苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初3421号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区。主要负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：顾春晓，江苏名仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯遵营，江苏名仁律师事务所律师。被告：施寺链，男，1983年4月21日生，汉族，住浙江省天台县。被告：陈锋锋，女，1987年9月19日生，汉族，住浙江省天台县。被告：施时辉，男，1980年8月6日生，汉族，住浙江省天台县。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行）与被告施寺链、陈锋锋、施时辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日受理后，依法由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2017年4月21日作出（2016）苏0591民初3421号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取保全措施。本案于2017年5月23日公开开庭进行了审理，原告民生银行委托诉讼代理人冯遵营到庭参加诉讼，被告施寺链、陈锋锋、施时辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、被告施寺链、陈锋锋归还原告借款本金348188.47元，逾期利息5654.59元、逾期罚息3012.62元，总计356855.68元（利息暂计算至2017年3月15日，此后的利息、罚息、复利计算至实际清偿之日）；2、被告施寺链、陈锋锋支付原告为实现债权支付的律师费13800元；3、被告施时辉对被告施寺链、陈锋锋的上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权对被告施时辉名下位于苏州市相城经济开发区房产拍卖、变更或折价所得款项中优先受偿；5、诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2015年12月28日，原告与被告施寺链、陈锋锋签订《综合授信合同》被告施寺链可向原告申请借款35万元的授信额度；同日被告施时辉与原告签订《最高额担保合同》约定被告施时辉自愿作为保证人为上述主合同债务提供连带保证责任；2016年1月19日，原告向被告依约发放贷款348188.47元，但被告未按约还款。故原告诉至法院。在案件审理中，原告明确因本案起诉后原告扣划被告本金39.74元、罚息0.26元，故变更诉讼请求1：要求被告施寺链、陈锋锋归还原告借款本金348148.73元，并偿付截至2017年5月22日的利息5654.59元、罚息（含复利）11224.82元，以及自2017年5月23日起至清偿日止按年利率9.135%计算的罚息和复利；诉讼费用指案件受理费和财产保全费。被告施寺链、陈锋锋、施时辉未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的综合授信合同、最高额担保合同及不动产登记证明、放款通知书、借款凭证、结算明细、委托代理协议、婚姻记录、确认函予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月28日，原告民生银行（授信人/贷款人/乙方）与被告施寺链（受信人/借款人/甲方）签订《综合授信合同》（编号：926142015022576）一份，合同约定：本合同适用单一受信模式，即个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式；在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币35万元；本合同项下的额度由甲方提用，可用于个人贷款；本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为36月，自2016年1月4日至2019年1月4日（即额度期限）；授信用途为经营周转或借新还旧；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6.09%；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%计收；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人违约的，乙方有权要求对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用；本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与乙方权利义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体业务合同的约定为准。在合同签署页被告施寺链、陈锋锋在甲方处签名确认。2015年12月28日，原告民生银行（担保权人/丁方）与被告施时辉（保证人/甲方/抵押人/丙方）签订《最高额担保合同》（编号：926142015022576DO）一份，合同约定：为确保施寺链（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为926142015022576的《综合授信合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权，主债权的发生期间自2016年1月4日至2019年1月4日，最高债权额为人民币35万元；保证人提供的担保方式为连带责任保证；丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》附件所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行使主合同及本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权，丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权，变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因此而免除或减少；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。附件《（房地产）抵押财产清单》载明：抵押人施时辉，抵押权人民生银行，抵押财产为苏州市相城区（房产证号：苏房权证相字第××号，土地使用权证号：相国用（2013）第XX号）。2016年1月11日，原、被告就上述抵押物被告施时辉名下苏州市相城经济开发区（房产证号：04××75号，土地证号：20××84），不动产登记证明号：苏（2016）苏州市不动产证明第XX号，登记的债权金额为人民币35万元。2016年1月19日，被告施寺链向原告出具《借款支用申请书》向原告申请借款348188.47元，申请借款期限自2016年1月19日至2017年1月19日；在该申请书银行确认部分载明：贷款金额348188.47元，贷款期限12个月，自2016年1月19日至2017年1月19日，贷款年利率确定为固定利率6.09%，还款方式为按月付息、到期还本，每月还款日为15日，担保方式为抵押。2016年1月19日，原告依约向被告发放贷款348188.47元，《放款通知书》及《借款凭证》载明：借款人施寺链，借款金额348188.47元，借款起始日2016年1月19日，借款到期日2017年1月19日；执行年利率6.09%、固定利率，罚息浮动比率50%；还款方式为按期还息到期还本。现贷款已到期，但被告施寺链未按约还本付息，故原告诉至法院。原告明确被告尚欠原告借款本金348148.73元，截至2017年5月22日的利息5654.59元、罚息（含复利）11224.82元。另查明，被告施寺链、陈锋锋于2008年10月21日登记结婚，截至2017年5月26日无离婚信息。又查明，原告与江苏名仁律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费13800元。还查明，被告施寺链、陈锋锋、施时辉向原告出具《确认函》一份，共同确认苏州市北桥街道为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址，指定代收人施寺链；并明确因本人提供或者确认的送达地址不准确，送达地址变更未及时书面告知，本人或本人指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院于2017年4月27日向上述地址送达起诉状副本、传票及相关材料，截至2017年4月29日上述邮件因无人接收且电联无果被退回。本院认为，原告民生银行与各被告间签订的综合授信合同、最高额担保合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告施寺链发放贷款，被告施寺链亦应按约还款。现被告施寺链未按约定还本付息，构成违约，故原告有权要求被告施寺链归还借款本金348148.73元。原告要求被告施寺链偿付截至2017年5月22日的利息5654.59元、罚息（含复利）11224.82元的主张，经本院核算无误，予以支持。关于原告要求被告施寺链偿付自2017年5月23日起至清偿日止按年利率9.135%计算的罚息和复利的主张，有合同依据，且不违反法律规定，本院亦予以准予。关于原告要求被告施寺链支付律师费的诉讼请求符合合同约定，且符合相关收费标准，本院予以支持。对于原告提出要求被告陈锋锋承担共同还款责任的主张，本院认为，该债务发生在被告施寺链、陈锋锋婚姻关系存续期间，系二被告共同债务，故对于原告的上述主张，本院予以支持。被告施时辉作为上述贷款的连带保证人，对被告施寺链、陈锋锋的上述债务承担连带清偿责任，被告施时辉在承担保证责任后，有权向债务人施寺链、陈锋锋追偿。对原告要求以抵押物被告施时辉名下苏州市相城经济开发区（房产证号：04××75号，土地证号：20××84，不动产登记证明号：苏（2016）苏州市不动产证明第XX号）实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记的债权数额35万限额内优先受偿。被告施寺链、陈锋锋、施时辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告施寺链、陈锋锋应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金348148.73元，并偿付截至2017年5月22日的利息5654.59元、罚息（含复利）11224.82元，以及自2017年5月23日起至清偿日止按年利率9.135%计算的罚息和复利；二、被告施寺链、陈锋锋应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费13800元；三、被告施时辉对被告施寺链、陈锋锋的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告施时辉在承担保证责任后，有权向债务人施寺链、陈锋锋追偿；四、如被告施寺链、陈锋锋未能履行上述付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以抵押物被告施时辉名下苏州市相城经济开发区（房产证号：04××75号，土地证号：20××84，不动产登记证明号：苏（2016）苏州市不动产证明第XX号）价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款在35万元范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6860元，减半收取3430元，财产保全费2520元，合计5950元，由被告施寺链、陈锋锋、施时辉负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。代理审判员  费美娟二〇一七年六月十二日书 记 员  仲心怡附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第12页共12页