河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初1440号原告中国民生银行股份有限公司信阳分行。负责人李爱平，系该公司行长。委托代理人寇宁、李东旭，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告泰禹丰机械制造（信阳）有限公司。法定代表人孙一杰。被告孙一杰，男，汉族，1963年4月5日生，住北京市海淀区。被告易成红，女，汉族，1970年5月27日生，住北京市海淀区。被告泰禹丰机械制造（信阳）有限公司、孙一杰、易成红共同委托代理人舒战峰，李丽（实习），河南天宾律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告河南美森铝业有限公司。法定代表人黄伟。被告姜国立，男，汉族，1972年7月27日生，住信阳市平桥区。被告余桂兰，女，汉族，1973年6月28日生，住信阳市罗山县。被告金瑞章，男，汉族，1963年2月11日生，住浙江省长兴县。被告河南巨世电源科技有限公司。法定代表人金瑞章。原告中国民生银行股份有限公司信阳分行诉被告姜国立、余桂兰、金瑞章、孙一杰、易成红、河南巨世电源科技有限公司、河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信阳分行的委托代理人寇宁、李东旭，被告孙一杰、易成红、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司的委托代理人舒战峰、李丽（实习）到庭参加了诉讼。被告姜国立、余桂兰、金瑞章、河南巨世电源科技有限公司、河南美森铝业有限公司经本院传票合法传唤，未说明理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信阳分行诉称，2016年6月14日，原告中国民生银行股份有限公司信阳分行（以下简称原告）与被告河南巨世电源科技有限公司（以下简称巨世电源）签订了编号为公授信字第ZH1600000088681号《综合授信合同》，约定被告巨世电源的最高授信额度为人民币900万元，授信额度有效使用期限为2016年6月24日至2017年6月24日。为保证该授信额度项下的债权得到清偿，原告与被告签署了如下合同：原告分别与被告河南美森铝业有限公司签订了编号为公高保字第DB1600000068136号《最高额保证合同》，与被告泰禹丰机械制造（信阳）有限公司签订了编号为公高保字第DB1600000068138号《最高额保证合同》和编号为公高质字第ZH1600000088681-1号《最高额质押合同》，与姜国立、余桂兰签订了编号为DB1600000068140《最高额担保合同》，与金瑞章签订了编号为DB1600000068147《最高额担保合同》，与孙一杰、易成红签订了编号为DB1600000068143《最高额担保合同》，为被告巨世电源编号为公授信字第ZH1600000088681号《综合授信合同》项下全部债务提供最高额连带责任保证担保。上述所有担保的担保范围均包括：主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及其他应付款项。2016年6月14日，原告与被告巨世电源签订了编号为公借贷字第ZH1600000091767号《流动资金贷款借款合同》，双方签订的编号为公授信字第ZH1600000088681号《综合授信合同》额度，约定原告向被告巨世电源提供流动资金贷款900万元，贷款执行年利率5.0025%，结息方式为按日计息、按季结息，借款期限为一年（自2016年6月29日至2017年6月15日），借款合同第5.4条约定逾期罚息按本合同贷款利率上浮50%，借款合同第5.5条约定违约罚息利息按执行年利率加收100%。2016年6月29日，原告按照合同约定向被告巨世电源发放贷款900万元，履行了合同义务。2017年6月15日，贷款到期后被告巨世电源未能按约归还贷款本息。经原告多次催要，被告累计偿还贷款本金8380302.05元后，剩余贷款全部逾期至今。原告按照合同约定履行了发放贷款义务，被告巨世电源至今未按合同约定按时、足额归还贷款本息，保证人河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司、金瑞章、姜国立、余桂兰、孙一杰、易成红也未按约定承担保证责任。为了维护原告的合法权益，原告现根据《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求法院依法判令被告河南巨世电源科技有限公司归还原告借款本金619697.95元，给付至2020年4月14日的利、罚息479442.44元，给付自2020年4月15日起至实际清偿之日止的罚息（罚息按照借款合同确定的标准及方式计算）；依法判令被告河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司、金瑞章、姜国立、余桂兰、孙一杰、易成红对被告河南巨世电源科技有限公司上述债务承担连带保证责任；依法判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费等相关费用。被告孙一杰、易成红、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司辩称：一、民生银行起诉错误，应当驳回对答辩人的起诉。1、本案主债务合同系民生银行与河南巨世电源科技有限公司的借款合同，借款到期日是2017年6月24日。