广西壮族自治区南宁市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)桂01民终680号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司广西分公司，。法定代表人：孙朝，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐嘉鸿，广西欣和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨元飞，男，1968年3月15日出生，汉族，住横县。委托诉讼代理人：曾上涛，广西双贺律师事务所律师。原审第三人：姜某，女，2007年10月22日出生，汉族，住横县。法定代理人：姜可来，男，1974年12月25日出生，汉族，住横县，系姜某的父亲。法定代理人：李梅华，女，1980年6月24日出生，汉族，住横县，系姜某的母亲。上诉人中国平安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称平安保险广西分公司）因与被上诉人杨元飞、原审第三人姜某财产保险合同纠纷一案，不服广西壮族自治区横县人民法院（2015）横民二初字第624号民事判决，依法向本院提起上诉。本院于2017年2月4日受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。上诉人平安保险广西分公司上诉请求：撤销一审判决。事实和理由：一、一审判决认定事实错误证据不足，应当予以改判。1、本次事故是否真实发生，因本案杨元飞延迟报案而无法核实。2、一这杨元飞与第三人之间自行达成的调解协议强行要求协议外的平安保险广西分公司承担协议责任，违反了合同相对性原则。3、一审判决对保险合同条款的理解和认定是错误的，剥夺了平安保险广西分公司的合法权利。二、本案医疗费用等各种赔偿费用，杨元飞已经得到过多次重复赔偿并且数额存在较大差异，不应当再向平安保险广西分公司主张。被上诉人杨元飞对上诉人平安保险广西分公司的上诉意见答辩称：1、杨元飞对本案事故的发生没有及时报险没有重大过失，报案后足以认定本案的事故和事实，事故真实存在；2、事故发生后因需要及时救治第三人，杨元飞立即驾车将第三人送入医院治疗，并在治疗过程对第三人的损失进行了赔偿。所以造成本案事故的原因和损失程度是可以通过相关证据可以确定的。根据双方签订的保险合同，杨元飞要求平安保险广西分公司支付相应的保险理赔金38045元有事实和法律依据。一审判决审理查明事实清楚，证据充分，判决结果正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。原审第三人姜某及其法定代理人均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被上诉人杨元飞向一审法院起诉请求：一、平安保险广西分公司赔付杨元飞38045元；二、本案诉讼费用全部由平安保险广西分公司承担。一审法院认定事实：姜某的法定代理人为父亲姜可来、母亲李梅华。2014年1月5日7时10分，杨元飞驾驶桂Ａ×××××小型轿车从横县镇板路社区板鹩村7队48号姜可存的住宅里倒车出屋时，由于未察明车后情况，致使倒车过程中车尾碰撞中在门前空地玩耍的姜某，造成姜某受伤的交通事故，事故发生后杨元飞驾车送伤者去医院检查，双方未及时报警，保护现场。2014年5月22日，姜可来到横县公安局交通管理大队报案，2014年8月6日，横县公安局交通管理大队作出横公交认字[2014]第B201417141号道路交通事故认定书，对上述事故过程予以确认。桂Ａ×××××小轿车在平安保险广西分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）、商业第三者责任保险（以下简称“商业险”），其中商业险的赔偿限额为200000元，商业险中还购买了“不计免赔率”，两份保险的保险期间均从2013年11月18日起至2014年11月17日止，事故发生时均在保险期间内。杨元飞未能举证证明自己已报险的事实。平安保险广西分公司主张杨元飞只是在2014年11月19日与姜某达成调解协议后口头报险，平安保险广西分公司未理赔。事故发生后，姜某先后在横县人民医院、广西壮族自治区人民医院、灵山县人民医院就诊，在上述医院共支出医疗费用21592.16元。其中灵山县人民医院出具的《诊断证明书》证明姜某的诊断结果为：1、右侧膜外血肿；2、多处骨折，在2014年4月24日至5月15日住院治疗。广西壮族自治区人民医院的《疾病诊断证明书》证明姜某的诊断结果为：智力障碍，广西壮族自治区人民医院的《门诊病历》证明姜某的智力障碍为外伤性，姜某于2014年3月10日、3月12日、3月14日、4月18日、7月31日共五次在广西壮族自治区人民医院认知睡眠中心治疗智力障碍。2014年11月19日，杨元飞与姜某的法定代理人姜可来、李梅华经一审法院主持调解，确认杨元飞应赔偿给姜某医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、整容费、精神损害抚慰金等各项损失共38045元，扣减已经支付的赔偿款16045元后，杨元飞还应支付赔偿款22000元。2014年12月1日，杨元飞向姜可来的账户转账22000元，同日，李梅华向杨元飞出具了《收条》。