山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0911民初1921号原告：泰安岱岳农村商业银行股份有限公司，住所地泰安市岱岳区财兴街90号。法定代表人：孙法学，任董事长。委托诉讼代理人：徐传国，山东天东律师事务所律师。被告：杨玉爱，女，汉族，1963年7月14日出生,住泰安市岱岳区。被告：江某伦，男，汉族，1963年4月18日出生，住泰安市岱岳区。被告：倪某莲，女，汉族，1965年2月4日出生，住泰安市岱岳区。原告泰安岱岳农村商业银行股份有限公司（以下简称岱岳农商行）与被告杨玉爱、江某伦、倪某莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岱岳农商行的委托诉讼代理人徐传国及被告杨玉爱、江某伦到庭参加诉讼，被告倪某莲经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告岱岳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告杨玉爱偿还原告的借款本金188000元，利息56147.66元，共计244147.66元；及自2019年11月24日起利息、罚息、复利按合同约定计算至实际付清款之日止;2.请求被告杨玉爱支付原告的律师服务费12000元；3.被告江某伦、倪某莲对上述借款本息和律师服务费承担连带清偿责任;4.本案的诉讼费用、保全费和实现债权费用由被告承担。事实和理由：2015年11月20日，原告与被告杨玉爱签订借款合同，借款种类为中长期借款，借款金额为189000元,借款的方式非循环方式，还款方法为定期结息，按合同约定分期还本，同时被告江某伦、倪某莲对上述借款提供保证。现借款合同已到期，经原告多次催告仍未履行。为了维护原告合法权益，特诉至贵院提起诉讼，请求贵院判如所诉。被告杨玉爱辩称，前期都是兄弟帮忙贷款，此款是我丈夫江焕雷生前经营农产品所用，后来信用社包括镇上和我商量把贷款转到我身上，又让我交了两万块钱，也不知道两万块钱干什么了，这就是债务的由来。被告江某伦辩称，本案借款的来源于2009年3月3日江焕雷顶我名向信用社贷款19万元，到2010年2月28日又办理了一次手续，此款系“顶名贷款”，真正的贷款人是本村村民江焕雷。此款是违规贷款的产物，当时我只是在空白合同上签字，后来怎么运作的我一概不知。后曾到信用社反映，也未给我们答复。借款到期后未还，且江焕雷已去世，2015年7月份范镇信用社因改商业银行，想把以前违规的贷款都转给真正贷款人，信用社安排以江焕雷妻子杨玉爱作为借款人贷款，但必须要求我作担保人，我不同意，信用社说像这种情况挂起来可能性比较大，意思是以后找不着我了，我就勉强同意了，过后我家属又在不情愿的情况下作了担保。综上，信用社把借款人诈骗成保证人，他们知道真正的贷款人是谁，是信用社违规造成的。根据《中华人民共和国担保法》第三十条第二款“主合同债权人采取欺诈、协迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证”保证人不承担民事责任，应依法驳回原告的诉讼请求。本人现在的结果是不懂法和讲义气造成的，我现在没有能力替杨玉爱还款。被告倪某莲未到庭，亦未答辩。原告岱岳农商行为支持其诉请向本院提交以下证据及陈述：1、营业执照一份、中国银监会山东监管局以鲁银监准【2016】154号批文批复一份，证明原泰安市岱岳区农村信用合作联社更名为泰安岱岳农村商业银行股份有限公司，其债权债务由泰安岱岳农村商业银行股份有限公司享有和承担。2、杨玉爱、江某伦和倪某莲身份证各一份，证明被告主体适格。3、借款合同一份。2015年11月20日，泰安市岱岳区农村信用合作联社与被告杨玉爱签订借款合同，借款种类为中长期借款，借款金额为189000元,借款的方式非循环方式，还款方法为定期结息，按合同约定分期还本还款法；合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。若被告违反合同约定的义务，原告有权宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施，采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用,以及合同约定贷款人和借款人的其他权利和义务等内容。被告杨玉爱在借款人的一栏上签字并按手印。4、保证合同一份。证明2015年11月20日，泰安市岱岳区农村信用合作联社与被告江某伦和倪某莲签订保证合同一份，合同约定了被告江某伦和倪某莲对上述借款提供保证,保证担保的范围为全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；保证方式为连带责任，保证期间为主合同约定债务人杨玉爱决算期届至之日起或提前到期之日起二年及违约责任等内容。保证人在保证人一栏上签字并按手印。5、借据凭证1份，证明2015年11月20日原告向被告杨玉爱放贷189000元，借据上贷款到期日为2018年11月16日，月利率为7.125‰。6、欠息证明一份，证明截止到2019年11月23日欠本金188000元，利息56147.66元，共计244147.66元。