湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0481民初2194号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行，住所地耒阳市城北路邮政综合大楼。 负责人：刘宁，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑晓红，女，该支行职工。 委托诉讼代理人：徐彬，男，该支行职工。 被告：龚世涛，男，1974年6月15日出生，汉族，户籍地耒阳市，住耒阳市。 被告：贺翠兰，女，1982年2月27日出生，汉族，户籍地耒阳市，住耒阳市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行（以下简称邮政耒阳支行）与被告龚世涛、贺翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政耒阳支行的委托诉讼代理人郑晓红、徐彬与被告龚世涛到庭参加诉讼。被告贺翠兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 邮政耒阳支行向本院提出诉讼请求：1、原告与二被告于2015年4月22日签订的《个人额度借款合同》提前到期，要求二被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用；2、二被告偿还原告借款本金2284408.93元、利息（含罚息）64777.91元（计算至2020年4月5日止），本息合计2349186.84元，后续利息、罚息根据合同约定计算至实际清偿之日止；3、原告对二被告提供的抵押担保物享有优先受偿权；4、由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年4月2日，二被告共同向原告申请个人商务贷款，2015年4月22日原告与二被告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，授信额度240万元，在额度支用期内可以循环使用上述额度，额度存续期自2015年4月22日至2025年4月22日。被告以房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押手续。2016年至2019年期间，被告在贷款合同额度支用期内，总共支用借款7次，其中2016年4月22日向原告借款40万元用于进服装，借款期限为2016年4月22日至2021年4月22日，年利率为6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为等额本息，当日原告将40万元汇入被告龚世涛的银行账户；2016年12月3日向原告借款29万元用于进眼镜，借款期限为2016年12月3日至2021年12月3日，年利率为6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为等额本息，当日原告将29万元汇入被告龚世涛的银行账户；2018年9月29日向原告借款30万元用于进购眼镜，借款期限为2018年9月29日至2023年9月29日，年利率为6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为等额本息，当日原告将30万元汇入被告龚世涛的银行账户；2018年12月25日向原告借款28万元用于进眼镜，借款期限为2018年12月25日至2023年12月25日，年利率为6.175%，逾期年利率8.0275%，还款方式为等额本息，当日原告将28万元汇入被告龚世涛的银行账户；2018年12月27日向原告借款68万元用于进眼镜，借款期限为2018年12月27日至2023年12月27日，年利率为6.175%，逾期年利率8.0275%，还款方式为等额本息，当日原告将68万元汇入被告龚世涛的银行账户；2019年9月12日向原告借款1万元用于进眼镜，借款期限为2019年9月12日至2020年9月12日，年利率为5.7%，逾期年利率7.41%，还款方式为等额本息，当日原告将1万元汇入被告龚世涛的银行账户；2019年9月26日向原告借款98万元用于进眼镜，借款期限为2019年9月26日至2022年9月26日，年利率为6.175%，逾期年利率7.963%，还款方式为等额本息，当日原告将98万元汇入被告龚世涛的银行账户。因二被告没有如期按时履行贷款合同约定还款义务，原告多次向被告催讨无果，致使该贷款处于严重逾期状态，已构成根本违约。根据双方签订的《个人额度借款合同》的约定，原告对被告的违约行为，有权采取救济措施，向被告宣告直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿全部贷款本息。为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。 龚世涛辩称，被告从原告处贷款未偿还是事实，2015至2019年11月份前被告一直按合同约定还款，但在2018年投资失败致被告损失150余万元导致资金断裂，但被告经营的雪亮眼镜及房租收益仍有经济来源，被告也提前与前行长蒋小华先生有沟通想更改贷款产品想法，或者给被告一段时间处理房子和商铺，但遇到了今年的疫情，属不可抗拒的因素，被告到今年3月底才正常营业，导致经济的雪上加霜。逾期是事实，但现在被告仍有偿还能力，只是希望原告能允许给被告转贷产品，争取尽早还款。也希望法院帮忙调解协商给被告一个还款的机会。 贺翠兰未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2015年4月22日，被告龚世涛、贺翠兰（借款人、共同借款人）与原告邮政耒阳支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》。其中合同约定，贷款人提供借款人循环使用的借款额度240万元，额度存续期最长10年，自2015年4月22日至2025年4月22日。按月等额本息还款法。借款利率按约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率基础上加50%确定。被告未按时偿还借款本息的，贷款人有权采取措施之一宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，二被告（抵押人、抵押共有人）与原告（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定对该笔贷款提供抵押物房产【房屋坐落耒阳市蔡子池街道办事处五一东路与蔡伦中路交汇处（国贸新城），3幢1层0108，房屋产权证为耒阳市房权证蔡子池字第××号，国有土地使用权证为耒国用（2015）第010866号】担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证为耒阳市房他证蔡子池字第××号）。