江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1102民初397号原告：招商银行股份有限公司上饶分行，地址上饶市信州区中山西路71号。负责人：高翠芳，该行行长。委托代理人：张婧媛、王凯强，江西盛义律师事务所律师，一般代理。被告一：郑华，男，1961年2月5日生，汉族，户籍住址江西省上饶市广丰区。被告二：郑晓军，女，1983年3月5日生，汉族，户籍住址江西省上饶市广丰区。被告三：郑林军，男，1976年1月5日生，汉族，户籍地址江西省上饶市广丰区。被告四：郑超，男，1989年11月18日生，汉族，住江西省上饶市广丰区。原告招商银行股份有限公司上饶分行诉被告郑华、郑晓军、郑林军、郑超金融借款纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张婧媛、王凯强到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，1、判令解除原告与各被告签订《个人贷款借款合同》；2、判令各被告共同归还原告借款本金1530000元；3、判令各被告按照授信协议约定向原告支付本金、利息、罚息、复息（暂计算至2017年6月21日，合计1674800.22元，要求被告支付至实际清偿之日止）；4、依法确认原告有权对被告二、被告三共同所有的位于上饶市广丰区山路口的抵押担保房屋（他项权证号：广房他证字第××号）的折价、拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由各被告共同承担。四被告未进行口头与书面答辩。经审理查明，2013年4月10日被告一、被告二、被告三共同向原告申请授信贷款160万元，经原告同意后签订了《个人授信协议》，协议约定：授信期间60个月，自2013年4月10日至2018年4月10日止，授信额度为可循环授信额度。如被告未按照合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%罚息，直至被告贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、差旅费均由被告承担。合同履行过程中发生争议的，由原告所在地人民法院诉讼。被告二、被告三为担保其在授信协议项下的借款并于2013年4月10日与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告二、被告三将共同所有的位于上饶市广丰区山路口（房产证号：Ｓ2××73）的抵押担保房屋办理了160万元最高额抵押登记，他项权证号为：广房他证字第××号。担保范围为归还授信协议项下借款的本金、利息、复息、罚息等。原告与被告一、被告二、被告三、被告四根据授信协议的约定于2015年6月16日针对授信项下的具体贷款签订了《个人贷款借款合同》，根据合同约定：贷款金额为153万元，贷款期限自2015年6月16日起至2018年4月16日止，贷款执行年利率为7.7%，利率调整方式为次期调整，还款方式为本金按月归还，同时合同还就违约事件、违约责任、权利义务等条款作了具体约定。合同签订后，原告于2015年5月28日将贷款本金153万元汇入了被告的账户，在个人贷款借款借据上对贷款金额及贷款利率均予以明确，各被告在借款借据上签字确认收到贷款。现各被告未依约履行还款义务，已经连续逾期三期未支付贷款本息，出现合同约定的违约事件，截止2017年6月21日，被告拖欠原告本金153万元，利息、复息、罚息合计144800.22元，合计1674800.22，经原告催促至今未还。故原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望依法判如所请。原告就其主张，向本院提交五组证据，以证明本案的事实。第一组：原告招商银行股份有限公司上饶分行的《营业执照》和《负责人身份证明》、被告身份证复印件证明原告诉讼主体资格；被告诉讼主体资格；第二组：《小微贷款申请表》、《个人授信协议》证明（1）被告郑华于2013年3月18日向原告招商银行股份有限公司上饶分行申请授信贷款160万元。（2）原告招商银行股份有限公司上饶分行与被告郑华、被告郑林军、被告郑晓军于2013年4月10日签订了《个人授信协议》，协议约定：授信期间60个月，自2013年4月10日至2018年4月10日止，授信额度为可循环授信额度。如被告未按照合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%罚息，直至被告贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、差旅费均由被告承担。合同履行过程中发生争议的，由原告所在地人民法院诉讼。第三组：《个人授信最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》证明（1）被告郑晓军、被告郑林军为担保其在授信协议项下的借款于2013年4月10日与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，担保范围为归还授信协议项下借款的本金、利息、复息、罚息等。（2）被告郑晓军、被告郑林军将其共同共有房产证号为Ｓ2××73的房屋办理了160万元最高额抵押登记（房他证字第××号）。第四组：《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》证明（1）原告与四位被告于2015年6月16日签订了《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为153万元，贷款期限自2015年6月16日起至2018年4月16日止，贷款执行年利率为7.7%。（2）原告于2015年5月28日将贷款本金153万元汇入了被告的账户，四位被告在借据上签字确认收到贷款。第五组证据：招商银行贷款台账单证明截止2017年6月21日，被告拖欠原告本金153万元，利息、复息、罚息合计144800.22元，合计1674800.22。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院传票传唤，没有到庭进行质证，且在举证期限内没有向本院提交有关证据材料，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条规定，并具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系应当予以保护，四被告向原告借款本金153万元事实清楚、证据确凿，借款合同及抵押合同合法有效，被告应承担偿还借款本金及支付合同约定利息的义务，原告该合法的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司上饶分行与被告郑华、郑晓军、郑林军、郑超签订的《个人贷款借款合同》；二、被告郑华、郑晓军、郑林军、郑超共同偿还原告借款本金1530000元；三、被告郑华、郑晓军、郑林军、郑超承担原告截止2017年6月21日借款利息、复息、罚息合计144800.22元，今后的利息、复息、罚息其从2017年6月22日起算，按原告计算机计算到被告清偿债务完毕时实际发生的为准，但最高不能超过年利率24%。以上款项在本判决生效后一个月内被告自行履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20536元，公告费600元合计21136元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  蔡文刚人民陪审员  杨宏庆人民陪审员  郑 艳二〇一七年六月二十二日代书 记员  曾洁怡