辽宁省葫芦岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽14民终1175号上诉人（原审被告）：姚丽丽，女，1981年10月27日出生，满族，兴城市运输管理所工作人员，住兴城市。上诉人（原审被告）：周某翔，男，2005年9月6日出生，满族，学生，住兴城市。法定代理人：姚丽丽（周某祥的母亲），1981年10月27日出生，满族，兴城市运输管理所工作人员，住兴城市。上诉人（原审被告）：卜素凤，女，1956年9月22日出生，满族，退休工人，住兴城市。三上诉人共同委托诉讼代理人：卜范刚，辽宁卓辰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街36号。负责人：李广研，该公司总经理。委托诉讼代理人：曲秉昆，辽宁兴连律师事务所律师。原审被告：李博，男，1984年8月24日出生，汉族，兴城市运输管理所工作人员，住兴城市。原审第三人：中国平安人寿保险有限公司葫芦岛中心支公司，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街168号。负责人：邹乃国，该公司总经理。委托诉讼代理人：张雅昕，女，该公司工作人员。上诉人姚丽丽、周某祥、卜素凤因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司（以下简称人财保葫芦岛市分公司），原审被告李博，原审第三人中国平安人寿保险有限公司葫芦岛中心支公司（以下简称平安保险葫芦岛中心支公司）财产保险合同纠纷一案，不服兴城市人民法院（2019）辽1481民初3322号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月23日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。上诉人姚丽丽、卜素凤及三上诉人的共同委托诉讼代理人卜范刚，被上诉人人财保葫芦岛市分公司的委托诉讼代理人曲秉昆，原审被告李博，原审第三人平安保险葫芦岛中心支公司的委托诉讼代理人张雅昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姚丽丽、周某祥、卜素凤上诉请求：撤销一审判决，依法改判或将本案发回重审；本案一审、二审诉讼费用由人财保葫芦岛市分公司承担。事实和理由：1、一审判决认定周君的借款事实无异议，但是认定姚丽丽、周某祥、卜素凤已继承了周君的遗产持有异议。姚丽丽、周某祥、卜素凤已声明放弃继承周君的遗产，故一审判决姚丽丽、周某祥、卜素凤在继承周君遗产范围内负责偿还案涉借款责任错误。2、一审判决姚丽丽、周某祥、卜素凤承担71962.89元债务及利息，关于该债务如何承担责任划分不清。3、姚丽丽、周某祥、卜素凤对周君的债务不知情，且放弃继承遗产，不应承担相应的还款责任。请求二审法院查清事实，依法裁判。人财保葫芦岛市分公司答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，对一审判决予以认可。请求二审法院驳回上诉，维持原判。李博述称，李博是担保人，周君生前有一套房产和住房公积金，该遗产足以清偿这笔债务。平安保险葫芦岛中心支公司述称，一审判决平安保险葫芦岛中心支公司不承担重复给付保险金责任，本案与平安保险葫芦岛中心支公司无关。人财保葫芦岛市分公司向一审法院起诉请求：1、判令姚丽丽、周某祥、卜素凤在其继承周君遗产限额内，给付其代偿的银行贷款本金68951.57元，给付保险费26859.47元，合计95811.04元，并自2019年5月3日起，以95811.04元为基数，按日千分之一支付违约金至欠款全部还清之日止；2、判令李博对上述欠款承担连带保证责任；3、平安保险葫芦岛中心支公司在保险限额内，按上述欠款数额，给付人财保葫芦岛市分公司保险理赔金。姚丽丽、周某祥、卜素凤承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2018年10月8日，周君为向中国农业银行股份有限公司申请贷款73000元，借款期限为36个月，投保人为周君，被保险人为中国农业银行股份有限公司，在人财保葫芦岛市分公司处投保个人信用贷款保证保险，保险金额为81009.90元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费813.93元，每月保费率1.0049％，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月9日，李博与周君为人财保葫芦岛市分公司出具共同还款承诺书，承诺借款人周君向农业银行贷款73000元，当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失，经济赔偿责任。2018年10月12日，周君与中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行签订了个人担保借款合同，借款金额为73000元，借款期限36个月，并约定借款利率为6.88750％，逾期利率10.33125％，还款方式为等额还本付息还款方式偿还贷款本息，分期还款以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末或每期末月的借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末或月末的最后一日为还款日。中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行有权发现借款人信用状况下降，可提前收回发放借款。中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行于2018年10月12日向周君发放借款73000元，而周君按约定只偿还部分借款和利息，当人财保葫芦岛市分公司发现周君不再按约定偿还借款和利息，且中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行向其索赔周君的借款和利息的情况下，其于2019年5月3日向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行支付理赔款68951.57元。在借款期间，共缴纳保险费2442.01元。