黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0102民初4155号原告：招商银行股份有限公司哈尔滨分行，代码912301007444080686，住所地哈尔滨市道里区中央大街3号。代表人：王默涵，行长。委托诉讼代理人：王洋，该单位职员。被告：翟颖，女，1979年7月29日出生，汉族，武警哈尔滨指挥学院教员，现住哈尔滨市南岗区。被告：赵宇，男，1979年11月6日出生，汉族，武警哈尔滨指挥学院干事，现住哈尔滨市南岗区。被告：黑龙江世纪和瑞房地产开发有限公司，代码9123010369524035XP(1-1)，住所地哈尔滨市南岗区跃兴街4-5号。法定代表人：刘德刚，董事长。委托诉讼代理人：吕建佳，该公司法律顾问。原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称招商银行）与被告翟颖、赵宇、黑龙江世纪和瑞房地产开发有限公司（以下简称世纪和瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。招商银行委托诉讼代理人王洋、世纪和瑞公司委托诉讼代理人吕建佳到庭参加诉讼，被告翟颖、赵宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1、请求解除与翟颖、赵宇签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令翟颖、赵宇提前偿还贷款本息，截止2016年12月30日本息合计87054.46元，(其中本金86444.48元，利息609.98元)，利息计付至贷款实际偿清之日止；3、判令世纪和瑞公司承担连带清偿保证责任。事实和理由：招商银行于2011年10月17日与翟颖、赵宇、世纪和瑞公司签订《个人购房借款及担保合同》，翟颖、赵宇于2011年10月8日在招商银行申请贷款额度14.6万元用于购买哈尔滨市××学院××单元××号的房产，贷款期限120个月，等额还款方式。贷款发放后，翟颖、赵宇于2011年10月20日开始偿还贷款本息，2015年9月20日起，翟颖、赵宇的贷款未按时足额偿还，截至诉讼之日，翟颖、赵宇、世纪和瑞公司已连续4期以上未按合同约定足额偿还贷款本息。招商银行为证明其主张的成立，在举证期限内向本院提交并当庭出示了以下主要证据：证据一、个人贷款申请表。证明翟颖、赵宇于2011年10月8日向招商银行申请贷款146000元购买房产。证据二、个人购房贷款借款及担保合同。证明翟颖、赵宇所购买的位于哈尔滨市××××号学院新城20栋1单元1302号房产，由世纪和瑞公司开发，贷款金额146000元，期限120个月，还款方式为等额等息，世纪和瑞公司对此贷款承担连带保证责任。证据三、个人贷款借款借据。证明招商银行向翟颖、赵宇发放贷款146000元。证据四、贷款基本信息及其他利息。证明截止2016年12月30日翟颖、赵宇共欠贷款本息合计87054.46元，其中本金86444.48元，利息609.98元。翟颖、赵宇未答辩亦未向本院提交证据。世纪和瑞公司辩称：世纪和瑞公司确为翟颖、赵宇签订的贷款合同提供担保并签订担保合同书，但世纪和瑞公司在招商银行开设保证金帐户，内有翟颖、赵宇及其他购房者提供的担保，招商银行可依据合同规定直接扣除保证金帐户当中的款项，但扣除的范围应仅限于翟颖、赵宇拖欠招商银行的借款。招商银行诉请的本金部分至今为止仍有部分属于尚未发生状态，对未发生的拖欠款项世纪和瑞公司不能承担责任，招商银行可在发生之后另行起诉。本案合同中所涉及的房屋从2016年下半年起即可办理房产证，而翟颖、赵宇怠于履行，因此，对本案中因合同所造成的损失部分，自世纪和瑞公司已通知办理房产证之后所产生的部分，世纪和瑞公司不能承担，应由翟颖、赵宇自行承担。世纪和瑞公司未向本院提交证据。世纪和瑞公司对招商银行所提供证据的质证意见为：对证据一、证据二、证据三真实性、证明问题均没有异议。对证据四真实性及证明问题均有异议，该表格为招商银行自行出具的信息表，不应作为证据使用。根据表格，截至2016年12月30日翟颖、赵宇所欠本息1710.77元，并非招商银行诉请的8万余元。2017年1月至今，翟颖、赵宇是否还款或拖欠招商银行的本息在招商银行所提交的证据当中没有体现，因此，招商银行要求解除合同并要求世纪和瑞公司承担担保责任证据不足。本院对招商银行提交证据的认证意见为：招商银行提交的证据一至证据四具有真实性、合法性及关联性，能够证明翟颖、赵宇向招商银行申请贷款，签订《个人购房借款及担保合同》及贷款后未按约定还款的事实，同时能够证明世纪和瑞公司作为保证担保人对翟颖、赵宇的贷款提供保证担保的事实，本院对该四份证据予以采信。根据当事人当庭陈述及对所提供证据的分析，本院认定事实如下：翟颖、赵宇系夫妻关系。2011年10月8日翟颖、赵宇向招商银行申请额度为146000元，期限为120个月的贷款，用于购买世纪和瑞公司开发的坐落于哈尔滨市香坊区××学院××单元××室房屋。