重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初2401号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新东路36号,统一社会信用代码915001055734115870。负责人：黄俊猛，行长。委托诉讼代理人：许杰、苟志平，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：谭兰英，女，1991年1月17日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（简称厦门银行重庆分行）与被告谭兰英金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行重庆分行的委托诉讼代理人许杰到庭参加诉讼，被告谭兰英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告厦门银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告谭兰英返还借款本金586288.66元、支付截至2017年1月13日的利息11033.99元；2.被告谭兰英支付自2017年1月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金586288.66元为基数，复利以到期未付利息11033.99元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率上浮20%再上浮50%计算）；3.被告谭兰英支付原告为实现债权而支付的律师代理费8900元；4.原告有权就被告谭兰英名下位于重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道X号X幢X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。庭审中，原告降低第1、2项诉讼请求为：1、被告谭兰英返还借款本金人民币586288.66元并支付截至2017年5月18日的利息23331.22元；2、被告谭兰英支付自2017年5月19日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金为基数，复利以到期未付利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率上浮20%再上浮50%计算）。事实及理由：2014年8月1日，原告厦门银行重庆分行与被告谭兰英签订了《个人二手房按揭抵押借款合同》，约定厦门银行重庆分行向谭兰英提供个人贷款60万元用于购买二手房，并对借款期限、利率、还款方式、结息日、违约责任等作了约定。后厦门银行重庆分行依约向谭兰英发放了贷款，谭兰英未按约归还借款，厦门银行重庆分行经催收未果后诉至法院。被告谭兰英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月1日，厦门银行重庆分行（贷款人）与谭兰英（借款人、抵押人）签订合同编号为05000220140030的《个人二手房按揭抵押借款合同》，载明贷款人向借款人发放60万元借款用于购买重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道X号X幢X-X号房屋，借款期限自2014年8月7日起至2044年8月7日止；借款利率依据实际提款日中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率上浮20%执行；借款利率调整方式为浮动利率，特定日期变动；按月结息，结息日为每月的第15日；借款人直接授权贷款人在借款发放后直接将全部借款资金一次性划入彭林在厦门银行重庆分行的账户；还款方式为等额本息法；借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息日止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，自逾期之日起，按本条约定的罚息利率计收复利；在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定偿还本金或偿还利息的顺序；抵押人以重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道X号X幢X-X号房产作为抵押物，为本合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、因汇率变动而引起的相关损失、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费及其他费用）、以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、税费、过户费、律师费、差旅费、公证费及其他费用）；贷款人对抵押物有第一顺位的优先受偿权；抵押人确认，当借款人未按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利，贷款人均有权要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担抵押担保责任，而无须要求先予履行其他担保权利；借款人/保证人/抵押人未按本合同的约定履行对贷款人的义务即构成违约，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；因发生争议而诉讼至法院的，诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担。双方就前述房屋办理了抵押登记手续。2014年8月7日，厦门银行重庆分行向谭兰英发放了贷款60万元，收款人为彭林，借款期限360个月，最后到期日2044年8月7日，还款方式为等额本息，借款年利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮20%执行，暂定7.86%。谭兰英在借款借据上签名捺印。后谭兰英未按约还本付息，厦门银行重庆分行催收未果，遂诉至法院，本院通过公告的方式于2017年4月17日向谭兰英送达了起诉状副本等诉讼文书。庭审中，厦门银行重庆分行提供了谭兰英的活期账户交易流水，拟证明谭兰英截至2017年5月18日尚欠厦门银行重庆分行借款本金586288.66元、利息23331.22元。因起诉前未向谭兰英送达贷款提前到期的通知，厦门银行重庆分行主张以2017年5月18日作为宣布贷款提前到期日。另查明，厦门银行重庆分行为实现债权而支付北京盈科（重庆）律师事务所律师费8900元。上述事实，有《个人二手房按揭抵押借款合同》、借款借据、交易流水、重庆市房地产权证、《法律事务委托合同》、重庆市增值税专用发票、收款回单等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，厦门银行重庆分行与谭兰英签订《个人二手房按揭抵押借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，厦门银行重庆分行如约发放60万元借款后，谭兰英未按时还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任。厦门银行重庆分行起诉谭兰英的行为，应视为已向其宣布贷款提前到期。现厦门银行重庆分行要求以2017年5月18日作为提前到期日，该日期晚于谭兰英收到起诉状的日期，本院予以确认。谭兰英仅支付了《个人二手房按揭抵押借款合同》项下部分本金和利息，按照合同约定，谭兰英还应支付厦门银行重庆分行剩余借款本金、截至2017年5月18日的利息及自2017年5月19日起的逾期罚息和复利。根据合同约定，在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定偿还本金或偿还利息的顺序，现厦门银行重庆分行主张先息后本的还款顺序不违反法律规定和合同约定，本院予以确认。厦门银行重庆分行为实现债权而支出律师费8900元，该笔费用实际产生并已支付，根据合同约定，此款应由谭兰英负担，本院亦予以支持。谭兰英在《个人二手房按揭抵押借款合同》中以其名下房屋为前述债务设立抵押担保，并办妥抵押登记手续，在未及时偿债的情况下，厦门银行重庆分行有权就上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭兰英于本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金586288.66元；二、被告谭兰英于本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行截至2017年5月18日的利息23331.22元；三、被告谭兰英于本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行自2017年5月19日起至付清之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按双方约定的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算，利随本清）；四、被告谭兰英于本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行自2017年5月19日起至付清之日止的复利（以尚欠利息为基数，按双方约定的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算）；五、被告谭兰英于本判决生效之日起十日内赔偿原告厦门银行股份有限公司重庆分行为实现债权而损失的律师服务费8900元；六、若被告谭兰英未履行前述五项付款义务，原告厦门银行股份有限公司重庆分行有权就被告谭兰英名下位于重庆市九龙坡区九龙园区红狮大道X号X幢X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9862元，由被告谭兰英负担。原告厦门银行股份有限公司重庆分行已交纳上述诉讼费用，此款由被告谭兰英自本判决生效之日起十日内直接支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 静代理审判员 邹 涛人民陪审员 刘成均二〇一七年六月二十八日书 记 员 吴飞玲