.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}呼和浩特市中级人民法院p t ; ” > 刑 事 判 决 书（2016）内01刑初第57号公诉机关呼和浩特市人民检察院。被告人武强，男，1976年6月26日出生，汉族，出生地江苏省苏州市，大学文化，系鄂尔多斯市强大商贸有限责任公司总经理，捕前住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2015年11月5日被内蒙古自治区公安厅直属公安局刑事拘留，同年12月4日被执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。辩护人谢飞、张健男，内蒙古伊敏律师事务所律师。被告人闫小军，男，1976年4月8日出生，汉族，出生地内蒙古自治区达拉特旗，专科文化，系内蒙古东胜腾越商贸有限责任公司法定代表人，捕前住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2015年11月11日被内蒙古自治区公安厅直属公安局刑事拘留，同年12月4日被执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第三看守所。辩护人乌云塔娜、张伟国，内蒙古启安律师事务所律师。呼和浩特市人民检察院以呼检公二刑诉[2016]5号起诉书指控被告人武强、闫小军犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院于2016年10月24日立案，依法组成合议庭，于2016年12月16日、2017年5月16日公开开庭审理本案。呼和浩特市人民检察院指派检察员姜民峰、宋丹出庭支持公诉，被告人武强及其辩护人谢飞、张健男，被告人闫小军及其辩护人乌云塔娜、张伟国到庭参加诉讼。在本院审理过程中，因公诉机关补充侦查相关证据及辩护人申请调取新证据，本案依法延期审理二次。现已审理终结。呼和浩特市人民检察院指控，2012年8月份，被告人武强、闫小军利用王某1（武强岳父）办理银行贷款并由内蒙古新维控股集团担保之机，以鄂尔多斯市强大商贸有限责任公司（武强为实际经营人，以下简称强大公司）的名义，向中国工商银行东胜支行申请贷款。为了符合贷款条件，被告人武强指使其员工伪造了该公司与鄂尔多斯市颢佳商贸有限责任公司（以下简称颢佳公司）的虚假销售合同，并指使其员工配合被告人闫小军伪造贷款所需公司资料；被告人闫小军雇佣会计人员制作了强大公司虚假会计凭证、虚假工资表、购买虚假增值税专用发票、公司账户虚假流水明细等虚假贷款申请资料，谎报该公司资产，并负责联系银行贷款等。2012年10月29日，该公司从工商银行东胜支行贷款2400万元。被告人武强收到贷款2400万元后，给被告人闫小军转账1188万元，偿还个人债务966.6万元，个人消费44.4万元，偿还贷款本金100万元，贷款利息100万元。被告人闫小军得到1188万元贷款后，全部用于闫小军个人及其腾越商贸公司支出使用。2013年11月，该笔2400万元到期，被告人武强、闫小军只归还100万元本金及部分利息，剩余本金无能力偿还，于是找到中国工商银行东胜支行要求倒贷，该银行为了压缩不良贷款联系借款2300万元用于偿还该笔银行贷款，后放贷2200万元归还借款人。截止2014年11月30日，被告人武强、闫小军从中国工商银行东胜支行贷款2400万元，归还本金200万元及利息1433396.59元，尚有2200万元本金未予归还。公诉机关向本院移送了指控被告人武强、闫小军犯罪的书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人武强、闫小军以非法占有为目的，使用虚假经济合同及贷款所需资料，诈骗银行贷款2400万元，造成经济损失2200万元，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。故提请本院依法判处。