广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初20576号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区。法定代表人：符刚，系该行行长。委托代理人：何国基，广东提德律师事务所律师。委托代理人：曾维政，广东提德律师事务所实习律师。被告：胡虹，女，汉族，1974年9月28日出生。委托代理人：任小宪，广东广立信律师事务所律师。委托代理人：郑希楠，广东广立信律师事务所实习律师。原告中国民生银行股份有限公司佛山分行诉被告胡虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月20日立案受理后，被告胡虹对本案提出管辖权异议，本院就管辖权异议审理后依法作出驳回管辖权异议的裁定，被告胡虹不服,提起上诉，佛山市中级人民法院审理后驳回上诉，维持原裁定。2017年6月5日，本院依法适简易程序公开开庭对本案进行了审理，原告的委托代理人曾维政、何国基，被告的委托代理人任小宪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金877784.39元，罚息11852.99元（罚息暂计至2016年11月9日，之后罚息按合同约定计算至实际清偿日止）；2.判令原告对被告提供的抵押物即位于佛山市禅城区湖景路****房就上述债务享有优先受偿权。被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2015年7月17日，被告胡虹与原告签订了编号为90****01号《综合授信合同》，合同约定，被告可申请使用的最高授信额度为90万元，大写玖拾万元整，授信额度有效使用期限为60个月，自2015年8月1日至2020年8月1日，逾期利息按照约定利率上浮50%计算，违约罚息按照约定利率上浮100%计算。每笔借款的具体利率及利率调整方式在该笔借款的《借款支用申请书》中约定。2015年8月3日，被告向原告提交了《借款支用申请书》，申请使用《综合授信合同》（编号：90****54301）项下的授信额度，原告按约定向被告指定收款帐号发放贷款90万元，贷款期限为2015年8月3日至2016年8月3日，贷款利率为年利率6.5475%，利率调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日，担保方式为抵押担保。2015年7月17日，被告与原告签订了《最高额担保合同》（编号：90****54301D0），合同约定，被告提供位于佛山市禅城区湖景路****房的自有房产作为抵押物，对《综合授信合同》（编号：90****54301）项下的全部债务向原告提供最高额抵押担保。担保的最高债权额为90万元，担保的主债权发生期间为2015年8月1日至2020年8月1日。2016年8月3日，借款到期，被告不能偿还本金877784.39元，罚息7265.39元。根据上述情况，借款人未偿还本金及罚息已构成违约，截止至2016年11月9日，被告欠原告借款本金合计877784.39元，罚息合计11852.99元。根据《综合授信合同》第33条及《最高额担保合同》第38条约定，原告为实现债权而支出的费用，包括但不限于律师费、诉讼费，均由违约方承担，故被告应承担本案全部律师费、诉讼费。被告辩称，原告与被告签订的是授信合同，被告按照合同的约定一直履行相关的义务，合同约定的期限是到2020年，合同未到期，原告要求偿还的本金条件不成立，授信合同应当继续履行。从原告提供的贷款基本信息的内容来看，被告履行义务一直到2017年5月16日，其中包含了本金、利息、罚息合计160772.05元，其中罚息12586.51元，应当冲抵还款本金，因此，在被告履行合同约定义务的情况下，不存在违约行为，因此请法院驳回原告的诉讼请求。诉讼中，原告举证如下：1.原告的营业执照、金融许可证、原告的负责人身份证、被告的身份证（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.小微授信申请及调查表、借款申请书（各1份，原件），用以证明被告于2015年6月3日，向原告提交借款申请，借款用于经营周转。3.综合授信合同（1份，原件），用以证明被告于2015年7月17日与原告签订《综合授信合同》（编号：90****54301），合同约定，被告可申请使用的最高授信额度为人民币90万元，授信额度的有效使用期限为60个月，自2015年8月1日至2020年8月1日，具体每笔借款的利率及利率调整方式在具体业务申请书中约定，逾期利息按约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。4.