江苏省镇江市润州区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏1111民初2078号 原告：天津随行付商业保理有限公司，住所地天津市滨海新区中心商务区迎宾大道1988号2-1507，统一社会信用代码91120116079617467G。 法定代表人：李培新，该公司总经理。 委托诉讼代理人：叶琳，女，汉族，1979年4月28日生，，住江苏省，系该公司法务。 委托诉讼代理人：陆意青，女，汉族，1995年5月31日生，，住镇江市，系该公司员工。 被告：杭州康辉物流有限公司，住所地杭州经济开发区省军区农副业基地军富路38号杭州交通物流基地有限公司营业房南区办公楼320号，统一社会信用代码330104000061443。 法定代表人：刘义辉。 被告：刘义辉，男，汉族，1977年2月生，，住安徽省霍邱县。 原告天津随行付商业保理有限公司（以下简称随行付公司）诉被告杭州康辉物流有限公司（以下简称康辉公司）、刘义辉保理合同一案，本院于2017年5月26日立案受理，依法由审判员沈红卫独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶琳、陆意青到庭参加诉讼，被告康辉公司、刘义辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告随行付公司诉称，原告为一家专业从事物流相关行业金融服务的商业保理公司，被告康辉公司为杭州一家物流企业，被告刘义辉为被告康辉公司的法定代表人。2014年11月17日，双方签订了《国内保理业务合同》、《应收账款转让登记协议》、《天津随行付商业保理有限公司国内保理授信通知书》和由被告刘义辉签订的《无限连带责任担保书》。双方约定，由原告依据被告康辉公司申请向被告提供物流保理融资，保理额度为人民币400000元，授信期限为2014年11月12日起至2015年11月11日，在授信期限内循环用款。融资利率为每日万分之五，还款日期为每笔保理订单融资日向后45日。被告刘义辉为被告康辉公司的连带责任担保人出具了《无限连带责任担保书》，自愿为被告康辉公司在原告的全部债务及相关费用承担责任。经统计，被告康辉公司共欠保理款20笔，本金合计400000元。原告多次催要，被告均不偿还，故诉至法院。请求判令：1、请求被告康辉公司立即归还原告保理款项本金400000元、利息9000元、罚息198991.34元。2、请求被告刘义辉对上述款项的清偿承担连带责任。3、请求上述两被告承担本案的一切诉讼费用。 原告随行付公司为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 证据一、天津随行付商业保理有限公司保理业务申请书、《国内保理业务合同》、《应收账款转让登记协议》、《天津随行付商业保理公司国内保理授信通知书》、《无限连带责任担保书》，证明双方存在保理合同关系，被告刘义辉对被告杭州康辉物流有限公司的全部债务承担无限连带责任。 证据二、《天津随行付商业保理有限公司业务合作协议》，证明原告使用合肥维天公司的“管车宝”客户端产品，进行定位、放款、还款等操作。 证据三、《货物运输合同》四份，证明原告基于被告康辉公司提交的四份上游合同给被告康辉公司进行授信。 证据四、被告康辉公司的运单信息，原告和合肥维天公司打款的平安银行回单凭证各一份，证明康辉公司以管车宝平台形成的运单信息向原告申请保理款，原告经过审核已经成功放款。 证据五、被告康辉公司的逾期明细、罚息明细、贷款账户明细、还款记录表，证明原告向被告康辉公司共放款157笔，金额1574000元，被告康辉公司逾期保理款20笔，金额400000元，被告康辉公司已还款137笔，金额1174000元。 被告康辉公司、刘义辉未出庭也未提交书面答辩意见。 经审核，原告随行付公司提交的上述证据具有真实性、关联性和合法性，本院予以采信。 经审理查明，2014年11月17日，被告康辉公司与原告随行付公司签订了编号为SXF1001201411120078号的《国内保理业务合同》以及由刘义辉担任担保人的《无限连带责任担保书》。该组文件约定，被告康辉公司将其指定应收账款依法转让给随行付公司，并从随行付公司获得400000元额度的融资款项。同时被告康辉公司使用了维天公司的“管车宝”产品，随行付公司则审查康辉公司在“管车宝”平台上的运单并通过“管车宝”平台发放保理款。 《国内保理业务合同》约定：被告向原告转让的应收账款需同时符合以下条件：1、有真实合法的贸易背景，且被告已按合同的约定全面履行了合同项下的义务；被告与买方之间不存在商务合同执行的纠纷；2、所有应收账款不存在质押、抵消、代位等权利瑕疵，未被采取强制措施；3、被告未将应收账款转让给任何第三方或设定任何形式的担保；4、应收账款债权凭证完整；5、该转让行为已经按照公司章程规定取得了甲方股东会或董事会完整授权，相关备案审批程序履行完毕。被告转让的应收账款不符合上述条件的，原告有权拒绝受让，对于已经受让的，原告有权要求被告无条件回购已转让的应收账款。合同约定融资方式采用保理授信方式。本合同项下融资金额按借款的实际天数（包括第一天，除去最后一天）计息，即按万分之五执行日利率。被告同意在额度有效期内每次支用额度后，在保理融资款清偿时向乙方支付融资利息。原告向被告提供不超过人民币400000元的保理额度。额度有效期自2014年11月12日起至2015年11月11日止。原告在额度有效期内，有权按照本合同第十一条第二款的规定调整、取消或中止保理额度或调整额度有效期。在有效期内的任一时点，只要被告向原告转让的应收账款的余额不超过该额度，原告应连续的、循环的为被告的应收账款提供保理业务。额度有效期届满时，额度自动终止，未使用的额度自动失效；被告需要继续使用额度的应重新向原告申请，经原告同意后另行签订保理额度合同。额度有效期内，被告需要调整保理额度时，应向原告提出申请，经原告审核同意后进行调整。 保理费用：被告按实际转让的应收账款金额的万分之五／日向原告逐笔支付保理费，支付方式为在保理融资款清偿时支付，被告应于保理合同签订时，采取以下方式支付年费：在签订保理合同时一次性支付年费。 应收账款的到期追索：被告不得以买方未履行相应义务等任何理由拒绝支付保理本金、利息及相关费用。如被告超过正常还款期而未向原告付款的，原告有权采取自认为合适的方式向甲方追索未支付的保理本金、利息、罚息、违约金以及其他为实现债权所产生的费用。 