福建省华安县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0629刑初52号公诉机关福建省华安县人民检察院。被告人林跃锋，男，1972年4月17日生于福建省华安县，汉族，初中毕业，农民，家住福建省华安县；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年1月5日被取保候审。福建省华安县人民检察院以华检公刑诉〔2017〕30号起诉书指控被告人林跃锋犯信用卡诈骗罪，于2017年4月5日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。华安县人民检察院代理检察员陈思睿出庭支持公诉，被告人林跃锋到庭参加诉讼。期间，因被告人申请补充证据需要，依法延期审理。现已审理终结。华安县人民检察院指控：2009年10月14日，被告人林跃锋向中国农业银行股份有限公司华安支行办理一张信用卡，卡号为62×××84进行透支消费。截止2016年3月21日，被告人林跃锋持该卡透支本金计人民币49862.38元。尔后，经发卡银行多次电话、信函催讨等形式催收，被告人林跃锋拒不归还透支款。案发后，被告人林跃锋于2017年1月5日主动到华安县公安局投案并归还部份透支款5000元。另查明，2017年4月12日，被告人林跃锋与中国农业银行股份有限公司华安支行达成协议，中国农业银行股份有限公司华安支行同意林跃锋分期偿还透支款本息。被告人林跃锋向本院缴纳预交款人民币2000元。上述事实，被告人林跃锋在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人的陈述、信用卡对账单、催收登记表、催收邮寄清单、还款协议书、银行还款凭证、缴款票据、被告人的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，告人林跃锋以非法占有为目的，恶意透支人民币49862.38元，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立，予以支持。被告人林跃锋主动投案并如实供述罪行，系自首，可以从轻处罚。被告人林跃锋归还部分透支款本金，并与被害人达成分期还款协议，确有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。被告人向本院缴纳的预交款人民币2000元可折抵罚金。综合被告人林跃锋犯罪的事实、情节、危害后果和悔罪表现，可以对被告人林跃锋宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)》第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第一款第（四）项、第二款、第六十一条(?javascript:SLC(17010,64)?)、第六十七条(?javascript:SLC(17010,67)?)第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第五十三条(?javascript:SLC(17010,53)?)，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条(?javascript:SLC(17010,64)?)之规定，判决如下：被告人林跃锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳二千元。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林志平人民陪审员  罗 猛人民陪审员  李志平二〇一七年六月六日书 记 员  郭贺妮附相关法律规定：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。