湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1022民初567号 原告：段xx。 被告：秦xx。 被告：吴xx。 原告段xx与被告秦xx、吴xx民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 段xx向本院提出诉讼请求：1、被告秦xx付给原告段xx借款本金3万元，利息4800元，合计34800元。从2020年3月8日起以3万元为基数按月利率2%记付到全部归还之日止。2、被告吴xx承担第1条的担保责任。事实与理由：秦xx2018年8月20日向段xx借1万元，又于2018年8月22日向段xx借2万元，合并共写一张3万元的借条：“今借到段xx现金叁万元（30000元），利息每月玖佰元整，每月付清利息，如果上门催讨，不管是否收到利息，都另付车旅误工费共伍拾元整。现金支付。”担保人吴xx。该3万元利息付到了2019年7月8日止。从2019年7月8日到2020年3月8日，欠8个月，按月利率2％，即每月600元，应付4800元。借条上写的是每月玖佰元，即月利率3％，但在付息时秦xx请求段xx予以照顾，因而2018年11月22日到2019年7月8日的利息，在五次付息中共减免4520元，实收2260元。为了不影响之后的利息仍按借条所写的，段xx按口头约定都在收条中特别写明“本次减免”或“本月减免”。“本次减免”排除了之后的利息都减免。秦xx也曾口头提出借条中的“利息每月玖佰元”，改写成“利息每月叁佰元”，段xx拒绝了。以上敏感措词敬请承办法官关注。秦xx借该3万元时带段xx到其两处房产指认有实际产权，声称还有一辆小车产权填写在其名下，正在女儿读大学的校园女儿使用。口头称该3万元用于秦xx出借的另一起借贷案的起诉费、人际关系费，并把起诉状、借条、宜章县人民法院的部分法律文书原件主动出示给段xx看，并说正在运着的秦xx出借案20多万元已经冻结了被告的征地大额款项，有可能是调解结案，只借三五周就可全部归还给段xx。后来秦xx又向他人月利率2％借4万元，声称归还段xx月利率3％的3万元，节省利息，至今既未归还段xx，也未归还和付息给那个人。此案段xx谢绝调解，不同意调解的理由另行口头陈述。 秦xx辩称，对宜章县人民法院（2020）湘1022民初567号被答辩人段xx与答辩人秦xx民间借贷纠纷一案的起诉，答辩如下： 首先，被答辩人违背口头协议，合同虽已成立但未生效。（一）、被答辩人在放款前两天在我朋友处融资时，打听到我当时资金周转紧张，便主动索要电话联系我洽谈放款事宜。放款当日，借贷双方友好协商是有口头协议的。口头约定：答辩人借款叁万元3年内（含）被答辩人不能逼答辩人3年内（含）还贷，也不能提前起诉，除非答辩人提前偿还那就另当别论了。借款才一年半多一点时间，被答辩人提前诉至法院违背了非定式合同“口头协议”的诚实守信原则。（二）、2018年8月22日答辩人向被答辩人借款叁万元，在“口头协议”的基础上，还写有借条。但时至今日，答辩人只拿到被答辩人给付的本金26100元，另900元作“砍头息”，3000元作预收暂扣款给被答辩人一直霸占着。根据最高人民法院关审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十七条之规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定如为本金。《中华人民共和国合同法》第二百一十第之规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。答辩人与被答辩人之间的借款合同是实践合同，必须要有全部的实际交付行为，即合同是在贷款人提供全部借款时生效。本案中，虽然双方签订了借款合同，但被答辩人并未完全足额向答辩人实际给付借款本金叁万元，故双方的借款合同成立但未生效。 其次，答辩人凭空捏造事实。被答辩人诉称借款时答辩人带其到两处房产指认实际产权，一辆车，车辆使用归属，还有后来借他人4万元之事，这完全是被答辩人凭空捏造，与其违法放贷“手段高明”、“人面善心”、“心狠手辣”、“诡计多端”遥相呼应，以达到其不可告人的目的，也印证了他违背口头协议提前诉讼，违背2020年3月19日下午微信中对答辩人承诺的“待你收到法院起诉状后，咱俩约定时间和地点面对面心平气和交流一次”（已提交法院证据），这充分说明被答辩人言而无信。 再次，被答辩人主张计付利息的请求与事实不符，纯属编造。被答辩人诉称，该3万元利息计付到了2019年7月8日止。从2019年7月8日到2020年3月8日，欠8个月，按月利率2％，即每月600元，应付4800元。这与事实不符，唯利是图说明被答辩人的狼子野心。从2018年8月22日至2020年3月28日止，答辩人已全部付清了向被答辩人出具借条的月息3分和友好协商的月息1分共同接受的利率利息。借据载明借款叁万元，月息3分，利息每月900元，这是事实。但后来答辩人与被答辩人友好协商，要求重签借条，因为原定利率过高，而被答辩人拒绝更改借条，但接受双方友好协商后的月息1分的实际操作，关于这个事实被答辩人在诉称中已提及并认可。