广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初6107号原告：卓湖彬，女，1971年12月6日出生，汉族，住广东省中山市石岐区.委托诉讼代理人：马秀章，广东维纳律师事务所律师。被告：永诚财产保险股份有限公司广东分公司中山中心支公司，住所地广东省中山市东区中山四路35号财富大厦516卡，统一社会信用代码91442000675165997G。主要负责人：黄燕菁，经理。委托诉讼代理人：李宁，男，该公司员工。原告卓湖彬诉被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司中山中心支公司（以下简称永诚财保中山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案受理后，由审判员黄小玲独任审判，于2017年5月16日公开开庭进行了审理。原告卓湖彬的委托诉讼代理人马秀章、被告永诚财保中山支公司的委托诉讼代理人李宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卓湖彬向本院提出诉讼请求：永诚财保中山支公司在车辆损失险范围内赔偿卓湖彬车辆维修费19200元。事实理由如下：2015年卓湖彬为粤Ｔ×××××号车在永诚财保中山支公司处购买了机动车交强险、第三者责任险，保险期间自2015年1月12日至2016年1月11日；2015年7月17日，卓湖彬、永诚财保中山支公司商定，卓湖彬在原保单约定不变的前提下增加一项车辆损失险，保险期间自2015年7月18日至2016年1月11日，保额为421200元。以上保险卓湖彬均已缴纳保费，保单已生效。2015年10月24日，卓湖彬驾驶粤Ｔ×××××号车在高速公路行驶中突发分离器故障。同日，卓湖彬向永诚财保中山支公司通报车辆故障情况，永诚财保中山支公司依程序出险，并于2016年1月15日出具定损报告，定损价格为19200元。中山市裕成汽车销售服务有限公司依据定损价格对受损车辆进行了维修，上述费用已由卓湖彬向维修店支付。经卓湖彬多次催促，永诚财保中山支公司一直拖延赔付维修费用。被告永诚财保中山支公司辩称，卓湖彬所有的粤Ｔ×××××号车确实在我司投保了交强险和商业险，起止日期为2015年1月12日至2016年1月11日。粤Ｔ×××××号车发生事故后未保留第一事故现场，也没有交警事故认定书，对本次事故性质无法确认，我司不予赔偿。粤Ｔ×××××号车发生事故后，驾驶员向我司报案称车辆不明原因损坏，而且经过我司定损员到维修厂确认时，也未见粤Ｔ×××××号车有与外界接触及碰撞的痕迹，故我司认为是车辆本身质量问题，我司不予赔偿。根据双方签订的机动车辆保险单特别约定第2条，保险车辆发生交通事故后应保留第一现场并在48小时内通知保险公司，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险公司无法确定的部分，不承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月2日，卓湖彬为其所有的粤Ｔ×××××号车向永诚财保中山支公司投保了交强险、第三者责任险（不计免赔），保险期间自2015年1月12日零时起至2016年1月11日二十四时止。该保单特别约定第2项载明：“保险车辆发生交通事故后应保留第一现场，并在48小时内通知保险公司，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，保险公司对无法确定的部分，不承担赔偿责任。”2015年7月17日，卓湖彬又为其所有的粤Ｔ×××××号车向永诚财保中山支公司投保了车辆损失险（附加不计免赔，赔偿限额421200元），永诚财保中山支公司经审核并加收了保险费后向卓湖彬签发了批单。该保单适用的机动车保险商业保险条款第二章车辆损失险第一条载明：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……”。卓湖彬称，2015年10月24日，卓湖彬允许的合法驾驶人（永诚财保中山支公司对驾驶人资格无异议）驾驶粤Ｔ×××××号车在湖南省境内的高速公路行驶过程中，突然听到车辆底部“砰”一声，车震了一下，但因高速公路上行驶车速较快，不敢立即停车，遂滑行一段后靠边停下，停下后发现分离器故障。卓湖彬遂向永诚财保中山支公司报案，永诚财保中山支公司确认事故当时卓湖彬有向其报案，但因事故发生在高速公路，永诚财保中山支公司并未到现场勘查，但其认为卓湖彬应向交警部门报案。事故发生后，卓湖彬未向交警部门报案并将粤Ｔ×××××号车拖车回中山定损及维修。永诚财保中山支公司经定损出具定损报告，确认粤Ｔ×××××号车车辆损失为19200元，粤Ｔ×××××号车拆检照片显示车辆分离器的钢制外壳和内部合金保护壳均断裂。卓湖彬将粤Ｔ×××××号车送至中山市裕成汽车销售服务有限公司陵岗分公司维修并支出维修费19200元。卓湖彬向永诚财保中山支公司理赔未果，遂诉至本院，主张前述权利。本院认为：本案为财产保险合同纠纷。卓湖彬和永诚财保中山支公司对双方之间存在合法有效的财产保险合同关系无异议，本院予以确认。关于造成粤Ｔ×××××号车损失的原因。保险事故发生地点在高速公路上，事发后卓湖彬即向永诚财保中山支公司报案，且在维修前亦通知永诚财保中山支公司进行了勘查定损；卓湖彬虽未向交警部门报案，但由于涉案保险事故仅为粤Ｔ×××××号车单方面受损，且未造成其他影响道路通行事故，不报警处理亦属常理。综上，卓湖彬已及时通知永诚财保中山支公司，并已尽其所能配合保险人对车辆损失的原因、损失程度等进行查勘定损。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。……”由此可见，保险人负有及时核定保险标的损失及理赔请求的义务。在事故发生后，粤Ｔ×××××号车修复前，卓湖彬已尽其所能向永诚财保中山支公司提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等资料及协助，永诚财保中山支公司对车辆进行查勘定损时可以采取必要的勘查、鉴定等方式核定车辆受损的原因及损失程度，而不应在事后将保险标的受损原因不明的责任推卸给被保险人。再者，粤Ｔ×××××号车的受损照片显示车辆分离器的内外两层保护壳均有明显的断裂痕迹，这与卓湖彬陈述的在高速行驶过程中听到外物碰撞车底的情况吻合。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款规定：“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。”本院认为卓湖彬主张的因碰撞而造成涉案保险事故具有高度可能性，永诚财保中山支公司虽未确认该事故原因，但其在核损过程中未尽核定保险标的损失原因的合理义务，亦未对卓湖彬的主张提出相反的证据，故本院认定粤Ｔ×××××号车在行驶过程中发生碰撞导致车辆受损，该保险事故属于车辆损失险的保险责任范围。永诚财保中山支公司核定粤Ｔ×××××号车的损失金额为19200元，卓湖彬亦按照上述定损价格对粤Ｔ×××××号车进行了修复，故本院确认粤Ｔ×××××号车的损失金额为19200元，永诚财保中山支公司应予赔偿。综上，永诚财保中山支公司应向卓湖彬赔付保险金19200元。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款之规定，判决如下：被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告卓湖彬支付保险金19200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费280元，减半收取为140元（原告卓湖彬已预交），由被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司中山中心支公司负担并于本判决生效之日起七日内直接返还原告卓湖彬。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄小玲二〇一七年六月二十九日书记员  彭 丰李小穆