福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0602民初1299号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，统一社会信用代码：91350600058437408T，住所地：漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号。法定负责人：林少松，职务：行长。委托诉讼代理人：罗永丹，女，1983年1月2日出生，汉族，系原告公司员工。委托诉讼代理人：陈焰，男，1983年1月16日出生，汉族，系原告公司员工。被告：戴春松，男，汉族，1979年5月10日出生，住漳州市芗城区，被告：简爱味，女，汉族，1983年10月23日生，住福建省南靖县，被告：郑旺根，男，汉族，1955年10月23日生，住漳州市芗城区，被告：戴厚未，女，汉族，1955年3月13日生，住漳州市芗城区，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告戴春松、简爱味、郑旺根、戴厚未金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈焰到庭参加诉讼，被告戴春松、简爱味、郑旺根、戴厚未经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求:一、请求依法判令被告戴春松、简爱味立即一次性共同向原告归还剩余贷款本金人民币950000元以及利息含复利（利息含复利按个人借款合同约定的标准暂计至2017年1月24日合计51,749.18元，实际利息、复利应当计算至被告还清贷款为止）。二、请求依法判令原告有权以被告郑旺根位于漳州市龙文区蓝田开发区纵一路华港豪庭福运阁B2号房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费及一切诉讼费用。三、请求依法判令四被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实与理由:2013年8月14日，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告一戴春松签订一份《综合授信额度合同》合同编号：平银（漳州）授字（2013）第（RL20130814000449）号，该合同约定：乙方即原告向甲方即被告一戴春松授予综合授信额度金额：人民币950000元（大写）玖拾伍万元整。综合授信额度期限：36个月，综合授信额度的授信方式包括：贷款。合同约定：1、合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金，乙方有权宣布授信提前到期，要求甲方立即偿还部份或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；2、费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；3、有权行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及或质押物实现债权；4、合同适用中华人民共和国法律，在履行本合同过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。2013年8月14日，原告与被告郑旺根、戴厚未签订《最高额抵押担保合同》合同编号：平银（漳州）额抵字（2013）第（RL20130814000449）号，合同约定：1、为保证乙方即原告与戴春松合同的履行，甲方即郑旺根、戴厚未愿意以其合法拥有的财产向原告提供最高额抵押担保，双方同意被告郑旺根、戴厚未以本合同项下抵押物为全部主合同项下债务提供最高额担保，本合同项下抵押物为漳州市为龙文区蓝田开发区纵一路华港豪庭福运阁B2号；2、抵押担保范围为债务人从2013年8月14日至2016年8月14日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行；3、甲方最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于公告费、律师费、财产保全费等内容。前述合同签订后，双方依法办理了本案抵押物漳州市为龙文区蓝田开发区纵一路华港豪庭福运阁B2号的抵押登记，原告取得了抵押物他项权证（漳房他证龙字第××号），并陆续向被告戴春松发放人民币95万元贷款，然而被告却未按合同约定按时归还本案贷款，截止至2017年1月24日被告戴春松尚欠原告贷款本金人民币950000元，利息含复利为人民币51,749.18元。另被告戴春松、简爱味为夫妻关系，该债务发生于婚姻关系存期期间，为夫妻共同债务。现由于被告违约，原告要求被告戴春松、简爱味立即一次性归还剩余贷款本金人民币950000元以及利息含复利，同时判令原告有权对本案抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿，为此原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定向贵院起诉，请求依法判允所请。被告戴春松、简爱味、郑旺根、戴厚未未提供答辩意见。在审理本案过程中，原告向本院提供如下证据：一、身份证、婚姻证明复印件（共计6页）：证明被告的身份信息及婚姻情况。二、《授信额度申请表》、《综合授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《他项权证》、《房产权证》（5份，共计28页）：证明被告戴春松向原告提出授信额度申请，原告与被告戴春松签订的授信合同，对授信期间及授信总额、担保方式、违约责任、责任范围、管辖权等权利义务作了具体约定。