云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1063号原告：温长贵，男，1974年2月14日生，汉族，云南省牟定县人，初中文化，农民，住云南省楚雄州牟定县。原告：温艳芬，女，1977年8月8日生，汉族，云南省牟定县人，小学文化，农民，户籍地：重庆市垫江县，现住云南省楚雄州楚雄市。原告：温师兰，女，1967年6月6日生，汉族，河北省邢台市人，小学文化，农民，住河北省邢台市临西县。原告：温长春，男，1971年3月17日生，汉族，云南省牟定县人，小学文化，农民，住云南省楚雄州禄丰县。四原告的共同委托诉讼代理人：王强，云南鼎燊律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司，住所地：云南省楚雄彝族自治州楚雄市东南新区珑曦苑小区22栋1、10、11楼，统一社会信用代码：91532300745252966N。负责人：姚强，该公司经理。委托诉讼代理人：徐光明，云南佳信律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告温长贵、温艳芬、温师兰、温长春与被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司（以下简称平安财保楚雄支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告温长贵、温艳芬、温长春及四原告的共同委托诉讼代理人王强，被告平安财保楚雄支公司的委托诉讼代理人徐光明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告温长贵、温艳芬、温师兰、温长春向本院提出诉讼请求:判令被告支付平安驾乘人员意外保险（基础版）保险合同项下王玉兰的意外伤害身故和残疾、意外伤害医疗保险金204308.17元；温艳芬的意外伤害身故和残疾、意外伤害医疗保险金230000元，意外医疗费20005.19元，鉴定费用1800元。事实和理由：2019年3月29日，温艳芬为云Ｅ×××××号小型客车以被告为保险人投保了平安驾乘人员意外险（基础版），约定驾乘人员在保险合同期限内发生事故，意外伤害身故和残疾的保险金为100000元每人／份保额，意外伤害医疗的保险金为10000元每人／份保额，法定节假日意外伤害身故和残疾的保险金为100000元每人／份保额。2019年12月7日（星期六），王玉兰在乘坐孔德梅驾驶的云Ｅ×××××号小型客车过程中发生交通事故意外受伤，经楚雄州人民医院抢救治疗无效死亡；经牟定县公安局司法鉴定中心鉴定，王玉兰系胸主动脉瘤破裂出血致失血性休克死亡，符合交通事故损伤的特征。同时，温艳芬乘坐云Ｅ×××××号小型客车，在该事故中受伤，经司法鉴定，温艳芬构成九级伤残，后期治疗费为5000元，支付鉴定费1800元。事故发生后，原告找被告要求支付保险金，但被告以王玉兰不属于意外伤害引发的死亡为由，拒绝承担约定的保险责任，仅支付了52109.96元的赔偿费用后不再承担保险责任。为维护原告的合法财产权益，请判如所请。被告平安财保楚雄支公司辩称：针对原告第一项诉讼请求中要求被告支付王玉兰身故保险金，被告认为王玉兰的死亡与交通事故之间没有因果关系，她的死亡并非是由于交通事故的发生所导致，不符合支付意外身故保险金的条件。针对原告第二项诉讼请求中所主张的温艳芬的意外伤害残疾赔偿保险金，应以温艳芬遭受的伤害所造成的损伤比例系数乘以保险金额进行支付，根据本案原告所陈述的事实，温艳芬伤残等级为九级，因此温艳芬的意外伤害身故和残疾保险金只是2万元，加上意外伤害医疗20005.19元，对于温艳芬的保险金额只是40005.19元。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告温长贵、温艳芬、温师兰、温长春为证明其诉讼请求及其所依据的事实和理由，向本院提交了下列证据：1.户口本、亲属关系证明；2.个人意外伤害和短期健康险通用保单；3.道路交通事故认定书；4.王玉兰住院病历；5.死亡证明、牟定县公安局鉴定文书；6.