重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0240民初2265号原告：重庆银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道万寿大道100号附6号。统一社会信用代码：91500240696565965H。负责人：周伟锋，该行行长。委托诉讼代理人：刘明，重庆舒义律师事务所律师。委托诉讼代理人：余江超，重庆舒义律师事务所律师。被告：马建蓉，女，生于1981年12月30日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：谭小军（系被告马建蓉之夫），男，生于1973年1月24日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：徐洪元，男，生于1970年11月27日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：马普泽，重庆律缘律师事务所律师。被告：高竭（系被告徐洪元之妻），女，生于1980年2月29日，汉族，住重庆市涪陵区。原告重庆银行股份有限公司石柱支行（以下简称重庆银行石柱支行）诉被告马建蓉、谭小军、徐洪元、高竭金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行石柱支行的委托诉讼代理人余江超，被告谭小军、被告徐洪元的委托诉讼代理人马普泽到庭参加了诉讼，被告马建蓉、高竭经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。重庆银行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.判决马建蓉、谭小军偿还重庆银行石柱支行的借款本金1000000.00元，所欠利息54750.00元、罚息27375.00元、复利479.94元（截至2016年9月12日），共计1082604.94元；2.判决马建蓉、谭小军支付重庆银行石柱支行自2016年9月13日至欠款还清日止以借款本金1000000.00元为基数按实际执行贷款利率9%上浮50%计算罚息，利随本清；自2016年9月13日起至欠款结清日止以所欠利息54750.00元、罚息27375.00元为基数按实际执行利率9%上浮50%计算复利，利随本清；3.判决徐洪元、高竭对前述债务承担连带保证责任。事实和理由：2015年6月17日，马建蓉与重庆银行石柱支行签订《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，约定：马建蓉向重庆银行石柱支行贷款1000000.00元，贷款用途为购货，贷款期限为一年，自2015年6月17日至2016年6月16日，还款方式为每月二十日结息，到期一次性还本。同日，谭小军向重庆银行石柱支行出具共同还款承诺书，承诺对该笔贷款产生的全部债务承担共同还款责任。同日，徐洪元与重庆银行石柱支行签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定：徐洪元对前述马建蓉所负债务承担连带保证责任，保证范围为主合同项下债务人应当承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。同日徐洪元之妻高竭向重庆银行石柱支行出具担保承诺书，承诺对前述债务承担连带偿还责任。上述合同签订后，重庆银行石柱支行于2015年6月17日向马建蓉发放了1000000.00元贷款，履行合同义务。2016年2月3日起，马建蓉开始逾期归还利息，截至2016年6月16日，贷款期限届满后，马建蓉已连续多期逾期未偿还贷款利息，也未偿还贷款本金，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》专用条款第8条“若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同实际执行贷款利率加收（上浮）150%执行”，通用条款第10条第1款和专用条款第9条第（1）项“贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按照实际执行利率加收（上浮）50%执行”之规定，现该笔贷款已到期，重庆银行石柱支行有权要求马建蓉、谭小军归还全部贷款本金、利息，同时还应承担相应的罚息和复利，经催收无果。综上，马建蓉、谭小军未履行按期还款义务，作为夫妻应当共同承担偿还贷款本息的法律责任，徐洪元、高竭作为连带责任保证人，应对前述债务承担共同偿还责任。马建蓉未作答辩。谭小军辩称，重庆银行石柱支行诉称贷款属实，当时用于谭小军与徐洪元共同开发牛石嵌开发项目，贷款发放下来之后就转入徐洪元账户，徐洪元还偿还了两三个月的利息，贷款本金和利息应当由徐洪元偿还。徐洪元辩称，徐洪元为上述债务提供担保属实，但重庆银行石柱支行诉称的正常贷款期限内未还的利息可以计算复利，不应当计算罚息，贷款期限届满后可以计算罚息，但罚息不能计入本金计算复利，罚息和复利总计不能超过年利率24%。高竭未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月17日，重庆银行石柱支行（甲方，贷款人）与马建蓉（乙方，借款人）签订《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，约定：乙方向甲方借款1000000.00元，用途为购货，借款期限自2015年6月17日起至2016年6月16日止，本合同实际执行贷款利率为年利率9%；本合同担保方式为保证，担保人必须与甲方签订保证合同；贷款发放方式为一次性发放，每月结算一次，结息日为每月的二十日，如乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按实际执行利率加收（上浮）150%执行；贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同约定的实际执行利率加收（上浮）50%执行。