辽宁省建平县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1322民初1528号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建平县支行，住所地：建平县万寿街道中兴街44号。法定代表人：李春梅，行长。委托诉讼代理人：沈洪，男，1963年3月9日出生，该公司职员，住建平县被告：蔡书玉，男，1961年3月19日出生，汉族，农工，住建平县。被告：张佳音，女，1963年4月26日出生，汉族，农工，住建平县。二被告委托诉讼代理人：赵云刚，辽宁承远律师事务所律师被告：纪学明，男，1967年5月17日出生，汉族，农民，住建平县。被告：邹德霞，女，1968年8月6日出生，汉族，农民，住建平县。被告：柴井军，男，1970年11月12日出生，汉族，农民，住建平县。被告：李春艳，女，1971年5月17日出生，汉族，农民，住建平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建平县支行与被告蔡书玉、张佳音、纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建平县支行的委托诉讼代理人沈洪，被告蔡书玉、张佳音的委托诉讼代理人赵云刚到庭参加了诉讼。被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建平县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告蔡书玉、张佳音立即偿还余欠贷款本金43857.48元、截止到2020年2月13日拖欠的贷款利息8989.47元，及所欠贷款本金43857.48元自2020年2月13日起至还清之日止的欠款利息和罚息【贷款利率标准为13.8%/年，罚息利率为4.14%/年（按贷款利率30%加收），合并执行利率17.94%/年）】；2、判决被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳对上述款项承担连带偿还责任；3、诉讼费用由六被告承担。事实与理由：原、被告于2018年4月8日分别签订了《小额贷款额度借款合同》与《小额贷款联保协议书》，约定被告蔡书玉、张佳音向原告借款10万元用于包地，借款期限12个月，自2018年4月8日起至2019年4月8日止，借款利率为13.8%/年，按月分期偿还贷款本息。《小额贷款额度借款合同》第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分活全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.5如乙方未按期还款又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。第十二条贷款利率、罚息利率和计息12.2.1约定:对于乙方未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对未能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。复息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以约定为准。被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳为该笔贷款进行担保，担保方式为连带责任保证，保证期限为贷款到期后两年。合同签订当日，原告依照约定向被告蔡书玉、张佳音支付了借款10万元，蔡书玉出具了借据一枚。此后蔡书玉、张佳音从2018年5月8日至2019年7月24日期间偿还贷款本金56142.52元、利息9891.48元，自2019年2月8日起未能依照约定继续偿还贷款本息，至2020年2月13日止，被告蔡书玉共拖欠贷款本金43857.48元、利息8989.47元，并应继续支付利息和罚息至贷款本息结清之日止。原告多次向被告主张还款未果，现依法起诉，请求法院公正处理。被告蔡书玉、张佳音辩称，借款金额属实，截止2019年7月24日还贷款本金56142.52元，利息9891.48元，尚欠本金43857.48元，原告所计算的尚欠的利息是错误的，应按所欠本金分阶段计算利息，不能计算复利。被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月8日，原告与被告蔡书玉、张佳音签订了《小额贷款额度借款合同》，蔡书玉、张佳音向原告借款10万元，合同第十二条约定贷款利率、罚息利率和计息：12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。本案中的中国邮政储蓄银行个人贷款放款单和借据中均写明年利率为13.8%，逾期利率：17.94%。12.2罚息利率，写明：对于乙方未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）偿还的贷款本金，甲方（原告）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。借据写明借款期限为从2018年4月8日至2019年4月8日。同日，原被告签订了《小额贷款联保协议书》，被告成立联保小组，被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳为该笔贷款担保，保证方式，最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方（原告）为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期间为从借款之日起至借款到期后两年。原告依照约定向被告蔡书玉、张佳音支付借款10万元。被告偿还贷款本金56142.52元，利息9891.48元。截止2020年2月13日，被告拖欠贷款利息8989.47元，贷款本金43857.48元及此款自2020年2月13日起的利息，被告未予偿还，故原告诉至本院。上述事实，有原被告的陈述、原告提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据、放款单、还款流水信息、被告身份证及户口本复印件，本院调取的婚姻记录表三份在卷予以证明。上述证据经庭审质证、认证，具有证明效力，本院予以采信。本院认为，原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》合法有效，被告蔡书玉、张佳音应按合同约定偿还原告借款本金及利息，被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳应按照合同约定承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告要求被告偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。被告蔡书玉、张佳音辩称原告计算的利息错误且不应该计算复利，对此，其并未提交充分有效证据予以证明，故本院对其主张不予认可。被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告蔡书玉、张佳音于本判决书发生法律效力后十日内一次性给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建平县支行贷款本金43857.48元、利息8989.47元及所欠贷款本金43857.48元自2020年2月13日起至本院确定给付之日止的利息及罚息（按双方约定利率计算）；二、被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳对上述内容负连带偿还责任，承担保证责任后，有权向被告蔡书玉、张佳音追偿。如未按本判决指定的期间履行给付上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费561元，由被告蔡书玉、张佳音负担，被告纪学明、邹德霞、柴井军、李春艳负连带偿还责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  张惠杰二〇二〇年六月九日书记员  王 杰