被告与原告签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830520171205203693，用于被告向信托公司办理个人贷款，双方约定，被告每月向原告支付保费1747.2元，直至理赔之日止，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同，被告委托信托公司从被告指定账户中每月扣除每月应缴的保险费；如被告拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到120天（不含），原告将依据保险合同约定对信托公司进行赔偿；发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约。被告违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。原、被告双方还对其他权利义务作了约定。2017年12月5日，被告与信托公司签订了《贷款合同》，双方约定贷款金额为9.6万元，月利率为0.75%，分36期偿还，每期还款4799.97元（含保险费1747.2元），还款方式为等额本息。签订《贷款合同》当日信托公司按照约定向被告指定账户发放了贷款9.6万元。之后被告偿还了信托公司15期借款，偿还本金36889.68元，偿还利息9218.06元，2019年3月5日后被告未再向信托公司还款。由于被告未按期还款，原告依据原、被告双方签订的保险单约定于2019年8月3日向信托公司赔偿61920.14元，其中本金59110.32元，利息2809.82元。截至2019年8月3日，被告尚欠原告保费8623.28元。2020年4月7日，原告向本院起诉，提出上述诉请。本院认为：原、被告于2017年12月5日签订的《阳光个人贷款保证保险单》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为有效合同。因被告未按约定向贷款人信托公司还款，原告按照保险单约定向信托公司赔偿了被告应偿还的借款本息后，已履行保证保险责任。原告履行了保证保险责任后要求被告支付理赔款61920.14元的诉讼请求符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。原、被告双方签订的保险单成立生效后，被告作为投保人应按约定支付原告保险费，原告主张由被告支付保险期间拖欠的保险费8623.28元有事实和法律依据，本院予以支持。因保险单约定的违约金过高，现原告要求以应付款项70543.42元为基数按年利率24%计算支付自2019年8月3日起至款项付清之日止的违约金符合法律规定，本院予以支持。被告答辩主张其是向原告借款，其与原告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》应属无效合同，不同意支付原告上述款项，因被告的答辩与事实不符，且无证据证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：由被告何术玮于本判决生效之日起三十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司玉溪中心支公司保险理赔款61920.14元、保险费8623.28元，并以70543.42元为基数按年利率24%计算支付自2019年8月3日起至款项付清之日止的违约金。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1808元，减半征收计904元，由被告何术玮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  桂丽华二〇二〇年六月四日书记员  魏 婷