宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初434号原告：宁夏银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：倪某。委托诉讼代理人：周某。委托诉讼代理人：庞某，宁夏大远律师事务所律师。被告：宁夏荣达房地产开发有限公司。法定代表人：梁某1。委托诉讼代理人：付某，宁夏崇源律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑某，宁夏崇源律师事务所律师。被告：梁某1，住宁夏石嘴山市平罗县。委托诉讼代理人：付某，宁夏崇源律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑某，宁夏崇源律师事务所律师。被告：梁某2，住宁夏石嘴山市。委托诉讼代理人：付某，宁夏崇源律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑某，宁夏崇源律师事务所律师。被告：银川市住房和城乡建设局。法定代表人：陈某1。委托诉讼代理人：陈某2，宁夏辅德律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘某，宁夏辅德律师事务所律师。被告：徐某，住银川市。被告：胡某，住宁夏银川市。原告宁夏银行股份有限公司石嘴山分行（以下简称宁夏银行石嘴山分行）与被告宁夏荣达房地产开发有限公司（以下简称荣达房地产公司）梁某1、梁某2、徐某、胡某、银川市住房和城乡建设局（以下简称银川市住建局）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行石嘴山分行委托诉讼代理人周某、庞某与被告荣达房地产公司、梁某1、梁某2共同委托诉讼代理人付某、郑某及银川市住建局委托诉讼代理人陈某2、刘某到庭参加诉讼，被告徐某、胡某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审判。本案现已审理终结。原告宁夏银行石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告荣达房地产公司向原告返还借款4758508.96元，支付利息170500.08元（计算截止到2020年2月25日），合计4929009.04元，2020年2月25日之后的利息按照协议约定利率标准支持到被告实际清偿之日；2.判令被告梁某2、梁某1、徐某、胡某、银川市住建局对涉案借款本息承担连带清偿责任；3.判令原告对被告荣达房地产公司为涉案借款提供质押的应收账款享有优先受偿权，并由被告银川市住建局将基于《阅海万家G2地块住宅小区整体购买协议书》应支付给荣达房地产公司的回购款在本案债权范围内直接向原告支付；4.判令案件诉讼费由被告负担。事实及理由：2017年3月27日，被告荣达房地产公司与原告签订《质押合同》，约定由荣达房地产公司以其基于《阅海万家G2地块住宅小区整体购买协议书》对银川市住建局享有的到期债权512030600元为案涉借款提供应收账款担保，担保范围包括借款本息等，双方并办理了质押登记。同日，被告荣达房地产公司、银川市住建局与原告签订了《应收账款质押及付款协议书》，对上述质押事实予以确认，并约定在荣达房地产公司不能按照《固定资产借款合同》约定的时间偿还贷款本息时，被告银川市住建局应予以配合，直接将应收账款汇入荣达房地产公司在原告处开立的应收账款回款指定账户，否则，被告银川市住建局承担连带清偿责任。2017年3月27日，原告与被告荣达房地产公司签订《固定资产借款合同》，约定荣达房地产公司向原告借款5000万元，借款期限为12个月，借款月利率为5.682550‰，借款按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日，借款逾期利率在上述利率上加收50％确定，对荣达房地产公司未按时支付的利息，原告可按逾期利率标准计收复利，借款到期荣达房地产公司未按约偿还的，原告有权自逾期之日起按合同约定的逾期利率计收罚息。同日，被告梁某2、徐某、胡某同原告签订编号尾号为402的《保证合同》，约定由三被告为荣达房地产公司该笔借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息等，保证期间为保证合同生效至主债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告分别于2017年3月28日、5月24日、5月25日将3000万元、1000万元、1000万元借款向荣达房地产公司予以发放。因荣达房地产公司资金紧张，经其申请，2018年3月26日，原告与被告荣达房地产公司、梁某2签订《借款展期协议》，约定将案涉借款到期日展期至2019年2月26日，展期月利率为6.205083‰，原主合同项下担保人继续承担担保责任，保证期间为展期协议约定的还款期限届满之日起二年。