来宾市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）桂13民终431号上诉人（一审被告）：周斯,男，1983年6月23日出生，汉族，住广西南宁市江南区。委托代理人：张珑耀，南宁市衡东律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：梁夏,女，1983年8月18日出生，汉族，住广西合山市。委托代理人：蓝冠森，合山市法律服务中心法律工作者。上诉人周斯因与被上诉梁夏民间借贷纠纷一案，不服合山市人民法院（2016）桂1381民初397号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月27日受理后，依法组成合议庭，于2017年6月16日公开开庭进行了审理，上诉人周斯的委托代理人张珑耀、被上诉人梁夏的委托代理人蓝冠森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人周斯上诉请求：一、撤销一审判决第一项，并依法改判上诉人周斯返还被上诉人梁夏借款本金196127.34元及利息（利息计算方式：（1）以本金149927.34元为基数，按照年利率24%自2016年4月7日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止；（2）以本金46200元为基数，按照年利率24%自2016年4月15日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止。上述借款利息减去2016年8月6日周斯支付的利息1600元）。二、本案一审诉讼费用及上诉费由被上诉人梁夏承担。事实和理由：上诉人与被上诉人签订的4份《抵押借款协议书》，其中2016年6月18日借款30000元及2016年7月19日借款20000元合计50000元借款本金，上诉人未收到两笔出借款，双方的借款交易习惯均是通过银行转账等电子形式的方式完成，而被上诉人也无法提供电子凭证证实已将上述两笔共计50000元出借到上诉人，应当承担举证不能的责任。一审判决上诉人返还额外虚有的50000元借款本金及利息是错误的。被上诉人梁夏答辩称：只有大额借款被上诉人才是通过转账方式给付，2016年6月18日借款30000元及2016年7月19日借款20000元合计50000元借款，上诉人分别在不同时间借款，这两笔款项都是小额借款，并且上诉人要求现金给付，而且每次借款都是拿到钱后才写借条和抵押借款协议书。因此，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决正确，请求二审法院给予维持，驳回上诉人的上诉请求。被上诉人梁夏向一审法院起诉请求：1、判令周斯返还借款本金28万元及支付利息(1、从借款之日起计至2016年8月22日,按月利率6%计付;2、2016年8月23日以后的利息按年利率24%计付。);2、本案诉讼费由周斯负担。一审法院审理查明：2016年1月16日,周斯因需要资金周转,以其所有位于广西南宁市江南区那洪大道37号汇东星城2B号楼1单元2108号房地产一套,房屋面积98.66平方米,房产证号02××79作抵押向梁夏借款,当日双方以甲、乙方签订了一份《抵押借款协议书》,协议约定“1、借款金额为人民币壹拾柒万元整;2、借款期限为2016年1月16日起至2016年7月16日止;3、借款月利率为6%,即每月的利息为10200元整,每月16日前还清当月利息;4、乙方如未按时支付利息给甲方,即属违约,超过每天按所欠利息总额的5‰支付违约金给甲方,如超过壹个月仍未支付所欠利息,甲方有权直接向法院起诉,因此借款纠纷产生的诉讼费、律师费、误工费、交通费、差旅费等相关费用均由乙方承担,或甲方直接变卖乙方任何财产,乙方不得以任何理由拒绝;5、如拍卖乙方的抵押物不足以偿还甲方债务的,乙方同意用自已所属的其他财产清偿,直至还清甲方的债务为止;6、在乙方不违约的情况下,甲方不得提前向乙方追讨所借款项,或中途提高利率,如乙方提前还清借款,需多支付壹个月的利息给甲方;7、本协议经甲乙双方签字即生效。甲方签章:梁夏,乙方签章:周斯。”借款后,周斯又以上述方式分别于2016年4月15日、6月18日、7月19日三次与梁夏签订《抵押借款协议书》,其分别借款为6万元、3万元、2万元。上述四次借款共计28万元。借款后,周斯按合同约定于2016年2月23日支付10200元、2016年4月6日支付10000元和2016年8月5日支付1600元,共计21800元的利息给梁夏,余下借款本金及利息再没有支付。经梁夏多次催款未果。一审法院审理认为，1、关于梁夏请求周斯返还借款本金280000元的问题。梁夏与周斯分别于2016年1月16日、2016年4月15日、2016年6月18日及2016年7月19日自愿签订的4份《抵押借款协议书》,共计借款金额280000元。周斯抗辩称“其在上述借款中实际得到梁夏借款本金204200元，其中17万元和6万元借款，梁夏已经从本金中分别扣除12000元和13800元作为借款利息，3万元和2万元借款均是借款利息，其没有得到该借款。梁夏每次支付给周斯的款项都是从银行转账支付的。”根据双方提供的证据，也证明梁夏在前两次借款签订借款合同后，均以银行转账方式支付款项给周斯。故周斯主张，梁夏从本金中扣除12000元和13800元作为借款利息，理由成立，一审法院予以认定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”故一审法院对借款合同17万元和6万元的借款本金认定为158000元和46200元。关于3万元和2万元借款问题，这两笔借款均有周斯出具给梁夏的借条及双方签订的借款合同为证，事实清楚，证据充分，双方借贷关系成立，予以认定。综上，一审法院认定周斯向梁夏借款本金为254200元（158000元+46200元+30000元+20000元）。2、关于借款利息及周斯已经返还部分借款本金的认定问题。梁夏与周斯在借款时,对借款利率、借款期限、违约责任均有约定。借款后，周斯按合同约定的借款利率分别于2016年2月23日支付10200元、2016年4月6日支付10000元，共计20200元利息给梁夏。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”故梁夏请求按月利率6%计付利息不完全支持。