被答辩人诉称的借款利息只付到了2019年7月8日止，这纯是无稽之谈……2019年9月10日、2019年9月11日、2019年12月16日、2020年1月23日、2020年3月28日分别转账给被答辩人500元、100元、200元、200元、60元等均发生在2019年7月8日之后，这又作何解释呢?因为付利息绝大部分是用现金支付，缺口部分偶尔使用微信或银行卡转账补足，对于付息有时写收条，有时不写收条，绝大多数情况下不写收条，甚至写了收条答辩人也当着被答辩人之面撕毁数次。在被答辩人诉讼之前，答辩人心里一直认为付息收条确是可有可无，并不重要，一直相信诚实守信原则，可被答辩人却是有备而来。 最后，答辩人主张退回多付利息。鉴于被答辩人借款当日扣除“砍头息”900元，预收暂扣3000元本金，答辩人至答辩之日实际只拿到26100元借款本金的客观事实，根据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十条之规定和《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》的规定精神，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。1、答辩人2018年8月22日至2018年11月22日按月息3分，实付3个月利息：900元/月×3个月＝2700元，应付3个月利息：［3000元-（900元+3000元）］/30000×3个月×900元/月＝2349元，应退3个月多付利息：2700元-2349元＝351元。2、答辩人2018年11月22日至2020年3月22日按月息1分，实付16个月利息：300元/月×16个月＝4800元，应付16个月利息：［30000元-（900元+3000元）］/30000×16个月×300元/月＝4176元，应退16个月多付利息：4800元-4176元＝624元。总计应退答辩人多付利息：以上两项1+2＝351元+624元＝975元。 综上所述，从实体上，被答辩人主张诉请本金3万元，利息4800元与事实不符，纯属编造。被答辩人唯利是图，存在既不履行口头友好协商的约定，又不完全给付借款人借款本金的客观事实。从法律程序上，被答辩人也违反《中华人民共和国合同法》和最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的相关条款，加上被答辩人教师职业退休前后一直从事“民间高利贷”放贷活动，扰乱经济金融秩序，寻找国家工作人员作为特定“猎物”成主要放贷对象，影响借款人家庭和谐稳定，尽使“民间借贷”潜规则的“暗箱操作”伎俩。近些年来，被答辩人在宜章县郴州市两级法院诉讼的民间借贷纠纷案件就高达惊人的几十起之多（被答辩人和部分借贷受害人亲口说的）。恳请贵院依法驳回诉讼请求，返还借款实际借款本金3900元，退回多付利息975元，判令合同无效，以维护答辩人的合法权益。 吴xx辩称，一、答辩人在2018年8月22日借款3万元的借据上作为担保人签了字是事实。二、答辩人作为担保人，亲眼目睹和见证被答辩人不履行借贷双方的口头协议，不按借条借款金额完全给付被告借款本金也是事实。借款是用现金形式支付的。被告秦xx借被答辩人3万元本金，借款当日被答辩人扣除3000元本金和900元“砍头息”，至今都未给付到位，这事我知晓。说明借款合同虽已成立但未生效。三、由于我是借款的担保人，肯定会与被告经常联系和交谈借款一事，得知从2018年8月22日至2020年3月22日，被告所写借条3分的利息和后来借贷双方协商为1分的利息，已全部付清被答辩人的所有利息。同时得知，由于被答辩人不履行借款合约，克扣借款本金，导致被告的不满，就此事被告曾到宜章县教育局相关领导那里反映汇报多次。据可靠消息和辖区内众多人士反映，以及裁判文书网搜索了解到，近些年来，被答辩人在县、市等地法院起诉的民间借贷纠纷案件就高达几十起之多。由于被答辩人作为专业的放贷人员，很多地方他都是有备而来，采用说谎隐瞒真相的手段企图钻法律的空子，利用诉讼侵占答辩人的合法财产，这种行为应该得到严厉制止，否则受到伤害的将永远不止答辩人。为此，我作为担保人，愿为我所说的一切承担法律责任。根据《担保法》、《合同法》、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定等法律的相关条款之规定，请审判法官查明事实真相，判令借款合同无效，驳回被答辩人的诉讼请求，维护法律的尊严和答辩人的合法权益，期望贵院依法公正审理。 本院经审理认定事实如下：被告秦xx于2018年8月20日向原告段xx借款10000元，8月22日向原告段xx借款20000元，两笔借款一同出具了金额为30000元的借条，借条载明：“今借到段xx现金30000元，利息每月900元，每月付清利息，如果上门催讨，不管是否收到利息，都另付车旅误工费共50元。现金支付。借款人：秦xx，2018年8月22日”，被告吴xx作为担保人在借条上签名。借款后，被告秦xx按照约定每月900元向原告段xx支付了2018年8月22日至11月22日间的利息2700元。2019年4月27日，被告秦xx向原告段xx支付了2018年11月22日至2019年4月22日五个月的利息，原告段xx出具收条，确定该五个月利息4500元，减免3000元，实收1500元。