四川省泸州市纳溪区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0503民初360号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市纳溪区支行，住所地泸州市纳溪区人民路15号，（统一社会信用代码：91510503675772711J）。负责人王龙，该支行行长。委托代理人杨春萍，四川秉和律师事务所律师。被告刘旭飞，男，生于1979年11月15日，汉族，住四川省叙永县被告成静，女，生于1990年1月2日，汉族，住四川省叙永县被告刘涛，男，生于1984年7月17日，汉族，住四川省叙永县被告陈庆蓉，女，生于1977年8月2日，汉族，住四川省叙永县被告黄世勇，男，生于1973年2月18日，汉族，住四川省叙永县被告刘宇，男，生于1984年7月17日，汉族，住四川省叙永县原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市纳溪区支行（以下简称“邮储银行纳溪支行”）与被告刘旭飞、成静、刘涛、陈庆蓉、黄世勇、刘宇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行纳溪支行的委托代理人杨春萍、被告陈庆蓉、黄世勇到庭参加了诉讼。经本院合法传唤，被告成静、刘涛、刘旭飞、刘宇无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行纳溪支行诉称，被告成静、刘涛系夫妻关系，被告陈庆蓉、黄世勇系夫妻关系。2014年4月30日，原告邮储银行纳溪支行与被告成静、刘涛、陈庆蓉、黄世勇、刘旭飞签订《小额贷款联保协议书》，约定五被告组成联保小组，相互承担保证责任。同日，原告邮储银行纳溪支行与被告刘旭飞签订《小额贷款借款合同》，约定借款金额为100000元，借款期限为2014年4月至2015年5月，《合同》同时约定计息方式等相关内容。原告按约向被告成静发放了借款。2015年12月17日，被告刘宇向原告出具《担保函》，为被告刘旭飞的借款承担连带保证责任。借款逾期后，被告刘旭飞尚欠借款本金10111.65元及利息。原告多次催收未果，起诉要求被告刘旭飞立即归还借款本金及利息、罚息、复利，被告成静、刘涛、陈庆蓉、黄世勇、刘宇对被告刘旭飞的借款本金及利息、罚息、复利承担连带保证责任。被告陈庆蓉、黄世勇辩称，五被告签订《小额贷款联保协议书》是事实，对被告刘旭飞借款事实及欠款金额没有异议。签订《联保协议》时自己并不清楚法律后果，原告没有向自己说明其他联保小组成员没有还款时自己也需要承担还款责任。被告成静、刘涛、刘旭飞、刘宇未作答辩。经审理查明，被告成静、刘涛系夫妻关系，被告陈庆蓉、黄世勇系夫妻关系。2014年4月30日，原告邮储银行纳溪支行与被告成静、陈庆蓉、刘旭飞签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告组成联保小组，《小额贷款联保协议书》用加粗加黑字体载明：……第二条、从2014年4月30日起至2017年4月30日止，甲方（邮储银行纳溪支行）可以根据乙方（六被告）任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高借款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计借款本金余额不超过人民币300000元内发放借款……第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、……（一）1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；……（四）、保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；……第九条、……乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任……。被告刘涛、黄世勇作为联保小组成员的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字捺印。同日，原告邮储银行纳溪支行与被告刘旭飞签订《小额贷款借款合同》，约定：借款金额100000元，借款用途为进服装，借款期限自2014年4月至2015年4月，年固定利率15.66%，每月等额归还贷款本息。该《小额贷款借款合同》约定，采取的担保方式为：“其他担保方式，由陈庆蓉、黄世勇、成静、刘涛提供连带保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》”。该《借款合同》同时约定不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利。原告邮储银行纳溪支行于当日向被告刘旭飞发放了借款100000元。被告刘旭飞自2016年3月起未支付利息，尚欠原告邮储银行纳溪支行借款本金10111.65元未归还。2015年12月17日，被告刘宇向原告邮储银行纳溪支行出具《担保函》，自愿为被告刘旭飞的借款合同（编号为5199965Q114045967282）项下的所有贷款提供连带责任保证……保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用合计。上述事实，除当事人陈述以外，还有原告邮储银行纳溪支行提交的邮储银行纳溪支行营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明及身份证，被告刘涛、陈庆蓉、黄世勇、刘旭飞、刘宇的身份证复印件、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、欠款明细清单、邮政快递单、刘宇《担保函》等证据在卷佐证，上述证据经庭审质证、认证，符合本案证据的客观性、合法性和关联性，可以作为认定本案案件事实的定案证据。本院认为，法律规定，依法成立的合同，自成立时生效；当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。本案中，原告邮储银行纳溪支行与被告刘旭飞签订借款合同及与被告成静、陈庆蓉、刘旭飞、刘涛、黄世勇签订联保协议、被告刘宇出具的担保函，均为各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应全面履行各自的合同义务。原告邮储银行纳溪支行按约定向被告刘旭飞发放借款后，被告刘旭飞应按双方约定按期足额履行偿还借款的合同义务。被告刘旭飞未按合同约定按期偿还借款并支付利息，已构成违约，应按合同约定足额偿还借款本金，并支付利息、罚息，对原告邮储银行纳溪支行要求被告刘旭飞偿还借款本金10111.5元，并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼主张，本院予以支持。被告陈庆蓉、黄世勇、成静、刘涛、刘宇作为被告刘旭飞借款的连带保证责任人，对被告刘旭飞应偿付的借款本息，应当按约定承担连带清偿责任。被告陈庆蓉、黄世勇、成静、刘涛、刘宇承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告邮储银行纳溪支行要求被告陈庆蓉、黄世勇、成静、刘涛、刘宇对被告刘旭飞应偿还的借款本金10111.5元、利息、罚息、复利承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。诉讼中，原告邮储银行纳溪支行向本院书面撤回要求被告承担实现债权的费用的诉讼请求，待实际发生后另行主张，本院认为，被告对自身权利的处分不违反法律规定，本院予以支持。对被告陈庆蓉、黄世勇提出原告邮储银行纳溪支行在签订《小额贷款联保协议书》时未尽说明义务，本院认为，原告邮储银行纳溪支行提供的《小额贷款联保协议书》中对重要内容均以加黑加粗字体标示，足够引起对方注意，应当视为已经采取了合理的方式履行了提示义务。对被告陈庆蓉、黄世勇关于原告邮储银行纳溪支行未尽说明义务的主张，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告刘旭飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市纳溪区支行借款本金10111.50元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2016年3月起按双方借款合同的约定计付至付清为止）；二、被告陈庆蓉、黄世勇、成静、刘涛、刘宇对本判决第一项确定的偿还义务承担连带清偿责任。案件受理费52元，公告费600元，共计652元，由被告成静、刘涛、陈庆蓉、黄世勇、刘旭飞、刘宇负担（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市纳溪区支行垫付，被告在执行中一并支付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 长  吴玳瑛审 判 员  赵燕荣人民陪审员  郭从会二〇一七年六月八日书 记 员  李 倩