河北省邯郸县人民法院民 事 判 决 书(2017)冀0421民初674号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司某光明桥支行，地址：河北省邯郸市丛台区光明北大街351号，组织机构代码：68822752-8。法定代表人：郝某，职务：负责人。委托诉讼代理人：蒋茂琦，河北新举律师事务所律师。委托诉讼代理人：霍雨佳，男，汉族，1987年8月12日出生，住邯郸市丛台区，，系该公司员工。被告：邢某，男，1968年4月17日出生，汉族，住址邯郸市丛台区，。被告：张某，女，1968年12月9日出生，汉族，住址同上，。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某光明桥支行与被告邢某、张某为金融借款合同纠纷一案，由邯郸市中级人民法院指定本院管辖，本院于2017年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告邢某、张某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告邢某偿还原告的借款本金245416.25元及逾期利息6005.07元（计算至2016年3月15日），共计251421.32元；2、判令被告邢某偿还利息、罚息，自2016年3月15日计算至借款本息还清之日止；3、被告邢某、张某承担连带赔偿责任；4、请求依法拍卖、变卖被告提供的抵押物（位于丛台区滏东大街广厦小区××）的房地产所有权，所得价款由原告优先受偿；5、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：2013年12月19日，被告邢某与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，被告向原告借款贰拾捌万元整（28万元）。同日，签订了《个人最高额抵押合同》，被告将自己所有的位于邯郸市滏东大街广厦小区12-2-4号的房地产所有权抵押给了原告，并办理了抵押登记。被告张某为该借款提供了连带保证及相关法律责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放了28万元借款。但被告未按合同约定的期限偿还借款，经原告多次催要，被告拒不偿还，截至2016年3月15日，被告拖欠原告本金245416.25元及逾期利息6005.07元（计算至2016年3月15日），共计251421.32元。原告代理人当庭诉称，截至2017年6月21日本院开庭之前，被告邢某尚拖欠原告本金239932.69元。被告邢某未进行答辩。被告张某未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告证据一、被告邢某、张某身份证、结婚证复印件，证明被告身份以及二人系夫妻关系；证据二、借款人配偶声明，证明被告将自己房产作为抵押，被告张某作为邢某配偶同意抵押；证据三、邢某房产证、邢某声明、抵押合同、未出租情况说明、抵押人配偶声明、他项权证，证明二被告将邯郸市××滏东大街广厦小区××房产向原告做出抵押并办理抵押登记；证据四、个人借款合同，证明双方对借款数额、利息、罚息以及还款时间和违约责任等事项的约定，双方借贷关系成立；证据五、个人最高额担保合同，证明被告邢某以自己房产向原告做出抵押担保；证据六、放款单、手工借据，证明原告按照合同约定向被告发放28万元借款，被告邢某已经收到该笔借款；证据七、还款计划表，证明双方约定对该款偿还期限和数额；证据八、催收通知书及其相关影像，证明被告已产生逾期，原告向其催要；证据九、银行流水，证明被告偿还借款的相关情况。被告邢某未发表质证意见。被告张某未发表质证意见。上述证据，证据一中结婚证载明二被告于1991年10月4日结婚，该组证据真实、有效，本院予以确认。证据二中载明被告张某作为被告邢某的配偶，同意以借款人邢某名义向中国邮政储蓄银行贷款，并同意以位于邯郸市××滏东大街广厦小区××房产作为贷款担保，抵押给该行。该证据有被告张某签名及手印，真实、有效，本院予以确认。证据三中房产证载明位于邯郸市××滏东大街广厦小区××房产所有权人为邢某，共有情况为单独所有；抵押人声明、抵押人配偶声明中载明二被告同意以上述房产抵押，并签名捺手印；他项权证载明上述房产于2013年12月24日办理他项权抵押，他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司某光明桥支行，债权数额为28万元。被告邢某声明中载明，上述抵押房产非其唯一住处，在另一处位于邯郸市××小区××楼××号，借款合同抵押权实现不影响其在另一住处居住，并有邢某签名、手印。上述证据真实、有效，本院予以确认。证据四《个人借款合同》载明，2013年12月19日被告邢某与原告签订个人额度借款合同，合同编号为13003478213123046693，合同约定借款额度为28万元。该合同有借款人邢某签名、手印，原告公司印章及代理人印章，合法、有效，本院予以确认。证据五《个人最高额担保合同》载明，借款人邢某于2013年12月19日与原告签订该合同，该合同为邢某与原告签订的编号为13003478213123046693《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保人承担的担保责任最高不超过人民币28万元。该合同有抵押人邢某签名、手印及担保权人公司印章及代理人印章，合法、有效，本院予以确认。证据六、个人贷款放款单及个人贷款（手工）载借据均载明，原告于2014年1月6日向被告邢某放款28万元，还款方式为等额本息，正常利率为年利率8.515%，逾期利率为年利率12.7725%。该组证据均有被告邢某签名、手印，真实、有效，本院予以确认。证据七还款计划表载明，本案所涉贷款自2014年1月6日起开始归还，每月6号为还款日，以及每月应还本金、利息数额。该组证据有原告公司印章以及被告邢某签名、手印，真实、有效，本院予以确认。证据八、催收通知书以及相关影像复印件，载明原告自2015年10月起开始对被告邢某所欠贷款本息进行催收。证据九、还款流水详情打印单载明，本案所涉贷款起期为2014年1月6日，贷款止期为2024年1月6日，截至2017年5月22日，贷款余额为240604.5元。