湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1161号原告：华融湘江银行股份有限公司娄底分行。营业场所：湖南省娄底市娄星区长青中街45号六兴大厦1-4层。负责人：刘志辉，该行行长。委托代理人：彭伟，该行员工。委托代理人：张昭军，湖南泰涟律师事务所律师。被告：段向群，男，汉族，1967年11月11日出生，户籍地：冷水江市。被告：潘小云，女，汉族，1969年1月14日出生，户籍地：冷水江市，系段向群之妻。被告：潘冬钦，男，汉族，1970年10月14日出生，户籍地：冷水江市禾青镇建筑公司1栋502号。被告：廖特，男，汉族，1979年7月9日出生，户籍地：冷水江市。被告：徐湘芝，女，汉族，1981年3月9日出生，户籍地：冷水江市，系廖特之妻。被告：刘国清，男，汉族，1970年11月29日出生，户籍地：娄底市娄星区。被告：龙玉珍，女，汉族，1972年10月4日出生，户籍地：娄底市娄星区。被告：湖南金信复合肥有限公司。住所地：湖南省冷水江市禾青镇建筑公司1栋502号。法定代表人：段向群。委托代理人：潘磊，该公司员工。原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行（以下简称华融湘江银行）诉被告段向群、潘小云、潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍、湖南金信复合肥有限公司（以下简称金信公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行的委托代理人张昭军，被告金信公司的委托代理人潘磊到庭参加诉讼。被告段向群、潘小云、潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华融湘江银行向本院提出诉讼请求：一、由被告段向群、潘小云偿还原告贷款本息共计67.26万元，其中本金60万元、利息72593.87元（利息计算至2018年12月30日止）；之后的利息按《个人贷款/担保合同》约定另行计算；二、判令被告潘冬钦提供的融资抵押物清偿原告借款本息，原告作为抵押权人享有优先受偿权；三、判令被告潘小云、潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍、湖南金信复合肥有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、由被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、律师费及其他为实现债权而产生的费用）被告金信公司辩称：一、涉案借款用途系用于支付冷水江富源碱业有限公司2000万元公司贷款利息，故请求本案贷款的逾期利息按原合同约定的利率执行，不加收罚息、复息；二、请求涉案贷款利息从2020年起停止计息（按国家相关规定享受疫情期间的优惠减免政策）；三、请求原告与被告就本案借款进行调解，我方承诺在调解后的6个月内分期偿还涉案债务。被告段向群、潘小云、潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍未予答辩。审理查明的事实根据当事人的陈述及举证、质证情况，本院确认如下案件事实：2015年12月28日，被告段向群作为借款人与被告潘小云（共同借款人）因投资经营需要与原告华融湘江银行签订了一份合同编号为华银娄（分行营业部）个贷担字〔2015〕年度48号《个人贷款/担保合同》，合同其中主要约定：一、借款金额为60万元，借款期限从2015年12月28日至2016年12月27日，贷款利率以贷款中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上浮70%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整。（发放贷款时借款年利率为7.395%）二、借款人采取按月付息，2016年9月30日前还本金壹拾万元，2016年11月15日前还本金壹拾万元，2016年12月27日还本金肆拾万元，借款人不享有宽限期，自实际放款之日起开始计算。借款人指定其在华融湘江银行开立的以下个人结算账户作为还款账户。（户名：段向群、账户：62×××52、开户行：华融湘江银行娄底分行。）三、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条的利率基础上加收100%确定。四、合同签订后，原告华融湘江银行向被告段向群银行账户发放了贷款60万元，被告段向群并向现原告出具了贷款60万元的借款借据。2015年12月25日，被告潘冬钦（乙方）作为涉案贷款抵押人与原告（甲方）作为抵押权人签订了一份合同编号为华银娄（分行营业部）最抵字〔2015〕年度18号《最高额抵押合同》，该合同主要约定：乙方所担保的主债权自2015年12月25日至2020年12月25日（包括该期间的起始日和届满日），在人民币14万元的最高额内，其中担保的主债权本金为人民币7万元，抵押物为潘冬钦名下的小车（登记证书编号：430001396356），双方并办理了抵押登记。同日，被告潘冬钦（乙方）作为涉案贷款抵押人还与原告（甲方）作为抵押权人另签订了一份合同编号为华银娄（分行营业部）最抵字〔2015〕年度19号《最高额抵押合同》，该合同主要约定：乙方所担保的主债权自2015年12月25日至2020年12月25日（包括该期间的起始日和届满日），在人民币1019600元的最高额内，其中担保的主债权本金为人民币53万元，抵押物为潘冬钦名下的小车（登记证书编号：430006280153），双方并办理了抵押登记。上述合同的抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条述之最高余额内。2015年12月28日，被告潘冬钦（乙方）作为涉案贷款连带保证人与原告（甲方）作为债权人签订了一份华银娄（分行营业部）最保字〔2015〕年度121号《最高额保证合同》，乙方担保的主债权自2015年12月28日至2020年12月27日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币78000元的最高余额内，其中担保的主债权本金为人民币60万元。同日，被告刘国清、龙玉珍（乙方）作为涉案贷款连带保证人与原告（甲方）作为债权人签订了一份华银娄（分行营业部）最保字〔2015〕年度122号《最高额保证合同》，乙方担保的主债权自2015年12月28日至2020年12月27日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币78000元的最高余额内，其中担保的主债权本金为人民币60万元。