江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1182民初33号原告：王保国，男，1977年9月28日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。委托诉讼代理人：包向阳，扬中市开发法律服务所法律工作者。被告：中国农业银行股份有限公司扬中市支行，统一社会信用代码913211828417523628，住所地扬中市扬子中路65号。法定代表人：魏灿斌，行长。委托诉讼代理人：侍栋，男，该支行员工。原告王保国与被告中国农业银行股份有限公司扬中市支行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年2月22日公开开庭审理了本案，后转为普通程序，并依法组成合议庭于2017年6月14日公开开庭进行了审理。原告王保国委托诉讼代理人包向阳、被告中国农业银行股份有限公司扬中市支行委托诉讼代理人侍栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王保国向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赔偿原告损失100115元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2008年2月在被告处开户，申领了卡号为62×××19的银行卡一张，双方形成了储蓄存款合同关系。2016年6月12日晚11时40分左右，案外人通过自动取款机从原告卡内取现、转账共计130114.99元。原告收到客服平台信息后立即向被告挂失并报警，称其卡在本人处，被他人在异地盗刷提款。2016年6月13日上午，原告向扬中市公安局八桥派出所报案，值班民警做了笔录，此后，公安机关追回了29999.99元，仍有100115元未能追回。原告认为双方既然形成了储蓄存款合同关系，被告理应保证储户的存款不受侵害，保证银行卡不被伪造，对伪卡取款能够识别和制止，他人持伪卡盗取原告账户内现金，使原告的财产受到损失，被告违反了合同义务，理应承担赔偿责任。被告中国农业银行股份有限公司扬中市支行辩称，第一，公安机关已对该案立案侦查，应当驳回原告的起诉，移送公安机关处理；第二，根据原告提供的证据，原告未能举证证明银行卡被交易时，银行卡在自己身边；第三，原告在公安机关的询问笔录中声称经常到广州出差，而银行卡交易均发生在广州，因此两者之间有关联性，如果原告的银行卡被盗刷，被告合理怀疑原告用卡存在不当；第四，原告的银行卡发生上述情况后，被告积极协助原告，并根据公安机关的手续，追回相关款项，被告不存在过错；第五，根据原告办理银行卡填写的资料后所附的《金穗借记卡章程》第四条规定：“持卡人应妥善保管金穗借记卡及密码，并及时更换金穗借记卡密码，防止泄露。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。因密码泄露造成的经济损失，持卡人自行负责。”因此，本案中原告声称银行卡被盗刷的交易，被告都是根据原告的密码为持卡人办理交易，而原告的密码只有本人知晓，其未能妥善保管密码导致银行卡被交易，被告不存在过错。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2008年2月15日，原告向被告申请办理金穗借记卡一张，卡号62×××19，并办理了短信动账通知业务。申请书背面的《中国农业银行金穗借记卡章程》第四条载明：持卡人应妥善保管金穗借记卡及密码，并及时更换金穗借记卡密码，防止泄露。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。因密码泄露造成的经济损失，持卡人自行负责。截止2016年6月11日原告的该银行卡存款余额176375元。2016年6月12日23时41分，该银行卡在农行白云区转50000元到62×××73账号内，持卡人名为程迁，并被扣除手续费15元；当日23时42分至47分，该银行卡在同一地点同一ATM上四次操作每次取现金5000元，合计20000元，每次扣除手续费25元；当日两次通过POS机分别消费30000元和29999.99元。原告收到手机短信通知业务后，拨打被告的客服电话进行挂失，并于2016年6月13日零时12分向扬中市公安局八桥派出所报案。2016年6月13日上午8时43分原告到被告下属分支机构打印银行卡交易明细清单，并告知其银行卡被他人盗刷，该行工作人员冻结了最后一笔交易29999.99元。2016年6月13日上午9时40分，原告到扬中市公安局八桥派出所做了一份询问笔录，陈述了银行卡被盗刷的事实经过，同时告知其银行卡一直在身上，银行卡绑定其微信号，微信号即其手机号码，其在开发区星河集团上班，经常到广州出差，并将银行打印的交易明细提供给该派出所。后扬中市公安局八桥派出所的民警到广州市调取了该银行卡在上述ATM机上交易的监控录像，发现了犯罪嫌疑人，但未抓获。庭审中原告陈述冻结的29999.99元后扬中市公安局八桥派出所已退还原告。原告起诉后于2017年2月13日向本院提交申请一份，申请本院调取事发当晚被告下属的网点永胜ATM机的监控录像，以证明银行卡被他人非法交易时银行卡在原告身上，原告在扬中市公安局八桥派出所的询问笔录中亦陈述在收到银行的支付短信通知后，拿着银行卡赶到附近的农行AＴM机旁，但不敢插卡，就在取款机旁边用手机打电话挂失，后报警。但被告告知本院监控录像只能保存三个月，故无法调取。本院认为，原告在被告处申领储蓄卡，被告向原告发放储蓄卡，双方储蓄合同关系成立。银行应对储户尽到保障其卡内资金安全的合同义务。本案中，原告在发现其储蓄卡内资金非正常流失时及时向被告挂失，并向公安机关报案，该银行卡在异地同一时间段内多次交易，公安机关的调查亦能证实原告银行卡内的资金系被他人非法转出，转支、取现和消费共计100115元（已扣减被追回的29999.99元），现并无证据证明原告主动或客观上帮助他人实施交易行为并报假案，应认定是他人使用复制的原告银行卡，盗取了原告银行卡账户上的资金。被告辩称原告未提供证据证明银行卡被交易时仍在原告身上，因银行卡交易开始发生的时间为2016年6月12日晚上11时41分，原告在2016年6月13日上午8时43分到被告处凭银行卡打印交易明细，且原告在起诉后向本院申请调取事发当晚被告下属的网点ATM机的监控录像，以证明银行卡被交易时在原告身上，后无法调取亦非原告的原因，且从本案的具体情况来看，银行卡被交易时在原告处的高度盖然性远远大于不在原告处，故对被告该辩称，本院不予采信。关于银行卡被复制和密码泄露过错的举证责任，被告作为发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者，在其与原告的合同关系中占据优势地位，该举证责任应由被告承担。银行卡密码具有唯一性和私密性，本案中被告未提供任何证据证明原告作为持卡人存在使用银行卡不当或泄露密码的故意或过失，且银行由于存在技术漏洞而未能保证银行卡的唯一性和不可复制性，由此造成损失，银行有义务向储户承担全部的赔偿责任，即被告应当赔付原告损失100115元。本案虽与盗刷银行卡存在因果关系，但并不是同一法律关系，本案可以继续审理，故被告以公安机关以立案侦查为由，要求驳回原告起诉的抗辩，本院不予采信。被告承担责任后可根据刑事案件的最终结果向有关主体主张权利。被告认为原告银行卡被盗刷系原告自己用卡不当的抗辩理由，无据证实，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、《中华人民共和国商业银行法》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国农业银行股份有限公司扬中市支行应于本判决生效后十日内赔付原告王保国100115元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2302元，由被告中国农业银行股份有限公司扬中市支行负担（此款原告已垫付，由被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费(镇江市中级人民法院开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61)。审 判 长  肖丽容人民陪审员  方 敏人民陪审员  何明才二〇一七年六月十六日书 记 员  徐 霞附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。