广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1803民初857号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司石潭支行，住所地广东省清远市清新区*********。法定代表人：罗显伟，该行行长。委托代理人：潘仲坚、冯友权，广东清新农村商业银行股份有限公司员工。被告：徐海新，女，1976年4月15日出生，汉族，户籍地址广东省清远市***********************，公民身份号码441************328。被告：曾文坚，男，1977年5月16日出生，汉族，户籍地址广东省惠来县************之1号，公民身份号码445************833。原告广东清新农村商业银行股份有限公司石潭支行（以下简称“清新农商行石潭支行”）与被告徐海新、曾文坚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理，依法适用普通程序，于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告清新农商行石潭支行委托代理人冯友权到庭参加诉讼,被告徐海新、曾文坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清新农商行石潭支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告徐海新及曾文坚共同偿还借款本金50万元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止；2、判决被告曾文坚对上述所欠原告借款本息承担连带清偿责任；3、判决原告对被告徐海新及曾文坚名下座落于清远市***********************(产权证号为粤房地权证清字第0200186276号、粤房地权证清字第0200186277号)以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；4、判决两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年4月17日，原告与被告徐海新、曾文坚签订《最高额抵押担保合同》，约定以被告徐海新及曾文坚共同拥有的座落于清远市***********************(产权证号为粤房地权证清字第0200186276号、粤房地权证清字第0200186277号)为被告徐海新自2019年04月17日至2022年4月16日止在原告处办理的借款提供最高本金额为50万元的抵押担保，约定将债权人与债务人徐海新已形成的尚未受偿的债权纳入本合同的最高额担保范围。并依法到房管部门办理了抵押登记手续。不动产登记证明为粤(2019)清远市不动产证明第0036195号。同日，被告曾文坚与原告签订《最高额保证合同》，约定由被告曾文坚对被告徐海新自2016年08月16日至2018年8月14日止在原告处办理的各类融资业务中实际形成的最高本金余额为50万元的债务提供连带责任保证担保，约定将债权人与债务人徐海新已形成的尚未受偿的债权纳入本合同的最高额保证范围。2019年4月17日，原告石潭支行与被告徐海新签订《银行卡个人自助循环(卡贷宝)借款合同》，约定由原告授予被告在2019年04月17日至2022年4月16日期间使用的贷款最高额度为50万元借款年利率为按同期两年期人民币贷款基准利率基础上上浮49%实行浮动利率，用途为综合消费。实际执行年利率7.0775%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的对年对月对日起，按调整后的上述约定利率和浮动比例确定新的执行利率。同时约定以被告本人银行卡(账号为800***********659)作为贷款支用与偿还的结算工具，采用自助借款方式，循环使用贷款。每笔借款及还贷金额以贷款人形成的电子记录为准，并约定实行每月结息。被告徐海新分别在2019年04月26日和2019年04月28日，通过被告名下账号为800***********139的银行卡支取借款30万元和20万元，共计50万元。但2019年12月起连续拖欠原告利息，违反了借款合同的相关约定。原告认为，原告与被告签订的借款合同及担保合同均合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款及担保义务。由于以上借款发生于两被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，同时，被告曾文坚对徐海新上述借款承担连带保证责任，因此，被告曾文坚依法应共同承担还款责任。同时，原告对抵押物依法享有优先受偿权。经催收未果，原告特此依法起诉。原告清新农商行石潭支行向本院提交的证据有：1、营业执照，拟证明原告主体适格；2、身份证，拟证明被告主体适格；3、最高额抵押担保合同、最高额保证担保合同、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，拟证明原告与被告徐海新于2019年4月17日签订借款合同的事实。被告徐海新向原告借款50万的事实。被告徐海新、曾文坚为借款提供连带责任担保的事实。原被告约定因借款产生纠纷向原告所在地人民法院起诉的事实。原被告约定因被告违约引起纠纷，被告除偿还本息外，还应承担原告因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费）；4、房产证、国土使用证及房地他项权证，拟证明原告与被告依法办理上述房产的抵押登记，原告取得抵押权享有优先受偿权的事实；5、贷款逾期利息明细表，暂计至2020年3月9日被告共欠原告本金50万元及相应利息；6、送达地址确认书，拟证明被告明确其送达地址；7、结婚证复印件，拟证明两被告结婚事实。被告徐海新、曾文坚无答辩及无向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：被告徐海新因需要资金要求原告清新农商行石潭支行借款。2019年4月17日，原告清新农商行石潭支行作为抵押权人与被告徐海新作为抵押人、被告曾文坚作为抵押物共有人共同签订了一份《最高额抵押保证合同》，双方约定以被告曾文坚名下坐落于清远市************************屋(产权证号为粤房地权证清字第0200186276号、粤房地权证清字第0200186277号)为被告徐海新上述借款提供抵押担保，并到清远市住房和城乡建设管理局办理抵押登记手续。同日，原告清新农商行石潭支行与被告徐海新丈夫即被告曾文坚签订了一份《最高额保证合同》，约定被告曾文坚为被告徐海新从2019年4月17日至2022年4月16日期间形成的债务的最高本金伍拾万元提供连带责任保证担保。