沈阳市大东区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0104民初1662号原告：马晓东。被告：交通银行股份有限公司沈阳东北大马路支行。负责人：孙野，该行行长委托代理人：杨燕、袁宝淑，辽宁辉弘律师事务所律师。被告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心。住所地：中国（上海）自由贸易实验区松涛路80号1、2幢。负责人：候维栋，该中心管委会主席。委托诉讼代理人：杨燕，系辽宁辉弘律师事务所律师。原告马晓东与被告交通银行股份有限公司沈阳东北大马路支行（以下简称“交行东北大马路支行”）、被告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心（以下简称“交行信用卡中心”）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马晓东、二被告委托诉讼代理人杨燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求赔偿原告被骗的1.5万元，赔偿通讯费用及精神损失费5000元；2、判令二被告承担诉讼费用。事实与理由：2015年7月，原告被骗走信用卡及相关信息。在骗子贺娟骗走钱之前，被告客服已经知道原告信用卡不在本人手中。在被告已经知道我的信用卡不在我手中的情况下，而没有将我的卡立即冻结，是不作为的行为。在与被告客服通话时，被告也没有向我宣讲相关的信用卡章程,也没有告知我信用卡只能本人使用不能给非持卡人使用。而是劝说我，让骗子贺娟自己办卡，这是交通银行自己在发展业务。后在我的钱被取光后，我找到了贺娟，但卡已经空了。被告才给我把卡冻结。所以我认为交通银行存在责任。另外，涉案信用卡是我在2012年办理的。2015年2月份左右，贺娟向我借1万元现金，我没有现金。6月时候其向我借卡，我就把卡给了贺娟，她保证15日内归还。贺娟拿到信用卡后，2015年7月27日取走1万元和5000元、2015年7月28日取走7000元和8000元、2015年8月4日取走3300元。得知他取走钱后我数次向其追讨，贺娟在2015年8月8日存款33200元，后立即取出33210元。损失造成后，在2016年1月6日，被告曾偿还过我18300元。二被告辩称：原告诉称损失是原告自身行为造成的，我方并非侵权人。被告方从发放信用卡至后期与原告沟通已经履行正常程序，也作了相应的风险提示义务，并无过错。首先本案原告在申领信用卡时，已经对交通银行太平洋贷记卡章程及领用合约中对信用卡不能转让及转借给他人进行规定予以了同意和认可。原告在信用卡申领申明时亲自书写：本人已经阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。现原告称不知信用卡不可外借他人，并无事实及法律依据。其次，当原告在将涉案信用卡交给他人使用后，被告曾建议原告将涉案信用卡冻结或挂失，但是原告考虑朋友情面不同意挂失，致使原告的朋友在2015年8月7日将还款33210元存入后再次取出。在此过程中，我方已经尽到风险提示义务，我方无过错。原告诉称的损失应其本人自行承担。最后，原告承认，其朋友于2015年8月7日已经将33200元存入其信用卡中，故原告诉称的损失并不存在。涉案信用卡系原告违反新卡领用合约及章程及信用卡签署时的文件约定，将自己信用卡借给他人使用并告知了相关信息。根据原告现在认可的领用合约及章程第3条第2款、第8条第4款规定即使原告存在任何损失应当由原告自行承担。被告并非在他人取款之前知道其信用卡不在原告手中，通过原告与被告客服的通话录音可以看出，在双方交谈过程中，原告对于将信用卡借给他人，他人欲从信用卡中取走1.9万元的事实是明知及认可的。在被告多次告知其风险后，其仍不愿意采取挂失、冻结等有效措施。在此过程中涉案1.5万元被原告朋友取走，造成上述情况是原告自身原因，被告不承担责任。根据领用合约8条2、3款规定，如持卡人发生密码遗失卡片被盗等情形时应及时以书面或电话方式向被告挂失，但是原告在将其信用卡交给他人使用后，未办理上述手续，据此发生的相关损失应由原告自行承担。在原告的信用卡密码重置后发生的18300元的交易，是我行当时的客服认为后期自身存有瑕疵，且原告总投诉，为避免投诉升级，客服向银行申请，请求银行赔款。对于该损失后期审查后，我行不认可，我方将进行另行起诉，要求原告对上述款项予以全部退还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供了交通银行信用卡账单复印件、交通银行客户交易凭条复印件等，被告向法院提供了《交通银行太平洋贷记卡章程》、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、太平洋申请表（复印件）、信用卡交易明细及账单、录音材料等。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系被告银行的信用卡使用客户，其使用的信用卡的卡号为：62×××95。据原告自述案外人何娟在2015年6月份将原告的信用卡借走。贺娟将卡借走后，于2015年7月27日取走1万元和5000元、在2015年7月28日取走7000元和8000元、2015年8月3日取走3300元。