湖北省阳新县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0222民初5446号原告：阳新汉银村镇银行股份有限公司，住所地阳新县城东新区环湖西路尚湖湾29号楼101号铺。统一社会信用代码91420200594244829H。法定代表人：巴军，系该公司负责人。委托诉讼代理人：马赟，湖北丰海律师事务所律师。委托权限：一般授权。被告：陆钢，男，1975年7月5日出生，汉族，住阳新县。委托诉讼代理人：司启福，湖北文光律师事务所律师。委托权限：一般授权。被告：石华良，男，1987年6月18日出生，汉族，住阳新县。原告阳新汉银村镇银行股份有限公司（以下简称汉银公司）与被告陆钢、石华良借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汉银公司委托诉讼代理人马赟到庭参加了诉讼，被告陆钢、石华良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汉银公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告陆钢向原告支付贷款本金65,018.1元、利息2,655.2元、罚息10,185.83元、复利450.76元，共计欠款78,309.89元（暂计算至2019年10月15日）以及自2019年10月16日至实际清偿全部债务之日止的利息、罚息、复利（按照原告与陆钢签订的《个人借款合同》约定计算）；2.判决陆钢向原告支付违约金15,661.98元（暂计算至2019年10月15日，按照第1项诉讼请求合计金额的20%计算至全部债务清偿之日）；3.判决陆钢承担原告为实现债权而支付的律师费5,000元；4.判决石华良对前述1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.判决本案案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用及原告为实现债权而支付的费用全部由被告共同承担。事实与理由：2018年5月18日，原告与陆钢签订了《个人借款合同》（合同编号：YXYY-WD-2018041701,以下简称借款合同），约定由原告向陆钢发放贷款120,000元，贷款利率为年利率14.5%，贷款期限为12个月。如陆钢未按约定按期足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权按日计收罚息，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对陆钢不能按时足额支付的利息，原告有权按罚息利率支付复利。陆钢违约的，原告有权宣布贷款提前到期，原告有权向陆钢收取违约金，违约金按借款合同项下陆钢债权金额的20%向借款人收取。原告实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由借款人实际承担。2018年5月18日，原告与石华良签订《个人担保合同》（合同编号：YXHY-WD-2018041702）。约定石华良为借款合同承担连带担保责任，保证期间为主合同项下债务履行期间届满之日后经过两年，保证范围为：主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于保险、评估、鉴定、保管、提存、公证、税款等而产生的费用，以及贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费、财产保全费、过户费、拍卖费等所有费用）。2018年5月18日，原告向陆钢发放贷款120,000元。上述贷款发放后，陆钢未按期偿还贷款的本金及利息、复利、罚息，且石华良也未履行担保义务。为实现原告债权，原告已支付了律师费5,000元。综上所述，为了维护自身的合同权益，原告特具状贵院并提出诉请如前，恳请贵院依法裁判。陆钢未到庭参加诉讼，庭后辩称，合同不是其本人的真实意思表示，是由实际借款人全文辉同汉银公司的柯经理共同策划以陆钢的名义为全文辉贷款，陆钢开始不同意，由汉银公司的柯经理劝说，同时全文辉与陆钢是表兄弟关系，所以柯经理就叫陆钢为其办理贷款委托手续。另外，陆钢根本就不认识担保人，在不认识担保人的前提下，汉银公司通过一个不规范的贷款模式，利用套路为本已失去贷款资格的全文辉提供贷款，而全文辉同汉银公司的柯经理关系特别好，故要求陆钢签订涉案合同，法庭也可以对担保人做一个核实，对于一个不认识的人，怎么可能为陆钢提供贷款担保，所以涉案合同不仅仅不是陆钢本人的真实意思表示，而且损害了陆钢的合法权益。汉银公司在这笔贷款中有重大过错，应当由汉银公司与全文辉共同承担该笔贷款，担保人承担担保责任。石华良未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和相关证据。本院经审理认定事实如下：2018年5月18日，被告陆钢以购买货车等个人经营性需要与原告汉银公司签订《个人借款合同》，约定向汉银公司借款人民币120,000元，借款期限为12个月,借款执行固定年利率14.5%；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的本金贷款人有权按日计收罚息，罚息利率为在上述约定利率基础上加收50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；还款方式为按月还款，首次还款日为2018年6月18日；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分借款本息及相关费用，向借款人按合同项下贷款人债权金额的20%收取违约金；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人据实承担；双方还对担保等事项进行了约定。