广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0825民初100号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地徐闻县徐城街道红旗一路***号。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：周映，女，该联社的职员。委托诉讼代理人：洪法，男，该联社的职员。被告：唐某某，女，1962年9月1日出生，汉族，住徐闻县。被告：黄某某，男，1955年2月28日出生，汉族，住徐闻县，系被告唐某某的丈夫。原告徐闻县农村信用合作联社诉被告唐某某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日受理立案后，依法适用普通程序，于2017年4月7日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝的委托诉讼代理人周映、被告唐某某、黄某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社诉称，被告唐某某于2014年9月10日以还旧借新为由与原告订立编号为10020149904675791号的借款合同，约定：借款金额100万元，借款期限三年（即从2014年9月10日至2017年9月10日止），借款年利率为9.225%，合同项下借款按月还息，到期一次还清本息。借款人不按合同约定的期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款按合同约定利率计收50%罚息。被告黄某某以此笔借款用于家庭使用，该笔债务由其本人家庭共同承担为由出具同意借款承诺书。被告黄某某与原告签订了保证合同以及抵押担保合同，被告黄某某为该笔债务提供连带责任保证担保，以及以其名下座落在徐××县××城东大道××路的房地产使用权（房地产权证：粤房地证字第××号）提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等债权人实现债权的一切费用。尔后，双方到房产部门办理了抵押登记并取得证号为徐闻TX字第050000xxxx号的粤房地他项权证。合同订立后，原告依约于2014年9月10日与被告唐某某签订为期三年（即从2014年9月10日至2017年9月10日止）的借款借据一份并向被告唐某某发放了借款100万元。借款期间，被告唐某某屡次以各种理由拖欠利息，经原告多次催讨，被告唐某某才偿还利息至2016年4月2日止，之后再没还过本息，现欠息已达200多天。目前，被告尚欠原告借款本金100万元及利息52531元（利息从2016年4月3日计至2016年10月25日，续后利息按合同约定计至还清贷款为止），本息共计1052531元。原告认为，被告恶意拖欠借款的行为已严重违背了诚实信用原则，侵犯了原告的合法权益，给原告经营带来很大影响，为确保原告的信贷资金安全及经营活动的正常开展，特起诉请求判令：1、解除原告与被告唐某某于2014年9月10日签订的编号为10020149904675791的借款合同；2、被告唐某某、黄某某立即偿还借款本金100万元及利息52531元（利息从2016年4月3日计至2016年10月25日，续后利息按合同约定计至还清贷款为止）；3、确认被告黄某某名下座落在徐××县××城东大道××路的房地产使用权（房地产权证：粤房地证字第××号）抵押担保有效，且原告对该抵押物处置享有优先受偿权；4、被告承担本案一切诉讼费用。原告对其主张的事实及为支持其诉讼请求，在规定的举证期限内向本院提供如下证据：1、企业法人营业执照、组织机构代码、法人身份证复印件各一份，证明原告的主体资格；2、被告唐某某、黄某某居民身份证、户口簿复印件各一份，证明被告唐某某、黄某某的身份情况；3、结婚证、同意借款承诺书复印件各一份，证明两被告共同承担债务；4、借款合同复印件一份，证明原、被告之间的借贷关系；5、抵押担保合同、同意抵押担保承诺书复印件各一份，证明被告向原告提供抵押担保；6、保证合同、同意保证担保承诺书复印件各一份，证明被告向原告提供保证担保；7、借款借据复印件一份，证明原告依约履行了放款义务；8、他项权证复印件一份，证明抵押物办理了抵押登记；9、金融业务收入凭证、利息清单复印件各一份，证明被告偿还部分利息及尚欠本息总额。被告唐某某、黄某某辩称，被告承认借款合同、抵押担保合同、同意借款承诺书、保证合同、同意保证担保承诺书的所有签名，以及手印均是本人亲自所为，且与原告一起到徐闻县房产管理局办理了抵押登记手续。但是，该笔借款是被案外人罗某某欺骗而借贷，且借款的实际使用人是罗某某，借款利息也是罗某某支付。因而，被告不同意偿还该笔借款，该笔借款应由实际使用人罗某某偿还。被告唐某某、黄某某在举证期限内没有提交任何证据。经庭审质证，被告对原告提供的证据1至证据4均无异议，证据5至证据9均称该钱是给别人使用。本院认为，原告提交的九份证据符合案件事实，各证据之间与案件事实具有关联性，证据的来源符合法律规定，具有证明力，本院予以采信。经审理查明，被告唐某某与被告黄某某系夫妻关系。2014年9月10日，被告唐某某以借新还旧为由，向原告分支机构的城南信用社申请借款100万元。同时，被告黄某某在2014年8月22日向原告出具了同意借款意见书，确认该笔借款将用于家庭使用，该笔债务由家庭共同承担。2014年9月10日，被告唐某某与原告签订一份借款合同，主要约定：借款期限三年，即从2014年9月10日至2017年9月10日；约定年利率为9.225%；还款方式按月交息、到期还本。