违约与救济：被告发生下列情况之一时，原告依据本合同的规定可以采取本条第2款规定的救济措施；被告拖欠本合同约定的相关费用；被告或担保人（如有）违反第十条约定的通知义务的；被告违反所做的保证与承诺或有其他不履行本合同义务的行为；被告或担保人（如有）转移财产、抽逃资金；被告在保理款发放后新增对外投资超过净资产的20%；被告向其他银行申请授信，或向第三方提供担保，或减免第三方债务，涉及债务金额超过净资产的20%；危及或可能危及原告应收账款按时、足额收回的其他事实或行为。原告有权采取以下一项或几项违约救济措施：相应调整、取消或终止保理额度；解除本合同；征收罚息，按拖欠融资款项的实际天数征收，罚息利率为本合同约定的融资利率的1.5倍；征收违约金，逾期还款天数在30天（含）以内的，按照保理用款本金的2%收取，逾期天数超过90天的，按照本金5%收取。 2014年11月17日，被告刘义辉向原告出具《无限连带责任担保书》，自愿为杭州康辉物流有限公司在编号为SXF1001201411120078号的《国内保理业务合同》项下全部债务承担连带保证责任。 原告随行付公司与合肥维天运通信息科技股份有限公司签订《天津随行付商业保理有限公司业务合作协议》，约定：为了帮助原告监督保理款用途，合肥维天公司愿意提供其“管车宝”系统的通道及对应接口接入原告公司系统平台。所有与原告进行物流保理业务合作的客户均可自愿选择“管车宝”产品。所有使用“管车宝”的最终客户，将获得专属于其公司的客户端开户名及密码，用于公司录入司机和运单信息等必要数据。同时，所有使用“管车宝”的最终客户，必须将其法定代表人或相关负责人手机号码绑定该系统，以便身份验证和接收保理款支付密码。原告参考“管车宝”中的轨迹数据来确定其最终客户用款的真实性，并委托合肥维天公司通过“管车宝”给最终客户录入该系统的指定人员发放保理款。 原告权利及义务：原告负责利用自身资源为最终客户提供物流金融服务，以及合作开始后的关系维护、合作推进；最终用户的使用培训和信息审核；自身业务系统的安全与稳定；不得利用“管车宝”业务资源通道来实现，除物流金融外所需定位服务的其他应用；原告应及时审核“管车宝”所记录的数据信息，并按照与最终客户的约定及时将保理款划入合肥维天公司账户；原告负责最终用户各种信息资费标准的最终确定，并负责承担由此引起的相关纠纷。 合肥维天公司的权利及义务：必需具备“管车宝”业务的必备资质，保证“管车宝”业务的合法性；负责提供“管车宝”业务资源的服务通道并提供技术支持和维护，保证该服务的稳定性、信息发送的及时性、准确性和完整性；有义务在“管车宝”业务资源的服务通道出现数据异常后12小时内主动联系供应商，督促尽快解决相关问题；在原告在“管车宝”业务资源基础上进行软件开发的过程中，有义务给予方案、技术、通道开发等方面的支持；在接到原告保理款后，未收到原告客户支付密码前，不得向该客户支付保理款。 合同还约定了原告账户信息为：开户名天津随行付商业保理有限公司，开户行平安银行南京分行，账号11×××00。 另查，从2014年11月到2015年11月，杭州康辉公司共向随行付公司申请保理款157笔，共计1574000元，随行付公司将全部款项均打入杭州康辉公司在维天公司管车宝平台的子账户30×××11，而维天公司在收款后代随行付公司将运费打入杭州康辉公司指定收款人刘义辉中国民生银行账户62×××05或中国农业银行账户62×××16、管未沨中国农业银行账户62×××72中。其中杭州康辉公司逾期20笔，共计400000元。现将20笔逾期款项具体业务操作说明如下： 1、2015年4月17日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为6125285504，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为152××××4159。 2、2015年4月20日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款26000元。运单序列号为8214030621，货重35吨，从杭州至沈阳，司机随车手机号为158××××0666。 3、2015年4月20日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款20000元。运单序列号为1224556000，货重15吨，从广州至杭州，司机随车手机号为152××××7293。 4、2015年4月20日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款20000元。运单序列号为4220038226，货重15吨，从广州至杭州，司机随车手机号为152××××4369。 5、2015年4月20日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为8487963191，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为139××××6087。 6、2015年4月20日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为8470419738，货重35吨，从广州至杭州，司机随车手机号为139××××2912。 7、2015年4月21日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款10000元。运单序列号为1482949912，货重35吨，从抚州至杭州，司机随车手机号为132××××7666。 8、2015年4月21日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款8000元。运单序列号为8473701747，货重35吨，从沈阳至吉林，司机随车手机号为158××××0666。 9、2015年4月21日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为9478506154，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为150××××1222。 10、2015年4月22日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为1360415605，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为152××××4159。 11、2015年4月22日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为2366511534，货重35吨，从杭州至东莞，司机随车手机号为138××××2375。 