山东省肥城市人民法院刑 事 判 决 书（2017）鲁0983刑初60号公诉机关肥城市人民检察院。被告人胡明君，男，汉族，1988年7月28日出生于山东省肥城市，初中文化，群众，无业，户籍地山东省肥城市，住肥城市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年2月14日被刑事拘留，同年3月21日被取保候审，2017年4月27日被逮捕，现羁押于肥城市看守所。辩护人张兆武，山东求新律师事务所律师。肥城市人民检察院以肥检公刑诉〔2017〕59号起诉书指控被告人胡明君犯信用卡诈骗罪，于2017年3月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。肥城市人民检察院指派检察员赵莉、王英峰出庭支持公诉。被告人胡明君到庭参加诉讼。案件庭审结束后，被告人胡明君近亲属为其委托辩护人张兆武，于2017年5月12日向本院提交辩护词一份。现已审理终结。肥城市人民检察院指控，2014年4月、7月，被告人胡明君以其女朋友苏某1的名义在中国建设银行股份有限公司肥城支行办理了卡号为62×××20、48×××29的两张信用卡，用于个人使用及套现借贷给他人。至2015年1月份，尾号为9520的信用卡透支本金165613元、尾号为0729的信用卡透支本金132463.1元，共计透支本金298076.1元。逾期后均经银行两次以上有效催收，胡明君超过三个月仍未归还。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读了被告人胡明君的供述和辩解，证人苏某1等二人证言，信用卡申请材料等书证以支持其控诉。公诉机关认为，被告人胡明君恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。提请依法判处。被告人胡明君辩称，我并不是恶意透支，刚开始办卡是赵明明让我去办的，其中尾号为9520的信用卡其中的10万元是辛某透支使用的。其辩护人张兆武的辩护意见为：一、被告人胡明君系自首，即便不成立自首，其在各阶段都能如实供述自己的犯罪事实，应当认定为坦白；二、发卡银行本身存在重大过错；三、被告人系初犯、偶犯，主观恶性不深，恳请法院在量刑时予以宽大处理。经审理查明，2014年4月、7月，被告人胡明君以其女朋友苏某1的名义在中国建设银行股份有限公司肥城支行办理了卡号为62×××20、48×××29的两张信用卡，用于个人使用及套现借贷给他人。至2015年1月份，尾号为9520的信用卡透支本金165613元、尾号为0729的信用卡透支本金132463.1元，共计透支本金298076.1元。逾期后均经银行两次以上有效催收，胡明君超过三个月仍未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）证人苏某1证言，证实苏某1在银行办了两张信用卡，手续是苏某1签了字，卡由苏某1的对象胡明君使用。不知道胡明君刷卡干什么用了，听说是借给朋友了。后来银行客服发短信提示其还款，之后是银行工作人员打电话，电话都是胡明君回复的。银行人员到其家中找过其，催其还款。（2）证人辛某证言，证实2015年年初，胡明君让辛某帮忙刷卡，其刷出来5万多元都给胡明君了。2015年年初，辛某和胡明君合伙做工程，胡明君投了四、五万元，工程结账后都给胡明君了。2、书证（1）肥公（经）受案字（2015）00057号受案登记表，证实该案由中国建设银行股份有限公司肥城支行于2015年12月10日报案，称苏某1两张信用卡透支后，银行多次催收，至今未归还。涉嫌信用卡诈骗。肥城市公安局于2015年12月19日立案侦查。（2）肥城市公安局经济犯罪侦查大队出具的发、破案经过，证实中国建设银行股份有限公司肥城支行向肥城市公安局报案后，肥城市公安局立案侦查，了解到该卡由胡明君使用，并对胡明君上网追逃。2016年2月14日，胡明君被济南铁路公安处新泰车站公安派出所抓获。经讯问，胡明君对自己信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。（3）催收记录及中国建设银行股份有限公司龙卡贷记卡欠款还款通知书、照片，证实建设银行多次通过电话、短信形式向苏某1、胡明君发还款通知书、催收短信，并与苏某1、胡明君当面进行协商。（4）中国建设银行股份有限公司肥城支行报案材料（附：苏某1申请信用卡的资料），证实以苏某1名义在建设银行办理的62×××20、48×××29的两张信用卡，截止2015年11月17日逾期本金分别为132463.1元、165613元，本息合计349134.89元。（5）信用卡交易明细，证实62×××20、48×××29的两张信用卡透支使用情况。（6）肥城市公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，证实赵明明未能联系到。（7）在逃人员登记/撤销表，证实2015年12月29日对被告人胡明君上网追逃的事实。（8）济南铁路公安处新泰车站公安派出所出具的到案经过，证实2016年2月14日在新泰火车站广场抓获胡明君。（9）被告人胡明君基本信息，证实被告人胡明君出生于1988年7月28日，身份证号码为。（10）中共肥城市新城办事处伊家沟村总支部委员会出具的证明，证实胡明君非中共党员。（11）说明一份，证实48×××29的信用卡信用额度为二十万元，62×××20的信用卡信用额度为十万元，两张信用卡由客户自行拨打客服电话提高临时额度为三十万元。3、被告人供述和辩解被告人胡明君供述与辩解，证实胡明君使用苏某1尾号为0729、9520两张中国建设银行信用卡，透支出来的钱借给朋友和个人消费了，苏某1不知道其透支的事，也没有参与。银行2015年7、8月份就找胡明君和苏某1了，因为没钱，胡明君一直未归还。以上证据，经当庭举证、质证，证据之间能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人胡明君以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名均成立。被告人胡明君归案后能如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。对被告人胡明君辩称其不是恶意透支、其中的十万元系辛某使用的意见，经查，被告人胡明君明知如此大额的信用卡其并没有能力全部归还，其在明知没有还款能力的情况下大量透支，导致无法归还，符合恶意透支的法律规定，对该辩解本院不予采纳。对其辩解的其中十万元系辛某使用的意见，经查，现无证据证实被告人该辩解，且即便该十万元系他人使用，亦系在被告人胡明君授意下使用，系其对自己所有财产的自行处分，不影响对被告人胡明君的定罪处罚，对该辩称本院不予采纳。对其辩护人提出的被告人系自首的辩护意见，经查，被告人胡明君自动投案后又逃跑，不能认定为自首，对该辩护观点本院不予采纳。对其辩护人提出的发卡银行有过错的辩护意见，经查，信用卡系被告人胡明君主动办理，被告人胡明君作为完全行为能力人，明知自己没有还款能力仍办理信用卡并透支个人消费或套现借贷给朋友使用，其对自己的行为性质及后果具有清晰的认识，无法认定发卡银行有过错，对该辩护观点本院不予采纳。对其辩护人提出的被告人系坦白，系初犯、偶犯，请求法院对其从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。根据被告人胡明君的犯罪事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人胡明君犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月27日起至2022年9月20日止。）（罚金限本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人胡明君退赔被害单位中国建设银行股份有限公司肥城支行损失298076.1元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  霍玉君人民陪审员  范传梓人民陪审员  辛培丁二〇一七年六月七日书 记 员  王 玲