广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初711号原告：中国农业银行股份有限公司丰顺县支行，住所地：广东省丰顺县*********。统一社会信用代码：914************217。负责人：徐建雄，该支行行长。委托诉讼代理人：陈洪祺、郑远逵，均系该支行员工。被告：吴省忠，男，1965年12月1日出生，汉族，户籍所在地：广东省丰顺县*******石结坑，公民身份号码：441************035。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行（以下简称农行丰顺支行）与被告吴省忠信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行丰顺支行的委托诉讼代理人陈洪祺、郑远逵到庭参加诉讼，被告吴省忠经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行丰顺支行向本院提出诉讼，请求：一、依法判令被告偿还原告信用卡透支本息及费用等合计25276.11元（其中：本金19827.44元、利息4219.16元、逾期还款违约金(滞纳金)1158.24元、手续费71.27元），此本息及费用等计至2018年9月13日止；二、本案的一切诉讼费用均由被告承担。事实和理由：被告吴省忠于2017年7月25日向原告申请开具信用卡，经原告审查同意了被告吴省忠的申请，2017年8月3日原告向被告吴省忠发放了一张农行贷记卡-广东粤通ETC信用卡，卡号为625**********945，授信额度为20000元，后被告于2017年8月14日起使用该信用卡进行透支取现及消费。被告吴省忠于2017年9月14日起没有依照信用卡章程规定认真履行还款义务，形成逾期，经原告多次催收仅偿还部分本息，至2018年9月13日止，仍结欠信用卡透支本息及费用等合计25276.11元，其中：本金19827.44元，利息4219.16元，逾期还款违约金(滞纳金)1158.24元，手续费71.27元。原告为此向本院提起诉讼，并请求依法裁决。被告吴省忠未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月25日，被告吴省忠向原告申请办理中国农业银行金穗粤通卡（信用卡），并填写“中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表”，申请表载明：卡种简称为金穗粤通卡（信用卡），卡类为金卡等。同时，被告亲笔抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。申请表附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《粤通卡用户协议》和《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》、《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》和“收费标准”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第一条约定：申领：金穗贷记卡申请人已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。第四条主要约定：利息和费用：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从金穗信用卡申请人账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及发卡行还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由发卡行根据金穗信用卡申请人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知金穗信用卡申请人，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，发卡行按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，金穗信用卡申请人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由发卡行区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知金穗信用卡申请人。4.3金穗信用卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1英镑/1日元），支付逾期还款违约金；4.4金穗信用卡申请人使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用等。第六条主要约定：金穗信用卡申请人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1－90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。金穗信用卡申请人未按期偿还欠款的，发卡行有权停用信用卡（电子现金账户除外），直至停用金穗信用卡申请人在中国农业银行开立的所有信用卡；金穗信用卡申请人未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，金穗信用卡申请人同意并授权发卡行向金穗信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。金穗信用卡申请人分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，发卡行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期等。同时，《粤通卡用户协议》和《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》中约定，金穗粤通卡（信用卡）是中国农业银行股份有限公司广东省分行与广东联合电子服务股份有限公司联合发行的联名信用卡，具有农行信用卡及粤通卡（记账卡）功能，而粤通卡是记载用户和车辆信息，用于非现金方式支付高速公路联网收费中使用的IC卡，粤通卡包括储值卡和记账卡；如因被告原因造成的联名卡还款账户异常（如信用卡被冻结、挂失、结清等）、无足够金额或可用余额支付车辆高速公路通行费或由此产生的相关费用的,中国农业银行股份有限公司广东省分行可从被告联名卡还款账户扣收相应款项及由此产生的透支利息、滞纳金等，并通知广东联合电子服务股份有限公司暂停被告使用联名卡的粤通卡（记账卡）服务等。原告于2017年8月3日受理被告的申请，并向被告发放卡号为625**********945的农行贷记卡－广东粤通ETC信用卡主卡，授信额度为20000元。被告吴省忠领取该信用卡后，于2017年8月14日开始取现进行消费，并多次使用该卡进行消费，被告在用卡初期尚能按约还款，但从2017年9月14日开始未能依约偿还借款。根据原告提供的被告申请的卡号为625**********945的信用卡交易明细显示，至2018年9月13日止，被告共欠原告本金19827.44元，利息4219.16元，手续费71.27元，逾期还款违约金1158.24元，合计25276.11元。庭审中，原告主张诉请逾期还款违约金(滞纳金)1158.24元为逾期还款违约金，并非滞纳金。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告向原告申领信用卡，原告经审查批准了被告的申请，被告作为信用卡的领用人，应按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《粤通卡用户协议》和《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》等，履行自己的义务。被告使用信用卡进行透支消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还计至2018年9月13日止的信用卡透支本息及费用25276.11元（其中本金19827.44元，利息4219.16元，手续费71.25元，逾期还款违约金1158.24元）的诉请，有原告提交的交易明细等为凭，本院予以支持。被告吴省忠经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃当庭举证、质证和抗辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告吴省忠应于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行信用卡（卡号：625**********945）计至2018年9月13日止的信用卡透支本息及费用合计25276.11元（其中本金19827.44元，利息4219.16元，手续费71.25元，逾期还款违约金1158.24元）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费216元（原告已预交），由被告吴省忠负担。本判决为终审判决。审判员  张淑婷二〇二〇年六月一日书记员  邱文科附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当继续继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基础人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。