湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初831号原告：宁夏钱包金服小额贷款有限公司，住所地宁夏石嘴山市大武口区科技金融众创空间K号楼203号（黄河东街与环湖路交叉处）。法定代表人：赵国栋，该公司董事长。委托诉讼代理人：王玉衡，北京炜衡（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李士臻，北京炜衡（长沙）律师事务所实习律师。被告：刘得勇，女，1981年8月27日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告宁夏钱包金服小额贷款有限公司（以下简称宁夏钱包公司）与被告刘得勇小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏钱包公司的委托诉讼代理人王玉衡、李士臻到庭参加诉讼，被告刘得勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。宁夏钱包公司向本院提出诉讼请求：1、判令刘得勇向宁夏钱包公司支付尚欠借款本金16597元；2、刘得勇向宁夏钱包公司支付逾期违约金及利息，以每期尚欠本金为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止（自2018年3月23日起计算至实际清偿之日止，计算至2019年10月24日为6329元）；3、刘得勇向宁夏钱包公司支付实现债权支出的费用（前期律师费500元）。上述1、2、3项请求共计23426元；4、刘得勇承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年2月22日，被告通过网络在微信公众号钱包易行上以点击“我要借款”的方式与原告签订《小额贷款合同》，向原告借款30000元。合同约定被告贷款本金30000元，贷款利率为月利率1%，贷款期限24个月，每月等额本息还款自被告发放贷款资金之日（含本日）起计算。若原告逾期还款，应自逾期之日起每日按当期应还款总额的0.08%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。任何一期还款逾期满15日的或累计逾期满3期的，视为被告根本违约，原告有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，被告应立即清偿本合同下尚未偿还的全部本金、利息、逾期利息及原告为追偿款项产生的催收管理费及其他全部费用。合同签订后当日，原告委托北京掌上汇通科技发展有限公司向被告指定的账户转账支付借款30000元。然而，被告在支付第12期借款后再未支付任何款项。截止2019年10月24日，被告已逾期12期尚有本金16597元未归还，并已产生逾期违约金及利息。刘得勇未予答辩。宁夏钱包公司围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院经审理认证如下：宁夏钱包公司提交的小额贷款公司经营许可证、《小额借款合同》、委托扣款授权书、授权书（个人征信业务）、银行代付业务支付明细、银行卡支付合作协议书、诚信签本地RA系统服务合同、中融金（北京）科技有限公司关于数字签名有效性及真实性的确认函，均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信。宁夏钱包公司提交的还款计划表，能证明被告已还款12期，共计18400元，但其应还本金和应还利息部分，与《小额贷款合同》约定的借款人每期还款额不一致，对该证明目的不予采信。宁夏钱包公司提交的委托代理协议、湖南增值税专用发票系复印件，无法核实其真实性，对证明目的不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宁夏钱包公司于2016年12月成立，经营范围依法开展网络小额贷款业务。刘得勇于2017年2月22日通过网络“钱包贷”App向宁夏钱包公司借款30000元，刘得勇（甲方）在钱包贷“App上以点击”确认借钱”的方式与宁夏钱包公司（乙方）签订《小额贷款合同》。合同约定：贷款本金30000元，贷款月利率1%，贷款期限24个月，自乙方发放贷款资金之日（含本日）起计算，借款人每期还款额＝贷款本金÷期数＋贷款本金×月利率，并约定如刘得勇逾期还款，应向宁夏钱包公司支付违约金，违约金自逾期之日（应还款日的次日）起按当期应还款项（含本金、利息）总额的0.08%计收，每期单独计算，直至当期还清之日止。贷款期限大于一个月时，任何一期还款逾期满15日的或累计逾期满3期的，视为刘得勇根本违约，宁夏钱包公司有权宣布本合同项下全部贷款提前到期。2017年2月23日，宁夏钱包公司委托北京掌上汇通科技发展有限公司向刘得勇指定的账户转账交付借款30000元。借款后，刘得勇偿还12期借款，共计18600元。本院认为：宁夏钱包公司系依法开展网络小额贷款业务的有限责任公司，其通过网络“钱包贷”App向刘得勇提供借款，仅有电子档的《小额贷款合同》而无借款人书面签字确认的纸质合同符合其经营范围和经营方式，且宁夏钱包公司已经向刘得勇指定的银行账户转账支付了约定的借款金额，故本院认定《小额贷款合同》成立且有效，原、被告应该按照合同约定全面履行合同义务。合同约定借款人每期还款额＝贷款本金÷期数＋贷款本金×月利率，即刘得勇每期还款额为1550元（30000元÷24＋30000元×1%），每期应还本金为1250元，应还利息为300元。宁夏钱包公司提交的还款计划表与《小额借款合同》约定不符，应以合同约定为准。故刘得勇尚欠宁夏钱包公司借款本金为15000元（计算方式为1250×12期）。关于宁夏钱包公司主张的合同期内的逾期利息及违约金问题。虽然合同约定借款人未按合同约定将当期应还款金额按时足额存入甲方在钱包贷指定银行账户，视为借款人逾期，自逾期之日起每日按当期应还款项（含本金、利息）总额的0.08%计收违约金，但因借款期限内双方约定的月利率1%已经明显高于中国人民银行公布的同期基准贷款利率，从维护网络金融借贷秩序、平衡合同各方利益出发，本院对宁夏钱包公司主张的借款期限内的逾期利息及违约金不予支持。合同期外的逾期利息及违约金，本院以未偿还借款本金为基数按年利率24%的标准支持。故从2018年3月23日起至2019年3月22日止，刘得勇应向宁夏钱包公司支付利息为3600元（计算方式为300元×12个月）。从2019年3月23日起至债务清偿之日止的逾期利息、违约金，以未偿还借款本金15000元为基数，按年利率24%的标准计算。因宁夏钱包公司未提交本案律师收费凭证，且后期费用尚未可知，故对宁夏钱包公司主张由刘得勇承担本案实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。刘得勇经本院传票传唤，无正当理拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，对宁夏钱包公司要求刘得勇偿还借款本金15000元、支付利息3600元及支付从2019年3月23日起至债务清偿之日以未偿还借款本金15000元为基数、按年利率24%的标准计算的逾期利息、违约金的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘得勇于本判决生效后10日内偿还宁夏钱包金服小额贷款有限公司借款本金15000元、支付利息3600元及支付从2019年3月23日起至债务清偿之日以未偿还借款本金15000元为基数、按年利率24%的标准计算的逾期利息、违约金；二、驳回宁夏钱包金服小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费386元，减半收取计193元，由刘得勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  陈海红二〇二〇年六月四日法官助理安纯书记员周锐附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。