贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0103民初6424号原告贵阳银行股份有限公司云岩支行，地址贵阳市云岩区文昌北路288号。负责人刘志浩，职务行长。委托代理人袁倩颖、王治刚，贵州信理律师事务所律师。被告熊某，女，1975年13月24日生，汉族，住贵州省桐梓县。委托代理人石利民，贵州泽丰律师事务所律师。被告桐梓县乾豪大酒店有限公司，地址桐梓县娄山关镇河滨南路少帅桥旁。法定代表人聂小毛。委托代理人刘峥，贵州泽丰律师事务所律师。被告遵义市乾豪房地产开发有限公司，地址桐梓县娄山关镇河滨南路少帅桥旁。法定代表人杨国培。委托代理人刘峥，贵州泽丰律师事务所律师。原告贵阳银行股份有限公司云岩支行与被告熊某、桐梓县乾豪大酒店有限公司、遵义市乾豪房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人王治刚、被告熊某的委托代理人石利民、被告桐梓县乾豪大酒店有限公司与遵义市乾豪房地产开发有限公司的共同委托代理人刘峥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年3月24日，被告熊某与原告签订《个人借款合同》，约定借款400万元，借款期限1年。同日，原告与被告桐梓县乾豪大酒店有限公司签订《个人借款抵押合同》，被告桐梓县乾豪大酒店有限公司为上述借款提供其位于贵州省桐梓县花秋镇黔北风情一条街2-1号楼1-2号门面承担抵押保证责任并办理了抵押登记。原告与被告遵义市乾豪房地产开发有限公司签订《个人借款抵押合同》，被告遵义市乾豪房地产开发有限公司为上述借款提供其位于贵州省桐梓县XX街X号楼X-1号门面承担抵押保证责任并办理了抵押登记。2015年3月25日，原告按约向被告熊某发放400万元贷款。合同到期后，被告熊某未按时足额归还借款本息，经原告多次催收未果，为此，诉至法院，请求判令：1、被告熊某偿还原告借款本金400万元及所欠利息（含罚息、复利）504321.12元（利息暂算至2016年9月14日），剩余利息（含罚息、复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止；2、原告对被告桐梓县乾豪大酒店有限公司所提供抵押物享有优先受偿权（抵押物位于贵州省桐梓县X街X-1号楼X-2号门面，产权证号：遵房权证桐梓字第××号，建筑面积43.71㎡的房屋使用权）；3、原告对被告遵义市乾豪房地产开发有限公司所提供抵押物享有优先受偿权（抵押物位于贵州省桐梓县X街X-1号楼X-2号门面，产权证号：遵房权证桐梓字第××号，总建筑面积495.56㎡的房屋使用权）；4、本案诉讼费、执行费、律师费等一切费用均由被告承担。被告熊某辩称，银行与熊某之间签订的合同是本人签署的。熊某没有实际的贷款需求，是杨国培要求其提供身份信息帮其贷款。贷款虽然达到熊某的银行卡上，但卡的实际持有人是莫英浩。熊某自始至终都没有得到银行贷款。案件很明显是贷款诈骗，我们已经先公安机关报案，公安机关正在初查。被告桐梓县乾豪大酒店有限公司、遵义市乾豪房地产开发有限公司共同辩称，本案涉及犯罪，借款合同无效，担保合同也无效，我公司不承担担保责任。经审理查明，2015年10月，贵阳银行股份有限公司机构调整，将原金城支行、云岩支行、富北支行合并成立新的云岩支行。贵阳银行股份有限公司富北支行与被告熊某于2015年3月24日签订《个人借款合同》，编号J1012015032411，约定贵阳银行富北支行为贷款人，被告熊某为借款人，借款金额400万元人民币，借款期限自2015年3月24日至2016年3月23日止，借款年利率为8.025%，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为季末的第20日；本借款由桐梓县乾豪大酒店有限公司、遵义市乾豪房地产开发有限公司提供担保（具体见担保合同）；贷款人因追索贷款而发生的一切费用和损失应由借款人负责。同日，贵阳银行富北支行与被告遵义市乾豪房地产开发有限公司签订《个人借款抵押合同》，编号D1012015032412，约定贵阳银行富北支行为抵押权人，被告遵义市乾豪房地产开发有限公司为抵押人，被告遵义市乾豪房地产开发有限公司自愿为编号为J1012015032411《个人借款合同》的履行，保证债权人债权的实现，抵押人愿意为债权人与前述债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保，抵押物为贵州省桐梓县XX街X号楼X-1号房屋，抵押担保范围为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、抵押权人垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用。2015年3月24日，被告桐梓县乾豪大酒店有限公司向贵阳银行富北支行出具《抵押承诺函》，自愿为被告熊某的上述借款向贵阳银行富北支行提供抵押，抵押物为位于桐梓县贵州省桐梓县X街X-1号楼X-2号门面的商业用途的房产（房屋所有权证号为：遵房权证桐梓字第××号）。