文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0304民初19549号原告夏靖，男，汉族，住址安徽省合肥市。委托代理人刘开坛，广东尚宽律师事务所律师。委托代理人黄文波，广东尚宽（广州）律师事务所律师。被告刘向秀，女，汉族，住址广东省深圳市。委托代理人喻姣姣，广东冠杰律师事务所律师。原告夏靖诉被告刘向秀民间借贷纠纷一案，本院受理后，被告在法定期限内向本院提出管辖权异议，经管辖权异议处理后，本院依法适用普通程序，于2017年6月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄文波到庭参加诉讼，被告刘向秀经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月19日，被告因资金需求与信和汇金咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订了一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，由该三家公司分别向被告提供办理借款信息咨询、出具审核意见以及推荐出借人等服务。上述协议签订同日，经信和惠民投资管理（北京）有限公司推荐，原告与被告签订了一份《借款协议》（编号：），约定由原告向被告提供借款371388元，借款分18个月偿还。原告在扣除被告需向前述三家公司交纳的咨询费、审核费及服务费合计71388元，以及扣除信访咨询费200元后，将借款余款299800元即日通过银行转账的方式汇款至被告之账户。协议履行期间，被告却未能按照协议履行还本付息的义务。原告多次就还款付息事宜与被告进行沟通，但均未果。鉴于被告的行为已构成违约，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、解除原告与被告双方签订的《借款协议》；二、被告立即偿还原告本金226959.33元及利息、罚息和逾期违约金74745.27元（利息、罚息和逾期违约金合并计算以尚欠借款本金为基数按年利率24%的标准从2015年1月15日计至实际清偿之日止，暂计至2016年5月23日为74745.27元）；三、被告向原告支付律师费16759元；四、本案诉讼费用由被告承担。被告未提交书面答辩状及证据，庭审时缺席。经审理查明，原告（乙方、出借人）与被告（甲方、借款人）于2014年6月19日签订了合同编号为的《借款协议》，协议约定：甲方向乙方借款人民币371388元，还款分期18个月，每月15日为还款日，月偿还数额为24346.55元，还款起止日期为2014年7月15日至2015年12月15日；在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额，在扣除代替甲方应缴纳给信和汇金咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费（如有）后的剩余款项支付到本协议约定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》）；甲方必须严格按照《还款管理服务说明书》，按月足额偿还乙方本金、利息、服务费（如有）及其他应付款项，任何应从甲方账户扣划的款项，甲方在此同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额，甲方必须在每月还款当日或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议规定的甲方专用账户中；若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息为逾期每日按未还金额的0.2%收取，若甲方未能按合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止，罚息的计收公式为：月本息数*未还期数*逾期天数*0.2%（罚息日利率）；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如甲方严重违反还款义务（逾期达15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担……协议还约定了双方其他相关权利义务。上述协议签订同日，被告（甲方）还与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签署了一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定被告在获得《借款协议》（编号）约定款项的同时应向乙方支付咨询费36407.88元，向丙方支付审核费5711.04元，向丁方支付服务费29269.08元，咨询费、审核费和服务费共计71388元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将上述费用从本金中扣除，扣除的上述费用由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。另外，被告在以其为被告知方的《信访咨询费收取告知书》的客户签名处签名，该告知书的主要内容为：告知被告由于信和公司对被告的家庭/企业进行了实地考察，因此需要向被告收取信访咨询费200元，信访咨询费将在被告贷款成功时，从实际放款金额中一次性扣除，如贷款申请未成功，则信访咨询费不予收取。上述协议签订后，原告通过银行转账支付的方式，将《借款协议》约定的借款本金扣除上述咨询费、审核费、服务费、信访咨询费后的金额299800元从原告账户转账支付给了被告。原告主张，依据约定从借款本金中扣除的代被告向前述三家公司支付的咨询费、审核费、服务费和信访咨询费，原告已在协议签订后以现金支付的方式代被告将咨询费和信访咨询费支付给了信和汇金信息咨询（北京）有限公司、将审核费支付给了信和汇诚信用管理（北京）有限公司、将服务费支付给了信和惠民投资管理（北京）有限公司。