江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0924民初1276号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县合德镇朝阳南街2号。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人：陈锦政，该行员工。委托诉讼代理人：王琳，江苏薛志娟律师事务所律师。被告：姜海峰，男，1988年2月20日生，汉族，职工，住江苏省射阳县。被告：沈月，女，1989年1月10日生，汉族，职工，住江苏省射阳县。被告：高素华，男，1962年12月13日生，汉族，职工，住江苏省射阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称“邮政银行”）与被告姜海峰、沈月、高素华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月17日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年6月1日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人陈锦政、王琳到庭参加诉讼，被告姜海峰、高素华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告沈月经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令姜海峰、沈月偿还借款本金351464.30元，并以本金351464.30元为基数，自2017年5月23日起至实际给付之日止，按年利率8.515%支付利息；2、邮政银行对姜海峰、沈月提供抵押的位于县城锦绣苑二期8号楼502室房屋折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3、高素华对姜海峰、沈月的上述债务承担连带责任。事实和理由：邮政银行与姜海峰、沈月、高素华于2013年4月11日签订借款、保证合同，合同约定邮政银行向姜海峰、沈月提供借款40万元用于购房，借款期限240个月、年利率6.55%、逾期还款加收30%罚息等。高素华为姜海峰、沈月的该借款提供连带责任保证担保。姜海峰、沈月以其所购的坐落于县城锦绣苑二期8号楼502室的房屋为该借款提供抵押担保。2016年1月22日至2017年2月22日间，姜海峰、沈月有11个月的到期贷款均发生逾期，按合同约定，邮政银行宣布贷款提前到期，要求姜海峰、沈月偿还全部贷款本息，并实现抵押权，同时要求担保人高素华按合同约定，对姜海峰、沈月的全部债务承担连带责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：个人购房借款及担保合同、放款单及借据、射房他证县城字第201308**号他项权证、还款流水等。姜海峰、沈月、高素华未作答辩，亦未提交证据。邮政银行提交的证据具有真实性、合法性、关联性要件，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：姜海峰、沈月、高素华于2013年4月11日与邮政银行签订借款合同约定以下主要内容：1、贷款人（邮政银行）根据借款人（姜海峰、沈月）的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额40万元；2、贷款用于购买坐落于县城锦绣苑二期18号楼502室的房屋；3、贷款期限为240个月，自2013年4月11日起至2033年4月11日，实际放款日与到期日以借据为准；4、贷款利率为年利率6.55%；5、违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，货款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任等；6、贷款担保为抵押加保证组合担保；7、抵押范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；8、保证人高素华提供全程连带责任保证担保；保证范围本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；9、保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；10、本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债权承担保证责任，也可以在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债权承担担保责任等等。2013年4月2日，姜海峰、沈月将其共有的坐落于县城锦绣苑二期18号楼502室房屋为借款提供抵押担保，担保债权数额40万元，并依法办理抵押登记。2013年4月22日，邮政银行依约向姜海峰、沈月提供借款40万元。2016年1月至2017年2月间，姜海峰、沈月十余月未能按时足额偿还贷款本息，均迟延履行还款义务。邮政银行提起诉讼后，姜海峰家人帮助其偿还了三个月的借款本息。截止2017年5月22日，姜海峰、沈月已偿还借款本金48535.7元及其相应利息，剩余借款本金351464.30元及2017年5月23日之后的相应的约定利息未偿还。邮政银行诉至本院。本院认为，邮政银行与姜海峰、沈月、高素华之间的购房借款及担保合同不违反法律和行政法规的强制性规定，应确认有效。邮政银行按合同约定向姜海峰、沈月提供借款，姜海峰、沈月理应按约履行还款义务，违反合同约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形，邮政银行宣布已经发放的贷款提前到期，要求姜海峰、沈月承担提前偿还全部贷款及所产生的利息、罚息等违约责任。姜海峰、沈月为其与向邮政银行的借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，姜海峰、沈月未按时偿还借款，邮政银行依法对抵押的财产在登记的债权数额范围内的折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。高素华为姜海峰、沈月向邮政银行的借款提供连带责任保证担保，并约定保证责任范围，同时约定无论债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，高素华对姜海峰、沈月对邮政银行的全部债务承担连带责任。高素华承担保证责任后，有权向姜海峰、沈月追偿。综上，邮政银行要求姜海峰、沈月偿还借款本金351464.30元，并以本金351464.30元为基数，自2017年5月23日起至实际给付之日止，按年利率8.515%支付利息；邮政银行对姜海峰、沈月提供抵押的位于县城锦绣苑二期8号楼502室房屋折价或变卖、拍卖的价款在40万元范围内享有优先受偿权；高素华对姜海峰、沈月的上述债务承担连带责任的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、姜海峰、沈月于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行借款本金351464.30元，并以本金351464.30元为基数，自2017年5月23日起至实际给付之日止，按年利率8.515%支付利息。二、中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行对姜海峰、沈月提供抵押的位于县城锦绣苑二期8号楼502室房屋折价或变卖、拍卖的价款在40万元范围内享有优先受偿权。三、高素华对姜海峰、沈月的上述债务承担连带责任。四、高素华承担保证责任后，有权向姜海峰、沈月追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6818元，由姜海峰、沈月、高素华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  王小萍人民陪审员  周军国人民陪审员  韩天祥二〇一七年六月七日书 记 员  陈 偲附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。