湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0524民初258号 原告：中国农业银行股份有限公司隆回县支行，住所地隆回县桃洪镇桃洪中路2号。 负责人：陈任中，该行行长。 委托诉讼代理人：阳超轩，该行网络金融部经理，特别授权。 被告：范贤维，男，汉族，1990年4月27日出生，住隆回县。 原告中国农业银行股份有限公司隆回县支行（以下简称中国农业银行）诉被告范贤维信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案。依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行的委托诉讼代理人阳超轩到庭参加诉讼，被告范贤维经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行向本院提出诉讼请求：判令被告范贤维偿还所欠我行信用卡62×××30至2019年11月27日止透支本金13858.77元、利息4375.44元、逾期还款违约金806.44元，管理类费3元，合计19043.65元；判令被告范贤维偿还信用卡2019年11月27日透支偿清日期间的卡透支利息、违约金；判令被告范贤维承担本案的诉讼费及其他相关费用。事实和理由：被告范贤维于2015年1月27日在隆回支行营业部申请办理信用卡，卡种为：公务卡。2015年2月11日办卡成功，卡号为62×××30，授信额度为20000元。2017年7月27日总行降该卡额度为14000元。2018年5月29日最后一次透支691元。我行已于2019年11月27日将该贷记卡核销，截止核销日透支本金13858.77元及利息4375.44元、逾期还款违约金806.44元，管理费3元，合计19043.65元。被告范贤维信用卡透支逾期后，隆回支行采取电话催收、信函催收、上门催收、委外催收等多种催收方式，仍未收回所欠款项。截止2019年11月27日止透支本金13858.77元、利息4375.44元、逾期还款违约金806.44元，管理费3元，合计19043.65元。2019年11月27日以后的透支利息和违约金按还款日期实际天数和我行公示的贷记卡透支逾期利率和违约费率另行计算，具体金额以我行系统为准。为此，特提起诉讼，望判如所请。 被告范贤维未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告向本院提交了下列证据：原、被告身份资料、金穗贷记卡个人操作文本及办卡相关资料、农行官网20191127查询结果、账户交易流水表。被告范贤维未提交证据。本院审查认为，原告提交的证据，均真实、合法、与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月27日，被告范贤维向原告中国农业银行申请办理金穗贷记卡（公务卡），与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（以下简称《贷记卡合约》），被告范贤维填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签字确认“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（公务卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”。《中国农业银行金穗信用卡章程》主要内容，“第二条：中国农业银行金穗信用卡（以下简称“信用卡”）是中国农业银行（以下简称“发卡银行”）发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能”，“第五条：章程所涉部分名词定义：‘授信额度’指发卡银行根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可使用的授信限额。‘透支’指持卡人使用发卡银行为其核定的授信额度进行交易的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。‘超限费’指贷记卡持卡人累计未还交易金额超过发卡银行为其核定的投信额度时，按规定向发卡银行支付的费用。‘滞纳金’指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用”，“第二十二条：贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费”，“第二十八条：申请人、持卡人的权利（一）持卡人有权享有发卡银行承诺的各项服务，有权监督发卡银行的服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉”，“第二十九条：申请人、持卡人的义务（一）申请人应向发卡银行提供真实、有效的申请资料。（二）主卡持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款”。《贷记卡合约》主要内容，“第四条利息和费用②对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。③乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。④乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。⑤本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。⑥贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方货记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。⑦本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》”，“第六条还款③乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。④乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。⑤乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露”。此外，《贷记卡合约》还就收费项目和收费标准作了约定。 2015年2月11日办卡成功，原告向被告范贤维交付了公务信用卡，卡号为62×××30，授信额度为20000元。2017年7月27日原告总行降该卡额度为14000元。2018年5月29日被告最后一次透支691元。原告于2019年11月27日将该贷记卡核销，截止核销日透支被告欠本金13858.77元、4375.44元、逾期还款违约金806.44元，管理费3元，合计19043.65元。被告范贤维信用卡透支逾期后，原告采取电话、信函、上门、委外等多种方式催收，被告至今未还。 本院认为，本案系信用卡纠纷。本案原、被告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思的表示，内容合法，未违反强制性法律规定，原、被告之间的信用卡合同自成立时生效，对当事人具有法律约束力，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告作为发卡银行已向被告交付了卡种名称为公务信用卡的金穗贷记卡，并履行了承诺的消费信贷、转账结算、存取现金等功能。被告持有该信用卡后，在该信用卡账户中没有存款，被告采取消费、转账、支取现金等交易方式先使用原告资金即透支，至2019年11月27日，被告累计透支本金13858.77元，双方的金融借贷合同关系成立并有效；被告应当按照中国农业银行金穗信用卡章程、贷记卡领用合约约定承担其信用卡项下发生的全部债务、按时偿还欠款；被告未在约定期限内偿还，构成违约，被告应当承担继续履行、支付违约金等违约责任，即偿还透支款本息、支付违约金并承担相关费用。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告范贤维在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司隆回县支行透支本金13858.77元，至2019年11月27日止的利息4375.44元、逾期还款违约金806.44元，管理费3元，合计19043.65元；2019年11月27日起至透支本金全部清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式予以计算利息、违约金及其他相关费用。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费276.09元，由被告范贤维负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 长  刘爱炎 人民陪审员  邓集松 人民陪审员  戴跃进 二〇二〇年六月九日 法官助理黄丽超 代理书记员  廖文兵 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。