2019年6月18日，被告秦xx通过微信向原告段xx支付了2019年4月22号到5月22号利息，原告段xx于2019年9月10日出具收条，确定应收900元，减免600元，实收300元。同日，原告段xx还出具了收到被告秦xx2019年5月22号至6月24日的利息的收条，确定应收960元，减免640元，实收320元。2019年11月19日和2019年12月16日，被告秦xx向原告段xx微信支付300元，原告段xx于2019年12月21日出具收条，注明收取被告秦xx2019年6月24号到6月30号共六天的利息，应收180元，本次减免120元，实收60元，其余240元为本金2000元借款2019年8月22日到12月22日四个月的利息，每月60元。此后，被告秦xx分别于2020年1月23日、2020年3月28日通过微信向原告段xx支付了200元和60元。庭审中，原告段xx称，2020年1月23日支付的200元中的80元用于支付本案借款2019年6月30日至7月8日共8天的利息，应收240元，减免160元，余款120元及2020年3月28日支付的60元，用于支付本案借款以外借款的利息，该两笔利息尚未向被告秦xx出具收条。被告秦xx则称2020年1月23日支付的200元都是支付本案借款的利息，月息1分，利息已经全部付清。原告段xx对此予以否认。 另查明，原告段xx向被告秦xx提供借款时，扣出3000元未提供给被告秦xx。 本院认为，本案为民间借贷纠纷，借款人应当依照约定的期限支付利息，返还借款。被告秦xx向原告段xx借款，约定每月付清利息，未约定借款期限，被告吴xx为借款提供担保，当事人之间形成了合法的借贷关系和保证担保关系，被告秦xx未按约定向原告段xx支付借款利息，已构成违约，原告段xx向本院提起诉讼，请求判决被告秦xx返还借款并支付利息，被告吴xx承担保证责任，本院予以支持。关于被告秦xx向原告段xx借款本金及利息问题，本院认定如下：一、关于借款本金。原告段xx起诉称借款本金30000元，被告秦xx称原告段xx提供借款时扣了3000元，经本院调查，原告段xx在退休单位找谈话时承认在借款给被告秦xx时扣出了3000元，本院认定被告秦xx向原告段xx借款本金为27000元。被告秦xx称借款时还扣了900元的利息，原告段xx未予承认，又未提供证据予以证明，本院不予以确认。二、关于借款利息。1、原告段xx向被告秦xx提供借款金额为27000元，被告秦xx前三个月按每月900元向原告段xx支付利息，共2700元，支付利息超出年利率36%，超出部分金额为270元，被告秦xx主张返还，本院予以确认。2、原告段xx收取被告秦xx2018年11月22日至2019年6月30日间的利息时出具的收条明确减免部分利息金额，实际按月利率1%收取。被告秦xx称有口头约定月利率调整为1%，原告段xx称不是调整利率，从原告段xx出具的收条中可以确认少收利息是减免，而不是对月利率口头约定为1%。3、关于被告秦xx通过微信于2020年1月23日支付的200元及2020年3月28日支付的60元，原告段xx称该两笔支付利息的金额尚未出具收条，2020年1月23日支付的200元中的80元用于支付本案借款2019年6月30日至7月8日共8天的利息，其余的用于支付本案以外借款的利息，被告秦xx称其按口头约定已经付清了全部利息。从被告秦xx提供的原告段xx收取其借款利息的收条中可以看出，被告秦xx向原告段xx借款除本案27000元外，还有其他借款，原告段xx的解释符合被告秦xx支付利息的交易习惯，本院予以确认。4、原告段xx与被告秦xx约定借款利率为每月900元，以借款金额27000元计算，约定利率高于年利率36%，但是，原告段xx向本院起诉时请求被告秦xx按照月利率2%支付后期借款利息符合法律规定。被告吴xx作为保证人，未明确保证方式，应当认定为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息，被告吴xx在承担保证责任后，可以向被告秦xx追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告秦xx于本判决生效之日起五日内返还原告段xx借款人民币27000元，按息率24%支付2019年7月8日至2020年3月8日间的借款利息4320元，扣除2018年8月22日至11月22日间收取利息中超出年利率36%的部分270元，合计31050元。2020年3月8日后的利息，以27000元这基数按年利率24计算至借款清偿之日。被告吴xx对上述款项承担连带保证责任，被告吴xx在承担保证责任的范围内有权向被告秦xx追偿。 二、驳回原告段xx其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计335元，由被告秦xx、吴xx负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  刘代全 二〇二〇年六月十八日 书记员  邓雪芬 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。