湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2072号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行， 委托诉讼代理人：肖化荣（特别授权），男，汉族， 委托诉讼代理人：陈际平，男，汉族 被告：王园艳，女，汉族， 原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行（以下简称：农业银行经开区支行）诉被告王园艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告农业银行经开区支行的委托诉讼代理人陈际平及被告王园艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行经开区支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王园艳偿还原告借款本金259589.66元及其利息14437.52元（截至2020年3月20日），总计274027.18元，2020年3月21日以后的利息计算至被告还清之日止；二、请求人民法院确认《个人购房担保借款合同》有效，原告对抵押物享有优先受偿权；三、请求人民法院判令上述被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年8月3日被告王园艳因购买位于怀化市鹤城区顺天路西侧宏宇新城南区25栋1603号住房，向我行申请贷款28万元。并于2016年9月5日与我行签订编号为43020120160052213号的《个人购房担保借款合同》，并以所购房产抵押担保，办理了湘（2016）怀不动产证明第0001461号不动产登记证明，我行于2016年09月21日实际发放28万元，还款方式为按月等额本息还款，利率4.9%，贷款期限自2016年9月21日至2036年9月20日，现贷款虽未到期，被告王园艳未按月偿还贷款本息，经我行多次催收，被告仍未偿还逾期贷款本息，已形成事实上的违约。截止2020年3月20日，被告王园艳尚欠我行本金259589.66元，利息14437.52元。由于被告未按期偿还贷款本息，为确保国家信贷资金不受损失，特向法院提起诉讼。 被告王园艳辩称：起诉状中原告所说的属实，但被告现在没有偿还能力，其他没有意见。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了原、被告身份信息、户口、离婚证、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、还款明细、贷款合约信息、不动产登记证明（以上均为复印件）作为证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据采信的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2016年8月3日，被告王园艳向原告申请贷款28万元用于购买房屋。2016年9月5日，原告农业银行经开区支行（贷款人）与被告王园艳（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王园艳向原告借款28万元用于购买怀化市鹤城区顺天路西侧（宏宇新城南区25栋）1603号房屋，借款期限为20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日。若借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。被告王园艳以其所购房屋（产权证号：湘（2016）怀不动产权第0000176号）为该笔借款提供了抵押，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等。该抵押于2016年9月14日办理了抵押权登记，抵押登记证明号为“湘（2016）怀不动产证明第0001461号”，抵押方式为一般抵押。2016年9月21日，原告向被告王园艳发放贷款28万元，双方签订借款凭证，约定借款到期日为2036年9月20日，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。借款发生后，被告王园艳自2019年3月20日起未按期还款，也没有支付利息。截至2020年3月20日，被告王园艳尚欠原告借款本金259589.66元及利息14437.52元。 本院认为：原告与被告王园艳签订的《个人购房担保借款合同》是其真实意思表示，并未违反法律和行政法规的相关规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行义务。被告王园艳自2019年3月20日起未按约定还款和支付利息，其行为构成违约，则原告有权提前收回已发放借款，并依照合同约定要求被告王园艳支付罚息和复利。截至2020年3月20日，被告王园艳尚欠原告借款本金259589.66元及利息14437.52元，故对原告要求被告王园艳偿还其借款本金259589.66元及利息14437.52元并继续按《个人购房担保借款合同》约定支付自2020年3月21日起至借款本金清偿之日止的利息的诉讼请求本院予以支持。 原告与被告王园艳在《个人购房担保借款合同》中约定以被告所购房屋（产权证号：湘（2016）怀不动产权第0000176号）为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等提供担保，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”对原告要求对处置被告王园艳名下位于怀化市鹤城区顺天路西侧（宏宇新城南区25栋）1603号房（产权证号：湘（2016）怀不动产权第0000176号）所得价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行与被告王园艳于2016年9月5日签订的《个人购房担保借款合同》有效； 二、被告王园艳于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行偿还借款本金259589.66元及截至2020年3月20日的利息14437.52元，并继续按照《个人购房担保借款合同》的约定支付从2020年3月21日起至借款本金清偿之日止的利息； 三、原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行对被告王园艳名下位于怀化市鹤城区顺天路西侧（宏宇新城南区25栋）1603号房屋（产权证号：湘（2016）怀不动产权第0000176号）处置所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2705元，减半收取1352.5元，由被告王园艳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇二〇年六月十日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。