山东省德州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁14民终1792号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地：聊城市柳园南路62号。负责人：赵培东，总经理。委托诉讼代理人：耿国勇，山东德鼎律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：东营市博源运输有限责任公司,住所地：东营区史口镇消防路以北。法定代表人：吴大峰，经理。委托诉讼代理人：吴建伟，山东虹日律师事务所律师。委托诉讼代理人：李振新，齐河安头法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：东阿鲁泰物流有限公司，住所地：东阿县鱼山乡驻地（交管所院内）。法定代表人：孟宪勇。被上诉人（原审被告）：刘法业，男，1972年2月3日出生，汉族，住山东省东平县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司（以下简称“人保聊城市分公司”）因与被上诉人东营市博源运输有限责任公司（以下简称“博源运输公司”）、东阿鲁泰物流有限公司（以下简称“鲁泰物流公司”）、刘法业机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省齐河县人民法院（2019）鲁1425民初3994号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月17日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司上诉请求：一、依法改判上诉人不承担停运损失等共计35000元。二、一审、二审的诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实错误，适用法律不当，应依法改判。停运损失不应由上诉人承担。停运损失属于事故的间接损失，根据上诉人与投保人的保险合同的约定不应由保险人承担。条款中明确约定，停驶造成的损失，保险人不负责赔偿。免责免赔条款进行了加黑加粗处理，投保时投保人在投保单中加盖了印章，保险合同成立，上诉人在投保时尽到了提示义务。二、投保人已经尽到明确说明的义务。一审法院认为投保人只在投保人处加盖了公章，且在毫无证据的情况下就认定：投保人是不具备保险专业知识、法律知识的人，不能理解声明内容属于是个人的主观臆测，从而推断保险人没有尽到说明义务无法成立。首先，《保险法》第十七条第二款的规定，对于免赔事项，保险人必须向投保人作出明确说明。保险人作为一家专业的保险公司，投保流程已经非常的成熟且完善。在投保人签署投保单时，必须说明免赔事项，以维护公司的合法权益。为此，在投保单上明确加黑注明保险人对投保人所投险种适用免责条款向本人作出书面说明，且投保人盖章确认。从而证明保险人已做到提示说明义务。其次，投保人作为一家拥有众多车辆的专业的物流公司，为了减轻物流公司的责任，对为车辆购买的保险，必定会慎之又慎的详细了解自己的权利义务。东营市博源运输有限责任公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉维持原判。东阿鲁泰物流有限公司、刘法业经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。东营市博源运输有限责任公司向一审法院起诉请求：1、要求被告赔偿车损、货损及营运损失等10万元；2、诉讼费及因诉讼产生的费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年9月25日，被告刘法业驾驶被告鲁泰物流公司名下车牌号为鲁Ｐ×××××鲁Ｊ×××××重型罐式半挂车与丁健驾驶的车牌号为鲁Ｓ×××××小型客车追尾相撞后，鲁Ｐ×××××鲁Ｊ×××××重型罐式半挂车右侧与林子安驾驶的原告名下的鲁Ｅ×××××鲁Ｅ×××××重型罐式半挂车左侧相刮撞，致鲁Ｅ×××××鲁Ｅ×××××重型罐式半挂车损坏，车上所载柴油泄漏。经交警部门认定刘法业承担事故全部责任，丁健、林长安等不承担责任。另外，鲁Ｐ×××××鲁Ｊ×××××重型罐式半挂车在被告人保聊城市分公司投保交强险及商业险并不计免赔，事故发生时，均在保险期间内。原告博源运输公司所有的鲁Ｅ×××××鲁Ｅ×××××重型罐式半挂车在事故中受损，经鉴定车辆损失价值为74950元，车上运载的货物（柴油）经鉴定损失价值为203526.4元，在2019年9月25日-2019年11月5日停运损失价值为32720.8元。花费鉴定费10800元。一审法院认为，德州市公安局高速公路交通警察支队出具的事故认定书，认定事实清楚、责任划分客观公正，且原、被告对此均无异议，一审法院对该份事故认定书认定的责任予以确认。涉事车辆在人保聊城市分公司投保交强险及商业险不计免赔，事故发生在保险期间内，应当首先在交强险责任限额范围内对原告的相关损失予以赔偿，不足部分在商业三者险范围内予以赔偿。原告主张的车辆损失、货物损失、停运损失均系此次交通事故所造成，关于停运损失应由谁承担赔偿责任的问题，被告人保聊城市分公司辩称其属于间接损失，按照商业三者险条款的约定，停运损失不属于保险赔偿范围，故其不应承担赔偿责任，对此一审法院认为，按照保险法相关规定，对于免除保险责任的条款，保险人应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力，对此被告人保聊城市分公司应负举证责任，从其提交的投保人说明来看，投保人处落款只加盖了被告鲁泰物流公司的公章，没有具体经办人签字，对于投保人来说，尤其是不具备保险专业知识、法律知识的投保人而言，仅在“声明”栏内加盖印章，并不能当然认定保险人已尽明确说明义务，因此该条款无效，被告人保聊城市分公司应当在商业险范围内对原告的停运损失进行赔偿。关于对鉴定费10800元的主张，被告人保聊城市分公司虽主张不属于保险赔偿范围，但根据保险法的相关规定，该费用属于为确定损失程度所支付的必要、合理的费用，应由保险公司承担。判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司于本判决生效之日起七日内在交强险及商业险范围内一次性赔偿原告东营市博源运输有限责任公司各项损失共321996.4元；二、驳回原告东营市博源运输有限责任公司对被告刘法业、东阿鲁泰物流有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3065元，由被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司承担。二审中，当事人没有提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案当事人争议的焦点问题是：一审判决上诉人赔偿停运损失是否正确。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”、第十三条第二款规定“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。根据上述规定，保险人在订立保险合同时必须就责任免除条款的概念、内容及其法律后果向投保人作出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人必须提供其对有关免责条款内容作出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，上诉人为证明已经尽到明确说明义务而提供的证据是保险条款、保险单中投保人声明以及投保人的盖章，但上述证据不能体现上诉人以何种方式对免责条款的概念、内容以及法律后果向投保人进行了明确说明，不足以证实上诉人已经向投保人解释了争议条款包含“被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电等造成的损失以及其他各种间接损失，商业三者险不予赔偿”的具体含义，因此，一审认定免责条款无效，判决上诉人在商业险范围内承担停运损失并无不当。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费675元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司。本判决为终审判决。审判长 陈 涛审判员 郭依静审判员 王飞雁二〇二〇年六月四日法官助理巩书辉书记员张远南