海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）琼0106民初1755号 原告：招商银行股份有限公司海口分行，统一社会信用代码×××，住所地海南省海口市世贸北路。 负责人：赵启柱，该银行行长。 委托诉讼代理人：董大念，该银行职员。 委托诉讼代理人：邓秀香，该银行职员。 被告：陈海清，男，汉族，1989年8月28日出生，住海南省海口市。 原告招商银行股份有限公司海口分行（以下简称招商银行）与被告陈海清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董大念、邓秀香到庭参加诉讼，被告陈海清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈海清向原告招商银行归还贷款本金253201.59元及相应利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按合同约定计算至本息全部清偿之日止）;2.原告对被告陈海清名下位于海口市××路第7层703房享有抵押优先受偿权；3.被告陈海清承担本案的诉讼费。事实和理由：2013年12月12日，原告招商银行与被告陈海清签署了合同编号为100588066534的《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告陈海清提供28万元的二手房按揭贷款，被告陈海清提供名下位于海口市××路第7层703房（房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号）为上述授信提供抵押担保。2013年12月23日，双方办理了他项抵押（抵押他项权证号为：海口市房他证海房字第TXXXX号）。2013年12月27日，原告依约发放了贷款28万元，期限为240个月。贷款发放后，被告先后多次未能按期偿还贷款本息。经原告多次催收，被告均未能如期履行承诺。2016年11月29日，原告向被告送达《个人贷款催收通知书》，宣布原告向被告发放的上述贷款提前到期，要求被告立即偿还所欠的本金和利息。被告不按时还款付息，严重违约，故原告不能够实现合同目的，原告根据合同的规定有权宣布贷款提前到期，要求被告全部清偿所欠本金和利息。请求法院判如所请。 被告未做答辩。 原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交以下证据：《个人贷款申请表》、陈海清的身份证、户口本及婚姻证明、海口市房权证海房字第XXXX号房产权证、海口市房他证海房字第TXXXX号他权证、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《贷款结清试算单》、《已出账单》、《个人贷款提前终止通知书》、保全费用缴款书。对上述证据，因被告未到庭应诉，自动放弃了质证的权利。经审查，本院认为上述证据真实性、合法性、关联性和证明力予以确认。 本院经审理查明，2013年12月12日，原告招商银行与被告陈海清签署了合同编号为100588066534的《个人购房借款及担保合同》，该合同约定的主要内容为：陈海清向招商银行贷款28万元用于购买二手房，贷款的期限为2013年12月12日至2033年12月12日；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率即6.55%为基础；以等额还款方式每月还本付息；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在该合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；陈海清以其名下位于海口市××路第7层703房为上述贷款作抵押担保；如借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约，如借款人发生违约，贷款人有权宣布合同提前到期，贷款人可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；贷款人与抵押人可以通过协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，如发生违约之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求法院拍卖、变卖抵押物，处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿；在借款人不能按期归还本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人负担。2013年12月23日，双方就抵押物（陈海清以其名下位于海口市××路第7层703房）办理了抵押登记。2013年12月27日，招商银行发放了28万贷款。贷款发放后，自2015年4月9日起，陈海清还款多次出现逾期，累计逾期超过六次，并出现连续三个月以上逾期的情形。招商银行多次催款均未能如约按期还款。2016年11月29日，招商银行向陈海清送达《个人贷款提前终止通知书》，该通知书的主要内容为：解除编号为100588066534的《个人购房借款及担保合同》，要求偿还剩余贷款本金和所欠利息。截止2017年4月9日，陈海清尚欠招商银行贷款本金253201.59元及利息103.39元。现招商银行以陈海清违约为由起诉至本院，并于2016年11月10日向本院申请查封陈海清名下所抵押的房产。 本院认为，本案的争议焦点为：一、被告是否应向原告支付贷款本金253201.59元及相应利息、罚息、复息。二、原告对被告名下的位于海口市××路第7层703房是否享有优先受偿权。 一、关于被告是否应向原告支付贷款本金253201.59元及相应利息、罚息、复息的问题。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同。双方均应按合同的约定全面履行权利和义务。原告已经按照合同约定发放了贷款28万元，发放贷款后被告未按合同的约定按期偿还本金和利息。被告已经构成违约，应承担违约责任。2016年11月29日，原告依据合同的约定向被告送达《个人贷款提前终止通知书》提前解除与被告的借款合同，并要求被告向其偿还本金253201.59元及利息、罚息及复息共计1822.42元。陈海清于当日在《送达回执》上签字予以确认。因此，《个人购房借款及担保合同》已于2016年11月29日解除。本案诉讼中，原告出具的《贷款结清试算输出列表》载明，被告尚欠原告本金253201.59元及利息103.39元。原告主张被告向其偿还本金253201.59元及利息103.39元，事实依据和法律依据充分，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。双方当事人签订的贷款合同约定：借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在该合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；罚息和复息按日执行。贷款合同执行的年利率为6.55%，依据合同的约定，罚息年利率为6.55%×（1+50%）=9.825%。对不能按时支付的利息103.39元亦按照年利率9.825%计收复息。以上关于逾期的罚息和复息的约定未违反法律的规定，本院予以支持。因此，被告应向原告偿还贷款本金253201.59元、截止2017年4月9日贷款利息103.39元、复利（以103.39元为本金，按年利率9.825%计，2014年4月10日计算至还清之日止）及2014年4月10日开始的利息（以253201.59元为本金，按年利率9.825%计算，从2014年4月10日计算至还清之日止）。 二、关于原告对被告名下的位于海口市××路第7层703房是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。本案双方当事人已对担保财产办理了抵押登记，原告已取得房屋的他项权证。在被告不能偿还本案债务时，原告有权以抵押担保的财产折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。因此，原告主张对本案所涉及的抵押物享有优先受偿权，事实依据和法律依据充分，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告陈海清于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司海口分行偿还贷款本金253201.59元、截止2017年4月9日贷款利息103.39元、复利（以103.39元为本金，按年利率9.825%计，2014年4月10日计算至还清之日止）及2014年4月10日开始的利息（以253201.59元为本金，按年利率9.825%计算，从2014年4月10日计算至还清之日止）； 二、原告招商银行股份有限公司海口分行对被告陈海清名下位于海口市××路第7层703房的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5217元，诉讼保全费3020元，由被告陈海清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至海南省海口市中级人民法院。  审 判 长  钟垂林 人民陪审员  黄 勇 人民陪审员  李 芳 二〇一七年六月十五日 书 记 员  钟显贵