河北省保定市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)冀06民终3308号上诉人(原审被告):中国人寿财产保险股份有限公司忻州市中心支公司，住所地山西省忻州市七一北路东0161丘2幢5层6层。负责人：油晓文，总经理。委托诉讼代理人:王静，河北尚仁律师事务所律师。被上诉人(原审被告):马合喜，男，1950年5月10日出生，汉族，住河北省涞源县，。被上诉人(原审被告):韩凤英，女，1954年5月6日出生，汉族，住河北省涞源县，。被上诉人(原审被告):马倩倩，女，1992年10月15日出生，住河北省涞源县，。被上诉人(原审被告):马哲文，女，2005年12月9日出生，汉族，住河北省涞源县，。法定代理人:马某1，住河北省涞源县，系被上诉人马哲文母亲四被上诉人委托诉讼代理人:贾欣良，河北凉城律师事务所律师。被上诉人(原审被告):孟秀军，男，1982年4月26日出生，汉族，住山西省繁峙县，。被上诉人(原审被告):ＸＸ，男，1986年5月8日出生，汉族，住山西省大同市南郊区，。被上诉人(原审被告):张振山，男，1986年5月2日出生，汉族，住山西省繁峙县，。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司忻州市中心支公司(以下简称：忻州中心支公司)因与被上诉人马合喜、韩凤英、马倩倩、马哲文、孟秀军、ＸＸ、张振山机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省涞源县人民法院（2016）冀0630民初650号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月16日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。忻州中心支公司上诉请求：1、依法撤销河北省涞源县人民法院（2016）冀0630民初650号民事判决，依法改判；2、本案及一审的诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、我司承保事故车辆在事发当时为超载驾驶，应该加免10%。根据保险条款约定，事故车辆如超载，对于三者损失应该加免10%，对于该免赔条款投保时已经告知，且用了加黑加粗的字体进行了告知，尽到了保险法司法解释二规定的告知义务，应该予以认定。二、本案主挂一体，我司商业险赔偿不应该超过主车保险限额，本案第三者损失计算明显违背该条款的约定。综上，恳请二审法院综合考虑本案的事实，维护上诉人的合法权益。被上诉人马合喜、韩凤英、马倩倩、马哲文统一答辩称，1、同意马文明一方的答辩意见；2、合同法解释二及保险法明确规定，提供格式保险合同一方，对其免责和减轻赔偿的义务，未向投保人进行明确告知的，应对保险公司作出不利解释。据此应当判决驳回上诉，维持判决。被上诉人孟秀军、ＸＸ、张振山未答辩。一审法院认定事实：2016年4月21日23时30分许，被告孟秀军驾驶晋Ｂ×××××、晋Ｈ×××××车载货沿108国道由东向西行驶至涞源县北石佛村路段时，与前方向左转弯的马某2骑行的摩托车相撞后，车辆冲入左侧路外一家超市内，发生致马某2当场死亡、车辆损坏的交通事故。该事故经涞源县交警队依序处理并责任认定，被告孟秀军负事故的主要责任，马某2负事故次要责任，原告亲属李合英无责任。原告马合喜、韩凤英系马某2父母，原告马哲文、马倩倩系马某2女儿，四原告均系马某2法定继承人。另查明，肇事车辆晋Ｂ×××××号行驶证登记车主为被告ＸＸ，晋Ｈ×××××号车行驶证登记车主为被告张振山，该挂车系被告ＸＸ从被告张振山处购买，并未签订购买合同，亦未办理过户手续，被告ＸＸ系晋Ｂ×××××、晋Ｈ×××××重型半挂车实际所有人。被告ＸＸ为晋Ｂ×××××、晋Ｈ×××××车在被告忻州市中心支公司处为事故主车车投保了交强险1份和主挂车商业三者险各1份，且约定不计免赔，主车三者险限额30万元，挂车三者险限额5万元，主车保险期间均自2015年11月13日零时起至2016年11月12日二十四时止，挂车保险期间自2015年11月11日零时起至2016年11月10日二十四日止。本案交通事故发生在保险期限内。对以上事实，有原告提供的身份证、户口本、涞源县北石佛乡东石佛村村民委员会证明，离婚证、离婚协议、离婚调解书，事故认定书，尸检报告、死亡医学证明、尸体处理通知书，被告孟秀军的驾驶证、车辆行驶证，协助验尸、整容、收尸、车费、停尸费票据，刘世保、张喜出具的丧事花费证明，保全费票据，电动车票据，交通费票据；被告ＸＸ提交的身份证、保险单（3份）；被告忻州市中心支公司提供的保险抄单及原、被告双方的当庭陈述予以证实。