重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初4118号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。代表人：陈克，中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行行长。委托代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。委托代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师。被告：申文忠，男，1968年4月8日出生，汉族，职业不详，住重庆市江北区。被告：郭辉娅，女，1967年9月24日出生，汉族，职业不详，住重庆市江北区。被告：重庆友畔汽车销售有限公司，住所地重庆市沙坪坝区中梁镇庆丰山村高石岩社，统一社会信用代码91500106597978633D。法定代表人：林利仁，重庆友畔汽车销售有限公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行与被告申文忠、郭辉娅、重庆友畔汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的委托代理人刘汛到庭参加了诉讼。被告申文忠、郭辉娅下落不明，经本院公告传唤后，未到庭应诉；被告重庆友畔汽车销售有限公司经本院传票传唤后，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告申文忠、郭辉娅向原告清偿贷款本金486050.97元、分期手续费为18450元；截止于2017年2月10日的利息38897.14元、滞纳金9400.06元；自2017年2月11日起至借款本金清偿之日止，以未清偿的借款本金为基数，按照日利率万分之五计收的利息，并按月计收复利，按每月最低还款未偿还部分的5%计收的滞纳金。2、判令原告对被告申文忠所有的渝BSY***车辆享优先受偿权。3、判令被告重庆友畔汽车销售有限公司对被告申文忠、郭辉娅的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年9月1日，被告申文忠向原告提交办理贷记卡申请。原告与申文忠、重庆友畔汽车销售有限公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告申文忠提供分期资金900000元用于个人汽车消费；借款期限36个月，每期应还分期资金25000元，手续费3075元；债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等相关费用的视为违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，并要求债务人承担由此产生的利息、复利、滞纳金等一切费用。申文忠以其所购汽车为贷款提供了抵押担保，并办理了抵押担保登记。重庆友畔汽车销售有限公司为被告申文忠的上述债务提供了保证担保。被告郭辉娅与被告申文忠系夫妻关系，申文忠向原告的贷款发生于双方夫妻关系存续期间。原告向被告申文忠发放了贷款后，申文忠未能按时偿还借款，经原告催收未果后，原告起诉来院，要求判如所请。被告申文忠、郭辉娅、重庆友畔汽车销售有限公司未作答辩。经审理查明，2014年9月1日，被告申文忠向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行递交了中国农业银行金穗贷记卡申请表，在申请表上附有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》等。原告经审核后，向被告发放了中国农业银行金穗贷记卡，卡号为622836008043****。在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定，被告同意缴付信用卡发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照原告在章程中规定的标准和方法执行。还款顺序为：费用、利息、预借现金、非现金贷款。被告的非现金交易自交易日至对账单通知的还款日止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日。被告在到期还款日营业终了前偿还全部欠款，无需支付现金交易从原告记账日起至还款日止的贷款利息。被告的现金交易不享受免息还款待遇，须支付从交易日起至还款日止的贷款利息。被告未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的贷款利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月计收复利。滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收。同日，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行与被告申文忠、重庆友畔汽车销售有限公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：原告根据申文忠的申请，同意向其发放个人汽车消费贷款900000元用于向分期商户“重庆友畔汽车销售有限公司”（开户行农行重庆渝中鹅岭支行3101140104000****）处购买2014款奔驰GL4003.0T豪华型汽车一辆；分期手续费率为12.3%，金额为110700元，分期手续费分期偿还；贷款分期期数为36期；本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为622836008043****偿还分期资金及支付分期手续费；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证及抵押，阶段性保证人为重庆友畔汽车销售有限公司。保证人承担保证的方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。在合同的尾部，申文忠在借款人、抵押人处签字并捺印确认；中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行在贷款人处加盖银行印章确认；重庆友畔汽车销售有限公司在保证人处加盖公司及法定代表人印章予以确认。重庆友畔汽车销售有限公司另向原告出具了《担保承诺函》，承诺：同意为申文忠向原告的贷款提供连带责任保证担保；担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等；保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年。若发生法定或约定贷款提前到期的情况，保证期间自分期付款人确定的债务提前到期之日起二年。被告申文忠贷款所购车辆为渝BSY***梅赛德斯-奔驰WDCDF2DE小型普通客车一辆。该车于2014年12月29日为上述申文忠的借款办理了抵押登记手续。被告申文忠与被告郭辉娅于2010年8月9日结婚，系夫妻关系。2014年9月30日，被告申文忠通过中国农业银行卡号为6228360080433825的金穗贷记卡刷卡透支900000元用于购车消费。随后，被告申文忠未能按时偿还透支借款。被告申文忠尚欠原告透支本金486050.97元、分期手续费为18450元，及截止于2016年12月31日的透支利息22994.44元、滞纳金9400.06元（未包含2017年1月1日起按约定计算的滞纳金）。故现原告为维护其合法权益，起诉至本院，要求判如所请。上述事实，有原告的陈述及其提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保承诺函》、机动车登记证书、贷款还款清单、档案信息等证据证明，等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，其证据效力可以确认。本院认为，原告与被告申文忠之间建立的借贷关系合法、有效，双方均应按约定全面履行自己的义务。原告按约向被告申文忠提供贷款，被告申文忠迟延偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。现原告宣布全部透支款项提前到期并要求被告申文忠支付欠款本金以及手续费、利息、复利（利息与复利的合计不超过中国人民银行规定的标准）、滞纳金（计算至2016年12月31日）的理由正当，符合法律规定及合同约定，应予支持。被告申文忠提供的抵押物已经办理抵押登记，因此原告有权对该抵押物享有优先受偿权。被告郭辉娅与申文忠系夫妻，且申文忠向原告贷款时与郭辉娅系夫妻关系存续期间，被告郭辉娅对被告申文忠的债务应当承担共同清偿责任。被告重庆友畔汽车销售有限公司自愿对申文忠的上述债务承担连带担保责任，对此本院予以确认。被告申文忠、郭辉娅、重庆友畔汽车销售有限公司经本院依法传唤，仍未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百一十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告申文忠、郭辉娅于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行所有剩余借款本金486050.97元、分期手续费为18450元，并支付截止2016年12月31日的透支利息22994.44元、滞纳金9400.06元（未包含2017年1月1日起按约定计算的滞纳金）；自2017年1月1日起至本金结清之日止，以透支本金486050.97元为基数，按照日利率万分之五计收的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行有权就被告申文忠提供的抵押物（渝BSY***梅赛德斯-奔驰WDCDF2DE小型普通客车一辆）优先受偿。三、被告重庆友畔汽车销售有限公司对申文忠、郭辉娅的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9328元（原告已预交），由被告申文忠、郭辉娅、重庆友畔汽车销售有限公司负担。此款限被告申文忠、郭辉娅、重庆友畔汽车销售有限公司于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  石 文人民陪审员  许前华人民陪审员  段 娟二〇一七年六月三十日书 记 员  何行玲