广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）粤0304民初4294号 原告深圳赫美小额贷款股份有限公司，住所地广东省深圳市。 法定代表人李小阳，董事长。 委托代理人黄晓兰，广东俭德律师事务所律师。 委托代理人祝娟，女，汉族，住址四川省华蓥市，系原告员工。 被告刘进华，男，汉族，住址广东省阳春市。 委托代理人许鹏飞，广东世纪华人律师事务所律师。 原告深圳赫美小额贷款股份有限公司与被告刘进华借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年5月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人祝娟，被告委托代理人许鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，原告是深圳市金融发展服务办公室批准的具备经营小额贷款资格并合法存续的股份有限公司，公司原名称“深圳联合金融小额贷款股份有限公司”。2016年12月22日，经深圳市质量监督管理局核准并备案，公司名称变更为“深圳赫美小额贷款股份有限公司”。2016年12月19日，被告与原告签订了合同编号为“”的《个人贷款合同》，约定贷款金额50万元，贷款期限自2016年12月20日起，共12个月，每月20日为还款日。该笔贷款按月计息，贷款月利率1%。同时，被告以自有机动车梅赛德斯-奔驰（车牌号码为粤）向原告抵押，签订了编号为“”的《机动车抵押合同》，用于担保前述个人贷款合同项下全部本息。该车辆已于同年12月29日办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告依照前述贷款合同约定，于同年12月20日向被告足额发放贷款本金。此后，被告从2017年1月20日（第一个应还款日期）起至今未偿还借款。原告按照委托划款授权书扣划被告账户余额均告失败。原告多次电话联系被告，全部无人接听。原告根据双方签订的上述《个人贷款合同》第六条第5款第2项约定，被告发生逾期的，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告偿还全部剩余贷款本金、利息，并支付提前还款违约金、逾期违约金和其他费用。自此，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，支付相应违约金。特向法院起诉，请求判令：1.被告偿还原告贷款本金50万元；2.被告支付利息10000元（计至2017年2月14日，按照合同不满一个月的按一个月计息）；3.被告支付逾期违约金62500元（暂计至2017年2月14日实际支付至被告清偿全部贷款本息之日止）；4.被告支付提前还款违约金15000元；5.原告有权以被告所提供抵押的车辆折价或者以法院裁定拍卖、变卖该抵押车辆所得的价款有限受偿债务，不足部分由被告继续清偿；6.被告承担案件受理费、财产保全费、财产保全担保费。原告诉讼请求第2项利息10000元为：2016年12月20日至2017年2月16日（共计56天）的利息，按两个月计算，每月月利率1%（贷款本金500000元×月利率1%×2=10000元）；诉讼请求第3项逾期违约金62500元为：2017年1月20日起暂计至2017年2月14日（共计25天）的违约金，逾期违约金=贷款本金×0.5%×逾期天数=50万元×0.5%×25=62500元；诉讼请求第4项提前还款违约金为：贷款本金×3%=50万元×3%=15000元。另，庭审中原告明确财产保全担保费为2000元。 被告答辩称：一、原告实际发放借款金额为483300元，应按实际发放金额为本金计算；二、原告请求的利息、违约金过高，应以实际借款本金为基数计算利息、违约金，应按照不超过年利率24%计算；三、担保费不属于法院收取的诉讼费用，应由原告自己承担；四、原告的其他请求由法院依法判决。 经审理查明，原告公司原名称为“深圳联合金融小额贷款股份有限公司”，于2016年12月22日变更为现名称。2016年12月19日，原告、被告及案外人深圳联金所金融信息服务有限公司（下称：联金所公司）签订了合同编号为“”的《个人贷款合同》。合同约定，被告（乙方）向原告（甲方）申请贷款，案外人联金所公司（丙方）为被告提供贷款咨询服务，代为办理贷款申请的相关手续及提供贷款后的后续服务；贷款金额50万元，贷款期限自2016年12月20日起，共12个月；合同项下贷款按月计息，贷款月利率1%，计息日自放款日起，按贷款本金和贷款期限计算，至贷款本金全部结清日止，不足一个月的按一个月计；贷款本息及服务费等分12期按月偿还（但扣划手续费、风险保证金、机动车抵押贷款费及贷款手续费按本合同第三条的规定收取），每月与贷款发放日相对应的日期或原、被告双方另行约定的其他日期为还款日，如没有对应日的，则每月最后一个公历日为还款日每月20日为还款日；正常还款时，则被告按“每月偿还本息合计=[（贷款本金×月利率×贷款期限）+贷款本金]/贷款期限”“每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付服务费”的方法计算每月应还款项，但被告在出现逾期时，则按合同就还款逾期之相关约定进行计算，被告第一期应向原告偿付的金额为50674元，以后每期应分别向原告偿付的金额为50666元，被告不可撤销的授权原告从被告名下平安银行账户扣划各期应还款额。