被告人武强及其辩护人提出的辩解及辩护意见是：1、武强以鄂尔多斯市强大商贸有限责任公司的名义向银行申请贷款时，虽使用了虚假材料但提供了真实的保证，银行系基于真实保证发放贷款，且贷款到期后武强积极与银行协商还款，故武强并无非法占有贷款的目的；2、银行已将武强及保证人诉至法院且反担保物足以弥补银行的贷款损失，故起诉书指控武强和闫小军的行为给银行造成2200万元损失不能成立；3、武强在申请贷款时向银行提供虚假材料，构成骗取贷款罪。综上，请求法庭综合武强具备归还贷款的条件，认罪态度好等量刑情节对其予以从轻处罚。被告人闫小军及其辩护人提出的辩解及辩护意见是：虽然闫小军和武强向银行提供的部分贷款资料是虚假的，但保证是真实的，且闫小军在取得贷款后一直按时支付利息，主观上没有非法占有的故意，银行亦可通过民事途径向武强和闫小军进行追偿以弥补损失，故闫小军不构成贷款诈骗罪；被告人武强和闫小军向银行提供了足额的担保且银行在该笔贷款到期未还时还协助强大公司进行倒贷，故闫小军的行为亦不构成骗取贷款罪。综上，请求法庭宣告闫小军无罪。经审理查明，2012年，鄂尔多斯市恒元商贸有限责任公司（以下简称恒元公司）董事长王某1委托其公司经理闫小军向中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（以下简称东胜支行）申请贷款。经审核，在王某1提供的多个公司中，鄂尔多斯市强大商贸有限责任公司（以下简称强大公司）符合小企业贷款条件可以贷款。为取得贷款，强大公司的实际经营人被告人武强（系王某1的女婿）伙同被告人闫小军向银行提供了强大公司与鄂尔多斯市颢佳商贸有限责任公司（以下简称颢佳公司）的销售合同及工资表等虚假材料，并由王某1联系内蒙古新维控股集团股份有限公司（以下简称新维公司）提供连带保证。2012年10月29日，东胜支行将人民币2400万元贷款转至颢佳公司账户，同日，该笔贷款被转入强大公司。被告人武强在取得该笔贷款后，给被告人闫小军转款人民币1180万元，其余款项除200万元用于偿还银行贷款本息外，均用于偿还其个人债务及其他支出。被告人闫小军将所得贷款部分出借给他人，部分用于购车等支出。2013年贷款到期后，经被告人武强申请，东胜支行以”借新还旧”的方式延长了强大公司的还款期限，新维公司继续为该笔贷款承担连带保证责任，并由恒元公司以其名下房产向新维公司提供反担保。案发前，被告人武强多次与东胜支行协商以用反担保物抵顶贷款的方式偿还贷款，但协商未成，东胜支行向法院提起民事诉讼。截至2014年11月30日，被告人武强、闫小军从东胜支行所贷款项中仍有人民币2200万元未归还。另查明，2015年11月10日，被告人闫小军在接到公安机关电话后留在原地等待，后被抓捕归案。上述事实，有下列证据证实：1、书证。（1）《公司设立登记申请书》、《公司股东（发起人）出资信息》、《董事、监事、经理信息》、《法定代表人信息》、《验资证明》、《银行询证函》，证实强大公司的法定代表人为武某，股东为武某和武强。新维公司的法定代表人为孙某1。（2）《鄂尔多斯市强大商贸有限责任公司关于办理银行贷款的申请》、《股东会议决议》、《小企业借款合同》、《销售合同》、《保证合同》，证实2012年9月4日，强大公司向东胜支行申请贷款2400万元并向银行提供了该公司与颢佳公司签订的销售合同等贷款资料，该笔贷款由新维公司提供连带保证。（3）《中国工商银行核保书》、《小企业借款合同》、《提款通知书》、《支付对象和账户清单》、《中国工商银行借款凭证》，证实2012年10月29日，东胜支行审核后认为强大公司符合贷款条件并将贷款2400万元转至颢佳公司账户，同日该款被转至强大公司账户。（4）《借款单》、《个人凭证项下指定活期账户历史明细清单》，证实2012年10月29日，武强偿还苏某某借款人民币666万元。（5）《鄂尔多斯市强大商贸有限责任公司借款申请》、《股东会决议》、《保证合同》、《反担保协议》，证实2013年9月20日，强大公司向东胜支行申请贷款2200万元，新维公司承担保证责任，并由恒元公司将所购维邦金融广场的房产作为给新维公司的反担保物。