宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3361号原告：中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：张伟，系该营业部经理。委托诉讼代理人：张铁铸，男，系该营业部客户经理。被告：李旭，男，1987年6月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区平罗县。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部（以下简称农行宁夏区分行营业部）与被告李旭信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告农行宁夏区分行营业部的委托诉讼代理人张铁铸到庭参加诉讼，被告李旭经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行宁夏区分行营业部向本院提出诉讼请求：被告偿还原告信用卡透支本金10599.12元、利息1070.52元、违约金268.82元及手续费97.13元（利息暂计算至2020年2月13日），共计12035.59元，后续利息继续主张至透支款项付清之日。事实与理由：2018年1月30日，被告李旭（乙方）遵照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》向原告（甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，申请办理金穗信用卡，申请表后所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外（具体见《领用合约》所列《收费标准》）；乙方贷记卡发生交易、费用或欠款时，甲方应按月向乙方提供对账单，乙方如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。原告对被告李旭的上述申请审核后，发放了卡号为XXXXXX的金穗信用卡，账单日为每月13日，到期还款日为每月8日。被告李旭于2018年1月30日开始消费第一笔6000元，在使用过程中，于2019年1月7日和4月7日分别办理了消费分期业务，2019年7月14日出现逾期，自2019年8月31日偿还2600元后再未还款。截止2020年2月13日账单对账日，被告拖欠原告透支本金10599.12元、利息1070.52元、违约金268.82元及手续费97.13元，共计12035.59元。自被告出现逾期后，原告多次催收上述款项均未果，故诉至法院。被告李旭未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月30日，被告李旭（乙方）向原告农行宁夏区分行营业部（甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，申请办理金穗信用卡，申请表后所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知；农业银行将严格按照依据相关法律法规规定和调整的服务价格收取费用；农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在甲方开立的所有信用卡；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址，若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达，因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。另，中国农业银行服务收费价格目录中显示：分期付款手续费最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%。原告对被告李旭的上述申请审核后，发放了卡号为XXXXXX的金穗信用卡，账单日为每月13日，到期还款日为每月8日。被告收到信用卡后于2018年1月30日开始消费，并办理了现金分期业务，2019年7月14日逾期还款，后于2019年8月31日偿还2600元。截止2020年2月13日，被告尚欠原告信用卡透支本金10599.12元、利息1070.52元、违约金268.82元及分期手续费97.13元。本院认为，被告李旭向原告农行宁夏区分行营业部提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》系其真实意思表示，原、被告签订的《领用合约》合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方应严格按照约定履行义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《领用合约》的约定归还透支和交易款项。现被告逾期履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2020年2月13日，被告尚欠原告信用卡透支本金10599.12元、利息1070.52元、违约金268.82元及分期手续费97.13元，应予以偿还，同时还应按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准支付自2020年2月14日至本判决生效之日止的利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告李旭于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部信用卡透支本金10599.12元、利息1070.52元、违约金268.82元及分期手续费97.13元，合计12035.59元，并按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定的利率标准支付上述透支本金自2020年2月14日至本判决生效之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，减半收取计50元，由被告李旭负担。本判决为终审判决。审判员 申建宁 二〇二〇年六月三日法官助理 李凯丽书记员 李 悦附：与本案相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。