四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1002民初782号 原告：内江农村商业银行股份有限公司市中区支行，住所地四川省内江市市中区新民巷34号，统一社会信用代码91511000MA65BG890A。 负责人：何治友，支行行长。 委托诉讼代理人：聂芳，女，1985年5月出生，汉族，住四川省内江市东兴区。系原告员工。 委托诉讼代理人：周梦月，女，1989年10月出生，汉族，住四川省资中县。系原告员工。 被告：樊霞，女，1972年3月出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：李明伟，男，1973年8月出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：林桂君，女，1951年5月出生，汉族，住四川省内江市市中区。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行诉被告樊霞、李明伟、林桂君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行的委托诉讼代理人周梦月到庭参加诉讼，被告樊霞、李明伟、林桂君经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告樊霞、李明伟、林桂君偿还原告贷款本金288,892.4元，2018年10月21日至2020年1月20日的贷款利息、罚息33,330.21元，以及自2020年1月21日起至被告偿清全部贷款本息之日止按照《个人借款合同》约定利率、计息方式所计算的利息、罚息及复利；2、判令被告林桂君对被告樊霞、李明伟所欠原告的贷款本金288,892.4元及其所欠利息、罚息、复利及费用等向原告承担连带清偿责任；3、判令原告对各被告提供的抵押物在拍卖或变卖价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。事实和理由：原告于2013年6月4日向被告樊霞发放贷款500,000元，到期日为2023年5月29日，贷款期限内按年利率11.135%计收利息，逾期按年利率16.7025%计收逾期利息；贷款还款方式为按月等额本息，结息日固定为每月第20日；若被告不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利。该笔贷款用被告林桂君单独所有的位于内江市市中区的房产及对应土地使用权作抵押。借款人、抵押人、贷款人三方签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，并依法办理了抵押登记，被告林桂君承诺对此笔贷款承担连带清偿责任，原告按约将款项支付给了被告樊霞，自2018年10月21日起至今被告未按约偿还贷款本息，已构成违约。原告为维护自身合法权益，遂向法院起诉提出上述诉讼请求。 被告樊霞、李明伟、林桂君未答辩，亦未提交书面证据。 经审理认定事实如下，2013年5月30日，内江市市中区农村信用合作联社（现更名为“内江农村商业银行股份有限公司市中区支行”，本案原告）与被告樊霞、李明伟签订编号为信个借AGFW022013000447号《个人借款合同》，约定：原告向被告提供的非循环使用借款额度为500,000元；借款额度支用有效期间自2013年5月30日至2023年5月29日；贷款执行浮动利率，即在基准利率上上浮70%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利息自贷款发放之日起计算。如被告不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款担保方式为抵押；被告樊霞、李明伟未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，出现违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告樊霞、李明伟立即归还借款本息及相关费用。2013年5月30日，被告林桂君与原告签订编号为信个抵AGFW20130027528号《最高额抵押合同》，约定：被告林桂君愿意为债务人樊霞在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；被告林桂君以抵押财产清单所列财产设定抵押，抵押物位于内江市市中区；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等原告实现债权与担保权利而发生的费用；本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币500,000元；双方应于本合同签订后10个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。2013年6月3日，原告及被告林桂君在内江市房地产产权交易中心办理了抵押登记。2013年6月4日，原告向被告樊霞发放贷款500,000元，执行月利率9.27917‰，到期日为2023年5月29日。被告樊霞、李明伟自2018年10月21日起开始欠息，截至2020年1月20日，被告樊霞、李明伟尚欠原告贷款本金288,892.40元，利息27,870.52元、罚息5,459.69元，本息合计322,222.61元。上述事实有原告提交的原告营业执照、金融许可证、《中国银监会四川监管局关于内江农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《复函》、内江农村商业银行股份有限公司关于印发《内江农商银行授权区级支行对辖内网点债权债务管理的规定》的通知、被告身份证复印件、结婚证、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、房产证、土地证、不动产登记证明、《个人借款面谈记录》、樊霞截至2020年1月20日贷款利息计算明细表等有效证据在案为凭。 本院认为，原、被告之间的借贷，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按约履行了发放贷款的义务，被告樊霞、李明伟未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。根据双方签订的《个人借款合同》约定，被告出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属违约情形，被告若出现违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，原告主张被告樊霞、李明伟、林桂君偿还贷款本金288,892.40元及截至2020年1月20日的利息27,870.52元、罚息5,459.69元，本息合计322,222.61元的诉讼请求，其中对被告樊霞、李明伟的主张，合法有据，本院予以支持，原告主张被告林桂君对上述款项承担共同还款责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持；原告主张自2020年1月21日起至贷款本息偿清止按照《个人借款合同》约定利率计算利息、罚息的标准未违反法律规定，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”之规定，被告林桂君在《个人借款面谈记录》中承诺为借款人樊霞、李明伟作为保证人，并与原告签订《最高额抵押担保合同》，将其自有房屋作为抵押担保物承担最高额抵押担保责任，原告主张被告林桂君对被告樊霞、李明伟的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；原告主张对被告林桂君提供的抵押物以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应在最高额500,000元内受偿。被告林桂君在承担担保责任后，有权向被告樊霞、李明伟追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告樊霞、李明伟于本判决生效后15日内偿还原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行贷款本金288,892.40元及截至2020年1月20日的利息27,870.52元、罚息5,459.69元，本息合计322,222.61元；2020年1月21日起至本息清偿之日止的利息、罚息等按照《个人借款合同》约定计算； 二、被告林桂君对上述款项承担连带清偿责任； 三、在该判决主文第一项确定的款项内，原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行对被告林桂君提供抵押的位于四川省内江市市中区住房的拍卖、变卖所得价款在最高额500,000元内优先受偿； 四、被告林桂君在承担保证责任后，有权向被告樊霞、李明伟追偿； 五、驳回原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6,134元，减半收取3,067元，由被告樊霞、李明伟、林桂君负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  李华颖 二〇二〇年六月九日 书记员  庄 佳