西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0103民初3751号原告：中国银行股份有限公司西安咸宁路支行，住所地：西安市咸宁西路21号。负责人：周河清，该支行行长。委托诉讼代理人：符婉纯，陕西至正律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晓东，陕西至正律师事务所律师。被告：白某，男，1975年3月27日出生，汉族，职业不详。被告：西安汉华房地产开发有限公司，住所地：西安市曲江新区雁翔路与南三环交汇处西北角雁翔广场1号楼1901室。法定代表人：黄色环，公司董事长。委托诉讼代理人：吴昱玲，女，该公司客服专员。原告中国银行股份有限公司西安咸宁路支行（以下简称中行咸宁路支行）与被告白某、西安汉华房地产开发有限公司（以下简称汉华公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行咸宁路支行委托诉讼代理人符婉纯、杨晓东，被告汉华公司委托诉讼代理人吴昱玲到庭参加诉讼，被告白某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行咸宁路支行向本院提出诉讼请求：1.判令宣布贷款立即到期，被告白某偿还原告借款本金余额及利息、罚息共计525348.43元，其中包括本金余额人民币501845.81元、利息22317.18元、罚息1185.44元，利息、罚息截止至2016年11月24日，之后产生的利息、罚息按照借款合同约定计算至债务清偿之日；2.确认原告对被告白某的抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告西安汉华房地产开发有限公司对被告白某上述债务承担连带保证责任；4.判令本案诉讼费及实现债权的费用由被告白某承担。事实和理由：2013年10月12日，原告中国银行咸宁路支行与被告白某签订《个人一手住房贷款合同》，被告西安汉华房地产开发有限公司作为保证人在合同上签章，合同约定：1、贷款金额52万元，贷款期限为300个月，自实际放款日起算；2、采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为3527.34元，该借款用于购买曲江·华著中城2幢1单元28层12802号房屋；3、利息采用浮动利率的方式计收，浮动周期12个月，期满以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；4、罚息按照逾期贷款罚息利率按日计收，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；5、被告白某以该合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用：6、保证人西安汉华房地产开发有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证，双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对主合同顼下已发生债务承担保证责任：7、因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估费用、鉴定费用、公告费用；8、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期：终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。9、凡因履行合同产生的一切争议应依法向贷款人所在地人民法院起诉。同时，白某与咸宁路支行还签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定以上述房屋为贷款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续。合同签订后，咸宁路支行依约发放了52万元贷款。但截止2016年11月25日，白某已连续11期没有按照合同约定的还款期限向咸宁路支行清偿贷款本息，咸宁路支行多次向白某及西安汉华房地产开发有限公司催收，但其均未履行还款义务。综上，白某与西安汉华房地产开发有限公司之行为已构成严重违约，咸宁路支行为维护自身合法权益，特依法诉至法院，请求法院依法查明事实，支持咸宁路支行的全部诉讼请求。被告白某经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告汉华公司辩称，汉华公司对各方签订合同的事实没有异议，但是汉华公司自始至终从没有违约行为，均是白某逾期还贷的过错行为，所以不应由汉华公司承担罚息、利息及违约金，请法官酌情考虑。经审理查明：2013年10月12日，原告中行咸宁路支行（贷款人）与被告白某（借款人）、被告汉华公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》、编号:2013年咸支零借字第(房）1934号)，约定：中行咸宁路支行向白某发放贷款人民币52万元整，用于白某支付购买位于西安市曲江新区雁曲五路以北、雁翔路以西曲江﹒华著中城2幢1单元12802室房屋的购房款。贷款期限300个月，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰。按月结息和付息，每月的放款日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款，每期还本息金额为3527.34元，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求保证人承担保证责任。该笔借款的担保方式有白某提供的抵押担保以及汉华公司提供的连带责任保证。关于抵押担保，按照《贷款合同》约定，白某以其位于西安市曲江新区雁曲五路以北、雁翔路以西曲江·华著中城2幢1单元12802室房屋抵押给贷款人，所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后180日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书90日内办理正式抵押登记。抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2013年9月5日，白某（甲方、抵押人）与中行咸宁路支行（乙方、抵押权人）签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，同年12月30日，双方在西安市房屋管理局办理预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案手续，将西安市曲江新区雁曲五路以北、雁翔路以西曲江·华著中城2幢1单元28层12802号房抵押给中行咸宁路支行，抵押登记备案号：市房预抵字201312808828号。关于汉华公司的连带责任保证，《贷款合同》明确约定：保证人应按照本合同约定承担连带保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿,贷款人有权要求保证人履行保证责任。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期。2013年12月3日，中行咸宁路支行按《贷款合同》约定向白某发放贷款人民币52万元。后白某未按照合同约定偿还贷款，截至2016年11月24日，白某尚欠贷款本金501845.81元、利息22317.18元，罚息合计1185.44元。以上事实，有原告提供的《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、贷款用款凭证、借款凭证、风险日报表、欠款明细单、贷款已还款明细单，原、被告在法庭上的陈述、庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，中行咸宁路支行与白某、汉华公司签订的《个人一手住房贷款合同》、中行咸宁路支行与白某签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方应按约履行。合同签订后中行咸宁路支行按约向白某发放了贷款，履行了合同义务，白某未能按照合同约定偿还借款本息，构成违约，根据合同约定，中行咸宁路支行有权宣布贷款本息提前到期并要求白某按照合同约定支付利息、罚息。现原告中行咸宁路支行要求判令宣布贷款提前到期，白某立即偿还贷款本金、利息、罚息及自2016年11月24日起至全部债务清偿之日的利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对西安市曲江新区雁曲五路以北、雁翔路以西曲江·华著中城2幢1单元28层12802号房屋的处置价款享有优先受偿权一节，系争房产上设立的预抵押登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》第二十条等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。中行咸宁路支行虽然办理了预抵押登记，但预抵押登记只是一种预告登记，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此，在未办理房屋抵押权设立登记之前，中行咸宁路支行对系争房屋并无现实的抵押权，故其主张对系争房产的处置价款享有优先受偿权之诉讼请求，于法无据，本院不予支持。关于原告主张汉华公司承担连带担保责任一节，《贷款合同》明确约定汉华公司为本合同项下贷款提供连带保证责任，故汉华公司的保证责任明确，中行咸宁路支行有权直接要求汉华公司在其保证范围内承担连带保证责任，故原告该诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、被告白某于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司西安咸宁路支行偿还本金501845.81元、利息22317.18元、罚息1185.44元，并按照合同约定支付自2016年11月25日起至债务实际清偿之日的利息、罚息；二、被告西安汉华房地产开发有限公司对被告白某上述债务承担连带清偿责任，西安汉华房地产开发有限公司承担保证责任后对白某享有追偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安咸宁路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9053元，减半收取计4526.5元，由被告白某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。代理审判员 李 慧二〇一七年六月二十六日书 记 员 张立超