河南省临颍县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1122民初478号原告：临颍县农村信用合作联社，住所地，临颍县迎宾路192号。统一社会信用代码：914111221746408843.法定代表人：游保金，任理事长。委托诉讼代理人：邢常胜，男，汉族，系该单位客户经理。被告：支林，男，1973年11月15日出生，汉族，住漯河市源汇区。被告：姬爱香，女，1972年3月1日出生，汉族，住漯河市源汇区。被告：漯河市鑫泉商贸有限公司，住所地，漯河市源汇区受降路东段。统一社会信用代码：91411102779410918M.法定代表人：杨攀峰被告：杨攀峰，男，1975年5月7日出生，汉族，住河南省桐柏县。原告临颍县农村信用合作联社（以下简称临颍农信社）诉被告支林、姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开进行了审理。原告临颍农信社的委托诉讼代理人邢常胜到庭参加了诉讼。被告支林、姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告临颍农信社诉称：2018年2月27日，被告支林以装修购料资金不足为由，向原告临颍农信社借款170万元。双方约定借款期限为724天，借款利率为月息8.7‰；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的21日。该笔借款的保证方式为抵押担保和保证担保，被告漯河市鑫泉商贸有限公司以其公司名下位于漯河市××公安街××号产权证号为漯房权证市字第××号房产为抵押物。为被告支林在原告临颍农信社的借款170万元提供了抵押担保。同时，被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰分别与原告签订连带担保承诺书为被告支林在原告处的借款提供保证担保。被告支林借款后未按合同约定的期限偿还借款本息。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，根据相关法律规定和合同约定，特提起诉讼，请求法院依法判令被告支林偿还借款170万元及利息、罚息。被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰对上述借款本息承担连带保证责任；判令就该笔借款的抵押物原告享有优先受偿权；本案的诉讼费用由被告承担。被告支林、姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰缺席无答辩。经审理查明：2018年2月26日，被告支林以装修购料资金不足为由，与原告签订最高额个人借款合同。借款合同约定，被告（借款人）支林向原告（贷款人）申请从2018年2月26日至2020年2月21日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币170万元；约定借款期限为24个月，自2018年2月27日至2020年2月21日；借款利率为月息8.7‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还款；该笔借款的保证方式为最高额抵押担保和保证担保，被告漯河市鑫泉商贸有限公司与原告临颍农信社签订最高额抵押合同。抵押合同约定，被告漯河市鑫泉商贸有限公司其公司名下位于漯河市××公安街××号产权证号为漯房权证市字第××号房产为抵押物，在不动产登记部门办理了抵押登记。为被告支林在原告临颍农信社的借款170万元提供了抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰分别向原告出具借款人夫妻双方连带担保承诺书、抵押物共有人承诺书、担保承诺书。分别承诺同意为被告支林向原告申请抵押授信人民币170万元，期限24个月，用于装修购料提供连带责任保证担保；双方签订上述合同后，原告临颍农信社依据借款合同约定和客户提款申请书（受托支付）的申请，将借款170万元划转至由被告支林指定的户名为张文杰，开户行为临颍县南侧信用社，账号为62×××92的账户。被告支林借款后，支付了借款期间的部分利息，利息支付至2019年10月21日。但被告支林未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，双方引起纠纷，原告诉至法院。本院认为：原告临颍农信社要求被告支林偿还借款170万元及其利息、逾期罚息并主张被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰承担该笔借款本息的保证责任的事实。由原告提交双方签订的最高额个人借款合同、最高额抵押合同、抵押物共有人承诺书、借款人夫妻双方连带担保承诺书、担保人承诺书、借款借据、贷款发放单等证据在卷佐证，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法予以确认。根据上述借款合同，被告支林向原告临颍农信社借款170万元用于装修购料。2018年2月27日原告临颍农信社将借款170万元划转至被告支林指定的账户。至此，原告临颍农信社已履行了借款合同约定的发放借款义务。被告支林借款后虽然支付了借款期间的部分利息，但并未按照双方签订借款合同约定偿还到期借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告支林未按照约定的期限归还借款本息构成违约，应当依法承担还款义务和违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告临颍农信社要求被告支林支付自2019年10月22日至2020年2月21日的利息和自2020年2月22日至借款全部付清之日止按原借款利率基础上加收50%罚息的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。故被告支林除应偿还借款170万元及利息外，还应支付逾期罚息。该笔借款为最高额抵押借款，被告漯河市鑫泉商贸有限公司以其公司名下位于漯河市××公安街××号的相关房产办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，因被告支林未按借款合同约定履行到期债务，原告临颍农信社要求对抵押物有优先受偿的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰作为该笔借款的保证人在向原告临颍农信社出具的担保承诺书和借款人夫妻双方连带担保承诺书、抵押物共有人承诺书中承诺愿意为支林在原告临颍农信社申请办理的借款170万元提供连带责任保证担保。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”之规定，被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰与临颍农信社之间的保证合同成立。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，上述三被告对支林向原告临颍农信社申请的170万元借款承担连带保证责任。但被告漯河市鑫泉商贸有限公司将其公司名下的房产作为抵押物为其依主合同与抵押权人所形成的债务（170万元）提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”之规定，被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰对本案所涉债权，对抵押物担保不足以清偿的债权承担连带保证责任，其担保的范围包括170万元借款及利息、罚息和为实现债权产生的费用。为维护正常的合同关系，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告支林自本判决生效后十五日内偿还原告临颍县农村信用合作联社借款170万元及其利息、逾期罚息（利息自2019年10月22日起按月息8.7‰计算至2020年2月21日；逾期罚息自2020年2月22日起按原借款利率月息8.7‰加收50%计算至借款实际偿还完毕之日止）。二、被告支林逾期不能清偿上述债务的，原告临颍县农村信用合作联社可以和支林、漯河市鑫泉商贸有限公司协议，以漯河市鑫泉商贸有限公司名下的，坐落于漯河市源汇区公安街2幢8号产权证号为漯房权证市字第××号房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告漯河市鑫泉商贸有限公司所有，不足部分，由被告支林继续清偿。被告姬爱香、漯河市鑫泉商贸有限公司、杨攀峰对抵押物不足以清偿部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20100元，由被告支林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  毛澎波审 判 员  马晓亚人民陪审员  史洋洋二〇二〇年六月四日书 记 员  赵鹏飞