湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初295号原告：武汉汉口北融资担保有限公司，住所地：武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心D1区7楼705室。法定代表人：罗淼，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张毅迪，女，该公司员工。委托诉讼代理人：万波，湖北普明律师事务所律师。被告：武汉企鹅能源数据有限公司，住所地：武汉市东湖开发区珞瑜路光谷中心花园A栋2101号。法定代表人：杨梅，该公司总经理。被告：武汉金泽宇企业咨询服务有限公司，住所地：武汉市江岸区中一路特一号武汉小微（科技）企业创业园A座522室（5）。法定代表人：杨梅，该公司总经理。被告：杨梅，女，1971年3月27日出生，汉族，户籍地武汉市黄陂区，现住武汉市洪山区，原告武汉汉口北融资担保有限公司（以下简称“汉口北担保公司”）与被告武汉企鹅能源数据有限公司（以下简称“企鹅数据公司”）、武汉金泽宇企业咨询服务有限公司（以下简称“金泽宇咨询公司”）、杨梅保证合同纠纷一案，由武汉市中级人民法院指定本院审理。本院于2020年1月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汉口北担保公司的委托诉讼代理人张毅迪、万波，被告企鹅数据公司、金泽宇咨询公司的法定代表人及被告杨梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉口北担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告企鹅数据公司向原告汉口北担保公司偿还代偿款863644.44元；2.判令被告企鹅数据公司向原告汉口北担保公司支付自2019年8月6日起至全部代偿款项得到实际清偿之日止的违约金（以863644.44元为基数，按年利率24%计算）；3.判令被告金泽宇咨询公司对被告企鹅数据公司承担全部债务承担连带清偿责任；4.判令原告汉口北担保公司对被告杨梅提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5.判令被告企鹅数据公司向原告汉口北担保公司支付担保费24000元，财务顾问费16000元。6.本案诉讼费、保全费、保险费、律师费等为实现债权所支出的费用由三被告承担。事实与理由：2018年10月，被告企鹅数据公司与嘉实金融信息服务（杭州）有限公司（以下简称“嘉实公司”）运营的“嘉石榴”平台投资人申请借款800000元，并签订借款协议。约定借款期限自2018年10月24日至2019年10月24日止，借款期限内前360天借款年利率与管理费率合计按年化10%履行。后6天借款年利率与管理费率合计按照年化24%履行，到期还本付息。随后，“嘉石榴”平台按约向被告企鹅数据公司发放了800000元借款。原告汉口北担保公司接受被告企鹅数据公司的委托与“嘉石榴”平台投资人授权的代理人签订一份《保证合同》，约定由原告汉口北担保公司为被告企鹅数据公司的上述借款提供连带责任保证担保，被告企鹅数据公司按照被担保的借款本金的3%和2%向原告汉口北担保公司支付担保费和财务顾问费。原告汉口北担保公司与被告杨梅签订一份《房地产抵押反担保合同》，与被告金泽宇咨询公司、杨梅各签订了一份《保证反担保合同》。约定被告杨梅以其所有的位于黄陂区前川街程家墩金龙四季阳光20栋3单元1层1室的房屋为原告汉口北担保公司承担的担保责任而享有的全部债权提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。被告金泽宇咨询公司、杨梅为原告汉口北担保公司基于承担担保责任而对被告企鹅数据公司享有的全部债权提供连带保证担保。被告企鹅数据公司未依约支付每月保证金，原告汉口北担保公司收到嘉实公司的代偿通知后，于2019年8月6日承担了担保责任，代被告企鹅数据公司偿还了借款本息863644.44元。原告依约承担保证责任后，被告企鹅数据公司未能向原告汉口北担保公司偿还其代偿款项，被告金泽宇咨询公司、杨梅也未能对此承担担保责任，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告企鹅数据公司、金泽宇咨询公司、杨梅共同辩称，1.