云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2017）云0423民初666号原告：中国银行股份有限公司通海县支行，营业场所云南省玉溪市通海县秀山街道办事处礼乐西路50号。统一社会信用代码：91530423217753660B。负责人:孔祥明，任行长。委托诉讼代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：刘辉，男，1972年1月29日生，汉族，原告的职员，住通海县。代理权限：特别授权代理。被告：葛继波，男，1969年9月3日生，汉族，公司职员，住通海县。被告：祁丽，女,1970年8月27日生，汉族，农民，住通海县。被告:云南德筑房地产开发有限公司，住所昆明市南屏街华域大厦****。组织机构代码:56620273-6。法定代表人:尚德华。原告中国银行股份有限公司通海县支行（以下简称中国银行）与被告葛继波、祁丽、云南德筑房地产开发有限公司（下文简称德筑公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案受理后，依法适用简易程序于2017年6月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人李勇、刘辉,被告葛继波到庭参加诉讼，被告祁丽、被告德筑公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.提前解除原、被告签订的《个人一手商业用房贷款合同》；2.判令被告立即偿还借款本金1271961.31元，利息61621.15元（利息自2016年6月23日算至2017年4月14日，之后的利息按合同约定利随本清）；3.判令被告德筑公司对上述借款本息承担连带保证责任；4.本案诉讼费用及实现债权的费用（其中律师费19000元）由三被告承担。事实与理由：2012年3月23日，原、被告签订《个人一手商业用房贷款合同》，合同约定：贷款金额191万元，借款期限120个月（自2012年3月23日起至2022年3月23日止），按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次法定贷款利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款。保证人提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告发放借款191万元，但三被告违反还款约定，截止2017年3月23日，拖欠10期借款本息未还，已构成违约。特诉至法院，请依法判决。被告葛继波当庭辩称，对原告起诉的事实没有异议。原告主张的律师费和贷款没有必然的关系，律师费是原告和律师的事情，与被告没有关系。被告祁丽、德筑公司未答辩。原告中国银行针对其诉讼请求，举证如下：一.营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证复印件各一份，以证明原告的主体资格；二．被告祁丽、葛继波的身份证、结婚证各一份，德筑公司的营业执照一份，以证明被告主体适格；三.《个人一手商业用房贷款合同》、借款借据、消费信贷转账传票、放款信息、逾期未还款查询各一份，以证明原、被告签订借款合同及担保情况，原告已依约交付借款本金，被告未按约足额偿还借款本息的事实。四．委托代理合同、律师费发票各一份，以证明原告与被告签订委托合同，支出律师代理费19000元。经质证，被告葛继波没有异议。被告祁丽、德筑公司未到庭质证。被告葛继波、祁丽、德筑公司未提交证据材料。经审查，本院认为原告的四组证据，内容真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明原告关于借款及担保的事实主张成立。本院对其真实性、合法性与关联性予以认定，对其证明目的予以采信。综上，本院认定本案的法律事实如下：2012年3月23日，原告中国银行（贷款人）与被告葛继波（借款人）、被告德筑公司（保证人）签订编号2012年商字第JV3NCB20120063号《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》，合同主要约定：本合同项下贷款金额191万元，贷款期限120个月，自2012年3月23日至2022年3月23日止。如实际放款日与上述约定不一致，则以实际放款日为准，贷款期限相应延长。若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途：借款人支付其购买坐落于通海县××镇××号的房屋购买款。购房合同号SPGG-201109-037号。建筑面积169.63平方米。所购房屋总价款3834820元；本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计算。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为一下浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结算日和付息日。未按期还款，逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；贷款发放贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款指定购买商业用房开发商或售房单位的专用账户（账户名德筑公司，账号13×××30）；贷款偿还按月等额本息还款。借款人自贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计120期，约定还款日为每月的23日。为及时偿还贷款本息，借款人在贷款人处开立账户，账户名葛继波，账号13×××28，作为本合同项下贷款指定的扣款账户。