云南省开远市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2502民初516号原告中国农业银行股份有限公司开远市支行，住所地：开远市灵泉东路461号。负责人胡俊彪，系该支行行长。委托代理人李保民，男，1966年3月8日生，彝族，住开远市，中国农业银行股份有限公司开远市支行职员，特别授权代理。委托代理人艾自华，男，1970年1月12日生，苗族，住开远市，中国农业银行股份有限公司开远市支行职员，特别授权代理。被告李永康，男，1972年8月15日生，壮族，住开远市。被告黄海梅，女，1974年2月28日生，壮族，住开远市。被告杨春成，男，1968年12月19日生，壮族，住开远市。被告杨彪，男，1971年12月23日生，壮族，住开远市。原告中国农业银行股份有限公司开远市支行（以下简称农行开远支行）与被告李永康、黄海梅、杨春成、杨彪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行开远支行的委托代理人李保民、艾自华到庭参加诉讼，被告李永康、黄海梅、杨春成、杨彪经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开远支行诉称，2012年11月9日，原告与被告李永康签订了一份《中国农业银行农户借款合同》，合同约定，借款人李永康向贷款人借款5万元，合同有效期为三年，三年内可循环使用，单笔借款期限为一年，借款人可随借随还。借款人可以在5万元的借款额度内自助办理贷款和还款，额度有效期限从2012年11月9日起至2015年11月8日止，利率在基准利率基础上上浮30%，还款方式为利随本清，如贷款逾期，利率从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息还清为止。该笔5万元的借款期限从2014年10月24日起至2015年10月23日止，并由被告杨春成、杨彪共同提供保证担保，现借款已逾期16期，尚欠借款本金5万元及利息。经原告多次催款，被告李永康及担保人均拒不归还，为维护原告的合法权益，请求判令被告李永康、黄海梅归还原告的借款本金5万元及从2015年11月起至今的欠息12967.21元，剩余利息按合同约定计算至还清借款本金之日，判令被告杨春成、杨彪承担连带保证责任，本案诉讼费由四被告承担。被告李永康、黄海梅、杨春成、杨彪均未作答辩。经审理查明，李永康与黄海梅系夫妻关系。2012年9月27日，黄海梅向农行开远支行出具了《共同还款承诺书》，承诺愿意承担李永康申请的惠农小额贷款的共同还款责任。2012年11月9日，李永康与农行开远支行签订了《中国农业银行农户借款合同》，杨春成、杨彪作为保证人在借款合同上签字捺印，合同约定：可循环借款额度为5万元，贷款人在额度有效期（自2012年11月9日至2015年11月8日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用；利率在基准利率基础上上浮30%确定；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息，借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息还清为止；借款采用保证担保方式提供普通担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同还对各方的其他权利义务进行了约定。合同签订后，李永康向农行开远支行借款5万元，在单笔借款期限内归还了农行开远支行。2014年10月24日，李永康又向农行开远支行借款5万元至今未予归还，该笔借款借期内的年利率为7.8%，逾期年利率11.7%，现欠农行开远支行从2014年10月24日起至2017年4月6日止的利息12967.21元。上述事实，有原告农行开远支行提交的农户小额贷款业务申请表、共同还款承诺书、借款合同、借款借据、记账凭证、利息情况说明予以证实，经庭审质证并为本院采信，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告黄海梅向原告出具的《共同还款承诺书》，原告与被告李永康、杨春成、杨彪签订的《中国农业银行农户借款合同》，均是各方当事人真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，承诺书与借款合同均合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”被告李永康申请借款并与原告约定了还款期限与还款方式，明确了双方的债权债务关系，债务应当清偿，被告李永康未按照约定的期限归还原告的借款本息，已违约，应按照合同的约定承担归还原告借款本息的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定和借款合同的约定，借贷双方对借款利率和逾期利率（罚息）的约定不违反中国人民银行对人民币贷款利率相关问题的通知和规定，该约定应受法律的保护。被告黄海梅为其丈夫向原告的借款出具了共同还款承诺书，承诺愿意与被告李永康共同偿还借款，意思表示真实，不违反法律的规定，承诺有效，应与被告李永康共同承担偿还原告借款本息的民事责任。保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”被告杨春成、杨彪自愿为被告李永康向原告的借款承担连带保证责任，在被告李永康违约不履行债务时应向原告承担连带偿还借款本息的民事责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告杨春成、杨彪承担保证责任后，有权向被告李永康、黄海梅追偿。综上所述，本案事实清楚，证据充分，借贷和保证的法律关系明确，原告的主张本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李永康、黄海梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司开远市支行借款本金5万元，支付从2014年10月24日起至2017年4月6日止的利息12967.21元，合计62967.21元。二、被告李永康、黄海梅于本判决生效之日起十日内以借款本金5万元为基数按逾期年利率11.7%支付原告中国农业银行股份有限公司开远市支行从2017年4月7日起至本判决确定的履行期届满之日止的逾期利息。三、被告杨春成、杨彪对以上款项承担连带清偿责任。四、被告杨春成、杨彪在实际承担清偿金额的范围内有权向被告李永康、黄海梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费684.00元，由被告李永康、黄海梅、杨春成、杨彪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  陆国论二〇一七年六月八日书记员  万雪媚