福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初7836号原告：中信银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市湖滨西路81号1-5层。主要负责人：夏年炉，行长。委托诉讼代理人：傅紫溦，福建金磐律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄国军，福建金磐律师事务所律师。被告：福建世茂新里程投资发展有限公司，住所地厦门市思明区思明南路410号之二701室。法定代表人：LIUSAIFEI，董事长。委托诉讼代理人：黄海、黄美真，职员。原告中信银行股份有限公司厦门分行（下称中信银行厦门分行）与被告福建世茂新里程投资发展有限公司（下称世茂公司）保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中信银行厦门分行的委托诉讼代理人傅紫溦，被告世茂公司的委托诉讼代理人黄美真均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行厦门分行向本院提出诉讼请求：1.判令世茂公司对借款人周正生拖欠中信银行厦门分行的借款本金3206592.34元及利息、罚息、复利（暂计至2017年6月6日为7681.57元，之后的罚息、复利均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮10%再上浮50%计算至实际清偿之日）承担连带清偿责任；2.判令世茂公司对借款人周正生应向中信银行厦门分行支付的律师费58529元、财产保全费5000元、公证费11410元承担连带清偿责任。事实和理由：2013年12月13日，中信银行厦门分行与借款人周正生及保证人世茂公司签订一份《个人购房借款合同》，约定中信银行厦门分行向周正生发放贷款417万元。并约定借款人逾期或未按约定的金额足额归还贷款，中信银行厦门分行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。中信银行厦门分行为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。世茂公司对本合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关材料交贷款人持有之日止借款人所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。同时约定世茂公司同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对贷款人的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。2014年6月30日，中信银行厦门分行向周正生发放贷款417万元，贷款期限自2014年6月30日至2024年6月30日。贷款发放后，周正生未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约；且中信银行厦门分行至今未取得“厦门世茂海峡大厦B座17层03单元房产”的他项权证。故中信银行厦门分行依据前述《个人购房借款合同》第15条的约定宣布该合同项下未到期贷款提前于2017年5月12日到期，要求周正生立即偿还合同项下所有未清偿贷款本金并结清利息、罚息、复利，同时要求世茂公司依合同约定对周正生应还款项承担连带清偿责任。世茂公司辩称，1.本案借款人未参加诉讼，主合同的效力及主债务人的还款事实无法查明；世茂公司无法确认欠款事实；2.中信银行厦门分行主张的复利与罚息重复计算，过分加重保证人的保证责任，对保证人不公平；3.《个人购房借款合同》约定的保证条款未遵循公平原则，限制和排除世茂公司的权利，加重世茂公司的责任，应属无效；4.中信银行厦门分行已办理预告商品房抵押权预告登记，对该房屋享有优先受偿权，则保证人的保证责任已经消灭；5.本案讼争的商品房已具备办理抵押登记条件，周正生怠于办理登记，本质上属于购房人为自己的利益，而不正当的阻止条件成就，应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，视为条件已成就，即债权人行使优先权的条件因义务人恶意阻却而依法视为已成就，故世茂公司的保证责任已消灭；6.退一步说，如果判决世茂公司承担保证责任，世茂公司有权在承担保证责任后向主债务人周正生及其他连带责任保证人追偿；7.本案实现债权的费用，是因为周正生恶意违约造成的，不是保证人恶意违约造成，故世茂公司不应承担该还款责任。本院经审查对本案事实认定如下：2013年12月13日，中信银行厦门分行与世茂公司、周正生签订一份《个人购房借款合同》，约定周正生向中信银行厦门分行借款417万元，借款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定。执行浮动利率期间，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。贷款期限120个月，自2013年12月13日起至2023年12月13日止。还款方式为按月等额本息还款法。借款人违反合同约定，逾期或未按约定金额足额归还贷款，中信厦门分行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的构成违约，中信银行厦门分行有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。中信银行厦门分行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。