重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初7604号原告：彭显银，男，汉族，1965年8月8日出生，住四川省资阳市安岳县。委托代理人：王建明，重庆胜大律师事务所律师。原告：彭小英，女，汉族，1989年7月16日出生，住四川省资阳市安岳县。委托代理人：王建明，重庆胜大律师事务所律师。原告：彭家鑫，男，汉族，2004年1月9日出生，住四川省资阳市安岳县。法定代理人：彭显银（系彭家鑫之父），男，汉族，1965年8月8日出生，住四川省资阳市安岳县。委托代理人：王建明，重庆胜大律师事务所律师。原告：何祥珍，女，汉族，1937年9年14日出生，住四川省资阳市安岳县。委托代理人：王建明，重庆胜大律师事务所律师。被告：利宝保险有限公司重庆分公司，营业场所重庆市渝中区中山三路131号希尔顿商务中心30层，统一社会信用代码91500103MA5U3X034M。负责人：谭春艳，副总经理。委托代理人：王基友，利宝保险有限公司重庆分公司员工。第三人：重庆市华博再生资源回收有限公司，住所地重庆市渝北区人和大道42号1-1-1，注册号500903000004924。法定代表人：黎雪，经理。委托代理人：钟发智，系该公司员工。原告彭显银、原告彭小英、原告彭家鑫、原告何祥珍与被告利宝保险有限公司重庆分公司（以下简称利宝保险重庆分公司）、第三人重庆市华博再生资源回收有限公司（以下简称华博公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法由审判员汪曼霞独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员袁燕担任法庭记录。原告彭显银、原告彭小英、原告彭家鑫、原告何祥珍的委托代理人王建明，被告利宝保险重庆分公司的委托代理人王基友，第三人华博公司的委托代理人钟发智到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告彭显银、原告彭小英、原告彭家鑫、原告何祥珍向本院提出诉讼请求：1.利宝保险重庆分公司向原告支付邱诗珍意外身故的保险金30万元；2.本案诉讼费用由利宝保险重庆分公司承担。事实和理由：2016年11月华博公司与利宝保险重庆分公司续签了团体意外伤害保险合同，为企业职工购买了意外伤害保险，保险金额为30万元人民币，同时约定被保险人身故的，受益人由被保险人指定，被保险人未指定的，受益人为法定继承人。双方同时约定，被保险人发生人员变动时，投保人应当向保险人提交批改申请。2017年1月，彭显银之妻、彭小英和彭家鑫之母、何祥珍之女邱诗珍到华博公司工作，2017年1月9日华博公司即通过既往联系方式向利宝保险重庆分公司工作人员胡耀中发送了增加邱诗珍为被保险人的申请，利宝保险重庆分公司工作人员当即接受。2017年1月16日17时30分，邱诗珍在工作中被废纸压缩包压伤致死，华博公司当即将该事故告诉利宝保险重庆分公司工作人员，要求办理赔偿事宜，但利宝保险重庆分公司迟迟未予办理，后得知利宝保险重庆分公司于2017年1月16日才签发保单并收取了增加的保费。华博公司按照双方一贯的交易习惯履行了合同义务并交纳了保险费，利宝保险重庆分公司应当在收到保险人申请的次日零时开始承担保险责任，延迟出具保单导致保单生效时间延后的责任应当由利宝保险重庆分公司承担。被告利宝保险重庆分公司辩称，对第三人华博公司向利宝保险重庆分公司长期投保团体意外伤害保险的事实无异议，意外身故保险金额为30万元/人。本次保险华博公司在2017年1月16日提交的盖有鲜章的书面申请，合同的生效时间应该是2017年1月17日。在团体意外伤害保险投保及报价确认单中特别约定第十条注明，当本保险单项下投保名单发生变更时，投保人应及时以邮件形式向保险人指定的电子邮箱提交批改申请，而原告所述的2017年1月9日的保险申请是通过微信交流的方式，并不符合双方保险合同的约定。故本保险批单的生效时间应该为提交书面申请的次日零时生效。邱诗珍的死亡时间不在本保险期间内，请求法院驳回原告的诉讼请求。第三人华博公司述称，华博公司在利宝保险重庆分公司办理保险多年，一般利宝保险重庆分公司都有延迟出具保单的习惯。华博公司在利宝保险重庆分公司长期有一个交纳保险费的账户，提交保险申请后利宝保险重庆分公司可以在该账户上扣款，此次是因利宝保险公司在重庆成立分公司等内部管理方面的原因而未及时扣款。经审理查明，2016年11月12日，华博公司向利宝保险重庆分公司提交了《团体意外伤害保险投保及报价确认单》，该确认单投保明细上载明：团体意外伤害保险30万元，投保人数49人，单人保费480元，并特别说明若保险人已向投保人出具正式报价单且投保人已签署认可，则“投保明细”部分内容以报价单上的相关内容为准，经投保人签章的报价单同时作为保险合同的一部分。同时载明总保险费23520元，华博公司在投保人声明栏处盖章确认。同时，利宝保险重庆分公司向华博公司出具了《团体意外伤害保险保险单》，该保单载明团体意外伤害保险（意外身故/残疾），保险金额30万元，适用人数49，单人保费351.22元。该保险单后附有团体意外伤害保险人员清单和团体意外伤害保险条款。该保险条款第二十一条载明：除本保险合同另有约定处，在保险期间内，投保人因其人员变动，需增加、减少被保险人时，应以书面形式向保险人提出申请；保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注；被保险人人数增加时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时开始承担保险责任，并按约定增收短期保险费。