云南省昭通市昭阳区人民法院刑 事 判 决 书（2016）云0602刑初515号公诉机关昭通市昭阳区人民检察院。被告人戴金唐，男，1968年4月24日生，汉族，昭阳区人，小学文化，住。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2015年9月26日被昭通市公安局昭阳分局刑事拘留，2015年10月1日被昭通市公安局昭阳分局依法执行逮捕，同年12月8日被昭通市公安局昭阳分局取保候审。辩护人吴云坤，云南悟同律师事务所律师。昭通市昭阳区人民检察院以昭阳检刑诉（2016）383号起诉书指控被告人戴金唐犯贷款诈骗罪、诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。昭通市昭阳区人民检察院指派代理检察员马金泽出庭支持公诉，被告人戴金唐及其辩护人吴云坤到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2013年10月29日，被告人戴金唐以购买机器为由，向昭阳区房管局提供其本人位于昭阳区房屋的房产证和土地证作抵押，获取房屋他项权证后，趁房管局工作人员不备，用事先伪造的假房产证、土地证换取原件存于房管局档案内，并使用房屋他项权证于2013年11月1日向昭通昭阳农合行骗取贷款200万元。上述贷款未购买机械设备被其全部用于偿还个人其他债务，现仅偿还188625.35元。2013年7月10日，被告人戴金唐使用伪造的其本人位于昭阳区房屋的房产证作抵押，以戴金唐、陈某2为借款人，陈某1为担保人，向张某1、张某2父子借款36万元。该款项被陈某1开设公司使用，现仅偿还187200元。针对上述指控，公诉机关出示和宣读了被告人供述，被害人张某1、张某2的陈述，证人杨某1、邵某、马某1、陈某1、陈某2、李某、马某2、王某、童某等人的证言，情况报告及说明，房屋他项权证，房屋抵押合同，借款合同，云南昭通昭阳区农村合作银行情况说明，借条，昭阳区法院移送材料，收条，昭阳区法院民事调解书，昭阳区房产交易所、昭阳区房屋产权监理所情况说明，刑事裁定书，延安医院CT报告单，昭阳区法院民事调解书及执行通知书，户口证明等证据。公诉机关认为，被告人戴金唐以非法占有为目的，诈骗银行及个人财产的行为，已构成贷款诈骗罪、诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条之规定对其数罪并罚。被告人戴金唐辩解自己向张某1、张某2父子借的钱并不是自己用的，而是陈某1用的，并且还付了十八万多的利息，虽然是用假房产证抵押借款，但不属于诈骗行为，向银行贷款的200万，之前也还了些利息，并且之后也与银行达成了还款协议，并不成立贷款诈骗罪；其辩护人提出以下几点辩护意见：1、对公诉机关指控被告人涉嫌贷款诈骗的罪名不成立，犯罪的客体不合适。2、对公诉机关指控被告人涉嫌诈骗的罪名不成立，被告人向张某1、张某2父子借的款属于民间纠纷，并且已支付了13个月的利息，共计187200元。3、请求对被告人宣告无罪。经审理查明：2013年10月29日，被告人戴金唐以购买机器为由，向昭阳区房管局提供其本人位于昭阳区房屋的房产证和土地证作抵押，获取房屋他项权证后，趁房管局工作人员不备，用事先伪造的假房产证、土地证换取原件存于房管局档案内，并使用房屋他项权证于2013年11月1日向昭通昭阳农合行取得贷款200万元。上述贷款未购买机械设备被其全部用于偿还个人其他债务，现仅偿还188625.35元。2015年12月10日云南昭通昭阳农村合作银行法定代表人杨某2与被告人戴金唐及其妻子陈某2达成偿还协议，在2015年12月15日前被告人戴金唐及其妻子陈某2一次性偿还云南昭通昭阳农村合作银行借款本息2206150.38元，2016年2月18日进入本院执行阶段。2013年7月10日，被告人戴金唐使用伪造的其本人位于昭阳区房屋的房产证作抵押，以戴金唐、陈某2未借款人，陈某1为担保人，向张某1、张某2父子借款36万元。该款项被陈某1开设公司使用，现仅偿还187200元。