广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初16231号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章双梅，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：曾中珠，男，汉族，1985年8月27日出生，住所地：四川省开江县。被告：房春艳，女，汉族，1982年2月5日出生，住所地：黑龙江省汤原县。委托诉讼代理人:李香利，广东兆丰律师事务所律师。委托诉讼代理人:黄师荣，广东兆丰律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告曾中珠、房春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人陈龙彪、被告房春艳的委托诉讼代理人李香利到庭参加诉讼，被告曾中珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.曾中珠立即偿还广发银行借款本金440428.6元及利息35980.38元，罚息3932.15元，复利2164.94元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年3月27日），上述款项暂合计为：482506.07元；2.房春艳对曾中珠的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由曾中珠、房春艳承担。事实和理由：2015年4月19日，广发银行与曾中珠签订一份《生意人卡（生意红）申请表》，广发银行根据申请表的约定，向曾中珠发放了相应的贷款，但曾中珠未按约定归还贷款。借款时曾中珠与房春艳是夫妻关系，房春艳应对上述借款承担清偿责任。庭审中，广发银行表示，起诉后曾中珠还过部分款项，截止至2016年11月4日，曾中珠尚欠广发银行贷款本金434115.03元及利息66807.82元，罚息17816.13元，复利10951.57元。曾中珠没有向本院提交书面的答辩状，亦没有向本院提供任何证据。房春艳辩称，1.《生意人卡（生意红）申请表》中申请人配偶签名处并不是答辩人本人所签，答辩人也没有收到或使用过案涉借款，申请对该表中答辩人的签名作笔迹鉴定；2.广发银行核准曾中珠借款时间是在2015年4月24日，而答辩人与曾中珠在2015年3月12日已经在四川省开江县人民法院起诉离婚，法院于2015年4月28日已经判决双方离婚【祥见（2015）开江民初字第805号民事判决书】，答辩人不可能在离婚诉讼期间和法院已经判决双方离婚的情况下，与曾中珠共同或配合曾中珠办理信用贷款；3.案涉借款属于曾中珠的个人借款，与家庭无关，即使该借款存在也只能以其个人财产偿还。综上，请求驳回广发银行对答辩人的诉讼请求。广发银行对其诉请提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单佐证；房春艳提交了（2015）开江民初字第805号民事判决书。通过庭审，本院对事实认定如下：2015年4月19日，曾中珠以《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行申请贷款，约定：曾中珠向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；曾中珠未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；曾中珠还款包括贷款本金和利息；曾中珠如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向曾中珠出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106159003818），核准：额度为500000元，该额度为循环额度；额度有效期为2015年4月24日至2020年4月24日；贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。广发银行还向曾中珠出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1061590038180001），核准：贷款金额为500000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。曾中珠在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2015年4月24日，广发银行向曾中珠发放单笔贷款500000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。2015年10月起，曾中珠开始陆续拖欠本息，截止至2016年11月4日，曾中珠尚欠广发银行贷款本金434115.03元及利息66807.82元，罚息17816.13元，复利10951.57元。曾中珠与房春艳于2010年3月10日登记结婚,2015年4月28日，四川省开江县人民法院（2015）开江民初字第805号民事判决书判决准予房春艳与曾中珠离婚。根据房春艳的申请，本院委托广东康怡司法鉴定中心对《生意人卡（生意红）申请表》中“房春艳”三个字的签名作笔迹鉴定，2017年3月24日，鉴定结论显示该表中配偶签名处“房春艳”签名字迹不是房春艳本人所写。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。曾中珠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与曾中珠签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。曾中珠拖欠贷款本金434115.03元事实清楚，广发银行依约发放了贷款，但曾中珠未按约定归还贷款本息已构成违约，故广发银行诉请曾中珠支付拖欠的本金、利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。关于房春艳是否应该承担偿还责任。首先，案涉贷款发生在曾中珠与房春艳离婚诉讼期间，且申请表中的签名非房春艳所签，房春艳对案涉借款并不知情；其次，借款金额超出日常生活所需，且借款后不久双方即解除了婚姻关系，该借款不可能用于家庭共同生活。因此，案涉债务应认定为曾中珠的个人债务，广发银行要求房春艳承担偿还责任，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曾中珠应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金434115.03元及利息、罚息、复利（暂计至2016年11月4日，利息66807.82元，罚息17816.13元，复利10951.57元；后续利息以借款本金为基数从2017年11月5日起按月利率1.5%计算至约定的贷款到期之日止；后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，罚息和复利均计至全部款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行对被告房春艳的诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8537.59元，由被告曾中珠负担。鉴定费8665元，由原告广发银行股份有限公司东莞分行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  卢建文人民陪审员  叶高山人民陪审员  郭永杭二〇一七年六月八日书 记 员  赵志芳黄淑琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。