河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终803号上诉人（原审原告）：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，住所地：河南省郑州市西大街216号。负责人：孟玲虎，该公司总经理。委托诉讼代理人：王保安，河南创力律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙俊平，河南绿城律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司禹州市支行，住所地：河南省禹州市远航路11号。负责人：张耀兴，该行行长。委托诉讼代理人：常振环，河南世纪风律师事务所律师。原审第三人：禹州市森源房地产有限公司，住所地：河南省禹州市禹王大道东段。法定代表人：张居耀，该公司董事长。委托诉讼代理人：常振环，河南世纪风律师事务所律师。上诉人中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融公司河南分公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司禹州市支行（以下简称农行禹州支行）及原审第三人禹州市森源房地产有限公司（以下简称森源公司）申请执行人执行异议之诉一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（以下简称魏都区法院）（2019）豫1002民初8405号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人华融公司河南分公司的委托诉讼代理人王保安、孙俊平，被上诉人农行禹州支行的委托诉讼代理人常振环，原审第三人森源公司的委托诉讼代理人常振环到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融公司河南分公司上诉请求：1.依法撤销魏都区法院（2019）豫1002民初8405号民事判决书；2.依法改判撤销魏都区法院（2019）豫1002执异105号执行裁定，继续执行森源公司在农行禹州支行处开立的16×××28号账户内资金，或发回重审；3.一、二审案件受理费由农行禹州支行负担。事实和理由：一、原判决违反法定程序。1.原判决在认为农行禹州支行当庭逾期提交的证据与待证事实有关的情况下，违反了最高人民法院民事诉讼证据若干规定第三十七条第二款的规定，对于证据较多的案件，应当组织当事人在开庭审理前交换证据而没有组织。2.原判决中，已查明农行禹州支行当庭提交证据的行为系逾期提交证据，且该证据多达700多份，共计一万多页。一审庭审中，农行禹州支行未对其逾期提交证据向法庭说明理由，与此同时，上诉人当庭明确陈述了在证据较多时应当组织庭前交换证据的意见及存在当庭无法质证的合理理由，但法庭却不顾农行禹州支行当庭提交上万页证据的客观情况，仍允许农行禹州支行出示证据并要求上诉人当庭发表意见。上诉人认为一审法院变相剥夺了上诉人的质证权利并且显失公平。3.原审判决查明并认为“虽然农行禹州支行逾期提交证据，但农行禹州支行在执行异议的异议程序中已向法庭提交”，系未经查明并且查明错误。二、原裁定违反法定程序。1.原执行裁定的听证程序违反了民诉法解释第一百零三条第一款“证据应当在法庭上出示，由当事人互相质证。未经当事人质证的证据，不得作为认定案件事实的依据”的规定。2.执行法院向上诉人送达的《执行听证通知书》第五条载明“听证参照民事诉讼庭审程序进行，当事人提供的证据材料应在听证中进行举证、质证、认证”。而裁定书第7页第一段结尾部分载明“对于流水清单中的每笔进出款项，被执行人森源公司于庭后向本院提交了每笔保证金续存回单的业务凭证予以佐证”。法院未就该证据通知上诉人质证，剥夺了上诉人在异议程序中的质证权利。三、原判决和原执行裁定相互矛盾、相互冲突。1.原判决认为农行禹州支行提交的上万页证据材料与待证事实有关并据以作出判决，而原裁定在缺少了745份共计一万多页的《个人购房担保借款合同》做出了同样结果的裁判，其结果只能是原裁定在没有查清事实的情况下作出的。2.关于案涉款项是否构成特定化。应从订立质押合同、转移占有、资金特定化三方面进行审查。其中对资金特定化的证据应着重查明案涉账户存取款流水明细，然后结合流水明细，逐笔审查扣划的《记账凭证》以及对应的《代偿说明》或《扣划申请》，每笔贷款业务与案涉账户相关联的《个人购房担保借款合同》、《担保确认函》，也就是要有一个详细的、规范的扣划流程。实践中，只要有任何一笔资金的扣划不符合要求，就不构成特定化。反之，就构成特定化。结合本案，在异议程序中，负有举证责任的农行禹州支行根本就没有提交完整的、充分的证据来证明案涉资金构成特定化的主张。4.在原裁定明显违反法定程序并且查明事实不清的情况下，一审法院应当纠正而未予纠正。综上，基于上述事实和理由，请二审法院依法查明事实并支持上诉人的上诉请求。农行禹州支行辩称，1.华融公司河南分公司关于原审程序违法的理由不能成立。农行禹州支行提供证据没有超出举证期限，一审法院给农行禹州支行邮寄的举证通知书上没有确定举证期限。一审庭审中，法官多次释明为了查清案件，让华融公司河南分公司质证，华融公司河南分公司仍不予质证。执行异议程序中，农行禹州支行将745份《个人购房担保借款合同》原件全部提交法庭，经华融公司河南分公司质证，均表示无异议。本案一审中，农行禹州支行再次向法庭出示上述证据，华融公司河南分公司却以法庭没有组织庭前证据交换，庭上举证逾期为由拒不质证。