湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2032号 原告:中国银行股份有限公司怀化分行，住所地怀化市鹤城区迎丰东路。 负责人:易松寿，该分行行长。 委托诉讼代理人：张利军(特别授权)，湖南五溪律师事务所律师。 被告：黄旺祥，男，汉族，1963年8月3日出生，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：李月辉，女，汉族，1969年9月20日出生，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：湖南大兴人防投资开发有限公司，住所地怀化市鹤城区凯邦万象城。 法定代表人：肖彤。 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中行怀化分行）与被告黄旺祥、李月辉、湖南大兴人防投资开发有限公司（以下简称大兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张利军、被告黄旺祥、李月辉到庭参加诉讼。被告大兴公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告黄旺祥、李月辉偿还原告借款本金86900.24元，利息846.72元，罚息23.45元，利息及罚息计算至2020年2月28日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；3.判令被告黄旺祥、李月辉承担原告为实现债权产生的律师代理费计8500元；4.判令被告大兴公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：2015年12月，被告黄旺祥向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告黄旺祥向原告贷款13万元用于购买被告湖南大兴人防投资开发有限公司开发的商品房，分10年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告李月辉做为配偶向原告出具了贷款声明，承诺共同还款。被告湖南大兴人防投资开发有限公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告黄旺祥在被告湖南大兴人防投资开发有限公司开发的中心商业街购买了商铺并办理了预告登记，随后办理了预抵押登记。被告黄旺祥分期偿还了按揭贷款本息68579.93元，但被告黄旺祥自2019年7月起陆续拖欠按揭贷款本息未付，原告依约扣除了开发商（被告湖南大兴人防投资开发有限公司）账户保证金。至2020年2月28日，除扣除保证金及被告黄旺祥分期偿还按揭贷款本息及罚息外，被告黄旺祥尚欠应还本金2006.74元，利息846.72元，罚息23.45元，经原告工作人员多次催收未果。现开发商（被告湖南大兴人防投资开发有限公司）预留的保证金已扣完。综上所述，被告黄旺祥拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告有权解除原借款合同并要求其提前归还全部借款。被告李月辉与被告黄旺祥系夫妻关系，本合同借款用于购买的房屋为两人共同财产，且被告李月辉也向原告出具声明承诺共同还款，本合同之债为其夫妻共同债务。同时，根据合同通用条款第三条第2款第六项约定，因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而必定发生的律师代理费应由被告承担；根据合同通用条款第六条第2款约定，与合同项下贷款有关的法律文书、诉讼文书送达地及联系方式以合同载明的借款人、保证人的住所地、电话为准。被告湖南大兴人防投资开发有限公司依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。请求人民法院依法判令所请。 被告黄旺祥、李月辉共同答辩称，对借款本金利息无异议，被告不同意解除合同，给被告一定时间会偿还借款，希望律师费能适当降低。 被告大兴公司未予以答辩。 上述事实，由原、被告身份信息、结婚证复印件、《个人商业用房贷款合同》、贷款声明、放款凭证、抵押权预告登记、还款明细清单、开发商还款回执单、委托代理协议、湖南增值税专用发票、庭审笔录予以证实。 根据当事人陈述和采信的证据，本院认定的事实：2015年12月29日，原告与被告黄旺祥签订了《个人商业用房贷款合同》一份。合同约定：被告黄旺祥向原告借款13万元，用于购买位于怀化市鹤城区人民路、鹤洲路（中心商业步行街）商业用房。借款期限120个月，按月等额本息还款。若如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告可以停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告大兴公司对该笔贷款承担连带责任保证担保。为保证合同的履行，黄旺祥、李月辉（系夫妻关系）以该房产为该笔借款作抵押，并在2015年12月28日在怀化市房产管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案手续（证号：怀房预城中字第215010456号，房屋位于怀化市人民路、鹤洲路（中心商业步行街）），同时被告李月辉声明对黄旺祥向原告的借款承担共同还款责任。自2019年7月起，被告黄旺祥不履行按月等额还本付息义务。原告扣除了被告大兴公司的保证金，但保证金不足以支付应还本金及利息。截止2020年2月28日止，被告黄旺祥欠原告借款本金86900.24元、利息846.72元、罚息23.45元。 另查明,原告为追索本案债权,实际支出律师费8500元。 本院认为，原告与被告黄旺祥签订的《个人商业用房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。由于被告黄旺祥未能按照合同约定向原告还款，导致原告无法实现合同之目的，现原告主张解除合同并要求被告黄旺祥偿还原告借款本金、利息、罚息的诉求，本院予以支持。因案涉借款系黄旺祥与李月辉在夫妻关系存续期间所欠债务，黄旺祥借款目的系为了二被告共同购买房屋，属于为家庭日常生活需要，且李月辉对黄旺祥向原告借款同意予以偿还，故李月辉应当承担共同还款责任。被告大兴公司作为被告黄旺祥借款的连带责任保证人，在黄旺祥未按借款合同的约定归还借款及利息的情况下，按保证合同的约定，有义务对黄旺祥未归还的借款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任，并在其承担保证责任后，有权向被告黄旺祥、李月辉追偿。原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费8500元，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告黄旺祥于2015年12月29日签订的《个人商业用房贷款合同》； 二、被告黄旺祥、李月辉于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金86900.24元、利息846.72元、罚息23.45元（计算至2020年2月28日止)，共计87770.41元。自2020年2月29日起至借款本金还清之日止的利息及罚息按照《个人商业用房贷款合同》约定的标准计算； 三、被告黄旺祥、李月辉于本判决生效之日起10日内共同支付原告中国银行股份有限公司怀化分行律师费8500元； 四、被告怀化市大兴人防投资开发有限公司在上述第二、三项债务范围内对借款本息、罚息、律师费承担连带清偿责任。被告怀化市大兴人防投资开发有限公司承担责任后，有权向被告黄旺祥、李月辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2206元，减半收取1103元，由被告黄旺祥、李月辉、怀化市大兴人防投资开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张磊 二〇二〇年六月四日 代理书记员  欧洁