上述证据均盖有中国邮政储蓄银行印章，且能够与《借款合同》、放款单等证据相印证，真实、有效，本院依法予以确认。被告邢某未向本院证据。被告张某未向本院证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月19日，被告邢某与中国邮政储蓄银行邯郸市光明桥支行签订《个人额度借款合同》合同编号为13003478213123046693及《个人最高额担保合同》，双方约定：贷款人中国邮政储蓄银行邯郸市光明桥支行向借款人邢某提供可以循环使用的借款额度人民币28万元，用于其个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为156个月，自2013年12月19日至2026年12月18日，额度存续期内的一定期限（额度支用期），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，本案所涉贷款额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。被告邢某以其名下位于邯郸市××滏东大街广厦小区××房屋作为抵押，为其与原告签订的《个人额度借款合同》提供连带责任保证，担保责任最高不超过人民币28万元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。邢某的配偶张某同意该处房产抵押，并承诺与抵押人共同承担担保责任。后原告中国邮政储蓄银行邯郸市光明桥支行于2014年1月6日向被告邢某发放贷款28万元，还款方式为等额本息，利率为年利率8.515%，逾期利率为年利率12.7725%，共分120个月还本付息，每月6号为还款日。被告邢某自2014年1月6日开始还本付息，2015年6月6日起未按合同约定还款。2017年5月22日被告邢某已归还清2016年1月6日之前应还的本金、利息、逾期利息，尚欠原告借款本金240604.5元。截至2017年6月21日本院开庭之前，被告邢某尚拖欠原告本金239932.69元。本院认为，原告与被告邢某2013年12月19日签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，盖有原告单位公章及法定代表人印章和被告邢某签字按手印确认，合同形式要件完备，约定内容明确有效，原、被告之间的金融借款关系合法有效。合同签订后，原告依合同约定，向被告邢某发放了贷款，被告邢某理应按照约定还本付息。被告邢某未能如期还款还息，其行为已构成违约。按照双方借款合同第十三条约定，发生借款人违约，贷款人有权按该合同约定计收罚息，以及处置抵押财产，实现抵押权。二被告将抵押物房产办理了抵押登记，其抵押行为合法有效。《个人最高额担保合同》中第二条第（三）项约定：“抵押担保范围：借款人于债券确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”故原告要求被告邢某偿还所欠借款本金及逾期利息的主张，合法有据，本院予以支持。因原告提交的还款银行流水证明，被告于2017年5月22日就2016年1月6日之前的本金、利息、逾期利息均已还清，并当庭诉称截至2017年6月21日本院开庭之前，被告邢某拖欠原告本金为239932.69元，因原告未提交证据证明具体还款日期，故被告邢某应就未归还的239932.69元本金，以及以240604.5元本金为基数自2016年1月7日至2017年5月22日产生的逾期利息和以239932.69元本金为基数自2017年5月23日至被告邢某还清欠款之日产生的逾期利息予以归还。被告邢某与原告签订担保合同，以其名下位于邯郸市××滏东大街广厦小区××房屋作为抵押，其配偶张某以承诺书方式向原告承诺以上述房产为被告邢某该笔贷款提供连带责任保证担保，应视为被告张某对该笔贷款亦负有连带偿还责任，故原告要求被告张某承担连带偿还责任的诉求合理、合法，本院予以支持。综上所述，被告邢某、张某对所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某光明桥支行贷款本金239932.69元，以及240604.5元本金自2016年1月7日至2017年5月22日产生的逾期利息和239932.69元本金自2017年5月23日至被告邢某还清欠款之日产生的逾期利息负有连带偿还责任。被告邢某、张某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交相应证据，应视为对其诉讼权利的放弃，但其民事责任不能免除。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告邢某、张某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某光明桥支行借款本金239932.69元及逾期利息（逾期利息计算方式为：以240604.5元本金为基数，按年利率12.7725%计算，自2016年1月7日起至2017年5月22日止和以239932.69元本金为基数，按年利率12.7725%计算，自2017年5月23日起至被告还清欠款之日止）；二、如被告邢某、张某不履行本判决第一项规定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某光明桥支行有权向人民法院申请对被告邢某名下位于邯郸市丛台区滏东大街广厦小区12-2-4号（邯房权证国字第××号）房产拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告邢某所有，不足部分由被告邢某、张某继续清偿；三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费5072元，减半收取后2536元，由被告邢某、张某承担2480元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某光明桥支行承担56元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于邯郸市中级人民法院。审判员 王 枫二〇一七年六月二十六日书记员 潘禹衡附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。