安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1124民初1505号原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县襄河镇吴敬梓路257号。法定代表人：窦年，该银行行长。委托诉讼代理人：戴忠海，该单位员工。委托诉讼代理人：陈孝斌，该单位员工。被告：殷龙，男，1994年1月7日出生，汉族，住安徽省全椒县，被告：梁娟娟，女，1994年4月8日出生，汉族，住安徽省全椒县，被告：安徽瑞祥文化旅游发展有限公司，住所地安徽省全椒县儒林外史国际大酒店20楼。法定代表人：彭希祥，该公司董事长。委托诉讼代理人：林莉，该公司员工。原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告殷龙、梁娟娟、安徽瑞祥文化旅游发展有限公司（以下简称瑞祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行全椒支行委托诉讼代理人戴忠海、陈孝斌、瑞祥公司委托诉讼代理人林莉到庭参加诉讼，殷龙、梁娟娟经本院合法传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。中行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、殷龙、梁娟娟偿还贷款284994.17元，其中拖欠本金8977.25元，逾期利息7896.11元，合计拖欠16873.36元（截至2017年5月9日，以后利息、罚息按照合同约定计算至还清为止）；3、瑞祥公司对上述欠款承担连带清偿责任；4、如殷龙、梁娟娟不能偿还上述贷款，则以处置其抵押的全椒县儒林南路瑞祥国际名都4幢2单元1201室房屋所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费用由殷龙、梁娟娟、瑞祥公司承担。事实和理由：2014年4月1日，中行全椒支行与殷龙、梁娟娟签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为32万元；贷款期限为180个月；如借款人违约则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，要求保证人承担保证责任；由殷龙、梁娟娟提供抵押担保等条款。随后办理了抵押权登记。中行全椒支行按约定向殷龙、梁娟娟发放贷款32万元，而其违约未按时归还贷款本息，已有数期未能如约还贷。殷龙、梁娟娟未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状，视为放弃质证权利和承担举证不能的责任。瑞祥公司辩称：瑞祥公司为殷龙、梁娟娟提供担保是事实，但系阶段性担保，在办妥房屋抵押登记且贷款人收到他项权证之日起，瑞祥公司不再承担担保责任。中行全椒支行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行个人一手住房贷款合同》及附件、借款申请表，殷龙、梁娟娟身份证，借款借据、房地产他项权利证明、还款记录表等证据证明，瑞祥公司经质证无异议，殷龙、梁娟娟未到庭发表质证意见，本院经审核对上述证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月1日，贷款人中行全椒支行与借款人殷龙、梁娟娟及保证人瑞祥公司签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，约定：殷龙、梁娟娟借款金额为32万元用于支付购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；贷款期限为180个月；还款方式为等额本息还款法，每月1日为还款日，借款人未按期还本的，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率即约定贷款利率水平上加收50％按日计收利息，直至清偿本息为止；第八条、第十八条担保条款、合同通用条款第四条约定借款人以所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证，在办妥房屋抵押登记且贷款人收到他项权证之日起，保证人瑞祥公司在本合同项下不再发生新的保证责任。通用条款还约定如借款人违约则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求保证人承担保证责任。2014年4月14日，殷龙、梁娟娟所购全椒县儒林南路瑞祥国际名都x幢x单元xxxx室房屋办理了预购商品房抵押登记（预购商品房抵押权利人中行全椒支行，他项权利登记证明号：全他20xxxxxx2号）。2014年4月16日，中行全椒支行制作借款借据，年利率为7.205%，发放贷款32万元，并根据殷龙付款授权书将该笔贷款直接付至瑞祥公司在该行开立的账户中。合同履行中，殷龙、梁娟娟因没有按照合同的约定按期履行，截至2017年5月9日，殷龙、梁娟娟共欠中行全椒支行本金余额284994.17元，其中未到期本金余额276016.92元、拖欠本金8977.25元，逾期利息7896.11元。本院认为：《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，符合法律规定，对各方当事人均有法律约束力。中行全椒支行依约向殷龙、梁娟娟发放了贷款，而殷龙、梁娟娟未能按照合同约定还本付息，应当承担违约责任，中行全椒支行有权解除合同并要求殷龙、梁娟娟提前返还全部贷款本金余额、支付利息。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产的协议，为保障将来物权的实现，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。本案中，殷龙、梁娟娟以其房屋为抵押并办理了预购商品房抵押预告登记。该预告登记赋予被登记的请求权物权效力，即具有排他效力，使其不但可以对抗不动产的所有人和其他物权人，也可以对抗任意第三人，确保预告登记权利人不受损害，故中行全椒支行对殷龙、梁娟娟全椒县儒林南路瑞祥国际名都x幢x单元xxxx室房屋享有优先受偿权。因本案中的物的担保为债务人殷龙、梁娟娟以其自有房屋作为抵押物而设立，债权人中行全椒支行应先就该物的担保实现债权，不足部分再由作为保证人瑞祥公司承担补充的连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司全椒县支行与被告殷龙、梁娟娟签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告殷龙、梁娟娟于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒县支行贷款本金284994.17元并支付相应的利息（截至2017年5月9日利息7896.11元，自2017年5月10日起按年利率5.39%计付利息至实际清偿时止）；三、被告殷龙、梁娟娟如不能按期偿付前项借款本息，则原告中国银行股份有限公司全椒县支行有权以处置被告殷龙、梁娟娟抵押房屋（他项权利证明号：全他××号）所得的价款优先受偿；四、被告安徽瑞祥文化旅游发展有限公司对原告中国银行股份有限公司全椒县支行就抵押物优先受偿以后的不足部分，承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司全椒县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5575元，减半收取2787.50元，由被告殷龙、梁娟娟、安徽瑞祥文化旅游发展有限公司共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 惠 耘二〇一七年六月二十六日书记员 宋士杰附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。