重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0104民初2133号原告：中国银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路624号，统一社会信用代码91500104902957178W。负责人：柏宏伟，该支行行长。委托诉讼代理人：赵祥，系该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：吕嘉伟，系该公司员工，特别授权。被告:杜贤文，男，1966年10月16日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：重庆市良驹机电设备有限公司，住所地重庆市渝北区红石路155号，统一社会信用代码915001126635641813。法定代表人：李一民。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称：“中国银行大渡口支行”）与被告杜贤文、重庆市良驹机电设备有限公司（以下简称：“良驹机电公司”）借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法由审判员周毅适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告中国银行大渡口支行的委托诉讼代理人赵祥到庭参加诉讼，被告杜贤文、良驹机电公司经本院依法送达起诉状副本及开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告杜贤文归还原告信用卡爱家专向分期透支本金及手续费、利息、复利、滞纳金、违约金等合计119656.95元（利息、复利、违约金暂计至2017年3月7日，并应按中国人民银行有关规定及合同约定计至全部欠款清偿之日止）；2、请求判令原告对杜贤文所有的用于抵押担保的锐界轿车（机动车登记编号：渝A082**）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、请求判令被告良驹机电公司对被告杜贤文应给付原告的上述信用卡透支本金、利息、复利、滞纳金、违约金等费用承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告承担。事实及理由：被告杜贤文因购买自用车辆需要，向原告申请办理信用卡专向分期业务，双方于2014年6月6日签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，约定杜贤文为购买锐界汽车，向原告申请信用卡专向分期付款额度为人民币285000元，分期期数为36期，每月一期，手续费共计为29925元，与本金一并向银行支付；同时约定杜贤文用所购买的锐界汽车（机动车登记编号：渝A082**）为本合同债务设立抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告良驹机电公司作为车辆的出售方，于2014年6月6日与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定由良驹机电公司为杜贤文对原告的所有债务承担全程连带责任保证。上述合同签订后，原告于2016年6月6日向良驹机电公司支付了杜贤文在良驹机电公司购买车辆而向原告申请的信用卡专向分期额度款285000元。现被告杜贤文还款意愿较差，已长期拖欠分期本金及手续费，按合同约定，还应承担利息、复利及滞纳金等费用，截至2017年3月7日，被告杜贤文已连续逾期8期，欠款本息、手续费及滞纳金等合计已达93415.41元，未到期本金及手续费分别为23748元、2493.54元。综上，原告提起本案诉讼。被告杜贤文、良驹机电公司未答辩。原告围绕诉讼请求依法递交了《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、支付凭证、机动车登记信息、信用卡对账单、客户交易明细、客户欠款情况明细表、逾期情况表等证据，上述证据，均经当庭质证，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月26日，被告杜贤文向原告申请办理信用卡，填写并递交了《长城环球通系列信用卡申请表》，并签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。双方在上述信用卡领用合约中约定：1、除本合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；2、在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；3、被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；4、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；5、被告未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及被告名下其他原告方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从被告在原告任何机构开立的账户中扣收欠款，被告杜贤文授权原告可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。杜贤文应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。6、原告根据杜贤文指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。杜贤文联络信息如有变更，应及时致电原告客户服务热线通知原告办理资料变更手续，否则原告按杜贤文指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于杜贤文未及时通知原告联络信息变更而产生的一切风险和损失由杜贤文自行承担。原告审核同意后予以发卡，卡号为6253335037746170。被告在收卡后，于2014年4月4日激活使用。2014年6月6日，杜贤文作为甲方，中国银行大渡口支行作为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押担保类）约定：1、本合同项下“专向分期付款”额度为285000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。2、“专向分期付款”额度用途为：甲方支付其购买福特.锐界汽车。3、“专向分期付款”手续费率为使用额度的10.5%，金额为29925元，并按分期期数每期收取832元。