广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1302民初1239号原告：惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司，住所地：惠州市仲恺高新区陈江街道陈江大道中8号。法定代表人：袁沃钿，董事长。委托代理人：刘坚，系该公司员工。委托代理人：林文燕，系该公司员工。被告：冯建灵，男，1981年5月6日出生，汉族，户籍住址：广东省惠州市惠城区。被告：黄国琼，女，1977年10月18日出生，汉族，户籍住址：广东省惠州市惠城区，系被告冯建灵妻子。被告：洪浩德，男，1968年6月29日出生，汉族，户籍住址：广东省惠州市惠城区。被告：冯桂和，男，1960年8月6日出生，汉族，户籍住址：广东省惠州市惠城区。原告惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司诉被告冯建灵、黄国琼、洪浩德、冯桂和金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司诉称，被告一因支付工程款需要向原告申请贷款，并于2015年6月30日与原告签订了一份《综合消费借款合同》，合同号：0870001201505011，该合同约定原告向被告一发放贷款人民币20万元，贷款月利率为15‰的固定利率，借款期限自2015年6月30日至2016年6月14日，按月结息，到期还本。同时，被告二、三、四在上述《综合消费借款合同》上签字确认为被告一的贷款提供连带保证担保。就上述贷款事宜，被告一于2015年6月30日向原告提交了一份《贷款资金支付申请书》，并与原告于2015年6月30日签订了一份《委托支付协议》，被告一委托原告通过受托支付方式将上述贷款人民币20万元转账给袁煜明，原告依照约定于2015年6月30日向袁煜明进行了贷款委托支付。借款合同签订后，原告于2015年6月30日依约向被告一发放了贷款，但贷款发放后，被告一未能按时支付贷款本息。经原告多次催收，被告一均未按时履行还款义务，而被告二、三、四作为上述贷款的保证人亦未按借款合同的约定履行连带担保责任，因此该笔贷款出现了借款合同约定的违约情况。暂计至2016年12月31日，被告一仍欠原告贷款本金人民币200000元及利息人民币57332.56元，合计人民币257332.56元。为了维护原告的合法权益，保障原告的贷款安全，现特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法作出公正判决：1、判令被告一清还原告发放的贷款本金余额人民币20万元及利息合计人民币257332.56元(利息含正常利息、罚息，暂计至2016年12月31日共欠利息人民币57332.56元，利息按中国人民银行的规定及借款合同的约定计算至贷款本息全部清偿之日止)；2、判令被告二、三、四对被告一的债务承担连带清偿责任;3、判令所有被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限于本案受理费、保全费、财产保全担保费等相关费用。被告冯建灵、黄国琼、洪浩德、冯桂和未作答辩，亦未到庭参加诉讼。查明的案件事实经审理查明，2015年6月30日，原告与被告冯建灵签订了《综合消费借款合同》(合同号：0870001201505011)，约定：被告冯建灵向原告借款人民币200000元，用于支付工程款；贷款期限从2015年6月30日起至2016年6月14日止；贷款月利率为15‰；还款方式：以每月为一期，供款共12期，每月付息，到期还本，并授权贷款人于每月15日在指定账户扣收本息(户名：冯建灵，账号：70×××59)；贷款逾期计息：逾期未能足额交付当月还款，借款人必须尽快补足，并同时向贷款人交付逾期罚息。逾期供款的从逾期之日起对欠供本息在原贷款利率水平加收50%计收利息。合同还对其他事项进行了约定。被告黄国琼、洪浩德、冯桂和作为保证人为被告冯建灵提供不可撤销的连带保证担保，并在合同上签名捺印。同日，被告冯建灵向原告出具了借款借据。2015年6月30日，被告冯建灵在《贷款资金支付申请书》上签名，同意贷款采取受托支付方式，并与原告签订《委托支付协议》，委托原告将上述借款200000元支付至袁煜明在惠州农村商业银行开设的账号（62×××93）。原告于2015年6月30日向袁煜明上述帐号发放了人民币200000元。2017年2月6日，原告诉至本院，请求判如所请。在庭审中，原告称被告冯建灵借款后未偿还过借款本金，在2015年12月30日偿还了3笔利息合计9000元，原告将该3笔利息是作为被告从贷款开始的前3个月利息。另外，在2016年8月6日扣了被告账户内117.44元抵扣了第4个月的部分利息，被告从2015年9月15日开始至今没有偿还过利息，请求被告支付从2015年9月15日起按月利率15‰计算至2016年6月14日止的利息，从2016年6月15日起按月利率22.5‰计算至全部贷款清偿之日止。裁判理由和结果本院认为，原告与被告冯建灵签订的《综合消费借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。依法成立的合同对双方当事人均有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告冯建灵向原告借款人民币200000元，该事实有《综合消费借款合同》、《借款借据》、《贷款资金支付申请书》、《委托支付协议》、《特种转账传票》及贷款利息计算明细为证，但被告冯建灵没有按照合同约定向原告偿还借款及支付利息，其行为构成违约，现该借款已到期。因被告未作答辩、未到庭参加诉讼，亦没有提交偿还借款及支付利息的证据，故原告主张被告冯建灵偿还借款本金人民币200000元及支付从2015年9月15日起按月利率15‰计算至2016年6月14日止的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告冯建灵已付的利息117.44元在应支付的利息中予以扣减。因双方约定借款人逾期供款的，从逾期之日起对欠供本息在原贷款利率水平加收50%计收利息，故原告主张被告支付从2016年6月15日起按月利率22.5‰计算至付清款项之日止的利息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告冯建灵应向原告偿还借款本金人民币200000元及支付从2015年9月15日起按月利率15‰计算至2016年6月14日止的利息，从2016年6月15日起按月利率22.5‰计算至付清款项之日止(已支付利息117.44元)。由于被告黄国琼、洪浩德、冯桂和自愿为被告冯建灵的上述借款提供连带保证，因此，应对被告冯建灵偿还原告上述借款本金及利息承担连带清偿责任。被告冯建灵、黄国琼、洪浩德、冯桂和经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告冯建灵应于本判决书生效之日起十日内向原告惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司偿还借款本金人民币200000元及利息（计算方式：利息以200000元为本金，从2015年9月15日起按月利率15‰计算至2016年6月14日止，从2016年6月15日起按月利率22.5‰计算至付清款项之日止，已支付利息117.44元）。二、被告黄国琼、洪浩德、冯桂和对被告冯建灵偿还原告惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5160元，由被告冯建灵、黄国琼、洪浩德、冯桂和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  丁金亮代理审判员  张淦如人民陪审员  李泽科二〇一七年六月八日法官 助理  钟妙容书 记 员  李晓珊