江苏省常州市天宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0402民初1278号 原告：陈亚珍。 原告：季秋娣。 原告：夏炳。 三原告共同委托诉讼代理人：江文涛，江苏东臻律师事务所律师。 三原告共同委托诉讼代理人：朱丽，江苏东臻律师事务所实习律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司，住所地常州市天宁区晋陵中路福缘雅居**。 负责人：符赛男，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王锡锋，江苏通江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘聪，江苏通江律师事务所律师。 原告陈亚琴、季秋娣、夏炳与被告中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称平安保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年3月10日受理后，依法由代理审判员凌琎琎适用简易程序于2017年4月19日公开开庭进行了审理。原告陈亚琴、季秋娣、夏炳的共同委托代理人江文涛、朱丽、被告平安保险公司的委托代理人王锡锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈亚琴、季秋娣、夏炳向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔付原告意外伤害保险金109500元（其中包括意外住院和门急诊保险金5000元、医疗护理津贴4500元、意外伤害身故保险金100000元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月16日，夏金海向被告投保××个人短期健康保险和意外伤害保险”一份，保险期间自2015年3月5日至2016年3月4日止，该险种各项保险责任的赔付限额分别为意外住院和门急诊5000元、住院护理津贴4500元、意外伤害身故和残疾100000元。2015年12月5日17时左右，夏金海在家中不慎摔伤，次日因四肢无力由家人送至常州市第二人民医院治疗，入院诊断为颈骨髓损伤伴截瘫、肺气肿等，手术后住院治疗直至2016年8月7日因病危出院，并于当日去世。此后，三原告作为夏金海第一顺序继承人向被告提出理赔申请。2016年11月11日，被告出具《客户理赔通知书》，以××被保险人在醉酒期间发生事故，属保险约定之责任免除”为由，决定不予给付保险金。三原告认为，夏金海虽于当日中午饮酒，但发生意外时已午睡数小时，其当时神智清醒，被告并无证据证明其达到醉酒标准。另外，被告也未按《保险法》第十七条的规定，在订立合同时对其提供的格式条款的免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故保险合同约定的免责条款不产生效力。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 平安保险公司辩称：2015年7月16日，夏金海向保险公司投保了意外险，根据原告自述，夏金海在家中摔伤，发生事故。事故发生在保险期间内。对照保险条款，被保险人遭受意外事故，从发生事故180天内，因意外身亡的，保险公司承担保险责任，但是夏金海发生事故到死亡的时间远远超过了180天，所以夏金海的死亡不符合保险责任，保险公司不予以赔偿。另外，在夏金海住院期间，保险公司前去探望，据其本人陈述中午喝了不少酒，同样根据保险条款责任免除对于醉酒保险公司不承担给付保险金的责任，被告认为原告主张住院的门急诊和护理津贴因夏金海属于醉酒不予理赔，对于意外伤害身故保险金不符合保险责任，因此也不予理赔，因此请求法院依法驳回原告诉请。 本院经审理认定事实如下：夏金海于2015年7月16日向平安保险公司投保了××个人短期健康保险和意外伤害保险”，其中险种包括《平安个人意外伤害保险》、《平安附加意外伤害医疗保险》、《平安附加意外伤害住院收入保障保险》，意外伤害身故和残疾保险金额为100000元，意外住院和门急诊保险金额为5000元，医疗务工津贴保险金额为4500元，住院护理津贴保险金额为4500元。并约定意外伤害医疗保险金对被保险人发生意外伤害事故并入院治疗发生的社保范围以内合理且必要的医疗费用超出100元部分给付医疗保险金，被保险人因意外伤害住院治疗，保险公司按50元/天额度分别支付医疗误工津贴与住院护理津贴，累计给付天数以90天为限。被保险人为夏金海，未指定受益人，保险期间自2015年3月5日零时起至2016年3月4日24时止。 2015年12月6日，夏金海因××摔伤致四肢无力15小时”入院，入院诊断为××颈脊髓损伤伴截瘫、肺气肿、××”2016年8月7日出院，出院情况：××患者昏迷……”，出院医嘱：××……至当地医院继续治疗”。夏金海于2016年8月8日死亡。死亡原因为脑挫裂伤。夏金海住院期间共发生医疗费用1426947.37元，其中个人支付155416.06元。 陈亚珍、季秋娣、夏炳为夏金海第一顺序遗产继承人，分别系夏金海妻子、母亲、儿子。 2016年11月11日，平安保险公司发出《意外险及健康险客户理赔通知书》，告知××被保险人2015-12-0600:00:00因事故在保单11012053980024093090号下不属保险责任，现做出如下理赔决定：1、不予给付保险金。2、本公司作出上述决定的理由是：被保险人因在醉酒期间发生本次事故，属于《平安个人意外伤害保险》约定之责任免除，故本次不予给付保险金。” 《平安个人意外伤害保险条款》保险责任约定：××在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照下列约定给付保险金：（一）身故保险责任。