（6）《借款单》、《借条》，证实2012年10月至2013年1月，张某1、刘某1、王某2分别向闫小军借款共计人民币670万元。2、证人证言。（1）证人高某某证实，其同时担任强大公司和颢佳公司的会计；其在武强的授意下在一份销售合同上加盖了两个公司的公章。（2）证人孙某2证实，其系颢佳公司法定代表人；公司公章由财务人员高某某保管，其公司和强大公司没有业务往来。（3）证人刘某2证实，其与闫小军以前是同事关系，当时闫小军也经常在工商银行跑业务；2012年的一天，闫小军让其帮忙教他公司的两个财务人员做账，后来闫小军称强大公司要贷款但没有实际业务和收入，其向闫小军提供了出售发票的名片。（4）证人冯某某证实，其系恒元公司会计，2012年，公司董事长王某1称要以强大公司的名义办理贷款并由新维集团提供保证。（5）证人王某1证实，其系恒元公司法定代表人；2012年，其聘用闫小军为公司融资部部长并用强大公司和另外一家公司的名义向银行贷款5000万元，由新维公司提供连带保证，后其从新维公司处得知该笔贷款被闫小军和武强使用；由于无法偿还贷款，经申请该银行同意进行倒贷以延长还款时间，遂其以向新维公司提供反担保的方式取得了该公司为该笔贷款作的第二次连带保证。（6）证人孙某1证实，其系新维公司法定代表人；2012年其公司为王某1的公司贷款提供连带保证，是王某1公司的一个冯姓男子办理的手续；2013年，这笔贷款到期后，强大公司仅归还了200万元，剩下未归还的款项由强大公司向银行申请作倒贷处理，同时在王某1的要求下，其公司再次为该笔贷款提供连带保证。（7）证人张某2证实，其系东胜支行行长，2012年，王某1向该行提出贷款申请，该行就从王某1提供的几个公司中筛选符合小微公司贷款条件的金利环保公司和强大公司，并向强大公司发放贷款2400万元，2012年贷款到期时，强大公司只归还了100万元，随后在强大公司申请下该行协助强大公司进行了倒贷并由新维公司继续提供连带保证，王某1用恒元公司的房产给新维公司做了反担保。（8）证人苏某某证实，2012年10月29日，武强给其还款666万元。（9）证人李某某证实，内蒙古东胜腾越商贸有限责任公司（以下简称腾跃公司）的法定代表人是闫小军，闫小军让其每个月给强大公司转9万元的贷款利息；闫小军通过其给张某3借款300万元，给王某2借款200万元，给刘某1借款170万元，给王某3借款100万元，给井某某借款100万元，还以39万元的价格给贺某某购买了一辆黑色奥迪A6轿车。（10）证人贺某某证实，其和闫小军有合作关系但其并不是腾跃公司的股东；其得知腾跃公司有1180万元进账后和闫小军商量买车，闫小军同意后给其买了一辆黑色奥迪A6轿车，花费39万余元。3、被告人的供述。（1）被告人武强的供述，证实其是强大公司的实际经营人；强大公司除了在刚成立时开展过一笔业务之后再无其他业务收入；2012年，其岳父王某1用强大公司的名义向银行申请贷款，其让会计高某某配合闫小军准备贷款材料并由新维公司提供连带保证；其瞒着岳父王某1使用了该笔贷款，其中用于还苏某某借款700万元，还银行利息200万元，给鄂尔多斯市恒利元小额贷款有限责任公司还款300万元，借给闫小军1180万元；贷款到期后，其向银行提出展期申请，新维公司的孙某1与其及其弟弟武某均进行了连带保证，其岳父王某1还用已购买的三层写字楼给新维公司做了反担保，该写字楼的首付就有2000多万元，尾款是用一块价值约5000多万元的地付清的。另证实，强大公司与颢佳公司没有业务往来。（2）被告人闫小军的供述，证实恒元公司的实际经营人是武强的岳父王某1，其系该公司副总经理；2012年，王某1称集团公司资金有困难，想用强大公司向银行申请贷款，但由于贷款时强大公司的会计凭证太少不符合银行要求，其就通过冯某某联系了刘某2帮助强大公司的财务人员做账和凭证，还为此支付了5000元的费用；贷款批下来后，武强私自用了700万元，还给其名下的公司转款1180万元，其从该笔款中借给贺某某600万元，借给王某2200万元，借给刘某1170万元，借给张某3300万元；2013年11月贷款到期时，其和武强各还了银行贷款本金100万元。