广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初3161号原告平安银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市麦地东路**绿湖新邨**裙楼**。负责人曹立新，职务行长。委托代理人曹巧，男，汉族，1989年3月8日出生，住广东省雷州市，系平安银行股份有限公司惠州分行的职员。委托代理人李庆河，男，汉族，1985年10月29日出生，住广东省惠州市惠城区，系平安银行股份有限公司惠州分行的职员。被告黄汉宗，男，汉族，1973年6月25日出生，户籍所在地广东省惠东县，住惠东县平山华侨城开发区。被告胡丽斯，女，汉族，1980年3月20日出生，户籍所在地广东省惠东县，住惠东县平山华侨城开发区。原告平安银行股份有限公司惠州分行与被告黄汉宗、胡丽斯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司惠州分行委托代理人曹巧、李庆河、被告黄汉宗到庭参加诉讼，被告胡丽斯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称,2014年6月22日原告与被告黄汉宗签订了合同编号为平银惠州贷字2014第SW20140620000074号的《贷款合同》，合同约定原告向被告黄汉宗发放贷款60万元用于采购原材料，贷款期限为60个月，还款方式为按月等额还款法,约定贷款年利率为8.96%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，贷款发放时基准利率为年利率6.4%），利率调整方式为季调整。同日，为了保证上述合同的履行，被告黄汉宗与原告签订了合同编号为平银惠州抵字2014第SW20140620000074号的《抵押担保合同》，自愿以其位于惠东县××华侨城开发区××单元××房的房产为上述贷款作抵押担保。房产证号粤房地权证惠东字第**，建筑面积171.87平方米。为了更好的保证原告的合法权益，2014年6月22日，原告与被告胡丽斯签订了编号为平银惠州保字2014第SW20140620000074号的《保证担保合同》，合同约定为保证原告与被告黄汉宗合同的履行，由被告胡丽斯作为保证人向原告提供连带责任保证担保。担保范围包括《贷款合同》项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额为人民币60万元。上述合同签订生效后，根据被告黄汉宗的申请，原告于2014年6月22日向其发放了60万元贷款。被告借款前期能按时归还借款本息，但自2014年12月9日开始就不能按时归还本息，经原告多次催告无效，被告至今还有借款本金人民币441191.23元，利息37188.01元，复利2046.20元（利息、复利暂计至2017年3月17日，之后的利息按照合同约定计算至清偿之日止），本息合计480425.44元。因此，被告的行为已构成违约，应按照法律的规定承担违约责任。同时根据贷款合同第7.2条的约定，被告出现了违约行为，原告有权宣布贷款提前到期，并且因被告违约致使原告为实现债权而支付律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用由被告承担。原告认为，原告与被告之间签订的《贷款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》等合同合法有效，是双方的真实意思表达，原告已经按照上述合同的约定履行了义务，但被告出现了合同约定的重大违约，截止2017年3月17日被告还有480425.44元本金及相应的利息未归还。为保护原告的合法权益，原告依据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特诉至贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告黄汉宗签订的编号为平银惠州贷字2014第SW20140620000074号《贷款合同》；二、判令被告黄汉宗立即向原告偿还借款本金人民币441191.23元，利息37188.01元，复利2046.20元（利息、复利暂计至2017年3月17日，之后的利息按照合同约定计算至清偿之日止），本息合计480425.44元；三、查封拍卖被告黄汉宗位于惠东县××华侨城开发区××单元××房的房产，房产证号粤房房地权证惠东字第**，筑面积171.87平方米。并且判令原告对上述拍卖款项享有优先受偿权；四、判令被告胡丽斯对被告黄汉宗的债务承担连带清偿责任；五、判令由上述二被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费等费用。被告黄汉宗辩称，我将房产抵押给原告，与原告签订第一个贷款合同贷款了60万元，后原告设计出第二笔贷款，即让我把60万元的定期存单质押回给银行，签订第二个贷款合同，贷款了57万元。实际上我只收到了57万元贷款，但是要支付两笔贷款的利息，并且原告答应了支付我60万元定期存款的2年利息，原告也没有兑现。原告不按贷款合同发放贷款金额，并增加我的利息负担，恶性导致我丧失还款能力。被告胡丽斯未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年6月22日，被告黄汉宗与原告平安银行股份有限公司惠州分行签订了合同编号为平银惠州贷字2014第SW20140620000074号《贷款合同》及合同编号为平银惠州抵字2014第SW20140620000074号《抵押担保合同》。