新疆维吾尔自治区高级人民法院民 事 判 决 书（2017）新民终228号上诉人：库尔勒银行股份有限公司。住所地库尔勒市人民东路**号（鑫望角商业广场）。法定代表人：刘建民，该公司董事长。委托诉讼代理人：王新兰，女，汉族，1974年2月13日出生，住库尔勒市，系库尔勒银行股份有限公司资产保全部经理。委托诉讼代理人：马玉梅，新疆君和信律师事务所律师。被上诉人：华夏银行股份有限公司乌鲁木齐分行。住所地乌鲁木齐市。负责人：杨建彬，该分行行长。委托诉讼代理人：蒋金昊，新疆瑞城律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭轶军，男，汉族，1970年6月26日出生，住乌鲁木齐市，系华夏银行股份有限公司乌鲁木齐分行资产保全部员工。原审第三人：巴州田润农业科技有限责任公司。住所地巴州尉犁县孔雀河桥南218国道西侧。法定代表人：徐雪峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵利强，男，汉族，1988年10月20日出生，住库尔勒市，系巴州田润农业科技有限责任公司市场部经理。原审第三人：新疆鑫财融资担保集团有限责任公司。住所地巴州库尔勒市。法定代表人：赵晓彬，该公司董事长。委托诉讼代理人：ＸＸ，男，汉族，1990年2月8日出生，住库尔勒市，系新疆鑫财融资担保集团有限责任公司员工。原审第三人：徐雪峰，男，汉族，出生于1979年9月20日，巴州田润农业科技责任有限公司法定代表人，现住巴州尉犁县。委托诉讼代理人：赵利强，男，汉族，1988年10月20日出生，住库尔勒市，巴州田润农业科技有限责任公司市场部经理。上诉人库尔勒银行股份有限公司（以下简称库尔勒银行）因与被上诉人华夏银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称华夏银行）、原审第三人巴州田润农业科技有限责任公司（以下简称田润公司）、原审第三人新疆鑫财融资担保集团有限责任公司（以下简称鑫财担保公司）、原审第三人徐雪峰案外人执行异议之诉一案，不服新疆维吾尔自治区乌鲁木齐铁路运输法院（2016）新71民初21号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年5月23日立案后，依法组成合议庭，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。上诉人库尔勒银行委托诉讼代理人王新兰、马玉梅，被上诉人华夏银行委托诉讼代理人蒋金昊、郭轶军及原审第三人田润公司委托诉讼代理人赵利强，鑫财担保公司委托诉讼代理人ＸＸ、徐雪峰的委托诉讼代理人赵利强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人库尔勒银行上诉请求：1.请求撤销（2016）新71民初21号民事判决书第二项，改判”不得执行对账户的冻结”；2.请求撤销（2016）新71民初21号民事判决书第三项，改判乌鲁木齐铁路运输中级人民法院（2016）新71执异10号执行异议裁定对账户的裁定效力于本判决生效时自动失效；3.本案一、二审诉讼费用由被上诉人华夏银行承担。事实与理由：1.原审认定事实错误。库尔勒银行与库尔勒发贸工贸有限责任公司（以下简称发贸公司）所签《借款合同》中约定的还款方式为按月结息，到期一次还本。如发贸公司违约，库尔勒银行可宣布贷款提前到期。同时，在担保合同中亦明确约定，如贷款到期或债权人根据主合同约定或法律规定宣布债务提前到期，担保人立即承担担保责任。现由于发贸公司未能按期支付贷款利息，库尔勒银行已依据双方合同约定宣布债务提前到期，履行了相关手续并由公证机关出具《执行证书》，库尔勒银行依据该《执行证书》已向新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院申请强制执行，担保人并未就债务到期提出任何异议，原审法院认定库尔勒银行对保证金账户质押担保的债权未到期与本案事实不符。2.本案一审案件受理费数额有误。依据《诉讼费用缴纳办法》规定，其他非财产案件每件交纳50-100元，本案系执行异议案件，诉请未涉及金钱给付事项，应按件收取案件受理费。被上诉人华夏银行辩称，原审认定事实清楚，上诉人库尔勒银行的上诉理由不能成立。本案所涉保证金账户中的款项所担保的债务尚未到期，华夏银行对其申请冻结并无不当。且即便库尔勒银行与发贸公司之间的债权债务到期，根据发贸公司原审提交的《执行证书》中认定的发贸公司欠款金额仅为500万元，故库尔勒银行仅能对该保证金账户200万元中的四分之一即50万元享有优先受偿权。请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。原审第三人鑫财担保公司辩称，鑫财担保公司于2014年12月25日分四次为发贸公司向库尔勒银行贷款共计2000万元提供保证担保，双方签订了《保证金质押合同》并交纳了保证金200万元，上述事实真实，鑫财担保公司予以认可。