云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2015）官民二初字第1626号原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司城西营业部，营业场所：昆明市环城东路681号董家湾大厦二楼。委托代理人唐艺洙，北京市北斗鼎铭律师事务所昆明分所律师，特别授权代理。被告昆明宏嘉数码科技有限公司，住所昆明市二环北路核桃箐铂苑小区4幢2单元601号。被告李洪，男。被告谭珏，女。被告胡少锐，男。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司城西营业部城西营业部诉被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐保险合同纠纷一案，于2016年8月12日公开开庭进行了审理，原告委托代理人到庭参加诉讼。被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年3月10日，被告昆明宏嘉数码科技有限公司与中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行签订贷款合同，合同编号为：西环，贷款金额为100万元，连带责任保证人为：李洪、谭珏和胡少锐。2014年2月16日，被告昆明宏嘉数码科技有限公司在原告处投保了中小企业贷款保证保险，约定赔款等待期为60天，绝对免赔率为30%，保险期限自2014年2月26日0时至2015年2月25日24时止。2014年6月23日，被告昆明宏嘉数码科技有限公司未能按时履行还款义务造成贷款逾期，中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行于2014年6月23日宣布贷款提前到期，并于2014年8月1日向原告提出理赔申请，原告于2014年9月24日支付中国银行昆明市环城西路支行保险赔款725480.00元，依据中小企业贷款保证保险条款，原告自赔偿保险金之日起取得对四被告请求赔偿的权利，而被告至今未向原告支付该保险赔款。现原告为维护自身合法权益，特提起诉讼诉请：1、请求判决四被告连带支付原告保险赔款725480.00元；2、请求判决四被告连带支付原告自2014年9月28日起至2015年11月17日止的利息70250.65元；3、请求判决四被告连带支付原告自起诉之日起至还清全部款项之日止按年利率8.4%计算的利息；4、请求判决四被告承担本案原告为实现债权产生的其他费用；5、请求判决四被告承担本案诉讼费。被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐缺席无答辩。原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：1、借款合同，欲证明被告昆明宏嘉数码科技有限公司于2014年3月10日与中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行签订贷款合同，约定贷款100万元，年利率为8.4%；2、保证合同一份，欲证明被告李洪、谭珏于2014年3月10日与中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行签订保证合同，并约定为确保昆明宏嘉数码科技有限公司签订的贷款合同的履行，保证人自愿提供担保；3、保险单，欲证明2014年2月17日，被告昆明宏嘉数码科技有限公司向原告投保《中小企业贷款保证保险》，被保险人为中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行，并约定赔款等待期为60天，绝对免赔率为30%，保险期限为一年，自实际放款日起算；4、中小企业贷款保证保险追偿协议，欲证明被告胡少锐自愿为借款合同提供担保；5、借款借据，6、业务凭证，欲证明中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行于2014年3月14日打款100万元给被告昆明宏嘉科技有限公司；7、贷款提前到期通知书，8、确认函，9、还本付息通知书，欲证明中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行于2014年6月23日向被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏宣布贷款于2014年6月23日提前到期，被告昆明宏嘉数码科技有限公司于2014年6月23日签收；10、出险通知书，欲证明中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行通知原告，被告昆明宏嘉数码科技有限公司的贷款于2014年6月23日提前到期，因已超过赔款等待期60天，现提出索赔申请；11、索赔申请书、情况说明、赔偿协议书，欲证明中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行向原告提出索赔共计725480元；12网上银行电子回单、保险赔款确认函，欲证明原告于2014年9月28日向中国银行股份有限公司昆明市环城西路支行支付725480元。经本院释明，原告针对被告派通公司承保中小企业贷款保证保险并支付保险费情况提交了发票存根联一份、《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》一份。被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐缺席无质证，也未提交证据材料。本院对上述证据认证如下：原告提交证据内容真实，来源、形式合法，且能够相互印证，具有证明效力，本院依法予以采证。经审理查明：2014年3月14日，原告签发中小企业贷款保证保险单，约定：被保险人为中信银行股份有限公司昆明分行，投保人为被告昆明宏嘉数码科技有限公司，保险金额1000000元，交费形式为现金，保险费为37940元，交费日期为2014年2月17日；未经中信银行书面同意不得提前退保，保险期限为1年，自实际放款日起算；保险期限自2014年2月26日零时起至2015年2月25日二十四时止；绝对免赔率30%；赔款等待期60天。《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》第二十四条约定：“保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”被告派通公司经确认后向原告足额支付保险费，并由案外人中信银行股份有限公司昆明分行当日签收了保险单。同日，被告昆明宏嘉数码科技有限公司与案外人中信银行股份有限公司昆明分行签订《人民币流动资金贷款合同》，约定贷款金额1000000元，贷款用途为向上游购买计算机等数码产品，贷款期限自2014年3月14日至2015年3月14日，还款方式为按计划还款。同日，案外人中信银行股份有限公司昆明分行与被告李洪、谭珏签订编号为西环X2014-001B《保证合同》，被告李洪、谭珏为上述《人民币流动资金贷款合同》项下发生的主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用提供连带责任保证，保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。后原告与被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、胡少锐签订《中小企业贷款保证保险追偿协议》，协议第5条约定：原告基于《借款合同》向被告李洪、胡少锐寄送的相关催讨函上表明的欠款本息总和，如果两被告提出书面异议，即视为认可欠款本息总额。原告可根据银行催收证明材料和《清收授权委托书》向法院起诉，行使追偿权。贷款发放后，因被告昆明宏嘉数码科技有限公司未依约还款，原告于2014年9月28日根据案外人中信银行股份有限公司昆明分行的申请向其代偿了贷款本息725480元，案外人中信银行股份有限公司昆明分行于2016年7月8日向原告出具《保险赔款确认函》。此后，被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐未向原告支付保险赔款，原告遂提出本案诉讼。本院认为：被告昆明宏嘉数码科技有限公司向原告投保中小企业贷款保证保险，由原告向被告派通公司收取保险费并出具保险单，明确了具体投保人、被保险人、保险标的及双方的权利义务。被告昆明宏嘉数码科技有限公司与原告间的保险合同关系成立并生效，双方均应依约履行。被告昆明宏嘉数码科技有限公司未依约归还借款，被保险人有权要求保险人即本案原告履行保险责任。原告履行保险责任后，亦有权依照保险合同约定要求借款人被告昆明宏嘉数码科技有限公司、担保人被告李洪、谭珏、胡少锐归还全部代偿款项并承担相应违约责任。本案原告已向案外人中信银行股份有限公司昆明分行支付保险赔款725480元，并由案外人中信银行股份有限公司昆明分行收悉确认，现原告要求被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐支付代偿款项725480元的要求符合法律规定及双方保险合同约定，本院予以支持。至于原告主张自2014年9月28日（向案外人中信银行股份有限公司昆明分行支付保险赔款次日）起至款项付清之日止按年利率8.4%计算的利息。本院认为，《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》已约定保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利，该金额范围并未包含行使代位求偿过程所产生资金占用利息部分，故双方保险合同条款对利息或违约金承担并无约定，本院对原告主张利息部分不予支持。被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐经本院依法传唤未到庭应诉，其应承担相应不利后果。综上，本院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司城西营业部保险赔款725480元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司城西营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费11757元、公告费260元，由被告昆明宏嘉数码科技有限公司、李洪、谭珏、胡少锐承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  张卢利人民陪审员  曾 熙人民陪审员  汤治洲二〇一七年六月七日书 记 员  李亚玲