江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0382民初2772号原告:江苏邳州农村商业银行股份有限公司，住所地邳州市建设中路16号，组织机构代码55252478-5。法定代表人：张军，该公司董事长。委托诉讼代理人：王磊,该公司员工。被告：巩百福，男，1964年12月18日生，汉族，农民，住邳州市。被告：周凤珍，女，1966年11月20日生，汉族，农民，住邳州市。被告：王青松，男，1971年10月25日生，汉族，农民，住邳州市。委托诉讼代理人：康辉，邳州市胜阳法律服务所法律工作者。被告：巩伯侠，女，1970年6月20日生，汉族，农民，住邳州市。原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称“邳州农商行”）诉被告巩百福、周凤珍、王青松、巩伯侠金融借贷纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序于同年6月9日公开开庭进行了审理。原告邳州农商行的委托诉讼代理人王磊，被告巩百福、王青松及其委托诉讼代理人康辉到庭参加诉讼。被告周凤珍、巩伯侠经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邳州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告巩百福、周凤珍偿还原告借款本金8万元及利息（以8万元为本金，自2015年4月30日起至2016年4月20日按照年利率11.5025%计算；自2016年4月21日起按照年利率17.25375%计算至实际付清之日止）；2、被告王青松、巩伯侠对上述债务承担连带责任；3、案件受理费由被告承担。事实和理由：被告巩百福与周凤珍系夫妻关系。2015年4月30日，被告与原告签订了《个人保证借款合同》一份，该合同约定由原告自合同生效之日起至2016年4月20日止向其提供8万元贷款支持，具体贷款期限及利率等以借款借据为准，被告王青松、巩伯侠提供连带责任保证。原告依约于2015年4月30日向被告巩百福发放贷款8万元，到期日为2016年4月20日，实行利随本清，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。现该笔借款已到期，经原告多次催收被告均拒绝履行还款义务。为维护原告合法权益，故提起诉讼，请求判如所请。被告巩百福辩称：借款当时用我的户名，担保人签过字，最后本金没有交给我，我也不清楚具体情况。被告王青松辩称：第一、被告王青松不承担连带担保责任，被告王青松同原告有约定为一般担保，可见原告系统内查询被告王青松给被告巩百福担保为一般担保。第二、2014年被告巩百福使用贷款至2015年2月10日止贷款到期，被告巩百福没有偿还贷款造成逾期。到2015年4月30日又重新办理借贷手续，办手续时，原告方告知被告王青松还是原来五个人担保，缺人不予办理。被告王青松签字担保后，事后向其他担保人询问有无担保行为，被告知没有。被告王青松一直认为该笔贷款原告未予批准，现在法庭通知应诉，被告王青松认为系原告与实际借款人恶意串通，损害担保人利益，显失公平。借款在2015年到期后违约，原告就应对其诉讼或采取其他措施，不能再给予重新签订合同；即使重新签订，还得在原有五个担保人的基础上增加担保人，而不是由两个担保人担保，风险明显较大，风险增大，明显是原告过错；原告违规发放贷款，后果理应由原告承担。第三、超过担保期限，不应承担担保责任。第四、2015年4月30日签订合同，被告巩百福没有拿到钱，应视为合同不成立，担保也无效。被告周凤珍、巩伯侠均未答辩。原告邳州农商行围绕诉讼请求，依法提交的证据有：1、《借款借据》；2、《个人贷款申请书》；3、《个人保证借款合同》；4、被告身份证复印件，5、江苏农信核心业务系统打印件各一份，证明2015年4月30日，双方签订借款合同，原告按照合同约定出借给被告巩百福等借款本金8万元，被告巩伯侠、王青松对该笔借款承担连带责任担保，借款逾期后，被告拒不履行偿还借款本息义务的事实。6、EMS催收信件，证明贷款到期后，我行行使了债权，向被告主张权利了，担保人也应当承担担保责任。被告巩百福对上述证据的质证意见为：对证据1至5的真实性无异议，是我签的字。对于证据6我没有收到，我也没有签字。被告王青松对上述证据的质证意见为：对证据1至5中的客户回单不应保存在原告处，应该交付给被告巩百福。其中《证明》显示王青松写该证明时间是2014年2月18日，原告发放贷款时间是2015年4月30日，此份证明是复印件，不是为本案借款担保的。其他无异议。对证据6EMS催收信件证据有造假行为，原告提供的两份信件，其中第一份邮寄的邳州市运河镇锦江路四中宿舍楼，第二份为邳州市岔河卫生院，这两个地址明显不一致。按照原告合同中约定的邮寄地点应该是合同中书写的地址邮寄，合同中书写的被告王青松地址为邳州市岔河卫生院，并不是邳州市运河镇锦江路四中宿舍楼。