广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 (2016)桂1481民初371号 原告：金馗，男，1976年10月25日出生，住所地广西壮族自治区凭祥市。 委托诉讼代理人：江宗立，广西睦南律师事务所律师，特别授权。 被告：黄伯鑫，男，1976年10月8日出生，住所地广西壮族自治区平果县。 被告：黄华卫，男，1976年3月16日出生，住所地广西壮族自治区平果县。 被告：李杰灵，男，1979年6月27日出生，住所地广西壮族自治区平果县。 被告：广西田东译鑫投资有限公司，住所地广西壮族自治区田东县平马镇东宁东路（福东香米厂西侧第三间）。 法定代表人：黄华卫。 第三人：章溪文，男，1966年2月27日出生，浙江省青田县人，籍贯所在地：浙江省青田县小舟山乡安平路**。 原告金馗、章溪文与被告黄伯鑫、黄卫华、李杰灵、广西田东译鑫投资有限公司（以下简称译鑫公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江宗立到庭参加诉讼，被告黄伯鑫、黄华卫、李杰灵、译鑫公司经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案在审理过程中，章溪文自愿放弃原告地位，转为本案第三人参加诉讼。本案审理过程中，因需到隆安县房管所等调取相关材料，本院相应扣除审限。本案现已审理终结。 原告金馗向本院提出诉讼请求：1.依法判令四被告归还原告借款350万元及相应利息；2.本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2014年5月30日，第三人章溪文与四被告签订了一份个人借款抵押合同，合同约定：被告黄伯鑫、黄华卫向章溪文借款350万元，期限为60日，至2014年7月30日前还清，月息20‰，如逾期未还，则自逾期之日起按银行同期贷款利率四倍计算逾期利息，被告李杰灵提供连带责任担保，被告译鑫公司以广西隆安县城厢镇江滨路1号（蝶城上苑）的15个铺面作为抵押担保，担保期限至黄伯鑫、黄卫华还清借款时止。合同签订当日，章溪文向黄伯鑫提供了175000元现金，2014年6月6日，章溪文向黄伯鑫账号为62×××85的银行账户转入了3325000元。但还款期限届满后，黄伯鑫、黄华卫并未归还借款，黄伯鑫、黄华卫、李杰灵还停用了原先使用的手机号码。2015年12月18日，章溪文将此项债权转让给了原告金馗。 被告黄伯鑫、黄华卫、李杰灵、译鑫公司未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄伯鑫、黄华卫、李杰灵、译鑫公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其已放弃依法享有的质证等诉讼权利。 根据当事人的陈述，本案需要解决的问题为：四被告应否归还原告借款本金350万元及相应利息，如应归还，四被告应承担怎样的赔偿责任？ 对当事人提交的证据，本院认证如下： 原告提交的证据1《个人借款抵押合同》、证据2《中国工商银行个人业务凭证》、证据3《收据》能形成证据链条，证明了被告黄伯鑫、黄华卫向第三人章溪文借款350万元，被告李杰灵为此借款提供连带责任担保，被告译鑫公司以广西隆安县城厢镇江滨路1号（蝶城上苑）的15个铺面作为抵押担保的事实，本院予以确认。原告提交的证据4《债权转让合同》及证据5《债权转让通知书》，章溪文于2017年1月17日通过申通快递向黄伯鑫邮寄了债权转让的相关资料，经本院上网核实快递单号，在申通快递官方网站查询结果为本人已签收，故本院认为章溪文与原告金馗间的债权转让已完成且已通知了债务人，本院对这两份证据予以确认。原告提交的证据6《中华人民共和国房屋他项权证》，经本院向隆安县房地产管理所核实，该份证据真实有效，本院予以确认。原告提交的证据6全国企业信用信息公示系统查询结果，本院对该证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月30日，第三人章溪文与被告黄伯鑫、黄华卫、李杰灵、译鑫公司签订了一份《个人借款抵押合同》，合同约定：黄伯鑫、黄华卫向章溪文借款350万元，借款期限为2014年5月30日起至2014年7月30日，月利率20‰，还款方式为现金，如逾期未还，则自逾期之日起按中国银行业一年期贷款利率的四倍计算逾期利息，贷款方未按期提供贷款，应按违约数额和延期天数，按每日万分之五付给借款方违约金,担保方李杰灵以个人名下所有财产为这次借款提供连带责任担保，如借款方在借款到期不能归还贷款方的贷款，每个担保人都有义务为借款人清偿贷款本息，译鑫公司以广西隆安县城厢镇江滨路1号（蝶城上苑）3号楼1楼01至05号商铺、4号楼1楼01至10号商铺作为抵押物，为章溪文进行第二顺位抵押担保，章溪文作为以上房产使用权的第二受偿人，抵押期限自合同生效之日起至借款人还清全部款项止。《个人借款抵押合同》第十条：“特别约定：本合同下的债权，贷款方可自由让他人，借款方和担保方均不得异议，但贷款方需在让与后通知借款方和担保方”。2014年5月30日，黄伯鑫出具一张《收据》，该《收据》载有：今收到章溪文交来《个人借款抵押合同》所借款项人民币350万元，其中转账是3325000元，现金是175000元。2014年6月5日，章溪文在隆安县房地产管理所办理了广西隆安县城厢镇江滨路1号（蝶城上苑）15个铺面（隆房权证字第2013002694-××3、20××99、2013003001-××号，共15本）的抵押登记手续。