湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初836号原告：中国农业银行股份有限公司攸县支行，住所地为湖南省攸县联星街道联星社区攸衡南路122号。负责人：陈龙，该行行长。委托诉讼代理人：丁杰，男，1964年11月14日出生，汉族，湖南省攸县人，该行职员，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。被告：刘龙飞，男，1970年6月12日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：邓艳珍，女，1971年9月15日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，系刘龙飞之妻。原告中国农业银行股份有限公司攸县支行（以下简称农业银行攸县支行）与被告刘龙飞、邓艳珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行攸县支行的委托诉讼代理人丁杰到庭参加了诉讼，被告刘龙飞、邓艳珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除《个人购房担保借款合同》；2、判令被告刘龙飞、邓艳珍偿还原告贷款本金163320.35元及利息11521.43元（利息算至2020年2月11日，2020年2月12日后的利息按贷款合同约定计算至实际还款日止）；3、确认原告对本案抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2011年4月28日在原告银行申请10年期住房按揭贷款55万元，定于2021年4月27日到期，还款方式为等额本息还款法。现结欠15期贷款本息未偿还，原告多次派人催收，被告均以各种理由拒不履行还款义务。为维护债权人的合法权益，确保国家信贷资金不受损失，遂诉至法院。原告农业银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件各1份，拟证明二被告系夫妻关系；2、中国农业银行个人房地产贷款申请表复印件、《个人购房担保借款合同》复印件各1份，拟证明被告刘龙飞向原告借款购房，被告刘龙飞、邓艳珍自愿以其所购房产向原告提供抵押的事实；3、房屋他项权证复印件1份，拟证明二被告自愿提供抵押并办理了抵押登记的事实；4、个人借款凭证复印件1份，拟证明原告向被告刘龙飞履行了放款义务；5、银行流水复印件、欠款清单各一份，拟证明被告还款情况、逾期情况及欠款情况。被告刘龙飞、邓艳珍未作答辩，亦未向本院提供证据。本院认为，原告农业银行攸县支行提供的5份证据，均符合证据的有效要件，并且能够证明本案的基本事实，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月26日，被告刘龙飞向原告出具中国农业银行个人房地产贷款申请表，拟向原告申请办理购房贷款，被告邓艳珍在该申请表上抵押人一栏签名。2011年4月26日，原告（贷款人）与被告刘龙飞（借款人）、邓艳珍（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：“……第一部分通用条款…违约责任第十二条借款人、保证人、抵押人的违约责任…12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。…（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；…第二部分第二十五条借款金额为人民币（大写）伍拾伍万元整。第二十六条1.2.1借款用途为购买房产。1.2.2借款人购房的房产位于攸县，建筑面积：341.6平方米。…第二十七条借款期限自2011年4月26日起至2021年4月25日止，共计120个月。第二十八条1.4.1本合同借款利率为以下第（1）种：（1）浮动利率：在基准利率基础上上浮5%。…第三十条本合同的还款方式为：差额本息还款法。还款周期为壹（大写）各月，还款日为每期末月的20日（末月的20日／借款发放日对应日）…第三十一条本合同采用的担保方式为以下第（3）种：（3）阶段性保证＋抵押。由攸县百盛嘉房地产开发有限责任公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。…第三十五条阶段性保证人自贷款发放之日起，至以下第（3）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：…（3）办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后贰年。……”。2011年4月28日，原告依合同约定向被告刘龙飞发放了贷款55万元。2015年7月1日，原、被告前往攸县房产局办理了房屋抵押登记（他项权证号：攸房他证联星街道字第××号）。贷款发放后，被告刘龙飞未完全履行还款义务。截至2020年2月11日，被告刘龙飞尚欠原告借款本金163320.35元以及利息11521.43元。被告农业银行攸县支行多次催收未果，故诉至本院。另查明，2011年中国人民银行五年以上贷款基准利率为年利率6.8%。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告刘龙飞向原告中国农业银行有限责任公司攸县支行借款，原告提供了借款，双方已形成了借款合同关系。被告刘龙飞未按合同约定履行还款义务，应承担违约责任。被告违约符合合同约定的解除条件，原告请求解除《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；被告刘龙飞与被告邓艳珍系夫妻关系，被告邓艳珍在借款申请表及借款合同上以抵押人身份签字确认，表明被告邓艳珍对该借款知情，且该借款的用途为购买房屋，借款用于夫妻共同生活，故该借款系夫妻共同债务。原告要求二被告共同偿还涉案借款的诉讼请求，本院予以支持；二被告自愿以其购买的房屋向原告提供抵押，且办理了抵押登记。原告诉请确认原告对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告刘龙飞、邓艳珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行有限责任公司攸县支行与被告刘龙飞、邓艳珍之间的《个人购房担保借款合同》；二、限被告刘龙飞、邓艳珍在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行有限责任公司攸县支行借款本金163320.35元及截至2020年2月11日止的利息11521.43元，并从2020年2月12日起按年利率7.14%计算利息至实际还款日止；三、原告中国农业银行有限责任公司攸县支行对被告刘龙飞、邓艳珍共有的坐落于攸县联星街道永佳居委会中心大道旁农机机电大市场2栋7号的房屋拍卖、变卖款享有优先受偿权。本案案件受理费1898元（已减半收取），由被告刘龙飞、邓艳珍承担。如果两被告未按本判决指定的期间履行其给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  付斌二〇二〇年六月三日法官助理刘泽伟书记员李君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。