广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初486号原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地惠州市云山西路**德赛大厦。负责人陈余生，职务行长。委托代理人江超，系广东衡仁律师事务所律师。委托代理人黄丽婷，系广东衡仁律师事务所律师。被告黄信波，男，汉族，1974年9月13日出生，住惠州市。被告柯惠贞，女，汉族，1980年11月19日出生，住惠州市。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告黄信波、柯惠贞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人黄丽婷到庭参加诉讼，被告黄信波、柯惠贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称,2009年6月29日，原告与被告黄信波签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440710015-115-2009004069号），约定一、被告黄信波向原告借款344000元，借款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日。罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。二、被告黄信波以该合同项下借款所购的位于惠州市××岸××道××诗意花园××、××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告黄信波违约，原告有权解除与被告黄信波签订的借款合同，并要求被告黄信波赔偿因违约而给原告造成的损失。四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告黄信波承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告黄信波发放了贷款344000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告黄信波应每月按时向原告归还借款本息，但自2016年9月起，被告黄信波未再履行还款义务，截止至2016年12月26日，按上述借款合同约定被告黄信波应还未还的逾期本金为1319.37元、逾期利息为2095.09元、罚息为10.04元，已构成违约。另本案原告向被告发放的344000元贷款，原告已偿还本金93238.37元，现剩余借款本金250761.63元。原告认为，原告与被告黄信波签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告黄信波不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告黄信波一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。被告柯惠贞是被告黄信波的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告柯惠贞应当承担连带清偿责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请：1、判决解除原告与被告黄信波签订的《个人住房（商业用房）借款合同》(合同编号440710015-115-2009004069号）。2、判决被告黄信波归还原告剩余借款本金250761.63元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2016年12月26日的利息为2095.09元、罚息为10.04元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止）。3、判决被告黄信波偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费15172元、判决被告黄信波以其名下位于惠州市××岸××道××诗意花园××、××房对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、判决被告柯惠贞对被告黄信波的上述全部债务承担连带清偿责任。6、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由两被告承担。被告黄信波、柯惠贞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2009年6月29日，原告与被告黄信波签订合同编号440710015-115-2009004069号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：被告黄信波向原告贷款344000元，借款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；被告黄信波以其购买的位于惠州市××岸××道××诗意花园××房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第**，建筑面积：127.85平方米）向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告黄信波应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）;除合同另有约定外，合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用以及依据法律法规规章规定原告可以向被告收取的费用，有被告承担；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费费、律师费等）均由被告承担。2009年6月30日，原告向被告黄信波发放了344000元贷款。2011年1月13日，双方就上述房产到惠州市房产管理局办理了抵押登记手续。合同履行期间，被告黄信波未依照合同约定履行还款义务，截止2016年12月26日，被告黄信波共拖欠原告贷款本金250761.63元及利息2105.13元（含罚息）。原告多次催讨，被告黄信波拒不履行还款义务，原告遂委托代理律师将被告黄信波、柯惠贞起诉至本院要求解决纠纷。另查明，被告黄信波向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行贷款时与被告柯惠贞是夫妻关系。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、欠款明细、个人贷款对账单、增值税发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告黄信波签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告黄信波发放了贷款344000元，履行了合同约定义务，被告黄信波收到原告的借款后，没有按合同约定逐月归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与被告黄信波签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求偿还借款本息等诉讼请求，合理有据，本院予以支持。被告柯惠贞为被告黄信波的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，应属于夫妻婚姻关系存续期间的共同债务，被告柯惠贞理应对上述共同债务承担共同清偿责任。被告黄信波、柯惠贞未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告黄信波签订的合同编号为440710015-115-2009004069号《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告黄信波应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行借款本金250761.63元及利息2105.13元（利息含罚息，暂计至2016年12月26日，此后按原合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）。三、被告黄信波应在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国银行股份有限公司惠州分行为实现上述债务所支付的律师费15172元。四、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权范围内对处置被告黄信波名下的位于惠州市河南岸金山道202号诗意花园11.12栋2层05号房（房地产权证号：粤房房地权证惠州字第**，筑面积：127.85平方米）所得款项享有优先受偿权。五、被告柯惠贞对被告黄信波上述债务承担共同清偿责任。案件受理费5320元（原告已预交）及公告费（凭票据），由被告黄信波、柯惠贞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  姚惠英审判员  李金发审判员  李雄杰二〇一七年六月三十日法官助理张嘉丽书记员钟惠康