重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初449号原告：中国银行股份有限公司重庆开州支行，住所地重庆市开县开州大道中**，组织机构代码59920458-6。负责人：罗俊，行长。委托诉讼代理人：王泽健，男，汉族，1988年11月26日出生，住重庆市潼南县，系银行职工，特别授权。被告：郑超，男，汉族，生于1989年3月6日，住重庆市开州区。原告中国银行股份有限公司重庆开州支行(以下简称为“中国银行开州支行”)与被告郑超信用卡纠纷一案，本院于2017年1月10日受理后，依法适用普通程序，于2017年5月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行开州支行的委托诉讼代理人王泽健到庭参加诉讼，被告郑超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行开州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑超立即偿还欠款21291.4元(截止2017年01月04日)，其中本金19959.23元，利息￥800.42元，滞纳金￥531.75元。并从2017年01月04日起至清偿之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定承担欠款金额的利息和滞纳金。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年4月12日，被告向原告申请办理长城环球通系列信用卡一张（卡号为XXXX），被告在收到信用卡（尾号为XXXX）后于2013年5月5日激活使用。被告申请信用卡后未按信用卡章程和领用合约规定按时偿还欠款。截止2017年1月4日，被告累计逾期未清偿信用卡欠款本金为19959.23元，利息为800.42元，滞纳金为531.75元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，为维护原告的合法权益，特诉至法院要求判如所请。被告郑超未作答辩。本院经审理，查明的主要法律事实如下：2013年4月12日，被告郑超向原告中国银行开州支行申领并填写了《中国银行长城环球通系列信用卡申请表》，在该表中，郑超书面声明其已阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。当日，被告郑超与原告签订了《中国银行信用卡领用合约》，双方在合约中约定：甲方(郑超)非现金透支交易从交易记账日至到期还款日止为免息还款期；在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定；甲方应按本合约以及乙方（中国银行开州支行）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等。原告在审核相关资料后向被告郑超发放了卡号为XXXX的长城环球通白金信用卡。被告郑超于2013年5月5日激活该信用卡，之后用该信用卡多次刷卡消费、透支取现，但未能偿还全部透支款项，累计拖欠原告信用卡欠款本金19959.23元。经原告多次催收，被告仍未履行偿还义务。截至2017年1月4日，被告郑超下欠的本金为19959.23元，利息为800.42元，滞纳金为531.7元。另查明，原告中国银行开州支行因对被告郑超申请诉前财产保全而支出的财产保全费用为320元。上述事实，有原告的陈述、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、卡号为XXXX的信用卡对账单、信用卡分行客服系统查询结果、诉讼费票据等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”等内容，再结合本案来看，原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对信用卡的申领、使用、利息、滞纳金、对账单及还款等事项作出了明确约定，经审查，原、被告双方是在自愿、平等的基础上签订的合同，且并不违反法律、行政法规的禁止性规定，故原、被告之间于2013年4月12日签订的《信用卡领用合约》是合法、有效的。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”就本案而言，原告中国银行开州支行已按约定向被告郑超发放了卡号为XXXX的信用卡，而被告郑超在激活并使用上述信用卡刷卡消费、透支取现后却没有按照约定的期限归还欠款，已构成违约，依法应当按照《信用卡领用合约》的约定承担相应的违约责任。根据原告提交的《信用卡对账单》可知，原告起诉时以2016年12月26日这个账单日为节点，对账单中显示的截止该账单日，被告应偿还的本金加上利息再加上滞纳金的总金额应为21291.40元。2016年10月26日对账单中列明的滞纳金71.50元，2016年11月26日对账单中列明的滞纳金167.95元，2016年12月26日对账单中列明的滞纳金292.30元，上述滞纳金总和为531.75元，该金额与原告提供的《信用卡本金利息费用数据查询》表中的应收费用531.75元是相吻合的。同理，经过对利息每期金额相加可得出2016年9月26日至2016年12月26日期间产生的利息为800.42元。综上分析，用2016年12月26日这个账单日中载明的应还款总金额21291.40元减去上述应收费用531.75元(滞纳金)再减去利息800.42元，得出被告应还本金数额为19959.23元。因此，本院对原告要求被告偿还下欠信用卡本金19959.23元及截止2017年1月4日的利息800.42元，滞纳金531.75元的诉讼请求予以支持。对于原告主张的2017年1月4日之后的利息及2017年1月4日之后的三个月的滞纳金总额为2390.95元，由于原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对利息的标准及滞纳金的计算有明确约定，被告应该遵守合同约定，尊重契约精神，因此，本院对原告主张从2017年1月4日之后以本金19959.23元为基数按照每日万分之五计算利息至付清之日止以及滞纳金2390.95元的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告郑超在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆开州支行信用卡欠款本金19959.23元及相应利息、滞纳金(截止2017年1月4日的利息为800.42元；之后的利息以本金19959.23元为基数按照每日万分之五计算至付清之日止，滞纳金总额为2922.7元)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费332元，保全费320元，合计652元，由被告郑超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人可以向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案申请执行的期间为两年。该期间，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效的中止、中断的规定。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  成 丹人民陪审员  汪海成人民陪审员  林作超二〇一七年六月十六日书 记 员  谭乾兵