广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民四初字第657号原告：黄慧娣，女，1984年9月19日出生，汉族，住清远市清城区东城新村。委托代理人：肖伟光，广东业证律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司清远中心支公司，住所清远市清城区连江路52号首层第一、二、四卡及二、三层。负责人：杨丙江，总经理。委托代理人：李燕如，广东尚义律师事务所律师。原告黄慧娣诉被告中国平安财产保险股份有限公司清远中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄慧娣及其委托代理人肖伟光、被告中国平安财产保险股份有限公司清远中心支公司的委托代理人李燕如到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告中国平安财产保险股份有限公司清远中心支公司赔偿原告粤RHH×××号小型轿车的维修费、拖吊费、评估鉴定费共计40232元。二、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告所有的粤RHH×××号小型轿车在被告中国平安财产保险股份有限公司清远中心支公司投保了交强险和商业险，其中商业险中的车辆损失险保险金额为82000元。2015年7月4日，罗俊锋驾驶粤RHH×××号小型轿行驶至梅州市梅县区S332线×××路段时，碰撞到新铺的水泥路面，造成车辆损坏的交通事故。梅州市梅县区公安交通警察大队于2015年7月5日作出第2015D0937号道路交通事故认定书，认定驾驶员罗俊锋承担此次事故的全部责任。此次事故致原告损失如下：车辆维修费36012元（凭单）、拖吊费2550元（凭单）、车损评估鉴定费1760元（凭单，发票显示的费用项目为“鉴证服务费”），以上损失共计40232元。事故发生后，原告持相关文件和票据向被告索赔，但被告拒赔。原告认为，本案事故发生在保险期间内，也不存在免赔事由，被告拒赔没有依据。原告因此向人民法院提起诉讼。被告辩称：RHH×××号小型轿车在被告处购买了交强险（财产损失赔偿限额为2000元）和车辆损失险（限额82000元）+不计免赔。对于本案交通事故所造成原告的车辆损失，被告不应承担赔偿责任，理由如下：在交通事故发生后，根据被告对车辆粵RHI191驾驶员罗俊锋录音核实案情时可知：车辆粵RHH191是驾驶员罗俊锋的朋友从租车公司租来驾驶，在梅县发生事故导致车损的。原告为获利把车辆粤RHH1**放在租车公司出租，把非营运车辆用于营运，擅自变更车辆用途的行为，并没有及时通知被告，被告有权拒赔。根据《机动车保险条款》第二部分通用条款第九条：“在保险期间内，保险车辆因改装、加装、变更用途后导致危险程度显著增加的，应当及时通知保险人，保险人可以增加保险费率或者解除合同。被保险人未履行本通知义务，因保险车辆危险程度显著增加而发生的事故，保险人不承担赔偿责任”之约定，和根据《中华人民共和国保险法》第五十二条“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”之规定，由于原告为获利把车辆粤RHH×××放在租车公司出租，把非营运车辆用于营运，擅自变更车辆用途的行为，致使用车辆危险程度显著增加，又没有及时通知被告，被告是不应承担赔付责任。为让案件事实得已查清，被告已于2015年11月6日依法向法院申请传唤驾驶罗俊锋及车主黄慧娣出庭接受质证。事故车辆，保险合同约定使用性质为：“非营业”，原告将车辆租营业，明显违反合同约定，且，若一般用于营业的车辆，因危险程度增高，保险公司是可选择是否受理投保或选择收高保费的，但原告未如实告知，依据上述条款和法规，被告有权拒赔。退一步来说，即使法院认定原告的车辆并没有变更用途，被告也不予认可原告的车辆损失达36012元。原告车辆发生事故后并没有向答辩人报保险，根据《中华民共和国保险法》第二十一条“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”之规定，原告的车辆是否受损，车损如何，由于原告的原因导致被告无法到事故现场核实，因此原告的车损被告不承担赔付责任。2、被告已依法申请对车辆损坏情况进行重新评估，请法院准许。经审理查明，2014年9月25日，原告为其名下的粤RHH×××号小型轿车向被告购买了交强险、第三者商业责任险，其中车辆损失险82000元，以及不计免赔等险种。当日原告支付保险费，被告出具了保险单。保险期限为2014年10月23日00时至2015年10月22日24时止。2015年7月4日，罗俊锋驾驶粤RHH×××号小型轿车行驶至梅州市梅县区S332线×××路段时，碰撞到新铺的水泥路面，造成车辆损坏的交通事故。2015年7月5日梅州市梅县区公安交通警察大队作出第2015D0937号道路交通事故认定书，认定驾驶员罗俊锋承担此次事故的全部责任。原告于2015年7月7日才向被告报险。原告的粤RHH×××号车辆损失，经罗俊锋委托广州市华盟价格事务所有限公司鉴定维修费损失为36012元，另原告支付了拖吊费2550元、车损评估鉴定费1670元，以上共计40232元。庭审中，被告对上述评估损失额表示异议，要求重新鉴定。经本院委托广东泰诚保险公估有限公司进行评估，粤RHH×××号车辆损失为24373元。被告垫付了评估费3135元。原被告对评估结论均无异议。庭审中，被告提供一份《投保单》，投保人栏签名为“黄慧娣”。原告对该签名不予认可，并要求对该笔迹进行鉴定。经本院委托广东天正司法鉴定中心进行笔迹鉴定，鉴定结论：《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》投保人签章处“黄慧娣”签名与委托人指定样本中的“黄慧娣”不是同一人书写。原告垫付了鉴定费4002元。被告对此鉴定结论的真实性和合法性没有异议，关联性有异议。根据被告所提供的《机动车综合商业保险示范条款》责任免除第九条，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：“……；（五）被保险机动车被转让、改装、加装、或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加；”。被告主张原告将涉案车辆用于出租，要求涉案司机罗俊锋及原告出庭质证，但罗俊锋及原告均没有到庭。本院认为，原告向被告交纳了保费，被告向原告出具了保险单，双方之间的保险关系依法有效成立，双方应严格履行合同义务。本案争议焦点被告是否履行对免责条款的告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此，被告对其履行了明确说明义务负举证责任。被告所提供的《投保单》中的“黄慧娣”，经鉴定并非原告本人所签名，故被告未能提供证明已向原告明确说明《机动车综合商业保险示范条款》责任免除第九条第（五）项被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”为免责条款，故该免责条款没有发生法律效力。至于原告是否将涉案车辆出租给他人使用，被告并无证据证实，对此本院不予确认。虽然原告在事故48小时后才向被告报险，但由于原告在事故发生后，向交警部门报案，交警部门到现场进行了处理，并认定原告承担事故的责任，并不存在事故性质难以认定的情况。故被告应按照保险合同的约定对原告所造成的损失承担赔偿责任。原告所受到的损失为车辆损失24373元，拖吊费2550元、车损评估鉴定费1670元，鉴定费4002元，合共32595元。对被告要求重新鉴定所支付的评估费3135元，由被告自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司清远中心支公司在判决生效之日起七日内赔偿原告黄慧娣32595元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费403元，由原告黄慧娣负担50元，被告中国平安财产保险股份有限公司清远中心支公司负担353元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  郭少文二〇一七年六月二十日书记员  黄建桦附：引用法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。