黑龙江省建三江农垦法院民 事 判 决 书（2017）黑8102民初252号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行,统一社会信用代码：91233006672917946K,住址：黑龙江省佳木斯市富锦市建三江铁北区中央大街南段西侧。负责人：陈志强，职务：行长。委托诉讼代理人：张春香，黑龙江红旗（建三江）律师事务所律师。被告：王凤琴，女,1967年6月27日出生，汉族，农民，现住黑龙江省同江市。被告：刘忠军（王凤琴丈夫），男,1963年2月15日出生，汉族，农民，现住黑龙江省同江市。被告：高俊，男,1958年6月21日出生，汉族，黑龙江省青龙山农场第三作业区水稻种植户，现住黑龙江省同江市。被告：唐志，男,1984年4月5日出生，汉族，黑龙江省青龙山农场公路站副站长，现住黑龙江省同江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行（一下简称邮储银行）与被告王凤琴、刘忠军、高俊、唐志金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案后。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张春香、被告高俊、唐志到庭参加了诉讼。被告王凤琴、刘忠军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：一、要求被告王凤琴、刘忠军偿还原告全部住房贷款本金48439.92元，利息1215.90元，本息合计49655.82元。二、被告高俊、唐志负连带偿还责任。三、由以上4被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年4月28日，被告王凤琴、刘忠军向我行申请购楼贷款75000元，贷款利率7.82%，贷款期限：2012年6月25日至2020年6月25日，还款方式：该贷款采用阶段性等额本息还款法进行按期还款。期间，被告王凤琴、刘忠军与我行签订了房产收押协议，并办理了房产抵押登记手续，被告高俊、唐志做为保证人为王凤琴提供担保。2012年6月25日，我行向王凤琴、刘忠军如数发放了购房贷款75000元。截止起诉时，被告王凤琴、刘忠军已多次未按时足额偿还贷款本息，依据双方合同约定，原告有权要求4被告按起诉本金及利息数额偿还购楼贷款。同时要求被告偿还贷款本息计算到实际给付终结为止，请求得到贵院支持。被告高俊、唐志辩称，在原、被告金融借款合同纠纷一案中，因双方已在青龙山农场房产科办理了房屋抵押手续，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定，请求法院预先查封王凤琴、刘忠军位于青龙山阳光小区的32号楼3单元201室房屋，待案件审结进入执行阶段，对该房屋进行拍卖，不足部分由我们承担偿还义务。被告王凤琴、刘忠军未出庭，未做答辩当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告当庭提交的证据具有真实性、客观性及合法性，能够证明本案事实，被告高俊、唐志对以上原告所出示的证据真实性及所要证明的问题均无异议，被告王凤琴、刘忠军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其对自己质证权利的放弃，本院对原告提交的证据予以采信。王凤琴、刘忠军未出庭，未向法庭提供证据；高俊、唐志亦未向法庭提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年，青龙山农场为改善农场职工生活环境，在原告的帮扶下，搞住房整体搬迁。被告王凤琴、刘忠军在青龙山农场因整体拆迁购置住宅楼一户，其位置位于黑龙江省同江市青龙山阳光小区的32号楼3单元201室。产权面积62.63平方米，房屋整体价格是107723.60元，其中王凤琴、刘忠军以现金方式支付购房款32723.60元，剩余75000元款项是向原告申请的购房贷款。按整体搬迁贷款程序要求，被告王凤琴与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定贷款利率为7.82%，贷款期限截止时间为2020年6月25日，还款方式采用的是阶段性等额本息还款法进行按期还款，并签订了房产收押协议，被告高俊、唐志为姜成友提供担保，2012年6月25日，经审查批准后，原告向被告按借款合同约定，如数发放了购房贷款75000元，此款依据王凤琴对原告及农场的授权，原告将购房贷款划入王的账户，并同时转账到青龙山农场账户用以支付购楼款。从2016年6月起，直到起诉之日，被告王凤琴及房屋共有人刘忠军连续7个月，累计超过7次以上未按时足额偿还贷款本息，且又离开住所地无法联系，违反了双方签订的贷款合同第十条第二项“关于借款人连续3个月，累计超过6次以上未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息”之约定，故诉至法院，要求被告王凤琴、刘忠军按起诉时所剩本金及利息数额偿还购楼贷款，直至贷款本息实际给付终结之日止。被告高俊、唐志承担连带担保责任。本院根据当事人的诉讼请求、答辩意见及举证、质证的情况，在征求当事人意见的基础上，归纳本案争议焦点为：一、金融贷款合同是否有效？二、贷款本金和利息是否应由被告承担？三、担保人是否应承担连带担保责任？本院认为，一、本案系金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行与被告王凤琴、高俊、唐志签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，要件合法，合同有效。合同签订后，被告王凤琴及房屋共有人刘忠军未按约定偿还借款本息，构成违约。二、关于被告唐志、高俊（系担保人）提出对王凤琴、刘忠军所购置的青龙山阳光小区32号楼3单元201室房屋进行查封的请求。庭审中，唐志、高俊得知原告与被告王凤琴、刘忠军在签订《个人借款/担保合同》期间，双方就签订了房产收押协议，办理了抵押登记，领取了青房他证（私字第201105**号）等手续后，申请放弃了查封请求，本院予以准许。三、按合同约定，被告王凤琴向原告贷款75000元，贷款期限：2012年6月25日至2020年6月25日，贷款利率7.82%，还款方式采用阶段性等额本息还款法进行按期还款。截止到2017年1月15日原告起诉之日，被告王凤琴、刘忠军连续7个月，累计超过7次以上未按时足额偿还贷款本息，且又离开住所地无法联系，违反了双方签订的贷款合同第十条第二项之规定，尚欠原告购楼贷款本金48439.92元，利息1215.90元，本息合计49655.82元。原告的请求未超过中国人民银行规定的同期贷款基准利率，本院予以支持。四、原告关于“要求被告王凤琴、刘忠军偿还原告从2017年1月15日起，至贷款本息全部还清时止的利息”的诉求。按双方合同约定，贷款本金以还款后所剩本金利息为基数，贷款利率以7.82%标准计息。原告的诉讼请求，本院予以支持。五、被告高俊、唐志为被告王凤琴的贷款提供担保。做为《个人借款/担保合同》的连带责任保证人，被告高俊、唐志对以上所涉债务承担连带清偿责任后，有权向王凤琴、刘忠军进行追偿。综上所述，原告的请求符合法律规定，本院予以支持；所举证据，予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：一、被告王凤琴、刘忠军于本判决生效之日起，十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行支付贷款本金48439.92元，利息1215.90元，本息合计49655.82元（自2012年6月5日至2017年1月15日止，按合同约定贷款利率7.82%计付）。二、被告王凤琴、刘忠军偿还原告从2017年1月15日起，直至贷款本息全部还清时止的利息。贷款本金以还款后所剩本金利息为基数，贷款利率以7.82%标准计息支付。三、被告高俊、唐志作为借款人的担保人承担连带保证责任；高俊、唐志对以上所涉债务承担连带清偿责任后，有权向王凤琴、刘忠军进行追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1041.00元，由被告王凤琴、刘忠军、高俊、唐志共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审 判 长  张树林人民陪审员  郭建合人民陪审员  蔡雅兰二〇一七年六月十九日书 记 员  李嘉欣