黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）黑01民初5679号上诉人（原审被告）：哈尔滨惠良汽车轮胎翻新有限公司，住所地哈尔滨市香坊区荣进街九道街17号。法定代表人：惠树良，经理。委托诉讼代理人：梁立志，黑龙江佳旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨天心，黑龙江佳旭律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：哈尔滨农信村镇银行股份有限公司，住所地哈尔滨市道里区群力民生尚都小区C区23栋12号。法定代表人：郭宪文，董事长。委托诉讼代理人：兰华，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：李宇祥，黑龙江孟阳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：郭金龙，男，1988年3月18日出生，汉族，农民，住哈尔滨市道里区。被上诉人（原审被告）：杨殿有，男，1972年3月8日出生，汉族，无业，住哈尔滨市双城区。被上诉人（原审被告）：赵桂芬，女，1973年9月9日出生，汉族，无业，住哈尔滨市道里区。上诉人哈尔滨惠良汽车轮胎翻新有限公司（以下简称惠良汽车公司）因与被上诉人哈尔滨农信村镇银行股份有限公司（以下简称农信村镇银行）、郭金龙、杨殿有、赵桂芬金融借款纠纷一案，不服哈尔滨市道里区人民法院（2016）黑0102民初2876号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人惠良汽车公司委托诉讼代理人梁立志，被上诉人农信村镇银行委托诉讼代理人兰华、李祥宇，被上诉人杨殿有到庭参加诉讼，被上诉人郭金龙、赵桂芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。惠良汽车公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回农信村镇银行第三（四）项诉讼请求。事实和理由：一审判决认定事实及证据采信有误。惠良汽车公司法定代表人不认识郭金龙。惠良汽车公司对郭金龙向农信村镇银行借款一事不知情，未出具过任何承诺，承诺书系伪造公章私自加盖。且案涉承诺书内容前后矛盾，前段意思表述为惠良汽车公司需要资金，后段表述为惠良汽车公司为郭金龙借款提供担保，该表述不符合常理。惠良汽车公司未提供过担保，不是郭金龙的担保人，不应承担担保责任。农信村镇银行辩称，农信村镇银行是依据惠良汽车公司出具的承诺书要求其对本案借款承担连带保证责任。郭金龙在贷款时提供了承诺书及惠良汽车公司与哈尔滨市恒泰石材有限公司、哈尔滨市恒昌石材及安装建筑有限公司的合同，证实惠良汽车公司生产需要资金周转，并提供了恒兴建筑安装有限公司出具的委托书，委托孟庆玲作为惠良汽车公司相关事宜的受托人，农信村镇银行经审查核实，认为惠良汽车公司确有扩大厂房的资金需求，郭金龙作为惠良汽车公司的员工，为该公司贷款符合情理，该公司以全部收入作为还款来源，亦合情合理，承诺书内容不矛盾。惠良汽车公司提供的承诺书加盖公章与另三份合同加盖公章相同，农信村镇银行有理由相信承诺书公章是真实的，确实由惠良汽车公司加盖，不存在承诺书公章为假的事实，农信村镇银行贷款时进行了一系列审查核实，郭金龙不偿还贷款，农信村镇银行要求惠良汽车公司承担还款责任符合法律规定，应驳回惠良汽车公司的上诉请求。杨殿有辩称，对惠良汽车公司上诉没有意见，认可一审判决。郭金龙、赵桂芬未到庭，亦未进行答辩。农信村镇银行向一审法院提出诉讼请求：1、郭金龙偿还借款本金110万元，截至2016年7月14日借期内应收未收利息115,159元、逾期利息344,815.23元及本金罚息共计114,202元，2016年7月15日起以1,674,176.23元为本金基数，按月利率17.40‰计付利息至实际给付之日；2、赵桂芬、杨殿有在110万元限额内对该笔贷款承担抵押责任；3、惠良汽车公司对该笔借款承担连带担保责任；4、郭金龙、杨殿有、赵桂芬、惠良汽车公司承担本案诉讼费用。一审法院认定：2014年1月24日，农信村镇银行与郭金龙签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2014年1月24日起至2017年1月23日止，郭金龙可以在110万元借款本金额度内向农信村镇银行申请借款，且每次提款金额不得少于1万元，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过一年，其到期日最迟不得超过2017年1月23日，利率为月利率8.7‰，按季度结息，对逾期借款从逾期之日起在月利率8.7‰基础上上浮100%即按17.4‰计收罚息，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）、借款逾期后产生的应付未付利息和本息罚息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按月利率8.7‰计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。