原审第三人田润公司、徐雪峰未提交书面答辩意见。库尔勒银行向一审法院起诉请求：1.撤销新疆维吾尔自治区乌鲁木齐铁路运输中级法院（2016）新71执异10号民事裁定；2.解除对鑫财担保公司在我行的保证专户、及×××账户的冻结措施；3.本案诉讼费用由华夏银行负担。一审法院经审理查明，2013年7月24日，库尔勒市商业银行股份有限公司（以下简称库尔勒商业银行）与鑫财担保公司签订了《担保业务合作协议书》，约定库尔勒商业银行为鑫财担保公司推荐贷款人，鑫财担保公司负责为贷款担保，具体担保业务另行签订担保合同等。2013年12月19日，库尔勒商业银行与新疆博湖苇业股份有限公司（以下简称博湖苇业公司）签订《借款合同》，约定库尔勒商业银行向博湖苇业公司借款625万元，借款期自2013年12月19日至2014年12月19日。库尔勒商业银行与鑫财担保公司签订《保证合同》，为博湖苇业公司的借款625万元及利息、违约金等承担连带保证责任；保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年止；对于甲方（鑫财担保公司）在本合同项下的全部应付款项，乙方（库尔勒商业银行）有权从甲方在库尔勒市商业银行系统开立的账户中划收相应款项，且无须提前通知甲方。2013年12月25日，库尔勒市巴音公证处针对《借款合同》、《保证合同》出具了（2013）巴音证字第014123号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2013年12月26日，鑫财担保公司在库尔勒商业银行开立账号为的保证金账户，并存入保证金62.5万元，期限一年。《库尔勒商业银行保证金存款通知书》载明：”兹有鑫财担保公司为客户博湖苇业公司发生担保业务一笔，金额陆佰贰拾伍万元整，保证金额陆拾贰万伍仟元整，期限壹拾贰个月，请为鑫财担保公司开立保证金专户，执行人民银行定期利率，保证金存款存续期间除见付支付通知书外，一律不予支付”。博湖苇业公司在借款期满后未能归还借款，鑫财担保公司亦未履行担保责任。2014年1月7日，库尔勒商业银行与博湖苇业公司签订《借款合同》，约定库尔勒商业银行向博湖苇业公司借款1000万元，借款期限2014年1月7日至2015年1月7日。库尔勒商业银行与鑫财担保公司签订《保证合同》，为博湖苇业公司的借款1000万元及利息、违约金等承担连带保证责任；保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年止；对于甲方（鑫财担保公司）在本合同项下的全部应付款项，乙方（库尔勒商业银行）有权从甲方在库尔勒市商业银行系统开立的账户中划收人民相应款项，且无须提前通知甲方。2014年1月8日，库尔勒市巴音公证处针对《借款合同》、《保证合同》出具了（2014）巴音证字第000216号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2014年1月9日，鑫财担保公司在库尔勒商业银行开立账号为×××的保证金账户，并存入保证金100万元，期限一年。博湖苇业公司在借款期满后未能归还借款，鑫财担保公司未履行担保责任。2015年12月19日至2015年12月28日期间，库尔勒商业银行与库尔勒发贸公司签订了四份《借款合同》，约定库尔勒发贸公司向库尔勒商业银行借款总计2000万元，借款期限自2015年12月24日起至2017年11月24日止，还款方式为按月结息，到期一次还本，违约责任之一为如库尔勒发贸公司违约，库尔勒商业银行可宣布贷款提前到期。库尔勒商业银行与鑫财担保公司签订了《保证金质押合同》，约定以账号内的200万元保证金为上述2000万元的借款提供质押担保。库尔勒市巴音公证处针对上述《借款合同》、《保证金质押合同》出具了（2015）巴音证字第11851、11910、11912、11951号《公证书》，该《公证书》具有强制执行效力。2015年12月25日，鑫财担保公司在库尔勒商业银行开立账号为的保证金账户，并存入保证金200万元，期限23个月。2016年4月6日，库尔勒市巴音公证处针对该借款出具《执行证书》，该证书记载”债务人库尔勒发贸公司应按时还款，现库尔勒发贸公司违反借款合同的约定，构成违约，保证人未履行保证义务......违约情况属实、欠款金额确定为500万元......库尔勒发贸公司可持本证书向有管辖权的人民法院申请强制执行”。华夏银行因田润公司未按双方签订的《借款合同》归还借款，于2016年2月15日向原审法院提出诉前财产保全申请，申请对田润公司、鑫财担保公司、徐雪峰价值18093002.84元的财产进行查封、扣押、冻结。原审法院经审查后，于同日作出了（2016）新71财保3号民事裁定。2016年3月2日，原审法院向库尔勒商业银行发出了（2016）新71执保3号协助冻结存款通知书，对鑫财担保公司在库尔勒商业银行开立的十五个保证金账户内的存款总计28093002.84元予以冻结。本案所涉三个保证金账户在上述被冻结的十五个保证金账户内。