彭山区人民法院刑 事 判 决 书(2017)川1403刑初42号公诉机关四川省眉山市彭山区人民检察院。被告人王某，男，1986年4月28日出生于四川省眉山市东坡区，汉族，大专文化，住眉山市东坡区，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年1月10日被眉山市公安局彭山区分局刑事拘留，同年1月13日取保候审。眉山市彭山区人民检察院以眉彭检诉刑诉[2017]42号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2017年3月23日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，在审理过程中发现不宜适用简易程序，依法转化为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。眉山市彭山区人民检察院指派检察员王某出庭支持公诉，被告人王某到庭参加了诉讼。经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。公诉机关指控：2013年4月23日，被告人王某向中国农业银行彭山支行申领透支额度为3万元的一张信用卡，卡号62×××75。2015年7月，王某在透支29443.98元后，逾期未还。2015年7月至2016年9月，中国农业银行彭山支行先后通过上门催缴、邮寄催缴通知书、电话催款等方式，要求王某还款。在此期间，王某虽然收到了催款电话和短信，但从未还过任何款项。2016年9月7日，公安机关接到报案后立案侦查，并于2017年1月10日将王某抓获归案。2017年1月13日，王某妻子将该信用卡透支的本金、利息等共计37803.2元结清。公诉机关认为，被告人王某恶意透支个人信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。王某已偿还透支的本金与利息，请法庭结合本案的具体情况，综合予以量刑。经审理查明：2013年4月23日，被告人王某向中国农业银行彭山支行申领透支额度为3万元的一张信用卡，卡号62×××75。2013年6月启用以来，被告人王某均按规定还款。被告人王某以虚假消费套取现金的方式，分别于2015年4月27日用该信用卡套取现金29850元，6月16日套取现金3000元。至2015年6月30日还款500元后，尚欠29443.98元。2015年8月至2016年9月，中国农业银行彭山支行先后通过上门催收、邮寄催缴通知书、电话催款等方式，要求王某还款，王某收到了催款电话和短信后，于2015年9月18日、2016年9月12日、2016年9月17日分别还款500元、300元、200元。2016年9月7日公安机关接到中国业银行彭山支行报案后，立案侦查，于2017年1月10日将王某抓获归案。2017年1月13日，王某妻子将王某卡号62×××75的信用卡欠款本金、利息及滞纳金等共计37803.2元还清。被告人王某当庭自愿认罪，对公诉机关指控的罪名与事实均无异议。上述事实有以下经庭审举证、质证的如下证据证实：一、物证：被告人王某持有的中国农业银行卡金穗贷记卡,卡号为99×××75；二、书证：1.受案登记表、立案决定书，证实本案案发及2016年9月7日公安机关对被告人王某信用卡诈骗一案立案侦查。2.被告人王某户籍证明，证实被告人王某具有刑事责任能力。3.抓获经过，证实被告人王某于2017年1月10日在成都市双流区超市外被民警抓获；4.前科证明，证实被告人王某经公安信息网络查询，未发现违法犯罪前科；5.农业银行金穗贷记卡申请表，证实王某2013年4月23日申请农行信用卡，卡号62×××75，申请时所留手机号码187××××0916，固定电话028385××××6，所留地址四川省眉山市东坡区琼海路88号凯旋天域1栋1单元16层4号，还留了另一联系人赖某电话138××××9582。约定还款卡号62×××14；6.卡号为99×××75账户自2013年6月6日至2016年9月12日流水清单。该卡自2013年6月启用以来，能按规定还款，2015年6月30日在还款500元后累计透支余额为29443.98元。2015年9月18日还款500元人民币，2016年9月12日还款300元人民币，2016年9月17日还款200元。7.农行的催收记录（电话催收、邮寄催收单、上门催收照片）；电话催收记录：2015年8月2日拨打手机无人接听，2015年8月10日拨打手机无人接听，2015年8月10日拨打联系人电话无法接通，2015年8月10日拨打家庭电话空号，2015年8月10日拨打单位电话无人接听，2015年10月27日拨打本人手机承诺还款，2015年12月11日拨打本人手机无人接听，2015年12月21日拨打本人手机关机。邮寄催收记录，中国农业银行眉山支行于2016年3月16日通过EMS邮政特快专递向王某邮寄金穗信用卡透支催收通知书。告知王某卡号62×××75从2015年7月8日起进入催收期，截止2016年3月10日，逾期已超过243天，应还本付息合计33641.85元。（该邮寄地址至仁寿县，但其办卡时所留地址为眉山市东坡区琼海路88号，户籍信息显示其户籍为四川省仁寿县）上门催收：照片三张备注为2015年9月13日、2015年12月1日、2015年12月22日对王某上门催收。8.信用卡现金存款回单和农行彭山支行出具的证明，证实2017年1月13日王某信用卡号32×××75发生存款金额37810元，账户余额6.8元，可用余额30006.8元。同日，农行出具证明，证实王某的该银行卡已结清全部欠款。9.公安机关出具的关于立案后与王某通电话的情况说明、江口派出所说明，证实立案后于9月7日、12日两次与王某通电话，告知其涉嫌信用卡诈骗，恶意透支农行信用卡要求其到江口派出所投案，但王某未投案。10.