河北省泊头市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0981民初351号 原告：王福嫒，女，1989年2月18日生，汉族，住河北省泊头市。 委托代理人：鲁礼东，沧州市运河区建业法律服务所法律工作者。 被告：和谐健康保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区浦东南路1118号17楼1702-1704室。 法定代表人：潘丽洁，该公司经理。 委托代理人：张中敏，该公司员工。 原告王福嫒与被告和谐健康保险股份有限公司上海分公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院2020年1月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王福嫒向本院提出诉讼请求：1、判决被告赔偿原告意外残疾保险金、鉴定费共计81000元；2、诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年8月2日原告在被告处投保了团体保险，责任限额为：意外身故80万元、意外伤残80万元、意外医疗20万元、意外住院补贴每天160元。保险有效期自2017年8月2日至2017年8月31日，定残标准为《劳动能力鉴定-职工工伤及职业病致残等级分级》（编号GB/16180-2014）（以下简称《等级分级》）。2017年8月10日上午8点50左右，由于环保整顿公司停产，工人王福嫒在车间打扫卫生时，不慎将右脚扭伤，送往泊头市第二医院治疗，诊断为：“左足第五跖骨骨折”。经沧州市法医鉴定中心鉴定，原告被评定为工伤十级伤残，被告至今未给予理赔。 被告保险公司辩称，一、投保人没有保险利益，本案所涉及保险合同无效。本案所涉保单投保人为山东产联商贸股份有限公司（以下简称“山东产联”），原告王福嫒在该保险合同订立时仅在泊头市源运铸业有限公司工作，与该公司有劳动合同关系，而山东产联与原告之间无任何劳动关系的存在。二、投保人山东产联实施了欺诈行为。投保人山东产联在订立合同时明知其与被保险人无任何劳动关系存在，而欺骗被告称被保险人王福嫒是其公司的员工，山东产联公司的经营范围及员工可能遭受的风险远低于实际用工单位南皮县邦海五金制造有限公司，会对被告订立保险合同的意愿产生影响。被告与山东产联商贸有限公司签订的《保险协议2017》中，第一条第（三）款明确约定了被保险人为与甲方（山东产联）所属集团及其下属分、子公司签订正式劳动合同或劳务派遣合同的在职员工。本案所涉保单投保人中山东产联投保时，以提供团体保险增人批单将王福媛列为与山东产联具有劳动关系的劳动者进行投保。被告作出了违背真实意愿的行为，根据《合同法》第五十四条规定，该合同属于可撤销的合同，被告主张撤销。综上，本案涉及的实际投保人山东产联与王福嫒之间并没有保险利益，且名义投保人和实际投保人在投保时故意实施欺诈行为，被告保险公司没有向原告支付保险金的义务。 原告主张被告赔偿各项损失：一、伤残赔偿金：80000元；二、伤残鉴定费1000元。被告共应赔偿原告81000元。 原告为支持自己的主张提交证据：1、第一组证据：原告身份证复印件一张、被告保险公司出具的团体保险增人批单一份，证明原告于2017年8月2日在被告处投保了团体保险，保险期间自2017年8月2日至2017年8月31日，在承保通知书中明确列明死亡、伤残最高赔付为80万元，在保险单特别约定第六条第（二）款意外伤残保险责任中，明确写明：被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《等级分级》中所列伤残之一的，保险人按《等级分级》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金的乘积给付意外伤残保险金。2、第二组证据：泊头市源运铸业有限公司出具的关于原告受伤事故的经过证明一份、原告的门诊病历一册、诊断证明一张、X线检查报告单一份，证明原告于2017年8月10日发生保险事故，结合第一组证据，证明原告的保险事故发生在保险期间内，被告应按照承保通知书的各项约定赔偿原告损失。3、第三组证据：沧州市法医鉴定中心出具的司法鉴定书一份，鉴定费发票一张，证明原告因此次事故被评定为十级伤残，原告支出鉴定费1000元。原告陈述称，原、被告之间的保险合同合法有效，山东产联为原告投保了人身险，原告也同意其为原告投保，被告对山东产联的投保情形早就了解。 被告保险公司质证意见：对第一组证据和第三组证据的真实性、关联性、合法性无异议。对第二组证据，关于事故证明，该证据结合被告提供的保险合同，足以证明原告本人并不是保险协议中“山东产联及其关联企业的员工或者派遣员工”，不符合保险协议约定的被保险人范围。 被告提交证据：被告保险公司与山东产联签订的协议一份，证明原告不属于山东产联的签署劳动合同或劳务派遣的正式职工。 原告质证意见：对该证据不认可，因该证据的签订方为上海帝星人才服务有限公司，与本案没有关联性。但该证据可以证明被告保险公司销售的该保险产品十级伤残对应的赔付比例为10%，即伤残赔偿金为80000元。 本院经审理认定事实如下：2017年8月2日，山东产联商贸股份有限公司在被告处投保了团体保险，保险期间自2017年8月2日至2017年8月31日，被告保险公司出具的团体保险增人批单中有原告王福嫒，被告保险公司出具的承保通知书写明意外伤残保险利益为80万元。被告保险公司出具的保险单特别约定，第六条第（二）款意外伤残保险责任中写明：被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《等级分级》中所列伤残之一的，保险人按《等级分级》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金的乘积给付意外伤残保险金。泊头市源运铸业有限公司出具关于王福嫒受伤事故的经过证明：2017年8月10日上午8点50分，工人王福嫒在车间打扫卫生时，不慎将右脚扭伤，送泊头市第二人民医院治疗，王福嫒系泊头市源运铸业有限公司投保人员。王福嫒被医院诊断为右足第五跖骨骨折，经法医司法鉴定，王福嫒之损伤伤残评定为十级。 本院认为，原、被告之间为人身保险合同关系，本案的争议焦点是，原、被告之间的保险合同是否有效及赔偿数额的认定。关于保险合同是否有效，首先，原告提交的被告保险公司出具的团体保险增人批单名单中有附有身份证号的原告王福嫒的名字，可以证明被告保险公司于该团体保险增人时认可王福嫒作为该保险合同的被保险人；其次，被告称投保人山东产联实施了欺诈行为，欺骗被告称被保险人王福嫒是其公司的员工，但未提交相关证据加以证明，本院不予采信；再次，根据《中华人民共和国保险法》第三十一条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中，原告王福嫒同意山东产联为原告投保，此情形视为投保人对被保险人具有保险利益。故该保险合同合法有效，被告保险公司应按合同约定赔付原告伤残保险金。关于赔偿数额的认定，按照被告保险公司出具的承保承诺书和保险单特别约定第六条第（二）款意外伤残保险责任的规定，意外伤残的保障利益为80万元，被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《等级分级》中所列伤残之一的，保险人按《等级分级》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金的乘积给付意外伤残保险金，80万元乘以十级伤残的系数10%，赔偿金认定为80000元。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，故本案原告为评定其伤残等级所做法医鉴定的鉴定费用1000元，应由被告保险公司负担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第二十三条、第三十一条、第六十四条的规定，判决如下： 被告和谐健康保险股份有限公司上海分公司赔偿原告损失共计81000元，限于本判决生效后十日内履行完毕。 如未按上述指定期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费913元，由被告保险公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  刘清成 二〇二〇年六月八日 书记员  王春发