2015年3月24日，贵阳银行富北支行与被告桐梓县乾豪大酒店有限公司、遵义市乾豪房地产开发有限公司在桐梓县房屋产权登记中心办理了编号为遵房他证桐梓字第××号的房屋抵押登记，抵押权人均为贵阳银行富北支行，债务人均为被告熊某，其中房屋坐落为桐梓县贵州省桐梓县X街X-1号楼X-2号门面（权证号：遵房权证桐梓字第××号），此房屋所有权人为被告桐梓县乾豪大酒店有限公司；房屋坐落为桐梓县XX街X号楼X-1号（权证号：遵房权证桐梓字第××号），此房屋所有权××为遵义市乾豪房地产开发有限公司。2015年3月25日，原告将贷款400万元发放给被告熊某，并在《借款凭证》中将还款时间更改为2016年3月24日。借款到期后被告熊某未归还借款本金及利息，截止2017年6月9日被告熊某尚欠借款本金4000000元，利、罚息836721.72元、复息83399.66元。原告为本案与贵州信理律师事务所签订《委托代理合同》，并支付了律师费3000元。根据被告熊某的申请，本院委托贵州警官职业学院司法鉴定中心对熊某的签字及指印进行鉴定，该司法鉴定中心作出《文件检验司法鉴定意见书》（编号：贵警院司法鉴定中心[2017]文检鉴字第41号），鉴定意见为“1、所送检贷出日期标示为2015年3月25日的《富北支行借款凭证》落款部分‘借款单位在银行予留印鉴：’一栏处‘熊某’签名字迹是熊某所书写。2、所送检落款日期标示为2015年3月24日的《个人借款合同》第十五页落款部分‘甲方（签字、盖章）：’一栏处的‘熊某’签名字迹是熊某所书写。”该中心作出《痕迹检验司法鉴定意见书》（编号：贵警院司法鉴定中心[2017]痕检鉴字第10号），鉴定意见为“1、落款日期为2015年3月25日的贵阳银行富北支行《借款凭证》中‘借款单位在银行予留印鉴：熊某’字迹中‘熊某’上方的红色指印是熊某右手拇指第一指节所留。2、合同编号为J1012015032411号的《贵阳银行个人借款合同》第十五页中‘甲方（签字、盖章）：熊某’字迹中‘熊某’上方的红色指印是熊某右手拇指第一指节所留。”上述事实，有原告陈述及其提交的贷款申请、借款合同、抵押合同、借款凭证、还款流水、他项权证、司法鉴定意见书等证据在案佐证，经本院审查，足以认定。本院认为，贵阳银行股份有限公司对内部机构进行调整，即是对原告贵阳银行云岩支行的授权，由贵阳银行云岩支行行使贵阳银行股份有限公司富北支行的民事权利。贵阳银行股份有限公司富北支行与被告熊某签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，应属合法有效，双方均应严格按合同约定履行义务，贵阳银行富北支行作为贷款人依约履行了放款义务，现借款合同约定的借款期限已经届满，而被告熊某尚欠借款本金400万元及相应利、罚息、复利等，故本院对原告要求被告熊某偿还借款本金400万元及相应利、罚息、复利的诉请予以支持。关于律师费，因双方在合同中约定明确，且该费用是因熊某违约所产生，故本院予以支持。贵阳银行富北支行与被告遵义市乾豪房地产开发有限公司签订的《个人借款抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，并按法律规定在登记机关办理了登记手续，应属合法有效，双方均应严格按合同约定履行义务，现被告熊某作为债务人不履行义务，原告作为抵押权人有权要求被告遵义市乾豪房地产开发有限公司作为抵押人承担抵押担保责任，故本院对该诉请予以支持。原告虽未提供其与桐梓县乾豪大酒店有限公司的抵押合同，但是，原告提供了桐梓县乾豪大酒店有限公司的《抵押承诺函》原件及《房屋他项权证》，此二份证据可以形成证据锁链，证明双方之间具有抵押合同关系，原告主张桐梓县乾豪大酒店有限公司承担抵押担保责任的诉请于法有据，故本院予以支持。关于执行费，因原告未举证证明已经实际产生，故本院不予支持。关于被告抗辩意见，因被告均未提交证据证明，故本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告熊某在本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司云岩支行借款本金400万元及相应利、罚息、复利（利、罚息及复利按《个人借款合同》约定计算，利随本清）；二、被告熊某在本判决生效之日起十日内给付原告贵阳银行股份有限公司云岩支行律师费3000元；三、原告贵阳银行股份有限公司云岩支行对被告桐梓县乾豪大酒店有限公司所有的坐落于桐梓县XX街X-1号楼X-2号（权证号：遵房权证桐梓字第××号）的房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；四、原告贵阳银行股份有限公司云岩支行对被告遵义市乾豪房地产开发有限公司所有的坐落于桐梓县XX街X号楼X-1号（权证号：遵房权证桐梓字第××号）的房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告贵阳银行股份有限公司云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42835元由被告熊某、桐梓县乾豪大酒店有限公司承担。如不服从本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  魏民述审 判 员  邵泓泽代理审判员  吴喜圆二〇一七年六月三十日书 记 员  张 宇