若上述账户发生变更需提前7日书面通知贷款人；本合同项下的保证方式为保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；《合同附件一：个人一手商业用房贷款合同通用条款》与《附件二抵押物清单》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。双方确认各方当事人在本合同上的签字盖章即视为对本通用条款的确认，无需另行在本通用条款上签字或盖章。上述附件一主要记载：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押；借款人未按归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。终止或解除合同，要求赔偿违约造成的损失等；保证人的保证期间为债务人履行期届满之日（包括贷款提前到期的情形）起两年。若主债务分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起。对于该日之前已到期的本合同项下债务包括违约引起的债务，保证人应承担相应的违约责任及保证责任。主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括担不限于律师费用、诉讼费、催收短信费用、资产评估费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。2012年3月23日，原告按合同约定的方式交付借款本金191万元。同日，被告葛继波在原告出示的借款借据上签字确认：借款人葛继波、贷款账号13×××72、存款账号13×××30、借款金额191万元、借款期数120期、借款期限10年、用途购商铺、还款方式等额本息、月利率6.4625‰、月还款额22927.05元。同日，原告在其消费信贷转账传票上记载：付款人葛继波、开户行中行、账号或卡号13×××72；收款人德筑公司、账号13×××30、开户中行。以上转账金额包括贷款金额191万元。之后，被告葛继波未按约偿还原告的到期借款本息，原告催收未果，诉至本院。截止2017年6月13日，本案的欠款本金余额为1271961.31元，到期未付利息及同期复利共计74752.33元。诉讼中，原告明确其第一项、第二项诉讼请求为：解除2017年6月13日之后的未到期的借款合同；偿还借款本金1271961.31元及利息（其中：2017年6月13日前到期未付的利息和同期复利共计74752.33元；2017年6月14日起至款实际付清之日止的逾期利息按中国人民银行公布实施的相应档次利率标准上浮50%计付）。本院认为，本案的《个人购房借款/担保合同》由借款和保证两部分构成，合同系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，应当履行。被告葛继波、祁丽借款后，未按月等额本息还款法持续还款，已构成违约，原告据此要求解除未到期的合同，符合合同的约定，本院予以支持。关于合同的解除时间，《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”原告已在其诉状中作出解除借款合同的意思表示，该意思表示已于2017年6月13日之前，随本院向被告送达的其它应诉法律文书到达被告，故本院对于原告要求解除2017年6月13日之后的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，借款人葛继波、祁丽应当偿还本案的借款本金余额1271961.31及利息（其中：2017年6月13日前到期未付的利息和同期复利共计74752.33元；2017年6月14日起至款实际付清之日止的逾期利息按中国人民银行公布实施的相应档次的利率标准上浮50%计付）。因此，本院对原告在上述本息范围内的诉讼请求予以支持。关于原告实现债权的费用。首先，律师费属于合同约定的应由借款人负担的原告为实现债权产生的费用，该费用现已产生，原告于本案主张该费用符合合同约定，且未违反法律的禁止性规定，本院予以支持。被告关于律师费与本案无关且无必要发生的抗辩理由与合同约定不符，本院不予采纳。其次，除诉讼费之外的其它费用，原告陈述仅有诉讼费产生，故本院对除诉讼费之外的其它费用不予支持。关于德筑公司的保证责任。德筑公司提供的保证是阶段性连带责任保证，其保证期间的到期日是被告为贷款所购房屋办理抵押登记并且原告收到他项权证之日。原告至今未收到他项权证。原告于本案向德筑公司主张连带责任保证，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，被告祁丽、德筑公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一．原告中国银行股份有限公司通海县支行与被告葛继波、祁丽签订的《个人购房借款/担保合同》于2017年6月13日解除；二．被告葛继波、祁丽于判决生效后二十日内清偿原告中国银行股份有限公司通海县支行借款本金余额1271961.31及利息（其中：2017年6月13日前到期未付的利息和复利共计74752.33元；2017年6月14日起至款实际付清之日止的逾期利息按中国人民银行公布实施的相应档次的利率标准上浮50%计付）利随本清；三．葛继波、祁丽于判决生效后二十日内支付原告中国银行股份有限公司通海县支行律师代理费19000元；四．被告云南德筑房地产开发有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任。被告云南德筑房地产开发有限公司实际承担还款义务后有权向被告葛继波、祁丽追偿；五．驳回原告中国银行股份有限公司通海县支行的其余诉讼请求。案件受理费17080元，减半收取8540元，由被告葛继波、祁丽、云南德筑房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  刘焕玲二〇一七年六月二十八日书记员  王 灿