12、2015年4月23日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为4991568865，货重35吨，从湖州至东莞，司机随车手机号为136××××5399。 13、2015年4月23日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为6371225705，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为130××××3188。 14、2015年4月23日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为9320327422，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为139××××7951。 15、2015年4月23日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款16000元。运单序列号为9985454923，货重35吨，从赣州至湖州，司机随车手机号为183××××8158。 16、2015年4月24日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款20000元。运单序列号为1566846605，货重35吨，从湖州至韶关，司机随车手机号为132××××7666。 17、2015年4月27日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款20000元。运单序列号为7131077817，货重15吨，从杭州至广州，司机随车手机号为152××××4369。 18、2015年4月27日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为7124914705，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为152××××7293。 19、2015年4月27日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款22000元。运单序列号为7135927354，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为139××××2912。 20、2015年4月29日,杭州康辉公司向随行付公司申请保理款18000元。运单序列号为3097068962，货重35吨，从杭州至广州，司机随车手机号为152××××7125。 按照双方保理合同约定，康辉公司获得上述每一笔保理款的还款期限均为自发放保理款日向后45日，而康辉公司已有上述20笔逾期，没有按时向随行付公司归还保理款本金及利息，本金合计为400000元、利息9000元和截至2017年6月19日的逾期利息198991.34元。 另查，原告系从事商业保理业务的有限责任公司，已获得我国主管部门的审批，其获取的批复及申领的营业执照均允许其开展以受让应收账款的方式提供贸易融资让与及相关的业务。 本院认为，原告随行付公司与被告康辉公司签订的编号为SXF1001201411120078号的《国内保理业务合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，且原告取得了从事商业保理业务的行业许可，故该合同合法有效，双方均应按照约定全面履行各自的义务。 关于保理预付款本金及利息，保理合同约定应收账款的到期追索，被告不得以买方未履行相应义务等任何理由拒绝支付保理本金、利息及相关费用，因此该保理合同系有追索权的保理合同，即只要未按期支付应收账款，原告均有权要求康辉公司立即偿付所涉应收账款项下的保理预付款本金及利息。本案中，原告依约已经向康辉公司发放了20笔保理预付款，但直至期限届满，原告未收到相应的应收账款，因此原告请求康辉公司偿付保理预付款本金及利息具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于逾期付款的罚息，双方在保理合同中约定如被告违约，原告有权按拖欠融资款项的实际天数计收罚息，罚息利率为合同约定的融资利率的1.5倍，上述罚息即为原告与被告康辉公司在《国内保理业务合同》中约定的为保证被告按期支付保理款及相关款项设立的逾期利息。原告主张按年利率24%计付逾期利息，未超出双方合同的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，关于计算期间，本院确定自各笔保理预付款逾期之日起计算至本判决确定的给付之日止。截止2017年6月19日，产生的逾期利息为198991.34元（明细见附表）。 关于保证责任问题，被告刘义辉向原告出具的《无限连带责任担保书》系其真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。现被告康辉公司未按时偿付相应的保理预付款本金及利息，被告刘义辉应按照约定在保证责任范围内承担连带保证责任。被告刘义辉在承担保证责任后，有权向被告康辉公司追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杭州康辉物流有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告天津随行付商业保理有限公司保理预付款本金400000元、利息9000元和至2017年6月19日的罚息198991.34元； 二、被告刘义辉对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担清偿责任后，有权向被告杭州康辉物流有限公司追偿； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为3650元，由被告杭州康辉物流有限公司、刘义辉负担。此款原告已全部预交本院，故各被告应在本判决生效后十日内将负担的诉讼费用直接支付给原告。 服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于镇江市中级人民法院。 审判员  沈红卫 二〇一七年六月二十日 书记员  仲 凯 本判决引用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。