苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初639号原告：中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区苏华路1号，统一社会信用代码913205948348475589。主要负责人：徐云，该行行长。委托诉讼代理人：潘明成，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：柏玲，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：罗金强，男，汉族，1981年12月27日生，户籍地四川省珙县。原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告罗金强信用卡纠纷一案，本院于2017年1月16日受理后，依法由代理审判员陈晨适用简易程序独任审理。后因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法由代理审判员陈晨与人民陪审员费珊、蔡培建组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2017年5月23日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行委托诉讼代理人潘明成到庭参加诉讼。被告罗金强经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡透支款本金98539.3元、截止2016年12月1日的利息15975.12元和滞纳金3998.47元，合计人民币118512.89元，及自2016年12月2日起按信用卡领用合约约定计算至实际清偿之日止的利息、滞纳金；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2012年2月，被告向原告申请领取“牡丹信用卡”，原告受理该申请并经审批后向被告发放卡号为52×××03的信用卡，被告并已实际使用该卡，但未按约履行还款义务。经原告多次催讨，截止2016年12月1日被告结欠透支款本金、利息、滞纳金等计人民币118512.89元。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求法院依法判决。案件审理过程中，原告向本院陈述被告于起诉后归还本金9元，故变更第1项诉讼请求为判令被告立即偿还信用卡透支款本金98530.3元，截至2017年5月17日的利息24843.27元，截止2016年12月31日的滞纳金4498.47元，自2017年1月1日起至2017年5月17日的违约金2000元，及自2017年5月18日起按信用卡领用合约约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金。被告罗金强未作到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）、消费明细、欠款截屏、牡丹信用卡章程、关于修改中国工商银行牡丹信用卡章程的公告、关于服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告罗金强向原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行申领牡丹卡（白金卡），并申明本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：牡丹信用卡申领人为甲方，中国工商银行发卡机构为乙方；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日前（含）偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。本合约由乙方负责制定和修改，乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金，对于其他收费项目和收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规，监督规定决定或调整，乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无需另行通知甲方，公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。经审核，原告向被告罗金强发放了卡号为52×××93的信用卡，后因该卡挂失，原告向被告发放了卡号为52×××50的信用卡，后因该卡存在伪冒情况，原告向被告发放了52×××03的信用卡，被告罗金强使用上述信用卡消费。2016年9月30日，中国工商银行在其网站上发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明取消滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，新增违约金收费标准为按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。2017年5月5日，中国工商银行在其网站上发布《关于修改中国工商银行牡丹信用卡章程的公告》，载明中国工商银行对《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》（新章程），现予以公告，新章程自2017年1月1日起正式实施。该公告所附中国工商银行牡丹信用卡章程载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。修改后的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：牡丹信用卡申领人为甲方，中国工商银行发卡机构为乙方，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。原告向本院陈述，截至2017年5月17日，被告尚欠原告借款本金98530.3元、利息24843.27元，截止2016年12月31日的滞纳金4498.47元，自2017年1月1日起至2017年4月22日的违约金2000元，及自2017年5月18日起按信用卡领用合约约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金。本院认为，中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行与罗金强之间形成的银行卡服务合同关系，确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。原、被告作为合同的当事人，均应当自觉履行在形成合同关系过程中所做出的相关承诺，否则就会构成违约。罗金强在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。罗金强逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。故原告要求被告罗金强归还本金、利息、滞纳金、违约金的主张符合法律规定，本院予以准予。被告罗金强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告罗金强应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行透支款本金98530.3元，截至2017年5月17日的利息24843.27元，截止2016年12月31日的滞纳金4498.47元，自2017年1月1日起至2017年4月22日的违约金2000元，及自2017年5月18日起至实际清偿之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2670元，由被告罗金强负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 陈 晨人民陪审员 费 珊人民陪审员 蔡培建二〇一七年六月九日书 记 员 陈 倩附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页共8页