天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0116民初83306号原告：中国光大银行股份有限公司天津开发区支行，住所地天津开发区展望7号18-101号。负责人：翟哲，行长。委托诉讼代理人：李会，天津罗维律师事务所律师。被告：王海童，男，汉族，1985年2月15日出生，住天津市滨海新区。原告中国光大银行股份有限公司天津开发区支行（以下简称光大开发区支行）与被告王海童借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人李会到庭参加了诉讼，被告王海童经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2012年5月31日，原告与被告签订《借款合同》，约定被告向原告借款380000元，用于购买房产，借款期限300个月，还款方式为等额本息还款法等；被告王海童以其名下坐落于天津市滨海新区××里10-1-503房屋抵押给原告。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告多次出现逾期还款情况，原告主张合同提前到期，于2016年8月16日提前到期，截至2016年8月16日，被告尚欠原告本金348369.96元、利息2445.31元，故，原告诉请判令：1、被告立即偿还原告借款本金348369.96元，截至2016年8月16日止的利息2445.31元（利息2415.07元、罚息30.18元、复利0.06元），并支付至实际清偿之日止产生的利息；2、被告给付原告律师费14032.61元；3、原告在被告的抵押担保范围内享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。被告王海童未发表答辩意见。被告王海童未向本院提交证据。本院经审理认定如下事实：2012年5月24日，原告（贷款人）与被告王海童（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王海童向原告借款380000元，用于购买坐落于天津市滨海新区××号房屋，借款期限300个月，年利率5.9925%，利息自实际放款日开始计算，按月结息。在本合同履行期间，如遇人民银行调整或变更有关规定，按调整和变更后的标准执行，贷款人无须通知借款人；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期银行贷款基准利率，罚息基准利率调整之日起相应上调。借款人未按时足额还款情况下，贷款人有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；宣布形式或实现本合同项下的担保权利。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，双方在合同中的抵押条款中约定，被告王海童以其名下坐落于天津市滨海新区××号房屋抵押给原告，抵押担保范围包括合同项下的本金、利息、罚息、费用、违约金及其他款项（包括诉讼费用、律师费用等）；抵押期间自2012年6月12日至2037年6月12日。原告依法办理了被告王海童名下坐落于天津市滨海新区××号房屋（建筑面积59.68平方米）的抵押登记。另，原告于2012年6月13日向被告王海童发放了贷款人民币380000元，贷款年利率5.9925%，贷款期限自2012年6月12日至2037年6月12日。被告王海童自2016年6月开始未依约向原告偿还借款，原告遂主张借款合同于2016年8月16日提前到期，按合同约定利率标准截至到2016年8月16日，被告王海童欠付已到期本金1726.15元、利息2415.07元，未到期本金346643.81元，并产生罚息30.18元、复利0.06元。诉讼期间，被告王海童未有还款行为。2016年、2017年借款合同执行年利率为4.165%。另，2016年，原告与案外人天津罗维律师事务所签订委托合同，约定原告与被告借款合同纠纷一案委托天津罗维律师事务所律师作为案件代理人，代理费14032.61元等。2016年11月，案外人天津罗维律师事务所收到原告支付的律师代理费2806.52元（20%）并开具了相应发票。另查明，2016年6月17日，原告经批准由中国光大银行股份有限公司天津保税支行更名为中国光大银行股份有限公司开发区支行。上述事实，有借款合同、借据、房屋登记证明、通知书、委托合同及当事人陈述等证据，证明属实。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真意表达，内容于法无悖，对双方当事人具有法律约束力。原告光大开发区支行履行了贷款发放的主合同义务，被告王海童应当依照借款合同约定的还款方式与期限履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本金并要求被告王海童承担相应的利息。合同中的该条约定，实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告的同意，而仅以被告王海童的违约行为符合约定的形态为要。本案中，被告王海童自2016年6月20日开始未依约向原告偿还借款，其逾期还款行为已构成违约，原告行使合同变更权的条件业已成就，原告之请求，依据充分，本院予以确认，进而认定双方签订分期付款业务履行期限变更为2012年6月12至2016年8月16日。原告要求被告王海童偿还逾期本金1726.15元、未到期本金346643.81元，共计348369.96元及利息2415.07元，具有事实依据，本院予以支持。关于原告要求被告王海童支付罚息及复利一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款的行为约定了利息的计算方式，即原告有权对被告王海童未偿还的贷款本金按当前贷款执行利率的1.5倍计收罚息。当事人关于对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息的主张，并未违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%逾期利息”的幅度，本院予以支持。合同期内的贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告王海童迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应当按双方在合同中约定的罚息利率计算复利。经审核，原告关于罚息、复利的计算数额并无不当，本院予以确认。关于原告要求被告王海童支付逾期利息一节，借款合同借款期限届满后的罚息，实质上是借款人逾期付款的违约金。借款期限届满后，不应再计收利息和复利。依照本案查明事实，借款合同已于2016年8月16日到期，则被告王海童应于2016年8月17日前偿还原告剩余本金及利息，否则，应承担因其未偿付剩余本息所导致的相应违约责任。违约责任范围包括继续偿还贷款本金和利息，并支付相应的违约金，违约金计算基数为剩余贷款348369.96元及利息2415.07元，共计350785.03元，计算标准为合同执行年利率4.165%基础上上浮50%，计为6.2475%，计算期间为2016年8月17日至本判决确定的给付之日止。关于原告主张律师费损失一节，双方在借款合同中明确约定因被告王海童逾期还款而导致原告为实现债权所支付的费用包括但不限于律师费由被告王海童承担，合同履行期间被告王海童逾期还款，其后双方呈讼，原告聘请律师参加了诉讼，律师费的支出增加了原告的履约成本，与被告王海童的违约行为具有直接关联性，其发生亦属被告王海童订立合同之时可合理预见，该律师费数额亦未超出《天津市律师服务临时收费标准》规定的标准，对于已经实际支付的部分2806.52元，本院予以支持。关于原告主张抵押权一节，原、被告双方已经为上述债务设定了抵押担保，并且办理了抵押登记，根据物权的公示公信原则，原告对抵押物即被告王海童名下坐落于天津市滨海新区××号房产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王海童偿还原告中国光大银行股份有限公司天津开发区支行贷款本金348369.96元、利息2415.07元、罚息30.18元、复利0.06元，共计355645.41元；二、被告王海童支付原告中国光大银行股份有限公司天津开发区支行逾期利息（以350785.03元为基数，按年利率6.2475%标准，自2016年8月17日至本判决确定的给付之日止）；三、被告王海童赔偿原告中国光大银行股份有限公司天津开发区支行律师代理费损失2806.52元；四、如被告王海童未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告中国光大银行股份有限公司天津开发区支行有权对坐落于天津市滨海新区××号房屋（建筑面积59.68平方米）的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；五、驳回原告其他诉讼请求。上述给付内容被告应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6772元、公告费560元，保全费2344元，共计9676元，由被告负担。被告负担部分应于上述期限内径行给付原告。原告预交的案件受理费，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  吴劲柏代理审判员  蒋 力人民陪审员  张金明二〇一七年六月二十八日书 记 员  王 烨附：法律释明1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。