其中账号的账户被冻结200万元，账号的账户被冻结62.5万元，账户×××的账户被冻结100万元。上述十五个保证金账户的冻结日期自2016年3月2日起至2017年3月1日止。原审法院采取上述保全措施后，库尔勒商业银行对本案所涉三个保证金账户被冻结提出异议，认为其对三个保证金账户内的资金享有优先受偿权。原审法院于2016年7月27日作出（2016）新71执异10号民事裁定，驳回了库尔勒商业银行的异议申请。库尔勒商业银行不服该裁定，向原审法院提出诉讼。2016年5月19日，巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院作出（2016）新28执109号执行裁定书，裁定查封（扣押）博湖苇业公司所有的价值11968794.88元的财产或冻结（划拨）博湖苇业公司银行存款11968794.88元。2016年7月26日，库尔勒市商业银行股份有限公司变更名称为库尔勒银行股份有限公司。一审法院认为，本案的争议焦点为：能否对涉案三个保证金账户采取冻结措施。本案系案外人执行异议之诉，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十一条”案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任”的规定，库尔勒商业银行作为案外人，应当提供证据证明其主张。库尔勒商业银行主张其对涉案的三个保证金账户享有优先受偿权，请求解除对该账户资金的冻结措施。被冻结的和×××账户内的资金为162.50万元，该资金是为博湖苇业公司借库尔勒商业银行的1625万元借款担保，博湖苇业公司在该借款到期后至今未能偿还；根据库尔勒商业银行与鑫财担保公司签订的《保证合同》的约定以及开设保证金账户并存入保证金的事实，鑫财担保公司对该借款应承担担保责任。由于库尔勒商业银行与鑫财担保公司达成了开设保证金账户并存入保证金的一致意见，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第八十五条”债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，本案中这两个账户内的资金162.50万元即为鑫财担保公司为博湖苇业公司的1625万元借款提供的保证金。依照上述规定，库尔勒商业银行对和×××账户内的162.50万元资金享有优先受偿权。根据新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院（2016）新28执109号执行裁定书，可以证明博湖苇业公司尚有11968794.88元借款未能向库尔勒商业银行归还，且库尔勒商业银行已向博湖苇业公司主张权利，故库尔勒商业银行主张对上述两个账户解除冻结措施的诉讼请求一审法院予以支持。关于的账户被冻结的200万元能否解除冻结措施的问题。该账户内的资金是鑫财担保公司为库尔勒发贸公司在库尔勒商业银行的2000万元贷款提供的质押，质押期限应从2015年12月25日即200万元存入保证金账户起算，至主债务清偿之日止，现该主债务未到合同约定的清偿日。库尔勒商业银行向一审法院提供了库尔勒市巴音公证处出具的《执行证书》，该证书记载”债务人库尔勒发贸公司应按时还款，现库尔勒发贸公司违反借款合同的约定，构成违约，保证人未履行保证义务......违约情况属实、欠款金额确定为500万元......库尔勒发贸公司可持本证书向有管辖权的人民法院申请强制执行”。根据库尔勒商业银行与库尔勒发贸公司签订的《借款合同》约定，该借款的还款方式为”按月结息，到期一次还本”，违约责任之一为如库尔勒发贸公司违约，库尔勒商业银行可宣布贷款提前到期。故库尔勒商业银行除提供《执行证书》外，还应当提供库尔勒发贸公司存在《借款合同》约定的违约事实的直接证据。由于库尔勒发贸公司未提供直接证据，且该笔借款尚未到期，到期后债务人是否按约履行还款义务尚不确定，故库尔勒商业银行就未到期债权实现优先权，并据此要求鑫财担保公司承担质押担保责任的意见亦不予支持。对库尔勒商业银行请求解除该账户冻结措施的诉讼请求一审法院不予支持。关于本案是否应当适用《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条的规定问题。根据《最高人民法院关于人民法院办理财产保全案件若干问题的规定》第二十七条”人民法院对诉讼争议标的以外的财产进行保全，案外人对保全裁定或保全裁定实施过程中的执行行为不服，基于实体权利对被保全财产提出书面异议的，人民法院应当依照民事诉讼法第二百二十七条规定审查处理并作出裁定。案外人、申请保全人对该裁定不服的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起执行异议之诉”的规定，本案应当适用《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条的规定，对库尔勒商业银行主张原审法院应适用《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条的意见原审法院不予支持。