重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初20211号原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆��渝中区民族路104号，组织机构代码90293351-2。负责人ＸＸ，支行行长。委托代理人宗山，重庆仁政律师事务所律师。委托代理人杨新宽，重庆仁政律师事务所律师。被告杨秉富，男，汉族，1974年4月24日出生，住重庆市合川市。被告刘宴红，女，汉族，1975年3月4日出生，住重庆市合川市。原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称中国银行渝中支行）诉被告杨秉富、刘宴红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任萍担任审判长，与人民陪审员邓义胜、陈正前组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。本案原告中国银行渝中支行的委托代理人杨新宽到庭参加了诉讼，被告杨秉富、刘宴红经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行渝中支行诉称，杨秉富为购买轿车与中国银行渝中支行签订了《信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，约定由中国银行渝中支行授予杨秉富用于购车的专项额度520000元，杨秉富按月分期等额偿还，共分36期，分期付款手续费总额为66300元。同时，杨秉富提供其名下渝B7***1轿车作为抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，中国银行渝中支行按约定将分期贷款发放至杨秉富指定账户，但杨秉富却未按照合同约定按时足额偿还借款本金及手续费。截止2017年5月12日，尚欠贷款本金73591.1元、手续费3683.22元、利息956.93元、截至2016年12月31日的滞纳金4899.64元、自2017年1月1日起2017年5月12日止的违约金3361.5元。中国银行渝中支行遂起诉来院，请求判令：1、杨秉富、刘宴红立即归还专项分期贷款本金73591.1元、手续费3683.22元、利息956.93元、截至2016年12月31日��滞纳金4899.64元、自2017年1月1日起2017年5月12日止的违约金3361.5元；并支付自2017年5月13日起以剩余本金73591.1元为基数按日万分之五计算的利息；2、中国银行渝中支行对杨秉富名下渝B7***1轿车在上述债权范围内享有优先受偿权；3、杨秉富、刘宴红支付中国银行渝中支行为实现债权产生的律师费3500元；4、本案案件受理费4890元由杨秉富、刘宴红承担。被告杨秉富、刘宴红未答辩。经审理查明，2014年8月8日，杨秉富与中国银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称中国银行渝中支行）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，约定中国银行渝中支行授予杨秉富专向分期付款额度520000元用于支付其购买途锐2967CC越野车汽车的款项，分期期数36期，专向分期付款手续费率为12.75%，手续费总金额66300元，每月收取手续费��额为1841.66元。中国银行渝中支行应当将购车专款支付给杨秉富所购汽车的经销商重庆互邦实业（集团）有限公司账号：1116053****5，本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。扣收杨秉富的手续费和本金的所提额账户（信用卡账户），卡号为62533750797****9，杨秉富保证在每期账单日前还款账户内余额足以抵扣当期所有欠款，杨秉富在每期账单日前未全额存入还款金额以清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，杨秉富应按信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金及超限费。如杨秉富未依规定按时足额还款，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由杨秉富全额承担由此而使中国银行渝中支行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费等）。杨秉富人民币账户逾期60天后，中国银行渝中支行有权将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。杨秉富以其所有的车架号为WVGA597P5ED0****3的车辆（后注册登记车牌号为渝B7***1）向中国银行渝中支行提供抵押担保。《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》和《信用卡领用合约》作为附件构成本合同不可分割的组成部分。《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》中载明：杨秉富未按期归还透支本金及手续费时，中国银行渝中支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。在《信用卡领用合约》中载明：持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，中国银行渝中支行除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。透支利息按日息为万分之五计算。2014年8月8日，中国银行渝中��行按约向重庆互邦实业（集团）有限公司支付了透支款520000元。2014年9月9日，杨秉富名下的车牌号为渝B7***1的汽车办理了抵押登记手续，该车的机动车登记证书载明：抵押权人中国银行渝中支行。后杨秉富未按照合同约定按时足额偿还借款本金及手续费，截止2017年5月12日，杨秉富尚欠中国银行渝中支行信用卡透支本金73591.1元、手续费3683.22元、利息956.93元、滞纳金4899.64元（截至2016年12月31日）、违约金3361.5元（自2017年1月1日起至2017年5月12日止）。另查明，为实现本案债权，中国银行渝中支行委托重庆仁政律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师费3500元。还查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与���卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有《信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》、《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡申请表、POS签购单、机动车登记证书、客户交易明细及信用卡交易明细、《法律事务委托合同》、律师费发票、电子银行回单及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，杨秉富与中国银行渝中支行签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中国银行渝中支行按约支付了购车款，杨秉富理应及时还清本金及手续费，其未履行按时还款义务，已构成违约，中国银行渝中支行有权宣布合同项下全部借款提前到期，要求杨秉富立即偿还尚欠全部借款本金，按约定支付透支利息、手续费。至于中国银行渝中支行要求杨秉富支付自2017年1月1日起按照滞纳金的标准计算的违约金的诉讼请求，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中国银行渝中支行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与杨秉富通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。至于2016年12月31日之前的滞纳金，依照领用合约的约定，杨秉富仍应当按约支付。关于中国银行渝中支行要求杨秉富支付的律师费用3500元，因双方在所签合同中对此有明确约定，且该费用亦实际发生，故本院予以支持。关于中国银行渝中支行认为杨秉富与刘宴红是夫妻关系，请求刘宴红应共���偿还上述全部债务的问题，中国银行渝中支行对此事实负有举证责任。由于中国银行渝中支行所举示的杨秉富与刘宴红的结婚证及户口登记卡均系复印件，不能单独作为认定案件事实的依据，中国银行渝中支行举示的证据不足以证明杨秉富与刘宴红是夫妻关系，中国银行渝中支行对此应承担举证不能的不利后果，故对中国银行渝中支行要求刘宴红共同偿还上述全部债务的诉讼请求本院不予支持。杨秉富以其所有的车牌号为渝B7***1车辆向中国银行渝中支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，中国银行渝中支行对杨秉富提供抵押的汽车渝B7***1享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第33条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨秉富应当自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行欠款本金73591.1元、手续费3683.22元、利息956.93元、滞纳金4899.64元（截至2016年12月31日），并支付自2017年5月13日起以剩余本金73591.1元为基数按日万分之五计算的利息；二、原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行对被告杨秉富所有的车牌号为渝B7***1的车辆享有优先受偿权；三、被告杨秉富应当自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行律师费3500元；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4890元，由被告杨秉富承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  邓义胜人民陪审员  陈正前二〇一七年六月十五日书 记 员  汪福进