云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0302民初4568号原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行地址云南省曲靖市麒麟东路4号统一社会信用代码915303027097861786代表人傅正卓该行行长特别授权代理人江焕平该行职员被告谢宏福，男，1975年6月12日生，汉族，工作单位宣威市羊场煤矿，户籍地址云南省宣威市，现住曲靖市麒麟区。被告董健，女，1969年7月13日生，汉族，工作单位宣威市羊场煤矿，户籍地址天津市和平区，住址同上，系被告谢宏福之妻。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行（以下简称“工行麒麟支行”）诉被告谢宏福、董健金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日受理后依法组成合议庭，于2017年6月14日公开开庭审理了本案。原告工行麒麟支行特别授权代理人江焕平到庭参加了诉讼，被告谢宏福、董健经本院依法公告传唤逾期无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理，现已审理终结。原告工行麒麟支行诉称，2012年4月6日，原告与被告谢宏福、董健签订了编号为02505000112012一手贷0000293《个人购房借款、担保合同》。借款合同约定：个人购房借款额度为人民币300000.00元、借款期限为25年，自2012年4月6日起至2037年4月6日止，借款利率现执行4.9%，还款方式为等额本息还款。合同还约定了违约责任等其它事项，《个人购房借款担保合同》约定：用曲靖市安厦房地产集团有限公司开发的项目东辰华都A1-1-702号（房屋他项权证号××号），为个人购房借款担保合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。原告方已依法办理了抵押登记手续。上述协议签订后，原告按照合同约定向被告谢宏福、董健履行了合同义务，于2012年4月6日将贷款划转到谢宏福、董健委托指定的账户。被告谢宏福、董健的借款在履行期间经常出现违约，截止2016年7月26日，已连续违约出现不良，严重违反个人购房借款、担保合同的约定，被告欠原告贷款本金278448.47元，截止2016年7月26日计利息4608.55元，本息合计283057.02元。现请求判令两被告偿还原告借款本金278448.47元及利息（截止2016年7月26日计利息4608.55元，本息合计283057.02元），2016年7月26日至实际偿还日的利息（按约定利随本清）及实现债权的费用；并解除原、被告双方签订的个人购房借款合同关系；如被告谢宏福、董健不能偿还上述贷款本息，原告对处分被告谢宏福、董健所坐落于由曲靖安厦房地产集团有限公司开发的东辰华都A1-1-702号商品房一套（房屋他项权证号××号）的所得价款享有优先受偿权；由被告谢宏福、董健承担本案诉讼费用。原告为证明其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证、委托书各一份，用以证明原告的诉讼主体资格的事实；2、中国工商银行云南分行消费申请审批表贷款、中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同、借款凭证各一份，用以证明被告向原告申请住房贷款的事实，原告与被告之间依法确立了贷款合同关系，被告用其所购买的房屋作抵押，原告按约定履行了发放贷款义务的事实；3、被告身份证、户口本、结婚证明、个人住房贷款客户谈话记录、客户须知复印件各一份，用以证明被告是自愿在原告方办理贷款的事实；4、个人逾期贷款催收函、银行历史明细表、保证函各一份，用以证明被告已违反借贷合同约定的事实。5、曲房他证曲靖市字第××号他项权证一份，用以证明被告所购房屋已办理抵押的事实。被告谢宏福、董健未到庭，视为其对举证、质证权利放弃，相应的法律后果由其承担。本院认为，原告所举证据1、2、3、4、5均具有合法性、真实性、关联性，本院予以采信，充分证明了原告工行麒麟支行所主张的基本事实。经庭审和质证，本院确认如下法律事实：2011年11月7日两被告向原告工行麒麟支行申请贷款，2011年11月22日原告工行麒麟支行上报审批，2012年4月6日，原告工行麒麟支行与被告谢宏福、董健签订了编号为工银曲靖分行麒麟支行2012293个人购房借款、担保合同。借款合同约定：被告谢宏福、董健向原告工行麒麟支行借个人购房借款300000.00元、用于购买曲靖安厦房地产集团开发有限公司开发的东辰华都A1-1-702号房屋，利率为年利率7.05%(实际执行4.9%)，借款期限为25年（300个月），自2012年4月6日起至2037年4月6日止，还款方式为等额本息还款。合同还约定了违约责任等其它事项。个人购房借款担保合同约定：被告以曲靖市安厦房地产集团有限公司开发的项目东辰华都A1-1-702号房屋一套（房屋他项权证号××号）抵押，担保范围为个人购房借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。在办理抵押登记前，由曲靖安厦房地产集团开发有限公司承担保证责任，办理抵押登后即免除保证责任。2016年8月16日该房屋办理了抵押登记手续房屋（他项权证号××号）。原告工行麒麟支行于2012年4月6日将贷款300000.00元划转到谢宏福、董健委托指定的曲靖安厦房地产集团开发有限公司2505。41266账户，履行了合同约定的提供贷款义务。自2015年6月以来，被告谢宏福、董健在履行偿还义务期间多次未按约履行，自2016年6月以来仍连续未履行合同约定的还款义务，截止2016年7月21日，被告欠原告贷款本金278448.47元（积欠本金2536.82元），利息4608.55元，本息合计283057.02元。本院认为，被告谢宏福、董健与原告工行麒麟支行签订的借款合同及抵押合同是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，该借款合同关系、抵押合同关系合法有效。原告工行麒麟支行按约向被告谢宏福、董健提供了贷款，被告谢宏福、董健借款后应按借款合同的约定履行合同义务返还原告工行麒麟支行借款并支付利息。现被告谢宏福、董健未按协议约定偿还，已多期逾期未偿还，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告谢宏福、董健以其所购房屋抵押，在依法处置时，原告工行麒麟支行享有优先受偿权。综上，原告工行麒麟支行请求解除借款合同的分期履行约定、由被告返还借款、支付利息、对被告抵押房屋享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谢宏福、董健于本判决发生法律效力后30日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行借款本金278448.47元及利息（截止2016年7月21日，利息4608.55元，本息合计283057.02元），并支付2016年7月21日起至还清之日的利息（按规定、合同约定计付）。二，如被告谢宏福、董健未能按上述期限履行，在依法处置被告谢宏福、董健抵押的东辰华都A1-1-702号房屋一套（房屋他项权证号××号）时，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行对所得价款享有优先受偿权。案件受理费5546.00元、公告费500.00元，由被告谢宏福、董健承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  刘武强人民陪审员  何云春人民陪审员  袁忠林二〇一七年六月十九日书 记 员  唐 容