江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0423民初454号原告江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省武宁县豫宁大道90号。法定代表人夏四新，公司董事长。委托代理人阮小燕，女，1975年8月10日出生，汉族，江西省武宁县人，该公司宋溪支行行长，住江西省武宁县，被告李季，男，1982年4月19日出生，汉族，江西省武宁县人，无固定职业，住江西省武宁县，被告李白鸽，女，1983年4月8日出生，汉族，湖南省邵东县人，无固定职业，住湖南省邵东县，被告李汉生，男，1947年3月3日出生，汉族，江西省武宁县人，无固定职业，住武宁县，被告王太秀，女，1954年10月19日出生，汉族，江西省武宁县人，幼儿园园长，住武宁县，原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称武宁农商行）与被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告武宁农商行委托代理人阮小燕庭参加了诉讼，被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀经本院依法送达诉状副本、举证通知书及开庭传票后未到庭应诉，故本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，请求判令：1、被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀共同偿还原告借款本金920000元及前期利息96037.68元（算至2017年6月22日）及后期利息（从2017年6月23日起按年利率12.768%的标准算至该款还清之日止）；2、原告对被告李季、李白鸽抵押在原告处的抵押物（武宁县曙光路69号21栋1-1-4室房屋、武宁县协和大道68号2栋3-201室房屋）享受抵押权，对拍卖、处置价款享受优先权；3、原告对被告李汉生、王太秀抵押在原告处的抵押物（武宁县解放路21号5栋1-702室房屋）享受抵押权，对拍卖、处置价款享受优先权；4、诉讼费由被告承担。事实和理由是，2015年2月1日，被告李季因幼儿园装修需要资金向原告申请贷款，并于2015年2月13日与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定该借款为循环借款，循环借款额度为920000元，循环借款期限为24个月（2015年2月13日至2017年2月12日），合同对借款利率、罚息利率等均进行了明确约定。同日，被告李季、李白鸽与原告签订《最高额抵押合同》，被告李汉生、王太秀与原告签订《最高额抵押合同》，分别自愿将位于武宁县协和大道68号2栋3-201室房屋、武宁县曙光路69号21栋1-1-4室房屋、武宁县解放路21号5栋1-702室房屋抵押给原告为上述款项进行担保，并办理了抵押登记。2015年2月15日，原告向被告李季发放贷款920000元，被告李季就该款向原告出具借款凭证一份，约定借款利率为年利率10.64%，借款期限为2015年2月15日至2016年2月14日。后被告李季依约偿还了该笔借款本息，并于2016年2月15日向原告借款920000元，原告于当天发放了该款，被告李季向原告出具借款凭证四份，该借款凭证均约定借款期限为2016年2月15日至2017年2月12日，借款利率为年利率10.64%。后被告只偿还了原告部分利息。借款期限届满，该款经原告多次催要未果。截至2017年6月22日，被告尚欠原告借款本金920000元，利息96037.68元。因被告李白鸽、李汉生、王太秀均向原告出具了共同还款承诺书，承诺与被告李季共同承担还款责任，故要求四被告共同向原告偿还上述款项。被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀未到庭，亦未向本院递交书面答辩状。庭审中，原告为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、借款申请材料复印件一份；2、共同还款承诺书复印件二份；3、借款合同复印件一份；4、抵押合同复印件二份；5、他项权证复印件一份；6、借款凭证复印件5份；7、事实说明一份；8、还款明细一份。（以上复印件均当庭与原件核对无异）。证明：1、被告李季向原告申请贷款，双方签订借款合同，合同对利息、逾期利息、还款期限等约定的情况；2、被告李白鸽、李汉生、王太秀承诺共同还款，故应承担偿还责任的情况；3、被告用房屋为该笔借款提供担保并办理了抵押登记的情况；4、被告偿还了部分利息的情况。经审查，本院认为，原告提交的上述证据来源与形式合法，与本案相关联，能够证明待证事实，本院依法予以采信。被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀未到庭，未质证，亦未向本院提交证据证据。经审理查明，2015年2月1日，被告李季因幼儿园装修需要资金向原告申请贷款1000000元，同日，被告李白鸽、李汉生、王太秀向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告李季共同承担还款责任。后经原告审批，决定向被告李季提供借款920000元。2015年2月13日，被告李季与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定的主要内容为：“第一条金额借款金额：（大写）玖拾贰万元整。