河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1103民初190号原告：漯河市住房公积金管理中心，住所地，漯河市郾城区黄山路119号，组织机构代码41814680—8。法定代表人：曹鹏，该管理中心主任。委托诉讼代理人：袁良超，该中心员工。被告：王建华，男，1964年2月10日出生，汉族，住漯河市召陵区。被告：赵保荣，女，1967年1月10日出生，汉族，住漯河市召陵区，系王建华妻子。被告：胡月荣，女，1965年10月8日出生，汉族，住漯河市召陵区。第三人：中国银行股份有限公司漯河交通路支行，住所地，漯河市源汇区交通路北段63号，统一社会信用代码91411100874573432Y。负责人：于红伟，该支行行长。委托诉讼代理人：曹淼，河南永力律师事务所律师。原告漯河市住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）诉被告王建华、赵保荣、胡月荣、中国银行股份有限公司漯河交通路支行（以下简称漯河中行交通路支行）合同纠纷一案，本院于2017年1月5日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告公积金管理中心的委托诉讼代理人袁良超、被告漯河中行交通路支行的委托诉讼代理人曹淼到庭参加了诉讼，被告王建华、赵保荣、胡月荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王建华及第三人于2008年2月5日签订的漯河市个人住房公积金委托贷款合同（合同编号为2008年YH底02号）；2、被告王建华、赵保荣归还借款本息共计38169.51元（截止2016年9月7日）及利息、罚息（按本金36877.66元，中国人民银行规定的住房公积金同期贷款利率计算，自2016年9月8日至本息清结日止）；3、确认原告对源汇区字第0101024913号房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由，2008年2月5日原告与被告王建华、第三人漯河中行交通路支行（原漯河中行铁西支行）签订了2008年YH第02号公积金委托贷款合同，合同约定由原告公积金管理中心委托第三人向被告王建华发放住房公积金贷款130000元，借款期限10年，自2008年2月5日起至2018年2月5日止，贷款月利率4.35‰。被告胡月荣经配偶徐留栓同意用位于源汇××友爱街房屋所有权证号0101024913房产为原告王建华贷款提供抵押，并办理了漯河市源汇区他字第2008000022号抵押登记，原告成为房屋他项权人。合同生效后，原告依约履行了给付义务，但被告王建华未按合同约定履行还款义务，截止2016年9月7日，被告王建华累计拖欠11期，正常本金36877.66元，拖欠本金13604.15元，本金罚息327.49元，应收利息939.87元，利息罚息24.49元，逾期合计14896元。经原告多次催要被告至今未付，被告赵保荣系原告王建华之妻且在贷款申请表上签字加盖指印，该笔债务发生的夫妻存续期间，为夫妻共同债务，被告赵保荣亦应承担连带还款责任。为维护原告合法利益，诉至法院。被告王建华、赵保荣、胡月荣未到庭，未作答辩。第三人漯河中行交通路支行辩称，同意原告的起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年1月7日，被告王建华以购房为由向原告公积金管理中心申请公积金贷款130000元，王建华及其配偶赵保荣在《漯河市住房公积金贷款申请表》上签字并提交了双方的身份证及户口本复印件和单位工资收入证明。贷款审批之后，被告王建华（借款人）和原告公积金管理中心（委托人）、第三人漯河中行交通路支行（原漯河中行铁西支行、贷款人）签订合同编号为2008YH第02号《漯河市个人住房公积金委托贷款合同书》，约定，借款人王建华向委托人公积金管理中心贷款130000元用于购买座落于郾城区××路与××路交叉口中华家园的房屋；借款期限10年，共计120个月，自2008年2月5日至2018年2月5日；贷款月利率4.35‰，实际划款当日国家法定公积金贷款利率与此不一致的，以实际划款当日国家法定公积金贷款利率为准；合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款执行利率水平上浮50%；还款方式为等额本息还款方法，按月偿还贷款本息，还款总期数为120期，还款日为每月15日，借款人委托贷款人每月结息日从借款人在贷款人开立的银行账户中直接扣除每月本息额；借款人以抵押方式提供担保，另行签订抵押合同；本合同落款处，被告王建华和漯河中行交通路支行的落款日期为2008年2月5日，原告公积金管理中心的落款日期为2008年1月21日。