云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2301民初1046号原告：楚雄市新桦伟汽车商贸有限公司，住所地：楚雄市鹿城镇河前村委会办公大楼左侧，统一社会信用代码：91532301550149504N。法定代表人：陈学厅，该公司总经理。委托诉讼代理人刘卓，云南佳信律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司，住所地：楚雄市东南新区珑曦苑小区22栋1、10、11楼，统一社会信用代码：91532300745252966N。负责人：姚强，该公司经理。委托诉讼代理人段小康，云南鼎燊律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告楚雄市新桦伟汽车商贸有限公司（以下简称新桦伟公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司（以下简称平安财保楚雄支公司）保险纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法由审判员李世芸独任审判，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告新桦伟公司的委托诉讼代理人刘卓，被告平安财保楚雄支公司的委托诉讼代理人段小康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新桦伟公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告平安财保楚雄支公司支付原告云Ｅ-×××××重型半挂牵引车机动车损失险保险金额294360.00元，及车上人员损失险（司机）保险金额9564.39元；2.判令被告平安财保楚雄支公司支付原告云Ｅ-×××××重型罐式半挂车特种车损失险保险金额151640.00元；3.判令被告平安财保楚雄支公司支付原告施救费用35130元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月29日，原告将其名下的云Ｅ-×××××重型半挂牵引车向被告投保机动车综合商业保险，保险期间自2018年7月6日00时起至2019年7月5日24时止，其中，机动车损失险保险金额294360.00元、机动车第三者责任险保险金额1000000.00元、车上人员责任险（司机）保险金额50000.00元、车上人员责任险（乘客）保险金额1座×5万元／座，并投保不计免赔。同日，原告将其名下的云Ｅ-×××××重型罐式半挂车向被告投保特种车综合商业保险，保险期间自2018年7月6日00时起至2019年7月5日24时止，其中，特种车损失险保险金额151640.00元、特种车第三者责任险保险金额200000.00元，并投保不计免赔。2019年4月27日，司机章强驾驶原告名下的云Ｅ-×××××重型半挂牵引车，拖挂云Ｅ-×××××重型罐式半挂车，欲将30.1吨散装水泥从云南昆钢嘉华水泥建材有限公司运往鹤庆县四通商贸经营部（楚姚项目二合同段）处。当日7时10分，车辆行至姚安县前场镇楚姚高速-工业2号拌合站处发生翻倾。姚安县公安局交通警察大队作出姚公交事认字（2019）第2011042801号道路交通事故认定书，认定章强（云Ｅ-×××××、云Ｅ×××××）全责。该次事故造成司机章强9564.39元医疗费损失，云Ｅ-×××××、云Ｅ-×××××车辆己无修复（云Ｅ-×××××购买价格340000元、云Ｅ×××××购买价格116000元）。另外，因为该车发生事故，翻下路面较深，原告经过3天的施救，才将车辆拉回，期间产生施救费用共计35130元。原告在事故发生后，积极向被告申请赔付，但直至今日被告均未向原告进行理赔，已经超过保险合同第64条规定的核定期限。据此，依据《保险法》、《合同法》及保险合同的规定，请支持原告的诉讼请求。被告平安财保楚雄支公司辩称：一、原告与被告之间的保险合同合法有效，根据《机动车综合商业保险条款》（2014版）和《特种车综合商业保险条款》的约定，被告不应当就原告起诉的云Ｅ-×××××号车投保的机动车损失险保险金、机动车车上人员责任保险保险金以及云Ｅ-×××××号车投保特种车损失险保险金承担保险赔偿责任。（一）、《中华人民共和国道路运输条例》和《道路运输从业人员管理规定》系为了维护道路运输市场秩序，保障道路运输安全，保护道路运输有关各方当事人的合法权益，促进道路运输业的健康发展而制定，从事道路运输经营以及道路运输相关业务的，应当遵守上述条例和规定。原告作为取得《道路运输经营许可证》的法人，其经营范围为道路普通货物运输，大型物件运输。章强作为取得《中华人民共和国机动车驾驶证》，准驾车型为Ａ2,包含牵引车和大型货车。原告和章强作为从事道路运输经营相关业务的主体，当然应当遵守《中华人民共和国道路运输条例》和《道路运输从业人员管理规定》的规定，原告作为法人从事货运经营，根据《中华人民共和国道路运输条例》第二十一条规定“应当有与其经营业务相适应并经检测合格的车辆，有符合本条例第二十二条规定条件的驾驶人员，有健全的安全生产管理制度，并取得《道路运输经营许可证》。”《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条规定“从事货运经营的驾驶人员，应当取得相应的机动车驾驶证，年龄不超过60周岁，经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格（使用总质量4500千克及以下普通货运车辆的驾驶人员除外）。”