广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初12787号 原告：南宁市汇潮小额贷款有限责任公司，住所地：南宁市青秀区民族大道**环球时代****房。 法定代表人：刘动，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙广壮，该公司职员。 委托诉讼代理人：莫庭楚，该公司职员。 被告：黄盛如，男，1955年5月18日出生，壮族，住南宁市青秀区。 原告南宁市汇潮小额贷款有限责任公司（以下简称汇潮公司）与被告黄盛如借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙广壮、被告黄盛如到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告汇潮公司向本院提出诉讼请求：1、被告黄盛如立即偿还原告借款本金人民币250000元及利息280000元（利息按月利率2%暂计至2016年10月22日，以后应按合同约定续计）；2、以拍卖、变卖抵押物即被告黄盛如拥有的南宁市青秀区，所得价款优先清偿被告黄盛如尚欠原告的借款本金、利息；3、本案诉讼费全部由被告黄盛如承担。事实和理由：2011年8月23日，原告与被告黄盛如签订了《借款合同》【合同编号：（2011）汇潮抵借字第074号】和《抵押合同》【合同编号：（2011）汇潮抵字第074号】。合同约定：被告黄盛如向原告借款人民币250000元；借款期限自2011年8月23日至2011年11月22日止共3个月；借款月利率2%；借款按月支付利息，每月23日前付息，借款到期后，被告黄盛如向原告一次性还清全部借款本金；被告黄盛如以其拥有的南宁市青秀区为合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费、抵（质）押财产处置费、过户费等原告实现债权的一切费用作质押。合同签订后，原告与被告黄盛如到有关部门办理了房屋抵押登记手续。原告于2011年8月23依约向被告黄盛如发放了贷款250000元，但被告黄盛如仅支付了部分利息，至今逾期还款已超过56个月，尚欠原告借款本金人民币250000元及利息280000元。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》和《抵押合同》，是各方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同。合同签订后，原告已依约向被告黄盛如履行了发放贷款的义务，但被告黄盛如严重违约，未能依照合同的约定按期偿还贷款本息，逾期还款已超过56个月，依据《合同法》的有关规定和合同的约定，原告有权要求被告黄盛如立即偿还尚欠原告的借款本金、利息；被告黄盛如以其拥有的南宁市青秀区为合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费、抵（质）押财产处置费、过户费等原告实现债权的一切费用作抵押，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国担保法》的规定和合同的约定，原告有权以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿被告黄盛如尚欠原告的借款本金、利息及诉讼费；本案诉讼费全部由被告黄盛如承担。原告特向法院起诉，请法院支持原告的全部诉讼请求。 被告黄盛如辩称，1、原告的起诉已经超过诉讼时效，应驳回原告的诉请；2、原告在追债过程中涉嫌非法拘禁，公安机关已立案侦查，其认为本案应中止审理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年8月23日，原告汇潮公司（贷款人）与被告黄盛如（借款人/抵押人）、案外人广西富宝宏商业经营有限公司共同签订了合同编号为（2011）汇潮抵借字第074号的《借款合同》，约定被告黄盛如向原告借款250000元；贷款期限为3个月，自2011年8月23日起至2011年11月22日止；贷款月利率为2%；按月支付利息，每月23日前需支付利息，借款到期后，借款人向贷款人一次性还清全部借款本金；担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿费以及律师费、诉讼费、（抵（质）押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；抵押担保人自愿以位于南宁市青秀区为借款人担保，抵押担保约定期限从本合同生效之日起至还清借款本息为止；保证人承担连带清偿责任，保证担保约定期限从本合同生效之日起至还清借款本息为止；如本合同第一条约定的借款金额、期限、利率以及还本付息日与贷款人出具的借款凭证不一致的，则以贷款人出具的借款凭证为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金、利息，则除每月按本金2%计算利息外，还应每逾期一日按借款本金3‰支付违约金，逾期超过2个月的，贷款人有权解除本合同，提前收回全部贷款本息。合同签订当日，原告汇潮公司向被告黄盛如汇款250000元。双方签署一份《借款凭证》，其中载明借款金额250000元；借款月利率2%，按月付息，每月23日前支付利息，到期一次性偿还全部借款本金；借款期限3个月，自2011年8月23日起至2011年11月22日止。 2011年8月23日，原告汇潮公司（抵押权人、乙方）与被告黄盛如（抵押人、甲方）签订一份合同编号为（2011）汇潮抵字第074号的《抵押合同》，约定被告黄盛如提供位于南宁市青秀区产作为借款的抵押担保。