同日，原告清新农商行石潭支行作为贷款人与被告徐海新作为借款人、被告曾文坚作为保证人签订了一份《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，该合同主要约定：原告授予被告徐海新在2019年04月17日至2022年4月16日内使用最高额贷款额度人民币伍拾万元；利息实行浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的人民币贷款基准利率基础上上浮49%计息，如遇国家调整贷款基准利率并对年对月对日浮动生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整；逾期贷款罚息按合同约定的借款执行利率基础上加收50%，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收100%；实行每月结息；借款人、任一担保人违约，贷款人有权要求其限期纠正，停止发放尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款等，之后，被告徐海新分别在2019年4月26日和2019年4月28日通过其的银行卡（账号为800***********139）支取借款30万元和20万元，合共支取50万元。被告徐海新取款后因从2019年12月份起未按约定支付利息，经原告向两被告催收无果，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。在庭审中，原告陈述被告徐海新借款后只按合同约定支付了至2019年11月21日前的利息。另查明，因涉案借款，被告徐海新、曾文坚于2019年4月26日分别出具《法律文书送达地址确认书》给原告收执，该确认书约定事项第3条“本地址确认书不但适用于银行各类通知的送达，亦适用于在诉讼阶段接收人民法院的各类诉讼材料，包括但不限于起诉状、证据材料、开庭传票、各类通知书、裁判文书”第四条“如因债务人(担保人)提供的地址不确切，或送达地址变更后未及时依程序告知对方或人民法院，或指定的接收人拒绝签收等原因，导致催收文书、诉讼文书无法送达或未及时送达，邮寄送达的，以文件退回之日视为送达之日，直接送达的，以送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。”第五条“债权人与债务人(担保人）在双方意思表示一致的情况下，明确若发生诉讼该地址即为法院对债务人（担保人）送达相关法律文书的地址。”两被告均签名确认送达地址为“清城区连江西路30号翔隆花园十九号楼1405”并分别各自注明身份证号码及手机号码。本院根据原、被告双方上述约定依法向两被告送达起诉状及证据副本、应诉通知书等相关法律文书。被告徐海新与被告曾文坚于2002年1月15日办理结婚登记手续。上述事实，有原告陈述，原告营业执照，两被告的身份证及结婚证复印件，最高额抵押担保合同、最高额保证担保合同、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，房产证、国土使用证及房地他项权证，贷款逾期利息明细表，送达地址确认书及庭审笔录等在案佐证。本院认为：原告清新农商行石潭支行与被告徐海新、曾文坚签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、《最高额抵押保证合同》以及与被告曾文坚签订的《最高额保证合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，被告徐海新在使用原告借款50万元后从2019年12月份起并没有按合同约定支付利息，被告曾文坚也没有代被告徐海新付息，被告的行为已构成违约，根据双方约定，原告有权提前收回贷款本息。在庭审中，原告陈述被告徐海新在使用借款后只按合同约定支付了至2019年11月21日前的利息，属于原告自认，本院予以采信，对被告徐海新欠原告借款本金50万元及2019年11月22日后的相应利息，被告徐海新应迅速归还并按合同约定支付相应的利息。由于涉案借款是发生在被告徐海新、曾文坚婚姻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释﹙二﹚第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”的规定，应认定涉案借款为被告徐海新、曾文坚的夫妻共同债务，两被告应对涉案借款承担共同还款责任。故原告诉请被徐海新、曾文坚共同偿还原告借款本金50万元及支付相应的利息，合理合法，本院予以支持。因被告曾文坚与被告徐海新承担了共同还款责任，故被告曾文坚已再没有必要承担连带责任。两被告与原告签订了《最高额抵押保证合同》，约定以被告曾文坚名下的坐落于清远市************************屋(产权证号为粤房地权证清字第0200186276号、粤房地权证清字第0200186277号)为涉案借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对此房屋享有优先受偿权，因此，原告主张对该房屋在折价、拍卖、变卖的价款在借款本息范围内享有优先受偿权，合理、合法，本院予以支持。被告徐海新、曾文坚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不到庭举证、质证和抗辩的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释﹙二﹚第二十四条的规定，判决如下：一、被告徐海新、曾文坚应在本判决生效之日起十日内归还借款本金500000元及支付相应利息（利息从2019年11月22日起至还清款日止按借款合同约定计付）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司石潭支行；二、如被告徐海新、曾文坚不按上述履行义务，原告广东清新农村商业银行股份有限公司石潭支行有权对以被告曾文坚抵押财产位于清远市************************屋(产权证号为粤房地权证清字第0200186276号、粤房地权证清字第0200186277号)折价或拍卖、变卖该财产所得的价款在借款本息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告徐海新、曾文坚负担。此款原告已预交8800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  刘伟东人民陪审员  梁艳红人民陪审员  伍燕平二〇二〇年五月二十五日书 记 员  李嘉俊附法院标的款账户和相关法律、司法解释条文：户名：清远市清新区人民法院，开户银行：中国银行清新支行，账号：7146*****391。《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”第二百五十三条“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释﹙二﹚第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”