石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）冀0102民初4913号 原告邓庆瑶，男，1986年1月9日出生，汉族，住石家庄市长安区。 委托代理人吴胜军，河北冀石律师事务所律师。 被告李二刚，男，1989年12月26日出生，汉族，住石家庄市平山县。 委托代理人刘伟斌，石家庄市方圆法律事务所法律工作者。 第三人马辉，男，1972年7月21日出生，汉族，住石家庄市长安区。 原告邓庆瑶诉被告李二刚、第三人马辉民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邓庆瑶的委托代理人吴胜军，被告李二刚及其委托代理人刘伟斌、第三人马辉均已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邓庆瑶向本院提出诉讼请求：1、判令被告李二刚偿还原告借款本金100000元、预期收益（利息）6000元以及每笔借款到期日起按每月2%计算逾期预期收益（利息）至借款本金全部还清之日止（其中截止到2016年7月1日的预期收益利息为23453元），以上共计123453元；2、判令被告石家庄市兆鸿运商贸有限公司对上述借款本金及预期收益承担连带保证责任，后原告撤回对被告石家庄市兆鸿运商贸有限公司的起诉；3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2014年5月21日，原告与被告李二刚以及秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（以下简称达飞贷款公司）三方签订了编号为冀A1Y14406《循环借款协议》。该协议约定：被告李二刚可申请100000元的借款额度，额度内单笔借款的金额以原告通过第三方支付机构向被告李二刚专用账户汇款记录和凭证为准；有效期自2014年5月21日至2015年5月20日止。原告发放借款和被告还款均系通过授权达飞贷款公司向第三方支付机构发出指令完成借款发放及还款款项扣划；在额度有效期届满前三十日，双方无异议，额度有效期自动延续12个月；原告发放借款后预期收益率为2%/月等（内容详见《循环借款协议》）。同日，原告与二被告就冀A1Y14406《循环借款协议》签订了《保证合同》，约定石家庄市兆鸿运商贸有限公司对被告李二刚向原告借款的本金、利息、违约金、罚息、损失赔偿金以及原告为实现债权所产生的一切费用等承担连带保证责任；保证期间为主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。2014年5月21日，被告李二刚与达飞贷款公司、易智付科智付（北京）有限公司签订了《三方代扣授权协议》。期间被告多次借款后按时偿还，为此借款额度有效期自动延续12个月。2015年4月3日和4月5日，原告通过第三方支付机构“易智付（北京）有限公司”分别向被告李二刚指定账户支付借款各10000元；2015年4月22日原告以上述同样方式分九次向被告李二刚指定账号支付借款80000元。借款期满后，被告李二刚未按《循环借款协议》约定的期限归还款项，现经原告多次催要无果，为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告李二刚辩称：一、原告所诉不是事实。事实为答辩人在2014年5月21日在第三人马辉的带领下，先到农行办理银行卡，马辉将答辩人的银行卡拿走，让答辩人在达飞贷款公司准备好的三份空白合同上签名。该合同系格式合同，是谁在甲方借款人签写答辩人的名字、身份证号码、电话、地址？又是谁在乙方、丙方签署了人名和公司名称？又是谁签写10万元？答辩人所签合同时根本没有见原告的名字也没有见到原告本人，也没有见到达飞贷款公司的人以及石家庄市兆鸿运商贸有限公司的人在合同上盖章，什么时间他们在合同上签名、盖章答辩人不清楚。二、答辩人名下农行卡的实际使用人是第三人马辉。三、答辩人的中国农行银行卡号62×××77接受付款方是易智付科技（北京）有限公司客户备付金，并非原告。原告什么时间借给答辩人款？通过什么方式给付答辩人？请出示借款凭证（借款申请表）和借据以及交付借款金额的证据？如果原告提供不出证据，按照中华人民共和国民事诉讼法的有关规定，原告就不是适格的原告。请法院依法驳回原告的起诉。四、本案循环借款协议的丙方秦皇岛达飞贷款代理有限公司是协议的保管人，是履行协议的关系人或者说是关键人。