湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1927号原告：中国建设银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区洞庭大道1158号。负责人：唐勇，该分行行长。委托诉讼代理人：王磊，湖南劲鸣律师事务所律师，系特别授权代理。委托诉讼代理人：郭威，湖南劲鸣律师事务所实习律师，系一般授权代理。被告：杜龙平，男，1962年1月23日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：佘忠兰，女，1962年12月18日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。原告中国建设银行股份有限公司常德市分行（以下简称建设银行常德分行）与被告杜龙平、佘忠兰信用卡纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建设银行常德分行的委托诉讼代理人王磊、郭威，杜龙平，佘忠兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行常德分行向本院起诉，请求判令：一、杜龙平、佘忠兰立即向建设银行常德分行偿还借款本金437298.16元、利息17070.53元、罚息2199.9元，合计456568.59元（利息及罚息已计算至2020年4月26日，利息及罚息的最终金额按合同约定计算至贷款清偿之日）；二、建设银行常德分行对杜龙平、佘忠兰所提供的抵押房屋（不动产登记证号为湘（2019）常德市不动产证明第00XXXXX号）享有优先受偿权；三、本案实现债权的费用（包括但不限于律师费20545元、财产保全费等）由杜龙平、佘忠兰承担。杜龙平、佘忠兰辩称：一、建设银行常德分行没有在2019年1月10日按约向杜龙平发放了490000元借款，通过转账凭证可以看出建设银行常德分行实际发放金额为438700元，杜龙平已向建设银行常德分行偿还借款本息89017元，故杜龙平实际尚欠借款本金应为349683元，请求法院核准建设银行常德分行发放的实际金额，杜龙平愿按实际发放金额的借款本息分期进行偿还；二、建设银行常德分行未按约发放借款，违约在先；三、在新冠疫情期间，迟延履行属于不可抗力，杜龙平不应承担本案诉讼费和建设银行常德分行实现债权的费用；四、建设银行常德分行诉请对抵押房屋享有优先受偿权增加了杜龙平的诉累。经审理本院确认如下案件事实：2019年1月7日，杜龙平作为借款人（甲方）与建设银行常德分行作为贷款人（乙方）签订了一份《中国建设银行个人消费普通借款合同》，约定借款人因住房装修向贷款人借款490000元；借款期限为60个月，即2019年1月2日至2024年1月2日；贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，贷款的利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚款利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款采用等额本息还款法，从借款人委托的扣款账户中直接扣划还款，于每月的最后一日还款，最后一期的约定还款日为贷款到期日；借款人存在不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的等违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。同日，杜龙平和佘忠兰共同向建设银行常德分行出具了一份《抵押物承诺书》，约定杜龙平和佘忠兰自愿将其名下的位于常德市武陵区的房屋（房屋产权证号为常德市不动产权第××号）为杜龙平申请的490000元个人消费贷款作抵押，期限为60个月。后建设银行常德分行、杜龙平和佘忠兰为上述抵押物房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2019）常德市不动产证明第00XXXXX号，约定抵押方式为一般抵押、担保债权为490000元、抵押期限自2019年1月2日起至2024年1月2日止。2019年1月9日，杜龙平向建设银行常德分行个贷中心出具了一份《贷款资金支付划转委托书》，约定建设银行将上述贷款资金直接划入户名为谢金芳、账号为62×××70、开户行为中国建设银行临澧支行的中国建设银行账户。2019年1月10日，建设银行常德分行向杜龙平指定的账户发放了借款490000元。杜龙平与佘忠兰按期足额偿还几期后出现违约，中国建设银行个人贷款对账单显示，截止至2020年4月26日，杜龙平与佘忠兰累计归还借款本金52701.84元、利息16888.63元，年利率为6.175%，当前到期金额为10094.25元，尚欠借款本金437298.16元、利息17070.53元、罚息2199.9元，合计456568.59元。经建设银行常德分行多次催讨未果，遂诉至本院，诉如前请。另查明，建设银行常德分行（甲方）与湖南劲鸣律师事务所（乙方）签订《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》，约定甲方委托乙方对甲方指定的个人类不良贷款借款人、担保人以及其他还款义务人（以下合称“债务人”），通过诉讼、仲裁等法定程序强制要求债务人向甲方偿还贷款本金、利息、罚息及债务人应承担的其他费用。乙方指派王磊、郭威作为甲方的代理律师。已提起诉讼的个贷案件，有抵押担保的案件，律师代理费为起诉标的的4.5%计付。2020年6月3日，湖南劲鸣律师事务所向建设银行常德分行出具了20545元的律师代理费发票。本院认为，债务应当清偿，杜龙平、佘忠兰拖欠建设银行常德分行借款本息未还属实，应当承担清偿及违约责任，故对于建设银行常德分行要求杜龙平、佘忠兰偿还借款本金、利息及支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。杜龙平、佘忠兰为借款提供房屋进行抵押担保并办理了抵押登记，故建设银行常德分行对抵押的房屋享有优先受偿债务的权利。杜龙平、佘忠兰关于实际发放金额仅为438700元的等辩解，与本院查明事实不符以及没有法律依据，故本院均不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、杜龙平、佘忠兰于本判决生效后十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金437298.16元、利息17070.53元、罚息2199.9元（利息及罚息已计算至2020年4月26日，此后的利息及罚息按合同约定计算至清偿之日止）；二、杜龙平、佘忠兰于本判决生效后十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费20545元；三、中国建设银行股份有限公司常德市分行对杜龙平、佘忠兰提供的抵押物房屋[不动产登记证明号：湘（2019）常德市不动产证明第00XXXXX号]处置所得价款享有优先受偿上述债务的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8457元、减半收取4228.5元，由杜龙平、佘忠兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  姚 平二〇二〇年六月十四日法官助理程澜代理书记员  邹方艺附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩佘期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。