重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0107民初4495号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：陈光越，该支行行长。委托诉讼代理人：许春林，重庆伟豪律师事务所律师。被告：刘建，男，汉族，1979年5月21日生，住重庆市两江新区。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告刘建金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人许春林到庭参加了诉讼，被告刘建经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金148507.58元；2.被告立即向原告支付正常息、罚息、复利，具体为：①截止2017年1月15日，正常息8299.33元、罚息585.44元、复利309.67元；②自2017年1月16日起至借款本息清偿时止,以借款本金148507.58元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的罚息；③自2017年1月16日起至借款本息清偿时止,以截止2017年1月15日产生的未付正常息8299.33元和未付罚息585.44元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；④自2017年1月16日起至借款本息清偿时止,在此期间产生的未付罚息计收的复利，即先以借款本金148507.58元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算出罚息，再以该部分未付的罚息为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；3.确认原告对位于重庆市渝北区恒山东路5号附3号4幢3-6-1（115房地证2013第18537号）房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告依照合同约定向原告支付违约金9000元；5.本案诉讼费由被告承担（上述诉讼请求金额暂计为：166702.02元）。事实和理由：2013年7月29日被告与原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行签订了《个人担保借款合同》（以下简称：借款合同），约定：1.被告向原告借款人民币18万元用于装修住房，借款期限自2013年9月11日起至2023年7月10日止；2.双方约定还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款执行利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利,应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。5.对被告的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金。为了担保上述借款被告以其位于重庆市渝北区恒山东路5号附3号4幢3-6-1（115房地证2013第18537号）房屋为上述借款提供预购商品房抵押担保，并办理了抵押登记。原告按借款合同约定履行了放款义务,但被告未按合同约定按期偿还借款本息。原告认为被告的行为已违反双方签订的借款合同之约定，严重损害了原告的合法权益，现原告依借款合同约定要求被告立即归还全部借款本息，并承担违约责任。为维护自己的合法权益，特向人民法院起诉。被告刘建未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年7月29日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，主要约定：1.被告因房屋装修向原告借款18万元，借款期限120个月；2.执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；3.本合同的还款方式为等额本息还款法；4.被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金；7.被告以其名下的位于重庆市渝北区恒山东路5号附3号4幢3-6-1房屋抵押给原告作为本合同项下债务的担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；8.被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告与被告刘建签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告刘建以其名下的位于重庆市渝北区恒山东路5号附3号4幢3-6-1的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年9月12日，原告按约向被告发放了18万元贷款。被告偿还部分款项后开始出现逾期还款，截止2017年6月19日，被告欠付贷款本金余额（含逾期本金和未到期本金）148507.58元、逾期本金23286.28元、逾期正常息11471.24元、逾期罚息952.73元、逾期复利496.90元。庭审中，原告陈述其无法明确诉讼请求中第二项第四小项即2017年6月19日之后产生的罚息计算复利的基数。上述事实，有《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、借款凭证、逾期贷款明细表及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告刘建经本院依法公告送达起诉状副本、本院应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。被告既不提交答辩状，又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告刘建之间签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应遵守，享有相应权利并自觉履行各自义务。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告应按约承担还本付息的义务，因被告未按时足额还款，原告有权按合同约定要求被告偿还尚欠的全部借款本金，并要求其支付利息、罚息及复利等。因被告未举示证据证明其还款情况，则对被告欠款情况以原告提交的流水明细、个人逾期贷款明细表及其原告的陈述为准，故本院对原告请求被告刘建偿还借款本金148507.58元、截止2017年6月19日的逾期正常息11471.24元、逾期罚息952.73元的诉讼请求予以支持；对于之后的罚息，以借款本金148507.58元为基数，从2017年6月20日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至付清之日止。关于复利，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）都要计收复利，故对于截止2017年6月19日已产生的复利496.90元和以截止2017年6月19日已产生的利息和罚息（逾期正常息11471.24元+逾期罚息952.73元=12423.97元）为基数按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算的复利予以支持，但由于原告无法明确2017年6月19日之后罚息计算复利的基数，故对于原告请求的以2017年6月19日之后的罚息为基数计算复利的诉讼请求，本院不予支持。关于原告请求的违约金，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定，对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金，该约定合法有效，因被告未按约定按期足额还本付息，构成违约，故被告应向原告支付违约金180000元×5%=9000元。被告刘建将其名下的房屋抵押给原告，该抵押合法有效，原告有权就被告提供抵押的房屋行使抵押权。故原告请求对被告刘建名下的位于重庆市渝北区恒山东路5号附3号4幢3-6-1的房屋进行折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘建于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金148507.58元；二、被告刘建于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2017年6月19日的利息11471.24元、罚息952.73元、复利496.90元；并支付之后的罚息和复利（罚息以借款本金148507.58元为基数，从2017年6月20日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至付清之日止，利随本清；复利以12423.97元为基数，从2017年6月20日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至付清之日止，利随本清）；三、被告刘建于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行违约金9000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对被告刘建名下的位于重庆市渝北区恒山东路5号附3号4幢3-6-1的房屋进行折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3634元，由被告刘建负担（此款原告已预交，由被告在向原告支付前述款项时一并直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  郑兴隆人民陪审员  冯晓春人民陪审员  李正渝二〇一七年六月二十九日书 记 员  丁丽芝