从循环借款协议第二条“丙方将为甲方开通”；第五条“丙方收到甲方借款申请，并经乙方审核同意”；第十二条“5、若甲方的行为涉嫌违法犯罪的，丙方将保留向有关机关举报的权利；7、丙方有权向有关部门或单位予以通报，并保留将甲方违约失信的相关信息在媒体披露的权利”。第十六条“如果甲乙丙三方在本协议履行过程中发生任何争议”；第十八条“本协议一式壹份，由丙方保管”。以上协议的规定，证明了丙方是协议的一方，是协议的保管人，是协议履行的关键人。所以答辩人认为，没有丙方的参与诉讼本案的事实无法查清。在事实不清的情况下，人民法院依法应当驳回原告的起诉。 第三人马辉述称，其不认识原告邓庆瑶，因石家庄市兆鸿运商贸有限公司朋友需要贷款，我找李二刚帮忙，后我们二人将办理的银行卡和U盾交给了石家庄市兆鸿运商贸有限公司的赵伟，后我、李二刚和鸿运公司的一会计至达飞公司签订协议，在协议书上我们写了住址和名字并摁有手印，当时一起去的还有另外两个人，名字叫蒋建敏和他的朋友，签完字我们就走了，东西都放在达飞公司，之后发生什么事情不清楚。 本院经审理查明认定事实如下：2014年5月21日，被告李二刚（甲方、借款人）、原告邓庆瑶（乙方、出借人）、秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（丙方、以下简称达飞贷款公司）《循环借款协议》（编号：冀Ａ1Ｙ14406）鉴于：1、甲方有一定的资金需求；2、乙方同意为甲方提供循环借款；3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务；4、根据有关法律法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。该协议主要内容为：甲方（被告）可申请借款的一定额度，为¥100000元（大写：人民币壹拾万元整）。额度内单笔借款的金额以乙方（原告）通过第三方支付机构向甲方（被告）专用账户汇款记录和凭证为准。乙方有权依据甲方还款以及资信状况变化随时调整期借款额度（包括调增与调减）。借款额度有效期自2014年5月21日至2015年5月20日止。原告发放借款和被告还款均系通过授权达飞贷款公司向第三方支付机构发出指令完成借款发放及还款款项扣划；在额度有效期届满前三十日，双方无异议，额度有效期自动延续12个月；原告发放借款后预期收益为2%／月。甲方用于接收借款及还款的账户信息如下：户名：李二刚，开户行：中国农业银行河北省石家庄时代广场分理处，开户账号：62×××77。还款方式：甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户扣划至乙方账户中得以实现。本协议项下借款的每月应还款项自借款金额存入甲方专用账户之日起计算。每月应还款项的计算方式：每月应还款项＝逾期违约金＋服务费＋预期收益。服务费率根据乙方最终对甲方信用评估结果进行确定，甲方通过乙方的信用评估标准可以知悉其应承担的服务费率为单笔借款本金的1.5%／月。服务费支付方式：甲方应于每月还款日或之前在甲方的专用账户中存入该笔费用。违约规定：若甲方在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，均视为违约，应支付逾期违约金。违约金计算方法如下：每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5%支付逾期违约金。同日，原告、被告与石家庄市兆鸿运商贸有限公司签订《保证合同》，石家庄市兆鸿运商贸有限公司同意为原被告之间签订的合同编号为冀Ａ1Ｙ14406的《循环借款协议》提供担保，并承担保证责任，保证范围为被告向原告借款的本金、利息、违约金、利息、损失赔偿金以及原告为实现债权所产生的一切费用等，保证期间为原被告签订主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。保证方式为连带保证责任。 同日，被告与达飞贷款公司（乙方、被授权人）、易智付科技（北京）有限公司（丙方、被授权人）签订了《三方代扣授权协议》，鉴于甲方愿接受乙方提供的借款咨询及相关服务，并同意以编号为冀Ａ1Ｙ14406的《循环借款协议》（以下称主协议）作为借款期间及接受乙方服务期间行使权利和利息义务的依据，甲方在充分理解主协议约定内容的基础上，自愿授权乙方向丙方发出扣划指令，由丙方或丙方的合作方从甲方账户中扣划约定的款项，代付至乙方指定的银行账户。