另查，库尔勒商业银行现更名为库尔勒银行股份有限公司，其更名程序合法，一审法院予以认定。综上，库尔勒银行股份有限公司的诉讼请求部分成立，遂判决：一、不得执行对和×××账户的冻结；二、驳回库尔勒银行股份有限公司对账户请求解除冻结措施的诉讼请求；三、（2016）新71执异10号执行异议裁定对和×××账户的裁定效力于本判决生效时自动失效；对账户的裁定效力于本判决生效时仍然有效。本案一审案件受理费35800元，由库尔勒银行股份有限公司负担19690元，华夏银行股份有限公司乌鲁木齐分行负担16110元。本院二审期间，双方当事人未提交新证据。本院依法对原审查明事实予以确认。另查，依据一审庭审笔录记载，上诉人库尔勒银行在庭审中提交库尔勒市巴音公证处出具的六份《执行证书》作为证据，其中包括针对上诉人库尔勒银行与发贸公司之间借款的（2016）巴音证字第2847-2850号《执行证书》，上述四份《执行证书》的内容确定发贸公司的欠款金额共计2000万元。被上诉人华夏银行对上述《执行证书》的真实性未提出异议。本院认为，本案争议焦点为：上诉人库尔勒银行主张解除对账户200万元保证金的冻结措施的诉讼请求能否成立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定：”债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。本案中，库尔勒银行与鑫财担保公司签订《保证金质押合同》，约定由鑫财担保公司为发贸公司的2000万元借款提供保证金质押担保，鑫财担保公司依据合同约定将200万元保证金存入保证金账户。上述事实足以证明该保证金账户中的资金对其所担保的具体主债权种类、数额、担保范围、主债务履行期限等均是明确的，即保证金金额与所担保的债权一一对应，关系明确，且该保证金账户资金在债务关系存续期间，金额固定，不存在账户资金变化或资金随意进出的情形，故该保证金账户符合上述法律规定的”特定化”条件，该贷款保证金账户资金已作为质押物进行质押，用于对库尔勒银行与发贸公司之间的债权债务进行担保，库尔勒银行在发贸公司不履行还款义务的条件下可以就该保证金账户中的资金优先受偿。同时，依据二审查明事实，库尔勒银行对发贸公司所享有的债权数额为2000万元，原审法院基于四份《执行证书》内容基本一致的情况，在原审判决查明事实部分选择对其中一份《执行证书》的内容进行描述并无不妥，并非确认库尔勒银行对发贸公司享有的债权数额仅为500万元，被上诉人华夏银行以库尔勒银行所享有主债权仅为500万元为由，主张其仅对保证金账户中的50万元资金享有优先受偿权的抗辩理由无事实依据而不能成立。《最高人民法院关于适用的解释》第九十三条规定：”下列事实，当事人无须举证证明：......（七）已为有效公证文书所证明的事实。......当事人有相反证据足以推翻的除外”。本案中，上诉人库尔勒银行所提交的《执行证书》明确记载债务人发贸公司未履行双方借款合同约定的还款义务，其行为违约。依据上述法律规定，该事实已无须上诉人库尔勒银行举证证明，且被上诉人华夏银行原审及二审期间亦未提供相反证据推翻该《执行证书》记载事实，因此，上诉人库尔勒银行基于债务人发贸公司的违约行为而宣布贷款提前到期符合双方合同约定，原审以该债权未到期为由对库尔勒银行主张鑫财担保公司承担质押担保责任的请求不予支持缺乏事实依据，本院予以纠正。上诉人库尔勒银行的该项上诉理由成立，本院予以支持。关于上诉人库尔勒银行主张原审诉讼费用收取错误的上诉理由，因不属于人民法院二审案件受理范围，故本院对其该项上诉理由不予审查。综上，上诉人库尔勒银行的上诉理由成立，本院予以支持。原审认定事实错误，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条之规定，判决如下：一、撤销新疆维吾尔自治区乌鲁木齐铁路运输法院（2016）新71民初21号民事判决第二项即”驳回库尔勒银行股份有限公司对账户请求解除冻结措施的诉讼请求”；二、变更新疆维吾尔自治区乌鲁木齐铁路运输法院（2016）新71民初21号民事判决第一项”不得执行对和×××账户的冻结”为”不得执行对、×××和账户的冻结”；三、变更新疆维吾尔自治区乌鲁木齐铁路运输法院（2016）新71民初21号民事判决第三项”（2016）新71执异10号执行异议裁定对和×××账户的裁定效力于本判决生效时自动失效；对账户的裁定效力于本判决生效时仍然有效”为”（2016）新71执异10号执行异议裁定对、×××和账户的裁定效力于本判决生效时自动失效”。本案一、二审案件受理费共计58600元，由被上诉人华夏银行股份有限公司乌鲁木齐分行负担。本判决为终审判决。审 判 长  赵亚丽审 判 员  崔 瑜代理审判员  陆建蔚二〇一七年六月二十九日法官 助理  刘 钰书 记 员  杜春婷