重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初2780号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码：9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李茂，女，系原告员工。委托诉讼代理人：漆武，男，系原告员工。被告：杨国庆，男，1962年9月3日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：邹洪兴，女，1965年2月19日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行重庆江津支行）与被告杨国庆、邹洪兴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案后，依法适用简易程序于2017年6月1日公开开庭进行了审理。原告农行重��江津支行的委托诉讼代理人漆武、被告杨国庆到庭参加了诉讼。被告邹洪兴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨国庆偿还原告截止2017年2月10日的贷款本金400000元、利息26743.36元（其中正常息1562.78元，罚息25082.59元，复利97.99元），共计426743.36元；2、被告杨国庆偿还自2017年2月11日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、本案诉讼费用由被告杨国庆承担；4、被告邹洪兴对上述1-3项债务承担共同清偿责任；5、原告对被告邹洪兴所有的位于江津区白沙镇公园路街32号、江津区白沙镇公园路街32号的房产在上述本息、费用范围内享有优先受偿��。事实和理由：2014年7月30日，原告与被告杨国庆签订了《农户贷款借款合同》，约定：2014年7月30日至2017年7月29日期间，被告杨国庆可在400000元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月；借款利率为固定利率；对逾期贷款在所执行贷款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行的规定计收复利；担保方式为抵押，抵押物位于江津区白沙镇公园路街32号、江津区白沙镇公园路街，并办理了正式的抵押登记。原告于2015年8月11日向被告杨国庆发放了贷款400000元，贷款到期日为2016年7月10日。现该笔贷款早已到期，被告杨国庆未按约定履行还款义务，截至2017年2月10日，被告杨国庆逾期未还贷款本金400000元，利息26743.36元（其中正常息1562.78元，罚息25082.59元，复利97.99元），共计426743.36元。原告认为，被告杨国庆逾期偿还贷款本��的行为已构成了违约，原告有权要求被告杨国庆立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。二被告系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间所产生的债务承担共同清偿责任。原告对被告杨国庆所有的上述房产享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告杨国庆辩称，借款属实，肯定要还借款，缓一点还钱。被告邹洪兴未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系，于1985年6月13日登记结婚。2014年6月18日，被告杨国庆向原告农行重庆江津支行提交《农村个人生产经营贷款申请表》，申请贷款额度400000元。同日，被告杨国庆、邹洪兴向原告农行重庆江津支行出具《抵押担保承诺书》，载明：“关于杨国庆向贵行申请办理农村个人生产经营贷款人民币肆拾万元整一事，我们作如下承诺：我们自愿将以��贰处房地产作为借款人杨国庆向中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请农村个人生产经营贷款肆拾万元整的抵押担保物。如借款到期未归还贷款本息，我自愿承担连带责任，同时贵行可依法变卖抵押房产以归还借款人所欠借款本息和用于支付相关费用等。（1）江津区白沙镇公园路街32号B幢负1-5号房地产，203房地证2014字，建筑面积82.17平方米商服用房；（2）江津区白沙镇公园路街32号，203房地证2014字，建筑面积33.8平方米商服用房”。2014年7月30日，原告农行重庆江津支行（贷款人）与被告杨国庆（借款人）签订《农户贷款借款合同》，主要约定：1、借款金额为400000元；2、实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；3、本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上/下）浮50%确定，1年��以内（含）的借款执行固定利率；4、本合同的还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；5、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮70%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；6、可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为630000元；担保物为房地产，即江津区白沙镇公园路街32号、江津区白沙镇公园路街32号房屋；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2014年8月1日，原告农行重庆江津支行上述抵押房屋取得抵押权证书。2015年8月11日，原��农行重庆江津支行向被告杨国庆发放贷款400000元，并打印《借款凭证》一张，载明：借款日期为2015年8月11日，借款利率为年利率7.0325%，到期日为2016年7月10日，还款方式为一次性还本按约还息，逾期利率为年利率10.54875%。嗣后被告杨国庆未能按约还款。截至2017年2月10日，被告杨国庆拖欠原告农行重庆江津支行贷款本金400000元、正常息1562.78元、罚息25082.59元、复利97.99元，共计426743.36元。上述事实，有当事人陈述、结婚证、农村个人生产经营贷款申请表、农户贷款借款合同、个人贷款（手工）借据、重庆市房地产抵押合同、房地产权证、抵押权证书、欠息清单等证据，经庭审质证确认在卷可证，足以采信。本院认为，原告与被告杨国庆签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告杨国庆发放了贷款，已履行合同约定的义务。而被告杨国庆作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求被告杨国庆偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告邹洪兴与被告杨国庆系夫妻关系。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案的借款发生在二被告婚姻关系存续期间，因此该债务虽以被告杨国庆个人名义所负，但被告邹洪兴并未举证证明此债务出借人与借款人明确约定为个人债务或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形。故此债务应按照夫妻共同债务处理，应由被告邹洪兴与被告杨国庆共同承担。被告杨国庆以其所有的江津区白沙镇公园路街32号、江津区白沙镇公园路街32号的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在债务人不履行债务时，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现被告杨国庆未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告杨国庆提供的抵押物即位于江津区白沙镇公园路街32号、江津区白沙镇公园路街32号的房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告邹洪兴未到庭，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十��第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告杨国庆、邹洪兴在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2017年2月10日的贷款本金400000元、正常息1562.78元、罚息25082.59元、复利97.99元，共计426743.36元；二、被告杨国庆、邹洪兴在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2017年2月11日起至贷款本息结清日���的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告杨国庆提供抵押的位于江津区白沙镇公园路街32号的2套房屋进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款进行优先受偿。如果被告杨国庆、邹洪兴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7702元，减半收取计3851元，由被告杨国庆、邹洪兴负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由被告杨国庆、邹洪兴在履行上述判决义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交��诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘小华二〇一七年六月一日书记员  陈 礼