同日，被告徐湘芝、廖特（乙方）作为涉案贷款连带保证人与原告（甲方）作为债权人签订了一份华银娄（分行营业部）最保字〔2015〕年度123号《最高额保证合同》，乙方担保的主债权自2015年12月28日至2020年12月27日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币78000元的最高余额内，其中担保的主债权本金为人民币60万元。同日，被告金信公司（乙方）作为涉案贷款连带保证人与原告（甲方）作为债权人签订了一份华银娄（分行营业部）最保字〔2015〕年度124号《最高额保证合同》，乙方担保的主债权自2015年12月28日至2020年12月27日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币78000元的最高余额内，其中担保的主债权本金为人民币60万元。上述《最高额保证合同》担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条述之最高余额内。之后，因借款人未按约偿还涉案贷款本息，贷款人华融湘江银行就涉案贷款与借款人段向群、潘小云；担保人金信公司；担保人潘冬钦；担保人徐湘芝、廖特；担保人刘国清、龙玉珍共同签订了一份编号为华银（分行营业部）展字（2016）年第（3）号《贷款展期协议》，合同约定展期期限自2016年12月27日至2017年12月26日止，展期后贷款继续按原贷款合同约定的利率和计算方式执行，展期到期后一次性偿还，借款人未按照本协议的约定按期偿还展期贷款本息的，在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期贷款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息计收复利。担保人同意按照其与贷款人签订的涉案担保合同的约定继续对借款人在原贷款合同和本贷款展期协议下的全部债务承担担保责任，并同意按照本协议约定的展期期限对担保期限（含原最高额担保合同约定的债权确定期间）做相应延长，担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本协议约定贷款展期到期之次日起两年。2016年12月27日，被告金信公司召开第4届股东会第一次会议，会议决议：同意为（债务人）段向群在华融湘江银行（债权人）办理的展期业务提供连带责任保证担保，保证金额为78万元，此次担保展期业务的原贷款合同号为华银娄（分行营业部）个贷担字〔2015〕年度48号。同时，同意本公司在授信期间内股东出资额不变或股东出资额变更将及时通知华融湘江银行且不影响在华融湘江银行授信申请的效力。截至2018年12月30日止，借款人段向群、潘小云尚欠贷款人华融湘江银行借款本金60万元及利息72593.87元，合计67.26万元，因借款人未再履行还款义务，经多次催讨未果，原告遂诉至本院，请求依法判令。判决的理由与结果本院认为：贷款人华融湘江银行与借款人段向群、潘小云签订的《个人贷款/担保合同》以及与抵押人潘冬钦签订了《最高额抵押合同》以及与保证人段向群、潘小云、潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍、金信公司签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且未违反国家相关法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行义务。借款到期后，因借款人未按约还款，原告另与各被告就涉案借款签订了《贷款展期协议》，并约定了还款期限，但借款人仍未按约还款，截至2018年12月30日止，尚欠原告借款本金60万元，利息72593.87元，合计67.26万元，故原告要求被告段向群、潘小云立即偿还贷款本息67.26万元及后续利息按涉案《个人贷款/担保合同》约定另行计算的诉求，于法有据，本院予以支持。本案中，被告潘冬钦作为抵押人自愿将其名下的车辆作为涉案贷款抵押物，双方并办理了抵押登记，故原告作为抵押权人，主张对抵押物在最高额抵押限额内享有优先受偿权的诉求，符合法律规定，本院予以支持。另被告段向群、潘小云、潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍、金信公司作为涉案借款连带保证人，原告主张要求保证人对涉案借款承担连带清偿责任的诉求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十二条；〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释〉第三十八条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三之规定，判决如下：一、由被告段向群、潘小云于本判决生效之日起五日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行贷款本金60万元及利息72593.87元，合计67.26万元，后期利息按《个人贷款/担保合同》约定另行计算；由被告潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍、湖南金信复合肥有限公司对上述贷款在最高保证限额78万元内承担连带清偿责任；二、原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行对被告潘冬钦提供的抵押物小车（登记证书编号：430001396356）在折价、拍卖或变卖价款中在最高抵押限额14万元内享有优先受偿权；原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行对被告潘冬钦提供的抵押物小车（登记证书编号：430006280153）在折价、拍卖或变卖价款中在最高抵押限额1019600元内享有优先受偿权；三、驳回原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5263元（已减半收取），由被告段向群、潘小云、潘冬钦、廖特、徐湘芝、刘国清、龙玉珍、湖南金信复合肥有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  谭建农二〇二〇年六月四日书记员  易想军附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释〉第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。