湖南省**瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1129民初683号 原告：湖南**农村商业银行股份有限公司。 统一社会信用代码：91431100559536404R。 住所地：湖南省**县沱江镇翠华路。 法定代表人：陈胜群，男，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年9月14日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，居民，住湖南省**瑶族自治县，系该公司员工，系特别代理。 被告：周自强，男，1982年8月10日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，农民，住湖南省**瑶族自治县。 被告：**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司。 统一社会信用代码：91431129MA4LT5QY9D。 住所地：湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇阳华路145号华鑫6楼。 法定代表人：廖书迪，男，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴爱莲，女，1981年10月13日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，居民，住湖南省**瑶族自治县，系该公司副总经理，系特别代理。 原告湖南**农村商业银行股份有限公司（以下简称**农商行）与被告周自强、**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司（以下简称华鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告**农商行的委托诉讼代理人徐绍海、被告周自强、被告华鑫公司的委托诉讼代理人吴爱莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告**农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告周自强及时偿还所欠贷款本金204589.51元及利息（利息从2019年9月30日至贷款本金全部偿还日止的利息）；2、被告华鑫公司对上述金钱偿还义务承担连带责任；3、被告周自强、华鑫公司承担因本次诉讼而发生的一切费用。事实和理由：2017年9月15日，为促进“**四联大市场及商业街”商品房的销售，原告与被告华鑫公司签订了《**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司“**四联大市场及商业街”项目楼盘个人商住房按揭贷款业务合作协议》，协议约定：原告同意为被告华鑫公司销售“**四联大市场及商业街”项目办理个人商住房按揭贷款；在已办理房产抵押登记手续而未办妥《房屋他项权证》之前，被告华鑫公司为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2017年11月22日，被告周自强为购买被告华鑫公司的**瑶族自治县XX镇城北大道四联大市场XX号房屋向原告申请个人住房按揭贷款240000元，期限10年。经原告调查，原告与二被告于2017年11月23日签订了《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同约定：借款人为被告周自强、抵押人为被告周自强、保证人为被告华鑫公司，贷款本金240000元，期限120个月，利率4.89996‰，用途是购买四联大市场1栋1-5层5-109号房屋，还款方式为等额本息，抵押物是合同第四条规定的房产，即“XX镇城北大道四联大市场XX号”房屋，抵押担保范围包括全部贷款本息、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，并办理了湘（2017）**瑶族自治县不动产证明第00051XX号预告登记，保证人自愿为合同项下的借款人债务提供连带保证责任，保证责任范围包括但不限于合同项下的借款本金及利息。2017年11月29日，被告周自强与原告签订了《借款借据》，约定借款用途为购房，借款利率4.89996‰，本金240000元，到期日为2027年11月23日，该款项转入朱建波在原告处开立的卡号为62309018110XXXXXXXX的存款账户中。被告周自强将按揭贷款月供还至2019年9月29日后再未还本付息，现欠贷款本金204589.51元。因被告未按时偿还本息，特诉至法院。2020年5月13日，原告当庭更正起诉状第二页第五行笔误“四联大市场X栋X层XX号房屋”，更正为“XX镇城北大道四联大市场XX号房屋”；更正诉状中第二页第十五行笔误“朱建波在原告处开立的卡号为62309018110XXXXXXXX”，更正为“周自强在原告处开立的卡号为62309018110XXXXXXXX”。 被告周自强辩称：1、四联大市场举行开业仪式的时候，被告周自强是看到广告后才前往四联大市场买房子，于2017年7月13日购买了一张VIP认购卡，约定是认购3000元VIP认购卡可折抵10000元房款，购买VIP认购卡时并未选房号，过了半年后，交了20000元定金后才选了**瑶族自治县XX镇城北大道四联大市场8-2-402号商品房，随后与被告华鑫公司签订了商品房买卖合同；2、被告华鑫公司没有通知被告周自强收房，也没有书面通知及提供符合商品房交房条件的相关证件，2019年5月20日左右，被告周自强提出收房时，被告华鑫公司拒绝向被告周自强交付房屋，双方因为此事发生争吵，被告周自强报了警，原告也清楚这件事；3、被告华鑫公司及时归还被告周自强所有购房款本金、利息及违约金；4、原告对上述金钱有偿还义务，承担违约连带责任；5、原告与被告华鑫公司承担因诉讼而发生的一切费用，并赔偿被告周自强个人精神名誉损失费用；6、《个人住房、商用房借款担保合同》存在严重的欺诈行为。 被告华鑫公司辩称：1、被告华鑫公司开发建设的房屋是合法的，没有义务帮助被告周自强偿还购房款本金、利息及诉讼费；2、原告已从被告华鑫公司的保证金专户中扣去被告周自强的按揭贷款10186.04元；3、2017年7月13日，被告周自强在被告华鑫公司处购买了VIP认购款，2017年9月9日交付了20000元定金，2017年9月20日，与被告华鑫公司签订了商品房买卖合同，办理所有手续都是被告周自强本人亲自前往，被告周自强对上述事实是知情的，被告周自强没有办理入伙手续，不配合交物业费等费用，所以该房屋钥匙还未交付给被告周自强。 本院经审理认定事实如下：2017年9月15日，原告**农商行与被告华鑫公司签订了《**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司“**四联大市场及商业街”项目楼盘个人商住房按揭贷款业务合作协议》，该合同约定被告华鑫公司承诺将销售“**四联大市场及商业街”项目的个人商住房按揭贷款由原告办理，在已办理房产预抵押登记手续而未办理妥《房屋他项权证》之前，被告华鑫公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，如借款人在被告华鑫公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，被告华鑫公司应主动履行上述还款义务。