四川省宜宾市南溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1503民初189号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行。住所地：宜宾市南溪区。负责人：范德银，职务：行长。委托诉讼代理人：范正江，系该行员工。被告：唐书华，男，1963年3月10日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区江南镇。被告：沈兴芬，女，1965年2月12日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区江南镇。被告:ＸＸ，男，1983年9月27日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区江南镇。被告：刘正全，女，1968年4月14日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区江南镇。被告：杨仕发，男，1965年12月21日出生，汉族，住住四川省宜宾市南溪区江南镇。被告：张燕，女，1974年10月12日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区江南镇。被告：杨光，男，1972年11月12日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区江南镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行（以下简称南溪邮政银行）与被告唐书华、沈兴芬、ＸＸ、陈秋菊、刘正全、杨仕发、张燕、杨光借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案受理后，依法由审判员陈德容独任审判。2016年4月27日，本院作出（2017）川1503民初189号民事裁定，将本案转为普通程序继续审理，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庭审中，原告南溪邮政银行申请撤回对被告陈秋菊的起诉，本院当庭口头裁定予以准许原告南溪邮政银行对被告陈秋菊的起诉。原告南溪邮政银行的诉讼代理人范正江到庭参加诉讼，被告ＸＸ、唐书华、沈兴芬、刘正全、杨仕发、张燕、杨光经本院合法传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告南溪邮政银行向本院提出诉讼请求:1、判决被告唐书华、沈兴芬偿还原告借款本金5792.32元及从2012年9月22日起至2016年10月20日止的利息和罚息2685.97元，并从2016年10月21日起按照约定的逾期利率计算至借款本金付清之日止的逾期利息（逾期利息的计算方法为：以本金5792.32元为基数，从2016年10月21日起至本金付清之日止，以逾期年利率23.49％为标准进行计算）；2、判决被告ＸＸ、刘正全、杨仕发、张燕、杨光对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告南溪邮政银行将逾期利息的诉讼请求明确为以本金5792.32元为基数，从2012年9月22日起至本金还清之日止，以逾期年利率23.49%为标准进行计算，事实与理由：2010年11月10日，被告ＸＸ、陈秋菊、唐书华、沈兴芬、刘正全、杨仕发、张燕和杨光自愿组成联保户，与原告南溪邮政银行签订《小额贷款联保协议书》，承诺为本合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任。2011年9月21日，被告唐书华与原告南溪邮政银行签订了《小额联保借款合同》，合同约定原告南溪邮政银行向被告唐书华发放贷款50000元，用于购买生猪、副食等，年利率15.66%，期限1年，采用阶段性等额本息还款法还款。同日，原告南溪邮政银行即向被告唐书华发放贷款50000元。其后，被告唐书华偿还原告借款本金44207.68元，目前尚差欠本金5792.32元及利息。原告经多次催款未果，遂诉请至法院，请求人民法院支持其诉讼请求。被告唐书华、沈兴芬、ＸＸ、刘正全、杨仕发、张燕、杨光未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了南溪邮政银行的营业执照复印件、组织机构代码复印件、范德银的身份证复印件、范德银的负责人身份证明、ＸＸ的身份证复印件、ＸＸ与陈秋菊的结婚证复印件、唐书华的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、沈兴芬的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、唐书华与沈兴芬的结婚证复印件、刘正全的身份证及常住人口登记卡复印件、杨仕发的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、刘正全与杨仕发的结婚证复印件、张燕的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、杨光的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、张燕与杨光的结婚证复印件、《农户/商户联保小额贷款申请表》、《小额联保借款合同》、唐书华的邮政储蓄卡复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款明细计划表、还款流水明细截屏2张、农户联保贷款额度申请表、《小额贷款联保协议书》、律师函复印件、照片打印件23张、逾期催收通知书4份等证据，本院依法进行核实后对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告唐书华与沈兴芬、ＸＸ与陈秋菊、刘正全与杨仕发、张燕与杨光分别系夫妻关系。