2017年1月17日，利宝保险重庆分公司出具了团体意外伤害保险批单，上载投保人华博公司，批增1人，加收保费394.53，增加人员信息为邱诗珍，工种描述为废品回收，缴费日期为2017年1月16日17：00：22，核保日期为2017年1月16日，批单生效日期自2017年1月17日零时起生效。另查明，重庆市公安局九龙坡区分羽九龙园派出所于2017年1月18日出具了《死亡证明》，证明2017年1月16日17时30分许，邱诗珍在九龙坡区九龙园区A区B11-1号黎正德废纸收购站工作时，站内堆码的废纸压缩包倒塌将邱诗珍压伤致死。庭审中，原告证人龚南琴证实，华博公司的保险业务经她介绍到利宝保险重庆分公司，并由其代为投保、交费，到2017年已连续投保三年。华博公司在利宝保险重庆分公司有专门的缴纳保险费的帐户，2017年1月9日，龚南琴将要求增加的被保险人邱诗珍的身份信息通过微信发送给利宝保险重庆分公司的业务人员胡耀中，且华博公司在利宝保险重庆分公司的缴纳保险费帐户中有足够的资金用以支付增加的邱诗珍保险费372.52元。同时法庭在庭审中依法调查了利宝保险重庆分公司的业务人员胡耀中，胡耀中证实2017年1月9日龚南琴发微信给他要求增加被保险人邱诗珍，因利宝保险重庆分公司内部财务规定必须提供预挂账户申请书原件才能动用华博公司在利宝保险重庆分公司缴纳保险费帐户内的资金，2017年1月16日12时许龚南琴将华博公司盖章的预挂账户申请书交给胡耀中，当日下午3时许胡耀中通过其邮箱将被保险人邱诗珍的信息发给利宝保险重庆分公司单证部的指定邮箱，利宝保险重庆分公司财务于当日17时在华博公司的保险费账户中扣除了保费。再查明，从原告提供的龚南琴和胡耀中从2016年4月11日至2017年3月24日的部份微信聊天记录中可以看出，龚南琴和胡耀中是通过微信的方式对华博公司在利宝保险重庆分公司的保险单项下投保名单的变更情况进行沟通和处理。上述事实，有原、被告双方当事人及第三人的陈述，《团体意外伤害保险投保及报价确认单》、《团体意外伤害保险保险单》及批单、团体人身意外伤害保险条款、重庆市公安局九龙坡区分局九龙园派出所出具的《死亡证明》、证人龚南琴和胡耀中的证词及微信聊天记录等证据载卷为凭，并经庭审质证，可以作为定案的依据。本院认为，第三人华博公司向利宝保险重庆分公司投保了团体人身意外伤害保险后，双方保险合同关系即告成立，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。目前双方争议的焦点是：1、龚南琴在2017年1月9日替华博公司通过微信方式向利宝保险重庆分公司申请增加被保险人邱诗珍的行为是否应被视为投保要约行为；2、邱诗珍的死亡时间是否在本保险责任期间内。首先，该保险合同对应的团体人身意外伤害保险条款第二十一条明确规定被保险人人数增加时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时开始承担保险责任，并按约定增收短期保险费。龚南琴在2017年1月9日给利宝保险重庆分公司业务人员胡耀中的微信中明确表示了在华博公司所投的团体意外伤害保险中增加被保险人邱诗珍，虽然在团体意外伤害保险投保及报价确认单中特别约定第十条标注了本保险单项下投保名单发生变更时，投保人应及时以邮件形式向保险人指定的电子邮箱提交批改申请，但从双方以往的交易习惯看，龚南琴在替华博公司向利宝保险重庆分公司投保或增、减被保险人员时，均是通过微信方式进行，由此可以认定龚南琴通过微信向利宝保险重庆分公司发出了华博公司所保的团体意外伤害保险增加被保险人邱诗珍的申请，应视为投保的要约，利宝保险重庆分公司向华博公司出具的团体意外伤害保险批单也证明了其要约得到了利宝保险重庆分公司的认可。故利宝保险重庆分公司关于在团体意外伤害保险投保及报价确认单中特别约定注明了保险单项下投保名单发生变更时，投保人应及时以邮件形式向保险人指定的电子邮箱提交批改申请，而华博公司保险申请是通过微信交流的方式，不符合双方保险合同约定的辩称，与事实不符，本院不予采信。其次，关于邱诗珍的死亡时间是否在本保险期间内的问题，本院认为，《保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。……依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定条件或者附期限。”龚南琴2017年1月9日给利宝保险重庆分公司业务人员胡耀中的微信中提出增加被保险人邱诗珍的要求，利宝保险重庆分公司于2017年1月17日出具的团体意外伤害保险批单上载明了缴费日期2017年1月16日17：00：22，核保日期2017年1月16日，利宝保险重庆分公司即收了保险费又审核了投保申请，足以说明增加邱诗珍的保险合同已经成立。至于该批单上载明的生效日期为自2017年1月17日零时起生效的问题，因双方事前未对该保险合同的效力约定条件或者附期限，利宝保险重庆分公司在其批单上注明的生效日期是其单方行为，对投保方华博公司没有约束力。其保险合同的有效期应从保险合同成立时生效，即2017年1月16日17：00：22。被保险人邱诗珍意外死亡属于该保险合同的保险责任范围。利宝保险重庆分公司对邱诗珍意外死亡应承担保险赔偿责任。利宝保险重庆分公司关于保险批单的生效时间应该为提交书面申请的次日零时生效，邱诗珍的死亡时间不在本保险期间内的辩称本院依法不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告利宝保险有限公司重庆分公司在本判决生效之日起十日内给付原告彭显银、原告彭小英、原告彭家鑫、原告何祥珍团体人身意外伤害保险金30万元。本案案件受理费5800元，本院减半收取2900元，由被告利宝保险有限公司重庆分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇一七年六月十四日法官助理 李冰心书 记 员 袁 燕