湖北省通山县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1224民初568号原告：中国农业银行股份有限公司通山县支行。住所地：湖北省通山县通羊镇九宫大道***号。代表人：赵学刚，中国农业银行股份有限公司通山县支行行长。委托诉讼代理人：方三五，中国农业银行股份有限公司通山县支行客户经理。被告：乐玉兰，女，1972年2月28日出生，汉族，湖北省通山县人。被告：王能习，男，1969年7月1日出生，汉族，湖北省通山县人。二被告委托诉讼代理人：邱守凡，通山县通羊法律服务所法律工作者。被告：北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司。住所地：湖北省通山县通羊镇凤池社区民营小区***号。代表人：王能习，北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司经理。原告中国农业银行股份有限公司通山县支行与被告乐玉兰、王能习、北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2017年3月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司通山县支行的委托诉讼代理人方三五，被告乐玉兰、王能习的委托诉讼代理人邱守凡，被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司的法定代表人王能习到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司通山县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告乐玉兰、王能习立即偿还原告贷款本金1040330.90元及利息；2、由被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2010年7月31日，被告乐玉兰因购房急需资金向原告借款人民币200万元，借款利息为年利率6.534%，借款期限10年，分期还款方式，共120期，每期23190.79元。并由被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司提供阶段性担保。后被告自2015年3月起未按期还款。为此，原告诉至法院。被告乐玉兰、王能习辩称：贷款是事实，贷款所得资金已交给北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司。答辩人购房到现在，至今还未取得房产证；所购房屋也未交付使用。为此，该借款应该由被告中国农业银行股份有限公司通山县支行还款。被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司辩称，该贷款是我公司开发的商品房取得预售许可证后，由各购房人向原告的按揭贷款，由于我公司与拆迁户的纠纷尚未解决，政府部门冻结我公司办证手续，所以有些客户纷纷要求退款，我公司在无奈的情况下与购房人解除了购房合同。为此，应由我公司偿还原告按揭贷款。本院对双方无争议的如下证据予以确认并附卷佐证：被告乐玉兰、王能习的身份证及结婚证复印件；被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司营业执照与组织机构代证及法定代表人王能习身份证复印件；个人购房担保借款合同；个人借款凭证；双方当事人的庭审陈述。本院根据以上证据，认定本案如下事实：2010年7月31日，原告中国农业银行股份有限公司通山县支行与被告乐玉兰、王能习、北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告乐玉兰向原告借款人民币200万元用于购买房产，并载明：借款人购买的房产位于“民营一期B座楼”，建筑面积为798平方米，套内建筑面积761.54平方米，借款人的购房合同编号为2010081。合同约定，借款利息采用浮动利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上上浮10%，执行年利率6.534%；自中国人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同的约定借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；超期罚息50%；分期还款：借款人以一个月为一个还款周期，共120期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日，贷款人与借款人商定采用等额本息还款法；借款期限自2010年7月31日至2020年7月30日；划款方式：全部借款直接划入房地产开发商的账户；借款人未足额偿还借款本息90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权；被告乐玉兰与王能习以所购房产设定抵押；被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司为以上借款提供阶段性保证担保+抵押：借款人以本合同项下所述房产作抵押，由被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司提供阶段性担保，阶段性保证人自本合同签订之日起到借款人取得房地产权利证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告乐玉兰在借款人栏签名，被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司在保证人栏签章并由法定代表人王能习在该栏签名，被告乐玉兰、王能习在抵押人栏签名。同日，原告按借款合同约定的方式支付了借款人民币200万元。被告乐玉兰借得款项后，已按合同约定偿还借款本息至2015年3月止；自2015年4月起至2016年3月止，已由被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司以扣除其在原告处所存的保证金的方式，为被告乐玉兰代偿了当期应偿还的借款本息。此后，被告未再继续按期还款。为此，原告诉至法院。同时查明：1、被告乐玉兰向被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司购买的商品房至今尚未办理房屋产权登记；《个人购房担保借款合同》中约定的抵押物（商品房）亦未办理抵押登记。2、原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的还款方式为等额本息还款，至2016年3月31日止，已偿还本金959669.10元，尚欠借款本金1040330.90元。3、被告乐玉兰与被告王能习于1992年9月20日经婚姻登记管理机关登记结婚，以上借款发生在被告乐玉兰与被告王能习婚姻关系存续期间。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司通山县支行与被告乐玉兰、王能习、北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，但因原被告双方约定的抵押物尚未进行抵押物登记，故双方设定的以房屋抵押的抵押合同尚未生效，为此，各方当事人均应按该合同中的金融借款合同及保证担保合同的约定全面履行各自的义务。被告乐玉兰在取得原告借款后，其本人及其担保人自2016年4月起已逾期90天未足额偿还借款本息，原告起诉要求被告乐玉兰偿还下欠借款本金1040330.90元及其利息，理由正当，本院予以支持；原被告双方签订的借款合同中约定了借款利息，原告要求被告乐玉兰按合同约定的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上上浮10%，超期罚息50%支付逾期利息，亦无不当，本院亦予以支持。被告乐玉兰与被告王能习为夫妻关系，该债务发生在双方夫妻关系存续期间，且被告乐玉兰与被告王能习未举证证明被告乐玉兰与原告明确约定了该债务为被告乐玉兰个人债务，亦未举证证明原告知道被告乐玉兰与被告王能习对婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有的约定。因此，被告乐玉兰向原告的借款属被告乐玉兰与被告王能习的共同债务，该债务应由被告乐玉兰与被告王能习应共同偿还。被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司为以上借款提供阶段性担保，应按合同约定向原告承担连带清偿责任。被告乐玉兰、王能习提出被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司未交房且未办证，下欠借款本息应由被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司偿还的辩解意见，与本案不是同一法律关系，对其该辩解意见不予采纳，可由被告乐玉兰、王能习另行主张权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条第（二）项，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、由被告乐玉兰、王能习于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司通山县支行借款本金人民币1040330.90元及利息（利息以下欠借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上上浮10%，超期罚息50%计算，自2016年4月1日计算至偿还完毕之日止）。二、由被告北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司对上款中的款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14163元，由被告乐玉兰、王能习、北京远东鸿发房地产开发有限公司通山分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审 判 长  陈朝美人民陪审员  阮文忠人民陪审员  袁观华二〇一七年六月十二日书 记 员  成宇璇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。