文书内容贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0402民初1049号原告：千微（杭州）科技有限公司安顺分公司；住所地：贵州省安顺市西秀区。负责人：黎天维，经理。委托诉讼代理人：任朝霞，女，1995年4月22日生，汉族，住贵州省盘县，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：胡庆国，男，1982年7月15日生，汉族，系该公司员工。代理权限：特别授权。被告：周成伟，男，1991年2月28日生，苗族，住贵州省紫云苗族布依族自治县。原告千微（杭州）科技有限公司安顺分公司（以下简称千微公司）诉被告周成伟债权转让合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序。公开开庭进行了审理。原告千微（杭州）科技有限公司安顺分公司的委托诉讼代理人任朝霞到庭参加诉讼。被告周成伟经本院合法（公告）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告千微（杭州）科技有限公司安顺分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告周成伟立即偿还尚欠原告借款本金人民币19504.66元，尚欠利息10164元，逾期利息5461.3元（逾期利息以尚欠本金19504.66元为基数，按年利率24%计算，从2017年10月5日计算至债务偿还完毕之日止），暂计算至2018年12月5日，本息共计35129.96元。2.判令原告有权对被告周成伟为担保债务履行而抵押的北京牌汽车（型号：ＢＪ**，车辆识别号：**，发动机号：**，车牌号：贵Ｇ×××××）以折价、转抵押或拍卖、变卖等方式享有优先受偿权；3.本案的诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年6月5日，被告周成伟因个人资金周转，向居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）网贷平台发出借款28000元的申请，微贷网按程序审核了被告马翠海所提交的申请材料的完整性和真实性后，通过了被告周成伟在该平台的借款申请。在该平台具有投资需求的原始出借人与被告周成伟达成了借款协议（采取等额本息的还款方式）。被告以网络点击方式签订了线上《借款协议书》（以下简称协议书），《协议书》对借款期限、本金、利息等双方权利义务作了规定，并在微贷网的居间服务下签订了《电子合同确认书》，以对《协议书》的确认。协议签订后，原始出借人按照协议约定全面履行了出借义务。后原始出借人把该债权转让给第三人千微（杭州）科技有限公司安顺分公司（本案原告），签订了《债权转让通知书及还款协议》，并履行了通知被告的义务，被告也在《债权转让通知书及还款协议》上签字确认，与此同时，为了保证债务能如期履行，原被告签订了《汽车抵押借款合同》，被告将自有车辆（型号：ＢＪ**，车辆识别号：**，发动机号：**，车牌号：贵Ｇ×××××）作为此项借款的抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记。债权转让后，被告周成伟在偿还3期的借款本息3257.34元后，即未履行自己的还款义务。原告通过多种方式要求被告还款未果。至今被告周成伟仍拖欠原告本金、利息等共计35129.96元。原告认为，债务必须清偿，首先，原始出借人与被告签订的《协议书》、原被告签订的《债权转让通知书及还款协议》及《汽车抵押借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，依据《中华人民共和国民法通则》第八十五条：“合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同受法律保护”的规定，以上合同是合法有效的。其次，合同签订后，原始出借人已按合同约定履行了自己的出借义务，但被告却未能在合同约定的还款期限内归还借款，显已构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，请求被告周成伟一次性支付未还借款本金、利息等费用，并承担违约责任。再次，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条：“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定”，故西秀区人民法院对本案享有管辖权。原告为维护自身合法权益，依法起诉，请判如所请。被告周成伟未答辩，未提供证据、亦未出庭参加庭审。经本院审理查明：2017年6月5日，被告周成伟与居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷公司）签订了《微贷网借款协议书》，约定：“1、居间服务人是一家在中国杭州市合法成立并有效存续的有限公司，拥有并运营微贷网（网址：××，以下凡提及该网络者均指居间服务人），向网站注册用户提供咨询，信息提供及各种委托服务等居间服务。2、出借人和借款人均已阅读并同意遵守微贷网的《注册协议》，注册成为微贷网的用户，并认可微贷网通过网站公开发布关于注册用户的各种规则。