湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初4849号原告:丰田汽车金融(中国)有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人:生田卓史，系该公司董事长。委托诉讼代理人：易高炎，男，1988年11月12日出生，汉族，公司职员。委托诉讼代理人：吴泽乐，男，1982年1月23日出生，汉族，公司职员。被告:王靖,男,1977年11月26日出生，汉族。原告丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田公司）与被告王靖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告丰田公司的委托诉讼代理人易高炎、被告王靖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰田公司诉称：1.判令被告王靖向原告归还截至2018年2月27日的借款本金32503.61元、利息4829.87元,并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的罚息（自2018年2月28日起至实际付清之日止,合同约定的实际利率上浮50%计算）；2.判令被告王靖向原告归还截至2018年2月27日的罚息1757.75元及催收工本费4400元；以上各项共计43491.23元；3.判令原告对被告王靖所有的湘Ａ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权;4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年2月23日,原告与被告王靖签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》）,合同约定:被告为购买丰田ＬＥＶＩＮＧＴＭ7160ＬＶＣＥ品牌汽车1辆（车架号:ＬＶＧＢＶ87Ｅ7ＧＧ163382,发动机号:4ＺＲ1712794）向原告进行借款,借款金额为72660元,借款期限为36个月,自2016年2月24日至2019年2月24日,月还款本息为2456.61元。《抵押贷款合同》签订后,原告依约于2016年2月24日全额支付了上述贷款。被告王靖用上述借款购买了车辆,车辆号牌为:湘Ａ×××××,被告王靖在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续,抵押权人为原告。进入还款期后,被告王靖自2017年4月24日逾期还款,原告多次催收无果,遂于2018年2月27日寄送《提前收回全部贷款通知函》,通知被告王靖发函之日即为收回贷款日,并要求被告王靖在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息43491.23元,但被告王靖至今逾期未归还。被告王靖的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定,依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款（被告逾期还款,应承担相应违约责任）及《中华人民共和国合同法》的规定,为保护原告的合法权益不受侵害,故向法院提出如上诉讼请求,恳请依法予以保护。被告王靖辩称，1.对原告诉请被告贷款买车的事实予以认可，但被告由于身体做了手术，腰部受了重创导致无法开车也不能久坐和久站，确实没有实际偿还能力；2.原告追收两笔利息以及催收工本费不合理。综上，请求法院依法裁判，减免部分利息，驳回原告不合理的利息以及工本费的诉讼请求。原告丰田公司围绕其诉讼请求向本院提交了证据，被告王靖未提交证据。本院组织双方当事人进行证据交换和质证。被告王靖对原告丰田公司提交的所有证据均无异议。本院经审查认为原告丰田公司提交的《汽车抵押贷款合同》、银行凭证、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款明细、催收照片、提前收回全部贷款通知函，均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据，本院予以采信。根据以上所确认的有效证据以及到庭当事人当庭陈述，本院认定如下案件事实：2016年2月23日，被告王靖（借款人）因购买丰田牌白色小型轿车与原告丰田公司（出借人）签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，其中约定：被告王靖向原告借款72660元，贷款期限36个月，贷款利率为基准利率上浮0.007075（如遇国家利率管理机关调整同期同档次贷款的基准月利率时，分期还款计划相应调整），实际利率为11.03333‰，被告王靖等额本息还款，每月还款2456.61元；借款人未在还款账户内足额存放提前还款应付总额，或怠于通知贷款人，或贷款人在当期应还款日扣收提前还款应付总额不成功，则视为借款人撤销提前还款申请；借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止；且原告有权选择提前收回全部（或部分）贷款或要求借款提供新的担保或单方解除贷款合同；且借款人承担因履行本合同所发生的相关费用，包括但不限于公证、保险、登记、税务费用，以及贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；同时如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费100元，如果逾期时间超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至300元。被告王靖以所购车辆（车架号：ＬＶＧＢＶ87Ｅ7ＧＧ163382）为上述债务提供抵押担保。随后原告将款按约发放至经销商账户即湖南达田汽车贸易有限公司，被告将所购车辆进行上牌（湘Ａ×××××），并于2016年3月29日办理了抵押登记。被告王靖签约后，自2016年10月起存在逾期还款情形，此后每月均存在逾期且不足额归还分期款的行为，直至2018年1月26日后被告王靖未再还款。原告催要未果，遂诉至法院。截至2018年2月27日，被告王靖尚欠原告借款本金32503.61元、产生利息4829.87元、罚息1757.75元及催收工本费用4400元。本院认为：原告丰田公司与被告王靖签订的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押合同关系成立且有效。被告王靖未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故对原告主张被告王靖支付欠付的借款本金32503.61元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于利息4829.87元，该笔利息是在借款期间内因被告王靖逾期归还分期贷款产生，利息计算标准并无不当，于法有据，本院予以支持。关于罚息，被告王靖未依约归还欠付的分期贷款本金以及利息，确实给原告造成资金占用损失，合同约定在实际利率基础上再上浮50%的标准并未超过法律保护的范围，故对原告主张被告王靖支付罚息1757.75元（暂计算至2018年2月27日，此后以实际欠付借款为基数按约计付至被告实际付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。故对被告王靖辩称原告追收的两笔利息不合理的抗辩理由，于法无据，本院不予支持。关于催收工本费，被告王靖抗辩金额不合理。经审查，根据双方在合同中第十一条第（一）款之约定：“如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费100元，如果逾期时间超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至300元”，本案被告王靖从2016年10月24日起存在逾期归还借款本金的行为，此后两个月逾期还款的催收工本费依约分别为100元，共计200元；自2016年12月24日起至2018年2月27日，逾期14期，催收工本费依约增加为每月300元，共计4200元。综上催收工本费依约为4400元。故对原告主张被告王靖支付催收工本费4400元的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押优先受偿权，原告就案涉车辆湘Ａ×××××丰田牌白色小型轿车已于2016年3月29日办理了抵押登记，依法享有抵押优先受偿权，故对原告主张的抵押优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第二百零六条之规定，判决如下：一、限被告王靖自本判决生效之日起七日内偿还原告丰田汽车金融（中国）有限公司截至2018年2月27日的借款本金32503.61元、利息4829.87元、罚息（至2018年2月27日应付1757.75元，此后以实际欠付借款为基数按约计付至被告实际付清之日止），工本费4400元；二、原告丰田汽车金融（中国）有限公司对被告王靖名下湘Ａ×××××丰田牌白色小型轿车在上述债权范围内享有抵押优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取444元，由被告王靖负担（此款原告已垫付，由被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  左钢二〇二〇年六月二日法官助理周晓敏书记员柳菁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押人或者抵押权人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。