湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初1723号原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司，住所地双峰县永丰镇复兴街631号，统一社会信用代码914313006639606354。法定代表人周连华，该公司董事长。委托代理人胡仕新，该公司职员。被告朱某，男，1973年5月14日生，汉族，双峰县人，城镇居民，住双峰县。被告肖某萍（系被告朱某之妻），女，1970年9月30日生，汉族，双峰县人，城镇居民，住址同上。被告双峰县桑园房地产开发有限公司，住所地双峰县永丰镇五里牌迎宾路艺芳园十五栋，统一社会信用代码9143132156768524XF。法定代表人黄伟涛。原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“双峰农商行”）与被告朱某、肖某萍、双峰县桑园房地产开发有限公司（以下简称“桑园房地公司”）金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院受理立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡仕新到庭参加诉讼，三被告经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告双峰农商行请求判令：1、解除与被告朱某、肖某萍签订的31019－2018－00000001号《最高额借款合同》；2、由被告朱某、肖某萍立即偿还借款本金2790800元及利息；3、若被告朱某、肖某萍不能迅速偿还所欠借款本息，则拍卖、变卖被告桑园房地产公司提供抵押的房地产优先受偿；4、由三被告承担本案的诉讼费用及实现本债权的费用。被告朱某未作答辩。被告肖某萍未作答辩。被告桑园房地产公司未作答辩。查明的事实根据原告的主张、举证及开庭审理，本院确认如下法律事实：1、2018年1月2日，被告朱某、肖某萍与原告双峰农商行所辖的走马街支行签订编号为31019－2018－00000001的《最高额借款合同》，约定：…第二条借款额度和期限本合同项下借款币种为人民币，借款额度为2800000元，借款期限为36个月，自2018年1月2日起至2021年1月1日止。自实际放款日起算（分次提款的，自首次放款日起算），任何一笔提款的到期日不得超过本合同借款期限的到期日，每笔借款的实际放款日和到期日以借款借据为准。在此额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力……。第三条利率和利息一、本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率。（一）固定利率，借款年利率为11.0159％，借款期限内利率不因任何原因进行调整。…二、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30％确定。…三、本合同项下借款自发放之日起按日计息，按月还款。借款到期，利随本清。四、第一个利息期自借款发放之日至第一个约定还款日止。最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款日。其余利息期从上一个利息期结束之次日至下一个约定还款日。…第四条提款一、借款人为自然人的，本合同项下的借款由贷款人一次性划入借款人在湖南省农村信用社系统开立的账户81×××2522843。…其中首笔借款必须于2018年12月31日之前提取。…三、首次提款前提条件（一）除信用贷款外，借款人已按贷款人要求提供相应担保且已经办理完毕相关担保手续。…第五条还款一、借款人与贷款人约定按到期还本，按期结息的方式还款。借款首次还款日按一个非整期后还款。二、收贷收息方式。借款人委托贷款人在本合同第四条第一款约定的账户划收借款本息。每月21日为约定还款日。…第六条担保…本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由抵押人双峰县桑园房地产开发有限公司提供最高抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，合同编号为2－31019－2018－00000001，抵押合同作为本合同的从合同。…第十二条违约一、本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。二、发生下列情形之一的，构成借款人违约。（一）…借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息……。三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施。…（三）宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。…（六）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收利息……被告朱某、肖某萍在已阅悉并同意本合同全部条款后，在借款人签名处签名、捺印；当天，被告桑园房地产公司为被告朱某、肖某萍借款提供抵押担保，与走马街支行签订编号为2－31019－2018－00000001的《最高额抵押合同》，约定：第一条被担保的主合同一、抵押人所担保的主合同为抵押权人与朱某、肖某萍（以下称“债务人”）于2018年1月2日签订的主合同，主合同编号为31019－2018－00000001。抵押人自愿为债务人自2018年1月2日起至2021年1月1日期间（下称“债权确定日期”），在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。二、在本合同约定的期间和最高额担保限额内，债务人可申请循环使用上述合同额度。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款借据或相关债权凭证为准。…四、在本合同约定的期间发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保…债权人可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议。第二条抵押担保范围与最高债权限额一、本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额6126600元人民币。三、主合同项下的借款、垫款、利息、费用或抵押人的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定日期，仍然属于本最高额抵押的担保范围。