杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0103民初7882号原告：平安银行股份有限公司杭州分行，营业场所：浙江省杭州市庆春路36号。负责人：李海明。委托诉讼代理人：应文状、柳斌，浙江泽厚律师事务所律师。被告：向欢翠，女，1980年2月19日出生，土家族，住浙江省玉环县。原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）与被告向欢翠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人应文状到庭参加诉讼。被告向欢翠经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.被告向欢翠归还原告贷款本金238632.96元；2.被告向欢翠支付利息4002.92元、逾期利息174.45元（截至2016年10月14日止），并支付自2016年10月15日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和242635.88元为基数按照同期执行贷款罚息利率上浮50%计付，总计诉讼标的为242810.33元（截至2016年10月14日止）；3.如被告向欢翠不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为浙Ａ×××**号，发动机号为A8681113N20B20A的宝马牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告向欢翠继续清偿；4.本案的诉讼费由被告向欢翠承担。事实和理由：原告与被告向欢翠于2015年9月8日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为329000元；贷款期限为36个月，自2015年9月9日起至2018年9月9日止；现贷款年利率为9.95%，为固定利率；贷款用于支付购买宝马牌小型越野客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的牌号为浙Ａ×××**，发动机号为A8681113N20B20A，车架号为WBAWX3107F0L42024的宝马牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，但被告迟迟未按合同约定办理贷款车辆抵押登记，且被告自2016年9月9日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。原告经多次催讨未果，遂提起本案诉讼。被告向欢翠未作答辩。原告平安银行杭州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告向欢翠未到庭应诉，视为放弃质证权利。经本院审核，原告平安银行杭州分行提交的证据客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：（一）2015年，向欢翠为购买宝马X3-xDrive20i-2.0T-A/MT四驱X设计套装汽车向平安银行杭州分行申请个人汽车消费贷款，并授权平安银行杭州分行将汽车贷款全部划付给经销商浙江金湖机电有限公司的指定账户。嗣后，平安银行杭州分行与向欢翠共同签订《个人担保贷款合同》一份，约定：平安银行杭州分行向向欢翠发放贷款，金额为329000元，贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮61.7886%，执行固定利率；还款方式为按期等额还款，具体为按月还款；向欢翠每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，向欢翠未能按约定偿还贷款本息的，平安银行杭州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；向欢翠违反本合同规定的其应履行的任何义务，或者向欢翠明确表示或以自己的行为表示不履行其在本合同项下的任何义务，均构成违约；平安银行杭州分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行杭州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等所有费用；抵押物为向欢翠享有100%份额的宝马X3-xDrive20i-2.0T-A/MT四驱X设计套装汽车（车辆认定价值为470700元）一辆，抵押担保的范围为本合同项下向欢翠所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；本合同经各方当事人签署后生效；等等。（二）2015年9月9日，平安银行杭州分行向向欢翠发放贷款329000元。个人借款借据载明起息日为2015年9月9日，到期日为2018年9月9日，贷款利率为9.95%。贷款发放后，向欢翠足额还款付息至2016年8月9日。2016年9月9日，向欢翠仅偿还利息178.80元，其余贷款本息未按约偿还。（三）2015年9月18日，向欢翠向浙江金湖机电有限公司购买的宝马牌越野车（发动机号为A8681113N20B20A，车架号为WBAWX3107F0L42024）在浙江省杭州市公安局交通警察支队办理机动车登记，机动车所有人为向欢翠，机动车登记编号为浙Ａ×××**号。本院认为，原告平安银行杭州分行与被告向欢翠签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告平安银行杭州分行已经按约发放了贷款，被告向欢翠未按约履行还本付息义务，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。原告平安银行杭州分行有权按照合同的约定提前收回全部贷款本息。现原告平安银行杭州分行以起诉的形式向被告向欢翠作出了要求提前清偿贷款的意思表示，结合双方关于利息、罚息、复利的约定，本院对原告平安银行杭州分行要求被告向欢翠立即还本付息的诉讼请求予以支持。此外，被告向欢翠在办理贷款时自愿以其购买的宝马牌汽车对案涉债务向原告平安银行杭州分行提供抵押担保，但事后未办理抵押登记。根据法律规定，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。因案涉《个人担保贷款合同》已于双方签署后生效，抵押权依法设立，故在被告向欢翠未按约履行还款义务时，原告平安银行杭州分行依法可就上述车辆行使抵押权；但因该抵押权未经登记，故不得对抗善意第三人。被告向欢翠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向欢翠于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行借款本金238632.96元。二、被告向欢翠于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行借款利息4002.92元、逾期利息174.45元（逾期利息暂算至2016年10月14日，此后以借款本息之和242635.88元为基数按照案涉《个人担保贷款合同》约定的贷款利率加收50%计算至借款本息清偿之日止）。三、若被告向欢翠未按照上述第一、二项条款确定的期限履行给付义务，则原告平安银行股份有限公司杭州分行可就浙Ａ×××**号汽车（发动机号为Ａ8681113Ｎ20Ｂ20Ａ）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，但不得对抗善意第三人。四、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4942元，由被告向欢翠负担。原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告向欢翠于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  赵 楠人民陪审员  顾莉新人民陪审员  张建明二〇一七年六月二十三日代书 记员  韩 晶?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-7-?