世茂公司对自本合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交中信银行厦门分行持有之日止，借款人的所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起到担保阶段届满后两年。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。并约定世茂公司同意放弃担保法第28条及物权法第176条项下针对贷款人的所有抗辩以及根据上述滚动条所可能获得的全部权利。2014年6月30日，中信银行厦门分行向周正生发放借款417万元。借款期限至2024年6月30日。后因周正生未按期还款，中信银行厦门分行于2017年4月24日向周正生及世茂公司分别发出通知书，要求周正生提前偿还所欠的全部借款本息，并由世茂公司承担保证责任。2017年5月5日，中信银行厦门分行与福建金磐律师事务所律师签订《委托代理合同》，委托福建金磐律师事务所律师代为担任一审、二审诉讼代理人、申请强制执行代理人、出具公证执行证书代理人等事项。为此，中信银行厦门分行支付律师费58529元。2017年6月22日，厦门市公证处作出（2017）厦证执字第110号执行证书，确认《个人购房借款合同》贷款期限已于2017年5月12日加速到期。中信银行厦门分行可依据本证书向有管辖权的人民法院申请强制执行：被申请执行人周正生，申请执行的标的为1.本金为3206592.34元；2.利息、罚息、复利（应按《个人购房借款合同》约定计至实际还款日），暂计至2017年6月6日的利息、罚息、复利为7681.57元；3.出具执行证书的公证费11410元、律师费58529元、执行费、公告费、送达费、差旅费及申请执行人为实现债权、抵押权的过程中所发生的其他所有费用；4.被申请执行人周正生就上述执行标的向申请执行人承担还款义务；5.申请执行人要求抵押人周正生以抵押物厦门世茂海峡大厦B座17层03单元的房产为上述债务提供担保责任。另查，2016年10月19日，讼争房产可办理分户登记及转移登记手续。在此之前，该房产已被江西省吉安市峡江县人民法院查封。本院依中信银行厦门分行的申请，依法对世茂公司采取财产保全措施，裁定查封、冻结、扣押世茂公司价值3389228.78元的存款或等值财产。为此，中信银行厦门分行支付财产保全费5000元。上述事实有《个人购房借款合同》、借款凭证、转帐凭证、欠款说明、通知书、委托代理合同、发票、执行证书等证据及当事人当庭陈述为证。本院认为，中信银行厦门分行与世茂公司及周正生签订的《个人购房借款合同》意思表示真实，内容与法不悖，应认定有效。现中信银行厦门分行已依约放贷，但借款人周正生未按期还款，中信银行厦门分行已依法向厦门市公证书申请出具执行证书，且在（2017）厦证执字第110号执行证书中，已确认了申请执行的标的包括借款本金、利息、罚息、复利及公证费、律师费等实现债权的费用，并确认贷款期限于2017年5月12日加速到期。该执行证书具有法律效力，应作为本案认定主债务人周正生拖欠中信银行厦门分行债务金额的依据。且执行证书中确认的主债务均属于《个人购房借款合同》约定的保证人世茂公司应承担的保证责任的范围，故世茂公司作为保证人，理应对执行证书中确认的主债权人周正生尚欠的债务包括借款本金、利息、罚息、复利及公证费、律师费、财产保全费承担连带清偿责任。因《个人购房借款合同》明确约定借款人逾期还款，中信银行厦门分行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。故世茂公司认为复利与罚息重复计算缺乏依据，本院不予采信。鉴于本案讼争的房产在办理产权证前已被江西省吉安市峡江县人民法院查封，不存在世茂公司认为的义务人恶意阻却条件成就的情形，故世茂公司理应承担相应的保证责任。因世茂公司已在《个人购房借款合同》同意放弃要求中信银行厦门分行先行使物的担保的抗辩权，故中信银行厦门分行有权直接要求世茂公司承担保证责任。世茂公司认为中信银行厦门分行对抵押房产享有优先受偿权，抵押权已能实现，世茂公司无需承担保证责任的理由缺乏依据，本院同样不予采信。世茂公司在承担保证责任后，有权向周正生追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下：被告福建世茂新里程投资发展有限公司应于本判决生效之日起十日内对周正生尚欠原告中信银行股份有限公司厦门分行的借款本金3206592.34元及利息、罚息、复利（暂计至2017年6月6日为7681.57元，之后的罚息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利，均计至实际还款之日止）、公证费11410元、律师费58529元、财产保全费5000元承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向周正生追偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33914元，减半收取计16957元，由被告福建世茂新里程投资发展有限公司负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员  林 芳二〇一七年六月二十六日代书记员  黄阿娜附件：本案所适用的法律法规《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条保证人与债务人分别就同一债务对债权人承担全部清偿义务的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。