2011年10月17日，招商银行与翟颖、赵宇及世纪和瑞公司签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定，翟颖、赵宇向招商银行借款146000元用于购买世纪和瑞公司开发的位于哈尔滨市××学院××单元××号的房产，贷款期限120个月，即从2011年10月17日至2021年10月17日止，方式为等额还款，贷款年利率以7.05%为基础，上浮30%即9.165%。抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本金及其他一切相关费用的担保。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带保证责任。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或者其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利。对借款人拖欠贷款的款项，保证人保证在收到贷款人口头或书面通知之日起五日内如数予以偿还，无需贷款人提供任何证明。保证人在此授权贷款人直接从保证人在贷款人的存款账户上扣款，直至付清本担保书项下借款人拖欠贷款人的贷款本息和其他相关费用。合同第38条规定，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件。合同39条规定，一旦发生38条规定的任何一种违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或多种措施：1、提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用；2、直接扣收借款人、保证人结算账户或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务；3、要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；4、通过以下方式之一处理抵押物；5、贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，自出现本合同规定的任何违约事件之日起十五日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求法院拍卖、变卖抵押物。合同签订当日，招商银行向翟颖、赵宇发放贷款146000元，翟颖、赵宇于2011年10月20日开始偿还贷款本息，后翟颖、赵宇未按约偿还贷款本息，截至诉讼之日，已连续超过3期未按合同约定偿还贷款本息，至2016年12月30日，翟颖、赵宇尚欠招商银行贷款本息87054.46元（其中本金86444.48元、利息609.98元）至今未还。本院认为，招商银行与翟颖、赵宇、世纪和瑞公司签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，该合同成立且合法有效。各方均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，招商银行依照合同约定发放了贷款，翟颖、赵宇应当如约履行还款义务，世纪和瑞公司应承担连带保证责任。现翟颖、赵宇至起诉之日已连续3期未足额偿还贷款本息，翟颖、赵宇已经构成违约，因此招商银行要求解除与翟颖、赵宇签订的《个人购房借款及担保合同》，提前清偿贷款本息的诉讼请求本院予以支持。世纪和瑞公司作为保证担保人，应当对翟颖、赵宇所欠的贷款本息承担连带清偿责任。世纪和瑞公司的抗辩没有事实和法律依据，因翟颖、赵宇没有办理房屋产权手续，导致其所购买的房屋无法办理抵押登记，招商银行可以选择扣划世纪和瑞公司保证金账户内的保证金或要求其承担连带保证担保责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行与被告翟颖、赵宇及世纪和瑞公司签订的《个人购房借款及担保合同》；二、翟颖、赵宇于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行贷款本金86444.48元；三、翟颖、赵宇于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行截至2016年12月30日的贷款利息609.98元，2016年12月30日以后的利息按合同约定计付至实际给付之日止；四、被告黑龙江世纪和瑞房地产开发有限公司对上述第二、三项贷款本息承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1976元，减半收取988元，由翟颖、赵宇负担（此款招商银行已预交，待翟颖、赵宇偿还贷款本息时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  刘志华二〇一七年六月二十三日书记员  王晓红