农行禹州支行提交的证据系查明案件事实的主要证据，华融公司河南分公司应当质证，其公司的做法不应得到支持。2.华融公司河南分公司关于账户内款项是否特定化的上诉理由不能成立。农行禹州支行向一审法院提供的一系列证据，证明了森源公司在农行禹州支行开立的账号为16×××28的账户为保证金专用账户，由农行禹州支行控制占有，它不是一般的结算账户，也没有用于保证金业务之外的结算业务，账户内的资金变化均与保证金业务相对应，该保证金账户内资金用途特定化，使用方式也明确，符合保证金账户资金特定化的要求标准。综上，请求依法驳回华融公司河南分公司的上诉，维持原判。森源公司述称，一审判决并无不当，应予维持。华融公司河南分公司向一审法院起诉请求：1.依法撤销魏都区法院（2019）豫1002执异105号执行裁定，请求继续执行（2019）豫1002执3248号执行裁定，并对森源公司在农行禹州支行处开立的保证金账户16×××28号继续执行（标的额为8824245元）；2.案件受理费由农行禹州支行负担。一审法院认定事实：魏都区法院在执行上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行与许昌森源发制品有限公司、森源公司、禹州市中盛纸业有限公司、赵同鑫、张素霞、张居耀、闫彩苹金融借款合同纠纷一案中，于2018年11月26日作出（2018）豫1002民初5749号民事判决书，判令七被告连带偿还上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借款本金1090万元及罚息。森源公司不服，向许昌市中级人民法院提起上诉，许昌市中级人民法院于2019年3月6日作出（2019）豫10民终250号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。后上海浦东发展银行股份有限公司将上述判决确定的债权转让给华融公司河南分公司。华融公司河南分公司于2019年7月16日向魏都区法院申请强制执行。魏都区法院于2019年7月22日作出（2019）豫1002执3248号执行裁定书，裁定冻结、扣划许昌森源发制品有限公司、森源公司、禹州市中盛纸业有限公司、赵同鑫、张素霞、张居耀、闫彩苹银行存款12087050元，或查封、扣押、提取其同等价值的财产。2019年7月31日，魏都区法院作出（2019）豫1002执3248号协助扣划存款通知书，扣划森源公司在农行禹州支行账户为16×××28账户内存款8824245元。被告农行禹州支行向魏都区法院执行异议申请，该院于2019年10月17日作出（2019）豫1002执异105号执行裁定，裁定中止对森源公司在农行禹州支行处开立的保证金账户16×××28号的执行。华融公司河南分公司不服，遂提起本案诉讼。另查明，2015年5月4日，被告农行禹州支行（甲方）与第三人森源公司（乙方）签订《一手房贷款业务银企合作协议》和《保证金质押合同》各一份，双方就“盛世公馆”项目的购房贷款业务进行合作。《一手房贷款业务银企合作协议》主要约定：3.1甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款不得超过柒千万元，个人商用房贷款不超过贰仟万元。6.4.1乙方为个人住房贷款提供担保的，应按甲方向合作项目发放的个人住房贷款发放金额的百分之伍交纳保证金，并存入保证金专户（户名森源公司其他单位保证金，账号16×××28）。乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。6.4.2乙方为个人商用房贷款提供担保的，应按甲方向合作项目发放的个人商用房贷款发放金额的百分之壹拾交纳保证金，并存入保证金专户（户名森源公司其他单位保证金，账号16×××28）。乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。《保证金质押合同》主要约定：出质人愿为质权人与多个债务人所形成的债权提供保证金质押担保。第二条质押担保的范围质押担保的范围包括本合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及质权人实现债权的一切费用。第三条保证金账户2.质权人开立保证金账户存放出质人交付的保证金：账户名称森源公司其他单位保证金，账号16×××28，开户行农行禹州支行营业部。第四条保证金的移交1.出质人根据各债务人与质权人之间的业务办理进度，按约定比例逐笔向质权人交付保证金。2.保证金进入本合同所列保证金账户即视为移交质权人占有，非经质权人书面同意，出质人不得支取、转账、赠与、转让、设定担保或者进行其他任何方式的处分。3.保证金账户余额低于约定金额，或保证金币种与主合同业务币种不同，因汇率变化导致保证金金额不足约定比例的，出质人应在10个工作日内补足。未能及时补足的，质权人有权从出质人在中国农业银行各机构开立的任何账户中直接扣划相应金额存入保证金账户，质权人的资金划转行为视为出质人自行存入保证金并交付质权人占有。4.保证金被有权机关冻结、扣划或采取其他强制措施，导致质权人不能行使质权的，出质人应另行提供质权人认可且与保证金价值相当的担保。5.在本合同约定保证金账户内存入或扣收保证金不影响保证金的特定化，出质人始终以保证金账户内资金提供质押担保。第八条质权的实现1.发生下列情形之一的，质权人有权行使质权，从本合同约定的保证金账户扣收款项优先受偿，剩余保证金继续为尚未受偿的主合同项下债务提供质押担保：（1）任一主合同项下债务履行期限届满，质权人未受清偿。