2015年6月12日，谭小军向重庆银行石柱支行出具《共同还款承诺书》，承诺已知晓马建蓉向该行申请贷款事宜，若马建蓉取得贷款，将与马建蓉共同履行还款义务。2015年6月17日，重庆银行石柱支行（甲方，债权人）与徐洪元（乙方，保证人）签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定：为保证马建蓉与甲方签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》（主合同）的履行，乙方愿意作为主合同债务人的保证人向甲方提供连带保证责任，当债务人不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向乙方求偿；担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。债务本金数额为1000000.00元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算；保证期限从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。同日，高竭向重庆银行石柱支行出具《担保承诺书》，承诺已知晓并同意徐洪元为马建蓉在该行的贷款1000000.00元提供保证担保，并承诺若借款人马建蓉未能按合同约定期限归还贷款本息时，高竭及徐洪元名下的共同财产将用于对债务的清偿，同时承担由此引起的一切法律责任。2015年6月17日，重庆银行石柱支行向马建蓉发放了1000000.00元贷款。后截至2016年6月16日贷款期限届满，马建蓉偿还了部分利息，截至2017年9月12日，马建蓉尚欠贷款本金1000000.00元，利息54750.00元、罚息27375.00元、复利479.94元，经重庆银行石柱支行多次催收，马建蓉一直未归还。本院认为，重庆银行石柱支行与马建蓉签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》及重庆银行与徐洪元签订的《重庆银行股份有限公司保证合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。2015年6月17日，重庆银行石柱支行在按约发放了贷款后，马建蓉未按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，马建蓉应当立即偿还全部贷款本息，办按照合同约定支付罚息、复利。对2016年9月13日起至贷款本金至还清时止以1000000.00元为基数按实际执行贷款年利率9%上浮50%即13.5%计算罚息的请求符合合同约定，本院予以支持；对2016年9月13日起至欠付利息至还清时止以欠付利息54750.00元元为基数按实际执行贷款年利率9%上浮50%即13.5%计算复利的请求符合合同约定，本院予以支持；对于2016年9月13日起至罚息至还清时止以罚息27375.00元为基数按实际执行贷款年利率9%上浮50%即13.5%计算复利的请求不符合合同“贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同约定的实际执行利率加收（上浮）50%执行“之约定，罚息再次计收复利既无合同约定，也于法无据，本院对此不予支持。谭小军以马建蓉配偶的身份向重庆银行石柱支行出具《共同还款承诺书》愿意对马建蓉的借款承担共同还款义务，其承诺合法有效，现马建蓉未按约还款，谭小军也应负有偿还义务。因徐洪元为马建蓉的借款提供连带责任保证，现马建蓉未按约偿还贷款本息，故徐洪元应对该笔债务承担连带保证责任。高竭以徐洪元配偶身份出具《担保承诺书》承诺马建蓉未能按约归还贷款本息时，愿意以其及徐洪元名下共同财产偿还，其承诺合法有效，因其并未承诺保证方式，故应认定为连带责任保证。两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证，故徐洪元、高竭应为马建蓉的该笔贷款本息承担连带共同保证责任。马建蓉、高竭未出庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，应承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马建蓉、谭小军于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆银行股份有限公司石柱支行借款本金1000000.00元，欠付利息54750.00元、罚息27375.00元、复利479.94元（截至2016年9月12日），共计1082604.94元；二、被告马建蓉、谭小军于本判决生效之日起十五日内支付自2016年9月13日至欠款还清日止以借款本金1000000.00元为基数按实际执行贷款年利率9%上浮50%即13.5%计算罚息；支付自2016年9月13日起至欠款结清日止以欠付利息54750.00元为基数按实际执行贷款年利率9%上浮50%即13.5%计算复利；三、被告徐洪元、高竭对前述第一、二项债务承担连带保证责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司石柱支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14543.00元，减半收取7271.50元，由被告马建蓉、谭小军、徐洪元、高竭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  王新贵二〇一七年六月二十一日书记员  陈丽华