海城市人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0381民初1518号原告：李某某1，男，汉族，1947年1月13日出生，住所地：海城市。原告：周某某，女，汉族，1951年2月16日出生，住所地：海城市。原告：庞某某，女，汉族，1976年9月9日出生，住所地：海城市。原告：李某某2，男，汉族，2003年2月25日出生，住所地：海城市。四原告共同委托诉讼代理人：刘德宇，系辽宁宇声律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，统一社会信用代码：9121100070169691XM，住所地：辽宁省辽阳市白塔区青年街65号。法定代表人：李峰，系公司总经理。委托诉讼代理人：张显，系辽宁诚信泰律师事务所律师。原告李某某1、周某某、庞某某、李某某2诉被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法由审判员刘相君担任审判长与人民陪审员张晓芸、凌丹共同组成合议庭于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告李某某1、周某某、庞某某、李某某2的委托诉讼代理人刘德宇及原告庞某某，被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的委托诉讼代理人张显到庭参加诉讼。现已审理终结。原告李某某1、周某某、庞某某、李某某2诉称：原告系李某某甲的第一顺序继承人，李某某甲生前是海城市超悦锅炉制造有限公司职工，工种为电焊工，在被告处投保了意外伤害保险，保险期间自2019年3月19日起至2020年3月18日止，意外身故保险金额为50万元。2019年7月16日18时许，李某某甲驾驶农用四轮车在海城市后山果园山上作业结束调头时，土地塌方，车辆下滑至山下，将李某某甲压在车下，李某某甲120现场抢救无效死亡。经鉴定李某某甲是系因交通事故致其头颈部损伤，寰、枢椎离断，颈髓损伤死亡。李某某甲是海城市超悦锅炉制造有限公司职工，在果园山上作业结束时由于土地塌方发生意外死亡，属于意外身故，且在保险期限内，被告应支付意外身故赔偿金，故诉至法院，请求法院依法判令：1.被告向原告支付李某某甲意外身故赔偿金500000元；2.诉讼费由被告承担。被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司辩称：1.根据事故认定书记载的事故经过及原因，被保险人系驾驶与准驾车型不符的车辆，违反了其投保的合同，对于无证驾驶期间的保险事故，保险公司不予赔偿；2.保险公司已经履行了告知义务，不承担赔偿责任；3.被保险人通过网络购买，网页有详细的投保须知等相关内容，购买时投保人必须勾选以上投保声明方可购买，据此保险公司已经履行了告知义务，根据《保险法若干问题解释二》第十条和第十二条规定法院应认定保险公司已经对免责责任条款履行的提示和明确告知义务，免责条款有效，本次事故的发生是受害人没有进行交通安全注意义务，在不具备驾驶资格的情况下驾驶的无证车辆，保险公司不予赔偿。经审理查明：原告李某某1系李某某甲父亲，原告周某某系李某某甲母亲，原告庞某某系李某某甲妻子，原告李某某2系李某某甲儿子。2019年7月16日18时许，李某某甲未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶无号牌四轮农用车，在马风镇大房身村后山果园作业时，忽视行车安全，操作不当，从山路北侧坍塌处滑落至山路下，四轮农用车翻车后将李某某甲压在车下，造成车辆损坏，李某某甲经抢救无效死亡的交通事故，经海城市公安局交通管理大队第210381120190000377号道路交通事故认定书认定，李某某甲负此道路交通事故的全部责任。李某某甲生前通过网络在被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司投保了意外伤害保险，保险期间2019年3月19日零时起至2020年3月18日24时止，保险约定人身意外、残疾给付50万元，未指定受益人，保险单号为：PEAA20192110Q000E64335。保险单在特别约定一栏中写明，兹经双方协商一致，使用《附加调整特定情形保险金额及给付标准保险条款》：1、如被保险人出险时为5类或以上职业，则不在本保单保险责任范围内，保险人不承担给付保险金责任。