重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初1635号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行,住所地重庆市綦江区文龙街道双龙路4号，统一社会信用代码：91500222671015190Y。负责人：陈宽明，该行行长。委托代理人：张先龙，男，汉族，1987年1月25日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行员工，。委托代理人：陈平，男，汉族，1975年5月2日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行员工，。被告：汪凤珍，女，1987年1月8日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行（以下简称邮蓄银行綦江支行）诉被告汪凤珍金融借款���同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案受理。本案适用简易程序原由审判员雷永进行独任审理，但由于无法以公告送达外的方式向被告汪凤珍送达相关诉讼文书，本院于2017年3月7日作出(2017)渝0110民初1635号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案由审判员雷永担任审判长，与人民陪审员胡雪梅、许范明组成合议庭，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。原告邮蓄银行綦江支行之委托代理人张先龙到庭参加了诉讼，被告汪凤珍经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮蓄银行綦江支行提出诉讼请求：一、被告立即归还借款本金248487.63元及至2017年2月15日止本息共计260650元，并从2017年2月15日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定计收罚息和复利；二、原告对被告江凤珍名下的抵押房产享有优先受偿权；三、被告承担本案案件受理费、保全费及公告费。事实和理由：2013年4月1日，原告与被告汪凤珍签订了个人额度借款合同及个人最高额度担保合同。2013年4月12日，原告与被告签订借款借据，向被告汪凤珍发放了贷款400000.00元，但被告汪凤珍未按期偿还借款，截止2017年2月15日已逾期7期，累计拖欠借款本息260650.00。原告经多次催收未果，现要求被告汪凤珍立即偿还全部借款本息。审理中，原告邮蓄银行綦江支行将前述诉讼请求第一项明确为判决被告汪凤珍立即偿还原告邮蓄银行綦江支行借款本金248487.63元及截止2017年2月15日的利息12162.37元，并从2017年2月16日起按借款合同约定计付利息、罚息、复利至借款本息全部清偿之日止。被告汪凤珍未作答辩。经审理查明，2013年3月2日被告汪凤珍填写了《中国邮政储蓄银行个人综合消费授信申请表》，向��告申请贷款。并同时提交了个人身份证，户口，婚姻证明、抵押房屋未出租情况声明等材料。2013任何4月1日，原告中国邮蓄银行綦江支行与被告签订了合同编号为50XXXXXXXXXX424661《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，其中约定原告可向被告提供借款额度400000元（见第一条）；期限120个月，自2013年4月1日至2023年4月1日，单笔借款最长期限84个月（见第二条）；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定（见第五条）；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，双方在《借款支用单》中约定。借款人单笔借款未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息，按日加收罚息，罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约���的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利（第六条约定）；借款人逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款（第十条约定）；若借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约（第十二条约定）；如发生违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权（第十三条约定）；贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、公告费等均由借款人承担（第十五条约定）。同时签订了《个人额度借款抵押合同》两份，合同编号分别为5000280131304xxxxxx、50002801313XXXXXXXX。约定在汪凤珍名下的座落在綦江县永新镇汽配街，字号分别为207房地证2XXX字第14XXX号和207房地证2XXX字第144XX号的两处个人房产对该借款合同提供担保。并于2013年4月9日在綦江区国土房管局进行了抵押登记。2013年4月12日原告向被告放款400000元，《个人额度借款支用单》中记明利率为基准利率上浮40%，每年1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积,借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。个人放款单中记明正常利率为9.17%,逾期利率为13.755%,期限84个月,从2013年4月12日至2020年4月12日，还款方式等额本息，但被告汪凤珍至2016年6月起未按期偿归还，至今尚欠本金248487.63元，截止于2017年2月15日利息12162.37元。审理中，原告中国邮蓄银行綦江支行明确表示本院依法向被告汪凤珍送达起诉状副本之日视为向其宣布合同项下未偿还的借款立即到期之日。本院向被告汪凤珍送达起诉状副本的公告时间为2017年3月19日，按照法律规定，自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。因此送达副本时间应为2017年5月19日。前述事实，除原告的委托代理人张先龙的当庭陈述外，有原告举示的被告汪凤珍申请贷款相关的身份证，户口，婚姻证明、抵押房屋未出租情况声明等材料，《中国邮政储蓄银行个人综合消费授信申请表》、《个人额度借款合同》，合同编号为50XXXXXXXXXX42466137，《个人额度借款抵押合同》两份，合同编号分别为5000280131304xxxxxx、50002801313XXXXXXXX。重庆市房地产《抵押合同》、房屋产权证，房屋抵押权证，重庆凯弘资产评估土地房地产估价有限公司现据的初步评估意见表，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人贷款放款单》、《放款通知单》、贷款已还款明细清单等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同���依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。原告中国邮蓄银行綦江支行与被告汪凤珍签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。作为借款人的被告汪凤珍未按贷款合同的约定履行义务，其行为已构成违约，原告中国邮蓄银行綦江支行有权依据合同约定宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告汪凤珍立即归还尚欠的借款本金及利息，故原告要求被告立即偿还借款本金248487.63元及截至2017年2月15日的利息（含罚息）元，并从2017年2月16日起按合同约定的标准计付利息（含罚息）至款还清时止之请求合法，本院应予支持。根据合同约定被告汪凤珍以其所有的前述房产（座落在綦江县永新镇汽配街，字号分别为207房地证2XXX字第14XXX号和207房地证2XXX字第144XX号的两处个人房产）已设定抵押作为原告实现债权的担保，故原告要求对抵押物享有优先受偿权之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条和《中华人共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪凤珍在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行借款本金248487.63元元及截至2017年2月15日的利息12162.37（含罚��）元，并从2017年2月16日起按合同约定的标准计付罚息、复利至借款本息全部清偿之日止；二、若被告汪凤珍未履行前述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行有权就登记在被告汪凤珍名玉的座落在綦江县永新镇汽配街，字号分别为207房地证2XXX字第14XXX号和207房地证2XXX字第144XX号的两处个人房产以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果被告汪凤珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5027元，公告费300.00元，合计5327.00元，由被告汪凤珍承担（该款原告已向本院缴纳，被告汪凤珍在履行前述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉���，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  雷 永人民陪审员  胡雪梅人民陪审员  许范明二〇一七年六月二十一日书 记 员  邓乐懿