河南省平舆县人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫1723执异17号异议人：中原银行股份有限公司驻马店分行。住所地：河南省驻马店市文明路168号。法定代表人：万三华，该分行行长。委托代理人：万广辉，该行员工，特别授权。委托代理人：高婷婷，河南北纬律师事务所律师，特别授权。原案申请执行人：郑州旭强房地产营销策划有限公司。住所地：郑州市中原区西站路北、化肥路东18幢1单元8层807号。法定代表人：丁涛,该公司董事长。委托代理人：付洋威，河南华珠律师事务所律师，特别授权。原案被执行人：河南东方天中伟业实业有限公司。住所地：平舆县纬二路西段北侧。法定代表人：徐文化，该公司经理。委托代理人：李敬，该公司员工，特别授权。委托代理人：张林森，男，1974年出生，汉族，住平舆县古槐街道办事处，特别授权。在本院执行郑州旭强房地产营销策划有限公司（以下简称旭强公司）与河南东方天中伟业实业有限公司（以下简称天中伟业）合同纠纷一案执行过程中，异议人中原银行股份有限公司驻马店分行（以下简称中原银行驻马店分行）对平舆县人民法院冻结、扣划天中伟业的账户不服，向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，并于2020年5月28日进行了听证。异议人的委托代理人万广辉、高婷婷，原案申请执行人的委托代理人付洋威，原案被执行人的委托代理人李敬、张林森参加听证，现已审查终结。异议人中原银行驻马店分行称，请求法院停止对天中伟业名下中原银行账号521012549135016账户内款项的处置，返还从该账户扣划的260万元，并解除对该账户的冻结措施。事实与理由：2017年1月20日，异议人与天中伟业签订编号为中原银（驻马店）房合字2017第120003号商品房按揭贷款银企合作协议一份，约定异议人对天中伟业推荐且符合异议人贷款条件的购房人发放个人住房／商用房贷款，同时约定天中伟业对相应贷款提供连带责任保证及保证金质押担保。同日，双方签订编号为中原银（驻马店）最高保质字2017第120003-1号最高额保证金质押合同，约定天中伟业同意为上述合作协议下的所有债务提供保证金质押担保，担保的主债权最高限额为80000000元及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用等，并约定保证金账户账号为521012549135016，并约定天中伟业按照异议人每笔授信金额的10%逐笔向上述账户存入保证金。合同签订后，异议人与天中伟业均按约履行。2020年1月21日，平舆县人民法院扣划了上述保证金账户内存款一笔260万元。异议人认为，天中伟业名下账号为521012549135016的中原银行账户系河南东方天中伟业实业有限公司的保证金账户，异议人对该账户内资金依法享有质权，账户内资金依法不应被查封、扣划。原因如下：1异议人与天中伟业就保证金质押事宜签订了书面的质押合同，该合同关于质押担保的意思、质押担保的主债务范围以及质物的存入及监管方式均进行了明确的约定，该合同系双方真事意思表示，且不违反法律法规，是合法有效的。2、天中伟业已依据保证金质押合同开立了专门的保证金账户，且资金依合同约定方式存入，做到了特定化。3、该账户内资金已经移交给异议人实际控制。在双方签订的保证金质押合同第三页第五条第二点约定“保证金账户是甲方以自身名义在保管支行开立的特定化账户，有关款项一旦进入该保证金账户后，即视为保证金已移交乙方占有，作为乙方债权的质押担保。甲方所担保的主债权足额受偿前，未经乙方允许，甲方不得随意转出或支配保证金账户内款项，该保证金账户不得作为日常结算账户使用，不得支取现金”，因此，该账户已经做到转移占有，完成了质物的交付。4、该账户有别于其他日常结算账户，该账户进行了保证金账户的备注，与其他一般账户作了有效区分，且约定了不得支取现金、不得作日常结算账户使用。5、法院已经扣划的保证金因有天中伟业与我行签订的保证金质押合同，该保证金全部款额度即成为已经质押的款项，在全部合同义务没有全部履行完毕，质押没有解除的情况下，该款是出于质押状态的，法院的扣划和处置无疑已经损害了我行作为质押权人的合法权益。综上，异议人依法对天中伟业名下账号为521012549135016内资金享有质权，该账户内资金系异议人的质物，法院不应对该账户内资金进行冻结、扣划，请求依法返还已扣划款项260万元，并依法解除对天中伟业名下账号为521012549135016账户的冻结，停止对该账户的强制执行措施。原案申请执行人旭强公司辩称，一、中原银行诉称尾号为5016的账户为保证金账户，这与事实不符。根据异议人提交的合同，保证金账户为尾号为3021的账户。