四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0781民初1548号 原告：江油市农村信用合作联社永丰分社，住所四川省江油市太平镇诗仙路中段223号，统一社会信用代码91510781214303760L。 负责人：周颢林。 委托诉讼代理人：经大勇，职工。 被告：江油市同和设备有限责任公司，住所江油市三合工业集中区，统一社会信用代码91510781682367722H。 法定代表人：罗维。 委托诉讼代理人：叶茂，四川太白律师事务所律师。 被告：罗华，女，汉族，生于1964年1月28日，住四川省江油市。 委托诉讼代理人：祁宝山，男，汉族，生于1963年11月14日，住四川省江油市，系罗华的丈夫。 委托诉讼代理人：叶茂，四川太白律师事务所律师。 被告：祁文迪，女，汉族，生于1990年3月11日，住四川省江油市。 委托诉讼代理人：祁宝山，男，汉族，生于1963年11月14日，住四川省江油市，系祁文迪的父亲。 委托诉讼代理人：叶茂，四川太白律师事务所律师。 被告：张海洋，男，汉族，生于1954年1月12日，户籍地四川省遂宁市船山区，住四川省江油市。 原告江油市农村信用合作联社永丰分社（以下简称江油永丰信用社）与被告江油市同和设备有限责任公司（以下简称同和公司）、罗华、祁文迪、张海洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告江油永丰信用社的委托诉讼代理人经大勇、被告同和公司、罗华、祁文迪的委托诉讼代理人叶茂、祁宝山到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，原告于2017年5月24日与被告同和公司签订流动资金借款合同，与张海洋签订抵押合同、与罗华、祁文迪、张海洋签订个人保证合同。该笔担保借款金额200万元，期限2年，用途为偿还2015年借款，月利率8.2656‰，逾期贷款利率12.3984‰，张海洋提供江油市城区丽景天下附32号2栋1楼24-25号、38-39号营业用房为该笔借款提供担保，并办理不动产登记证明，被告罗华、祁文迪、张海洋提供连带责任保证担保。原告依约向被告同和公司提供了借款200万元，截止2020年4月9日同和公司欠借款本金180万元，利息结至2019年3月19日，之后未归还本金及利息，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判令：1、被告同和公司、罗华、祁文迪、张海洋归还原告贷款本金180万元及利息（包括罚息等，暂计至2020年4月9日，欠息为271854.31元，本息合计2071854.31元）；2、原告就被告提供的抵押财产拍卖变卖后享有优先受偿权；3、本案诉讼等费用由被告承担。 被告同和公司、罗华、祁文迪共同辩称，1、同和公司不是借款的使用人，不应当承担责任，贷款的归还义务应当由实际借款人张海洋承担；2、合同约定的复利、罚息缺乏法律依据；3、本案存在物的担保和人的担保，应当使用担保物实现债权，如果抵押物不足以归还借款，应当由原告自行承担后果，因为抵押物的价值是原告委托评估的。 被告张海洋辩称，我是实际用款人，由于我不具备贷款条件，就以同和公司名义贷款，我为该笔借款用自己的房产提供抵押，同意用抵押物清偿借款。 经审理查明：2015年6月8日被告同和公司在原告处借款200万元，至2017年借款到期，为归还该笔贷款，被告同和公司（甲方）与原告（乙方）于2017年5月24日签订《流动资金借款合同》，约定甲方向乙方借款200万元，用于归还2015年同和公司所欠贷款，借款期限24个月，从2017年5月24日至2019年5月23日止，借期内利率8.2656‰，逾期利率为贷款实际执行利率上浮50%，约定2018年5月24日前归还20万元，2019年5月23日前归还180万元。同日，原告与被告张海洋签订《抵押合同》，张海洋提供其位于江油市城区丽景天下附32号2栋1楼24-25号【江房权证号01××86号、江国用（2010）第0300655-××号】、38-39号【江房权证号01××02号、江国用（2010）第0300655-××号】营业用房为该笔借款担保，次日办理川（2017）第0004766号不动产登记证明；原告与被告罗华、祁文迪、张海洋签订《个人保证合同》，约定保证人罗华、祁文迪、张海洋为同和公司的200万元借款提供连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务期限届满之日后两年止，被告同和公司、罗华、祁文迪、张海洋向原告出具《借款人承诺函》、《担保人承诺函》，承诺承担案涉借款的全部经济和法律责任。原告依据借款合同向同和公司发放借款200万元，被告归还借款20万元，至今下欠借款本金180万元，利息结至2019年3月19日。 庭审中，被告张海洋认可案涉借款系借用同和公司名义借款，实为自己使用贷款。 上述事实有原告营业执照及负责人身份证明复印件、被告工商信息、身份证复印件、借款申请书、《流动资金借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》、借款借据、承诺函、不动产登记证明、还款明细查询单、原、被告当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，原告与被告同和公司、罗华、祁文迪、张海洋签订《流动资金借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》，上述合同符合法律规定，合法有效；被告同和公司未按合同约定的还款期限归还借款，应当承担合同约定的逾期利息；本案借款既有张海洋提供的抵押物担保，又有罗华、祁文迪、张海洋提供的保证责任担保，依法应当先就担保物实现债权，担保物偿还债权不足部分，由保证人罗华、祁文迪、张海洋承担连带保证责任，原告对抵押财产拍卖变卖后的价款享有优先受偿权；被告同和公司、罗华、祁文迪辩称实际借款人系张海洋，应当由张海洋承担还款义务的意见，虽然张海洋认可自己是实际借款人，但根据《流动资金借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》，足以证明借款人为同和公司，张海洋为担保人，同和公司借款后，由张海洋使用该借款，不改变同和公司借款人的身份，因此，对被告同和公司、罗华、祁文迪的该辩解不予采纳；关于利息、罚息的意见，由于被告同和公司逾期未归还借款，应当按合同约定承担逾期利息，双方在合同中约定月利率为8.2656‰，逾期罚息为贷款执行利率上浮50%，即12.3984‰，不违反法律规定，原告请求被告归还本金及2019年3月19日至2020年4月9日的利息，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的...债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，判决如下： 一、限被告江油市同和设备有限责任公司在本判决生效之日起十日内向原告江油市农村信用合作联社永丰分社偿还借款本金180万元及利息（利息计算：按月利率8.2656‰从2019年3月19日计算至2019年5月23日止，逾期利息按月利率12.3984‰从2019年5月24日计算至2020年4月9日止）； 二、若被告江油市同和设备有限责任公司未按期履行上列第一项的给付义务，原告江油市农村信用合作联社永丰分社享有以被告张海洋位于江油市城区丽景天下附32号2栋1楼24-25号【江房权证号01××86号、江国用（2010）第0300655-××号】、38-39号【江房权证号01××02号、江国用（2010）第0300655-××号】营业用房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿权； 三、被告罗华、祁文迪、张海洋对上列第二项抵押担保以外的债权承担连带保证责任。 本案减半收取受理费收取11687.5元，由被告江油市同和设备有限责任公司、罗华、祁文迪、张海洋承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内提出上诉，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  张燕 二〇二〇年六月二日 书记员  池莉