江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0921民初2751号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行，住所地江苏省响水县城黄海路185号。负责人：蔡强，该行行长。委托诉讼代理人：程辉，江苏法理情律师事务所律师。被告：薛松，男，1973年11月6日生，汉族，居民，住响水县。被告：顾明亚，女，1972年8月17日生，汉族，居民，住响水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行（以下简称响水邮政银行）与被告薛松、顾明亚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告响水邮政银行的委托诉讼代理人程辉到庭参加诉讼。被告薛松、顾明亚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告响水邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛松、顾明亚共同归还借款本金342452.94元、利息（含罚息）3189.63元（算至2017年3月16日，之后至偿还完毕之日止、按年利率9.555%计算）；2.原告对被告设定的抵押物享有抵押权和拍卖的价款享有优先受偿权；3.律师代理费、诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告响水邮政银行放弃主张律师代理费。事实和理由：2016年5月12日，两被告因经营需要向原告响水邮政银行借款36万元，约定借款期限自2016年5月12日至2026年5月12日，按年利率6.37%计算利息，若逾期偿还，按照年利率9.555%计算利息。两被告与原告签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》。后被告未按约向原告履行还款义务。截止2017年3月16日，尚欠借款本金342452.94元、利息（含罚息）3189.63元未归���。被告薛松、顾明亚未作答辩。原告响水邮政银行围绕诉讼请求依法提交了个人额度借款合同、个人最高额担保合同、借据及个人贷款放款单、利息清单、房屋他项权证、法律文书地址确认书等证据，被告薛松、顾明亚经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告响水邮政银行提供的证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月28日，被告薛松、顾明亚（借款人）与原告邮政银行（贷款人）签订个人额度借款合同，约定本合同所称借款额度（以下简称额度），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的���保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。对于不可循环使用的借款额度，在借款额度支用期间内，借款人可以多次申请借款，但借款人可支用的借款本金金额与借款人累计已经支用的借款本金金额之和不得超过借款额度；本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；本合同项下可循环使用的借款额度金额为人民币36万元；借款额度存续期限为156个月，自2016年4月28日至2029年4月28日，额度存续期内的前36个月为额度支用期，额度项��借款的到期日不得超过额度存续期到期日；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；本合同项下贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，实际利率以借据为准，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上述约定的利率浮动比例重新确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为执行贷款利率的1.5倍；贷款按月等额本息还款；借款人发生未按期支付借款本息或其他应付款项等情形��一的，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，被告薛松、顾明亚（××）与原告邮政银行（××）为保证上述借款合同项下债权的履行，签订了个人最高额抵押合同，约定被告薛松、顾明亚提供金额为人民币36万元的最高额抵押担保，抵押物为被告薛松、顾明亚共有的位于响水县城珠江路南侧，幸福路西侧A7幢204室住房（响证XS02773号）；担保债权确定的期间为2016年4月28日至2029年4月28日；担保范围为未结清的借款本金，利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等；如发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被××宣布提前到期的，保证期间至××确定的主合同债务提前到期之日后两年止；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，××未受清偿的，××有权处分抵押财���；发生根据主合同约定××可以提前实现债权的情形，××有权宣布立即行使抵押权。2016年5月11日，原、被告双方办理了抵押登记手续，房屋他项权证书载明债权数额为36万元，抵押房屋所有人为被告薛松、顾明亚，房屋坐落响水县城珠江路南侧，幸福路西侧A7幢204等内容。2016年5月12日，原告邮政银行向被告薛松发放贷款36万元，被告薛松向原告邮政银行出具借据，载明借款金额为36万元、期限为2016年5月12日至2026年5月12日、年利率为6.37%、借款用途为住房装修、还款方式为等额本息等。还款数月后，被告薛松、顾明亚未能按约定履行还款义务。截止2017年3月16日，尚欠借款本金342452.94元、利息（含罚息等）3189.63元未归还。本院认为，被告薛松、顾明亚与原告邮政银行签订个人额度借款合同、个人最高额抵押合同，被告薛松向原告邮政银行出具借据，上述合同、借据系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。原告邮政银行与被告薛松、顾明亚之间形成借款合同关系。合同签订后，原告邮政银行履行了交付借款的义务，被告薛松、顾明亚应按约履行归还借款本息的义务。现被告薛松、顾明亚未能按约定归还借款本息构成违约，原告邮政银行要求提前收回贷款，并要求被告薛松、顾明亚支付利息（含罚息等）符合合同约定，本院予以支持。被告薛松、顾明亚以其共有的房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记手续，双方之间形成抵押担保合同关系。原告邮政银行对抵押财产在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上所述，对原告邮政银行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛松、顾明亚应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行借款本金342452.94元、利息（含罚息等）3189.63元（算至2017年3月16日）、2017年3月17日起至偿还完毕之日止的利息，按年利率9.555%计算（如中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下调，则按相应调整后的执行贷款利率的1.5倍计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行对被告薛松、顾明亚抵押的房屋（房屋坐落：水县城珠江路南侧，幸福路西侧A7幢204室）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价���在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6484元，减半收取3442元（原告已预交），由被告薛松、顾明亚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员 路 艳二〇一七年六月二十四日书记员 张欢欢