被告郑旺根、戴厚未对戴春松的授信额度项下欠款提供最高额抵押担保，并对担保范围、担保的方式等事项作了具体承诺。三、《贷款合同》（1份，共计14页）：证明原告与被告戴春松签订了借款合同，合同对借款金额、借款期间、利率、违约责任等事项作了约定。四、《个人贷款业务还款对帐单》：证明截止至2017年01月24日，被告戴春松共产生贷款及利息情况。本院认为，因四被告拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实性、合法性、关联性，应予确认。经庭审审查并认证，对本案主要事实可作如下认定：2013年8月14日，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告戴春松签订一份《综合授信额度合同》【合同编号：平银（漳州）授字（2013）第（RL20130814000449）】，该合同约定：乙方即原告向甲方即被告戴春松授予综合授信额度金额：人民币950000元（大写）玖拾伍万元整。综合授信额度期限：36个月，综合授信额度的授信方式包括：贷款。合同约定：1、合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金，乙方有权宣布授信提前到期，要求甲方立即偿还部份或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；2、费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；3、有权行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及或质押物实现债权；4、合同适用中华人民共和国法律，在履行本合同过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。2013年8月14日，原告与被告郑旺根、戴厚未签订《最高额抵押担保合同》合同编号：平银（漳州）额抵字（2013）第（RL20130814000449）号，合同约定：1、为保证乙方即原告与戴春松合同的履行，甲方即郑旺根、戴厚未愿意以其合法拥有的财产向原告提供最高额抵押担保，双方同意被告郑旺根、戴厚未以本合同项下抵押物为全部主合同项下债务提供最高额担保，本合同项下抵押物为漳州市为龙文区蓝田开发区纵一路华港豪庭福运阁B2号；2、抵押担保范围为债务人从2013年8月14日至2016年8月14日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行；3、甲方最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于公告费、律师费、财产保全费等内容。前述合同签订后，双方依法办理了本案抵押物漳州市为龙文区蓝田开发区纵一路华港豪庭福运阁B2号的抵押登记，原告取得了抵押物他项权证（漳房他证龙字第××号）。上述合同签订后，原告于2015年9月2日向被告戴春松发放17笔，总额为人民币95万元的贷款，到期日为2016年9月2日。借款到期后，被告戴春松并未足额履行还款义务。截止至2017年1月24日被告戴春松尚欠原告贷款本金人民币950000元，利息含复利为人民币51,749.18元。另查明，被告戴春松与被告简爱味于2006年12月12日登记结婚。在本案审理过程中，本院依据原告的申请，于2017年3月3日作出（2017）闽0602民初1299号民事裁定书，依法查封了被告戴春松、简爱味、郑旺根、戴厚未名下价值1001749.18元的财产。综上所述，本院认为，原告与被告戴春松之间签订的《综合授信额度合同》系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告已依约履行贷款发放义务，但被告戴春松却未能按期履行还款义务，显属违约，应承担违约责任。上述债务发生于被告戴春松与被告简爱味婚姻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，被告简爱味未举证证明本案存在规定的两种例外情况，故本案债务应认定为夫妻共同债务，二被告应共同偿还。被告郑旺根、戴厚未作为最高额抵押担保人，应以其所有的抵押物对本案债务承担清偿责任，清偿后有权向被告戴春松、简爱味追偿。被告戴春松、简爱味、郑旺根、戴厚未经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、被告戴春松、被告简爱味应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行借款本金人民币950000元及利息51,749.18元（暂计至2017年1月24日），以及自2017年1月24日起至清偿之日止按借款合同约定的标准计算的利息和复息；二、原告平安银行股份有限公司漳州分行对被告郑旺根、被告戴厚未提供抵押担保的坐落于漳州市为龙文区蓝田开发区纵一路华港豪庭福运阁B2号的房地产依法拍卖或者变卖等方式处理所得价款享有优先受偿的权利，被告郑旺根、被告戴厚未承担抵押担保责任后，有权向被告戴春松、被告简爱味追偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13816元，减半收取6908元,保全费5000元，由被告戴春松、简爱味、郑旺根、戴厚未共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。代理审判员  沈铿二〇一七年六月一日书 记 员  杜薇书 记 员  钟萍附主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。