广西壮族自治区北海市海城区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)桂0502刑初57号 公诉机关广西壮族自治区北海市海城区人民检察院。 被告人沈浩,男,1980年10月1日出生,汉族,大学文化,北京市淏泽源国际文化发展公司股东、经理，户籍所在地:安徽省阜阳市颍州区。因涉嫌犯骗取贷款罪,于2017年5月2日被刑事拘留，同年5月16日被北海市公安局决定取保候审，2020年1月9日被本院决定取保候审。现在家候审。 辩护人贾瑞果，北京方利律师事务所律师。 被告人罗立基(曾用名:罗弟弟),男,1980年6月12日出生,汉族,大学文化,北海北港物流有限公司安技部安全员，户籍所在地:北海市海城区。因涉嫌骗取贷款罪,于2017年4月8日被刑事拘留,同年5月16日被北海市公安局决定取保候审，2020年1月9日被本院决定取保候审，现在家候审。 北海市海城区人民检察院以北城检刑诉[2019]602号起诉书指控被告人沈浩、罗立基犯骗取贷款罪，于2020年1月10日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。北海市海城区人民检察院指派检察员邬柱光出庭支持公诉，被告人沈浩及其辩护人贾瑞果、被告人罗立基到庭参加诉讼。在审理过程中，辩护人贾瑞果、被告人罗立基各向本院申请延期一次（每次一个月），本院准许。现已审理终结。 经审理查明：重庆百度小额贷款有限公司(以下简称“重庆小贷公司”)是经重庆两江新区金融发展局批准设立并经工商注册的小额贷款公司,其各项贷款和票据贴现业务可通过线上在全国范围内开展。重庆小贷公司委托北京百付宝科技有限公司(以下简称“百付宝公司”)作为合法委托付款人，授权百付宝公司代表重庆小贷公司进行线上代付款业务。 2016年10月26日,重庆小贷公司与北京市淏泽源国际文化发展有限公司(以下简称“淏泽源公司”)签署百度信贷产品合作贷款款项支付协议，双方合作开展教育信贷事宜,约定由重庆小贷公司向淏泽源公司具有贷款需求的学员发放贷款,所发放的贷款由学员在淏泽源公司开展的培训教育服务中使用。 2016年12月,时任淏泽源公司法定代表人即被告人沈浩与被告人罗立基共谋,由被告人罗立基在北海市以淏泽源公司的名义成立所谓的“北海校区”,开展所谓的“国际财务管理师(IFM)”教育培训,并组织“学员”从重庆小贷公司贷款。后被告人罗立基伙同黄某、龙某、廖某、陆某(均另案处理)对外发布“贷款”广告,招揽急需贷款的人员(所谓“学员”)贷款,并在北海市海城区帮助“学员”办理贷款。徐某、王某1、麦新民、张某1、符某、陈某1、李某、王某2、张某2、梁某、许某、宁某、陈某2、陈某3等141名“学员”在黄某、龙某、廖某、陆某的帮助下,从手机上下载百度钱包APP,注册账号,上传个人信息,并从中申请教育贷款(贷款期限为1年或2年)。为了让教育贷款顺利发放,被告人罗立基在被告人沈浩的指使下,让黄某、龙某、廖某、陆某虚构“北海校区”及管理人员信息,并组织所谓的“学员”到租赁的北海市四川路256号北海中航鑫船舶服务有限公司假装上课签到及上课。黄某、龙某、廖某、陆某将伪造的上课签到及上课照片等材料发给被告人罗立基,被告人罗立基发给被告人沈浩,被告人沈浩上交给重庆小贷公司。因此,徐某、王某1、麦新民、张某1、符某、陈某1、李某、王某2、张某2、梁某、许某、宁某、陈某2、陈某3等141名“学员”共计2,329,040元的教育贷款得以通过审批并发放。后百付宝公司代重庆小贷公司将上述所贷款项打入淏泽源公司的银行账户,被告人沈浩扣除相应的手续费后,将剩余款项转入被告人罗立基的银行账户及被告人罗立基所提供的银行账户,后再打入徐某、王某1、麦新民、张某1、符某、陈某1、李某、王某2、张某2、梁某、许某、宁某、陈某2、陈某3等141名“学员”的银行账户。被告人罗立基及黄某、龙某、廖某、陆某从中收取相应的手续费获利。综上,被告人沈浩、罗立基及黄某、龙某、廖某、陆某以上述方式,骗取了重庆小贷公司的教育贷款共计2,329,040元。截止至2019年11月19日,王某1等52人已还清贷款,麦新民等89人逾期还款,仍有本金916,829.02元未还。 2O17年4月7日17时许,公安人员在北海市铁山港区4号路港务局319室将被告人罗立基抓获。2017年4月26日,被网上追逃的被告人沈浩在北京市通州区被公安人员抓获。归案后,被告人沈浩、罗立基均如实供述自已罪行。