福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0505民初1394号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行，统一社会信用代码9135050567653570X0，住所地福建省泉州市泉港区。 代表人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：柯腾真，福建欣港律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘丽君，福建欣港律师事务所律师。 被告：林一虹，男，1984年8月8日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：卜丽蓉，女，1984年8月26日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行与被告林一虹、卜丽蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人柯腾真到庭参加诉讼，被告林一虹、卜丽蓉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、解除原、被告签订的《个人最高额综合授信合同》(以下简称授信合同)、《个人额度借款合同》(以下简称借款合同)及附件；二、二被告共同偿还原告借款本金185万元及逾期利息、罚息、复利（自2017年2月5日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定的利率计算）；三、原告有权对二被告提供的抵押物实现抵押权(即折价、拍卖或变卖抵押物)，并对所得价款享有优先受偿的权利；四、林一虹应支付原告律师代理费1500元；五、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年2月5日，原告与林一虹告签订借款合同1份，约定：被告林一虹向原告借款185万元；借款期限自2015年2月5日至2025年2月5日；利率、罚息、逾期利息以个人额度借款支用单、借据、放款单为准，先还息后还本，息随本清；未按时还清借款本息，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；二被告应承担追偿贷款而引起的一切费用(含诉讼费、律师代理费)。次日，原告与林一虹签订授信合同1份，约定由二被告提供址在泉州市泉港区西海路东北侧兴宛商住楼AB区A105、A106号店面及B301-B318号住宅的房产(以下简称兴宛房产)作为抵押物，担保范围包括借款本金、利息(含复利、罚息)、违约金、诉讼费、律师代理费、保全费等，抵押期限为2015年2月5日至2027年2月5日，并办理了抵押登记。2016年2月5日，原告依约向林一虹发放贷款185万元。林一虹已支付本息至2017年2月4日止，自2017年2月5日起至今，林一虹未能支付本息。二被告系夫妻关系，上述债务系二被告夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告共同偿还。经原告多次催讨未果，原告于2017年5月8日诉诸本院。 被告林一虹、卜丽蓉未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年8月19日，二被告办理结婚登记。2014年12月31日，卜丽蓉以林一虹配偶的名义同意林一虹向原告申请贷款185万元，并同意以兴宛房产作为借款的抵押物。2015年2月5日，原告与林一虹签订借款合同1份，主要约定：借款金额185万元，在额度支用期限内，可以循环使用；额度存续期限最长为10年，自2015年2月5日至2025年2月5日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；林一虹每次提款的借款期限自原告将贷款发放至林一虹放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款用途用于生产经营；林一虹授权原告将贷款划入其在原告开立的放款账户，对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；贷款利率为原告有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以原告公布的为准；若采用浮动利率，则本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%；未按期（含宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息按本合同约定利率基础上加收50%确定；未能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；还款方式按个人额度借款支用单约定执行；结息按个人额度借款支用单约定为准；林一虹以抵押方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保；林一虹应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，未能按期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因被告违约而给原告造成的损失；若林一虹未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，并解除合同。次日，原告与林一虹签订授信合同1份，主要约定：最高综合授信限额为2805100元；授信限额适用于原告与林一虹发生的贷款业务及其他授信业务；授信期限为2015年2月5日至2020年2月5日。同日，原告与二被告签订《个人最高客抵押合同》（以下简称抵押合同）1份，主要约定：由二被告提供兴宛房产作为抵押物，为上述债务提供担保；担保范围为主合同项下本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（含诉讼费、律师费）；担保期间为2015年2月5日至2027年2月5日；抵押财产应办理抵押登记手续；被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反合同其他约定的，原告有权处分抵押财产；原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（含评估费、拍卖费、税费等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，余款退还被告；若被告违反借款合同的约定，原告有权宣布抵押权提前实现，并有权处分抵押财产。2015年2月9日，兴宛房产办理了泉港房他证2015字第××号房屋他项权证，载明：房屋他项权利人为原告；房屋所有权人为林一虹；房屋所有权证号为泉房权证泉港区字第××号；房屋坐落泉港区兴宛商住楼ＡＢ区Ａ105、Ａ106号店面及Ｂ301-Ｂ318号住宅；他项权利种类为抵押权；债权数额为185万元整；登记时间至2027年2月5日止。2016年2月5日，原告与林一虹签订《个人额度借款支用单》（以下简称支用单）1份，主要载明：借款人林一虹；借款金额185万元；借款期限12月；借款用途进茶叶；还款方式为按月（季）付息，到期一次性还本法；贷款利率为按固定年利率6.96%计算；实际放款日与到期日以借款借据为准。同日，林一虹以借款人名义签署个人消费贷款借款借据1份交原告收执，载明：借款期限自2016年2月5日至2017年2月5日，年利率6.96%，贷款金额185万元，借款用途进茶叶，还款方式为按季付息到期还本，首次还本月为第12月。当日，原告依约向林一虹发放贷款185万元，并出具放款单1份交林一虹收执，主要载明：放款日期：20160205；放款金额：185万；贷款起期：20160205；贷款止期：20170205；正常利率%：6.96；逾期利率%：10.44；分期贷款指定还款日：05；还款方式：按周期结息到期还本。2017年2月10日，二被告登记离婚。截止2017年2月4日的利息，林一虹已经付清。自2017年2月5日起至今的利息，二被告均未支付任何款项。2017年4月12日，原告因本案诉讼支出诉讼代理费1500元。2017年5月8日，原告诉诸本院。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照、借款申请表、借款合同、授信合同、抵押合同、房屋他项权证、支用单、个人贷款借据、个人贷款放款单、拖欠本息说明、委托代理合同、福建增值税专用发票、房屋所有权证复印件、结婚证复印件和本院依职权调取的二被告身份信息、结婚、离婚登记审查处理表等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。二被告在本院指定的举证期限内，未向本院提供证据。 本院认为，原、被告之间的贷款合同系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当全面履行各自的义务。原告在借款合同签订后，依约向林一虹发放贷款185万元。现借款期限已经届满，林一虹未能按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权依约解除合同及提前收回全部贷款本息。原告为本案诉讼委托律师而支付的诉讼代理费1500元，属于实现债权的费用，依合同约定应由林一虹承担。因二被告原系夫妻关系，上述借款发生在其夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，依法应由二被告共同偿还。二被告将其所有的兴宛房产抵押给原告，并办理了抵押物登记，该抵押合同依法生效。若二被告不能履行上述还款义务，原告有权依法处置该抵押物而实现抵押权。实现抵押权的方式为对抵押物进行折价或者拍卖、变卖，原、被告可以就实现方式达成协议，若未能达成协议，则原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款，原告享有优先受偿的权利，价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告清偿。因此，原告的全部诉讼请求，于法有据，本院均予支持。二被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行与被告林一虹于2015年2月5日签订的《个人额度借款合同》及其附件； 二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行与被告林一虹于2015年2月6日签订的《个人最高额综合授信合同》； 三、被告林一虹、卜丽蓉应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行借款本金185万元及利息（自2017年2月5日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定利率计算）； 四、被告林一虹应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行诉讼代理费1500元； 五、若被告林一虹、卜丽蓉未能按期足额履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行有权对位于泉州市泉港区西海路东北侧兴宛商住楼AB区A105、A106号店面及B301-B318号住宅的房产实现抵押权，抵押权实现所得的价款原告在上述债权范围内享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22078元，减半收取计11039元，由被告林一虹、卜丽蓉负担，限于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈蕃诗 二〇一七年六月十五日 书记员  张 燕 速录员  庄 珊 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -11-