浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0225民初2893号 原告：象山国民村镇银行股份有限公司，住所地象山县石浦镇金山路110号。 法定代表人：陆宁生，该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐汉威，浙江人值律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈建波，浙江人值律师事务所律师。 被告：孙昌松，男，1983年4月18日出生，汉族，住象山县。 被告：中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司，住所地宁波市鄞州区朝晖路17号。 法定代表人：孙旭虹，该公司总经理。 委托诉讼代理人：俞邦，浙江永为律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田乃振，浙江永为律师事务所律师。 原告象山国民村镇银行股份有限公司（以下简称国民村镇银行）与被告孙昌松、中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称大地保险公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行的委托诉讼代理人陈建波、被告孙昌松、被告大地保险公司的委托诉讼代理人俞邦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告象山国民村镇银行股份有限公司以被告孙昌松向其借款未予归还，被告大地保险公司未承担保证保险责任为由，诉请判令：1.被告孙昌松归还原告借款本金191155.37元并支付约定利息、罚息、复息等6059.82元（算至2020年4月8日，以后利息、罚息、复息按约计算至全部付清止）；2.被告孙昌松承担原告因本次诉讼支付的律师代理费11000元；3.被告大地保险公司对上述款项在借款本金80%及相对应的利息范围内先行赔偿；4.本案诉讼费由各被告承担。庭审中，原告放弃第2项诉讼请求，并自认两被告于2020年6月11日归还了部分款项，故变更诉讼请求为：1.被告孙昌松归还借款本金27642.36元，并支付利息、复利、罚息9778.81元（算至2020年6月15日，以后利息、复利、罚息按借款合同、借款借据约定计算至实际履行之日止）；2.被告中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司对上述款项在80%范围内先行赔偿。 被告孙昌松辩称，1.借款及欠息情况属实，对原告诉请无异议；2.其向案外人宁波领远科技服务有限公司交纳保证金50000元，并向大地保险公司质押价值40多万元的海产品，目前保证金及质押物未经其同意已被被告大地保险公司扣划、低价处置，其保留向被告大地保险公司追究责任的权利；3.原告所称被告孙昌松归还的14000元也不是被告本人归还的，可能是质押物被处理掉后所得款项由被告大地保险公司或案外人汇入贷款账户，对此款项被告有异议。 被告大地保险公司辩称，1.原告于2020年4月23日向被告保险公司报案后，被告保险公司一次性告知原告补充提交索赔材料，原告未提交材料直接向法院起诉，起诉后保险公司也积极与原告沟通，故保险公司不存在逾期赔偿或拒绝赔偿的情形；2.被告大地保险公司已按照保险合同约定足额赔偿149513.01元，该金额系经原告核算后给被告大地保险公司的，被告大地保险公司已经履行赔付责任；3.根据《中国大地财产保险股份有限公司借款履约保证保险条款》第六条规定，逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、惩罚性赔款以及其他间接损失保险人不负责赔偿。据此，原告主张的利息、罚息、复息等，被告大地保险公司不予赔偿。综上，请求驳回原告对被告大地保险公司的诉讼请求。 本院查明的事实如下： 2017年9月28日，原告作为甲方，被告大地保险公司作为乙方签订《“海鲜贷”保证保险业务合作协议》一份，约定：一、合作事项。海产品经营者为获得用于购买海产品的资金，在向乙方投保以甲方为被保险人的借款履约保证保险的前提下，而向甲方申请“海鲜贷”贷款。二、相关当事人关系。甲方：贷款人、借款履约保证保险被保险人（受益人）、“海鲜贷”贷款审批人和发放人；乙方：“海鲜贷”贷款履约保证保险的保险人。三、业务对象范围。本协议所适用的借款人是指经营海产品的个体工商户、农户或企业的法定代表人、实际经营人、股东；四、贷款金额。在本协议有效期内，甲方为借款人授信原则上不突破人民币叁佰万元。最高不突破500万元，超过300万元；五、免赔条件。投保人、保险人、被保险人三方通过保险合同约定。保证保险保单免赔率为20%；以及其他权利义务。 