本案所涉借款没有借款主合同；2.被告企鹅数据公司没有直接从原告汉口北担保公司处借款，借款是通过朋友介绍在一平台上借款，借款平台的名称不记得；3.原告汉口北担保公司的担保合同，只要是被告杨梅签字的都认可；4.原告汉口北担保公司诉讼请求中的违约金、担保费、财务顾问费被告都不应当承担；5.原告汉口北担保公司代偿的时间被告均不清楚。原告汉口北担保公司围绕诉讼请求向本院提交了《借款协议》及补充协议，《借款合同》、授权委托书、发放借款凭证；《委托担保合同》、《保证合同》；《房地产抵押反担保合同》、不动产登记证明、《保证反担保合同》；提前还款通知书及快递回单、承担担保责任通知书、代偿转账凭证、履行担保责任证明；《委托代理合同》、律师费发票、诉讼费及保全费发票。三被告均未提交证据。本院组织双方当事人进行了质证，三被告对原告汉口北担保公司提交的补充协议、发放借款凭证、《委托担保合同》、《保证合同》、不动产登记证明、《保证反担保合同》；提前还款通知书及快递回单、诉讼费及保全费发票均无异议；对授权委托书、承担担保责任通知书、代偿转账凭证、履行担保责任证明表示均不知情；对《委托代理合同》、律师费发票不予认可；认为《借款协议》没有盖章或签名，《借款合同》中第二页没有加盖公章，《房地产抵押合同》也仅在最后一页加盖公章。对双方当事人均无异议的证据本院认定为有效证据。对当事人有异议的证据本院认为：《借款协议》上加盖了电子印章，虽然被告企鹅数据公司不认可，但结合《借款协议》补充协议，本院对该证据依法予以认定，《借款合同》虽然第二页未加盖公章，但该合同加盖了骑缝章，《房地产抵押合同》结合不动产登记证明，本院认定为有效证据。承担担保责任通知书、代偿转凭证、履行担保责任证明；授权委托书、《委托代理合同》、律师费发票均具有真实性、合法性并与本案相关联，本院认定为有效证据。依据上述证据，结合庭审中当事人的陈述，查明本案事实如下：2018年10月24日，原告汉口北担保公司（担保人）与被告企鹅数据公司（借款人）签订《委托担保合同》（合同编号：YM-20181012-W），约定原告汉口北担保公司同意为被告企鹅数据公司在嘉实公司运营的“嘉石榴”平台（网址：××）向出借人（平台投资人）申请的共计800000元借款提供连带保证责任担保。在借款人按担保人要求提供反担保及满足担保人提出的其他要求后与出借人签订保证合同，对借款人上述借款进行保证担保。合同还约定担保人承担保证合同项下保证责任后，有权向借款人追偿其代借款人向出借人清偿的全部债务和款项。借款人应在收到担保人主张追偿权书面文件之日起三个工作日内向担保人清偿担保人代偿或可能代偿的全部款项，并承担担保人为实现追偿权而产生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等相关费用。借款人按担保人要求向担保人提供反担保。如担保人代借款人清偿债务，借款人未按本合同约定偿还所欠担保人全部债务，自担保人实际代为清偿之日起借款人每逾期一日，则应按担保人代为清偿全部款项的万分之十向担保人支付违约金，并赔偿因此给担保人造成的经济损失。该合同还约定借款人在签署本合同之日或之前向担保人支付全部担保费用计24000元，在签署本合同之日向担保人支付全部财务顾问费16000元。2018年10月24日，原告汉口北担保公司（抵押权人）与被告杨梅（抵押人）签订《房地产抵押反担保合同》（合同编号：YM-20181012-D），约定以被告杨梅所有的位于黄陂区前川街程家墩金龙·四季阳光20栋3单元了1层1室的不动产[权属证明及编号为：武房权证黄字第××号、黄陂国用（2014）第19108号]为原告汉口北担保公司提供抵押反担保。被反担保的主债权为原告汉口北担保公司根据《委托担保合同》约定对企鹅数据公司享有的全部债权。抵押反担保的范围为《委托担保合同》项下借款人应当向抵押权人履行的债务之本金、利息以及借款人因违反《委托担保合同》而产生的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、抵押权人为实现债权而产生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后3日内双方应至有关抵押登记机关办理抵押登记手续。