江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2016)苏0902民初6829号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在江苏省盐城市人民中路19号。法定代表人何道友，该行行长。委托代理人苏建虎，江苏因果律师事务所律师。被告蔡德银，男，1962年2月24日生，住所地在江苏省盐城市。被告姜红，女，1963年7月4日生，住所地同在江苏省盐城市。被告盐城市美亚贸易有限公司，组织机构代码71412901-7，住所地在江苏省盐城市海龙路21号。法定代表人王志伟，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮政银行盐城分行）与被告蔡德银、姜红、盐城市美亚贸易有限公司（以下简称美亚公司）金融借款合同纠纷一案，本院2016年11月28日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2017年6月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐城分行委托代理人苏建虎到庭参加诉讼，被告蔡德银、姜红、美亚公司经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行盐城分行诉称：被告蔡德银和被告姜红系夫妻关系。2015年6月27日，被告美亚公司出具一份企业保证函，承诺对蔡德银、姜红申请的40万元贷款承担连带保证责任。同年7月13日，原告依约与被告蔡德银签订一份个人额度借款合同，贷款金额40万元，合同并对贷款期限、利率、还款方式及违约责任等作出约定。同日，被告蔡德银、姜红与原告签订一份个人最高额抵押合同，约定被告蔡德银、姜以其共有的位于盐城市鸿基花园*幢*室房屋为该笔贷款提供抵押担保，并在房管登记部门办理了抵押登记。同年7月15日，被告蔡德银、姜红因经营需要向原告出具借款借据借款40万元，原告依约发放贷款，但两被告未能及时还款。截止2016年11月2日，被告尚欠本金399682.44元、利息11549.84元（含罚息），合计411232.28元。请求依法判令：被告蔡德银、姜红立即偿还贷款本金399682.44元、利息11549.84元（包括罚息），合计411232.28元，及自2016年11月3日至实际履行之日止按《个人额度借款合同》约定的利率计算的利息（包括利息、罚息、复利）；2、被告蔡德银、姜红支付原告律师代理费18000元；3、被告蔡德银、姜红未按约履行上述第一、二项债务的情况下，原告有权对被告蔡德银、姜红名下位于盐城市鸿基花园*幢*室房屋进行折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告美亚公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。被告蔡德银、姜红、美亚公司未答辩。经审理查明：2015年6月27日，被告美亚公司向邮政银行盐城分行出具一份企业保证函，该保证函主要内容为：兹有蔡德银拟向贵行申请授信金额为人民币40万元的贷款；本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证，承担保证责任的范围为蔡德银根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本金（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他费用；承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。同年7月13日，蔡德银（甲方、借款人）与邮政银行盐城分行（乙方、贷款人）签订一份《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度为40万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续起最长为6年，自2015年7月13日至2021年7月13日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。同日，蔡德银（甲方、抵押人）、姜红（甲方、共有人）与邮政银行盐城分行（乙方、抵押权人）签订一份《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保蔡德银与乙方签订的上述个人额度借款合同项下各单项业务合同的履行，甲方愿意以蔡德银、姜红所有的位于盐城市鸿基花园*幢*室房屋提供金额40万元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2015年7月13日至2021年7月13日；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。同年7月14日，蔡德银夫妇至盐城市房产交易登记中心办理了抵押权人为邮政银行盐城分行的抵押登记手续，他项权证载明债权数额为40万元。2015年7月15日，蔡德银向邮政银行盐城分行提交一份《个人额度借款支用单》，借款支用单确认：蔡德银借款40万元，期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率为6.305%，在借款期限内，该利率保持不变。同日，被告蔡德银向邮政银行盐城分行出具一份个人贷款借据，借据载明：借款金额40万元，借款期限12月，从2015年7月15日至2016年7月15日，年利率6.305%。同日，邮政银行盐城分行向蔡德银发放贷款40万元。贷款到期后，被告蔡德银未能依约还款，截止2016年11月2日，被告尚欠本金399682.44元及利息11549.84元(包括罚息)，合计411232.28元。另查明：登记时间为2004年6月9日的常住人口登记卡载明蔡德银与姜红系夫妻关系。原告为本次诉讼支付律师代理费18000元。江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》（苏价费【2013】421号）规定：“涉及财产的简单诉讼案件的律师服务收费标准为≤1万元2500元、1万元≤10万元4-7%、10万元≤50万元3-6%、50万元≤100万元2.5－5%、100万元≤500万元2-4%”。上述事实，有原、被告之间签订的个人额度借款合同、个人贷款借据、放款单、个人最高额抵押合同、他项权证、企业保证函、借款支用单、贷款结清试算单、律师费发票及当事人陈述等证据在卷佐证。经庭审审理，本院依法予以确认。本院认为：被告蔡德银与原告邮政银行盐城分行签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告蔡德银借款后，未能依约还款，构成违约，原告邮政银行盐城分行依约有权要求其偿还差欠全部贷款本息及为实现债权支付的律师费。原告主张的律师费18000元，未高于相应的收费标准，故本院依法予以支持。本案中，被告蔡德银所负债务发生在其与姜红婚姻关系存续期间，被告姜红亦未能提交证据证明该债务为蔡德银个人债务，故应认定为夫妻共同债务，因此原告主张姜红对蔡德银上述债务承担共同还款责任，本院依法予以支持。被告蔡德银、姜红自愿以所有的位于盐城市鸿基花园*幢*室房屋为案涉贷款提供抵押担保，故原告有权就被告蔡德银差欠的借款本息及实现债权的费用对上述抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。被告美亚公司自愿为案涉贷款本息及实现债权的费用提供连带责任保证，且未表示放弃物保优先抗辩权，故其仅对蔡德银提供物保范围以外的债务承担连带清偿责任。被告美亚公司承担连带保证责任后，有权依法向被告蔡德银、姜红追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡德银、姜红应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行贷款本金399682.44元、利息11549.84元(包括罚息)，合计411232.28元，并承担自2016年11月3日起至实际给付之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的标准计算）；二、被告蔡德银、姜红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行为实现债权所支付的律师代理费18000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行就上述第一、二项中的债权对被告蔡德银、姜红所有的位于盐城市鸿基花园*幢*室房屋折价、拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权；四、被告盐城市美亚贸易有限公司对被告蔡德银、姜红提供物保范围以外的上述债务承担连带清偿责任，被告盐城市美亚贸易有限公司承担担保责任后，有权依法向被告蔡德银、姜红追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7738元，公告费600元，合计8338元，由被告蔡德银、姜红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  方玲玲人民陪审员  胡月明人民陪审员  王宜群二〇一七年六月二十九日书 记 员  吴丽文附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。。