湖南省涟源市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1382民初654号 原告：中国农业银行股份有限公司涟源市支行，驻涟源市。 负责人：黄锋芒，该行行长。 委托诉讼代理人：李小堂，男，1963年11月13日出生，汉族，居民，住涟源市，系该行风险管理部经理。 委托诉讼代理人：周跃辉，男，1971年3月17日出生，汉族，居民，住涟源市，系该行风险管理部客户经理。 被告：罗秋红，男，1969年6月11日出生，汉族，农民，住涟源市。 原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行与被告罗秋红信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行的委托诉讼代理人李小堂到庭参加诉讼，被告罗秋红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行请求判令：1.由被告罗秋红偿还原告专项分期总金额124016.54元（计算至2019年12月13日），并按合同约定承担利息及复利至实际清偿之日止；2.确认原告对被告罗秋红的抵押物品（抵押车辆：机动车登记编号湘K××××，车辆识别号L××××，发动机号码J××××）享有优先受偿权。3.由被告承担本案全部诉讼费用。 被告罗秋红未作答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 查明的事实 根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定法律事实如下： 2019年7月1日，被告罗秋红与原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行签订了《湖南省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定：被告罗秋红向汽车销售商涟源市清风汽贸有限公司购买汽车一辆，车辆总价为178000元，被告罗秋红自行支付首付款54000元，剩余购车款，被告罗秋红申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为124000元。被告罗秋红使用用于购车消费分期付款的中国农业银行信用卡（卡号为6××××）透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，手续费为10%，每期偿还的金额为人民币3788.44元。如果被告罗秋红没有按照约定按时足额还款，则原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程）》及《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》的规定向被告罗秋红收取透支利息、手续费、违约金（复利）等。2019年6月19日，被告罗秋红在《金穗贷记卡汽车专项商户分期业务客户承诺函》上签字，约定被告罗秋红以其名下的车牌号为湘K××××的北京牌绅宝轿车为上述透支款提供抵押担保，双方于2019年7月1日办理了机动车抵押登记。后被告罗秋红在汽车销售商涟源市××××有限公司购买了北京牌绅宝轿车一辆，原告按合同约定将透支款124000元划入了被告罗秋红指定的汽车销售商账户。此后，被告罗秋红在偿还第一期借款3700元后，未再按照约定偿还透支款。截止到2020年4月22日，被告罗秋红卡号为6××××××的购车信用卡尚欠原告透支本金121231.68元，分期利息3500.15元，手续费2066.64元，违约金（复利）1243.89元，合计128042.36元。2019年4月1日，原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行诉至本院。 另查明，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；每月逾期还款违约金＝最低还款额未还部分×5%，按月收取。 判决的理由与结果 本院认为：原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行与被告罗秋红签订的《湖南省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人真实意思的表示，合法有效，双方当事人理应自觉履行。原告依约将透支款划入了被告罗秋红指定的账户，履行了合同义务，被告罗秋红应当按照约定偿还卡号为6××××××的信用卡积欠的本息、手续费、违约金（复利）。故对原告要求被告罗秋红偿还信用卡积欠的本息、手续费、违约金（复利）等共128042.36元（计算至2020年4月22日）的诉讼请求，本院依法予以支持。之后的利息、手续费及违约金，被告罗秋红应当按照双方约定的方式自2020年4月23日起偿还至透支款还清日止。被告罗秋红以其所有的的登记在其名下的车牌号为湘K××××的北京牌绅宝轿车为上述透支款提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对该抵押车辆优先受偿。据此，为保护当事人的合法权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告罗秋红自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行信用卡（卡号为6××××××）积欠的透支本金、手续费、利息、违约金（复利）共计128042.36元（计算至2020年4月22日），并按双方约定的方式计付自2020年4月23日起至实际清偿之日止的利息、手续费及违约金（复利）； 二、原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行有权对被告罗秋红所有的的登记在其名下的车牌号为湘K××××的北京牌绅宝轿车享有优先受偿权； 本案受理费2780.34元，减半收取1390.17元，由被告罗秋红负担。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从本判决生效之日起计算。 审 判 员  彭 晗 二〇二〇年六月一日 法官助理  潘端中 书 记 员  肖孟怡 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。