贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0330民初1993号原告：吉忠清，女，汉族，生于1966年11月14日，户籍地址四川省华蓥市，现住习水县。委托诉讼代理人：周大红（与原告系夫妻关系），男，汉族，生于1968年6月27日，现住习水县。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司，地址上海市银城中路190号。法定代表人：徐敬惠。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司，地址贵州省遵义市汇川区珠海路海珠广场A幢B、C单元1、3楼，统一社会信用代码91520300736611672M。法定代表人：苏永杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘忠华，贵州名城律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈桂发，贵州名城律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司习水支公司，地址习水县西城区遵义路中段。负责人：张恒，该公司经理。被告：付宇英，女，汉族，生于1962年8月18日，住贵州省习水县。原告吉忠清与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司习水支公司、付宇英保险合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉忠清及其委托诉讼代理人周大红，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司的委托代理人刘忠华、陈桂发，被告付宇英到庭参加诉讼，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司习水支公司无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告吉忠清向本院提出诉讼请求：1、解除三被告保险公司与原告吉忠清签订的“人身保险合同”；2、三被告保险公司退还原告吉忠清所交两年保险费24982元，承担相应的资金利息；3、三被告承担本案的诉讼费用。后原告增加诉讼请求要求退还保险单的现金价值7650.07元。事实和理由：原告于2012年9月12日在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司习水支公司业务员付宇英的介绍下，购买了中国太平洋人寿保险股份有限公司“金享人生终身寿险（分红型）B款险”。年交12496元（10年交清），并第一次交费12496元。合同约定，每个保单年度会提供红利通知书，告知分红的具体情况。2013年9月12日，原告第二次交纳了保费12496元。到2014年9月12日第三次交保费的时间，以缓交保费为由，迫使保险公司于2014年9月30日送达了“红利通知书”，此时才知道分红的比例、计算基础和方法及第二年的分红金额，原告此时才发现购买保险时业务员付宇英的宣传红利有较大出入。法律适用：1、原告购买的保险为分红保险，必须符合《分红保险管理暂行办法》规定的合同构成要件。同次，该纠纷也适用《中华人民共和国消费者权益保护法》，根据特别法优于一般法原则，此“分红保险合同”优先适用于《分红保险管理暂行办法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》而后才适用合同法。2015年3月23日，付宇英在介绍业务时，给原告说第一年的红利1000多元，第二年红利可能有2000多元，但第二年实际分配1127.84元。按照红利通知书上计算方式计算，第十年的红利为1193.20元，说明业务员说可能有2000多根本是虚假宣传，属于欺诈行为。2、保险公司未按约定及时送达红利通知书，属于违约，目的是掩盖红利虚假宣传。3、该保险中没有产品说明书，用通俗的语言说明该产品的性质、特征、红利及红利的分配方式等重要形式，存在重大瑕疵。4、该产品仅仅进行了备案，而非批准就开始销售，还不知道是否具备销售合法性。三被告应拿出对该分红产品的批准文件。5、销售人员应经过培训，但付宇英拒绝回答，销售人员无资质，违法销售。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司辩称，1、本案保险的承保单位是中国太平洋人寿保险股份有限公司习水支公司，是一级保险机构，不是该合同的具体承保单位，合同盖总公司的公章仅是因为是全国统一的格式合同，中国太平洋人寿保险股份有限公司习水支公司是下级分支机构，无独立的财产承担责任。故本案的实际保险人是中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司，所有权利及义务均应由中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司承继；2、原被告保险关系、内容属实，但原告述称保险公司业务人员在宣传时存在欺诈不属实；3、原告依据任意解除权请求解除保险合同我方同意，依据保险法47条退还保险单现金价值7650.07元；4、原告认为我公司存在多处违法，要求全额退还保险费及利息，不符合保险法规定。原告的第二项诉讼请求缺乏请求权基础，没有法律依据支撑。付宇英无答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年9月12日，原告吉忠清经被告中国太平洋人寿保险股份有限公司习水支公司业务员付宇英介绍，与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司签订《人身保险合同》，购买了被告中国太平洋人寿保险股份有限公司金享人生终身寿险（分红型）B款保险、附加金享人生提前给付重大疾病保险B款，保险费合计每年12496.00元，交费方式为按年（10年交清）。保险合同对保险金的申请、保单红利、保险费的支付进行了约定。合同第4部分保单红利条款约定，每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案，红利分配是不确定的。每个保单年度向原告提供红利通知书，告知原告分红的具体情况。若确定有红利分配，将根据本条约定进行红利分配。红利包括年度红利和终了红利。现金价值指的是保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额，保险单的现金价值指本合同有效保险金额所对应的现金价值，具体见合同相应栏目。在合同效力中止期间，不承担保险责任，不参加红利分配，合同效力中止后2年内，投保人可以申请复效，中止之日起满2年未达成新的协议，保险人有权解除合同，退还合同效力中止时保险单的现金价值。该合同第六部分声明与授权内容后，原告吉忠清书写：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性”。原告购买保险后，保险公司工作人员对原告进行了电话回访，回访过程中对保单利益的不确定性向原告进行了释明。在合同中约定，解除合同自被告收到解除合同申请书时起，合同终止，在30日内退还保险单的现金价值。原告于2012年9月18日和2013年9月25日分别向被告交了每年的保费12496.00元。经计算，本案保险合同在解除合同后的现金价值为7650.07元。本院认为，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司与原告吉忠清于2012年9月12日签订的《人身保险合同》系双方真实意思表示，该合同依法成立并生效。由于原告交纳了前两年的保险费后主张解除合同，依据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，保险合同成立后，投保人可以解除合同。现在保险人也同意解除合同，对于原告诉请解除保险合同的诉讼请求予以支持；对于解除合同后的法律后果，依据《中华人民共和国保险法》第三十七条规定，按照合同约定退还保险单的现金价值，经计算现金价值为7650.07元，故只能对现金价值予以退还，对原告诉请的退还保费和利息不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十五条、第三十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告吉忠清于2012年9月12日与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司签订的《人身保险合同》；二、由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司于本判决生效之日起三日内退还原告吉忠清现金价值7650.07元；三、驳回原告吉忠清的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费424.00元，减半收取计212.00元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司遵义中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  张小英二〇一七年六月十九日法官助理周佳兴书记员吴小利