福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0181民初6372号原告：中国农业银行股份有限公司福清市支行，住所地福清市。代表人：高丽云，行长。委托诉讼代理人：李平，福建融成律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑栋梁，福建融成律师事务所律师。被告：余雅平，男，汉族，住福建省福清市。被告：福清金辉房地产开发有限公司，住所地福清市阳下镇洪宽工业村洪宽中心楼。法定代表人：郑长胜。原告中国农业银行股份有限公司福清市支行（以下简称农业银行福清支行）与被告余雅平、福清金辉房地产开发有限公司（以下简称金辉房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年4月13日公开开庭进行了审理。原告农业银行福清支行的委托诉讼代理人郑栋梁到庭参加诉讼，被告余雅平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告金辉房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.被告余雅平提前偿还原告借款767,413.62元及利息（含罚息、复利，暂计至2016年10月19日为12,944.34元，此后利息按35020520100005765号《个人购房担保借款合同》的约定计至还清全部欠款本息之日止）；2.被告金辉房地产公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.原告农业银行福清支行有权以被告余雅平抵押的位于福清市××镇××村××村××城××楼××单元房××及相应的土地使用权（融房预QR字第101××××号预告登记证明）以拍卖、变卖所得价款或者折价优先偿还原告上述第一项诉请之款项；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2010年l0月28日，原告农业银行福清支行与被告余雅平、福清融侨房地产开发有限公司签订编号35020520100005765号《个人购房担保借款合同》，约定被告余雅平向原告借款840,000元用于购买位于福清市××镇××村××村××城××楼××单元房产，并由福清融侨房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。贷款期限为360个月，从2011年1月l0日至2O41年1月9日。还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日，执行利率为年利率5.12%，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期借款起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。被告余雅平自愿提供坐落于福清市××镇××村××村××城××楼××单元房产（融房预QR字第101××××号预告登记证明）作为抵押物担保上述债务的履行。2010年11月12日，依法办理抵押权预告登记。上述合同签署并生效后，原告依约于2011年1月10日向被告余雅平发放贷款840,000元。2013年7月29日，福清融侨房地产开发有限公司名称变更为福清金辉房地产开发有限公司。截至2016年10月19日，该笔贷款已逾期超过90日。被告余雅平尚欠借款767,413.62元及利息（含罚息、复利）12,944.34元未偿还。原告进行多次催收均未无明显效果，根据《个人购房担保借款合同》约定，被告余雅平的行为已构成违约，原告有权要求提前收回该笔贷款全部本息。原告为维护合法权益，故向法院起诉。被告余雅平、金辉房地产公司未作答辩，亦未举证、质证。因被告余雅平经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，被告金辉房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，本院仅就原告农业银行福清支行提供的证据进行审查、认证。经审理查明，2010年l0月28日，原告农业银行福清支行（贷款人）与被告余雅平（借款人、抵押人）、福清融侨房地产开发有限公司（保证人）签订了合同编号为35020520100005765号的《个人购房担保借款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人余雅平发放购房借款840,000元，用于购买位于福清市××镇××村××村××城××楼××单元房产，借款期限自2010年10月28日起至2040年10月27日止，共计360个月；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮20%，执行年利率4.912%；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款对应日；被告余雅平同意以坐落于福清市××镇××村××村××城××楼××单元房产作为抵押物设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证人福清融侨房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，自合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。2010年11月12日，被告余雅平设定抵押的坐落于福清市××镇××村××村××城××楼××单元房产办理了融房预QR字第101××××号预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告农业银行福清支行。2011年1月10日，原告农业银行福清支行向被告余雅平发放贷款840,000元，《个人借款凭证》记载的借款期限为2011年1月10日至2041年1月9日，执行利率5.12%，逾期利率7.68%。因被告余雅平自2016年7月起未依约按期足额偿还借款，原告农业银行福清支行于2016年8月16日作出《个人贷款债务逾期催收通知书》、《个人贷款担保人履行责任通知书》，载明截至2016年8月16日，被告余雅平尚欠本金767,413.62元及利息7,005.26元，并分别向被告余雅平、金辉房地产公司寄送，被告金辉房地产公司于2016年9月26日签收《个人贷款担保人履行责任通知书》。截至2016年10月19日，被告余雅平尚欠原告农业银行福清支行借款767,413.62元及利息12,944.34元未还。另查明，2012年，福清市房地产管理交易所向福清融侨房地产开发有限公司发出《预先登记通知书》（NO：20120027），通知内容为“你公司申请音西镇音西村宏路镇石门村融侨城11号楼商品房初始预登记，经审查，予以批准。总建筑面积593230.3平方米。交易手续费已收（含地下车位）”。2013年7月29日，福清融侨房地产开发有限公司名称变更为福清金辉房地产开发有限公司。以上事实有原告提交的证据《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《个人贷款债务逾期催收通知书》、《个人贷款担保人履行责任通知书》、贷款合约信息查询打印单、预告登记证明、内资企业登记基本情况表、贷款交易明细、《预先登记通知书》及原告的庭审陈述为证。本院认为，原告农业银行福清支行与被告余雅平、福清融侨房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行相应的义务。原告农业银行福清支行依约向被告余雅平提供了借款840,000元，被告余雅平自2016年7月起未按期足额还款付息，经催收仍未还款，至起诉之日已逾期超过90天，构成违约，原告农业银行福清支行有权按照合同约定提前收回已发放借款及提前行使担保权。截至2016年10月19日，被告余雅平尚欠原告借款767,413.62元及利息12,944.34元，应当偿还，故原告农业银行福清支行诉请被告余雅平偿还借款767,413.62元及相应利息，本院予以支持。被告金辉房地产公司为被告余雅平的案涉债务提供连带责任保证担保，《个人购房担保借款合同》约定的保证期间至被告余雅平取得房地产权利证书，并办妥以原告农业银行福清支行为抵押权人的抵押登记手续之日止，现案涉商品房尚未办理抵押登记，被告金辉房地产公司的保证责任未免除，故原告农业银行福清支行诉请被告金辉房地产公司对被告余雅平的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告金辉房地产公司承担清偿责任后，有权向被告余雅平追偿。因合同约定的抵押物所有权始终未转移至被告余雅平名下，原告农业银行福清支行与被告余雅平办理预购商品房抵押权预告登记后，至今未正式办理抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条关于“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本案抵押权应认定为未设立，因此，原告农业银行福清支行诉请对本案抵押物及相应的土地使用权拍卖、变卖所得价款或者折价享有优先受偿权，本院不予支持。被告余雅平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告金辉房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余雅平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福清市支行借款767,413.62元及利息（含罚息、复利，暂计至2016年10月19日为12,944.34元，此后利息按《个人购房担保借款合同》约定标准，从2016年10月20日起计至款项还清之日止）；二、被告福清金辉房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任，被告福清金辉房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告余雅平追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司福清市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,604元，由被告余雅平、福清金辉房地产开发有限公司共同负担，限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  严昌辉代理审判员  陈 莉人民陪审员  王开平二〇一七年六月十四日书 记 员  张静文