贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2015）乌当民初字第00774号原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区高新办事处新添大道北段152号，组织机构代码：21459073-9。法定代表人张嵘，该行行长。委托代理人袁图跃、赵远庆，贵州千里律师事务所律师。被告刘芳，女，1966年1月26日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区，被告贵阳兴宇房地产开发有限责任公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添寨镇顺海村新添大道2幢1号，组织机构代码：62224310-3。法定代表人邹朋志，该公司董事长。委托代理人何镜君、钟赟，贵州时格律师事务所律师。本院审理的原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行（以下简称工行乌当支行）诉被告刘芳、被告贵阳兴宇房地产开发有限责任公司（以下简称兴宇房开公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告工行乌当支行的委托代理人赵远庆，被告兴宇房开公司的委托代理人钟赟到庭参加诉讼，被告刘芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工行乌当支行诉称，刘芳因购买兴宇房开公司开发的乌当区顺兴花园二期A栋1单元16层4号房屋，于2012年12月3日与工行乌当支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定刘芳向工行乌当支行贷款570000元用于购买上述房屋，借款期限为14年。其中第14条约定“若刘芳连续3个月或累计6次未按时足额还款，工行乌当支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的借款和其他融资款项到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；第17条约定“由于被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担”。兴宇房开公司作为担保人盖章予以确认。合同签订后，原告依约向被告提供了570000元贷款，但被告在还款过程中，却违反合同约定，多次未如期归还借款。故诉至人民法院，请求判决：1、两被告连带归还原告借款本金523843.56元，利息5305.03元（计算至2015年6月2日），本息合计529148.59元；2、被告承担律师费23374元；3、本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告诉称截止庭审之日，尚欠本金443877.81元，利息5514.76元。被告刘芳未到庭，也未提交书面答辩意见。被告兴宇房开公司辩称，兴宇房开公司不应当承担保证责任。因为《个人借款及担保合同》明确约定兴宇房开公司承担的是阶段性连带保证责任，即抵押权预告登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件后，兴宇房开公司免除保证责任。故从2012年12月19日之后，兴宇房开公司就免除保证责任。经审理查明，刘芳因购买兴宇房开公司开发的乌当区顺兴花园二期A栋1单元16层4号房屋，于2012年12月3日与工行乌当支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定刘芳向工行乌当支行贷款570000元用于购买上述房屋，借款期限为14年。其中第4条约定“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率不浮动……4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率执行新利率”。第10条约定“保证人承担责任的范围按下列方式确定“10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用承担连带保证责任。但在满足下列第B项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。该条B项内容为:本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件”。第20.2条“抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30日内或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证后，应在30天或者贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的《房屋所有权证书》原件应交贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿”。其中第14条约定“若刘芳连续3个月或累计6次未按时足额还款，工行乌当支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的借款和其他融资款项到期”。合同签订后，原告依约向刘芳提供了570000元贷款，但刘芳在还款过程中，却违反合同约定，多次未如期归还借款。故诉至人民法院，请求判决：1、两被告连带归还原告借款本金523843.56元，利息5305.03元（计算至2015年6月2日），本息合计529148.59元；2、被告承担律师费23374元；3、本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告诉称截止庭审之日（2017年6月21日），刘芳尚欠本金443877.81元，利息5514.76元。同时查明，该笔借款2017年利率标准应为年利率4.9%。另查明，本案涉及的房屋兴宇房开公司于2012年12月19日办理了抵押预告登记并将抵押权预告登记手续交付原告。同时查明，刘芳违约行为发生于2012年12月9日之后。上述事实，有原、被告双方当事人的当庭陈述，原、被告双方当事人签订的《个人购房借款/担保合同》，借款申请表，借款凭证，抵押权预告登记证等证据在卷佐证，并经庭审质证属实，可以确认。本院认为，依法成立的合同有效，受法律保护，合同当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本案中，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向刘芳发放了贷款570000元，刘芳未按照约定返还借款累计超6次，根据双方之约定，原告要求刘芳返还借款本金443877.81元及利息有理，本院予以支持。关于兴宇房开公司辩称其不应当承担连带责任的问题。兴宇房开公司辩称有理，本院予以采信，兴宇房开公司不承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，判决如下：一、被告刘芳于本判决生效之日起七日内返还原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行借款本金443877.81元并支付利息（其中截止2017年6月21日之前的利息为5514.76元，从2017年6月22日起计算至本判决确认的给付之日止期间的利息按年利率4.9%计算，若遇国家利率调整，则按相关规定执行）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分的债务利息）。案件受理费9580元，由被告刘芳负担（因该费原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期限届满之日起两年内申请执行。审 判 长  李照黔代理审判员  陈 峰人民陪审员  彭正先二〇一七年六月二十七日书 记 员  陈发鹃