辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽02民终3761号上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司大连分行。住所地：辽宁省大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人：徐立忠，该行行长。委托诉讼代理人：任洁欣，女，该行员工。委托诉讼代理人：田新雨，辽宁崇光律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杜景魁，男，汉族，1952年12月14日生，住辽宁省大连市中山区。被上诉人（原审被告）：辛雅琴，女，汉族，1952年11月30日生，住辽宁省大连市中山区。委托诉讼代理人：杜景魁（辛雅琴配偶），男，汉族，1952年12月14日生，住辽宁省大连市中山区。被上诉人（原审被告）：尹艺博，男，汉族，2008年8月18日生，住辽宁省大连市中山区。法定代理人：尹某，系尹艺博父亲。被上诉人（原审被告）：尹某，男，汉族，1976年6月3日生，住辽宁省大连市中山区。被上诉人（原审被告）：张晓雪，女，汉族，1981年2月22日生，住辽宁省大连市沙河口区。上诉人招商银行股份有限公司大连分行（以下简称招行大连分行）因与被上诉人杜景魁、辛雅琴、尹艺博、尹某、张晓雪金融借款合同纠纷一案，不服大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初8118号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。招行大连分行上诉请求：一、撤销一审判决第二项，依法改判支持上诉人的全部诉讼请求；二、本案全部诉讼费由各被上诉人共同承担。事实和理由：1.上诉人认为，本案被上诉人杜景魁、辛雅琴作为杜辛的法定继承人，虽然表示放弃继承，但本案并非继承纠纷，继承人在杜辛遗产处理前的放弃继承行为处于一种极为不稳定的状态，不能发生确定的法律后果，故放弃继承行为应属无效。被上诉人尹艺博未满18周岁，属于限制民事行为能力人，其法定代理人尹某在被继承人杜辛有遗产的情况下，代理尹艺博行使放弃继承权，损害了被代理人利益，应为无效。被上诉人尹某作为尹艺博的法定代理人，应代为承担责任。2.案涉房屋已办理了预告抵押登记手续，已具备办理抵押权正式登记的条件，抵押权已有效设立，当不能清偿到期债务时，上诉人对抵押物享有优先受偿权。杜景魁、辛雅琴、尹艺博、尹某均辩称，不同意上诉人的上诉请求，服从一审判决。张晓雪未作答辩。招行大连分行向一审法院起诉请求：一、杜景魁、辛雅琴、尹艺博、尹某在继承杜辛遗产范围内偿还招行大连分行借款本金人民币1427909.51元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂算至2019年7月15日欠息合计56188.61元），本息暂合计1484098.12元；二、张晓雪在保证范围内偿还招行大连分行借款本金人民币1427909.51元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂算至2019年7月15日欠息合计56188.61元），本息暂合计1484098.12元；三、判令招行大连分行对杜辛所有的位于大连市甘井子区和硕园33号4层1号房屋享有抵押权，招行大连分行对上述抵押房产折价或拍卖、变卖价款优先受偿；四、杜景魁、辛雅琴、尹艺博、尹某、张晓雪承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。一审法院认定事实如下：2016年6月28日，招行大连分行与借款人杜辛（借款人、抵押人）、张晓雪（保证人）签订编号为8160624082004的《个人购房借款及担保合同》。约定：招行大连分行向杜辛提供人民币148万元购房贷款，贷款期限自2016年6月28日至2046年6月28日，贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮15%，贷款执行年利率为4.165%。贷款期内如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率从次年对应日起调整。贷款还款方式为等额本息。合同第5.6条第二款约定如借款人未按时足额偿还贷款的，招行大连分行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第40.1.3条约定如未按本合同约定按时还本或付息的即构成违约。合同第41.1条约定，借款人违约的情况下，招行大连分行有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。同时，合同第39.4条约定，借款人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，招行大连分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由借款人承担。为确保《个人购房借款及担保合同》项下债务的履行，借款人杜辛以其购买的位于大连市甘井子区和硕园33号4层1号房屋为案涉贷款提供抵押担保，合同第25条约定抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用。上述抵押房屋己办理了预告抵押登记，招行大连分行已取得抵押权预告登记证。保证人张晓雪在该合同保证人处签字，自愿为借款人杜辛在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，并在《共同还款承诺书》中共同债务人处签字。