另证实，强大公司和颢佳公司的合同是武强提供的。4、常住人口基本信息，证实被告人武强、闫小军的基本身份情况。被告人武强的辩护人当庭出示了下列证据：1、《保证合同》、《武强所持有的鄂尔多斯市恒元清洁新能源股权投资中心4750000元股权的市场价值评估报告》、《出资证明书》、《鄂尔多斯市恒元清洁新能源股权投资中心企业机读档案登记材料》、《内蒙古恒元投资有限责任公司所持有的鄂尔多斯市恒利元小额贷款有限责任公司900万元股权市场价值的评估报告》、《出资证明书》、《收据》、《公司股权托管协议》、《企业财务报表》、《商品房买卖合同》、《购房首付款证明》、《置换协议书》、《装修工程审查报告》、《反担保协议》、《反担保证明》、《还款计划书》、王某1出具的说明、孙某1出具的说明、张某2出具的说明，以证实涉案贷款的保证人有能力且愿意承担保证责任，反担保物亦可弥补银行贷款损失；贷款到期后强大公司曾与银行协商以物抵债，但因银行相关规定而协商未果。本院认为，上述证据来源合法，内容客观、真实，但经审理查明涉案银行贷款仍未偿还完毕，上述证据不能证实银行的损失已经得到弥补，故本院不予以采信。本院认为，被告人武强、闫小军使用欺骗手段取得银行贷款共计人民币2400万元，给银行造成特别重大损失人民币2200万元，其行为均构成骗取贷款罪。公诉机关对二被告人构成贷款诈骗罪的指控，经查，新维公司在王某1的请托下为强大公司提供贷款保证，经银行确认新维公司的保证能力后，该笔贷款便有了还款保障，且在案无证据证实被告人武强、闫小军有骗取新维公司保证的行为，故二被告人在贷款时并无非法占有的故意。在贷款到期后，被告人武强有多次和银行协商还款，提出用反担保物抵顶贷款的行为，可证实其并不具有非法占有贷款的目的，故公诉机关指控的罪名不能成立，本院不予支持。被告人闫小军在接到公安机关的电话通知后留在原地等待抓捕，且归案后能够如实供述其犯罪事实，构成自首，依法对其可以从轻或者减轻处罚。被告人武强及其辩护人提出的本案不构成贷款诈骗罪，构成骗取贷款罪的辩解及辩护意见成立，本院予以采纳。关于被告人闫小军及其辩护人提出的辩解及辩护意见，经查，被告人闫小军在强大公司贷款的过程中，配合被告人武强制作了虚假的申请材料，其在明知被告人武强给其的人民币1188万元系强大公司的贷款且不能挪作他用的情况下仍予以支配使用，案发前未予归还，给银行造成特别重大的损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，故该辩解及辩护意见不能成立，本院不予采纳。本院根据被告人武强、闫小军犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人武强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月5日起至2020年11月4日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。二、被告人闫小军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月11日起至2018年11月10日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）三、责令被告人武强、闫小军退赔中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行人民币2200万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向内蒙古自治区高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长赵佳娜审判员赛罕审判员田小芳二○一七年六月九日书记员赵红艳