安徽省蚌埠市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）皖03刑终242号原公诉机关安徽省蚌埠市蚌山区人民检察院。上诉人（原审被告人）刘迟，男，1979年6月18日出生于陕西省临汾市，汉族，初中文化，无业，户籍地陕西省临汾市尧都区，住所地安徽省蚌埠市龙子湖区，因犯盗窃罪于2005年12月15日被蚌埠市蚌山区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一千元；因犯盗窃罪于2006年8月16日被蚌埠市蚌山区人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一千元；因犯贩卖毒品罪于2008年8月25日被山东省临沂市兰山区人民法院判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币五千元。2009年2月14日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年6月21日被蚌埠市公安局刑事拘留，2019年7月24日被蚌埠市人民检察院批准逮捕，同日由蚌埠市公安局执行逮捕。现羁押于蚌埠市看守所。蚌埠市蚌山区人民法院审理蚌埠市蚌山区人民检察院指控原审被告人刘迟犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪一案，于2020年5月7日作出（2020）皖0303刑初90号刑事判决。原审被告人刘迟不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人刘迟，认为案件事实清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。一审法院查明：2012年至2016年5月间，被告人刘迟违背周某2、张某1、张某2等24人意愿，使用该24人的身份证复印件，并购买伪造的盖有“蚌埠医学院第一附属医院”、“蚌埠市龙子湖区人民医院”、“上海铁路局蚌埠货运中心”、“上海铁路局蚌埠物质供应段”、“安徽铁路烟草专卖局”等五家单位名称印样的《收入证明》等作为信用卡申领资料，先后在邮储银行蚌埠分行、交通银行蚌埠分行、农业银行蚌埠分行骗领信用卡66张，并以刷卡消费、套现等方式进行使用。2016年5、6月份，刘迟以非法占有为目的，使用部分骗领的信用卡套现资金，然后逃到外地躲避，致使41张信用卡损失本金552972元。2019年6月21日，被告人刘迟被抓获归案，并如实供述犯罪事实。一审法院认为：被告人刘迟使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪。依法应判处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人刘迟使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，诈骗银行本金552972元，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。依法应判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。被告人刘迟犯数罪，应当数罪并罚。被告人刘迟曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人刘迟有前科，酌情予以从重处罚。被告人刘迟到案后如实供述自己的主要罪行，但对其使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，诈骗银行552972元的行为当庭翻供，故在信用卡诈骗罪中，被告人刘迟不构成坦白，在妨害信用卡管理罪中，被告人刘迟构成坦白，可以从轻处罚。被告人刘迟提出其不构成妨害信用卡管理罪，构成用信用卡恶意透支的信用卡诈骗罪以及起诉书指控的犯罪金额不对的辩护理由与审理查明的事实相悖，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）项、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘迟犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元；被告人刘迟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币七万元；决定执行有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币十万元（未缴纳）；二、责令被告人刘迟退赔违法所得人民币五十五万二千九百七十二元，返还各被害单位。