广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初472号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：黎少艳，广东网际律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄沛华，广东网际律师事务所律师。被告：张建华，男，1975年3月29日出生，汉族，身份证住址广东省四会市东城区。被告：罗凤萍，女，1975年5月10日出生，汉族，身份证住址广东省四会市城中区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告张建华、罗凤萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年6月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎少艳、被告张建华到庭参加了诉讼，被告罗凤萍经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年7月15日，被告张建华向原告提交了《生意人卡（生意红)贷款申请表》，被告张建华向原告申请循环额度信用贷款，额度有效期为60个月，还款方式为等额本息，借款利率为月利率1.5%，还款日期为每月28日。经审核同意，原告给予被告张建华42万元的循环贷款额度，期间为2014年7月22日起至2019年7月22日。被告收到贷款后，其没有依约还本付息。原告催收无果。被告张建华自2016年4月28日开始出现断供，截至2016年10月11日，被告拖欠利息16564.53元、罚息4273.05元、复利1193.26元。鉴于被告上述行为，原告按照《生意人卡（生意红)贷款申请表》的条款，宣布借款全部到期，要求被告一次性清偿所有借款余下本金214344.06元以及前述的利息、罚息、复利并承担相关费用。因本案涉及诉讼费、保全费、差旅费等属于原告实现债权的费用，根据约定，被告应当承担上述费用。被告罗凤萍、张建华为夫妻关系，且被告罗凤萍签名确认被告贷款事实，且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故被告罗凤萍应当对被告张建华的债务承担连带清偿责任。综上，原告请求法院判令：1、被告张建华立即向原告归还贷款本金214344.06元、利息16564.53元、罚息4273.05元、复利1193.26元，共236374.9元（利息、罚息、复利计算至2016年10月11日，以后按《生意人卡（生意红)贷款申请表》计至还清本息之日止）；2、被告张建华承担原告支付差旅费以及其他实现债权的费用500元；3、被告罗凤萍对被告张建华的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费用。财产保全费用。被告张建华辩称：我方对原告起诉事实无意见，但现在我没有能力偿还借款。被告罗凤萍没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。经审理查明：被告张建华、罗凤萍为夫妻关系，双方于2010年10月29日登记结婚。2014年7月14日，被告张建华向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请办理个人信用贷款50万元，被告张建华、罗凤萍均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告张建华上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中约定，被告张建华此次的授信额度为42万元，该额度为循环额度，有效期限从2014年7月22日起至2019年7月22日止，贷款用途为生产经营，每月等额本息还款，以固定利率1.5%，还款日为每月28日，《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。此外，根据《个人信用贷款（生意红）条款》，其中约定，本条款项下的借款利率按固定利率方式执行，按月进行收取，于每月还款，自借款人还款账户扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、公证费等，由借款人承担。原告根据被告张建华的申请，于2014年7月22日向被告张建华发放贷款42万元。此后，被告张建华存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告张建华仍未依约偿还本金及利息，截至2016年10月11日，被告张建华尚欠原告贷款本金214344.06元、利息16564.53元、罚息4273.05元、复利1193.26元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告明确第二诉讼请求的实现债权的费用500元没有实际产生；原、被告双方确认被告张建华已经归还部分借款以及利息，截至2017年6月1日,被告尚欠原告借款本金119451.55元、利息23352.24元，罚息14657.6元，复利5104.89元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告罗凤萍经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告张建华签订的《个人信用贷款（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方的金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告张建华清偿借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告张建华履行了发放贷款的义务，但被告张建华未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款（生意红）》的约定“若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。”因此，原告要求被告张建华清偿借款本金的请求，符合《个人信用贷款（生意红）》的约定，本院予以支持。在扣除已经偿还的部分贷款本金后，被告张建华还应向原告偿还贷款本金119451.55元。对于原告要求被告张建华支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告张建华存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，被告张建华应向原告支付相应的利息、复利、罚息（截至2017年6月1日，被告张建华尚欠利息23352.24元，罚息14657.6元，复利5104.89元），被告张建华对上述利息、罚息、复利的计算标准均无异议，故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告张建华承担差旅费以及其他实现债权费用的诉讼请求。原告主张因实现债权产生费用500元，被告对上述费用没有异议，本院予以确认。故原告请求被告张建华支付实现债权产生费用500元，理据充分，本院予以支持。对于被告罗凤萍的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属被告张建华、罗凤萍婚姻关系存续期间发生的债务，被告罗凤萍在《生意人卡（生意红）申请表》对上述债务予以确认，被告罗凤萍应承担清偿责任。故原告请求被告罗凤萍承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告罗凤萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张建华应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金119451.55元及利息23352.24元，罚息14657.6元，复利5104.89元[上述利息、罚息、复利已计至2017年6月1日；之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、被告张建华应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清支付实现债权费用500元。三、被告罗凤萍对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4853元，财产保全申请费1704元，合计6557元（原告已预交），由被告张建华、罗凤萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郑 君审 判 员  林 达人民陪审员  陈雁萍二〇一七年六月二十七日书 记 员  林嘉慧