福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0181民初6152号原告：中国工商银行股份有限公司福清支行，住所地福建省福州市福清市。代表人：周宇宁，行长。委托诉讼代理人：陆玲，女，该行职员。被告：郭祖国，男，汉族，住福建省福清市。被告：俞吓尾妹，女，汉族，住福建省福清市。被告：福清市山海房地产开发有限公司，住所地福清市。法定代表人：王照文。原告中国工商银行股份有限公司福清支行（以下简称“工商银行福清支行”）与被告郭祖国、俞吓尾妹、福清市山海房地产开发有限公司（以下简称“山海房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。原告工商银行福清支行的委托诉讼代理人陆玲到庭参加诉讼，被告郭祖国、俞吓尾妹、山海房地产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.被告郭祖国、俞吓尾妹共同偿还借款474,852.06元及利息（含罚息、复利，依合同约定计至案涉债务清偿完毕之日，暂计至2016年10月11日利息为9,363.35元，本息暂合计为484,215.41元）；2.原告有权以本案抵押物（即被告郭祖国名下位于福清市××镇××花园××区××单元××店面及××镇××花园××区××单元××号房）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿被告郭祖国在本案中的所有债务；3.被告山海房地产公司对被告郭祖国、俞吓尾妹在本案中的所有债务承担连带清偿责任；4.三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2009年9月26日，被告郭祖国与中国工商银行股份有限公司福清高山支行（以下简称工商银行福清高山支行）分别签订了闽字省分行营业部福清高山支行2009年01JY020号《个人购房借款/担保合同》和闽字省分行营业部福清高山支行2009年01JY019号《个人购房借款/担保合同》，约定被告郭祖国向工商银行福清高山支行分别借款230,000元、580,000元，用于购置位于福清市××镇××花园××区××单元××号店面及××镇××花园××区××单元××号房，贷款期限分别为10年和15年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，采用等额本息还款法按月归还贷款。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行福清高山支行有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。被告郭祖国以上述所购商品房作为抵押物担保还款。合同第23.2条约定，被告山海房地产公司对被告郭祖国的贷款行为承担阶段性连带责任保证，保证责任的范围为对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间直至本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且工商银行福清高山支行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止。合同第33.2条约定，合同履行中发生纠纷协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告俞吓尾妹与郭祖国系夫妻关系，其向工商银行福清高山支行确认上述贷款债务系其与被告郭祖国的共同债务，于2009年9月14日签订《共同还款确认书》，债务及贷款人实现有关债权的全部费用由其和借款人共同偿还，同时，被告俞吓尾妹还在合同落款的抵押人处与被告郭祖国一同签字并按捺手印。上述合同签订后，2009年9月28日，工商银行福清高山支行依约向被告郭祖国分别发放了贷款230,000元、580,000元。福清市房地产交易管理部门对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（预告登记证号分别为融房预QR字第090××××号，融房预QR字第090××××号），目前上述房产尚未办理产权证。被告郭祖国未按照合同规定的时间和金额还款，被告俞吓尾妹也未履行共同偿还义务，被告山海房地产公司亦未完全履行阶段性连带保证责任，其行为已构成违约，故原告向法院提起诉讼。被告郭祖国、俞吓尾妹、山海房地产公司未作答辩，也未举证、质证。因被告郭祖国、俞吓尾妹、山海房地产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告工商银行福清支行提供的证据进行审理。经审理查明，2009年9月26日，工商银行福清高山支行（贷款人）与被告郭祖国（借款人、抵押人）、俞吓尾妹（共同借款人、抵押物共有人）、山海房地产公司（保证人）分别签订了闽字省分行营业部福清高山支行2009年01JY019号、闽字省分行营业部福清高山支行2009年01JY020号《个人购房借款/担保合同》，工商银行福清高山支行同意向被告郭祖国、俞吓尾妹发放贷款580,000元、230,000元并划入被告山海房地产公司账户，用于购置福清市××镇××花园××区××单元××号房和福清市××镇××花园××区××单元××号店面。《个人购房借款/担保合同》约定：贷款期限分别为10年、15年，实际放款日与到期日以借据为准（第三条）；贷款利率分别以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%、下浮29%，据此确定年利率为6.534%、4.2174%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例执行（第四条）；采用按月等额本息还款法偿还贷款本息（第六条）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定（第九条）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用（第十条）；抵押人自愿以上述所购商品房为抵押物向贷款人提供抵押担保（第十四条）；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用（第十五条）；被告山海房地产公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人免除保证责任（第二十三条）；保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年（第二十四条）。