吉林省扶余市人民法院刑 事 判 决 书（2017）吉0781刑初173号公诉机关吉林省扶余市人民检察院。被告人王洪波，男，1971年4月14日生，汉族，初中文化，农民，住扶余市。曾因犯诈骗罪，于2014年2月17日被辽宁省朝阳市建平县人民法院判处有期徒刑三年缓刑四年。现因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年12月27日被扶余市公安局刑事拘留；并于2017年1月6日被执行逮捕。现羁押于扶余市看守所。吉林省扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2017］132号起诉书指控被告人王洪波犯骗取贷款罪，于2017年5月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年6月7日公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人王洪波到庭参加诉讼。现已审理终结。扶余市人民检察院指控，2010年4月至2010年12月22日，被告人王洪波虚构贷款理由，改变贷款用途，以做生意为名，使用亲友邓某某、张某甲、潘某甲等人的身份证，以购买化肥、玉米生产资料的名义，以村民联保贷款的方式，多次在扶余市三岔河镇农村信用合作联社贷款，现已造成人民币51.9万元的损失。2010年3月15日至2014年12月31日，使用吴丽艳、李庆华等人的身份证，采用同样的手段，在扶余市七家子信用社贷款，现已造成14.1万元的损失。合计给扶余市信用合作联社造成损失66万元。公诉机关对于指控的��述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了相关证据。公诉机关认为，被告人王洪波以欺骗的手段多次骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人辩解称，其对公诉机关指控的罪名无异议，对指控其以各贷户名义骗取三岔河信用社贷款51.9万元无异议，但七家子信用社各贷户名下贷款及其自己名下二笔贷款均不是其使用，实际使用人是其妹夫王振东。经审理查明，2010年4月4日至2010年12月22日，被告人王洪波借用亲友邓某某、张某甲、潘某甲等人的身份证，以购买化肥、玉米生产资料的名义，以村民联保贷款的方式，部分虚构贷款理由，部分改变贷款用途，多次在扶余市三岔河镇农村信用合作联社贷款，总计贷款金额为人民币51.9万元，上述贷款到期后被告人王洪波均未能偿还。上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：1、被告人王洪波的供述，2010年4月19日，我用侯柏超、潘某甲、王赫、王某甲、于某某五人身份证贷款15万元，每人3万元，都是本人到场签的贷款手续，钱是我用的。刘艳清是张德义的妻子，2010年4月4日，我就用她身份证贷款4万元。2010年12月21日，我用张剑南、付艳军、王某乙、王洪春、张某甲五个人身份证办理10笔贷款，每人2笔，一笔是1.5万元，一笔是3万元，每人是4.5万元，总计22.5万元。2010年12月12日，我用邓某某、王洪福、宣某某、潘某乙四个人，每人6000元贷了四笔贷款，同一日，还用邓某某王洪福、宣某某、潘某乙四个人每人3万元贷了四笔款。2010年12��21日，我用张某乙的身份证贷了一笔3万元贷款。上述贷户都是我找的，是信贷员赵某某给我贷的，给这些贷户做的手续。贷款的钱我在内蒙古通辽市买土地花了七八十万，赔了。之后在辽宁省朝阳市建平县养牛赔了100多万，把贷款都赔进去了。贷款信用社的人始终向我催要，我一直还不上。我没在七家子信用社贷款，这些贷款都是王振东用的；其中刘德松这笔贷款我不知道怎么回事，我就和这个人见过一次面，人不是我找的，跟我没关系；吴丽艳我认识，但不是我找的，是王振东找她贷的款；王新我认识，也不是我找的；李庆华是我帮着王振东找的，我名下这两笔贷款也是我帮着王振东贷的，王振东贷款当年就去世了。王振东死后，我给王振东还了两三年利息，到2014年12月31日到期之后我再没还过利息。因为王振东是我亲妹夫，我不能让我妹子为难，当时我的经济���件还行。王振东给我打电话说看咱家亲戚是否有能过来给我担名贷款用用，我通过我舅舅张柏林找到李庆华，我说给王振东贷款，李庆华就同意了。之后是王振东和李庆华去七家子信用社办理的贷款手续。七家子信用社工作人员向我要过贷款，我说这钱不是我用的。我现在没有偿还贷款的能力。被告人庭审供述与在侦查机关供述基本一致。2、证人邓某某证言，证实七年前，我朋友王洪波找我说用下我身份证帮他贷款，当时在三岔河镇信用社办的，当时贷了3.6万元。该款是王洪波本人用的。信用社没找我核实贷款的事。潘某乙及其儿子王洪春、王洪福及其妻子于某某都给王洪波贷款了。