福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0181民初6865号原告：中国银行股份有限公司福清分行，住所地福清市音西街道清昌大道胜田广场。代表人：张凌，该行行长。委托诉讼代理人：陈明铭、李建中，国浩律师（福州）事务所律师。被告：郑尧，男，汉族，1974年9月6日出生，住福建省福清市。原告中国银行股份有限公司福清分行与被告郑尧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司福清分行的委托诉讼代理人陈明铭到庭参加诉讼，被告郑尧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司福清分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑尧向原告偿还信用卡借款本金44,694.47元及透支利息、滞纳金（截止2016年10月20日被告拖欠的透支利息为1424.58元、滞纳金为1849.06元，此后的透支利息、滞纳金按《中国银行信用卡领用合约》约定的标准计算至借款本息还清之日止）。2.请求判令被告郑尧承担原告为实现债权而支出的律师代理费2,500元。3.请求判令原告有权拍卖、变卖被告郑尧提供的抵押物（即被告郑尧所有的车牌号为闽Ａ×××××小型轿车），并以拍卖、变卖所得价���优先受偿。4.请求判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2015年1月20日，被告郑尧与福清永胜驰汽车贸易有限公司签订《汽车订购单》，向其购买广汽传祺牌汽车一辆，并支付首付款26,800元。剩余购车款60,000元，被告向原告申请信用卡汽车专向分期付款。2015年1月22日，被告郑尧签订《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申请办理中国银行信用卡一张（卡号为62×××83）。2015年3月4日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定汽车专向分期付款额度60,000元，分期期数为36期；手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的11%，手续费金额为6,600元；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如被告未依规定时间足额存入，银��有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使银行产生的一切费用（包含但不限于催收费、诉讼费用、律师费用等）；被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。2015年3月4日，被告与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的广汽传祺牌汽车为上述主合同债务提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。并于2015年3月5日办理了车牌号为闽Ａ×××××的抵押登记手续。上述合同签订后，原告根据被告的指令于2015年3月7日将专向分期付款金额60,000元转账支付给福清永胜驰汽车贸易有限公司。但被告此后未能依约还款，其从2015年11月8日第8期还款出现不足额还款，此后虽然偶有还款，但均不足额，且从2016年1月8日最后一笔0.15元还款后就未再还款。被告行为已构成严重违约，应根据《中国银行信用卡领用合约》“利息和收费”及“信用卡收费表”的约定计算透支利息和滞纳金（其中透支利息按逾期还款金额日息万分之五、按月计收复利为标准，滞纳金按照逾期还款金额每月5%收取，最低为人民币10元或1美元）。截止2016年10月20日被告共拖欠信用卡借款本金44,694.47元（到期本金18,038.47元、未到期本金26,656元）、透支利息1,424.58元、滞纳金1,849.06元。被告郑尧未作答辩，也未举证、质证���因被告郑尧经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃。本院仅就原告中国银行股份有限公司福清分行所提供的证据进行审查、认证。经审理查明，2015年3月4日，以原告为贷款人及抵押权人、被告为借款人及抵押人分别签订了编号为JFAWJA20150076号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同(本车抵押类）》、编号为DFAWJA20150076号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定：原告向被告发放贷款60,000元，用于被告支付其购买汽车的款项；分期期数为36期；手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的11%，手续费金额为6,600元；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如被告未依规定时间足额存入当期应还款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用；如因被告本人原因未及时存入不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由被告全额承担；如被告出现未按期归还透支本金、利息及手续费等违约情形，原告有权分别或同时采取宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，对抵押物行使抵押权等。2015年3月5日，被告提供其购买的车牌号为闽Ａ×××××的广汽传祺牌轿车作为抵押物，为上述主合同项下的全部债务提供全程抵押担保及承担连带责任保证，并办理了抵押权登记手续。2014年7月2日，被告到原告指定的POS机办理了信用卡分期付款交易，原告根据合同约定，将借款60,000元直接划至被告所购车辆的经销商福清永胜驰汽车贸易有限公司的银行专用账户中。被告从2015年11月8日起后未按合同约定还款。因被告未按规定时间足额存入当期应还款项，导致产生了相应的借记利息、滞纳金等费用，截至截至2017年6月19日，被告尚欠本金44,694.47元（其中到期本金31,366.47元、未到期本金13,328元），利息4,654.96元，滞纳金1,849.06元。经原告多次催讨，被告仍未予以偿还。原告据此依据合同宣布全部贷款本息提前到期，向本院提起诉讼，并为此支付了律师代理费2,500元。以上事实有原告提交的被告身份证复印件、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证、中国银行汇兑支付往账凭证、信用卡账户交易明细、信用卡逾期情况一览表、信用卡预警及监控系统查询信息、信用卡分行客服系��查询信息、委托代理合同、律师代理费发票等证据及原告的庭审陈述为证，经本院审理核实，予以确认。本院认为，本案系基于借款人未履行还款义务而引发的金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，均系在平等自愿的基础上签订的，意思表示真实且内容不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同对双方当事人均有约束力，双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告已依约向被告发放了贷款60,000元，被告使用该款后，已多期未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担违约责任；现原告依合同约定要求被告立即偿还全部借款本金、借记利息、滞纳金，有合同约定和借款事实作为依据，本院予以支持；原告请求被告承担原告因本案诉讼而支付的律师代理费2,500元，有合同约定，且未超过律师收费标准，本院予以支持；被告以其所有的车号为闽Ａ×××××广汽传祺牌轿车为前述借款提供抵押担保，抵押物经合法登记，原告依法对该汽车的折价、变卖或拍卖价款在合同约定的范围内享有优先受偿权。被告郑尧经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑尧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福清分行借款本金44694.47元并支付借记利息、滞纳金、手续费（暂计至2017年6月19日，借记利息为4654.96元、滞纳金为1849.06元，之后的借记利息、滞纳金按合同编号为JFAWJA20150076号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同(本车抵押类）》约定的标准自2017年6月20日起计算至款项还清之日止）；二、被告郑尧应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支付的律师代理费2,500元；三、被告郑尧未履行上述第一、二项给付义务时，原告中国银行股份有限公司福清分行对被告郑尧提供抵押担保的闽Ａ×××××传祺牌轿车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利���。案件受理费1,062元，由被告郑尧负担，限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  林 星代理审判员  王水明人民陪审员  吴善德二〇一七年六月二十八日书 记 员  胡雅芳