河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终1409号 上诉人（原审被告）：李英林，男，1957年6月8日出生，汉族，住邢台市桥西区。 委托诉讼代理人：马德福，河北凯华律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：邢台市华晟商贸行，住所地邢台市桥西区钢铁北路2-2号。 法定代表人：李英林，该公司经理。 上诉人（原审被告）：于红利，男，1973年6月16日出生，汉族，住河北省邢台市桥东区，系邢台市华晟商贸行员工。 被上诉人（原审原告）：邢台银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地邢台市桥西区郭守敬南路275号。 负责人：赵丛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韩占泽，系该公司职工。 委托诉讼代理人：郑旖超，系该公司职工。 上诉人李英林、邢台市华晟商贸行、于红利因与被上诉人邢台银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称邢台银行信贷中心）借款合同纠纷一案，不服河北省邢台市桥西区人民法院（2019）冀0503民初1827号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人李英林、邢台市华晟商贸行、于红利上诉请求：请求依法撤销《邢台市桥西区人民法院民事判决书》（2019）冀0503民初1827号，改判支持上诉人的诉讼请求。事实与理由：一、上诉人在贷款时，按被上诉人要求预付了半年的利息，于2017年6月30日时，上诉人将13.2万元打入了被上诉人指定的银行账户88×××61。二、上诉人在贷款时，按被上诉人部门经理郑旖超要求交3万元现金，作为该笔贷款的风险保证金。在2017年底，上诉人要求将3万元的风险保证金作为2018年1月份的利息使用时，遭到郑旖超的拒绝，之后上诉人多次追讨这3万元，郑旖超一再拒还。 邢台银行股份有限公司小企业信贷中心答辩称，于红利、邢台市华晟商贸行、李英林的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 邢台银行股份有限公司小企业信贷中心向一审法院起诉请求：一、依法判决被告李英林偿还原告借款本金2000000元及相关的利息、罚息（利息和罚息按照合同的约定利率计算直至本息结清之日）、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；二、被告邢台市华晟商贸行、于红利对上述贷款的本金，利息及罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括律师费）和借款人所有其他应付费用依法承担连带清偿责任，被告邢台市华晟商贸行、于红利对上述贷款的本金、利息及罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括律师费）和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任；三、原告邢台银行信贷中心对抵押人邢台市华晟商贸行名下房权证号邢房权证桥西字第××号房产，位于邢台市桥西区享有优先受偿权；四、诉讼费、律师费及其他相关费用均由三被告承担。 一审法院认定事实：2017年6月12日原告邢台银行信贷中心（贷款人）与被告李英林（借款人）、被告邢台市华晟商贸行（保证人、抵押人）、于红利（保证人）签订《个人借款／担保合同》（合同编号：ＷＤ8802620170600054），合同约定：李英林向邢台银行信贷中心贷款2000000元；贷款用途为流动资金；贷款期限为2017年6月12日至2018年6月30日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为月利率11‰。还款方式为按月付息，到期一次性还本；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利,罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；保证担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，贷款人可要求任何一个保证人承担全部保证责任，任何一个保证人都负有担保全部债权实现的义务。本合同项下的保证不受保证人以外的借款人及其他第三人任何方式的担保的影响，即当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、保证金、履约保证金等），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押物清单，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，该清单载明：抵押人为邢台市华晟商贸行，房产抵押物为邢台市桥西区（房产证号：邢房权证桥西字第××号）。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。在签订上述合同后，原告邢台银行信贷中心向被告李英林发放贷款2000000元，被告李英林同时向原告出具了贷款借据。借款后被告李英林仅偿还原告部分利息，截止到2019年3月20日被告李英林尚欠原告借款本金2000000元，利息及罚息429299.5元。后经原告催要，被告至今未还，故原告诉至法院。