4、“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，扣收甲方手续费和本金的所提额度账户卡号为6253335037746170，甲方须保证在每期账单日前还款账户内余额足以抵扣当期所有欠款，甲方在每期账单日前未全额存入还款金额以清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金及超限费。甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。5、甲方以渝A082**锐界汽车向乙方提供抵押担保。2014年6月6日，良驹机电公司作为保证人，中国银行大渡口支行作为债权人，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，良驹机电公司作为保证人，愿意为杜贤文与债权人中国银行大渡口支行之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押担保类）项下应由杜贤文向中国银行大渡口支行承担的债务包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）承担全程连带保证责证。上述合同签订后，原告中国银行大渡口支行向被告杜贤文指定的收款人良驹机电公司打款285000元。2014年7月3日，原告中国银行大渡口支行与被告杜贤文根据上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押担保类）的约定，就使用信用卡专向分期额度款项所购渝A082**号锐界汽车（发动机号：DBE21665；车架号：2FMDK3K96DBE21665）办理了抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司大渡口支行。现被告杜贤文不按期履行还款义务，已出现连续逾期。截至2017年3月7日，被告杜贤文已连续逾期8期，逾期本金71224.00元，拖欠利息4479.45元、手续7480.62元，因被告违约提前到期本金及手续费分别为23748.00元、2493.54元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押担保类）、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》等系列合同均系当事人真实意思表示，当事人均应按约定全面履行自己的义务。原告中国银行大渡口支行依约为被告杜贤文办理了信用卡并提供了专向分期额度款项，被告杜贤文理应按时偿还欠款本息及约定的其他费用。现被告杜贤文未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。本案《信用卡领用合约》中明确约定了利息、复利等内容，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押担保类）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》中明确约定了手续费、抵押担保、连带保证担保等相关内容，且原告主张的利息、复利、手续费均没有违反合同约定，并有证据证明，故本院支持原告要求被告杜贤文偿还信用卡透支本金94992元、手续费9974.16元及截止2017年3月7日的利息4479.45元，对于原告要求被告偿还自2017年3月8日起以未归还利息为基数，按日息万分之五并按月计算的复利以及自2017年3月8日起以未还透支本金为基数，按每日万分之五计算的逾期利息的诉讼请求，本院亦予以支持。对于原告主张的违约金，其实质是原、被告在《信用卡领用合约》中约定了的滞纳金，而原告虽然与被告在《信用卡领用合约》约定了滞纳金，但是根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡滞纳金已被取消，故本院对原告要求被告支付违约金即滞纳金的诉讼请求依法不予支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，被告杜贤文以使用信用卡专向分期额度款项所购渝A082**号锐界汽车（发动机号：DBE21665；车架号：2FMDK3K96DBE21665）为其所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告逾期还款，已经违约，原告根据合同约定，要求以上述汽车进行折价或者就变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告良驹机电公司为杜贤文的上述债务提供连带责任保证担保，且保证范围包括借款本息、诉讼费、执行费、律师费等实现债权的费用，故原告要求被告良驹机电公司对杜贤文上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。本院按被告杜贤文在《信用卡领用合约》中指定的通讯地址及手机号码向其送达了起诉状、开庭传票等法律文书，杜贤文未签收起诉状、开庭传票等法律文书，也未到庭参加诉讼。良驹机电公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、杜贤文于本判决生效后五日内归还中国银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金94992元、手续费9974.16元及截止2017年3月7日的利息4479.45元，以上费用合计109445.61元；二、杜贤文于本判决生效后五日内支付中国银行股份有限公司重庆大渡口支行逾期利息及复利（逾期利息以尚欠透支本金为基数，自2017年3月8日起按每日万分之五的标准计算至本金付清时止；复利以未归还利息为基数，自2017年3月8日起按日息万分之五计至利息付清时止）；三、中国银行股份有限公司大渡口支行对登记于杜贤文名下的渝A082**号锐界汽车（发动机号：DBE21665；车架号：2FMDK3K96DBE21665）享有抵押权，在杜贤文不清偿上述第一、二项规定的款项时，有权与杜贤文协商折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在上述款项范围内优先受偿；四、重庆市良驹机电设备有限公司对上述第一、二项中杜贤文应支付中国银行股份有限公司大渡口支行的款项承担连带清偿责任；五、驳回中国银行股份有限公司重庆大渡口支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1347元（原告已预交），由被告杜贤文、重庆市良驹机电有限公司连带负担。杜贤文、重庆市良驹机电有限公司应于本判决生效后五日内与上述案款一并给付原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  周毅二〇一七年六月一日书记员  黄俊