同时根据《道路运输从业人员管理规定》第二条“经营性道路客货运输驾驶员包括经营性道路旅客运输驾驶员和经营性道路货物运输驾驶员”，《道路运输从业人员管理规定》第六条第一款规定“国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。其他已实施国家职业资格制度的道路运输从业人员，按照国家职业资格的有关规定执行”；第二款规定“从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价”；第三款规定“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。”《道路运输从业人员管理规定》第十条规定“经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：取得相应的机动车驾驶证；年龄不超过60周岁；掌握相关道路货物运输法规、机动车维修和货物装载保管基本知识；经考试合格，取得相应的从业资格证件。”《道路运输从业人员管理规定》第二十四条规定“经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员经考试合格后，取得《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》”，第二十七条规定“道路运输从业人员从业资格证件由交通运输部统一印制并编号。道路危险货物运输从业人员从业资格证件由设区的市级交通运输主管部门发放和管理。经营性道路客货运输驾驶员从业资格证件由设区的市级道路运输管理机构发放和管理。”第三十六条规定“道路运输从业人员在从事道路运输活动时，应当携带相应的从业资格证件，并应当遵守国家相关法规和道路运输安全操作规程，不得违法经营、违章作业。”根据上述法规、规章规定，章强作为经营性道路货物运输驾驶员从事货物运输，应当通过道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试，并取得交通运输管理部门发放的《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》方可持证从事相应的道路运输活动。但本案事故发生之时，章强并未取得《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》。（二）、2018年6月29日原告在被告处为云Ｅ-×××××号车投保了机动车综合商业保险，其中包含机动车损失保险，责任限额294360元，当日原告还为云Ｅ-×××××号车投保了特种车综合商业保险，其中包含特种车损失保险，责任限额151640元。机动车综合商业保险和特种车综合商业保险的保险合同由投保单、保险单、保险条款组成，原告在投保时，被告已经就机动车综合商业保险保险单、《机动车综合商业保险条款（2014版）》、特种车综合商业投保单、特种车综合商业保险保险单和《特种车综合商业保险条款（2014版）》的内容向被告作出了提示和说明，并将机动车综合商业保险保险单、《机动车综合商业保险条款（2014版）》、特种车综合商业保险保险单和《特种车综合商业保险条款（2014版）》交给被告，被告对上述合同内容完全理解后同意投保，并加盖公章确认，原告与被告签订的保险合同是双方真实意思的表示，且不违反相关法律规定，保险合同合法有效，受法律保护。根据《机动车综合商业保险条款（2014版）》第八条和第四十条的约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：……6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”以及《特种车综合商业保险条款（2014版）》笫一章特种车损失保险第八条的约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人或操作人员有下列情形之一者：……6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”；章强在未取得道路运输管理机构发放的《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》情况下，驾驶云Ｅ-×××××号车拖挂云Ｅ-×××××号车在前场镇楚姚高速-工业2号拌和站由于操作不当，开翻到路下面，并承担事故全责，章强的行为属于上述条款约定的驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的情形，由此行为造成的云Ｅ-×××××号车和云Ｅ-×××××号车的车辆损失和人员损失被告均不负责赔偿。《机动车综合商业保险条款（2014版）》和《特种车综合商业保险条款（2014版）》系保险合同的组成部分，保险合同将法律法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由合法有效，原告与被告应共同遵守，所以根据保险条款的规定，被告就云Ｅ-×××××号车和云Ｅ-×××××号车的车辆损失和驾驶员章强的损失不应当向原告进行赔偿。二、原告起诉的云Ｅ-×××××号车的机动车损失保险保险赔偿金294360元错误，原告未将云Ｅ-×××××号的车辆残值62500元扣除。