上述事实，有公诉机关当庭出示，并经法庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、被告人戴金唐的供述，证实其以购买机器为由，向昭阳区房管局提供其本人位于昭阳区房屋的房产证和土地证作抵押，获取房屋他项权证后，趁房管局工作人员不备，用事先伪造的假房产证、土地证换取原件存于房管局档案内，并使用房屋他项权证于2013年11月1日向昭通昭阳农合行取得贷款200万元的事实经过；2、被告人戴金唐的供述，证实其使用伪造的其本人位于昭阳区房屋的房产证作抵押，以本人及其妻子陈某2未借款人，陈某1为担保人，向张某1、张某2父子借款36万元的事实经过；3、受害人张某1、张某2父子的陈述，证实被告人戴金唐用伪造的房产证作抵押，以戴金唐、陈某2为借款人，陈某1为担保人，向自己借款36万元的事实经过；4、受害人马某2的陈述，证实被告人戴金唐以购买机器为由，用其本人位于昭阳区房屋的房产证作抵押，向其银行贷款200万的事实经过；5、证人陈某2的证言，证实对其丈夫戴金唐冒充自己签名，并用位于昭阳区房屋的假房产证多次借贷的行为表示并不知情的事实经过；6、证人王某的证言，证实其在2015年3月份向戴金唐租了五年位于昭阳区的房屋，之后很久一段时间没有看见房东戴金唐的事实经过；7、证人童某的证言，证实被告人戴金唐以购买机器为由，向昭阳区房管局提供其本人位于昭阳区房屋的房产证和土地证作抵押，获取房屋他项权证后，趁房管局工作人员不备，用事先伪造的假房产证、土地证换取原件存于其房管局档案内，事情发现后，联系被告人换回真房产证，却联系不到被告人事实经过；8、证人李某的证言，证实被告人戴金唐跟自己签了购买机械的合同却没有购买机械的事实经过；9、证人陈某1的证言，证实被告人戴金唐向张某1、张某2父子借的36万元，实际被自己所用，但事先并不知抵押的位于昭阳区房屋的房产证系假房产证的事实经过；10、伪造产权证抵押骗取贷款的情况报告，证实昭阳区房屋管理局的工作人员在发现被告人戴金唐用于贷款所抵押在本局档案内的位于昭阳区房屋的房产证系假证后，立即向昭阳区公安局经侦大队报案的情况说明；11、抵押房产证情况说明，证实被告人戴金唐用于贷款所抵押在昭阳区房管局档案内的位于昭阳区房屋的房产证系假证；12、房屋抵押合同及银行贷款凭证，证实被告人戴金唐以购买机器设备为由，向昭阳区房管局提供其本人位于昭阳区房屋的房产证和土地证作抵押，获取房屋他项权证后，趁房管局工作人员不备，用事先伪造的假房产证、土地证换取原件存于房管局档案内，并使用房屋他项权证于2013年11月1日向昭通昭阳农合行取得贷款200万元；13、云南昭通昭阳区农村合作银行情况说明，证实被告人戴金唐未按合同约定归还贷款本金及利息，经多次催收未果；14、收条，证实昭阳区人民法院收到被告人戴金唐向张某1借款抵押给张某1的房屋所有权证原件一本（系假证）；15、借条复印件，证实被告人戴金唐用本人位于昭阳区房屋的房产证和土地证作抵押，与妻子陈某2为借款人、陈某1为担保人，向张某1、张某2父子借款人民币36万元；16、昭阳区民事调解书及执行通知书，证实被告人唐某、陈某2与昭阳农村合作银行达成赔款协议，并进入执行阶段；17、身份证明，以证实被告人戴金唐已达刑事责任年龄。本院审查认为，公诉机关当庭出示的证据，经当庭质证核实，取证程序合法，证明内容客观真实，各证据间能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人戴金唐以非法占有为目的，诈骗个人财物数额巨大的行为，已构成诈骗罪。公诉机关指控的相应事实及罪名成立，适用法律得当，本院予以采纳。公诉机关指控被告人戴金唐犯贷款诈骗罪，事实不清，证据不足，不能成立，本院不予采纳。被告人戴金唐的辩护人提出公诉机关指控被告人涉嫌贷款诈骗罪不成立的辩护意见成立，本院予以采纳，其它辩护意见与本案查明事实不符，均不予采纳。经本院审判委员会讨论决定。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条之规定，判决如下：被告人戴金唐犯诈骗罪，判处有期徒刑四年零六个月（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的七十四日，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一七年七月十三日起至二○二一年十月三十日止），并处罚金人民币五万元（限本判决发生法律效力之日起三十日内缴纳）。如不服本判决，可于接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向云南省昭通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 ：杨选坤代理审判员 ： 周 洁人民陪审员 ：锁才红二〇一七年六月二十七日书 记 员 ：王荣锦