天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0116民初61616号原告：中国工商银行股份有限公司天津大港支行，住所地天津市滨海新区大港迎宾街79号，统一社会信用代码911201168037093479。代表人：刘永辉，行长。委托诉讼代理人：石艳，天津天关律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭力治，天津天关律师事务所律师。被告：赵秋兰，女，1971年10月28日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：胡小龙，男，1971年2月15日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国工商银行股份有限公司天津大港支行与被告赵秋兰、胡小龙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭力治、被告胡小龙到庭参加了诉讼。被告赵秋兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告之间的《个人借款/担保合同》；2.二被告共同偿还原告借款本金314601.66元、截至2017年3月15日的利息57585.55元，合计372187.21元,并支付原告自2017年3月16日起至借款本息还清之日止的利息；3.确认原告对被告赵秋兰名下天津市滨海新区大港海滨街新盛小区47-1-101号房屋（房地产权证号：房地证津字第××号）享有抵押权，并可通过拍卖、变卖等方式行使优先受偿权；4.律师代理费6000元由二被告共同负担。事实和理由：原告与被告赵秋兰（借款人、抵押人）、被告胡小龙（共同借款人、抵押物共有人）于2012年11月15日签订《个人借款/担保合同》，合同约定，原告向赵秋兰提供借款500000元，借款用途为购车，期限为5年，本笔贷款的担保方式为抵押，借款人授权贷款人将贷款一次性划入03×××80账户内，还款方式为月等额本息还款法，借款人指定其在中国工商银行开立的6222020302072079585个人结算账户为还款账户；借款人未按合同的约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%；若借款期内借款人连续三个月或者累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除本合同；根据合同条款约定原告有权提前收回贷款本息，并有权处置抵押物。抵押物为赵秋兰名下天津市滨海新区大港海滨街新盛小区47-1-101号房屋，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按合同约定提供了借款，但借款人未按约定偿还借款，至起诉之日已拖欠26个月借款本息未还。被告胡小龙辩称，二被告只是签订了借款合同，但是放款时并没有签字。款项去向二被告不知道，签合同时原告让二被告开立了一张工行银行卡，但借款款项没到打入这个卡里，这张银行卡现在还在二被告处，原告未向借款人履行放款义务。贷款手续是那仁朝格图办理的，款项也到了那仁朝格图手里，那仁朝格图的姐夫侯宪勇是胡小龙的合伙人。被告赵秋兰未出庭，未答辩。原告为证实自己主张，向本院提供的证据：证据1.二被告在办理贷款手续时向原告提交的身份证、户口簿、收入证明、结婚证、共同还款责任确定函一份，证明二被告向原告申请借款合同，借款发生在二被告夫妻关系存续期间；证据2.2012年11月15日《个人借款/担保合同》一份，证明二被告与原告签订了借款合同；证据3.津字第09××66号房产证和津字第××号他项权证，证明赵秋兰名下天津市滨海新区大港海滨街新盛小区47-1-101号房屋提供了抵押；证据4.2012年11月28日个人借款凭证一份，证明2012年11月28日原告发放了借款；证据5.贷款发放电子许可证，证明第一放款账户为03×××80；证据6.2012年11月28日放款通知一份，证实原告将借款款项打入天津市荣拓商贸有限公司在中国民生银行天津鼓楼支行开立的账户21×××05中；证据7.贷款逾期明细表，证明截止2017年5月4日，二被告违约28期，积欠本金246955.42元、利息60522.09元；证据8.还款账户明细表，证明6222020302072079585个人结算账户已偿还部分借款；证据9.03×××80银行账户信息表，证明2012年11月28日14时42分进款500000元，2012年11月28日15时02分出款500000元；证据10.03×××03银行账户信息表，证明2012年11月28日15时02分进账500000元，2012年11月28日15时50分出账500000元；证据11.2012年10月24日个人贷款委托支付协议，证明赵秋兰授权将该笔贷款支付给天津市荣拓商贸有限公司21×××05账户内；证据12.风险代理协议及天津天关律师事务所金额6000元增值税专用发票一张，证明原告支付律师服务费6000元。对原告提交的证据，被告胡小龙的质证意见：收入证明不是二被告单位出具的，也不是二被告提交的，应该是那仁朝格图提交银行的，且胡小龙的单位不是新坐标文化有限公司。借款合同及还款承诺书均是本人签字，抵押是二被告办理的，放款通知没有收到，不知道原告通过何种形式通知的。贷款发放的账户不是合同约定的帐户，03×××80账户不知谁办的。受托支付账户是赵秋兰盖章还是签字，二被告不清楚。本院经审理认定事实如下：被告胡小龙与被告赵秋兰系夫妻。2012年10月24日胡小龙为原告出具共同还款承诺书，承诺以其家庭共有收入作为共同还款保证，同意借款人赵秋兰向原告申请借款，借款金额500000元。