河北省邢台市桥东区人民法院刑 事 判 决 书（2017）冀0502刑初98号公诉机关河北省邢台市桥东区人民检察院。被告人侯某，男，1986年12月25日出生于河北省邢台县，汉族，初中文化，打工，住邢台市邢台县。2007年9月，因犯诈骗罪、敲诈勒索罪被本院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。因本案，2016年12月2日被邢台市公安局桥东分局刑事拘留���2017年1月6日被逮捕。现押于邢台市公安局第一看守所。辩护人霍某，系河北凯华律师事务所律师。河北省邢台市桥东区人民检察院以邢东检公诉刑诉（2017）50号起诉书指控被告人侯某犯诈骗罪，于2017年5月2日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，因本案涉及个人隐私，不公开开庭审理了本案。邢台市桥东区人民检察院指派检察员李进路、刘近华出庭支持公诉，被害人靳某、闫某、温某1，被告人侯某及其辩护人霍某到庭参加诉讼。现已审理终结。邢台市桥东区人民检察院指控：1、2016年8月份，在邢台市桥东区世贸天街B座13楼1309房间，侯某以谈恋爱的方式接近靳某，后以公司急需周转资金、还房贷用钱等理由骗取靳某人民币48096元。2、2016年9月份，在邢台市桥东区金山宾馆，被告人侯某以谈恋爱的方式接近闫某，后以两人的不雅视频被他人偷拍，对方索要钱财为由骗取闫某人民币32500元。3、2016年10月份，被告人侯某以谈恋爱的方式接近温某1，后以买抵押车、做生意需要钱为由骗取温某1人民币72700元。对上述指控公诉机关提供了相应的证据，认为被告人侯某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，构成诈骗罪。请求依法惩处。被告人侯某对公诉机关指控的罪名不持异议，并表示自愿认罪，但称指控的数额不符，请求从轻处罚。被告人侯某的辩护人辩称，对公诉机关指控的罪名不持异议，1、被告人当庭自愿认罪，虽是累犯，但仍能认识到错误。2、被告人构成坦白。3、被害人应意识到以自己的身份证贷款有一定的风险。4、被告人诈骗的个别数额证据不充分。被告人给温某1打了还款的保证书，属于民事借款，建��对被告人从轻处罚。经审理查明：一、2016年8月份，在邢台市桥东区世贸天街B座13楼1309房间，侯某以谈恋爱的方式接近靳某，后以公司急需周转资金、还房贷用钱等理由骗取靳某现金26596元、网贷本金18000元。上述事实，由公诉机关提供并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人侯某的供述，2016年6月份，我在一个招工的微信平台上发布了招保姆的信息，8月份靳某跟我联系说要应聘保姆工作，我们见面谈过之后，我想让她在我所在的商贸公司上班。当时我在慧识宝商贸有限公司担任业务经理。大约两、三天之后我跟靳某说我公司需要周转资金，想从她那儿借点钱，正好她手里有一些钱，就同意借给我，那一次好像是借了她16000元左右，她给我转了一部分钱，剩下的钱是取的现金。过了没几天，我又对靳某说想用她的支付宝借点钱，她同意之后，我让朋友操作用靳某的支付宝贷了7000元钱，把钱贷下来之后她直接把钱转给我了。之后我又用靳某的身份证办了一张中国建设银行的信用卡，是虚拟卡，只能在网上消费使用，额度是5000元，这个卡办下来之后这5000元被我一个叫二辉的朋友给使用了；我记得还用她的身份证在网上贷过一次6000元钱，具体是从哪儿贷的我记不清了，还有一个小额度的贷款，具体多少我记不清了，在哪个网络平台办的我也记不清了。8月下旬的时候，我告诉她我要还房贷急需用钱，想再借她10000元钱，后来她借给了我10000元。我记得我还用她的支付宝买过一次茶具，花了200多元。我从靳某手中借钱或者用她的身份贷款就是说我公司需要周转资金或者我想买抵押车需要钱，最后一笔1万元我说是用于偿还房贷。我借了靳某26000元左右，用她的身份证贷了13000元，一��是39000元，那个5000元额度的信用卡不是我使用的。