宣判后，刘迟上诉称：对原判认定其犯两个罪有异议，其只应构成一个罪；对认定诈骗金额为552972元有异议;其在一审庭审中没有翻供。二审经审理查明的事实与一审认定的事实一致。本案事实，有下列证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书证实：公安机关接报案后，于2016年8月8日对本案立案侦查。2、拘留证、拘留通知书、逮捕手续、案件移送审查起诉告知书证实：公安机关对涉嫌犯信用卡诈骗罪的刘迟刑事拘留、执行逮捕及移送审查起诉等情况。3、在逃人员登记表证实：刘迟系在逃人员信息。4、抓获经过、到案经过证实：2019年6月21日18时许公安机关在蚌埠市龙子湖区胜利东路与李楼路西侧约500米处南京供电段蚌埠高铁实训基地南门巷子内将刘迟当场抓获，于当晚11时对刘迟刑事拘留，送至蚌埠市看守所羁押。5、户籍信息表证实：刘迟的出生日期等个人基本信息。6、刑事判决书证实：刘迟因犯盗窃罪于2005年12月15日被蚌埠市蚌山区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一千元；因犯盗窃罪于2006年8月16日被蚌埠市蚌山区人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一千元；因犯贩卖毒品罪于2008年8月25日被山东省临沂市兰山区人民法院判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币五千元。2009年2月14日刑满释放。7、证人李某1出具的书面证言证实：其于三年前把身份证复印件交给刘迟办理信用卡，刘迟说办不下来。刘迟向银行提供的所有工作证明和收入证明都是伪造的，其不是铁路员工，目前未用过任何银行的信用卡。8、证人陈某1的证言证实：其是邮政储蓄银行的工作人员。2013年3月开始，刘迟在邮政储蓄银行蚌埠分行营业部办理一张自己用的信用卡，之后以帮助同事、朋友和家人的名义先后在该行办理了34张信用卡。后该行发现刘迟办理的这些信用卡都是仿造的印章盖在收入证明上的，其中有蚌埠医学院第一附属医院、上海铁路局蚌埠货运中心、安徽铁路烟草专卖局和龙子湖区人民医院。该行找到其中两名办卡人车生健和张锦辉，他们都否认自己办过该行的信用卡，是有人冒用他们的身份信息。9、接受证据清单、个人信用报告明细证实：张某3提供征信记录一份。10、调取证据清单、公章印模、情况说明证实：刘迟加盖在收入证明上的公章均为伪造。11、邮储银行报案材料、情况说明、接受证据材料清单、协助查询财产通知书（回执）、邮储银行逾期信用卡情况汇总、李某3交通银行交易明细、24人交通银行逾期本金详表、农业银行信用卡查询汇总表、4户逾期信用卡详表、农业银行信用卡申办收入证明、信用卡申请资料35份、28份信用卡账户余额信息、刘迟办理POS机客户信息及绑定银行卡凭据、刘迟办理POS机刷卡交易明细、个人信用报告等书证证实：刘迟在银行办卡提交的材料及所办信用卡逾期明细。12、涉案信用卡统计表、迟龙岗出具的情况说明证实：刘迟使用虚假身份证明骗领66张信用卡，其中41张信用卡套现造成银行本金损失552972元。13、辨认笔录证实：证人范某辨认出刘迟就是伪造收入证明，用他人身份证复印件骗取交通银行信用卡的人。14、证人范某的证言证实：其是交通银行的工作人员。刘迟以帮助朋友办理信用卡为由，在交通银行大概办理了30多张，经其手办了24张信用卡。刘迟办理的这些信用卡都提供了收入证明，有龙子湖区人民医院、蚌埠医学院第一附属医院、上海铁路局蚌埠物资供应站，经他们核实这些人都不在上述单位工作，核实的当事人否认本人在其银行办理过信用卡。刘迟冒用20个不同的身份证办理其行的信用卡现在已经逾期了。后刘迟手机停机，提供的家庭地址是虚假的。15、证人周某1的证言证实：其是中国邮政储蓄银行蚌埠市水游城支行的工作人员。2013年刘迟自称是蚌埠医学院第一附属医院的工作人员，用盖有蚌埠市医学院第一附属医院公章的收入证明和身份证复印件办理信用卡。2013-2015年间刘迟先后拿来三十多人的申请材料办理信用卡，这些人员的收入证明都集中在蚌埠医学院第一附属医院、龙子湖区人民医院、安徽铁路烟草专卖局等几家单位，每个收入证明上面都盖有公章。刘迟办理的信用卡30多张都逾期了，其行打电话催收过多次，但是预留的电话全部无人接听。按照他预留的家庭地址上门走访，发现都是虚假地址。联系到一个刘迟提供的名为车生健的客户，他表示自己从没办过信用卡，也不在收入证明上的相关单位上班，其行才知道被骗了。16、证人李某2的证言证实：其是交通银行蚌埠分行的工作人员。