山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0811民初3575号原告：中国银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市任城区洸河路99号，统一社会信用代码：91370800865922493J。负责人：薛涛，行长。委托诉讼代理人：郑云晓，山东治恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙立，山东治恒律师事务所实习律师。被告：唐长明，男，1978年2月25日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：陈汉英，女，1977年6月17日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：济宁太白路万达广场有限公司，住济宁市任城区共青团路17号，统一社会信用代码913708115804233244。法定代表人：齐界，经理。委托诉讼代理人：魏燕，山东豪才律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦承龙，山东豪才律师事务所律师。被告：山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司。统一社会信用代码370833300001220，住所地济宁市高新区金宸大厦10楼1007室。负责人：白峰，经理。原告中国银行股份有限公司济宁分行（以下简称中行济宁分行）与被告唐长明、陈汉英、济宁太白路万达广场有限公司、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行济宁分行的委托诉讼代理人郑云晓、孙立，被告唐长明及被告济宁太白路万达广场有限公司的委托诉讼代理人魏燕、秦承龙到庭参加诉讼。被告陈汉英、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》（编号：2014年商业贷字第0026号）；2、依法判令被告唐长明、陈汉英偿还原告借款本金194403.47元及利息1890.02元、罚息51.74元（截止到2017年3月25日），以及自2017年3月26日起至借款清偿之日止的利息、罚息，按借款合同约定利率计算；3、判决被告支付原告实现债权的律师费1万元；4、判令原告对被告唐长明、陈汉英提供的抵押房产（位于济宁太白路万达广场15号楼01单元六层01-615号，证号：济宁市房预字第2014953019号）享有优先受偿权，并有权在实现债权的范围内对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在借款本金及相应利息、罚息及实现债权费用限额内优先受偿；5、判令被告济宁太白路万达广场有限公司、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司对上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月24日，被告唐长明、陈汉英、济宁太白路万达广场有限公司与原告签订《个人商业用房贷款合同》，合同约定被告唐长明、陈汉英在原告处借款230000元，借款期限为120个月，借款用途为支付位于济宁太白路万达广场15号楼01单元六层01-615号购房款，利率为浮动利率，浮动周期为12个月。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款。同时约定，被告以其本合同项下借款所购房屋向原告提供抵押，并于2014年12月24日办理预抵押登记。被告济宁太白路万达广场有限公司作为担保人，为上述借款提供阶段性连带责任保证。同日，被告山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司与原告签订《个人贷款保证合同》，合同约定被告山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司为被告唐长明、陈汉英与原告签订的主合同项下债务的履行向原告提供全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。合同签订后，原告按照合同约定向被告唐长明指定账户发放贷款230000元。被告唐长明、陈汉英于2016年12月25日开始逾期还款，原告多次向被告催收无果。被告唐长明辩称，对原告的诉讼请求与事实理由没有答辩意见。被告济宁太白路万达广场有限公司辩称，本案既有涉案房屋的预抵押，又有我公司的保证，原告制作的贷款合同并未约定当被告不履行债务时，债权的实现顺序。依据法律规定，原告应先就房屋行使抵押权。对于行使抵押权后仍无法满足的部分由我公司承担连带责任。根据《物权法》第一百七十六条，“被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《担保法》第二十八条，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担担保责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”因此，恳请法院驳回原告的诉讼请求，待原告就购买房屋行使抵押权后不足部分再向我公司主张。被告陈汉英、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司均未作答辩。原告中行济宁分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人商业用房贷款合同》（2014年商贷字0026号）、《个人贷款保证合同》、济宁市房预字第201495301号房屋他项权预告登记证复印件、中国银行个人贷款凭证、逾期未还款明细、被告唐长明、陈汉英的身份证及结婚证、常住人口登记卡复印件各一份。经质证，被告唐长明、济宁太白路万达广场有限公司对上述证据均无异议。四被告均未提交证据。经审核，本院认为，被告唐长明、济宁太白路万达广场有限公司对上述证据均无异议，且原告提交的以上证据来源合法，内容真实，与本案事实相关联，符合法律规定，其证明效力本院均予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月25日，被告唐长明（借款人）、济宁太白路万达广场有限公司（保证人）与原告中行济宁分行签订《个人商业用房贷款合同》（编号：2014年商贷字0026号），约定被告唐长明向原告借款23万元，借款期限为120个月，借款用途为支付其购买坐落于济宁太白路万达广场15-01-615的商业用房购房款，借款利率为浮动利率，按月结息和付息，还款方式为按月等额本息还款。