一审法院认为，原告马合喜、韩凤英、马倩倩、马哲文与被告孟秀军、ＸＸ、张振山、忻州市中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，经涞源县公安局交警大队勘查并出具道路交通事故认定书，认定被告孟秀军负事故的主要责任，死者马某2负事故的次要责任，本案事实清楚，证据充分。被告孟秀军系被告ＸＸ雇佣司机，二被告系雇佣关系，因被告孟秀军驾驶超载机动车通过村庄时未保持安全车速行驶，导致本次事故发生，造成四原告亲属马某2及李合英死亡（另案处理），且负事故的主要责任，存在重大过错，其应与肇事车辆所有人承担连带清偿责任。晋Ｈ×××××号车系被告ＸＸ从被告张振山处购买，实际所有人系ＸＸ，故被告张振山不应承担本案的赔偿责任。被告ＸＸ作为晋Ｂ×××××、晋Ｈ×××××号车实际所有人，对因本次事故给原告造成的各项损失应承担赔偿责任，因其为肇事车辆在被告忻州市中心支公司投保交强险和商业三者险，且约定不计免赔，故其承担的赔偿责任首先由被告忻州市中心支公司在交强险限额内予以承担，超出交强险部分在商业三者险限额内按70%的责任比例进行赔偿，仍有不足的，由被告孟秀军与被告ＸＸ连带赔偿。因本次事故造成马某2李合英（已另案处理）死亡，故在交强险死亡伤残险内赔偿本案原告55000元。对于被告忻州市中心支公司认为被告ＸＸ所有的车辆超载，应当扣除10%的免赔率的辩解意见，本案中，虽然被告孟秀军驾驶超载机动车通过村庄时未保持安全车速行驶，是造成本次事故的主要原因，且被告忻州市中心支公司亦提供保险抄单证实其公司已履行了免赔告知义务，但该抄单系格式条款，不能对抗第三者，且被告ＸＸ投有不计免赔险，故对该免赔的抗辩，本院不予采纳；对被告忻州市中心支公司认为涉及刑事案件不应赔偿四原告精神抚慰金的辩解意见，本案系民事侵权纠纷，不涉及刑事附带民事诉讼，根据《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条及最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条的规定对被告忻州市中心支公司的辩解意见本院不予采信。故四原告关于死者马某2的获赔项目及数额：1、死亡赔偿金：马某2因事故死亡时44周岁，应计算20年，其生前系农村居民，参照河北省2016年度农村居民人均年可支配收入标准11051元计算为11051元×20年=221020元。2、丧葬费：按上一年度河北省职工平均工资标准计算六个月，即52409元÷2=26204.5元。3、精神抚慰金：四原告主张50000元，数额偏高，且马某2负本次事故的次要责任，但因马某2因本次事故导致最终死亡，确实给其亲属带来巨大精神伤害，故本院酌情认定20000元。4、交通费：原告提交1500元交通费票据证实其主张，但考虑到原告方处理交通事故及丧事期间确需支出交通费，故本院认定交通费1500元。5、被扶养人生活费：四原告均系农村居民，被扶养人生活费应按2016年度农村居民年人均消费支出9023元标准计算，马合喜、韩凤英有三个子女。原告马合喜66周岁，获赔年限14年，计算为9023元×14年÷3人=42107元，年赔偿额为3007.6元；原告韩凤英62周岁，获赔年限18年，计算为9023元×18年÷3人=54138元，年赔偿额为3007.6元，原告马哲文10周岁，获赔年限8年，根据原告所提交的证据显示，其由死者马某2一人抚养，计算为9023元×8年=72184元，年赔偿额为9023元。三原告年赔偿额已超出河北省2016年度农村居民人均年生活消费支出9023元，被扶养人生活费计算为9023元×8年+（3007.6元×6年×2人）+（3007.6元×4年）=120305.6元。上述5项费用共计389030.1元。由被告忻州市中心支公司在事故车投保的交强险限额内赔偿55000元；剩余334030.1元在该车投保的主挂车商业三者险限额内按70%的责任比例赔偿，即334030.1元×70%=233821元。但因本案事故造成李合英、马某2死亡、李红梅受伤、马文明物品及房屋受损，肇事车辆所投保的主挂车商业险限额35万元不足以全部赔偿各受害人，应在商业三者险限额内为马文明财产损失预留份额，故本院确定由被告忻州市中心支公司在肇事车投保的主挂车商业三者险限额内赔偿四原告140000元，剩余93821元由被告ＸＸ、孟秀军连带赔偿四原告。对于四原告主张的验尸、停尸费及处理丧事花费，因其提供证据均非正式票据，证人未出庭证实，且该部分费用属于丧葬费范畴，其已主张丧葬费，该费用属于重复主张，故对四原告的该主张本院不予支持；对四原告主张的电动车费，其虽提交了购车票据，但不能证实电动车的实际损失数额，故对四原告的该项主张不予支持；对于四原告主张的处理丧葬事宜的误工费，因其未提供任何证据予以证实该主张，故本院对其该主张不予支持。根据自愿、合法的原则进行了调解，但原、被告双方未能达成调解协议。