新疆维吾尔自治区阿克苏地区中级人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新29民终622号   上诉人（原审原告）：新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司，住所地新疆维吾尔自治区阿克苏市。   法定代表人：王雨默，该公司董事长。   委托诉讼代理人：侯林丹，新疆天山律师事务所律师。   上诉人（原审被告）：王鑫，男，1967年2月8日出生，汉族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。   上诉人（原审被告）：谭哈开，男，1990年8月10日出生，回族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区阿克苏市。   共同委托诉讼代理人：阿娜古丽·莫合塔尔，新疆托木尔峰律师事务所律师。   被上诉人（原审被告）：王智敏，男，1975年8月24日出生，汉族，无固定职业。   被上诉人（原审被告）：段妍，女，1967年2月6日出生，汉族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。   被上诉人（原审被告）：潭丽雯，女，1991年9月1日，保安族，无固定职业，现住新疆维吾尔自治区阿克苏市。   上诉人新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司（以下简称阿克苏农商银行）、王鑫、谭哈开因与被上诉人王智敏、段妍、潭丽雯金融借款合同纠纷，不服新疆维吾尔自治区阿克苏市人民法院（2019）新2901民初2122号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年5月6日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。   阿克苏农商银行上诉请求：1、撤销新疆维吾尔自治区阿克苏市人民法院（2019）新2901民初2122号民事判决第三项、第四项，改判王鑫、段妍、谭哈开、潭丽雯承担连带保证责任。事实与理由：段妍、潭丽雯作为担保人的配偶向阿克苏农商银行出具承诺书，表明对联保合同载明的保证人对案涉债务提供连带责任保证的相关内容的知悉，并同意以夫妻共同财产对上述债务承担共同连带担保责任，并不是其作为独立的担保人进行担保。王鑫、谭哈开的保证之债系夫妻共同债务，段妍、潭丽雯的连带保证效力与王鑫、谭哈开的保证效力是一致的，应对保证之债承担共同还款责任。段妍、潭丽雯的保证期间与王鑫、谭哈开的保证期间一致，均为主债务期满之后的两年，而不是一审法院认定的六个月。一审判决适用法律错误，请求予以纠正。   王鑫、段妍、谭哈开、潭丽雯答辩称：段妍、潭丽雯承诺对王智敏、王鑫、谭哈开的借款本息承担连带保证责任，但未约定保证期间，应当依法确定保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。阿克苏农商银行未在保证期间内向段妍、潭丽雯主张权利，应当依法免除段妍、潭丽雯的保证责任。阿克苏农商银行的上诉请求不能成立，请求予以驳回。   王鑫、谭哈开上诉请求：1、撤销新疆维吾尔自治区阿克苏市人民法院（2019）新2901民初2122号民事判决，改判王鑫、谭哈开对王智敏的借款不承担保证责任；2、诉讼费用由阿克苏农商银行承担。事实与理由：《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保，商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查。一审法院没有查明王智敏在办理贷款时提供了何种担保方式、是否提交相应的抵押物和质物等重要事实，导致案件事实认定错误。王鑫、谭哈开与王智敏在办理贷款前素不相识，阿克苏农商银行联系王鑫、谭哈开、王智敏相互联保，王鑫、谭哈开按照要求提供了抵押物，并由配偶担保申请借款，而王智敏是单身一人，其名下公司成立于2016年7月26日，借款时还不满一年，据王智敏陈述其此前曾经贷款300000元未按时归还，由阿克苏农商银行的工作人员代其清偿。阿克苏农商银行发放贷款没有尽到严格的审查义务。借款到期后，王鑫、谭哈开积极履行了还款义务，但王智敏却迟迟没有归还，王鑫、谭哈开就此询问阿克苏农商银行，银行告知已与王智敏办理分期，不用担心。王智敏没有履行还款义务，阿克苏农商银行未向其他利害关系人发出书面告知书，也未及时采取法律手段维护其权益。现在王智敏杳无音讯，以非法占有为目的的借款本身就属于合同诈骗，阿克苏农商银行应当向公安机关报案维权，其要求王鑫、谭哈开承担连带责任，对王鑫、谭哈开极为不公。整个借款过程中，阿克苏农商银行始终未向王鑫、谭哈开提供合同文本，违规发放贷款，不利后果理应由其自行承担。   阿克苏农商银行答辩称：王鑫、谭哈开、王智敏自愿组成联保小组与阿克苏农商银行签订个体工商户联保借款合同及个体工商户联保借款保证合同，段妍、潭丽雯阿克苏农商银行出具承诺书，承诺以夫妻共同财产承担共同连带担保责任，合同合法有效，王鑫、段妍、谭哈开、潭丽雯应当依法承担保证责任。王鑫、谭哈开的上诉请求不能成立，请求予以驳回。   阿克苏农商银行向一审法院起诉请求：1、判令王智敏偿还借款本金400000元，利息47610.44元（截至2019年2月12日），2019年2月12日之后的利息利随本清，律师代理费20000元；2、判令王鑫、段妍、谭哈开、潭丽雯对上述债务承担连带担保责任。   一审法院认定事实：2017年6月14日，王智敏、王鑫、谭哈开因经营需要与阿克苏农商银行签订《个体工商户联保借款合同》，以连带保证的形式共计向阿克苏农商银行借款850000元，其中王智敏借款400000元，王鑫借款300000元，谭哈开借款250000元。借期12个月，至2017年6月14日起至2018年6月13日止，月利率7.6125‰，按季付息。当日，王智敏、王鑫、谭哈开与阿克苏农商银行签订《个体工商户联保借款保证合同》，合同约定王智敏、王鑫、谭哈开自愿为他人的借款提供担保责任，担保方式为连带责任保证；保证范围为贷款本金、利息、损害赔偿金、违约金及阿克苏农商银行实现债权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、评估费等；保证时间为自贷款发放之日起至贷款到期后及展期到期后两年止。