上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0115民初66756号原告：中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路****。负责人：李宁，行长。委托诉讼代理人：向德喜，上海才富律师事务所律师。委托诉讼代理人：康颖颖，上海才富律师事务所律师。被告：吴霄寒，女，1989年3月8日生，汉族，住上海市金山区。被告：黄轶群，男，1983年5月12日生，汉族，住江西省宜春市。委托诉讼代理人：李春梅，上海津堂律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨曹兵，上海津堂律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行诉被告吴霄寒、黄轶群金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行委托诉讼代理人康颖颖、被告黄轶群委托诉讼代理人李春梅到庭参加诉讼，被告吴霄寒经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行诉称，2014年8月14日，被告吴霄寒、黄轶群与原告签订《个人一手住房抵押贷款合同》。合同约定，被告吴霄寒向原告借款人民币243万元；借款期限为360月；借款用途为购房；利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按央行同期利率上浮2%执行；罚息按合同执行利率加收50%计算；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部到期，并依法对抵押房屋行使抵押权。同时，原告与被告吴霄寒、黄轶群约定以其所购买的上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1_2层房屋为上述借款提供担保，抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，担保的债权发生期间为2014年8月20日至2044年8月20日止。2014年9月28日，原告按合同约定向被告吴霄寒指定的银行账户发放贷款，借款凭证载明，贷款金额243万元。被告吴霄寒自2016年5月20日起拖欠贷款本息。截至2016年7月25日，被告吴霄寒尚欠本金2,380,130.73元、利息31,197.07元和逾期利息311.34元。原告为本案诉讼支出律师费120,582元。为此，原告诉至本院，诉请：1、请求判令被告吴霄寒、黄轶群归还借款本金2,380,130.73元，并支付截至2016年7月25日的利息31,197.07元和逾期利息311.34元；2、请求判令被告吴霄寒、黄轶群支付自2016年7月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息2,411,327.80元为基数,按合同执行利率加收50%计算)；3、请求判令被告吴霄寒、黄轶群偿付原告律师费120,582元；4、如被告吴霄寒、黄轶群届时不履行上述支付义务，原告有权对被告吴霄寒、黄轶群所有的位于上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1_2层房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由被告吴霄寒、黄轶群继续清偿；5、请求判令本案诉讼费、保全费由被告吴霄寒、黄轶群承担。审理中，因被告偿还了部分欠款，故原告变更诉讼请求1、2为：1、请求判令被告吴霄寒、黄轶群归还借款本金2,377,630.72元，并支付截至2017年5月15日的利息120,745.79元和逾期利息6,296.94元；2、请求判令被告吴霄寒、黄轶群支付自2017年5月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息2,498,376.51元为基数,按合同执行利率加收50%计算)。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据一，《个人一手住房贷款合同》，证明原告与两被告之间的金融借款及抵押合同关系，以及双方的权利和义务；证据二，房地产抵押登记，证明两被告以上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1_2层的房产提供抵押担保，并办理了抵押权登记；证据三，借款凭证，证明原告履行了放款义务；证据四，银行对账单，证明被告吴霄寒拖欠本息情况；证据五，被告吴霄寒和黄轶群的结婚证、共同还款承诺书，证明被告黄轶群应承担共同还款责任；证据六，《聘请律师合同》、律师费发票、支付凭证，证明原告为催讨欠款发生的律师费支出120,582元。被告吴霄寒未应诉答辩。被告黄轶群辩称，对原告诉请的本金予以确认；本案所涉合同为原告提供的格式合同，原告未尽到提供格式合同方应尽的对有关条款的提示说明义务，因而合同的罚息条款及律师费条款无效，即便条款有效，律师费过高，要求法院调整。被告吴霄寒、黄轶群未提供任何证据材料。经质证，被告黄轶群对原告提供的证据1真实性无异议，对关联性也无异议，但对部分条款有效性有异议；对证据2、3、5无异议；对证据4真实性无异议，但原告提供的不完整，原告应当提供被告所有还款情况；对证据6认为律师费收费过高，不同意支付。根据原、被告的举证、质证及陈述，本院确认如下事实，2014年8月14日，原告与被告吴霄寒、黄轶群签订《个人一手住房贷款合同》，约定，被告吴霄寒作为借款人向原告借款243万元，贷款期限为360个月，贷款月利率为5.567,5%，利率浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮2%作为下一个浮动周期的适用利率；两被告以所购房屋上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1-2层房屋为借款提供抵押担保；若被告吴霄寒未按约定期限还款，原告有权宣布贷款提前到期，且有权就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，并有权要求被告吴霄寒赔偿原告的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。此外，被告黄轶群向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告吴霄寒对上述借款承担共同还款责任。合同签订后，抵押房产依法办理了抵押权登记。原告依约向被告吴霄寒发放贷款，但被告吴霄寒未按约还款。另查明，被告吴霄寒贷款本金余额2,377,630.72元，拖欠利息、逾期利息截止2017年5月15日分别为120,745.79元、6,296.94元。本院认为，原告与被告吴霄寒、黄轶群签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告吴霄寒发放贷款。被告吴霄寒于2016年8月起未按照约定按时归还借款，原告有权依照合同要求贷款提前到期，由被告吴霄寒支付所欠贷款本息。原告主张贷款于2017年5月15日到期，本院予以准许。被告黄轶群辩称，《个人一手住房贷款合同》系原告提供的格式合同，对此，本院认为，格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的合同条款，本案《个人一手住房贷款合同》并非格式合同，况且，在该合同借款人签名上方已载明“借款人声明：经本人阅读并经贷款人充分告知，本人已理解并同意本合同的全部内容”，说明原告已就合同条款作过说明告知，被告黄轶群的抗辩意见，本院不予采信。合同约定的借款利率及逾期利率均符合相关规定，依法有效，本院予以确认。至于原告为本案支出的律师费，依据合同约定，应由被告吴霄寒承担，原告已提供了《聘请律师合同》、发票及付款凭证，证明律师费原告已实际支付。被告黄轶群认为律师费过高。本院综合本案案情复杂程度、律师工作量等因素，对律师费酌情予以调整，被告吴霄寒应给付原告律师费损失10万元。被告黄轶群承诺与被告吴霄寒承担共同还款责任，原告诉请要求被告黄轶群承担共同还款责任，本院予以准许。本案抵押房产依法办理了抵押权登记，抵押权自登记时设立，原告有权行使抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴霄寒、黄轶群应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行借款本金2,377,630.72元；二、被告吴霄寒、黄轶群应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行截至2017年5月15日的利息120,745.79元和逾期利息6,296.94元；三、被告吴霄寒、黄轶群应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行自2017年5月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息为基数,按《个人一手住房贷款合同》约定计算)；四、被告吴霄寒、黄轶群应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行律师费损失10万元；五、如被告吴霄寒、黄轶群未履行上述第一至第四项判决义务，原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行可以与被告吴霄寒、黄轶群协议，以上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1-2层房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归被告吴霄寒、黄轶群所有，不足部分由被告吴霄寒、黄轶群清偿。案件受理费27,057元、财产保全费5,000元、公告费560元，三项合计32,617元，由被告吴霄寒、黄轶群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  张巍巍人民陪审员  乐新祥人民陪审员  华文东二〇一七年六月十五日书 记 员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。