2、意外伤害医疗免赔及给付比例：通过第三方费用补偿或报销的被保险人给付比例为100%，免赔额100元；未通过第三方费用补偿或报销的被保险给付比例为80%，免赔100元。第三方包括但不限于：医保、新农合、第三方保险公司等。使用《附加约定或调整责任期间保险条款》：1、对于被保险人因猫、狗等宠物造成的意外伤害不在保险责任范围内。2、保险人仅承保在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致身故、残疾的保险责任。对于被保险人因癌症、心脏病、脑血栓、脑萎缩、脑动脉瘤等疾病造成的伤亡不在保险责任范围内。李某某甲死亡后原告曾向被告申请保险理赔，被告给原方出具不予受理通知书不予赔付。李某某甲死亡发生在保险期间内。另查，原告李某某1、周某某、庞某某、李某某2均是李某某甲的第一顺序继承人。李某某甲死亡后，经海城市正骨医院法医司法鉴定所于2019年7月19日出具的海正鉴【2019】法毒鉴（酒）字第898号司法鉴定意见书鉴定李某某甲血液中未检出酒精成分。经海城市正骨医院法医司法鉴定所于2019年7月26日出具的海正鉴【2019】法医病理鉴字第232号司法鉴定意见书鉴定，李某某甲系因交通事故致其头颈部损伤，寰、枢椎离断，颈髓损伤死亡。经大连博爱司法鉴定中心于2019年8月8日出具的大博鉴【2019】车鉴海字第19159号司法鉴定意见书鉴定：1.无号牌拖拉机运输机组未与其它车辆刮碰（俗称单方事故）。2.无号牌拖拉机运输机组方向盘为挤压李某某甲头部部位。李某某甲生前具有中华人民共和国机动车驾驶证，准驾车型C1D,有效期限2011年10月19日至2021年10月19日。上述事实除原、被告的当庭陈述外，原告李某某1、周某某、庞某某、李某某2提供的证据有：户口本及身份证1组、意外伤害保险保险单1张、道路交通事故认定书1份、海城市正骨医院法医司法鉴定所鉴定意见书2份、大连博爱司法鉴定中心鉴定意见书1份、驾驶证1份、不予受理通知书1份、关系证明及独生子女证各1份，被告提供的证据有：保单抄件1份以上证据经本院审查，所证事实足资认定，予以采信。关于被告提供的保险合同及电子投保网上操作演示过程图因其没有对投保人尽到明确提示或充分告知义务，故对其证明目本院不予采信。本院认为，李某某甲与被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司建立的保险合同关系，系双方真实的意思表示，合法有效，双方应当遵守合同约定。四原告作为李某某甲法定继承人，依法有权获得赔偿。本案争议的焦点是免责条款是否有效，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告出售给李某某甲的意外伤害保险保单上并没有关于免责条款的提示或提醒，除特别约定一栏的约定外也没有详细写明免责条款。虽然该保险需本人在网上进行操作，操作后予以确认后方可投保，被告也提供了网上操作演示过程图，但不能因此就证明李某某甲对相关免责条款进行了了解。故本院认为相关免责条款对李某某甲及本案的四原告不生效。故对四原告要求被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司按照保险合同约定在保险责任范围内给付原告保险理赔款50万元的诉讼请求予以支持。关于被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司提出的李某某甲违反了意外伤害保险条款2.2.2第七款被保险无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期保险人（保险公司）不承担给付保险金责任的辩解，因被告未在投保时就相关免责条款对李某某甲进行提示或明确说明，故该条款对李某某甲不生效。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司于本判决生效后十日内向原告李某某1、周某某、庞某某、李某某2共支付保险理赔款50万元。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司承担。此款原告已垫付，被告在履行上述给付义务时，加付8800元给四原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘相君人民陪审员  张晓芸人民陪审员  凌 丹二〇二〇年六月十二日书 记 员  刘晓桐