案发后,被告人沈浩退出违法所得80,871.20元,被告人罗立基退出违法所得35,580.80元,黄某退出违法所得40,000元,陆某退出违法所得40,000元,廖某退出违法所得10,000元,龙某退出违法所得38,840元，上述款项已由北海市海城区人民检察院转入我院代管账户（共计245,292元）。 上述事实，被告人沈浩及其辩护人贾瑞果、被告人罗立基在庭审过程中亦无异议，且有户籍信息，重庆百度小额贷款提供的报案材料，抓获经过，搜查、提取笔录，扣押清单，辨认笔录，辨认现场照片笔录，营业执照复印件，开户许可证复印件，银行流水，淏泽源放款还款情况说明，百度金融风险管理资产保全部对淏泽源北海门店损失额的说明，北海淏泽源逾期人员名单，手机微信截图，被告人沈浩、罗立基供述，证人陆某等人证言等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人沈浩、罗立基伙同同案人以欺骗手段取得其他金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关的指控成立。 对于被告人沈浩及其辩护人提出的“被告人沈浩作为北京市淏泽源国际文化发展有限公司的法定代表人，未能对被告人罗立基在北海市以淏泽源公司的名义成立所谓的“北海校区”组织‘学员’从重庆小贷公司贷款进行全面审核，对本案的发生是属于重大过失”的辩解及辩护意见，经查，根据被告人罗立基供述及微信截图，证实被告人沈浩与被告人罗立基事前共谋后，由被告人罗立基招募相关人员，被告人沈浩予以相应的指导，以淏泽源公司的名义成立“北海分校”，虚构“国际财务管理师（IFM）教育”项目，组织“学员”骗取重庆小贷公司教育培训贷款，被告人沈浩、罗立基从中扣除相应的手续费用获利的事实。因此被告人沈浩及其辩护人的辩解、辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。 对于被告人罗立基提出的“本案中其应认定为从犯”的辩解，经查，根据被告人沈浩、罗立基供述、证人陆某等人证言，证实被告人罗立基与沈浩共谋后，积极召集黄某等人员，虚构在北海市开设教育机构的事实及“国际财务管理师（IFM）的培训信息及所谓“学员”信息，并伪造“学员”在北海市上课场景等材料，让“学员”在百付宝公司的百度金融平台上办理借贷手续。故在共同的骗取贷款活动中起主要的作用，是主犯，因此被告人罗立基提出的上述辩解，本院不予采纳。 在共同的骗取贷款犯罪活动中，被告人沈浩、罗立基均起主要作用，均是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人沈浩、罗立基虽不具有自首情节，但均如实供述自己罪行，均可以从轻处罚；被告人沈浩、罗立基均自愿认罪认罚，均可以依法从宽处理。被告人沈浩、罗立基均主动退出其违法所得，均可以酌情从轻处罚。根据被告人沈浩、罗立基犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第三款，第四十五条，第五十二条，第七十二条第一款、第二款，第七十三条第二款、第三款，第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人沈浩犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓期二年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）； 二、被告人罗立基犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓期二年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）； 三、将被告人沈浩、罗立基及同案人退出的违法所得人民币共计人民币245,292元返还被害单位重庆百度小额贷款有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区北海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘 辉 审 判 员  吴 远 审 判 员  柴欣琳 二〇二〇年六月八日 法官助理  杨源新 书 记 员  许星勇 附：本判决书引用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。