四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1922民初951号 原告：南江县农村信用合作联社，住所地南江县南江镇红塔大道66号，统一社会信用代码9151192270917776XA。 法定代表人：李季，理事长。 委托诉讼代理人：刘元平，四川洪援律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈仕忠，法律顾问。 被告：刘强，男，1962年12月1日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 被告：秦祥琼，女，1969年3月21日出生，汉族，住南江县。 委托诉讼代理人：刘强，秦祥琼的前夫。 被告：刘明甫，男，1942年5月15日出生，汉族，住南江县。 委托诉讼代理人：刘强，刘明甫之子。 被告：肖淑华，女，1944年6月24日出生，汉族，住南江县。 原告南江县农村信用合作联社(简称南江信用社)与被告刘强、秦祥琼、刘明甫、肖淑华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。庭审中，原告撤回对被告肖淑华的起诉，本院予以准许。第一次开庭，原告南江信用社的委托代理人刘元平，被告刘强、秦祥琼以及被告刘明甫的委托代理人刘强到庭参加了诉讼；第二次开庭，原告南江信用社的委托代理人刘元平、陈仕忠，被告刘强以及其作为被告刘明甫和被告秦祥琼的共同委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告南江信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘强、秦祥琼偿还贷款本金198029.06元，利息37803.50元，本息合计235832.56元（利息计算至2020年3月5日）；2020年3月6日至实际付清之日的利息按月利率14.4795‰计算；2、判决原告对被告刘明甫名下位于南江县34号93.20平方米住宅一套（房屋所有权证号“南权字第6963号”），依法拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3、由三被告承担原告实现债权发生的律师费7075.00元及案件受理费和实现担保权利发生的执行费、评估费、拍卖费、转移登记税费等费用，以票据为准。 事实与理由：2012年7月17日，被告刘强、秦祥琼共同向原告申请“惠商贷-房产抵押贷款”，7月18日与原告所辖的微小贷款服务中心签订了编号为南信个抵ＬＰ0055号《个人借款合同》，约定“被告向原告借款200000元，循环使用，用途为门市装修，借款额度支用有效期间自2012年7月18日至2022年7月18日，贷款利率9.653‰／月，逾期利率为贷款利率上浮50%，即14.4795‰／月；还款方式为按月等额本息还款法，担保方式为抵押。同日，被告刘明甫以名下位于南江县房屋（产权证号南权字第××号）住宅一套为被告刘强、秦祥琼的借款提供抵押担保，原、被告签订了编号为南信个抵（2012）071801号《最高额抵押合同》，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的费用。2012年7月19日，原告履行了合同义务，将借款200000.00元发放至被告刘强指定的银行账户。贷款发放后，被告刘强在循环期限内不按合同约定履行还款义务，截止2020年3月5日尚欠原告本金198029.06元及利息。综上所述，被告刘强、秦祥琼不按约定履行还款义务，已构成严重违约，应当宣布贷款提前到期，立即归还原告借款本息及承担相应费用；被告刘明甫应按《最高额抵押合同》的约定，对被告刘强、秦祥琼应承担的债务和原告为实现债权所产生的费用承担连带清偿责任。为保障自己的合法权益，原告特起诉来院望判如所请。 被告刘强答辩称，答辩人未归还的借款本金到底是多少？答辩人未逾期支付本金和利息，因为答辩人与被答辩人口头协议，对还款方式及借款利息予以调整，约定可以先支付利息，本金归还时间予以延期。从被答辩人提供的历史交易流水中拖欠标志栏显示为“未拖欠”，由此可以推定答辩人未逾期支付本金及利息；被答辩人主张利息及逾期利息明显过高。《最高额抵押合同》约定最高抵押限额为20万元，被答辩人主张超过20万元范围行使优先权没有合同依据。被答辩人主张律师费没有实际发生，不应当支持；答辩人自2016年1月21日起就没有按照合同约定归还本金及利息，被答辩人于2020年后才向法院提起诉讼，超过3年诉讼时效，法院应当驳回被答辩人的诉讼请求。 被告秦祥琼答辩称，我目前没有还款能力，还款责任我该承担。 