为此，原告提供了该三家公司相应出具的咨询费收据、审核费收据和服务费收据为证。但未提供信访咨询费的相关支付或接收的凭证。另，在庭审调查中，原告承认在向各被告出借借款时，原告系前述三家公司的股东。另，原告主张，根据《借款协议》约定，被告每月应还的固定金额24346.55元中，包括了本金20632.67元和利息3713.88元，合同约定的借款金额除以约定的还款月数（期数）所得金额即为被告每月应还本金金额，约定的每月应还款金额减去每月应还本金部分即为被告每月偿还利息部分，借款月利率为1%。原告确认，至2015年1月15日（第7期应还款日），被告共计还款170426元，其中已还本金14428.82元、利息25997.18元，2015年1月15日之后，被告未再偿还任何款项。又查，原告为本案起诉，委托律师代理诉讼，支出了律师费16759元。以上事实有原告提交的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、银行转账回单、《收据》（咨询费、审核费及服务费）、《委托代理协议》、律师费发票等证据及庭审笔录在案为证。本院认为，原告与被告签订了涉案《借款协议》，并已按该协议向被告转账支付了借款资金299800元，原、被告双方成立的借款合同关系合法有效。原告向被告出借了借款，被告应履行还本付息的义务。原告确认的被告已履行还款的情况属于原告对被告履行还款义务的自认，被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，无相反证据证明原告自认的被告履行还款的情况不属实。故，本院对原告确认的被告还款情况，依法予以采信。被告拖欠借款本息，应承担相应的违约责任。关于原告提出的解除其与被告之间签订的《借款协议》的诉讼请求。本案《借款协议》约定的借款期限已届满，无需再行判令解除，该项请求本院不再予处理。关于本案借款本金。本案《借款协议》约定的借款金额，除原告通过银行转账的方式已直接支付给被告的部分，原告主张已在协议签订后以代被告向为被告办理借款提供服务的三家公司支付咨询费、审核费、服务费和信访咨询费的方式向被告支付。对此，本院认为，原告系该三家收取费用的公司的股东，与该三家公司存在利害关系，原告主张以现金支付的方式将从借款本金中扣除的部分借款本金作为该三家公司的应收费用代被告支付给了该三家公司，该主张本院不予采纳，未实际支付给被告部分的本金应视为系提前在本金中扣除的利息。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”因此，本院依法认定本案借款本金金额为原告通过转账方式支付至被告账户的金额299800元，被告还应向原告偿还的借款本金应系实际借款本金减去被告已偿还的本金144428.82元部分的差额即155371.18元（299800元-144428.82元）。原告请求被告偿还的本金超过上述金额部分，本院不予支持。关于原告要求被告支付的利息、罚息和逾期违约金。根据原告确认的被告还款情况，原告所主张的被告开始逾期日2015年1月15日实际系被告最后一期已实际还款（第7期）的还款日，被告第8期的应还款日2015年2月15日才是被告开始逾期的日期。被告应向原告偿还第8期（即2015年1月15日至2015年2月14日）应还款中的正常利息。本案《借款协议》未对借款利息的利率作出明确约定，仅约定了总还款期数及每期还款的固定金额，根据协议约定的每期还款金额、还款期数，结合原告庭审确认的月利率为1%的主张，本院确定，被告应向原告偿还第8期即2015年1月15日至2015年2月14日期间的应还款的利息1553.71元（155371.18元×1%）。另，根据《借款协议》约定，被告还款出现逾期的，还应向原告支付逾期违约金和罚息。根据借款协议约定的还款方式被告出现逾期后应支付的借款利息、逾期罚息、逾期违约金合计计算的标准超过了年利率24%。原告要求被告以剩余借款本金为基数按年利率24%计算支付自逾期之日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和逾期违约金，其请求支付的利息、罚息和逾期违约金合并计算的标准未超合同约定标准，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付的律师费。本案原告起诉实现债权支出了律师费，虽本案《借款协议》约定因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，但《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”鉴于本院已支持原告提出的被告向原告支付剩余借款本金按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金的请求，故根据前述规定，原告再主张要求被告支付的律师费，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘向秀应于本判决书生效之日起十日内向原告夏靖偿还剩余借款本金155371.18元；二、被告刘向秀应于本判决书生效之日起十日内向原告夏靖偿还2015年1月15日至2015年2月14日期间的应还利息1553.71元；三、被告应于本判决书生效之日起十日内向原告夏靖偿还2015年2月15日起的利息、罚息和逾期违约金（利息、罚息和逾期违约金合并计算，以剩余借款本金155371.18元为基数，按年利率24%标准计付至借款实际清偿之日止）；四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6077元（已由原告预交），由原告负担2040元，被告负担4037元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内向本院预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 张  焕  川人民陪审员 周  艾  黎人民陪审员 张  国  琳二〇一七年六月三十日书 记 员 郑诗雯（兼）