广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0183民初2432号原告：广州增城长江村镇银行有限责任公司，住所地广东省广州市增城新塘镇汇纺路1号首层43、45号铺，组织机构代码58186281-2。法定代表人：张向红，该公司董事长。委托代理人：邓熙，该公司员工。被告：马会金，男，1985年4月6日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。被告：梅晓蓉，女，1977年3月8日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司诉被告马会金、梅晓蓉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司委托代理人邓熙到庭参加诉讼，被告马会金、梅晓蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司起诉称：原告与被告马会金签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，合法有效。原告已经按照借款合同约定向马会金放48万元的借款，马会金逾期未向原告偿还借款合同项下的本金和利息，构成违约。2016年1月22日，原告与马会金签订《个人借款合同》（编号：ZCWD1082）约定，原告同意向马会金提供48万元的个人借款借款期限为自首次提款之日起两年，实际提款日和还款日以贷款人、借款人双方办理的借据（借款凭证）上所记载的日期为准；借款年利率为15%，借款用途为进货，借款结息方式为按月结息，结息日为每个月20号，还款方式为等额本息；逾期罚息利率为逾期当日的货款基准利率基础上加收50%确定，未按本合同约定用途使用借款的挪用罚息利率为挪用当日的贷款基准利率基础上加收100%确定；本合同项下借款提款期为从2016年1月22日至2018年1月21日；借款人款按时足额偿还本金，支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和提保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、公证费、公告费、律师费、差旅费、翻译费以及合种其他应付费用等。该合同是原告与被告马会金、梅晓蓉的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，且已依法成立生效。2016年1月22日，原告向马会金帐户转入了48万元，根据借款合同约定，马会金应于每月的20日按年利率15%计算向原告还款，等额本息方式分为24期还清，马会金从第一期开始逾期，经原告多次催收仍拒绝清偿，马会金的行为已构成违约，且严重损害了原告的全法权益。因此请求法院判令马会金立向原告清偿所有剩余借款本金及按合同约定的利率计算至还清之日为止的利息、罚息。2016年1月22日，被告梅晓蓉与原告签订了个人客户保证全同[合同编号：(ZCWD1082)]约定为马会金与原告于2016年1月22日签署的《个人借款合同》（编号：ZCWD1082）提供担保；保证范围为除了本合同所述主债权，还包括由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息、复息）违约金、损坏赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、经及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费用、执行费、律师费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额；保证方式为连带责任保证。综上所述，马会金逾期未向原告偿还借款合同项下的本金和利息，构成违约，请法院依法判令：1、被告马会金立即向原告偿还借款本金48万元及相应的利息、罚息（利息和罚息按借款合同约定利率，分别从欠息之日和逾期还款之日记至被告清偿借款本息之日止，暂计至2016年4月21日，利息为16153.69元、罚息为699.35元，本息暂合计496853.04元）；2、判令被告梅晓蓉对第一项诉讼请求的借款本金、利息和罚息承担连带保证责任；3、判令本案诉讼费用由各被告承担。原告为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书（含身份证复印件），被告身份证复印件，证明原、被告主体适格；2、个人借款合同[编号：ZCWD1082]、借款凭证、通用凭证、出帐通知单、广州增城长江村镇很行对公存款帐户明细对帐单、增城村镇银行贷款欠款清单，证明：2016年1月22日，原告与被告马会金签订了《个人借款合同》（编号：ZCWD1082）；被告马会金逾期未向原告偿还借款合同项下的本金和利息、罚息，构成违约；被告马会金拖欠原告借款本金48万元、利息16153.69元、罚息699.35，暂计至2016年4月21日止；3、保证合同（梅晓蓉）证明：梅晓蓉对马会金拖欠原告的本金、利息、罚息等债务承担连带保证责任。被告马会金、梅晓蓉未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩及证据。原告所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查核证后予以认定。