二、法院扣划的账户为5016账户，这是天中伟业的一般账户，该扣划正确，应予执行。三、天中伟业提供的是阶段性保证，已经结束。且既有购房人的房屋，又有保证人的担保。根据法律规定，既有房屋抵押，又有保证人保证，应执行房屋抵押，且房屋价值远超出抵押金额，天中伟业不应承担抵押责任。综上，应继续执行。原案被执行人天中伟业辩称，赞同旭强公司三个观点和意见。由于合同约定不明确，合同中约定的是3021账户为保证金账户，不能影响法院正常执行。关于5016账户，在2020年1月14号驿城区人民法院扣划了该账户200万元，在2020年3月24日被郑州市管城区人民法院扣划了两笔，在平舆法院扣划前后被执行了三次，这说明该账户不是保证金账户，法院的执行符合法律规定。本院查明，驻马店市中级人民法院于2018年9月28日作出（2018）豫17民终3302号民事调解书，因天中伟业未履行，旭强公司申请强制执行。在执行过程中，平舆县人民法院于2020年1月19日冻结天中伟业521012549135016账户资金260万元并于2020年1月21日扣划260万元。中原银行驻马店分行不服，提出执行异议，认为被法院扣划的账户是保证金账户，不应当被强制执行。其他当事人认为尾号为3021的账户为保证金账户。异议人提交了以下证据：一是异议人与天中伟业签订编号为中原银（驻马店）房合字2017第120003号商品房按揭贷款银企合作协议一份。该协议显示：天中伟业的保证阶段为全程连带责任保证，即天中伟业对合同签订之日至其所担保的借款人在借款合同项下的债务全部清偿之日产生的借款人的债务承担连带保证责任。二是中原银行驻马店分行与天中伟业签订编号为中原银（驻马店）最高保质字2017第120003-1号最高额保证金质押合同，该合同约定了保证金账户为账号为521012549103021的账户，并约定中原银行驻马店分行统一保管保证金并对保证金账户进行管理及其他事项。三是尾号为5016账户的明细对账单一份。四是2020年3月5日作出的通知书一份。本院依职权调取了天中伟业在中原银行开立的尾号为3021和尾号为5016账户属性和明细清单。银行协助查询通知书（回执）显示，尾号为3021账户属性为一般户，尾号为5016账户属性为担保保证金账户。尾号为3021的账户明细显示，自2013年10月17日开立以来，该账户支出金额和收入金额频繁，发生多笔交易。尾号为5016的账户明细显示，该账户自2013年11月6日开立以来，除中原银行扣划转出和法院强制扣划外，其余支出金额显示为0。本院认为，天中伟业作为原执行案件被执行人，应当履行法律文书确定的义务，天中伟业逾期没有履行，法院应当执行其名下的财产。但被强制扣划的尾号为5016的账户不是一般结算户，而是担保保证金账户。从调取的账户属性显示，尾号为5016的账户为担保保证金账户，尾号为3021的账户为一般户。从账户明细看，尾号为5016的账户自2013年11月6日开户以来，收入金额多笔存入，支出金额除中原银行平舆支行强制扣划转出和法院强制扣划外，其余支出金额显示为0，未用于日常结算。而尾号为3021的账户，自2013年10月17日开户以来，支出金额和收入金额频繁多笔发生，具有一般结算户的特征。综上，双方虽然在最高额质押合同中约定尾号为3021的账户为保证金账户，但在实际履行过程中，双方将尾号为5016的账户作为了保证金账户，本院予以认定。该账户的存款符合《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条关于保证金性质的规定，已经特定化并转交债权人占有作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。而原案申请执行人旭强公司对此账户中的存款享有的是一般债权。在原案执行中，法院可以对天中伟业名下尾号为5016的账户的存款进行保全冻结，但不应被扣划处置，该扣划行为应予撤销。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、第二百四十四条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第七条、第十七条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条的规定，裁定如下：一、撤销本院于2020年1月21日对河南东方天中伟业实业有限公司名下中原银行账号521012549135016账户内260万元的扣划行为。二、驳回异议人中原银行股份有限公司驻马店分行的其他请求。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十日内，向驻马店市中级人民法院申请复议。审判长 陈 杰审判员 李永慧审判员 杨雅军二〇二〇年六月三日书记员 陈凯莉