天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0116民初349号原告：中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行，住所地天津港保税区海滨九路88号。负责人:字伟，该支行行长。委托诉讼代理人：杜悦，男，该公司员工。被告：齐建利，男，1972年7月22日出生，汉族，住河北省保定市阜平县。被告：刘长艳，女，1979年12月4日出生，汉族，住吉林省柳河县。原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行（以下简称“中行保税分行”）与被告齐建利、刘长艳信用卡纠纷一案，本院于2017年2月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年6月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜悦到庭参加诉讼，被告齐建利、刘长艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行保税分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令二被告立即共同向原告偿还全部贷款本金余额65529.84元人民币、截止至2017年1月17日的利息35541.34元人民币，滞纳金12896.48元，共计113967.66元人民币，以及就上述本金余额自2017年1月18日起截至实际支付日止按《信用卡领用合约》计算的利息、滞纳金；2.如被告不能立即清偿上述全部债务，请求法院判令原告有权对涉案抵押车辆(牌照号为津Ｊ×××××的梅赛德斯-奔驰牌汽车，发动机号:80103860)进行折价或以拍卖、变卖该抵押车辆所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2012年1月17日，原告与被告齐建利签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定原告向被告提供300000元的专项分期付款贷款额度，专门用于被告购买梅赛德斯-奔驰牌汽车一辆，还款期数为36期，每期一个月，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，但如未按期还款则应根据信用卡领用合约支付利息和滞纳金，同时该车辆购买后即作为抵押以担保债务的履行。上述合同签订后，原告已按照合同约定完成了发放贷款义务，协助被告成功购买梅赛德斯-奔驰牌汽车一辆，同时依法办理了相应抵押登记手续。但被告未能按期偿还贷款，虽经原告多次催要亦未能如约偿还，截至目前还款期限已届满。第二被告与被告齐建利系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间且第二被告知晓借款事实，故应作为夫妻共同债务由二被告共同向原告承担清偿责任。被告齐建利、刘长艳未出庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及证据材料。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月17日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，合同编号：2012年4120293字000019号。约定：原告授予被告专项分期付款额度300000元，用于被告支付其向天津平治汽车贸易有限公司购买牌照号为津Ｊ×××××汽车一辆（车辆识别代号/车架号：LB1WA5883B8020907）；专项分期付款手续费为使用专项分期额度的11.5%，即34500元；在满足专项分期付款额度的使用前提下，被告必须于获知专项分期付款额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告所购商品的经销商的专用账户；专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户档期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户档期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告未按期归还透支本金及手续费，则构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告申请办理上述业务同时，签订了《中国银行信用卡汽车专向分期申请表》及《长城信用卡领用合约》，《中国银行信用卡汽车专向分期申请表》载明：被告齐建利、刘长艳已完全了解并同意遵守中国银行信用卡专向分期额度的使用方式及还款方式，包括但不限于：1.如提前清偿因使用专向分期额度所产生的债务，贵行有权不予退还本人已支付的相关手续费；2.包括手续费、每期应偿还欠款等因使用专向分期额度所产生的债务的扣账日；3.因本人信用卡正常消费额度的可用余额低于专向分期付款手续费而导致的超限费、利息等费用，本人同意由本人全部承担。本人及配偶自愿以所购机动车之全部权益抵押给抵押权人中国银行＿＿＿＿行，担保中银卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人；本人及配偶愿意按中国银行＿＿＿＿行的要求办理抵押登记及公证手续，并在此声明：所购买并抵押给中国银行的行为符合法律规定；因本人发生变化或其他原因导致无法偿还中银卡欠款，本人及配偶接受由贵行将所抵押之车辆进行拍卖用于清偿债务，并补足因抵押物不足以清偿所欠债务的差额；本人及配偶对上述填写内容的真实性承担责任。《长城信用卡领用合约》载明：被告在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率为万分之五，并按月计收复利；如被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。另查，合同签订后，原告依约将专项分期付款额度的交易金额划至被告所购商品的经销商天津平治汽车贸易有限公司的专用账户，被告购得津Ｊ×××××梅赛德斯-奔驰牌汽车一辆，并向原告支付专项付款手续费34500元。被告第一期还款本金额应为8345元，第二期至第三十六期每期还款本金额应为8333元，前二十六期被告均已按约还款，自2014年4月27日第二十七期还款日开始未依约全额还款。截至法庭辩论终结时，被告拖欠原告截至2017年1月17日本金65529.84元、利息35541.34元、滞纳金12896.48元。2012年2月1日，被告以所购津Ｊ×××××梅赛德斯-奔驰牌汽车（车辆识别代号/车架号：LB1WA5883B8020907）作为抵押物向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人系本案原告。并约定在担保责任发生后，原告应在基于最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。再查，第二被告刘长艳与被告齐建利系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，并且刘长艳以齐建利配偶的名义签署《中国银行信用卡汽车专项分期申请表》，以抵押财产共有人的名义签署《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，同意在齐建利无法偿还中银卡欠款时，由原告将所抵押之车辆进行拍卖用于清偿债务，并补足因抵押物不足以清偿债务的差额。本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告齐建利使用信用卡后，未能按时还款，已构成违约，故原告要求被告返还截至2017年1月17日全部贷款本金余额65529.84元、利息35541.34元、滞纳金12896.48元，合计113967.66元，于法有据，本院予以支持。关于自2017年1月18日起至实际支付日止的利息，原告主张的计算方式及利率标准，符合合同的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持；关于计算期间，本院确定自2017年1月18日起计算至本判决确定的给付之日止。因庭审时原告放弃了自2017年1月18日起至实际支付日止滞纳金的诉请，本院予以照准。同时，被告以所购车辆作为抵押物向原告提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。如债务履行期届满后，被告不能清偿所欠原告债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，故本院对原告要求对车牌号为津Ｊ×××××的抵押车辆拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权的主张予以支持。因第二被告刘长艳与被告齐建利系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，并且刘长艳以齐建利配偶的名义签署《中国银行信用卡汽车专项分期申请表》，以抵押财产共有人的名义签署《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，其明确知晓被告齐建利在原告处抵押贷款的事实，故上述债务应当按夫妻共同债务处理，原告现要求被告刘长艳就被告齐建利拖欠的款项承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告齐建利、刘长艳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行截至2017年1月17日全部剩余借款本金65529.84元、利息35541.34元、滞纳金12896.48元，以及自2017年1月18日起至本判决确定的给付之日止的利息（利息按编号为2012年4120293字000019号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》约定的标准计算）；二、若被告齐建利、刘长艳不按时履行上述义务，原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行有权就车牌号津Ｊ×××××的车辆（型号FA6501，车架号码：车架号：LB1WA5883B8020907，发动机号：80103860）行使优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区保税分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2580元，公告费260元，由被告齐建利、刘长艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  刘福成代理审判员  闫秀珍人民陪审员  赵克信二〇一七年六月十三日书 记 员  赵荣停附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。