中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初2909号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路**，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔树红，该公司职工。 被告：郭立冬，男，1976年11月13日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：郭长青，男，1971年11月8日出生，汉族，住滨州市滨城区。 上述被告委托诉讼代理人：石新山，山东英天律师事务所律师。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告郭立冬、郭长青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔树红、被告郭立冬、被告郭立冬及郭长青共同委托诉讼代理人石新山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告郭立冬偿还原告借款本金229900元及利息、罚息、复利（截至2020年3月20日的利息、罚息、复利为95594.70元，自2020年3月21日起至借款实际清偿之日止的罚息、复利按照《个人借款合同》约定的方式计算）；二、被告郭长青对上述第一项债务向原告承担连带清偿责任；三、本案一切诉讼费用及实际支出费用由被告郭立冬、郭长青承担。事实与理由：2017年6月8日原告与被告郭立冬签订《个人借款合同》一份，约定被告郭立冬向原告借款229900元，用途为借新还旧，借款期限为2017年6月8日至2018年6月7日，借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，对逾期借款自逾期之日起在上述借款利率的基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。还款方式为利随本清。被告郭长青为上述借款提供连带责任保证，保证期限为2017年6月8日至2018年6月7日，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2017年6月8日原告向被告郭立冬发放借款229900元。借款到期后，被告郭立冬未按照合同约定偿还借款本息。截至2020年3月20日，被告郭立冬尚欠原告借款本金229900元，利息、罚息、复利计95594.70元，被告郭长青未履行保证义务，构成违约。诉讼过程中，原告变更事实与理由中“被告郭长青为上述借款提供连带责任保证，保证期限为2017年6月8日至2018年6月7日”为“被告郭长青为上述借款提供连带责任保证，保证期限为2018年6月8日至2020年6月6日”。 被告郭立冬、郭长青辩称，一、原被告之间存在借款合同关系，但是原告计算的利息、复息、复利过高，被告已偿还利息至2018年6月7日，之后未还利息，但是最后的利息远远高于人民银行的基准利率，并且其要求的九万多元的利息、复利等也过高，显失公平，不符合法律规定的利息的规则，请求法院予以调整，应当按照人民银行同期贷款的基准利率来计算其利息，并且不支持罚息和复利；二、借款用途系借新还旧，这是由于原告方违规操作造成的。因为在人民银行所规定的借款用途当中，并不包括借新还旧这一形式，而这一形式造成的主要原因和责任在于原告，而不应该成为原告就此提高该贷款利率的原因；三、鉴于主合同借款合同当中有诸多格式条款，所以请求减轻保证人的相应担保责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2017年6月8日                               签订主体                       债权人                       原告                               债务人                       被告郭立冬                               借款金额                       229 900元                               借款用途                       借新还旧                               借款期限                       2017年6月8日至2018年6月7日                               借款利率                       利息月利率                       7.975‰                               罚息月利率                       11.9625‰                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放时间                       2017年6月8日                               还款方式                       按月付息，借款到期日一次性偿还所有借款本金                               是否存在逾期还款                       是             否                               保证情况                       保证人1                       被告郭长青                               保证类型                       最高额连带责任保证                               被担保的主债权及最高额                       1、担保的债权最高余额34万元             2、债权人自2017年6月8日至2018年6月7日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权                               保证范围                       主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用                               保证期限                       决算期届至之日起两年                               欠款数额                       本金                       截至开庭之日即2020年7月1日尚欠229 900元                               利息罚息复利                       截至2020年3月20日尚欠95 594.70元                               本院查明其他事实                       1、原告于2020年4月7日通过山东法院电子诉讼服务平台就本案向本院提起诉讼。2、被告郭长青在庭审过程中陈述其知悉借款用途为借新还旧。                本院认为，涉案《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告郭立冬实际发放了借款，被告郭立冬未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担逾期利息。原被告双方之间约定的借款利息、罚息、复利计算方式，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认，对被告称应当按照人民银行同期贷款基准利率计算利息，并且不支持罚息和复利的答辩意见，本院不予采纳。 被告郭长青自愿为涉案借款本息提供最高额连带责任保证，且知悉借款用途为借新还旧，其应按照合同约定在最高保证金额范围内向原告承担连带清偿责任，对于被告称借款合同中有诸多格式条款，请求减轻保证人担保责任的答辩意见，本院不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告郭立冬于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金229900元及利息、罚息、复利（截至2020年3月20日应付利息、罚息、复利为95594.70元，自2020年3月21日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算，每年所支付的利息、罚息、复利、其他费用等总计金额，不得超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的数额）； 二、被告郭长青对上述第一项债务在最高保证额34万元范围内向原告滨州农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6182.42元，减半收取计3091.21元，由被告郭立冬、郭长青负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员  袁晓燕 二〇二〇年七月三日 法官助理  赵秀志 书 记 员  敬晓彤