上述协议签订后，被告并未完全履行还款义务，截至2019年3月22日下欠本金4758508.96元。2019年3月22日，原告与被告荣达房地产公司、梁某2、梁某1、徐某签订《固定资产借款合同补充协议》，将案涉下欠4758508.96元借款到期日调整为2020年1月31日，月利率调整为6.205083‰。被告荣达房地产公司、梁某2、梁某1、徐某继续提供质押担保及连带责任保证担保。2019年3月21日，被告梁某2、梁某1、徐某同原告签订《保证合同》，约定由三被告为上述4758508.96元提供保证担保，保证方式为连带责任保证。上述补充协议签订后，原告于2019年3月22日将4758508.96元借款向荣达房地产公司办理期限重置。现调整后的借款期限已到期，因各被告并未按照约定履行还本付息义务，为维护合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告荣达房地产公司辩称，1.借款情况属实，但该借款本息应由银川市住建局偿还，贷款到期前银川市住建局未依约偿还借款本息，本案系被告银川市住建局未按约定进行还款所引起，应当按照各方约定执行，由被告银川市住建局负责偿还涉案借款本息。2.原告所主张利息过高。涉案借款合同中虽约定借款月利率为5.68255‰，但原告并未按月计息，而在格式合同中规定按日计息，日利率=月利率/30，如按此，原告应当按照每月30天全年计息360天，但原告却按365天计收利息，如按365天计息，日息应当是年利率除以365天，原告如此计息，显然是加重了借款人的还款责任，且原告未提供利息及复利计算方式，是否严格按照约定及收复利、罚息不得而知，故请法庭依法查明事实，将借款期间原告多收取的利息予以依法扣减，并对原告所诉利息依法进行调整。被告梁某1、梁某2共同辩称：就本案借款事实及利息意见与荣达公司一致，就担保事项，银川市住建局应当承担还款义务，荣达公司作为借款人已提供了应收账款质押，应当参照《物权法》有关人保、物保的规定，由该质押账款承担担保责任。被告银川市住建局辩称，1.原告要求银川市住建局连带向其支付案涉借款本息的诉求，无法律依据。应收账款质押是一种权利质押，原告与银川市住建局之间无债权债务关系，故其无权请求银川市住建局直接向其支付案涉应收账款。2.荣达房地产公司要求承担连带责任的条件不具备。原告依据《应收账质押及付款协议书》第七条中住建局承担连带责任的前提并未成就。本案中原告并未行使追偿权及质权，在原借款合同期限届满时，宁夏银行石嘴山分行与荣达房地产公司对借款进行了展期，故不存在荣达房地产公司未还款的事实，也就不可能存在原告行使追偿权、质权的前提。原告与荣达房地产公司进行展期并没有告知过住建局，该三方协议在原告与荣达房地产公司达成展期之时即已对第三方不再有约束力，且银川市住建局未收到原告要求配合实现质权的通知。3.原告的第三项诉讼请求不能成立。原借款合同的展期是对原借款合同及质押合同的实质性变更，该变更导致宁夏银行石嘴山分行、荣达房地产公司与银川市住建局三方关于应收账款付至指定账户的约定失去依据，银川市住建局实际已按照约定，向荣达房地产公司支付5000万元应收账款。4.主债权消灭，质权消灭。荣达房地产公司对银川市住建局享有的应收账款的债权已因银川市住建局已向其付清而消灭。原告主张对应付账款享有优先受偿权的诉讼请求不能成立，且在《阅海万家G2地块住宅小区整体购买协议书》中，不存在银川市住建局向荣达房地产公司支付回购款的情形，故原告第三项诉讼请求中要求银川市住建局在应支付荣达房地产公司回购款在本案债权范围内直接向原告支付的诉讼请求无事实及法律依据。被告徐某、胡某未到庭、亦未向法庭提交答辩意见及证据。本院依据原、被告提交的证据及当庭陈述认定事实如下：经荣达房地产公司征询银川市住建局，银川市住建局基于与荣达房地产公司签订的《阅海万家G2地块住宅小区整体购买协议书》，欠付荣达房地产公司应收账款512030600元。2017年3月24日与2017年5月17日，银川市住建局先后两次向宁夏银行石嘴山分行营业部出具承诺函各一份，承诺配合以其应付荣达房地产公司应付账款作为质押，并要求宁夏银行石嘴山分行按照其函件要求向荣达房地产公司分期发放贷款。2017年3月27日，荣达房地产公司与宁夏银行石嘴山分行签订编号为NY010010260220170300004号的《固定资产借款合同》一份，合同约定借款金额为5000万元；借款用途用于支付工程款；借款期限为12个月，自借款发放之日起算（分次发放的，自首次放款日起算），借款实际发放日与到期日以借款借据为准；借款月利率为5.682550‰，借款自放款日起按日计息，月利率=年利率/12，日利率=月利率/30，借款按季结息，到期一次性还本，借款逾期利率在上述利率上加收50％确定，对荣达房地产公司未按时支付的利息，原告可按逾期利率标准计收复利，借款到期荣达房地产公司未按约偿还的，原告有权自逾期之日起按合同约定的逾期利率计收罚息。