2008年2月5日，第三人漯河中行交通路支行依约将130000元贷款发放至王建华在漯河中行的指定账户。2008年1月9日，被告胡月荣及其配偶徐留栓向原告公积金管理中心出具《房地产抵押人同意抵押的证明》，以胡月荣名下房产为王建华住房公积金贷款提供抵押担保。当日，被告胡月荣（抵押人、甲方）和原告公积金管理中心（抵押权人、乙方）签订合同编号为2008年源字第02号《漯河市住房公积金委托贷款抵押合同》，约定，甲方愿意以其具备所有权和经营管理权的房地产作抵押，确保乙方所委托的中国银行与王建华签订的借款合同的履行；抵押担保的贷款金额为130000元；抵押担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及抵押权人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿，或者根据借款合同约定抵押权人可以提前实现债权的其他情形，抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。同日，被告胡月荣和原告公积金管理中心就座落于源汇区友爱街××号房屋办理了房屋他项权证，所有权证号0101024913，他项权证号漯河市房源汇区他字第2008000022号。庭审中，原告自认根据第三人出具的王建华在漯河中行开立的还款专用账户明细，王建华自贷款期数第92期开始逾期，即2015年10月15日当月应还贷款本息只偿还了81元，未足额还款，之后一直逾期至今，未还贷款本金余额为36877.66元。本院认为：被告王建华及其妻子赵保荣因购房向原告公积金管理中心申请贷款，审批通过后，原告公积金管理中心与被告王建华及第三人漯河中行交通路支行签订的委托贷款合同，系双方当事人自愿签订，内容合法有效，双方均应按约履行。被告王建华、赵保荣、胡月荣经本院合法传唤未到庭应诉，又未提出答辩意见，应当视为放弃对原告陈述及证据提出异议的权利。第三人漯河中行交通路支行受原告公积金管理中心的委托按照合同约定向被告王建华发放公积金贷款，被告王建华亦应按合同约定按时归还贷款本息，因其逾期不还，已经构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”故原告公积金管理中心主张解除贷款合同并要求被告支付拖欠贷款、相应利息的诉讼请求符合双方合同的约定，亦于法有据，本院予以支持。被告赵保荣与被告王建华系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间且赵保荣在贷款申请表上签字同意，应为夫妻共同债务，原告主张赵保荣共同承担还款责任于法有据，本院予以支持。根据庭审查明的还款情况，未还贷款本金余额为36877.66元，利息和罚息按照双方合同约定计息方式至贷款本息偿还完毕之日止。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”为了确保债务履行，被告胡月荣用名下房产为被告王建华该笔贷款作抵押，并办理了抵押登记，现债务人出现违约，原告主张对抵押物具有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告漯河市住房公积金管理中心与被告王建华及第三人中国银行股份有限公司漯河交通路支行签订的《漯河市个人住房公积金委托贷款合同书》（合同编号为2008YH第02号）。二、被告王建华和赵保荣于本判决生效后10日内偿还原告漯河市住房公积金管理中心贷款本金36877.66元及利息、罚息（利息和罚息按照合同约定计息方式计算至贷款本息清偿完毕之日止）。三、被告王建华和赵保荣逾期不予偿还上述款项，原告漯河市住房公积金管理中心以被告胡月荣提供的抵押房产（所有权证号0101024913、他项权证号漯河市房源汇区他字第2008000022号）折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费750元，由被告王建华、赵保荣、胡月荣负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  陈质彬审 判 员  王佳佳人民陪审员  王彦堂二〇一七年六月八日书 记 员  王 帅缴纳案件款账户：户名：漯河市郾城区人民法院账号：17×××56开户行：漯河工行沙北支行营业部地址：黄河广场物美廉东50米