广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1781民初830号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道朝南路71号，组织机构代码：66823553－9。负责人：黎杰，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍勇，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：严灿亮，男，该支行工作人员。被告:李龙，男，1956年2月24日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍住址：阳春市，现在广东省江门监狱服刑。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称邮政储蓄银行阳春支行）诉被告李龙信用卡纠纷一案，本院于2017年4月6日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2017年6月22日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行阳春支行的委托诉讼代理人范绍勇，被告李龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行阳春支行向本院提出诉讼请求：一、李龙立即偿付尚欠的信用卡透支借款本金共11788.22元、利息共1368.11元和费用共2795.52元（该透支借款本金、利息和费用均计至2017年1月15日止；从2017年1月16日起至清偿全部欠款之日止新欠的利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率标准和度13借借款借款借信用卡片用信计算方法计算）给邮政储蓄银行阳春支行；二、案件受理费由李龙负担。事实和理由：李龙在2015年3月9日向邮政储蓄银行阳春支行申领卡号为62×××21和卡号为62×××93的两张信用卡，并签名确认愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定。至2017年1月15日止，李龙尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元、费用1548.52元和卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元、费用1247元，合计15951.85元逾期没有偿付给邮政储蓄银行阳春支行，经邮政储蓄银行阳春支行多次催收无果。李龙辩称：一、李龙事实上仅向邮政储蓄银行阳春支行申请开办并领取了卡号为62×××21的信用卡，该信用卡的信用额度为10000元；卡号为62×××93的信用卡并不是李龙申请开办，而是邮政储蓄银行阳春支行邮寄给李龙的，且该信用卡没有信用额度，但上述两张信用卡可以同时使用。二、李龙领取卡号为62×××21和卡号为62×××93的两张信用卡后，已激活和使用该两张信用卡进行刷卡消费、预借现金和偿付部分透支借款本息。三、李龙现确实尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元、费用1548.52元和卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元、费用1247元逾期没有偿付给邮政储蓄银行阳春支行。经审理查明：2015年3月9日，李龙提交身份证复印件和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向邮政储蓄银行阳春支行申请开办信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该《领用合约》中载明“第三条、利息及费用。1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。……。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条、还款。1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。”等内容条款。该《领用合约》中的《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》载明“透支取现费：普卡级产品（境内）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费。金卡级产品（境内）交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费；透支利率：日息万分之五，按月计收复利；滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低10元。”2015年3月12日，邮政储蓄银行阳春支行审批同意李龙开办信用卡的申请，并于2015年3月25日发放卡号为62×××21的信用卡和于2015年3月31日发放卡号为62×××93的信用卡给李龙。李龙领取邮政储蓄银行阳春支行发放的上述两张信用卡后，在2015年3月25日激活卡号为62×××21的信用卡和在2015年3月31日激活卡号为62×××93的信用卡，并使用该两张信用卡进行刷卡消费、预借现金和偿还部分透支借款。至2017年1月15日止，李龙尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元、费用（含预借现金费用和滞纳金）1548.52元和卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元、费用（含预借现金费用和滞纳金）1247元逾期没有偿付给邮政储蓄银行阳春支行。2016年8月底，邮政储蓄银行阳春支行对卡号为62×××21和卡号为62×××93的两张信用卡采取止付措施。以上事实，有身份证复印件、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程、信用卡账户交易明细、信用卡账户欠款情况表、催收记录等证据材料和庭审笔录附案证实。本院认为：李龙向邮政储蓄银行阳春支行申请开办信用卡，并签名确认愿意遵守《领用合约》的约定。邮政储蓄银行阳春支行审批同意李龙开办信用卡的申请，并先后发放卡号为62×××21和卡号为62×××93的两张信用卡给李龙，李龙使用上述两张信用卡进行刷卡消费和预借现金等。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”和第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，本院依法认定邮政储蓄银行阳春支行与李龙之间构成的借款合同成立有效，双方均应按《领用合约》的约定履行各自的义务。邮政储蓄银行阳春支行请求判令李龙偿付尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元、费用1548.52元和卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元、费用1247元，并按《领用合约》约定的利率标准和计算方法计算支付从2017年1月16日起至清偿全部欠款之日止新欠的利息。本院认为，李龙领取、使用卡号为62×××93和卡号为62×××21两张信用卡进行刷卡消费、预借现金后，应按《领用合约》约定的期限偿付使用上述两张信用卡进行刷卡消费、预借现金产生的透支借款本息和费用给邮政储蓄银行阳春支行。但至2017年1月15日，李龙尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元、费用1548.52元和卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元、费用1247元逾期没有偿付给邮政储蓄银行阳春支行，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，李龙应偿付尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元、费用1548.52元和卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元、费用1247元，并按双方在《领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2017年1月16日起至本判决确定给付之日止新欠的利息给邮政储蓄银行阳春支行。邮政储蓄银行阳春支行请求判令李龙偿付尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元、费用1548.52元和卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元、费用1247元，并按《领用合约》约定的利率标准和计算方法计算支付从2017年1月16日起至清偿全部欠款之日止新欠的利息，理据充分，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告李龙在本判决发生法律效力之日起10日内偿付尚欠卡号为62×××21信用卡的透支借款本金5935.45元、利息713.66元和费用1548.52元（该透支借款本息和费用均计至2017年1月15日止，其中费用包含预借现金费用和滞纳金；从2017年1月16日起至本判决确定给付之日止新欠的利息，按双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算，日利率为万分之五，按月计收复利）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；二、被告李龙在本判决发生法律效力之日起10日内偿付尚欠卡号为62×××93信用卡的透支借款本金5852.77元、利息654.45元和费用1247元（该透支借款本息和费用均计至2017年1月15日止，其中费用包含预借现金费用和滞纳金；从2017年1月16日起至本判决确定给付之日止新欠的利息，按双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算，日利率为万分之五，按月计收复利）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费198元，减半收取计99元，由被告李龙负担。本判决为终审判决。审判员  沈洪涛二〇一七年六月二十六日书记员  潘秋颖雷蕾