云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0111民初702号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明关雨路支行，营业场所昆明市雨龙路1799号。委托代理人：张蕾，建纬（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：邓能进，男。被告：吴喜梅，女。被告：冯火印，男。被告：云南同宁商贸有限公司，住所云南省昆明市官渡区昌宏路华丰国际商贸城E区4栋801号被告：李春辉，男。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明关雨路支行诉被告邓能进、吴喜梅、冯火印、云南同宁商贸有限公司、李春辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张蕾到庭，被告邓能进、吴喜梅、冯火印、李春辉、云南同宁商贸有限公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明关雨路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告邓能进、吴喜梅签订的编号为“”的《借款合同》及《借款合同补充协议》；2、判令被告邓能进、吴喜梅向原告偿还借款本金87817.64元；3、判令被告邓能进、吴喜梅向原告支付至2016年1月25日止的借款利息4023.66元（按年利率18%的标准计算）；4、判令被告邓能进、吴喜梅向原告支付至2015年10月22日止的逾期罚息192.29元，并支付自2015年10月23日起至借款还清之日止的逾期罚息（按27%的年利率标准计算）；5、判令被告邓能进、吴喜梅承担原告为实现本案债权而支付的律师费2500元；6、判令被告冯火印、云南同宁商贸有限公司、李春辉就前述第2、3、4、5项诉讼请求向原告承担连带支付责任；7、判令五被告连带承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告放弃第一项诉讼请求，并明确第七项诉讼请求为公告费260元。事实和理由：2015年1月29日，原告与被告邓能进、吴喜梅签订了编号为“”的《借款合同》，合同期限自2015年1月29日起至2016年1月25日止，约定被告邓能进、吴喜梅向原告借款人民币20万元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，被告冯火印与原告签订了编号为“”的《保证合同》，约定由被告冯火印对被告邓能进、吴喜梅的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向被告邓能进发放了贷款200000元。2015年9月后，被告邓能进、吴喜梅再未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金87817.64元及相应利息等，而且被告冯火印也拒不向原告承担保证责任。被告邓能进、吴喜梅已构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息，故被告邓能进、吴喜梅除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的律师费等款项。而根据《保证合同》的约定，被告冯火印应当对被告邓能进、吴喜梅的违约行为向原告承担连带责任。另外，被告邓能进、被告李春辉系被告云南同宁商贸有限公司股东，且被告李春辉签署股东知晓及共同还款承诺书，知晓被告邓能进向原告借款的事宜，并承诺其本人与被告邓能进共同承担还款责任，故其理应对被告邓能进的债务承担连带支付责任。现为维护原告合法权益，特向法院起诉，恳请法院支持告诉讼请求。被告均缺席无答辩。原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：第一组：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证；2、被告邓能进、吴喜梅身份证复印件、结婚证复印件；3、被告冯火印身份证复印件；4、被告云南同宁商贸有限公司营业执照、组织机构代码证；5、被告李春辉身份证复印件，欲证明：原告具有适格的诉讼主体资格及五被告的身份情况。第二组：6、《借款合同》；7、《保证合同》、还款承诺书；8、《提款申请书》、贷款发放凭证；9、借款借据；10、还贷计划表；11、储蓄明细清单，欲证明：2015年1月29日，原告与被告邓能进、吴喜梅签订了编号为“”的《借款合同》，合同期限自2015年1月29日起至2016年1月25日止，约定被告邓能进、吴喜梅向原告借款人民币20万元。同日，被告冯火印与原告签订了编号为“”的《保证合同》，约定由被告冯火印对被告邓能进、吴喜梅的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。根据《借款合同》及提款申请书，原告按照合同的约定向被告邓能进足额发放了20万元的贷款，被告邓能进向原告出具了借据。