湖南省吉首市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘3101民初532号原告：湖南吉首农村商业银行股份有限公司乾州支行。住所地：吉首市乾州办事处人民南路**号。负责人：宿秀发，支行行长。委托诉讼代理人：吴耀江，湖南湘州律师事务所律师。被告：向军。被告：滕丽。被告：汤孟芳。委托诉讼代理人：孙仲武，系被告汤孟芳丈夫。原告湖南吉首农村商业银行股份有限公司乾州支行与被告向军、滕丽、汤孟芳金融借款合同纠纷一案。本院于2017年3月28日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月24日，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴耀江，被告汤孟芳及其委托诉讼代理人孙仲武到庭参加诉讼，其余当事人经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南吉首农村商业银行股份有限公司乾州支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同偿还原告借款本金10万元及利息，并承担原告聘请律师费1.1万元；2.判令被告汤孟芳以抵押物对第1项请求承担抵押担保责任；3.判令三被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：被告向军于2013年5月29日向原告借款10万元，约定借款期限为24个月，月利率为9.2199‰。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％。被告向军承诺承担原告为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费。被告汤孟芳以自有房产证作抵押担保（房产证号私为吉房权证峒字第000132**号，房他证为吉房他证峒河字第5130021**号）。借款到期展期一年至2016年5月28日。被告向军、滕丽系夫妻关系，借款为夫妻共同债务。现借款已逾期，两被告未按约定偿还借款本息，违反合同约定，为此，特诉至贵院，恳请支持原告的诉讼请求为盼。被告向军、滕丽未到庭。被告汤孟芳辩称，1、原告作为金融机构，对担保人应有选择审核的义务，老弱病残者能作为金融担保人吗？2、依据《老年人权益保护法》的相关规定，金融机构有保护老年人合法权益的义务，有阻止老年人出具金融担保的义务，而本案并没有履行阻止老年人出具金融担保的义务；3、金融机构对担保人，特别是对老年人有反复宣讲担保的风险，而本案原告没有进行宣讲；4、原告没有在答辩人担保时询问答辩人有几套住房，按照规定，只有一套住房的是不能进行抵押担保的；5、原告在发放贷款时，应当对贷款人的偿还能力进行调查，对没有偿还能力的贷款人应当予以拒贷，而本案原告却没有，只想放贷收息；6、贷款人向军没有固定工作，没有固定收人，金融机构没有对贷款人进行深入调查，没有严格履行自身应承担的责任和义务；7、原告应该在贷款期内，随时掌握贷款人的经营活动，以便控制风险发生，而本次贷款不仅没有采取必要的措施化解风险，反而展期；8原告发放贷款的目的，是为了发展经济，而不是培育无偿还能力的老赖；9、作为金融机构，无权出卖担保人唯一的住房。本案中，实际用款人是高飞与向徽渊，向军是向徽渊的胞弟，因高飞与向徽渊无法偿还原有农商行的贷款，故由向军贷款，供高飞与向徽渊使用，此时风险开始显现，而原告没有调查清楚，顶着风险放贷，这是金融机构的失策。高飞与向徽渊请求答辩人借房产证贷款时，答辩人并不知道他们经营详情，看在同事多年，交往多年的情分上，就同意担保，实际上，这是高飞与向徽渊玩的手腕。另外，贷款手续上的名字是答辩人亲笔签写，但是是由金融机构的人员手指着签的。终上所述，原告没有尽到应尽的义务，没有阐明风险所在，否则，答辩人就会拒绝签字，所以，原告无权出卖答辩人唯一的居住房。对原告提交的《借款借据》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《他项权证》、《申请延期报告》、《借款展期协议》、《担保声明》、《催收通知书》、《利息情况说明》、《委托代理合同》等证据，经当庭举证、质证和认证，本院对原告提交的上述证据，结合庭审查明的事实，对原、被告之间的贷款、担保等事实予以认可，原告提交的证据系真实有效的，本院予以认可，作为定案的依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月29日，被告向军、滕丽向原告申请贷款，双方签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为10万元，借款期限为24个月，月利率为9.2199‰，按月结息等。被告向军、滕丽承诺承担原告为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费。当天，原告与被告汤孟芳签订《抵押合同》，被告汤孟芳为该笔借款提供抵押担保并办理他项权证手续。借款到期后，原告与被告签订《借款展期协议》及《抵押合同》等。截止2017年3月5日，被告向军、滕丽共欠利息15226.93元，该借款最后还息时间为2015年12月28日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告双方是在充分协商的基础上签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》等，该系列合同是合法有效的，双方应严格遵照执行。被告向军、滕丽在得到借款后，没有按时偿还原告借款，不认真履行合同义务，致使原告的合法权益得不到实现，被告向军、滕丽的行为严重损害了原告的合法权利，现原告要求被告向军、滕丽偿还借款及相应的利息等，理由正当，本院依法予以支持。被告汤孟芳按照合同约定对上述债务承担抵押担保责任。关于因诉讼而产生的律师费用11000元，虽然原、被告双方在合同中有约定，但由于原告没有向本院提交此费用已支付给其诉讼代理人的正式收费票据，故该费用实际尚未发生，原告的此项诉讼本院不予支持。被告辩称的理由不能成立。债务应当清偿。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告向军、滕丽在本判决生效后十日内偿还原告湖南吉首农村商业银行股份有限公司乾州支行借款10万元及利息（利息计息时间从2015年12月28日起至付清之日止，利率按双方约定利率计算）；二、被告汤孟芳对上述债务在抵押担保范围内承担清偿责任；三、驳回原告湖南吉首农村商业银行股份有限公司乾州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2520元，减半收取1260元，由被告向军、滕丽、汤孟芳负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  田健二〇一七年六月七日书记员  姜旭附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。第一百三十条二人以上共同侵权造成他人损害的，应当承担连带责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可，中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。