贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0302民初3758号原告:遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司，住所地遵义市红花岗海尔大道联通大楼一楼。负责人金晓，董事长。委托代理人:程虎，男，1986年3月13日出生，汉族，遵义市人，住遵义市红花岗区。系原告员工。被告：侯俊，男，1975年1月20日出生，汉族，遵义市人，住遵义市红花岗区。被告：袁琉敏，女，1975年9月28日出生，汉族，遵义市人，住遵义市红花岗区。系被告侯俊之妻。原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告侯俊、袁琉敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月7日立案受理后，依法由审判员王金权适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托代理人程虎到庭参加了诉讼，被告侯俊、袁琉敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告侯俊偿还原告借款本金50万元，利息及逾期罚息暂算至2017年4月6日共计10178.5元人民币，各项共计510178.5元人民币，之后从2017年4月7日开始所产生的逾期利息及复息均按合同约定利率计算至实际履行日；2、被告袁琉敏对上述第一项诉讼请求中的债务共同承担连带清偿责任；3、判令抵押有效，被告侯俊未按判决清偿上述诉讼请求所列债务的，原告有权以侯俊、袁琉敏名下的抵押物（位于红花岗区××朝阳××号房屋）折价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿；4、诉讼费用由被告方承担。事实及理由：2014年12月10日，被告侯俊与原告签订《个人借款合同》，被告侯俊向原告借款50万元，借期自2014年12月10日至2015年12月9日止，借款利率为月利率8.67‰，按月付息。合同约定，如未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息；未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。2013年12月19日，被告侯俊、袁琉敏与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告侯俊、袁琉敏自愿以其所有的坐落于红花岗区××朝阳××号房屋作为抵押财产，为侯俊2013年12月19日至2016年12月18日融资期间内最高融资限额56万元的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2015年12月8日，被告侯俊、袁琉敏向原告提出申请展期，申请将贷款期限展期至2016年11月8日，执行贷款月利率为9.21‰，其他内容继续按原合同执行。原告依约向被告发放了50万元贷款，但被告未按约向原告履行偿还借款本息的义务，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告侯俊、袁琉敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告是经依法批准登记设立的从事吸收公众存款、发放短期、中期、长期借款等业务的企业法人。2014年12月8日，被告袁琉敏向原告出具《保证函》，该函载明：被告袁琉敏同意为原告向被告侯俊在2014年12月8日至2016年5月7日期间最高融资额100万元的所有融资债权提供连带责任担保；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括律师费、催讨差旅费和其他合理费用。被告袁琉敏在该函保证人处签名并捺印。2014年12月10日，被告侯俊与原告签订了《个人借款合同》，约定：侯俊向原告借款50万元用于购买设备，借款期限自2014年12月10日起至2015年12月9日止，借款利率为月利率8.67‰，按月付息；如未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率加收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。被告侯俊在该合同借款人处签名并捺印。同日，原告向被告侯俊的银行帐户转帐支付了借款50万元。2013年12月19日，被告侯俊、袁琉敏与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告侯俊、袁琉敏自愿以其所有的坐落于红花岗区××朝阳××号房屋作为抵押财产，为侯俊2013年12月19日至2016年12月18日融资期间内最高融资限额56万元的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：遵房他证监字第××号，抵押面积113.1平方米）。被告侯俊、袁琉敏在该合同抵押人处签名并捺印。2015年12月8日，原、被告双方签订了《展期还款协议》，约定将贷款期限展期至2016年11月8日，执行贷款月利率为9.21‰，其他内容继续按原合同执行。被告侯俊借款后向原告支付了借款期限内的利息及2017年2月22日前的逾期利息，并于2017年2月22日向原告偿还了借款本金25132.5元。借款期限届满，因被告侯俊未再按合同约定履行还款的义务，酿成诉争。另查明，被告侯俊与被告袁琉敏系夫妻关系。上述事实，有原告提交的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证函》、《展期还款协议》、《结婚证》复印件、借款借据、交易记录等书证及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原告主张被告侯俊向其借款、被告袁琉敏提供担保以及二被告用其所有的房屋为借款设置抵押担保的事实，提供了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证函》等证据予以证明，而原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证函》，均系当事人意思表示一致达成的协议，且不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，故对《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证函》的效力，本院予以确认。前述借款合同内容明确具体，表明原告与被告侯俊之间形成了债权债务关系；在《最高额抵押合同》中，被告侯俊、袁琉敏自愿用其所有的坐落于红花岗区××朝阳××号房屋为借款设置抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，在债务人侯俊不履行到期债务时，原告有权就侯俊、袁琉敏抵押给自己的房产优先受偿；在《保证函》中，被告袁琉敏以保证人身份签名并捺印，被告袁琉敏自愿为原告对被告侯俊享有的债权提供担保，表明原告与被告袁琉敏形成了担保合同关系，且被告袁琉敏系连带责任保证人。被告侯俊逾期未向原告履行偿还借款的义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定及合同约定，对原告要求被告侯俊偿还借款及逾期利息、罚息的请求，本院予以支持。针对原告主张借款本金及逾期利息、罚息，结合合同约定及被告侯俊支付利息及偿还借款本金的情况，被告侯俊应向原告偿还借款本金474867.5元，并从2017年2月23日起至本判决生效之日止以借款本金474867.5元为基数，按月利率9.21‰计算向原告支付逾期利息；并从2016年11月9日起至2017年2月22日止以借款本金500000元为基数、从2017年2月23日起至本判决生效之日止以借款本金474867.5元为基数，按月利率4.605‰计算向原告支付罚息。因被告违约，已经计收罚息，再计收复息就对违约构成双重处罚，故合同约定计收复息不符合合同法公正、补偿的基本原则，对原告要求被告支付复息的诉请，本院不予支持。被告袁琉敏为本案所涉借款提供连带责任保证，现原告要求被告袁琉敏对借款本息承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，对原告要求被告袁琉敏为本案所涉借款本息承担连带责任保证的请求，本院予以支持。被告侯俊、袁琉敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，判决如下：一、被告侯俊在本判决生效后十日内向原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司偿还借款本金474867.5元及逾期利息、罚息(逾期利息以474867.5元为基数,从2017年2月23日起至本判决生效之日止按月利率9.21‰计算；罚息从2016年11月9日起至2017年2月22日止以借款本金500000元为基数、从2017年2月23日起至本判决生效之日止以借款本金474867.5元为基数，按月利率4.605‰计算)；二、原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司对抵押物，即被告侯俊、袁琉敏所有的坐落于红花岗区××朝阳××号房屋（他项权证号：遵房他证监字第××号，抵押面积113.1平方米）享有优先受偿的权利；三、被告袁琉敏就前述被告侯俊应向原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司偿还借款本金474867.5元及逾期利息、罚息承担连带清偿责任；四、驳回原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费8900元、减半收取4450元，由被告侯俊、袁琉敏承担。如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  王金权二〇一七年六月二十二日书记员  邓欣欣