安徽省淮南市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 (2020)皖04刑终145号 原公诉机关安徽省寿县人民检察院。 上诉人（原审被告人）时磊，男，汉族，1984年2月26日出生，初中文化，户籍地安徽省寿县，住寿县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年9月4日被寿县公安局取保候审，2019年4月8日被寿县人民检察院取保候审，经本院决定，由寿县公安局于2020年1月19日执行逮捕。现羁押于寿县看守所。 辩护人赵宴宾，安徽繁星律师事务所律师。 安徽省寿县人民法院审理安徽省寿县人民检察院指控原审被告人时磊犯贷款诈骗罪一案，于2020年3月30日作出（2020）皖0422刑初34号刑事判决。原审被告人时磊不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行审理。经过阅卷，讯问上诉人、听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 原判认定：2013年9月，吴锐（已判决）伙同时磊虚构时磊名下的寿县春升绿化工程有限公司承接舒城县Ｇ206（桃溪大桥至三沟段）升级改造工程中需要购买苗木，以时磊名义从寿县农商行申请贷款500万元。为顺利申请贷款，吴锐伪造了工程中标通知书、绿化苗木买卖合同等虚假贷款资料交给时磊。时磊在明知贷款资料是虚假的，且吴锐欠有大笔债务的情况下，仍然将虚假的贷款资料提供寿县农商行用于申请贷款。2013年9月26日寿县农商行将该笔500万元贷款发放。该笔贷款发放后，全部500万元由吴锐用于偿还其个人债务。该笔债务经过展期、续贷，由吴锐支付利息847239.45元，直到2016年6月，该笔贷款逾期，吴锐和时磊仍未还款。 另查明：被告人时磊在2016年8月15日主动到公安机关接受询问，其在此后接受询问和讯问时，均如实供述了犯罪事实。2020年3月12日，时磊的近亲属归还了寿县农村商业银行贷款本金10万元。 上述事实，有经一审庭审举证、质证并予以确认的下列证据予以证实： 一、书证 1、受案登记表、立案决定书证实：该案系寿县农村商业银行于2016年11月29日向寿县公安局报案，该局于同年12月5日决定对时磊涉嫌骗取贷款案立案侦查。 2、常住人口基本信息证实：被告人时磊的身份信息。 3、归案经过说明证实：2018年9月4日9时许，寿县公安局依法传唤时磊到该局接受讯问，时磊如实交代了违法犯罪事实。 4、涉案人员违法、犯罪经历查询证实：被告人时磊无违法犯罪记录。 5、舒城县公共资源交易监督管理局出具的说明证实：该局于2016年8月进行更名，未更名之前所用的是《舒城县招投标监督管理局合同备案专用章》，没有用过《舒城县招投标监督管理局备案专用章》。 6、安徽省环宇公路建设开发有限公司出具的说明证实：安徽省环宇公路建设开发有限公司自成立以来，一直未更名，公司印章名称未更改。 7、舒城县交通运输局出具的说明证实：该局自2011年至今，一直使用“舒城县交通运输局印章”，从未更改。 8、寿县农村商业银行报案材料包括时磊贷款相关材料证实：被告人时磊于2013年9月22日出具的贷款500万元申请书以及寿县农商行相关贷款材料。2014年9月24日寿县农商行对时磊的500万元贷款予以展期6个月，并且寿县农商行出具了展期报告，安徽省拓银融资担保有限公司还出具了展期担保意向函，该笔借款由郑某的拓银担保有限公司担保，户名为张某的房产证和时磊的个人信用作为反担保。 9、安徽省环宇建设开发有限责任公司签订的合同证实：安徽省环宇建设开发有限责任公司在Ｇ206（桃溪大桥至三沟段）舒城县改建工程中签订的施工合同文本，该公司使用的印章为安徽省环宇建设开发有限责任公司。 10、合肥市绿轩园林建设工程有限责任公司资料证实：时磊名下的贷款资料中提供的苗木购买合同中使用的“合肥市绿轩园林绿化有限公司”是虚假的，该公司真实名称是合肥市绿轩园林建设工程有限公司。 上述第5至第10号书证证实了以时磊名义贷款时使用的相关合同及材料均为伪造的虚假材料。吴锐在贷款时所提供的张某的房产证担保没有经过张某本人同意；贷款资料中安徽省建设工程招投标中标通知书中印章舒城县交通管理局是虚假的，印章安徽省环宇公路建筑开发有限公司是虚假的，印章舒城县招投标监督管理局备案专用章也是虚假的。 11、安徽省拓银融资担保有限公司资料证实：该公司是寿县农商行合格的担保公司，为寿县农商行客户提供多次担保。 12、时磊尾号为9422账户交易明细、丁某尾号为5197账户交易明细证实：2013年9月26日，时磊尾号为9422账户汇入500万元，同日转账400万元至丁某尾号为5197账户，9月27日再转账100万元至丁某尾号为5197账户；2013年9月26日，丁某尾号为5197账户汇入400万元，当日丁某将400万元转入尾号为0895账户；9月27日时磊账户转入丁某账户100万元，同日丁某账户转入尾号为8576账户90万元。 