江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0734民初442号原告：江西寻乌农村商业银行股份有限公司，住所地：寻乌县长宁镇岳家庄大道20号。法定代表人：杨飞，职务：董事。委托诉讼代理人：彭苏华，男，该行清收事业部科员。委托诉讼代理人：徐青，男，该行清收事业部科员。被告：赵运娥，女，1957年10月10日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：谢荣源，男，1956年8月9日出生，汉族，居民，住寻乌县，现住寻乌县。被告：朱佛浩，男，1944年10月28日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：刘春娇，女，1942年2月6日出生，汉族，居民，住址同上。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告赵运娥、谢荣源、朱佛浩、刘春娇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人彭苏华与被告赵运娥到庭参加诉讼，被告谢荣源、朱佛浩、刘春娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还抵押贷款本金499028.97元及自2016年1月21日起（最后缴息日的次日起）的利息、逾期利息、（按合同约定条款计算）；2、本案诉讼费用等由被告承担。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求中利息计算方式为：2017年4月6日前的利息为86999.57元，自2017年4月7日起以249028.97元为本金按月利率12.6‰计算，自2017年4月7日起以250000元为本金按月利率9.7875‰计算。事实和理由：2015年2月14日，被告赵运娥、谢荣源夫妇在原告处借款500000元，贷款方式为抵押，授信期限为3年，自2013年1月31日至2016年1月30日止，合同约定利率为8.4‰，逾期后利率为12.6‰，并由赵运娥、谢荣源共有的位于寻乌县长宁镇东郊庄12号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）和朱佛浩、刘春娇夫妻共有的位于寻乌县长宁镇镇山路15号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）作抵押。被告赵运娥、谢荣源分别于2015年2月14日、2016年1月30日借款250000元、250000元，到期日为2016年1月30日，借款利率分别为8.4‰、6.525‰。贷款后被告未按合同约定及时支付利息，截止2017年4月6日拖欠原告贷款本金499028.97元，利息86999.57元（最终以原告信贷系统计算为准）。为维护原告合法权益，现特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告赵运娥辩称：对原告起诉没有异议，希望原告可以降低借款利率。被告谢荣源、朱佛浩、刘春娇未作答辩。本院经审理认定如下事实：被告赵运娥与被告谢荣源系夫妻关系，被告朱佛浩、刘春娇系夫妻关系。2013年1月31日，被告赵运娥、谢荣源与寻乌县农村信用合作联社城南分社（以下简称城南分社）签订了一份《个人借款合同》，合同内容约定：借款人赵运娥，贷款人城南分社，借款金额500000元，借款期限36个月，自2013年1月31日起至2016年1月30日止，借款用途为经营餐饮，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的与借据同年期贷款基准利率上浮80%，按借据载明利率执行；按月结息，逾期贷款罚息利率为约定利率为约定借款利率水平上加收50%；本合同项下借款可循环使用；贷款到期日一次偿还本息；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订等等……。城南分社在合同贷款人处盖印确认，被告赵运娥、谢荣源在合同借款人处签名并按捺指纹予以确认。同日，被告赵运娥、谢荣源、朱佛浩、刘春娇与城南分社订立了《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人（以下简称甲方）：谢荣源、朱佛浩，抵押权人（以下简称乙方）：城南分社，为确保赵运娥（以下简称债务人）与乙方签订的编号为[2013]14712字第0046号合同（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。甲乙经双方协商一致，根据国家有关法律规定，订立合同，以便共同遵守执行：1、被担保的主债务为乙方根据主合同规定的期间和最高额贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币（大写）伍拾万元整，借款用途为经营餐饮，借款期限为36个月，自2013年1月31日起至2016年1月30日止；2、甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及甲方为实现债权的所有费用；3、抵押物详见“抵押物明细表”（附后）等等……。被告谢荣源、刘春娇、朱佛浩、刘春娇在该合同甲方处签名并按捺指纹予以确认，城南分社在该合同乙方处盖章予以确认。