广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1803民初164号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。营业场所：清远市清新区太和镇清和大道33号。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：欧炽南、张爱群，均系中国农业银行股份有限公司清远清新支行员工。被告：邓霖雯，女，汉族，1979年7月30日出生，住清远市清新区，被告：欧先锋，男，汉族，1983年9月19日出生，住清远市清新区，原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行（以下简称“农行清新支行”）诉被告邓霖雯、欧先锋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行清新支行的委托诉讼代理人欧炽南到庭参加诉讼。被告邓霖雯、欧先锋经本院依法公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行清新支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：NO44020120130164731)；2.判令被告邓霖雯归还原告贷款本息217066.38元，其中本金213377.23元，利息3689.15元(计至2017年1月3日止，2017年1月4日起按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计付至还清之日止);3.判令被告欧先锋对被告邓霖雯所欠本金及利息承担共同还款责任；4.确认原告与被告之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有折价或拍卖、变卖款项优先受偿权;5.请求判令被告承担诉讼费用。事实和理由：被告邓霖雯因购买位于清新区太和镇笔架路32号E幢D梯8××号房产，于2014年5月4日向原告申请借款228000元，双方于2013年12月24日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120130164731），以所购房产作抵押（粤房地权证清新字第××号），已在清远市住房和城乡建设管理局办妥抵押登记手续（粤房地他项权证清新房字第××号）。原告于2014年5月4日向被告邓霖雯放款228000元，约定到期日为2034年5月3日，还款方式为等额本息还款，还款周期为按月还款，还款日期为每月4日。贷款发放后，由于借款人债信观念淡薄，没有按约定足额偿还原告借款本息，至2017年1月3日已逾期120天，尚欠贷款本金213377.23元，欠息3689.15元，本息合计217066.38元。两被告是夫妻关系，购买房产所欠款项为夫妻存续期间所产生的债务，是基于生活所需，被告欧先锋应对被告邓霖雯的借款及利息承担共同还款责任。根据《个人购房担保借款合同》第十二条第4点约定：借款人未按约定足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。根据《合同法》第九十四条及《物权法》第一百七十六条规定，被告已构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告偿还贷款本息、承担诉讼费用，并对抵押物享有折价或者拍卖、变卖款项的优先受偿权。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的上述诉讼请求。被告邓霖雯、欧先锋未答辩。本院经审理查明，2013年12月24日，农行清新支行为贷款人，与借款人邓霖雯签订了编号为NO44020120130164731的《个人购房担保借款合同》，约定由农行清新支行发放购房借款228000元给被告邓霖雯，借款用途为购置座落于清新区太和镇笔架路32号E幢D梯8××号房产（证号：粤房地权证清新字第××号），贷款期限为240个月，年利率在基准利率基础上浮5%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日为每月4日。被告邓霖雯以购买的上述房屋作借款抵押，已办理抵押登记手续。《个人购房担保借款合同》第十二条第4点第（2）约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”。合同签订后，农行清新支行于2014年5月4日依约向被告邓霖雯发放贷款228000元。但被告邓霖雯未按约还款，至2017年1月3日已逾期120天，尚欠贷款本金213377.23元，欠息3689.15元，本息合计217066.38元。原告起诉后，被告邓霖雯归还部分借款本息，至2017年6月20日止，共欠借款本金211510.91元、利息5444.93元。本院认为，农行清新支行与被告邓霖雯签订的《个人购房担保借款合同》，是双方意思表示真实，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告邓霖雯发放了228000元贷款。但被告邓霖雯未按约还款，显属违约。根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》第十二条第4点第（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。故原告以此为由解除《个人购房担保借款合同》，并要求被告邓霖雯立即偿还尚欠其的借款211510.91元、利息5444.93元以及按规定支付利息至还清款项之日止的诉讼请求，合法合理，本院予以支持；被告邓霖雯与被告欧先锋是夫妻，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案借款属于夫妻共同债务，原告要求被告欧先锋对该笔借款承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告邓霖雯以座落于清新区太和镇笔架路32号E幢D梯8××号房产（证号：粤房地权证清新字第××号）作借款抵押，已办理抵押登记手续，故其抵押合法有效，在被告邓霖雯不能履行债务时，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告主张对上述抵押物享有优先受偿权应予支持。被告邓霖雯、欧先锋经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依照现有证据依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行与被告邓霖雯于2013年12月24日签订的编号为NO44020120130164731的《个人购房担保借款合同》；二、被告邓霖雯应于本判决生效之日起十日内归还借款本金211510.91元及利息（暂计至2017年6月20日止的利息为5444.93元，自2017年6月21日起至还清借款之日止按照中国人民银行有关逾期贷款利率计付）给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行；三、被告欧先锋对第二项判决承担共同还款责任；四、原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告邓霖雯名下座落于清远市清新区太和镇笔架路32号E幢D梯8××号房产（证号：粤房地权证清新字第××号）在上述第二项判决确定的债权范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4556元，由被告邓霖雯、欧先锋负担。此款原告已预交4556元，本院不作退回，由两被告在履行上述判决时迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送到达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  杨 玲人民陪审员  蓝志萍人民陪审员  苏志强二〇一七年六月二十七日书 记 员  李友珍附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。