安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0822民初1489号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行，住所地安徽省怀宁县。 负责人：何宏志，行长。 委托诉讼代理人：王宏武，安徽文法律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈红英，安徽文法律师事务所实习律师。 被告：李刘兵，男，1981年5月21日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：刘会林，男，1962年10月30日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：程久强，男，1973年7月24日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：汪小兰，女，1975年12月7日出生，汉族，住址同上，系被告程久强之妻。 程久强与汪小兰共同委托诉讼代理人：汪翔，怀宁县茶岭镇法律服务所工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行（以下简称邮政储蓄银行怀宁县支行）与被告李刘兵、被告刘会林、被告程久强、被告汪小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张汝红独任审判，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行怀宁县支行的委托诉讼代理人王宏武、陈红英，被告程久强及其共同委托诉讼代理人汪翔到庭参加诉讼。被告李刘兵、被告刘会林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行怀宁县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告李刘兵偿还原告借款本金人民币100000元及截至2017年4月7日的利息、罚息37722.82元，合计本息为137722.82元以及后期逾期利息（后期逾期利息自2017年4月8日起按年利率18.954%计算至借款本金还清之日）。2、依法判决被告刘会林偿还原告借款本金人民币69399.87元及截至2017年4月7日的利息、罚息37905.99元，合计本息为107305.86元以及后期逾期利息（后期逾期利息自2017年4月8日起按年利率18.954%计算至借款本金还清之日）。3、判令四被告对以上诉讼请求相互承担连带清偿责任。4、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：四被告系三个家庭户成员。2014年11月10日，四被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，推选被告程久强为联保小组牵头人，约定任一联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，并约定了保证期间和保证范围等事项。2014年11月10日，原告分别与被告李刘兵、被告刘会林签订《小额贷款借款合同》，约定的借款金额均为10万元，年利率均为14.58%，借款期限均为6个月（自2014年11月10日至2015年5月10日），还款方式均为一次性还本付息还款法，同时还约定了借款用途、计息、违约责任等事项。合同签订后，原告按合同约定向各被告发放了贷款。 此后，被告李刘兵违反合同约定，截止2017年4月7日欠原告借款本金100000元及利息、罚息37722.82元，合计本息为137722.82元。被告刘会林违反合同约定，截止2017年4月7日欠原告借款本金69399.87元及利息、罚息37905.99元，合计本息为107305.86元。 综上，原告认为被告李刘兵、刘会林的行为已构成违约，且根据《小额贷款联保协议书》的约定四被告应相互承担连带清偿责任。故原告为维护其合法权益和实现债权，依照《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》的相关规定，提出如前之诉讼请求，请人民法院依法予以支持。 程久强、汪小兰共同辩称：1、2015年5月10日，还款到原告承担责任已超过担保责任诉讼时效。2、刘会林签字不是本人签字，系原告工作人员签字。3、2016年3月1日怀宁公安局对上述被告借款进行立案侦查，怀宁县法院就本案已裁定中止，2016年县法院0034号民事裁定书。4、请求驳回要求程久强、汪小兰承担连带清偿责任的诉求。 本院经审理查明：程久强、汪小兰系夫妻关系。2014年11月10日，李刘兵、刘会林、程久强和汪小兰分别向邮政储蓄银行怀宁县支行提供了各自的居民身份证、结婚证复印件，并共同作为联保小组一方（乙方）与邮政储蓄银行怀宁县支行（甲方）签订了一份《小额贷款联保协议书》。该协议约定：前述六人分别以家庭户为单位成立联保小组，推选程久强为联保小组牵头人，牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合甲方进行贷款逾期催收等。2、自2014年11月10日起至2016年11月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。