之后，原告汇潮公司（房屋他项权利人）与被告黄盛如（房屋所有权人）对被告黄盛如名下的位于南宁市青秀区的房产办理了编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》。 2013年11月11日、2014年11月23日，原告汇潮公司各向被告黄盛如发出一份催收函，被告黄盛如分别于2013年12月23日、2014年11月23日收悉。 后，原告汇潮公司诉至本院，提出诉请如前，被告黄盛如则答辩如前。 另查明，被告已分别于2011年8月23支付了利息15000元、于2012年3月12日支付了利息26250元。 本院认为，本案所涉《借款合同》、《抵押合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。合同签订后，原告汇潮公司于2011年8月23日向被告黄盛如发放了贷款本金250000元。但被告于借款当日支付了利息15000元，对此本院认为，利息是借款人对本金使用一定时间后产生的，预先支付利息缺乏理论基础且违背交易习惯，如果让借款人未实际使用借款而让其支付利息，有悖民法的公平原则。本案预先支付借款利息的作法实际属于变相预扣利息的行为，使借款方实际取得的借款低于约定数额，损害了借款方的利益。因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。本案被告实际收到借款本金为235000元，被告黄盛如应据此向原告偿还借款、支付利息。 贷款发放后，被告黄盛如于2012年3月12日支付了利息26250元。根据《借款合同》约定，贷款月利率为2%，借款人未按本合同约定期限归还借款本金、利息，则除每月按本金2%计算利息外，还应每逾期一日按借款本金3‰支付违约金。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”和第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因此，根据被告的还款情况，以本金235000元为基数，从放款日即2011年8月23日起至2012年3月12日止共203天，按月利率2%计算得息31803.33元，经抵扣被告于2012年3月12日支付的利息26250元，尚欠本金235000元、利息5553.33元待还。故原告有权要求被告黄盛如偿还借款本金235000元，并支付利息（利息的计算方式为：截止2012年3月12日尚欠利息为5553.33元，之后利息以本金235000元为基数，从2012年3月13日起按月利率2%计付至本案债务清偿之日止）。 被告黄盛如辩称本案已过诉讼时效，对此本院认为，根据《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算”。本案中，根据借款合同约定，诉讼时效期间从债务履行期限届满之日即2011年11月22日起算两年，但被告黄盛如于2012年3月12日支付了利息，且原告分别于2013年11月11日、2014年11月23日向被告黄盛如发出了催收函，提出要求还款，故诉讼时效因被告同意履行义务和原告提出要求而中断并重新计算，因此原告对本案的起诉尚在法律保护的诉讼时效期间内，被告黄盛如的辩解不成立，本院不予采信。另对被告黄盛如认为本案应中止审理的抗辩意见理据不足，本院亦不予采信。 此外，依据《抵押合同》约定，被告黄盛如以其名下位于南宁市青秀区的房产对其借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百四十条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条和《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第六条之规定，判决如下： 一、被告黄盛如偿还原告南宁市汇潮小额贷款有限责任公司借款本金235000元； 二、被告黄盛如支付原告南宁市汇潮小额贷款有限责任公司利息（利息的计算方式：截止2012年3月12日尚欠利息为5553.33元，之后利息以本金235000元为基数，从2012年3月13日起按月利率2%计付至本案债务清偿之日止）； 三、为实现上述第一、二项债权，原告南宁市汇潮小额贷款有限责任公司对被告黄盛如抵押的在编号为邕房他证字第××号房屋他项权证项下的房产，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿； 四、驳回原告南宁市汇潮小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9100元，公告费350元，由原告南宁市汇潮小额贷款有限责任公司负担1500元，被告黄盛如负担7950元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：20×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  叶寿腾 二〇一七年六月二十二日 书 记 员  何承康 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。 第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第六条未约定履行期限的合同，依照合同法第六十一条、第六十二条的规定，可以确定履行期限的，诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算；不能确定履行期限的，诉讼时效期间从债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算，但债务人在债权人第一次向其主张权利之时明确表示不履行义务的，诉讼时效期间从债务人明确表示不履行义务之日起计算。 法信超链：案例16篇期刊36篇 ×