《个人商业用房贷款合同》第四条约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。《个人商业用房贷款合同》第八条约定，保证人提供阶段性连带责任保证。《个人商业用房贷款合同》附件通用条款第二条约定借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使。《个人商业用房贷款合同》附件通用条款第三条约定借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。《个人商业用房贷款合同》附件通用条款第四条约定若保证人提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告唐长明、陈汉英系夫妻关系，被告陈汉英作为抵押物共有人在《个人商业用房贷款合同》附件抵押物清单中签名、捺印。2014年12月25日，被告山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司（保证人）与原告中行济宁分行（债权人）签订《个人贷款保证合同》，约定被告山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司为被告唐长明的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，保证范围为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。《个人贷款保证合同》第六条约定主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。2014年12月24日，原告中行济宁分行取得对位于济宁太白路万达广场15号楼01单元六层01-615号房屋的抵押权预告登记证书，该房屋现尚未办理房屋所有权证。2014年12月25日，原告向被告唐长明发放借款23万元。之后，被告唐长明未按约定期限偿还借款。截止到2017年3月25日，被告唐长明尚欠原告借款本金194403.47元及利息1890.02元、罚息51.74元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告将借款发放给被告唐长明，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告唐长明未按合同约定期限偿还借款，构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。”根据《个人商业用房贷款合同》附件通用条款第三条的约定，原告有权解除本合同。原告要求解除上述《个人商业用房贷款合同》，并要求被告唐长明偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告唐长明、陈汉英系夫妻关系，上述借款发生于其夫妻关系存续期间，应按其夫妻共同债务处理。故对原告要求被告陈汉英偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”房产抵押权预告登记与抵押登记具有不同的法律性质和法律效力，虽然原告已取得对位于济宁太白路万达广场15号楼01单元六层01-615号房屋的抵押权预告登记证书，但尚未对该房屋办理抵押登记，原告对该房屋不享有抵押权，故对原告要求确认其对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。同时，因原告对该房屋尚未办理抵押登记，按照《个人商业用房贷款合同》的约定，被告济宁太白路万达广场有限公司仍应为上述借款提供连带责任保证，故对原告要求被告济宁太白路万达广场有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司对上述借款提供连带责任保证担保，故对原告要求被告山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告济宁太白路万达广场有限公司、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司对上述借款承担清偿责任后，有权向被告唐长明进行追偿。原告要求被告支付律师费1万元，但原告未能提交已实际支付该费用的证据，故原告此项诉讼请求，证据不足，本院依法不予支持。被告陈汉英、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国银行股份有限公司济宁分行与被告唐长明、济宁太白路万达广场有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》（编号：2014年商贷字0026号）；二、被告唐长明、陈汉英于本判决生效之日起五日内偿付原告中国银行股份有限公司济宁分行借款本金194403.47元及利息1890.02元、罚息51.74元（截止至2017年3月25日），合计196345.23元，并向原告支付自2017年3月26日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；三、被告济宁太白路万达广场有限公司、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司对上述第二项承担连带清偿责任；四、被告济宁太白路万达广场有限公司、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司在承担保证责任后，有权向被告唐长明、陈汉英追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司济宁分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4366元，减半收取计2183元，由原告中国银行股份有限公司济宁分行负担107元，被告唐长明、陈汉英、济宁太白路万达广场有限公司、山东润成汽车销售担保有限公司济宁分公司负担2076元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 仙 峰二〇一七年六月九日书记员 杜志军