被告刘明甫没有答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2012年7月17日，被告刘强、秦祥琼以夫妻名义共同向原告申请“惠商贷-房产抵押贷款”；7月18日被告刘强、秦祥琼与原告所辖的微小贷款服务中心签订了编号：南信个抵ＬＰ0055号《个人借款合同》，约定“被告向原告借款200000元，循环使用，用途为门市装修，借款额度支用有效期间自2012年7月18日至2022年7月18日，借款借据上约定贷款利率10.75292‰／月，后调整贷款利率为9.653‰／月，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即14.4795‰／月；还款方式为按月等额本息还款法，被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，担保方式为抵押。同日，被告刘明甫以名下位于南江县房屋（产权证号南权字第××号）住宅一套为被告刘强、秦祥琼的借款提供抵押担保，被告刘明甫与案外人肖淑华与原告签订了编号：南信个抵（2012）071801号《最高额抵押合同》，被担保的主债权种类及数额为抵押人抵押担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内，抵押权人依据主合同发放的所有人民币贷款；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的费用。2012年7月19日，原告履行了合同义务，将借款200000.00元发放至被告刘强指定的银行账户。借款期限内，被告刘强偿还本金33807.85元，原告在2015年6月3日向被告刘强循环发放借款33807.85元；2016年11月7日原告再次向被告刘强循环发放借款10437.23元；截止2015年12月21日，20万元借款项下共还本金42629.48元，截止2018年8月21日，20万元借款项下共还利息119761.77元；截止2015年12月21日，33807.85元借款项下共还借款本金1615.60元，截止2018年8月21日，33807.85元借款项下共还利息10251.96元；截止2018年3月21日，10437.23元借款项下共还借款本金1970.94元，截止2018年3月21日，33807.85元借款项下共还利息1227.14元；被告刘强、秦祥琼在借款期限内不按合同约定履行还款义务，截止2020年3月5日尚欠原告本金198029.06元及利息37803.50元。 以上事实有原告营业执照、法人身份证明、刘强、秦祥琼身份证复印件、结婚证复印件、刘明甫的身份证复印件、户口簿复印件、借款申请表、个人借款合同、个人借款支用申请书、贷款支付委托书、借款借据3张、最高额抵押合同、抵押担保承诺书、房地产抵押物清单、房产证、土地使用证、他项权证、抵押物价值确认书、历史交易流水6张、贷款使用情况明细4张、贷款业务系统打印表3张、利息计算证明表、存款交易明细11张以及当事人的陈述等证据在卷佐证。 本院认为，原告南江信用社与被告刘强、秦祥琼之间的金融借款合同关系合法有效，原告按照合同如期发放贷款，被告刘强、秦祥琼不按合同约定归还借款，已构成根本违约，根据合同约定，上述借款提前到期，原告起诉要求被告刘强、秦祥琼偿还借款本金198029.06元，利息37803.50元，本息合计235832.56元（利息计算至2020年3月5日）；2020年3月6日至实际付清之日的利息按月利率14.4795‰计算的诉讼请求，本院予以支持；被告刘强答辩称主债务已过诉讼时效，因为贷款期限合同约定到期时间为2022年7月18日，本案是因被告违约原告提前宣布贷款到期而提起的诉讼，借款到期日应该是起诉之日，故本案并未超过诉讼时效，对被告刘强的辩称，本院不予认可；原告要求对被告刘明甫名下位于南江县34号93.20平方米住宅一套（房屋所有权证号“南权字第6963号”），依法拍卖、变卖或折价所得价款在20万元限额内享有优先受偿权，本院予以支持；关于原告诉请要求被告承担本案律师费等实现债权的费用，符合双方合同约定，但庭审中未提供票据证实实际开支情况，对其诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘强、秦祥琼在本判决生效后十日内偿还原告南江县农村信用合作联社金融借款本金198029.06元，利息37803.50元，本息合计235832.56元（利息计算至2020年3月5日）；2020年3月6日起以欠付本金为基数按月利率14.4795‰计算利息至实际付清之日止； 二、原告南江县农村信用合作联社对被告刘明甫名下位于南江县34号93.20平方米住宅一套（房屋所有权证号“南权字第6963号”），依法拍卖、变卖或折价所得价款在20万元限额内享有优先受偿权； 三、驳回原告南江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4944.00元，减半收取2472.00元，由被告刘强、秦祥琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 陈 平 二〇二〇年六月一日 书记员 李凤玲