原告诉称云Ｅ-×××××号车受损后已无修复的价值，但云Ｅ-×××××号车仍然具有残余价值，被告在接到原告的保险报案后，2019年5月13日曾就云Ｅ-×××××号车的残余价值向上海国硕机动车拍卖有限公司询价，上海国硕机动车拍卖有限公司为该车残值所报的价格为62500元，如本案不存在被告不应当承担保险赔偿责任的情形，那么正常情况下，原告应当将云Ｅ-×××××号车交给被告，由被告对云Ｅ-×××××号车的残余价值进行拍卖与报废，并由被告赔偿原告机动车损失保险保险赔偿金294360元。如原告不将云Ｅ-×××××号车交给被告，那么被告在赔偿原告机动车损失保险保险赔偿金时，应当扣除该车残余价值62500元。现原告仍拥有云Ｅ-×××××号车，所以其起诉时应当将云Ｅ-×××××号的车辆残值62500元扣除。三、原告起诉的云Ｅ-×××××号车的机动车损失保险保险赔偿金151640元错误。（一）、原告在起诉时提供了云Ｅ-×××××号车的机动车销售统一发票，证明了原告在购买该车时，该车的购车价格为116000元，所以云Ｅ-×××××号车如因事故导致全损，那么车辆的损失金额也不可能超过该车的新车购置价，所以原告起诉云Ｅ-×××××号车的机动车损失保险保险赔偿金151640元明显错误。（二）、被告在接到原告的保险报案后，2019年5月13日曾就云Ｅ-×××××号车的残余价值向福建沿海拍卖有限公司询价，福建沿海拍卖有限公司为该车残值所报的价格为4300元，现原告仍拥有云Ｅ-×××××号车，所以其起诉时应当将云Ｅ-×××××号车的车辆残值4300元扣除。四、被告不应当就原告起诉的云Ｅ-×××××号车和云Ｅ-×××××号车的施救费承担赔偿责任。（一）、如前所述，原告与被告之间的保险合同合法有效，因本案中存在章强在未取得道路运输管理机构发放的《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》情况下，驾驶云Ｅ-×××××号车和云Ｅ-×××××号车从事道路运输活动时发生交通事故的情形，根据《机动车综合商业保险条款》（2014版）和《特种车综合商业保险条款》的约定，被告不应当就原告起诉的云Ｅ-×××××号车和云Ｅ-×××××号车的施救费承担赔偿责任。（二）、根据《机动车综合商业保险条款（2014版）》第七条约定“发生保险事故时，被保险人及其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”《特种车综合商业保险条款（2014版）》笫七条也做出了同样的约定。因原告起诉的云Ｅ-×××××号车和云Ｅ-×××××号车施救费已经超出了机动车损失保险保险金和特种车损失保险保险金总额之外，超过了保险赔偿限额，所以该施救费不应当由被告赔偿。（三）、原告在本案中并未提交证据证明云Ｅ-×××××号车和云Ｅ-×××××号车产生的施救费35130元，所以其主张不应当得到人民法院支持。综上，请求驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告新桦伟公司提交的证据如下：1、营业执照；2、中华人民共和国道路运输经营许可证；3、机动车销售统一发票（票号00000619）；4、账户册登记信息卡（云Ｅ-×××××）；5、中华人民共和国道路运输证（云Ｅ-×××××）；6、机动车销售统一发票（票号00000609）；7、账户册登记信息卡（云Ｅ-×××××）；8、中华人民共和国道路运输证（云Ｅ-×××××）；9、机动车综合商业保险保险单（云Ｅ-×××××）；10、特种车综合商业保险保险单（云Ｅ-×××××）；11、机动车综合商业保险条款（2014版）；12、道路交通事故认定书；13、情况说明书；14、云南昆钢嘉华水泥建材有限公司发货单；15、章强身份证复印件；16、机动车驾驶证；17、姚安县人民医院ＣＴ检查报告；18、云南省医疗门诊收费票据3份（姚安县人民医院）；19、姚安县人民医院病情证明；20、楚雄州中医医院门诊收费票据4份；21、楚雄州人民医院诊断证明；22、楚雄州人民医院出院结账通知、出院证；23、楚雄州人民医院门诊收费票据4份；24、病人费用汇总清单；25、云南省医疗住院收费票据；26、云南省医疗门诊收费票据5份；27、云南通用机打发票；28、施救费用清单。经质证，被告平安财保楚雄支公司对原告提交的证据1-16的三性均无异议，认可章强取得A2驾照,但是在驾驶货车从事经营性道路货物运输时，除了取得机动车驾驶证外，还必须取得中华人民共和国道路运输人员从业资格证，方可从事相应的道路运输活动；对证据17-27的真实性、合法性无异议，但对关联性不认可，根据保险合同的约定，章强产生的所有治疗费用被告不负保险赔偿责任；对证据28的三性不予认可。被告平安财保楚雄支公司提交如下证据：1、机动车交通事故责任强制保险单（副本）；2、机动车综合商业保险保险单（副本）；3、中国平安财产保险股份有限公司交强险和商业险投保单；4、交强险费率浮动告知单；5、机动车综合商业保险条款（2014版）；6、特种车商业保险单（副本）；7、中国平安财产保险股份有限公司特种车综合商业投保单；8、机动车商业保险费率浮动告知单；9、特种车综合商业保险条款（2014版）；10、询价查询页面详细；11、询价查询页面详细；12、道路运输从业人员从业资格证；13、微信聊天记录；14、从业人员详情；15、logink信用数据服务。经质证，原告新桦伟公司对被告提交的证据1、2、4、5、6、8、9三性无异议；对证据3、7的三性无异议，但不能证明待证事实；对证据10、11的三性不予认可；对证据12、13、14、15真实性予以认可。