王玉兰医疗费发票；7.温艳芬住院病历、出院证及诊断证明；8.温艳芬医疗费发票；9.司法鉴定意见书、鉴定费发票；10.商品房买卖合同、购房发票及相关费用发票；11.理赔通知书、拒赔通知书。经质证，被告对原告提供的证据1、2、3、4、6、7、8、9、11的三性无异议；对证据5三性无异议，但对证明目的不予认可；证据10的真实性无异议，但认为与本案无关。被告平安财保楚雄支公司为证明其辩解，向本院提交了下列证据：1.个人意外伤害和短期健康险通用保单；2.平安驾乘人员意外伤害保险条款；3.平安法定节假日驾乘人员个人意外伤害保险条款；4.理赔通知书；5.赔款明细表；6.预付支付回单；7.我国法定节假日等休假相关标准；8.全国年节及纪念日放假办法；9.国务院办公厅关于2019年部分节假日安排的通知；10.国务院办公厅关于调整2019年劳动节假期安排的通知。经质证，原告对被告提供的证据1三性无异议；证据2、3、6、7、8、9、10不认可；证据4、5中理赔的金额与本案审理的保险合同无关。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、原告温长贵、温艳芬、温师兰、温长春提交的道路交通事故认定书、王玉兰住院病历、王玉兰医疗费发票、死亡证明、牟定县公安局鉴定文书，证实王玉兰在发生道路交通事故后送往楚雄州人民医院住院治疗，因抢救无效后死亡，死亡原因为胸主动脉瘤破裂出血致失血性休克死亡的事实。温艳芬的住院病历、出院证及诊断证明、医疗费发票、司法鉴定意见书、鉴定费发票，能够证明原告温艳芬在道路交通事故中受伤，在楚雄州人民医院住院治疗，后司法鉴定中心对其伤情鉴定为九级伤残，支出1800元鉴定费的事实。对上述证据本院予以采信。二、被告平安财保楚雄支公司提交的证据2、3，系格式条款，本院予以采信；证据4、5、6能够证明被告平安财保楚雄中心支公司向原告温长贵、温艳芬赔付52109.96元的事实，本院予以采信；证据7-10，证明国家关于节假日的相关规定，本院予以采信。综上，本院经审理认定本案法律事实如下：2019年3月29日，原告温艳芬在被告平安财保楚雄支公司投保了“平安驾乘人员意外保险（基础版）”，被告平安财保楚雄支公司出具了“个人意外伤害和短期健康险通用保单”，产品名称为“平安驾乘人员意外伤害保险（基础版）”，险种分别为：1.平安驾乘人员意外伤害保险，险种项下为：意外伤害身故和残疾，100000元每人／份保额；意外伤害医疗，10000元每人／份保额；免赔及责任说明为“该列明保额为每人保额，累计保额为每人保额＊车辆的核定载客数”；2.平安法定节假日驾乘人员个人意外伤害保险，险种项下为：法定节假日意外伤害身故和残疾，100000元每人／份保额；免赔及责任说明为“该列明保额为每人保额，累计保额为每人保额＊车辆的核定载客数”。该保单特别约定中第2条载明：“本保险合同的被保险人为保险单中载明车辆（车牌号：云Ｅ-×××××，车架号：ＬＳＧＪＡ52Ｈ9ＤＳ031621，发动机号：130743269，仅限二十座及以下非营业客车）上的驾乘人员”。保险期限为2019年6月14日00时00分至2020年6月13日00时00分；原告温艳芬缴纳保费190元。2019年12月7日，原告温艳芬之夫孔德梅驾驶云Ｅ×××××号小型轿车由楚雄沿张孟线驶往牟定。16时05分许，当车行至牟定县辖区Ｇ227张孟线Ｋ2867＋316米时，孔德梅驾驶的云Ｅ×××××号小型轿车与道路右侧桥墩发生相撞，造成王玉兰受伤送医院抢救无效于12月10日死亡，孔德梅、温艳芬、温长春、周志忠受伤及车辆不同程度受损的道路交通事故。事故形成原因为孔德梅驾驶机动车通过事故路段时操作不当，温艳芬、王玉兰、温长春、周志忠无过错，认定孔德梅承担此次道路交通事故的全部责任。王玉兰送至牟定县中医医院、楚雄州人民医院治疗抢救，支付医疗费15687.09元。温艳芬送至楚雄州人民医院住院治疗，花费医疗费12285.77元。经楚雄中大司法鉴定中心鉴定，原告温艳芬的伤残等级为九级伤残，原告温艳芬支付鉴定费用1800元。