2012年11月15日原告与被告赵秋兰（借款人、抵押人）、被告胡小龙（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人借款/担保合同》，合同约定，原告向借款人发放个人家居消费贷款，借款金额为500000元，借款用途为购车，担保方式为抵押担保；借款利率为浮动利率，贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始执行新的利率；借款期限为5年,实际放款日与到期日以借款凭证为准；放款方式为一次性划入借款人03×××80账户内；还款方式为从贷款发放的次月开始，采用按月等额本息还款法偿还借款本息，借款人指定其在中国工商银行开立的6222020302072079585个人结算账户为还款账户；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上上浮50%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同；贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；赵秋兰以其名下天津市滨海新区大港海滨街新盛小区47-1-101号房屋（房地产权证号：房地证津字第××号）为该笔贷款提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。《个人借款/担保合同》由赵秋兰、胡小龙签字确认。2012年11月19日原告与二被告对抵押房屋办理了抵押登记，登记证号房地他证津字第109041204628号，权利价值为500000元。2012年11月28日原告将500000元借款转入03×××80账户内，同日，该笔借款又从03×××80账户转入03×××03账户内，后由03×××03账户转入天津市荣拓商贸有限公司21×××05账户内。赵秋兰名下6222020302072079585个人结算账户偿还借款至2015年8月，截至2017年3月15日尚有借款本金314601.66元、利息57585.55元未能偿还。2017年3月份原告与天津天关律师事务所签订《风险代理协议》，按件支付律师服务费6000元。另查，原告提供的收入证明无赵秋兰、胡小龙签字。原告提供的2012年10月24日个人贷款委托支付协议，协议附件受托支付对象和账户清单，委托人赵秋兰在协议上签字确认，受托支付对象和账户清单借款人处加盖了赵秋兰的人名章。2012年11月28日个人借款凭证借款人处加盖了赵秋兰的人名章。对赵秋兰人名章的来源，原告称不知情，需要问银行经办人员；银行经办人员许峰称借款人人名章是借款人提供；胡小龙称赵秋兰人名章不是由赵秋兰、胡小龙刻制和提供。经法院核实，03×××80账户、03×××03账户均为银行内部账户，其中，03×××80账户为银行基础账户，03×××03账户为其他应付款跨行发报挂账户，贷款由03×××03账户打入客户指定账户。胡小龙所称的那仁朝格图，此人因涉嫌犯诈骗罪于2015年7月21日被羁押。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、抵押房屋的房产证及他项权登记证、借款凭证、银行贷款流水、逾期还款明细表、个人贷款委托支付协议及附件、《风险代理协议》、律师费发票等证据可以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，当事人应按照合同约定履行合同义务。借款逾期未能偿还，原告要求解除《个人借款/担保合同》，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告提交的个人借款凭证、受托支付对象和账户清单借款人处加盖了赵秋兰人名章，无赵秋兰签字或按捺手印，依据个人借款凭证、受托支付对象和账户清单，不能证实账户21×××05为借款人赵秋兰指定的账户,不能证实原告向借款人提供了借款。《个人借款/担保合同》由赵秋兰、胡小龙签字确认，个人贷款委托支付协议委托人赵秋兰在协议上签字确认，赵秋兰名下6222020302072079585个人结算账户偿还借款至2015年8月的事实，结合上述事实可以推定，借款人赵秋兰对借款款项的发放是明知的，借款款项打入天津市荣拓商贸有限公司21×××05账户，借款人持放任态度，怠于履行通知义务。赵秋兰作为借款人与原告签订借款合同，借款人对借款款项的流失具有过错，应对未还借款本金承担偿还义务。胡小龙作为赵秋兰的配偶，应与赵秋兰承担共同还款责任。借款款项打入非借款人账户，原告自身具有一定过错，应自行承担部分损失，原告要求借款人偿还借款利息，并由被告承担6000元律师代理费，本院不予支持。被告赵秋兰以名下天津市滨海新区大港海滨街新盛小区47-1-101号房屋为该笔借款提供了担保，依据法律规定和合同约定，原告对抵押物享有抵押权，对折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告赵秋兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百二十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司天津大港支行与被告赵秋兰、被告胡小龙签订的《个人借款/担保合同》；二、被告赵秋兰、被告胡小龙于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司天津大港支行借款本金314601.66元；三、原告中国工商银行股份有限公司天津大港支行在未还借款本金314601.66元范围内对被告赵秋兰名下天津市滨海新区大港海滨街新盛小区47-1-101号房屋享有抵押权，对折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3486.5元，由原告中国工商银行股份有限公司天津大港支行负担1743元，被告赵秋兰、被告胡小龙负担1743.5元。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡印霞二〇一七年六月六日书记员  高 振附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百二十条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。