同日，农信村镇银行与赵桂芬签订房地产抵押合同，赵桂芬以其与杨殿有共有的位于哈尔滨市××大道××单元××号房屋为该笔借款提供担保，担保方式为最高额抵押，担保债务最高余额为110万元，并办理了抵押登记，农信村镇银行领取了抵押房产的他项权证。借款合同签订后，郭金龙于2015年1月16日提取110万元，还款日为2016年1月15日。后郭金龙未按合同约定向农信村镇银行偿还本息。截至还款日，郭金龙未清偿本金110万元、借期内应收未收利息115,159元，以上共计1,215,159元。另查明，赵桂芬与杨殿有系夫妻关系。一审判决认为，农信村镇银行与郭金龙之间借款合同系当事人真实意思表示，合法有效。借款人郭金龙未按合同约定偿还借款本息，对本案纠纷应负全部责任，故对农信村镇银行要求郭金龙偿还借款本息的诉请，予以支持。关于逾期利息部分，虽农信村镇银行与郭金龙在《最高额个人担保借款合同》中约定逾期利息在借期执行利率基础上加收100%，但《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平加收30%-50%。”故对该部分利息应依法予以调整，在借期执行利率基础上加收50%。因农信村镇银行与赵桂芬、杨殿有在合同中约定以其夫妻二人共有的位于哈尔滨市××大道××单元××号房屋为该笔借款提供担保，虽赵桂芬、杨殿有主张签订担保合同时，杨殿有作为财产共有人未在合同中签字，但农信村镇银行举示的担保人面谈记录可以证实，杨殿有作为财产共有人知晓抵押担保的事实，故关于农信银行要求赵桂芬、杨殿有在110万元限额内对该笔借款承担抵押担保责任的诉请，予以支持；关于农信银行要求惠良汽车公司对借款本息承担连带保证责任的诉请，因惠良汽车公司出具承诺书，其承诺自愿以经营收入作为郭金龙该笔贷款的还款来源，即可推定惠良汽车公司作为保证人承担连带保证担保。虽农信村镇银行与惠良汽车公司未约定连带责任保证期间，但根据法律规定，连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。该笔借款的还款日期为2016年1月15日，该保证未超过保证期间，关于农信村镇银行要求惠良汽车公司对借款本息承担连带保证责任的诉请，法院予以支持。故判决：一、郭金龙于判决生效后十日内给付农信村镇银行借款本金110万元；二、郭金龙于判决生效后十日内给付农信村镇银行借款期限内的利息115,159元；三、郭金龙于判决生效后十日内给付农信村镇银行自2016年1月16日起以1,215,159元为基数，按月利率13.05‰给付农信村镇银行利息至实际还款日；四、惠良汽车公司对上述一至三项借款本息承担连带清偿责任；五、赵桂芬、杨殿有在最高余额110万元限额内对郭金龙不能清偿部分本息承担抵押担保责任，农信村镇银行对抵押物享有抵押权，有权就该抵押物折价、变卖、拍卖的价款优先受偿借款本息；六、驳回农信村镇银行其他诉讼请求。案件受理费19,603元，农信村镇银行负担3,867元，郭金龙、惠良汽车公司、赵桂芬、杨殿有负担15,736元（此款农信村镇银行已预交，郭金龙、惠良汽车公司、赵桂芬、杨殿有于判决生效后十日内将此款给付农信村镇银行）。二审审理过程中，农信村镇银行于2017年6月26日向本院递交了撤回对惠良汽车公司起诉的申请。惠良汽车公司、郭金龙、杨殿有、赵桂芬对该申请书面表示同意。本院认为，农信村镇银行在本案审理期间提出撤回对惠良汽车公司起诉的请求，已经其他当事人同意，且不损害国家利益、社会公共利益及他人合法权益，本院予以准许。本案仅惠良汽车公司提起上诉，因农信村镇银行已撤回对惠良汽车公司的起诉，故本院除对一审判决惠良汽车公司承担责任部分予以调整外，对其他裁判内容不予审查。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十八条之规定，判决如下：一、维持哈尔滨市道里区人民法院（2016）黑0102民初2876号民事判决第一、二、三、五、六项；二、撤销哈尔滨市道里区人民法院（2016）黑0102民初2876号民事判决第四项。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费19,603元，哈尔滨农信村镇银行股份有限公司负担3,867元，郭金龙、杨殿有、赵桂芬负担15,736元，二审案件受理费15,736元,减半收取7,868元，由哈尔滨农信村镇银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王丽华审判员  李 娜审判员  张 岩二〇一七年六月二十七日书记员  李 雪