湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0406民初333号原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区蒸阳南路2号崇业商业广场C栋。负责人：谭婧，该行行长。委托诉讼代理人：唐衡虎，湖南八方律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖建伟，湖南八方律师事务所律师。被告：阳大春，男，1975年1月9日出生，住湖南省衡南县。被告：刘德英（系阳大春之妻），女，1973年9月24日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区。原告广发银行股份有限公司衡阳分行（以下简称广发银行衡阳分行）诉被告阳大春、刘德英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行衡阳分行的委托诉讼代理人唐衡虎，被告阳大春到庭参加诉讼，被告刘德英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令阳大春偿还广发银行衡阳分行借款174812.49元，利息、罚息和复利共计7938.49元，合计182750.98元（暂计算至2016年12月6日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止）；2.判令刘德英对上述款项承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由阳大春、刘德英承担。事实和理由：2013年11月5日，阳大春因生产经营需要，向广发银行衡阳分行申请信用贷款50万元，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，刘德英作为阳大春配偶在申请表中签名确认。广发银行衡阳分行经审核后同意授信贷款20万元，贷款期限为60个月，以月利率1.5%计息，每月5日还息，双方签订了个人信用贷款核准通知书（额度）。自2014年10月起至2016年6月止，阳大春共循环借款5次。但自2016年9月起，阳大春未按合同约定偿还贷款本息。截至2016年12月6日，阳大春共拖欠借款174812.49元，利息、罚息、复利共计7938.49元。根据合同约定，广发银行衡阳分行有权宣布借款全部提前到期，要求阳大春偿还全部借款本息。请求法院判如所请。被告阳大春辩称，所欠贷款本息属实，暂时无能力还款，请广发银行衡阳分行给予宽限期。被告刘德英未提交书面答辩状，亦未到庭及提供相关证据。原告广发银行衡阳分行围绕诉讼请求依法提交了生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度及单笔）、账户交易历史清单、银行对账单和结婚证等证据；被告阳大春未提交证据，被告刘德英拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其质证的权利。本院组织当事人进行了质证，阳大春对广发银行衡阳分行提交的证据均无异议，经审核，广发银行衡阳分行提供的证据，内容真实，来源合法，与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：阳大春与刘德英于1996年12月登记结婚，双方系夫妻关系。2013年11月5日，阳大春因生产经营需要资金，向广发银行衡阳分行申请个人信用贷款50万元，填写了生意人卡（生意红）申请表。刘德英在该申请表中借款人配偶签名处签字。生意人卡（生意红）申请表后附的个人信用贷款（生意红）条款约定：借款按固定月利率1.5%计算。如借款人未按本条款约定偿还借款本息或支付相关费用，广发银行衡阳分行有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。经审核，广发银行衡阳分行向阳大春下达了个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），双方确认：此次贷款授信额度为20万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年11月28日至2018年11月28日止，还款方式为等额本息偿还，还款日为每月5日，单笔贷款期限为36个月。2014年10月10日，广发银行衡阳分行将20万元发放到了阳大春指定收款账户。从2014年10月起至2016年6月止，阳大春共循环借款5次，截至2016年12月15日，共欠借款174812.49元，利息7257.86元、罚息680.24元和复利199.66元，合计182950.25元。本院认为，个人信用贷款（生意红）条款及个人信用贷款核准通知书是双方就借款数额、借款期限、偿还方式、违约责任等达成的一致协议，系双方当事人真实意思表示，其行为未违背法律法规的强制性规定，双方都应遵照履行。阳大春借款后，未按约定偿还借款本息，其行为构成违约，广发银行衡阳分行有权根据约定宣布贷款全部提前到期，阳大春应承担提前偿还全部借款及利息的民事责任。对广发银行衡阳分行要求阳大春偿还借款本息的请求，本院予以支持；因阳大春未按约定及时偿还借款，对广发银行衡阳分行要求按月利率1.5%上浮30%即月利率1.95%支付罚息的请求，本院亦予以支持；对于复利，根据个人信用贷款（生意红）条款的约定，其计算基数应仅为欠付的正常利息即约定的借款期限内应付的利息，不包括逾期罚息，应按月利率1.95%为标准计算欠付利息的复利（罚息及复利总额以不超过未还借款年利率24%为限）。刘德英在生意人卡（生意红）申请表中以阳大春配偶名义签字捺印，对与阳大春婚姻关系存续期间所负债务，未举证证明该借款系广发银行衡阳分行与阳大春明确约定为个人债务，亦未证明广发银行衡阳分行知道阳大春与刘德英就婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，故本案借款应认定为夫妻共同债务，应由刘德英承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告阳大春、刘德英在本判决生效之日起五日内共同偿还原告广发银行股份有限公司衡阳分行借款174812.49元，利息7257.86元、罚息680.24元和复利199.66元，合计182950.25元，并承担自2016年12月16日起至借款清偿之日止按月利率1.95%分别计算的逾期罚息及复利（罚息及复利总额以不超过未还借款年利率24%为限）。如果被告阳大春、刘德英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3955元，由被告阳大春、刘德英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  谢 科代理审判员  刘明敬人民陪审员  王俊林二〇一七年六月七日代理书记员  谭雅之注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。