河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初1815号原告：中原银行股份有限公司洛阳分行，住所地:河南省洛阳市洛龙区长兴街66号，统一社会信用代码:91410307MA3XFF2C6J。负责人：邵强，该行行长。委托诉讼代理人：周晶，中原银行股份有限公司洛阳分行员工，特别授权。被告：邱卫龙，男，汉族，1976年2月4日生,籍贯：上海市浦东新区机场镇滨海四村朱家宅3号，住上海市浦东新区。原告中原银行股份有限公司洛阳分行与被告邱卫龙金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人周晶到庭参加诉讼，被告邱卫龙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还拖欠原告的全部借款本金1900000元；利息、复利162,037.58元，共计2,062,037.58元（数额暂计算至2020年3月19日，之后利息、罚息、复利等按照合同约定计算至实际履行完毕之日止）；2、本案诉讼费、保全费等原告实现债权的全部费用由被告承担；3、依法判令原告对被告抵押的房屋在上述第1项、第2项范围内具有优先受偿权。被告邱卫龙经本院合法传唤未到庭，未提供书面的答辩状，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：合同约定贷款概况：2018年1月9日，邱卫龙作为受信人、中原银行股份有限公司洛阳分行作为授信人签订《个人综合授信合同》（合同编号：中原银（直销）永续字2018第000090号）。5.4条约定：对授信额度项下授信，双方应另行签署具体业务合同(含借据)。双方在本合同项下签订的各具体业务合同与本合同约定不一致的，以该具体业务合同为准。13.1条和13.2条约定：经邱卫龙申请，中原银行股份有限公司洛阳分行审核同意向其提供总额为1900000元的授信额度，使用期限为36个月，即自2018年1月9日起至2021年1月9日止。同日，原告中原银行股份有限公司洛阳分行作为贷款人与作为借款人的被告邱卫龙签订了《个人借款合同》（合同编号：中原银（直销）永续借字2018第000090-1号），6.3条约定：借款人违反本合同约定，逾期或者未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期贷款计收罚息。对逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿贷款本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；10.3条约定：发生借款人违约情况时，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还贷款及相应利息；15.1、15.2约定：本合同贷款金额为人民币1900000元用于消费；15.4.1约定：本合同项下实际单笔发放日与本合同生效日间隔六个月以内（含）的，贷款利率采用浮动利率：在以贷款实际发放日的中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率上上浮80%；15.5、15.6约定本合同贷款期限36个月，自2018年1月9日起至2021年1月9日止：还款方式为按频率付息，到期一次还本法。付息周期为1个月，付息日为每月21日，贷款到期日利随本清；15.8.1约定：逾期贷款罚息执行利率的计算方式为按照本合同执行利率上浮50%；被告发生违约情形的，原告有权宣布本合同项下已经发放的贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息；因借款合同发生的争议，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。2018年1月9日，被告邱卫龙向原告出具支付委托书，委托原告将上述借款对外支付给收款人为沈玉景账号为62×××08的中国建设银行卡上。抵押概况：2018年1月9日，同日原告与被告签订《最高额抵押合同》（合同编号：中原银（直销）永续最抵字2018第000090号）和抵押物清单，被告自愿以其所有的位于航城××室房产作为上述借款的抵押物向原告提供抵押担保。担保的债权为原告与主合同债务人在2018年1月9日至2021年1月9日期间所签署的主合同而享有的一系列债权，主债权最高限额为主债权本金人民币1900000元和相应的利息、罚息、复利、违约金及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。2018年1月18日，原被告双方到上海市不动产登记局对其名下位于上××××室房产（沪房地浦字（2012）第002682号）办理了不动产抵押登记，并且领取了不动产登记证明（沪（2018）浦字不动产证明第14003494号）。履行情况：根据原告提交的借据显示，其于2018年1月22日将1900000元予以发放，借款到期日为2021年1月9日。该笔借款实际执行年利率为8.55%，罚息利率为年利率12.825%。根据原告提交的邱卫龙客户明细对账单显示，其自2018年2月21日至2019年3月21日被告邱卫龙正常偿还利息，之后未再足额偿还本息（仅于2019年4月21还款137.76元、2019年6月21日还款0.04元）。综上所述，本院认为,原告中原银行股份有限公司洛阳分行与被告邱卫龙签订的《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，各当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。依据原告提交的借据、被告邱卫龙的客户明细对账单及原告的信息系统数据均能印证原告已依约于2018年1月22日发放了该笔贷款，被告也应依照约定按时付息到期还本。现被告未按照合同约定的时间支付利息的行为已经构成违约，依据《个人借款合同》的相关规定，原告有权要求贷款提前到期，并向被告邱卫龙催收贷款本息。原告虽提交有向被告邱卫龙邮寄的EMS邮件回执，但并未显示系宣布贷款提前到期函，故本院认定自原告起诉之日即2020年4月23日为借款提前到期日。利息自2019年3月22日起，以本金1900000元为基数以年利率8.55%计算至2020年3月19日为163665.95元（已扣除被告于2019年4月21还款137.76元、2019年6月21日还款0.04元），原告提交的计算清单中主张至2020年3月19日利息为151933.45元，系对其民事权利的处分，不违反法律规定，本院予以确认。自2020年3月20日起至借款提前到期日即2020年4月23日为15342.5元，上述两项合计为167275.95元。罚息自2020年4月24日起，以本金1900000元为基数按照罚息利率即年利率12.825%计算至实际清偿完毕之日止。关于复利，以所欠利息167275.95元为基数以年利率12.825%自2020年4月24日起计算至实际清偿完毕之日止。因涉案借款有抵押物,并且办理了相关抵押登记,所以原告对抵押物享有抵押权,对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权。被告邱卫龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当承担于己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱卫龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司洛阳分行借款本金1900000元及利息、罚息、复利（利息至2020年4月23日为167275.95元；罚息以本金1900000元为基数依照年利率12.825%自2020年4月24日起计算至本金实际清偿完毕之日止；复利以所欠利息167275.95元为基数以年利率12.825%自2020年4月24日起计算至该167275.95元实际清偿完毕之日止）；二、原告中原银行股份有限公司洛阳分行对被告邱卫龙所有的位于上海市航城三路675弄34号802室房产（沪房地浦字（2012）第002682号）折价、拍卖、变卖的价款在最高债权额1900000元范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中原银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案受理费11648元（已减半），由被告邱卫龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  孙振美二〇二〇年六月十六日书记员  李琼婷