一审法院认为：杨元飞在平安保险广西分公司处投保了交强险、商业险，并已支付了保费，双方的保险合同关系已经成立，双方应按照约定的保险条款履行自己的义务。本案交通事故发生在保险期间内，平安保险广西分公司应按保险条款的约定予以赔偿。平安保险广西分公司辩称杨元飞要求被告赔付保险金不符合约定，并提出由于杨元飞未及时报警、报险导致事故的真实性不能确定，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”的规定，在杨元飞未及时报险时，平安保险广西分公司仅有权就保险事故中无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，换言之，即使杨元飞未及时保险，在报险时仍可以确定的保险事故，平安保险广西分公司仍应承担保险责任。现根据杨元飞提交的证据及（2014）横民一初字第1895号案卷中的证据，有《交通事故认定书》、《民事调解书》、《收款单》、《疾病诊断证明书》、《门诊病历》、《病人费用清单》、《医院收费收据》等证据，已形成证据链，足以证明发生交通事故的事实，平安保险广西分公司应就杨元飞报称的保险事故进行理赔，对平安保险广西分公司的该答辩意见不予采纳。平安保险广西分公司辩称民事调解书不能作为理赔依据，根据平安保险广西分公司提交的《机动车辆保险条款（2009）版》第一章商业第三者责任保险第十九条：“未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”的约定，杨元飞根据与姜某达成的调解协议向平安保险广西分公司理赔时，平安保险广西分公司应对赔偿金额进行重新核定，属于平安保险广西分公司赔偿范围内且未超出平安保险广西分公司应赔偿金额的，平安保险广西分公司仍应理赔，因此，平安保险广西分公司无权因杨元飞与姜某达成调解协议而直接拒绝理赔，对于平安保险广西分公司的该答辩意见，不予采纳。杨元飞主张其已按调解书赔偿了38045元，该数额已经在调解书中确认，也未超过双方交强险、商业险约定的保险赔偿限额，因此，对杨元飞的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决：平安保险广西分公司向杨元飞支付保险理赔金38045元。一审案件受理费751元，由平安保险广西分公司负担。各方当事人除在一审法院已提交的证据证明其诉辩主张外，没有提供新证据。各方当事人对一审判决查明的事实均无异议，本院予以确认。本院还查明：姜某于2014年1月5日到横县镇中心镇中心卫生院就诊时的《门诊病历》记载：10分钟前因外伤致左颞区皮肤裂伤，呈撕裂伤。生命体征平稳，神情、两侧瞳孔未见异常。左颞区可见一V型皮肤撕裂伤，流血，掺杂大量泥沙，边缘无苍白，可见少许骨膜撕裂、未见头颅骨折。本院认为：杨元飞在平安保险广西分公司处投保交强险、商业险所签订的《机动车交通事故责任强制保险条款》、《机动车辆保险条款（2009版）》的合同，是双方真实意思表示，没有违反法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，双方均应恪守。根据上述《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定，以及双方签订的《机动车交通事故责任强制保险条款》第十六条、第十七条规定，“被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人”；“发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人”。《机动车辆保险条款（2009版）》第二部分通用条款第十一条规定，“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后及时（48小时内）通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程序等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。杨元飞确因自己的原因未能及时通知平安保险广西分公司，杨元飞亦无法证明平安保险广西分公司通过其它途径已经及时知道或者应当知道保险事故。根据姜某相关的病历显示，从事故发生2014年1月5日到杨元飞报案前，姜某共三次入院，病情各不一致，而杨元飞未及时通知保险人，导致保险人无法对保险事故的性质、原因、是否存在免赔事由等情况均无法确定，故本院认为，在本案中，平安保险广西分公司无法确定事故与损伤具有因果关系的情况下，不应承担赔偿责任。对一审判决中对该条款理解为，即使未及时报险，在报险时仍可以确定保险事故应由保险人承担保险责任，属适用法律错误，本院予以纠正。综上所述，杨元飞主张无事实及法律依据，一审判决认定事实清楚，适用法律错误，本院予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项，第一百七十五条之规定，判决如下：一、撤销广西壮族自治区横县人民法院（2015）横民二初字第624号民事判决；二、判决驳回杨元飞的全部诉讼请求。一、二审案件受理费各751元，均由被上诉人杨元飞负担。上诉人中国平安财产保险股份有限公司广西分公司已预交的二审案件受理费751元，由本院退还中国平安财产保险股份有限公司广西分公司。本判决为终审判决。审判长 耿 莉审判员 魏 超审判员 汪秋红二〇一七年六月十五日书记员 梁 怡