湖南省祁东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0426民初442号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师，一般授权。 被告：高嘉蔓，女。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告高嘉蔓信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于同年5月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人洪振兴，被告高嘉蔓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告高嘉蔓偿还原告信用卡欠款242,623.99元,其中本金137,145.63元、利息8,361.54元、违约金96,685.82元（利息、违约金暂计至2019年11月20日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止）；2.被告高嘉蔓承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：被告于2015年7月3日、2017年9月19日、2017年10月3日向原告申领了三张信用卡。被告取得上述信用卡后进行了透支消费，但未按时足额还款。截至2019年11月20日，被告应还款金额合计242,623.99元，其中本金137,145.63元、利息8,361.54元、违约金96,685.82元。上述款项，经原告多次催收未果，为维护其合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。 被告高嘉蔓辩称：1.信用卡透支消费属实，但每个月都有偿还部分欠款，不构成违约；2.原告诉请的利息过高，被告目前身体不好，每月收入只有三千多元退休工资，希望原告减免利息、违约金、律师费及诉讼费用并免息挂账，被告愿意在扣除基本生活费之后每个月偿还原告欠款。 本院经审理查明：2015年6月10日，被告高嘉蔓向原告民生银行信用卡中心申请办理通宝白领信用卡并签订《民生通宝白领信用卡领用合约》。民生银行信用卡中心于同年6月25日向被告发放卡号为62XXXXXXXXXXXX60的民生通宝白领白金卡一张，简称通宝卡。2017年9月，被告高嘉蔓两次向原告申请办理民生银行信用卡（个人卡）并签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。原告分别于同年9月9日、9月29日向原告发放民生华润通银联金卡（卡号为62XXXXXXXXXXXXX57）、银联标准版白金信用卡（卡号为62XXXXXXXXXXXX53），简称个人卡。通宝卡及个人卡领用合约均约定：持卡人应承担原告因催收欠款及行使权力所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖会以及原告为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照下列顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。并就滞纳金、违约金的收取进行了书面约定。 上述信用卡被告全部激活使用并进行透支消费，前期依约正常还款，自2018年12月开始逾期。截至2019年11月14日，被告共拖欠原告信用卡透支本金137,145.63元、利息8,361.54元。后被告高嘉蔓于2019年12月12日、2020年1月5日、2020年1月23日、2020年3月24日偿还欠款共计1,600元，尚欠本金135,545.63元。 2019年11月10日，原告中国民生银行信用卡中心与湖南秦湘律师事务所签订《委托代理协议》，约定由该律师事务所代理甲方办理信用卡纠纷方面的法律事务，协议有效期为两年。2020年5月18日，原告支付律师代理费4,000元。 上述事实，有原告方提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份信息、《银联数据智能信用卡管理系统》、《中国民生银行信用卡申请人声明》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国民生银行信用卡（通宝白领卡）领用合约》、《民生银行客户基本信息及欠款余额表》、《民生银行客户催收记录明细表》、《民生银行客户账单明细表》、《民生银行客户历史交易表》、《委托代理协议》、律师费发票，被告提交的支付宝转账记录予以证实，相关证据的来源、形式合法，与本案具有关联，本院均予以确认，作为认定本案事实的依据。 本院认为，被告高嘉蔓向原告申请办理信用卡，在充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息的前提下，表示愿意遵守领用合约的各项规则，其应按领用合约的规定履行义务。被告使用信用卡透支后，未按约偿还透支本息已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告民生银行信用卡中心要求被告高嘉蔓偿还信用卡欠款本金、利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。但原告要求被告支付违约金96,685.82元数额过高，依法应予调整。根据《最高人民法院关于使用若干问题的解释》（二）第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及逾期利益等综合因素，根据公平源自和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’的规定”，本院依法核定违约金数额为43,172元[(135,545.63+8,361.54)×30%]。原告另诉请要求被告承担律师代理费4,000元，亦符合双方约定，本院依法亦予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于使用若干问题的解释》（二）第二十九条的规定,判决如下: 一、被告高嘉美在本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金135,545.63元、利息8,361.54元，共计143,907.17元（利息计算至2019年11月20日，后期利息按信用卡领用合约的约定计算至实际清偿之日）； 二、被告高嘉蔓在本判决生效之日起支付原告中国民生银行信用卡中心违约金43,172元； 三、被告高嘉蔓在本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行信用卡中心律师代理费4,000元； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,939元，减半收取2,469.5元，由被告高嘉蔓负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  张 斌 二〇二〇年六月八日 法官助理  尹 宁 书 记 员  贺湘玉 附本判决使用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。    第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于使用的解释》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。