王某手机号码187××××0916话单（附光盘），证实被告人王某的187××××0916手机号于2016年9月7日和12日，与彭山区民警133××××8387手机号有2次通话记录；被告人王某从2016年8月1日至2017年1月20日的活动地点位于成都市和眉山市范围内。2017年1月21日至27日，即取保候审期间，去了陕西西安市、榆林市和内蒙古呼和浩特市、乌兰察布集宁区。11.车辆车辆信息查询，证实王某于2012年12月上户一辆北京现代汽车，车牌号为川Ｚ×××××，该车于2015年8月6日变更至范某某名下，车牌号改为川Ｚ×××××。12.房屋信息摘要，证实王某在眉山只有一套房产，即凯旋天域小区1栋1单元16楼4号，该房抵押给了中国工商银行股份有限公司眉山分行，权利价值22万元。并于2015年4月27日因民间借贷被东坡区法院查封。13.徐某2诉王某借款纠纷案件资料：民事诉状、协助查封通知书、审判笔录、复庭笔录、民事调解书，证实2014年5月8日，徐某2、袁某夫妇借20万元给王光友、王某父子，约定月利息2%，2014年5月至9月付了1.8万元利息后，以各种理由拒绝支付本金及利息。2015年4月21日，徐某2、袁某夫妇起诉王光友、王某父子，并请求法院将其住房查封。2015年5月22日，眉山市东坡区人民法院调解结案：要求被告在2015年6月30日前归还本金20万元，若未履行，则应支付原告从2014年10月1日起至该借款20万元付清为止，按月息百分之二的利息。14.王某信用卡申请表及农行金穗信用卡章程：证实王某明知不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金。（三）证人证言：1.彭某某的证言，陈述了：王某于2015年7月信用卡逾期后，到了9月份，具体哪天我记不清楚了。我们银行就指派了我去上门催款，然后我到了东某区“凯旋天域”找到了王某的家，当时我就给他打电话，他就说他在内蒙没有回来，我当时怀疑他是在说谎话，就到物管去问。但是物管已经下班了，然后我就回去了。过了几个月，大概是今年3月份，我再次到了他的家催款，我先是敲门，屋里没人，我又看他家里灯光没有开，然后再次给他打电话，他接了电话后又说自己在内蒙，回来不了。于是我们银行又通过邮寄的方式通知其还款，但是一直未果，到了今年9月份我们银行就到公安机关报警了。王某欠了29443.98元，利息5688.17元、滞纳金1543.65元。自2015年7月逾期后，我们银行上门催款二次、邮寄催款一次、短信催款三次，电话打了很多次。没有通知王某的家人，因为信用卡催款一般只针对个人。2.雷某某的证言，陈述了：王某在我行办理过信用卡，已经欠款一年多，大概是在2015年7月开始逾期的，他欠了大概2万多元。向王某催款大概6次，电话催款不计其数了。我在2015年的时候，去过他在眉山的家里（凯旋天域1栋1单元16号4室）找过他二三次，都没有找到过他本人，就只有一次找到他老婆，我向她说明情况后，他老婆就说王某没有在家，在哪里她也没有说。其余就连他老婆都没有找他，我也去找过他们居住小区的物管，发现他们还在交物管费。我打电话给他的时候就很多了，大部分的时候是打不通，有很少的时候打通了，打通电话的时候，我就告诉他，他的信用卡已经欠款了，要及时归还，如果长期不还，恶意透支，我们将报公安机关。他说他在内蒙，做生意亏了，没有钱之类的。其余催款就是其他工作人员去的。3.证人徐某1的证言，证实2014年5月8日借了20万元给王光友、王某父子，约定月息是2分。9月份收到1.8万元的利息。之后就没有给利息，要求归还本金但借口拖延。2015年4月起诉至东坡区人民法院，要求归还本金及利息，并请求法院查封了王某的住房一套。5月法院给我们调解，要求王某父子6月30日前还本金，但至今未归还本金和任何利息。另外还借了20万元给王光友。我听王某说，他们父子借了很多人的钱，主要是仁寿ＸＸ那里的人。有人起诉过王某的父亲，其父亲的房子听说也被查封了。4.证人邓某的证言，证实其经营建材，2015年初认识王某，是一般的朋友关系。大概2015年4、5月份，王某找我给他刷信用卡，我用pos机给他刷了2万多元，后来又找我刷过一次，只有几千元。我只收了银行的几十元手续费。我给王某的是现金还是转账记不清楚了。（四）被告人的供述与辩解被告人王某的供述，证实被告人于2013年在中国农业银行彭山支行申领了一张透支额度为3万元的信用卡。2015年4月27日找国付建材老板邓某用该信用卡套现29850元，支付每一万元50元的手续费。6月16日，套现3000元没有出手续费，套现的钱用于了生活开支。2015年4月透支时，我没有债权，有欠徐某220万元的债务。曾经有一辆现代汽车，于2015年用于还债。父母的房产也被查封了。收到过农行的催款短信，也在2015年10月接到过农行的催款电话。上述证据，能够证实本案的案件事实，予以采纳。本院认为，被告人王某恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以确认。被告人王某的妻子在公安机关对王某信用卡诈骗一案立案后，人民法院判决宣告前已偿还王某全部透支款息。根据《中华人民共和国刑法》第三十七条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，被告人王某犯罪情节轻微，可以依法不追究其刑事责任。综上，为了保护公私财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第三十七条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人王某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可以接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省眉山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李素华审 判 员  杨德勇代理审判员  张宇利二〇一七年六月十四日书 记 员  李红梅