2012年其朋友欧阳斌到其工作的交通银行光彩支行办理信用卡，同时代领了很多申请表讲给同事朋友办理。2013年初，交通银行蚌埠分行联系到其，告知其办理的欧阳斌这批次的信用卡有逾期，其就联系到欧阳斌，欧阳斌告诉其，他自己的信用卡他会想办法尽快还款，其他信用卡是一个叫刘迟的朋友办理的。其又联系到刘迟，刘迟告诉其他也是帮朋友代办的信用卡，会尽快想办法还款。之后在2013年刘迟代办的这批信用卡都把欠款还齐了。其没有对刘迟提交的他人的收入证明上单位的公章进行审核。17、证人刘某1的证言证实：其是农业银行的工作人员。2012年刘迟自称是蚌埠医学院第一附属医院的工作人员找其办理信用卡，刘迟把盖有“蚌埠医学院第一附属医院”公章的收入证明和身份证复印件交来，表示他的同事都很忙，他是帮忙代办。之后又说他的朋友想办信用卡，陆续送过来一些盖有“龙子湖区人民医院”、“安徽铁路烟草专卖局”公章的收入证明和身份证复印件办理了大概十几张信用卡。2012-2014年，刘迟以同样的理由和方法在其行办理了大概30多张信用卡。2015年，刘迟办理的信用卡逾期，一开始能联系上，后来就联系不上他了。其行人员去蚌埠医学院第一附属医院去了解情况，医院表示没有刘迟这个工作人员。18、证人车生健的证言证实：其一直在铁路系统工作，不认识刘迟，也没有将身份证借给他使用。农行的信用卡不是其办理的，其没有在任何农行办理信用卡的材料上签过字。19、证人周某2的证言证实：其没有在邮储银行办理过信用卡，没有填写过办卡申请表，从来没有把身份证借给其他人使用过，不认识刘迟。20、证人李某3的证言证实：其没有在医院工作过，不认识刘迟，没有委托别人帮其办理过银行卡，也没有填写过办卡申请表，没有把身份证借给别人使用过。21、证人韩某的证言证实：其没有在上海铁路局蚌埠铁路货运中心工作过，从来没有填写过邮储银行的办卡申请表，没有把身份证借给别人使用，不认识刘迟。22、证人司某的证言证实：2013年左右其通过方某找到刘迟，让他帮办理信用卡，刘迟把其身份证拿走了，但是没有办下来，其现在没有一张信用卡。其没有在蚌埠医学院第一附属医院工作过。邮储银行的信用卡申请表不是其填写的。23、证人方某的证言证实：刘迟是其一个朋友，他是替人代办信用卡的。其介绍妹妹司某到刘迟那里办理过信用卡。听司某说信用卡办下来了但是刘迟没有给她，现在信用卡已经欠费了。24、证人张某1的证言证实：其不认识刘迟，其没有在医院工作过，没有填写过邮储银行的信用卡申请表。25、证人张某3的证言证实：其没有在邮储银行、农业银行、交通银行办理过信用卡，不认识刘迟，没有在上海铁路局蚌埠铁路货运中心工作过，没有填写过邮储银行的信用卡申请单，没有将自己的身份证交给他人使用过。26、证人李某4的证言证实：其没有在蚌埠铁路货运中心工作过。从来没办过邮储银行信用卡，没有填写过信用卡申请单。没有将身份证借给他人使用。其跟丈夫在张公山附近找一个姓刘的办理过信用卡，丈夫的办下来了，其的没办下来。其在蚌埠的交通银行有一张信用卡，这张信用卡不是其本人办理的，也没有使用过。27、证人曹某的证言证实：其从来没在邮储银行办理过信用卡，邮储银行信用卡申请单不是其填写的，没有在上海铁路局蚌埠货运中心工作过。28、证人钞静静的证言证实：其没有在邮储银行办理过信用卡，邮储银行信用卡申请单不是其填写的。没有在铁路上工作过，不认识刘迟。29、证人陈某2的证言证实：其不认识刘迟，没有在蚌埠医学院第一附属医院工作过，没有填写过邮储银行的信用卡申请表。30、证人孙某1的证言证实：其没有办理过信用卡，以其名义在中国邮储银行、交通银行、农业银行办理的四张信用卡，不是其本人办理的，也不知道是谁办理的，也不是其消费的。不认识刘迟，邮储银行的信用卡申请表不是其填写的，其没有在蚌埠医学院第一附属医院工作过。31、证人谷某的证言证实：其本人没有办理过信用卡，以其名义在中国邮储银行、交通银行、农业银行办理的三张信用卡，都不是其本人办理的。不认识刘迟，没有在蚌埠医学院第一附属医院工作过，没有填写过邮储银行的信用卡申请表。32、证人李某5的证言证实：2016年其丈夫车生健因购房需要到中国人民银行查询征信记录，发现自己在农业银行、邮储银行等办理过信用卡，之后其也到中国人民银行查询了征信记录，发现也存在同样的情况。不认识刘迟，没有在龙子湖区人民医院工作过，没有填写过邮储银行和农业银行信用卡申请表。33、证人石某的证言证实：2012年其通过一个朋友办理了一张交通银行信用卡，填写相关信息的时候他让其填写蚌埠医学院第一附属医院。办卡的人不认识。不认识刘迟，没办理过邮储银行和农业银行的信用卡，没有填写过邮储银行和农业银行的信用卡申请表。没有提供过蚌埠医学院第一附属医院的收入证明，也没有在那工作过。34、证人刘某2的证言证实：2017年其去交通银行想办理一张信用卡，银行的人告知，以其身份证办理了一张信用卡并有一万元的逾期。