2013年2月4日，原告与被告谢荣源、朱佛浩将其分别坐落于寻乌县长宁镇东郊庄12号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）和寻乌县长宁镇镇山路15号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）办理了抵押登记，房屋他项权利人为城南分社。被告赵运娥、谢荣源分别于2015年2月14日、2016年1月30日借款250000元，借款利率分别为10.08%、7.83%，到期日均为2016年1月30日，并均在借款凭证的借款人处签名并按捺指纹确认。借款到期后，被告赵运娥、谢荣源归还本金971.03元、支付了利息22196.85元。剩余借款本息经原告催取，被告赵运娥、谢荣源未归还及支付。同时查明，2016年6月21日，经中国银监会江西监管局批复，江西寻乌农村商业银行股份有限公司开业，寻乌县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由江西寻乌农村商业银行股份有限公司承担。上述事实有下列证据在卷佐证：1、法人代表证明书、法人代表身份证营业执照及中国银监会江西监管局文件等复印件各一份，拟证明原告诉诉讼主体资格；2、被告借款申请书复印件、个人借款合同复印件、抵押合同复印件各一份、借款凭证二份，拟证明借款情况；3、四被告身份证复印件、户口簿、证明书各一份，拟证明四被告身份信息和婚姻状况；4、土地使用证复印件和房产证复印件、他项权证复印件各一份，拟证明借款抵押情况；5、催款通知书一份，拟证明催取情况；6、还款明细一份，拟证明还款付息情况。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向本院提交了城南分社与被告赵运娥、谢荣源签订的《个人借款合同》，城南分社与借款人被告赵运娥、谢荣源之间的金融借贷关系成立，该借款合同受法律保护，借款人应按借款合同的约定履行偿还借款的义务。城南分社系原告的分支机构，原告具有本案诉讼主体资格，因此，原告主张被告赵运娥、谢荣源返还剩余借款本金499028.97元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；借款利息方面，原告主张被告赵运娥、谢荣源支付2017年4月6日前的利息为86999.57元，和自2017年4月7日起以249028.97元为本金按月利率12.6‰计算以及自2017年4月7日起以250000元为本金按月利率9.7875‰计算的利息，本案原、被告双方约定两笔借款月利率分别为8.4‰、6.525‰，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%即按月利率12.6‰、9.7875‰计算，借款后被告赵运娥、谢荣源支付了部分利息，但至2017年4月6日止仍欠原告利息86999.57元，被告赵运娥在诉讼过程中承认原告的该项诉讼请求，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告赵运娥、谢荣源、朱佛浩、刘春娇作为抵押人与原告签订了《最高额抵押合同》，并在寻乌县房地产管理局办理了抵押登记，原告与被告赵运娥、谢荣源、朱佛浩、刘春娇的《最高额抵押合同》成立并生效。被告赵运娥、谢荣源、朱佛浩、刘春娇分别以其名下的寻乌县长宁镇东郊庄12号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）和寻乌县长宁镇镇山路15号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）为本案借款提供抵押，范围为主合同项下的借款本金、利息以及为实现债权的费用。因此，在本案借款未能返还的情况下，被告朱佛浩、刘春娇以其名下的寻乌县长宁镇镇山路15号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）价值为限，对本案债权及实现债权的费用承担连带清偿责任；被告朱佛浩、刘春娇承担连带责任后，有权在其承担责任范围内向被告赵运娥、谢荣源追偿。被告谢荣源、朱佛浩、刘春娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第二款、第五十七条之规定，判决如下：一、被告赵运娥、谢荣源在本判决生效后十日内归还原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司借款499028.97元并支付利息(利息计算方式：2017年4月6日前的利息为86999.57元，自2017年4月7日起，其中借款249028.97元按月利率12.6‰计算，另一笔借款250000元按月利率9.7875‰计算)；二、被告朱佛浩、刘春娇以其名下的寻乌县长宁镇镇山路15号房屋（房产证号为寻房权证长宁字第××号）价值为限，对上述债务承担连带清偿责任；被告朱佛浩、刘春娇承担连带责任后，有权在其承担责任范围内向被告赵运娥、谢荣源追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费8786元，由被告赵运娥、谢荣源、朱佛浩、刘春娇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长 赖建春陪 审 员 钟炳文陪 审 员 潘康宁二〇一七年六月二十日法官助理 华运萍书 记 员 骆玉婷附本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第二款抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。