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。…第三条抵押物一、抵押人同意以双峰县桑园房地产开发有限公司的房产作为抵押物。二、抵押房产暂作价612660元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。…第九条抵押权的实现一、债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务，或出现本合同项下义务不能或可能不能实现、新的债权不可能发生、抵押物被查封扣押、债务人或抵押人被宣告破产等情形，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期，并依法行使抵押权。…主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿……。被告桑园房地产公司的法定代表人黄伟涛阅悉并同意合同全部条款后，在抵押人处签名并用印。2、被告桑园房地产公司与原告双峰农商行所辖的走马街支行签订编号为2－31019－2018－00000001的《最高额抵押合同》后，于2018年1月4日将其所有的，位于双峰县，不动产登记权证号为湘（2017）双峰县不动产权第0001986号13栋1层112室房产、第0001987号13栋1层111室房产、第0001998号12栋1层102房房产设定了抵押，并在不动产登记部门进行了登记。3、2018年1月5日，被告朱某、肖某萍向原告双峰农商行所辖的走马街支行立据借款2800000元，约定借款利率11.01588％，借款期限为2018年1月5日至2021年1月1日，放款账号与还款账号均系81×××43，还款日为每月的21日；被告朱某、肖某萍借得借款后，仅偿还借款本金9200元及至2019年12月2日的利息。为此，走马街支行电话告知被告朱某，告知内容为“朱某须在2020年3月30日前还息，否则将向人民法院起诉”，并向被告桑园房地产公司送达了《告知书》，告知内容为“双峰县桑园房地产开发有限公司…借款人朱某连续四个月未按约定偿还利息，我行向借款人主张在2020年3月30日前提前还款，同时向贵公司主张履行抵押担保，否则我行将向人民法院起诉”，但被告朱某、肖某萍仍未偿还所欠利息；经结算，自2019年12月3日起至2020年3月26日止，按月利率9.18‰计算，所欠利息97165.27元未予以偿还。4、本案的起诉状副本等法律文书，于2020年4月21日送达被告桑园房地产公司，于2020年4月24日送达被告朱某、肖某萍。判决的理由与结果本院认为，被告朱某、肖某萍与原告双峰农商行所辖的走马街支行订立的《最高额借款合同》，系双方的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，合法有效，各自应按合同履行各自的义务，但被告朱某、肖某萍借得款后仅偿付了一部分本金与利息，后未依约偿付利息，违反了双方签订的《最高额借款合同》中第五条的约定，借款人在每月的21日偿还利息，其行为依合同第十二条约定构成违约，原告双峰农商行依本条款约定，有权宣布双方签订的《最高额借款合同》项下，未偿还的借款立即到期，并收回未偿还借款本息，此约定涵盖了解除合同的前提。被告朱某、肖某萍的行为表明解除合同条件成就，原告双峰农商行要求解除签订的《最高额借款合同》的诉讼请求，予以支持。原告双峰农商行依合同约定行使合同解除权，自通知送达时解除，因其是以诉讼的方式行使解除权，确定合同的解除日为2020年4月24日；原告双峰农商行要求被告朱某、肖某萍偿还所欠借款本金及合同解除前按约定利率应付利息的诉讼请求，予以支持；合同约定，合同解除后尚未偿还的借款视为逾期，并在原借款利率基础上加收30％的逾期罚息，原告双峰农商行要求对尚未偿还的借款按利率11.934‰计收逾期利息的诉讼请求，亦予以支持。被告桑园房地产公司自愿以其所有的房产为被告朱某、肖某萍所借借款设定抵押担保，与原告双峰农商行签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押手续，抵押已生效。被告朱某、肖某萍未依约偿付利息，违反了所签订《最高额借款合同》中的约定，根据《最高额抵押合同》中的第九条一款的约定，原告双峰农商行有权宣布本合同担保债务全部提前到期，依法行使抵押权，因此，对原告双峰农商行提出的，若被告朱某、肖某萍不能偿迅速偿还所欠借款本息，则拍卖、变卖被告桑园房地产公司提供抵押的房产优先受偿，该项诉讼请求，予以支持。根据签订的《最高额抵押合同》中第二条约定，原告双峰农商行要求被告桑园房地产公司担本案诉讼费的诉讼请求，予以支持；因原告双峰农商行无证据证明，为实现本案债权支出了相关的费用，应承担举证不能的后果，对其要求被告朱某、肖某萍、桑园房地公司承担实现本案债权所支出费用的诉讼请求，不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告湖南农村商业银行股份有限公司与被告朱某、肖某萍签订的编号为31019－2018－00000001《最高额借款合同》于2020年4月24日解除。二、由被告朱某、肖某萍在本判决生效后的十日内偿还原告湖南农村商业银行股份有限公司借款本金2790800元，及至2020年3月26日止的利息97165.27元；自2020年3月27日起至2020年4月24日止仍按约定的月利率9.18‰计算利息，2020年4月25日起按逾期利率11.934‰计算利息，至所欠借款清偿完毕之日止。三、被告朱某、肖某萍未履行二项判决时，则以不动产登记权证号为湘（2017）双峰县不动产权第0001986号、第0001987号、第0001998号房产折价或者予以拍卖、变卖，所得价款原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司优先受偿，超过前述债权数额部分归被告双峰县桑园房地产开发有限公司所有，不足部分由被告朱某、肖某萍继续清偿；在原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，被告双峰县桑园房地开发有限公司有权向被告朱某、肖某萍追偿。四、驳回原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。二项款项，由被告自觉将偿还款汇入双峰县人民法院在华融湘江银行股份有限公司双峰支行的账号76×××75内，并注明本案案号。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29900元，减半收取14950元，由被告朱某、肖某萍、双峰县桑园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  陈焕钧二〇二〇年六月十九日书记员  曾 琪