天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0116刑初164号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人杨爽，女，1978年3月15日出生于原天津市汉沽区，汉族，中专文化，户籍所在地天津市滨海新区，现住天津市滨海新区。2019年4月16日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年5月23日被逮捕。现羁押于天津市滨海新区第三看守所。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2019〕9号起诉书指控被告人杨爽犯贷款诈骗罪，于2020年1月21日向本院提起公诉。本院于同年1月21日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于同年5月18日公开开庭审理了本案。天津市滨海新区人民检察院指派检察员张力军出庭支持公诉，被告人杨爽到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控，2016年12月20日，被告人杨爽以非法占有为目的，在明知王某1、王某2不符合银行贷款条件且不具备还款能力情况下，通过与非法中介相互串通，使用伪造的征信报告、工作收入证明等虚假材料帮助王某1、王某2分别骗取天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行20万元、15万元的贷款。在贷款正常放款后，被告人杨爽总计非法获利17000元。后被告人杨爽被抓获归案。案发后，被告人杨爽的亲属退赔天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行4万元，该银行表示谅解。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭出示了书证，同案犯供述，辨认笔录，被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人杨爽伙同他人以非法占有为目的，使用虚假的证明材料骗取银行贷款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于杨爽到案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚；鉴于其在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚；鉴于其自愿认罪认罚，可以从宽处理。建议判处其有期徒刑二年六个月至三年六个月，并处罚金。被告人杨爽当庭对指控的事实、证据、罪名及量刑建议均没有异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明，2016年12月20日，被告人杨爽以非法占有为目的，在明知王某1、王某2不符合银行贷款条件且不具备还款能力情况下，通过与非法中介相互串通，使用伪造的征信报告、工作收入证明等虚假材料帮助王某1、王某2分别骗取天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行20万元、15万元的贷款。在贷款正常放款后，被告人杨爽总计非法获利17000元。后被告人杨爽被抓获归案。案发后，被告人杨爽的亲属退赔天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行4万元，该银行表示谅解。涉案款项35万元中已由另案被告人王某1退赔20万元。上述事实，被告人杨爽在庭审过程中亦无异议，并有被害单位代表孙某的陈述，被告人杨爽的供述和辩解，同案犯王某3、周某、王某1、李某、刘某、张某、于某、杜某等人的供述，王某1“金农易贷.福农卡”申请审批表、身份证复印件、办理贷款时所使用的虚假个人征信报告、工作收入证明、天津市住房公积金个人查询单及房产证复印件等材料，王某2“金农易贷.福农卡”申请审批表、身份证复印件、办理贷款时所使用的虚假个人征信报告、工作、收入证明、天津市住房公积金个人查询单及房产证复印件等材料，“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同、银行卡交易明细、授权委托书、营业执照（副本）、金融许可证，谅解书，公安机关调取的王某1、王某2个人信用报告，杨爽对作案地点的辨认笔录，王某1、李某、张某、刘某辨认出杨爽的辨认笔录，杨爽、张某、刘某、李某辨认出王某1的辨认笔录，杨爽、李某、张某辨认出王某2的辨认笔录，杨爽辨认出李某的辨认笔录，杨爽辨认出刘某的辨认笔录以及公安机关出具的案件来源、受案登记表、抓获经过、户籍证明材料、情况说明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人杨爽以非法占有为目的，结伙使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款35万元，属数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应当依法予以惩处。公诉机关指控杨爽犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人杨爽在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或减轻处罚；其到案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，具备坦白情节，依法可以从轻处罚；其自愿认罪认罚且签字具结，依法可以从宽处罚；其退赔部分赃款并取得了被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。综合考虑本案事实情节，决定对杨爽减轻处罚，公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。综上，结合被告人杨爽犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人杨爽犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月16日起至2021年10月15日止。罚金自本判决生效后十日内向本院缴纳。）二、责令被告人杨爽继续退赔人民币十一万元，发还天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  刘福成审 判 员  李 涛人民陪审员  李学良二〇二〇年六月四日法官助理刘俊杰书记员冯树娜附：法律释明：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。