河南省漯河市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫11民终826号上诉人（原审被告）：鼎和财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：郑州市郑东新区才高街16号龙潭毛尖大厦。统一社会信用代码：91410100337223648L。负责人：张翌，该公司总经理。委托诉讼代理人：宗卓，河南千益律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：漯河市路遥汽车销售服务有限公司。住所地：漯河市源汇区107国道宁洛高速入口处。统一社会信用代码：91411100596296358R。法定代表人：王文博，该公司经理。委托诉讼代理人：薛朋朋，漯河市郾城区衡平法律服务所法律工作者。上诉人鼎和财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称鼎和财险河南分公司）因与被上诉人漯河市路遥汽车销售服务有限公司(以下简称路遥汽车公司)财产保险合同纠纷一案，不服郾城区人民法院（2019）豫1103民初6295号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月19日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，上诉人鼎和财险河南分公司的委托诉讼代理人宗卓，被上诉人路遥汽车公司的委托诉讼代理人薛朋朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。鼎和财险河南分公司上诉请求：1、请求二审法院依法撤销（2019)豫1103民初6295号民事判决书并依法改判或发回重审,不服金额51537.5元；2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：事故车辆系营业性质机动车，一审中虽然原告提交了驾驶员王保现的营运车辆从业资格证(复印件)，但通过官方网站查询,并无该证书登记信息,故上诉人一审对其真实性提出异议:认为驾驶员王保现没有获得交通运输管理部门核发的从业资格许可证书或其他必备证书，依据机动车综合商业保险条款中责任免除第四十条第二款第六项部分:“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，并且已加粗加黑，依据合同约定不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用,保险人均不负责赔偿。庭审中,上诉人提交了该机动车综合商业示范条款。结合本案实际情况及保险法司法解释之规定,被保险人作为汽车销售服务的专业公司，对保险条款的免责事宜是明知的，保险人出具的条款已足以尽到提示和说明的义务,免责条款应当予以生效,一审判决回避免责事由，认定上诉人在商业险限额内承担赔偿责任，显然违背事实和相关法律规定。综上，请求依法改判或发回重审。路遥汽车公司答辩称，1、被答辩人对本次事故的发生、时间、地点、责任划分、投保情况无异议，答辩人对诉讼请求所依据的事实已经举证充分证明，一审法院依据相关法律规定依法判决正确。2、保单中明确写明车损险265780元且不计免赔，被答辩人以驾驶员不具备从业资格证拒赔没有法律和事实依据。有没有从业资格与本次事故发生不存在必然因果关系，被答辩人也没有证据证明没有从业资格证就显著增加了机动车事故发生的概率和增大保险公司理赔风险。该免责条款，被答辩人也没有证据证明有该约定并将内容告知投保人，同时对该免责内容进行说明解释，所以该免责条款为无效条款。综上，请求驳回上诉，维持原判。路遥汽车公司向一审法院起诉请求：1、请求法院判决被告支付原告理赔款185134元；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院审理查明：2018年11月7日，漯河市腾瑞物流有限公司为其名下的豫Ｌ×××××号重型载货汽车向被告投保了交强险、商业险，其中商业险保单约定的机动车损失赔偿限额为265780元。保险期间从2018年11月8日至2019年11月7日。2019年4月8日，司机王保现驾驶上述投保车辆行驶至乐广高速公路南行212KM处与刘晓飞驾驶的晋Ｂ×××××号大型载客汽车发生碰撞，造成双方车损的交通事故。清远县公安局交通警察大队高速公路五大队出具第201904080640126800119号道路交通事故认定书，认定王保现负事故全部责任，刘晓飞不负责任。事故发生后，根据原告的申请，本院委托河南省豫华价格事务所有限公司对原告受损的豫Ｌ×××××号车损进行了司法鉴定。2019年10月23日，该评估机构出具《司法鉴定评估书》，估价车辆损失为167159元，原告支出鉴定费8350元。同时，事故发生后，原告还损失车辆施救费9975元（9000元+975元）。以上合计185484元（167159元+8350元+9975元）。后原告向被告申请理赔，被告拒绝赔偿。另查明：2019年5月6日，漯河市腾瑞物流有限公司出具证明，其同意将此次事故的理赔权转让给原告路遥汽车公司。被告鼎和财险河南分公司无异议。一审法院认为：漯河市腾瑞物流有限公司将涉案事故理赔权转让给原告，被告无异议，一审法院认定原告与被告之间存在财产保险合同关系。原、被告双方签订的财产保险合同是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告投保车辆在保险期间发生交通事故，所受损失185484元应由被告赔偿原告。鉴于原告只请求185134元，其他权利放弃，不侵犯被告利益，应予准许，即被告应赔偿原告的数额为185134元。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。据此规定，被告对原告赔偿后，可向第三者行使追偿权，一审法院对被告抗辩的“本事故为双方事故，原告的损失在对方所驾驶车辆交强险范围内进行赔偿，剩余部分按商业险保险合同由我司理赔”不予采纳。被告辩称“原告起诉金额过高、不承担诉讼费、评估费”无事实和法律依据，一审法院不予采信。综上所述，被告应赔偿原告保险金185134元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条的规定，判决如下：被告鼎和财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后10日内赔偿原告漯河市路遥汽车销售服务有限公司保险金185134元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2000元，由被告鼎和财产保险股份有限公司河南分公司负担。本院二审查明的事实与一审相同。本院认为：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的案件事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。”本案中，上诉人主张免责事由成立，所依据的是机动车综合商业保险条款中责任免除第四十条第二款第六项部分:“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，但该条款中出现的“许可证书或其他必备证书”是一个笼统的概念，上诉人并未明确告知应具备哪些证件，该格式免责条款并未规定清楚、详细，也未向被保险人尽到明确告知义务，该免责条款对被保险人不产生法律效力。其次，涉案事故发生时，驾驶员王保现具有与案涉车辆车型相符的机动车驾驶证，具有驾驶案涉车辆的资格，是否取得道路运输从业人员从业资格证，与本案发生交通事故不存在因果关系，不必然增加承保车辆发生交通事故的概率，也没有显著增加保险公司的理赔风险。因此，本院对上诉人的上诉请求不予支持。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1090元，由上诉人鼎和财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  **刚审判员  吕茹辛审判员  林晓光二〇二〇年六月八日法官助理刘珂馨书记员杨阳