湖北省团风县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1121民初499号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支��。住所地：团风县团风镇得胜大道**号。负责人：何彬，该银行行长。委托诉讼代理人：谭冬舟，该银行职员。委托诉讼代理人：汪林，湖北鄂东律师事务所律师。被告：熊辉，男，1974年7月6日出生，汉族，团风县人，住湖北省团风县。被告：张霞，女，1971年11月28日出生，汉族，四川省人，住湖北省团风县，系熊辉之妻。被告：刘侃兵，男，1957年7月18日出生，汉族，团风县人，住湖北省团风县。被告：何花兰，女，1966年3月26日出生，汉族，团风县人，住湖北省团风县，系刘侃兵之妻。被告：方豪杰，男，1981年3月25日出生，汉族，团风县人，住湖北省团风县。被告：杨丽峰，女，1977年5月25日出生，汉族，团风县人，住湖北省团风县，系方豪杰之妻。被告：万��，男，1969年12月2日出生，汉族，黄州区人，住湖北省黄冈市黄州区。被告：周仲平，男，1962年9月18日出生，汉族，团风县人，住湖北省团风县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）与被告熊辉、张霞、刘侃兵、何花兰、方豪杰、杨丽峰、万昆、周仲平借款合同纠纷一案，本院于2017年5月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行团风县支行委托诉讼代理人谭冬舟,被告熊辉、方豪杰到庭参加了诉讼，被告张霞、刘侃兵、何花兰、杨丽峰、万昆、周仲平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行团风县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告熊辉、张霞偿还所欠借款本金99999.96元并支付下欠利息24767.62元（截止2017年4月7日），合计124767.58元及至该贷款还清之日止的利息（利率按年15.3%计算）及承担30%的罚息。2、由被告刘侃兵、何花兰、方豪杰、杨丽峰、万昆、周仲平对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、由上述被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年12月4日被告熊辉、刘侃兵、方豪杰自愿组成农户联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，同时被告熊辉与原告签订了《小额贷款借款合同》及借据贷款10万元，被告万昆、周仲平自愿为该联保小组贷款提供担保，签订了《小额贷款最高额保证合同》。借款合同约定：1、被告熊辉向原告借款10万元，年利率15.30%，借款期限为12个月（即自2014年12月4日至2015年12月4日）。2、被告熊辉若不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。3、被告刘侃兵、方豪杰作为联保人对被告熊辉的贷款本息、违约金及实现��权的费用提供连带责任保证。4、被告张霞是家庭财产的共有人也是上述借款的知情人，应承担连带清偿责任。5、被告万昆、周仲平对被告熊辉贷款作保证，并对熊辉的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告熊辉发放了贷款，在合同约定的期间，被告熊辉只偿还了部分本息，但自2015年11月起就没有按照合同约定继续履行拖延本息未还，原告多次催收被告熊辉、张霞、刘侃兵、何花兰、方豪杰、杨丽峰、万昆、周仲平均未履行还款责任，至2017年4月7日仍下欠贷款本金99999.96元及应支付的利息24767.62元。被告熊辉承认原告在本案中主张的事实及其诉讼请求。被告方豪杰亦承认原告在本案中主张的事实及其诉讼请求。被告张霞、刘侃兵、何花兰、杨丽峰、万昆、周仲平未答辩，未提交任何证据。原告邮政银行团风县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书。2、被告熊辉、张霞、刘侃兵、何花兰、方豪杰、杨丽峰、万昆、周仲平的身份证复印件及结婚证、户口簿复印件。3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》各一份、《小额贷款最高额保证合同》二份。4、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》。5、流水账目明细表。被告熊辉、方豪杰对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷作证。因被告张霞、刘侃兵、何花兰、杨丽峰、万昆、周仲平拒不到庭参加诉讼，未答辩，也未提交任何证据，视为自行放弃其诉讼权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告熊辉因购买饲料需要资金向原告申请贷款，并与被告方豪杰、刘侃兵组成农户联保小组。2014年12月4日被告熊辉与原告签订了《小额贷款借款合同》，其配偶张霞也在合同上借款人配偶一栏签名捺印。合同约定：被告熊辉向原告借款10万元，借款期限为12个月（即自2014年12月4日至2015年12月4日），年利率15.30%，还款方式按阶段性等额本息还款。若被告熊辉不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，未按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日三名联保小组成员即被告刘侃兵、方豪杰、熊辉与原告签订了《小额贷款联保协议书》，其配偶何花兰、杨丽峰、张霞也在该协议书联保小组成员配偶一栏内各自签名捺印，约定：联保小组任一成员未全部还清原告贷款之前，小组成员均不能退出小组，小组成员之间相互承担连带保证责任，并联保小组成员的配偶均同意各成员从事的借款及保证行为，对各成员的借款及担保义务承担共同还款责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。同日被告万昆、被告周仲平分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：被告万昆、周仲平为上述联保小组的债务提供金额为人民币300000元的最高额担保，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权力发生的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告当日依约向被告熊辉在原告处开立的个人结算账户……51×××54帐户里发放了贷款10万元，被告熊辉同时出具了相应的借据。在合同约定的还款期间，被告熊辉只偿还了到2015年10月4日的利息，后再没有按照合同约定继续履行偿还贷款本金和利息的义务，截止2017年4月7日还下欠贷款本金99999.96元及应支付的利息、罚息24767.62元至今未还。本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告熊辉签订的《小额贷款借款合同》和与被告熊辉、方豪杰、刘侃兵签订的《小额贷款联保协议书》、与被告万昆、被告周仲平签订的《小额贷款最高额保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规禁止性规定，均为有效合同。原告依约发放了贷款，被告收取贷款，双方已形成借款合同法律关系，被告熊辉借款后未按合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿借款本息、罚息等违约责任。被告张霞系借款人熊辉的配偶，作为家庭财产共有人，对熊辉借款用于家庭经营、生活均知情同意，并在借款合同上签字认可，与熊辉���原告借用该款形成合意，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告张霞应对被告熊辉下欠的贷款本息及违约责任共同承担清偿责任。被告方豪杰、刘侃兵作为联保小组成员，应依照联保协议在其保证责任范围内对被告熊辉下欠的贷款本息及违约责任承担连带责任保证。被告杨丽峰、何花兰作为方豪杰、刘侃兵的配偶，清楚并同意方豪杰、刘侃兵的联保行为，并也在联保协议上签字认可，故被告杨丽峰、何花兰亦应按联保协议在方豪杰、刘侃兵的保证责任范围内对被告熊辉下欠的贷款本息及��约责任承担连带清偿责任。被告万昆、周仲平自愿为熊辉、方豪杰、刘侃兵联保小组的债务履行提供最高额担保，亦应按照保证合同约定对熊辉下欠的贷款本息及违约责任承担连带责任保证。综上所述，本院认为原告的诉讼请求于法有据，证据充分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊辉、张霞于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金99999.96元及支付利息、罚息24767.62元。（利息、罚息已算至2017年4月7日，后期利息自2017年4月8日起按约定年利率15.3%加收30%的罚息，即年利率19.89%计算至本判决指定的清偿之日止。）二、被告刘侃兵、何花兰、方豪杰、杨丽峰、万昆、周仲平承担连带清偿责任。如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2795元，减半收取计1397.5元，由被告熊辉、张霞、刘侃兵、何花兰、方豪杰、杨丽峰、万昆、周仲平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院（在递交上诉状之日预交上诉案件受理费，上诉期满后七日内逾期不缴纳的，按自动撤回上诉处理）。审判员  杨火平二〇一七年六月六日书记员  罗 静