四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初2902号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市翠屏区人民路146号1幢1层，统一社会信用代码：961600MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，董事长。 委托诉讼代理人：朱志刚，男，汉族，1969年11月23日出生，住四川省宜宾市翠屏区，（该公司职工） 委托诉讼代理人：罗蔺，男，汉族，1972年3月21日出生，住四川省宜宾市翠屏区，（该公司职工） 被告：吴元，男，汉族，1988年3月16日出生，住四川省珙县。 被告：刘光贤，女，汉族，1991年11月20日出生，住四川省珙县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告吴元、刘光贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人朱志刚、罗蔺到庭参加诉讼，被告吴元、刘光贤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴元、刘光贤偿还原告贷款本金40000元和从2018年7月21日至2019年9月5日利息、复息6242.678元及从2019年9月5日至债权实现日止的利息和复息（2019年9月6日以后的利息以尚欠本金为基数，复息以尚欠利息为基数，均按月利率11.25‰计算）；2、判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。 事实与理由：被告吴元、刘光贤于2017年9月27日与原告下属沙坪支行签订编号为5946132017001100号的《个人借款合同》，合同约定借款4万元，用途借新还旧，期限12个月，利率7.5‰，按月支付利息、到期一次性还本。合同签订后，原告依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告吴元、刘光贤没有履行借款合同约定的还款、付息义务，原告多次催收未果。被告的上述行为已违反《个人借款合同》相关约定。为此，特向人民法院起诉，请求法院保护原告合法权益，判如所请。 被告吴元、刘光贤未作答辩，也未向本院举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、户口薄、结婚证；借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、借款利息计算明细、送达地址确认书等证据。虽被告未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均当庭提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吴元、刘光贤系夫妻关系。2017年9月22日，被告吴元、刘光贤（借款人/甲方）因借新还旧，尚差资金为由，向原告沙坪分理处（贷款人/乙方）提交借款申请，申请借款4万元，期限12个月，以本人工资、奖金收入及家庭其他收入归还，保证按月付息，到期还本。后，双方于2017年9月27日签订了合同编号为沙坪信个借（2017）5946132017001100号的《个人借款合同》，合同约定：第二条：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币4万元；第三条：借款人应将借款用于归还沙坪信个借（2016）5946132016000587号合同下债务；第四条：借款额度支用有效期间自2017年9月27日至2018年9月26日；第六条：（一）贷款利率为固定月利率，即7.5‰，在借款期限内，该利率保持不变；（二）1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，；2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；（三）借款期限在一年以内含一年的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日；（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360.如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；（七）1.实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息；2.本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；第八条：（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；（三）5.还款方式为对一年期以内的贷款，采取到期一次性还本付息方法，到期一次性还本付息4万元；第九条：担保方式为其他；第十三条：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 合同签订后，原告于2017年9月27日向被告刘光贤发放了贷款本金4万元，被告刘光贤在借款借据上签名捺印确认：借款金额4万元整，借款日期：2017年9月27日；借款到期日期：2018年9月26日;借款用途：借新还旧；利率类别：固定利率;执行月利率：7.5‰；还款方式：按月结息、到期一次性还本法。 借款后，被告从2018年7月21日起未按约支付利息，截止2019年9月5日，被告差欠贷款本金40000元，利息5830元、复利412.678元，利息、复利合计6242.678元。 另查明，1、2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发［2011］10号文件载明根据川银监复［2011］185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（包含宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司沙坪分理处）；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构（见附件）开业；2、2017年9月27日被告刘光贤向原告填写“送达地址确认书”，认可其提供的地址适用于债务催收、发生违约事件导致诉讼，受诉法院可按其提供地址送达相关文书。若发生无人签收，拒收或被退回，则该文书退回之日即视为送达；若采用邮寄送达方式，一经寄出即视为送达；若采取直接送达时，如果拒收的，送达人可采取拍照、录像等方式记录送达过程，并将文书留置，该文书一经留置即视为送达。刘光贤在上述地址确认书中提供的送达地址为：四川省珙县，电话159××××0497，并承诺送达信息为本人所提供，且为合同项下所涉债务催收、诉讼法律文书送达地址和联系方式，本院按该地址向被告送达了本案相应的法律文书。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。原被告双方签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应遵守。原告依约向被告吴元、刘光贤发放了贷款，履行了合同义务，被告吴元、刘光贤也应按照合同约定履行按月付息，到期一次性还本义务。但二被告自2018年7月起未按约支付利息，贷款期届满后，二被告亦未一次性归还借款，已构成违约，其应按合同约定承担相应的法律责任。现原告诉请被告吴元、刘光贤偿还借款本金40000元和从2018年7月21日至2019年9月5日的利息、复利合计6242.678元以及2019年9月6日至债权实现日止的罚息以尚欠本金为基数，复利以所欠利息为基数，均按月利率7.5‰上浮50%即按月利率11.25‰计算的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴元、刘光贤于本判决生效之日起十五日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司贷款本金40000元及利息、复利；利息、复利的计算方式：1、截止2019年9月5日所欠利息、复利合计6242.678元；2、2019年9月6日起至本判决确定的给付之日止的利息以尚欠本金为基数，复利以所欠利息为基数，均按月利率11.25‰计算；到期仍未支付的，利息、复利计算至本息还清之日止。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费956元，减半收取478元，由被告吴元、刘光贤负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  舒      波 二〇二〇年六月十日 法官助理  陈永倩书记员曹艺