新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院民 事 判 决 书（2017）新40民终769号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司。住所地：伊犁州奎屯市乌苏街**号。负责人：莫卫峰，经理。委托诉讼代理人：李宪峰，新疆秉政律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：向淑芹，女，汉族，1959年10月9日出生，无固定职业，住奎屯市。被上诉人（原审原告）：胡天升，男，汉族，1934年2月10日出生，系兵团第七师退休职工，住奎屯市。被上诉人（原审原告）：刘桂花，女，汉族，1939年10月10日出生，系兵团第七师退休职工，住奎屯市。被上诉人（原审原告）：胡慧莹，女，汉族，1981年8月1日出生，无固定职业，住奎屯市。被上诉人（原审原告）：胡智，女，汉族，1987年7月21日出生，无固定职业，住奎屯市。以上五位被上诉人共同委托诉讼代理人:陈自力、王阳，新疆同泽（奎屯）律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司（以下简称人保财险奎屯支公司）因与被上诉人向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智人身保险合同纠纷一案，不服奎屯市人民法院（2016）新4003民初434号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年4月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保财险奎屯支公司的委托诉讼代理人李宪峰、被上诉人向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智的委托诉讼代理人陈自力和王阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险奎屯支公司上诉请求：1、撤销原判，依法改判驳回被上诉人一审全部诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、奎屯市工商行政管理局向中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司开发区营销服务部核发了营业执照，该服务部取得了组织机构代码证，与投保人签订保险合同，并收取了保费。因此，本案保险人应系开发区营销服务部。2、投保单系确定保险人”是否履行保险赔付、向谁履行保险赔付”的事实根据，更是保险合同的重要必备的组成部分，但被上诉人未能提供”被保险人或者受益人名单”，亦无法确定死者胡正新系”被保险人或者受益人名单”人员之一，因此，”建筑施工人员团体意外伤害保险”合同未成立，5被上诉人无合法诉讼主体资格。3、根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定，”建筑施工人员团体意外伤害保险”系人身保险合同，以身故（死亡）为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。证人黄某的证言不客观、不真实，不能证实死者胡正新系投保单约定的工人，亦不能证实该保险合同的保险利益经胡正新同意或认可。4、对方证人证实”已从奎屯-独山子经济技术开发区北一区供热管网及换热站”项目款中替其向被上诉人支付保险赔偿金，如该事实存在，胡正新家属不再享有主张保险赔偿金的权利，相应地不具备本案原告诉讼主体资格。5、本案保险合同约定的保险期限为2015年7月11日至2015年10月30日，本案事故发生时间是2015年11月28日，根据合同约定应在30日内申请延期，投保人并未在延展期内办理延期手续。显然，即使保险合同成立并生效，也因被保险人的保险利益超过保险期限而不受保护。向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智辩称：1、本案的保险单是人保财险奎屯支公司签发的，人保财险奎屯支公司承担赔偿责任有理有据。2、保险人收取保险费并向投保人出具保单，该保险合同合法有效。该保险合同属于团体人身意外伤害保险合同而非以死亡为给付条件的保险合同，故不适用保险法第34条及其相关解释。因此，胡正新系”被保险人或者受益人名单”人员之一，5位原审原告作为原告主体适格。3、本案是团体人身意外伤害险与完全死亡为支付条件的保险合同不同，不能说被保险人受伤残合同有效，死亡即为无效合同。4、保险公司工作人员李欣军可以证实发现合同届满后，投保人申请办理了保单延期。