事故发生后，原告要求被告承担保险责任，被告平安财保楚雄支公司针对个人财产险通用保单“平安合家欢·禧”（保单号：11605073900654566641）赔付32109.96元，机动车综合商业保险保险单（保单号：11605073900654541295）赔付20000元。本案争议焦点为：一、在个人意外伤害和短期健康险通用保单项下原告温艳芬的意外伤害残疾赔偿金应当如何计算；二、王玉兰的死亡是否属于本次交通事故造成的死亡；三、在本保单项下的法定节假日意外伤害身故和残疾的保额是否应当予以理赔。针对争议焦点一，本院认为，涉案保险合同是原告通过网络销售途径在车辆代理商处购买，投保人只要点击同意免责条款和已阅读保险合同条款后，经过投保并激活后方可生成保险单，才能投保成功。投保成功的合同对双方具有法律约束力，双方应当按照保险合同的约定行使各自的权利，履行各自的义务。在“个人意外伤害和短期健康险通用保单”项下原告温艳芬的意外伤害残疾赔偿金，根据原告提供的证据，温艳芬已经在楚雄市购买住房，其残疾赔偿金应当按照云南省高级人民法院、云南省公安厅关于印发《2019年云南省道路交通事故人身损害赔偿有关费用的计算标准》中2018年全年城镇常住居民人均可支配收入33488元进行计算，本案中原告温艳芬伤残等级构成九级伤残，残疾赔偿金为133952元（33488×20年×20%），因此原告温艳芬主张被告针对意外伤害身故和残疾保险金（100000元每人/份保额）应当赔付100000元，本院予以支持。意外伤害医疗的保额为10000元，原告温艳芬支出的医疗费用已经超过该限额，本院按照保险限额予以支持。针对争议焦点二，本院认为，王玉兰在乘坐投保车辆发生道路交通事故后经抢救无效死亡，经云南省牟定县公安局司法鉴定中心鉴定，死亡原因为胸主动脉瘤破裂出血致失血性休克死亡，被告未提供证据证实王玉兰胸主动脉动脉瘤破裂出血与本次交通事故无直接因果关系，故本院确认王玉兰的死亡与本次道路交通事故存在因果关系。根据原告温艳芬投保的平安驾乘人员意外保险（基础版）特别约定第2条的约定，王玉兰属于本保险合同项下的被保险人，因此原告主**安驾乘人员意外保险（基础版）项下王玉兰的意外伤害身故和残疾保险金及意外伤害医疗保险金，本院按保额予以支持。针对争议焦点三，本院认为，根据中华人民共和国人力资源和社会保障部于2019年7月29日发布的我国法定节假日等休假相关标准，法定年节假日是由国家法律、法规统一规定的用以开展纪念、庆祝活动的休息时间，也是劳动者休息时间的一种。我国现行法定年节假日标准为11天。本案中原告温艳芬发生道路交通事故的日期为2019年12月7日（星期六），不属于我国法定年节假日。故原告主张保单“平安驾乘人员意外保险（基础版）”项下温艳芬以及王玉兰的法定节假日意外伤害身故和残疾保额的保险金，本院不予支持。被告支付的费用，不属于本案合同项下的费用，在本案中不予扣减。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第一款、第三款、第三十一条第一款之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司在本判决生效后30日赔偿原告温长贵、温艳芬、温师兰、温长春《个人意外伤害和短期健康险通用保单》项下王玉兰的身故保险金100000元，意外伤害医疗保险金10000元，合计110000元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司在本判决生效后30日赔偿原告温艳芬《个人意外伤害和短期健康险通用保单》项下的残疾保险金100000元，意外伤害医疗保险金10000元，合计110000元；三、驳回原告温长贵、温艳芬、温师兰、温长春的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3995元，由原告温长贵、温艳芬、温师兰、温长春负担2110元，由被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司负担1885元（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  李世芸二〇二〇年六月十日书记员  吴静娴