河南省漯河市郾城区人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫1103民初570号原告：中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行，统一社会信用代码9141110087456443X2，住所地河南省漯河市郾城区黄河路中段410号。负责人：赵洪波，该支行行长。委托诉讼代理人：陈富强，男，该支行员工。委托诉讼代理人：王向锋，男，该支行员工。被告：何洪香，女，1978年5月12日出生，汉族，住河南省商水县。被告：河南盛万佳汽车销售有限公司，统一社会信用代码91410100MA3XDAKK1P，住所地河南省郑州市郑东新区万通街与康平路郑东商业中心C区1号楼906号。法定代表人：刘亚楠，该公司总经理。委托诉讼代理人：丹林海，男，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行（以下简称农行源汇支行）与被告何洪香、河南盛万佳汽车销售有限公司（以下简称盛万佳公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法进行审理。原告农行源汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告逾期本金73162.02元及利息2091.18元，合计75253.2元（利息暂计算至2019年5月23日，之后产生的逾期利息及罚息计算至被告还清贷款之日）；2.判令原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖后的价款具有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年11月9日，原告与被告签订金穗信用卡商户分期业务担保借款合同，合同约定，被告向原告申请专项分期付款，分期本金金额108000元，分期期数36期，手续费10%；被告将其名下车牌号为豫Ｌ×××××的北京现代牌汽车作为抵押物；合同同时约定，被告出现本合同约定的违约事件时，原告有权提前收回全部未偿还分期本金，收取由此产生的利息、复利、分期手续费以及诉讼费等费用。合同签订后原告按照约定发放了贷款，但被告未按照约定按时还款。据此，原告为维护自身合法权益，特依照《民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，望判如所请。被告何洪香辩称，不是何洪香违约，是被告盛万佳公司和案外人河南国实优逛科技有限公司（以下简称国实公司）违约，何洪香在原告处的贷款从2018年1月4日开始还款，被告盛万佳公司还到2018年5月4日就不再还款，2018年7月4日何洪香开始还款，还了6、7月份的贷款共计5755元。原告去做家访的时候，何洪香说把钱还完，银行的人不愿意收全款，非让何洪香做分期，何洪香本来是有配偶的，但是贷款的时候原告说还需要办一个离婚手续，于是给何洪香办理假离婚，何洪香交了300元钱，但未见过离婚证。贷款的时候不是何洪香本人去的，办贷款是银行的人家访办的，办贷款合同的时候签了好多字，说不让何洪香还款，让案外人国实公司和被告盛万佳公司还款，何洪香只需还10%，剩下的都是被告盛万佳公司和案外人国实公司还款，何洪香正常还款，违约的是被告盛万佳公司和案外人国实公司，他们不还款，何洪香才不还款的。何洪香首付交了6.5万元，中间又交了一次GPS的钱是2000元。被告盛万佳公司未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。原告提供了金穗信用卡专项商户分期申请表、金穗贷记卡申请表、信用卡分期付款业务客户告知书、共同还款承诺书、授权书（个人征信业务）、金穗贷记卡汽车分期业务谈话笔录、承诺函、车辆转卖委托授权书、通过柜台渠道扣款授权书、金穗信用卡汽车转向商户分期付款业务调查表、何洪香身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、收据、贷部分期车辆手续领取及开发票信息单、汽车销售合同、调查报告、资金划转授权委托书、机动车登记证书、借款凭证、个人信用记录、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同。