13、时磊还息明细证实：时磊名下借款本金500万元，从2013年12月21日至2015年6月30日归还了8期利息，共计847239.45元。2015年6月30日，寿县农商行以时磊阳光半岛工程款未结清，造成其生意资金周转困难为由，缓收该笔贷款部分利息62781.25元。 14、时磊名下向寿县农商行贷款500万元的资料证实：2013年9月26日，时磊从寿县农商行贷款500万元，后展期半年，2015年7月1日又续贷500万元。在向寿县农商行提供的贷款资料中中标通知书和绿化工程分包合同中加盖的“安徽省环宇公路建筑开发有限责任公司”印章，不是合同中记载的安徽省环宇公路建设开发有限责任公司。 15、拓银担保公司与寿县农商行签订的担保合作协议证实：安徽省拓银融资担保有限公司与寿县农商行（原寿县农村信用合作联社）在2013年6月27日和2014年6月27日签订了两次担保合作协议，期限各一年，2015年没有签订。 16、寿县农商行的执行申请书、寿县人民法院执行通知书证实：寿县农商行起诉时磊金融借款合同纠纷案件经法院审理，于2016年11月14日作出(2016)皖0422民初2813号民事判决书，该判决已生效，寿县农商行已申请执行。 17、寿县人民法院(2019)皖0422刑初219刑事判决书证实：吴锐伙同他人骗取寿县农商行贷款，其中包含伙同时磊从寿县农商行贷款500万元本金，构成贷款诈骗罪，吴锐已被刑事处罚。证实时磊和吴锐是共同犯罪。 18、寿县农商行情况说明、回执证实：2020年3月12日，被告人时磊的近亲属归还了寿县农商行涉案贷款本金10万元。 二、证人证言 1、证人丁某证言证实：其公司名称是合肥市绿轩园林建设工程有限公司。2013年9月份，吴锐以时磊名义贷款500万元提供的寿县春升绿化工程有限公司与合肥市绿轩园林绿化有限公司签订的苗木买卖合同是虚假的。其不认识时磊，时磊账户于2013年9月26日和9月27日先后转入其账户内500万元的情况其不知道 2、证人陈某证言证实：陈某系寿县农商行职工，也是该笔贷款的业务员。拓银担保公司是寿县农商行的合同担保方，只要担保公司在农商行的账户上资金达到贷款金额的1／5，即可以担保，2013年9月26日时磊贷款500万元时，拓银公司在账户上有1000万可以担保，当时时磊带陈某等人到舒城县工地上考察过。 3、证人张某证言证实：侦查人员向张某出示寿县农商行报警提供的贷款资料中2013年9月22日“反担保措施情况说明”和2015年6月30日签订的“房屋买卖协议”后，其表示不知道这个安徽省拓银融资担保有限公司，也不知道寿县春升绿化工程有限公司，这份房屋买卖协议是假的，卖方张某这三个字不是其签的。 4、证人郑某证言证实：其安徽省拓银融资担保有限公司在2013年为时磊贷款500万元提供了担保。 5、证人李某证言证实：时磊是出于朋友义气帮吴锐贷款的。因为贷款的事，其和时磊发生了矛盾，之后和时磊离婚了。 三、被告人供述 1、同案犯吴锐供述证实：2013年9月以时磊名义向寿县农商行贷款时，我是公务员身份，正常情况下无法向银行申请高额度贷款。时磊名下有一家公司，我找到时磊，向他提出以他名义申请贷款的事情，他就同意了。 在以时磊名义向农商行贷款前期过程中，贷款资料中使用的时磊个人和他名下企业的信息都是时磊提供给我的。舒城县的工程是谭政承建的，该工程项目分包合同、丁某公司的苗木买卖合同以及中标通知书复印件都是我伪造的，是虚假的贷款资料。因为按照农商行的贷款要求，没有上述材料就不给我贷款，所以我才伪造了上述虚假贷款资料。时磊也知道上述合同是虚假的。 在伪造贷款资料之前，我带时磊去谭政在舒城县的工地找谭政时，我跟时磊说想贷到500万元贷款，必须有工地银行再能同意，而且银行还需要工地照片。我们一起到舒城了解一下工程情况和有关资料，回来后用于制作贷款资料。该笔贷款之前，我与寿县农商行信贷员陈某已经联系好贷款事项，后来我将制作的虚假贷款材料交给时磊，由时磊出面到寿县农商行办理贷款手续。 当时让时磊给我贷这500万元时，我欠有外账730万元，其中欠孙忠奎130万元本金，欠穆志金600万元本金。时磊当时知道我的经济状况，因为我与时磊关系很好，经常在一起。 这500万元从寿县农商行贷出来后，全部用于偿还前期债务了。偿还孙忠奎前期债务130万元，偿还穆志金300万元，剩下的70万元也被我结算他们两人的利息了。 在2013年贷款的时候，拓银公司说需要我提供相应价值的反担保物，说是为了应付上级的检查需要。我就从家里拿了陈西刚在西内环房子的房产证复印件去给拓银公司。我用这个房产证复印件没跟陈西刚讲，也没跟张某讲，他们都不知道这个事情。 寿县农商行将500万元转入我提供的账户后，我将500万元贷款走账到丁某的账户，后归还自己的欠款了。该笔贷款利息，开始是我结算的。2014年、2015年，贷款到期后，陈某打电话催我去还本结息时，因为我没有钱，我就通知时磊到寿县农商行去配合陈某办理的相关手续，包括后来的展期及换据。 