重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初4245号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区上清寺路环球广场30楼，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：曾向阳，副总经理。委托诉讼代理人：吴首君，男，1989年7月7日出生，汉族，该公司员工。被告：张小娅，女，1979年3月15日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：李奇，男，1977年5月11日出生，汉族，住重庆市南川区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财保重庆分公司）诉被告张小娅、李奇保险人代位求偿权纠纷一案，本院2017年2月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安财保重庆分公司的委托诉讼代理人吴首君到庭参加诉讼。被告张小娅经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼，被告李奇经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.张小娅支付华安财保重庆分公司为其赔付的借款本息500001.11元，并以43万元为基数，自2016年4月21日起至付清欠款之日止，按日利率万分之五计收违约金；2.李奇对张小娅上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年8月11日，张小娅向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称：农商行大渡口支行）贷款50万元，贷款期限6个月，还款方式为按月结息，到期还本法。为此，双方签订《个人贷款合同》，贷款编号为大渡口支行2015年个贷字第0504042015213121号。同日，张小娅就《个人贷款合同》的履行，向华安财保重庆分公司投保了一份“个人短期小额贷款履约保证保险”，保险金额为540277.50元。由华安财保重庆分公司作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任，李奇向华安财保重庆分公司出具《连带责任保证书》，为张小娅提供连带责任担保。合同签订后，农商行大渡口支行向张小娅发放了50万元的贷款，张小娅没有按照《个人贷款合同》的约定按期履行还款义务。为此农商行大渡口支行向华安财保重庆分公司申请了理赔，华安财保重庆分公司理赔后，依照《个人短期小额贷款履约保证保险条款》第28条的约定，华安财保重庆分公司取得相应的代位追偿权。同时由于在债务存续期间李奇为连带责任保证人，应对该项债务承担连带责任。被告张小娅、李奇均未作答辩。本院经审查认定事实如下：2015年8月7日，张小娅向华安财保重庆分公司投保个人短期小额贷款履约保证保险（保单号1132805142015000156）载明，投保人为张小娅，被保险人为农商行大渡口支行，贷款合同编号大渡口支行2015年个贷字第0504042015213121号，保险金额540277.50元，费率50%，免赔率0%，保险期间自2015年8月11日零时起至2016年2月10日二十四时止。华安财保重庆分公司《个人短期小额贷款履约保证保险条款》还载明：在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。在保险期间内，投保人在借款合同到期后仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金和利息负责赔偿。发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。2015年8月11日，农商行大渡口支行（贷款人）与张小娅（借款人）签订《个人贷款合同》（编号为：大渡口支行2015年个贷字第0504042015213121号），约定贷款人为借款人提供借款50万元，借款期限6个月，即2015年8月11日至2016年2月10日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，在贷款期限内该利率保持不变；还款方式为按期结息、到期还本法；借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。同日，张小娅签订《贷款权益转让通知确认函》载明，在华安财保重庆分公司进行代偿后，本借款人的债务并不因代偿而灭失，自华安保险代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向银行支付的相关利息，本借款人没有义务再向重庆农村商业银行支付，而基于华安保险的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。张小娅在借款人处签字捺印。同日，李奇向华安财保重庆分公司出具《连带责任担保书》，载明：根据华安财保重庆分公司与投保人张小娅在2015年8月7日签订的《个人短期小额贷款履约保证保险合同》（编号1132805142015000156），本人在华安财保重庆分公司履行保险责任且取得向投保人的保险代为求偿权之后，同意为投保人向华安财保重庆分公司的清偿责任提供担保。担保方式为连带责任保证，担保金额为华安财保重庆分公司承担的1132805142015000156（保单号）项下的全部保险赔款、律师费、诉讼费及华安财保重庆分公司代为赔偿后对投保人记收的违约金等费用（其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计算至清偿之日）。保证人保证在接到华安财保重庆分公司通知后3日内向华安财保重庆分公司偿还上述保险赔款、律师费、诉讼费及华安财保重庆分公司代为赔偿后对投保人记收的违约金等费用。本保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还贵司的保险赔款、利息和费用时终止。同日，农商行大渡口支行向张小娅发放借款50万元，借款借据载明借款期限为2015年8月11日至2016年2月10日，年利率5.82%。借款到期后，张小娅未能足额偿付农商行大渡口支行借款本金及利息，导致保险事故发生。2016年4月7日，农商行大渡口支行向华安财保重庆分公司发出《索赔申请书》，以借款人张小娅的应还款项已连续逾期达到或超过50天为由，向华安财保重庆分公司申请索赔截至2016年3月的逾期本金50万元、逾期利息8312.43元、滞纳金45元及预估至赔款日还将产生罚息复利1643.68元；后于2016年4月21日向华安财保重庆分公司发出《索赔申请书》，索赔滞纳金75.04元。接受理赔申请后，华安财保重庆分公司于2016年4月21日向农商行大渡口支行支付了保险金共计510076.15元。同日，农商行大渡口支行向华安财保重庆分公司出具《权益转移确认书》载明：贵公司个人短期小额履约保证保险（保单号1132805142015000156）针对张小娅名下逾期贷款本息510076.15元，已于2016年4月21日向我行支付保险金，其中逾期本金500000元，贷款利息及罚息复利10076.15元。华安财保重庆分公司代偿后，张小娅于2016年6月20日偿还60076.15元，于2016年7月20日偿还20000元，其后再未偿还任何款项，华安财保重庆分公司诉至本院。上述事实，有《个人贷款合同》、《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》、《华安财产保险股份有限公司个人短期小额贷款履约保证保险条款》、借款借据、《连带责任保证书》、《贷款权益转让通知确认函》、《索赔申请书》、贷款收回凭证、《债权转让确认书》等书证及当事人当庭陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，农商行大渡口支行与张小娅签订的《个人贷款合同》、华安财保重庆分公司与张小娅签订的《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》、《贷款权益转让通知确认函》以及李奇向华安财保重庆分公司出具的《连带责任保证书》均系各方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。张小娅未按约偿还农商行大渡口支行贷款本息，致使保险事故发生，华安财保重庆分公司代张小娅偿还农商行大渡口支行借款本息510076.15元后，有权自赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使农商行大渡口支行对张小娅请求赔偿的权利，故华安财保重庆分公司要求张小娅立即偿付代偿款500001.11元的诉讼请求，本院以张小娅实际欠付代偿款43万元予以支持。张小娅承诺在华安财保重庆分公司代偿后，自代偿之日起至清偿代偿款之日为止，按代偿款日万分之五的利率向华安财险重庆分公司支付利息，故对华安财保重庆分公司主张张小娅支付以43万元为基数，自2016年4月21日起按日万分之五计收违约金的诉讼请求，系华安财保重庆公司在张小娅欠款范围内对自身权益的处分，本院予以确认。李奇向华安财保重庆分公司出具《连带责任保证书》，自愿在华安财保重庆分公司取得向张小娅的保险代位求偿权后，为张小娅欠付的保险赔款、诉讼费及违约金等承担连带责任保证，故华安财保重庆分公司要求李奇为张小娅上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张小娅于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司代偿款43万元；二、被告张小娅于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司支付违约金（以代偿款43万元为基数，自2016年4月21日起至付清代偿款之日止，按日利率万分之五计算，利随本清）；三、被告李奇对被告张小娅的前述两项付款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8800元，由被告张小娅、李奇负担7750元，由原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司自行负担1300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龚建勇代理审判员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年六月二十七日书 记 员  陈 瑶