黑龙江省绥芬河市人民法院执 行 裁 定 书(2020)黑1081执异52号异议人(被执行人)：齐洪松，女，1981年11月25日出生，汉族，无职业，住黑龙江省绥芬河市。异议人（被执行人）：秦思斌，男，1971年1月7日出生，汉族，无职业，住黑龙江省绥芬河市。申请执行人：中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行。住所地黑龙江省绥芬河市。法定代表人：崔新刚，该行行长。本院在执行申请执行人中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行（以下简称绥芬河邮储银行）与被执行人齐洪松、秦思斌金融借款合同一案中，被执行人齐洪松、秦思斌向本院提出书面异议，请求人民法院裁定：一、齐洪松、秦思斌不再给付2017年9月26日（绥芬河邮储银行提出撤销执行申请之日）以后借款本金产生的利息（包含罚息和复利）。二、将被执行人齐洪松、秦思斌抵押担保财产绥芬河市花园路东、新华街南东城宾馆商服用房（产权证号*、*）按评估价或拍卖保留价抵偿绥芬河邮储银行申请执行款。本院受理后，依法进行审查。现已审查终结。齐洪松、秦思斌提出异议称，2016年7月6日，绥芬河邮储银行依据（2015）绥商初字1025号民事调解书向绥芬河市人民法院申请执行立案。齐洪松、秦思斌接到法院执行相关材料后，及时申报了可予执行的两处房产。2016年11月11日经依法评估后，两处房产评估价为6907828元，大于执行案件执行金额。房屋评估后应当依法以房抵债或进入拍卖程序，但绥芬河邮储银行于2017年9月26日申请撤销案件，同日，绥芬河市人民法院作出（2016）黑1081执327号之一执行裁定书，终结案件执行。2019年5月12日绥芬河邮储银行申请恢复执行，金额为5707968.45元。异议人认为，齐洪松、秦思斌与绥芬河邮储银行于2010年6月28日签订的个人额度借款抵押合同中明确约定，当借款人不能偿还债务时贷款人行使抵押权。执行中绥芬河邮储银行不申请对抵押物拍卖，其目的是让借款人无休止的承担利息、罚息和复利，故意加大债务人的债务负担。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十九条的规定，绥芬河邮储银行因拖延行使抵押权，应自其申请终结执行之日起免除债务人齐洪松、秦思斌的借款利息、罚息及复利。另外，双方签订金融借款合同时就应当考虑到可能发生的借贷风险，绥芬河邮储银行应当按照个人额度借款抵押合同的约定实现抵押权，并以抵押房屋等值抵偿借款本金、利息、罚息和复利。绥芬河邮储银行辩称，绥芬河邮储银行申请执行金额是严格依据生效民事调解书计算的，没有超出调解协议范围。齐洪松、秦思斌如在合同约定期限偿还借款本金，就不存在给付利息、罚息和复利的问题，违约即应承担责任。2017年以来绥芬河房地产市场疲软，齐洪松、秦思斌抵押担保的房产面积较大，一旦房屋流拍无法变现，将导致银行利益受损，为避免因借款人违约而遭受损失，绥芬河邮储银行选择终结案件，另择合适时机拍卖，这既非出于对被执行人的恶意，也非故意拖延行使抵押权。另外，齐洪松、秦思斌可自行出售两处房屋，用售房款偿还银行债务以及时止损。终上，绥芬河邮储银行认为异议人既无权要求停止计息，也无权要求绥芬河邮储银行收房，对其异议应予驳回。经查明，绥芬河邮储银行与齐洪松、秦思斌金融借款合同纠纷一案，绥芬河市人民法院作出（2015）绥商初字1025号民事调解书，确认调解协议如下：一、被告齐洪松、秦思斌偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行借款本金3999478.94元，给付利息185345.87元(包括利息、罚息和复利)，合计4184824.81元，于2016年1月30日履行完毕；并以2006478.94元借款本金按年利率11.7%(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同类借款基准利率上浮30%的基础上加收50%确定)给付自2015年9月10日起至借款本金还清之日止的罚息，以13042.12元(应付未付的利息)按年利率11.7%(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同类借款基准利率上浮30%的基础上加收50%确定)给付自2015年9月10日起至实际还清之日止的复利。