江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1204民初3089号原告：中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，组织机构代码60881294-7，住所地泰州市姜堰区西大街65号。负责人：丁俊龙，该行行长。委托代理人：倪亮，该行工作人员。委托代理人：韩义，该行工作人员。被告：许晓钱，男，1977年6月18日生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：赵海霞，女，1980年6月21日生，汉族，住泰州市姜堰区。原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行（以下简称农业银行）与被告许晓钱、赵海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案受理。依法由审判员华宇适用简易程序，于2017年6月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人倪亮、韩义到庭参加诉讼，被告许晓钱、赵海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告许晓钱、赵海霞立即偿还原告借款本金441616.69元、逾期利息6365.29元、逾期罚息3.14元、逾期复利5.96元（截止2017年3月2日）以及2017年3月3日至实际给付之日按合同约定的贷款利息；2、原告要求以抵押物（坐落于泰州市姜堰区东方巴黎城香榭丽宫9幢602室）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年12月31日，原告与被告许晓钱、赵海霞签订《个人购房担保借款合同》，原告按合同约定向被告发放了个人二手住房贷款450000元，期限25年，等额本息还款，到期日为2040年12月30日，担保方式为上述所购房屋抵押担保，在此期间办理了房地产抵押登记手续，并取得了他项权证。该贷款应还款到期后，借款人拒不履行按期还款义务，经原告方多次催收未果。被告许晓钱、赵海霞未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2015年12月31日，原告与被告许晓钱、赵海霞签订个人购房担保借款合同一份，合同约定：借款人（被告许晓钱）向贷款人（原告）借款450000元；借款用途为购房；借款期限300个月；借款利率执行以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；如借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；还款方式为分期还款，以每一个月为还款周期，每期末月的借款发放日对应日为还款日，按等额本息还款法还款；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；同时约定被告许晓钱、赵海霞名下位于姜堰区东方巴黎城香榭丽宫9幢602室的房屋所有权及附着土地使用权为被告许晓钱的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；保证范围包括借款本金、利息、罚息等贷款人实现债权的费用；等等。当日，原告向被告许晓钱发放借款450000元。就案涉个人购房担保借款合同，被告许晓钱自2016年11月起不履行还款义务。截止2017年3月2日，原告未受偿本金441616.69元，逾期利息6365.29元，逾期罚息3.14元，逾期复利是5.96元，合计447991.08元。另查明，被告许晓钱与被告赵海霞于2002年1月14日登记结婚，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提交的个人购房担保借款合同、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、土地他项权利证明书、结婚证、利息清单及原告当庭陈述等证据予以证明。本院认为：原告与被告许晓钱、赵海霞之间的购房担保借款合同是双方当事人真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告依约向被告许晓钱发放贷款450000元，被告许晓钱未能按约偿还借款本息，已构成违约，依法应承担偿还借款本金、支付利息及逾期利息的民事责任。被告赵海霞与被告许晓钱系夫妻关系，上述借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且借款用途为购买两被告共有的房屋，应视为夫妻共同债务。被告许晓钱、赵海霞以其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记，故原告对抵押物享有抵押权。原告要求被告许晓钱、赵海霞偿还借款本息以及要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告许晓钱、赵海霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许晓钱、赵海霞于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本息447991.08元（截止2017年3月2日）及利息（自2017年3月3日起，按合同约定的等额本息还款方式计算至实际还款之日止）；二、若被告许晓钱、赵海霞未履行本判决第一项确定的义务，则原告可以被告许晓钱、赵海霞抵押的坐落于泰州市姜堰区东方巴黎城香榭丽宫9幢602室的房屋（房屋他项权证号：泰房他证姜堰字第710137**号、土地他项权利证明书号：泰姜他项（2015）第5516号）折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8020元，依法减半收取4010元，由被告许晓钱、赵海霞负担（原告同意其预交的案件受理费4010元本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费8020元。审判员 华 宇二〇一七年六月十三日书记员 林成才附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。