云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2017）云3102民初244号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行，住所地瑞丽市卯喊路97号。法定代表人：张立，系支行行长。委托诉讼代理人：李宗华，女，汉族，1993年12月15日出生，系该支行工作人员，身份证住址陇川县陇把镇帮湾村民委员会马鹿塘小组。被告：饶广从，男，汉族，1974年8月24日出生，身份证住址云南省德宏州瑞丽市勐秀乡勐秀村公所合心坝村**号。被告：赵兰，女，汉族，1989年10月20日出生，系饶广从之妻，身份证住址云南省德宏州瑞丽市勐秀乡勐秀村公所合心坝村**号。被告：聂瑞辉，男，汉族，1968年3月25日出生，身份证住址云南省德宏州瑞丽市广母路**号附**号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行（以下简称邮储银行）与被告饶广从、赵兰、聂瑞辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人李宗华，被告饶广从、聂瑞辉到庭参加诉讼。被告赵兰经合法传唤未出庭。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告饶广从、赵兰签订的《个人额度借款合同》；2、被告饶广从、赵兰偿还原告借款本金699919.32元及利息和罚息31176.67元（利息和罚息暂计至2017年3月9日，之后利息和罚息按照约定利率和计算方式另行计算至借款本息结清之日止）；3、确认被告聂瑞辉设置的抵押合法有效，原告享有抵押权和优先受偿权。事实和理由：2013年7月3日，原告与被告饶广从、赵兰签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告饶广从、赵兰提供可以循环使用的借款额度86万元，额度存续期10年，自2013年7月3日至2023年7月3日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。2013年7月3日，原告与被告聂瑞辉签订《个人最高额度抵押合同》，约定被告聂瑞辉将本人名下位于瑞丽市广母路西段北侧检察院家属区的房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第000091**号，国有土地使用证号：瑞国用（2006）第35号】为被告饶广从、赵兰的借款设置抵押，并办理了抵押登记【房屋他项权证号：瑞房他证瑞丽市字第0169**号，土地他项权利证明书号：瑞他项（2013）第1190号】。原告按合同约定于2013年8月30日、2014年9月5日分两次向被告饶广从发放贷款65万元、86万元，被告饶广从使用借款后均能按时足额还款。2015年9月18日，被告饶广从再次从申请额度内支用借款70万元，原告按合同约定于2015年9月25日向被告饶广从发放贷款70万元，借款期限12个月，自2015年9月25日至2016年9月25日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本，被告饶广从使用借款后，2016年7月25日开始逾期，经原告多次催要，被告仍未归还，已构成违约，双方约定解除借款合同的条件已经成就，原告可以解除借款合同，因此诉至法院。诉讼过程中，原告将诉讼请求“被告饶广从、赵兰偿还原告借款本金699919.32元及利息和罚息31176.67元”变更为：被告饶广从、赵兰偿还原告借款本金599919.32元，利息和罚息按照约定利率和计算方式计算至借款本息结清之日止（截止2017年4月6日按借款本金699919.32元计算利息及逾期罚息；2017年4月7日开始按借款本金599919.32元计算利息及逾期罚息）。被告饶广从承认原告主张的事实，但其表示目前经济困难，无能力偿还该笔贷款，希望通过转让国有林地来偿还。被告聂瑞辉承认原告主张的事实，但认为借款主要是饶广从在使用，而抵押物是自己的房地产，应先从饶广从的财产开始处置，不足部分再由其进行偿还。本院认为，被告饶广从、聂瑞辉承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认：2013年7月3日，原告与被告饶广从、赵兰签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告饶广从、赵兰提供可以循环使用的借款额度86万元，额度存续期10年，自2013年7月3日至2023年7月3日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。2013年7月3日，原告与被告聂瑞辉签订《个人最高额度抵押合同》，约定被告聂瑞辉自愿将本人名下位于瑞丽市广母路西段北侧检察院家属区的房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第000091**号，国有土地使用证号：瑞国用（2006）第35号】为被告饶广从、赵兰的借款设置抵押，并办理了抵押登记【房屋他项权证号：瑞房他证瑞丽市字第0169**号，土地他项权利证明书号：瑞他项（2013）第1190号】。原告于2013年8月30日、2014年9月5日分两次向被告饶广从发放贷款65万元、86万元，被告饶广从使用借款后均能按时足额还款。2015年9月18日，被告饶广从再次从申请额度内支用借款70万元，原告按合同约定于2015年9月25日向被告饶广从发放贷款70万元，借款期限12个月，自2015年9月25日至2016年9月25日止，还款方式为按月付息，到期一次性还本，合同约定年利率为6.44%，逾期利息和罚息为9.66%。被告饶广从使用借款后，2016年7月25日开始逾期，经原告多次催要仍未归还。截止2016年3月9日，被告饶广从、赵兰尚欠原告借款本金699919.32元，借款利息及逾期利息共计31176.67元。2017年4月6日，被告聂瑞辉偿还原告借款本金10万元。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告邮储银行与被告饶广从、赵兰在平等自愿的基础上签订《个人额度借款合同》及与被告聂瑞辉签订的《个人最高额抵押合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法、有效，应受法律保护。被告未按合同约定如约归还借款本息，该违约行为致使合同目的已不能实现，原告请求解除双方签订的《个人额度借款合同》符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告应按合同约定的利息及逾期贷款罚息利率支付相应的利息及罚息，该请求未超过人民银行规定的各商业银行贷款基准利率的上浮上限，本院予以支持。被告聂瑞辉自愿以其名下的房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第000091**号，国有土地使用证号：瑞国用（2006）第35号】为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法、有效，原告享有抵押权并对该抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第九十四条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行与被告饶广从、赵兰签订的《个人额度借款合同》；二、被告饶广从、赵兰于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金599919.32元，并以借款本金699919.32元为基数，按照年利率9.66%支付自2016年7月26日起至2017年4月6日止的逾期利息和罚息，自2016年4月7日起，以借款本金599919.32元为基数，按照年利率9.66%支付逾期利息和罚息至实际清偿之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行与被告聂瑞辉签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，原告对被告聂瑞辉名下位于瑞丽市广母路西段北侧检察院家属区的房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第000091**号，国有土地使用证号：瑞国用（2006）第35号】拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11111元，减半收取5555.5元，由被告饶广从、赵兰、聂瑞辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于德宏州中级人民法院。并预交上诉费11111元，若有新证据，与上诉状一并提交。审判员  何菲二〇一七年六月七日书记员  肖笛附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。