广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0983民初1034号原告：中国工商银行股份有限公司信宜支行。住所地：信宜市新尚路**号。统一社会信用代码：9144098389509131XR。负责人韦国飞，该支行行长。委托诉讼代理人：何泽森，男，该支行员工。委托诉讼代理人：裴坤，男，该支行员工。被告：梁庆惠，女，汉族，1970年8月17日出生，住广东省信宜市。被告：陆仲毅，男，汉族，1968年7月8日出生，住广东省。被告：黎永惠，女，汉族，1965年5月20日出生，广东省信宜市人。被告：梁庆庭，男，汉族，1963年7月12日出生，广东省信宜市人。原告中国工商银行股份有限公司信宜支行诉被告梁庆惠、陆仲毅、黎永惠、梁庆庭金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何泽森到庭参加诉讼。被告梁庆惠、陆仲毅、黎永惠、梁庆庭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司信宜支行（以下简称信宜支行）向本院提出诉讼请求：1、提前解除被告梁庆惠、黎永惠、梁庆庭于2016年3月27日与原告签订的编号B：[家居]字[茂名分]行[信宜]支行[2016]年[xxx]号《个人借款/担保合同》；2、被告梁庆惠清偿其所欠原告上述第一项借款合同项下的借款本金人民币291416.82元，利息15676.63元(利息暂计至2017年4月18日，从2017年4月19日起利息每月每期按《个人借款/担保合同》约定及中国人民银行相关利率规定计付至上述本息还清之日止）；3、被告陆仲毅对上述第二项债务承担共同还款责任；4、被告黎永惠、梁庆庭以位于信宜xx住宅楼x幢xxx房[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号，建筑面积125.15平方米]的房地产，对上述第二项债务承担抵押担保责任，原告对处置该项债务的抵押物的所得价款在其所欠原告贷款本息范围内享有优先受偿权；5、被告梁庆惠、陆仲毅承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2016年3月27日，原告与被告梁庆惠签订了编号B：[家居]字[茂名分]行[信宜]支行[2016]年[xxx]号《个人借款/担保合同》。合同约定，原告向被告梁庆惠提供借款人民币30万元，借款期限自2016年4月1日至2021年4月1日止，贷款月利率为5.14583‰，该借款采用等额本息还款法。该借款由被告黎永惠以其名下位于信宜xx住宅楼x幢xxx房[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号，建筑面积：125.15平方米]的房地产作抵押，被告梁庆惠在借款合同的“借款人”处签字加盖指模予以确认，被告黎永惠在借款合同的“抵押人”处签字加盖指模予以确认，被告梁庆庭在借款合同的“抵押人配偶”处签字加盖指模予以确认。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续（房地产他项权证号为：粤房地他项权证信房字第××号）。上述借款合同签订后，原告依约将贷款提供给被告梁庆惠使用。被告梁庆惠使用上述贷款后，未能按时归还原告上述贷款本息。截至2017年4月18日，被告梁庆惠已连续违约10期（月），尚欠原告贷款本金人民币291416.82元，利息15676.63元。原告认为，被告梁庆惠、黎永惠、梁庆庭与原告签订的借款合同为各方真实意思表示，被告应依约还本付息。被告没有按时归还贷款本息，已严重违约，原告有权依照上述合同约定，宣布合同提前到期，并要求梁庆惠清偿原告上述贷款本息，其配偶陆仲毅承担共同还款责任，被告黎永惠、梁庆庭承担相应抵押担保责任。被告梁庆惠、陆仲毅、黎永惠、梁庆庭均没有向本院提交答辩意见。经审理查明，被告梁庆惠与陆仲毅、黎永惠与梁庆庭是夫妻关系，分别于2010年10月13日、2011年1月14日登记结婚；梁庆庭与梁庆惠是兄妹关系。2016年3月27日，被告梁庆惠向原告中国工商银行股份有限公司信宜支行申请贷款30万元，被告黎永惠作为借款抵押人，被告梁庆庭作为抵押人配偶，共同签订了《个人借款/担保合同》(编号B：[家居]字[茂名分]行[信宜]支行[2016]年[xxx]号)，并于2016年4月1日发放贷款且出具了《中国工商银行消费信贷借款凭证》。合同约定，贷款30万元；贷款用途为装修房屋；贷款期限5年（借款凭证记载为：2016年4月1日至2021年4月1日）；采取按月等额本息还款法，每月18日为还款日；贷款利率：“4.1（1）以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载（月利率5.14583‰）为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准为准）及上述第4.1条（1）约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”；罚息：“9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”违约责任“14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……”；“……本合同借贷条款全部无效/被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担保证责任。