依照《中华人民共和国侵权责任法》第八条、第十六条、第二十二条；《中华人民共和国保险法》六十五条；《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条；最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条；最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司忻州市中心支公司于本判决生效之日起十五日内一次性从晋Ｂ×××××、晋Ｈ×××××重型半挂货车投保的交强险及主挂车商业三者险限额内赔偿原告马合喜、韩凤英、马倩倩、马哲文丧葬费、死亡赔偿金、交通费、精神抚慰金、被扶养人生活费共计195000元。二、被告孟秀军、ＸＸ于本判决生效之日起十五日内一次性连带赔偿原告马合喜、韩凤英、马倩倩、马哲文各项损失93821元。三、被告张振山在本案中不承担民事赔偿责任。四、驳回四原告马合喜、韩凤英、马倩倩、马哲文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7000元，保全费2000元，由被告ＸＸ、孟秀军承担7032元，由原告马合喜、韩凤英、马倩倩、马哲文承担1968元。二审中,本院查明,上诉人提供的机动车保险投保单中有加黑的投保人声明,主要是关于“本人确认投保单已附投保险种对应的保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任……的内容和法律后果，向本人进行了明确说明，本人对保险条款已认真阅读并充分理解……”等内容，投保人签名签章处有“ＸＸ”签字。关于具体的免责条款内容并未见上诉人使用足以引起投保人注意的特殊字体，而是与其他条款内容字体基本相同。本案被上诉人ＸＸ投保不计免赔险。上诉人提供的保险条款第九条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。本院所查明的其他案件事实与一审无异。上诉人及各被上诉人均未提交新证据。本院认为，本案中,被上诉人ＸＸ在上诉人处所投机动车商业三者险约定不计免赔，在具体的保险条款中出现的多项关于免赔规定是不计免赔的除外规定，本质上是减轻或免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，被上诉人ＸＸ作为投保人虽在制式加黑格式条款中类似投保人声明栏里签字确认上诉人就免除其责任的内容和法律后果已向自己进行了明确说明，陈述自己对保险条款已认真阅读并充分理解，但上诉人作为保险人对具体的免责条款内容并未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，上诉人让投保人对其免责条款笼统的声明式的签字确认不能认定其已履行了提示义务。不仅如此,本案中,被上诉人ＸＸ所投的是不计免赔的机动车商业三者险，而上诉人制作的免赔除外条款如此之多、范围如此之广，实际上已使投保人投保不计免赔险的合理期待受到极大削弱甚至落空，严重侵犯了投保人的合法权益，《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“……提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”依此，上诉人关于免赔条款的规定不应认定为有效。一审法院关于“该抄单系格式条款，不能对抗第三者”的理解欠妥,但一审法院对该免赔的抗辩不予采纳的处理结果上并无不当。关于上诉人“根据双方约定，主车挂车在一起行驶时为一体，商业赔偿不得超过主车保险限额”的上诉理由及请求，本案中，投保人ＸＸ在上诉人处分别为其主车和挂车投保商业三者险30万元和5万元，上诉人单方制定的主车挂车在一起为一体行驶时商业赔偿不得超过主车保险限额条款使投保人的保险费交付义务与其在保险事故发生时享有的请求保险人应支付的赔偿金额的权利明显失衡，换言之，该条款本质上系减轻保险人的赔偿义务，排除合同相对方依法享有的权利的条款。依前述《中华人民共和国合同法》第四十条相关规定，该条款亦应属无效。故此，上诉人关于“本案主挂一体，我司商业险赔偿不应该超过主车限额30万”的上诉理由亦不应得到支持。综上所述，中国人寿财产保险股份有限公司忻州市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7000元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司忻州市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  常金星审判员  赵 岚审判员  于纪芳二〇一七年六月二十六日书记员  刘 金