2019年农业银行的人告知以其身份证信息办理的信用卡欠款一万余元让其处理。不认识刘迟，没有在蚌埠医学院第一附属医院工作过，收入证明不是其提供的，邮储银行、农业银行的信用卡申请表不是其申请的。35、证人韦某的证言证实：其没有找人帮办过信用卡。不认识刘迟，交通银行的信用卡申请表和收入证明都不是其本人提供的。36、证人王某1的证言证实：2013年刘迟说可以帮其办信用卡，其就提供了自己的身份证给刘迟。后来感觉不对劲，就把身份证要回来了。其没有拿到任何信用卡，之后也没见过刘迟。交通银行、农业银行、邮储银行的信用卡申请表和收入证明不是其提供的，没有在安徽铁路烟草专卖局工作过。37、证人张某2的证言证实：其没有找人帮办理过信用卡，不认识刘迟。交通银行、农业银行、邮储银行的信用卡申请表和收入证明不是其提供的，没有在蚌埠医学院第一附属医院工作过。38、证人邹某的证言证实：2014年其把身份证给刘迟让他帮办理一张信用卡，后来刘迟讲没办下来就把身份证还了。交通银行、农业银行、邮储银行的信用卡申请表和收入证明不是其提供的。后来其在手机上申请办理过交通银行、徽商银行、工商银行、邮政银行的信用卡，交通银行和邮政银行信用卡上逾期金额是其花费的。39、证人田某的证言证实：其没有找人帮代办过信用卡，不认识刘迟。交通银行、农业银行、邮储银行的信用卡申请表和收入证明不是其提供的。40、证人王某2的证言证实：其不认识刘迟，交通银行的信用卡申请表和收入证明不是其提供的。没在蚌埠医学院第一附属医院工作过。41、证人孙某2的证言证实：其没有找人代办过信用卡，没有将身份证借给别人使用，不认识刘迟。交通银行、农业银行、邮储银行的信用卡申请表和收入证明不是其提供的，没有在龙子湖区人民医院工作过。42、证人吴某的证言证实：其不认识刘迟，交通银行、农业银行、邮储银行的信用卡申请表和收入证明不是其提供的，没有在安徽铁路烟草专卖局工作过。43、上诉人刘迟的供述证实：2012或2013年起，其陆续使用一二十人的身份证复印件在蚌埠农业银行、交通银行、邮政储蓄银行办理了四五十张信用卡。申领信用卡的身份证复印件是其从网上买的，收入证明是其自己在复印店打的，收入证明的章是其找刻假章的人给盖的，有蚌埠铁路烟草专卖局、蚌埠医学院、蚌埠物质供应段的章。拿到卡其先激活，然后用绑定自己工商银行卡的POS机把钱刷出来，用于还贷款、自己的开销、放贷、投资等，大概套了50多万。2016年因为信用卡的钱还不上，银行的人来找，其就跑了。以上证据均经一审当庭举证、质证，查证属实，相互印证，原判已作为定案的根据，本院依法予以确认。关于刘迟的上诉理由，经查，在2012年至2016年5月间，刘迟冒用他人的身份证，先后在邮储银行蚌埠分行、交通银行蚌埠分行、农业银行蚌埠分行骗领信用卡66张，并进行刷卡消费、套现等，该行为已妨害了信用卡的管理，依法构成妨害信用卡管理罪；后刘迟资金周转困难，在已无力还款的情况下，于2016年5、6月份，以非法占有为目的，使用部分骗领的信用卡套现资金552972元后逃匿，其行为依法构成信用卡诈骗罪。故对刘迟应按两个罪实行数罪并罚，其上诉称只应构成一个罪的理由，不能成立；刘迟的诈骗金额，有相关的逾期信用卡情况汇总表、银行交易明细、信用卡余额信息等书证在卷佐证，足以认定，其上诉认为诈骗金额有误的理由，不予采纳；刘迟的诈骗数额达552972元，归案后尚能如实供述用冒名办理的信用卡总共套了“大概50多万”，但其在一审庭审中只承认有20多万元，对大部分犯罪数额予以否认，故原判认为其在信用卡诈骗罪中不构成坦白，并无不当。刘迟的该上诉理由亦不能成立。本院认为：上诉人刘迟使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪；其使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，诈骗银行本金552972元，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。上诉人刘迟犯数罪，依法对其数罪并罚。上诉人刘迟曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应当从重处罚。上诉人刘迟有前科，酌情予以从重处罚。在妨害信用卡管理罪中，刘迟构成坦白，予以从轻处罚。刘迟的上诉理由均不能成立，本院不予采纳。综上，原判认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  林荣卫审判员  姚昌米审判员  饶 刚二〇二〇年六月三日法官助理代成书记员魏晨附本案相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；