担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年至2019年期间，被告在贷款合同额度支用期内，总共向原告支用借款7笔，其中2016年4月22日向原告借款40万元用于进眼镜，借款期限为2016年4月22日至2021年4月22日，年利率为6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为等额本息法，当日原告将40万元汇入被告龚世涛的银行账户,被告龚世涛在借据上签名确认；2016年12月3日向原告借款29万元用于进眼镜，借款期限为2016年12月3日至2021年12月3日，年利率为6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为等额本息法，当日原告将29万元汇入被告龚世涛的银行账户,被告龚世涛在借据上签名确认；2018年9月29日向原告借款30万元用于进购眼镜，借款期限为2018年9月29日至2023年9月29日，年利率为6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为等额本息，当日原告将30万元汇入被告龚世涛的银行账户,被告龚世涛在借据上签名确认；2018年12月25日向原告借款28万元用于进眼镜，借款期限为2018年12月25日至2023年12月25日，年利率为6.175%，逾期年利率8.0275%，还款方式为等额本息，当日原告将28万元汇入被告龚世涛的银行账户,被告龚世涛在借据上签名确认；2018年12月27日向原告借款68万元用于进眼镜，借款期限为2018年12月27日至2023年12月27日，年利率为6.175%，逾期年利率8.0275%，还款方式为等额本息，当日原告将68万元汇入被告龚世涛的银行账户,被告龚世涛在借据上签名确认；2019年9月12日向原告借款1万元用于进眼镜，借款期限为2019年9月12日至2020年9月12日，年利率为5.7%，逾期年利率7.41%，还款方式为等额本息，当日原告将1万元汇入被告龚世涛的银行账户,被告龚世涛在借据上签名确认；2019年9月26日向原告借款98万元用于进眼镜，借款期限为2019年9月26日至2022年9月26日，年利率为6.175%，逾期年利率7.963%，还款方式为等额本息，当日原告将98万元汇入被告龚世涛的银行账户,被告龚世涛在借据上签名确认。以上7笔借款,被告未按约定偿还贷款本息，截止2020年4月5日，7笔借款分别逾期105天、124天、128天、132天、130天、53天、131天，7笔共拖欠原告贷款本金2284408.93元、利息（含罚息）64777.91元（计算至2020年4月5日止），本息合计2349186.84元。原告向被告催讨偿还全部贷款本息未果，遂于2020年4月26日诉至本院。 上述事实，有原告提供的“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表5份、被告的身份证及常住人口登记卡复印件、《个人额度借款合同》、个人商务Ｅ捷贷业务开办协议、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单7份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单与中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各7份、《个人最高额抵押合同》、耒阳市房权证蔡子池字第××号，耒国用（2015）第010866号、耒阳市房他证蔡子池字第××号、查看贷款借据详细信息7份等证据，经庭审质证核实，及庭审笔录记录在卷，足以认定。 本院认为，被告龚世涛、贺翠兰与原告邮政耒阳支行签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，为双方真实意思表示，合法、有效。原告已按合同约定向被告履行了7笔发放贷款的义务，被告未按约偿还原告贷款本息，已构成违约，应承担全部违约责任。原告请求确认与二被告于2015年4月22日签订的《个人额度借款合同》提前到期，要求二被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，符合双方约定，本院予以确认。原告请求二被告偿还所欠原告借款本金2284408.93元、利息（含罚息）64777.91元（计算至2020年4月5日止），本息合计2349186.84元，后续利息、罚息根据合同约定计算至实际清偿之日止，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。原告请求对二被告提供的抵押担保物享有优先受偿权，符合抵押合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行与被告龚世涛、贺翠兰于2015年4月22日签订的《个人额度借款合同》提前到期，被告龚世涛、贺翠兰立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用； 二、被告龚世涛、贺翠兰偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行借款本金2284408.93元、利息（含罚息）64777.91元（计算至2020年4月5日止），本息合计2349186.84元，后续利息、罚息根据合同约定计算至实际清偿之日止，限本判决生效后十日内付清； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行对被告龚世涛、贺翠兰的抵押担保物房产【房屋坐落耒阳市蔡子池街道办事处五一东路与蔡伦中路交汇处（国贸新城），3幢1层0108，房屋产权证为耒阳市房权证蔡子池字第××号，国有土地使用权证为耒国用（2015）第010866号】享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25593元，减半收取计12796.5元，由龚世涛、贺翠兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  **永 二〇二〇年六月二日 法官 助理  蒋云飞 代理书记员  黄贵金