安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)皖12民终1318号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地：安徽省阜阳市经济开发区京九街道办事处一道河东路275号，统一社会信用代码91341200740867136P。负责人：陶长琴，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈炳琨，安徽众豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：高健，安徽众豪律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：太和县华泰汽车运输有限公司,住所地：安徽省阜阳市太和县旧县镇三角元盛泰家园楼下，统一社会信用代码9134122267264663XJ（1—1）。法定代表人：杨广龙，该公司经理。委托诉讼代理人：高山，安徽炎黄律师事务所律师。委托诉讼代理人：祝丽娟，安徽炎黄律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称太平洋财险阜阳支公司）因与被上诉人太和县华泰汽车运输有限公司（以下简称华泰运输公司）财产保险合同纠纷一案，不服安徽省太和县人民法院（2019）皖1222民初9649号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋财险阜阳支公司上诉请求：撤销原判，判决其公司不承担赔偿责任或者将本案发回重审；一、二审诉讼费用由华泰运输公司承担。事实与理由：其公司已就保险免责条款向投保人作出提示和说明，尽了明确说明义务，投保人也在投保单上盖章确认。被保险机动车驾驶人杨鑫在发生道路交通事故时未取得道路运输从业资格证，其公司不应承担赔偿责任。华泰运输公司辩称：从业资格证与事故的发生不存在必然的因果关系，也不能显著增加承保车辆运行的风险，不能成为保险公司的免责事由。无从业资格证并非法定的禁止性规定，保险公司的该免责条款系限制对方权利、加重对方义务的格式条款，保险公司负有比普通条款更高的说明和解释义务，而保险公司提供的证据不能证明就免责条款的内容、概念以及产生的法律后果向投保人尽到说明义务。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。华泰运输公司向一审法院起诉请求：1.判令太平洋财险阜阳支公司支付其各项理赔款46280元；2.本案诉讼费由太平洋财险阜阳支公司承担。一审法院认定事实：2019年5月24日04时许，杨鑫驾驶登记在华泰运输公司名下的皖Ｋ×××××重型货车行驶至韶赣高速公路514公里800米处时，因疏忽大意冲出护栏，造成车辆损毁，车上所载货物损毁以及路产损毁的交通事故。事故发生后，韶关市公安局交通警察支队高速公路二大队作出事故认定书，认定驾驶员杨鑫应承担此起事故的全部责任。案涉车辆皖Ｋ×××××重型货车在太平洋财险阜阳支公司处投保有交强险、机动车损失保险、第三者责任保险，且不计免赔率。机动车损失险保险金额为216320元，第三者责任险保险金额为1000000元，保险期间为2019年4月23日00时起至2020年4月22日24时止。2019年5月24日04时许，杨鑫驾驶涉案车辆行驶至韶赣高速公路514公里800米处时，发生交通事故，造成车辆损毁，车上所载货物损毁以及路产损毁的交通事故。经太平洋财险阜阳支公司定损，涉案车辆皖Ｋ×××××重型货车损失为36000元，华泰运输公司赔付三者公路路产损失2280元，支付施救费8000元。一审法院认为，华泰运输公司与太平洋财险阜阳支公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。双方应按照合同约定履行各自的义务。由于华泰运输公司投保了交强险、机动车损失保险、第三者责任险等险种，且为不计免赔率，该起事故又发生在保险期间内，太平洋财险阜阳支公司应当在保险责任限额内支付保险金。因案涉车辆的损失系由太平洋财险阜阳支公司核定，且有太和县辉翔汽车修理厂的维修费发票等证据予以证实，故确认此次事故造成案涉车辆皖Ｋ×××××重型货车实际损失为36000元。施救费是保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。故华泰运输公司要求太平洋财险阜阳支公司支付施救费8000元的诉讼请求，予以支持。太平洋财险阜阳支公司虽对华泰运输公司主张的赔付三者公路路产损失2280元提出异议，但未提供相反的证据予以证实，故对其辩称不予采信，华泰运输公司要求太平洋财险阜阳支公司支付三者公路路产损失2280元的诉讼请求，予以支持。关于太平洋财险阜阳支公司辩称的驾驶员杨鑫从业资格证为假证，无从业资格证，属责任免除，其不应当承担赔偿责任问题。该院认为，保险公司所举证的免责事项说明书系保险公司限制对方权利，加重对方义务的格式条款，针对保险公司提供的格式条款，保险公司负有比普通条款更高的说明和解释义务，因太平洋财险阜阳支公司所举证据不能充分证明已尽到明确的说明和告知义务，故对其抗辩不予采纳。综上，华泰运输公司合理的损失为：案涉车辆皖Ｋ×××××重型货车实际损失为36000元、施救费8000元、华泰运输公司赔付三者公路路产损失2280元，合计46280元。由于太平洋财险阜阳支公司已于2019年6月19日在交强险责任限额内支付华泰运输公司2000元，故华泰运输公司的合理损失为44280元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿太和县华泰汽车运输有限公司各项损失合计44280元；驳回原告太和县华泰汽车运输有限公司的其他诉讼请求。二审中，双方当事人均未提交新证据。通过庭审调查，并综合一审举证、质证情况，本院对一审法院查明的事实予以确认。综合双方诉辩意见，本案二审审理争议的焦点为：太平洋财险阜阳支公司是否应承担赔偿责任。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。太平洋财险阜阳支公司上诉称被保险机动车驾驶人杨鑫在发生道路交通事故时未取得道路运输从业资格证，其公司已就免责条款尽到明确说明义务，故不承担赔偿责任。上述免责条款加重了华泰运输公司的义务，太平洋财险阜阳支公司对该免责条款负有较高的说明和解释义务。太平洋财险阜阳支公司虽在一审中提交了华泰运输公司盖章的投保单及投保人声明,但是投保单和投保人声明中并未写明免责条款的具体内容,只是以格式条款的形式说明已向投保人对免责条款进行了明确说明,亦无华泰运输公司法定代表人或其他工作人员的签名,不能证实太平洋财险阜阳支公司在华泰运输公司投保时就上述免责条款进行明确的说明和解释,该免责条款不产生效力,太平洋财险阜阳支公司仍应承担赔偿责任。太平洋财险阜阳支公司的上诉理由依法不能成立，原判认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费958元，由中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 田 浩审判员 叶志强审判员 张 利二〇二〇年六月二日法官助理**书记员于杰娜附本案适用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。