福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初4092号原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城办事处普莲路323号，统一社会信用代码：91350583856303201K。负责人陈文寅，系该行行长。委托代理人吴诗南，系该行员工，男，汉族，1969年1月15日出生，住南安市，被告林泽发，男，汉族，1970年10月10日出生，住南安市，被告戴碧华，女，汉族，1970年6月9日出生，住南安市，原告中国银行股份有限公司南安支行诉与被告林泽发、戴碧华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月23日立案受理后，依法由审判员黄清洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴诗南到庭参加了诉讼，被告林泽发、戴碧华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南安支行诉称，2009年5月26日，原告与被告林泽发签订一份《中国银行个人住房借款合同》（合同编号：2009南借字第HLAB2009021号），约定：被告林泽发向原告贷款人民币180000元，用于购买址在南安市××××室房产，贷款月利率为3.465‰，贷款期限为180个月，自2009年5月27日起至2024年5月27日止，还款日为每月的10日，还款方式为按月等额本金还款。同时，被告林泽发、戴碧华还提供其所购买的址在南安市××××室房产作为上述贷款的抵押物，签订了《中国银行个人住房贷款抵押合同》（合同编号：2009南抵字第HLAB2009021号），并依法办理了房产正式抵押登记，他项权证号为：南房他证押字第××号。上述《中国银行个人住房借款合同》签订后，原告于2009年5月27日将贷款本金人民币180000元划入被告林泽发授权指定的账户，即原告已经依约履行了向被告林泽发提供贷款的义务。但被告林泽发却未能依约按期归还约定的贷款本息，截止2017年5月9日，被告林泽发已违约期数7期，拖欠贷款本金人民币90665.33元，利息1500.63元、罚息人民币98.93元。根据《中国银行个人住房借款合同》第十四条约定的违约责任，借款人连续六个月未按期如数归还贷款本息时，贷款人有权提前收回部分或全部贷款本息。本案借款是在两被告夫妻关系存续期间产生的，且被告戴碧华亦在《中国银行个人住房借款合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告戴碧华对被告林泽发向原告借款的事实是知情的，因此，被告戴碧华应与被告林泽发共同偿还原告全部借款本息。故原告请求依法判令：被告林泽发、戴碧华立即偿还原告合同编号：2009南借字第HLAB2009021号《中国银行个人住房借款合同》项下的贷款本金本金人民币90665.33元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定支付至还清全部贷款本息之日止，截止2017年5月9日止的利息为人民币1500.63元、罚息为人民币98.93元），确认原告有权以两被告提供的抵押物（址在南安市××××室房产）行使抵押权，并就上述贷款本金、利息、罚息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权。并判决本案全部诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费等）由两被告承担。被告林泽发、戴碧华均未作答辩。经审理查明：2009年5月26日，被告林泽发、戴碧华与原告签订了一份《中国银行个人住房借款合同》，约定由被告林泽发向原告贷款人民币180000元，用于购买房产，贷款月利率为3.465‰，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月的10日，如被告未按合同规定归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在逾期期间按贷款利率上浮50%的水平计收利息；如被告连续六个月未按期如数归还贷款本息，原告有权提前收回部分或全部贷款本息。被告林泽发、戴碧华提供其所购买的址在南安市××××室房产作为上述贷款的抵押物，双方签订了一份《中国银行个人住房贷款抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续。原告依约于2009年5月27日发放了贷款。后被告林泽发于2016年11月10日开始连续逾期，截止2017年6月25日，被告林泽发已连续八个月未按约定还款，尚欠原告贷款本金人民币90665.33元，利息人民币1740.73元、罚息人民币156.49元。本案借款事实发生在两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的中国银行个人住房借款申请表、合同编号为2009南借字第HLAB2009021号《中国银行个人住房借款合同》、合同编号为2009南抵字第HLAB2009021号《中国银行个人住房贷款抵押合同》、抵押财产清单、个人消费贷款借款借据、南房他证押字第××号《房屋他项权证》、南安市房屋抵押权登记审批表、付款委托书、还款委托书、逾期未还款查询表、两被告身份证复印件、结婚证复印件、被告戴碧华户口页复印件等材料为证，可以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方之间所订立的《中国银行个人住房借款合同》、《中国银行个人住房贷款抵押合同》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照合同的约定履行义务，现被告林泽发已连续八个月未按约定还款，原告依照双方约定，要求被告林泽发清偿全部贷款本息，承担合同约定的违约责任，并主张有权以两被告的抵押房产的折价，或拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国婚姻法》及相关法律的规定，婚姻关系存续期间，夫或妻一方以个人名义所负的债务，应当按共同债务来处理。本案借款事实发生在两被告夫妻关系存续期间，被告戴碧华亦同意以双方所购买的房产对本案借款提供抵押担保，故被告戴碧华对本案借款是知情的，因此本案借款应认定为两被告的夫妻共同债务，原告要求两被告对本案借款的本金与利息承担共同偿还责任，依法有据，应予支持。综上，原告的诉讼请求合法有据，应予支持。被告林泽发、戴碧华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林泽发、戴碧华应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金人民币90665.33元及利息、罚息（截止2017年6月25日的利息、罚息为人民币1897.22元，2017年6月26日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司南安支行有权从处分被告林泽发、戴碧华提供的抵押物（址在南安市××××室，房屋他项权证号为：南房他证押字第××号）折价、拍卖、变卖所得的价款中在被告林泽发、戴碧华上述债务的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2107元，减半收取为人民币1053.5元，由被告林泽发、戴碧华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄清洁二〇一七年六月二十九日书记员  王美丽附：引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。