另查明，2014年9月9日原告邢台银行信贷中心（抵押权人）已与被告邢台市华晟商贸行（抵押人）签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：ＤＢ8802620140900014-1），合同约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人之间形成的相关债权提供最高额抵押担保，被抵押担保的主债权是指自2014年9月9日至2017年9月9日期间内抵押权人与债务人之间形成的一系列债权，其最高额度为人民币2000000元；本最高额抵押的担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高额为人民币2000000元整。主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定时间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。主合同项下债务履行期间届满日不受债权确定期间届满日的限制。抵押人以本合同抵押物清单所列之财产设定抵押。同日，原告邢台银行信贷中心与被告邢台市华晟商贸行在抵押物清单上签字、盖章，该清单载明：抵押人为邢台市华晟商贸行，房产抵押物为邢台市桥西区，建筑面积578.51平方米，抵押物价值11560000元。该房产于2014年9月10日办理了邢房他证桥西字第××号房屋他项权证，该房屋他项权证载明：房屋他项权利人为原告邢台银行信贷中心，债权数额为2000000元。房屋所有权证号为邢房权证桥西字第××号，房屋坐落位于邢台市桥西区中兴西大街176号1号楼1至3层。 一审法院认为，原告邢台银行信贷中心与被告李英林、邢台市华晟商贸行、于红利之间签订的《个人借款／担保合同》（合同编号：ＷＤ8802620170600054）以及与被告邢台市华晟商贸行签订的《最高额抵押担保合同》（合同编号：ＤＢ8802620140900014-1），均由各方当事人签字、盖章认可，系各方当事人的真实意思表示,且未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，本案各方当事人应依约定履行合同权利义务。在签订上述合同后，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告李英林亦应按照合同约定履行还款义务，但李英林未按合同约定偿还全部贷款本金、利息及罚息，已构成违约，应承担违约责任。被告邢台市华晟商贸行、于红利应当对上述未偿还的贷款本金、利息及罚息承担连带保证责任。被告邢台市华晟商贸行还应当对上述未偿还的贷款本金、利息及罚息承担抵押担保责任。原告邢台银行信贷中心要求对被告邢台市华晟商贸行所提供抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告李英林于本判决生效后十日内偿还原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心贷款本金2000000元，并向原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心支付利息及罚息（利息及罚息以贷款本金2000000元为基数，从2018年7月1日起按合同约定的利率计算至贷款本金偿还完毕之日止）。二、被告邢台市华晟商贸行、于红利对上述债务承担连带偿还责任。三、原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心对被告邢台市华晟商贸行名下位于邢台市桥西区的房产（邢房权证桥西字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，减半收取11400元，由被告李英林、邢台市华晟商贸行、于红利连带负担。 本院二审期间，李英林提交其建设银行个人流水一张，拟证明其在借款当日向原告转账13.2万元,邢台银行信贷中心对该证据的真实性予以认可。本院对该证据的真实性及李英林主张的事实予以认定。 本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。本案中，根据二审查明的事实可知，李英林在收到贷款当日向邢台银行信贷中心账户返还13.2万元，因此实际贷款本金应当认定为186.8万元。因此，李英林还应当偿还邢台银行信贷中心借款本金186.8万元，并按照合同约定支付借款利息及罚息（利息及罚息以贷款本金186.8万元为基数，从2017年7月1日起按合同约定的利率计算至贷款本金偿还完毕之日止)。另外，上诉人的第二项上诉请求不属于本案审理范围，本院对此不予审理。 综上所述，于红利、邢台市华晟商贸行、李英林的上诉请求部分成立。本院依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 1、撤销河北省邢台市桥西区人民法院（2019）冀0503民初1827号民事判决； 2、上诉人李英林于本判决生效后十日内偿还被上诉人邢台银行股份有限公司小企业信贷中心贷款本金186.8万元，并按照合同约定向被上诉人邢台银行股份有限公司小企业信贷中心支付借款利息及罚息（利息及罚息以贷款本金186.8万元为基数，从2017年7月1日起按合同约定的利率计算至贷款本息偿还完毕之日止)； 3、上诉人邢台市华晟商贸行、于红利对上述债务承担连带偿还责任。 4、被上诉人邢台银行股份有限公司小企业信贷中心对上诉人邢台市华晟商贸行名下位于邢台市桥西区的房产（邢房权证桥西字第××号）拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费22,800元，减半收取11,400元，由原审被告李英林、邢台市华晟商贸行、于红利连带负担；二审案件受理费550元由上诉人李英林、邢台市华晟商贸行、于红利负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 许易然 审 判 员 乔 鹏 审 判 员 刘素娟 二〇二〇年六月二日 法官助理 韦新燕 书 记 员 路敬贤