依照上述规定，一审法院认定周斯已支付利息及返还借款本金如下：（1）以借款本金158000元为基数，按年利率36%自2016年1月16日起计至2016年2月23日止借款利息为5765.92元（158000元×36%÷365天×37天），周斯于2016年2月23日支付10200元，扣除利息5765.92元后，应还借款本金4434.08元，尚欠本金153565.92元（158000元一4434.08元）；(2)以借款本金153565.92元为基数，按年利率36%自2016年2月24日起计至2016年4月6日止借款利息为6361.42元（153565.92元×36%÷365天×42天），周斯于2016年4月6日支付10000元，扣除利息6361.42元后，应还借款本金3638.58元，尚欠本金149927.34元（149927.34元一3638.58元）。综上，截至2016年4月7日以后，周斯还尚欠梁夏借款本金246127.34元（149927.34元+46200元+30000元+20000元）。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”依照上述规定周斯尚欠借款本金246127.34元，应支付借款利息如下(1)以本金149927.34元为基数，按照年利率24%自2016年4月7日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止；(2)以本金46200元为基数，按照年利率24%自2016年4月15日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止；(3)以本金30000元为基数，按照年利率24%自2016年6月18日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止；(4)以本金20000元为基数，按照年利率24%自2016年7月19日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止。上述借款利息减去2016年8月6日周斯支付的利息1600元。周斯经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对自己民事抗辩权利的放弃，应承担对自己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第一款、第二款第（二）项、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、周斯在本判决生效后十日内返还梁夏借款本金246127.34元及利息(利息计算方式：(1)以本金149927.34元为基数，按照年利率24%自2016年4月7日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止；(2)以本金46200元为基数，按照年利率24%自2016年4月15日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止；(3)以本金30000元为基数，按照年利率24%自2016年6月18日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止；(4)以本金20000元为基数，按照年利率24%自2016年7月19日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止。上述借款利息减去2016年8月6日周斯支付的利息1600元）。二、驳回梁夏的其他诉讼请求。案件受理费5500元，公告费700元，共计6200元，由周斯负担。二审期间，双方均没有新证据向法庭提供。二审查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，关于上诉人向被上诉人借款的本金为多少的问题。上诉人向被上诉人出具了4份《抵押借款协议书》，并且被上诉人提供了银行转账凭证，证实上诉人向被上诉人借款的事实，对于借款本金，对于借款协议书中约定的本金170000及60000元这两笔，被上诉人自认其中包括了利息，实际只出借本金158000元及46200元，因此，此两笔借款本金应为158000元及46200元；对于2016年6月18日借款30000元及2016年7月19日借款20000元合计50000元借款，虽然被上诉人未能提供银行转账凭证，但是根据双方均有借款的经济往来，并且根据被上诉人的经济能力及当地的经济生活水平，50000元现金分两次给付不属于大额现金给付，并且被上诉人提供了上诉人亲笔书写的《抵押借款协议书》及《借条》，《借条》中载明：“今借到梁夏现金人民币叁万元正”，上诉人亦未能提供相反的证据予以推翻，因此，该两笔借款被上诉人已履行支付款项的义务，双方之间的借贷关系成立。综上，上诉人向被上诉人的借款本金为254200元（158000元+46200元+30000元+20000元）。关于上诉人已经返还多少借款本金的认定问题。双方在借贷时,对借款利率、借款期限、违约责任均有约定。借款后，上诉人按合同约定的借款利率分别于2016年2月23日支付10200元、2016年4月6日支付10000元，共计20200元利息给被上诉人。但是据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。因此，一审判决按年利率36%计算上诉人已支付利息，超过36%的冲抵本金，截至2016年4月7日以后，上诉人还尚欠被上诉人借款本金246127.34元（149927.34元+46200元+30000元+20000元）。关于利息计算，被上诉人请求按年利率36%计算，超过法律规定，不予以全部支持，一审判决按年利率24%分段计算，符合法律规定。综上，上诉人的上诉理由不成立，不予以支持。一审判决程序合法，认定事实清楚，适用法律正确，判决正确，应予以维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5500元，由上诉人周斯负担。本判决为终审判决。审判长 邓 媚审判员 卢 怡审判员 侯永魁appoint二〇一七年六月三十日书记员 龙 莉附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。