浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初2068号原告：中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行，住所地浙江省绍兴市越城区解放北路608号。负责人：赵伟新。委托诉讼代理人：张沪敏，女，银行员工。被告：何冲冲，男，1989年3月26日出生，汉族，住浙江省诸暨市。原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行与被告何冲冲金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月7日向本院提起诉讼，诉请判令：一、被告归还透支本金47035.07元，及截止2020年3月11日止的利息584.6元、逾期还款违约金904.07元、手续费1277.8元，合计49801.54元。2020年3月12日起至透支本金还清之日止的利息、逾期还款违约金、手续费等按中国农业银行金穗贷记卡章程规定计付，利随本清；二、原告就享有的上述第一项债权，对何冲冲名下小型轿车（车架号：ＬＭＧＡＣ1Ｇ81Ｈ1318903，发动机：Ｆ371283），车牌号浙Ｄ×××××的抵押车辆经折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、由被告承担案件受理费用。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张沪敏到庭参加诉讼，被告何冲冲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结并当庭宣告判决。本院经审理认定：2018年2月5日，被告何冲冲向原告申领中国农业银行金穗贷记卡（乐分卡），并申请金穗贷记卡专项商户分期业务，并签名确认其已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；持卡人在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》还就其他权利义务作了约定。2018年2月9日，中国农业银行股份有限公司绍兴城西支行和被告何冲冲签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》一份，约定:中国农业银行股份有限公司对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金并支付分期手续费；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利、滞纳金、超限费等其他相关费用；分期金额95000元，期数36期，分期手续费9975元，分期手续费偿还采用分期偿还方式；借款人同意以贷款所购传祺牌车辆设定抵押作为担保；担保的范围为本合同项下分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。合同还就其他权利义务作了约定。后原、被告于2018年4月25日办理了抵押登记手续。被告何冲冲申领贷记卡并透支后，未按约还款，截至2020年3月11日，结欠贷款本金47035.07元，利息584.6元、违约金904.07元、手续费1277.8元，合计49801.54元。另认定：2018年7月31日，因内部机构整合，中国农业银行股份有限公司绍兴城西支行并入原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行，其债权债务一并转移。被告向原告书面确认了催收通知和诉讼法律文书的送达地址。本院认为，原告与被告何冲冲之间的金融借款合同关系、担保合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告何冲冲发放贷款，但被告未能按约还本付息，已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回贷款。截至2020年3月17日被告结欠原告的金额，由计算机系统记录生成，该金额可依法予以认定，故对原告要求受偿透支本金及相应利息、违约金、手续费的诉请，本院予以支持。被告何冲冲以其名下的浙Ｄ×××××汽车向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号为330021586730，原告主张对被告何冲冲名下的浙Ｄ×××××车辆实现担保物权，于法有据，本院以予以支持。被告何冲冲经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何冲冲应归还给原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行透支本金47035.07元，并支付截至2020年3月11日止的利息584.6元、违约金904.07元、手续费1277.8元，合计49801.54元（自2020年3月12日起至款清之日止的利息、违约金、手续费等按中国人民银行有关规定及合同约定计付），于本判决生效之日起三十日内付清；二、原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行就其享有的上述债权，对编号为330021586730号机动车登记证书项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费依法减半收取523元，财产保全申请费550元，合计1073元，由被告何冲冲负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  刘婷婷二〇二〇年六月九日书记员  褚振栋附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。