广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1284民初898号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所：四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城*座*****座商铺首层******号商铺*层。负责人：邓伟卿，该行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：张锦华，男，1989年11月1日出生，汉族，住四会市。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下称建行四会支行）与被告张锦华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人李丽珊、被告张锦华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的合同编号为440707200-011-2013000019的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金余额209994.04元（含拖欠本金4574.82元），逾期利息3485.86元，利息罚息42.45元，本金罚息59.62元，结清金额为人民币213581.97元（利息暂计至2017年2月13日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费21200元；4、判令原告对被告张锦华提供的借款抵押物（四××市××街道××路东海明珠豪庭二十座28号房屋，他项权证号：粤房地他项权证四他字第0100012820号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年2月19日，原告与被告签署合同编号为440707200-011-2013000019《个人住房（商业用房）借款合同》,约定被告向原告借款250000万元，用于其购买位于四××市××街道××路东海明珠豪庭二十座28号房屋。借款期限自2013年4月10日起至2028年4月10日，贷款利率为年利率6.55%。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款的履行。2013年4月10日，原告向被告发放了该笔贷款。2013年4月12日，该抵押物办理了抵押登记手续（证号：粤房地他项权证四他字第0100012820号）。截止至2017年2月13日，被告尚欠借款本金余额209994.04元（含拖欠本金4574.82元），逾期利息3485.86元，利息罚息42.45元，本金罚息59.62元，结清金额为人民币213581.97元。原告向被告催收未果。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为21200元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，该笔费用由被告承担。为了维护自身合法权益，请法院依法判决。被告张锦华答辩称，对原告的起诉没有意见，借款属实。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格。2.被告的身份证、户口簿、未婚证，证明被告的诉讼主体资格。3.个人住房（商业用房）借款合同，证明被告向原告借款并为借款提供抵押担保的事实。4.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实。5.粤房地他项权证、不动产登记资料查询结果证明，证明被告以其房屋作抵押担保，并已进行抵押登记的事实。6.过期催款通知书，证明原告向被告催收的事实。7.欠本息明细表、个人贷款对账单，证明被告尚欠本息的数额。8.委托代理协议，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。9.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况。10.截止至2017年6月15日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况。被告张锦华对原告提供的证据均没意见。被告张锦华没有提交证据。经开庭审理，本院查明如下事实：2014年10月14日，被告张锦华与原告建行四会支行及案外人四会市东海明珠房地产开发有限公司（以下简称东海明珠公司）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告张锦华为借款人向原告借款250000元用作购买位于四××市××街道××路东海明珠豪庭二十座28号的房屋，借款期限从2013年4月10日至2028年4月10日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%即年利率为6.55%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；利率调整日为每年的1月1日；被告授权原告将借款一次性划入东海明珠公司账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2184.65元；被告张锦华作为抵押人提供所购的位于四××市××街道××路东海明珠豪庭二十座28号的房屋作为抵押担保，抵押期限从2013年4月9日起至2030年4月9日止；抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告张锦华不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由借款人承担等内容。2013年4月10日，原告按照约定把借款250000元汇入东海明珠公司的银行账户。2013年4月12日，原告与被告到四会市住房和城乡建设局办理了四××市××街道××路东海明珠豪庭二十座28号房屋的抵押登记，并取得了他项权证（证号：粤房地他项权证四他字第0100012820号）。被告张锦华从2016年11月10日开始连续8期没有按期足额支付借款本息，截止起诉之日连续拖欠4期没有足额支付借款本息。截止至2017年2月13日止，被告尚欠原告借款本金余额209994.04元（含拖欠本金4574.82元），逾期利息3485.86元，利息罚息42.45元，本金罚息59.62元，结清金额合计为人民币213581.97元。原告因向被告催收未果，遂诉至本院。另查明，原告建行四会支行因本案委托律师代理诉讼活动，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定代理费人民币21200元，广东安达信律师事务所指派律师李丽珊出庭履行了义务。本院认为，被告张锦华因购房需要向原告建行四会支行借款250000元，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告提供购买的房屋作为借款抵押，原告依约向被告支付了借款，双方由此形成的借贷关系合法有效，受法律保护。被告从2016年11月6日开始没有足额偿还本息，截止至2017年2月13日，尚欠原告借款本金余额209994.04元（含拖欠本金4574.82元），逾期利息3485.86元，利息罚息42.45元，本金罚息59.62元，合计结清金额为人民币213581.97元，已构成违约，应承担违约责任。由于被告连续多期不按合同约定偿还借款本息，原告根据双方《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；…”的约定，要求解除与被告张锦华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，该要求符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持；合同解除后，被告张锦华应将余下的借款本金209994.04元（含拖欠本金4574.82元）及相应的利息、罚息3587.93元（暂计至2017年2月13日）偿还给原告建行四会支行；对于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费21200元的诉讼请求，本案中，原告与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定了代理费21200元，广东安达信律师事务所也指派律师出庭履行了义务，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等费用应由被告承担，因此，原告要求被告支付律师费21200元，符合双方约定，本院予以支持。原告要求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本案抵押的房屋已办理了抵押登记手续，原告建行四会支行对抵押物取得了抵押权，原告的请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告张锦华于2013年2月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告张锦华应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金209994.04元（含拖欠本金4574.82元）及相应的利息、罚息3587.93元（利息暂计至2017年2月13日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算到本息还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司四会支行。三、被告张锦华应于本判决生效之日起十日内赔偿律师费21200元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行。四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告张锦华提供的借款抵押物（位于四会市东城街道康宁路东海明珠豪庭二十座28号的房屋）的拍卖、变卖所得价款在第二、三判项请求款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半后收取计2411元，由被告张锦华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  杨文军二○一七年二○一七年六月二十三日书记员  李素娴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。