山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初960号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济宁市兖州区建设东路271号，统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，职务：董事长。委托诉讼代理人：王文才、王啸，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：王治海，男，汉族，1961年3月26日出生，住济宁市兖州区。被告：颜景梅，系王治海之妻，汉族，1963年6月19日出生，住济宁市兖州区。被告：程军，男，汉族，1963年8月11日出生，住济宁市兖州区。被告：葛祥福(曾用名葛祥庆)，男，汉族，1964年7月21日出生，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告王治海、颜景梅、程军、葛祥福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人王文才、王啸，被告王治海到庭参加诉讼，被告颜景梅、程军、葛祥福经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令王治海、颜景梅偿还借款本金44199.99元及截止至2020年5月25日的利息、罚息、复利147266.69元，2020年5月25日以后的利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告程军、葛祥福对于上述借款本息在最高额123500元范围内承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：2012年1月16日，原兖州市农村信用合作联社城区信用社与王治海签订了（兖州联社城区信用社)个借字(2012)年第0011号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为短期贷款，借款用途为购生猪，借款金额为玖万伍仟元整，借款期限为2012年1月16日至2014年1月11日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止同日原兖州市农村信用合作联社城区信用社与程军、葛祥福签订(兖州联社城区信用社)高保字(2012)年第0011号《最高额保证合同》，担保的债权最高额折合人民币123500元。保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。王治海配偶颜景梅于2012年1月12日，出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2013年1月14日，原告向被告王治海发放借款本金95000元，到期日为2014年1月11日，月利率为10.0000‰。借款到期后，原告于2015年11月11日通过EMS向王治海发出了《借款逾期催收通知书》、于2015年11月11日通过EMS向葛祥福(曾用名葛祥庆)发出了《担保人履行责任通知书》，于2015年10月20日向程军发出了《担保人履行责任通知书》进行了催收；依据《个人借款合同》第6.9条、《最高额保证合同》第5.6条的约定，分别于2014年9月23日、2018年2月13日以报纸公告形式进行催收，截止至2020年1月3日王治海仍欠借款本金44199.99元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。为此，为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。王治海辩称，借款是事实，由于做生意赔了，没有经济来源，所以没有及时偿还借款。同意偿还借款。颜景梅、程军、葛祥福未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2012年1月16日，原兖州市农村信用合作联社城区信用社（以下简称“兖州农信社城区信用社”）与王治海签订（兖州联社城区信用社）个借字（2012）年第0011号《个人借款合同》一份。该合同第一条约定王治海向原兖州农信社城区信用社借款95000元，借款期限为2012年1月16日至2014年1月11日。借款种类为短期贷款，借款用途为购生猪。借款方式为可循环方式，即借款人可在在上述借款期限及借款数额95000元范围内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第四条约定了还款方法，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第六条“贷款人的权利和义务”中约定，借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。第八条约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。此前，2012年1月12日，王治海的配偶颜景梅向原兖州农信社城区信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，颜景梅承诺自愿与借款人王治海对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并在上述两份承诺书上签名及按捺指纹。2012年1月16日，原兖州农信社城区信用社与程军、葛祥福签订（兖州联社城区信用社）高保字（2012）年第0011号《最高额保证合同》，约定程军、葛祥福作为保证人，为兖州农信社城区信用社（债权人）自2012年1月16日起至2014年1月11日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与王治海（债务人）办理约定的各类业务形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币123500元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。在借款合同约定的借款期限内，2013年1月14日，原兖州农信社城区信用社依据合同约定向王治海支付了借款本金95000元，支付到王治海的账号为90×××33银行卡内，到期日为2014年1月11日，月利率为10‰。2014年9月19日，原兖州市农村信用合作联社在《山东法制报》刊登催收公告，向王治海、程军、葛祥庆对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。2015年10月25日，程军在《担保人履行责任通知书》上签名。2015年11月9日，兖州农信社新兖信用社通过邮政特快专递分别向王治海、葛祥福寄发了贷款逾期催收通知书及担保人履行责任通知书。2018年2月13日，兖州农商行在《山东法制报》刊登催收公告，向王治海、程军、葛祥庆对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。截止至2020年5月25日，王治海尚欠借款本金44199.99元，利息、罚息、复利计147266.69元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。另查明，根据常住人口登记卡显示，葛祥福曾用名为葛祥庆。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、山东法制报、EMS邮寄单、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，原兖州农信社城区信用社与王治海签订的《个人借款合同》，与程军、葛祥福签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，原兖州农信社城区信用社依照合同约定向王治海支付了借款95000元，已履行贷款发放义务。王治海应按照借款合同约定按月支付利息，并在借款到期日一次性偿还全部借款本金。王治海的配偶颜景梅向原兖州农信社城区信用社作出了共同还款承诺，其应当与王治海承担共同偿还借款的责任。借款期限届满后，王治海、颜景梅未按合同约定全面履行偿还借款本金及利息的义务，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求王治海、颜景梅偿还借款本金44199.99元及至2020年5月25日的利息（包括罚息、复利）计147266.69元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。借款到期后，兖州农商行在最高额保证合同约定的两年保证期间届满前在《山东法制报》刊登催收公告向保证人程军、葛祥福催收借款，该催收行为符合保证合同中关于公告催收的约定，因此，本院认定兖州农商行在保证期间内向二保证人主张了权利，故程军、葛祥福的保证责任不能免除。因最高额保证合同载明程军、葛祥福作为保证人提供的债权担保约定的最高额范围为123500元，故应在123500元的范围内承担保证责任。兖州农商行要求程军、葛祥福依照签订的最高额保证合同的约定在123500元范围内对借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，程军、葛祥福承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向王治海、颜景梅追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王治海、颜景梅于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金44199.99元、至2020年5月25日的利息（包括罚息、复利）计147266.69元及2020年5月25日之后的利息（以借款本金44199.99元为基数，以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、程军、葛祥福对上述第一项债务在最高额123500元范围内承担连带清偿责任；三、程军、葛祥福承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向王治海、颜景梅追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4129元，减半收取计2064元，由王治海、颜景梅、程军、葛祥福共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年六月三日书记员 张冬梅