江苏省常州市天宁区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）苏0402民初4415号之二 原告：陈锴，男，1987年3月16日生，汉族，住江苏省江阴市。 委托诉讼代理人：魏建平、陈鑫波，江苏品川律师事务所律师。 被告：江苏大鸿汽车融资租赁有限公司，住所地常州市天宁区中吴大道1059号。 法定代表人：孙琪，总经理。 委托诉讼代理人：余刚、姬春，江苏德音律师事务所律师。 原告陈锴诉被告江苏大鸿汽车融资租赁有限公司（以下简称大鸿公司）合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告陈锴及其委托诉讼代理人魏建平，被告大鸿公司的法定代表人孙琪及委托诉讼代理人余刚、姬春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈锴向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还原告垫资款569295.89元(对账单447903.69元+邵敏垫资款294196元+张磊垫资款51840元－被告已付200000元－2019年额度费用24643.8元)；2、依法判令被告返还原告预先扣除的款项224315.4元；3、依法判令被告归还原告保证金500000元；4、本案诉讼费、保全费用由被告承担。事实与理由：在2017年12月19日原告陈锴和被告签订《汽车贷款分期业务合作协议》，原告主要负责江阴、宜兴区域的业务，直至2019年4月底，合作期间原告一直按照协议履行了自己的义务并且还按照被告的要求垫付给车商共计573156.2元。在2018年年底原、被告进行对账的时候，被告不按照协议履行，直接预先扣除应给付原告的款项共计224315.4元。原告陈锴和合伙人陈森森在2019年5月9日于被告处和被告法定代表人孙琪沟通，孙琪以公司名义明确告知原告终止合作，不再履行《汽车贷款分期业务合作协议》，原告也以书面形式通知被告解除双方的合作协议。 被告大鸿公司辩称，被告认为原告的诉请没有事实和法律依据。一、原告并未举证垫付的对象、垫付依据，也没有相应的付款凭证，原被告双方也没有关于款项垫付的约定，双方之间不存在垫付的法律关系；二、被告扣除原告224315.4元有相应事实和合同依据，双方在合作协议约定对原告开展的业务如发生损失的应各半承担，该224315.4元就是依据该约定应由原告承担的损失；三、原被告之间至今仍存在业务款项未结算，合作协议也未履行完毕，且合作协议明确约定即使双方终止合作，保证金也应在三年期满后退还，因此原告此时要求退还保证金没有依据。 根据当事人庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 大鸿公司的经营范围包括：汽车融资租赁，汽车、旧机动车的销售及信息咨询服务，二手车经纪，旧机动车评估，汽车贷款咨询服务，非融资性担保。 2017年12月19日，大鸿公司（甲方）与陈锴（乙方）签订《汽车贷款分期业务合作协议》1份，约定：为确保汽车分期付款业务的顺利进行，促进双方业务共同发展，甲、乙双方本着平等自愿、互利互惠的原则，就合作开展汽车分期付款业务达成一致意见并签署本协议。一、合作范围1、甲方授权乙方在江阴、宜兴区域开展汽车分期业务，在甲方的公司规定和管理下开展该区域的汽车分期付款业务。二、合作期限本协议自双方签字并加盖公章之曰起生效，有效期一年。协议到期后如双方没有异议，自动顺延一年，顺延次数不限。若一方希望不再续约的，该方应在协议到期自动顺延前至少提前30个自然日书面通知合同对方，协议到期终止。协议终止后，甲、乙双方均应按照对贷款人的约定继续向贷款人提供各项服务，不受协议合作期限的约束。三、合作内容1.贷款人购买家用全系汽车均可申请购车分期。2.可申请分期付款期限：12期（1年）、24期（2年）、36期（3年）。3.贷款利率：A、省内新车：3年11.85%，2年9.2%，1年5.68%B、省内二手车：3年13.5%,2年10%，1年6.08%4.首付比例：新车大于或等于20%，二手车大于或等于30%。5.本协议签订后乙方按贷款额度1%支付给甲方保证金，首次缴纳为50万元。保证额度用完后可分批次缴纳保证金，每次最少50万元，缴纳满300万元后可不再缴纳。保证金在甲乙双方终止合作后满3年，甲方无息返还给乙方。6、当乙方的汽车分期业务出现连续三期或累计三次逾期不还款时，甲乙双方将共同启动追偿程序，最终无法追偿的损失双方各承担50%。乙方承担部分在保证金中扣除，扣除后5天内，乙方需补足保证金。