《贷款合同》主要约定：被告黄汉宗向原告贷款60万元用于采购原材料，贷款利率执行年利率8.96%，贷款期限为60个月；按期等额还款方式还款；贷款到期或提前到期，被告黄汉宗未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息等。《抵押担保合同》主要约定：被告黄汉宗以其名下的位于惠东县××华侨城开发区××单元××房（房地产权证：粤房地房地权证惠东字第**，面积：171.87平方米）向原告提供抵押担保，抵押担保范围为平银惠州贷字2014第SW20140620000074号《贷款合同》项下被告黄汉宗所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；利息、罚息、复利按《贷款合同》的约定计算，并计算至债务还清之日为止；实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。同日，被告胡丽斯与原告签订了合同编号为平银惠州保字2014第SW20140620000074号《保证担保合同》，合同主要约定：被告胡丽斯作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为平银惠州贷字2014第SW20140620000074号《贷款合同》项下被告黄汉宗所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；利息、罚息、复利按《贷款合同》的约定计算，并计算至债务还清之日为止；实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。2014年7月4日，双方就上述房产到惠东县房产管理局办理了抵押登记手续。2014年7月9日，原告向被告黄汉宗发放了60万元贷款。《贷款合同》履行期间，被告黄汉宗违约逾期还款，截止2017年3月17日，被告黄汉宗拖欠原告本金余额441191.23元及利息37188.01元（含罚息）。原告多次催收，被告黄汉宗拒不履行还款义务，原告遂将被告黄汉宗起诉至本院要求解决纠纷。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格、《贷款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》、粤房地产权证、粤房地他项权证、小微出账确认书、贷款账户对账单、个人贷款出账凭证及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告平安银行股份有限公司惠州分行与被告黄汉宗签订的平银惠州贷字2014第SW20140620000074号《贷款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告黄汉宗发放了贷款60万元，履行了合同约定义务，被告黄汉宗收到原告的借款后，没有按合同约定逐月归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求被告黄汉宗偿还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据的，本院予以支持；原告计算的利息已包含罚息，已有惩罚性质，对罚息不应再计算复利，故原告要求被告黄汉宗支付复利的诉请，本院不予支持。被告黄汉宗与原告签订的《抵押担保合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，双方并办理了抵押登记手续。原告按照合同约定请求对处置被告黄汉宗上述房产所得款项享有优先受偿权，有理有据，本院予以支持，但原告在案件审理阶段请求查封拍卖被告黄汉宗的上述房产，没有法律依据，应予以驳回。被告胡丽斯与原告签订的《保证担保合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，其内容合法有效，原告按照合同约定请求被告胡丽斯对被告黄汉宗上述债务承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。原告起诉至本院请求被告黄汉宗承担平银惠州贷字2014第SW20140620000074号《贷款合同》项下的债务，而被告黄汉宗认为与原告签订了另一个贷款合同损害了其权益，其可另行主张。被告胡丽斯未到庭参加诉讼视为放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司惠州分行与被告黄汉宗签订的合同编号为平银惠州贷字2014第SW20140620000074号《贷款合同》。二、被告黄汉宗应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告平安银行股份有限公司惠州分行借款本金441191.23元及利息37188.01元（利息含罚息，暂计至2017年3月17日，此后按原合同约定的标准计息至清偿之日止）。三、原告平安银行股份有限公司惠州分行对处置被告黄汉宗名下的位于惠东县平山华侨城开发区HQ-5区怡辉花园G栋3单元2层A号房（房地产权证：粤房地权房地权证惠东字第**，积：171.87平方米）所得款项享有优先受偿权。四、被告胡丽斯对被告黄汉宗的上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费8506元（原告已预交），由被告黄汉宗、胡丽斯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  姚惠英审判员  李金发审判员  李雄杰二〇一七年六月二十二日法官助理张嘉丽书记员钟惠康