云南省泸水市人民法院民 事 判 决 书(2017)云3321民初62号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行。住所：云南省保山市隆阳区九龙路南段***号。统一社会信用代码：91530500670893346M。负责人：杨杏姝，系该行行长。委托诉讼代理人：张兴君，女，云南春裕律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：朱红梅，女，1969年11月22日生，傈僳族，云南省泸水市人，大专文化，中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行职工。代理权限：一般授权代理。被告：黄玲琴，女，1970年8月13日生，汉族，云南省泸水市人。被告：王国芬，女，1974年7月4日生，布依族，云南省泸水市人。被告：罗恩祥，男，1972年2月9日生，布依族，贵州省册亨县人。被告：李菊凤，女，1976年2月17日生，彝族，云南省大理市人。被告：李文界，男，1972年12月12日生，彝族，云南省大理市人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行与被告黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案受理后，于2017年6月6日依法适用普通程序，公开开庭审理了本案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行代理人张兴君、朱红梅，被告黄玲琴、王国芬、李菊凤参加了诉讼，被告李文界、罗恩祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄玲琴偿还原告贷款本息合计108822.2元（其中，拖欠贷款本金92808.22元，拖欠贷款利息16013.98元）及支付自2017年1月24日起至实际清偿之日止合同约定的利息、逾期利息；2.依法判令被告王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界为被告黄玲琴的上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2015年7月16日，被告黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方成员黄玲琴、王国芬、李菊凤成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。乙方的配偶罗恩祥、李文界同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及(或)保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告黄玲琴为进大米、菜油、面粉向原告申请贷款15万元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告黄玲琴向原告贷款15万元，贷款期限12个月(自2015年7月至2016年7月)，贷款年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法(借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还)。根据被告黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊风、李文界与原告签订的《小额贷款联保协议书》，被告王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界为被告黄玲琴的贷款提供连带责任保证担保。原告依约定于当日向被告黄玲琴发放了贷款15万元。自2016年3月16日起，被告黄玲琴未按照合同约定如期还款，原告多次催收未果，截止2017年1月24日，被告黄玲琴拖欠原告贷款本息共计108822.2元(其中，拖欠贷款本金92808.22元，拖欠贷款利息16013.98元)。原告为维护自身合法权益，特起诉来院。被告黄玲琴、王国芬、李菊凤对原告的诉讼请求及事实和理由无异议，但要求原告能减少利息，并提出现在无偿还能力，有钱时会及时偿还欠款。被告王国芬提出自己的贷款本息已偿还完毕，被告黄玲琴的欠款与其无关。被告李文界、罗恩祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃法律赋予的答辩权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行为支持其诉讼请求，特向本院提交了如下证据：证据一、黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界身份证复印件各一份，证明5名被告的主体资格。证据二、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，证明2015年7月16日，被告黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方成员黄玲琴、王国芬、李菊凤成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。乙方的配偶罗恩祥、李文界同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；同日，被告黄玲琴为进大米、菜油、面粉向原告申请贷款15万元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定了贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款年利率、还款方式以及被告王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界为被告黄玲琴的贷款提供连带责任保证担保等内容。证据三、《中国邮政储蓄银行个人（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《还款计划表》、《贷款管理账户信息表》，证明2016年7月16日，原告依约定向被告黄玲琴发放了贷款15万元；自2016年3月16日起，被告黄玲琴未按照合同约定如期还款，截止2017年1月24日，被告黄玲琴拖欠贷款本息共计108822.2元（其中，拖欠贷款本金92808.22元，拖欠贷款利息16013.98元）。经质证，被告黄玲琴、王国芬、李菊凤对原告提交的上述证据的来源合法性、关联性、证明目的无异议。被告李文界、罗恩祥经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃法律赋予的质证权利。本院认为，原告提交的上述证据，证据的来源、形式合法，内容真实，与原告主张的案件事实之间具有直接的关联性，应确认作为本案认定案件事实的依据。经审理查明：2015年7月16日，作为乙方及乙方配偶的被告黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界与作为甲方的中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方成员黄玲琴、王国芬、李菊凤成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。乙方的配偶罗恩祥、李文界同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及(或)保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告黄玲琴为进大米、菜油、面粉向中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行申请贷款15万元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告黄玲琴向中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行贷款15万元，贷款期限12个月(自2015年7月至2016年7月)，贷款年利率为15.84%，逾期利息为从逾期之日起按借款利率加收30%，还款方式为阶段性等额本息还款法(借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还)。中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行按照约定，于2015年7月16日向被告黄玲琴发放了贷款15万元。被告黄玲琴使用上述贷款后未按照合同约定如期还款，截止2017年1月23日，被告黄玲琴拖欠贷款本息共计108822.2元(其中，拖欠贷款本金92808.22元，拖欠贷款利息16013.98元)。另查明：中国邮政储蓄银行股份有限公司云南省分行为进一步深化和推进资源整合、降本增效、效能提升，于2013年8月16日作出云邮银发【2013】112号文件，将怒江州支行业务管理、风险管控、财务预算、人员、客户等并入中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行。本院认为，涉案中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行的业务管理、风险管控、财务预算、人员、客户等于2013年8月16日并入中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行，被告对中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行向其主张偿还贷款本息的原告主体资格无异议，本院予以确认。中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行与被告黄玲琴签订的《小额贷款借款合同》以及与被告黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人均应依约履行。中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行依约向被告黄玲琴发放了贷款,而被告黄玲琴不按照约定偿还借款本息,截止2017年1月23日，被告黄玲琴拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行贷款本息共计108822.2元(其中，拖欠贷款本金92808.22元，拖欠贷款利息16013.98元)，被告黄玲琴对该事实无异议，本院予以确认。现原告要求被告黄玲琴偿还贷款本息共计108822.2元，及支付自2017年1月24日起至实际清偿之日止合同约定的利息、逾期利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行与被告黄玲琴、王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界签订的《小额贷款联保协议书》明确约定，被告王国芬、李菊凤自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司泸水县新城区支行向被告黄玲琴发放的贷款提供连带责任保证，被告罗恩祥、李文界同意承担共同还款责任，故原告要求被告王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界承担连带清偿责任符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条第一款之规定，判决如下：一、被告黄玲琴自本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行贷款本息合计108822.2元（其中，拖欠贷款本金92808.22元，拖欠贷款利息16013.98元）及支付自2017年1月24日起至实际清偿之日止合同约定的利息、逾期利息；二、被告王国芬、罗恩祥、李菊凤、李文界为被告黄玲琴的上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2476元，由五被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  李佳梅审 判 员  陈中朝人民陪审员  普香妞二〇一七年六月六日书 记 员  韩丽王附生效法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条第一款被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。