最高额担保合同（1份，原件），用以证明被告于2015年7月17日与原告签订《最高额担保合同》（编号：90****54301D0），合同约定由胡虹以自有住房作抵押，为编号90****54301号《综合授信合同》项下的债权，向原告提供最高额为90万人民币的担保。5.房地产权证（1份，复印件）、房地产他项权证（1份，原件），用以证明原告对被告提供的位于佛山市禅城区湖景路****号房产享有抵押权。6.借款支用申请书（1份，原件），用以证明被告于2015年8月3日向原告提交借款申请，申请借款90万元人民币，合同约定贷款期限为2015年8月3日至2016年8月3日，贷款利率为年利率6.5475%，还款方式为按月付息，到期还本，利率调整方式为固定利率。7.借款凭证（1份，原件），用以证明原告于2015年8月3日向被告指定账户发放90万元贷款。8.还款计划表、还款明细表、欠息表（各1份，打印件，截止到2017年5月26日），用以证明被告的欠款情况。被告未举证。本院经审查认为，原告提供的证据1、5，被告质证后无异议，本院予以采信。证据2，被告认为该申请不是其本人提供，是佛山市禅城区优乐制衣厂提供的，但该厂是被告经营的个体工商户，其以该厂的名义申请贷款，其后却以其个人名义与原告签订授信合同，并以其个人名义申请借款，故被告是实际借款人，应对本案借款承担还款责任，故本院对该证据亦予采信。被告对原告提供的证据3、4、6、7、8的真实性无异议，但被告认为本案借款到期日不是原告主张的借款到期日，现借款尚未到期且不应计算罚息，但证据6《借款支用申请书》是被告本人所签，其申请的借款期限就是2015年8月3日至2016年8月3日，原告经审查后同意该借款期限，并再次经过被告确认，故该借款期限是借贷双方经合意确定的，对双方具有约束力，借款期限届满后，被告未能偿还借款本息，应按约定计收罚息，故此，对原告提供的上述证据，在被告无相反证据反驳的情况下，本院均予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告诉状所述事实属实。并查明，本案《综合授信合同》约定的逾期罚息指到期应付而未付的借款本金的，按合同约定的逾期利率计收逾期罚息；违约罚息指未按约定用途使用借款资金的，按未按约定用途使用的罚息利率计收罚息。《综合授信合同》签订后，被告于2015年8月3日向原告提交借款申请，申请借款90万元人民币，申请借款期限为2015年8月3日至2016年8月3日，原告经审查后同意被告申请，并与被告约定贷款利率为固定利率，即年利率6.5475%，还款方式为按月付息，到期还本。本案贷款到期后，被告不能按期还款。截至2017年5月26日，被告尚欠原告借款本金811724.09元、罚息58870.45元。本院认为，本案的《综合授信合同》系原、被告双方的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法有效。关于借款期限，应以被告向原告申请借款时双方约定的借款期限为准，因为《综合授信合同》约定的是授信期间，被告需要借款需另行申请，申请内容包括借款期间，故被告辩称借款期限以授信期间为依据理由不充分，本院不予采纳。因本案借款已于2016年8月3日届满，被告不能按约定还款，应按逾期还款罚息利率（按约定年利率6.5475%上浮50%计算，即年利率9.82125%）计算利息至贷款实际还清日止。被告自愿以其所有的位于佛山市禅城区湖景路****号的房地产作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。原告在本案中的各项诉请，合法有据，本院均予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告胡虹应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金811724.09元并支付相应利息（计至2017年5月26日，利息为58870.45元；自2017年5月27日起，以本金811724.09元为基数，按年利率9.82125%计算利息至实际清偿日止）予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行；二、原告中国民生银行股份有限公司佛山分行对被告胡虹所有的位于佛山市禅城区湖景路****号【他项权证号：粤房地他项权证佛字第010****9号，房地产权证号：Ｃ5××00】在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取6348.19元、财产保全费4968.18元，合计11316.37元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一七年六月二十三日书记员  邓倩雯