证明被告何洪香、盛万佳公司在原告处办理信用卡汽车分期贷款。被告何洪香对离婚证不予认可，认为离婚证是假的，何洪香从未见过，也未离婚；对收据不予认可，何洪香缴纳首付款6.5万元，而收据上只显示27800元；对贷部分期车辆手续领取及开发票信息单不予认可，上面显示的电话不是何洪香的；对调查报告不予认可，借款人家庭收入情况是虚假的，被告何洪香没有在商水县通达装修装饰公司上班，首付金额也与实际不符，何洪香交的是6.5万元。被告何洪香提交收据原件两张，证明何洪香向被告盛万佳公司缴纳首付款6.5万元；提交银行交易明细一份，证明何洪香向农行源汇支行还款数额。原告对收据不予认可，认为与原告无关。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何洪香陈述，被告何洪香与案外人国实公司约定何洪香在国实公司授权车行购买车辆，可享受月供补贴优惠购车活动；合同签订之日购车方一次性支付优逛车首付款给国实公司或受国实公司指定的第三方；何洪香应按照国实公司或者国实公司授权的第三方要求在指定的银行或者民间金融机构申请贷款，以支付全款购车；分期贷款年限为3年，共补贴36期，何洪香与国实公司签订的合同约定每期补贴数额均约为每期应还贷款数额的90%。基于上述情况，被告何洪香于2017年10月22日、2017年11月7日分两次向被告盛万佳公司缴纳首付款6.5万元；于2017年11月9日与被告盛万佳公司签订《汽车销售合同》，该合同约定“何洪香购买现代ix252017款1.4T自动智能型车辆，指导价142800元，定金27800元。何洪香在盛万佳公司购买车辆，委托盛万佳公司办理汽车贷款手续；何洪香于本合同生效之日支付首付27800元，其余车款何洪香委托盛万佳公司向农业银行申请汽车消费贷款，年限3年，按揭79.53%，金额壹拾万零捌仟元”。被告何洪香于2017年11月9日与被告盛万佳公司签订专项汽车分期贷款资金划转授权委托书，该委托书约定：“基于债权人与债务人之间存在债权债务这一事实，债务人已向贵行申请借款人民币（大写）壹拾万零捌仟元，（小写）10.8万元。如贵行批准发放不高于上述申请金额的借款，债权人、债务人双方均同意并授权贵行将上述贷款资金划入下述账户：户名：河南盛万佳汽车销售有限公司开户行漯河农行源汇支行账号：16×××49。债权人、债务人均承诺：贵行将贷款资金划入上述账户，即视同贵行已依据约定向债务人发放贷款，且债权人收妥借款资金。”被告盛万佳公司在授权人（债权人）处加盖印章，何洪香在授权人（债务人）处签名字并按指印。被告何洪香于2017年12月1日与被告盛万佳公司、原告农行源汇支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：“第十五条分期资金15.1分期资金用途为以下（1）所列方式：（1）办理指定商户分期业务：用于在分期商户（全称）‘河南盛万佳汽车销售有限公司’（开户行：漯河农行源汇支行，账号16×××49）处购买现代ix25，价格人民币（大写）壹拾叁万伍仟捌佰元。15.2分期本金金额：大写人民币（大写）壹拾万零捌仟元。第十六条分期手续费16.1本合同项下分期手续费费率为10%。16.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率。16.3本合同项下分期手续费金额为：人民币(大写)壹万零捌佰元。该金额为含税价，其中税率6%。16.4本合同项下分期手续费偿还采用分期偿还方式。第十七条分期期数36期。第十八条还款信用卡本合同项下持卡人使用信用卡卡号62×××31偿还分期资金等。第二十条借款及担保方式20.1本合同项下信用卡透支借款方式为担保方式。20.2本合同项下信用卡透支借款采用以下（1）（2）所列担保方式：（1）保证河南盛万佳汽车销售有限公司；（2）抵押；（3）动产质押；（4）权利质押。第二十一条担保物21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1，该商品所在地：漯河市，所有权人：何洪香，有无保险：有，担保物暂作价人民币（大写）：壹拾万零捌仟元，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准”。