本院据此确认如下事实：2016年1月22日，原告与被告马会金签订编号为ZCWD1082的《个人借款合同（微小贷款）》。该合同约定被告马会金为进货之目的，向原告借款48万元，期限为24个月，以放款日为起算日，采用年利率制，贷款利率为15%，日利率=年利率÷360，采用等额本息方式进行还款。同时约定，当借款人迟延支付任何到期款项的，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。由此产生的任何损失，贷款人均不承担责任。借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收利息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。本合同签订、履行所发生或与本合同相关之争议，应通过协商方式解决，如协商不成，双方同意向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同还对其他事项进行了约定。2016年1月22日，原告与被告马会金签订了编号为ZCWD1082的《个人客户保证合同》。该合同约定被告马会金为被告梅晓蓉提供连带责任保证担保，担保的主债权为48万元，期限为24个月，自2016年1月22日至2018年1月21日。还约定本合同项下的保证范围除了本合同所述上述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额。上述合同还对其他事项进行了约定。2016年1月22日，原告向被告马会金的银行账号转入了上述合同约定的贷款。还款日为每月的20日。截止2016年3月21日，被告马会金共计向原告还款了1700.24元，自2016年3月22日起，被告马会金再无还款行为，至今拖欠原告贷款本金48万元。截止2016年4月21日，被告马会金共拖欠原告利息16153.69元、罚息699.35元。在庭审中，原告明确表示利息、罚息均按照合同约定标准从2016年2月20日起计算至付清款日止，但利息最长不超过2018年1月21日。本案受理后，原告向本院申请财产保全，并以保证担保的形式就上述保全提供担保，请求冻结冻结被告马会金、梅晓蓉所有的银行存款496853.04元或者查封、扣押等值财产。本院依法轮候查封了被告马会金、梅晓蓉共同所有的位于广州市黄埔区丰乐南路438号大院11号606房（权证号码：1120067363号、1120067364号）的房产。本院认为：原告与被告马会金签订的编号为ZCWD1082的《个人借款合同（微小贷款）》，以及原告与被告梅晓蓉签订的编号为ZCWD1082的《个人客户保证合同》，均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故上述合同依法成立、有效。原告按约定向被告马会金履行了发放贷款的义务，故被告马会金理应按照约定向原告履行还款的义务，现被告马会金逾期还款的行为已经构成违约，依约应当承担违约责任。现被告马会金拖欠原告贷款本金48万元及利息、罚息，为此，原告要求被告马会金清偿贷款本金48万元及利息、罚息（其中，截止2016年4月21日的利息为16153.69元、罚息为699.35元；自2016年4月22日至还清款日止的利息、罚息按照合同约定标准计付，其中计算利息的截止日以2018年1月21日为限）的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张超过上述部分的利息，本院不予支持。根据原告与被告梅晓蓉签订的编号为ZCWD1082的《个人客户保证合同》的约定，被告梅晓蓉为被告马会金就涉案贷款本金及利息、罚息，以及相关费用提供连带保证责任担保，为此，对于原告关于要求被告梅晓蓉就被告马会金的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。作为保证人的被告梅晓蓉承担保证责任后，有权向债务人即被告马会金追偿。被告马会金、梅晓蓉经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告马会金于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州增城长江村镇银行有限责任公司清偿贷款本金480000元及利息、罚息（其中，截止2016年4月21日的利息为16153.69元、罚息为699.35元；自2016年4月22日至还清款日止的利息、罚息按照合同约定标准计付，其中计算利息的截止日以2018年1月21日为限）；二、被告梅晓蓉对被告马会金的上述债务承担连带清偿责任；三、被告梅晓蓉承担清偿责任后，在承担责任的范围内有权向被告马会金追偿；四、驳回原告广州增城长江村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8752元、保全费3004元，均由被告马会金、梅晓蓉连带负担。被告梅晓蓉负担后，有权在负担的范围内向被告马会金追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  彭碧波人民陪审员  黄浩森人民陪审员  黎灿锋二〇一七年六月二十二日书 记 员  成映思附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。