因周君未给付人财保葫芦岛市分公司代为偿还的借款和利息，故人财保葫芦岛市分公司诉至法院，要求依法支持其诉讼请求。另查明，姚丽丽系周君的妻子，周君系周某祥的父亲、卜素凤系周君的母亲。周君于2019年1月30日因溺水身亡，周君第一顺序继承人有姚丽丽、周某祥、卜素凤。登记在周君名下有一房产，坐落在兴城市，所有权编号为SY00010953号。周君生前在运输管理所工作，其中有住房基金未取。2019年11月1日，姚丽丽因周君死亡，其因是受益人，共得第三人给付的赔偿款46万元。一审法院确认的上述事实，有各方当事人陈述、个人信用贷款保证保险单、保险条款、投保个人声明、个人贷款保证保险资金使用说明书、投保人身份证、补充信息、个人担保贷款合同、借款凭证、索赔申请书、代偿债务确认书、权益转让书、银行还贷记录、缴纳保险费记录在卷为凭、死亡证明、结婚证、户口本、担保与抵押合同、购房借款合同、房照、理赔决定书、和解说明书、并经庭审查、质证，一审法院予以采信。一审法院认为，周君为向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行借款，在人财保葫芦岛市分公司处投保个人信用贷款保证保险，周君与人财保葫芦岛市分公司双方构成保险合同关系。周君借款逾期后，人财保葫芦岛市分公司依照保险合同和个人担保借款合同约定向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行支付理赔款项68951.57元，有权向周君的第一顺序继承人在其继承遗产范围内追偿。根据保险合同约定，人财保葫芦岛市分公司有权要求周君归还理赔款项和未付保费。周君应交纳的保险费，应自2018年10月12日始至人财保葫芦岛市分公司代为偿还之日至2019年5月3日止，即（6个月＋21天÷30天）×813.93元＝5453.33元，故周君还应缴纳保险费为5453.33元－2442.01元＝3011.32元。关于人财保葫芦岛市分公司要求给付违约金的主张，人财保葫芦岛市分公司代周君偿还欠款68951.57元，30日后周君未归还全部赔偿款项，周君系违约，应给付违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因双方约定每日千分之一支付违约金超过年利率24%，故周君应按所欠人财保葫芦岛市分公司68951.57元与保险费3011.32元之和为基数，即71962.89元，按年利率24%支付违约金。关于李博的承担什么责任的问题，因合同约定“当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任”，故李博只对人财保葫芦岛市分公司代为周君偿还给中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行借款68951.57元承担连带偿还责任，而对周君所欠的保险费及人财保葫芦岛市分公司要求的违约金不应承担连带责任。关于人财保葫芦岛市分公司要求周君的第一顺序继承人（姚丽丽、周某祥、卜素凤）在继承周君遗产范围内负偿还责任的请求，周君生前有遗产为坐落在兴城市，所有权编号为SY00010953号房产及住房基金，故姚丽丽、周某祥、卜素凤在继承周君遗产范围内负有偿还责任。第三人中国平安人寿保险有限公司葫芦岛中心支公司已经周君的赔偿款给付姚丽丽，故其没有义务代周君给付欠款。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，判决：一、姚丽丽、周某祥、卜素凤于判决生效后五日内在继承周君遗产范围内向中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司支付欠款及保险费共计71962.89，并按年利率24%向中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司支付违约金（自2019年5月3日至本判决确定给付之日止）；二、李博对姚丽丽、周某祥、卜素凤在继承周君遗产范围内应给付中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司代其偿还的欠款68951.57元承担连带偿还责任；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1098元(中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司实际缴纳受理费2337元)，由姚丽丽、周某祥、卜素凤在继承周君遗产范围内负担824.7元，由中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司负担273.3元。李博对姚丽丽、周某祥、卜素凤所承担的案件受理费中的824.70元承担连带给付责任。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，《中国华人民共和国继承法》第二十五条第一款规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。本案中，姚丽丽、周某祥、卜素凤作为周君的第一顺位的法定继承人虽已表示放弃继承周君的遗产，但该放弃继承行为在周君的遗产处理前处于不稳定的状态，不发生确定的放弃继承的法律后果。从本院核对当事人的住址信息来看，姚丽丽和周某祥仍居住在坐落于兴城市绿园里11号楼2单元221室，该房屋系周君生前名下的房屋，二人对周君的遗产依然实际占有和控制。故一审法院判决姚丽丽、周某祥、卜素凤在继承周君的遗产范围内负偿还责任，并无不当。鉴于姚丽丽、周某祥、卜素凤在继承开始后、遗产分割前享有当然的继承权，即使放弃继承权，姚丽丽、卜素凤应负依法管理周君遗产的义务。因姚丽丽、周某祥、卜素凤在案涉遗产分割前已明确表示放弃继承权，其仅负责在周君的遗产范围内代其清偿相关债务。综上所述，姚丽丽、周某祥、卜素凤的上诉请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1600元，由姚丽丽、周某祥、卜素凤负担。本判决为终审判决。审判长 陈 瞳审判员 李春学审判员 朱 丹二〇二〇年六月八日法官助理孙敬伟书记员殷雨晴本判决书援引的相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条“第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……”