浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0225民初2511号 原告：中国银行股份有限公司象山支行。住所地：象山县丹东街道天安路258号，统一社会信用代码91330225844999985A。 负责人：黄世斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：潘文勇，浙江素豪（象山）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何龙，浙江素豪（象山）律师事务所实习律师。 被告：郑某，女，1977年10月14日出生，汉族，住象山县。 被告：沈华仁，男。1950年12月14日出生，汉族，住象山县。 被告：蒋福娣，女，1951年4月8日出生，汉族，住象山县。 被告：沈某，男，2007年9月28日出生，汉族，住象山县。 法定代理人：郑某（系被告沈某的母亲），女，1977年10月14日出生，汉族，住象山县。 原告中国银行股份有限公司象山支行（以下简称中国银行象山支行）与被告郑某、沈华仁、蒋福娣、沈某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序于2020年5月20日公开开庭进行了审理，原告中国银行象山支行的委托诉讼代理人潘文勇、何龙、被告郑某、沈华仁、蒋福娣、沈某的法定代理人郑某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行象山支行向本院提出诉讼请求：1.被告郑某归还原告借款本金634348.75元，并支付利息、罚息（截止2020年2月20日共计10531.6元，之后利息、罚息按合同约定计算至实际履行之日止）及律师代理费190000元；2.被告沈华仁、蒋福娣、沈某在遗产继承范围内对上述第一项请求承担清偿责任；3.确认原告有权对登记在沈超凡名下的位于象山县【房权证号：象房权证丹西街道字第××号；土地证号：象国用（2010）第08179号；他项权证号：象房他证丹西街道字第××号】的抵押房产拍卖、变卖方式所得的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由四被告共同承担。 被告郑某、沈某答辩称，借款和共同借款属实。 被告沈华仁、蒋福娣答辩称，1.查明贷款去向。该笔借款实际汇入项晓琴账户名下，要求追加实际贷款收入人项晓琴到庭，说明该笔款项的具体去向和用途。2.实际贷款清偿人。郑某作为共同还款人，对贷款知情且是受益人，也具备还款责任，应承担连带共同还款责任；被告沈华仁、蒋福娣对原告提出的沈超凡房屋抵押贷款事先不知情，也没有实际继承死者的任何财产，且已年迈，被告沈某系未成年人，故不承担清偿责任。3.抵押物问题。原告提供的登记在沈超凡名下的抵押房产与现实际房屋存在差异，房证不一致，证载房产是建筑面积271.4平方的2层楼房，实际房屋已经被沈超凡改建，现状是四层高楼，产证不符的房产不能上市交易、拍卖也无法正常过户。该房屋原先是被告沈华仁、蒋福娣建造，后析产给沈超凡，也是目前沈华仁、蒋福娣、沈某三人的唯一家庭住房，请法院根据实际情况酌情处理。 本院经审理查明： 1.借款期限：自2013年7月5日起至2023年7月5日止。 2.借款时间：2013年7月5日。 3.借款金额：1380000元。 4.借款用途：装修。 5.违约责任：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，利率按基准利率上浮21%执行，借款人未按约定期限还款，则按贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至清偿本息为止。 6.担保情况：2013年7月30日，原告与沈超凡、被告郑某签订《个人抵押贷款合同》，将登记在沈超凡名下的位于象山县的房地产【房权证号：象房权证丹西街道字第××号；土地证号：象国用（2010）第08179号】作为抵押物为其与原告签订的《个人贷款合同》项下的全部债务提供抵押担保，保证范围包括主债务、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。 7.共同还款情况：被告郑某签署《共同还款承诺书》为承担共同还款责任。 8.