湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0702民初1404号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪办事处青阳阁社区朗州路。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：董志勇，湖南天思律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：李兆文，湖南天思律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘纹杏（曾用名潘雅岚），女。原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商银行）与被告刘纹杏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案受理后，依法由审判员刘国英适用简易程序于2017年6月14日公开开庭进行了审理。��告常德农商银行的委托代理人李兆文，被告刘纹杏到庭参加诉。本案现已审理终结。常德农商银行向本院提出诉讼请求判令：1、判令刘纹杏立即偿还常德农商银行借款本金500000元、利息60466.5元，2、判令刘纹杏支付自2017年3月21日至还清之日的利息及罚息（按合同约定计算）；3、判令常德农商银行对刘纹杏提供的抵押房屋享有优先受偿权；4、刘纹杏承担常德农商银行支付因实现债权所产的律师费37000元；5、本案诉讼费由刘纹杏承担。刘纹杏辩称：我与常德农商银行不存在民事法律关系，本案涉嫌集资诈骗，法院应该驳回常德农商银行的起诉，将案件移送检察机关。经庭审查明，本院确认以下案件事实：2014年1月16日，刘纹杏向常德武陵农村商业银行股份有限公司河洑支行（以下简称河洑支��）申请贷款50万元用于生产经营。同日，河洑支行（贷款人）与刘纹杏（借款人）签订《个人借款合同》，合同约定刘纹杏向河洑支行借款500000元，借款期限为24月。该合同第三条关于利率和罚息的约定为：1、本合同项下借款利率为年利率9.72%。2、本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。3、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。该合同第二部分第一条1.3约定如遇中国人民银行调整贷款利率确定办法并适用于本合同项下借款的，则按中国人民银行的有关规定办理，贷款人不再另行通知借款人。第七条7.8项约定：借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费拍卖费、公告费等。同日，河洑支行与刘纹杏签订《抵押合同》，合同约定刘纹杏提供位于常德市武陵区城南城市优品10、11号楼商业门面壹间（房屋证号为：常房权证监证字第0368***号、国有土地证号：常国用（2014商）第01**号）为刘纹杏与河洑支行签订的上述《个人借款合同》进行抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、赔偿金以及抵押权人实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费及评估费等）。合同签订后，刘纹杏与河洑支行办理了上述房屋和土地使用权的房屋抵押登记和土地使用权抵押登记。此后河洑支行按照合同约定向刘纹杏放款500000元。借款合同到期后，刘纹杏不能按期偿还借款，向河洑支行要求展期一年，双方又于2016年1月12日签��了《借款展期协议》约定将上述借款展期一年（从2016年1月16日到2017年1月16日），展期期间，借款利率执月利率8.1%。原借款有抵押担保的，抵押合同继续有效，抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日。合同签订后，双方办理了抵押登记顺延手续。借款到期后，刘纹杏偿还了部分利息至2016年1月16日，借款本金没有偿还，常德农商银行为维护自身合法权利，故提出前列诉讼请求。另查明，2016年3月30日，中国银监会湖南监管局发布湘银监复【2016】**号《中国银监会湖南监管局关于常德农村商业银行股份有限公司开业的批复》，规定常德武陵农村商业银行股份有限公司及所辖支行（分理处）自行终止，债权债务由常德农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接。再查明，2017年5月10日，常德农商银行与��南天迪律师事务所签订《委托代理合同》一份，合同约定常德农商银行委托湖南天迪律师事务所实现债权，律师费37000元。上述案件事实，有下列证据予以证实：1、《个人借款合同》；2、《抵押合同》；3、《借款展期协议》；4、常德农商银行借款借据；5、房屋他项权证及土地他项权证；6、刘纹杏贷款户交易清单及利息清单；7、中国银监会湖南监管局文件；8、委托代理合同及律师费发票；9、当事人对案件事实的陈述。本院认为，河洑支行与刘纹杏之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及《借款展期协议》系合同各方真实意思表示，其内容均不违反相关法律强制性的规定，为有效合同，合同各方均应按合同约定享有权利、履行义务。刘纹杏未按约偿还借款及利息，是本案的违约方，常德农商银行作为河洑��行债权、债务承接主体，有权立即收回未偿还款项，故刘纹杏应承担清偿借款本金、利息、罚息、支付律师费的责任，但利息、罚息的计算方式应当依据双方借款合同的约定。刘纹杏提供房屋及其土地使用权为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故常德农商银行对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。刘纹杏辩称其与常德农商银行之间没有借款关系，其不应承担还款责任的观点本院不予支持。因刘纹杏在庭审过程中本人认可了借款合同、抵押合同及借款展期协议上的签名均系其本人亲笔签名，且每次还款情况其本人也知晓。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、刘纹杏于本判决生效之日起10日内向常德农村商业银行股份有限公司偿还借款本金500000元、利息及罚息60466.5元（该利息、罚息从2016年1月16日计算至2017年3月20日止，此后利息及罚息按合同约定的标准计算至清偿之日止）；二、刘纹杏于本判决生效之日起10日内向常德农村商业银行股份有限公司支付律师代理费37000元；三、常德农村商业银行股份有限公司对刘纹杏所有的位于常德市武陵区城南城市优品10、11号楼1层114号门面（房屋证号为：常房权证监证字第0368***号；国有土地证号为：常国用（2014商）第01**号）折价或拍卖、变卖后所得价款在上述第一项、第二项债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9780元，减半收取4890元，由刘纹杏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  刘国英二〇一七年六月二十九日代理书记员  王雅玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。