山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1102民初3931号原告：中国农业银行股份有限公司日照东港支行，住所地：日照市东港区海曲中路65号，组织机构代码86839895-7。诉讼代表人：李光，行长。委托诉讼代理人：陈祥磊，男，1963年4月19日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司日照东港支行职工，住日照市东港区。被告：尹相森，男，1966年10月28日出生，汉族，居民，住日照市东港区。被告：裴玉英，女，1966年7月15日出生，汉族，居民，住日照市东港区。原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行与被告尹相森、裴玉英借款合同纠纷一案，本院于2017年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行的委托诉讼代理人陈祥磊、被告尹相森到庭参加诉讼，被告裴玉英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹相森、裴玉英偿还原告借款本金346914.73元及利息；2、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告尹相森于2009年1月22日签订个人购房担保借款合同，约定被告尹相森向原告借款400000元，合同到期日为2029年1月21日，贷款期限为20年，还款方式为等额本息还款法，被告裴玉英为共同还款人，同时被告以其自有房屋为该笔借款提供抵押担保。贷款于2009年1月22日发放后，被告尹相森未能按照合同约定偿还借款，后经原告多次催收，被告尹相森至今未还，被告裴玉英亦未履行共同还款责任。被告尹相森辩称，借款和欠款均属实，因近几年经济形势不好，家庭困难，所以无能力还款。案经送达，被告裴玉英未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了证据质证。原告为证实其诉讼请求向法庭提交如下证据：1、日期为2009年1月13日的共同还款承诺书一份，内容为被告裴玉英与被告尹相森系夫妻关系，对被告尹相森的借款自愿作为共同借款人承担共同还款责任；2、签订日期为2009年1月22日的个人购房担保借款合同，约定被告尹相森向原告借款400000元用于购买房屋所有权证号为20090122001号、土地使用权证编号为日国用1999字第0156号（坐落于日照市海滨四路、黄海二路北侧2-1-702号）房屋，借款期限为2009年1月22日至2029年1月21日，借款年利率为浮动利率：在中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%。还款方式为等额本息，还款日为每月的借款对应日，每月借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。同时被告尹相森自愿以其所购房屋作为抵押物，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的一切费用。被告未按约定期限偿还借款的，则从逾期之日起在约定利率的基础上上浮50%计收罚息，被告未按约定用途使用借款的，则就违约使用部分从违约使用之日起加收100%的罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：…借款人连续三期（包含三期）未足额偿还借款本息…借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形。被告尹相森在借款合同中借款人、抵押人处签字并捺印。3、个人借款凭证一份，证明原告于2009年1月22日发放贷款400000元，还款方式为等额本息，执行借款年利率为5.049%，借款到期日为2029年1月21日，还款日为22日，被告尹相森在借款人处签字并捺印。4、他项权利证书一份，载明被告尹相森以其所有的房屋所有权证号20090122001号（位于日照市海滨四路西侧、黄海二路北侧2号楼01单元702号）房屋为该笔借款提供抵押担保。5、贷款还款流水一份、贷款合约基本信息一份，证明两被告自2013年1月22日起连续逾期还款至今，截至2017年6月14日涉案借款有借款本金346914.73元未还。被告尹相森对原告提交的证据的真实性无异议，被告裴玉英未到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提供的证据进行质证的权利。原告向法庭提交的证据与待证事实相关联，来源和形式均符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。通过原、被告陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告尹相森于2009年1月22日签订个人购房担保借款合同，约定被告尹相森向原告借款400000元用于购买房屋，借款执行浮动利率（在中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率的基础上下浮15%），借款期限到期日为2029年1月21日，还款方式为等额本息还款法。发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：…借款人连续三期（包含三期）未足额偿还借款本息…借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形。当时被告裴玉英作为被告尹相森的妻子自愿对被告尹相森的借款承担共同还款责任。签订合同后，原告按约向被告尹相森发放贷款400000元，在借据中双方约定借款到期日为2029年1月21日，还款日为22日，还款方式为等额本息。同时被告尹相森自愿以其所购房屋作为抵押物并于2009年1月22日办理抵押登记，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的一切费用。两被告自2013年1月22日起连续逾期还款至今，截至2017年6月14日涉案借款有借款本金346914.73元未还。本院认为，原告与被告尹相森签订的个人购房担保借款合同系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，本院予以确认，故原告与被告尹相森之间借款合同关系成立。原告与被告尹相森在借款合同中约定如借款人连续三期（包含三期）未足额偿还借款本息，则原告有权提前收回借款，涉案借款两被告自2013年1月22日起连续逾期还款至今，逾期连续还款次数已超过三次，故原告有权提前收回借款，截至2017年6月14日，被告尹相森仍欠原告借款本金346914.73元，故对原告要求被告尹相森偿还借款本金346914.73元的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告尹相森在借款合同中约定的借款利率、逾期还款利率不违反法律规定，本院予以确认，被告尹相森应按合同约定的借款利率向原告支付利息。被告裴玉英作为共同借款人，亦应对被告尹相森所欠原告借款本息承担共同还款责任。被告尹相森以其名下的房屋为涉案借款提供抵押担保且已办理抵押登记，原告有权就该房产协商折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹相森、裴玉英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行本金346914.73元；二、被告尹相森、裴玉英随本金支付原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行利息（按合同约定的借款利率计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行有权对房屋所有权证号20090122001号（位于日照市海滨四路西侧、黄海二路北侧2号楼01单元702号）房屋协商折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6504元，减半收取3252元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  李成宜二〇一七年六月二十三日书记员  侯鲁燕