一审时，因公司内部压力李欣军未出庭作证，其申请一审法院调查取证，原审卷中的询问笔录是经李欣军签名确认的，该笔录真实合法。5、既然保险公司认为合同不成立，在事故发生后还要接受保险费，显然，也是认为涉案事故应进行理赔。向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智向原审法院起诉请求：人保财险奎屯支公司向其支付保险赔偿金65万元，并承担本案诉讼所产生的费用。一审法院认定事实：2015年7月10日，伊犁广华工程建设有限责任公司在人保财险奎屯支公司处申请，为其承建的奎屯-独山子经济开发区北一区供热管网及换热站项目中施工人员投保《建筑施工人员团体意外伤害保险》，并填写《团体建筑施工人员意外伤害保险投保单》一份，该投保单载明：计费方式为”按建筑工程项目总造价”；工程造价为21075972元；意外伤害身故残疾每人保险金额为60万元，意外伤害医疗每人保险金额为5万元，每次事故门急诊限额为500元，每次事故医疗免赔额为100元，医疗费用给付比例为80%；保险费合计54270.63元。次日，伊犁广华工程建设有限责任公司向人保财险奎屯支公司开发区营销服务部交纳了保险费54270.63元，并由人保财险奎屯支公司开发区营销服务部向伊犁广华工程建设有限责任公司签发了《建筑施工人员团体意外伤害保险单》一份，保单号为0023，该保单受益人信息一栏中载明”1、身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，详见《被保险人及受益人名单》，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金。2、除本合同另有约定外，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人”。保障内容一栏中载明”1、按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》，保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额￥600000元；2、按照《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额￥50000元，每次事故门、急诊限额：￥500元，每次事故免赔额：￥100元，给付比例：80%”。保险期间一栏中载明”自2015年7月11日零时起至2015年10月30日二十四时止”。签发保单后，人保财险奎屯支公司开发区营销服务部另向伊犁广华工程建设有限责任公司交付了《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》及《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》保险条款，该《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》第2.1.1条第一款约定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。第2.4条第（3）项约定：保险期间届满时工程未竣工的，投保人应在保险期间届满之日起30日内向保险人申请办理延期手续，延期自保险期间届满次日起计算，累计延期不超过180日的，不需交纳保险费，累计延期超过180日的，按超出时间交纳延期保费。2015年11月28日，伊犁广华工程建设有限责任公司在前述奎屯-独山子经济开发区北一区供热管网及换热站项目中的施工人员胡正新在施工作业时，不慎从脚手架上坠落受伤，经伊犁州奎屯医院、新疆医学院抢救无效，于2015年12月13日死亡。死者胡正新在新疆医科大学第一附属医院住院期间，产生门诊费3764.46元，在伊犁州奎屯医院住院期间，产生门诊费925.5元、医疗费65786.3元。后，死者胡正新之妻向淑芹，之父胡天升，之母刘桂花，之长女胡慧莹，之次女胡智向人保财险奎屯支公司请求支付保险赔偿金未果，双方遂成诉。庭审后，原审法院向人保财险奎屯支公司开发区营销服务部经理李欣军询问，其陈述在前述事故发生时，袁军向其打电话告知有人摔着了，要求续保，但发现过期了没有续。袁军为伊犁广华工程建设有限责任公司在奎屯独山子经济技术开发区北一区供热管网及换热站工程上的工作人员。一审法院认为，关于人保财险奎屯支公司作为本案被告的主体问题。中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司奎-独石化园营销服务部为人保财险奎屯支公司的所属机构，并由人保财险奎屯支公司授权开办业务，故人保财险奎屯支公司作为本案被告的主体适格。