2010年11月10日，被告ＸＸ、唐书华、刘正全和张燕组成联保户，与原告南溪邮政银行签订《小额贷款联保协议书》，承诺分别为该四被告在2010年11月10日起至2012年11月10日期间在原告南溪邮政银行处的贷款（最高贷款限额为50000元）提供连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，担保范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。2011年9月21日，被告唐书华与原告南溪邮政银行签订《小额联保借款合同》，约定被告唐书华向原告南溪邮政银行借款50000元用于购买生猪、副食等；借款期限从2011年9月21日起至2012年9月21日止；利息为年利率15.66％；分12期偿还，采取阶段性等额本息还款法（即借款前三个月按月偿还当月利率，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还）;如借款人在贷款期内未出现逾期记录，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，第5+1期的贷款利息予以免除；如逾期不还借款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，同时对未按期偿付贷款利息的，其欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收利息。同日，原告南溪邮政银行向被告唐书华发放贷款50000元。其后，被告唐书华向原告南溪邮政银行结清前11期（即2011年9月21日至2012年8月21日期间）的借款本金44151.99元及利息，并于2012年9月21日偿还第12期的借款本金54.69元及利息76.32元，于2013年10月21日偿还第12期的借款本金1元。此后便再未偿还过借款本息。截止目前，被告ＸＸ尚差欠原告南溪邮政银行借款本金5792.32元。原告南溪邮政银行因曾向被告唐书华、ＸＸ、刘正全和张燕多次催款无果，于2013年10月28日、2015年5月23日在工人日报上对该四被告进行了公告催收借款。七被告经本院合法传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，也未举证证明未向原告南溪邮政银行借款及偿还借款本息的情况，应承担举证不能的法律后果，故本院对以上事实依法予以确认。本院认为，原、被告之间签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》系当事人的真实意思表示，合法、有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。现借款期限已届满，被告唐书华尚差欠原告南溪邮政银行借款本金5792.32元及第12期之后（含第12期）的利息未偿还，已构成违约，故原告南溪邮政银行要求被告唐书华偿还借款本金5792.32元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张从2012年9月21日起至本金还清之日止的逾期利息按照合同约定的逾期年利率23.49％的标准进行计算的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告唐书华、ＸＸ、刘正全、张燕组成联保户，为该四被告在原告南溪邮政银行处的借款提供连带责任保证，同时原告南溪邮政银行在不能正常催收借款本息的情况下向被告唐书华、ＸＸ、刘正全和张燕依法进行了公告催收，本案主债务和担保债务的诉讼期间均未经过，故被告ＸＸ、刘正全和张燕应就被告唐书华在本案中差欠原告南溪邮政银行的借款本息承担连带偿还责任。因被告ＸＸ、刘正全和张燕用个人名义为本案借款提供担保，非用于各自的夫妻共同生活，对本案的担保债务不宜作为夫妻共同债务进行处理，故本院对原告南溪邮政银行要求被告杨仕发、杨光为本案借款承担连带偿还责任的请求不予支持。本案借款发生于被告唐书华与被告沈兴芬的夫妻关系存续期间，被告沈兴芬既未到庭参加诉讼，也未在举证期限届满前证明本案借款不属于夫妻共同债务，属举证不能，应承担举证不能的法律后果，故本院认定本案争借款系被告唐书华与沈兴芬的夫妻共同债务，被告沈兴芬应对被告唐书华的借款本息承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告唐书华、沈兴芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行借款本金5792.32元及逾期利息（逾期利息的计算方法为：以本金5792.32元为基数，从2012年9月21日起至本判决确定的本金给付之日止，以逾期年利率23.49％为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）；二、被告ＸＸ、刘正全、张燕对本判决第一判项确定的借款本金及逾期利息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费50元，由被告唐书华、沈兴芬、ＸＸ、刘正全、张燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  陈德容人民陪审员  杨利娟人民陪审员  李 静二〇一七年六月八日书 记 员  张丽萍