福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初913号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所地福建省莆田市荔城区拱辰居委会镇海北���93号205、206、208室。统一社会信用代码91350304M0001L3X20。负责人：郭明翔，总经理。委托诉讼代理人：陈新芳，福建品义律师事务所执业律师。被告：林航，女，1964年9月15日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称“中信信用卡莆田分中心”）与被告林航因信用卡纠纷一案，本院于2017年2月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信信用卡莆田分中心的委托诉讼代理人陈新芳与被告林航均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信信用卡莆田分中心向本院提出诉讼请求,1.林航偿还给中信信用卡莆田分中心信用卡透支款本金121648.02元及该款自2014年5月28日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、复利、滞纳金（透支利息、复利均按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元）及分期手续费1716.72元；2.林航支付本案全部诉讼费用。庭审中，中信信用卡莆田分中心变更上述诉讼请求中关于滞纳金的表述为自2014年5月28日起至2016年12月31日止的滞纳金、自2017年1月1日起至付清款项之日止的违约金。事实与理由：林航于2008年10月10日在中信信用卡莆田分中心申请办理了中信信用卡，卡号为62×××96。林航开卡消费后，于2014年5月28日开始拖欠信用卡款项，至今已发生欠款本息共计212466.19元；按《领用合约》的约定，利息包括透支利息和复利，透支利息、复利均按日利率万分之五计收，滞纳金为每期最低还款额��还部分的5%，最低收费为30元等内容；经中信信用卡莆田分中心多次催告，林航仍不归还。补充事实如下：1.利息、滞纳金、手续费计算依据和计算方式：《中信信用卡（个人卡）领用合约》、《账单分期付款计划条款及细则》主要约定，免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为30元；本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，甲方有权根据上述约定方式自主选择；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%；2.持���人欠款明细，截止至2016年12月10日，共拖欠本金121648.02元、利息30662.32元、滞纳金58439.13元、分期手续费1716.72元，和自2016年12月11日起的利息、滞纳金未偿还。林航辩称，其信用卡的额度只有8、9万元，不可能欠款本金12万元多；利息、复利均有意见；交易明细中也显示2014年5月28日之后的一年内没有欠款；2015年7月2日后有陆续偿还16500元，是偿还本金；欠款日期应从2015年7月25日开始计算。中信信用卡莆田分中心围绕诉讼请求向本院提供如下证据：证据一、中信信用卡莆田分中心的《营业执照》、《金融许可证》、《法定代表人身份证明》、主要负责人《身份证》复印件各一份，以证明：中信信用卡莆田分中心主体适格；证据二、《信用卡申请表》、《中信银行信用卡领用合约》、《账单分期付款计划条款及细则》复印件各一份，以证明：林航于2008年10月10日向中信信用卡莆田分中心申请办理中信银行信用卡。并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡适用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定；证据三、林航《身份证》、《公安信息》复印件各一份，以证明：林航的主体资格；证据四、林航卡号62×××96《信用卡交易流水表》复印件一份，以证明：被告林航卡号62×××96的信用卡消费情况；证据五、中信信用卡莆田分中心向林航催收的《催收记录》复印件一份，以证明：中信信用卡莆田分中心曾多次向林航催讨信用卡欠款；证据六、林航卡号为62×××96的《信用卡余额构成表》复印件一份，以证明：截止2016年12月10日，林航尚欠信用卡总金额为212466.19元，其中本金121648.02元、利息30662.32元、滞纳金58439.13元、分期手续费1716.72元；证据七、《关于调整信用卡循环利率等业务的公告》复印件一份，以证明：2017年1月1日后，滞纳金改为违约金，中信信用卡莆田分中心在官网上对此进行公告通知被告，计算方式与滞纳金一样。林航对中信信用卡莆田分中心提供的上述证据质证认为，对证据一、二无异议；对证据三的林航《身份证》没有异议，《公安信息》的真实性予以认可，合法性不予确认，银行没有资格获取该信息；对证据四的真实性没有异议，计算结果有异议，其信用额度大概只有8、9万元，本金不可能是计算出来的12万多，���航也还款了16500元；对证据五的真实性无异议，有打电话催讨过；对证据六的真实性无法确认；对证据七无法确认。本院经审查认为，中信信用卡莆田分中心提供的上述证据一至五的真实性经林航确认无异议，可以作为定案证据，本院予以确认；证据六、七有原件核对，内容真实，证据来源合法，证据显示内容与本案待证事实具有关联性，本院对该二组证据的真实性、合法性、关联性以及证明力均予以确认。经庭审举证、认证及本院认定的上述有效证据，结合双方庭审的诉、辩意见，可认定本案主要事实如下：2008年9月27日，林航（乙方）向中信信用卡莆田分中心（甲方）申请办理“中信魔力信用卡”，确认并遵守《中信银行信用卡���个人卡）领用合约》，合约约定乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则，应支付全部透支款自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据情况单方变更上述顺序；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金，滞纳金为每期还款额未还部分的5%，最低收费为30元；合约依据《中信信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知乙方及其附属卡持卡人，修改后的条款对甲方、乙方及其附属卡持卡人均有约束力；乙方及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可在三十天内申请注销信用卡；合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会以及国家外汇管理有关规定，未尽事宜依据上述有关法规、《中信银行信用卡章程》、业务规定及金融惯例办理；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%等内容。2008年10月23日，林航即使用中信信用卡莆田分中心发放的卡号为62×××96的信用卡进行透支消费。截止2016年12月10日，林航共拖欠中信信用卡莆田分中心信用卡欠款本金121648.02元、利息30662.32元、滞纳金58439.13元、分期手续费1716.72元未偿还，致诉讼。另，根据中国人民银行的相关规定，中信信用卡莆田分中心于2016年11月1日发布公告，自2017年1月1日起取消收取滞纳金，加收违约金，违约金计算方式与滞纳金一致。本院认为，涉案的《信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》均系林航与中信信用卡莆田分中心自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。林航透支使用发放的信用卡后，陆续使用信用卡进行透支消费，至今尚欠中信信用卡莆田分中心截止至2016年12月10日的信用卡欠款本金121648.02元、利息30662.32元、滞纳金58439.13元、分期手续费1716.72元及自2016年12月11日起的利息、滞纳金和自2017年1月1日起的违约金未还，已构���违约，故中信信用卡莆田分中心请求林航偿还透支款本金121648.02元及相应的利息、滞纳金、违约金有事实和法律依据，本院予以支持。林航抗辩认为其欠款金额过高，且欠款未扣除已偿还的本金16500元，但并未举证证实，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：林航应在本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心卡号为62×××96的欠款本金121648.02元及截至2016年12月10日的利息30662.32元、滞纳金58439.13元、分期手续费1716.72元，自2016年12月11日起至还清欠款之日止按合约约定计算的利息，自2016年12月11日至2016年12月31日止按合约约定计算的滞纳金，自2017年1月1日起至还清欠款之日止按约定计算的违约金（利息按日利率万���之五计，滞纳金和违约金均按最低还款额的未还部分的5%计）。如果林航未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4488元，由林航负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 员  林嘉伟人民陪审员  林少丹人民陪审员  张 晨二〇一七年六月十五日法官 助理  郑家楠书 记 员  肖 婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。���二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日��计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。