广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初1282号原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行，住所地：广东省东莞市麻涌镇大步村孖涌围东莞市恒生电子科技开发有限公司综合楼**首层。负责人陈杰斌，行长。委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人饶宇超，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告余院辉，男，1974年4月26日出生，汉族，住广东省普宁市，被告余志立，男，1994年7月4日出生，汉族，住广东省普宁市，被告马居兰，女，1971年10月21日出生，汉族，住广东省普宁市，原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行与被告余院辉、余志立、马居兰信用卡纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行的委托代理人邱任到庭参加诉讼，被告余院辉、余志立、马居兰均经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求：1、被告余院辉、余志立归还贷款本金188681.36元及利息、滞纳金（暂计至2016年8月7日止，利息为2677.86元、滞纳金9302.55元，后续利息、滞纳金按《中银信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；2、余院辉、余志立向原告支付律师费12039元；3、马居兰对余院辉、余志立的上述债务承担共同清偿责任；4、原告对案涉抵押车辆[福特探险者牌小型轿车（机动车登记编号：粤Ｓ×××**）]享有优先受偿权；5、本案诉讼费由三被告承担。被告余院辉、余志立、马居兰均没有答辩。本院经审理查明：一、卡号：62×××36；二、费用计算标准：利息按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；三、违约情况：未按时履行还款义务；四、尚欠金额：自2015年12月开始出现逾期，截至2016年8月7日，尚欠本金188681.36元、利息2677.86元、滞纳金9302.55元；五、2014年8月6日，原告与余院辉、余志立签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，余院辉、余志立向原告申请贷款345000元作为购车款，借款分36期归还，手续费为41400元；合同约定余院辉、余志立利用案涉信用卡进行还款，若余院辉、余志立未能按时足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金，余院辉、余志立应承担由此产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；附件一中约定，余院辉、余志立产生未按约定归还透支本金及手续费等违约事实时，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期；六、2014年8月6日，原告与余院辉、余志立签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，双方约定，将余院辉名下的车牌号为粤Ｓ×××**的福特探险者牌小型轿车作为上述借款合同的抵押担保，作价493800元，已办理抵押登记；七、余院辉、马居兰为夫妻关系，案涉债务发生于婚姻关系存续期间；以上事实，有原告提交的信用卡申请表、领用合约、购车分期借款合同、通用条款、抵押合同、借款借据、结婚证、信用卡账户详细信息及交易明细，以及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告余院辉、余志立、马居兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证和抗辩的权利。对于原告提交的证据，被告未能提交证据予以反驳，本院予以采信。本案为信用卡纠纷。原告与被告余院辉、余志立签订的《中银信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。被告余院辉、余志立未依约履行还款义务，已构成违约，原告有权要求余院辉、余志立提前清偿全部欠款，并承担支付相关利息、滞纳金以及原告实现债权支出的律师费的违约责任。关于欠款的数额，原告已提交证据证明，被告未能举证反驳，本院予以采信。原告诉请余院辉、余志立归还欠款本金、利息、滞纳金，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的关于取消信用卡滞纳金的规定，原告无权收取自2017年1月1日后的滞纳金，因此，对原告诉请的在该节点后的后续滞纳金，本院不予支持。原告主张余院辉、马居兰为夫妻关系，案涉借款发生于婚姻关系存续期间，提供结婚证为证，余院辉、马居兰未能举证存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定的情形，马居兰理应对余院辉的案涉债务承担共同清偿责任，原告诉请马居兰对余院辉的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。原告主张余院辉、余志立应支付律师费，有约定依据，本院予以确认，但原告未能提交相关证据证明该费用的数额且该费用已实际发生，因此，本院对原告诉请余院辉、余志立支付律师费12039元不予支持。原告诉请对处分案涉抵押车辆[福特探险者牌小型轿车（机动车登记编号：粤Ｓ×××**）]所得价款享有优先受偿权，有合同约定且已办理抵押登记，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告余院辉、余志立应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行支付信用卡欠款本金188681.36元及利息、滞纳金[截至2016年8月7日，利息2677.86元、滞纳金9302.55元，后续利息按日利率万分之五计算，计至欠款实际清偿之日止；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，计算至2016年12月31日止]；二、被告马居兰对上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行对处分案涉抵押车辆[福特探险者牌小型轿车（机动车登记编号：粤Ｓ×××**）]所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞麻涌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4490.51元（原告已预交），由原告负担254.17元，由被告余院辉、余志立、马居兰负担4236.34元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  方敬萍审 判 员  周汝丽人民陪审员  袁影霞二〇一七年六月九日法官助理叶晓阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。