大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0202民初7584号原告中国银行股份有限公司大连东港支行，住所地大连市中山区港湾街。负责人徐雪松，系该支行行长。委托代理人杨异，系辽宁安融律师事务所律师。委托代理人翟玉雯，系辽宁安融律师事务所律师。被告魏立国，男，1958年3月20日出生，汉族，住黑龙江省双鸭山市尖山区矿建路。被告赵丽英，女，1965年2月15日出生，汉族，住黑龙江省双鸭山市尖山区矿建路。原告中国银行股份有限公司大连中山支行诉被告魏立国、被告赵丽英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人翟玉雯到庭参加了诉讼，被告魏立国、被告赵丽英经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称，2012年10月，原告与被告魏立国签订《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款额度最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：原告向被告魏立国发放贷款人民币78万元，贷款期限为120个月，初始贷款月利率为6.55‰，被告魏立国以其所有的位于大连市甘井子区清怡园的房屋为抵押担保，担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等及保管和维护抵押物所产生的费用，原告实现债权的费用由被告魏立国负担，中山区人民法院享有本案的管辖权。2012年10月29日，原告依照合同约定向被告魏立国发放了全部贷款。但自2016年1月1日起，被告魏立国便不再依照合同约定按时足额偿还本息，已构成违约。虽经原告多次催缴，被告魏立国便不再依照合同约定按时足额偿还本息。被告魏立国与被告赵丽英系夫妻关系，应共同偿还欠款，同时被告赵丽英还签署了抵押声明，愿以与被告魏立国共有的房屋作为抵押物来清偿所欠全部款项。现原告为维护合法权益，诉至贵院，请求判令解除原告与被告魏立国签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款额度最高额抵押合同》和《个人抵（质）押循环贷款合同》；判令二被告偿还全部借款本金595，582.51元及利息（截止2016年7月19日被告尚欠应收利息19，964.51元、拖欠本金的罚息1，175.29元、应收利息的罚息667.98元，自2016年7月20日起至全款还清之日止的利息、罚息按照合同约定利率计算）；判令二被告支付原告律师费用20843元；确认原告对抵押物即位于大连市甘井子区清怡园房屋享有优先受偿权；诉讼费由二被告负担。被告魏立国、被告赵丽英经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年10月17日，原中国银行股份有限公司大连中山支行（现已更名为中国银行股份有限公司大连东港支行即本案原告）与被告魏立国签订《个人循环贷款额度协议》，协议中主要约定，原告同意向被告魏立国提供个人循环贷款额度78万元人民币，额度有效期为10年，自2012年10月17日至2022年10月16日；被告魏立国在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，则原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告。同日，原告与被告魏立国签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同中主要约定，被告魏立国以其所有的位于大连市甘井子区清怡园房屋为上述借款提供抵押担保，所担保债权之最高本金余额为78万元，担保范围包括贷款本金以及基于该本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。该抵押房地产已在大连市房地产管理部门办理抵押登记手续，原告取得了房地产他项权证。2012年10月17日，原告与被告魏立国签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同中主要约定，被告魏立国向原告贷款78万元人民币，贷款用途为购车，贷款期限为10年，贷款利率采用浮动利率，浮动周期为3个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰（实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日。若借款人未按期归还贷款本息或违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定，则视为违约，贷款人有权就借款逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、有权解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；有权行使担保物权等。2012年8月29日，被告赵丽英向原告出具一份抵押声明，表示知晓上述协议的内容，愿意履行抵押合同所约定的义务，并同意抵押人以其与本人所有的房屋作为抵押物，担保借款人履行额度协议等。2012年10月29日，原告依约向被告魏立国发放全部贷款人民币78万元。截止2016年7月19日被告尚欠贷款本金余额人民币595，582.51元、应收利息19，964.51元、拖欠本金的罚息1，175.29元、应收利息的罚息667.98元，构成违约。原告为实现本案债权支付律师费人民币20843元，现原告来院主张权利。经查，在被告魏立国与原告签订上述协议的期间，被告魏立国与被告赵丽英系夫妻关系。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、具结保证书、借款借据、逾期未还款查询单、委托代理合同、律师代理费发票、进账单、律师服务收费标准、二被告身份证复印件以及原告的陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，应当采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告魏立国签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依约履行各自的义务，否则应承担相应的法律责任。现原告已依约向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，但被告并未依约还款，2016年7月19日被告尚欠贷款本金余额人民币595，582.51元、应收利息19，964.51元、拖欠本金的罚息1，175.29元、应收利息的罚息667.98元，构成违约，应承担违约责任。现原告要求解除合同，并要求被告魏立国偿还本金余额人民币595，582.51元及截止2016年7月19日的应收利息19，964.51元、拖欠本金的罚息1，175.29元、应收利息的罚息667.98元的请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持；关于原告要求被告魏立国支付自2016年7月20日起至付清欠款之日止，按《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定利率计算的借款利息、罚息的诉讼请求，因原告已经要求解除与被告魏立国签订的贷款合同，并要求提前收回全部本金，说明原、被告双方均已经不再履行借款合同的各项条款，原告要求被告按照贷款合同的约定给付利息也应计算至本判决确定的给付之日止。关于原告请求被告承担本案律师费用20843元的一节，该请求符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告魏立国承担抵押担保责任并请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，因原、被告已就该房屋抵押在房地产管理部门登记备案，该抵押已在房地产管理部门进行抵押登记备案，符合抵押程序，但因案涉抵押合同系《个人循环贷款最高额抵押合同》，已经设定了债权金额之和，故原告应在案涉《个人循环贷款最高额抵押合同》约定的范围内对抵押房产享有优先受偿权。被告赵丽英与被告魏立国系夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，且被告赵丽英作为抵押房屋的共同共有人也向原告出具了抵押声明，故被告赵丽英应当与被告魏立国共同偿还上述被告魏立国所欠原告得借款本金及利息。二被告经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司大连东港支行与被告魏立国签订的《个人循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告魏立国、被告赵丽英共同偿还原告借款本金人民币595，582.51元人民币；三、二被告共同偿还原告截止2016年7月19日止的应收利息19，964.51元、拖欠本金的罚息1，175.29元、应收利息的罚息667.98元；四、二被告自2016年7月20日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定的利率给付原告借款利息、罚息；五、二被告给付原告律师费用20843元人民币；上列二至五项中被告陈琪良应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；六、二被告以其所有的位于大连市甘井子区清怡园房屋，对上列二至五项中应偿付原告之款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额78万元范围内享有优先受偿权。诉讼费11，030元（含公告费850元），由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  谭红梅人民陪审员  李严军人民陪审员  王淑艳二〇一七年六月十二日书员于颖超