四川省通江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1921刑初50号 公诉机关四川省通江县人民检察院。 被告人周昌兴，男，1968年11月30日出生，汉族，高中文化程度，户籍所在地四川省通江县，住四川省通江县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年11月6日被通江县公安局取保候审，于2019年12月18日被通江县人民检察院取保候审。 指定辩护人赵浩舟，四川衡义律师事务所律师。 通江县人民检察院以通检一部刑诉〔2020〕15号起诉书指控被告人周昌兴犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。通江县人民检察院指派检察员伏琬琳出庭支持公诉，被告人周昌兴及其辩护人赵浩舟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 通江县人民检察院起诉书指控：被告人周昌兴于2010年3月，申请办理“金穗信用卡”一张，卡号62×××92，授信额度4万元人民币；2018年11月，被告人周昌兴明知其无还款能力的情况下，依然继续使用该农行卡消费透支，透支到期后经农行工作人员两次以上有效催收，截止2019年4月1日，周昌兴仍欠农业银行透支本金24954.9元人民币未归还。 同时查明，被告人周昌兴于2012年6月申请办理“金穗信用卡”一张，卡号为62×××70，授信额度为4万元人民币；2018年11月，被告人周昌兴明知其无还款能力的情况下，依然继续使用该农行卡消费透支，透支到期后经农行工作人员两次以上有效催收，截止2019年4月3日，周昌兴仍欠农业银行透支本金30710.51元人民币未归还。截止案发时，被告人周昌兴合计欠农业银行透支本金55665.41元人民币。 2019年11月6日，被告人周昌兴主动到通江县公安局投案。 公诉机关认为，被告人周昌兴明知没有还款能力而大量透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周昌兴犯罪后自动投案，到案后如实供述自己的罪行，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的自首情节，可以从轻处罚。 被告人周昌兴辩称，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪、悔罪，请求从轻处罚。 辩护人赵浩舟提出，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。被告人具有如下法定及酌定情节：1、被告人具有自首情节；2、被告人当庭表示尽快还款，其认罪悔罪态度好；3、被告人系初犯、偶犯，一贯表现良好。建议从轻处罚。 经审理查明：被告人周昌兴于2010年3月，申请办理“金穗信用卡”一张，卡号62×××92，授信额度4万元人民币；2018年11月，被告人周昌兴明知其无还款能力的情况下，依然继续使用该农行卡消费透支，透支到期后经农行工作人员两次以上有效催收，截止2019年4月1日，周昌兴仍欠农业银行透支本金24954.9元人民币未归还。 同时查明，被告人周昌兴于2012年6月申请办理“金穗信用卡”一张，卡号为62×××70，授信额度为4万元人民币；2018年11月，被告人周昌兴明知其无还款能力的情况下，依然继续使用该农行卡消费透支，透支到期后经农行工作人员两次以上有效催收，截止2019年4月3日，周昌兴仍欠农业银行透支本金30710.51元人民币未归还。截止案发时，被告人周昌兴合计欠农业银行透支本金55665.41元人民币。 2019年11月6日，被告人周昌兴主动到通江县公安局投案。 认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 1、受案登记表、立案决定书、取保候审决定书，证实：案件来源及对被告人采取取保候审的情况。 2、被告人周昌兴身份信息，证实：被告人周昌兴系完全刑事责任能力人。 3、到案经过说明，证实：被告人周昌兴于2019年11月6日主动到通江县公安局办案中心投案。 4、农行金穗信用卡申请表、周昌兴信用卡明细、农行通江县支行控告书，证实：被告人周昌兴于2010年3月24日和2012年6月15日向农业银行申请办理了2张信用卡，卡号分别为62×××92、62×××70，截止2019年10月，仍有55665.41元本金及利息未归还。通江县支行认为周昌兴涉嫌犯罪，请求公安机关处理。 5、被告人的供述与辩解，证实:周昌兴于2010年3月24日和2012年6月15日向农业银行申请办理了2张信用卡，卡号分别为62×××92、62×××70，两张信用卡授信额度均为4万元人民币。在2018年11月21日使用两张卡透支68676.23元，后来还了一部分，截止2019年10月，仍有55665.41元本金及利息未归还。在此期间，农业银行每月都给其预留电话号码152××××4888发送催收短信。周昌兴是在资金断链的情况下透支的信用卡。 上述证据，经庭审质证，被告人表示无异议，足以认定。 本院认为，被告人周昌兴明知没有还款能力而大量透支信用卡，经发卡银行两次催收后3个月内仍不归还，应当认定被告人属于“恶意透支“，且系“以非法占有为目的”，被告人周昌兴的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人周昌兴犯罪后自动投案，到案后如实供述自己的罪行，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的自首情节，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第四十五条、第五十二条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 一、被告人周昌兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币30000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人周昌兴退赔中国农业银行通江县支行未偿还信用卡资金人民币55665.41元。 如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省巴中市中级人民法院提起上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  熊忠全 人民陪审员  王萍珍 人民陪审员  屈正琼 二〇二〇年六月四日 书 记 员  雷桂芳 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条…… 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收以后3个月内仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支“。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占用为目的“： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； ……