在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止……”；责任免除约定：××被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残的，保险人也不承担给付保险金责任：……（二）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间……” 《平安附加意外伤害医疗保险条款》保险责任约定：××在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并在符合本条款第十二条释义的医院进行治疗，保险人就被保险人自事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币100元的部分给付医疗保险金。”责任免除约定：××被保险人在下列期间遭受伤害导致医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：……（二）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间……” 《平安附加意外伤害住院收入保障保险条款》保险责任约定：××（一）误工津贴保险金。在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故在符合本条款第九条释义的医院住院治疗，保险人就被保险人的合理住院天数，按照保险单载明的误工津贴日额给付××误工津贴保险金”。被保险人因意外伤害事故一次住院治疗的，保险人给付误工津贴保险金天数以60天为限…….（二）住院护理津贴保险金。在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故在释义医院住院治疗，经医师诊断被保险人必须实施特级或一级护理的，保险人就被保险人接受护理的合理天数，按照保险单载明的住院护理津贴日额给付’住院护理津贴保险金’，被保险人因意外伤害事故一次住院治疗的，保险人给付住院护理津贴保险金天数以60天为限……被保险人无论一次或多次遭受意外伤害事故进行住院治疗，保险人均按上述规定分别给付住院护理津贴保险金，但对被保险人累计给付天数以90天为限”。责任免除约定：××被保险人在下列期间遭受伤害导致住院治疗的，保险人也不承担给付保险金责任：……（二）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间……” 本院认为，夏金海与平安保险公司签订的××个人短期健康保险和意外伤害保险”系双方真实意思表示，当事人均应按约履行约定的义务。保险期限内发生保险事故，平安保险公司应在保险金额范围内支付保险金。涉案保险合同未指定受益人，三原告作为夏金海第一顺序继承人有权向平安保险公司主张该保险合同项下的相关权益。 关于夏金海所发生事故是否属于保险责任范围的问题。本案被保险人夏金海在保险期间内因意外摔倒，在医院救治246日后身故，平安保险公司认为保险条款关于保险责任部分明确约定，只有××在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的”，保险公司才需要承担身故保险责任，由于实际已超过180天，故不属于保险责任范围。《中华人民共和国保险法》第四条规定××从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益”，本院认为平安保险公司以夏金海死亡时间与事故发生时间相距超过180天的理由拒赔，与该条款的规定相背离，极易导致被保险人在遭受意外伤害后无法获得及时救治甚至被二次伤害等道德风险，故对保险公司该答辩意见，本院不予采纳。 关于免责条款能否适用的问题。本案所涉保险条款均约定被保险人在醉酒影响期间发生事故的，保险人不承担给付保险金的责任。法律规定采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中××责任免除”、××除外责任”及其它有关免赔率、免赔额等条款，均应认定为免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在夏金海投保时，平安保险公司应对该约定向夏金海做出提示，平安保险公司无证据证明已对夏金海进行了关于免责条款的提示说明，故该条款不产生效力。此外，平安保险公司虽称夏金海在其醉酒影响期间发生事故，但对是否构成醉酒未能提供证据予以证明，故因承担举证不能的不利后果。 《平安附加意外伤害住院收入保障保险条款》约定因意外伤害事故一次住院治疗的，住院护理津贴保险天数以60天为限，无论一次或多次遭受意外伤害事故进行住院治疗，累计给付天数以90天为限。本案中夏金海因意外摔伤一次住院，住院护理津贴保险天数以60天为限。根据本案所涉保险金额，平安保险公司应向三原告支付意外伤害身故保险金100000元，意外住院和门急诊保险金5000元，住院护理津贴50元/天*60天=3000元。以上合计108000元。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第四条、第十七条、第十九条、第二十三条、第三十条、第四十二条的规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向陈亚琴、季秋娣、夏炳支付保险金108000元。 二、驳回陈亚琴、季秋娣、夏炳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2490元，减半收取1245元，由中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。 代理审判员  凌琎琎 二〇一七年六月五日 书 记 员  徐 漪