此后招行大连分行依照约定发放贷款148万元。杜辛使用贷款后未按约还款，自2018年8月开始未按约偿还贷款本息，根据合同约定构成违约。截至2019年7月15日，尚欠招行大连分行贷款本金人民币1427909.51元、利息（含罚息、复利）合计56188.61元。另查，借款人杜辛于2018年11月21日身故，法定继承人为其父亲杜景魁、母亲辛雅琴、儿子尹艺博（杜辛前夫尹某为尹艺博父亲、监护人),上述继承人均明确表示放弃对借款人杜辛财产的继承权。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中招行大连分行与借款人杜辛（借款人、抵押人）、张晓雪（保证人）签订的《个人购房借款及担保合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同已依法成立，合法有效，各方均应依约履行各自的义务。招行大连分行已依约向借款人发放了贷款，杜辛应按约还款，拖欠不还，显系违约，截至2019年7月15日，尚欠招行大连分行贷款本金人民币1427909.51元、利息（含罚息、复利）合计56188.61元。现借款人杜辛身故，作为其继承人的杜景魁、辛雅琴、尹艺博均表示放弃继承，故继承人无需对本案债务承担责任。尹某与本案债务及杜辛遗产继承无关系，故对本案债务不应承担责任。而张晓雪应对本案债务承担连带保证责任。招行大连分行主张对本案抵押房屋即位于大连市甘井子区和硕园33号4层1号房屋享有抵押权及优先受偿权，因本案抵押房屋的登记为预告登记而非正式登记，招行大连分行尚未取得抵押权，故招行大连分行此诉请一审法院不予支持。尹艺博、尹某、张晓雪经一审法院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭应诉，一审依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、张晓雪偿付招商银行股份有限公司大连分行借款本金人民币1427909.51元及利息、罚息、复利（暂计至2019年7月15日为56188.61元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至最终还款日止）；上述张晓雪应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回招商银行股份有限公司大连分行其他诉讼请求。案件受理费18160元，由张晓雪负担。本院二审期间，各方当事人均未提交新证据。本院经审查，对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点为被上诉人杜景奎、辛雅琴、尹艺博是否应对上诉人承担讼争借款的偿还责任，以及上诉人是否对讼争房屋享有优先受偿权。关于第一个争议焦点，被上诉人杜景奎、辛雅琴已经明确表示放弃对债务人杜辛遗产的继承。《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。故，上诉人要求被上诉人杜景奎、辛雅琴承担讼争借款的偿还责任，没有法律依据。被上诉人尹艺博系杜辛的法定继承人。根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第7条第二款的规定，被上诉人尹艺博应当认定为限制行为能力人。该意见第8条规定，法定代理人代理被代理人行使继承权、受遗赠权，不得损害被代理人的利益。法定代理人一般不能代理被代理人放弃继承权，受遗赠权。故，被上诉人尹某作为被上诉人尹艺博的法定代理人，依法不能代理被上诉人尹艺博放弃对杜辛遗产的继承。故，上诉人主张被上诉人尹艺博在继承遗产范围内承担偿还讼争债务的责任，于法有据，本院予以支持。关于第二个争议焦点，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。讼争房屋仅办理了抵押预告登记，未办理抵押登记。故，上诉人不享有对讼争房屋的抵押权，一审判决对上诉人主张享有讼争房屋优先受偿权未予支持，于法有据，本院予以维持。综上，上诉人招行大连分行的上诉请求部分成立，应予支持；依照《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第8条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、撤销大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初8118号民事判决；二、尹艺博于本判决生效之日起十日内在继承杜辛遗产范围内偿还招商银行股份有限公司大连分行借款本金人民币1427909.51元及利息、罚息、复利（以尚欠借款本金为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率标准，自2018年8月计算至实际给付之日）；三、张晓雪对上述第二项债务向招商银行股份有限公司大连分行承担连带清偿责任；张晓雪承担清偿责任后，有权向尹艺博在其承担连带清偿责任范围内进行追偿，但以尹艺博继承的杜辛遗产为限；四、驳回招商银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。如未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费18160元，由尹艺博、张晓雪共同负担(尹艺博承担范围以继承杜辛的遗产为限)；二审案件受理费18160元，由尹艺博负担(以其继承杜辛的遗产为限)。本判决为终审判决。审判长 王 迪审判员 王 歆审判员 王慧莹二〇二〇年六月十七日书记员 黄月妍