福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初7158号原告：中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地厦门市思明区松岳路6号悦享中心A塔楼第九层。主要负责人：郭继敏，总经理。委托诉讼代理人：张彬彬，福建凯捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建彬，福建凯捷律师事务所律师。被告：陈松涌，男，1992年5月7日出生，汉族，住福建省龙海市。第三人：中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行，住所地福建省漳州市芗城区元光北路西侧钱隆首府1幢D6-12号。主要负责人：洪琳，行长。原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人寿财保公司）与被告陈松涌、第三人中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行（下称工行元光北支行）保证保险合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人寿财保公司的委托诉讼代理人张彬彬、陈建彬到庭参加诉讼，被告陈松涌、第三人工行元光北支行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。人寿财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈松涌立即偿还人寿财保公司赔偿款98335.27元，并支付利息（自2016年11月29日起，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止）；2.人寿财保公司有权对陈松涌名下的闽Ｅ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。事实和理由：2015年10月21日，陈松涌与工行元光北支行签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》。由陈松涌向工行元光北支行办理牡丹信用卡用于透支支付购车款10万元。合同签订后，工行元光北支行向陈松涌发放贷款，并办理汽车抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的，陈松涌向人寿财保公司投保《自用汽车消费贷款保证保险》，被保险人为工行元光北支行，保险金额为110430元。其后，因陈松涌未履行还款义务。人寿财保公司向工行厦门分行履行保险赔偿责任，支付保险金98335.27元，并依法受让《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债权和抵押权。故人寿财保公司诉至本院。陈松涌未作答辩。工行元光北支行未作陈述。本院经审理认定如下事实：陈松涌为购买汽车，与工行元光北支行签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》，约定陈松涌向工行厦门分行申请信用卡透支支付购车款10万元，透支期限为36个月。陈松涌应按月支付10.43%的分期付款手续费。若陈松涌未按合同约定及时足额存入还款资金，工行元光北支行有权向陈松涌收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。陈松涌以所购的闽Ｅ×××××号汽车为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了登记手续。2015年10月24日，陈松涌向人寿财保公司投保“自用汽车消费贷款保证保险”，被保险人为工行元光北支行，保险金额为110430元，保险期间自2015年10月24日至2018年10月24日止。合同约定在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或借款合同到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。保险事故发生后，保险人对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息，按保险条款第三十五条的约定进行赔偿。但保险人不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金。同时约定被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。合同还约定保险人在处理索赔过程中或在索赔处理完毕后，发现索赔不属于保险责任的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已垫付或赔付的金额。陈松涌使用透支款项后，仅偿还8期借款，截止至2016年11月22日，已逾期5期贷款未还。工行元光北支行向人寿财保公司发出“保险索赔通知书”，要求人寿财保公司支付保险金，包括逾期本金、未到期本金合计92310元、逾期应收利息2754.61元、滞纳金3270.66元。为此，人寿财保公司向工行元光北支行支付保险金98335.27元；2016年11月10日，工行元光北支行向人寿财保公司发出“授权委托书”，确认收到理赔款98335.27元，同意将《信用卡购车专项分期付款合同》项下对借款人享有的债权转让给人寿财保公司，并于2016年11月29日向人寿财保公司出具赔款通知书。故人寿财保公司诉至本院。陈松涌、工行元光北支行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人寿财保公司提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、机动车登记证书、保险单、投保单、保险条款、保险索赔通知书、欠款记录、赔款计算书、赔款收据、授权委托书、赔款通知书等证据及当庭陈述的事实予以认定。本院认为，陈松涌作为《信用卡购车专项分期付款合同》的借款人，向人寿财保公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时，视为保险事故发生，由人寿财保公司承担保险赔偿责任，向被保险人工行元光北支行支付保险金，则人寿财保公司与陈松涌之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因人寿财保公司是基于与陈松涌之间的保证保险合同关系提起诉讼，则本案应按双方签订的《自用汽车消费贷款保证保险》条款作为依据进行认定。根据保险条款约定，人寿财保公司的保险责任为保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或借款合同到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。人寿财保公司对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔付，但不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金。该约定对双方当事人均具有法律约束力。现陈松涌存在连续三个月完全未履行还款义务的情形，保险事故发生，人寿财保公司理应在合同约定的保险责任范围承担保险责任，向被保险人赔偿未偿还的贷款本息及贷款利息，并在赔偿的范围内向陈松涌追偿。但本案人寿财保公司不仅赔付被保险人上述款项，还赔付了逾期利息及滞纳金，而滞纳金系属于违约金的性质，人寿财保公司赔付的逾期利息及滞纳金不属于保险责任范围，根据条款的约定，其本应向被保险人追回已垫付或赔付的金额，无权向陈松涌主张该部分款项。故陈松涌应偿还人寿财保公司赔偿款92310元及相应利息。同时，人寿财保公司也依法获得在主债权上的担保物权，有权就陈松涌提供的闽Ｅ×××××号车辆拍卖、变卖所得款项优先受偿上述债务。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈松涌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款92310元及利息（自2016年11月29日起；按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止）；若被告陈松涌未按时履行上述债务，原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就被告陈松涌所有的闽Ｅ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿；驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2303元，减半收取计1151.50元，由原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司负担98.50元，被告陈松涌负担1053元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员  林 芳二〇一七年六月二十九日代书记员  黄阿娜附件：本案所适用的法律法规《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。