这些钱，第一次借靳某16000元钱的时候，她用她的支付宝转了8000元左右到了我媳妇孔某的一张中国建设银行的卡里了，这张卡的卡号是62×××00，这张卡一直是我在使用，剩下的8000元左右是直接给的我现金；用她身份证贷的7000元钱也是从她的支付宝转到孔某那张建行卡里了；别的钱好像是直接给的我现金，具体的我记不清了。我借靳某的钱，没有给靳某写欠条。这些钱都被我俩平时在宾馆开房、吃饭、买东西花掉了。我借靳某的钱以及用她的身份证办的贷款，我给过她2000元现金让她自己还网上的贷款，别的没有还过。我这些理由是假的，那16000元是以公司资金周转为由借了靳某的钱，最后没有用于公司周转，都是我们平时吃喝花了；那三笔网贷是以与朋友合伙做生意需要资金为由借的钱，后来生意没有做成，这些钱都被我和朋友挥霍掉了；那10000元是以偿还房贷为由借的靳某的钱，实际上我这些钱都挥霍掉了。我这都是骗钱的行为。被告人侯某当庭供述没有收到过2500元现金，1000元网贷没有这事。其他的没有异议。2、被害人靳某的陈述，我一共被侯某骗了48096元。侯某以公司需要资金周转、还房贷、干工程为理由对我进行诈骗的。第一次在2016年8月3日，侯某以公司资金周转不灵，向我借了16100元。其中8500元是侯某让我直接转给了一个叫孔某的名下，我当时用支付宝转的这8500元。另外7600元是他在沃尔玛附近农行自助（中兴东大街）直接取的现金。第二次是2016年8月5日，侯某以给我个人办信用卡，将来用着方便为由，用我的身份办了一张信用卡，额度是5000元，办好卡后钱被侯某刷出来了。这个信用卡是建行的虚拟卡，卡号是53×××11O4222。第三次是9号的时候���又以提升我支付宝额度为由用掉了“蚂蚁花呗”的额度，他购买了鞋子和茶具，总共花费496元。第四次是他以公司资金周转不灵，骗我用我的身份证办了三种网上贷款，一个“网商贷”7000元贷款，一个是“爱钱进”6000元贷款，一个是“招联金融”1000元贷款。“网商贷”的7000元他让我转给了孔某，“爱钱进”的6000元是被他从新世纪广场对面的工行取出来的，“招联金融”的1000元是被他在8月11号取出来了，这1000元我并不知情。第五次的时候是在8月20日，侯某说他没钱还房贷了，让我再帮他一次，我从朋友那里借了10000元，这10000元被他存到了62×××16的银行卡上。然后他又哀求我，说钱不够，我心一软又向朋友借了2500元给他。还有600元是他从“马上金融”贷的，但这钱是吃饭、给他交手机费花了。这600元我没有算到总数里面去，还有侯某曾让我给一个叫“杜鹃”的���转过500元钱（支付宝）。被害人靳某当庭陈述，2500元现金是我借的给了侯某，1000元网贷他说不知道。我给他打工的工资也没有算。希望被告人能还骗我的钱，法院依法处理。3、证人岳某证言，我是通过侯某认识靳某的，侯某带着靳某在我公司办过3个网贷和一个建行的信用卡。2016年8月份，侯某带着靳某到我的公司找到我，让我先给靳某办理建行的“e付卡”，办好之后侯某以靳某家中有事急用钱为由，让我帮助他把信用卡中的5000元钱套现，套现之后又让我把钱转到他本人的微信上。在这之后，侯某又带着靳某找到我，让我给靳某先后办理了3个网贷，分别是“爱钱进”、“网商贷”、“招联好期贷”。“爱钱进”贷款额度是6000元，支付宝名下的“网商贷”贷款额度是7000元，招商银行名下的“招联好期贷”贷款额度是1000元。“爱钱进”申请成���后，钱直接打到靳某自己的银行卡上，我记得好像是农行卡。网商贷、招联好期贷申请成功之后，钱直接打到靳某自己的支付宝账号上。4、证人郑某证言，我是“慧识宝”有限公司的法人代表兼经理，办公地点在邢台市桥东区世贸大街B座13楼1309房间。我认识侯某，他不是我公司的员工，因为是朋友他没有事的时候经常到公司找我玩。侯某有没有以“慧识宝”有限公司的名义招聘员工我不知道。我没有以“慧识宝”有限公司需要资金周转为由向侯某借过钱。我不认识叫“靳某”的女子。5、农行交易流水、网上转账截图，证实靳某申请办理贷款并转款到孔某账户的事实。二、2016年9月份，在邢台市桥东区金山宾馆，被告人侯某以谈恋爱的方式接近闫某，后以两人的不雅视频被他人偷拍，对方索要钱财为由骗取闫某网贷32500元。上述事实，由公诉机关提供并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人侯某的供述，我和闫某是通过QQ聊天认识的，9月份她到邢台学院上学的时候，我到火车站接的她，见面当晚我们俩人就住到了金山宾馆，并发生了性关系。