3、证人潘某乙证言，证实我给我老伴侄子王洪波顶名贷款了，开始是4万元，王洪波还过一次，后来转贷��，还剩3.6万元没还。六七年前，王洪波来我家说要用身份证贷款，不用我们还。第二天他拉着我们到三岔河信用社办的手续，信用社赵某某给办的，他们有点远亲。钱贷出来后直接给了王洪波。我儿子王洪春也给王洪波贷了4万元，王洪波说还了点，转贷后剩下多少我不清楚。信用社从来没找我核实贷款的事。王洪春去河北打工了。4、证人王某乙证言，证实我和王洪波系父子关系。我给我儿子王洪波顶名贷款了，具体贷多少不记得，他当时用钱我就跟着他一起去的银行，还有几个我们村上几个一起去给王洪波贷的，这事有10年了。当时王洪波养牛，开始在辽宁养牛，他想扩大经营，我家有个亲戚是信用社的叫赵某某，贷款的事就找她办的。之后王洪波找的屯子亲戚朋友去三岔河镇信用社贷的款。据我所知，在七家子信用社也有贷款。5、证人王某甲证言，证实我和王洪波是一个村的，大约五六年前，王洪波给我打电话说用我身份证顶名给他贷款，他自己还，我就同意了。第二天，王洪波开车拉着我和我村村民一起到三岔河镇信用社办理的贷款手续。他说信贷员是他亲戚，他叫老姑。王洪波和信贷员办完后续后，我们去窗口签字了，好像是三万元，王洪波直接把钱拿走了。信用社没找过我，我还以为还上了。6、证人潘某甲证言，证实我和王洪波是一个村的，大约是2010年，王洪波在村里遇见我，说使用我身份证，让我顶名贷款，他自己还，我就同意了。第二天，王洪波开车拉着我和我村王洪福及其妻子、王某甲及侯柏超等人一起到三岔河镇信用社办里的贷款手续。当时信贷员是他的亲戚，叫赵某某，他叫老姑。王洪波和信贷员办完后续后，我们去窗口签字了，是三万元，王洪波直接把这几个顶名贷的款都拿农行汇走了。信用社没找过我，我还以为还上了。7、证人张某乙证言，证实王洪波是我表哥，2010年12月份，王洪波到我家找我和我爸张某甲，说做买卖用钱，想用我和我爸身份证贷款，说一年内就还上了，我和我爸就同意了。然后王洪波开车拉着我和我爸到三岔河信用社办的贷款手续，我名下3万元，张某甲名下4.5万元，两个贷款凭证，一个是3万元，一个是1.5万元。钱是王洪波直接到窗口支取的，王洪波一直在场了。一同去的还有几个，具体记不清了。贷款一直没还上。信用社找过我们几次，但不是我们用的。王洪波承认是他做买卖用了。8、证人张某甲证言，证实王洪波是我外甥，其证实的贷款过程及数额同张某乙证实的一致。9、证人付某某证言，证实王洪波是我远方亲属，2010年12月份，王洪波找到我说做买卖用钱，想用我身份证给他顶名贷款，我同意了。然后他拉着我到三岔河信用社办理的贷款手续，一个3万元，一个1.5万元，一共4.5万元，钱是王洪波直接到窗口取的。当时还有我村的张剑南也一同去了。我不知道是否还上贷款。我不记得信用社是否找过我。10、证人宣某某证言，证实我和王洪波是一个村的，2010年12月份，他到我家找我，说他在内蒙做买卖用钱，想用我身份证给他顶名贷款，我就同意了。然后他开车拉着我和同村的五六个人一起到三岔河信用社办理的贷款手续，我签字了。钱是我在窗口支取的，刚拿出来就让王洪波经管走了，好像被他通过农行转走了。当时是两个贷款凭证，一个6000元，一个是3万元。我记得同去的还有王洪春、王洪福、邓某某等人���信用社没找过我。我就给他办理这一回手续。11、证人于某某证言，证实我以前对象王洪福和王洪波是表兄弟，我俩2011年离婚了。2010年，王洪波找王洪福要贷款，他就答应了。王洪波开车拉着很多人，其中有我和王洪福，到信用社后，王洪波找人办理贷款手续，我俩签字了，之后我到窗口取的钱，完事我和王洪福把钱给了王洪波。我给王洪波贷款3万元，王洪福给他贷款3.6万元。我不知道他是否转贷。12、证人徐某某证言，证实我2008年4月至2013年末在三岔河信用社任主任。我认识王洪波，据我所知他在信用社有贷款五十多万，具体数记不准了，他的贷款都是2007年之前贷的，后期都是转贷的，我当主任时没再给他贷过。2011年年末到期后，他利息不还，我就和信贷员赵某某等人去他家找他三四回，我和他电话联系很多次，和贷户也核实了，都说是王洪波本人实际使用的钱，他本人也承认贷款都是他自己使用的。贷户说都是本人去办的手续，钱让王洪波拿走了。王洪波说他养牛赔钱了，又说要开矿，每次都是年末还上。但从2011年末至今，连利息都没还过。后来换号找不着了。应该向王洪波下过催要通知书。13、证人赵某某证言，我从2006年开始在三岔河信用社工作，2007年当信贷员。王洪波是2008年左右开始贷款的，通过我贷的，一开始贷了十来万，后期又陆续贷了，也转贷一些，直到2011年末到期，他一共贷了589000元本金，直接贷和转贷的都包括在内。这589000元的利息他也不还。我和徐某某主任多次到他家找他，他承认这些钱自己使用了，说是做买卖赔了，没有偿还能力。我们对贷户核查，贷户都说是王洪波本人使用的。