第三组：12、借款本金、利息明细表，欲证明：2015年9月后，被告邓能进、吴喜梅再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金87817.64元及相应利息等，而且被告冯火印也拒不向原告承担保证责任。被告邓能进、吴喜梅已构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息，故被告邓能进、吴喜梅除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的律师费等款项。而根据《保证合同》的约定，被告冯火印应当对被告邓能进、吴喜梅的违约行为向原告承担连带责任。另外，被告邓能进、李春辉系被告云南同宁商贸有限公司的股东，且被告李春辉签署股东知晓及共同还款承诺书，知晓被告邓能进向原告借款的事宜，并承诺李春辉其本人及被告邓能进、吴喜梅与被告邓能进共同承担还款责任，故其理应对被告邓能进的债务承担连带支付责任。第四组：13、律师费发票；14、公告费发票，欲证明：为维护自身的合法权益，原告为实现债权支出律师费2500元及公告费260元。被告均缺席无质证，也未向本院提交证据材料。本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1、2、3、4、5系有效证件复印件，本院对其真实性予以确认并采证；证据6、7、9、10及证据8中的提款申请书签字、签章明晰，本院对其真实性予以确认并采证；证据11、12及证据8中的贷款发放凭证从形式上属于单方出具清单，不具有独立证明效力，本院按当事人主张处理；证据13、14系实际发生费用，符合正规发票格式，本院对其予以确认。综上所述，本院对本案法律事实确认如下：被告邓能进、吴喜梅系夫妻关系，被告邓能进与被告李春辉同属被告云南同宁商贸有限公司的股东。2015年1月29日，被告邓能进、吴喜梅（合同列借款人、共同借款人）与原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明关雨路支行（合同列贷款人）签订编号为“”的《借款合同》，约定由被告邓能进、吴喜梅共同向原告贷款200000元，贷款用途为进货，贷款利率为固定年利率18%，贷款期限为12个月，以放款日，即贷款实际拨付至借款人账户之日为起算日。借款人按还款计划表进行结息、付息，还款方式为按月等额本息分期还款。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利。因签订和履行本合同所发生的所有相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由借款人承担。被告邓能进在原告处开立账户：作为贷款发放账户，该账户亦为被告邓能进指定为还款账户，并授权借款人从该账户中扣收贷款本金、利息及其他到期应付款项。同时约定，合同项下债务由冯火印提供责任担保，当日，被告冯火印（合同列保证人）与原告（合同列债权人）签订编号为“”的《保证合同》，约定为了保障原告在其2015年1月29日与被告邓能进、吴喜梅签订的《借款合同》项下的债权得以实现，被告冯火印愿意对借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等），保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。同日，被告邓能进向原告提交借款申请书，申请一次性提款20万元至贷款发放账户中，原告足额发放贷款后随即出具了贷款专用发放凭证，被告邓能进于2015年1月29日与原告出具了贷款200000元的借据，约定偿还日期为2016年1月25日。当日，被告邓能进，吴喜梅与原告签订了《还款计划表》，还款计划表载明借款金额20万元，共计十二期，每期期供金额为18381.93元。另，被告李春辉于2015年1月22日向原告出具《股东知晓及共同还款承诺书》一份，载明内容如下：“曲靖市商业银行昆明分行：兹有本公司股东邓能进向贵行申请办理一笔个人经营性贷款，申请金额为200000元，申请期限壹年。现所有签字股东在此声明：已知晓我公司股东邓能进向贵行借款一事，并承诺与我公司股东邓能进共同承担该笔贷款的连带还款责任，并承担与我公司股东邓能进共同的借款合同义务。”贷款发放后，被告邓能进已足额清偿前七期应供金额。自2015年10月18日起（即第八期应还款日），被告邓能进、吴喜梅开始逾期还本付息，2015年12月21日，被告邓能进的还款账户还款0.02元，后被告邓能进、吴喜梅再未履行过还本付息的义务，原告遂诉至法院，提出前述诉请。本院认为，本案原告与被告邓能进、吴喜梅所签订《借款合同》为双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。就该《借款合同》的履行，原告主张其于2015年1月29日向被告邓能进、吴喜梅发放贷款200000元并提交被告邓能进出具的《借据》为据。本院对原告向被告邓能进、吴喜梅发放贷款200000元的事实予以确认。就相应《借款合同》项下其他借贷事项及违约责任问题，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（1）关于原告主张偿还借款本金的诉请。原告已依约发放了200000元贷款，被告邓能进、吴喜梅已偿还本金112264.31元，尚欠本金87735.67元。