从那之后我们俩人确立了男女关系。在2016年9月中旬的时候，我带她到邢台市学院附近的朋友家去吃饭，当天我们俩人在朋友家一楼还发生了一次性关系。从那天之后没几天我就找到闫某并骗她说，我们俩人在我朋友家一楼发生性关系的过程被偷拍了，现在我的那个朋友用这个事要挟我，让我给他10万元钱，我一生气就把我的那个朋友给打伤，我朋友被打之后，报警了公安局正在查这个事，现在需要拿钱赔给对方。我骗闫某说：“你是大学生，可以办理贷款，现在就差3万元了，办了贷款之后，每个月我负责还贷款。”闫某相���我之后，先后以她的身份在名校贷、优分期、拍来贷、分期贷、久融金融、钱米钱包、瑞银分期学生贷上来贷款，一共贷出大约30000元多一点，贷出来的钱都让我花了。贷出的钱到闫某的银行卡上之后，有时候给我现金有时候给我转账。我让闫某把钱转到一张建行卡上了，户名：孔某，银行卡号：62×××00，孔某是我妻子。银行卡在我处，一直由我使用。我还过大约5000元贷款。我和闫某第一次见面时，我花1200元钱给她买了一部手机。被告人侯某当庭供述贷款数32500元对，基本上都是我花了。2、被害人闫某的陈述，2016年8月份，侯某加我好友，之后我们一起吃过饭，发生了性关系，9月10日侯某给我说我们在他朋友家里发生性关系被人录像了，那人用录像威胁要10万元，他把对方的腿打断了，后来住院，花了不少钱，对方也报警了，现在他的身份证���银行卡都被公安局扣留了，之后他说用我的身份贷点款，就差3万了，我也不想把事情弄的太大，就同意用我的身份贷款。陆续办理了七笔这样的业务，贷款软件总共是6个软件，分别是名校贷、优分期、拍来贷、分期乐、久融金融和钱米钱包，还有一份合同是瑞银分期学生贷。我把钱贷出来，通过下载软件，登记我的信息，成功后钱到我的卡里。第一次贷款是在2016年9月10日，侯某把我领到天一城肯德基店里和一个办贷款的女的见了面，谈了贷款的事，谈好后我在手机里下载了两个贷款软件，名校贷和优分期，下载好之后，我把证件提供给对方，在网上办了贷款手续，优分期当天就放款了5000元，打到了我工行卡上，之后在一个工商银行的柜员机取款，取完后我把钱都给了侯某，优分期是每月还499.9元，总共是12期，利息是998.8元。名校贷是9月12日放款打到我卡上8000元，每月还376.78，总共是36期，利息是3564元。9月11日侯某找到我去了天一城那个女的办公的地方办了贷款，下载了分期乐软件，办了贷款手续。当天放款2500元，打到我工行卡上，侯某用分期乐软件买了手机，花了2500元。每月还375.36元，总共18期，利息1756.5元。第二天我把名校贷8000元和分期乐2500元转给了侯某提供的建行卡上10000元。9月15日，侯某又找了另一个贷款公司，还是在天一城那个公寓，让我签了瑞银贷款合同，放款5445元，每月还686元，总共12期，利息3232元。当天放款到我工行卡上我转给了侯某提供的建行卡5700元。9月18日，侯某让我下载了软件拍来贷，我贷款3000元，给我放款2819元，分月还635元，总共5期，利息175元。9月19日，侯某让我提供信息，他负责下载软件，下载久融金融软件，贷款5000元，每月还494.67元，总共12期，利息936元，放款到我银行卡3996元，另��的1004元没给我打到卡上，我也不清楚原因。9月20日，我给侯某提供的建行卡转账7000元。9月20日，侯某用我的手机下载了钱米钱包软件，贷款1500元，每月还635元，总共3期，利息405元。放款到我工行卡1500元，我在9月21日转给侯某提供的建行卡上1500元。上述7次总共贷款32500元，总利息是11067.3元，本金加利息是43567.3元。贷款的钱我都通过转账或者现金给了侯某了，都是他自己花了。侯某让我把钱都转到了一个账号里，侯某说这个账号是被打断腿的人妻子的名，叫孔某，账号不清楚了，尾号0100，建设银行的卡。我绑定的银行卡户名是我本人，账号：62×××80，工商银行的卡。我还了一个月3700元左右，他还了约5000元。临近十一时，我用微信给他转了500元钱现金，10月7日我收到还款短信，我让他还，他也一直不还，有时候还联系不上他，之后我借钱还了，后来他又跟我主动联系并给了我1000元钱，他说：“最近我正在贷款，一笔5万的，等贷款到了之后把钱都给你还上”。