河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0305民初2035号原告：王罡，男，1984男10月5日出生，汉族，本科文化程度，河南省洛阳市人，上海驷慧有限公司职工，住洛阳市西工区。委托代理人:楚子亮,河南坤创律师事务所律师，一般代理。委托代理人：景晓慧，女，1986年8月21日出生，汉族，河北省石家庄市人，河北百盛律师事务所律师，住洛阳市西工区，身份证号：1301021986********，一般代理。被告：祖琪，男，1984年2月6日出生，汉族，本科文化程度，河南省洛阳市人，郑州大学老师，河南省洛阳市人，住河南省洛阳市涧西区。被告：王金博，女，1985年1月13日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。共同委托代理人：许红军，河南润洛律师事务所律师，特别授权。原告王罡诉被告祖琪、王金博为借款纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告王罡及其委托代理人楚子亮、景晓慧；被告祖琪、王金博委托代理人许红军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王罡诉称:原告与被告祖琪系同学关系，2013年被告找到原告称急于用钱。处于同学之情，原告于2013年4月至2014年8月期间出借给被告信用卡五张，起初被告按时全额归还信用卡透支金额。2014年11月13日被告再次找到原告称急于用钱，原告便以自己的名义贷款99000元并通过银行转账形式转给了被告。2015年9月原告对所出借的信用卡核对后出现应付账单余额本息105160.8元，此时原告信用出现了危机。原被告于当日签订了《债权确认协议书》被告认可在控制原告信用卡期间刷去金额105160.8元即取得原告贷款95000元及利息（信用贷款计104338元）的事实，被告共从原告处以刷信用卡的形式取得借款金额209498.8元。为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判令：一、被告祖琪、王金博共同归还原告本金250102.8元，二、依法判令两被告向原告支付信用卡逾期利息及信用贷款逾期及原告在此期间由此产生的所有损失至债务清偿之日。三、要求两被告对原告诉讼请求的第一、二承担连带责任。四、本案诉讼费、保全费由两被告承担。被告祖琪、王金博辩称：一，原告的诉讼请求不能成立，请合议庭合议后依法驳回起请求。2.被告王金博不是本案的适格被告，因此，不承担责任。请法院依法驳回原告对王金博的诉讼请求。审理查明：原、被告双方长期存在经济往来。2015年9月29日，原告王罡作为甲方与被告祖琪作为乙方签订《债务确认协议书》一份，该协议载明，一、2013年4月至2014年8月期间，被告祖琪持有原告王罡信用卡5张，2015年9月28日经双方核对信用卡消费记录，以此作为出借时间，数额确认如下：1、2013年4月20日，被告取得原告招商银行信用卡，卡号62×××27，取得时应付账款为0元，2015年5月20日，被告将该卡寄回给原告，双方确认在此期间为被告消费金额，截至2015年9月28日，该信用卡应付账单为4186.58元；2、2014年8月12日，被告取得原告中信银行信用卡，卡号52×××47，取得时应付账款为0元，2015年5月20日，被告将该卡寄回给原告，双方确认在此期间为被告消费金额，截至2015年9月28日，该信用卡应付账单为8511.94元；3、2014年3月23日，被告取得原告民生银行信用卡，卡号62×××73，取得时应付账款为0元，2015年8月8日，被告将该卡寄回给原告，双方确认在此期间为被告消费金额，截至2015年9月28日，该信用卡应付账单为11759.46元；4、2014年3月23日，被告取得原告民生银行信用卡，卡号62×××11，取得时应付账款为0元，2015年8月8日，被告将该卡寄回给原告，双方确认在此期间为被告消费金额，截至2015年9月28日，该信用卡应付账单为50181.46元；5、2014年5月8日，被告取得原告光大银行信用卡，卡号48×××70，取得时应付账款为0元，2015年8月8日，被告将该卡寄回给原告，双方确认在此期间为被告消费金额，截至2015年9月28日，该信用卡应付账单为30521.36元。二、2014年11月13日，原告王罡从光大银行取得个人信用贷款99000元，双方约定原告使用贷款4000元，并负责第一期的贷款偿还，被告使用95000元，并负责后续的贷款偿还。2014年11月14日，原告将该贷款95000元转入被告王罡名下银行卡账户内，原告于2014年12月11日还款4030元，被告于2015年1月13日、2月13日、3月13日、4月14日、5月12日、6月10日、7月13日还款4030元、4020元、4020元、4000元、4023元、4023元、4000元，截至2015年9月28日，该贷款余额本息合计104338元。三、因被告迟延归还原告欠款，导致原告上述信用卡已届逾期或已逾期，原告为维护自身信誉，在本合同签订前已筹40604元归还部分信用卡债务。上述协议确认，截至2015年9月28日，被告因信用卡消费尚欠原告105160.8元，尚欠原告贷款金额104338元，尚欠原告代为偿还债务金额40604元，共计欠款250102.8元。被告祖琪在该协议书中签名捺印。该协议签订后，被告祖琪在2015年10月4日至2015年10月28日期间，以支付宝的形式分11笔向原告王罡转款7300元，2015年10月5日被告祖琪通过光大银行向原告王罡转款500元，总计还款7800元。另查明：被告祖琪与被告王金博系夫妻关系，上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间。庭审中，因原、被告双方意见分歧较大，致本院调解不能。本院认为：债务应当清偿。本案中，原、被告就欠款的形成、时间、数额等签订了《债务确认协议书》，双方均在该协议书签订捺印，被告祖琪虽对该协议书提出异议，但未提交相反证据予以反驳，故本院对该协议书予以确认。截至协议书签订之日，被告祖琪总计欠款250102.8元，后被告陆续偿还7800元，剩余欠款242302.8元，该欠款虽经原告多次与被告交涉要求其偿还欠款，但被告迟迟未向原告王罡清偿借款，被告祖琪的行为侵害了原告的合法权益，应承担民事责任。原告王罡要求被告祖琪、王金博清偿借款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于利息，在该协议书中，事实上双方并未明确约定利息的计收方式。双方约定，由于迟延向银行还款，银行收取的复利、违约金、滞纳金等由被告承担，但该约定不属于利息的约定，应定性为对于原告损失的约定。庭审中，原告王罡并未就损失提交证据予以证明，故本院按照中国人民银行同期借款利息计算其损失，并从被告最后一次还款的第二日起开始计算即2015年10月29日起。上述借款发生在被告祖琪与被告王金博婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告祖琪与被告王金博应当共同偿还。被告祖琪、王金博辩称原告诉讼请求不能成立的辩解意见，与事实不符，其辩解意见，本院不予采纳。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法》若干问题解释二第二十四条之规定，判决如下：一、被告祖琪、王金博于本判决生效后十日内共同向原告王罡偿还借款242302.8元及其损失（损失计算方法为：从2015年10月29日起按同期银行贷款利率计算至本金242302.8元实际付清之日止）。逾期，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行，即加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告王罡的其他诉讼请求。本案受理费5051元，保全费1770元，由被告祖琪、王金博承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  石平安人民陪审员  姚瑞侠人民陪审员  赵西安二〇一七年六月三十日书 记 员  许文博