山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0103民初6576号原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层。法定代表人：IGORPREROVSKY,董事长。原告：深圳捷信金融服务有限公司，住所地深圳市福田区福华一路6号免税商务大厦10楼2-8单元和11楼整层。法定代表人：DUSANMALOTA，执行董事。二原告的委托诉讼代理人：李海英，山东统河律师事务所律师。被告：王丽君，女，1996年10月24日出生，汉族，住山东省文登市，其他身份情况不详。原告捷信消费金融有限公司、深圳捷信金融服务有限公司与被告王丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告捷信消费金融有限公司法定代表人IGORPREROVSKY、原告深圳捷信金融服务有限公司法定代表人DUSANMALOTA的共同委托诉讼代理人李海英到庭参加诉讼；被告王丽君经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信金融公司）、深圳捷信金融服务有限公司（以下简称捷信服务公司）向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还捷信金融公司贷款本金8393.34元、利息557.32元、贷款管理费3277.44元、月灵活还款服务包费60元、违约金240元，共计12528.1元；二、判令被告支付捷信服务公司客户服务费819.36元、保险手续费120元，共计939.36元；三、判令被告向两原告支付以上述金额为基数，按银行同期贷款利率计算的从2016年2月23日起至实际清偿之日止的逾期利息；四、判令被告向两原告各支付律师费1000元；五、判令被告向两原告书面赔礼道歉；六、判令被告承担本案全部诉讼费用和公告费等费用。庭审中原告申请撤回第五项诉讼请求。事实和理由：2015年5月15日，被告因购买白色家电所需，向原告捷信金融公司申请贷款人民币1万元，并与二原告签订了《消费性贷合同条款与条件》。合同约定，捷信金融公司向被告发放贷款本金人民币1万元，并为被告提供与贷款相关的管理服务，收取相应的本金和利息、贷款管理费、月灵活还款服务包费等；捷信服务公司为被告提供与贷款相关的客户服务、办理参保手续，收取相应的客户服务费及保险手续费。合同签订后，原告捷信金融公司于2015年5月18日向被告发放贷款1万元并提供了贷款管理服务，捷信服务公司为被告提供了客户服务及参保。被告按期归还前六期贷款后，不再向两原告偿还贷款本息及相关费用，构成违约。现两原告向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告王丽君未作答辩。案件审理过程中，原告围绕诉讼请求依法提交了证据并陈述了证据的证明内容。原告提交证据如下：2015年5月15日原告与被告签订的个人现金贷款申请表和消费信贷合同条款各一份，2015年5月15日被告签署借款人须知、授权书各一份，中国建设银行客户专用回单一份，还款明细表、保险费支付确认函各一份，原告与山东统河律师事务所签订委托代理合同、山东统河律师事务所的律师费发票各一份，被告身份证复印件和中国工商银行银行卡复印件各一份。被告未到庭质证，亦未提供证据。经审查，本院认为原告提供的上述证据具有真实性、关联性，具有证明力，能够作为本案定案的依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月15日，被告王丽君因购买白色家电（手机），填写了《个人现金贷款申请表》（合同编号：3515455606001），并与原告捷信金融公司及原告捷信服务公司签订了《消费信贷合同条款》，约定被告王丽君向原告捷信金融公司申请贷款人民币1万元，并由原告捷信服务公司提供贷款服务。合同还约定实行等额还款，分30期还款，每月还款647元，该合同涉及的借款期限从2015年6月15日到2017年11月15日，首次还款日为2015年6月15日，每月还款日为15日，月客户服务费率为0.341%，月贷款管理费率为1.365%，月贷款利率为1.750%。在是否参加保险一栏载明为“是”，月手续费为30元；在是否选择灵活还款服务包一栏载明为“是”，月灵活还款服务包费为15元。在上述《个人现金贷款申请表》中，载明本人已仔细阅读并完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行；该申请表中还载明由原告捷信金融公司作为投保人为被告王丽君向中意人寿保险有限公司投保“中意借贷宝团体定期寿险”，并指定原告捷信金融公司为第一受益人，原告捷信服务公司为第二受益人。对上述情况被告王丽君签字确认。另外在被告与原告捷信金融公司及原告捷信服务公司签名盖章的《消费信贷合同条款》中约定：原告捷信金融公司为被告提供与贷款相关的管理服务，收取相应的本金和利息、贷款管理费、月灵活还款服务包费等；原告捷信服务公司为被告提供与贷款相关的客户服务、办理参保手续，收取相应的客户服务费及保险手续费。合同还约定如借款人未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并向借款人支付违约金，违约金按照每笔贷款的逾期天数分别计算，逾期天数是指该笔贷款最早一期未全额支付的期款已逾期的天数，逾期第10天，产生违约金30元；逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元；逾期第60天，再额外产生130元；逾期第90天，再额外产生违约金130元；逾期还款超过90天，公司取消分期。合同约定若在任何一笔贷款的某一期期款的还款到期日后的90天内，借款人仍未完全偿还该期期款，则所有贷款的贷款期间自动提前到期，借款人应一次性偿还本合同下全部款项。合同还约定因本合同引起的或与本合同相关的任何争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可以向合同签订地法院起诉，败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等，合同约定签订地点是济南市市中区万达商业广场A座1105。合同签订后，原告捷信金融公司于2015年5月18日向被告王丽君发放贷款1万元（汇入被告在工行支行的帐户62×××32）。