宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书(2017)宁0122民初1173号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所地宁夏回族自治区贺兰县。法定代表人：郭某某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：周某某，女，汉族，1993年1月11日出生，身份证号码×××，宁夏回族自治区银川市人，大学文化，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司客户经理，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：冯某甲，男，汉族，1981年8月12日出生，籍贯、文化程度及职业不详，现住宁夏回族自治区平罗县。被告：冉某某，女，汉族，1980年2月10日出生，籍贯、文化程度及职业不详，现住宁夏回族自治区平罗县。被告：平罗县金岩煤业有限公司，住所地宁夏回族自治区平罗县崇岗工业园区。法定代表人：冉某某，系该公司总经理。被告：黄某甲，男，汉族，1976年6月23日出生，籍贯、文化程度及职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：黄某乙，男，汉族，1974年11月6日出生，籍贯、文化程度及职业不详，原住宁夏回族自治区平罗县。被告：平罗县锦旭煤业有限公司，住所地宁夏回族自治区平罗县崇岗工业园区。法定代表人：黄某乙，系该公司总经理。被告：冯某乙，男，汉族，1982年12月28日出生，籍贯、文化程度及职业不详，现住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：平罗县德玉工贸有限公司，住所地宁夏回族自治区平罗县崇岗工业园区。法定代表人：冯某乙，系该公司总经理。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称贺兰回商银行）与被告冯某甲、冉某某、平罗县金岩煤业有限公司（以下简称金岩煤业公司）、黄某甲、黄某乙、平罗县锦旭煤业有限公司（以下简称锦旭煤业公司）、冯某乙、平罗县德玉工贸有限公司（以下简称德玉工贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告贺兰回商银行委托诉讼代理人周某某，被告冯某甲、冉某某、金岩煤业公司、黄某甲、冯某乙、德玉工贸公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告黄某乙、锦旭煤业公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺兰回商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告冯某甲偿还借款本金150万元，利息444397.49元，罚息222282.5元，共计2166679.99元（自2014年3月26日计算至2017年2月8日）；2.依法判令被告冯某甲按合同约定的利率支付自2017年2月8日开始至全部借款还清为止的利息、复利以及罚息；3.依法判令被告冉某某、金岩煤业公司、黄某甲、黄某乙、锦旭煤业公司、冯某乙、德玉工贸公司对上述债务承担连带清偿责任；4.依法判令被告承担本案的诉讼费用及相关费用。事实和理由：2015年11月4日，原告与被告冯某甲签订了《个人借款合同》，借款金额150万元，合同约定借款期限自2014年3月27日起至2015年3月26日止，借款利率为月利率12.98‰，按季结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。同时，由被告冉某某、金岩煤业公司、黄某甲、黄某乙、锦旭煤业公司、冯某乙、德玉工贸公司自愿为被告冯某甲的此笔借款提供连带担保，并与原告签订了《最高额保证合同》且约定了保证范围及违约责任。2014年3月27日，原告按照合同约定向被告冯某甲发放了150万元的贷款，并由被告冯某甲确认收到此笔贷款。2015年3月26日，被告需要支付季度利息时，因流动资金周转困难，无法偿还贷款利息，直至到期起诉之日也一直未能偿还原告贷款本金及利息，给原告造成了严重的经济损失。被告冯某甲、冉某某、金岩煤业公司、黄某甲、黄某乙、锦旭煤业公司、冯某乙、德玉工贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告贺兰回商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、《个人借款合同》、借款凭证（借据）、宁夏贺兰回商村镇银行个人生产经营借款申请表原件一份，证据二、对账单一份、还款计划表原件一份，证据三、《最高额保证合同》原件一份。被告冯某甲、冉某某、金岩煤业公司、黄某甲、黄某乙、锦旭煤业公司、冯某乙、德玉工贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼视为放弃举证、质证的权利。经当庭举证，上述证据均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年3月27日，原告贺兰回商银行与被告冯某甲签订了合同编号为（个）21120140057的《个人借款合同》一份，合同约定被告冯某甲向原告借款150万元，借款期限自2014年3月27日至2015年3月26日止，借款利率为月利率12.98‰，按季结息，到期还本，结息日为每季末月20日，借款支付方式为委托支付。