3、出借人和借款人同意通过居间服务人的服务，以电子合同的形式达成本借款协议，本借款协议的内容经双方充分阅读且知晓每一条款的含义，是双方真实意思表示，借款人与各出借人，通过微贷网的居间服务，就有关借款事项达成如下协议：第一条：借款详情如下表所示：            出借人              出借人姓名              借款金额              借款期限              年利率              借款开始日              借款到期日              月截止还款日              总还款本息                  ****9825              翟**              28000.0              36月              11.00%              2017-06-05              2020-6-05              每月5日等额还本息              33000.48                                                                                                                                        第二条：还款：1、借款人承诺按照本协议第一条约定的时间和金额按期足额向出借人还款。2、借款人的每一期还款的还款金额计算公式为：每月须还款总金额=每月须还利息+每月须还本金。3、借款人的最后一期还款必须包含全部剩余本金，利息及其他根据本协议产生的全部费用。第三条：借款还款的支付方式：1、出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户，借款人已委托微贷网将还款直接划付至出借人账户，出借人及借款人均授权微贷网委托银行从出借人或借款人账户中划付应偿还的借款本息及其他应付费用；3、借款人与出借人均同意，微贷网接受借款人或出借人委托采取的划付款项行为，所产生的法律后果均由相应委托方借款人或出借人自行承担。第四条逾期还款：1、若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八），且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。出借人和借款人均同意并认可。……第五条：借款债权的转让：1、借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。2、出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，应当通知借款人……3、就债权转让事宜，出借人在此无条件且不可撤销的授予微贷网如下委托事项及权限：（1）在符合本协议5.7条或本协议其他条款约定或微贷网公告的债权转让的情形发生时，由微贷网代表全体出借人与债权受让人（或与债权受让人、借款人一并）签订《债权转让协议》和／或《债权转让确认书》及其他债权转让有关的合同、文件。……第六条：微贷网的居间服务费等收费：2、借款人同意在借款成功时根据借款类型的不同向微网支付居间服务费、履约保证金等费用，此笔费用借款人委托微贷网在借款成功时从借款本金中直接扣除。6、包括上述费用在内的各种收费及标准，微贷网可事先在官方网站公告，出借人和借款人在签订本协议前均对此完全知悉并同意以微贷网公告或本人签字认可为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告周成伟签署《电子合同确认书》载明：“出借人姓名详见微贷网网站《借款协议书》，居间服务人名称微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网），借款人周成伟证件号码**，联系电话**，借款金额28000，大写贰万捌仟元，借款月利率详见借款协议，借款期限2017年6月5日至2020年6月5日，借款人确认：本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以网络点击形式于微贷网网站（××）签订电子合同《借款协议书》及相关协议，并由微贷网代为保管。本人确认该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网交付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》及相关协议（电子文档或打印件）为准。借款人签字周成伟，备注：本确认书是对微贷网已生效的电子合同《借款协议书》的再次确认，但本确认书是否签署，不影响电子合同《借款协议书》及相关协议的效力。凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》（电子文档或打印件）为准。”同日，微贷（杭州）金融信息服务有限公司从账号33×××50通过中国建设银行转款人民币21838元到被告周成伟账号62×××79上。2017年6月5日，原告千微（杭州）科技有限公司安顺分公司作为甲方债权受让方、被告周成伟作为乙方债务人、丙方作为债权转让人（详见微贷网借款协议书电子合同）、丙方代理人（居间服务人）：微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）签订《债权转让通知书及还款协议》约定：“1、乙方于2017年6月5日通过微贷网的居间服务向出错人借款并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》。乙方确认该《借款协议书》是乙方真实意思表示并有效签订的合同，且乙方已经收到丙方通过微贷网支付的全部出借款项。2、按照上述《借款协议书》约定，丙方委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等。乙方已明确知晓并认可微贷网的受委托权限。3、现微贷网依照委托，将丙方对乙方因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利转让给甲方，乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。