云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0628民初39号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行，住所地：彝良县角奎镇。法定代表人雷友志，行长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行，住所地：昭通市昭阳区昭阳大道155-157号。法定代理人许德军，行长。二原告委托代理人钟韬，男，生于1992年8月14日，汉族，云南省昭阳区人，系中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行职工，住昭通市昭阳区凤凰街道办事处凤凰社区居民委员会二组23号。委托权限：特别授权。被告颜某，男，生于1965年4月14日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县角奎镇发界村小发界组41号。委托代理人颜晓栋，女，生于1987年6月11日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县角奎镇发界村小发界组41号。系颜某之女，委托权限：特别授权。被告姜某华，女，生于1964年6月24日，汉族，吉林省延边州人，住昆明市盘龙区白云路江岸小区6幢403。被告宋某兰，男，生于1959年4月12日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县角奎镇南郊路113号。被告谢孝兰，女，生于1961年9月19日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县角奎镇南郊路113号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行诉被告颜某、姜某华、宋某兰、谢孝兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日受理后，依法组成合议庭，于2017年5月23日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行及其共同委托代理人钟韬，被告颜某的委托代理人颜晓栋、姜某华、宋某兰、谢孝兰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行诉称，被告颜某、姜某华因经营彝良儿童医院需要作为借款人与原告签订了合同编号为5300133335064262239的《个人额度借款合同》，借款金额为65万元。被告宋某兰、谢孝兰自愿以夫妻共同所有的位于彝良县角奎镇跃进路（即私产房权证2001字第0506号）房屋为颜某、姜某华夫妻借款作为抵押并与原告签订了《个人最高额度抵押合同》因中国邮政储蓄银行股份有限公司内部管理分级体系要求，各行权限不一，彝良县角奎镇支行属于二类支行其放贷权限需二级分行中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行审核，因此中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行在合同内加盖印章确认双方借贷关系成立，但该笔贷款的放款及实际权利义务均归属彝良县角奎镇支行。在合同签订之后原告依约履行了放款义务，被告与原告办理了抵押登记（彝良县房他证角奎字第2015270号）。然而现被告拖欠贷款，经原告多次催收仍拒不按时归还借款本金及利息，截至2016年11月27日，贷款已逾期135天。剩余贷款本金人民币576496.07元，贷款利息6612.12元，请求判令（一）依法解除原告与被告间的《个人额度借款合同》，并责令被告立即归还贷款本金人民币576496.07元，截至2016年11日的贷款利息6612.12元，以上合计583108.19元；（二）请求责令被告承担自2016年11月28日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及罚息，利率为11.55%.（三）请求确认原告对其抵押物彝良县角奎镇跃进路（即私产房权证2001字第0506号）房屋具有优先受偿权，并受偿范围包含因实现抵押权而产生的律师费、执行费、评估费、拍卖费等。（四）请求责令被告承担本案全部诉讼费用及律师费30000.00元。被告颜某答辩称，对于借款合同、借款金额、签订合同、支付利息及抵押合同的情况都予以认可，但二原告对逾期利息并未通知，且本案的借款期限为5年，借款期限现在并未届满，不同意解除合同，借款本金在借款期限届满后进行偿还，利息继续支付。被告姜某华答辩称，作为共同借款人是事实，但现在其与颜某已经离婚，离婚时约定所有财产及债务均归颜某，本案的借款偿还责任应当由颜某承担。被告宋某兰、谢孝兰答辩称，对于本案的借款合同不应当解除，2015年2月8日，其与颜某签订了房屋转让协议，约定的转让费是950000.00元，但因房款到现在还未支付完成，所以未办理过户登记手续。在2015年5月8日，其与颜某签订了一份关于抵押贷款的协议，因抵押产生的费用由颜某承担。2016年6月二原告多次找其偿还借款利息，其也多次找过颜某。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分公司为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据：个人借款合同一份、个人最高抵押合同一份、他项权利证书一份、彝国用（2015）第232号土地使用权证一份、手工借据一份、转账凭证一份、贷款受托支付清单通知单一份，复印件，均提供原件核对；还款明细、借款逾期情况表、情况说明打印件各一份。