以1993000元借款本金按年利率12.04%给付自2015年9月10日起至借款本金还清之日止的罚息，以27100.65元（未付的利息）按年利率12.04%给付自2015年9月10日起至实际还清之日止的复利；二、被告齐洪松、秦思斌以其名下的产权证为绥房权证绥芬河字第*号、*号(他项权证分别为绥房他证绥芬河字第*号、*号)房产为上述债务承担抵押担保责任；三、案件受理费40279元，减半收取20139.5元，由被告齐洪松、秦思斌负担。法律文书生效后，齐洪松、秦思斌未履行到期债务，绥芬河邮储银行向本院申请执行，申请事项为：一、给付借款本金3999478.94元，给付利息、罚息和复利185345.87元，合计4184824.81元；二、给付2015年9月10日起按年利率11.7%借款本金2006478.94元的逾期罚息至借款本金还清之日止；三、给付自2015年9月10日起按年利率11.7%尚欠利息13042.12元的复利至借款本金还清之日止；四、给付2015年9月10日起按年利率12.04%借款本金1993000元的逾期罚息至借款本金还清之日止；五、给付2015年9月10日起按年利率12.04%尚欠利息27100.65元的复利至借款本金还清之日止；六、给付案件受理费20139.5元；七、给付迟延履行期间的债务利息；八、以抵押的房产对上述债务承担抵押担保责任；九、承担执行费用。本院于2016年7月11日在（2016）执327号执行案件中查封被执行人齐洪松、秦思斌产权证号为*、*两处房产（该两处房产即为借款时办理抵押登记房产）。经对两处房产依法评估，合计估价6907828元。2017年9月24日，齐洪松、秦思斌向法院递交持续执行申请书，要求启动拍卖程序，并以拍卖所得价款优先偿还尚欠绥芬河邮储银行债务。2017年9月26日，绥芬河邮储银行向本院递交书面申请，以绥芬河市经济形势下滑，房产交易市场不景气，房产较难处置为由申请撤销执行。同日，绥芬河法院作出（2016）黑1081执327号之一执行裁定书，终结该案执行。2019年5月12日，绥芬河邮储银行对原执行案件申请恢复执行，申请执行标的合计5707968.45元。绥芬河邮储银行不申请对抵押房产评估拍卖，2020年4月27日，本院对该恢复执行案件以终结本次执行程序结案。另查明，2010年6月28日绥芬河邮储银行与齐洪松、秦思斌签订个人额度抵押贷款合同一份，约定以齐洪松、秦思斌所有的产权证号为*、*两处房产为贷款提供担保，并办理他项权证。本院认为，民事活动应当遵循公平和诚实信用原则，被执行人齐洪松、秦思斌未履行生效法律文书确定的还本付息义务，其行为构成违约，申请执行人应当按照双方签订的个人额度抵押贷款合同的约定及时行使抵押权。案件进入执行程序后，申请执行人应当及时申请司法评估、拍卖，并对拍卖所得价款优先受偿。司法评估报告做出后，申请执行人申请撤销执行案件，其拖延行使抵押权导致债务人违约损失持续增加，根据《中华人民共和国合同法》第119条的规定，绥芬河邮储银行不应对损失扩大的部分要求债务人偿还。如果绥芬河邮储银行对查封的抵押物始终不申请拍卖、变卖，时间空耗，被执行人的债务负担持续增加，有违民法倡导的公平原则和诚实信用原则，从平衡申请执行人和被执行人利益角度出发，应自其拖延执行之日起停止对被执行人计息。故齐洪松、秦思斌关于自绥芬河邮储银行提出撤销执行申请之日起不再给付债务利息（包含罚息和复利）的异议请求有事实和法律依据，应予支持。本案执行依据确定的是金钱给付，申请执行人有权利主张以被执行人的实物资产变价所得款项受偿，以物低债是其在特定条件下行使的权利，其有权选择是否以物抵债，不能把接受以物抵债作为申请执行人应负担的义务。故齐洪松、秦思斌要求将抵押担保财产按照评估价或拍卖保留价抵偿给绥芬河邮储银行无法律依据，对该异议请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第六条、第七条、《中华人民共和国合同法》第一百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条之规定，裁定如下：一、自2017年9月26日次日起齐洪松、秦思斌不再给付中国邮政储蓄银行股份有限公司依据绥芬河市人民法院（2015）绥商初字1025号民事调解书计算的利息（包含罚息和复利）。二、驳回异议人的其他异议请求。当事人、利害关系人对裁定不服的，可以自裁定送达之日起十日内向黑龙江省牡丹江市中级人民法院申请复议。审判长  王海雁审判员  舒瑞发审判员  范欢欢二〇二〇年六月九日书记员  吕雅楠