根据担保合同第1条第1款约定的保证期限为：“担保的主债权发生时间为2016年6月24日-2017年6月24日”。2、《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”本案已过保证期限，答辩人不承担保证责任。3、合同约定的最高担保金额为900万元，巨世电源借款金额为900万元，超出部分不是保证范围。二、民生银行为巨世电源公司违法发放贷款，保证人不承担责任。1、根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”但是在本案中，借款人巨世电源自2014年起，即无力偿还到期借款。民生银行明知巨世电源经济状况恶化，无力还款，仍然为其发放贷款。2、“借新还旧”行为违反了《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》中有关贷款发放的规定，规避了国家关于贷款规模限制的规定。《商业银行法》第二十四条规定：借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（一）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；第十七条借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用贷款资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：“有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。”按期还本付息的能力是银行发放贷款的前提条件。根据合同约定借款用途为经营周转，但实际并未见到民生银行对巨世电源的放款记录，同时巨世电源在2016年已经停止经营，借款用途与实际用途严重不符，自2014年起巨世电源已经无力偿还借款，本案借款是否实际发生，真实性存疑。3、答辩人之所以签订担保合同，是因为在民生银行的主导下，巨世电源、美森铝业、泰禹丰三方互相担保，各自贷款。但是，在2017年，答辩人就解除联保协议。既然联保协议解除，那么答辩人就不应当再承担保证责任。三、本案保证合同无效，答辩人不承担保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：1、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同无效，本案巨世电源与民生银行存在恶意串通行为，理由如下：首先，在2014年11月11日起，巨世电源未履行人民法院生效判决达到多份，37次被列为失信人员名单。在民生银行为巨世电源发放贷款时，对巨世电源是失信人员的情况是明知；其次，从2017年起，因巨世电源公司未支付上海浦东发展银行、洛阳银行、信阳浉河农村信用社等多家银行借款利息，多家人民法院作出判决巨世电源公司及法定代表人金瑞章偿还借款。上述情况说明，巨世电源公司向民生银行借款时，不具备借款资格；最后，根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定：“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。”本条法律规定的是免除保证责任的情形，结合民生银行工作人员的系列行为，以及巨世电源公司的财务状况，和本案担保形成的原因，本案答辩人均不应承担保证责任。因此，民生银行明知巨世电源没有偿还能力，仍然为其发放贷款，在借款合同到期后，怠于向巨世电源主张债权，现要求答辩人提供承担，是为了达到民生银行降低自身的风险，免除了巨世电源的还款义务（因巨世电源公司现无力偿还），损害了保证人的利益。综上，本案保证合同无效，保证人不承担保证责任。请求人民法院查明案件事实，依法裁判。被告姜国立、余桂兰、金瑞章、河南巨世电源科技有限公司、河南美森铝业有限公司未到庭未答辩。经审理查明，2016年6月14日，原告中国民生银行股份有限公司信阳分行（以下简称原告）与被告河南巨世电源科技有限公司（以下简称巨世电源）签订了编号为公授信字第ZH1600000088681号《综合授信合同》，约定被告巨世电源的最高授信额度为人民币900万元，授信额度有效使用期限为2016年6月24日至2017年6月24日。为保证该授信额度项下的债权得到清偿，原告与被告签署了如下合同：原告分别与被告河南美森铝业有限公司签订了编号为公高保字第DB1600000068136号《最高额保证合同》，与被告泰禹丰机械制造（信阳）有限公司签订了编号为公高保字第DB1600000068138号《最高额保证合同》和编号为公高质字第ZH1600000088681-1号《最高额质押合同》，与姜国立、余桂兰签订了编号为DB1600000068140《最高额担保合同》，与金瑞章签订了编号为DB1600000068147《最高额担保合同》，与孙一杰、易成红签订了编号为DB1600000068143《最高额担保合同》，为被告巨世电源编号为公授信字第ZH1600000088681号《综合授信合同》项下全部债务提供最高额连带责任保证担保。上述所有担保的担保范围均包括：主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及其他应付款项。