苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初5919号原告:中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。主要负责人：朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：朱心全。被告：王雪梅。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告朱心全、王雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案受理后，依法由审判员张勤适用简易程序于2017年6月9日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼。被告朱心全、王雪梅经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、二被告立即偿还贷款本息130095.27元（其中本金128353.78元，利息以2016年12月2日至诉讼文书送达被告之日止的各期应付本金为基数按年利率4.9%根据合同约定计算，扣除418.36元；罚息以2016年12月2日至诉讼文书送达被告之日止的各期应付本金为基数按年利率4.9%的1.5倍自合同约定支付之次日计算，自文书送达之次日起以128353.78元为基数按年利率4.9%的1.5倍计算至实际履行之日；复利以2017年1月2日起至诉讼文书送达被告之日止的各期应付利息为基数按年利率4.9%的1.5倍自各期逾期之日起计算至实际履行之日，暂计至2017年5月2日利息为1652.2元，罚息为89.29元）；2、二被告赔偿原告律师费损失7002元；3、如二被告未能履行上述债务的，则将二被告抵押给原告的位于苏州市××区××室房屋折价、变卖或者拍卖后由原告优先受偿；4、诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2015年1月23日，原告与被告朱心全、王雪梅签订《个人二手住房贷款合同》1份，约定：被告朱心全、王雪梅向原告借款15万元用于购二手商品房；借款期限120个月；利率为浮动利率；还款方式为按月等额本息还款，如未按期还款，原告对逾期贷款按合同约定贷款利率的1.5倍计付罚息，被告未按约偿还或者支付任何到期本金、利息，原告有权宣布合同项下的借款立即到期并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失包括律师费等。被告朱心全、王雪梅以位于苏州市××区××室的房屋抵押给原告，双方办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放贷款15万元。截至2017年4月28日，被告朱心全、王雪梅已经逾期4期未支付借款本息，原告催讨未果，故诉至法院。朱心全、王雪梅均未作答辩。本院经审理认定事实如下：朱心全、王雪梅未到庭参加诉讼，对中行吴江分行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2014年12月18日，朱心全、王雪梅为购买房产向中行吴江分行申请贷款15万元。2015年1月23日，中行吴江分行作为贷款人与朱心全、王雪梅作为借款人签订编号为2014年二手住房字××号《个人二手住房贷款合同》一份，约定中行吴江分行向朱心全、王雪梅提供住房贷款15万元使其购买位于苏州市××区××室的住房，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率按照浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日）。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。本合同项下贷款按照按月等额本息还款方式偿还，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，每月的1日为结息日和付息日。合同同时约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。若借款人未按时归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；有权依法及按本合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同后附抵押物清单载明抵押人为朱心全，抵押物共有人为王雪梅。2015年2月4日，中行吴江分行与朱心全、王雪梅就位于苏州市××区××室的房屋（房产证号：××号）办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记的债权数额为15万元。2015年2月10日，中行吴江分行依约向朱心全、王雪梅发放贷款15万元，相应的借款借据载明借款月利率为5.125‰（铅笔书写），为当时中国人民银行公布实行的三年以上期贷款基准利率，借款期限自2015年2月10日起至2025年2月10日止，还款方式为按月等额本息还款法。借款期间，朱心全、王雪梅付清了截至2016年12月1日的本息，另于2017年2月17日支付了2016年12月2日至2017年1月1日第23期的部分利息418.36元，此后再无还款，至此，朱心全、王雪梅尚欠借款本金128353.78元未还。中行吴江分行遂诉至本院，并以诉讼方式主张全部贷款全部提前到期。2017年5月2日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中行吴江分行委托该所代理本案诉讼并同意向该所支付律师费7002元。2015年10月24日，中国人民银行调整三年以上期贷款基准利率为4.9%。2014年12月18日，朱心全、王雪梅确认xx为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。如文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院于2017年5月16日向上述地址邮寄送达传票、民事诉状及证据副本等诉讼材料，于2017年5月18日退回。以上事实，有中行吴江分行提供的贷款申请表、个人二手住房贷款合同、借款借据、他项权证、文书送达地址确认书、还款明细清单、逾期未还款查询单、委托代理协议及中行吴江分行的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行吴江分行与被告朱心全、王雪梅签订的《个人二手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。贷款人按约发放贷款，被告朱心全、王雪梅作为借款人未按约履行还款义务，已构成违约，原告中行吴江分行有权按照借款合同的约定以起诉方式宣布贷款全部到期并要求借款人偿还全部贷款本息，根据法律文书送达地址确认书的约定，本院诉状副本退回之日即2017年5月18日为贷款提前到期日。原告中行吴江分行主张的利息和罚息的计算标准符合合同约定和法律规定，原告中行吴江分行庭审中明确对未付利息计算的复利为借款合同约定的利息的罚息，不违反法律规定，本院予以支持。按照合同约定，2016年2月10日起，贷款利率调整为4.9%，罚息利率为7.35%。关于原告中行吴江分行主张的律师费损失，因贷款合同中对此有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。被告朱心全、王雪梅以其房产为上述借款提供抵押担保，原告中行吴江分行依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告朱心全、王雪梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱心全、王雪梅于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金128353.78元，并偿付相应利息（以2016年12月2日起至2017年5月17日期间贷款合同约定的等额本息还款方式按年利率4.9%计算，扣除418.36元）、罚息（以贷款合同约定的等额本息还款方式确定的2016年12月2日至2017年5月17日期间各期应付本金为基数按年利率7.35%自各期逾期之日计算至2017年5月17日，以128353.78元为基数按年利率7.35%自2017年5月18日计算至实际给付之日）及复利（以贷款合同约定的等额本息还款方式确定的2016年12月2日至2017年5月17日期间各期应付未付利息为基数按年利率7.35%自各期逾期之日计算至2017年5月17日，以借款期内的应付未付利息为基数按年利率7.35%自2017年5月18日计算至实际给付之日）。二、被告朱心全、王雪梅于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失7002元。（以上两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××68，开户行：中国农业银行吴江分行营业部）三、若被告朱心全、王雪梅至期未履行上述第一项、第二项债务，原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就本判决所确定的债权及本案诉讼费用以抵押的位于苏州市吴江区xx的房屋（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）折价或以拍卖、变卖所得款项在登记债权数额15万元范围内优先受偿。如有不足部分，由被告朱心全、王雪梅继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1521元，由被告朱心全、王雪梅共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 张 勤二〇一七年六月十三日书记员 刘为建附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。