贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0112民初674号原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会保证代码91520100065751198M。法定代表人齐祖巢，职务董事长。委托代理人龙超，该银行员工，特别授权代理。委托代理人杨宇，该银行员工，特别授权代理。被告杨朝文，男，1985年9月12日出生，苗族，住贵州省黄平县。被告马瑞玲，女，1985年10月8日出生，汉族，住址同上。被告韦雄，男，1979年9月23日出生，汉族，住贵州省福泉市。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）诉被告杨朝文、马瑞玲、韦雄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托代理人龙超到庭参加诉讼，被告杨朝文、马瑞玲、韦雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富民银行诉称，2015年10月22日，被告杨朝文、马瑞玲、韦雄与原告签订《个人保证借款合同》一份，约定杨朝文向原告借款人民币300000元，借款期限至2016年10月15日，借款月利率为11.8‰，采用按月付息到期还本的方式进行还款，如未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。韦雄为杨朝文的借款向原告提供连带责任保证。被告杨朝文、马瑞玲系夫妻关系，该笔债务发生在二人夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。合同签订后，原告按约发放借款，已全面履行了合同义务，但被告未能按约还本付息，借款到期后，杨朝文至今未归还借款本金，原告多次向被告催要，被告一直未予归还，为此诉至法院请求：一、判令被告杨朝文偿还原告借款本金300000元，并支付逾期罚息37369.75元，合计337369.75元（暂计算至起诉之日，直至付清为止）；二、判令三被告承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由三被告承担。被告杨朝文、马瑞玲、韦雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年10月22日，被告杨朝文作为借款人、韦雄作为保证人与原告富民银行签订一份《个人保证借款合同》，合同约定，借款金额为300000元，借款期限从2015年10月22日起至2016年10月15日止，借款利率为月利率11.8‰，借款借据利率与合同约定利率不一致的，以借款借据为准；若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，约定利率不变；借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。对于被告韦雄的保证责任,合同约定,保证方式为连带责任保证,保证担保的范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。合同签订后，原告富民银行按约将借款300000元发放给了被告杨朝文，被告杨朝文则在《借款借据》中签名，《借款借据》还载明借款月利率为11.8‰，借款用途为摩托车进货,还款方式为到期还本、按月结息。同日，被告马瑞玲、韦雄作为保证人向原告富民银行出具了《保证函》，同意为原告富民银行向被告杨朝文在2015年10月22日至2016年10月15日期间内最高融资限额300000元的所有融资债权提供最高额连带保证责任，保证期间根据各笔融资的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，保证担保的范围包括但不限于融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人还承诺，当债务人杨朝文不能清偿到期债务，原告富民银行有权直接从其账户中扣收相应款项向原告清偿债务。另查明，截止于2017年3月9日，被告杨朝文尚有借款本金300000元及逾期利息、复利37369.75元未支付给原告富民银行。诉讼过程中，截止于本案开庭之日（即2017年5月15日），利息、逾期罚息共计50757.88元。还查明，被告杨朝文、马瑞玲系夫妻关系，双方于2010年3月25日办理结婚登记手续。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的个人保证借款合同、借款借据、保证函、分户明细对账单、业务凭证、结婚证等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告富民银行与被告杨朝文签订的《个人保证借款合同》是双方之间的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已依约向被告杨朝文发放了借款300000元，被告杨朝文理应按合同约定向原告付息还本，而在借款期限内及借款期限届满后仍未将借款本息支付给原告，其行为已经构成违约。本案中，因《借款借据》中载明借款的还款方式为到期还本、按月结息，被告杨朝文除了支付部分利息以外，至今仍未将借款本金300000元偿还给原告富民银行，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，原告诉请被告杨朝文偿还借款本金300000元，本院予以支持。因被告杨朝文逾期偿还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告富民银行有权主张被告支付逾期偿还借款的利息。对于被告逾期偿还贷款的利息计算方式，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。”、第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。……。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》［银发（2003）251号］第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期内的应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。本案中，原、被告约定的逾期罚息月利率17.70‰[即11.80‰×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，故原告富民银行诉请被告杨朝文支付利息、逾期罚息于法有据。因被告杨朝文在借款期限内就已经违反合同约定，未按约支付原告利息，且在借款期限届满后仍未按约将借款本息偿还给原告，截止于2017年5月15日开庭之日，其尚有合同期内的利息及贷款到期后的逾期罚息共计50757.88元未支付给原告，因原告主张息随本清，故对于截止于2017年5月15日已经明确产生的利息、逾期罚息50757.88元，本院予以支持。对于原告要求被告支付利息至借款本金付清时止的请求。根据《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”的规定，如果被告杨朝文在本判决确定的履行期限内未偿还原告借款本金及利息，其在履行期限届满后应当承担向原告富民银行支付迟延履行期间债务利息的义务，故原告富民银行在本判决确定的履行期限之外不应再重复计收利息，其主张的利息只应计算到本判决确定的履行期限届满之日止。关于被告韦雄、马瑞玲是否应当承担连带责任的问题。本案中，被告韦雄在《个人保证借款合同》作为保证人签名捺印，且约定其对被告杨朝文的前述300000元借款承担连带清偿责任。同时，被告韦雄、马瑞玲亦共同向原告出具了在《保证函》，承诺对被告杨朝文前述300000元借款承担连带责任保证，但该《保证函》中未明确约定两人的保证份额。由于《个人保证借款合同》和《保证函》中均约定保证期间为债务清偿期限届满之日起二年，而本案借款期限届满之日为2016年10月15日，未偿还的借款尚处于保证期间内。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，因《保证函》中未明确约定被告韦雄、马瑞玲的保证份额，故被告韦雄、马瑞玲应对被告杨朝文所欠原告借款本金及利息承担连带清偿责任，原告该项请求，本院予以支持。本案中，因被告杨朝文、马瑞玲系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，前述所欠原告富民银行的借款本息属于被告杨朝文、马瑞玲的夫妻共同债务，理应由被告杨朝文、马瑞玲承担共同还款责任，但原告富民银行诉请中未明确要求被告马瑞玲承担共同还款责任，而是要求被告马瑞玲承担连带清偿责任，本院应从其自愿。被告杨朝文、马瑞玲、韦雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十一条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨朝文于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币300000元并支付利息（截止于2017年5月15日的利、罚息为50757.88元，其后的利息按月利率17.70‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、被告马瑞玲、韦雄对上述第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费人民币6361元，由被告杨朝文负担（此款原告已预交，由被告杨朝文在履行上述还款义务时一并支付给原告，被告马瑞玲、韦雄对此款承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确定的履行期限届满之日起两年内申请执行。审 判 长  梁国辉人民陪审员  罗祯贵人民陪审员  文沛德二〇一七年六月十二日书 记 员  孙 毅