重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初408号原告：中国银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区。负责人：梁大鹏，行长。委托诉讼代理人：杨婷婷、郑欢，重庆比君律师事务所律师。被告：石德红，男，1978年11月7日出生，汉族，住四川省宜宾县。原告中国银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称中国银行江北支行）与被告石德红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行江北支行的委托诉讼代理人杨婷婷、郑欢到庭参加诉讼，石德红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行江北支行诉称，请求判令：1、被告石德红偿还原告借款本金804034.08元及截止于2016年11月22日的利息22110.23元，罚息806.01元，合计826950.32元；并自2016年11月23日起至贷款本息结清之日止，计收罚息（罚息以未偿还的贷款本金及应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档的贷款月利率上浮50%后的逾期贷款罚息利率计收），直至清偿本息为止；2、请求判令被告承担原告所支付的律师费46347元；3、请求判令原告对本案的抵押物即位于重庆市沙坪坝区学林雅园X号附X-X-X号的房屋享有优先受偿权。庭审中，原告降低第1项诉讼请求为：石德红归还借款本金804034.08元以及支付截至2017年6月8日的利息44508元、罚息2984.17元；并自2017年6月9日起至贷款本息结清之日止，计收罚息（罚息以未偿还的贷款本金及应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档的贷款月利率上浮50%后的逾期贷款罚息利率计收），直至清偿本息为止。事实和理由：2015年12月25日，被告石德红与原告中国银行江北支行签订《个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告石德红发放贷款购买住房，并由被告石德红提供该房屋作抵押担保，并在合同中对贷款金额、利息、罚息、还款方式等事项进行了约定，其后并办妥抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告石德红未能按期还本付息，原告多次催收未果，后诉至法院。被告石德红未作答辩。经审理查明，2015年12月25日，中国银行江北支行（贷款人）与石德红（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》，约定：乙方向甲方贷款81万元用于购买房屋，贷款期限为240个月，实际贷款期限以借款借据记载为准；贷款利率为浮动利率，按照基准利率计收；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为等额本息；若借款人未按约定期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，逾期罚息贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个5日，借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致诉讼的律师费、诉讼费等相关费用损失等，本合同载明的借款人地址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关法律责任由借款人承担等。本贷款方式为抵押担保贷款，抵押人石德红自愿以其位于重庆市沙坪坝区学林雅园X号附X-X-X号的房屋为上述借款提供抵押担保。同日，中国银行江北支行与石德红签订《重庆市房地产抵押合同》，约定：石德红提供其所有的位于重庆市沙坪坝区学林雅园X号附X-X-X号的房屋为其上述借款提供抵押担保，并办妥抵押登记。前述合同签订后，中国银行江北支行依约向石德红发放贷款81万元到石德红指定账户，并由石德红出具《借据》载明，借款金额81万元，借款期限为240个月。履行合同过程期间，石德红多次未按约偿还本息，中国银行江北支行催收未果，于2016年12月29日诉至本院。本院受理后，因石德红下落不明，通过公告方式于2017年4月21日向石德红送达起诉状副本。另查明，中国银行江北支行因本案诉讼向重庆比君律师事务所律师支付律师服务费46347元。庭审中，中国银行江北支行陈述，因石德红未按时还款，自愿自2017年6月8日起宣布贷款提前到期，截至2017年6月8日，石德红尚欠中国银行江北支行借款本金804034.08元、利息44508元、罚息2984.17元。上述事实，《个人二手住房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房地产权证》、《民事委托合同》、借款借据、还款明细清单、律师服务费转账凭证，以及当事人陈述等证据在卷，并经开庭质证，足以认定。本院认为，中国银行江北支行与石德红签订的《个人二手住房贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，中国银行江北支行依约足额发放了贷款，石德红未按时偿付借款本息，构成违约。中国银行江北支行有权根据合同约定宣布贷款提前到期，石德红自收到起诉状之日起即应归还全部尚欠借款本息，因石德红下落不明，本院通过公告方式于2017年4月21日向石德红送达起诉状副本，现中国银行江北支行要求自2017年6月8日宣布贷款提前到期并全部尚欠借款本息计收罚息，该主张符合双方约定且对石德红有利，对此予以支持。故对截至2017年6月8日，石德红尚欠中国银行江北支行借款本金804034.08元、利息44508元、罚息1173.45元、复利1810.72元予以确认。中国银行江北支行有权要求石德红立即支付前述钱款并自2017年6月9日起对全部未还借款本金、未按时支付的利息，按罚息利率计收罚息至钱款还清之日止。双方合同中约定对未按时支付的利息按照罚息利率计收罚息，此处约定的“罚息”系对利息计收利息，其实质应是复利，本院按照复利予以支持。《个人二手房贷款合同》约定，借款人违约贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师服务费损失，本案中，中国银行江北支行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对中国银行江北支行主张石德红承担律师服务费46347元的诉讼请求，本院予以支持。石德红自愿将其所有的位于重庆市沙坪坝区学林雅园X号附X-X-X号的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故在石德红未履行还款义务时，中国银行江北支行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石德红于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行借款本金804034.08元以及支付截至2017年6月8日的利息44508元、罚息1173.45元、复利1810.72元；二、被告石德红于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行自2017年6月9日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金804034.08元为基数，复利以借款内利息44508元为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）；三、被告石德红于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费损失46347元；四、原告中国银行股份有限公司重庆江北支行有权在前述债权范围内，就被告石德红用以抵押的位于重庆市沙坪坝区学林雅园X号附X-X-X号的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12532元，由被告石德红负担。案件受理费已由中国银行股份有限公司重庆江北支行缴纳，被告石德红在履行上述义务时一并支付给原告中国银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年六月十二日书 记 员 陶 艳