河南省舞钢市人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫0481刑初69号公诉机关河南省舞钢市人民检察院。被告人金源，男，1978年7月23日出生，汉族，本科毕业，舞钢市华锐钢铁贸易有限公司（以下简称华锐公司）法定代表人，住河南省舞钢市。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年8月9日被舞钢市公安局刑事拘留，于2016年9月14日经舞钢市人民检察院批准，于同日被舞钢市公安局逮捕。辩护人宋祥、陈金盼，河南英泰律师事务所律师。被告人王广坡，男，1979年11月26日出生，汉族，本科毕业，舞钢市宏途贸易有限公司（以下简称宏途公司）法定代表人、舞钢市华兴地产实际控制人，住河南省舞钢市公馆假日酒店八楼（户籍地：舞钢市）。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年8月9日被舞钢市公安局刑事拘留，于2016年8月12日被舞钢市公安局取保候审，于2016年11月1日经舞钢市人民检察院决定，于同日被舞钢市公安局取保候审。辩护人陈军校、张豪帅，河南前行律师事务所律师。被告人路建丽，女，1971年12月6日出生，汉族，本科毕业，原舞钢市农村信用合作联社业务部副经理兼信贷员，现任舞钢市农村商业银行股份有限责任公司风险控制中心经理，住河南省舞钢市。因涉嫌违法发放贷款罪，于2016年8月9日被舞钢市公安局刑事拘留，于2016年8月12日被舞钢市公安局取保候审，于2016年11月1日经舞钢市人民检察院决定，于同日被舞钢市公安局取保候审。辩护人秦中峰、申劲颖，北京德恒（郑州）律师事务所律师。河南省舞钢市人民检察院以舞检公诉刑诉[2017]32号起诉书指控被告人金源、王广坡、路建丽犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。舞钢市人民检察院指派检察员霍伟军、刘慧丽出庭支持公诉。被告人金源及其辩护人宋祥、陈金盼，王广坡及其辩护人张豪帅，路建丽及其辩护人秦中峰、申劲颖均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南省舞钢市人民检察院指控，2014年8月，华锐公司在舞钢市农村信用合作联社的700万元贷款到期，在信用社催促还款时，华锐公司法定代表人被告人金源通过被告人路建丽介绍，借被告人王广坡330万元用于贷款归还。后金源与王广坡签订了虚假的购销合同，金源又向信用社提供了吴相合与时某2虚假的工资证明、华锐公司虚假的资产负债表及利润表，以华锐公司为主贷，以宏途公司为受托支付贷款630万元。路建丽明知金源与王广坡提供虚假的钢板购销合同，还在询证函上代签宏途公司工作人员的名字，且不认真审查金源提供的虚假的工资证明、资产负债表等材料，为金源办理贷款提供帮助。贷款发放后，该630万元汇到受托支付账户后，王广坡扣下4315759元（包括帮金源还贷款的330万元本金以及利息52800元、金源之前的欠款962959元），转给路建丽369434.52元（金源买信用社不良资产），转给金源1614806.48元。该笔贷款一年到期后，金源又在农村信用社贷款630万元归还了此笔贷款。并当庭出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解、视听资料等相关证据。公诉机关依据上述事实、证据，认为被告人金源、王广坡、路建丽的行为已构成骗取贷款罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定惩处。被告人金源当庭认罪悔罪，其辩护人发表以下辩护意见：1、舞钢市农信社工作人员明知金源提供虚假购销合同及担保人工资证明，该笔贷款违规发放的主要责任在于银行，金源没有欺骗故意不构成犯罪；2、金源提供了充足的物保、人保，并没有置该笔贷款于高度风险之中，且金源也归还了贷款；3、金源的行为是公司行为，不应认定为个人行为。被告人王广坡对起诉书指控其犯骗取贷款罪无异议。辩护人认为王广坡依法不构成犯罪：1、王广坡不存在欺骗农信社的行为，因农信社明知合同是虚假的，且金源在贷款后购买农信社的不良资产也说明农信社明知该笔贷款不是用来购买钢板；2、王广坡的行为不符合骗取贷款罪的危害结果要件，金源为涉案贷款提供了充足的担保且已及时还款，未对农信社造成严重后果，同时贷款用途与合同不符也不能认定为其他严重情节；3、在本案中王广坡的作用较小，主观恶意小，主动到案并如实供述，依法构成自首。被告人路建丽认罪悔罪，其辩护人认为公诉机关指控的罪名不能成立，理由如下：1、路建丽不构成骗取贷款罪，其没有授意金源与王广坡签订不以真实交易为目的的合同，且该钢板购销合同是真实的，至于两公司之间是否履行合同不是路建丽能决定的，询证函上有单位签章，不论是否有工作人员签名都是合法有效的，路建丽代签只是方便记忆经办人是谁，对钢板购销合同、担保人工资证明、资产负债表的审查，路建丽尽到了形式审查义务；2、路建丽不构成违法发放贷款罪，其在办理该笔贷款业务过程中没有违法违纪行为，虽有瑕疵但不能构成犯罪。路建丽在询证函上的代签行为对贷款审批不起决定作用，其个人也不能决定贷款是否发放，该贷款有充足的担保并且已清偿，没有对信用社造成损失。经审理查明，2014年8月华锐公司在舞钢市农村信用合作联社的700万元贷款到期，在信用社催促还款时，华锐公司法定代表人被告人金源通过被告人路建丽介绍，借被告人王广坡330万元用于归还贷款。