宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初691号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行。负责人：宝惠兰。委托诉讼代理人:常惠茹，女。委托诉讼代理人:郑丽娟，宁夏崇源律师事务所律师。被告：赵静。被告：贺长帮，汉族，无业，住大武口区颐和名邸6号楼101室。被告：石嘴山市一合商贸有限公司。法定代表人：赵刚。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行与被告赵静、贺长帮、石嘴山市一合商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行的委托诉讼代理人常惠茹、郑丽娟，被告赵静到庭参加了诉讼；被告贺长帮、石嘴山市一合商贸有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告赵静、贺长帮于2012年4月9日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2.被告赵静、贺长帮立即共同偿还借款本金134180.17元，支付截止到2020年4月14日欠付的利息16280.75元，合计150460.92元，2020年4月14日以后的利息按照年息12.1125%的标准支付至全部借款还清为止；3.被告石嘴山市一合商贸有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4.原告依法对被告赵静、贺长帮所有的位于大武口文明南路23号（房产证号：石房权证大武口字第XXXX号）房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；5.本案诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：被告赵静与贺长帮系夫妻关系。2012年4月9日，原告与被告赵静、贺长帮签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告赵静提供最高综合授信限额为1260273元，授信限额的有效期自2012年4月9日至2017年4月9日，上述期限内，被告赵静可以申请使用授信限额，单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。随后双方又签订《个人额度借款合同》一份，就单项业务双方权利义务作出明确约定。为保证上述合同项下借款的履行，被告赵静、贺长帮自愿以其共有大武口文明南路23号房产（房产证号：石房权证大武口字第XXXX号）提供抵押担保，并签订《个人最高额抵押合同》，办理了他项权登记。另，被告石嘴山市一合商贸有限公司在被告赵静申请授信金额时，向原告出具企业担保函，自愿为上述合同项下借款承担连带责任保证。上述合同签订后，原告依约于2015年7月13日向被告赵静发放贷款40万元，于2016年3月7日被告赵静发放贷款13万元，但被告赵静、贺长帮仅偿还了部分款项便不再偿付，截止2020年4月14日已拖欠原告借款本息合计150460.92元，被告石嘴山市一合商贸有限公司亦未履行担保义务。原告认为，被告的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，现原告诉至法院，请求依法处理。被告赵静辩称，不同意解除合同，先以还款为主。被告贺长帮、石嘴山市一合商贸有限公司未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交的证据有：借款申请表一份、《个人最高额综合授信合同》一份、《个人额度借款合同》一份、《个人最高额抵押合同》一份、房产证一份、他项权利证书一份、企业担保函一份、《个人额度借款支用单》两份、个人贷款放款单两份、手工借据两份、个人贷款还款流水清单两份（每笔贷款各1份），2020年4月14日二被告贷款逾期数据一份、二被告身份证、户口簿、结婚证复印件各一份。原告提交的以上证据来源合法，内容真实有效，与本案具有关联性，本院对原告提交的以上证据予以采信并在卷佐证。本院根据当事人陈述和经审查确认的证据，经审理认定事实如下：2012年4月9日，被告赵静作为借款人，被告贺长帮作为其配偶，与原告公司签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，《个人最高额综合授信合同》约定由原告向被告赵静提供1260273元授信额度，授信限额的有效期为2012年4月9日至2017年4月9日，《个人额度借款合同》约定授信额度金额为690000元，额度存续期间自2012年4月9日至2022年4月9日，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；借款人未按期支付到期未清偿债务，构成违约，出现违约情形，贷款人有权单方面解除合同，宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿。同日，原告与赵静、贺长帮签订《个人最高额抵押合同》，约定被告赵静、贺长帮以赵静名下位于××区字第080284号）房屋为上述借款提供抵押，并办理了他项权证书。2012年3月23日，石嘴山市一合商贸有限公司出具企业保证函一份，承诺为赵静贷款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。2015年7月13日，被告赵静向原告借款400000元，约定借款期限自2015年7月13日至2020年7月13日，年利率7.875%；2016年3月7日，被告赵静向原告借款130000元，约定借款期限自2016年3月7日至2021年3月7日，年利率8.075%。被告赵静、贺长帮偿还了部分款项后不再支付，截止2020年4月14日拖欠原告借款本金134180.17元，利息16280.75元，合计150460.92元，故原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原告与被告赵静、贺长帮签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告赵静、贺长帮未按照约定履行还本付息义务已构成违约，按照合同约定，原告有权要求解除与被告之间的合同，有权要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故原告主张解除涉案《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，并要求被告清偿本金134180.17元，利息16280.75元（截止2020年4月14日），合计150460.92元的诉求有事实及法律依据，本院予以支持。2020年4月15日至判决确定的给付之日的利息，被告赵静、贺长帮应分别按照合同约定的罚息标准计算，400000元贷款按照年利率11.8125%，130000元贷款按照年利率12.1125%支付。被告赵静、贺长帮以赵静名下位于××区字第080284号）房屋为上述借款提供抵押，并办理了他项权证书，故原告对被告赵静名下位于××区字第080284号）房屋拍卖、变卖所得价款具有优先受偿的权利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告石嘴山市一合商贸有限公司承诺为赵静贷款提供连带责任保证，故原告要求被告石嘴山市一合商贸有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告石嘴山市一合商贸有限公司承担担保责任后有权向被告赵静、贺长帮追偿。被告贺长帮、石嘴山市一合商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对原告抗辩权及质证权的放弃，其应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行与被告赵静、贺长帮于2012年4月9日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、被告赵静、贺长帮向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行偿还借款本金134180.17元，利息16280.75元（截止2020年4月14日），合计150460.92元，于本判决生效后十日内付清；2020年4月15日至判决确定的给付之日的利息，被告赵静、贺长帮分别按照年利率11.8125%，12.1125%的标准支付；三、如被告赵静、贺长帮未按上述第二项确定内容履行偿还义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行享有就赵静名下位于××区字第080284号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利；四、被告石嘴山市一合商贸有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告石嘴山市一合商贸有限公司承担担保责任后有权向被告赵静、贺长帮追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3310元，减半收取1655元，由被告赵静、贺长帮、石嘴山市一合商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 刘书雅 二○二○年六月十七日书记员 马 波附：本案适用法律条款如下《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。