还款方式：按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日，到期一次性归还本息。 9.款项交付：2013年7月5日，原告将1380000元汇入沈超凡指定的项晓琴账户中。 10.尚欠本息情况：截至2020年2月20日，本金尚欠634348.75元，利息、罚息等10531.60元。 11.其他事项：沈超凡、郑某于2002年10月28日登记结婚，婚后于2007年9月28日育有一子沈某。2019年10月21日，沈超凡因病亡故。被告沈华仁、蒋福娣系沈超凡父母。四被告均未明确表示放弃继承。原告为实现债权而支出的律师代理费19000元。 以上事实由原告提供的《个人借款循环额度申请表》、《个人贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《共同还款承诺书》、《房屋产权证》、《土地使用权证》、《借款借据》、银行流水明细、诉讼委托代理合同，客户贷记回单、宁波增值税专用发票、结婚证、注销户口证明等证据及原被告的庭审陈述予以佐证。 本院认为，第一，原告与沈超凡签订的《个人贷款合同》，均由各方签字确认，系各方真实意思表示，合法有效，原告已按约向沈超凡指定账户发放了总额1380000元的借款，沈超凡应按约归还原告借款本息；原告实现债权的律师代理费，合同明确约定，债务人应该承担。第二，被告郑某向原告出具《共同还款承诺书》，作为共同还款人签字确认，应当对沈超凡的债务承担共同还款责任，故对原告要求被告郑某还本付息及支付律师代理费的请求本院予以支持。第三，原告与沈超凡、被告沈丹丹签订《个人贷款抵押合同》，同意原告在实现担保物权时有权处分登记在沈超凡名下的房地产，并已办理抵押登记，故，原告有权对抵押物通过拍卖、折价、变卖方式所得的价款享有优先受偿权。第三，继承人继承遗产的，应当清偿被继承人应当偿还的债务。被告沈华仁、蒋福娣、沈某作为沈超凡的第一顺位继承人，依法应当在其继承遗产的范围内清偿债务。第四，被告沈华仁、蒋福娣辩称，实际贷款收入人项晓琴，要求追加其到庭参加诉讼。本院认为，《个人贷款合同》中第五条关于贷款的发放，双方有明确约定，原告系根据沈超凡同意并授权将贷款划入其指定账户，至于该款项实际用途与本案处理无关，故对该抗辩意见本院不予支持；被告沈华仁、蒋福娣辩称，其对该借款不知情，也未继承任何财产，其与沈某不应承担责任。因三被告系沈超凡的第一顺位继承人，且未放弃继承权利，故该三被告根据继承关系应当清偿沈超凡的债务，至于其是否知情该款项、是否实际继承遗产与本案处理并不冲突，故对该抗辩意见本院不予以采纳；被告沈华仁、蒋福娣辩称抵押房产结构、面积与现实际房屋存在差异，房证不一致，不能被拍卖处理。本院认为，房屋所有权证系用于证明房屋所有权人依法拥有房屋所有权，并对房屋行使占有、使用、收益和处分权利的唯一凭证，原告与沈超凡、被告郑某根据房屋所有权证载明房屋信息办理抵押登记手续，符合法律规定，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权利。至于沈超凡未经审批擅自更改房屋结构、面积，且未及时办理登记，造成产证不一，属于行政部门处理范围，与本案处理无关，故对该抗辩意见本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告郑某在本判决生效后30日内归还原告中国银行股份有限公司象山支行借款本金634348.75元，并支付利息、罚息（2020年2月20日前尚欠10531.60元，以后利息、罚息按照《个人贷款合同》、《借款借据》计算至实际履行之日止）及律师代理费19000元； 二、被告沈华仁、蒋福娣、沈某在继承借款人沈超凡的遗产范围内对上述付款义务承担还款责任； 三、原告中国银行股份有限公司象山支行有权对借款人沈超凡名下的位于象山县的房地产【房权证号：象房权证丹西街道字第××号；土地证号：象国用（2010）第08179号；他项权证号：象房他证丹西街道字第××号】通过拍卖、折价、变卖方式所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费10439元，减半收取5219.50元，由被告郑某与被告沈华仁、蒋福娣、沈某在继承遗产范围内共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员  梁 梁 二〇二〇年五月二十日 法官助理袁瑶 代书记员  史夏祯