“期限届满”包括主合同项下债务履行期限届满，以及质权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。被告农行禹州支行与第三人森源公司分别于2015年9月1日，2015年11月18日，2016年3月28日，就“安澜公馆”项目、“壹号公馆”项目签订《一手房贷款业务银企合作协议》和《保证金质押合同》，约定内容与2015年5月4日约定内容一致。又查明：被告农行禹州支行提交的账户16×××28流水清单载明开户日期2015年3月31日，第三人森源公司按照协议约定缴存规定比例的担保保证金，并据此为相应额度的贷款提供了连带保证责任担保。自2015年5月28日至2019年6月21日，上述账号发生一百余笔业务，有的为贷方业务，有的为借方业务。森源公司对上述项目的购房人的贷款向该账户交纳保证金共计11096700元，替客户还贷扣保证金1052013.57元，利息转入104496.6元，截至2019年6月21日余额为10149183.03元。日期2019年7月21日，摘要为司法扣划，金额为8824245元。利息3957.2元转入后，截至2019年9月21日，账户余额为1328895.23元。对于流水清单中的每笔进出款项，第三人森源公司提交了每笔保证金续存回单的业务凭证。一审法院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”金钱质押作为特殊的动产质押，保证金账户资金质押成立需要满足三个条件：订立书面质押内容的合同、保证金账户资金特定化和移交债权人占有。本案中，被告农行禹州支行与第三人森源公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》和《保证金质押合同》，对第三人森源公司的保证金账户进行约定，系双方就保证金质押达成的合意，第三人森源公司于2015年3月31日在被告农行禹州支行处开户，设立账号16×××28，与案涉《一手房贷款业务银企合作协议》和《保证金质押合同》约定的账号一致，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专用账户。保证金专户开立后在使用过程中，第三人森源公司按照每次担保贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金，账户内的资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，支出的款项均用于保证金的退还和扣划，未用于非保证金业务的日常结算。被告作为质权人，取得对该账户的控制权，实际控制、管理该账户，同时保证金以专户形式特定化。第三人将其金钱以保证金形式特定化，移交被告作为债权的担保，第三人不履行债务时，被告可以以该金钱优先受偿。被告就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益，故对原告提出的撤销魏都区法院（2019）豫1002执异105号执行裁定书，继续执行（2019）豫1002执3248号执行裁定书，并对森源公司在农行禹州支行处开立的保证金账户16×××28号继续执行的诉讼请求，不予支持。判决如下：驳回原告华融公司河南分公司的诉讼请求。案件受理费73570元，由原告华融公司河南分公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。庭审中，华融公司河南分公司向本院提交了农行禹州支行在（2019）豫1002执异105号案件中提交的《证据目录》一份，拟证明农行禹州支行在执行异议程序中没有提交745份《个人购房担保借款合同》；庭审后，农行禹州支行向本院提交了一审法院向其送达的举证通知书，拟证明一审法院未向农行禹州支行指定举证期限，其当庭出示证据并未超过举证期间。经审查本院认为，关于华融公司河南分公司提交的证据，因执行异议之诉并不对其前置程序执行异议程序进行审查，故农行禹州支行在执行异议程序中是否提交证据，均不影响其在本案中享有的诉讼权利，因此本院对该证据不予采纳；关于农行禹州支行提交的证据，该证据可以证明一审法院未向农行禹州支行明确告知一审的举证期限，农行禹州支行当庭出示相关证据一审法院组织质证并予采纳并无不当。二审查明事实与一审查明事实相一致。本院认为，农行禹州支行与森源公司签订了订《一手房贷款业务银企合作协议》和《保证金质押合同》，约定了所担保债权的数额、保证金数额、担保范围、质权行使条件等。森源公司并在农行禹州支行开设了案涉16×××28号账户，按照上述协议约定存入相应保证金，实行专项储存、专户管理，未用作日常结算使用。农行禹州支行对案涉账户实际控制、管理，同时保证金以专户形式特定化。因此，一审法院认为案涉16×××28号账户符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的保证金账户，驳回华融公司河南分公司的诉讼请求并无不当。综上所述，华融公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费73570元，由中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司负担。本判决为终审判决。审判长 徐晓勇审判员颜森审判员郭林山二〇二〇年六月十九日法官助理李仕元书记员杨阳执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口