重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0104民初2119号原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路624号，统一社会信用代码91500104902957178W。负责人柏宏伟，该支行行长。委托代理人赵祥，男，1982年6月2日出生，汉族，住重庆市渝中区黄杨路**号*幢32—9，该支行员工，一般代理。被告杨帮群，女，汉族，1960年2月5日出生，住重庆市南川区。被告夏秋林，男，汉族，1957年8月8日生，住重庆市南川区。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“中国银行大渡口支行”）诉被告杨帮群、夏秋林信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员吉红霞独任审判，适用简易程序于2017年6月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵祥到庭参加诉讼，被告杨帮群、夏秋林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行大渡口支行向本院提出诉讼请求如下：1、二被告共同归还原告信用卡爱家专向分期透支本金77636元、手续费9330.72元及利息、复利、违约金，截止2017年3月27日的利息（含复利）为509.30元，滞纳金（含2017年后违约金）为2441.61元；2017年3月28日起至本息付清时止的利息以应还未还本金77636元为基数，按日万分之五计算；2017年3月28日起至本息付清时止的复利以应还未还利息为基数，按日万分之五计算；2017年3月28日起至本息付清时止的违约金以最低还款额的百分之五计收。事实与理由：被告杨帮群因个人消费需要于2016年1月向原告申请办理中银信用卡，同时被告杨帮群以此卡向原告申请办理爱家分期业务，双方签订了《爱家分期补充协议》，约定原告向杨帮群提供爱家专向分期付款额度为100000元，用途为购买建材及家电等款项，分期期数为36期，每月一期，手续费为12000元，按分期期数每月收取。同时在被告杨帮群提交的《爱家分期业务申请表》中，被告夏秋林申明其为被告杨帮群的配偶，同意该信用卡欠款为夫妻共同债务，并承担共同还款义务。上述合同签订后，原告于2016年1月28日根据被告杨帮群指定的帐户支付了相关款项100000元。现被告杨帮群还款意愿较差，已长期拖欠分期本金及手续费，按合同约定，还应承担利息、复利及滞纳金等费用，截至2017年3月27日，被告杨帮群已连续逾期5期，欠款本息、手续费及滞纳金等合计已达21492.35元，未到期本金及手续费分别为61094元、7331.28元。在客户出现逾期情况后，原告采取电话等方式对被告进行反复催收，但该客户至今仍未履行相关还款义务，已构成违约，按合同约定原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期。上述债务均为二被告的夫妻共同债务，应由二被告承担共同还款责任。由于二被告已严重违反了与原告签订的相关合同规定，故诉至法院。被告杨帮群、夏秋林未到庭，未发表答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年1月5日，被告杨帮群向原告申请办理信用卡，并填写《中国银行信用卡个人申请表》，同时在申请表上签署：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定“……第二十一条除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20—50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；第二十二条甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡帐户；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；……”。另该合约“中国银行信用卡个人卡费率表”中载明：透支利息计算标准为“日息万分之五，按月计收复利”，滞纳金的计算标准为“按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元”，分期付款手续费收取标准为“3期：1.95%；6期：3.6%；9期：5.4%；12期：7.2%；18期：11.7%；24期及以上：15%”。其后，原告审核同意并向被告杨帮群发放中银宝岛信用卡，卡号为6259065063327793。2016年1月28日，被告杨帮群激活该卡。2016年1月5日，被告杨帮群向原告中国银行大渡口支行申请办理爱家分期业务，签署《爱家分期业务申请表》，申请爱家分期业务额度为10万元，分期期数36期，手续费率12%，手续费1.2万元。另《爱家分期业务申请表》载明：“本人知晓并同意，如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期及住房贷款欠款：……（3）办理分期业务的信用卡帐户逾期60天以上，……”另被告夏秋林在《爱家分期业务申请表》中作为被告杨帮群的配偶签字确认如下声明：本人兹声明本人是申请人杨帮群的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，若其申请获得贵行批准，本人同意并将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任……。2016年1月27日，原告中国银行大渡口支行作为甲方，被告杨帮群作为乙方，签订《爱家分期补充协议》，约定：1、对于卡号为6259065063327793的信用卡项下，依据甲方与乙方签署的《爱家分期申请表》，其“爱家分期专向分期付款”额度为10万元，分期期数为36期；2、手续费1.2万元，“爱家分期专向分期付款”每月收取手续费金额为333元。2016年1月27日，被告杨帮群签署《委托支付申请表》，选择自主支付至其中国银行储蓄帐户，申请支付金额为10万元。2016年1月28日，原告中国银行大渡口支行通过被告杨帮群的中银宝岛信用卡（卡号为6259065063327793）发放10万元额度，被告杨帮群透支支取。截止至2017年3月27日，被告杨帮群已逾期还款五期，包含已到期部分本金、手续费和宣布提前到期部分本金、手续费，被告杨帮群共计欠付本金77636元、手续费9330.72元、截止2017年3月27日利息（含复利）509.30元。另2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网上公告，调整服务项目中的滞纳金为还款违约金。上述事实，有原、被告陈述、中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《爱家分期补充协议》、委托支付申请表、付款凭证、对帐单等证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期补充协议》等合同均系当事人真实意思表示，当事人均应按约定全面履行自己的义务。原告依约为被告杨帮群办理了信用卡并提供了爱家分期服务，被告杨帮群理应按时偿还欠款本息及约定的其他费用。现被告杨帮群未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。本案《信用卡领用合约》中明确约定了利息、复利等内容，《爱家分期补充协议》中明确约定了手续费等内容，且原告主张的利息、复利、手续费均没有违反合同约定，并有证据证明，故本院对原告要求被告杨帮群偿还信用卡透支本金77636元、手续费9330.72及截止2017年3月27日的利息（含复利）为509.30元，以及自2017年3月28日起至本息付清时止的利息及复利（利息以应还未还本金77636元为基数，按日万分之五计算，复利以应还未还利息为基数，按日万分五计算）。因被告夏秋林与被告杨帮群系夫妻关系，上述债务为夫妻共同债务，故原告要求被告夏秋林对上述债务承担共同归还责任的请求合理合法，本院依法予以支持。原告主张的滞纳金问题，虽原告将滞纳金服务项目调整为还款违约金，但该变更并未取得被告的同意，本院对原告要求被告支付还款违约金的请求不予支持。同时，原告虽然与被告在《信用卡领用合约》约定了滞纳金，但是根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡滞纳金已被取消，故本院对原告要求被告支付滞纳金的诉讼请求依法不予支持。被告杨帮群、夏秋林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨帮群、夏秋林于本判决生效后五日内归还中国银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金77636元，并支付手续费9330.72元和截止2017年3月27日的利息（含复利）509.30元，以上费用合计87476.02元；二、杨帮群、夏秋林于本判决生效后五日内支付中国银行股份有限公司重庆大渡口支行自2017年3月28日起至本息还清时止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠透支本金为基数，按每日万分之五的标准计算至本金付清时止；复利以未归还利息为基数，按每日万分之五计至利息付清时止）；三、驳回中国银行股份有限公司重庆大渡口支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1024元,保全费1020元，共计2044元，由被告杨帮群、夏秋林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审判员  吉红霞二〇一七年六月二十四日书记员  向明月