湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初4980号原告：中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行，住所地长沙市岳麓区高新开发区火炬城M7-1-2。负责人：谢衡湘，该行行长。委托诉讼代理人：李陈赞，男，公司员工，住长沙市芙蓉区。委托诉讼代理人：卢建秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：龙贻姣，女，1989年1月10日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：周新云，男，1971年9月22日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行（以下简称工行岳麓山支行）与被告龙贻姣、周新云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行岳麓山支行的委托诉讼代理人卢建秋及被告周新云到庭参加诉讼，被告龙贻姣经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告工行岳麓山支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告龙贻姣与原告签订的编号Ａ：2015岳麓山一手房湖南001553住房《个人购房借款／担保合同》项下的贷款立即到期；2、判令被告龙贻姣、周新云偿还贷款本金359885.73元，借款利息12812.95元，本息合计人民币372698.68元（利息暂计至2020年4月6日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3、判令被告龙贻姣、周新云承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费人民币18635元；以上两项合计391332.68元；4、判令原告对被告龙贻姣、周新云向原告提供抵押的位于长沙市岳麓区在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。庭审中，原告明确第2项诉请中的后续利息指贷款利息及逾期罚息，均按合同约定予以计算。事实与理由：原告与被告龙贻姣于2015年10月16日签订的编号Ａ：2015岳麓山一手房湖南001553住房《个人购房借款／担保合同》。双方约定：原告向被告龙贻姣发放贷款人民币41万元整，借款期限30年（即自2015年10月16日至2045年10月16日止）。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告龙贻姣未依约履行还款义务，截止2020年3月26日止，被告已连续拖欠8期，累计拖欠10期，拖欠本金10246.9元，拖欠利息12812.95元。合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除借款合同；要求借款人限期纠正违约行为；宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。另合同第十七条约定贷款人为实现债权而产生律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。为确保上述合同的履行，合同约定被告龙贻姣、周新云以其位于长沙市岳麓区设定抵押担保，抵押担保范围包括：借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另该笔贷款发生在两被告婚姻存续期间。综上所述，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，为依约维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告周新云辩称：希望还清逾期贷款，继续履行合同，不要拍卖房产。被告龙贻姣未做答辩。经审理查明：2015年11月6日，原告工行岳麓山支行（贷款人）与被告龙贻姣（借款人）签订编号Ａ：2015岳麓山一手房湖南001553住房《个人购房借款／担保合同》，约定贷款人根据借款的申请，同意向其发放个人购置住房贷款41万元。贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本金还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人宣布本合同的贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告龙贻姣、周新云名下位于长沙市岳麓区。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金。利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告龙贻姣在借款人和抵押人处签字，被告周新云在抵押物共有人处签字。合同签订后，双方就抵押物办理了抵押登记手续。2015年11月6日，原告依约发放了41万元贷款，放款凭证载明贷款年利率为4.655%。后被告未按期足额偿还款项，截止至2020年6月4日，被告连续拖欠10期，累计逾期12期，尚有本金359885.73元（含未到期）未还，产生利息及罚息14442.38元。原告催收未果，遂成本案。另查明，被告龙贻姣、周新云于2014年3月25日登记结婚。再查明，原告为本案支出律师费18635元。上述案件事实有原告提交的结婚证、《个人购房借款/担保合同》《个人住房贷款凭证》、贷款对账单、不动产登记证明、借款申请表、《委托代理协议》及发票等证据及当事人陈述在卷佐证。本院认为：涉案《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。现原告按照约定向被告龙贻姣发放了贷款，而被告龙贻姣未及时足额还本付息，应承担违约责任。由于被告多次逾期，现原告宣布所有贷款提前到期，要求被告偿还所有本金并支付相应利息、罚息，符合双方合同约定，予以支持。截至2020年6月4日，本金为359885.73元，利息及罚息11385.79元，此后利息、罚息按照合同约定计算至贷款实际清偿日止。律师费系合同约定之债，且未超过相关标准，原告亦实际委托律师，故原告诉请律师费，本院依法予以支持。被告周新云作为被告龙贻姣配偶，在借款合同上抵押物共有人处签字，可证明其知晓并同意涉案贷款，涉案贷款应为夫妻共同债务，被告周新云应与被告龙贻姣共同承担清偿责任。被告龙贻姣、周新云提供其名下位于长沙市岳麓区为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告在涉案债权范围内享有抵押优先受偿权。原告主张除诉讼费外的其他费用无证据证明实际发生，不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行与被告龙贻姣、周新云签订的编号A：2015岳麓山一手房湖南001553住房《个人购房借款／担保合同》项下的贷款提前到期；二、限被告龙贻姣、周新云自本判决生效之日起五日内共同向原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行偿还借款本金359885.73元、利息及罚息11385.79元（利息及罚息暂计算至2020年6月4日，之后的利息、罚息按照合同约定的标准计算至被告完全清偿之日止），律师费18635元；三、原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行对被告龙贻姣、周新云名下的位于长沙市岳麓区在上述债权范围内享有抵押优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3585元，由被告龙贻姣、周新云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗琼二〇二〇年六月十日法官助理胡雅芯书记员杨明附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。