云南省宜良县人民法院民 事 判 决 书（2020)云0125民初597号原告：吴树芬，女，1954年10月5日出生，汉族，西山区人，现住云南省昆明市西山区。委托诉讼代理人：姜红波，云南星昊律师事务所律师。特别授权代理。被告：祁红斌，男，1969年4月15日出生，回族，宜良县人，现住云南省昆明市宜良县。原告吴树芬诉被告祁红斌民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，于同年4月1日公开开庭进行了审理。原告吴树芬的委托诉讼代理人姜红波、被告祁红斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴树芬向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决被告偿还我借款本金39.5万元。二、请求法院判令被告按照年利息6%计算，支付原告自2017年6月11日起到2020年3月4日期间的利息6.4736万元。三、请求法院判令被告以所欠借款为基数，按照年利息6%计算，支付原告自2020年3月5日起至所有款项偿还完毕之日的利息。四、诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告系亲戚关系，2013年10月因被告建房及生意需要向原告借款。经双方协商一致由被告按每月2分计算借款期间利息，居于对被告的信任，原告先后两次向被告出借款项，但自2015年4月开始，被告没有按照约定支付借款期间的利息。2017年6月11日，经双方共同协商，被告向原告出具《借条》一份，确定被告共欠原告借款50万元，被告承诺五年还清，每年偿还10万元。但被告没有按照约定按期还款，现仍欠39.5万元未偿还。为维护原告的合法权益，请求判如所愿。被告祁红斌辩称：原告起诉的本金相符。但是双方在前期达成口头借款协议确实约定由我按照每月2%的利率向原告支付利息，我也按照约定的利率标准向原告支付过相应利息。但2017年6月11日我与原告达成新的借款协议，由我扣除已支付原告的利息，再偿还原告本金50万元，之后我共计四次向原告偿还本金10.5万元。由于新的借款协议双方没有约定过利息，故我不承担原告主张的利息。因目前我没有工作和收入，我没有能力偿还原告借款。原告为证实其主张，向本院提交以下证据：一、中国建设银行股份有限公司昆明西华园支行出具的个人活期明细信息，内容为2013年10月29日、2014年5月30日原告向被告账户、被告指定的吴家和账户分别转款29.4万元、20万元。二、被告2017年6月11日向原告出具的《借条》一份，内容为“今吴树芬借给祁红斌人民币大写伍拾万元整，小写500000.00元正。借款期限自2017年6月11日到2022年6月10日”。被告在该欠条还款计划承诺“每年还款人民币大写壹拾万元整，小写100000.00元正。五年之内还清全部欠款伍拾万元整，小写500000.00元正”证据一、二原告欲证实被告共向原告借款50万元。三、户名为阮丽华、卡号为62×××93的工行昆明新闻路支行的《借记卡账户历史明细清单》、《祁红斌偿还吴树芬借款利息统计清单》。原告欲证实1、自2014年8月30日，被告按照借款30万元金额偿还，按照月息2%支付原告借款期间利息4.8万元，时间截止2015年7月10日；2、自2014年10月19日，被告按月息2%以借款金额20万元偿还原告借款期间利息，截止2017年1月27日期间利息7.8万元；3、自2018年2月14日开始，被告共偿还原告借款期间本金9万元。证据三原告欲证实两笔借款原告共收到被告支付利息12.6万元利息，另被告已偿还本金9万元。被告对原告提交的证据三中已偿还本金9万元不认可，认为已偿还本金10.5万元。被告对此提交了银行还款流水记录，该记录除原告认可的9万元本金外，还有2019年8月19日金额为15000元银行转款转入原告女儿阮丽华银行账户。对被告提交的银行还款记录，原告无异议。对原告提交的其他证据虽被告无异议，但由于在2013年10月29日的借款30万元，通过银行转款实际金额为29.4万元，预先扣除了0.6万元，故认定借款本金共计49.4万元。根据原、被告诉、辩主张及举证、质证，本院确认以下法律事实：原、被告系亲戚，因被告在宜良县手车经营缺乏资金。2013年10月，经原、被告口头协商达成由被告向原告借款的借款协议，双方约定由被告按月利率2%向原告支付利息。原告遂分别于同月29日、2014年5月30日向被告账户转账29.4万元及被告指定的吴家和银行账户转账20万元，被告共通过银行转账向原告借款49.4万元。对被告向原告所借的第一笔金额为29.4万元的借款，被告于2014年8月30日至2015年7月10日向原告支付利息4.8万元；对第二笔金额为20万元的借款，被告于2014年10月19日至2017年1月27日向原告支付利息7.8万元。因被告自2017年1月27日后没有对原告支付上述款项相应利息，原、被告于2017年6月11日协商再次达成协议，扣除被告已支付原告利息，由被告出具向原告借款50万元的书面借条一份，借款期限为2017年6月11日到2022年6月10日。被告向原告承诺每年还款10万元，在五年之内全部还清。被告通过工行昆明新闻路支行向原告女儿阮丽华、卡号为62×××93的银行卡向原告共偿还借款本金10.5万元。因被告未按照约定还款，原告遂提起诉讼，要求被告偿还借款及利息。本案争议的焦点是：一、如何确定被告向原告的借款本金？二、原告主张的利息是否应当支持？本院认为：关于争议的第一个焦点。首先，公民合法的借贷关系受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。原、被告之间的借款合同自原告将款项提供被告生效，故原、被告借款协议合法有效，依法受法律保护，原、被告均应按约定履行义务。本案中根据原告的转款记录，原告分别于2013年10月29日、2014年5月30日向被告账户转账29.4万元及被告指定的吴家和银行账户转账20万元，两次共计49.4万元。根据我国法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按实际借款数额返还借款并计算利息。故本院认定被告共向原告借款本金49.4万元，扣除被告已支付的本金10.5万元，被告现尚欠原告借款本金38.9万元。对原、被告书面约定借款期限自2017年6月11日至2022年6月10日止，根据双方达成的书面协议，被告应当于2017年6月11日起每年偿还原告借款10万元，但截止原告起诉之前仅偿还借款本金10.5万元，被告以自己的行为表明不按照协议约定履行偿还借款的义务,其行为已构成预期违约,原告完全有理由相信被告对未到期的债务不会按期履行,故原告有权要求被告提前履行未到期债务,被告应全额偿还所欠借款。关于争议的第二个焦点。虽原、被告在达成口头借款协议时约定由被告每月2%的利率向原告支付利息，后被告按照此利率标准向原告支付利息12.6万元。但原、被告就本次借款再次达成书面借款协议，原、被告在此书面借款协议中既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率。对原告请求判令被告按照年利息6%计算，支付原告自2017年6月11日起到2020年3月4日期间的利息6.4736万元的诉讼请求，本院不予支持。由于被告预期违约，对原告主张从2020年3月5日至付清款项止按年利率6%支付诉讼请求，本院按原告起诉之日即2020年3月10日起计算利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条第二款第(一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告祁红斌于本判决书发生法律效力之日起三日内偿还原告吴树芬借款人民币38.9万元并支付相应利息（利息计算方式：以38.9万元为基数自2020年3月10日起按年利率6%支付资金占用期间利息至还清款项之日止）。二、驳回原告吴树芬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8196元，减半收取4098元，由原告吴树芬负担628元，由被告祁红斌负担3470元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的一方当事人不自动履行本判决，享有权利的一方可在本判决规定的履行期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。审判员 袁 兵二〇二〇年六月二日书记员 许佳钰