被告同意每月还款额由原告按照以下先后顺序分配：（1）支付罚息、逾期违约金、提前还款违约金（如有）；（2）支付服务费；（3）支付利息；（4）偿还本金。被告向原告申请并经甲方同意后，可提前偿还本合同下所有款项，若因被告发生本合同第六条第一款第5项约定的情形之一而导致原告要求被告提前偿还所有贷款本息的，上述情形下提前偿还贷款本息时，被告应向原告支付提前还款违约金[被告已提前按时足额还款超过9个月（含9个月）的除外]，提前还款违约金为贷款本金的3%，即提前还款违约金=贷款本金×3%。于还款日，被告未缴或未缴足当期应还金额的，视为逾期，贷款逾期期间自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收逾期违约金，逾期违约金依据贷款本金的0.5%按日计算，即逾期违约金=贷款本金×0.5%×逾期天数。另，合同第三条“贷款费用”约定：原告收取为被告提供每月还款金额扣划服务的“划扣手续费”100元；机动车抵押贷款费为被告办理抵押贷款所需费用，包括但不限于机动车检测评估费、抵押登记费、GPS费、查档费等，鉴于被告资金短缺，机动车抵押贷款费均由原告先行支付，被告授权原告将该费用直接从贷款本金中扣划，该费用为1600元；“贷款手续费”为推荐方为被告提供贷款推荐服务而收取的费用，被告委托原告将贷款手续费足额划款后支付至推荐方，贷款手续费为15000元；在放款前，被告同意原告将其应付至原告的扣划手续费、机动车抵押贷款费及应支付至推荐方的贷款手续费从贷款本金中直接扣划，被告同意当原告将扣除贷款手续费、机动车抵押贷款费及贷款手续费后的剩余贷款本金支付至被告账户后，即视为原告向被告履行了本合同项下足额贷款本金的发放义务。合同第六条第一款第5项约定，当被告发生逾期还款在内的情形时，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，自原告宣布贷款提前到期之日起，除合同另有约定外，被告应立即向原告偿还全部贷款本金、利息和其他费用。合同第六条第一款第8项约定，针对被告方拖欠贷款本息或费用的行为，原告有权通过原告委托的第三方催收公司进行催收或者通过诉讼等法律手段，因催收被告贷款产生的原告费用支出，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费（如有）、催收服务费、公证费、调查费等由乙方承担。 上述合同签订同日，原告通过转账支付方式向被告支付了贷款资金483300元。 上述合同签订同日，原告与被告还签订了《机动车抵押合同》，约定被告以其所有的车牌号码为粤的汽车抵押给原告，为上述《个人贷款合同》项下的债务提供担保，担保范围为借款本金及其利息、罚息、被告应支付的违约金及损害赔偿金、原告为实现债权及抵押权的费用。上述约定的汽车抵押，双方已于2016年12月29日办理了以原告为抵押权人的抵押登记。 贷款发放后，被告未向原告偿还任何款项。原告主张，原告依照双方约定，在扣除划款手续费100元、抵押贷款费1600元、中介费（贷款手续费）15000元后，将剩余贷款资金支付给被告，已完成约定的50万元贷款的发放，被告未依约还款，构成违约。因此，原告要求被告提前偿还全部贷款本金50万元，并支付利息、逾期违约金、提前还款违约金，要求被告承担本案案件受理费、财产保全费和原告为财产保全发生的财产保全担保费2000元，要求对被告抵押的汽车处分所得价款享有优先受偿权。被告认为，原告不应从发放的借款本金中扣除相关费用，本案借款本金应按原告实际支付给被告的金额483300元计算，双方系借款关系，被告同意按实际发放的借款本金计算利息，从借款之日起至还清之日止，不超过年利率24%，在支付利息以外，不同意再计算逾期违约金、提前还款违约金，担保费不属于诉讼费用，应由原告自己承担。 本院认为，涉案的《个人贷款合同》及《机动车抵押合同》系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定向被告转账支付了贷款资金483300元后，被告未依约还款，构成违约，应承担相应违约责任。根据《个人贷款合同》约定，被告逾期还款，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本金、利息和其他费用。原告要求被告提前偿还全部贷款本金，合法有据，本院予以支持。被告将其所有的车牌号码为粤的汽车抵押给原告，为上述《个人贷款合同》项下的债务提供担保，并已办理抵押登记，原告对该汽车享有抵押权，有权就依法处分该汽车所得价款优先受偿。 关于被告应偿还的贷款本金具体金额。原告主张被告应还贷款本金为50万元，被告主张应还本金为483300元。