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据28，系原告单方制作，无其他证据相印证，本院不予采信。对被告提供的证据10、11，系电脑截屏，无其他证据相印证，本院不予采信。综上，本院认定本案法律事实如下：2018年6月28、29日，原告新桦伟公司为被保险人，为号牌为云Ｅ-×××××的营业牵引货车在被告处投保了交强险和商业险，保险期间为2018年7月5日00时起至2019年7月4日24时止，其中“机动车损失保险”责任限额为294360元，“车上人员责任险（司机）”保险责任限额为50000元；为号牌为云Ｅ-×××××车在被告处投保了交强险和商业险，保险期间为2018年7月6日00时起至2019年7月5日24时止，其中“特种车损失保险”的责任限额为151640元。2019年4月28日，司机章强驾驶云Ｅ-×××××重型半挂牵引车，拖挂云Ｅ-×××××重型罐式半挂车，于当日7时10分，在姚安县前场镇楚姚高速-工业2号拌合站，由于操作不当，开翻到路下面，经姚安县交警大队认定，此事故由章强（云Ｅ-×××××）（云Ｅ-×××××）全责。事故发生后，驾驶员章强被送往姚安县人民医院治疗，姚安县人民医院会诊后建议转院治疗，当天转到楚雄州人民医院住院治疗至2019年5月7日，诊断为右耳耳开放性损伤；支出姚安县人民医院门诊费1010元，转院救护车费及医疗费915元，楚雄州医院门诊及住院费7582.37。本院认为，原告新桦伟公司在被告平安财保楚雄支公司处为自己所有的云Ｅ-×××××牵引车、云Ｅ-×××××车投保《机动车综合商业保险》、《特种车综合商业保险》，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，依法予以确认，双方均应按照合同履行关于被告提出云Ｅ-×××××牵引车、云Ｅ-×××××车的驾驶员章强在没有取得交通运输部门核发的《从业资格证》的情况下，驾驶车辆操作不当发生事故，且负事故全部责任，该行为符合保险合同条款中的免责事由，保险供公司不应当承担理赔责任的辩解。本院认为，原、被告双方针对本案的保险采用格式条款订立合同，“保险单”系被告平安财保楚雄支公司提供，在“保险单”的“特别约定”中仅对网站登录及对查询结果有异议的处理方式进行约定，没有对保险单中涉及保险条款的“责任免除”条文采用合理方式提请原告注意，虽然被告提供的“投保单”中加盖了原告公章，庭审中，原告陈述不清楚“投保单”中的内容，因为双方合作多年，都是被告的业务员拿相关材料到公司加盖印章，公司支付保费后被告的业务员把“保险单”交给原告，被告方并未将相关涉及的条款交给原告。根据《中华人民共和国合同法》关于格式合同的解释，“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”，及《中华人民共和国保险法》“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，对被告的辩解，本院不予采纳。故对原告要求被告按照保险合同中承保险种“机动车损失保险”、“特种车损失保险”的责任限额赔付云Ｅ-×××××牵引车的损失294360元、云Ｅ-×××××车的损失151640元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告提出的车辆残值问题。本院认为，本案事故发生后，被告未及时定损，原告认为该车辆已经全损，无法修复，被告对原告的陈述未提供反驳意见，本院确定云Ｅ-×××××车、云Ｅ-×××××车已经全损，在被告履行完理赔义务后，Ｅ-33319车、云Ｅ-×××××车车辆残值归被告所有。对原告提出要求被告支付车上人员损失险（司机）的保险金额9564.39元的诉讼请求，本院按照实际支出的医疗费9507.37元予以支持。对原告提出要求被告支付施救费35130元的诉讼请求，原告提供的证据不能证实该项诉讼请求成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》三十九条、第四十条、第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条第二款、第五十九条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司于本判决生效后30日内给付原告楚雄市新桦伟汽车商贸有限公司云Ｅ-×××××号车的保险金294360元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司于本判决生效后30日内给付原告楚雄市新桦伟汽车商贸有限公司云Ｅ-×××××号车上人员（司机）损失保险金9507.37元；三、被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司于本判决生效后30日内给付原告楚雄市新桦伟汽车商贸有限公司云Ｅ-×××××号车的保险金151640元；四、驳回原告楚雄市新桦伟汽车商贸有限公司的其他诉讼请求。如果负有义务的当事人不按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4330元，由原告楚雄市新桦伟汽车商贸有限公司负担311元（已交）。由被告中国平安财产保险股份有限公司楚雄中心支公司负担4019元（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  李世芸二〇二〇年六月二日书记员  吴静娴