2014年6月6日，章溪文向黄伯鑫账号为62×××85的银行账户转入了3325000元。2015年12月18日，章溪文将上述债权转让给原告金馗。至2016年12月7日，黄伯鑫、黄华卫尚欠章溪文借款本金350万元及利息。2017年1月17日章溪文通过申通快递向黄伯鑫邮寄了本案债权转让的相关资料，黄伯鑫本人签收了该快件。 本院认为，第三人章溪文与被告黄伯鑫、黄华卫、李杰灵、译鑫公司签订的《个人借款抵押合同》以及章溪文与原告金馗签订的《债权转让合同》属于各方当事人的真实意思表示，符合《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条的相关法律规定，本院依法确认《个人借款抵押合同》、《债权转让合同》为有效合同，章溪文与黄伯鑫、黄华卫之间形成借款合同关系；章溪文与李杰灵之间形成连带责任保证关系，章溪文与译鑫公司之间形成抵押担保关系，章溪文与金馗之间形成债权转让关系，各方当事人均应当遵守合同约定，全面履行合同义务。现章溪文已经依约向黄伯鑫支付了350万元，黄伯鑫、黄华卫依法应当按照合同约定履行还本付息的责任。 关于章溪文与金馗之间债权转让的效力问题。在《个人借款抵押合同》第十条中“特别约定：本合同下的债权，贷款方可自由让他人，借款方和担保方均不得异议，但贷款方需在让与后通知借款方和担保方”，本院认为，根据上述约定，贷款方可在转让债权后合理时间通知借款方和担保方，又根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条，《中华人民共和国担保法》第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条的规定，章溪文与金馗之间的债权转让行为有效，在《个人借款抵押合同》中章溪文的权利和义务全部由金馗承接。 关于利息及违约金应如何计算的问题。《个人借款抵押合同》中约定借款利率为月利率2%，借款方如逾期未还，则自逾期之日起按银行一年期贷款利率的四倍计算逾期利息，贷款方未按期提供贷款，应按违约数额和延期天数，按每日万分之五付给借款方违约金，本院认为，上述约定符合相关法律的规定，故本案利息应以350万元为基数分段计算，2014年5月30日起至2014年7月30日，按月利率2%计付利息；2014年7月31日起按中国人民银行同期一年期贷款利率的四倍计付利息，以年利率24%为上限；《个人借款抵押合同》于2014年5月30日签订，而第三人章溪文于2014年6月6日才向被告黄伯鑫的银行账户转款3325000元，故因章溪文违约最终应由原告承担的3325000元×6天×0.0005/天＝9975元的违约金，该金额应从被告应付的款项中予以扣除。 关于被告李杰灵责任承担的问题。《个人借款抵押合同》中约定：借款期限为2014年5月30日起至2014年7月30日,担保方李杰灵以个人名下所有财产为这次借款提供连带责任担保，如借款方在借款到期不能归还贷款方的贷款，每个担保人都有义务为借款人清偿贷款本息。根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《中华人民共和国担保法解释》第三十二条的规定，《个人借款抵押合同》中如借款方在借款到期不能归还贷款方的贷款，每个担保人都有义务为借款人清偿贷款本息的约定应视为保证方式及保证期间均为约定不明，李杰灵应按照连带责任保证承担保证责任，且李杰灵的保证期间为主债务履行期届满之日起二年（即2014年7月30日至2016年7月30日），经查原告金馗于2016年7月28日到本院办理了立案手续，故本院认为李杰灵还在保证期间内，应对《个人借款抵押合同》的债务承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《中华人民共和国担保法解释》第二十八条、第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄伯鑫、黄华卫共同偿还原告金馗借款本金350万元及利息（利息：以350万元为基数分段计算，2014年5月30日起至2014年7月30日，按月利率2%计付利息；2014年7月31日起按中国人民银行同期一年期贷款利率的四倍计付利息，以年利率24%为上限），原告金馗承担的违约金9975元从上述款项中予以扣除； 二、被告李杰灵对上述第一项债务承担连带保证责任； 三、被告广西田东译鑫投资有限公司在抵押担保范围内对上述第一项债务承担抵押担保责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费34800元，由被告黄伯鑫、黄卫华、李杰灵、广西田东译鑫投资有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  韦 龑 人民陪审员  廖海燕 人民陪审员  覃汉平 二〇一七年六月七日 书 记 员  刘建军 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条……。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款人的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法解释》 第二十八条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。