关于伊犁广华工程建设有限责任公司与人保财险奎屯支公司奎-独石化园营销服务部签订的保险合同效力问题。伊犁广华工程建设有限责任公司为其承建工程中的施工人员投保的是建筑施工人员团体意外伤害保险，该保险的被保险人为施工人员团体，人保财险奎屯支公司虽提出其未收到被保险人的身份信息，但其在未收到被保险人身份信息的情况下，收取了伊犁广华工程建设有限责任公司交纳的保险费，并签发了保险单，该保险的被保险人即应为伊犁广华工程建设有限责任公司在奎屯独山子经济技术开发区北一区供热管网及换热站工程上的所有施工人员，双方所签保险合同未违反《中华人民共和国合同法》第五十二条关于合同无效的法律规定，故该保险合同应属有效，应予以确认。关于事故发生时是否已过保险期限，是否应当赔付保险金的问题。本案保险单中对保险期间约定为2015年7月11日-2015年10月30日，事故发生是在2015年11月28日，根据人保财险奎屯支公司开发区营销服务部经理李欣军的陈述，在事故发生时，袁军曾向其打电话告知要求续保，《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》对保险期间的延期有180日的约定，应在保险期间届满之日起30日内提出，但未约定以何方式提出，180日为免费期，在伊犁广华工程建设有限责任公司承建工程未完工的情况下，电话告知申请180日的免费期限符合常理，袁军在保险合同约定的保险期间届满后第28日提出申请，符合保险条款的约定。另，伊犁广华工程建设有限责任公司为其承建工程的施工人员投保了团体意外伤害保险，目的在于工程竣工前保证工程的顺利进行及在发生事故的情况下施工人员的身故、医疗费用有所保障，且其交纳的保险费又是按照整个工程的造价所确定，其目的在于保障整个工期，故本案的事故发生应在保险保障的工期内，从保险目的来讲，保险人应当按照保险合同约定支付保险赔偿金。关于支付保险赔偿金的数额问题。保险合同中约定了每人意外身故的保险金额为600000元，奎屯-独山子经济技术开发区规划建设局作为开发区政府机关已出具证明，证实胡正新是奎屯独山子经济开发区北一区供热管网及换热站工程的工人及死亡原因为不慎坠落，胡正新作为该工程的施工人员即为本案保险合同中的被保险人，不慎即为意外，故保险人应当支付身故保险金的数额为600000元；关于医疗费，胡正新受伤后，经新疆医科大学第一附属医院、伊犁州奎屯医院抢救，共产生门诊费4689.96元、医疗费65786.3元，保险合同约定的每次事故门、急诊限额为500元，故对该门诊费，应予支持500元，又约定了意外医疗费用的给付比例为80%，故被告应付医疗费用为65786.3元×80%-100元（医疗免赔额）+500元（门诊费）=52929.04元，该费用已超出了合同约定的50000元每人意外医疗费用限额，应予支持50000元。综上，人保财险奎屯支公司应支付保险赔偿金的数额即为650000元。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条，《中华人民共和国保险法》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司于判决生效之日起五日内向向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智支付保险赔偿金650000元。案件受理费减半收取5150元，由中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司负担。二审中，向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智提交新证据1、三张黄某手机截图照片，拟证明2015年11月17日伊犁广华建筑有限公司书面向保险人申请保单延期，并通过手机卫星定位显示2015年11月19日其前往奎屯支公司业务大厅递交了延期手续。对此，人保财险奎屯支公司对该证据三性均不认可，且与黄某在一审中陈述事发后才申请延期不符。证据2、袁军与李欣军的短信记录，拟证明2015年11月28日事故当天，电话报案并申请延期。对此，人保财险奎屯支公司对该证据真实性予以认可，但对所证明的内容不予认可。本院认为，鉴于双方当事人对短信记录的真实性没有异议，本院予以确认。但以上两份证据不能充分说明投保人及时向保险人申请办理保单延期手续，对此，本院不予采纳。经本院审理，对原审法院查明的除”次日，伊犁广华工程建设有限责任公司向人保财险奎屯支公司开发区营销服务部交纳了保险费54270.63元”以外的事实予以确认。