2016年6月14日，原告与被告巨世电源签订了编号为公借贷字第ZH1600000091767号《流动资金贷款借款合同》，双方签订的编号为公授信字第ZH1600000088681号《综合授信合同》额度，约定原告向被告巨世电源提供流动资金贷款900万元，贷款执行年利率5.0025%，结息方式为按日计息、按季结息，借款期限为一年（自2016年6月29日至2017年6月15日），借款合同第5.4条约定逾期罚息按本合同贷款利率上浮50%，借款合同第5.5条约定违约罚息利息按执行年利率加收100%。2016年6月29日，原告按照合同约定向被告巨世电源发放贷款900万元，履行了合同义务。2017年6月15日，贷款到期后被告巨世电源未能按约归还贷款本息。经原告多次催要，被告累计偿还贷款本金8380302.05元后，剩余贷款全部逾期至今。原告按照合同约定履行了发放贷款义务，被告巨世电源至今未按合同约定按时、足额归还贷款本息，保证人河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司、金瑞章、姜国立、余桂兰、孙一杰、易成红也未按约定承担保证责任。截止到2020年4月14日，被告河南巨世电源科技有限公司尚欠原告借款本金619697.95元，欠付借期内利息107553.75元，欠付本金罚息297068.46元。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司信阳分行与被告河南巨世电源科技有限公司签订的《综合授信合同》、《流动资金贷款借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。因被告河南巨世电源科技有限公司在借款到期之后未按照合同约定履行还本付息的合同义务，其行为已经造成违约，原告诉请要求被告支付借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请要求被告河南巨世电源科技有限公司支付利息的罚息这一请求，因该条款涉嫌重复计算利息，显失公平，故本院对原告这一诉求，不予支持。因被告河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司、金瑞章、姜国立、余桂兰、孙一杰、易成红为上述借款提供连带责任保证担保，因此原告诉请要求被告河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司、金瑞章、姜国立、余桂兰、孙一杰、易成红承担连带担保责任，本院予以支持。被告孙一杰、易成红、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司辩称合同约定的最高担保范围为900万元，超出部分不是保证范围，根据原被告签订的《最高额保证合同》、《最高额保证合同》中明确约定：“任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他所有应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额”。故本院对被告孙一杰、易成红、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司这一辩解理由，不予支持。被告孙一杰、易成红、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司辩称本案借款是否实际发生，真实性存疑，根据原告提供的《单位借款凭证》、《中国民生银行单位账户对账单》可以证实，原告于2016年6月29日向被告河南巨世电源科技有限公司发放贷款9000000元贷款。被告孙一杰、易成红、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司辩称原告违规发放贷款，因其未在举证期限内提供证据予以佐证，本院不予支持。被告孙一杰、易成红、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司辩称本案已过保证期间，答辩人人不承担担保责任。根据原告与被告签订的最高额保证合同第二章第三条约定：“本合同项下被担保的主债权发生期间为2016年6月24日至2017年6月24日，本条约定有以下含义……，若主合同债务人为法人或者非法人单位时，本合同项下所担保的任何一笔债务履行期限不受该期间截止日的限制，”故根据双方合同约定，本案未过保证期间，被告应当承担担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告河南巨世电源科技有限公司于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国民生银行股份有限公司信阳分行借款本息727251.7元及本金罚息297068.46元（利率按年息7.50375％，自2017年6月15日起算至2020年4月14日），后续本金罚息自2020年4月15日起算至本息全部清偿完毕之日止。二、被告河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司、金瑞章、姜国立、余桂兰、孙一杰、易成红对本判决第一项内容承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14692.26元，由被告姜国立、余桂兰、金瑞章、孙一杰、易成红、河南巨世电源科技有限公司、河南美森铝业有限公司、泰禹丰机械制造（信阳）有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  高海波审判员  陈金榜审判员  向自生二〇二〇年六月四日书记员  陈建勇