王鑫的妻子段妍、谭哈开的妻子潭丽雯亦于当日向阿克苏农商银行出具《承诺书》，承诺对上述借款承担连带责任保证。合同签订后，阿克苏农商银行如约向王智敏发放贷款。但合同到期后，王智敏未能按约还本付息。截至2019年2月12日，王智敏尚欠阿克苏农商银行借款本金400000元、利息47610.44元，担保人也未能履行担保责任。阿克苏农商银行诉至法院并支付律师代理费20000元。   一审法院认为，阿克苏农商银行与王智敏、王鑫、谭哈开签订的《个体工商户联保借款合同》、《个体工商户联保借款保证合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定和公序良俗，合法有效。王智敏应当按照约定及时还款，逾期还款应当依法依约承担责任；王鑫、谭哈开应当按约就王智敏未支付的款项向阿克苏农商银行承担连带责任保证。阿克苏农商银行要求王智敏偿还借款本金400000元、利息47610.44元、律师费20000元，及要求王鑫、谭哈开对上述款项承担连带责任保证的诉求，有事实及法律依据，本院予以支持。王鑫、谭哈开辩称二人签订合同时不知晓合同内容。本院认为，王鑫、谭哈开作为完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，其在保证合同上签字后所要承担的法律责任应当知晓，故本院对其辩解意见不予采信。另王鑫、谭哈开辩称，二人的保证期间为六个月，阿克苏农商银行起诉超过保证期间。但经查，阿克苏农商银行与被告在《个体工商户联保借款保证合同》中明确约定保证期间为“自贷款发放之日起至贷款到期后及展期到期后两年止”，故王鑫、谭哈开的辩解意见与查明事实不符，本院亦不予采信。关于阿克苏农商银行要求段妍、潭丽雯承担连带责任保证的诉求。经查，段妍、潭丽雯虽向阿克苏农商银行出具《承诺书》，同意对王智敏、王鑫、谭哈开的借款本息承担连带责任保证，但未对保证期间作出约定。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的保证人免除保证责任。”的规定，保证期间依法应当确定为主债务履行期届满之日起六个月即保证期间截止于2018年12月13日。阿克苏农商银行于2019年5月8日提起诉讼，已超过保证期间，故段妍、潭丽雯依法免除保证责任。阿克苏农商银行要求段妍、潭丽雯就王智敏未还本息承担连带责任保证的诉求违反法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第六条、第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、王智敏于判决生效后十日内向新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元，利息47610.44元（截止于2019年2月12日）；2019年2月12日之后的利息利随本清；二、王智敏于判决生效后十日内向新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司支付律师代理费20000元；三、王鑫、谭哈开对第一、二项所涉款项向新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；四、驳回新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。   二审期间，阿克苏农商银行提交以下证据个人征信业务授权书一份，证明王智敏、王鑫、谭哈开、段妍、潭丽雯于2017年6月8日共同授权阿克苏农商银行查询其个人征信记录的事实。王鑫、谭哈开认可证据的真实性、合法性，对其关联性不予认可，认为不能证明农商银行主张的案件事实。   本院经审理，对一审判决查明事实予以确认。   本院认为：双方当事人基于真实意思表示签订个体工商户联保借款合同、个体工商户联保借款保证合同，合同内容合法有效，双方当事人应当依法履行合同约定义务。本案争议焦点为王鑫、段妍、谭哈开、潭丽雯是否应当承担连带保证责任。借款合同签订后，阿克苏农商银行依约发放借款，王智敏应当按照合同约定期限归还借款本息。王鑫、谭哈开上诉称其与王智敏素不相识，阿克苏农商银行联系王鑫、谭哈开、王智敏相互联保，违规发放贷款，贷款前期疏于审查，贷款逾期后怠于主张权利，不利后果应由阿克苏农商银行自行承担。对此，本院认为，王鑫、谭哈开系完全民事行为能力人，具有相应认知能力，充分知晓其签订保证合同所要承担的法律责任，王鑫、谭哈开应当依法承担连带保证责任，对其上诉意见本院不予采纳。阿克苏农商银行要求王智敏归还借款本金、利息、律师代理费用，要求王鑫、谭哈开承担连带保证责任，有充分的事实及法律依据，应当予以支持。阿克苏农商银行要求段妍、潭丽雯承担连带保证责任。经查，段妍、潭丽雯虽向阿克苏农商银行出具承诺书，同意对王智敏、王鑫、谭哈开的借款本息承担连带保证责任，但段妍、潭丽雯并未与阿克苏农商银行签订保证合同，承诺书中未就保证期间予以明确约定。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定,连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的保证人免除保证责任。段妍、潭丽雯的保证期间应当依法确定为主债务履行期届满之日起六个月，即保证期间截止于2018年12月13日。阿克苏农商银行在本案一、二审期间，亦未举证证明其在保证期间内曾向段妍、潭丽雯主张权利的事实，阿克苏农商银行2019年5月8日起诉已超过保证期间，应当依法免除段妍、潭丽雯的保证责任，故对阿克苏农商银行要求段妍、潭丽雯承担连带保证责任的上诉意见本院不予采纳。   综上所述，阿克苏农商银行、王鑫、谭哈开的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   案件受理费24942.48元（阿克苏农商银行、王鑫、谭哈开各预交8314.16元），由阿克苏农商银行负担8314.16元，王鑫负担8314.16元，谭哈开负担8314.16元。   本判决为终审判决。   审  判  长   何 玲   审  判  员   孟世敏   审  判  员   曹燕燕   二 〇 二 〇 年 六 月 二 十 七 日   法 官 助 理   黄小虎   书  记  员   潘 文