后来向他出具一次催款通知书，他��字了。我们多次电话向他催缴，最近彻底失去联系了。我们将案件移交公安部门了。14、2016年9月23日扶余市农村信用合作联社出具的案件移送书一份，证实扶余联社在清收中，排查出王洪波以其亲友名义在三岔河信用社贷款25笔，共计58.9万元，现移送公安部门立案侦查。15、扶余市农村信用合作联社三岔河信用社出具的王洪波在涉案贷款明细表一份、借名垒户贷款损失证明一份，三岔河信用社明细表中记载共25笔贷款，总计58.9万元。16、23份贷款凭证复印件及公民身份信息结果单（包括张某乙、侯柏超、潘某甲、王某甲、于某某各一份贷款凭证；潘某乙、张某甲、王某乙、邓某某、张剑南、王洪福、宣某某、王洪春、付某某各两份贷款凭证），各贷款凭证上均记载贷款用途为玉米生产资料贷款；侯柏超、潘某甲、王某甲、于某某等4笔借款日期均为2010年4月19日；张剑南、付某某、张某甲、王某乙、王洪春等10笔借款日期均为2010年12月21日；邓某某、王洪福、宣某某、潘某乙、张某乙等9笔借款日期均为2010年12月22日。17、扶余市农村信用合作联社三岔河信用社证明一份，证实王洪波于2010年4月至12月以用款人名义在三岔河信用社贷款25笔，金额58.9万元。到期后，多次催收贷户，均说本人未使用，被王洪波使用，因此贷户接到贷款催收通知书均不签字。找王洪波催收，其常年不在家，电话联系他说还，但一直未还，故移交至公安机关。18、辽宁省朝阳市中级人民法院（2014）朝刑二终字第00069号刑事判决书及辽宁省建平县看守所释放证明书各一份，证实被告人王洪波因犯诈骗罪于2014年2月17日被辽宁省建平县人��法院判处有期徒刑三年缓刑四年，并处罚金人民币2万元；且王洪波因犯诈骗罪于2013年8月2日被刑事拘留，2014年1月24日被释放。19、到案经过，证实2016年12月26日晚上9时许，扶余市公安局工作人员在扶余市养路段家属楼3单元501室将被告人王洪波抓获。20、户籍信息证明一份，证实被告人王洪波的身份信息及应负刑事责任年龄。综上证据，被告人王洪波对其借用贷户身份证件，采用欺骗手段，以贷户购买玉米、生产资料贷款的名义骗取扶余市三岔河信用社贷款51.9万元的事实供认不讳，并有证人邓某某、王某甲、潘某乙及赵某某等人的证言及贷款凭证等证据予以证实，且上述证据客观、关联，证据之间能够相互印证，经庭审质证，被告人对公诉机关提交的证明其骗取三岔河信用社贷款的相关证���均无异议，对其证明力及证实被告人以各贷户名义在三岔河信用社骗取贷款的犯罪事实予以确认。指控被告人以自己名义及借用吴丽艳、刘德松、李庆华身份信息骗取扶余市七家子信用社贷款14.1万元证据不足，各证据间未能形成完整的证据链条，且不能相互印证，故对公诉机关此项指控不予支持。本院认为，被告人王洪波多次采取借用他人身份信息，部分虚构贷款用途等欺骗手段，骗取金融机构贷款，且逾期后不能归还，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名及指控被告人以各贷户名义骗取三岔河信用社贷款51.9万元的事实成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人以自己及其他贷户名义骗取七家子信用社贷款14.1万元证据不足，不予支持。被告人王洪波曾因犯诈骗罪，于2014年2月17日被辽宁省建平县人民法��判处缓刑，本案系在缓刑考验期内发现其漏罪，依法应当撤销缓刑，实行数罪并罚，决定执行刑罚。结合本案被告人的犯罪事实、性质、情节、认罪态度以及对于社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十七条第一款之规定，判决如下：一、撤销辽宁省建平县人民法院（2013）建刑初字第00281号刑事判决书中第四项中的缓刑部分（即被告人王洪波犯诈骗罪，判处有期徒刑三年缓刑四年部分）。二、被告人王洪波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币1万元；与前罪判处有期徒刑三年及并处罚金人民币2万元并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币3万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月27日起至2020年1月4日止，因犯诈骗罪先期羁押刑期5个月22日已经扣除；罚金于本判决生效后三个月内缴纳）。二、责令被告人王洪波退赔给被害单位扶余市农村信用合作联社贷款本金51.9万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审判长  吕秀贤审判员  卢 欣审判员  于洪涛二〇一七年六月十二日书记员  邢淑静