11月份的还款是侯某还的。被害人闫某当庭陈述，被告人侯某只给我不到5000元，我还得自己还款，希望被告人能还我钱。3、闫某银行账户清单及还款凭证，证实闫某贷款并还款的事实。三、2016年10月份，被告人侯某以谈恋爱的方式接近温某1，后以买抵押车、做生意需要钱为由骗取温某1现金8700元、网贷本金54000元。上述事实，由公诉机关提供并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人侯某的供述，2016年10月初我认识的温某1，10月下旬我想到南宁去买抵押车，回来赚个钱，就让温某1以她的身份到永康城市花园1号楼1101室找我朋友岳某办理了卡牛网贷，一共办理了三次贷款，一次50000元，一次3000元，一次1000元��共计54000元。办完贷款后，因为感觉到南宁买抵押车不靠谱就没有去南宁。到11底的时候，因为还贷款的事情我和温某1闹意见，温某1的家人就找到我让我给温某1打了一张欠条，内容是：今由侯某每月为温某1偿还卡牛平台贷款2888元，共36期，共计104000元，偿还日期为2016年10月26日至2019年10月26日。我还从温某1手中陆续借过18000元，就是没有钱花了找温某1要的钱。这些钱大约被我个人消费33000元，剩下的钱温某1还账7500元，交学费5000元，给其母亲5000元，“蚂蚁花呗”1500元，买衣服4000元，共计23000元。剩下大约16000元，是我们两人同居期间吃、喝、玩、买生活用品都花掉了。2、被害人温某1的陈述，2016年10月份，我和侯某通过微信认识的，后来确立了恋爱关系，10月中下旬他说自己是干二手车买卖的，当时要去南宁开一辆车回邢台，但是手头没有钱，让我给他��款，我没有同意，然后他就恐吓我说，这笔买卖干不成的话就让我学也上不成，这件事还会牵连到我父母，在这种恐吓下我才去贷了5万元，是在永康城市花园的高层1101室贷的，他说用5万把车开回来就能得到10万，很快就能还清，直到现在也没有去南宁开车，总是给我说过两天就去。后来他还是让我凑钱，不凑钱就恐吓我，这样陆续我又给了他3万元现金，他还拿我的信息又贷款了4千元。贷款后钱是打到我的银行卡上，但是银行卡是侯某取的钱。侯某给我打过条，主要内容就是：今由侯某（身份证号码）每月为温某1偿还卡牛平台贷款2888元，共36期，共计104000元，偿还日期为2016年10月26日至2019年10月26日。以我的身份办了四个网贷，分别是：卡牛“叮当”贷、招联好期贷、拍来贷、蚂蚁花呗。卡牛“叮当”贷的贷款额度是50000元，“叮当”贷款必须分3年36期还清，每个月要还2888.89元。三年后连本带息一共要还104000.04元。该贷款本金50000元，利息54000.04元。招联好期贷的贷款额度是1000元，分3期还完，每期还343.28元，三期之后一共还1029.84元，该贷款本金1000元，利息29.84元。拍来贷的贷款额度3000元，分5期还清，每期还635元，5期后一共还3175元，该贷款本金3000元，利息175元。蚂蚁花呗贷款1500元，该贷款已经还清。除了贷款之外，还骗过其它钱，以到广西南宁买抵押车为由，向我要过现金31500元。我向侯某要过钱，我交学费要过4300元，还我妈钱要过5000元，还同学钱要过5000元，还蚂蚁花呗贷款要过1500元，共计14300元。侯某共骗我钱有：网贷共计55500元，现金31500元，一共87000元，减去我给侯某要的钱14300元，还剩下72700元，如果加上利息54204.88元那就是126904.88元。被害人温某1当庭陈述，2016年10月19日其姨存入温某104×××57银行卡5000元，当天从ATM机取出，由被告人侯某消费，有转账记录予以证实。被害人温某1提交2016年10月30日向其同学账户转入5000元的微信转账记录，证实向其同学还款5000元。3、证人岳某证言，我和侯某认识已经8、9年了，2016年10月份侯某带着他的女朋友温某1到我的公司说用温某1的身份办理网贷。我帮她申请了招商银行名下的“招联好期待”，贷出了1000元，钱直接打到温某1的支付宝里。