上述《房地产抵押反担保合同》签订后，原告汉口北担保公司与被告杨梅共同前往武汉市黄陂区不动产登记局办理了不动产抵押登记。武汉市黄陂区不动产登记局颁发的鄂（2018）武汉市黄陂不动产证明第0041582号《不动产登记证明》载明：“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：武汉汉口北担保投资有限公司；义务人：杨梅；坐落：黄陂区前××家××阳光××单元××室；不动产权证书号：鄂（2018）武汉市黄陂区不动产权第0047227号。……”等内容。上述《房地产抵押反担保合同》中约定的抵押房屋原房屋所有权证号为武房权证黄字第××号、国有土地使用权证号为黄陂国用（2014）第19108号，2018年10月24日，该房屋登记的不动产权证号为鄂（2018）武汉市黄陂区不动产权第0047227号。2018年10月24日，原告汉口北担保公司（债权人、甲方）分别与被告金泽宇咨询公司（保证人、乙方）、被告杨梅（保证人、乙方）各签订一份《保证反担保合同》（合同编号：YM-20181012），约定：乙方自愿为《委托担保合同》项下甲方对债务人企鹅数据公司享有的全部债权提供连带保证责任反担保。保证担保的范围为同《委托担保合同》担保的范围。乙方承诺甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。2018年10月24日，原告汉口北担保公司与嘉实公司授权的代理人胡礼超签订《保证合同》（合同编号：YM-20181012-B），约定为确保债务人企鹅数据公司通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台分别与平台投资人签订借款协议的履行，保证人原告汉口北担保公司愿为债权人按主合同对债务人享有的债权提供保证担保，被担保的主债权本金总数额为800000元。保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证的方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年10月24日，被告企鹅数据公司（借款方、甲方）与嘉实公司授权的代理人胡礼超（出借方、乙方）签订《借款合同》（合同编号：YM-20181012-J），约定鉴于借款方将通过嘉实公司（居间方）运营的平台分别与平台投资人及居间方签订《借款协议》，平台投资者作为债权人授权胡礼超为其代理人，代为签署线下相关合同（包括但不限于借款合同、保证合同、相关反担保合同）；借款方为企鹅数据公司，借款金额为800000元，借款年利率10%，借款期限366天，自2018年10月24日至2019年10月24日，到期一次性还本付息。具体借款金额、利息、借款期限及还款方式以嘉石榴平台最终生成的借款协议及借款记录为准。本合同项下的借款为有担保借款。2018年10月26日，被告企鹅数据公司（借款人，乙方）与姚刘**、王**等21人（出借人，甲方）、嘉实公司（居间方，丙方）在“嘉石榴”平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：243207），约定乙方向甲方借款合计800000元，借款期限365日自2018年10月26日至2019年10月26日，借款利率9%、账号管理费率1%，到期一次性还本付息，合计应还本息873000.03元。《借款协议》中还约定：出借人知晓并同意全权委托嘉实公司代为签署与本协议项下借款事宜有关的协议、代为办理相关手续，并作为增信措施的权利人行使应由债权人行使的权利，同时代为保管相关合同及单证，出借人确认无须另行出具授权委托书，以上授权事项包括但不限于签署借款协议、保证合同、抵押合同、质押合同等，办理有关公证、抵押、质押登记手续。嘉实公司签署协议、行使权利及保管资料等所产生的收益、损失均归属于本协议项下出借人共同享有和承担。出借人同意嘉实公司有权将上述委托事项全部或部分内容转委托适当个人或机构行使。借款人应于还款付息日24︰00前将当偿付资金充值至借款人的“嘉石榴”平台账户，并不可撤销授权嘉实公司及支付机构将当期偿付资金划转至出借人的“嘉石榴”平台账户，以完成还款。