贺娟在2015年8月8日存款33200元，后立即取出33210元。2016年1月6日，被告向原告赔款18300元。据二被告提供的2015年7月26日14:02:13-14:05:26的录音材料显示，当日持卡人曾想通过pos机取款1.9万元，但未能取出。故给被告方客服咨询卡片的余额及询问钱款不能取出的原因。银行客服核对持卡人信息问起姓名及卡号的后四位，其持卡人称自己是马晓东本人，并说出了正确的卡号的后四位系8495。据二被告提供的2015年7月26日14:05：56-14:21：29的录音材料的基本内容为，银行工作人员告知原告现在银行推出微信查账业务，添加微信后，不用打电话就可以查询账单，非常方便。原告告知银行工作人员卡借给朋友了没在自己手中，并告知刚才打电话的并不是本人，并询问为什么他朋友取款1.9万元取不出来。银行工作人员解答可能是POS机有问题。原告又向客服提出，现在把卡借给其朋友后悔了，询问客服如何能让持卡人不能取款。当时客服明确告知，可以将银行卡挂失、或者冻结。原告提出怕伤朋友和气，不想冻结或挂失。客服告知可以修改密码，修改密码需要验证信用卡片背面签名的后三位，因原告本人记不清后三位信息了，所有修改密码未能成功。后客服建议可以初始化密码，在此过程中持卡人从原告的信用卡中取走1.5万元。根据《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》第八条规定：“太平洋卡和密码安全一、为避免发生太平洋卡或其密码遗失、被盗、被滥用、密码泄露的情形，乙方（原告）有责任采取所有合理谨慎的措施，妥善保管太平洋卡及其密码，包括但不限于：（1）不将其持有的太平洋卡借给他人使用；（2）不在其持有的太平洋卡的正面或背面记录其密码；（3）在使用任何自助终端时防止密码的泄露;（4）遵守甲方（交通银行）不时通知的保管太平洋卡及其密码的安全须知；（5）防止其他泄露密码的行为。三、乙方发生太平洋卡遗失或被盗情形，应及时以书面或电话等方式向甲方办理挂失，挂失自挂失手续完成时立即生效。四、乙方发生太平洋卡或密码遗失、被盗、被盗用、密码泄露，如有以下情形之一，甲方不承担任何责任，所有损失由乙方自行承担：（1）密码重置生效前使用密码进行的各项交易；（2）挂失手续生效前发生的所有交易；（3）乙方有欺诈或其他违反诚实信用原则的行为；（4）乙方未在太平洋卡背面签名而被他人冒用的；(5)乙方未保管好其有效身份证件或因密码泄露而被他人冒用的；（6）甲方调查相关情况，遭乙方拒绝的”。本院认为：原告在被告交行东北大马路支行办理了信用卡，用于日常的收支消费。信用卡办理后即与交行大东支行建立了合同关系，被告保证原告信用卡的限额内的金额提供及保证客户的正常消费使用，被告负有按时还款、妥善保护密码及按照交通银行的个人贷记卡领用合约的相关规定使用信用卡。本案中，据原告自述及录音材料显示，原告系因为案外人贺娟向原告借款，而将信用卡借给贺娟使用，并告知了交易密码。根据2015年7月26日14:02:13-14:05:26的录音材料显示，在持卡人向客服进行咨询时，被告客服按规定核对了持卡人的身份，其称是马晓东本人，客服进行了相关的业务解答，其过程中被告方工作人员未存在任何过错。在2015年7月26日14:05：56-14:21：29的录音材料显示，被告客服主动给原告打电话，是为告知原告现在有微信查询账单的业务，其目的系为了客户更方便的使用信用卡。而录音中显示，原告对案外人贺娟要取款1.9万元的情况是知道的，其原告庭审中自述，在贺娟不能取款时，曾给原告打过电话告知，从原告的自述借给贺娟信用卡及告知密码的过程及录音材料都证明，原告在出借信用卡之初，对于贺娟的取款是知情也是默许的。另外，根据录音材料显示，当原告告知被告客服人员自己后悔将信用卡出借，不想贺娟能将钱取走时，被告客服建议原告可以办理冻结或挂失，系原告本人不同意办理冻结和挂失。被告客服又建议原告可以修改密码，而又因原告本人不能正确的说出银行卡背面的数字信息而未能成功，最后被告客服为原告办理了密码初始化。从整个录音材料可以看出，银行工作人员，其打电话的目的是为了告知微信查账业务，是其客户至上的善良本意。在原告提出不想持卡人取款后，客服人员告知了原告一切可能止损的方式，但原告本人不同意，在这一过程中是客服人员积极作为的过程，客服人员并未存有任何过错。本案中，系原告本人不遵守信用卡合约的相关约定，擅自将信用卡借给他人使用，并告知借用人密码，在银行客服人员明确告知可以办理挂失及冻结，进行止损失时，原告亦未同意。纵观本案的事实及银行工作人员的整个服务过程显示，被告方并无过错。原告要求被告承担1.5万元的损失赔偿的证据并不充分，故对于原告的诉讼请求本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告马晓东的诉讼请求。案件受理费300元，由原告马晓东负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院，如在上诉期满后7日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判长  郑友杰审判员  李炳玲审判员  袁 玲二〇一七年六月十五日书记员  韩倩文