重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初524号原告：中国银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路18号，统一社会信用代码915001059028873840。代表人：梁大鹏，行长。委托诉讼代理人：杨婷婷，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑欢，重庆比君律师事务所律师。被告：文雪，女，1987年4月12日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称中行江北支行）与被告文雪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行江北支行的委托诉讼代理人杨婷婷、郑欢到庭参加诉讼，被告文雪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江北支行向本院提出诉讼请求：1.文雪返还借款489938.65元，支付截止2016年11月22日的利息10322.86元、罚息129.08元、复利170.54元；2.文雪支付自2016年11月23日起至结清贷款本息之日止的罚息（以未偿还贷款本金和应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款月利率上浮50%计算）；3.文雪承担律师费30028元；4.中行江北支行有权对文雪名下的位于重庆市南岸区花园路街道青龙路X号X幢X层X号的房屋享有优先受偿权。事实和理由：2012年8月2日，中行江北支行与文雪签订《个人购房贷款合同》约定，文雪向中行江北支行借款55万元用于购买住房，自贷款发放次月起借款人采用按月等额本息还款法分240期偿还，还款日为每月5日；借款人如未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等。《个人购房贷款合同》签订后，中行江北支行向文雪发放了贷款55万元，并办理了抵押物登记，但文雪未按约还款。被告文雪未作答辩。经审理查明，2012年8月2日，文雪与中行江北支行签订《个人购房贷款合同》约定，文雪向中行江北支行借款55万元用于购买位于经开区青龙路X号X幢X-X的房屋，贷款期限240个月，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，借款人还款方式为按月等额本息还款，自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月5日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=(本金+应付未付利息)(实际天数(年罚息利率/360，借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担等。同日，文雪还与中行江北支行签订《房地产抵押合同》约定，文雪以房屋所有权证号为106房地证2012字第21669号项下房地产设定抵押权作为文雪向中行江北支行履行债务的担保，贷款金额55万元，期限240个月等，并办理了抵押物登记。房屋所有权证号为106房地证2012字第21669号项下房屋坐落于重庆市南岸区花园路街道青龙路X号X幢X层X号。其后，中行江北支行按约发放了贷款，文雪未按期归还贷款本息，截止2016年11月22日，尚欠贷款本金489938.65元、利息10322.86元、罚息129.08元、复利170.54元，中行江北支行遂诉至本院，本院于2017年5月15日向文雪送达了起诉状副本等诉讼文书。另查明，中行江北支行因本案诉讼向重庆比君律师事务所律师支付律师服务费30028元。庭审中，中行江北支行自愿减少部分诉讼请求，对2017年6月13日前产生的贷款利息、罚息和复利均按《个人购房贷款合同》的约定执行。截止2017年6月13日，文雪尚欠贷款本金489938.65元，应支付利息23950.14元、罚息704.99元、复利875.30元。以上事实，有《个人购房贷款合同》、《房地产抵押合同》、《民事委托合同》、借款凭证、还款明细清单、律师服务费转账凭证，以及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，文雪与中行江北支行签订的《个人购房贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，中行江北支行已按照约定发放贷款，文雪未按期归还贷款本息，已构成违约，中行江北支行有权根据《个人购房贷款合同》的约定宣布贷款提前到期。因中行江北支行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至文雪，故应以本院送达起诉状副本等诉讼文书之日，即2017年5月15日为贷款提前到期日。贷款提前到期后，文雪应结清所有贷款本息，包括尚欠贷款本金、利息、罚息和复利，逾期还款还应承担支付罚息和复利的民事责任。庭审中，中行江北支行自愿对2017年6月13日前产生的贷款利息、罚息和复利按《个人购房贷款合同》的约定执行，有利于借款人文雪，且系中行江北支行处分自身民事权利的行为，亦未违反法律规定，本院予以认可。中行江北支行要求文雪支付其为实现债权而产生的律师服务费30028元符合《个人购房贷款合同》的约定，故本院予以支持。文雪自愿以其名下位于重庆市南岸区花园路街道青龙路X号X幢X层X号房屋提供抵押担保，并办理抵押物登记，故对中行江北支行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文雪于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行借款本金489938.65元；二、被告文雪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行截止2017年6月13日的借款利息23950.14元、罚息704.99元、复利875.30元，并对未支付的利息自2017年6月14日起按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%计收复利至所欠利息结清时止；三、被告文雪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行自2017年6月14日起至借款还清之日至的罚息（以尚欠借款本金489938.65元为基数，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）；四、被告文雪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行为实现债权而产生的律师服务费30028元。五、若被告文雪不履行前述还款义务，原告中国银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告文雪名下位于重庆市南岸区花园路街道青龙路X号X幢X层X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9104元，由被告文雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一七年六月十八日书 记 员  李 画