安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1002民初2537号原告：中国工商银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区黄山东路57号，统一社会信用代码91341000F123595978。主要负责人：张宇建，行长。委托诉讼代理人：余勇行，安徽地平律师事务所律师。委托诉讼代理人：饶飞，安徽地平律师事务所律师。被告：鲁月红，男，汉族，1971年6月12日出生，住浙江省开化县。被告：赖丽苹，女，汉族，1976年12月1日出生，住浙江省开化县。原告中国工商银行股份有限公司黄山分行（以下简称工商银行黄山分行）与被告鲁月红、赖丽苹信用卡纠纷一案，本院于2016年11月28日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月27日公开开庭进行了审理。原告工商银行黄山分行委托诉讼代理人饶飞到庭参加诉讼，被告鲁月红、赖丽苹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.鲁月红、赖丽苹归还信用卡透支款本金46412.31元、利息23824.65元、滞纳金12747.92元，共计82984.88元（利息、滞纳金计算至2017年5月27日，之后的利息和滞纳金不再收取）；2.本案诉讼费由鲁月红、赖丽苹负担。事实和理由：2007年12月2日，工商银行黄山分行根据鲁月红的申请为其核发了卡号为62×××54的牡丹贷记卡。之后，鲁月红在使用该银行卡过程中经常拖欠透支款，工商银行黄山分行多次催讨但鲁月红拒不归还。截至2017年5月27日，鲁月红、赖丽苹共欠工商银行黄山分行透支款本金46412.31元、利息23824.65元、滞纳金12747.92元，共计82984.88元。另，鲁月红、赖丽苹系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，依法应为夫妻共同债务。工商银行黄山分行为维护自身合法权益，特提起诉讼。鲁月红、赖丽苹未作答辩。工商银行黄山分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.工商银行黄山分行、主要负责人身份证明，证明工商银行黄山分行诉讼主体资格；2.鲁月红、赖丽苹身份证复印件、结婚证、（2015）屯民一初字第01038号民事判决书，证明鲁月红、赖丽苹诉讼主体资格及借贷关系发生时系夫妻关系；3.申请表、信用卡章程，证明鲁月红向工商银行黄山分行申请信用卡，用于日常生活消费使用并且自愿遵守中国工商银行牡丹信用卡章程等；4.消费明细、账户查询单，证明鲁月红在使用上述信用卡过程中产生的透支本金、利息、违约金的情况；5.催收记录，证明工商银行黄山分行一直在向鲁月红、赖丽苹催收的事实。本院经认证认为，工商银行黄山分行提交的证据与本案待证事实相互印证，且内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，本院予以确认并在卷佐证，但对超出法律规定的利息及滞纳金不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：鲁月红于2007年11月22日向工商银行黄山分行申领牡丹贷记卡普通卡，并同意遵守中国工商银行牡丹卡章程、牡丹卡领用合约。中国工商银行牡丹卡章程、牡丹卡领用合约约定持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。经审核，工商银行黄山分行为鲁月红办理并开通了卡号为62×××54的牡丹贷记卡普通卡。还款日为每月12日，账单日为每月27日。持卡期间，鲁月红多次使用案涉信用卡透支消费，多次未按约定及时归还透支款项。2015年3月10日，鲁月红用案涉信用卡透支消费49000元，并于当日还款100元，于2015年11月6日还款2500元，之后未再还款。截至2017年5月27日，鲁月红欠工商银行黄山分行透支款本金46412.31元、利息23670.28元，合计70082.59元。另查明，鲁月红、赖丽苹于1999年11月20日登记结婚。本院认为，鲁月红在工商银行黄山分行申领信用卡，并接受工商银行黄山分行提供的金融信用服务，其负有遵守中国工商银行牡丹卡章程和合约的义务。鲁月红在使用信用卡消费透支后，理应及时归还所透支的欠款，然而鲁月红未及时补足透支款及利息、滞纳金，应承担相应的违约责任。工商银行黄山分行要求鲁月红归还尚欠透支款的诉请有事实和法律依据，但其主张自逾期之日至2017年5月27日的利息、滞纳金之和为36572.57元已超出年利率24%的幅度，于法相悖，本院依法予以调整。自2015年4月13日起至2017年5月27日止的利息以透支款本金46412.31元为基数，按年利率24%计算为23670.28元，故工商银行黄山分行主张利息予以部分支持，滞纳金不予支持。案涉透支款发生在鲁月红、赖丽苹夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理。故本院对工商银行黄山分行该项诉请予以支持。鲁月红、赖丽苹经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，但并不影响本院依据工商银行黄山分行提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上所述，工商银行黄山分行的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告鲁月红、赖丽苹于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司黄山分行信用卡透支款本金46412.31元、利息23670.28元，合计70082.59元；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元，公告费560元，合计1960元，由鲁月红、赖丽苹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  吴洁宇审 判 员  王 晶人民陪审员  徐志伟二〇一七年六月五日书 记 员  刘 倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。