广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初4463号原告：中国工商银行股份有限公司佛山南海支行，住所地广东省佛山市南海区南海大道南105号，统一社会信用代码91440605785757539U。负责人：王灏斌，系该行行长。委托代理人：谢清鹏，广东康格律师事务所律师。委托代理人：黎永杨，广东康格律师事务所律师。被告：马泽群，男，汉族，1975年12月4日出生，住广东省汕头市潮阳区，被告：马明琴，女，汉族，1978年10月19日出生，住广东省汕头市潮阳区，原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行与被告马泽群、马明琴、佛山市南海中信星晖房地产开发有限公司（以下简称中信星晖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案受理后，依法适用简易程序于2017年5月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎永杨，被告中信星晖公司的委托代理人岳毅到庭参加了诉讼，被告马泽群、马明琴经本院传票传唤没有到庭应诉。原告于2017年6月8日向本院申请撤回对被告中信星晖公司的起诉，经审查，本院予以准许并已另行制作民事裁定书。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告马泽群于2014年11月10日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：住字佛山分行南海支行2014年805号）；2、两被告偿还原告贷款本金437914.72元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息暂计至2017年3月21日为9053.05元，从2017年3月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定另行计算）；3、被告马泽群与被告马明琴向原告支付原告为实现本案债权而支出的律师费29348.39元；4、确认原告对被告马泽群与马明琴提供抵押的位于佛山市南海区里水镇和顺沿江北路28号中信金山湾花园12号楼2102房，在上述第二、三项请求以及本案诉讼费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。本案受理费、财产保全费由两被告负担。事实和理由：2012年10月26日，中国工商银行股份有限公司佛山分行与中信星晖公司就中信星晖公司开发并销（预）售的“中信金山湾”一、二号地块项目的按揭贷款合作事宜签订《按揭贷款业务合作协议》，约定由中国工商银行股份有限公司佛山分行作为“中信金山湾”一、二号地块项目的按揭贷款办理银行，在办妥商品房竣工并大确权之前，并办妥商品房买卖合同抵押登记备案为止，中信星晖公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2014年7月8日，被告马泽群与中信星晖公司签订《广东省商品房买卖合同》（合同编号：20140708009302），约定被告马泽群向中信星晖公司购买位于佛山市南海区里水镇和顺沿江北路28号中信金山湾花园12号楼2102的房屋。2014年11月1日，被告马泽群因购买上述房屋向原告申请个人购置住房贷款，双方签订编号为A：住字佛山分行南海支行2014年805号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告马泽群向原告借款52万元，借款期限为10年，被告马泽群按月等额本息还款法（按月计息）偿还当期贷款本息。合同履行期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求被告马泽群提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告马泽群如未按照约定的时间还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按《个人购房借款/担保合同》第四条约定的利率基础上加收50%确定。同时，原告为实现本合同项下债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告马泽群承担。《个人购房借款/担保合同》第十八条约定，被告马泽群与被告马明琴将上述房产抵押给原告作为借款担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和马泽群所有其他应付费用。贷款合同签订后，原告依约于2014年11月25日发放了该笔贷款，被告马泽群向原告出具贷款借据。至2017年3月21日止，被告马泽群已连续12个付款期未按时向原告偿还借款本息。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告马泽群拒不偿还。同时，上述债务属于被告马泽群、马明琴的夫妻共同债务，被告马泽群、马明琴应承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，遂提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充陈述，被告马泽群、马明琴在2017年5月1日还清了逾期本息，截止至2017年5月1日，被告马泽群、马明琴尚欠贷款余额415274.77元。从2017年5月2日起，以贷款余额415274.77元为基数按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）贷款利率上浮50%计算罚息。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告营业执照、金融许可证（各1份，复印件），被告马泽群、马明琴身份证、户口簿、结婚证（各1份，复印件）。2、《按揭贷款业务合作协议》（1份，原件），《广东省商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、预购商品房抵押权预告登记证明、同意抵押声明（各1份，原件）。3、中国工商银行个人贷款正常发放凭证、中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据（各1份，原件）。4、中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书、回执（各1份，原件）。5、《欠款情况表》（2017年3月21日）（1份，原件）。6、《委托代理合同》、律师费转账凭证、律师费发票（各1份，原件）。被告马泽群、马明琴没有答辩亦没有提供证据。被告马泽群、马明琴经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《个人购房借款/担保合同》约定贷款期限为10年，自2014年11月25日起至2024年11月25日止。贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。被告马泽群从2016年4月1日至2017年3月20日已连续12个月未按期足额偿还贷款本息。被告马泽群提供抵押的案涉抵押房屋于2014年11月20日办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登佛预字第0200240292号），原告为预告登记权利人。诉讼中，原告确认该房屋至今未取得办理房屋所有权证。本院向被告马泽群、马明琴送达本案起诉状等应诉材料的日期为2017年4月18日。并查明，原告因本案支付了律师费29348.39元。被告马泽群、马明琴于1998年办理了结婚登记。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系原、被告各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告依约向被告马泽群履行了放贷义务，被告马泽群没有按期归还本息，已构成违约，故原告有权根据该合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，即解除本案《个人购房借款/担保合同》，并要求被告马泽群归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，合同自通知到达对方时解除，本院于2017年4月18日向两被告送达了本案应诉材料，本案《个人购房借款/担保合同》于2017年4月18日起解除，故本院不另行判决合同提前到期或解除。原告主张被告马泽群归还尚欠的本金415274.77元及以该本金从2017年5月2日起按中国人民银行同期同档次（五年期以上）贷款利率上浮50%计算罚息，符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告马泽群支付因本案支付的律师费29348.39元，已提供依据，该主张符合合同约定，本院亦予以支持。被告马明琴与被告马泽群系夫妻关系，本案债务发生于夫妻存续期间，原告主张被告马明琴对被告马泽群的本案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”原、被告就约定用于抵押的房屋办理了抵押权预告登记，该预告登记的效力在于使买卖合同上的债权和抵押合同上的债权，具有对抗第三人的物权效力，但并不能取代所有权过户登记和抵押权登记。原告作为涉讼房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉讼房屋办理抵押权登记的请求权，并非是对涉讼房屋享有现实抵押权，故原告有关对涉讼房屋优先受偿权的诉请，因与相关法律法规的规定不符，本院不予支持。被告马泽群、马明琴经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马泽群应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金415274.77元及以该本金从2017年5月2日起至清偿日止按罚息利率即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计付的罚息予原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行；二、被告马泽群应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费29348.39元予原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行；三、被告马明琴对被告马泽群的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取4222.37元，财产保全费2901.58元，合共7123.95元（原告已预交），由两被告共同负担并经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一七年六月十六日书记员  邓志恒