陕西省西安市新城区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0102民初2362号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行。负责人李瑜。委托代理人李玲玲。委托代理人王莉。被告高栋。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行（以下简称邮储钟楼支行）与被告高栋借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储钟楼支行委托代理人李玲玲、被告高栋到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告邮储钟楼支行诉称，2014年10月8日，原告和被告签订编号为617号的《个人购房借款及担保合同》约定如下主要条款：1）被告向原告借款370000元人民币，用于购买坐落于西安市长安区北长安街111号3幢251号房屋。借款期限为2014年10月8日至2044年10月8日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，两被告的还款方式为按月等额本息还款。2）被告未按合同约定还款期限、金额清偿的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率的基础上加收30％；3）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。为保障原告贷款债权的实现，签订《个人购房借款及担保合同》的同日，被告还与原告签订了《西安市房地产抵押合同》。合同约定，被告自愿以其购买的位于西安市长安区北长安街111号3幢251号的房屋（房屋所有权证号为：41-17047-1号）为《个人购房借款及担保合同》中被告的债务提供抵押担保，上述担保范围为合同项下的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权（含担保债权）的费用，上述抵押担保已办妥抵押登记手续并发生法律效力，原告持有西安市房他证长安区字第2014-44**号房屋他项权利证。上述合同签订当日，原告根据合同之约定，向被告发放了370000元人民币贷款，被告亦确认收到上述贷款。截止2017年2月3日，被告共拖欠原告贷款本金362076.9元以及利息11851.15元。经原告多次催收后，被告仍然拒绝履行还款义务。原告认为被告的行为属于恶意违约，已经严重侵害原告的合法权益。现要求判令1、被告偿还借款本金362076.9元人民币以及利息11851.15元，上述利息（包括借款期限内利息、逾期罚息、复利）暂计至2017年2月3日，此后利息按合同编号为61947号《个人购房借款及担保合同》之约定计收至借款还清之日止；2、判令变卖、拍卖被告提供的抵押物，即位于西安市长安区北长安街111号3幢251号的房屋（房屋所有权证号为房屋所有权证号为：41-17047-1号），判决原告有权以上述抵押物变现所得优先受偿，且优先受偿的范围包括上述第1项、第2项诉讼请求中列明的款项。3、判令被告承担本案诉讼费用。被告高栋辩称，原告所述属实，表示现在经济困难，至少两个月后才能还清欠款。经审理查明，2014年10月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行和被告高栋签订了编号为61947号《个人购房借款及担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，合同约定：原告向被告发放370000元的个人购房贷款，用于购买坐落于西安市长安区北长安街111号3幢251号的房屋，建筑面积为：95.43平方米（房屋所有权证号为：41-17047-1号）的房产；借期360个月，自2014年10月8日至2044年10月8日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率年。《个人购房借款及担保合同》第十条第（二）款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。《个人购房借款及担保合同》第十八条第（一）款规定：“发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十五条第（八）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月为足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。《西安市房地产抵押合同》第八条第1款约定：“债务履行期届满，原告的债权未受清偿或未受全部清偿的，原告可以与被告协议以抵押房地产折价或以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿；协议不成的，原告可以向人民法院提起诉讼。抵押房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。2014年10月8日原告依照合同约定向被告高栋发放了全部贷款370000元，被告用此笔贷款购买了坐落于西安市长安区北长安街111号3幢251号的房屋，建筑面积为：95.43平方米（房屋所有权证号为：41-17047-1号）的房产，并按照约定以该房屋为抵押物向原告办理了抵押登记，原告于2014年12月22日取得了以该房屋为抵押物的西安市房他证长安区字第2014-44**号房屋他项权利证。截止2017年2月3日，被告共拖欠原告贷款本金362076.9元以及利息11851.15元。经原告多次催收后，被告仍然拒绝履行还款义务，原告遂诉至本院要求被告偿还借款本金362076.9元人民币以及利息11851.15元，上述利息暂计至2017年2月3日，此后利息按《个人购房借款及担保合同》之约定计收至借款还清之日止；判令变卖、拍卖被告提供的抵押物，即位于西安市长安区北长安街111号3幢251号的房屋，判决原告有权以上述抵押物变现所得优先受偿，且优先受偿的范围包括上述第1项、第2项诉讼请求中列明的款项等。以上事实有编号为617号《个人购房借款及担保合同》及《西安市房地产抵押合同》、西安市房他证房长安区字第2014-44**号房屋他项权利、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行逾期客户还款记录台账、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告邮储钟楼支行与被告高栋签订的编号为647号《个人购房借款及担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，系当事人意思表示真实，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。合同签订后，原告邮储钟楼支行依约履行了出借义务，被告高栋未按约定履行还本付息义务，构成违约。因被告高栋的违约行为，致原告不能实现合同目的，原告依照双方合同约定有权宣布合同项下的借款提前到期，并要求被告高栋偿还全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。现原告请求被告高栋按合同约定偿还原告贷款本金362076.9元人民币以及利息11851.15元。上述利息（包含借款期限内利息、逾期罚息、复利）暂计至2017年2月3日，此后利息按合同编号为617号《个人购房借款及担保合同》之约定计收至借款还清之日止，有事实依据，本院依法予以支持。本案抵押房产已经办理抵押登记，抵押权成立有效，原告要求被告高栋以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，并对抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告高栋于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行偿还贷款本金362076.9元及截止2017年2月3日的利息11851.15元及至实际给付之日止的利息（以362076.9元为基数，按双方借款合同约定计算）。二、被告高栋以其名下位于西安市长安区北长安街111号3幢251号的房屋，建筑面积为：95.43平方米的房产对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行上述债务应清偿的款项承担抵押担保责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行在上述高栋应清偿的款项内对位于西安市长安区北长安街111号3幢251号的房屋，建筑面积为：95.43平方米的房产享有优先受偿权。诉讼费6908元由被告高栋负担（原告已预交，被告随借款直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审 判 长  杨 睿审 判 员  沈 颖人民陪审员  吴秋玉二〇一七年六月四日书 记 员  张 楠