本院另查明：2016年6月8日，原审法院就案件事实向中国人民财产保险股份有限公司奎屯支公司开发区营销部经理李欣军询问时，李欣军在询问笔录中陈述：”袁军打的，当时事故发生时，说有人摔着了，我就叫他报案，报案后他就说叫我打个保单抄件，我就打了抄件，打了之后发现保险过期了，过期后他在州医院，我就过去了，他说有没有办法续上，我说请示一下领导，问下能不能续，刚好那天是礼拜五，领导电话打不通，上班后，我就找分公司，分公司领导说已经过保险期间了，续不了，就没有续...”。经本院当庭核实，距涉案事故发生后最近的礼拜五即2015年12月4日。二审中，人保财险奎屯支公司当庭表示撤回对被告诉讼主体资格的上诉请求。本院认为，伊犁广华工程建设有限责任公司作为投保人为其承建的奎屯-独山子经济开发区北一区供热管网及换热站项目中施工人员向人保财险奎屯支公司购买了《建筑施工人员团体意外伤害保险》，双方均无异议，本院予以确认。本案争议焦点是：1、胡正新作为被保险人是否适格。2、未经被保险人同意并认可的保险金额的保险合同是否无效。3、保险期间届满后30日内，投保人是否及时向保险人申请办理了延期手续。关于焦点1。首先，本案是一起建筑施工工地保险合同纠纷，伊犁广华工程建设有限责任公司作为投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险，因此，该险种涵盖的被保险人为所涉工地的所有建筑施工人员。其次，保险合同签订过程中，双方虽未形成具体施工人员名单，但胡正新作为伊犁广华工程建设有限责任公司施工人员在所涉施工工地作业时，不慎从脚手架上坠落受伤，经抢救无效死亡的事实，人保财险奎屯支公司并不持异议。庭审调查过程中，人保财险奎屯支公司就其主张的胡正新不具备本案被保险人的资格，未能提供证据加以证据，此项上诉请求及理由不能成立，本院不予支持。关于焦点2。本案投保的是团体建筑施工人员意外伤害保险，该险种投保主体是针对不特定的施工人员，因意外致伤残也属于赔付条件，并非仅以死亡为给付条件的保险合同。被保险人胡正新生前是否同意本案保险合同并认可保险金额，至于其主观意愿，因其已身故而不得而知，从其继承人以保险合同纠纷为由主张其权利看，可知其继承人对保险合同没有异议，且在被保险人已身故的前提下推定其不同意本案保险合同，不利于保护胡正新继承人的利益，再者作为投保人为施工人员投保团体人身意外险，是为了施工人员在施工期间遭受人身意外时能够得到相应的赔偿，通常情况下施工人员都无异议。因此，人保财险奎屯支公司主张合同无效的理由，不能成立，本院不予支持。关于焦点3。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：”当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。，《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》第2.4条第（3）项约定：”保险期间届满时工程未竣工的，投保人应在保险期间届满之日起30日内向保险人申请办理延期手续...”。本案中，对保险期间届满后30日内，投保人是否及时向保险人申请办理延期手续，5位上诉人负有举证责任。首先，5位上诉人提交手机截图照片，并述称通过卫星定位显示书面延期申请已于2015年11月19日递交给了人保财险奎屯支公司业务大厅。根据证据规则，该手机截图照片是否客观真实的反映拍摄地点，本院无法判断。既便在人保财险奎屯支公司业务大厅拍摄，5位上诉人未提交证据证明递交了申请。因此，该手机截图照片不能单独作为认定案件事实的依据。其次，从5位上诉人提交的袁军与李欣军的短信记录内容看，仅能反映事故发生后，袁军向李欣军报案，李欣军正在开会，告知袁军打95518专线报案，并在会后将保单抄件以短信形式发给了袁军的事实，也不能证明申请办理保单延期手续。第三、从李欣军一审期间的询问笔录内容看，袁军向李欣军提出申请办理保单延期的时间，距涉案事故发生后最近的礼拜五即2015年12月4日，显然，该时间已超过保险期间届满之日起30日，原审认定袁军在保险合同约定的保险期间届满后第28日提出申请，没有事实依据。据此，从现有证据分析，5位上诉人要求保险人赔偿的理由缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，原审认定事实有误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销奎屯市人民法院（2016）新4003民初434号民事判决；二、驳回向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智的诉讼请求。一审案件受理费5150元，二审案件受理费10300元，合计15450元，由向淑芹、胡天升、刘桂花、胡慧莹、胡智负担。本判决为终审判决。审 判 长  赵 凤审 判 员  芦海龙代理审判员  杨 静二〇一七年六月二十日书 记 员  于 洋