吉林省蛟河市人民法院民事判决书（2019）吉0281民初2898号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行。主要负责人：郭某。委托诉讼代理人：关某。委托诉讼代理人：相某。被告：李某1，住吉林省蛟河市。现下落不明。被告：杨某，住吉林省蛟河市。现下落不明。被告：吴某，住吉林省蛟河市。被告：李某2，住吉林省蛟河市。被告：刘某，住吉林省蛟河市。被告：陈某，住吉林省蛟河市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行（以下简称邮储银行蛟河市支行）与被告李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行蛟河市支行的委托诉讼代理人关某、相某到庭参加诉讼。被告李某1、杨某经公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼。被告吴某、李某2、刘某、陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行蛟河市支行向本院提出诉讼请求：1.李某1、杨某偿还借款本金19191.67元，借款期间内利息302.42元，本息合计19494.09元，并支付复利及逾期利息（以19494.09元为基数，自2015年11月29日起至实际给付之日止，按年利率12%上浮30%计算）；2.吴某、李某2、刘某、陈某对第一项所列款项承担连带责任保证；3.李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某承担诉讼费用。事实和理由：李某1与杨某系夫妻关系。吴某与李某2系夫妻关系。刘某与陈某系夫妻关系。2015年1月28日，邮储银行蛟河市支行（甲方）与李某1签订1份《小额贷款借款合同》，约定：“贷款金额20000.00元。贷款利率为年利率12%。借款期限为2015年1月28日至2016年1月28日。借款用途为买地。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。”邮储银行蛟河市支行在该合同的甲方处加盖公章，李某1在该合同的乙方处签名按捺，杨某在该合同的乙方配偶处签名按捺。同时，李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某（乙方）自愿组成联保小组，与邮储银行蛟河市支行（甲方）签订1份《小额贷款联保协议书》，约定：“乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选吴某为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2015年1月28日起至2017年1月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币30000.00元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币90000.00元内发放贷。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》签订的当日，邮储银行蛟河市支行将20000.00元汇入李某1的账户内，李某1出具了借据。2015年2月28日至2017年5月3日期间，李某1偿还了借款期间内利息1998.93元，尚欠借款期间内利息302.42元未偿还。2017年5月3日，李某1偿还借款本金808.33元，尚欠借款本金19191.67元未偿还。截至2017年5月3日，李某1尚欠借款本金19191.67元，借款期间内利息302.42元，本息合计19494.09元，以及复利及逾期利息至今未偿还。杨某作为共同债务人未履行还款义务。吴某、李某2、刘某、陈某作为保证人亦未承担保证责任。邮储银行蛟河市支行曾于2017年对李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某提起诉讼，后申请撤诉，本院于2017年9月12日作出（2017）吉0281民初2269号民事裁定书，裁定：准许邮储银行蛟河市支行撤回起诉。李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某均未到庭，放弃了当庭答辩、举证、质证、陈述等权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李某1与杨某系夫妻关系。吴某与李某2系夫妻关系。刘某与陈某系夫妻关系。2015年1月28日，邮储银行蛟河市支行（甲方）与李某1签订1份《小额贷款借款合同》，约定：“贷款金额20000.00元。贷款利率为年利率12%。借款期限为2015年1月28日至2016年1月28日。借款用途为买地。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。”邮储银行蛟河市支行在该合同的甲方处加盖公章，李某1在该合同的乙方处签名按捺，杨某在该合同的乙方配偶处签名按捺。同时，李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某（乙方）自愿组成联保小组，与邮储银行蛟河市支行（甲方）签订1份《小额贷款联保协议书》，约定：“乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选吴某为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2015年1月28日起至2017年1月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币30000.00元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币90000.00元内发放贷。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》签订的当日，邮储银行蛟河市支行将20000.00元汇入李某1的账户内，李某1出具了借据。2015年2月28日至2017年5月3日期间，李某1偿还了借款期间内利息1998.93元，尚欠借款期间内利息302.42元未偿还。2017年5月3日，李某1偿还借款本金808.33元，尚欠借款本金19191.67元未偿还。截至2017年5月3日，李某1尚欠借款本金19191.67元，借款期间内利息302.42元，本息合计19494.09元，以及复利及逾期利息至今未偿还。杨某作为共同债务人未履行还款义务。吴某、李某2、刘某、陈某作为保证人亦未承担保证责任。邮储银行蛟河市支行曾于2017年对李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某提起诉讼，后申请撤诉，本院于2017年9月12日作出（2017）吉0281民初2269号民事裁定书，裁定：准许邮储银行蛟河市支行撤回起诉。2019年10月23日，经本院调查，蛟河市天岗镇两家子村民委员会会计李同祥证实，李某1、杨某系该村村民，自2016年9月起下落不明。认定上述事实的证据有：《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据、还款流水截屏、调查笔录、当事人陈述等。本院认为，邮储银行蛟河市支行与李某1签订的《小额贷款借款合同》，以及邮储银行蛟河市支行与李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某签订的《小额贷款联保协议书》，系当事人的真实意思表示，均依法成立并生效。李某1作为借款人，未按约定全面履行还款义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，李某1应当向邮储银行蛟河市支行返还借款本金19191.67元，借款期间内利息302.42元，本息合计19494.09元，并支付复利及逾期利息。杨某作为李某1的妻子，在《小额贷款借款合同》的乙方配偶处签名按捺，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，应认定此笔借款为夫妻共同债务，杨某应当与李某1共同承担还款义务。关于邮储银行蛟河市支行请求李某1、杨某支付复利及逾期利息（以19494.09元为基数，自2015年11月29日起至实际给付之日止，按年利率12%上浮30%计算）的诉讼请求，因其计算复利及逾期利息的起始日期有误，应自2016年1月29日起计算，故复利及逾期利息的计算应以19494.09元为基数，自2016年1月29日起至实际给付之日止，按年利率12%上浮30%计算，予以支持，超出部分，不予支持。吴某、李某2、刘某、陈某作为保证人，其与邮储银行蛟河市支行签订的《小额贷款联保协议书》，明确约定了保证方式、保证范围、保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，吴某、李某2、刘某、陈某应当对李某1、杨某所欠邮储银行蛟河市支行的借款本息19494.09元，以及复利、逾期利息承担连带责任保证。综上所述，邮储银行蛟河市支行的诉讼请求，合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李某1、杨某于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行借款本金19191.67元，借款期间内利息302.42元，本息合计19494.09元，并支付复利及逾期利息（以19494.09元为基数，自2016年1月29日起至实际给付之日止，按年利率12%上浮30%计算）；二、被告吴某、李某2、刘某、陈某对第一项所列款项承担连带责任保证；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费287.00元，公告费240.00元，合计527.00元，由被告李某1、杨某、吴某、李某2、刘某、陈某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判长 袁 君人民陪审员 解淑兰人民陪审员 项大国 二〇二〇年六月一日书记员 高 杉