否则甲方有权停止其业务开展。7.每笔10万元以下贷款甲方收取500元平台服务费（包括GPS),10万元以上贷款甲方收取1000元平台服务费（包括GPS)。四、支付结算方式1、甲方向乙方提供信贷额度，乙方需按信贷额度的4.475%向甲方购买（二手车3年期），每次不少于200万元，如贷款是2年期或1年期，系统平台会自动进行换算。4.475%按甲方向乙方放款的金额计算。2、每笔贷款的平台服务费每笔结算。3、甲方风控部审核通过，乙方在系统中上传提车材料24小时之内，甲方将贷款汇入乙方账户或乙方指定账户。甲方汇款后，该笔贷款必须用于客户购车，如乙方挪用，则由乙方承担全部贵任。六、违约责任1.甲、乙双方应严格履行协议规定，任何一方违反协议约定而给对方造成损失的，应承担相应违约责任。2.任何一方违约后，对方应采取适当措施防止损失的扩大，否则不得就扩大的损失要求赔偿。因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。3.因不可抗力导致一方不能依约履行协议的，该方无须就此承担责任，但应及时通知对方，并采取适当或必要措施防止损失扩大，否则应就扩大损失向对方承担赔偿责任。4.如果乙方提供虚假的贷款材料，甲方有权不发放贷款或随时收回贷款；客户逾期后甲方发现贷款材料中存在虚假材料的，该违约造成的全部损失由乙方承担。该损失在保证金中扣除，扣除后5天内，乙方需补足保证金。否则甲方有权停止其业务开展。 2019年1月4日，大鸿公司（甲方）与陈锴（乙方）签订《汽车贷款分期业务合作协议》1份，该协议内容除贷款利率、保证金补足方式、支付结算方式外均与2017年12月19日的《汽车贷款分期业务合作协议》相同。 庭审中，陈锴向本院提交由大鸿公司盖章确认的对账单1份，载明：已回款未垫资830000元、徐晓烨单子－224215.43元、应收额度费－155483.88元、应收手续费－2397元，公司应付给江阴447903.69元。 庭审中，大鸿公司向本院提交其自行制作的对账单，载明2019年额度费为24643.83元、19年拖车费等为165361.1元。 2019年7月15日，陈锴向大鸿公司寄送《解除合同通知》，载明：现在本人以书面的形式通知贵公司，正式解除双方合作协议。大鸿公司于2019年7月16日收到该通知。 原、被告一致陈述：《汽车贷款分期合作协议》第三条第3项贷款利率是大鸿公司给陈锴的利率，里面包括了额度费4.475%，合同上的利率减去4.475%就是银行给大鸿公司的利率。 大鸿公司陈述：“陈锴收取客户月息6厘8（年息8.16%），至7厘（年息8.4%）的利息，按照三年25个点向客户收取服务费，这个费用应该是提前给陈锴的，买二手车的客户本来经济状况比较差，他们付了首付之后没有钱再支付服务费及保险费、上牌的相关费用，所以说他们是采取高贷向银行提前套取了这笔钱，比如说买车需要8万元，就贷9万元，这个多出来的1万元就付给陈锴，所以说银行后期感觉风险比较大，大鸿公司也感觉到了这个问题，所以说后期贷款审核严格，放款缓慢。大鸿公司是正常收取的担保费用，就是合同上的额度费。” 陈锴陈述：“我们收取客户的服务费，一般是按照贷款的3%或者4%，这里面还包括给车商的费用，给车商的相当于返点。……大鸿公司所说的合作模式是一直存在的，被告额度费也是从高贷的费用里面付的，而且这个所谓的25个点，有9个点是银行的利息，并不是说25个点全给到我，4.475是公司的，我这边收取3-4个点的服务费用，剩下的都是车商的返点，这些都是有打款记录有凭证的，每一单我们都会告知客户的，包括高息的材料都会告知客户。并且这种模式现在在二手车市场是普遍存在的。” 本院认为，原、被告以二手车贷款分期业务为名，实际从事放贷业务，应当认定为职业放贷人。本案当事人向二手车买方收取高额的费用，人数众多，金额巨大。“套路贷”违法犯罪隐蔽性强，不仅侵害被害人的财产权、人身权，还危害社会公共秩序，破坏金融管理秩序，严重挑战司法权威，严重妨碍司法公正。必须提高防范“套路贷”的警觉性，重点审查，坚决阻断利用诉讼程序将非法利益合法化的通道。原、被告的行为涉嫌犯罪，本案不应作为民事案件进行审理，应裁定驳回起诉并将涉及犯罪的线索移送公安机关。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下： 驳回陈锴的起诉。 案件受理费4250元，本院予以退还。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。 审 判 长  回亚芳 人民陪审员  许敏洁 人民陪审员  金春艳 二〇二〇年六月九日 书 记 员  于玲飞