安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0104民初2977号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路**。负责人：张明环，该行行长。委托诉讼代理人：王金童，安徽华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：王亚敏，安徽华人律师事务所律师。被告：曹鹏，男，汉族，1990年8月3日生，住安徽省肥东县。被告：陈兆珍，女，汉族，1988年9月8日生，住安徽省肥东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储合肥分行）与被告曹鹏、陈兆珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储合肥分行委托诉讼代理人王金童到庭参加诉讼，被告曹鹏、陈兆珍经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储合肥分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原被告之间的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、依法判决两被告偿还原告借款本金人民币400871.15元、利息（含利息罚息、本金罚息等）12285.93元（暂计算至2017年4月12日，后顺延至款清之日止，详见附件）；3、依法判决两被告在抵押范围内对第二项诉讼请求向原告承担抵押担保责任，且原告有权对被告房产（房地权证：合瑶字第**）折价，或申请以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年3月5日，原告与被告一签订《个人购房/购车借款及担保合同》壹份，约定：被告向原告借款人民币419000元购房贷款，借款期限自2015年3月5日至2035年3月5日。同时，借款合同还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任等做了明确约定。另，被告提供位于合肥市瑶海区临泉东路与王岗路交口恒大城54幢-55幢55-1102室（房房地权证合瑶字第**）为抵押担保物，并办理了抵押登记手续，原告取得了房地产他项权证。合同签订后，原告依约向被告一发放贷款人民币419000元，履行了合同约定的义务，但被告一未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约。被告一与被告二系夫妻关系，以上债权发生在夫妻关系存续期间，属于服务共同债务，被告二作为抵押物共有人予以签字认可。原告多次催促被告还款，但被告至今未履行还款义务。综上，为维护原告合法权益，保证金融贷款业务顺利开展，特依法诉至贵院，望判如所请。诉讼过程中，原告撤回解除原被告之间的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉请。被告曹鹏、陈兆珍未答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年3月5日，贷款人邮储合肥分行与借款人曹鹏、抵押人曹鹏签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：3400263115038810501）一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币419000元。购买坐落于合肥市瑶海区临泉东路与王岗路交口恒大城54幢-55幢55-1102室的房屋，建筑面积87.22平方米。本合同项下贷款期限为240个月，自2015年3月5日至2035年3月5日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同的同等法律效力；贷款利率约定为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行；罚息约定有借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；违约及违约责任约定有借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，其中有宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除合同等。抵押条款约定有：抵押物为位于合肥市瑶海区临泉东路与王岗路交口恒大城54幢-55幢55-1102室（房地房地权证合瑶字第**）押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；抵押物的处分约定有发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等；合同签订后，双方办理了抵押登记手续，并办理了他项权证。合同还进行了其他约定。2015年3月18日，贷款人邮储合肥分行与借款人曹鹏签订《借据》一份，内容为：借款人曹鹏，借款金额419000元整，借款期限240个月（从2015年3月18日至2035年3月18日），年利率6.490000%，借款用途购房，还款方式等额本息，首次还本月数4月份，分期贷款指定还款日18日，逾期利率8.437000%。2015年5月18日后，借款人曹鹏即未能正常还款。截止2017年4月12日，曹鹏尚欠借款本金400871.15元，已产生利息及罚息12285.93元。另查明：曹鹏与陈兆珍系夫妻关系。2015年1月28日，陈兆珍向邮储合肥分行出具《借款人配偶声明》一份，内容有：本人是借款人曹鹏的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请购房贷款。本人现做出如下声明：本人同意以借款人的名义向贵行贷款，并承诺以附表所列抵押物，作为贷款的担保，抵押给贵行。本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款等。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《借据》、房地产他项权利证书、《借款人配偶声明》、拖欠清单等以及原告的当庭陈述证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告与被告曹鹏自愿签订借款合同，未违反法律或法规的禁止性规定，依法受法律保护。原告依约向被告曹鹏发放了贷款419000元，在被告出现合同约定违约事件的情况下，原告有权立即宣布未还清借款本金400871.15元全部到期，并要求被告按合同约定的条件清偿借款本金400871.15元及截止2017年4月12日已发生的利息和罚息12285.93元；以后利息按合同约定利随本清，即以本金400871.15元，自2017年4月13日至款清之日按年利率8.437000%计息；被告陈兆珍在被告曹鹏向原告贷款前做出承认借款人与贷款人签署全部贷款合同全部条款的声明，应视为其对后来贷款人与借款人形成的贷款关系加入，应与被告曹鹏共同清偿上述债务。两被告自愿以其所有的位于合肥市瑶海区临泉东路与王岗路交口恒大城54幢-55幢55-1102室（房地权房地权证合瑶字第**）原告自愿签订抵押合同，并进行了法律规定的登记手续，双方之间形成合法有效抵押合同关系，原告有权在抵押房产的财产范围内取得优先受偿的权利；故原告的上述诉请，于法有据，本院予以支持。两被告在本院送达的法律文书后，未提供证据及答辩状，且无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和庭审质证等相关权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹鹏、陈兆珍于本判决生效之日起10日内一次性清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款人民币400871.15元，并承担自2017年4月13日至款清之日按年利率8.437000%计算的利息；二、被告曹鹏、陈兆珍于本判决生效之日起10日内一次性清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行已发生借款利息及罚息人民币12285.93元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行对被告曹鹏、陈兆珍提供抵押的位于合肥市瑶海区临泉东路与王岗路交口恒大城54幢-55幢55-1102室（房地权证房地权证合瑶字第**）述第一、二项确定的债权范围内享有折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7497元，减半收取3748.5元，由被告曹鹏、陈兆珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  李立定二〇一七年六月六日书记员  王 琼附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》：第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。