广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1284民初872号原告：中国银行股份有限公司肇庆四会支行。住所：四会市东城街道清塘大道23座海伦堡22号楼首层、二层商铺。负责人：何志佳，该行行长。原告：中国银行股份有限公司肇庆分行。住所：肇庆市端州区古塔中路**。负责人：彭佐宇，该分行行长。两原告的委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：成洁莹，女，1979年9月21日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：吕志文，男，1978年12月11日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行（以下称中行四会支行）、中国银行股份有限公司肇庆分行（以下称中行肇庆分行）与被告成洁莹、吕志文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行肇庆分行、中行四会支行的委托诉讼代理人李裕明到庭参加诉讼，被告成洁莹、吕志文没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。两原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告中行四会支行与被告成洁莹、吕志文签订的《个人二手住房贷款合同》，合同编号：2013肇中银四住贷字076号；2.两被告向原告偿还借款本金333833.98元及应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息[暂计至2017年2月24日，应收利息24838.38元、拖欠本金的罚息655.84元、应收利息的罚息1587.39元，并自2017年2月25日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率（即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%）计付利息、按当期罚息利率（即当期贷款利率上加收50%）计付罚息]；3.两被告承担原告实现债权的律师费用22000元；4.原告对两被告为案涉贷款提供的抵押财产在第2、3项诉求款项范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2013年3月27日，两被告与原告中行四会支行签订了《个人二手住房贷款合同》编号：2013肇中银四住贷字076号，该合同签订经律师见证。按照合同相关约定，2013年5月21日，案涉抵押房产经抵押权登记。2013年6月7日，原告中行四会支行向两被告指定账户发放贷款35万元，实际发放贷款日执行月利率5.73124‰。原告发放借款后，两被告未按照合同约定还款，自2016年1月6日（第31期）起开始逾期还款，逾期超过14期。经两原告多次电话等方式催收无效，两被告至今拖欠上述欠款，严重违反合同约定。根据原告中行四会支行与两被告双方签订的《个人二手住房贷款合同》及相关法律规定特向贵院提起诉讼。两原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.两被告的身份证，证明被告的主体资格适格。2.结婚证，证明两被告是夫妻关系。3.个人房屋贷款申请表。4.个人二手住房贷款合同。5.见证书，证明原告中行四会支行与两被告之间形成真实、合法的借款合同关系；合同双方对借款期限、金额、抵押担保、还款、违约责任等的约定；双方签订的借款合同经律师见证。6.房地产他项权证，证明被告提供的抵押物经抵押权登记，抵押权人为原告中行四会支行。7.借款借据，证明原告中行四会支行已按约定向两被告发放借款及借款发放时月利率为5.73124‰。8.挂号信、律师函，证明两原告已向两被告进行多次催收，被告仍未还款，严重违反合同约定。9.逾期未还款查询单。10、贷款已还款明细清单，证明被告的还款历史；截止计算日，被告多期逾期还款及其拖欠借款本息、罚息等的金额。11.律师费发票、委托合同，证明两原告实现债权的律师费用损失。被告成洁莹、吕志文均没有提出答辩意见及提交证据。经开庭审理，被告成洁莹、吕志文对原告提交的证据既不到庭质证，也没有提出相反的证据和意见，因此，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。经开庭审理，本院查明如下事实：被告成洁莹、吕志文系夫妻关系。2013年3月20日，两被告因购买案外人邵少婷位于四××市城中街道××（××）的房屋资金不足，向原告中行四会支行申请贷款，双方经协商一致，于2013年3月27日签订《个人二手房住房贷款合同》，约定贷款金额为35万元、贷款期限自实际放款日起为240个月、利率以12个月为一个周期，每周期按中国人民银行相应档次贷款基准利率上浮10%、按月等额本息还款，还款日为每月的6日、未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照罚息利率（罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止、款项发放至案外人邵少婷的账户、以购买的房屋作为抵押担保等内容。被告成洁莹、吕志文同时在上述合同借款人一栏及合同附件二抵押人一栏上签名捺印。2013年5月21日，原告中行四会支行与被告成洁莹、吕志文到四会市住房和城乡建设局办理了四××市城中街道××（××）房屋的抵押登记，并取得了他项权证。2013年5月27日，原告中行四会支行将35万元发放至案外人邵少婷的账户，两被告在《借款借据》上借款人一栏签名。在2013年7月6日至2015年12月6日期间两被告都能按照约定归还借款本息，之后，两被告没有按约定的还款日期和方式归还借款本息给原告中行四会支行，直至2017年2月24日，被告成洁莹、吕志文拖欠借款本金333833.98元、应收利息24838.38元、拖欠本金的罚息655.84元、应收利息的罚息1587.39元，合共360915.59元。经原告多次催促，被告吕志文、成洁莹至今没有再还款。另查明，原告中行四会支行已停止使用行政公章，诉讼活动由其上级银行中行肇庆分行进行。原告中行肇庆分行因本案诉讼支出律师费22000元。本院认为，被告成洁莹、吕志文因购房需要向原告借款350000元，双方签订《个人二手房借款合同》，由两被告提供购买的房屋作为借款抵押，由此形成的借贷关系合法有效，受法律保护。两被告从2016年1月6日起逾期还款，截至2017年2月24日止，尚欠借款本金333833.98元、应收利息24838.38元、拖欠本金的罚息655.84元、应收利息的罚息1587.39元，合共360915.59元，已构成违约，应承担违约责任。由于两被告连续多期不按合同约定偿还借款本息，原告根据《个人二手住房贷款合同》附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等…”的约定，要求解除与被告成洁莹、吕志文签订的《个人二手住房贷款合同》，该要求符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持；合同解除后，被告成洁莹、吕志文应将尚欠的借款本金（包括未到期的部分）333833.98元及相应的利息、罚息27081.61元（暂计至2017年2月24日）偿还给原告；根据合同约定，原告为实现债权而实际发生的诉讼费、律师费等费用应由借款人承担，因此原告要求两被告支付律师费22000元，符合双方约定，本院予以支持。原告要求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本案抵押的房屋已办理了的抵押登记手续，原告中行四会支行对抵押物取得抵押权，原告的请求符合法律规定，本院予以支持。被告成洁莹、吕志文经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行与被告成洁莹、吕志文于2013年3月27日签订的《个人二手住房贷款合同》。二、被告成洁莹、吕志文应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金333833.98元及相应的利息、罚息27081.61元（利息暂计至2017年2月24日，之后的利息、罚息复利按合同约定计算到本息还清之日止）给原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行、中国银行股份有限公司肇庆分行。三、被告成洁莹、吕志文应于本判决生效之日起十日内赔偿律师费22000元给原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行、中国银行股份有限公司肇庆分行。四、原告中国银行股份有限公司肇庆四会支行、中国银行股份有限公司肇庆分行对被告成洁莹、吕志文提供的抵押财产（位于四会市城中街道沙尾沿江路******的房屋）在第二、三判项请求款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计3522元，由被告成洁莹、吕志文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  杨文军二○一七年二○一七年六月二十日书记员  李素娴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。