重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)渝0113民初1917号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1－1，统一社会信用代码91500113903427953U。 负责人：严志明，行长。 委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。 被告：陈小兰，女，1984年3月19日出生，汉族，住重庆市綦江区。 委托诉讼代理人：张启刚，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 被告：刘波，男，1969年12月14日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告陈小兰、刘波信用卡纠纷一案，本院于2017年2月4日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月16日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人田景杰，被告陈小兰的委托诉讼代理人张启刚到庭参加诉讼；被告刘波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还截止2016年8月23日的透支本金32764.23元、利息7537.41元（含复利）及截止2016年8月19日的滞纳金2048.41元，共计42350.05元；2.判令二被告支付自2016年8月24日起至本息付清时止的利息（按日利率万分之五计收，并按约计收复利）及自2016年8月20日起至全部欠款付清之日止的滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令二被告支付律师费3000元。事实和理由：2009年9月17日，被告陈小兰向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡，并签字确认已阅读全部申请资料内容。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，原告修改合约和章程时，将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对原被告双方产生约束力。修改后的合约约定，被告陈小兰未能俺去偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，被告陈小兰使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息，原告以日利率万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，应按最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告陈小兰承担。原告经审核为被告办理了卡号为622836002125XXXX的信用卡，授信额度35000元。被告陈小兰使用此卡消费后，未按约还款。截止2016年8月23日，尚欠原告信用卡透支本金32764.23元、利息7537.41元，截止2016年8月19日的滞纳金2048.41元，共计42350.05元。因二被告系夫妻关系，被告陈小兰所欠上述款项系其婚姻关系存续期间产生，为夫妻共同债务，被告刘波应承担共同还款责任。经原告多次催促，被告仍未履行还款义务，故诉请如上。 被告陈小兰辩称，对欠款事实及欠透支本金金额32764.23元无异议，但对原告主张的利息、复利、滞纳金、律师费，被告陈小兰不知晓会产生，且有关规定已明确不再收取滞纳金，故不应当承担偿还责任。二被告虽于2009年4月29日登记结婚，但原告举示的证据无法证明被告陈小兰的欠款事实发生于二被告婚姻关系存续期间。 被告刘波未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《收费标准》、《关于修订〈中国农业银行金穗信用卡章程〉的公告》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，陈小兰账户详细信息、陈小兰交易明细，能相互印证被告陈小兰办理农行金穗贷记卡并消费透支使用款项情况，被告陈小兰对上述证据的真实性均无异议，本院予以确认；二被告结婚登记审查处理表，证明二被告婚姻情况，与本院具有关联性，且被告陈小兰对其真实性无异议，本院予以确认；《委托代理协议》、律师代理费发票，收付款业务回单，证明原告为本案诉讼委托律师产生费用3000元，被告陈小兰对其真实性无异议，本院予以确认。二被告均未提交证据。上述有效证据均在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年10月9日，被告陈小兰向原告申请办理金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该表附有《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》【ABCS（2007）40XX-X】及《收费标准》，主要约定：原告根据被告陈小兰的资信状况核定信用额度，预借现金不享受免息待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于能按期全额还款的消费贷款在免息期内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；对不能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额，发卡人有权停止该卡适用；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，贷款利息、滞纳金按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。如被告未按期偿还全部欠款，原告可就被告的违约行为对外进行披露。本合约由中国农业银行指定、解释和修改，通过营业场所进行公告，被告不接受的，可在公告期间内办理销户手续。被告陈小兰在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中“主卡申请人签名”处签字确认。该申请经原告审核通过后，向被告发放了卡号为622836002125XXXX，授信额度35000元的信用卡。 2016年12月28日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对领用合约进行了修订。主要载明：原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[]ABC(2014)40XX-X]修订为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[]ABC(2017)40XX-X]等。新修订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2017)40XX-X]对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、逾期还款违约金以及原告催收还款所产生的律师费等内容进行了规定，其中，“最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过信用额度消费金额×100%”，若被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，原告为追索债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。 履行过程中，被告陈小兰从2009年10月10日起多次使用该信用卡进行消费，但未及时足额偿还所欠全部款项，截至2016年8月23日，被告陈小兰尚欠原告信用卡透支32764.23元、利息7537.41元，截止2016年8月19日的滞纳金2048.41元，共计42350.05元。 另查明，原告为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，支付律师费3000元。 还查明，2009年4月29日，被告陈小兰与被告刘波登记结婚。该债务发生于夫妻关系存续期间。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告陈小兰向原告农行巴南支行申请办理金穗信用卡，原告根据被告陈小兰的资信状况等为其核定并发放了授信额度为35000元的金穗信用卡，原告与被告陈小兰之间所形成的信用卡合同关系是当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。被告陈小兰在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中对《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等所约定的逾期偿还透支款项的利息、复利、滞纳金及律师费等内容进行了确认，则应当按照约定严格履行还款义务。被告陈小兰在使用信用卡消费后未按约定及时足额偿还透支款项，截止2016年8月23日，被告陈小兰尚欠原告信用卡透支32764.23元、利息7537.41元，截止2016年8月19日的滞纳金2048.41元，共计42350.05元。被告陈小兰该行为已构成了违约，应承担偿还透支本金、利息、复利、手续费、滞纳金的违约责任，原告为追索债权而产生的律师费3000元，亦应由被告陈小兰承担。但原告诉请的滞纳金，因中国人民银行规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故应计算至2016年12月31日。另，被告陈小兰虽抗辩其欠款事实并非发生于二被告婚姻关系存续期间，但未举止证据予以佐证，本院不予采信。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，本案所涉债务产生于二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告刘波应当承担偿还责任。被告刘波经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，应承担未到庭，未举证等相应的法律后果。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈小兰、刘波于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行信用卡透支本金32764.23元、利息7537.41元、滞纳金2048.41元，共计42350.05元； 二、被告陈小兰、刘波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行信用卡透支利息复利至本息还清时止（利息以透支本金32764.23元为基数，复利以所欠利息为基数，从2016年8月23日起按日利率万分之五计算）； 三、被告陈小兰、刘波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行逾期还款滞纳金（按每期最低还款额未偿还部分的5%计收，从2016年8月20日起计算至2016年12月31日止）； 四、被告陈小兰、刘波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费3000元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费858元，由被告陈小兰、刘波负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时径付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未能提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。 审 判 长  邓 莉 人民陪审员  彭家容 人民陪审员  吴洪兰 二〇一七年六月三十日 法官 助理  解静静 书 记 员  曹 婷