2018年10月26日鉴于嘉实公司通过其运营的“嘉石榴”平台向投资者借款，并与平台投资者签订编号为（243207）的借款协议，被告企鹅数据公司与嘉实公司（乙方）授权的代理人胡礼超（甲方）签订《借款协议》补充协议，约定将借款协议约定的还款方式调整为：借款人应于“嘉石榴”平台借款发放之日在每个自然月的对应日向指定的汉口北担保公司账户归集还款保证金，每月借款人应归集的保证金金额按以下方式计算：[借款金额*借款年利率*上月至本月支付保证金日期之日的天数/360]。原告汉口北担保公司收到归集的还款保证金后及时划转至“嘉石榴”平台指定账户，借款到期后，还款保证金冲抵借款利息，由“嘉石榴”平台直接向投资者划付。如乙方未按期足额支付还款保证金，视为发生主合同项下严重违约，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方承担违约责任。乙方在主合同项下借款发放前向嘉实公司支付居间费8000元。对主合同约定的借款期限调整为借款本金800000元，借款期限366天，双方协商一致确认该借款期限包含借款期限360天，宽限期限6天。甲方有权要求乙方在借款期（360天）届满之日偿还全部借款本息。如乙方未能在上述约定的任一笔借款期届之日或之前足额偿还对应借款本息及其他应付款项，则在宽限期内，乙方所有剩余未偿还本金的借款年利率上调为24%，且甲方有权行使担保权利。双方同时约定本协议为《借款协议》的补充合同，与其具有同等的法律效力。本协议与《借款协议》不一致的，适用本协议，本协议未做约定的，以主合同约定为准。2018年10月26日，“嘉石榴”平台向被告企鹅数据公司支付借款800000元。被告企鹅数据公司借款后未能按约履行还款义务。2019年8月1日，嘉实公司向原告汉口北担保公司、被告企鹅数据公司发出《即该到期通知书》，该通知认为借款人已于2018年10月26日取得借款资金，但截至2019年8月1日被告企鹅数据公司按约支付还款保证金，已严重违约，嘉实公司、胡礼超作为“嘉石榴”平台投资者/出借人的代理人，向借款人宣布前述借款即刻到期。要求被告企鹅数据公司于2019年8月5日前，归还借款本金800000元，利息63111.11元，如逾期归还，除应还本息外，还应以本息为基数，按每日0.08%的标准支付逾期违约金。嘉实公司同时要求原告汉口北担保公司立即履行担保义务。如借款人未偿还相应的借款，则要求原告汉口北担保公司履行代偿义务。2019年8月6日，嘉实公司向原告汉口北担保公司发出《履行担保责任通知函》，要求原告汉口北担保公司在2019年8月10日前履行借款连带保证责任，应支付的本金为800000元，至2019年8月5日利息为63111.11元，本息合计863111.11元，违约金自2019年8月6日起计算，以本息863111.11元基数，按每日0.08%标准支付。2019年8月6日，原告汉口北担保公司代被告企鹅数据公司向嘉实公司（即“嘉石榴”平台）偿还借款本息合计86344.44元。2019年8月7日，嘉实公司向原告汉口北担保公司出具了一份《履行担保责任证明》（编号：YM-20181012），载明原告汉口北担保公司已于2019年8月6日履行完毕相应的担保义务，已向平台投资人偿付863644.44元（其中本金800000元，利息63111.11元，罚息533.33元）。庭审中，三被告陈述已支付三期还款保证金近90000元，但未提供证据。另查明，武汉汉口北担保投资有限公司于2019年12月2日变更为武汉汉口北融资担保有限公司。原告汉口北担保公司因本案支付律师服务费43354元、诉讼保全担保保险费1814元。本院认为，被告企鹅数据公司与刘**、王**等21人、嘉实公司在“嘉石榴”平台以电子合同签约方式签订《借款协议》、被告企鹅数据公司与嘉实公司授权的代理人胡礼超签订《借款协议》补充协议、被告企鹅数据公司与原告汉口北担保公司签订的《委托担保合同》、原告汉口北担保公司与被告杨梅签订的《房地产抵押反担保合同》、原告汉口北担保公司分别与被告金泽宇咨询公司、杨梅签订《保证反担保合同》等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人应当依合同履行各自义务。