签订借款合同后，原告依约同日向被告黄某某支付了借款100万元，被告唐某某同日给原告立下一份借款借据。为了保证原告债权的实现，原、被告在2014年9月10日签订了一份抵押担保合同，约定黄某某以与被告唐某某夫妻共有、座落在徐××县××城东大道××路，建筑面积为483.28㎡的房产（证号：粤房地证字第××号）作为该笔借款抵押物。2014年9月10日，双方到徐闻县房产管理局办理了抵押登记手续，原告取得粤房地他项权证。被告唐某某、黄某某夫妻均在借款合同、同意抵押担保承诺书上签名同意抵押。借款后，被告黄某某仅偿还借款利息至2016年4月2日，之后不再偿还过借款利息。经原告多次追讨，要求其按合同约定支付利息，但被告均以经济困难为由拒绝还本付息。原告遂诉至本院。本院认为，原告于2014年9月10日与被告唐某某、黄某某签订的借款合同、抵押担保合同，主体合格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。原告依合同约定已履行了贷款义务，被告唐某某未依合同约定还款付息给原告，显属违约。借款期限内，由于被告唐某某没有按期支付利息，自2016年4月3日至2016年10月25日的共拖欠利息共计52531元。根据被告（作为甲方）与原告（作为乙方）共同签订的借款合同第十二条（一）第2点：甲方构成违约责任情况中约定“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”，同时本条（二）第11点约定“甲方违约的，乙方可以解除与甲方借款关系”的约定。被告唐某某逾期不支付利息，违约在先，原告依据双方签订借款合同及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及《中华人民共和国合同法》第九十六条：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”，第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告于2017年1月18日向本院起诉，请求解除借款双方签订的借款合同并要求被告承担相应的法律责任。被告唐金华、黄某某于2017年3月8日收到本案的应诉材料，故原告提出解除借款关系合同的通知书在2017年3月8日已经送达两被告。且原告请求解除借款合同，事实清楚，理由充分，证据确凿，本院应予以支持。双方签订的借款合同自应诉材料于2017年3月8日送达给被告后即予解除，被告唐某某应清还借款本金100万元及相应利息，合同解除前的利息按合同约定计付，合同解除后的利息按中国人民银行同期贷款利率计付。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，现原、被告已于2014年9月10日办理抵押登记，并签订了抵押担保合同，其抵押担保合法有效，原告对该抵押物处置享有优先受偿权。被告唐某某与被告黄某某于2009年5月10日登记结婚，有结婚证字号“粤湛徐民结字09090xxxx”证实，是合法的夫妻关系，且被告黄某某在同意抵押担保承诺书、同意借款意见书上签名，同意被告唐某某的该笔借款由家庭共同承担。根据《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”以及最高人民法院《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条：“在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。”的规定，原告请求被告黄某某对被告唐某某的借款承担连带清偿责任，理由充分，本院应予支持。被告唐某某、黄某某抗辩称，该笔借款是被案外人罗某某欺骗而借贷，且借款的实际使用人是罗某某，但没有提交证据予以证明。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，故被告唐某某、黄某某的抗辩理由，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：原告徐闻县农村信用社与被告唐某某签订的借款合同于2017年3月8日解除；被告唐某某在本判决发生法律效力后三十日内还清原告徐闻县农村信用合作联社借款本金100万元及相应利息（从2016年4月3日起至2017年3月8日止的利息按合同约定的利率计付，从2017年3月9日起的利息按中国人民银行贷款利率计至还清借款之日止）；原告徐闻县农村信用合作联社对被告黄某某所有、座落在徐闻县徐城街道城东大道x路房地产的处置享有优先受偿权（房地产权证号为：粤房地证字第××号）；被告黄某某对本判决第二项确定被告唐某某拖欠的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告徐闻县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14273元，由被告唐某某、黄某某负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  董耀奇代理审判员  王晓丹人民陪审员  梁妃本二〇一七年六月十九日书 记 员  郑培贵附：相关法律条文及相关司法解释《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或仲裁机构确认解除合同的效力。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。