内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0823民初1018号原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司，住所地，乌拉特前旗乌拉山镇。法定代表人王玉军，董事长。委托诉讼代理人郝树森，1961年3月8日出生，汉族，乌拉特前旗融信小额贷款有限公司职工，住乌拉特前旗乌拉山镇。被告张建兵，男，1970年7月1日出生，汉族，住乌拉特前旗乌拉山镇。被告王云云（张建兵妻子），女，1974年7月24日出生，汉族，住乌拉特前旗乌拉山镇。被告张小波，男，1980年1月22日出生，汉族，住乌拉特前旗乌拉山镇。原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司与被告张建兵、王云云、张小波借款合同纠纷一案，本院于2017年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司的法定代表人王玉军，委托诉讼代理人郝树森到庭参加诉讼，被告张建兵、王云云、张小波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告张建兵、王云云、张小波共同偿还借款140000元及利息（利息自借款之日起计算至清偿借款本金之日止，按照月利率20‰计算）；2、本案诉讼费及贷款人实现债权的其他费用由被告张建兵、王云云、张小波共同承担。诉讼过程中，原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司将其诉讼请求变更为：1、请求人民法院判令被告张建兵偿还借款本金140000元及利息（利息从2012年10月22日起按借款本金140000元、月利率20‰计算至清偿借款本金之日止）；2、要求被告王云云、张小波对本借款承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告张建兵、王云云、张小波共同负担。事实和理由：2011年6月21日，被告张建兵向我公司借款300000元，约定月利息为40‰。借款当日，我公司与被告张建兵签订了《联保协议书》、《联保贷款合同书》，联保责任人为被告王云云、张小波。约定被告张建兵按月结息到期还本。被告于2011年9月22日还款100000元，2011年10月21日还款60000元，被告利息结至2012年10月21日，剩余140000元借款我公司多次向被告张建兵催要，被告张建兵不予偿还。经我公司与被告共同协商，于2015年12月21日办理转贷手续，重新签订了140000元的借款合同，我公司与被告张建兵重新签订了《联保协议书》、《联保贷款合同书》，联保责任人为被告王云云、张小波。现在，我公司依据与被告王云云、张小波签订的《联保协议书》、《联保贷款合同书》中的约定，起诉被告王云云、张小波承担连带偿还借款的责任。综上所述，被告张建兵借款不予偿还，被告王云云、张小波也不履行担保的责任，我公司为维护自己的合法权益，现诉至人民法院，请求人民法院支持我公司的诉讼请求。被告张建兵、王云云、张小波均未答辩。原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、日期均为2011年6月21日的借款凭证、设立联保小组申请书及联保协议、联保借款合同、贷款调查审查表及借款申请书各一份。证明被告张建兵向原告借款300000元，设立联保小组及联保担保的情况；2、日期均为2015年12月21日的借款凭证、设立联保小组申请书及联保协议、借款申请书、联保贷款合同及贷款调查审查审批表各一份。证明被告张建兵于2015年12月21日办理了转贷手续的相关情况。对于原告提供的上述证据，经本院审核认为，1号证据系原、被告之间办理设立联保小组及借款300000元的相关手续，客观真实，能够证明借款及担保的相关情况，本院予以确认并在卷佐证；2号证据均系原、被告之间于2015年12月21日为本案所诉借款转贷而重新办理的借款及联保担保的相关手续，客观、真实，本院也予以确认并在卷佐证。被告张建兵、王云云、张小波均未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月21日，被告张建兵向原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司借款300000元。被告张建兵、王云云、张小波作为同一联保小组成员共同与原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司签订了联保贷款合同和设立联保小组申请书及联保协议。联保贷款合同约定，从2011年6月21日起至2011年12月20日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额300000元内分次发放贷款，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证期间为自借款之日起至借款到期后五年。同日，被告张建兵向原告提供了需借款300000元的借款申请书，原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司与被告张建兵办理了借款凭证，借款凭证约定被告张建兵向原告借款300000元，借款月利率为40‰，借款期限为2011年6月21日至2011年12月20日止。2011年9月22日，被告张建兵向原告返还借款本金100000元，同时偿还了该笔借款从借款之日（即：2011年6月21日）起至2011年9月22日期间按约定月利率40‰计算3个月的利息36000元。2011年10月21日，被告张建兵又偿还借款本金60000元，同时偿还了从2011年9月23日起至2011年10月21日期间按借款本金200000元，约定月利率40‰计算1个月的利息8000元。2012年10月21日，被告张建兵再次向原告偿还了从2011年10月22日起至2012年10月21日期间按剩余借款本金140000元、约定月利率40‰计算12个月的利息67200元。2015年12月21日，原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司与被告张建兵针对该笔借款的未返还借款本金，双方办理了转贷手续，被告张建兵、王云云、张小波仍作为同一联保小组成员共同又与原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司签订了借款140000元联保贷款合同和设立联保小组申请书及联保协议，同时被告张建兵也重新与原告办理了借款140000元的借款凭证,以上重新办理的相关借款手续约定被告张建兵向原告借款140000元，借款月利率仍为40‰，但未约定借款期限，同时约定被告王云云、张小波对借款承担连带保证责任，保证期间仍为自借款之日起至借款到期后五年。至此，该笔借款尚有借款本金140000元及2012年10月21日之后的利息未返还，故原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告张建兵向原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司借款300000元并签订了联保贷款合同，办理了借款凭证，双方当事人已形成借款合同法律关系，被告张建兵应当按约定返还借款本金及利息，但其未全部返还，应承担本案的违约责任。