《房屋他项权证》办妥后，被告华鑫公司提供的偿还贷款本息的阶段性连带责任保证担保解除。被告周自强通过广告宣传了解到被告华鑫公司开发建设的“**四联大市场及商业街”项目，并亲自前往了解情况后，在被告华鑫公司处购买了**瑶族自治县沱江镇四联大市场XX号商品房。2017年11月14日，被告周自强与被告华鑫公司在**瑶族自治县房地产交易中心为被告周自强在被告华鑫公司处购买的**瑶族自治县沱江镇四联大市场XX号商品房办理了备案登记，备案登记证号为**县房交转201711140014号《**县商品房预售合同备案告知单》。2017年11月22日，被告周自强向原告提交《贷款申请书》，申请为其购买的被告华鑫公司开发的**瑶族自治县XX镇城北大道四联大市场XX号商品房申请贷款240000元，贷款期限为10年，并同意以其所购买的该房产作为偿还《个人住房/商业用房贷款合同》下借款的抵押担保物。2017年11月23日，原告与被告周自强签订了合同编号为-41500-2017-0000XXXX号《个人住房、商业用房借款担保合同》，该合同约定被告周自强借款用途为用于购买个人住房，地址为**瑶族自治县XX镇城北大道四联大市场XX号商品房，借款金额为240000元，约定利息为年利率4.89996%，约定还款方式为等额本息，逾期还款从逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息（逾期借款罚息利率按合同利率加收45%计算）。被告周自强以其购买的**瑶族自治县XX镇城北大道四联大市场XX号房为该笔借款提供抵押担保，被告华鑫公司为该笔借款提供连带责任保证担保。被告周自强在该合同“借款人或授权委托人（签字及指模）”、“抵押人（或法定监护人）或授权委托人（签章及指模）”处签名捺印，被告华鑫公司在该合同“保证人（盖章）”处加盖公章，且法定代表人廖书迪盖印确认。2017年11月28日，被告周自强协助原告**农商行办理了预告抵押登记，预告抵押登记证号为湘（2017）**瑶族自治县不动产证明第00051XX号。2017年11月29日，原告与被告周自强签订了编号为NO：20171129189108010XXXXXXXX号《湖南**农村商业股份有限公司营业部借款借据》，约定借款利率为4.89996%，还款方式为等额本息，次月还款，还款日为每月的29日，原告依约放款。被告周自强还款至2019年9月29日后再未还本付息，尚欠贷款本金204589.51元。2020年2月29日，原告**农商行从被告华鑫公司银行户名为**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司保证金专户，银行账号为820141500XXXXXXXX的银行账户中扣取了被告周自强所欠的五期（2019年9月30日至2020年2月29日）的贷款本息共计10186.04元。 上述事实，有原、被告陈述、《贷款申请书》、合同编号为-41500-2017-0000XXXX号《个人住房、商业用房借款担保合同》、《不动产登记证明》、《**县商品房预售合同备案告知单》、《**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司“**四联大市场及商业街”项目楼盘个人商住房按揭贷款业务合作协议》、《湖南**农村商业银行股份有限公司营业部借款借据》、《身份证明、户籍资料（复印件）》、营业执照复印件一份、廖书迪身份证复印件一份、《对账单回单》复印件一份等证据证实，可予以认定。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告周自强因购买**瑶族自治县沱江镇四联大市场XXXX号商品房向原告贷款240000元，约定还款方式为等额本息，贷款本息偿还至2019年9月29日，截至2019年9月30日，被告周自强尚欠原告**农商行贷款本金204589.51元。原告于2020年2月29日从被告华鑫公司银行户名为**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司保证金专户，银行账号为820141500XXXXXXXX的银行账户中扣取了被告周自强所欠的五期的贷款本息共计10186.04元，其中本金金额共计为8479.76元，利息金额共计为1706.28元，被告周自强已偿还贷款的截止日期为2019年9月29日，本院认定被告周自强尚欠原告贷款本金为196109.75（204589.51元-8479.76元=196109.75元），被告华鑫公司保证金账户中扣取的贷款本息应为2019年9月30日至2020年2月29日。原、被告签订的编号为-41500-2017-00000053号《个人住房、商业用房借款担保合同》约定利息4.89996‰，逾期罚息在合同约定利率基础上加收45%计算，符合法律规定，故本院认定被告周自强应偿还原告所欠贷款本金196709.75元及利息（利息从2020年3月1日起按《个人住房、商业用房借款担保合同》约定利息计算至借款本金全部清偿之日止）。 被告华鑫公司在合同编号为-41500-2017-0000XXXX号《个人住房、商业用房借款担保合同》“保证人（盖章）”处加盖公章，法定代表人廖书迪盖印确认，依照合同约定被告华鑫公司为被告周自强向原告贷款240000元提供连带责任保证担保。且原告与被告华鑫公司签订的《**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司“**四联大市场及商业街”项目楼盘个人商住房按揭贷款业务合作协议》第五条约定已办理房产预抵押登记手续而办妥《房屋他项权证》之前，被告华鑫公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，如借款人在被告华鑫公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，被告华鑫应主动履行上述还款义务。因此,在被告周自强与原告仅办理了房产预抵押登记的情况下，被告华鑫公司依约应当承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告周自强于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南**农村商业银行股份有限公司借款本金196709.75元并支付利息（利息从2020年3月1日起按合同编号为-41500-2017-0000XXXX号《个人住房、商业用房借款担保合同》的约定支付至借款本金全部清偿之日止）； 二、对上述判决第一项，被告**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告湖南**农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 负有金钱给付义务的当事人，如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2184元（已减半收取），由被告周自强、**瑶族自治县华鑫房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。 审 判 员 周虹 二〇二〇年六月一日 法官助理 杨柳 书 记 员 王全 附相关法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。