三被告辩称未签订《借款协议》与事实不符，本院不予采信；其辩称嘉实公司不具备发放贷款的资质，本案借款系被告企鹅数据公司通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台向刘**、王**等21人借款，嘉实公司提供居间服务，本案所涉《借款协议》是合同各方自愿协商签订，不违反法律禁止性规定，故三被告辩称《借款协议》无效的意见本院不予采信。被告企鹅数据公司未按约定偿还借款，原告汉口北担保公司依照《保证合同》的约定履行了担保义务，代被告企鹅数据公司偿还了借款本息。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告企鹅数据公司与原告汉口北担保公司签订的《委托担保合同》以及被告金泽宇咨询公司与原告汉口北担保公司签订的《保证反担保合同》的约定，原告汉口北担保公司依法取得向被告企鹅数据公司、被告金泽宇咨询公司追偿的权利。原告汉口北担保公司代被告企鹅数据公司偿还借款本息，但借款利息经本院核实应为62888.89元，罚息为533.33元，本息（含罚息）合计应为863422.22元。被告企鹅数据公司未及时向原告汉口北担保公司支付代偿款项，其行为违约，应当依法承担违约责任。双方约定的违约金计算标准超过民间借贷法定年利率24%的计算标准，原告汉口北担保公司主张自代偿之日起按年利率24%计算，符合法律规定，本院依法予以支持。因此，被告企鹅数据公司应当自代偿之日2019年8月6日起至付清之日止，以应代偿款863422.22元为基数，按年利率24%计算，向原告汉口北担保公司支付逾期付款违约金。被告金泽宇咨询公司、杨梅分别与原告汉口北担保公司签订《保证反担保合同》，约定各向担保人汉口北担保公司承担反担保责任，对被告企鹅数据公司应向原告汉口北担保公司履行的借款债务提供连带责任保证担保。因此，被告金泽宇咨询公司、杨梅依法均应为被告企鹅数据公司承担的民事责任承担连带清偿责任。被告杨梅与原告汉口北担保公司签订《房地产抵押反担保合同》，约定以其所有的位于黄陂区前××家××阳光××单元××室提供抵押反担保，被反担保的主债权为原告汉口北担保公司根据《委托担保合同》约定对被告企鹅数据公司享有的全部债权，并办理了不动产抵押登记，该抵押权依法设立。因此，原告汉口北担保公司依法有权对该不动产享有优先受偿权。根据案涉相关合同的约定，被告企鹅数据公司应向原告汉口北担保公司支付约定的担保费、财务顾问费。被告企鹅数据公司、金泽宇咨询公司、杨梅应向原告汉口北担保公司支付本案所涉律师服务费、诉讼担保费、诉讼费及保全费等。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告武汉企鹅能源数据有限公司于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付代偿款863422.22元，并支付违约金（以863422.22元为基数，按年利率24%的标准自2019年8月6日起计算至付清之日止）。二、原告武汉汉口北融资担保有限公司就上述第一项所享有的债权，对被告杨梅所有的位于黄陂区前川街程家墩金龙·四季阳光20栋3单元1层1室的不动产〔不动产权证书号：鄂（2018）武汉市黄陂不动产权第0047227号〕享有优先受偿权。三、被告武汉金泽宇企业咨询服务有限公司、杨梅对上述第一项债务承担连带清偿责任。四、被告武汉企鹅能源数据有限公司于判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付担保费24000元，财务顾问费16000元。五、被告武汉企鹅能源数据有限公司、武汉金泽宇企业咨询服务有限公司、杨梅于本判决生效后十日内连带向原告武汉汉口北担保投资有限公司支付律师服务费43354元、诉讼保全担保保险费1814元。六、驳回原告武汉汉口北融资担保有限公司其他诉讼请求。案件受理费12871元，减半收取6435.50元，保全费5,000元，合计11435.50元，由被告武汉企鹅能源数据有限公司、武汉金泽宇企业咨询服务有限公司、杨梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  吴芬清二〇二〇年六月四日书记员  张卫星