根据查明事实，原告在发放贷款时扣除了划款手续费100元、抵押贷款费1600元、中介费（贷款手续费）15000元，向被告转账支付了贷款资金483300元。本院认为，原告与被告系借款合同关系，原告扣收被告100元划款手续费没有依据，约定扣收的该项手续费，应视为变相提前扣收的利息，不应作为本金计算。另，无证据证明原告代被告支付了“抵押贷款费”1600元，亦无证据证明原告代被告向案外人支付了中介费（贷款手续费）15000元，因此，原告从约定发放的贷款本金中扣除的上述费用不应视为原告已向被告发放了与上述费用金额相等的贷款。本案贷款本金应按原告已实际支付给被告的资金483300元认定，被告应向原告偿还的贷款本金为483300元。原告请求被告支付的本金超出该金额部分，本院不予支持。 关于原告请求被告支付的利息、逾期违约金和提前还款违约金。根据涉案贷款合同约定，贷款月利率为1%，被告逾期的，逾期违约金依据贷款本金的0.5%自逾期之日起按日计算，被告申请提前还款或因逾期还款被原告宣告贷款提前到期而应立即偿还贷款本息和费用的，提前全部结清贷款本息时，应向原告支付提前还款违约金，提前还款违约金为贷款本金的3%。本案被告第一期应还款时间为2017年1月20日，被告借款后未向原告偿还任何款项，第一期应还款日为被告开始逾期日，即开始违约日。本院认为，被告违约应承担相应违约责任，原告有权根据涉案贷款合同约定，要求被告支付第一期应还款的利息，支付逾期日起的后续贷款利息并支付自逾期之日起的违约金，但支付标准应符合合同约定且不违反法律规定。原告请求判令被告支付的利息包括了2016年12月20日至应还款日2017年1月20日的利息及逾期之日2017年1月20日起至2017年2月14日的利息，同时，原告又请求判令被告支付自逾期日2017年1月20日起开始计算的逾期违约金。可见，原告同时主张了2017年1月20日至2017年2月14日期间的利息和违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。依照上述法律规定，结合本案实际情况，因本案实际贷款本金为488300元，且原告要求支付的2017年1月20日至2017年2月14日的利息与原告同时要求被告支付的自2017年1月20日起的逾期违约金合并计算的支付标准已超过年利率24%，故对原告主张的利息和逾期违约金，本院仅支持被告按月利率1%向原告支付本案实际贷款本金488300元2016年12月20日至2017年1月20日期间共计一个月的利息4883元（488300元×1%），被告向原告支付贷款本金488300元自2017年1月20日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期违约金。原告请求的利息、逾期违约金超出上述金额或计付标准部分的本院不予支持。至于原告请求的提前还款违约金，如前述，本院已支持自逾期之日起被告按年利率24%向原告支付违约金，故不论被告是否存在提前还款的情况，亦不论被告是否应承担提前还款的责任，原告该项请求本院均不再予支持。 关于案件受理费、财产保全费和财产保全担保费。本案原告起诉并申请财产保全，发生了案件受理费和财产保全申请费。本院认为，根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，案件受理费和财产保全申请费属于诉讼费用的范围，该两项费用的负担，由法院根据案件情况决定。财产保全担保费不属于诉讼费用的范围，原告要求被告承担财产保全担保费2000元，实际系请求被告赔偿因其违约而造成原告的损失，原告主张发生了该笔费用，但未提交相应证据证明，本院对其主张不予采信，且该项费用即使已经产生亦并非被告违约直接造成或必然造成的合理损失，双方亦未就发生该项费用作出相关约定，原告关于保全担保费的请求没有依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告刘进华应于本判决生效之日起十日内向原告深圳赫美小额贷款股份有限公司偿还贷款本金483300元； 二、被告刘进华应于本判决生效之日起十日内向原告深圳赫美小额贷款股份有限公司偿还贷款利息4833元； 三、被告刘进华应于本判决生效之日起十日内向深圳赫美小额贷款股份有限公司偿还贷款逾期违约金（计付标准为：以未还贷款本金483300元为基数，按年利率24%计算，自2017年1月20日计至贷款实际清偿之日止）； 四、原告深圳赫美小额贷款股份有限公司对被告刘进华名下车牌号码为粤的汽车享有抵押权，有权就依法处分该汽车所得价款优先受偿； 五、驳回原告深圳赫美小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9675元和财产保全申请费3458元（该两项费用均已由原告预交），由原告负担案件受理费908元、财产保全申请费448元，由被告负担案件受理费8767元、财产保全申请费3010元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 张    焕    川 人民陪审员 周艾黎人民陪审员张国琳 二〇一七年六月五日 书 记 员 郑 媛 媛 （ 兼 ）