该笔借款被告张建兵第一次于2011年9月22日偿还借款本金100000元及从借款之日（即2011年6月21日）起至2011年9月22日期间按借款本金300000元、约定月利率40‰计算3个月的利息36000元，因双方约定的月利率已明显超过法律规定的保护范围，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超出部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。的规定，被告张建兵从借款之日（即：2011年6月21日）起至2011年9月22日的借款利息按照年利率36%计算，被告张建兵在该3个月内应偿还的利息为300000元×36%÷12个月×3个月=27000元，而其在该期间内按双方约定月利率40‰偿还了利息为36000元，超过法律明确规定年利率36%的范围多偿还了9000元，该多偿还的利息应当折抵借款本金，折抵借款本金并核减其偿还的100000元借款本金后，截至2011年9月22日该笔借款所欠本金应为191000元。被告张建兵第二次于2011年10月21日偿还借款本金60000元及从2011年9月23日起至2011年10月21日期间按借款本金200000元，约定月利率40‰计算1个月的利息8000元，因经过被告张建兵第一次偿还借款本金100000元并折抵借款本金9000元后截至2011年9月22日的剩余所欠借款本金为191000元，该部分借款本金在2011年9月23日起至2011年10月21日的利息按照年利率36%计算应为191000元×36%÷12个月×1个月=5730元，而其在该期间内按双方约定月利率40‰偿还了利息为8000元，超过法律明确规定年利率36%的范围多偿还了2270元，该多偿还的利息应当折抵借款本金，折抵借款本金并核减其又偿还的60000元借款本金后，截至2011年10月21日该笔借款所欠本金应为128730元。被告张建兵第三次于2012年10月21日偿还从2011年10月22日起至2012年10月21日期间按借款本金140000元，约定月利率40‰计算12个月的利息67200元，因经过被告张建兵之前两次偿还借款本金并折抵借款本金后截至2011年10月21日该笔借款所欠本金应为128730元，该部分借款本金在2011年10月22日起至2012年10月21日期间12个月的利息按照年利率36%计算应为128730元×36%÷12个月×12个月=46343元，而其在该期间内按双方约定月利率40‰偿还了利息为67200元，超过法律明确规定年利率36%的范围多偿还了20857元，该多偿还的利息应当折抵借款本金，折抵借款本金后，截至2012年10月21日该笔借款所欠本金应为107873元。该笔借款，原、被告双方虽于2015年12月21日又重新办理了借款140000元的借款手续，但原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司自认该重新办理的140000元借款手续与本案所诉借款系同一笔借款，2015年12月21日重新办理的140000的借款手续系为本案所诉借款办理的转贷手续，故现该笔借款实际剩余借款本金应为107873元。又因该笔借款利息已偿还至2012年10月21日，实际剩余借款本金107873元的利息应当从2012年10月22日起计算，且原告诉讼请求中主张的借款月利率符合法律规定，故对于原告要求被告返还借款本金及利息的诉讼请求，本院将在借款本金107873元，利息从2012年10月22日起按借款本金107873元，月利率20‰计算至付清全部借款之日止的范围内予以支持，超出此范围的本院不予支持。被告王云云、张小波与被告张建兵作为同一联保小组成员就该笔借款均与原告于2011年6月21日签订了联保贷款合同和设立联保小组申请书及联保协议，且已明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款之日起至借款到期后五年，联保担保设立合法有效，因被告张建兵与原告于2011年6月21日办理的借款凭证中约定的借款期限为2011年6月21日至2011年12月20日，按照原、被告双方签订的联保贷款合同的约定，被告王云云、张小波的保证期间应为2011年6月21日至2016年12月21日。但是，2015年12月21日，被告张建兵与原告针对该笔借款的未返还借款本金，双方办理了转贷手续，被告张建兵、王云云、张小波仍作为同一联保小组成员共同又与原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司签订了借款140000元联保贷款合同和设立联保小组申请书及联保协议，被告张建兵也重新与原告办理了借款140000元的借款凭证,该借款凭证中未约定借款期限，被告王云云、张小波对借款承担连带保证责任，保证期间仍为自借款之日起至借款到期后五年。被告张建兵与原告针对本案所诉借款重新办理借款手续的行为应为对主合同进行变更的行为，根据《中华人民共和国担保法》第二十四条：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担责任。保证合同另有约定的按照约定。的规定，被告张建兵与原告对主合同进行重新签订时，被告王云云、张小波作为同一联保小组的成员仍然在设立联保小组申请书及联保协议、联保贷款合同中签字并捺印，应视为被告王云云、张小波同意对主合同的变更，故被告王云云、张小波作为连带责任保证人的保证期间应从2015年12月21日起重新计算，同时因原、被告双方于2015年12月21日重新办理的借款手续中未约定借款期限，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条：主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。的规定，原告于2017年4月6日以诉讼方式要求被告偿还借款，其起诉之日（即：2017年4月6日）应视为对债务人履行债务宽限期届满之日，被告王云云、张小波的保证期间未过。故对于原告要求被告王云云、张小波承担连带保证责任的诉讼请求本院也予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人张建兵追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下:一、被告张建兵于本判决生效后十五日内返还原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司剩余借款本金107873元及利息（利息从2012年10月22日起按照借款本金107873元、月利率20‰计算至付清全部借款本金之日止）；二、被告王云云、张小波对上述给付内容承担连带保证责任；三、驳回原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，减半收取计1550元，由原告乌拉特前旗融信小额贷款有限公司负担300元，由被告张建兵、王云云、张小波共同负担1250元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 邢 春二〇一七年六月二十三日书记员 乔佳亭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担责任。保证合同另有约定的按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。