湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1222民初742号 原告：湖南沅陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市沅陵县沅陵镇迎宾南路16号，统一社会信用代码：91431200MA4L1R8C1A。 法定代表人：谌丽蓉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李津（特别授权），男，1987年5月27日出生，土家族。 委托诉讼代理人：熊武华（一般代理），湖南五之律师事务所律师，执业证号：14301200810737703。 被告：王启富，男，1974年8月29日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：李金菊（系被告王启富之妻），女，1979年6月5日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司（以下简称沅陵农商行）与被告王启富、李金菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告沅陵农商行的委托诉讼代理人李津、熊武华到庭参加诉讼，被告王启富、李金菊经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沅陵农商行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告王启富于2018年6月26日签订的《最高额借款合同》；2.判令二被告偿还原告借款本金500000元，利息32878.35元（利息暂时计算至2019年10月23日，之后利息按合同约定的逾期月利率到借款结清之日止）；3.判令原告对二被告提供抵押的位于沅陵县沅陵镇城南22街坊305号房产[房屋所有权证号：沅陵房权证城区字第00018990号，国有土地使用权证号：沅国用（2007）第446号]在上述借款本息及实现债权的费用等范围内就处置该抵押房产所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费及原告实现债权的一切费用由二被告承担。事实与理由：2018年6月26日，被告王启富因房屋装修需要向原告沅陵农商行借款，并与原告签订《最高额借款合同》，合同约定：最高借款金额500000元，期限36个月，年利率10.3739%，按年结息还款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同时就违约责任、文书送达、实现债权的费用等进行了约定。同日，双方签订了《最高额抵押合同》，约定以二被告名下位于沅陵县沅陵镇城南22街坊305号房屋（房屋产权证：沅房权证城区字第0018990号，国有土地使用权证：沅国用2007第446号）作为担保，抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、实现债权的一切费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）。双方在沅陵县不动产登记中心办理了抵押登记后，原告向二被告发放了贷款500000元。贷款发放后，二被告无法按时归还贷款本息，截止2019年10月23日，二被告已结利息30391.68元，但未按约足额归还本息，尚欠本息合计532878.35元未归还。原告为了维护自己的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 二被告未予书面答辩，亦未向本院提交相关证据。 原告沅陵农商行围绕诉讼请求依法出示了证据，因二被告未到庭，本院无法组织其进行证据交换和质证。原告出示证据如下：1.营业执照复印件一份，欲证明原告的基本信息；2.居民身份证明、结婚证复印件各一份，欲证明二被告基本身份信息及二被告系夫妻关系；3.《最高额借款合同》《最高额抵押合同》、承诺书复印件各一份，欲证明二被告向原告贷款500000元，并以其位于沅陵县沅陵镇城南22街坊305号房屋为该笔贷款提供了抵押担保；4.不动产登记证明复印件一份，欲证明原、被告办理抵押登记；5.便民放款确认书复印件一份，欲证明原告向二被告发放借款500000元；6.还息明细表及证明原件各一份，欲证明截止2019年10月23日二被告已结利息30391.68元，尚欠利息32878.35元未还，借款本金一直未还。本院经审查后认为，上述在卷证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，能证明本案待证事实，均予以采信。 依据采信的证据、当事人陈述及庭审调查，本院认定事实如下： 被告王启富、李金菊系夫妻关系。2018年6月份，被告王启富因房屋装修需要资金周转准备向原告沅陵农商行借款，被告李金菊也出具了书面承诺书愿意用夫妻共同房产作抵押担保贷款。同年6月26日，原告（贷款人）与被告王启富（借款人）签订《最高额借款合同》（合同编号：-45000-2018-00000189），合同约定：最高借款额度为500000元，用途装修，期限36个月（自2018年6月26日起至2021年6月26日止），采用固定利率方式确定借款利率，年利率为10.3739%，按年结息还款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同时还就贷款使用、违约责任、担保、文书送达、争议解决等进行了约定。 同日，双方还签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2-45000-2018-00000102），合同约定：抵押合同为主合同的从合同，抵押人以其名下位于沅陵县沅陵镇城南22街坊（凤鸣街）305号房产[房屋所有权证号：沅陵房权证城区字第00018990号，土地使用权证号：沅国用（2007）第446号]作为担保；抵押担保范围包括：主合同项下贷款本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、保全费、公告费）等；债务人或抵押人违反本合同或主合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权等。同年7月20日，双方在沅陵县不动产登记中心办理了抵押登记。同年8月9日，原告将贷款500000元汇入被告王启富的便民卡内（卡号为：6215392012040013772）。 二被告取得该借款后，截止2019年10月23日实际已结利息30391.68元，尚欠利息32878.35元，借款本金分文未还，以致成诉。 本院认为:本案系一起金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。”本案原告与被告王启富签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力，本院予以确认。本案被告李金菊虽未在借款合同上签字，但在被告王启富借款时向原告出具了承诺书，承诺愿意以二被告的房产抵押担保，同时在抵押合同上签了字，应视为对该借款的认可。加之二被告系夫妻关系，该借款发生在二被告夫妻关系存续期间，应当认定该借款为夫妻共同债务。 根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”本案原告按照合同约定已经向二被告发放了贷款，二被告借款后应当依照约定期限偿还原告的借款本金及相应利息。然而在合同履行期间，二被告除支付了借款后的部分利息外，借款本金及相应利息均未按照合同约定完全履行。基于二被告的违约行为，实际上已经表明了无法履行主要债务义务，原告依照上述法律规定可以依法解除合同。故对原告主张解除与被告王启富签订《最高额借款合同》的诉求，本院予以支持。 根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案二被告自借款后至今仅支付原告部分利息，属于履行合同义务不符合约定，应当承担返还借款本金，支付利息等违约责任。故对原告主张二被告返还借款本金及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。 原、被告在签订的抵押合同中约定，债务人或抵押人违反本合同或主合同项下义务的，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。由于本案二被告未依照主合同的约定按期还本付息，导致原告不得不依照抵押合同的约定宣布主合同项下债务提前到期，并就处置抵押物所得价款优先受偿。故对原告主张依法处置二被告抵押的房产所得价款优先清偿债务本息及实现债权所产生费用的诉讼请求，本院予以支持。 二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、解除原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告王启富于2018年6月26日签订的《最高额借款合同》； 二、被告王启富、李金菊于本判决生效后十日内返还原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，并支付2019年10月23日前所欠的利息32878.35元及自2019年10月24日起至债务清偿之日止的利息（利息计算以借款本金500000元为基数，按主合同中约定的贷款年利率执行）； 三、处置已抵押给原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的被告王启富、李金菊位于沅陵县沅陵镇城南22街坊（凤鸣街）305号房产[房屋所有权证号：沅陵房权证城区字第00018990号，土地使用权证号：沅国用（2007）第446号]，所得价款原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9129元，减半收取计4564.50元，由被告王启富、李金菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  李金球 二〇二〇年六月十七日 书记员  张亚萍 附相关法律、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。