福建省福州市晋安区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0111刑初295号公诉机关福州市晋安区人民检察院。被告人谢杨境，男，1983年3月5日出生于福建省闽清县，汉族，初中文化，无业，住福建省闽清县。因犯信用卡诈骗罪于2016年6月7日被福州市台江区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。因本案于2016年11月4日被刑事拘留，2016年11月18日被取保候审。2017年6月7日经本院批准逮捕，同日由福州市公安局晋安分局执行逮捕。现羁押于福州市第一看守所。福州市晋安区人民检察院以晋检诉刑诉[2017]275号起诉书指控被告���谢杨境犯信用卡诈骗罪，于2017年5月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市晋安区人民检察院指派检察员傅香珠出庭支持公诉，被告人谢杨境到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：1、被告人谢杨境于2012年5月中旬申请一张额度为人民币30000元的福州农村商业银行信用卡，卡号：62×××02，后被告人谢杨境将该卡激活并开始消费。2014年10月30日，被告人谢杨境对该卡进行非法套现30000元。2016年4月1日，被告人谢杨境最后归还1000元欠款后不再还款。经福州市农商银行岳峰支行工作人员多次对被告人谢杨境催收，被告人谢杨境均未还款，共透支本金27642.24元未归还。2016年11月3日，被告人谢杨境退还全部的本金及利息共计32961元。2、被告人谢杨境于2013年1月11日申请一张额度为17000元的招商银行信用卡，卡号43×××20，后被告人谢杨境将该信用卡用于套现还债。2015年5月7日，被告人谢杨境最后一次归还3500元后未再还款，经招商银行多次催收，被告人谢杨境仍未还款，共透支本金14569.54元。2016年11月10日，被告人谢杨境还清招商银行本金和利息等共20300.89元。针对上述指控，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为被告人谢杨境以非法占有为目的，超过规定期限，并经发卡银行催收后仍不归还，数额为42211.78元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢杨境在判决宣告后刑罚执行完毕前发现漏罪，应当根据《中华��民共和国刑法》第七十条之规定进行数罪并罚，并根据《中华人民共和国刑法》第七十七条之规定，对被告人谢杨境撤销缓刑。提请法院依法惩处。被告人谢杨境对起诉书指控的罪名及犯罪事实不持异议，自愿认罪。经审理查明：1、被告人谢杨境于2012年5月中旬申请一张额度为人民币30000元的福州农村商业银行信用卡，卡号：62×××02，后被告人谢杨境使用该卡消费。2014年10月30日，被告人谢杨境对该卡进行非法套现30000元。2016年4月1日，被告人谢杨境最后归还1000元欠款后不再还款。经福州市农商银行岳峰支行工作人员多次对被告人谢杨境催收，被告人谢杨境均未还款，共透支本金27642.24元。2016年11月3日，被告人谢杨境向银行退还全部的本金及利息共计32961元��2、被告人谢杨境于2013年1月11日申请一张额度为17000元的招商银行信用卡，卡号43×××20，后被告人谢杨境将该信用卡用于套现还债。2015年5月7日，被告人谢杨境最后一次归还3500元后未再还款，经招商银行多次催收，被告人谢杨境仍未还款，共透支本金14569.54元。2016年11月10日，被告人谢杨境向银行退还全部的本金和利息等共计20300.89元。2016年11月4日，被告人谢杨境在犯信用卡诈骗罪宣判后，主动到公安机关投案，并如实供述了公安机关尚未掌握的上述信用卡诈骗罪行。诉讼中，福建省闽清县司法局通过审前社会调查，认为被告人谢杨境不符合社区矫正条件。上述事实，被告人谢杨境在开庭审理过程中亦无异议，且有银行报��材料、信用卡申请材料、催收证明、银行流水明细、还款证明、情况说明、谅解书、户籍材料、刑事判决书、证人陈某1、陈某2的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人谢杨境以非法占有为目的，恶意透支，利用信用卡进行诈骗活动，金额为人民币42211.78元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人谢杨境在犯信用卡诈骗罪宣判后，主动供述司法机关尚未掌握的同种罪行，且在庭审中自愿认罪，依法从轻处罚。被告人谢杨境因犯信用卡诈骗罪判处缓刑，在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪行没有判决，应当依法撤销缓刑，将前罪与后罪所判处的刑罚，实行数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七第三款、第七十七条、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、撤销福建省福州市台江区人民法院（2016）闽0103刑初字第242号刑事判决书对被告人谢杨境所判处有期徒刑一年，缓刑一年的缓刑（执行）部分。二、被告人谢杨境犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三万元；与前罪所判有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳），合并决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元（已缴纳二万元）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年6月7日起至2018年11月21日止，罚金于判决生效后三个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林国童人民陪审员  王斌青人民陪审员  马贞敏二〇一七年六月七日书 记 员  兰桂萍附：本案引用的相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期���刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种���相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人���不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。