根据原告提供的《借款人须知》显示，因该笔贷款，被告王丽君如完全按合同约定分30期履行完毕后，除应偿还1万元贷款本金外，另外还需要支付给二原告的金额总数为9410元，其中包括贷款利息总额2939元及费用总额6471元，其中费用总额6471元包括客户服务费1024.2元、贷款管理费4096.8元、手续费900元、灵活还款服务包费450元。后被告王丽君按期归还了前六期贷款，共向原告捷信金融公司支付了贷款本金1606.66元、利息981.14元、贷款管理费819.36元、灵活还款服务包费90元；共向原告捷信服务公司支付客户服务费204.84元、月保险费180元。被告王丽君最后一次还款是2015年11月15日，自2015年12月15日开始被告未再偿还（支付）款项，出现逾期，之后一直未再还款。2016年9月27日，中意人寿保险有限公司深圳分公司确认原告捷信金融服务公司已向其缴纳10次保险费，共缴纳66元。原告于2016年2月22日取消分期。截止至2016年3月15日（每月15日为结算日），被告王丽君应支付原告捷信金融公司所欠的贷款本金8393.34元、利息557.32元、贷款管理费546.24元、月灵活还款服务包费60元、违约金240元；被告王丽君应支付原告捷信服务公司客户服务费136.56元、保险手续费120元。另，根据上述《消费信贷合同条款》载明，合同中的贷款管理费是指贷款人向借款人提供服务收取的费用，提供服务主要是消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备、咨询消费及服务点维护，依据贷款本金乘以月贷款管理费率；月灵活还款服务包费是指欠款人可针对任一笔贷款选择购买灵活还款购买包，包括延期还款、变更还款日期和优惠提前还款三项内容，借款人购买灵活还款服务包的价款就是灵活还款服务包费；客户服务费是指提供客户服务收取的费用，主要提供客户咨询服务、客户纸质文档保管服务、客户还款渠道维护服务、客户还款提醒及到账通知服务；客户服务费是在贷款期限内按月收取并包含在每一期的期款中，客户服务费是贷款的金额乘以客户服务费费率。另查明，原告捷信金融公司是银监会批准设立的成立于2010年11月10号的有权发放个人消费贷款等的外国法人独资公司，是非银行金融机构。原告捷信服务公司属于在深圳市市场监督管理局登记的台港澳法人独资公司。两原告为本案各支出律师费1000元。本院认为，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条规定，被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见；第三十四条第一款规定，当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。本案中，被告王丽君在答辩期限和举证期限内，未对原告的诉讼请求及所依据的事实和理由提出答辩意见，也没有提交证据材料，应视为放弃答辩和举证权利。本案中原告捷信金融公司系经金融监管部门即银监会批准设立的发放个人消费贷款的消费金融公司，合法成立；被告王丽君向捷信金融公司申请个人消费贷款，并与二原告签订消费信贷合同，合同条款系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，因此合法有效。原告捷信金融公司按约发放借款，被告王丽君未能及时偿还借款本息，构成违约，因此原告捷信金融公司有权取消贷款分期业务，有权要求被告王丽君立即偿还剩余全部借款本息，并承担因实现债权而产生的费用。被告王丽君在签订贷款申请表时，贷款管理费、月灵活还款服务费、贷款服务费及违约金均明确约定在申请表及消费信贷合同中，且被告王丽君在借款须知上也对相关费用（按月支付）的金额进行了签字确认，因此上述费用的收取系各方当事人真实、一致的意思表示。但原告取消贷款分期业务，提前解除合同，其主张利息、月灵活还款服务费、保险费均截止至2016年3月15日，因此贷款管理费及贷款服务费的收取，也应当截止到2016年3月15日。原告主张被告应以欠付所有款项为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算的从2016年2月23日起至实际清偿之日止的逾期利息，被告欠付的利息、违约金本身即属于资金占用利息，对该两项原告主张再计付利息没有法律依据。被告应以欠付的贷款本金、贷款管理费、月灵活还款服务费、贷款服务费、保险费为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，从2016年3月16日起至本判决确定的履行期限届满之日止支付原告逾期利息。对于原告请求的律师费，属于原告实现债权的费用，且原告提供了代理合同及发票，对该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条、第三十四条之规定，判决如下：一、被告王丽君于本判决生效之日起十日内偿还原告捷信消费金融有限公司贷款本金8393.34元；二、被告王丽君于本判决生效之日起十日内支付原告捷信消费金融有限公司借款利息557.32元、贷款管理费546.24元、月灵活还款服务包费60元、违约金240元，共计1403.56元；三、被告王丽君于本判决生效之日起十日内支付原告深圳捷信金融服务有限公司客户服务费136.56元、保险手续费120元，共计256.56元；四、被告王丽君于本判决生效之日起十日内支付原告捷信消费金融有限公司逾期利息（以欠付的贷款本金8393.34元、贷款管理费546.24元及月灵活还款服务包费60元，共计8999.58元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2016年3月16日起计至判决确定的履行期限届满之日止）；五、被告王丽君于本判决生效之日起十日内支付原告深圳捷信金融服务有限公司逾期利息（以欠付的客户服务费136.56元、保险手续费120元，共计256.56元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2016年3月16日起计至判决确定的履行期限届满之日止）；六、被告王丽君于本判决生效之日起十日内向两原告各支付律师费1000元；七、驳回原告捷信消费金融有限公司、深圳捷信金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费160元，由原告捷信消费金融有限公司、深圳捷信金融服务有限公司负担65元，由被告王丽君负担95元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  亓 蕾人民陪审员  尹翠美人民陪审员  隋保贵二〇一七年六月二十七日代理书记员  李修岳