四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0502民初2466号原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地泸州市江阳区。负责人：马强，行长。委托诉讼代理人：潘晓阳，四川时代永嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：涂国仲，四川时代永嘉律师事务所律师。被告：洪林，男，汉族，1970年9月2日出生，住四川省叙永县。被告：陈霞，女，汉族，1982年8月29日出生，住四川省叙永县叙永镇。被告：泸州市纳溪区建乔物流有限责任公司，住所地泸州市纳溪区。法定代表人：朱汉波。委托诉讼代理人：陈远松，男，系该单位员工。原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）与被告洪林、陈霞、泸州市纳溪区建乔物流有限责任公司（以下简称建乔物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人涂国仲，被告洪林，被告建乔物流公司的委托诉讼代理人陈远松到庭参加诉讼，被告陈霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泸州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告洪林、陈霞偿还借款本息161272.06元（该利息计算至2017年6月1日止，此后利息不再主张）；二、判令被告建乔物流公司对上述债务承担连带清偿责任；三、判决原告对被告用于抵押担保的（挂靠在被告建乔物流公司）的车牌号为川E、川E的商用车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告洪林于2012年8月与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，申请办理信用卡用于在被告建乔物流公司刷卡购车，并将所购车辆川E、川E作为抵押并办理了抵押登记。被告陈霞向原告出具了《共同偿债人承诺书》。被告建乔物流公司与原告签订了相关债务的《担保协议》并出具《担保承诺函》，对前述债务（包括但不限于本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）承担连带保证责任。原告按照合同发放了贷款后，被告洪林、陈霞未按期归还本息，截止2017年6月1日，被告尚欠原告本金80229.75元以及利息和滞纳金，共计161272.06元，经原告多次催收未果，为维护自身合法权益，向本院提出上列诉讼请求。被告洪林辩称，已经向原告支付了70余万元，原告主张的尚欠本金，是被告向原告贷款时交纳的保证金。被告陈霞未答辩。被告建乔物流公司辩称，原告诉称贷款以及担保属实，但保证期间已经超过诉讼时效，被告建乔物流有限公司不应当承担保证责任，被告洪林交纳的保证金属实，但不应该计算利息。本院经审理认定事实如下：2012年8月8日，原告与被告洪林订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号为：泸工支行2012年414号），约定：被告洪林向被告建乔物流公司购买豪泺牌厂牌型号为及车牌号为川E的汽车，车辆总价为580000元，由被告洪林通过其在原告处申办的牡丹信用卡（卡号）以透支的方式向被告建乔物流公司支付，透支总额合计为800000元；被告洪林透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还金额为33341元，以后每期偿还金额合计为33333元,被告洪林每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，同时被告洪林应按一次性的方式向原告支付分期付款手续费69306元。如被告洪林没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在本合同有效期内被告洪林累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告洪林立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告洪林信用卡账户。2012年8月8日，被告洪林之妻即被告陈霞向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告洪林的债务承担共同偿债责任。2012年8月17日，原告工行泸州分行再次与被告洪林签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号为：叙编号为：泸工支行2012年413号），约定：被告洪林向被告建乔物流公司购买豪泺牌厂牌型号及车牌号为川E的汽车，车辆总价为580000元，由被告洪林通过其在原告处申办的牡丹信用卡（卡号）以透支的方式向被告建乔物流公司支付，透支总额合计为800000元；被告洪林透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还金额为33341元，以后每期偿还金额合计为33333元,被告洪林每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，同时被告洪林应按一次性的方式向原告支付分期付款手续费69360元。如被告洪林没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在本合同有效期内被告洪林累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告洪林立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告洪林信用卡账户。2012年8月17日，被告陈霞向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告洪林的债务承担共同偿债责任。《中国工商银行牡丹信用卡章程》中约定，发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的规定执行，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同时，被告洪林又与原告签订《抵押合同》，被告洪林自愿以其所购的上述两辆车向原告提供抵押担保，担保的主债权为原告为被告洪林办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）被告洪林未予清偿的，原告有权实现抵押权。被告陈霞承诺同意被告洪林用该合同确定的抵押物为贷款作抵押担保，与被告洪林共同承担相关的法律责任。被告建乔物流公司向原告出具《担保承诺函》，由被告建乔物流公司对被告洪林办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而产生的全部债务同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。被告建乔物流公司在原告处开保证金专户，并存入相应金额的保证金。如被告洪林未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划该保证金以清偿被告洪林所欠债务。担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。之后，原告按约向被告洪林发放了贷款。此后，因被告洪林未按约还本付息，原告于2016年1月15日向被告洪林催收还款，2016年9月23日，原告扣收被告建乔物流公司交纳的保证金40012.82元。2016年12月15日，原告向被告建乔物流公司催收还款。截止2017年6月1日，被告洪林共欠原告本金80229.75元、利息66542.31元、滞纳金14500元，合计161272.06元。另查明：被告洪林将所购车辆（川E、川E）号车挂靠在被告建乔物流公司处经营，并登记在被告建乔物流公司名下。该两辆车于2012年8月21以原告为抵押权人在泸州市公安局车辆管理所办理了抵押登记，现仍处于抵押登记状态。本院认为，原告工行泸州分行与被告洪林签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，被告建乔物流公司出具的《担保承诺函》，被告陈霞出具的《共同偿债人承诺书》均系各方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约支付购车款，被告洪林以透支的方式取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任。原告提出的判令被告洪林、陈霞偿还借款本息、滞纳金合计161272.06元（利息计算至2017年6月1日），本院依法予以支持。同时，原告工行泸州分行有权依据其与被告洪林签订的《抵押合同》对抵押的车辆行使权利。原告提交的证据不能够证明在保证期限届满前原告向被告建乔物流公司主张过保证责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，故保证合同的诉讼时效已经超过，对被告建乔物流公司的抗辩意见本院依法予以支持。关于被告洪林主张的其贷款时已向原告交纳了80000元的保证金，与本案查明的事实不符，且被告洪林没有提供相应证据予以证明，本院对此不予确认。被告洪林已向被告建乔物流公司支付的款项可另案主张。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十三条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告洪林、陈霞于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本息、滞纳金合计161272.06元；二、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行有权对抵押物川E、川E号车折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司泸州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1686元，由被告洪林、陈霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  颜永春二〇一七年六月二十三日书记员  邹林芮