云南省曲靖市沾益区人民法院民 事 判 决 书(2017)云0328民初395号原告：中国工商银行股份有限公司沾益支行。住所地：云南省曲靖市沾益区西平镇东风路**。统一社会信用代码：91530328917241500Y。负责人：宁中杰，副行长。委托代理人：张斌，男，1977年1月6日出生，汉族，曲靖市沾益区人，中国工商银行股份有限公司沾益支行职工。被告：徐海燕，女，1984年4月16日出生，汉族，云南省宣威市人，大学文化，户籍住址云南省宣威市。原告中国工商银行股份有限公司沾益支行与被告徐海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月28日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沾益支行的委托代理人张斌到庭参加诉讼，被告徐海燕经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沾益支行向本院提出诉讼请求：１、解除原被告于2012年6月21日签订的个人借款∕担保合同，判令被告徐海燕偿还原告借款本金1199998.51元，利息84866.44元以及从2017年2月22日至贷款结清之日止的利息；２、如被告徐海燕不能归还上述贷款本息，原告对处置被告所有的位于曲靖市建宁东路瑞和新城瑞祥苑70幢第1层1-1号、1-2号铺面所得享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告徐海燕于2012年6月21日向原告申请个人经营性借款400万元，经原告按规定流程报经审批后，原被告签订《个人借款∕担保合同》，原告向被告发放了贷款400万元。被告在履行还款义务中，截止2017年2月22日已连续违约14期未按期还款，致使借款合同不能正常履行，经原告多次催收后，被告拒不偿还原告逾期未还的贷款本息，现还下欠原告借款本金1199998.51元及利息。庭审中，原告增加诉讼请求，要求被告承担公告费600元。被告徐海燕经公告送达传票传唤未到庭应诉，亦未向本院提交答辩意见。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、中国工商银行股份有限公司沾益支行营业执照复印件；2、单位负责人证明书；3、负责人身份证复印件；4、授权委托书；5、受托人身份证复印件；6、被告身份证复印件、户口本复印件、个人薪金收入证明复印件、未婚声明、无婚姻登记记录证明复印件、个人经营贷款申请表复印件、个人经营贷款调查审查审批表复印件、个人贷款客户谈话笔录复印件；7、中国工商银行股份有限公司个人借款/担保合同；8、中国工商银行股份有限公司向被告个人贷款发放凭证复印件；9、他项权证复印件；10、抵押承诺书复印件及被告2015年6月至2017年6月27日还款明细；11、公告费票据。被告徐海燕在本案中未提交证据。本院认为，被告徐海燕经本院公告送达，合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃对原告所提交的证据发表质证意见的权利。对原告提交的证据，经本院庭审中审核相关证据原件，对真实性予以确认。综上，根据原告提交的证据并结合当事人的在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实:2012年6月1日，被告徐海燕因需要经营流动资金周转为由向原告申请个人经营贷款400万元，经原告按规定流程报经审批后，双方于2012年6月18日签订了[经营]字[工]行[沾益]支行[2012]年[192]号《个人借款∕担保合同》，合同约定被告向原告借款金额400万元，借款期限60个月（实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率为年利率7.647500%，还款方式采用按月等额本金还款法，逾期还款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按执行的利率上浮30%计收；同时还约定如被告未按借款合同约定偿还借款本金和利息或者贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院处置、拍卖、变卖借款人徐海燕所有的位于曲靖市建宁东路瑞和新城瑞祥苑70幢第1层1-1号、1-2号铺面的抵押房产用于偿还银行债务。约定抵押担保范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。2012年6月21日，原告向被告发放贷款400万元，被告按照合同约定按月偿还贷款本金和利息，但自2016年1月21日后，被告未按约定时间和方式还款。截止2017年2月22日，被告已连续违约14期未按期还款，经原告核对，被告还欠原告借款本金1199998.51元及利息84866.44元未还。原告于2017年2月28日向本院起诉要求解除合同，并由被告承担违约责任，返还原告借款本金和利息。另查明，位于曲靖市建宁东路瑞和新城瑞祥苑**第****、1-2号两个商铺均为被告徐海燕单独所有，房屋所有权证书编号分别为：曲房权证曲靖市字第2012301492号和曲房权证曲靖市字第**，原被告在《个人借款∕担保合同》中约定用该商铺作抵押担保，于2012年6月18日办理了抵押登记，同时办理了曲房他证曲靖市字第××号房屋他项权证书，中国工商银行股份有限公司沾益支行成为房屋他项权人。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护，当事人应当按照合同约定履行义务。借款人应当按照约定的期限支付利息并应当按照约定的期限方式返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。担保法规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。物权法规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案中，原告中国工商银行股份有限公司沾益支行与被告徐海燕签订的《个人借款∕担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按合同约定发放了借款，履行了合同义务，被告徐海燕未按照合同约定偿还原告借款本金及利息，截止原告起诉时，已连续违约14期未按期还款，应承担违约责任。截止2017年2月22日，被告尚欠原告借款本金1199998.51元及利息84866.44元未还，原告于2017年2月28日向本院起诉要求解除合同，并由被告返还借款本金和利息，且对抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉讼主张成立，但在诉讼过程中，原被告之间的合同已于2017年6月21日到期，现已无解除必要，本院对解除合同以外的其他诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐海燕于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司沾益支行借款本金人民币1199998.51元及利息84866.44元，并自2017年2月22日起按照借款合同约定的贷款利息计算支付利息至本金和利息还清之日止。二、原告中国工商银行股份有限公司沾益支行在被告徐海燕未按时偿还上述款项时，有权对被告徐海燕所有的位于曲靖市建宁东路瑞和新城瑞祥苑70幢第1层1-1号、1-2号商铺（产权证号为曲房权证曲靖市字第2012301492号和曲房房权证曲靖市字第**）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。当事人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16364元（原告已预交），公告费600元，由被告徐海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  宋端琦人民陪审员  房 湘人民陪审员  付田才二〇一七年六月三十日书 记 员  饶 珺