2、被告人时磊供述和辩解证实：寿县春升绿化工程有限公司是以我的名义注册成立的，注册时间是2012年8月23日。2013年9月份，吴锐向我提出以我的名义帮他从银行贷款500万元时对我说，只要我提供相关身份资料，以我的名义向银行申请贷款，由拓银公司担保，申请贷款的事与我无关，就算将来他没有钱还贷款，有担保公司偿还，以后的事不要我操心，他都安排好了。于是我向他提供了公司营业执照、两套房产、结婚证、户口本、身份证等证件。贷款审批下来时，陈某通知我去签的字。不久，寿县农商行就发放了这笔500万元贷款。 侦查人员向时磊出示寿县农商行报警时提供的2013年时磊贷款500万元相关贷款资料后，时磊表示：2013年9月份贷款和2014年9月份展期，其中提供的个人信息和我公司的信息都是真实的。材料里中标通知书、绿化工程分包合同、绿化苗木买卖合同都是假的。 贷款的时候，吴锐说他在银行有不良记录，不能贷款了。开始贷款的时候吴锐没有跟我讲贷款是干什么的。2014年该笔贷款到期了，我让吴锐把钱偿还掉，吴锐对我说500万元偿还给淮南一个姓穆的了，暂时没钱还。贷款是拓银公司担保的，吴锐让我去农商行找陈某办理的展期手续。 我名下的公司注册以后实际上没有承接过任何工程，也没签订过合同。从吴锐提出贷款之后，我公司的营业执照和公章都交给吴锐保管。贷款资料中舒城县的工程实际上由吴锐的朋友谭政承建，贷款前我和吴锐去过该工地。资料中绿化工程分包合同是吴锐制作的假合同，我也没看内容签名，并加盖了公司印章。 一审法院认为：被告人时磊伙同吴锐以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方式，使用伪造的合同以及虚假的证明文件骗取银行贷款4152760.55元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人时磊与吴锐属共同犯罪，其在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法可以减轻处罚；时磊在尚未被采取强制措施时，主动到公安机关接受询问，如实供述了犯罪事实，系自首，依法可以减轻处罚；时磊的近亲属归还了寿县农商行部分涉案贷款，酌情从轻处罚。根据被告人时磊的犯罪事实、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人时磊犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元。二、责令被告人时磊向被害单位退赔相应的损失。 时磊上诉提出：其对原判认定的犯罪事实及适用法律没有异议，但认为其有自首、从犯、认罪认罚等法定减轻处罚情节，并且其系初犯、偶犯，已归还部分借款，没有使用涉案赃款，纯粹为了帮朋友忙，主观和客观上没有犯罪的故意和行为，是吴锐电话安排其去银行签字其才去的。从某种程度上说，其也是被吴锐骗了，是受害人。其具有诸多酌定从轻处罚情节，认为原判对其量刑过重，应对其适用缓刑。 其辩护人除提出与时磊上诉理由相同的辩护意见外，还提出，原判对时磊当庭自愿认罪、认罪认罚、具结悔过未给予认定，应予以纠正。 经审理查明：原判认定上诉人时磊犯贷款诈骗罪的事实，有经一审判决书所列的书证、证人证言、同案犯供述、被告人时磊的供述与辩解等证据证实，上述证据均经原审举证、质证，并能相互印证。原判认定的事实清楚，证据确实、充分，二审期间上诉人时磊及其辩护人均未提交能够影响定罪量刑的新证据，本院对原判认定的事实予以确认。 本院认为，上诉人时磊伙同吴锐以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方式，使用伪造的合同以及虚假的证明文件骗取银行贷款4152760.55元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪,应依法惩处。原判鉴于上诉人时磊系从犯，具有自首情节，同时结合时磊近亲属归还了部分涉案贷款等情节已对其减轻、从轻处罚，量刑并无不当。关于上诉人及其辩护人提出原判量刑过重，要求适用缓刑的上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。原判认定的事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 王 坤 审判员 范志勇 审判员 张玉蓉 二〇二〇年六月九日 法官助理李林 书记员吴子敏 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： (一)原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； (二)原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； (三)原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。