四川省绵阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0792民初1013号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行。统一社会信用代码：91510703673524159X。住所地：绵阳市荷花北街。法定代表人：康年淦，行长。委托代理人：任远，公司职员。被告：邱娟，女，汉族，生于1974年12月7日，住四川省绵阳市涪城区。被告：唐小冬，男，汉族，生于1976年8月1日，住四川省绵阳市涪城区。被告：邓建华，女，汉族，生于1976年6月20日，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行（以下简称“邮政银行绵阳高新支行”）诉被告邱娟、唐小冬、邓建华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月27日立案受理，依法由审判员高旭适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行绵阳分行的委托代理人任远和被告邓建华到庭参加诉讼。被告邱娟、唐小冬经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行绵阳高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令提出解除本笔借款合同；2、判令被告邱娟、唐小冬共同偿还借款合同本金80000元及资金利息;原告对被告邱娟、唐小冬名下的抵押物变卖所得价款优先受偿；3、判令被告邓建华对上述被告邱娟、唐小冬未偿还借款本息承担连带保证责任。事实和理由：被告邱娟、唐小冬与原告于2016年8月8日签订小额贷款借款合同和小额贷款抵押合同，同时邓建华与原告签订了小额贷款保证合同为被告邱娟、唐小冬与原告签订的小额贷款借款合同项下的债务提供连带责任保证。按照合同约定原告向被告放款8万元，其年利率为7.395%，采用按周期结算到期还本；合同还约定被告邱娟、唐小冬用位于绵阳市涪城区绵房权证涪城字第××和绵房权证涪城字第××号、绵城国用2003第70678号房屋提供抵押担保并办理抵押登记（他项权证编号：绵房他证涪城字第××号）。合同签订后我行依约放款，但三被告无力偿还，现起诉来院。被告邱娟、唐小冬未作答辩。被告邓建华辩称：借款事实，保证合同的字也是我签的，我会尽快通知他们还款的。本院经审理认定事实如下：2016年8月8日，原告邮政银行绵阳高新支行(甲方)与被告邱娟、唐小冬（乙方）签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：51007714116083657266）。约定：1、甲方向乙方发放贷款80000元；2、贷款期限为12个月；3、利率：年利率7.395%；4、担保方式：抵押担保；5、贷款用途：支付货款；6、账户管理及贷款发放：乙方应在甲方处开立如下个人结算账户作为放款及还款账户户名：邱娟账户号：62×××16；7、还款方式：乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本，贷款还款日为按对季对日还款；8、违约：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方违反本合同任一条款或发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形的，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，原告邮政银行绵阳高新支行(甲方)与被告邱娟、唐小冬（乙方）签订了《小额贷款抵押合同》（编号：51007714316085031008），合同约定:1、主合同：邱娟与甲方于2016年8月8日签订了编号为51007714116083657266的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同，主合同项下债务本金为人民币捌万元整（小写）80000元；2、担保范围：在主合同项下债权、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）；3、抵押物清单：邱娟、唐小冬所有的位于涪城区御安街18号黄金综合楼1栋1层4号商业用房建筑面积73.33㎡【房产证号：绵房权证监证字第××号、绵房权证监证字第××号，土地使用权证号：绵城国用（2011）第03925号】。与此同时，原告邮政银行绵阳高新支行与被告邓建华签订了《个人商务贷款最高额保证合同》。合同约定：1、主合同：抵押权人与债务人邱娟之签署的编号为51007714116083657266的《个人额度借款合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；2、被担保的最高债权额：最高本金余额80000元；在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金融在被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。同月12日，原告邮政银行绵阳高新支行在绵阳住房和城乡建设局办理了他项权登记，位于涪城区御安街18号黄金综合楼1栋1层4号的他项权证号为绵房他证他权字第××号。