湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初440号原告：中国银行股份有限公司汉寿支行，住所地湖南省常德市汉寿县龙阳街道城北社区辰阳中路105号。负责人：余代宏，该行行长。委托诉讼代理人：唐辉，湖南联进律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑曾翔，湖南联进律师事务所律师。被告：陈开武，男，1981年10月4日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告中国银行股份有限公司汉寿支行（以下简称中国银行汉寿支行）与被告陈开武信用卡纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行汉寿支行的委托诉讼代理人郑曾翔、被告陈开武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行汉寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈开武归还信用卡透支款本金149859.45元，利息366916.77元，应收费用35275.07元，合计552051.29元（利息已算至2019年11月20日，此后利息与相关费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式算至清偿之日止，最终欠款以归还当日实际结算金额为准）；2、本案相关保全、公告等实现债权费用由陈开武承担。事实和理由：2013年1月18日，陈开武向中国银行汉寿支行申请办理信用卡，陈开武填写了中国银行信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司人民币信用卡领用合约的内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息和费用、对账单及还款、附则等内容，且《中国银行信用卡领用合约》第十五条约定：“信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准”。依陈开武的申请，中国银行汉寿支行核准并向陈开武发放了卡号为40×××20的信用卡，陈开武激活后多次使用该信用卡消费。截止到2019年11月20日，陈开武尚欠中国银行汉寿支行信用卡透支款本金149859.45元，利息366916.77元，应收费用35275.07元，合计552051.29元未归还。陈开武未按约定履行其还本付息的义务，其行为已构成违约，中国银行汉寿支行多次催讨均无果。陈开武辩称，1.愿意偿还本金；2.利息过高。对中国银行汉寿支行提交的证据本院认定如下：中国银行信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中银信用卡资信核查登记表、陈开武信用卡欠款的交易历史明细及陈开武截止到2019年11月20日信用卡利息计算明细表均系与书证原件核对无异的复印件，其来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，予以采信。根据采信的证据，结合到庭当事人的当庭陈述，本院确认如下案件事实：2013年1月18日，陈开武向中国银行汉寿支行申领了中银白金信用卡，并签署了中国银行信用卡申请表，中国银行汉寿支行提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，透支利息为日利率万分之五，按月收取复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元，起息日以透支交易记账日为准。后中国银行汉寿支行向陈开武发放了卡号为40×××20的信用卡，陈开武激活后多次使用该信用卡消费。中国银行汉寿支行于2014年12月17日对陈开武申领的信用卡进行核销，核销时陈开武尚欠中国银行汉寿支行信用卡透支款本金199956.52元、利息64693.99元。后陈开武偿还本金50097.47元。经中国银行汉寿支行多次催讨，陈开武至今未予偿还。本院认为，中国银行汉寿支行与陈开武签订的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格按照约定履行各自的义务。中国银行汉寿支行依约履行了发放信用卡的义务，陈开武在使用此信用卡透支后应按照约定的时间偿还欠款本息。现陈开武未按时还款，其行为已构成违约，应当承担还款付息的违约责任，故对中国银行汉寿支行要求陈开武偿还信用卡透支款本息的诉讼请求，应予支持。因中国银行汉寿支行与陈开武关于透支利率的约定已含有惩罚的性质，信用卡透支利息不应当再计算复利，故对中国银行汉寿支行要求陈开武按月支付复利的诉讼请求，不予支持。关于中国银行汉寿支行要求陈开武按每月最低还款额未还部分的5%，最低10元支付滞纳金的诉讼请求，因该约定的滞纳金标准严重超过了国家规定的逾期利息标准，属于利息以外的不合理变相收取的高息，该约定无效，故对中国银行汉寿支行的该项诉讼请求，不予支持。截止2014年12月17日陈开武尚欠透支款本金149859.05元、利息64693.99元，2014年12月18日之后的利息应以未偿还本金为基数自2014年12月18日起按日息万分之五的标准支付利息至债务清偿之日止，其中2014年12月18日至2020年6月1日止的利息为147086.66元。关于中国银行汉寿支行要求陈开武承担应收费用35275.07元，但未提交关于应收费用收取依据，对其该项诉讼请求不予支持。关于中国银行汉寿支行要求本案相关保全、公告等实现债权费用由陈开武承担的诉讼请求，因中国银行汉寿支行未提交相关证据予以证明，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、陈开武于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司汉寿支行信用卡透支款本金149859.05元、利息211780.65元（64693.99元+147086.66元），并以149859.05元为基数按日利率万分之五计付自2020年6月2日起至清偿之日止；二、驳回中国银行股份有限公司汉寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9321元，减半收取4660.5元，由陈开武负担3053.5元，中国银行股份有限公司汉寿支行负担1607元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  丁涛二〇二〇年六月一日法官助理程伟洁书记员钟玲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。