重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0102民初9804号原告：中国建设银行股份有限公司涪陵分行，住重庆市涪陵区人民西路3号，统一社会信用代码91500102208500020E。负责人：黄强，该分行行长。委托代理人：秦莉，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：丁祝月，女，1992年7月15日出生，住重庆市涪陵区。原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行（以下简称建设银行涪陵分行）与被告丁祝月金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月28日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月16日公开开庭进行了审理。原告建设银行涪陵分行的委托代理人秦莉到庭参加了诉讼，被告丁祝月经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金175723.20元及截至2016年11月14日止的利息3200.26元、罚息74.68元，共计178998.14元；2、被告支付原告从2016年11月15日起至借款本金付清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金175723.20元为基数，按合同执行利率上浮50%计算；复利以利息3200.26为基数，按罚息利率计算）；3、确认对被告提供抵押的位于重庆市涪陵区，套内建筑面积为45.35平方米的房屋，拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担原告为实现债权已实际发生的律师费7908元、公告费、诉讼费用。事实和理由：2013年9月27日，被告与重庆市涪陵三兴房地产开发有限公司就位于涪陵区房屋买卖事宜签订《房屋买卖合同》，由于被告差购房款，遂向原告申请住房按揭抵押贷款。原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定：由原告提供18.6万元贷款给被告用于购买房屋，借款期限为240个月（从2013年9月27日至2033年9月27日）；合同生效后，贷款人将款项一次性划入借款人指定账户；贷款利率为月利率，在基准利率的水平上上调0%，借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；被告若未按合同约定按时归还贷款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。同时，被告自愿将其购买的重庆市涪陵区房屋为前述借款提供抵押担保，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、公告费等），原、被告双方就此签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2014年6月24日向被告指定账户发放贷款18.6万元。嗣后，被告未按期偿还借款，原告为催收欠款已发生律师费7908元，此费用应由被告承担。被告丁祝月未到庭，也未提交书面答辩状。原告建设银行涪陵分行针对其主张提交了如下证据：1、房屋买卖合同。拟证明被告购买房屋的事实。2、《个人住房（商业用房）借款合同》、《抵押合同》、房地产抵押权证、划款委托书、个人贷款支付凭证。拟证明被告为购买向原告贷款18.6万元并用所买房屋提供抵押担保以及原告按约定向被告发放了贷款的事实，原、被告之间关于借款利息、罚息、违约责任等相关约定。3、贷款账户对账基本信息、对账单等。拟证明被告逾期未还款以及尚欠借款本金、罚息等事实。4、关于宣布贷款立即到期的律师函、快递回执等。拟证明被告逾期未还款后，原告向被告主张收回全部借款的事实。5、律师代理工作任务书、律师服务费发票。拟证明原告因向被告催收本案所涉借款已产生律师费7908元的事实。本院对原告建设银行涪陵分行举示的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据本院采信的证据，结合原、被告的陈述，本院确认以下基本事实：丁祝月因需购买重庆市涪陵三兴房地产开发有限公司的房屋差资金，作为借款人于2013年9月27日与建设银行涪陵分行作为贷款人签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人向贷款人借款壹拾捌万陆仟元用于购置坐落于重庆市涪陵区的房屋，借款期限为240个月（即从2013年9月27日起至2033年9月27日止）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；本合同用款计划为本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户，本合同约定的划款账户名称为重庆市涪陵三兴房地产开发有限公司，开户银行为建行重庆市分行；每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日；采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为1392.25元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限天诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等）均由借款人承担。同日，建设银行涪陵分行与丁祝月签订《抵押合同》一份，约定由丁祝月将坐落于涪陵区房屋（房地产权证号：303房地证2015字第0XXXX号）抵押给建设银行涪陵分行，用于前述贷款，并办理了抵押权登记，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、公告费等）。嗣后，建设银行涪陵分行于2014年6月24日向丁祝月指定账户放款186000元。丁祝月偿还了部分借款本息，截至2016年10月18日，丁祝月已累计拖欠借款本息3583.83元未还。建设银行涪陵分行遂委托重庆天亿律师事务所于2016年10月19日向丁祝月寄送了《关于宣布贷款立即到期的律师函》，访函载明：向丁祝月宣布贷款全部提前到期，并要求丁祝月偿还全部贷款本息及律师费7908元。嗣后，建设银行涪陵分行即诉至本院。截止2016年11月14日，丁祝月尚欠建设银行涪陵分行借款本金175723.20元、利息3200.26元和罚息74.68元。另查明：2016年11月18日，建设银行涪陵分行委托重庆天亿（涪陵）律师事务所向丁祝月追偿本案所涉债权，向重庆天亿（涪陵）律师事务所支付了律师代理费7908元。本院认为，丁祝月与建设银行涪陵分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《抵押合同》，均系双方真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。丁祝月在履行前述合同过程中，存在未按期足额归还贷款的行为，已构成违约。根据双方合同约定，建设银行涪陵分行有权宣布全部债权立即到期并要求丁祝月偿还全部尚欠借款本息，丁祝月依法应承担立即向建设银行涪陵分行偿还截止2016年11月14日尚欠的借款本金175723.20元、利息3200.26元和罚息74.68元，以及以借款本金175723.20元为基数从2016年11月15日起至付清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算的罚息的民事责任。另根据双方的合同约定，建设银行涪陵分行为追偿本案所涉债权所产生的律师代理费7908元，亦应由丁祝月支付给建设银行涪陵分行。建设银行涪陵分行要求丁祝月支付以利息3200.26为基数按罚息利率计算的复利，不符合双方的约定，本院对此不予以支持。关于原告主张的对登记在丁祝月名下的坐落于涪陵区房屋享有优先受偿权的问题。本院认为，丁祝月自愿将登记在其名下的坐落于涪陵区房屋作为前述贷款的抵押担保并签订了抵押合同，且办理了抵押登记，该抵押权已依法设立，故建设银行涪陵分行依法对该抵押房屋拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁祝月于本判决生效后10日内偿还给原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行截止2016年11月14日尚欠的借款本金175723.20元、利息3200.26元和罚息74.68元，以及以借款本金175723.20元为基数从2016年11月15日起至付清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算的罚息。二、被告丁祝月支付给原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行因追偿本案所涉债权产生的律师代理费7908元。三、原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行对被告丁祝月所有的坐落于涪陵区房屋（房地产权证号：303房地证2015字第0XXXX号）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3880元、公告费300元，由被告丁祝月负担（原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行已垫交案件受理费1940元、公告费300元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  倪 静人民陪审员  陈其娟人民陪审员  冉 健二〇一七年六月七日书 记 员  刘维维