广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1602民初3012号原告:中国工商银行股份有限公司河源分行。负责人：林伟，行长。委托代理人：黄乐燕，男，系该公司员工。委托代理人：刁玉菲，女，系该公司员工。被告：蓝小武，男。被告：河源市深业地产有限公司。法定代表人：丁潮森。委托代理人：阮惠华，广东王苗苗律师事务所律师。委托代理人：吴健，广东王苗苗律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司河源分行（以下简称“工行河源分行”）诉被告蓝小武、河源市深业地产有限公司（以下简称“河源深业公司”）金融借款纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行河源分行委托代理人黄乐燕、刁玉菲，被告河源深业公司委托代理人阮惠华、吴健到庭参加了诉讼，被告蓝小武经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称：2013年9月22日，被告蓝小武、河源深业公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A:一手贷字河源行东源支行2013年92号），其中原告为贷款方，被告蓝小武为借款方及抵押人，被告河源深业公司为保证人。合同约定原告同意向被告蓝小武发放349万元个人购置住房贷款，还款方式为按月等额本金还款法，贷款期限20年。该笔贷款由被告蓝小武名下位于东源县东源大道1号深业塞纳湾波尔多庄园的房产作抵押担保，并办理了合法有效的商品房预售抵押备案证明，被告河源深业公司对该笔贷款承担阶段性保证责任。2014年2月28日，原告向被告蓝小武发放了人民币349万元贷款。截止2016年8月31日，被告蓝小武已累计违约超过6期，已构成违约。按前述合同第十四条约定，现原告宣布上述贷款立即到期，要求被告蓝小武立即归还欠原告贷款本金及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按照合同第四条、第9.1条约定计至全部贷款本息清偿日止（暂计至2016年8月31日，本金3053749.9元，利息、罚息、复利为0元，贷款本息合计为人民币3053749.9元），并处置抵押物。被告蓝小武为前述贷款提供抵押担保的房产，已在房管局办理了合法有效的预告抵押预告登记手续，因被告蓝小武未支付购房相关税费不配合办理房产证，导致无法办理正式抵押登记，根据《物权法》第一百七十九条规定，原告就上述抵押物的价款享有优先受偿权。被告蓝小武名下位于东源县东源大道1号深业塞纳湾波尔多庄园房的正式抵押登记手续未办理完毕，且原告未收到记载有上述房产正式抵押登记信息的房屋他项权证书。根据上述借款合同第10.2条约定，原告宣布贷款提前到期，被告河源深业公司为上述贷款承担阶段性连带责任保证。自2015年9月至2016年8月底，被告河源深业公司已为该笔贷款代偿12期，合计金额264573元，其中本金130873.98元，利息133699.02元。为维护原告合法权益，请求法院：1、判决被告蓝小武清偿欠原告贷款本金2994940.25元及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按照合同第四条、第9.1条约定计至全部贷款本息清偿日止；2、判决被告河源深业公司对请求1债务承担连带保证责任；3、判决原告对被告蓝小武名下位于东源县东源大道1号深业塞纳湾波尔多庄园房的贷款抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告承担。原告对其起诉事实提供的证据有：1、原告营业执照、机构代码证及负责人身份证明；2、被告蓝小武的身份证、户口簿、离婚证、离婚协议书；无婚姻登记记录证明；被告河源深业公司营业执照副本；3、借款凭证；4、《个人购房借款/担保合同》；5、《房地产预告登记证明》；6、欠款清单。被告蓝小武没有答辩，也没有提供证据。被告河源深业公司答辩称：一、原告要求被告河源深业公司对被告蓝小武的借款承担连带责任保证担保没有事实及法律依据。（一）在本案中，被告蓝小武以其名下的房产为该贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，根据法律规定首先应由被告蓝小武以其提供的抵押房产偿还原告的贷款本息；（二）《个人购房借款/担保合同》是原告提供的格式合同，且加重了被告河源深业公司的保证责任，排除了被告河源深业公司作为保证人的法定主要权利。二、被告河源深业公司已经垫付了涉案按揭款人民币390554.29元，请法院依法予以查明认定。三、被告河源深业公司并非本案债务的最终承担方及责任人，本案诉讼费应由被告蓝小武承担。被告河源深业公司提供的证据有：银行扣款单。本院查明：原告与被告蓝小武、河源深业公司于2013年9月22日签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告蓝小武发放349万元个人购置住房贷款，还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限20年。同时约定被告河源深业公司为上述借款提供阶段性连带保证责任（保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任）。被告蓝小武以其名下位于东源县东源大道1号深业塞纳湾波尔多庄园房作为抵押，该房产于2013年10月12日办理了商品房预售抵押备案（东源预抵押备字第：东预许2012-01号-32）。2014年2月28日，原告向被告蓝小武发放了人民币349万元贷款。在合同履行过程中，被告蓝小武没有依约履行还款义务。截止至2017年3月21日，被告蓝小武仍欠原告贷款本金2994940.25元，利息26052.4元。被告河源深业公司作为《个人购房借款/担保合同》的保证人，为被告蓝小武垫付了按揭款的本息390554.29元。原告于2016年12月15日向本院提出起诉。本院认为：被告蓝小武向原告借款人民币349万元，有被告蓝小武与原告签订的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证予以证实，事实清楚，证据充分，双方的债权债务关系成立。被告蓝小武逾期还款，截至2017年3月21日，被告蓝小武仍欠原告贷款本金2994940.25元，利息26052.4元，原告工行河源分行诉请被告蓝小武立即偿还剩余借款本息，理据充分，本院予以支持。原告主张按《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息、罚息、复利，没有超出法律规定，本院予以支持。关于原告诉请被告河源深业公司对被告蓝小武的借款承担连带责任保证的问题，本案被告河源深业公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》，其为被告蓝小武的借款提供阶段性连带保证责任，截至目前，原告工行河源分行没有取得抵押物的他项权属证书，尚未取得抵押物的产权，因此原告诉请被告河源深业公司对被告蓝小武的借款承担连带责任保证，本院予以支持。关于原告是否对被告蓝小武名下位于东源县东源大道1号深业塞纳湾波尔多庄园房产的处置价款享有优先受偿权的问题，因为商品房预售抵押登记与抵押登记的法律后果不相同，商品房预售抵押登记权利人对经登记的不动产不享有抵押登记产生的法律后果，即原告对被告蓝小武位于东源县东源大道1号深业塞纳湾波尔多庄园房产不享有优先受偿权。被告蓝小武未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告起诉事实的抗辩，不影响本案的审理，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蓝小武应在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司河源分行借款人民币2994940.25元，利息26052.4元及从2017年3月21日起以2994940.25元为基数按《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息至本判决确定的履行期限届满之日止。二、被告河源市深业地产有限公司对本判决上述第一项被告蓝小武欠原告中国工商银行股份有限公司河源分行借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司河源分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31229元，保全费5000元，由被告蓝小武、河源市深业地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  潘 晖代理审判员  邓春兰代理审判员  龚海燕二〇一七年六月十四日书 记 员  赖苑婷