河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫12民终703号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司，住所地：三门峡市崤山路中段58号。法定代表人：韩建丽，公司总经理。委托诉讼代理人：贺英陛，公司员工，代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：冯孟录,男,1953年4月14日生,汉族,住灵宝市。委托诉讼代理人：张红波，河南宇萃律师事务所律师，代理权限为特别授权。上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称人民财险三门峡分公司）因与被上诉人冯孟录意外伤害保险合同纠纷一案，不服河南省灵宝市人民法院（2019）豫1282民初5466号民事判决，向本院提出上诉，本院依法组成合议庭对本案进行了审理，本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司的上诉请求：请求改判上诉人不承担赔付责任；本案一二审诉讼费由被上诉人承担。理由:1.被上诉人发生事故时的地点经保险公司人员现场勘验属于平台楼梯，不属于保险公司承保的综合服务楼及配套建筑（公共厕所、焚烧房、管理房），且经询问事故发生时上诉人工友曹李信的笔录，证明被上诉人发生事故并非在投保约定的施工4个建筑物发生事故，属于投保范围以外，保险公司不承担赔付责任；2.一审法院认定将灵宝颐福灵园全部建筑设作为保险公司承保区域，明显扩大承保责任；3.被上诉人系西安九天建筑装饰工程有限公司的员工，并非该保单中人员，保险公司不承担其损失；4.陕西惠泽建设工程有限公司出具的意外事故证明，该证明被上诉人的名字错误，且该公司并非在保险公司投保的单位，在保险公司投保的是陕西惠泽建设工程集团有限公司河南灵宝颐福灵园项目部，故其出具的意外证明法院不应予以认可。冯孟录辩称：被上诉人属于陕西惠泽建设工程集团有限公司灵宝颐福灵园项目部员工，该公司在承建工程时在上诉人投保有“建筑施工人员团体意外伤害保险”，被上诉人受伤是在工作期间、保险工程范围之内意外受伤，希望上诉人能够全面客观的理解投保范围及合同约定，对答辩人受伤后的损失予以及时弥补。被上诉人认为一审判决事实清楚、适用法律无误，判决上诉人承担保险责任并无不当，请二审法院予以审查并驳回上诉人的上诉请求，依法维持一审判决，以维护被上诉人的合法权益。冯孟录向一审法院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付因施工中受伤发生的医疗费、伤残赔偿金、鉴定费共计144694.41元；2、诉讼费用由被告承担。一审法院查明事实:2018年8月16日，原告冯孟录到陕西惠泽建设工程集团股份有限公司“灵宝颐福灵园项目部”从事铺装班组工作。2016年8月24日上午9时许，原告在施工作业中左手意外被砸伤。事发后，原告被送往灵宝市中医院救治，后转入河南省洛阳正骨医院住院治疗，经诊断，原告的伤情为：1、左手挤压伤；2、左手多发骨折并血管神经肌腱损伤；3、左手第二掌骨骨质缺如；4、左手掌背侧皮肤脱套伤；5、高血压；6、左手毁损伤；7、右小腿挤压伤。原告住院27天，支付医疗费用30093.01元。2017年12月28日，陕西惠泽建设工程集团有限公司河南灵宝颐福灵园项目部作为投保人在被告财险三门峡分公司投保了“建筑施工人员团体意外伤害保险”，保险合同约定：1、受益人信息，身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人；2、建筑施工信息，工程名称：灵宝市颐福灵园，施工地址：灵宝市川口乡川口村东坡，计费方式：按建筑工程项目总造价：4500000元；3、保障内容：（1）按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》，保障项目，意外身故、残疾给付每人保险金额400000元；（2）按照《附加团体建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；4、保险期间自2018年1月1日至2019年6月12日二十四时止；5、特别约定：（1）施工工期,2017年12月13日—2019年6月12日，提前竣工的，保险责任自竣工次日自行终止；（2）施工范围，灵宝市川口乡川口村东坡；（3）本保单承保施工范围内的意外事故。