……”。原告称，该贷款利率与罚息利率均符合中国人民银行对利率的相关规定。被告梁庆惠在借款人栏签名确认，被告黎永惠在抵押人栏签名确认，被告梁庆庭在抵押人配偶栏签名确认。2016年1月28日，原告取得了被告黎永惠所有的位于信宜xx住宅楼x幢xxx房（房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号）的房地产作为抵押物的《广东省房地产他项权证》（粤房地他项权证信房他字第040000xxxx号）。原告依约提供贷款给被告梁庆惠使用，但梁庆惠使用上述贷款后，没有按时偿还原告上述贷款本息。截至2017年4月18日止，被告已连续违约10期（月），尚欠原告贷款本金人民币291416.82元，利息15676.63元。2017年4月21日，原告向被告梁庆惠送达了《个人逾期贷款催收通知书》，经催收后，被告仍没有清偿欠款。2017年5月11日，信宜支行向法院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，原告信宜支行与被告签订的《个人借款/担保合同》，是双方真实意思表示，合同合法有效。被告梁庆惠向原告借款后，没有按约定还款，违反了诚实信用的原则，依法应承担相应的违约责任。被告经原告催收后仍不履行还本付息义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”和第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;……”的规定以及双方在合同中的约定，被告已累计连续违约10期未偿还贷款本息，经催告后仍不履行，故约定的解除合同的条件已成就，原告有权就被告的违约行为提前解除合同。因此，原告请求提前解除原告与被告签订的《个人借款/担保合同》，合法有理，本院予以支持。被告陆仲毅与梁庆惠是夫妻关系，上述债务是被告梁庆惠在其与陆仲毅夫妻关系存续期间所借，被告没有提供证据证明该债务为被告梁庆惠的个人债务，又不能证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，因此，依法应认定为夫妻共同债务，由被告梁庆惠、陆仲毅共同承担偿还责任。另外，被告梁庆惠用其所有的位于信宜xx住宅楼x幢xxx房的房地产为梁庆惠的借款作抵押，并办理了抵押物登记手续，该抵押担保行为合法有效。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条的规定“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”和合同约定“本合同借贷条款全部无效/被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担保证责任”，被告黎永惠应以被抵押的房屋继续承担担保责任。因此，原告信宜支行请求对抵押物的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。此外，被告梁庆庭只是在本案所涉合同中作为抵押人配偶签名确认其妻子黎永惠所有的房屋作抵押的行为，其不是被抵押的房屋的共同所有人，抵押物与梁庆庭无关，所以，被告梁庆庭依法不应对本案债务承担相关的法律责任。被告梁庆惠、陆仲毅、黎永惠、梁庆庭经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司信宜支行与被告梁庆惠、黎永惠、梁庆庭签订的《个人借款/担保合同》(编号B：[家居]字[茂名分]行[信宜]支行[2016]年[xxx]号)；二、限被告梁庆惠、陆仲毅在本判决发生法律效力后三十日内共同偿还尚欠的借款本金291416.82元及利息（计至2017年4月18日止的利息为15676.63元，此后利息按中国人民银行规定的中国工商银行股份有限公司逾期贷款利率另计至还清借款之日止）给原告中国工商银行股份有限公司信宜支行；三、原告中国工商银行股份有限公司信宜支行对依法处置被告黎永惠所有的位于信宜市xx住宅楼x幢xxx房的房地产（房地产权证号：粤房地权证信房字第××号）的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2953元，由被告梁庆惠、陆仲毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。代理审判员  黄晓二〇一七年六月二十二日书 记 员  肖婵