同日，被告石华良作为保证人与汉银公司签订《个人担保合同》，约定保证人所担保的主合同为陆钢签订的《个人借款合同》项下，贷款人对债务人所享有的全部主债权；保证人对贷款人主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于保险、评估、鉴定、保管、提存、公证、税款等而产生的费用，以及贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费、财产保全费、过户费、拍卖费等所有费用）承担连带保证责任；合同还对保证期间等其他事项进行了约定。2018年5月18日，汉银公司向陆钢发放贷款120,000元。因陆钢怠于偿还欠款，逾期331天后，截止2019年10月15日，陆钢尚欠汉银公司借款本金65,018.1元、利息2,655.2元、罚息10,185.83元、复利450.76元。经原告催讨未果，遂起诉来院。另查明，2019年10月22日，汉银公司与湖北丰海律师事务所签订《委托代理合同》，约定汉银公司与陆钢、石华良借款合同纠纷案件委托湖北丰海律师事务所代理，实现债权回收；基本代理费为人民币伍仟元整，汉银公司应当于合同签订后5日内支付；双方还对其他事项进行了约定。2019年12月20日，汉银公司向湖北丰海律师事务所转账支付案件代理费（汪胜、张绪开、刘元富、陆纲、袁慎月、张江瑶、王春玉、张江瑶）40,000元。本院认为，与本案有关的《个人借款合同》、《个人担保合同》、《委托代理合同》等，均系签订方或提供方在平等、自愿协商的基础上形成的合意，意思表示真实，合同内容清楚，权利义务明确，不违反国家法律、法规的禁止性规定，均系有效合同，对合同当事人具有约束力。原告要求被告陆钢立即偿还借款本金65,018.1元及截止至2019年10月15日的利息2,655.2元、罚息10,185.83元、复利450.76元，本息合计人民币78,309.89元（2019年10月16日以后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至实际偿还之日止）的诉讼请求，经本院核实，贷款执行年利率为14.5%，加收50%罚息后实际执行年利率为21.75%，陆钢未按期还款，汉银公司有权依约主张权利，故原告的上述主张，本院予以支持。原告要求被告陆钢支付违约金15,661.98元（暂计算至2019年10月15日，按照第1项诉讼请求合计金额的20%计算至全部债务清偿之日）的诉讼请求，结合本案借款约定了借款利息、罚息、复利，罚息和复利具有违约的惩罚性功能，足以弥补被告违约给银行造成的损失，可以达到惩罚的效果，原告的该项主张，有违公平原则，本院依法不予支持。原告向被告陆钢主张为实现债权的律师代理费5,000元，符合双方约定，结合本地的消费水平及案件难易程度，本院酌情予以支持。原告主张被告石华良对被告陆钢的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告陆钢庭后关于借款系实际借款人全文辉同汉银公司的柯经理共同策划以陆钢的名义为全文辉贷款，该贷款损害了陆钢合法权益，其不应承担责任的辩解，结合陆钢系完全民事行为能力人，签订借款合同及开设银行账户均系陆钢本人作为的事实，对其该项辩解，本院不予支持。被告陆钢、石华良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对本案相应诉讼权利的放弃，由此所产生的不利法律后果应由被告自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条一、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陆钢于本判决生效后十日内向原告阳新汉银村镇银行股份有限公司支付借款本金人民币65,018.1元及截止2019年10月15日的利息2,655.2元、罚息10,185.83元、复利450.76元，本息合计人民币78,309.89元;二、被告陆钢于本判决生效后十日内向原告阳新汉银村镇银行股份有限公司支付以借款本息合计人民币67,673.3元为基数，按年利率21.75%的标准自2019年10月16日起计算至实际清偿之日止的罚息、复利；三、被告陆钢于本判决生效后十日内向原告阳新汉银村镇银行股份有限公司支付为实现债权的律师费5,000元；四、被告石华良对被告陆钢的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任，被告石华良履行保证责任后，有权向被告陆钢追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理2,274元，减半收取计1,137元，由原告阳新汉银村镇银行股份有限公司负担180元，被告陆钢、石华良负担957元。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时按照不服判决数额预交上诉案件受理费，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行团城山支行，账号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。审判员  刘细刚二〇二〇年六月五日书记员  陈明明书记员  夏 鑫