1000元的贷款分6个月还清，每个月的月息在8、9厘。在办理了第一笔贷款之后，侯某又和温某1找到了我，想申请办理大额的贷款。我问他贷款干什么，侯某告诉我说他在抵押车公司上班，想通过公司低价买一辆抵押车。于是我就在网上找到一家叫“卡牛信用卡管家”的中介平台，通过该平台向“玖富公司”申请了“叮当”贷款。申请贷款还是以温某1的身份申请的贷款。申请当天就通过了，通过之后钱就打到了温某1自己的银行卡中。5万元的贷款分36个月还清，每个月要还2888元，月息在3分左右。3年之后，连本带息一共需要还103968元。不可以提前还清，必须按月还。5万元的贷款利息比较高，条件苛刻，贷款前侯某、温某1他们俩人都清楚。我还问道这笔钱怎么还、由谁来还。当时温某1就用眼神看侯某，侯某当场表示钱由他本人来还，不用温某1还。这两笔贷款如果侯某不还，贷款由温某1来还。申请5万元的贷款时，需要提交温某1的银行流水，侯某就给了我2000元钱让我在互联网上找人做了一套信用卡流水，信用卡流水是以温某1的名义做的。作信用卡流水温某1是知情的，流水是电子账单，账单已经发送到温某1的个人邮箱了（163邮箱）。4、银行交易明细，证实被告人侯某与被害人温某1认识时，被害人温某104×××57银行卡里有现金7925.33元，10月11日取出8000元，该款系二人所述8000元现金。10月19日温某1借同学10000元，转到卡上9921元，有温某1提交的账单予以证实，10月19日温某1的姨向其账户上存入5000元，当天被取出17000元只剩下35.33元，该款为二人认可的18000元现金。因此，温某1姨打给其5000元由被告人消费的情况属实。本院认为，被告人侯某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。本案事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控罪名成立。被告人侯某称对诈骗被害人靳某的数额有异议，因诈骗数额中的贷款1000元、现金2500元只有被害人的陈述，没有其他证据予以佐证，该3500元本院不予采信，因此被告人侯某诈骗被害人靳某的实际数额为44596元。被告人侯某对以温某1的名义贷款54000元不持异议，但对从温某1处诈骗的现金数额有异议，称曾用诈骗的18000元替温某1给其同学还账7500元、给其交学费4300元、给其母亲5000元，剩下的钱二人共同消费了。被害人温某1称给其同学还账应为5000元，2016年10月30日银行转账记录证实转出5000元，因此被告人侯某称替其同学还账7500元，本院不予认可。被害人温某1对被告人侯某替其交学费4300元、给其母亲5000元予以认可，但温某1当庭陈述曾于2016年10月19日向其姨借款5000元转到其账户并由被告人侯某消费，且有转账记录予以证实，因此该5000元应认定为被告人侯某诈骗数额；被告人侯某替温某1给其同学还账5000元、给其交学费4300元、给其母亲5000元等三项费用共计14300元应从诈骗数额中予以扣除；二人日常消费的款项应认定为侯某诈骗数额，不予扣除。因此被告人侯某诈骗被害人温某1的实际数额应为贷款54000元、现金8700元。被告人侯某在前罪刑罚执行完毕五年内又犯应当判处有期徒刑以上罚刑，系累犯，依法从重处罚。被告人侯某自愿认罪，依法酌情对其从轻处罚。被告人侯某的诈骗所得及贷款本金、利息应予以退赔。根据本案被告人侯某的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人侯某犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月2日起至2021年12月1日止。罚金自判决生效之日起十日内交清。）二、责令被告人侯某退赔被害人靳某现金26596元、网贷本金18000元及利息(以实际支付为准)；退赔被害人闫某网贷本金32500元及利息(以实际支付为准)；退赔被害人温某现金8700元、网贷本金54000元及利息(以实际支付为准)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  李连毅审判员  王英其审判员  曹永平二〇一七年六月二十七日书记员  张冬梅