广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0802民初1615号原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地湛江市赤坎区海北路18号。负责人潘德亮，行长。委托代理人黄其天，该银行职员。委托代理人张基强，该银行职员。被告高冲，男，汉族，1984年3月22日出生，青岛啤酒有限公司驻徐闻办事处经理，住址湛江市霞山区。被告孙海霞，女，汉族，1988年6月9日出生，住址湛江市霞山区。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行诉被告高冲、孙海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行的委托代理人黄其天、张基强及被高高冲、孙海霞到庭参加诉讼。现已审理终结。原告诉称，2013年5月10日，原告与两被告签订了《个人购房借款/担保合同》[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(075)号]和[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(076)号],原告向第一被告发放两笔共425000元贷款，两被告以湛江市霞山区××路××信城市××花园××区××住宅楼××、××房提供担保并办理了抵押登记手续。被告孙海霞为被告高冲的配偶，且向原告出具《还款承诺书》，应为上述贷款承担共同清偿责任。根据《个人购房借款/担保合同》约定，高冲应每月向原告归还贷款本息，但截至2016年10月1日，高冲已连续拖欠原告贷款5期，累计违约21期，欠本息暂计为399646.08元。根据原告与高冲签订的《个人购房借款/担保合同》项下第十四条规定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2017年6月1日，高冲欠本金为375228.67元。为此，请求判令：1、原告与被告高冲、孙海霞于2013年5月10日签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(075)号]和[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(076)号]所对应的贷款立即到期；2、被告高冲偿还原告贷款本金375228.67元和利息（自2017年6月2日按照合同约定及中国人民银行有关规定计至还请本息之日止）。3、被告孙海霞对被告高冲所负上述债务承担共同清偿责任。4、原告对两被告提供的抵押物（即湛江市霞山区银苑路1号华信城市美林花园1区1幢住宅楼2307房和湛江市霞山区银苑路1号华信城市美林花园1区1幢住宅楼2308房）享有优先受偿权。5、两被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用（诉讼费、保全费）。被告高冲、孙海霞辩称，欠款属实，但截至2017年6月1日止我们已经还请全部逾期所欠的本息，希望按照合同的规定继续履行分期本息。经审理查明，2013年5月10日，原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行与被告高冲分别签订了[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(075)号]和[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(076)号]的两份《个人购房借款/担保合同》，原告向被告高冲发放贷款人民币295000元、130000元，用途为购买坐落于湛江市霞山区××路××信城市××花园××区××住宅楼××、××房，以2307、2308房作为本笔贷款的抵押担保并办理抵押权登记手续，期限为20年。合同约定：被告按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。合同第十四条14.1规定“发生下列一下或多项情形的，构成借款人违约：……L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……”。第十四条14.2规定“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……。”被告高冲与被告孙海霞系夫妻关系，孙海霞作为湛江市霞山区××路××信城市××花园××区××住宅楼××、××房的共有人在《个人购房借款/担保合同》抵押物共有人栏上签名。2013年2月6日两被告与原告签订《同意抵押证明》及《还款承诺书》。之后原告于2013年6月1日依约向被告发放贷款295000元、130000元合计人民币425000元，截止2016年10月1日，被告高冲连续拖欠原告贷款5期，累计违约21期，未按时足额偿还贷款本息，尚欠本金391312.94元，利息为8333.14元。截至2017年6月1日，被告尚欠本金人民币375228.67元，原告遂诉诸本院。另外原告在向本院提起诉讼的同时向本院申请诉讼财产保全，要求查封被告名下位于湛江市霞山区××路××信城市××花园××区××住宅楼××、××房。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权办理人民币存款、贷款、结算业务。其与被告高冲、孙海霞订立的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。根据双方合同第14.1条“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：‘……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……’”的规定，被告贷款购房之后，未能全面履行还本付息义务，截止2017年6月1日，被告已连续拖欠原告贷款5期，累计21期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。同时根据双方合同第14.2条“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：‘……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……’”的规定，鉴于被告违约，现原告请求双方签订的合同所对应的贷款提起到期，依法应予支持。被告共拖欠应还本金375228.67元，原告要求被告高冲偿还本金375228.67元的请求合法有据，亦应予以支持。被告孙海霞与被告高冲是夫妻关系，且向原告出具《还款承诺书》，依法其对上述贷款承担共同清偿责任。两被告用其房产作为本案贷款抵押并在借款时已办理抵押登记，因此，原告请求对该房产享有优先受偿权，应予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行与被告高冲、孙海霞于2013年5月10日签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(075)号]和[编号A:（城市美林）字（湛江分）行（赤坎）支行（2013）年(076)号]所对应的贷款立即到期。二、限被告高冲于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还贷款本金375228.67元，及支付自2017年6月2日起至还清之日止按双方合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息。三、被告孙海霞对被告高冲所负上述债务承担共同清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行对高冲、孙海霞提供的抵押物（位于湛江市霞山区银苑路1号华信城市美林花园1区1幢住宅楼2307、2308房）享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7294.70元，诉讼财产保全费2520元，均由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈国调审 判 员  王俊恩人民陪审员  吴健雄二〇一七年六月五日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。