被告邓能进、吴喜梅未到庭应诉系自行放弃抗辩权利，故原告主张被告邓能进、吴喜梅偿还借款本金87735.67元的诉请有事实及法律依据，本院予以支持；（2）关于原告主张偿还利息的诉请。根据原告提交的《还款计划表》、《储蓄明细清单》及原告对被告还款情况的陈述，被告邓能进、吴喜梅第一至七期的利息已足额支付，第八期从被告邓能进账户上扣除的81.95已冲抵本金，故被告邓能进、吴喜梅尚未偿还的相应利息应为第8至12期的利息，共计4091.94元。该利息主张符合《借款合同》约定的期内利息计付方法且不违反法律规定，本院予以确认并支持原告的相应利息请求；（3）关于原告主张偿还罚息的诉请。原告诉请要求被告邓能进、吴喜梅支付至2015年10月22日止的逾期罚息192.29元，并支付自2015年10月23日起至借款还清之日止的逾期罚息（按27%的年利率标准计算）。根据原告就其罚息主张计算方法提交的贷款账户明细，原告诉请按罚息利率计算复利并诉请要求对逾期分期本金及利息的罚息再次计算复利（也即计算“罚息复利”）违反相应规定且无法律依据，本院不予确认。另，现有法律、行政法规或规范性文件对商业银行贷款利率上限未做规定，但涉案《借款合同》约定的罚息利率为27%，甚至高于民间借贷利率上限的规定，有失公允。故对涉案借款的罚息计付标准，本院调整为年利率24%且不再支持利息复利（即综合年利率不超24%）。故期内利息和本金的逾期罚息分段计算为：自2015年10月9日至2015年11月2日以未偿期内利息1624.63元按年利率24%计收的罚息为27元；自2015年11月3日至2015年12月1日以未偿期内利息2512.88元按年利率24%计收的罚息为48.6元；自2015年12月2日至2016年1月4日以未偿期内利息3289.6元按年利率24%计收的罚息为74.56元；自2016年1月5日至2016年1月25日以未偿期内利息3900.94元按年利率24%计收的罚息为54.6元；自2015年10月9日至2015年11月2日以未偿本金16675.35元按年利率24%计收的罚息为278元；自2015年11月3日至2015年12月1日以未偿本金34169.03元按年利率24%计收的罚息为660.6元；自2015年12月2日至2016年1月4日以未偿本金51774.24元按年利率24%计收的罚息为1173.55元；自2016年1月5日至2016年1月25日以未偿本金69544.81元按年利率24%计收的罚息为973.63元及自2016年1月26日起至本息清偿之日止以未偿本息91827.61元为计算基数按年利率24%计收的逾期罚息。故本院确定应由被告邓能进、吴喜梅支付原告未清偿期内分期本息的罚息3290.54元及自2016年1月26日起至本息清偿之日止以未偿本息91827.61元为计算基数按年利率24%计收的逾期罚息；（4）关于支付律师费的诉请。涉案《借款合同》有关于债权实现费用承担的约定，且原告已提交有效律师费发票予以证实，且律师费金额符合《云南省律师服务收费管理暂行标准》的规定。故本院对原告要求被告承担律师费的请求予以支持；（5）关于原告要求被告冯火印、云南同宁商贸有限公司、李春辉承担担保责任的诉请。本案被告冯火印与原告签订了《保证合同》，约定其就上述《借款合同》项下原告所享有债权向原告提供连带责任保证担保，相应约定不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，现原告在保证期间内向被告冯火印主张保证责任有相应事实及法律依据。被告李春辉向原告出具的《股东知晓及共同还款承诺书》系其真实意思表示，相应承诺亦不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，但被告李春辉并不是被告同宁商贸有限公司的法定代表人，该份《股东知晓及共同还款承诺书》仅能代表其个人，公司并没有加盖公章，故本院仅支持被告冯火印、李春辉就前述被告邓能进、吴喜梅所负债务承担连带责任。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告邓能进、吴喜梅于本判决生效后十日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明关雨路支行借款本金87735.67元、逾期利息4091.94元、截止2016年1月25日的罚息3290.54元，并计付原告以未偿本息91827.61元为基数按年利率24%计付原告自2016年1月26日起至相应本金清偿之日止的罚息；二、由被告邓能进、吴喜梅与本判决生效后十日内支付原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明关雨路支行为实现债权支出的律师费2500元。三、被告冯火印、李春辉对被告邓能进、吴喜梅所负上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明关雨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2163元、公告费260元，由被告邓能进、吴喜梅、冯火印、李春辉连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  贾孟书人民陪审员  王 敏人民陪审员  王昆生二〇一七年六月二十一日书 记 员  刘建莲