福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0702民初443号 原告：福建海峡银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市滨江中路**南平市国税大楼**。 主要负责人：黄申亮，行长。 委托诉讼代理人：徐春荣，福建汇德（南平）律师事务所律师。 被告：游万太，男，汉族，1959年5月27日出生，住福建省建瓯市，现住福建省建瓯市。 被告：黄蔚，女，汉族，1963年8月6日出生，住福建省建瓯市，现住福建省建瓯市。 原告福建海峡银行股份有限公司南平分行（以下简称海峡银行南平分行）与被告游万太、黄蔚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行南平分行的委托诉讼代理人徐春荣到庭参加诉讼。被告游万太、黄蔚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行南平分行向本院提出诉讼请求：1、解除海峡银行南平分行与游万太、黄蔚于2015年3月19日签订的编号为077004000020150008号的《个人借款-担保合同》；2、游万太、黄蔚立即偿还借款本金4497730.85元及借款利息【包含正常息、罚息、复利、提前息，暂计算至2017年1月12日为239177.39元，之后继续按《个人借款－担保合同》的约定计算至实际偿清借款之日止】；3、游万太、黄蔚支付海峡银行南平分行为实现债权而发生的律师费44000元；4、游万太、黄蔚承担本案案件受理费；5、海峡银行南平分行对抵押物即黄蔚名下的位于建瓯市解放路279号503房【房产证号：瓯城字第××号，瓯房他证字第××号】、游万太名下的位于建瓯市樟树下51号（-2-5层）【房产证号：瓯房权证字第××号，瓯房他证字第××号】、建瓯市解放路泛华广场A-3#楼09店、13号店、14号店【房产证号：瓯房权证字第××、20××57、20××53号，瓯房他证字第××号】的房产依法处置后的所得价款在上述第二、三、四项的债务范围内享有优先受偿权。诉讼过程中，海峡银行南平分行变更第二项诉讼请求为：游万太、黄蔚立即偿还借款本金4497730.85元，并支付借款利息：（1）截止2016年11月20日的正常利息194709.40元，以及2016年11月20日至判决之日止的正常利息【以应付借款本金为基数，按年利率8.05%计算】；（2）截止2017年1月12日的罚息35591.73元，以及2017年1月12日起至借款付清之日止的罚息【以到期应付而未付的借款本金为基数，按年利率12.075%计算】；（3）截止2017年1月12日的复利8876.26元，以及2017年1月12日起至借款还清之日止的复利【以应付而未付的借款利息（含正常息、罚息、复利）为基数，以年利率12.075%计算】。事实和理由：游万太、黄蔚系夫妻关系。2015年3月19日，游万太与海峡银行南平分行签订《个人借款-担保合同》（编号：077004000020150008），该合同主要约定：借款金额450万元，借款年利率为8.05%，借款期限自2015年3月19日起至2018年3月19日止；【还款方式】：借款偿还方式为分期还本，按月付息；【解除合同、罚息、复利】：借款人未按合同的约定归还借款本金或利息的构成违约，贷款人有权解除本合同，要求立刻偿还合同项下所有借款本金和利息，有权就其到期应付而未付借款本金自逾期之日起按合同借款利率上浮50%计收利息，有权就其到期应付而未付借款利息自逾期之日起按合同借款利率上浮50%计收复利；【律师费】：借款人未履行合同的，应承担由此引起的贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费拍卖费等）；【抵押担保范围】：被告游万太、黄蔚自愿以房产提供抵押担保，抵押担保范围包括：借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费拍卖费等）。海峡银行南平分行与游万太、黄蔚于2015年3月20日办理房地产抵押登记手续，海峡银行南平分行取得瓯房他证字第××号抵押权凭证。合同签订后，海峡银行南平分行于2015年3月23日向游万太发放借款450万元。自2016年3月23日起，游万太未依约偿还借款本息，截至2017年1月12日尚欠海峡银行南平分行借款本金4497730.85元、利息239177.39元。海峡银行南平分行为实现上述债权而支付律师代理费用44000元。海峡银行南平分行多次向游万太、黄蔚催收欠款，但游万太、黄蔚至今仍拒不偿还。 游万太、黄蔚未作答辩。 海峡银行南平分行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款担保合同》、《借款借据》、《游万太与黄蔚的结婚证》、《房产证》、《房他证》、《银行电脑系统欠费情况表》、《欠本息清单》、《委托代理合同》、《转账凭证》、《律师费发票》的证据，游万太、黄蔚未到庭质证。经审查,海峡银行南平分行提供的证据具有真实性和合法性,本院予以确认并在卷佐证。 根据海峡银行南平分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 游万太、黄蔚系夫妻关系。 2015年3月19日，游万太与海峡银行南平分行签订《个人借款－担保合同》约定：贷款方：海峡银行南平分行；借款方：游万太。借款种类：个人助业贷款。借款用途：个人创业贷款。借款金额：人民币450万元。借款利率：本合同的借款年利率为8.05%。借款期限：借款期限为36个月【自2015年3月19日至2018年3月19日】。借款偿还：分期还本、按月付息，按月结息，游万太按发款时双方确定的还款计划偿还借款本金【2016年3月23日还款45万元、2017年3月23日还款45万元、2018年3月19日还款360万元】，借款期限届满之日归还剩余本金及其利息。担保：抵押担保，由游万太、黄蔚提供抵押担保。违约罚息：游万太逾期归还借款的逾期罚息利率按借款利率上浮50%计收；对游万太未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。