2016年8月16日，被告邱娟向原告邮政银行绵阳高新支行出具了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款支用申请单》，申请支用金额为80000元；借款期限为2016年8月至2017年8月；拟申请偿还贷款本息的方式为：按期付息，到期一次性还本；拟采用支付方式为受托支付方式：自主支付方式：金额￥80000，放款账户户名：邱娟，账号：62×××16。同日，原告邮政银行绵阳高新支行向被告邱娟发放了贷款80000元，贷款借据载明：放款账号62×××16，放款金额80000元，借款期限12月从2016年8月16日至2017年8月16日），年利率7.395%，逾期利率：9.6135%，还款方式：按周期结息到期还本。并同时出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。被告邱娟、唐小冬在借款后双方约定的还款期限偿还了借款利息2982.32元，从2017年5月16日至今未偿还借款本息。经原告多次催收未果，遂起诉来院，请求支持其诉讼请求。另查明：邱娟、唐小冬于2000年5月9日办理了结婚登记。本院认为：原告邮政银行高新支行与被告邱娟、唐小冬之间签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》是双方在平等自愿、协商一致的基础上签订的，上述合同不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。在合同签订后，原告邮政银行高新支行依约向被告邱娟、唐小冬发放了贷款人民币80000元，被告邱娟、唐小冬应按照合同的约定按月足额支付贷款本金及利息。但被告邱娟、唐小冬自2017年5月16日起至今便未足额偿付贷款，原告邮政银行高新支行依约定要求提前收回尚未到期的贷款，应予以支持。故被告邱娟、唐小冬还应偿还借款本金人民币80000元，并按照合同约定的利率支付借款利息及罚息。由于在双方借款之时，约定以被告邱娟、唐小冬所有的位于涪城区御安街18号黄金综合楼1栋1层4号商业用房建筑面积73.33㎡【房产证号：绵房权证监证字第××号、绵房权证监证字第××号，土地使用权证号：绵城国用（2011）第03925号、他项权证号：绵房他证他权字第××号】、做抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，被告邱娟、唐小冬逾期还款，原告邮政银行高新支行作为抵押权人，依法对被告邱娟、唐小冬用于抵押担保的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。在借款的同时，被告邓建华与原告邮政银行绵阳高新支行签订了《个人商务贷款最高额保证合同》为此笔借款提供连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，借款人邱娟、唐小冬在约定期限届满后未偿还借款本息，原告有权要求被告邓建华按照保证合同的约定履行保证责任。故原告主张被告邓建华支付下欠借款本金80000元及利息、诉讼费的诉讼请求，本院予以支持。本案中，既有物的担保又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》、《个人商务贷款最高额保证合同》对先实现人的担保还是先实现物的担保约定不明确，而担保物系债务人提供，故原告邮政银行绵阳高新支行只能先行使担保物权以受偿债权，而后在不能完全受偿的余额范围内再向保证人主张其承担保证责任。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、由被告邱娟、唐小冬在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行偿还借款本金80000元并支付利息（利息计算方法为：以借款本金80000元为基数，从2017年5月16日开始计算至2017年6月2日止，以年利率7.395%进行计算；从2017年6月3日开始计算至本判决确定的给付之日止，以年利率9.6135%为标准进行计算；若被告邱娟、唐小冬未按本判决确定的给付之日偿还借款本金，则上述利息计算至借款本金付清之日止）；二、若被告邱娟、唐小冬到期未履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行对被告邱娟、唐小冬用以抵押担保的位于涪城区御安街18号黄金综合楼1栋1层4号商业用房建筑面积73.33㎡【房产证号：绵房权证监证字第××号、绵房权证监证字第××号，土地使用权证号：绵城国用（2011）第03925号、他项权证号：绵房他证他权字第××号】的所有权折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利；三、若被告邱娟、唐小冬的用以抵押担保的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款仍不足以清偿其对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行的债务时，则由被告邓建华对未偿还的借款本息承担连带偿还责任。；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费900元，由被告邱娟、唐小冬、邓建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员 高 旭二〇一七年六月二十七日书记员 谭维维