浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初9694号 原告：宁波鄞州农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91330212144417235R）。住所地：浙江省宁波市鄞州区民惠西路88号。 法定代表人：周建斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蔡裕，该公司员工。 被告：张国光，男，1963年6月8日出生，汉族，户籍所在地：浙江省宁波市鄞州区，现住浙江省宁波市鄞州区，（法律文书送达地址：浙江省宁波市鄞州区） 被告：张通义，男，1942年5月26日出生，汉族，住浙江省宁波市鄞州区。 委托诉讼代理人：沈渊、叶亭风，浙江红邦律师事务所律师。 被告：吴元康，男，1963年2月19日出生，汉族，户籍所在地：浙江省宁波市鄞州区。 被告：陈良丰，男，1970年2月2日出生，汉族，户籍所在地：浙江省宁波市鄞州区。 原告宁波鄞州农村商业银行股份有限公司（以下简称鄞州银行，原名称为宁波鄞州农村合作银行）与被告张国光、张通义、吴元康、陈良丰信用卡纠纷一案，于2019年6月19日向本院提起诉讼，请求判令（变更后）：1.被告张国光立即归还原告鄞州银行信用卡透支总额347560.85元，包括透支本金298842.28元、利息48718.57元，暂计算至2019年5月15日，之后利息计至本金偿付日止；2.被告张通义、吴元康、陈良丰对被告张国光的上述债务承担连带担保责任。本院受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告鄞州银行委托诉讼代理人蔡裕、被告张国光、被告张通义委托诉讼代理人沈渊到庭参加诉讼。被告吴元康、陈良丰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告张国光辩称，对原告鄞州银行诉请的欠款事实无异议，但认为与其他被告无关，被告张通义只是介绍人，宁波市鄞州星星工贸有限公司只是证明被告张国光是该公司的工作人员。 被告张通义辩称，首先，被告张通义签订合同时是以介绍人的身份出现的。当时银行工作人员告诉被告张通义是介绍人，被告张通义没有仔细看合同就签字了。被告张通义的真实意思表示不是担保人。其次，保证合同约定为卡号62×××07的贷记卡提供担保，不是为原告鄞州银行诉请的涉案卡号62×××15提供担保。第三，原告鄞州银行从来没有告知涉案贷记卡逾期，被告张通义不知情。换卡也没有通知担保人。第四，被告张国光2018年之前就发生逾期，原告鄞州银行未及时止损，扩大的损失应当由原告鄞州银行承担。综上，被告张通义不应当承担担保责任。 被告吴元康、陈良丰未答辩。 本院经审理认定以下事实：2007年9月，被告张国光向原告鄞州银行申请蜜蜂贷记卡，并填写申请书一份，明确表示：完全知悉并保证遵守《鄞州银行蜜蜂贷记卡个人领用合约》，同意将《鄞州银行蜜蜂贷记卡个人领用合约》作为蜜蜂贷记卡申请表的附件，自申请人在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，自动对申请人及贵行生效。《鄞州银行蜜蜂贷记卡个人领用合约》约定：蜜蜂贷记卡免息还款期最长为56天，被告张国光在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息，被告张国光选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率万分之五；被告张国光支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；被告张国光未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取；原告鄞州银行对贷记卡账户内的存款不计付利息，被告张国光通迅地址、工作单位、电话号码或收入等资料有变更，应及时以书面或双方认可的其他形式通知原告鄞州银行，否则由此产生的一切损失由被告张国光承担。 2007年9月26日，原告鄞州银行与宁波市鄞州星星工贸有限公司、被告张国光、张通义签订《宁波鄞州农村合作银行蜜蜂贷记卡保证担保合同》一份，约定：宁波市鄞州星星工贸有限公司、被告张通义同意为被告张国光在本合同项下的蜜峰贷记卡的全部债务（包含本金、利息、滞纳金、超限费、手续费及债权追索费用等）承担连带还款责任，保证期间为债务产生之日起到债务履行到期后两年之内；合同项下的蜜蜂贷记卡授信额度为300000元，卡号为62×××07，可超限10%，有效期限从2007年9月27日至2022年9月26日，被告张国光违反规定使用蜜蜂贷记卡发卡机构有权停止其用卡资格，但对其所发生的所有债务和费用担保人仍然继续承担连带保证责任。 2016年10月19日，被告张国光因持有的卡号为62×××07蜜蜂贷记卡遗失，申请补卡，补发的蜜蜂贷记卡号为62×××15。 被告张国光于2018年8月开始发生逾期还款情形。截至2019年5月15日，被告张国光已拖欠透支本金298842.28元、利息48718.57元。原告鄞州银行自被告张国光逾期开始，即向被告张国光催收逾期款项，但被告张国光至今未还。 另查明，2010年，“宁波鄞州农村合作银行”名称变更为“宁波鄞州农村商业银行股份有限公司”。 2019年7月10日，宁波鄞州区市场监督管理局核准注销宁波市鄞州星星工贸有限公司，公司的一切债权债务包括隐性债务均由各股东按出资比例承担。宁波市鄞州星星工贸有限公司股东为被告吴元康、陈良丰。吴元康出资比例为51%，陈良丰出资比例为49%。 以上事实由原告鄞州银行提供的《鄞州银行蜜蜂贷记卡申请表》、《鄞州银行蜜蜂贷记卡个人领用合约》、《宁波鄞州农村合作银行蜜蜂贷记卡保证担保合同》、贷记卡历史交易明细清单、利息清单、贷记卡账户维护历史的查询、《蜜蜂贷记卡透支催收通知书》、催收短信查询、准予变更登记通知书等证据，本院调取的宁波市鄞州星星工贸有限公司的工商资料、以及原被告的陈述予以证明。 本院认为，被告张国光向原告鄞州银行出具的《鄞州银行蜜蜂贷记卡申请表》系其真实意思表示，被告张国光应按《鄞州银行蜜蜂贷记卡领用合约》使用贷记卡。被告张国光透支贷记卡后，未按约还款，已构成违约，原告鄞州银行要求被告张国光归还透支本金并支付利息的诉请，于法有据，本院予以支持。因被告张国光遗失贷记卡，原告鄞州银行根据被告张国光的申请补发贷记卡，除卡号末两位号码不同外，其余授信额度、币种、利率等《鄞州银行蜜蜂贷记卡个人领用合约》约定的内容未作变动，未加重债务人张国光的债务，被告张通义应当根据保证合同的约定对被告张国光的上述债务承担连带保证责任。保证人宁波市鄞州星星工贸有限公司已注销，应由该公司股东吴元康、陈良丰按出资比例对被告张国光的上述债务承担连带保证责任。被告张通义未提供证据证明其所主张的事实，本院对被告张通义的抗辩不予采信。根据我国民事诉讼法的规定，当事人享有答辩并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴元康、陈良丰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张国光归还原告宁波鄞州农村商业银行股份有限公司贷记卡透支本金298842.28元，支付利息48718.57元，并支付以未还透支本金为基数按日利率万分之五计算的自2019年5月16日起至实际履行之日止的透支利息，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告张通义对第一项确定的被告张国光的付款义务承担连带保证责任，被告吴元康、陈良丰按出资比例对第一项确定的被告张国光的付款义务承担连带保证责任。被告张通义、吴元康、陈良丰承担连带保证责任后，有权被告张国光追偿。 如四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案案件受理费6513元，由被告张国光、张通义、吴元康、陈良丰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长 朱 林 人民陪审员 严 敏 人民陪审员 谢良红 二〇二〇年六月十六日 代书 记员 王 琼