四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1622民初1038号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行，住所地武胜县龙庭乡龙凤街27号，统一社会信用代码915116229100069976。 负责人：刘宇，该支行行长。 被告：徐志慧，女，1970年6月8日出生，汉族，住四川省武胜县。 委托诉讼代理人：杨紫薇（系徐志慧之女），1994年2月18日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：杨紫薇（系徐志慧之女），1994年2月18日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行与被告徐志慧、杨紫薇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行负责人刘宇、被告徐志慧、杨紫薇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告徐志慧、杨紫薇共同向原告归还贷款本金489998元，并按借款合同约定贷款利率、罚息标准向原告支付利息，罚息和复利直至全部借款还清为止；2.判令原告对被告徐志慧、杨紫薇继承**提供的位于武胜县住房一套［建筑面积178.66㎡，房屋产权证号：武房权证2006字第014-××号，国有土地使用权证：武胜国用（2002）字第4099号，抵押登记号：川2017武胜县不动产证明第518280号］享有抵押优先受偿权；3.判令原告对被告徐志慧、杨紫薇继承**提供的位于武胜县［建筑面积56.96㎡，房屋产权证号：武房权证武胜县字第××号，国有土地使用权证：武胜国用（2009）第2234号，抵押登记号：川2018武胜县不动产证明第0001223号］享有抵押优先受偿权；4.判令被告徐志慧、杨紫薇在继承**遗产范围内对上述款项承担连带清偿责任；5.诉讼费用由被告承担并直接向人民法院缴纳。审理中，原告放弃对被告杨紫薇对案涉债务承担偿还责任的诉讼请求。事实和理由：2017年1月25日，**与徐志慧共同向原告借款390000元，并约定按季支付利息。借款由**提供位于武胜县住房一套作抵押担保，并办理了抵押登记。该笔借款于2019年1月24日到期；2018年2月5日，**与徐志慧又共同向原告借款100000元，借款期限2年，并约定按季支付利息。借款由**提供位于武胜县作抵押担保，并办理了抵押登记。该笔借款于2020年2月4日到期。上述两笔借款到期后，**与徐志慧均未按期支付利息及归还借款本金，目前两笔贷款共计下欠本金489998元，利息119591.53元（计算至2020年5月31日）未支付。2019年3月6日，**因病死亡。鉴于被告的违约行为，为维护原告的合法权利，根据民事诉讼法的相关规定，特提起诉讼，请求人民法院依法公判。 被告徐志慧辩称，借款属实，**病逝后，徐志慧也因病住院治疗，因此，徐志慧并非故意拖欠原告借款本息不支付。借款抵押物其中一套房屋价值足以偿还原告的借款，请求法院驳回原告对第二套房屋的诉讼请求。 被告杨紫薇辩称，父亲**去逝后，杨紫薇已于2019年4月8日武胜县人民法院审理的涉及**借款案件中明确表示放弃继承**的遗产，法院也据此作出了判决，因此，原告起诉杨紫薇主体不适格，杨紫薇未继承**遗产，不应当承担责任。 本案当事人围绕诉讼请求向本院提供证据如下：原告提供了：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、**及被告的身份证复印件、户口簿复印件、**与徐志慧结婚证复印件、居民死亡医学证明、公墓证、居民委员会证明，证明案件主体资格及**死亡、**与二被告身份关系的事实；2、借款申请书、个人借款面谈记录、个人借款合同、个人借款支用申请书、贷款支付委托书、支付往来账专用凭证、借款借据，证明借款的事实；3、抵押合同、不动产证、房屋所有权证、国有土地使用权证、抵押物清单、借款夫妻承诺书，证明借款抵押的事实；4、拖欠本息截图、还款明细，证明下欠借款本金及利息的事实。被告对原告的证据当庭质证后无异议。被告徐志慧提供的证据为：出院病情证明书、药物处方、离婚协议、放弃继承权声明书。原告对被告提供的证据质证意见为：对上述证据真实性无异议，对放弃继承声明未经公证提出异议。经本院调取武胜县人民法院（2019）川1622民初1008号民事判决书对杨紫薇放弃继承权声明书已作出判决认定后，原告对放弃继承权声明书无异议。 上述证据经本院审查，能够证明案件客观事实，与待证的案件事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月25日，**以住房装修为由向原告提出借款申请书，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：贷款金额为390000元非循环借款；借款额度支用期间自2017年1月25日至2019年1月24日；借款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮110%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%,遇利率调整时同时进行相应调整，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为委托扣款和柜面还款方式；借款担保方式为抵押担保。同日，**又与原告签订了《抵押合同》，合同约定：**提供其所有的位于武胜县住房一套［建筑面积178.66㎡，房屋产权证号：武房权证2006字第014-××号，国有土地使用权证：武胜国用（2002）字第4099号］为借款抵押担保，并办理了川2017武胜县不动产证明第518280号抵押登记；2017年1月25日，被告徐志慧与**共同向原告出具了《借款人夫妻承诺书》，承诺在**的借款为夫妻共同债务，以家庭共同财产偿还债务。