以上证据证明原告的贷款、还款、逾期、抵押等信息。经庭审质证，被告颜某、被告姜某华、宋某兰、谢孝兰均无异议。被告颜某、姜某华未向本庭提交证据。被告宋某兰、谢孝兰为证明其答辩主张，向本院提交了下列证据：3、借证协议、住房转让协议各一份（复印件，提供原件核对），拟证明本案抵押房屋是属于颜某及姜某华所有，只是因为钱没有支付完毕，才没有办理过户手续；经庭审质证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分公司认为房屋是宋某兰和谢孝兰所有，抵押也是宋某兰和谢孝兰办理的。经庭审质证，被告颜某、姜某华对证据3真实性无异议，但是房屋款项只支付了30万元，还有65万元没有支付，严格来说房屋还是属于宋某兰和谢孝兰所有。本院认为，证据1、2证明被告颜某、姜某华于2015年6月11日与原告方签订个人额度借款合同，约定借款本金650000.00元，借款最长期限为8年。月利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%。如被告未按约定偿还贷款包括被宣布到期的贷款，罚息按照月利率加收50%，被告宋某兰、谢孝兰与原告方于2015年6月11日签订个人最高额抵押合同，约定以彝良县角奎镇跃进路（私产房权证2001字第0506号）房产作抵押。截止2017年5月24日止，被告颜某、姜某华尚欠贷款本金576308.07元，利息32297.98元。本案主张权利的适格主体应是中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行，本院予以采信；证据3系被告颜某、姜某华与被告宋某兰、谢孝兰之间的约定，根据合同的相对性，本院不予审查。综上所述，四被告对于与原告之间签订的借款合同、担保合同、利息本金支付情况均无异议。本案争议的焦点为：1、贷款期限未到，是否应解除合同，偿还贷款；2、姜某华已和颜某离婚，是否应共同偿还；3、本案抵押房产被告宋某兰、谢孝兰陈述已转买给被告颜某，在本案中是否应免除宋某兰、谢孝兰的担保责任。本院认为，针对本案争议的焦点。首先根据原告方与被告颜某、姜某华签订的借款合同的内容，被告不按期偿还本金及利息，原告有权解除合同，要求提前偿还借款。被告姜某华、颜某是共同借款人，且签订合同时属婚姻关系存续期间，其离婚时对财产分割的约定不能对抗善意第三人。故被告姜某华应与被告颜某共同偿还借款。本案中，被告宋某兰、谢孝兰陈述抵押房屋已转卖给被告颜某、姜某华，只是房款未支付完毕，未办理过户手续，无论是否属实，抵押合同是宋某兰、谢孝兰本人所签，签订时，本案抵押房产登记在宋某兰名下，宋某兰、谢孝兰系夫妻，故被告宋某兰、谢孝兰应履行抵押合同。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，原、被告之间约定的利息合法，故应由被告颜某、姜某华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行借款本金576308.07元，利息32297.98元，及以本金576308.07元、年利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率的210%计算（如遇年利率计算超过11.55%的情况，则按年利率11.55%计算，原告要求的利息及罚息系11.55%）2017年5月25日至借款履行完毕之日止的利息。确认原告对彝良县角奎镇跃进路（私产房权证2001字第0506号）房产享有优先受偿权，所得款项用于向原告清偿借款本金及利息。对于原告要求被告支付其律师费用的要求，首先本案不属于必须委托律师作为代理人的情形，且30000.00元的律师费偏高，不属于必要的、合理的开支，对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行与被告颜某、姜某华之间的个人额度借款合同；由被告颜某、姜某华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行借款本金576308.07元，利息32297.98元，及以本金576308.07元、年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率的210%计算（如遇年利率计算超过24%的情况，则按年利率24%计算）2017年5月25日至借款履行完毕之日止的利息；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行诉讼请求；四、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行对被告宋某兰、谢孝兰彝良县角奎镇跃进路（私产房权证2001字第0506号）房产享有优先受偿权，优先受偿范围为本判决第二项债务及实现抵押权的费用；以上一、二、四项于判决生效之日起十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9631.00元，由被告颜某、姜某华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决自上诉期限届满之日发生法律效力。若有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  卢昌翠人民陪审员  陈明碧人民陪审员  李琼芬二〇一七年六月二十二日书 记 员  陈 润