福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初722号 原告:武平县农村信用合作联社中山信用社，住所地武平县中山镇中山路83号，统一社会信用代码91350824660395482M。 主要负责人：王福兴，主任。 被告:钟国栋，男，1983年10月26日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:钟波，男，1984年6月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:钟冠华，男，1983年10月16日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社中山信用社与被告钟国栋、钟波、钟冠华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告主要负责人王福兴，被告钟国栋到庭参加诉讼，被告钟波、钟冠华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社中山信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告钟国栋偿还原告截至2020年4月22日使用福万通普惠金融卡透支本金98872元、利息7371.18元、违约金1274.41元，合计107517.59元，并支付自2020年4月23日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金(利息以透支本金98872元为基数，按年利率12.6%计算;违约金以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按5%计算，此后以此类推)；2.依法判令被告钟波、钟冠华对上述款项承担连带清偿责任；3.依法判令被告钟国栋、钟波、钟冠华承担本案案件受理费。事实和理由：2017年3月14日，被告钟国栋填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度10万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同(合约)的各项规则。合约第一条第4项:担保范围为甲方(以下均指钟国栋)因使用普惠金融卡而发生的全部债务。第二条第3项:普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用等。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第二条第4项:甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第四条第3项:普惠金融卡有效期限最长为3年，自乙方(以下均指原告)系统产生普惠金融卡卡号当月起算。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。《福万通普惠金融贷记卡章程》第二十八条规定:持卡人还款时，按照以下顺序进行还款:正常透支或逾期1-90天(含)的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还;逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息费用的顺序依次偿还。被告钟波、钟冠华向原告出具《不可撤销担保函》，同意对被告钟国栋申领的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。依照被告钟国栋的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，卡片投信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，自2017年3月14日起至2020年3月13日止，预借现金/消费/转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日(账单日)，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。被告钟国栋领卡后陆续透支使用，但自2020年4月22日起未按账单约定的还款日期足额还款，经原告多次催收后仍未归还，被告钟波、钟冠华也拒不履行保证责任。截至2020年4月22日，被告钟国栋余欠透支本金98872元、利息7371.18元、违约金1274.41元，合计107517.59元。原告认为，被告钟国栋作为持卡人(借款人)违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任，原告有权要求被告钟国栋立即清偿普惠卡项下全部债务。被告钟波、钟冠华作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对被告钟国栋在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特具状起诉，请依法裁判。 钟国栋辩称，对原告所述事实无异议。 钟波、钟冠华未作答辩。 武平县农村信用合作联社中山信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.福万通普惠金融卡申请表一份，证明被告钟国栋向原告申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，原告核准并向其发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，卡片投信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，自2017年3月14日起至2020年3月13日止，预借现金/消费/转账年利率12.6%的事实；2.不可撤销担保函一份，证明被告钟波、钟冠华申领的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保的事实；3.账户余额查询、交易明细查询各一份，证明截止2020年4月22日，被告钟国栋余欠普惠金融卡透支本金98872元、利息7373.18元、违约金1274.41元，合计107517.59元的事实。 钟国栋对原告提供的上述证据1-3质证认为无异议，但因目前经济较紧张，希望能分期归还。 本院经审查认为，原告提供的上述证据1-3来源合法，内容真实，与本案事实相关联，本院予以认定并在卷佐证。对原告诉称的上述事实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，并对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行的违约责任。原、被告之间的借贷法律关系不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告钟国栋未按合同约定归还透支款及支付利息已构成违约，应当承担继续履行的法律责任。被告钟波、钟冠华对该笔借款提供连带责任保证，原告有权在保证期间内要求被告钟波、钟冠华对被告钟国栋的借款本息承担连带清偿责任。被告钟波、钟冠华承担保证责任后，有权向被告钟国栋追偿。 综上所述，对原告武平县农村信用合作联社中山信用社主张的诉讼请求合法，本院予以支持。被告钟波、钟冠华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟国栋应于本判决生效之日起十五日内归还武平县农村信用合作联社中山信用社透支本金98872元、利息7371.18元、违约金1274.41元，合计107517.59元，及以透支本金98872元为基数，自2020年4月23日起至实际给付之日止按年利率12.6%计算的利息，并以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算违约金； 二、钟波、钟冠华对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、钟波、钟冠华承担保证责任后，有权向钟国栋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2450元，减半收取1225元，由钟国栋、钟波、钟冠华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林福生 二〇二〇年六月九日 书记员  钟雪平 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。