2019年4月23日，被告孙昌松向原告申请贷款1000000元。同年5月8日，原告与被告孙昌松签订合同号为象村银（渔港支行）借字第20190004209号的《借款合同》一份，约定借期自2019年5月8日起至2019年11月6日止，月利率为5.8‰；未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；由中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司承保保证保险，保险单号为PBAY19330212020000000030，以及其他权利义务。 2019年5月6日，被告孙昌松以原告为被保险人向被告大地保险公司投保借款履约保证保险，并签订《借款履约保证保险保险单》，约定：个人借贷保证责任保险金额为1034800元，费率为1.2%，贷款合同号为象村银（渔港支行）借字第20190004209号，质押物名称为黄花鱼原料、黄花鱼、鲳鱼，质押权人被告大地保险公司，保险期间自2019年5月7日零时起至2019年11月6日二十四时止，保险单特别约定：1.本保单每次事故绝对免赔率为20%；2.户名：宁波领远科技服务有限公司，账号为60×××42，开户行为象山国民村镇银行股份有限公司为本项目保险人指定的保证金账户，未经保险人同意，被保险人和宁波领远科技服务有限公司不得提取保证金，保证金金额为5万元；等待期60天；保险期限以实际借款合同为准，最长不超过180天。《借款履约保证保险条款》责任免除条款第六条约定：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）超过监管规定或法律保护的利率上限的利息部分；（二）逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、惩罚性赔款以及其他间接损失；（三）任何费用；（四）本合同中载明的免赔额或按照本合同中载明的免赔率计算的免赔额。 2019年5月8日，原告向被告发放贷款1000000元。此后，被告孙昌松仅履行了部分还款义务，截止2020年4月8日，被告孙昌松欠本金191155.37元，欠利息、罚息、复息6059.82元。2020年6月11日，原告从被告孙昌松贷款账户中扣款14000元，被告大地保险公司还款149513.01元。截止2020年6月15日，被告孙昌松尚欠本金27642.36元，利息、罚息、复息9778.81元。 以上事实由原告提供的《借款（授信）申请书》、《借款合同》、《“海鲜贷”保证保险业务合作协议》、《借款履约保证保险保险单》、《借款履约保证保险条款》、《保证保险承保意向书》、《借款借据》、利息清单及原、被告的庭审陈述予以证明。 本院认为，原告与被告大地保险公司签订的《“海鲜贷”保证保险业务合作协议》、原告与被告孙昌松签订的《借款合同》以及被告孙昌松与被告大地保险公司签订的《借款履约保证保险保险单》，由各方签字确认，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，应属合法有效，各方应依约全面履行合同项下的义务。原告按约向被告孙昌松发放借款1000000元后，被告孙昌松未能按约还本付息，理应承担由此引起的违约责任。被告孙昌松对尚欠借款本息（含罚息、复息）均予认可，本院予以确认。被告孙昌松为讼争借款向被告大地保险公司投保保证保险，被告大地保险公司依照保险合同约定负有偿还义务。保险合同约定每次事故绝对免赔率为20%，原告对此亦无异议，故被告大地保险公司于2020年6月11日根据原告国民村镇银行提供的被告孙昌松截至当日止的欠本息金额186891.26元，按照80%的比例进行赔付，应当认定已经履行了本案《借款履约保证保险保险单》项下的保险赔偿义务，原告要求被告大地保险公司再行赔付的诉讼请求，于法无据，于约不符，本院不予支持。被告孙昌松辩称被告大地保险公司作为质押权人对质押物监管不力、违约处分，系两被告之间就质押合同相关权利义务产生的纠纷，与本案金融借款合同关系并非同一法律关系，被告孙昌松可另行理直。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告孙昌松于判决生效后十日内归还原告象山国民村镇银行股份有限公司借款本金27642.36元，并支付约定利息、罚息、复息9778.81元（算至2020年6月15日，以后利息、罚息、复息按《借款合同》和《借款借据》约定另计至实际履行之日止）； 二、驳回原告象山国民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费736元，减半收取368元，由被告孙昌松负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 韩晓红 二〇二〇年六月十六日 法官助理王琰 代书记员 陈 智