后华锐公司与宏途公司签订虚假的购销合同，金源又向信用社提供了吴相合与时某2虚假的工资证明、华锐公司虚假的资产负债表及利润表，以华锐公司为主贷，以宏途公司为受托支付贷款630万元。路建丽明知没有按照钢板购销合同发生实际交易，还在询证函上代签宏途公司工作人员的名字，且不认真审查金源提供的虚假的工资证明、资产负债表等材料。该贷款630万元发放后汇到受托支付账户，王广坡扣下4315759元（包括帮金源还贷款的330万元本金以及利息52800元、金源之前的欠款962959元），转给路建丽369434.52元（金源买信用社不良资产），转给金源1614806.48元。该笔贷款一年到期后，金源又在农村信用社贷款630万元归还了此笔贷款。上述事实有被告人金源、王广坡、路建丽供述与辩解；证人魏某、郭某、时某1、胡某、梁某、时某2、黄某证言；并有三被告人户籍证明、前科材料查询说明，舞钢市公安局出具的舞公（经）行罚决字【2016】0137号行政处罚决定书，华锐公司企业法人营业执照、税务登记证及组织机构代码证，河南舞钢农村商业银行股份有限公司营业执照、河南银监局文件、农村商业银行（信用社）职工履历表，河南省农村信用社（对公）信贷业务申请书及借款申请、钢材买卖合同、承诺书、验资报告、2012-2014年7月年检审查报告、抵押承诺书、担保承诺书六份、工资证明四份、袁永涛出具的证明、询证函、河南省农村信用社信贷业务首次检查报告单及贷后首次跟踪调查报告、抓获经过等书证；吴相合录音光盘等证据予以证实。本院认为，舞钢市华锐钢铁贸易有限公司为申请贷款与舞钢市宏途贸易有限公司签订虚假的钢板购销合同，并提供虚假的资产负债表及利润表、担保人工资证明，骗取贷款630万元，情节特别严重，破坏了金融管理秩序，舞钢市华锐钢铁贸易有限公司及其直接负责的主管人员被告人金源、舞钢市宏途贸易有限公司及其直接负责的主管人员被告人王广坡，均构成骗取贷款罪。被告人路建丽作为金融机构工作人员不认真审核贷款申请材料，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，构成违法发放贷款罪。舞钢市人民检察院指控金源、王广坡犯骗取贷款罪罪名成立，本院予以支持；指控路建丽犯骗取贷款罪罪名不当，本院予以纠正。我院建议舞钢市人民检察院对犯罪单位舞钢市华锐钢铁贸易有限公司、舞钢市宏途贸易有限公司补充起诉，舞钢市人民检察院仍以自然人犯罪起诉，我院依法按照单位犯罪中的直接负责的主管人员或者其他直接责任人员追究金源、王广坡的刑事责任。关于被告人金源、王广坡辩护人不构成犯罪的辩护意见，经查，华锐公司和宏途公司签订虚假合同的目的是完善贷款手续骗取贷款，并没有实际交易发生，故该辩护意见不能成立，本院不予支持。被告人路建丽辩护人关于不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，路建丽作为舞钢市农信社信贷员，不认真审核贷款申请材料，对涉案贷款的发放负有责任，故该辩护意见本院不予采纳。王广坡在共同犯罪中起次要作用是从犯，主动到案供述犯罪事实是自首，且犯罪情节轻微，可依法免予刑事处罚。路建丽经传唤后到案如实供述犯罪事实，是自首，且涉案贷款已全部归还，犯罪情节轻微，可依法免予刑事处罚。根据本案的事实、情节和社会危害，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第三十条、第三十一条、第三十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一、三款、《最高人民法院关于适用的解释》第二百八十三条之规定，判决如下：被告人金源犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金30000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月9日起至2019年2月8日止；罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。）被告人王广坡犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。被告人路建丽犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向平顶山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本六份。审 判 长  李天禄审 判 员  张占营代理审判员  李朝贤二〇一七年六月二十日书 记 员  赵含笑附相关法律法规详释：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条第一、三款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院关于适用的解释》第二百八十三条对应当认定为单位犯罪的案件，人民检察院只作为自然人犯罪起诉的，人民法院应当建议人民检察院对犯罪单位补充起诉。人民检察院仍以自然人犯罪起诉的，人民法院应当依法审理，按照单位犯罪中的直接负责的主管人员或者其他直接责任人员追究刑事责任，并援引刑法分则关于追究单位犯罪中直接负责的主管人员和其他直接责任人员刑事责任的条款。