江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0602民初1072号原告：江苏银行股份有限公司南通跃龙科技支行，住所地南通市红星路1号太阳鑫城大厦3幢1层。负责人：杨向杰，行长。委托诉讼代理人：胡诗睿，江苏江花律师事务所律师。被告：张爱琴，女，1979年10月28日生，汉族，住江苏省如东县。被告：任军伟，男，1977年10月16日出生，汉族，住江苏省南通市港闸区。原告江苏银行股份有限公司南通跃龙科技支行（以下简称江苏银行跃龙科技支行）与被告张爱琴、任军伟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法组成合议庭，于2017年6月23日公开开庭进行了审理。原告江苏银行跃龙科技支行的委托诉讼代理人胡诗睿，被告张爱琴、任军伟经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行跃龙科技支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告本金10万元及利息(计算至2016年12月21日的利息1196.53元、罚息7484.75元（含复利），从2016年12月22日起至被告实际偿还之日的利息、罚息、复利按合同约定计算)；2.判令两被告支付原告实现债权的律师费3000元。事实和理由：两被告系夫妻关系。2014年8月18日，原告与被告张爱琴签订《个人借款合同(额度版)》(简称额度合同)，同时签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》作为额度合同的附件，原告向被告张爱琴支用最高额度不超过人民币10万元的借款，额度期限自2014年8月18日起至2017年8月18日止。被告张爱琴向原告申请将易贷卡借记卡开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能，双方约定在上述借款合同约定的授信额度及额度期限内，被告张爱琴凭该易贷卡在网上银行（专业版）进行自助借款、自助还款，“卡易贷”项下借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮200%。被告张爱琴按照原告的提示申请单笔自助借款符合原告规定标准的，原告发放借款资金至被告“易贷卡”借记卡账户。后被告张爱琴于2015年8月21日通过自助借款申请了10万元贷款，到期日为2016年8月21日，期限为12个月，贷款利率（月）为12.12501%，逾期利率按贷款利率上浮50%计算即18.18751‰，还款方式为按月结息、到期一次性还款。原告于2015年8月21日受理被告申请，并于当日将10万元贷款发放至被告“易贷卡”借记卡账户。贷款到期后，被告未按约偿还借款本金及最后一期利息，截至2016年12月21日，被告尚欠原告借款本金10万元、最后一期未还利息1196.53元、罚息（含复利）7484.75元。为主张该债权，原告支出律师代理费3000元。被告张爱琴、任军伟未应诉答辩。因被告张爱琴、任军伟未应诉答辩，亦未提供反驳证据，本院对原告提供的个人借款合同、“卡易贷”业务协议书、申请贷款基本信息页面截图、对账单、贷款明细、委托代理合同、律师费发票、支付凭证、结婚证复印件等证据予以确认。根据原告庭审陈述及前述已确认的证据，对本案的事实确认如下：被告张爱琴、任军伟系夫妻关系，于2011年5月20日登记结婚。2014年8月18日，贷款人江苏银行跃龙科技支行与借款人张爱琴签订了《个人借款合同(额度版)》，约定借款额度为人民币10万元，额度期限自2014年8月18日起至2017年8月18日止。本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行。借款利息自借款人实际提款日起计算。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。《个人循环额度借款支用单》、借款借据、协议书是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以《个人循环额度借款支用单》、借款借据、协议书记载为准。《人个循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》与借款借据记载不一致的，以借款借据为准。借款人与贷款人可以约定还本付息，具体每笔借款的还款方式由双方在《个人循环额度借款支用单》或协议书中约定。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下《个人循环额度借款支用单》或协议书。借款人出现在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项等情形时构成本合同项下违约事件。出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款等补救措施。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。2014年8月18日，甲方江苏银行跃龙科技支行与乙方张爱琴签订了一份《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，约定该协议作为甲方、乙方签订于2014年8月18日的个人借款合同(额度版)(以下简称额度合同)的附件，为额度合同不可分割的组成部分。“卡易贷”项下借款的借款利率为人民币银行同期贷款基准利率上浮200%。利率调整方式按照，单笔支用期限在一年以内(含)的，该笔借款采取固定利率；单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。乙方向甲方申请将卡号62×××244的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的易贷卡在网上银行(专业版)进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思的表示，乙方应对此承担相应的责任。本协议确认乙方获得甲方授信额度后，可在网上银行(专业版)进行借款支取，并不表示乙方提出申请后甲方有必须发放借款的义务，甲方保留不同意乙方自行支用借款的权利，乙方不存异议。乙方的自助借款额以甲方核准的授信额度为准，单笔最高不超过30万元(含30万元，且不超过授信总额)，最低不少于1万元(含1万元)，单日累计自助借款总额不超过30万元，甲方调整限额无须事先通知乙方。在授信额度内，乙方通过使用自助借款功能所获得的每一笔借款，均适用本协议和额度合同。甲方保留不受理借款申请、不发放借款、调整自助借款还款时间的单方权利，保留自行决定调减、提前终止授信额度、终止额度项下支用借款、修改还款期限、还款方式、调整借款利率的单方权利，乙方对此不存异议。乙方根据甲方网上银行(专业版)提示输入自助还款的金额，经甲方系统核实无误后，扣收归还本息(含罚息和复利)。乙方通过甲方系统部分提前还款后，借款期限不变，每期还款额减少。2015年8月21日，被告张爱琴通过网上银行自助申请10万元贷款，期限为十二个月，原告同日通过贷款审批，向被告张爱琴发放了10万元贷款，到期日为2016年8月21日，还款方式为按月结息、到期一次性还款，利率调整方式为固定利率，贷款月利率为12.12501‰，逾期利率上浮50%即为月利率18.18751‰。截至2016年12月21日，被告张爱琴尚欠原告借款本金10万元、最后一期未还利息1196.53元、罚息7396.25元、复利88.50元。另查明，原告江苏银行跃龙科技支行为本案诉讼委托江苏江花律师事务所指派律师参加诉讼，约定的律师代理费为3000元，且已实际支付。本院认为，原告江苏银行跃龙科技支行与被告张爱琴之间签订的个人借款合同、个人贷款“卡易贷”业务协议书系双方真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告江苏银行跃龙科技支行依约向被告张爱琴发放了贷款，被告张爱琴未能完全依约按期偿还贷款利息，是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。两被告系夫妻关系，案涉借款发生在被告张爱琴、任军伟的夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。原告江苏银行跃龙科技支行要求两被告偿还贷款本息并支付律师代理费的诉讼请求于法有据，本院依法应予支持。被告张爱琴、任军伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院可根据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张爱琴、任军伟于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性共同返还原告江苏银行股份有限公司南通跃龙科技支行贷款本金10万元及利息1196.53元。二、被告张爱琴、任军伟于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性共同支付原告江苏银行股份有限公司南通跃龙科技支行上述贷款的罚息、复利（自2016年8月22日起分别以贷款本金10万元、利息1196.53元为基数，按月利率18.18751‰计算至实际偿还之日止）。三、被告张爱琴、任军伟于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性共同支付原告江苏银行股份有限公司南通跃龙科技支行律师代理费人民币3000元。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2534元、公告费690元，合计人民币3224元，由被告张爱琴、任军伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费2534元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审 判 长  叶 菁审 判 员  周 健代理审判员  丁睿智二○二○一七年六月三十日书 记 员  周 超