原告按照合同向**贷款支付委托书中委托收款人李光伟支付了390000元借款。借款借据中借款执行利率为月利率8.3125‰。 2018年2月5日，**再次以经营茶馆为由向原告提出借款申请书，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：贷款金额为100000元非循环借款；借款额度支用期间自2018年2月5日至2020年2月4日；借款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮110%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%,遇利率调整时同时进行相应调整，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为委托扣款和柜面还款方式；借款担保方式为抵押担保。同日，**还与原告签订了《抵押合同》，合同约定：**提供其所有的位于武胜县［建筑面积56.96㎡，房屋产权证号：武房权证武胜县字第××号，国有土地使用权证：武胜国用（2009）第2234号］为借款抵押担保，并办理了川2018武胜县不动产证明第0001223号抵押登记；2018年2月5日，被告徐志慧与**共同向原告出具了《借款人夫妻承诺书》，承诺在**的借款为夫妻共同债务，以家庭共同财产偿还债务。原告按照合同向**贷款支付委托书中委托收款人李光伟支付了390000元借款。借款借据中借款执行利率为月利率7.71875‰。 上述两笔借款到期后，至2020年5月31日止，共计下欠借款本金本金489998元，利息119591.53元未支付。 另查明，2018年12月13日，被告徐志慧与**离婚，双方在《离婚协议书》第三条共同财产处理约定如下：位于武胜县的住房（房产证号：武房权字第××）现已出售，但尚未办理过户手续，已于武胜县农商银行抵押贷款10万元整，离婚后贷款由男女双方各自承担一半，若该房产权与买受人解除合同，则该房屋所有权归女方所有。位于武胜县（房产证号：武房权2006字第014-××号）归女方所有，该房屋已于武胜县农商银行抵押贷款39万元整，贷款由男女双方各自承担一半。2019年3月6日，**因病死亡。2019年4月9日，杨紫薇在本院审理的（2019）川1622民初1008号民间借贷纠纷一案中，声明放弃了对**所有遗产的继承。 本院认为，**与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意见表示，双方形成金融借款合同关系，合同合法有效。原告向**发放借款后，**应当承担按期归还借款本金及支付利息的义务。被告徐志慧与**在贷款时系夫妻关系，在《夫妻人夫妻承诺书》上签字，承诺在**的借款为夫妻共同债务，以家庭共同财产偿还债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，**死亡后，原告请求被告徐志慧归还两笔借款本金489998元，并按借款合同约定贷款利率、罚息标准向原告支付利息，罚息和复利直至全部借款还清为止，证据充分，本院予以支持。原告请求对**提供的位于武胜县住房一套［建筑面积178.66㎡，房屋产权证号：武房权证2006字第014-××号，国有土地使用权证：武胜国用（2002）字第4099号，抵押登记号：川2017武胜县不动产证明第518280号］和位于武胜县［建筑面积56.96㎡，房屋产权证号：武房权证武胜县字第××号，国有土地使用权证：武胜国用（2009）第2234号，抵押登记号：川2018武胜县不动产证明第0001223号］享有抵押优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本院予以支持。原告请求被告徐志慧在继承**遗产范围内对上述款项承担连带清偿责任，因原告已基于夫妻共同债务主张了徐志慧承担偿还责任，徐志慧再因继承**的财产承担连带偿还责任显然系无实质意义，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告徐志慧向原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行归还借款本金489998元及利息（利息按借款合同约定贷款利率、罚息标准向原告支付，至本息还清为止）； 二、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行对**提供的抵押物位于武胜县住房一套［建筑面积178.66㎡，房屋产权证号：武房权证2006字第014-××号，国有土地使用权证：武胜国用（2002）字第4099号，抵押登记号：川2017武胜县不动产证明第518280号］和位于武胜县［建筑面积56.96㎡，房屋产权证号：武房权证武胜县字第××号，国有土地使用权证：武胜国用（2009）第2234号，抵押登记号：川2018武胜县不动产证明第0001223号］享有优先受偿权； 三、驳回原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费8650元，减半收取4325元，由被告徐志慧负担（原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行已垫付，在本判决生效执行时由被告徐志慧一并支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  李毅 二〇二〇年六月十日 书记员  谭攀