湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0302民初3496号原告:中国银行股份有限公司十堰分行，住所地：湖北省十堰市茅箭区人民中路30号。负责人：王政，系该行行长。委托诉讼代理人：魏观，湖北经立律师事务所律师，代理权限为：一般代理。委托诉讼代理人：杜庆利，中国银行股份有限公司十堰分行客户经理。代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，代收法律文书等。被告：王怀义，男，汉族，1969年10月26日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：陈永红，女，汉族，1971年4月19日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：十堰全兴置业有限公司，住所地：湖北省十堰市施洋路11号。法定代表人：余巧荷，系该公司总经理。委托诉讼代理人：吕圣子，湖北武当律师事务所律师，代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，代收法律文书等。委托诉讼代理人：刘欣，湖北武当律师事务所律师，代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，代收法律文书等。原告中国银行股份有限公司十堰分行（以下简称中行十堰分行）诉被告王怀义、陈永红、十堰全兴置业有限公司（以下简称全兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行十堰分行的委托诉讼代理人魏观、杜庆利、被告王怀义、全兴公司的委托诉讼代理人吕圣子、刘欣到庭参加了诉讼，被告陈永红经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王怀义、陈永红之间的《个人一手住房房贷合同》及《信用卡专项分期付款合同》；2、判令被告王怀义、陈永红偿还原告借款本金263471.99元，逾期利息1187.26元（利息在计算至2016年7月8日，后期利息按照借款合同约定利率计算至判决生效时止），合计264659.25元；3、判令依法对被告王怀义、陈永红位于十堰市茅箭区十堰市施洋路11号1幢1-22-1号房产采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得价款优先受偿；4、判令被告全兴公司为王怀义、陈永红的借款本息承担连带清偿责任；5、要求陈永红偿还信用卡借款200700元。事实与理由：被告王怀义、陈永红系夫妻关系。2014年8月20日，二被告与原告签订《个人一手房住房贷款合同》，该合同约定由原告向二被告发放300000元，被告以分期付款的方式120个月归还，还款方式为等额本息还款，利率按照中国人民银行基准利率5.73125%执行，逾期贷款罚息利率按照本合同约定的贷款利率水平上加收50%（即6.8775%），该笔贷款由被告王怀义、陈永红以其购买的房产提供抵押担保。2014年9月4日，原告与被告办理了抵押登记。此后，原告向二被告发放了贷款，被告依照合约利息了部分分期还款义务，但截至2016年3月被告已经累计逾期还款3期，贷款本息合计264659.25元。二被告已经违约，要求解除合同，偿还借款本息；2016年1月9日，被告陈永红与原告签订《信用卡专项分期付款合同》，该合同约定由原告向被告陈永红发放房屋装修款180000元，被告以分期还款的方式36个月归还，费率为11.5%，还款方式为月均等额，整取入账，免息还款方式。原告按照合同向被告发放了贷款，被告未按照合同约定还款；另外，被告全兴公司为被告王怀义、陈永红购买房屋提供阶段性担保，根据法律规定，应当承担连带责任保证。综上，请求依法判决。被告王怀义辩称：借款属实，当时借款时还没和陈永红离婚，2014年11月28日与陈永红离婚，房子归陈永红，房款应当是她还。被告陈永红未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见和证据。被告全兴公司辩称：1、对于担保责任我们认可;2、我们从2016年3月份至今履行了部分代偿义务，还没跟银行对账，具体金额还不明确;3、本案涉及的贷款有物的担保应当先实现物的担保，对不足部分才有我们来承担保证责任。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对无争议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年8月，中行十堰分行（贷款人）与被告陈永红（借款人）、被告全兴公司（保证人）签订《个人一手住房房贷合同》一份，合同约定：原告因购房向被告借款300000元，借款期限10年，被告以分期付款的方式120个月归还，还款方式为等额本息还款，利率按照中国人民银行基准利率5.73125%执行，逾期还款贷款人有权解除合同并收取罚息利率，罚息利率按照本合同约定的贷款利率水平上加收50%（即6.8775%），该笔贷款由被告王怀义、陈永红以其购买的位于十堰市茅箭区二堰街办施洋路11号1幢1-22-1号房产（房产证号为：十堰房预茅箭区字第：087481号）提供抵押担保并办理了预售商品房抵押权预告登记（他项权证号为：十堰房预茅箭区字第088000号）；保证人被告全兴公司为该借款提供阶段性连带责任担保。原告于2014年9月12日向被告发放了贷款，但被告仅还款至2015年12月。后原告从被告全兴公司在该单位的保证金账户扣款51939.84元，截至2017年6月28日，被告陈永红该笔借款欠原告本金263980.26元、利息678.99元，合计欠款264659.25元。2016年1月19日，被告陈永红以房屋装修为由，与原告签订《信用卡专项分期付款合同》一份，向原告借款180000元，合同约定该借款免息，但需要交纳手续费20700元，约定每月还款5000元，借款期限为3年。原告于2016年2月15日向被告陈永红发放了贷款200700元（含手续费）。被告借款后，没有偿还借款。另查明：被告陈永红与被告王怀义于2009年1月登记结婚，2014年11月28日登记离婚。以上事实，有《个人一手房住房贷款合同》、《信用卡专项分期付款合同》、借款人身份证、商品房抵押权预告登记、被告婚姻登记信息、借款人还款明细等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告中行十堰分行与被告陈永红、十堰全兴置业有限公司签订的《个人一手住房房贷合同》及与被告陈永红签订的《信用卡专项分期付款合同》均是双方真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。原告已按照合同约定分别向被告发放了贷款，被告未按约定偿还本金和支付利息，构成违约，原告要求解除合同，收回本金，并按约定支付利息和罚息，其诉讼请求符合合同的约定，本院予以支持。综上所述，被告陈永红、王怀义以夫妻关系存续期间所购买的房屋向原告抵押贷款属实，二被告应当承担共同还款责任，被告王怀义的辩称本院不予支持；被告陈永红的第二笔借款200700元，借款时已经与被告王怀义离婚，故该笔借款应由被告陈永红向原告偿还，被告王怀义不应当承担还款责任；被告王怀义、陈永红以自有房屋提供抵押担保有效，依法应承担抵押担保责任；被告全兴公司提供担保有效，依法应承担连带保证责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司十堰分行与被告陈永红签订的《个人一手住房房贷合同》及《信用卡专项分期付款合同》；二、被告陈永红、王怀义于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司十堰分行借款本金263980.26元和利息及罚息（利息及罚息分两部分，第一部分为678.99元；第二部分以本金263980.26元，按年利率6.8775%计算，从2017年6月29日至借款清偿完毕时止）；三、被告十堰全兴置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告十堰全兴置业有限公司承担保证责任后，有权向被告陈永红、王怀义追偿；五、原告中国银行股份有限公司十堰分行对被告陈永红、王怀义抵押的房屋（房产证号为：十堰房预茅箭区字第××号）有在抵押权范围内以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利；六、被告陈永红于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司十堰分行借款本金180000元及手续费20700元，合计200700元。七、驳回原告中国银行股份有限公司十堰分行其他的诉讼请求。如未按照上述指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费5270元，公告费690元，由被告陈永红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰北京路支行；账号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从本判决规定的履行期间的最后一日起计算）。审 判 长  陈丹萍审 判 员  罗 军代理审判员  张晓霞二О二О一七年六月二十八日书 记 员  吕爰慧