4、自乙方签署本通知书及协议日起，乙方应按原《借款协议书》的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方应依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项。乙方应按照合同约定将全部款项支付至甲方指定的甲方总公司之账户，并以甲方总公司注册地为本协议履行地。按原《借款协议书》约定及乙方实际还款情况，甲乙双方确认：截止本协议签订之日，乙方尚欠甲方本金人民币28000元，尚欠利息11088元。……”2017年6月5日，原告作为抵押权人甲方债权人、被告周成伟作为抵押人乙方债务人签订《汽车抵押借款合同》，被告周成伟将其所有的北京牌（型号：ＢＪ**，车辆识别号：**，发动机号：**，车牌号：贵Ｇ×××××）机动车登记证书编号为**作为此项借款的抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记。债权转让后，被告周成伟偿还了2017年7月5日、2017年8月5日，2017年9月5日的借款本金2333.34元及利息924元。庭审过程中原告放弃要求被告偿还尚欠利息10164元。上述事实，有原告的陈述，原告提交的原告营业执照、负责人身份证及其身份证复印件各一份、微贷（杭州）金融信息服务有限公司营业执照复印件一份、被告周成伟身份证复印件各一份、微贷网借款协议书、借款协议书电子合同确认书复印件各一份、债权转让通知书及还款协议各一份、汽车抵押借款合同、机动车抵押登记书复印件各一份、中国建设银行网上银行电子回执、费用明细单复印件一份等证据材料在卷佐证，并经庭审认证，足以认定。本院认为：债务应当清偿。被告周成伟通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司向出借人借款，且该借款已支付给被告，双方已形成了借贷关系，对借款行为的生效时间及相关费用的收取标准应按《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定处理，即借款关系应自资金到达借款人资金账户时生效，借款本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。本案中，2017年6月5日，微贷（杭州）金融信息服务有限公司账户从中国建设银行到达被告周成伟的资金账户内的款项为人民币21838元，故本案应以21838元作为借款本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，合同约定：若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八），且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。截止至2017年9月5日被告已经偿还借款本金2333.34元及利息924元。原告诉请要求被告周成伟立即偿还尚欠原告借款本金人民币19504.66元及逾期利息（逾期利息以尚欠本金19504.66元为基数，按年利率24%计算，从2017年10月5日计算至19504.66元偿还完毕之日止）符合法律的规定，本院予以支持。关于原告要求对被告周成伟为担保债务履行而抵押的北京牌汽车（型号：ＢＪ**，车辆识别号：**，发动机号：**，车牌号：贵Ｇ×××××）以折价、转抵押或拍卖、变卖等方式享有优先受偿权的问题：《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以抵押人所有的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案被告周成伟与原告签订了书面抵押合同，并办理了抵押物登记。故原告的该项请求本院予以支持。就债权转让问题。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。原告千微（杭州）科技有限公司安顺分公司作为甲方债权受让方、被告周成伟作为乙方债务人、丙方作为债权转让人（详见微贷网借款协议书电子合同）、丙方代理人（居间服务人）：微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）签订《债权转让通知书及还款协议》，三方均同意丙方将其债权转让给甲方。原告依据《债权转让通知书及还款协议》、《借款协议》》等文件取得对被告的债权，原告作为债权受让人，以提起诉讼的方式向被告主张偿还借款，不违反法律规定。被告周成伟不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告周成伟在本判决生效后5日内偿还原告千微（杭州）科技有限公司安顺分公司借款本金人民币19504.66元及逾期利息（逾期利息以尚欠本金19504.66元为基数，按年利率24%计算，从2017年10月5日计算至本金19504.66元偿还完毕之日止）。二、原告千微（杭州）科技有限公司安顺分公司有权对被告周成伟为担保债务履行而抵押的北京牌汽车（型号：ＢＪ**，车辆识别号：**，发动机号：**，车牌号：贵Ｇ×××××）以折价、拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权。案件受理费678元，公告费600元，合计1278元由被告周成伟承担。此款原告已预交，二被告在本判决生效后5日内直接支付给原告。被告如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审 判 长  吴文刚人民陪审员  蔡吉红人民陪审员  陆定珍二〇一九年十月二十八日法官助理李霞书记员蒙忠璞