合同还约定：游万太未履行本合同的，应承担由此引起的海峡银行南平分行为实现债权的费用【包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等】。同日，游万太、黄蔚出具《抵押物清单》（房地产），内容：游万太以位于建瓯市解放路泛华广场A－3#楼09店【瓯房权证字第××号】、建瓯市解放路泛华广场A－3#楼13店【瓯房权证字第××号】、建瓯市解放路泛华广场A－3#楼14店【瓯房权证字第××号】房屋提供抵押担保，抵押价值422.2万元；游万太以位于建瓯市樟树下51号（－2－5层）【瓯房权证字第××号】房屋提供抵押担保，抵押价值166.2万元；黄蔚以位于建瓯市解放路279号503房【瓯房权证字第0**557－××号】房屋提供抵押担保，抵押价值36.2万元。《抵押物清单》备注：本《抵押物清单》为《个人借款－担保合同》的组成部分。2015年3月20日，上述房产被设定抵押，建瓯市房地产交易登记管理中心核发了瓯房他证字第××号房屋他项权证，房屋他项权利人为海峡银行南平分行，房屋所有权人为游万太、黄蔚，他项权利种类为抵押权，债权数额为450万元。2015年3月23日，海峡银行南平分行向游万太发放贷款450万元，游万太在《借款借据》上签字确认。2015年3月23日至2016年3月21日期间，游万太按月支付该期间的借款利息；2016年3月23日至6月21日期间，游万太支付部分利息；游万太未按《还款计划表》约定的时间偿还借款本金。截止2017年1月12日，游万太尚欠借款本金4497730.85元以及利息（包含正常息、罚息、复利239177.39元。2017年1月17日，海峡银行南平分行与福建汇德（南平）律师事务所签订委托代理合同，委托福建汇德（南平）律师事务所徐春荣律师作为海峡银行南平分行诉游万太、黄蔚金融借款合同纠纷案件的委托诉讼代理人，律师代理费44000元。2017年2月22日，海峡银行南平分行向福建汇德（南平）律师事务所支付该律师费用。 本院认为，海峡银行南平分行与游万太、黄蔚订立的《个人借款－担保合同》合法有效，双方均应按约履行。游万太未按照约定履行偿还借款本息的义务，海峡银行南平分行有权要求游万太按照借款合同约定承担违约责任，并依法解除合同。游万太应及时向海峡银行南平分行支付借款本金及利息、罚息、复利并赔偿损失。海峡银行南平分行主张的利息、罚息、复利的计算方式符合合同的约定。游万太与黄蔚系夫妻关系，讼争借款行为发生于俩人的夫妻关系存续期间，该笔债务属于游万太和黄蔚的夫妻共同债务。因位于建瓯市解放路279号503房（瓯城字第003557-××号）、建瓯市樟树下51号（-2-5层）（瓯房权证字第××号）、建瓯市解放路泛华广场A-3#楼09店、13号店、14号店（瓯房权证字第××、20××57、20××53号）的房屋已办理了抵押登记手续，抵押成立生效，故游万太、黄蔚应当依法承担抵押担保责任。若游万太、黄蔚无力偿还，海峡银行南平分行有权根据《抵押物清单》的内容，对游万太、黄蔚的抵押房屋在依法处置后所得价款优先受偿。因游万太、黄蔚未按合同约定履行合同义务，海峡银行南平分行有权要求游万太、黄蔚承担实现债权而支付的律师费用。 综上所述，海峡银行南平分行要求解除与游万太、黄蔚于2015年3月19日签订的《个人借款－担保合同》的诉讼请求，予以支持。海峡银行南平分行要求游万太、黄蔚共同偿还借款本金4497730.85元以及借款利息（包括正常利息、罚息、复利）的诉讼请求，予以支持。海峡银行南平分行要求游万太、黄蔚支付律师费44000元的诉讼请求，予以支持。海峡银行南平分行要求对抵押房屋依法处置后所得价款优先受偿的诉讼请求，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建海峡银行股份有限公司南平分行与游万太于2015年3月19日签订的编号为077004000020150008号的《个人借款-担保合同》； 二、游万太、黄蔚应于本判决生效之日起十日内一次性共同向福建海峡银行股份有限公司南平分行偿还借款本金4497730.85元； 三、游万太、黄蔚应于本判决生效之日起十日内一次性共同向福建海峡银行股份有限公司南平分行支付截止2016年12月20日的借款利息194709.4元，以及自2016年12月20日起至判决生效之日止的借款利息（以应付借款本金为基数，按年利率8.05%计算）； 四、游万太、黄蔚应于本判决生效之日起十日内一次性共同向福建海峡银行股份有限公司南平分行支付截止2017年1月12日的罚息35591.73元，以及自2017年1月12日起至借款还清之日止的罚息（以到期应付而未付的借款本金为基数，按年利率12.075%计算）； 五、游万太、黄蔚应于本判决生效之日起十日内一次性共同向福建海峡银行股份有限公司南平分行支付截止2017年1月12日的复利8876.26元，以及自2017年1月12日起至借款还清之日止的复利【以应付而未付的借款利息（含借款利息、罚息、复利）为基数，按年利率12.075%计算】； 六、游万太、黄蔚应于本判决生效之日起十日内一次性共同向福建海峡银行股份有限公司南平分行支付律师费44000元； 七、福建海峡银行股份有限公司南平分行对抵押物即黄蔚名下的位于建瓯市解放路279号503房（房产证号：瓯城字第××号，瓯房他证字第××号）、游万太名下的位于建瓯市樟树下51号（-2-5层）（房产证号：瓯房权证字第××号，瓯房他证字第××号）、建瓯市解放路泛华广场A-3#楼09店、13号店、14号店（房产证号：瓯房权证字第××、20××57、20××53号，瓯房他证字第××号）的房产依法处置后的所得价款在上述第二、三、四、五、六项的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费43134元，由游万太、黄蔚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  何立琴 审 判 员  吴裕生 人民陪审员  杨荣花 二〇一七年六月十三日 书 记 员  黄君娇 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。