被告俞吓尾妹向工商银行福清高山支行出具两份《共同还款确认书》，确认其与被告郭祖国系夫妻关系，上述债务及贷款人实现有关债权的全部费用由其和被告郭祖国共同偿还。2009年9月28日，工商银行福清高山支行依约向被告郭祖国、俞吓尾妹发放贷款580,000元、230,000元。2009年9月29日，被告郭祖国、俞吓尾妹设定抵押的坐落于福清市××镇××村××花园××区××号楼××复式单元和福清市××镇××村××花园××区××号楼××层××店面办理了融房预QR字第090××××号、融房预QR字第090××××号预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为工商银行福清高山支行。目前上述房产尚未办理产权证。被告郭祖国、俞吓尾妹从2016年4月起逾期未还款，至起诉之日已连续六个月未按时足额偿还借款本息，被告山海房地产公司亦未承担连带保证责任。截至2017年3月15日，被告郭祖国、俞吓尾妹尚欠工商银行福清高山支行借款474,852.06元、利息（含罚息、复利）17,876.05元未偿还。另查明，2012年7月2日，福清市房地产管理交易所向被告山海房地产公司发出《预先登记通知书》，内容为“你公司申请××镇××村××花园A区1-8号楼、C区1-4号楼、5-1号楼、5-2号楼、6号楼商品房初始预登记，经审查，予以批准。总建筑面积50172.87平方米（地下车位和地面车库预售许可未审批，本次初始预登记对地下车位和地面车库未收取登记费）”。2012年7月17日，中国工商银行股份有限公司福建省分行作出《关于同意中国工商银行股份有限公司福清高山支行等8家营业网点变更隶属关系的批复》，同意将工商银行福清高山支行等8家营业网点变更隶属关系，其中2012年7月20日起工商银行福清高山支行变更为工商银行福清支行下属二级支行，业务、人员、财产、诉讼法律事务等均由原告工商银行福清支行负责。以上事实有原告提交的证据被告郭祖国、俞吓尾妹身份证、户口簿、结婚证复印件、全国企业信用信息公示系统查询、《共同还款确认书》、闽字省分行营业部福清高山支行2009年01JY019号、闽字省分行营业部福清高山支行2009年01JY020号《个人购房借款/担保合同》、预购商品房抵押权预告登记证明（融房预QR字第090××××号、融房预QR字第090××××号）、个人贷款正常发放凭证、借款凭证、自营历史明细表、主机期数列表、《关于福清区域单一网点支行变更隶属关系的函》、《关于中国工商银行股份有限公司福清高山支行为中国工商银行股份有限公司福清支行下属二级支行的函》，本院依原告工商银行福清支行申请调取的《预先登记通知书》以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。本院认为，工商银行福清高山支行与被告郭祖国、俞吓尾妹、山海房地产公司签订的两份《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工商银行福清高山支行依约向被告郭祖国、俞吓尾妹发放贷款580,000元、230,000元，但被告郭祖国、俞吓尾妹自2016年4月起连续超过三个月未按时足额偿还本息，构成违约，工商银行福清高山支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期。截至2017年3月15日，被告郭祖国、俞吓尾妹尚欠原告借款474,852.06元、利息（含罚息、复利）17,876.05元，应当偿还，故原告工商银行福清支行诉请被告郭祖国、俞吓尾妹偿还借款474,852.06元及相应利息，本院予以支持。原告工商银行福清支行主张对被告郭祖国、俞吓尾妹提供的抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，因合同约定的抵押物所有权始终未转移至被告郭祖国、俞吓尾妹名下，位于福清市××镇××村××花园××区××号楼××复式单元和福清市××镇××村××花园××区××号楼××层××店面仅办理了预购商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条关于“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本案抵押权应认定为未设立，故原告工商银行福清支行诉请对本案抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院不予支持。被告山海房地产公司为被告郭祖国、俞吓尾妹的案涉债务提供连带责任保证，现案涉商品房尚未办理抵押登记，被告山海房地产公司的保证责任未免除，故原告工商银行福清支行诉请被告山海房地产公司对被告郭祖国、俞吓尾妹的案涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告山海房地产公司承担清偿责任后，有权向被告郭祖国、俞吓尾妹追偿。被告郭祖国、俞吓尾妹、山海房地产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭祖国、俞吓尾妹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福清支行借款474,852.06元及利息（含罚息、复利，暂计至2017年3月15日为17,876.05元，此后利息按《个人购房借款/担保合同》约定标准，从2017年3月16日起计至款项还清之日止）；二、被告福清市山海房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任，被告福清市山海房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告郭祖国、俞吓尾妹追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司福清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8563元，由被告郭祖国、俞吓尾妹、福清市山海房地产开发有限公司共同负担，限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  陈继勇代理审判员  陈 莉人民陪审员  王海花二〇一七年六月十二日书 记 员  张静文