山东省枣庄市市中区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁0402刑初52号 公诉机关枣庄市市中区人民检察院。 被告人王晓见，男，1971年11月26日出生，汉族，大学文化，原枣庄农村商业银行股份有限公司监保部信访专员，户籍地枣庄市市中区。2019年3月31日因涉嫌违法发放贷款罪被枣庄市公安局市中分局刑事拘留，同年4月30日被逮捕。现羁押于枣庄市看守所。 指定辩护人宋明婧，山东至宁律师事务所律师。 枣庄市市中区人民检察院以市中检二部刑诉〔2020〕3号起诉书指控被告人王晓见犯违法发放贷款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2020年1月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。枣庄市市中区人民检察院指派检察员管娅出庭支持公诉，被告人王晓见及其指定辩护人宋明婧到庭参加诉讼。现已审理终结。 枣庄市市中区人民检察院指控，一、违法发放贷款罪：2014年4月，被告人王晓见明知其兄王祥泰经营的祥泰浪潮公司申报的200万贷款不符合贷款审批条件，而予以审批发放，导致该笔贷款至今未能收回，造成枣庄农商银行直接损失200万元。二、诈骗罪：2001年左右，被告人王晓见在枣庄农商银行跃进支行任职期间，为谋求私利，向他人借款并转借给所在单位贷款户办理贷款做过桥资金赚取利息差额。2014年因借款对象李某2、宗某、耿某等人资金断裂，借款未能偿还，导致王晓见资金亏空近500万元。2015年底，被告人王晓见所在的枣庄农商银行跃进支行即将被撤销，债权人索要欠款日益紧迫，且被告人王晓见收入远不能偿还前期资金亏空及借款利息。王晓见在明显无偿还能力的情况下，虚构农商行跃进支行使用过桥资金的借款理由，以给上述人员开具借条(或欠条)、担保人处加盖农商行跃进支行行政章作为担保的方式，先后骗取高某等十余人借款966.47万元，后被告人王晓见将所借款项全部用于偿还他人借款本息。1、2015年12月31日至2017年5月2日期间，王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由或者偿还信用卡欠款，多次骗取被害人李某1共计380万元，期间偿还本金45万元，支付利息90.87万元，造成直接损失244.13万元；2、2015年12月底，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人杨某10万元，期间支付利息3.8万元，造成直接损失6.2万元。3、2013年左右，被告人王晓见开始向倪某借款并转借给所在单位贷款户办理贷款做过桥资金赚取利息差额。2015年(包含2015年)之前所欠本息均已算清。2016年2月28日至2017年3月16日期间，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，多次骗取被害人倪某共计332.4万元，期间偿还倪某本息199.91万元，造成直接损失132.49万元；4、2016年年初至2017年3月16日，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，两次骗取被害人王某1共计60万元。期间偿还本息34.5万元，造成直接损失25.5万元；5、2016年年初，被告人王晓见明知没有偿还能力的情况下，以向郁某某承诺可以支付高于银行利息为诱饵，先后骗取郁某某借款25万元，期间偿还本金8万元，支付利息3万元左右，造成直接损失14万元；6、2016年4月，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人卢某50万元，期间偿还本金30万元，造成直接损失20万元；7、2016年5月30日，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人马某20万，造成直接损失20万元；8、2016年5月28日，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人牛某50万，造成直接损失50万元；9、2016年6月28日至2017年6月28日期间，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，先后多次骗取被害人高某465万元，期间支付利息65万元，造成直接损失400万元；10、2017年6月28日，被告人王晓见明知无偿还能力的情况下，以偿还贷款本息为由骗取被害人周某30万元，造成直接损失30万元；11、2017年4月10日至2017年5月期间，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人王某234.6万元，期间支付利息4500元，造成直接损失34.15万元。三、信用卡诈骗罪:2017年至2018年，王晓见在无偿还能力的情况下，以非法占有为目的，使用其本人名下的信用卡恶意透支套现，其中中行信用卡(卡号为：40×××76)透支11727.09元；农行信用卡(46×××76)透支99220.75元；建行信用卡(48×××36)透支90180元。王晓见恶意透支信用卡资金后用于偿还个人债务，经发卡银行多次催收后拒不还款，给中国银行、农业银行、建设银行共计造成直接损失共计201127.84元。 公诉机关认为，被告人王晓见身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大；作为信用卡卡主，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后仍不归还，数额较大；以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人王晓见对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿接受处罚，建议法庭对被告人王晓见判处有期徒刑十年六个月至十三年。公诉机关出示了被告人王晓见的供述和辩解，证人孙某1、孙某2等人证言，被害人李某1、杨某等人的陈述，户籍证明、借条、银行往来明细、案件侦破情况说明等书证等证据。 被告人王晓见对起诉书指控事实、罪名及量刑建议均无异议，签署认罪认罚具结书，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出公诉机关指控的个别事实数额有误、认定诈骗被害人马某之的证据不足、被告人构成自首的辩护意见。 