天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初1692号原告：平安银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区西康路37号101、201室。负责人：李扬，行长。委托诉讼代理人：韩阳，辽宁瀛律律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘家恺，辽宁瀛律律师事务所律师。被告：程相宇，男，1991年5月11日出生，汉族，通讯地址天津市滨海新区原告平安银行股份有限公司天津和平支行与被告程相宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘家恺到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告程相宇归还原告剩余贷款本金238747.37元；2．判令被告程相宇支付截至2019年6月10日的利息10427.34元、罚息3385.79元、复利721.80元并支付自2019年6月11日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利；3.判令被告程相宇张支付原告为实现债权支出的律师费2600元；4.本案诉讼费由被告程相宇承担。事实及理由：原告与被告程相宇于2018年6月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为24.5万元，贷款期限为36个月，自2018年6月27日起至2021年6月27日止；现贷款年利率为8.513%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数,按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定，若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部以发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告依约放款，但被告自2018年8月27日起，没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告经多次催要未果。被告程相宇未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.个人汽车贷款申请表，证明被告向原告申请了汽车消费贷款；3.个人担保贷款合同，证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系；4.放款流水，证明原告按月履行了人放款义务；5.贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额；6.数字签名验证报告及附录、电子认证服务许可证、无纸化电子签名系统签名服务销售合同，证明所有被告在与原告签订的电子签名《个人担保贷款合同》上签字的真实性，且证明该份电子签名合同同原告向法院提供的《个人担保贷款合同》复印件系同一份合同；8.账户交易明细清单和证明、上海银保监局的批复，证明该笔贷款合同经原告签订后，由平安银行上海瑞虹支行核算后发放，上海瑞虹支行放弃诉讼权利，由原告主张且平安银行上海延东支行更名为平安银行上海瑞虹支行；8.委托代理协议，证明原告为实现其债权聘请律师支付律师费2600元。被告程相宇未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月26日，原告（甲方/贷款人）与被告程相宇（乙方/借款人）通过网络平台以电子签名方式在线签订《个人担保贷款合同》。合同约定：乙方向甲方申请贷款245000元，贷款期限为36个月，自2017年6月27日至2021年6月27日；贷款用于购车；本合同贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮79.2211%的标准计算，执行年利率为8.513%；本合同贷款利率的调整方式为固定利率。本合同项下贷款按期等额还款（具体为按月还款）；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期的还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件；甲方有权主张贷款提前到期、提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。另查明，因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，原告在庭审中提出，原告请求法院依法判令原告与被告双方签订的借款合同提前到期，该笔贷款合同提前到期日以起诉书送达被告之日为准。对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。平安银行上海延东支行经上海银保监局批复更名为平安银行上海瑞虹支行，且平安银行上海瑞虹支行委托原告依托原告对外开展汽车消费贷款业务，平安银行上海瑞虹支行核算后发放了贷款，平安银行上海瑞虹支行放弃诉讼权利，由原告主张诉讼权利。2018年6月27日，原告向被告程相宇发放贷款245000元。截至2019年6月10日，被告尚欠原告贷款本金238747.37元、利息10427.34元、罚息3385.79元、复利721.80元未能偿还。再查明，中金金融认证中心有限公司出具了《数字签名验证报告》，报告声明，本着独立、客观、公正的原则，根据《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》等相关法律规定，针对平安银行股份有限公司天津和平支行提供的电子签名，履行了验证义务并予以认证。原告未提供相关证据，证明其已实际发生律师费的损失。本院认为，原告与被告程相宇签订的《个人担保贷款合同》是当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告未能按约足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，被告应承担还款责任，故原告有权宣布该笔贷款提前到期，贷款合同提前到期日以起诉书送达被告之日为准，故原告按照合同约定要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。按合同约定乙方到期没有偿还贷款本息、导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人承担,但原告未提供相关证据，证明其实际发生律师费的损失，故原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。平安银行上海延东支行经批复更名为平安银行上海瑞虹支行，且平安银行上海瑞虹支行委托原告依托原告对外开展汽车消费贷款业务，平安银行上海瑞虹支行核算后发放了贷款，平安银行上海瑞虹支行放弃诉讼权利，由原告主张诉讼权利，故原告的主体适格。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人担保贷款合同中约定的送达地址和其他地址，以法院专递方式向被告邮寄送达了应诉手续及开庭传票，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条,《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定,缺席判决如下：一、被告程相宇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司天津和平支行偿还借款本金238747.37元，截至2019年6月10日的借款利息10427.34元、罚息3385.79元、复利721.80元及自2019年6月11日至实际偿清之日的罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的个人担保贷款合同约定的标准计算）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2569元，由被告程相宇承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告平安银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年六月二日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。