2014年11月10日，邮储银行怀宁支行与李刘兵签订了一份《小额贷款借款合同》约定，李刘兵向邮储银行怀宁支行借款10万元，年利率为14.58%，不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。同日，李刘兵向邮储银行怀宁支行出具了借据，在借据上注明，借款期限自2014年11月10日至2015年5月10日，年利率14.58%，还款方式为一次性还本付息，首次还本月数第6个月。当日，邮储银行怀宁支行按约定向李刘兵发放了10万元贷款。李刘兵未按约履行还款义务，截至2017年4月7日，尚欠借款本金100000元、利息（含罚息）37722.82元，合计本息137722.82元。刘会林、程久强和汪小兰未履行保证责任。 2014年11月10日，邮储银行怀宁支行与刘会林签订了一份《小额贷款借款合同》约定，刘会林向邮储银行怀宁支行借款10万元，年利率为14.58%，不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。同日，刘会林向邮储银行怀宁支行出具了借据，在借据上注明，借款期限自2014年11月10日至2015年5月10日，年利率14.58%，还款方式为一次性还本付息，首次还本月数第6个月。当日，邮储银行怀宁支行按约定向刘会林发放了10万元贷款。刘会林未按约履行还款义务，截至2017年4月7日，尚欠借款本金69399.87元、利息（含罚息）37905.99元，合计本息107305.86元。李刘兵、程久强和汪小兰未履行保证责任。 另查明，2015年10月21日，邮政储蓄银行怀宁支行起诉被告李刘兵、刘会林、张凤梅、程久强、汪小兰金融借款合同纠纷一案，本院依法予以受理，2016年3月1日，怀宁县公安局对李刘兵、刘会林、张凤梅、程久强、汪小兰涉嫌贷款诈骗予以立案侦查，邮政储蓄银行怀宁支行遂申请撤诉。2016年5月22日，本院裁定准许邮政储蓄银行怀宁支行撤诉。2017年4月26日，怀宁县公安局作出怀公（经）撤案字（2017）47号撤销案件决定书，决定撤销李刘兵、刘会林等人骗取贷款案。邮政储蓄银行怀宁支行再次向本院提起诉讼。 上述事实，有原告的陈述，李刘兵、刘会林、程久强和汪小兰的居民身份证复印件，程久强和汪小兰的结婚证复印件，《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借款及个人贷款放款单复印件、本院（2015）怀民二初字第00343号之二民事裁定书、怀宁县公安局怀公（经）撤案字（2017）47号撤销案件决定书等证据在卷佐证。 本院认为：邮政储蓄银行怀宁支行与李刘兵、刘会林、程久强、汪小兰之间签订的《小额贷款联保协议书》，邮政储蓄银行怀宁支行与李刘兵、刘会林之间签订的《小额贷款借款合同》，均合法成立且已生效，受法律保护，对各方当事人均具有法律约束力。邮政储蓄银行怀宁支行依约向李刘兵、刘会林分别发放贷款10万元，截至2017年4月7日，李刘兵尚欠借款本息（含罚息）合计137722.82元，刘会林尚欠借款本息（含罚息）合计107305.86元，证据充分，本院予以认定。李刘兵、刘会林未按约履行返还借款并支付利息的义务，已构成违约，其应当承担继续履行返还借款、支付利息并承担违约责任，故对邮政储蓄银行怀宁支行要求李刘兵、刘会林返还借款本金及至返还本金之日止的利息、罚息的请求，本院予以支持。因李刘兵、刘会林向邮政储蓄银行怀宁支行的借款，发生在上述《小额贷款联保协议书》约定的贷款联保期限内，且邮政储蓄银行怀宁支行亦在约定的保证期限内主张权利，故各联保保证人应当按照《小额贷款联保协议书》中约定的保证方式，对上述债务承担连带保证责任。程久强、汪小兰的辩解没有事实和法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李刘兵于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行返还借款本金100000元并支付截至2017年4月7日的利息（含罚息）37722.82元及借款本金100000元自2017年4月8日起至返还本金之日止的利息和罚息（按年利率18.954%计算）；被告刘会林、程久强、汪小兰对上述债务承担连带清偿责任，刘会林、程久强、汪小兰承担连带清偿责任后，有权在其承担连带清偿责任范围内向被告李刘兵追偿； 二、被告刘会林于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行返还借款本金69399.87元并支付截至2017年4月7日的利息（含罚息）37905.99元及借款本金69399.87元自2017年4月8日起至返还本金之日止的利息和罚息（按年利率18.954%计算）；被告李刘兵、程久强、汪小兰对上述债务承担连带清偿责任，李刘兵、程久强、汪小兰承担连带清偿责任后，有权在其承担连带清偿责任范围内向被告刘会林追偿。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4976元，减半收取2488元，由邮储银行怀宁支行负担488元，李刘兵、刘会林、程久强、汪小兰共同负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  张汝红 二〇一七年六月二十八日 书记员  洪晚凤