经审理查明，一、违法发放贷款罪： 2014年4月，被告人王晓见明知其兄王祥泰经营的祥泰浪潮公司申报的200万贷款不符合贷款审批条件，而予以审批发放，导致该笔贷款至今未能收回，造成枣庄农商银行直接损失1980652.08元。 二、诈骗罪： 2001年左右，被告人王晓见在枣庄农商银行跃进支行任职期间，为谋求私利，向他人借款并转借给所在单位贷款户办理贷款做过桥资金赚取利息差额。2014年因借款对象李某2、宗某、耿某等人资金断裂，借款未能偿还，导致王晓见资金亏空近500万元。2015年底，被告人王晓见所在的枣庄农商银行跃进支行即将被撤销，债权人索要欠款日益紧迫，且被告人王晓见收入远不能偿还前期资金亏空及借款利息。王晓见在明显无偿还能力的情况下，虚构农商行跃进支行使用过桥资金的借款理由，以给上述人员开具借条(或欠条)、担保人处加盖农商行跃进支行行政章作为担保的方式，先后骗取资金共计904.37万元，后被告人王晓见将所借款项全部用于偿还他人借款本息。 1、2015年12月31日至2017年5月2日期间，王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由或者偿还信用卡欠款，多次骗取被害人李某1共计380万元，期间偿还本金45万元，支付利息91.97万元，造成直接损失243.03万元。 2、2015年12月底，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人杨某10万元，期间支付利息3.8万元，造成直接损失6.2万元。 3、2013年左右，被告人王晓见开始向倪某借款并转借给所在单位贷款户办理贷款做过桥资金赚取利息差额。2016年2月28日至2017年3月16日期间，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，多次骗取被害人倪某共计332.4万元，期间偿还倪某本息199.91万元，造成直接损失132.49万元。 4、2016年年初，被告人王晓见明知没有偿还能力的情况下，以向郁某某承诺可以支付高于银行利息为诱饵，先后骗取郁某某借款25万元，期间偿还本金8万元，支付利息3万元左右，造成直接损失14万元。 5、2016年4月，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人卢某50万元，期间偿还本金30万元，造成直接损失20万元。 6、2016年5月28日，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人牛某50万，期间支付利息10.5万，造成直接损失39.5万元。 7、2016年6月28日至2017年6月28日期间，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，先后多次骗取被害人高某450万元，期间支付利息65万元，造成直接损失385万元； 8、2017年6月28日，被告人王晓见明知无偿还能力的情况下，以偿还贷款本息为由骗取被害人周某30万元，造成直接损失30万元； 9、2017年4月10日至2017年5月期间，被告人王晓见虚构枣庄农商银行跃进支行使用过桥资金的借款理由，骗取被害人王某234.6万元，期间支付利息4500元，造成直接损失34.15万元。 三、信用卡诈骗罪:2017年至2018年，王晓见在无偿还能力的情况下，以非法占有为目的，使用其本人名下的信用卡恶意透支套现，其中中行信用卡(卡号为：40×××76)透支11727.09元；农行信用卡(46×××76)透支99220.75元；建行信用卡(48×××36)透支90180元。王晓见恶意透支信用卡资金后用于偿还个人债务，经发卡银行多次催收后拒不还款，给中国银行、农业银行、建设银行共计造成直接损失共计201127.84元。 另查明，被告人王晓见主动投案。 本院认为，被告人王晓见身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大；以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大；作为信用卡卡主，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后仍不归还，数额较大；其行为已分别构成违法发放贷款罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人主动投案，到案后如实供述所犯罪行，因此可以认定为自首，且自愿接受处罚，可以从轻和从宽处罚。公诉机关指控被告人诈骗被害人王某1、马某的证据不足，该两起事实不予认定。辩护人相关辩护意见予以采纳。被告人王晓见犯数罪，应实行数罪并罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人王晓见的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百六十六条、第一百九十六条、第六十七条第一款、第六十四条、第六十九条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人王晓见犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币三万元。数罪并罚决定执行有期徒刑十二年零六个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月31日起至2031年9月30日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。） 二、责令被告人王晓见对枣庄农村商业银行股份有限公司的经济损失人民币1980652.08元承担连带责任；退赔被害人李某1、高某等人人民币9043700元；退赔中国银行股份有限公司枣庄分行、中国农业银行股份有限公司枣庄分行、中国建设银行股份有限公司枣庄分行人民币201127.84元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省枣庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长 李 越 人民陪审员 李 强 人民陪审员 胡桂法 二〇二〇年六月五日 书 记 员 刘洪霞