同日，原告按照合同约定向被告冯某甲发放了150万元的贷款，并由被告冯某甲出具借款借据一份。同时，被告冉某某在宁夏贺兰回商村镇银行个人生产经营贷款申请表借款人配偶处签字捺印。《个人借款合同》第9.1条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同第9.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2014年3月27日，被告黄某乙、冯某乙、黄某甲、金岩煤业公司、德玉工贸公司、锦旭煤业公司与原告贺兰回商银行签订编号为（个）21120140057的《最高额保证合同》一份，合同约定被告自愿为被告冯某甲上述编号为（个）21120140057的《个人借款合同》提供最高额保证担保，担保的债权最高余额折合人民币180万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告贺兰回商银行将150万元借款发放至被告冯某甲账户中。借款后，被告冯某甲于2014年6月21日偿还利息55814元，于2014年9月21日偿还利息59708元，于2014年12月21日偿还利息59059元，期内偿还利息及复利共计232991元，于2016年4月16日、12月20日及2017年2月8日借款到期后偿还利息及复利4050.12元，复利已还清，本金未偿还。本院认为，原告贺兰回商银行与被告冯某甲签订的《个人借款合同》及还款计划书系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应按照合同约定履行合同义务。原告贺兰回商银行已按照合同约定履行发放贷款义务，被告冯某甲借款后应当按照合同约定的时间还本付息，现借款已到期，故对原告贺兰回商银行要求被告冯某甲偿还借款本金150万元的诉讼请求本院予以支持。涉案《个人借款合同》对逾期罚息、复利作了明确约定，合同约定罚息利率为借款利率上浮50%，即月利率19.47‰，借款期内按合同约定的借款执行利率即月利率12.98‰计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率即月利率19.47‰(12.98‰×1.5)计算复利。原告贺兰回商银行现主张利息444397.49元，罚息222282.5元，符合合同约定，计算方法正确，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。且被告冯某甲应当支付原告贺兰回商银行自2017年2月9日至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息，（利息按照《个人借款合同》约定的月利率12.98‰计算，罚息按照《个人借款合同》约定的月利率19.47‰计算）。因复利已清偿完毕，故本院对原告贺兰回商银行要求被告冯某甲支付自2017年2月8日开始至全部借款还清为止的复利的诉讼请求，本院不予支持。被告黄某乙、冯某乙、黄某甲、金岩煤业公司、德玉工贸公司、锦旭煤业公司与原告贺兰回商银行签订的《最高额保证合同》，意思表示真实清楚，合法有效，且在担保期内，故被告黄某乙、冯某乙、黄某甲、金岩煤业公司、德玉工贸公司、锦旭煤业公司应当对被告冯某甲上述债务在最高限额180万元范围内承担连带清偿责任。被告冉某某与被告冯某甲系夫妻关系，其在个人贷款申请表上借款人配偶处签字捺印的行为并不具有提供保证担保的意思表示，连带清偿责任系保证人应当承担的法律责任，被告冉某某并非本案保证人，故对原告贺兰回商银行要求被告冉某某承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。被告冯某甲、冉某某、金岩煤业公司、黄某甲、黄某乙、锦旭煤业公司、冯某乙、德玉工贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯某甲于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金150万元、利息444397.49元、罚息222282.5元，共计2166679.99元，并支付原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司自2017年2月9日至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息（利息按照《个人借款合同》约定的月利率12.98‰计算，罚息按照《个人借款合同》约定的月利率19.47‰计算）；二、被告黄某乙、冯某乙、黄某甲、平罗县金岩煤业有限公司、平罗县德玉工贸有限公司、平罗县锦旭煤业有限公司对被告冯某甲上述债务在180万元范围内承担连带清偿责任，被告黄某乙、冯某乙、黄某甲、平罗县金岩煤业有限公司、平罗县德玉工贸有限公司、平罗县锦旭煤业有限公司承担保证责任后有权向被告冯某甲追偿；三、驳回原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24133元，公告费600元，共计24733元，由被告冯某甲、平罗县金岩煤业有限公司、黄某甲、黄某乙、平罗县锦旭煤业有限公司、冯某乙、平罗县德玉工贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 郭晓方人民陪审员 杨兵国人民陪审员 梁万仓二〇一七年六月十五日法官助理 史晓娇书 记 员 王卓