四川省绵阳市游仙区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）川0704民初1208号	原告：绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：绵阳市涪城区富乐路28号长兴江岸精典1栋4层1号。	法定代表人：祖奕博。	委托诉讼代理人：何溁高，公司员工。	被告：罗义，男，汉族，生于1974年2月19日，住四川省绵阳市涪城区石塘镇范家村4组。	被告：张清和，男，汉族，生于1967年7月2日，住四川省绵阳市涪城区成绵路83号4栋1单元5号。	被告：周继红，女，汉族，生于1968年5月18日，住四川省绵阳市涪城区绵州路中段72号。	被告张清和、被告周继红之共同委托诉讼代理人：江红，四川天府风律师事务所律师。	原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司与被告罗义、被告张清和、被告周继红借款合同纠纷一案，本院于2017年5月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司之委托诉讼代理人何溁高，被告张清和、被告周继红之共同委托诉讼代理人江红到庭参加诉讼。被告罗义经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。	原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司诉称：2014年11月17日，被告罗义因购材料向原告申请借款60万元，期限自2014年11月18日至2015年11月17日止，月利率20‰，由被告张清和、被告周继红为该笔借款承担连带责任保证担保。原告按照约定于2014年11月19日向被告罗义发放了借款60万元，约定还款方式为按月结息到期还本，利息收至2015年3月15日止。罗义用其位于涪城区长虹大道南段15号1幢2-1-1号商品房及涪城区御林街8号阳光.曼哈顿一期4栋2单元17层3号商品房作为该笔借款抵押物，并办理了抵押登记。此后借款人未按照合同约定支付利息及本金，尚欠借款本金60万元及2015年3月16日至今的利息、罚息等。经原告多次催收未果，遂诉至法院，请求判令：1.被告罗义偿还原告本金60万元及利息��罚息、违约金全部清偿之日止（罚息按照合同约定的标准即从2015年3月16日起按借款合同约定的月利率20‰基础上上述50%计算。）2.被告张清和、被告周继红承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用由三被告承担。	被告罗义未作答辩。	被告张清和、被告周继红辨称：原告诉请属实，我方签订的保证合同是真实的。但原告要求我方就被告罗义所欠的借款承担连带清偿责任的诉请不应支持，理由为：债务人罗义就自己的借款提供的两处房产抵押物的价值足以清偿该笔债务；原告���张的利息、罚息等总计超过年利率24%的部分不应支持。	本院经审理认定事实如下：原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司（贷款人）与被告罗义（借款人）于2014年11月17日签订了一份《绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司借款合同》主要内容为：“借款金额60万元，期限自2014年11月18日起至2015年11月17日止，月利率20‰，按月结息到期还本；第六条违约责任1、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止...”；当日，原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司（抵���权人）与被告罗义（抵押人）签订了一份《绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司最高额抵押合同》，约定：“抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为60万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息…以及诉讼费、律师费等一切费用。抵押人以位于绵阳市涪城区长虹大道南段15号1-2-1-1号、绵阳市涪城区御林街8号阳光.曼哈顿一期4-2-17-3号房屋设定抵押等。”，上述房屋办理了抵押登记。2014年11月19日，原告向被告罗义发放了借款60万元。借款到期后，原告提供的贷款计息凭证载明，利息按照合同约定的月利率20‰已收至2015年3月15日，借款本金未归还。	另查明：2015年5月29日，经绵阳市工商行政管理局核准“绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司”企业名称变更为“绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司”。	上述事实有当事人身份信息，原告提供的借款合同、借款保证担保合同、最高额抵押合同、借据、贷款计息凭证及其当庭陈述等证据在卷佐证，足以认定。	本院认为：原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司是经四川省人民政府金融办公室批准，具有发放贷款的主体资格，双方签订的借款、保证担保及最高额抵押合同是当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同关系成立并有效。被告罗义取得借款后，未按照合同约定向原告偿还借款本金及利息，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及第二百零七条“借款人未按照借款合同的约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告罗义应当承担偿还所欠原告借款本金60万元及利息、逾期利息的义务。合同关于逾期利率的约定（月利率20‰上浮50%）超过了中国人民银行规定的一年期商业银行贷款基准利率的四倍，超过部分不予支持。依照《���高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，应按照年利率24%进行计算。	另依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，由于原、被告对抵押担保和保证担保实现顺序约定不明，而被告罗义作为债务人以自己名下房产作抵押，因此作为债权人的原告应当先就该抵押房产实现债权，被告张清和、被告周继红作为连带责任保证人，依法对抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款不足清偿被告罗义所负债务的部分承担连带保证责任。保证人履行债务后，有权向债务人追偿。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定���判决如下：	一、被告罗义于本判决生效后十日内向原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司偿还借款本金60万元，并按照以下方式承担利息及逾期利息：以本金60万元为基数从2015年3月16日起至2015年11月17日止按照月利率20‰计算利息；以本金60万元为基数从2015年11月18日起至本判决确定的本金给付之日止，以年利率24％为标准进行计算逾期利息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止。	二、若被告罗义不履行本判决第（一）项给付义务，则原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司可以与被告罗义协议，以位于绵阳市涪城区长虹大道南段15号1-2-1-1号、绵阳市涪城区御林街8号阳光.曼哈顿一期4-2-17-3号房产折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。	三、被告张清和、被告周继红应对被告罗义上述债务中以抵押物清偿后仍不足的部分承担连带保证责任。	四、驳回原告绵阳市游仙国汇科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。	若未按本判决书指定的期间履行给付金���义务,应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案减半征收案件受理费4900元，由被告罗义、被告张清和、被告周继红共同承担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。	���判员 魏 东	二〇一七年六月二十二日	书记员 王晓莉