（小写）920000元……第二条借款期限：24个月/天，自2015年2月13日起至2017年2月12日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准……第三条借款用途幼儿园装修第四条借款利率与计结息借款利率为下列第2种：……⑵浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的壹至贰年期贷款基准利率上浮90%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按以下第e种方式调整：……e、其他：维持原定利率……3、结息方式借款人按下列第2种方式结息：……⑵按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日……4、罚息⑴若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止……⑹罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收20%……第七条循环借款特别约定（选择性条款，本条适用）1、本合同项下借款可循环使用，前述第一条、第二条所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算……第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订……”。同日，被告李季、李白鸽与原告签订《最高额抵押合同》，自愿将房屋所有权人为被告李季的武宁县协和大道68号2栋3-201室房屋（房产证号为：武房权证新宁字第××号）、武宁县曙光路69号21栋1-1-4室房屋（房产证号为：武房权证新宁字第××号）抵押给原告为上述款项进行担保，被告李汉生、王太秀与原告签订《最高额抵押合同》，自愿将房屋所有权人为被告王太秀的武宁县解放路21号5栋1-702室房屋（房产证号为：武房权证新宁字第××号）抵押给原告为上述款项进行担保，上述抵押均办理了抵押登记。2015年2月15日，原告向被告李季发放贷款920000元，被告李季就该款向原告出具借款凭证一份，约定借款利率为年利率10.64%，借款期限为2015年2月15日至2016年2月14日。后被告李季依约偿还了该笔借款本息。2016年2月15日，被告李季依合同约定又向原告借款920000元，原告于当天发放了该款，被告李季向原告出具借款凭证四份，该借款凭证均约定借款期限为2016年2月15日至2017年2月12日，借款利率为年利率10.64%。后被告只偿还了部分利息。借款期限届满，该款经原告多次催要未果。截至2017年6月22日，被告尚欠原告借款本金920000元，利息96037.68元。为此，原告诉至本院。本院认为，被告李季在原告武宁农商行处办理了循环借款，双方签订了《个人借款合同》，原告发放贷款后，被告李季向原告出具了借据，应认定双方形成了合法有效的借款合同法律关系。原告按约向被告李季发放借款，则被告李季应按约偿还。故对原告要求被告李季偿还借款本金920000元的诉请，本院依法予以支持。对于利息，双方在借款合同及借款凭证中均有明确约定，且该约定未违反法律规定，故对原告要求被告偿还前期利息96037.68元及后期利息（从2017年6月23日起按年利率12.768%的标准计算至该款付清之日止）的诉请，本院依法予以支持。因被告李白鸽、李汉生、王太秀向原告出具了《共同还款承诺书》承诺与被告李季共同承担还款责任，该意思表示真实，故原告要求被告李白鸽、李汉生、王太秀与被告李季共同偿还上述款项有事实和法律依据，本院依法予以支持。另外，原告请求对位于武宁县协和大道68号2栋3-201室房屋、武宁县曙光路69号21栋1-1-4室房屋、武宁县解放路21号5栋1-702室房屋行使抵押物权，本院认为，原告与被告就上述房屋用于借款抵押进行了明确约定，并办理了抵押登记，该行为意思表示真实，且符合法律规定，抵押有效。依据相关法律规定及约定，被告李季未履行债务，原告可行使抵押物权，故对于原告的该诉请，本院亦依法予以支持。被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀未到庭应诉，由此造成对其不利后果，由其自负。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百九十六条、二百零四条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、三十八条、四十一条、四十六条、五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀于本判决生效之日起七日内共同偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款本金920000元、前期利息96037.68元及后期利息（从2017年6月23日起按年利率12.768%的标准计算至该款还清之日止）。二、原告江西武宁农村商业银行股份有限公司在上述债权数额范围内对抵押物即武宁县协和大道68号2栋3-201室房屋、武宁县曙光路69号21栋1-1-4室房屋、武宁县解放路21号5栋1-702室房屋享有抵押权，原告有权以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费130000元，由被告李季、李白鸽、李汉生、王太秀共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  胡正标审 判 员  刘梦三人民陪审员  洪燕华二０一七年六月二十八日书 记 员  明瑞香