重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初2214号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、1-2、1-3、1-4、1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。委托诉讼代理人：张德刚，重庆山语律师事务所律师。被告：何业，男，1987年9月20日出生，汉族，户籍所在地重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿区支行）与被告何业金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿区支行的委托诉讼代理人张德金到庭参加诉讼，被告何业经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何业立即偿还原告借款本金82070.62元及截止2020年6月2日的利息469.17元，并按合同约定支付从2020年6月3日起至借款本息全部清偿时止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金82070.62元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%的1.5倍计收，复利以尚欠的利息469.17元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%的1.5倍计收，利随本清）；2.判令被告支付原告因本案诉讼产生的律师代理费3000元；3.判令原告有权对被告何业所有位于重庆市万州区（天城）XX大道XXX号XX号楼X层XXX号房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款在担保债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月5日，被告何业向原告书面申请借款，同年11月12日双方签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款150000元用于购买二手房，期限自2014年11月12日至2027年11月12日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；还款方式为等额本息；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款；若被告违约，被告应承担原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》，被告何业以其所有位于重庆市万州区（天城）XX大道XXX号XX号楼X层XXX号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约足额向被告发放了贷款，但被告未按时足额偿还原告借款，原告宣布该贷款提前到期。截止2020年6月2日，被告何业尚欠原告邮政银行长寿区支行借款本金82070.62元及利息469.17元。被告何业未作答辩。原告邮政银行长寿区支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆房地产抵押合同》、房地产权证、不动产登记证明、《个人额度借款支用单》、《个人贷款手工借据》、《个人贷款放款单》、《个人贷款受托支付转账凭证》、《还款流水清单》、结清试算表、《全部收贷通知书》及快递单和物流信息查询、《法律事务委托代理合同》及增值税专用发票。被告何业未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告邮政银行长寿区支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月5日，被告何业向原告申请贷款150000元。同年11月12日，被告何业（借款人）与原告（贷款人）签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》。合同约定被告何业向原告申请借款150000元用于个人综合消费，借款存续期限为156个月，自2014年11月12日至2027年11月12日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%；借款人单笔发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，逾期后按合同约定的罚息利率计收复利；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押物，实现抵押权，被告应承担该合同履行中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；被告何业以其所有位于重庆市万州区（天城）XX大道XXX号X号楼X层XXX号房屋（301房地证2013字第50XXX号）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）及为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原告与被告何业就被告提供的担保物即重庆市万州区（天城）XX大道XXX号X号楼X层XXX号房屋办理了抵押权登记。合同签订后，被告何业于2014年12月2日填写《个人额度借款支用单》，载明其向原告借款150000元用于住房装修，期限120月，还款方式为等额本息，利率为浮动利率即在人民银行公布的同期同档次基准利率上上浮40%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的1.5倍，并委托原告将借款划入他人账户。同日《个人贷款（手工）借据》载明：被告何业借款150000元，期限120月（从2014年12月2日至2024年12月2日），借款用途为个住宅装修，年利率8.61%，还款方式为等额本息。2014年12月3日，原告将借款150000元发放至被告受托的账户。后被告何业从2015年7月3日开始未能按时足额偿还借款本息，出现逾期，原告于2020年3月9日向被告发出《全部收贷通知书》，宣布借款于2020年3月8日提前到期，要求被告何业偿还贷款本息，但被告亦未能还款。截止2020年3月27日，被告何业尚欠原告借款本金84597.14元，利息386.89元。同时查明，被告何业在该案诉讼过程中，已结清了2020年6月2日前拖欠的借款本金及截止2020年3月27日的利息，自2020年3月28日起产生的利息没有结清，截止2020年6月2日，被告何业尚欠原告借款本金82070.62元及利息469.17元，原告诉请的469.17元利息系按照合同约定的利率即中国人民银行同期同档次基准利率上浮40%计算而来；原告邮政银行长寿区支行因本案诉讼与重庆山语律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告为本案支付律师代理费3000元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。本院认为，原告邮政银行长寿区支行与被告何业签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告邮政银行长寿区支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告何业未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告邮政银行长寿区支行宣布借款提前到期，符合合同约定。因被告何业已结清了2020年6月2日止拖欠的本金及2020年3月27日止的利息，故对原告要求被告何业偿还截止2020年6月2日的借款本金82070.62元及利息，并支付从2020年6月3日起计算的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故案涉借款自2020年3月28日开始产生的利息应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。同时，原告邮政银行长寿区支行要求被告何业支付律师费并就其提供的抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何业于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款82070.62元及截止2020年6月2日的利息（2020年3月28日至2020年6月2日的利息以借款本金82070.62元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）；被告何业于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付从2020年6月3日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金82070.62元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%后的1.5倍计算、复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计收）；被告何业于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师费3000元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行就上述债权有权对被告何业所有位于重庆市万州区（天城）XX大道XXX号X号楼X层XXX号房屋（301房地证2013字第50XXX号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2000元，减半收取1000元，由被告何业负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  游英二〇二〇年六月四日书记员  席鑫