2017年3月27日，宁夏银行石嘴山分行与梁某2、徐某、胡某签订编号为NY01001026022017030000402的《保证合同》一份，合同约定由梁某2、徐某、胡某为宁夏银行石嘴山分行与荣达房地产公司签订的编号为NY010010260220170300004的《固定资产借款合同》项下宁夏银行石嘴山分行对荣达房地产公司享有的债权提供连带责任保证，保证范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息等，保证期间为保证合同生效至主债务履行期限届满之日后两年止。2017年3月27日，荣达房地产公司与宁夏银行石嘴山分行签订《质押合同》，约定由荣达房地产公司以其基于《阅海万家G2地块住宅小区整体购买协议书》对银川市住建局享有的到期债权512030600元为编号为NY010010260220170300004号的《固定资产借款合同》项下借款提供应收账款质押，担保范围包括借款本息等，同日，双方办理了应收账款质押登记，质押财产价值5000万元。同日，荣达房地产公司、银川市住建局与宁夏银行石嘴山分行签订了《应收账款质押及付款协议书》，对上述质押事实予以确认，并约定荣达房地产公司为上述应收账款唯一收款人，指定银川市住建局对应付账款全部付至荣达房地产公司银川分公司在宁夏银行石嘴山分行营业部开设的26020140300000223账户中，未经宁夏银行石嘴山分行书面同意银川市住建局不得将应收账款付至其他账户。上述合同签订后，宁夏银行石嘴山分行于2017年3月28日、2017年5月24日、2017年5月25日分别向荣达房地产公司发放借款3000万元、1000万元、1000万元，共计发放借款5000万元。2018年3月26日，宁夏银行石嘴山分行与借款人、质押人荣达房地产公司、担保人梁某2签订《借款展期协议》，对编号为NY010010260220170300004的《固定资产借款合同》项下借款5000万元展期，展期期限为2018年3月26日至2019年2月26日止，约定借款月利率为6.205083‰，借款展期到期一次性偿还。2018年4月4日，荣达房地产公司向宁夏银行石嘴山分行还款45240000元。2019年3月21日，梁某2、徐某、梁某1与宁夏银行石嘴山分行签订编号为NY01001026022019030000402的《保证合同》，约定为编号为NY010010260220170300004号的《固定资产借款合同》项下借款4758508.96元提供连带责任保证，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2019年3月22日，宁夏银行石嘴山分行与借款人、质押人荣达房地产公司及保证人梁某2、徐某、梁某1签订《固定资产借款合同补充协议》，对编号为NY010010260220170300004号的《固定资产借款合同》进行调整，确认贷款金额为4758508.96元，月利率为6.205083‰，发放日期为2017年3月27日，到期日为2020年1月31日。NY010010260220170300004号《固定资产借款合同》对应的《质押合同》、《保证合同》继续为该协议提供质押担保及连带责任保证，保证期间为该协议约定的还款期限届满之日起两年。另查明，宁夏银行石嘴山分行与荣达房地产公司对案涉的应收账款质押于2018年3月26日、2019年3月22日先后两次进行展期登记，登记到期日为2020年3月26日。现荣达房地产公司欠付宁夏银行石嘴山分行借款本金4758508.96元、截止2020年2月25日利息170500.08元未清偿。本院认为，宁夏银行石嘴山分行与被告荣达房地产公司签订的《固定资产借款合同》、《借款展期协议》、《固定资产借款合同补充协议》等均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，宁夏银行石嘴山分行依约向被告荣达房地产公司发放了借款，荣达房地产公司未按照约定全面履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。因双方签署的《固定资产借款合同》中明确对利息及复息的计算方法作出了约定，宁夏银行石嘴山分行所主张的利息及复息均计算准确，故对宁夏银行石嘴山分行主张荣达房地产公司向其返还借款4758508.96元，支付截止2020年2月25日期间利息170500.08元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；对宁夏银行石嘴山分行主张荣达房地产公司按照协议约定的利率标准支付2020年2月25日之后利率至实际清偿之日的诉讼请求，本院调整支持以4758508.96元为本金，按照双方协议约定月利率为6.205083‰计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止；对宁夏银行石嘴山分行主张梁某2、梁某1、徐某、胡某对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，因宁夏银行石嘴山分行与梁某2、梁某1、徐某签订了编号为NY01001026022019030000402号的《保证合同》，对案涉借款提供连带责任保证，故梁某2、梁某1、徐某对案涉借款本息全部承担连带清偿责任。