何洪香曾在郑州高新技术产业开发区人民法院另案起诉案外人国实公司继续履行《国实优逛车合同》，要求案外人国实公司支付补贴贷款及违约金，郑州高新技术产业开发区人民法院作出（2019）豫0191民初8787号民事判决，判决认定，何洪香于2018年4月20日与国实公司签订《国实优逛车合同》，国实公司按照合同约分别于2018年1月4日、2018年2月4日、2018年3月5日、2018年4月2日、2018年5月5日向何洪香支付补贴款2970元、2970元、2970元、3300.3元、3300.3元，国实公司支付5期补贴便不再支付，构成违约，故国实公司应向何洪香支付补贴款及违约金。判决生效后，案外人国实公司未履行生效判决确定的义务，何洪香向郑州高新技术产业开发区人民法院申请执行，但因案外人国实公司无财产可供执行，现已终结执行。被告何洪香于2018年1月3日还款340元、2018年2月3日还款330元、2018年3月4日还款330元、2018年4月4日还款330元、2018年5月4日还款330元、2018年6月4日还款330元、2018年7月4日还款5755元，之后未再偿还贷款。原告于2018年11月5日从被告盛万佳公司的保证金账户中扣款3650元、于2018年12月6日扣款3700元、于2019年1月4日扣款3690元、于2019年2月1日扣款3700元、于2019年3月8日扣款3700元。本院经审查认为，1.本案中，原告提供的证据中显示的被告何洪香的婚姻状况、就业情况、收入情况、联系方式、首付款缴纳数额等，与被告何洪香本人的陈述完全不一致，原告是否存在违规放贷的问题。2.案外人国实公司要求被告何洪香向其指定被告盛万佳公司购买车辆，在被告何洪香与被告盛万佳公司签订汽车销售合同后，双方又与被告盛万佳公司指定的原告农行源汇支行签订了担保借款合同。汽车销售合同约定的首付款缴纳数额27800元，在庭审中被告何洪香提供的被告盛万佳公司出具的收据显示，被告何洪香向被告盛万佳公司缴纳首付款65000元，合同约定的首付款数额与被告何洪香实际交付的首付款数额完全不相符，导致被告何洪香需要向原告贷款的数额与实际向原告贷款的数额不一致，被告何洪香实际贷款的数额远远高于需要贷款的数额，而且被告何洪香办理完贷款手续后，贷款直接转入了被告盛万佳公司的账户。根据现查明的案件事实，案外人国实公司与被告何洪香交付首付款以及办理贷款无直接关联，但其与被告何洪香签订的《国实优逛车合同》约定向被告何洪香补贴每期贷款的90%，在案外人国实公司不获取任何利益的前提下，承担支付被告何洪香每期贷款90%补贴款的责任，违背常理，故被告何洪香与案外人国实公司签订的《国实优逛车合同》、被告何洪香与被告盛万佳公司签订的《汽车销售合同》、被告何洪香与被告盛万佳公司及原告农行源汇支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是否存在以合法形式掩盖非法目的情形。3.本案中，案外人国实公司承担了5期的补贴责任后，不再向被告何洪香进行补贴，被告何洪香在郑州高新技术产业开发区人民法院起诉案外人国实公司，要求案外人国实公司支付补贴款及违约金，郑州高新技术产业开发区人民法院作出（2019）豫0191民初8787号生效的民事判决支持原告诉讼请求，但在执行过程中，因案外人国实公司已无财产可供执行，终结执行程序。结合上述情况，案外人国实公司与被告何洪香签订《国实优逛车合同》承诺为被告何洪香的贷款进行高额补贴，后进行少数补贴后不再补贴，导致被告何洪香未按时偿还银行贷款，银行贷款无法收回，侵害金融机构的财产权益，综上，案外人国实公司的行为是否涉嫌骗取金融机构贷款。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”本案在审理过程中，发现被告盛万佳公司、案外人国实公司的行为可能涉嫌犯罪，本案应移送公安机关处理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项、第一百四十四条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行的起诉。本案免于交纳受理费，原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行预交的受理费840元予以退还。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  李慧杰二〇二〇年六月十五日法官助理徐文倩书记员张兵