盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0991民初797号原告：江苏银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码913209007990780788，住所地盐城市盐南高新区解放南路269号。负责人：张建军，该分行行长。委托诉讼代理人：高明明，江苏牧剑律师事务所律师。被告：蔡雨臣，男，汉族，1993年2月11日生，住盐城经济技术开发区。原告江苏银行股份有限公司盐城分行（以下简称“江苏银行盐城分行”）与被告蔡雨臣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告江苏银行盐城分行的委托诉讼代理人高明明到庭参加诉讼，被告蔡雨臣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行盐城分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告借款本金人民币90574.92元及利息5532.01元、罚息1410.09元、复利299.72元，暂合计为97816.74元（暂算至2020年5月22日），及从2020年5月23日起至实际履行完毕之日止按《金e融网贷借款合同》约定的应付利息、罚息、复利。2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告蔡雨臣于2018年7月9日在我行办理借记卡，2019年1月6日原、被告签订合同编号为WD190106000003137的《金e融网贷借款合同》一份，被告向原告申请网络消费贷款。合同约定，贷款金额为106500元，借款期限自2019年1月6日起至2022年1月6日止；年利率8.5%。利息从实际发放之日计算，按月结息，结息日为每月15日。借款到期，借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按合同利率加50%计收罚息，未按约定使用借款的，自挪用之日起加100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。本合同项下借款采用按月等额本息还款的方式偿还。借款人同意以数据电文形式签订本合同，并不以此为由拒绝履行本合同项下的义务，本合同自借款人签订起生效。我行于2019年1月6日向被告蔡雨臣账号为62×××61的账户发放贷款106500元，被告蔡雨臣自2019年2月15日开始逾期。截止2020年5月22日，被告尚欠贷款本金90574.92元及利息5532.01元、罚息1410.09元、复利299.72元。经我行多次短信催要未果，遂诉至法院，请求判如所请。被告蔡雨臣未答辩，亦未向本院提交证据。原告江苏银行盐城分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下：2018年7月9日，被告蔡雨臣向原告江苏银行股份有限公司亭湖支行申请办理了卡号为62×××61的银行卡。2019年1月6日，原告江苏银行盐城分行（贷款人）与被告蔡雨臣（借款人）在线签订了编号为WD190106000003137的《金e融网贷借款合同》一份，约定（摘要）：借款人向贷款人申请办理江苏银行“金e贷”网络消费贷款。第一条、借款内容。一、贷款人依据借款人的申请，同意向借款人发放人民币（大写）壹拾万零陆仟伍佰圆整的借款，借款期限自2019年1月6日起至2022年1月6日止。二、借款利率。1.本合同项下借款执行固定利率，执行年利率8.5%，合同有效期内合同利率不变。三、借款用途为消费。第二条、借款结息。一、利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。本合同项下的借款，其结息方式按月结息，结息日为每月的15日。第三条、罚息及复利。借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日按本合同借款利率加50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用起，按本合同借款利率加100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。第五条、还款方式。二、本合同项下借款按照采用按月等额本息还款的方式偿还。按月还款，从借款发放的次月开始还款，首末月按日计息，其余按月计息。第九条、违约事件。一、在本合同期内，下列任一情形均构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第六条、第七条规定之声明和保证以及义务，包括在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项；……。二、出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：1.限期纠正借款人违约事件并采取补救措施；2.停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；……。第十条、费用。二、借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。第十七条、合同生效及失效。一、借款人同意以数据电文形式签订本合同，并不以此为由拒绝履行本合同项下的义务，本合同自借款人签订起生效，未经贷款人统一，借款人不得否认本合同项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本合同。合同最后还注明：“本合同包含数字证书签名信息，由客户在线签署，自动生成，并有中国金融认证中心（CFCA）提供签章服务。”同日，江苏银行盐城分行依约向蔡雨臣发放贷款106500元。在借款期限内，被告未能依约还本付息。截至2020年5月22日，被告尚结欠原告借款本金90574.92元及利息5532.01元、罚息1410.09元、复利299.72元。合计97816.74元。上述事实，有江苏银行内部管理系统客户信息截屏、《金e融网贷借款合同》、《江苏银行个人贷款对账单》、《短信催要记录》及当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告江苏银行盐城分行与被告蔡雨臣签订的《金e融网贷借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应当认定为合法有效，对合同当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定全面适当履行自己的义务。原告江苏银行盐城分行依约向被告蔡雨臣发放了贷款，蔡雨臣未能按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。故江苏银行盐城分行主张被告蔡雨臣偿还暂算至2020年5月22日的借款本金90574.92元及利息5532.01元、罚息1410.09元、复利299.72元，合计97816.74元，以及自2020年5月23日起至实际还款之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息、复利的诉请，于法有据，本院予以支持。被告蔡雨臣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，应视为其对原告提供的证据与所作的陈述，放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果理应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告蔡雨臣应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司盐城分行借款本金90574.92元、利息5532.01元、罚息1410.09元、复利299.72元，合计97816.74元（截至2020年5月22日），以及自2020年5月23日起至实际还款之日止按双方签订的编号为WD190106000003137《金e融网贷借款合同》约定的标准计算的利息、罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2098元，减半收取1049元，由被告蔡雨臣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 徐连成二〇二〇年六月二十二日法官助理 徐冬冬书 记 员 袁龙巧附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。