而该邮件被告王青松没有收到，不能认为原告在2018年4月19日向被告王青松主张权利。被告巩百福没有证据向法院提交。被告王青松为证明其抗辩主张，向法院提交的证据有：1、原告农信核心业务系统调取的被告担保情况列表，证明涉案担保中被告王青松为一般担保。2、被告巩百福于2014年2月19日在原告办理的借款合同，证明被告巩百福在2014年2月19日办理第一笔借款，与2015年第二笔贷款有直接关系，被告巩百福有逾期行为。被告巩百福对上述证据的质证意见为：对证据1、2均无异议。原告邳州农商行对上述证据的质证意见为：对证据1真实性无异议，不能证明被告王青松的证明目的，合同约定是连带责任担保，不是一般担保；打印出最高额担保与一般担保仅区分两组不同的合同文档，仅是命名不同，是原告内部自行统计的，不对外产生法律效力；应该以双方签订的书面合同为准。对证据2真实性无异议，关联性有异议，无法证明两笔贷款有前后关系，两笔贷款是互相独立的。两笔贷款都是真实、有效的。被告周凤珍、巩伯侠未到庭参加质证，亦没有证据向本院提交。本院依法组织当事人进行举证、质证，对原告提交的6组证据、被告王青松提交的2组证据的真实性均予以认定，对其证明效力进行综合认定。双方当事人的质证意见均记录在卷佐证。根据当事人陈述，综合法庭调查，本院认定的事实如下：被告巩百福向原告邳州农商行申请贷款不止一次。其中2015年5月30日，被告巩百福与周凤珍以夫妻关系，共同向原告邳州农商行申请贷款。被告与原告邳州农商行下属岔河支行签订了《个人保证借款合同》一份，该合同约定由原告自合同生效之日起至2016年4月20日止向其提供8万元贷款支持，具体贷款期限及利率等以借款借据为准,逾期在约定基础上加收50%罚息。被告王青松、巩伯侠提供连带责任保证，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金等；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。原告依约于2015年4月30日向被告巩百福指定银行账户发放贷款8万元，到期日为2016年4月20日，年利率为11.50250%，利随本清，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。至2020年6月9日，被告欠付本金8万元及相应利息。该笔借款逾期后，原告邳州农商行曾对被告等逾期还款人员进行内部统计，形成统计表格。原告邳州农商行按照双方合同书面约定的地址，向被告巩伯侠等邮寄催款。经原告邳州农商行多次催要，被告均拒不偿还借款本息，原告遂提起诉讼，要求判如所请。本院认为，原告邳州农商行与被告巩百福等签订的《个人保证借款合同》一份，是双方的真实意思表示，该合同合法、有效，对双方当事人均具有约束力，当事人应按照该合同的约定全面履行合同义务。双方约定的利息及逾期利息计算不违反法律规定，原告主张的本金8万元有据为证；主张的利息、逾期利息均符合合同约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。被告周凤珍与巩百福以夫妻关系共同向原告申请本笔贷款，其在贷款申请书上签名按指印确认，因此可以认定本案债务系其夫妻共同债务，应对该笔债务清偿承担连带责任。担保人约定对借款本息清偿承担连带责任，保证期限为二年，原告主张权利是在保证期限内，担保人应对本案借款本息清偿承担连带责任。原告邳州农商行向其中一个担保人主张权利的效力，及于所有担保人。原告邳州农商行内部自行制作的统计文档载明的信息，无法对抗双方签订书面合同的效力，故被告王青松关于其只承担一般担保责任的抗辩意见，本院不予采信。原告邳州农商行按照被告巩伯侠预留确认的地址主张权利，对被告王青松也产生相应的法律效力，故本案原告的主张符合法律规定，本院予以支持。担保人承担担保责任后，可依法向债务人追偿。被告周凤珍、巩伯侠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了相应的诉讼权利，应承担由此产生的对其不利的后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告巩百福、周凤珍于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司借款本金8万元及利息（以8万元为本金，自2015年4月30日起至2016年4月20日按照年利率11.5025%计算；自2016年4月21日起按照年利率17.25375%计算至实际付清之日止）。二、被告王青松、巩伯侠对上述债务互负连带责任；担保人承担担保责任后，可依法向债务人追偿。如被告未在上述指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取450元，由被告巩百福、周凤珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员 李 振二〇二〇年六月十二日书记员 王川川