四川省越西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3434民初270号 原告：凉山州商业银行越西支行，住所地：越西县越城镇团结巷253号。 负责人：余静，系该支行行长。 委托诉讼代理人：为色拉古，男，该公司市场营销部客户经理。 被告：蒋国华，男，1985年7月7日出生，彝族，住四川省越西县。 被告：潘兰，女，1983年11月16日出生，彝族，住四川省越西县。 被告：西昌银通融资担保股份有限公司，住所地：西昌市胜利南路胜利小区16幢6楼。 法定代表人：**纲，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆勇，男，该公司职工。 委托诉讼代理人：康金霞，四川攀西律师事务所律师。 原告凉山州商业银行越西支行与被告蒋国华、潘兰、西昌银通融资担保股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凉山州商业银行越西支行负责人余静、委托诉讼代理人为色拉古、被告蒋国华、潘兰、西昌银通融资担保股份有限公司委托诉讼代理人陆勇、康金霞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告凉山州商业银行越西支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告蒋国华、潘兰归还原告借款本金553198.26元，并按照合同约定支付利息、罚息和复息至借款还清之日止；2．判令被告西昌银通融资担保股份有限公司对以上借款承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由被告承担。2016年8月29日，被告蒋国华与原告签订（越）商银借字（2016）第003号《借款合同》，约定蒋国华向原告借款800000元，借款期限为3年，借款利率实行浮动利率在同期人民币贷款基准利率上上浮55%执行，按月结息，分期还本。被告潘兰系蒋国华配偶，在办理贷款手续时，向原告签订了《财产共有人承诺书》，同意被告蒋国华向原告申请贷款，并承诺：未按期归还贷款本息时，原告有权向法院提起诉讼或申请强制执行。借款合同签订当日，原告与被告西昌银通融资担保股份有限公司签订了（越）商银保字（2016）第003号《保证合同》，约定由西昌银通融资担保股份有限公司为蒋国华的上述借款提供连带保证担保。上述合同签订后，原告按约于2016年8月31日发放了贷款800000元。被告蒋国华和潘兰未按照《分期还本计划》偿还贷款本金，且出现多次拖欠贷款利息情况，原告按照程序向被告进行了催收，被告西昌银通融资担保股份有限公司代偿了贷款本息200000元，但贷款仍未结清（贷款于2019年8月30日到期）。截止到开庭之日止，被告尚欠贷款本金553198.26元，欠息107911.45元。原告认为，依法签订的借款合同和保证合同受法律保护，被告蒋国华和潘兰应当按照合同约定归还贷款本息；被告西昌银通融资担保股份有限公司在被告蒋国华和潘兰未能如期归还贷款时应为其代偿。为此，原告提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。 被告蒋国华辩称，承认原告针对自己提出的全部诉讼请求，希望原告能把罚息让了，先支付利息，分期付款。希望潘兰的还款责任由我来承担。 被告潘兰辩称，我与蒋国华离婚了，离婚时说好我净身出户，债务由蒋国华偿还。 被告西昌银通融资担保股份有限公司辩称，承认原告针对自己提出的全部诉讼请求。已代蒋国华偿还贷款本息200000元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据1．《借款合同》一份；2．被告潘兰的财产共有人承诺书一份；3．被告蒋国华、潘兰的还款承诺书、借款申请书各一份；4．被告蒋国华的业务受理单、个人业务凭证各一份；5．被告蒋国华与被告潘兰身份信息、结婚证各一份；6．被告西昌银通融资担保股份有限公司担保函一份；7．被告西昌银通融资担保股份有限公司放款通知一份；8．《担保合同》一份；9．还款凭证一份；10．凉山州商业银行担保保证金扣划通知书一份。本院予以确认并在卷佐证。据此，认定本案事实：2016年8月29日，被告蒋国华向原告凉山州商业银行越西支行借款800000元，并签订《借款合同》。借款合同约定：借款期限为3年，借款利率在基准利率上上浮55%，执行年利率7.3625%。借款人未按约定期限归还本金的，从愈期之日起在合同约定的借款执行利息基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告潘兰系蒋国华配偶，在办理贷款手续时，向原告签订了《财产共有人承诺书》。借款合同签订当日，原告与被告西昌银通融资担保股份有限公司签订了《保证合同》，约定由西昌银通融资担保股份有限公司为蒋国华的上述借款提供连带保证担保。上述合同签订后，原告按约于2016年8月31日发放了贷款800000元。被告蒋国华和潘兰未按照合同约定偿还贷款本金，且出现多次拖欠贷款利息情况，原告按照程序向被告进行了催收，被告蒋国华偿还了贷款本金90000元，被告西昌银通融资担保股份有限公司代偿还了贷款本息200000元。截止2020年6月8日，被告尚欠贷款本金553198.26元，欠息107911.45元。故，原告诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 本院认为，本案案涉金融借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定履行合同义务。原告凉山州商业银行越西支行依约交付了借款，被告蒋国华未按合同约定偿还本金付息，应当承担违约责任，故对原告凉山州商业银行越西支行要求被告蒋国华偿还借款本金、利息和罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告蒋国华与被告潘兰系夫妻关系，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，案涉债务系夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义所负债务，应属于夫妻共同债务，被告潘兰应为共同债务人。被告潘兰以夫妻离婚时约定自己净身出户，债务由被告蒋国华偿还为由，主张自己不承担还款义务的辩由，因与夫妻约定还款义务不得对抗第三人的法律规定不悖，故本院不予支持。对原告要求被告潘兰偿还贷款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告与被告西昌银通融资担保股份有限公司签订《担保合同》，约定被告西昌银通融资担保股份有限公司对被告蒋国华贷款承担连带担保责任，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定履行合同义务。故原告要求被告西昌银通融资担保股份有限公司对被告蒋国华贷款承担连带清偿责任的诉求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、被告蒋国华、潘兰于本判决生效之日起三十日内偿还原告凉山州商业银行越西支行借款本金553198.26元及截止2020年6月7日的借款利息107911.45元，并自2020年6月8日起，以本金553198.26元为基数，按照借款合同约定支付利息、罚息和复息至借款还清之日止； 二、被告西昌银通融资担保股份有限公司对以上债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4666元，由被告蒋国华、潘兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  胡明东 二〇二〇年六月十一日 书记员  罗 超 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。