胡某与宁夏银行石嘴山分行签订编号为NY01001026022017030000402号的《保证合同》，对案涉借款进行了担保，但其所签订的《保证合同》担保的主债务利率为月利率为5.682550‰，其保证责任的范围应为借款本金4758508.96元及以4758508.96元为本金，按照月利率5.682550‰计算的利息及复利，截止2020年2月25日利息共计为147790.10元，剩余利息本金、计算期间与其他担保人一致，但利率以月利率5.682550‰为准。担保人梁某2、梁某1、徐某、胡某承担担保责任后有权向债务人荣达房地产公司追偿；对原告主张其对荣达房地产公司在银川市住建局处质押的应收账款享有优先受偿权，被告银川市住建局将应支付给荣达房地产公司的回购款在本案债权范围内直接向其支付的诉讼请求，因荣达房地产公司与宁夏银行石嘴山分行就荣达房地产公司在银川市住建局的应收账款签订了质押合同，并在登记部门对应收账款质押进行了质押登记及展期登记，质押担保合法有效。荣达房地产公司、宁夏银行石嘴山分行还与银川市住建局签订了《应收账款质押及付款协议书》，三方在协议中对质押的应收账款回款指定了收款账户。现银川市住建局无证据证明其已按照《应收账款质押及付款协议书》的约定向荣达房地产公司支付了质押的应收账款，在荣达房地产公司不履行到期债务时，宁夏银行石嘴山分行有权对质押的应收账款主张优先受偿。宁夏银行石嘴山分行虽与荣达房地产公司就案涉借款签订了展期借款合同，对借款期限及利息进行了调整，但双方同时对应收账款质押也重新进行了展期登记，展期登记所质押的应收账款的数额并未发生变化，故宁夏银行石嘴山分行与荣达房地产公司变更借款合同并未加重银川市住建局的付款负担，在宁夏银行石嘴山分行主张优先受偿权时，银川市住建局应当履行约定的付款义务。案涉应收账款系金钱债权，没有必要对应收账款再采取折价或者拍卖、变卖等方式来实现，质权人享有优先受偿权时请求法院判令其直接向出质人的债务人收取金钱并无不当，故宁夏银行石嘴山分行有权直接向被告银川市住建局收取应由银川市住建局支付给荣达房地产公司的购房款。对宁夏银行石嘴山分行主张银川市住建局对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告徐某、胡某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宁夏荣达房地产开发有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告宁夏银行股份有限公司石嘴山分行借款本金4758508.96元、利息170500.08元，本息合计4929009.04元，2020年2月25日之后的利息以4758508.96元为本金、按月利率6.205083‰计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止；二、被告梁某2、梁某1、徐某对本判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任，在承担担保证责任后，有权向债务人宁夏荣达房地产开发有限公司追偿；三、被告胡某对借款本金4758508.96元、利息147790.10元及2020年2月25日之后利息（以4758508.96元为本金，按月利率5.682550‰计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止）承担连带清偿责任，在承担担保证责任后，有权向债务人宁夏荣达房地产开发有限公司追偿；四、原告宁夏银行股份有限公司石嘴山分行在本判决第一项确定的债权范围内对宁夏荣达房地产开发有限公司在银川市住房和城乡建设局的质押应收账款享有优先受偿权，宁夏银行股份有限公司石嘴山分行有权在本判决生效之日起直接向被告银川市住房和城乡建设局收取应由银川市住房和城乡建设局支付给宁夏荣达房地产开发有限公司的购房款。五、驳回原告宁夏银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46232元，减半收取计23116元，由被告宁夏荣达房地产开发有限公司、银川市住房和城乡建设局、梁某2、梁某1、徐某、胡某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 樊冠青 二〇二〇年六月四日书记员 范抒意附：本案适用法律条款如下《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。