7、委托代理合同、票据、原山东省实行政府指导价律师服务收费标准各一份，证明原告与山东天东律师事务所签订了委托代理合同，原告为本案支付代理费用12000元。对以上证据的真实性，被告杨玉爱、江某伦均无异议。本院认为，原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证明本案的相关事实，对上述证据本院予以确认。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月20日，原告岱岳农商行作为贷款人与作为借款人的被告杨玉爱签订了个人借款合同，合同约定：借款种类为中长期借款；借款用途为承接债务（代偿债务）；借款金额为189000元；借款期限自2015年11月20日至2018年11月16日；借款方式为非循环方式，借款在合同约定的金额、期限内一次性发放；借款利率为固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮80%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人采取定期结息，按合同约定分期还本还款法：即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，按照合同约定的还本周期和还本方法分期偿还本金，在借款到期日偿还剩余本金和利息。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按本合同约定用途使用借款，贷款人对违约使用部分从违约之日起在借款执行利率的基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人或担保人违反法律法规规定或合同义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。被告江某伦与被告倪某莲系夫妻关系，同日，被告江某伦、倪某莲签订了保证合同，同意为债权人即原告依主合同与债务人杨玉爱形成的债权提供连带责任保证，保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，保证人江某伦、倪某莲在保证人一栏上签字并摁手印。上述合同签订后，原告于2015年11月20日向杨玉爱发放贷款189000元，相应贷转存凭证（借款借据）上注明的借款到期日为2018年11月16日，月利率为7.125‰，杨玉爱在贷转存凭证上签字并捺手印，认可收到该笔贷款。借款发放后，被告杨玉爱未按合同约定期限归还原告借款及利息，截止2019年11月23日欠本金188000元，利息56147.66元，共计244147.66元。被告江某伦、倪某莲未向原告履行保证责任。原告为实现其债权，委托山东天东律师事务所向本院提起民事诉讼，支付诉讼代理费12000元。2016年5月12日，泰安市岱岳区农村信用合作联社更名为泰安岱岳农村商业银行股份有限公司。本院认为，泰安市岱岳区农村信用合作联社更名为泰安岱岳农村商业银行股份有限公司，其债权债务由泰安岱岳农村商业银行股份有限公司享有和承担。原告岱岳农商行与被告杨玉爱签订的个人借款合同，与被告江某伦、倪某莲签订的保证合同，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律规定，系有效合同，双方应全面履行。原告依约向被告杨玉爱发放借款后，被告杨玉爱未按约定履行还本付息的义务，已构成违约，依法应承担违约责任。现原告要求被告杨玉爱偿还借款本金188000元及利息56147.66元（利息计算至2019年11月23日），此后利息按合同约定计算至实际付款之日，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告江某伦、倪某莲为该借款提供连带保证担保，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，未超出保证期间，应承担连带清偿责任。被告江某伦、倪某莲，作为完全民事行为能力人，应当意识到在保证合同中作为保证人签名应承担保证责任的后果；对其辩称的是在受到欺诈、协迫的情况下，违背真实意思提供的保证，其未提交证据予以证实，故本院无法采信。被告江某伦、倪某莲在承担保证责任后，有权向被告杨玉爱追偿。原、被告双方在借款合同明确约定对原告采取诉讼方式实现债权的费用应由被告承担，故对原告主张12000元律师代理费由被告承担的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨玉爱自本判决生效之日起十日内偿还原告泰安岱岳农村商业银行股份有限公司借款本金188000元及利息56147.66元（利息计算至2019年11月23日，此后利息按合同约定计算至借款付清之日止）；二、被告杨玉爱自本判决生效之日起十日内支付原告泰安岱岳农村商业银行股份有限公司实现债权的费用12000元；三、被告江某伦、倪某莲为对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2481元、保全费1820元，两项共计4301元，由被告杨玉爱、江某伦、倪某莲为承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  宗振昌二〇二〇年六月二日法官助理傅洋洋书记员李董青