江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0581民初5129号原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。主要负责人：金华，该行行长。委托诉讼代理人：徐俊，该行职员。委托诉讼代理人：陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。被告：包雪波，男，1984年10月31日出生，汉族，住常熟市。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行常熟支行）与被告包雪波信用卡纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理，依法适用简易程序于2017年6月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈志荣到庭参加诉讼，被告包雪波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还截至2017年4月15日的信用卡透支款82357.71元，并支付自2017年4月16日起至被告实际履行之日止的利息、复利、滞纳金等费用；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月14日，被告向原告申领信用卡，填写了工银信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。2016年4月16日，被告向原告申请消费转分期，填写了《信用卡额度调整业务申请书》，申请额度为10万元，临时调整申请期限为2016年4月20日至2016年4月30日。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××25，被告自2016年4月25日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2016年11月15日起产生滞纳金，未按约足额还款。由于被告持有的上述信用卡透支账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨并发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，《提前还款通知书》，宣布分期付款授权累计全部提前到期，要求被告归还全部透支款项，但被告至今仍未足额还款。鉴于此，原告为维护自身合法权益，特依据相关法律法规的规定，提起诉讼。被告包雪波未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：被告包雪波于2016年4月14日向原告工商银行常熟支行申请办理工银信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条、对账及还款……3、牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：……第五条……“分期付款”指持卡人使用贷记卡购买商品或服务时，在发卡机构提供的分期付款期数范围内，按照与发卡机构约定的还款计划，每月向发卡机构归还当期应还款项，直至商品或服务总价值清偿完毕为止的一种交易方式。……第十二条……贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。2016年4月16日，被告包雪波以“消费转分期”为由向原告工商银行常熟支行申请临时调整额度至10万元，临时调整申请期限自2016年4月20日至2016年4月30日。调额为自主分期。2016年4月18日，原告工商银行常熟支行审核同意调整被告包雪波的信用卡额度为10万元。之后，原告工商银行常熟支行向被告包雪波发放了卡号为62×××25的信用卡。2016年4月25日，被告包雪波开始使用上述信用卡进行了二笔分期付款消费，均为支付同里镇星艺家居装饰店，一笔43000元，一笔57000元，合计消费10万元。约定分期付款期数为36期。2016年11月15日，出现第一笔滞纳金，未能按照约定归还透支欠款。2017年3月2日和2017年4月6日，原告工商银行常熟支行分别向被告包雪波邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告包雪波在收到通知后的3个工作日内还清欠款。但被告包雪波仍未归还结欠款项。为此，原告工商银行常熟支行向被告包雪波邮寄《提前还款通知书》，宣布上述信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求归还透支本金、利息、滞纳金、超限费等所有费用，包括分期付款余额。另查明，截至2017年4月15日，被告包雪波共结欠原告工商银行常熟支行逾期透支欠款本息15709.71元、分期付款透支余额66648元，合计82357.71元。以上事实，有原告提交的营业执照复印件、身份证复印件、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、信用卡额度调整业务申请书、个人卡营销签批单、个人贷记卡定制分期业务申请书、牡丹卡明细、查询信用卡交易明细、查询牡丹卡账户、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、提前还款通知书、交寄挂号清单及本案的庭审笔录等证实。本院认为：被告包雪波向原告工商银行常熟支行申请信用卡，并声明愿意遵守领用合约的各项规则，故《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的各项规则对被告包雪波具有法律约束力。被告包雪波使用原告发放的信用卡消费后，未能按约及时归还全部透支款项，造成严重逾期，故原告工商银行常熟支行有权宣布全部分期付款授权提前到期，并要求被告包雪波承担相应的民事责任。原告工商银行常熟支行要求被告包雪波归还截至2017年4月15日的信用卡透支款82357.71元，并支付自2017年4月16日起至实际履行之日止的利息、复利、滞纳金等费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告包雪波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告包雪波归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2017年4月15日的信用卡透支款82357.71元，并支付自2017年4月16日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息、复利、滞纳金等费用。该款项于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国工商银行股份有限公司常熟支行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币930元，由被告包雪波负担。（原告同意其预交诉讼费被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：苏州市中级人民法院。审判员  金健峰二〇一七年六月七日书记员  温丽娜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。