原告受伤治疗结束后，在向被告财险三门峡分公司申请理赔过程中，被告保险公司委托三门峡市崤山法医临床司法鉴定所对原告的伤残程度进行鉴定，2019年5月13日，该鉴定所作出司法鉴定意见书，原告的伤残程度为八级。原告多次和被告保险公司沟通理赔事宜，但至今未得到应有的赔偿，引起诉讼。经核实，一审认定原告的损失有：1、医疗费30093.01元，每次事故免赔100元，剩余29993.01元，赔付比例80%为23994.41元；2、残疾赔偿金，八级赔付比例30%，保险金额400000元，应赔付金额为120000元；3、鉴定费700元，共计144694.41元。一审审理中，因被告不同意调解，调解无法进行。一审法院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。陕西惠泽建设工程集团有限公司河南灵宝颐福灵园项目部与被告财险三门峡分公司签订的“建筑施工人员团体意外伤害”保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，应认定为有效合同，双方应按合同的约定履行义务。该保险合同中，保费的计费方式是按建筑工程项目总造价计算，投保人灵宝颐福灵园项目部也依据工程造价向保险公司缴纳了保费，该保险所指向的保险对象应为在灵宝颐福灵园项目部工地上工作的所有建筑施工人员。原告冯孟录是陕西惠泽建设工程集团有限公司认可的施工人员，投保人灵宝颐福灵园项目部对原告具有保险利益。保险单中约定“本保单承保该施工范围内的意外事故”，被告提交的投保单中特别约定“本保单的施工范围为：灵宝市川口乡川口村东坡”，因此，在灵宝市川口乡川口村东坡灵宝颐福灵园项目部施工图纸范围内的工程，均应属于保单承保的施工范围。被告以灵宝颐福灵园项目部《建设工程施工合同》中对工程承包范围约定的“综合服务楼及配套建筑（公共厕所、焚烧房、管理房）施工图纸范围内的内容”为依据，认为原告受伤不在“综合服务楼及配套建筑（公共厕所、焚烧房、管理房）”的区域，不属于保险公司承包的施工范围，保险公司不应承担保险责任的意见没有事实和法律依据，本院不采纳。被告辩称惠泽公司已经将铺装业务转包给西安九天建筑装饰工程有限公司并签订合同，原告系西安九天建筑装饰工程有限公司的员工，但被告未提交证据证明，该辩解意见不能成立，不采纳。原告冯孟录作为保险合同中的被保险人，要求被告支付因施工中受伤所造成的经济损失，理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司赔偿原告冯孟录经济损失144694.41元。限判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或者其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金。案件受理费3194元，减半收取1597元，由被告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司负担。本院二审期间，各方当事人均未提交新证据，本院二审对一审查明的事实予以确认。本院认为，陕西惠泽建设工程集团有限公司河南灵宝颐福灵园项目部在人民财险三门峡分公司投保的为“建筑施工人员团体意外伤害”，在保险单中，保费的计费方式是按建筑工程项目总造价计算，保险单中约定“本保单承保该施工范围内的意外事故”，在保单中特别约定“本保单的施工范围为：灵宝市川口乡川口村东坡”，投保人按照工程造价向保险公司缴纳了保费，冯孟录是陕西惠泽建设工程集团有限公司认可的施工人员，且在工程施工中受伤，一审判决保险公司承担保险责任，具有事实依据。上诉人以冯孟录不在施工合同的承保范围为由认为不应赔偿，该理由属于对于保险合同格式条款的不同解释，在出现不同解释时，应作出对提供格式条款一方不利的解释，故保险公司的该上诉理由，本院不予采信。陕西惠泽建设工程集团有限公司出具的事故证明材料上，冯孟录的名字写成了“冯孟禄”，一审是在综合考虑庭审情况、案件事实后进行的认定，该证明材料中“禄”字的错误，不影响冯孟录在施工过程中受伤以及属于保险对象整个案件事实的认定。上诉人的其他上诉理由均无事实依据，本院不予采信。综上,原判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果正确，依法应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3193元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司承担。本判决为终审判决。审判长  张建华审判员  路增广审判员  汤静侠二〇二〇年六月一日书记员  赵佳鑫