山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0285民初827号原告：中国银行股份有限公司莱西支行，住所地莱西市威海中路8号。负责人：姜柏卿，该行行长。委托诉讼代理人：胡晓华，山东瀚生律师事务所律师。被告：陈宝香，女，1964年7月9日出生，汉族，原住莱西市，现住址。被告：裴殿东，男，1966年1月1日出生，汉族，原住莱西市，现住址。被告：青岛吉通工程有限公司，住所地莱西市济南中路与烟台路交汇处。法定代表人：李兆华，该公司董事长。委托诉讼代理人：于建，山东岛城律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司莱西支行与被告陈宝香、裴殿东、青岛吉通工程有限公司金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼后，本院依法受理并组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人胡晓华、被告青岛吉通工程有限公司委托诉讼代理人于建到庭参加了诉讼，被告陈宝香、裴殿东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的个人一手住房贷款合同；2、判令被告立即归还原告贷款本金131774.29元以及相应的利息、罚息；3、判令原告对被告所有的莱西市烟台路翡翠城紫薇苑20栋1单元610户房产变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2012年5月21日，原告与被告签订个人一手住房贷款合同，被告向原告借款156000元，贷款期限16年，贷款用途为购买莱西市烟台路翡翠城紫薇苑20栋1单元610户，并以该房屋进行抵押。被告应每月按约归还贷款本金及利息，被告青岛吉通工程有限公司提供阶段性连带责任保证，三被告对该笔借款承担连带还款责任。原告已按合同约定向被告提供全额贷款，但被告并未按协议约定还款。被告青岛吉通工程有限公司答辩：原告要求对莱西市烟台路翡翠城紫薇苑20栋1单元601户房产变卖后的价款，享有优先受偿权，我方认为，根据担保法的规定，有物的担保，应首先执行物的担保，我方是对购房借款合同承担阶段性的担保属于人保。被告对物的担保以外的债权承担保证责任。被告陈宝香、裴殿东未答辩亦未提交证据。经审理查明：被告陈宝香、裴殿东系夫妻。2012年5月21日，原告与被告陈宝香签订编号为2012年西中房借字C-098号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款人：陈宝香贷款人：中国银行股份有限公司莱西支行保证人（开发商）：青岛吉通工程有限公司第一条贷款金额及期限1、贷款金额，见本合同第十二条。2、贷款期限，见本合同第十二条。第二条贷款用途本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同第十三条约定房产的购房款。第三条贷款利率与计结息根据中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定，本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，采用下列一种方式执行，具体执行方式见本合同第十四条：1、本合同项下贷款利率为：方式一、本合同项下贷款利率按中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，第一个浮动周期内适用的贷款利率见本合同第十四条。一年以上的贷款，利率采取浮动的方法，按本合同第十四条约定每满一个浮动周期后重新确定利率。3、计息按贷款人适用的计息方式计算利息。4、结息和付息按月结息和付息，每月的结息日和付息日见第十四条。5、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。第六条贷款的偿还1、本合同项下贷款按以下方式偿还，具体约定见本合同第十六条。按月等额本息还款。2、按月偿还贷款本息的，具体还款期数和还款日等约定见本合同第十六条。第八条担保本合同项下的担保方式，具体约定见本合同第十八条。第十二条对第一条的说明1、本合同项下个人住房贷款金额为：人民币（大写）贰拾壹万伍仟元整，（小写）￥156000。2、本合同项下贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。第十三条对第二条的说明房屋地址：莱西市烟台路翡翠城紫薇苑20栋1单元601户房产。购房总价款：人民币（大写）贰拾贰万肆仟壹佰肆拾柒元，（大写）￥224147元。第十四条对第三条的说明1、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按下列方式一执行：方式一、浮动利率方式：浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.88‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。2、结息和付息按月结息和付息，每月的21日为结息日和付息日。第十六条对第六条的说明1、借款人还款方式采用第六条第一款中所述的一方式。2、按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计192期，还款日为每月的21日。3、为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：陈宝香，账号：22×××44，作为本合同项下贷款的指定还款账户。第十八条对第八条的说明本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后3日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后3日内办理正式抵押登记。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。被告陈宝香在借款人处签字、捺印，被告青岛吉通工程有限公司在保证人（开发商）处加盖公章，原告在贷款人处加盖公章。合同附件一：个人一手住房贷款合同通用条款二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2、出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。四、开发商保证若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。3、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。保证人未履行保证责任，贷款人有权要求保证人承担律师费等。合同签订后，原告依约向被告陈宝香发放贷款156000元，约定贷款期限为16年，还款期数192期，贷款执行利率为月利率5.88‰。截至2017年6月1日，被告陈宝香尚欠原告本金129844.38元、利息5813.22元、罚息352.98元，共计136010.58元。另查明，原告与山东瀚生律师事务所签订了一份委托代理合同，合同约定，山东瀚生律师事务所指派王力、胡晓华代理诉讼，原告支付代理费6589元。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人一手住房贷款合同复印件、个人贷款凭证复印件、预购商品房抵押预告复印件、贷款已还款明细清单、结婚证复印件、委托代理合同、银行付款回单双方当事人陈述及庭审笔录在案为凭，这些证据材料已经开庭质证及本院审查，可以采信。本院认为：原、被告之间的贷款合同合法有效，双方均应按约定履行自己的义务。原告按照约定提供了贷款，被告陈宝香应按约定返还贷款并支付利息；被告陈宝香未按时足额返还贷款并支付利息，应当承担违约责任。该笔债务发生于被告陈宝香、裴殿东夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告裴殿东应当承担共同还款责任。原告主张律师费6589元，符合合同约定，本院予以支持。被告青岛吉通工程有限公司自愿为被告陈宝香、裴殿东的该笔债务承担保证责任符合法律相关规定，本院予以支持。被告青岛吉通工程有限公司承担保证责任后，有权依法向被告陈宝香、裴殿东追偿。原告主张对抵押物享有优先受偿权，被告青岛吉通工程有限公司辩称其仅对物的担保以外的债权承担保证责任。本院认为，虽然陈宝香、裴殿东承诺将莱西市烟台路翡翠城紫薇苑20栋1单元601户房产抵押给原告，并办理了预购商品房抵押预告，但该预告并未使原告获得现实的抵押权，而是待房屋建成交付借款人后银行就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，原告不能基于抵押权预告登记主张对抵押物享有优先受偿权，故对原告、被告青岛吉通工程有限公司的主张，本院不予采纳。经本院审查，原告主张的本金、利息、罚息136010.58元（计算至2017年6月1日），该利息数额符合双方约定的计息方式。被告陈宝香、裴殿东既未答辩亦未到庭应诉，应视为放弃抗辩及质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司莱西支行与被告陈宝香间的贷款合同；二、被告陈宝香、裴殿东支付原告中国银行股份有限公司莱西支行借款本金、利息、罚息共计人民币136010.58元；三、被告陈宝香、裴殿东支付原告中国银行股份有限公司莱西支行自2017年6月2日起至本判决生效之日止，以人民币129844.38元为本金，按年利率8.82%（合同约定贷款利率5.88%×逾期利率上浮比例1.5）计算的逾期贷款利息。上述二、三项于本判决生效之日起十日内履行。四、被告青岛吉通工程有限公司对上述款项承担连带责任；五、被告青岛吉通工程有限公司承担连带责任后，有权向被告陈宝香、裴殿东追偿。六、驳回原告中国银行股份有限公司莱西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2936元，公告费600元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  戴文宏人民陪审员  程元娥人民陪审员  倪海燕二〇一七年六月二十九日书 记 员  赵少馥