为保证代扣顺利进行，三方协商一致达成如下约定：1、甲方的银行账户信息如下：户名：李二刚，开户行：中国农业银行河北省石家庄时代广场分理处，开户账号：62×××77；2、甲方授权乙方向丙方发出扣划指令，委托丙方或丙方的合作方从本协议第一条甲方的银行账户中扣划一定的款项代付至乙方指定的银行账户。 原告根据《三方代扣授权协议》通过易智付科技（北京）有限公司于2015年4月3日向被告提供的账户汇款10000元；于2015年4月5日向被告提供的账户汇款10000元；于2015年4月22日分九次共计向被告名下账户汇款80000元。 被告自借款至今未偿还原告本金及利息，现原告诉至本院，要求依法判令被告偿还原告借款本金、预期收益率（利息6000元）以及自每笔借款到期日起按2%计算逾期预期收益（利息）至借款本金全部还清之日止。 庭审中，被告称其与第三人马辉系朋友关系，其于2014年5月21日办理银行卡后，将银行卡交由马辉实际持有并使用；在签订借款合同时，其仅在借款人和日期处签字并摁手印，并将协议书交由达飞贷款公司保管，应通知该公司参加诉讼，否则无法查清本案事实；第三人马辉称达飞贷款公司所涉借款已刑事立案，案外人赵伟作为鸿运公司的实际控制人已进行网上追逃，但未提交证据证实，马辉称将李二刚的银行卡和本人的银行卡均交由赵伟，其本人并未收到本案借款，亦未提交证据证实。 被告提交马辉向其出具的借据，该借据的内容为：2014年5月21日借李二刚中国农业银行卡一张（卡号：62×××77）向邓庆瑶借款10万，通过易智付科技（北京）有限公司打入银行卡账户的钱由我朋友赵伟使用，应有我和赵伟归还借款，该借款于李二刚无关，给李二刚造成的损失由我和赵伟赔偿。借款人（卡）马辉2016年11月7日。马辉认可该借据由其所写，原告对此无异议，并称根据该证据足以证实原告向被告履行了给付义务，至于被告再将款项交付他人使用，与本案无关。 以上事实，有《循环借款协议》、《三方代扣授权协议》、借据等证据及庭审笔录为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告及达飞贷款公司三方签订的《循环借款协议》，被告向原告借款事实清楚，证据确凿，故原告要求被告偿还借款本金100000元的诉请，于法有据，本院予以支持；原告主张的预期收益应为借款期限内对利息的约定，逾期预期收益率应为对逾期利率的约定，该协议中约定被告每月应还款项中所涉及的预期收益违约金、预期收益之和违反了法律规定等约定违反了法律规定不得超过年利率24%的规定，本院不予保护；被告自借款至今未偿还借款，现原告主张被告按月息2%向其支付借款期限内的利息和每笔借款到期日的利息，未违反法律的强制性规定，本院予以支持，依照双方签订的《循环借款协议》约定，被告每月应还款项自借款金额存入甲方专用账户之日起计算，故被告应自借款金额实际存入其指定账户之日起分别计算。 被告辩称原告未按约定实际交付借款，因在签订协议之前，被告已将协议约定账户的银行卡通过第三人马辉交由案外人赵伟持有，之后借款由赵伟实际支出并使用，其并未收到借款，不应承担还款责任，本院认为，《循环借款协议》中被告提供了用于接收借款及还款的账户信息，原告依各方在《三方代扣授权协议》的约定通过易智付科技（北京）有限公司向被告账户分批汇款，被告提交第三人马辉向其出具的借据，系二人就本案借款如何偿还达成的协议，从侧面亦佐证原告已实际履行了给付义务，本案借款合同的相对人系被告；关于本案借款由何人实际使用，系被告与他人之间的纠纷，于本案无关，故对被告的辩解，本院不予支持。被告称案外人赵伟涉嫌诈骗，但未提交证据证实，即使赵伟诈骗事实成立，亦系被告与赵伟之间的纠纷，不影响原告向被告主张还款的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 被告李二刚于本判决生效后十日内偿还原告邓庆瑶借款本金100000元及利息（其中，对其中的20000元借款本金，利息自2015年4月3日起计算至判决确定的履行期限止；对其中的80000元借款本金，利息自2015年4月22日起计算至判决确定的履行期限止，以上均按月息2%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付履行期间的债务利息。 案件受理费2869元，减半收取1434.5元，由被告李二刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判长  苏丽娜 二〇一七年六月二十九日 书记员  张 冉