福建省泉州市泉港区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0505民初1254号原告：中国银行股份有限公司泉港支行，住所地泉州市泉港区泉五路。统一社会信用代码91350505666868308T。代表人：林溪水，该支行行长。委托诉讼代理人：柯顺宝，该支行职员。被告：张杰龙，男，1992年5月22日出生，汉族，住惠安县。被告：张锡辉，男，1965年4月13日出生，汉族，住惠安县。被告：姚永继，男，1985年10月7日出生，汉族，住晋江市。原告中国银行股份有限公司泉港支行（以下简称中行泉港支行）与被告张杰龙、张锡辉、姚永继信用卡纠纷一案，本院于2017年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉港支行的委托诉讼代理人柯顺宝到庭参加诉讼。被告张杰龙、张锡辉、姚永继经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行泉港支行向本院提出诉讼请求：1、被告张杰龙偿还原告信用卡透支款本金244998元及相应利息、费用（利息、费用按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止，暂计至2017年4月17日的利息为9684.49元、费用为32761.51元）；2、被告张锡辉、姚永继续对被告张杰龙的债务承担连带清偿责任；3、原告对被告提供的抵押物即透支信用卡购置的闽Ｃ×××××号汽车（车架号LE4HG3EB2EL159306）折价或以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。诉讼过程中，原告明确诉讼请求第1项中的费用包括滞纳金、手续费。事实和理由：2014年10月24日，被告张杰龙向原告申请办理信用卡1张，双方在《信用卡领用合约》及《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》中约定被告张杰龙应在到期还款日之前及时偿还欠款，如未能按时偿还应支付透支本金、利息及手续费；若被告张杰龙上述规定的违约事件时，原告有权宣布被告张杰龙在合同项下尚未偿还的欠款全部提前到期。2014年12月8日，原告与被告张杰龙签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定由原告向被告张杰龙提供汽车专向分期付款用于被告张杰龙购买闽Ｃ×××××号汽车的款项，额度为490000元，分36期，一期为一个月，自被告张杰龙实际交易之日起算。原告与被告张杰龙签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定由张杰龙以其所购闽Ｃ×××××号汽车就上述分期付款合同向原告提供抵押担保。原告又与被告张锡辉、姚永继分别签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定该两被告对被告张杰龙分期付款合同项下的债务承担连带保证责任。2014年12月17日，被告张杰龙持卡向原告透支人民币490000元用于支付购车款，自2014年12月17日至2016年5月17日能依约还款。自2016年5月18日至2017年4月17日已连续11期未还款，截止2017年4月17日，被告张杰龙累计拖欠原告本金136110元、利息9684.49元、费用32761.51元，尚有本金108888元未到期。被告张杰龙、张锡辉、姚永继均未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2014年10月15日，被告张杰龙签订《长城环球通系列信用卡申请表》1份，向原告中行泉港支行申请办理信用卡。2014年12月8日，原告与被告张杰龙签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》1份。主要内容：本合同项下“汽车专向分期付款”额度：人民币490000元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；“汽车专向分期付款”额度用途为：甲方支付其购买奔驰E320豪华型汽车的款项；手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%，手续费计算方式：使用额度*“汽车专向分期付款”手续费费率，手续费金额为56350元……甲方授权乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：福建省大路汽车贸易有限公司，账号：43×××97）……甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项……如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金。甲方出现未按期归还透支本金、利息及手续费等事项之一即构成或视为本合同项下违约，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。同日，原告与被告张杰龙签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定由被告张杰龙提供其名下的汽车（车牌号闽Ｃ×××××号、车架号LE4HG3EB2EL159306、发动机号10016368）为上述债务作抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用[包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用]，无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度；并于2014年12月9日办理抵押登记手续。2014年12月8日，原告与被告姚永继签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》1份，约定被告姚永继为被告张杰龙的上述债务提供连带责任保证；担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用[包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用]；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2014年12月12日，原告按约向被告张杰龙指定的银行账户支付490000元。2017年4月25日，原告诉诸本院。上述事实，有原告中行泉港支行的陈述及其提供的营业执照、三被告的身份证复印件、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、机动车登记证书、机动车辆保险单、发票、交易明细等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告未在指定的举证期限内向本院提供证据。本院认为，原告中行泉港支行与被告张杰龙签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》及原告与被告姚永继签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。原告在合同签订后，依约向被告张杰龙支付款项490000元。被告张杰龙自2016年5月18日起至2017年4月17日止已连续11期未按合同约定按期足额还款及支付手续费，构成违约，原告有权按合同约定终止合同并宣布被告张杰龙所欠款项全部到期，故原告要求被告张杰龙偿还全部未付透支款244998元及相应利息、滞纳金、手续费的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告与被告张杰龙约定借款抵押事项并经登记，原告依法享有抵押权，故原告要求对被告张杰龙提供抵押的小型轿车实现抵押权并以拍卖或变卖所得的价款在上述款项范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告姚永继对上述债务提供连带责任保证，故原告要求被告姚永继对被告张杰龙的上述欠款承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告姚永继在承担保证责任后，依法有权向被告张杰龙追偿。原告主张被告张锡辉对被告张杰龙的上述欠款承担连带清偿责任，未提供证据加以证明，本院不予支持。被告张杰龙、张锡辉、姚永继经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张杰龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉港支行透支款本金244998元及利息、滞纳金、手续费（自2016年5月18日起至还清款项之日止，按合同约定计算）；二、如被告张杰龙不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司泉港支行有权以被告张杰龙提供抵押的车牌号为闽Ｃ×××××号的小型轿车（车架号LE4HG3EB2EL159306、发动机号10016368）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款（在借款本金244998元及相应利息、滞纳金、手续费范围内）优先受偿；三、被告姚永继对被告张杰龙的上述欠款承担连带保证责任；四、被告姚永继在承担保证责任后有权向被告张杰龙追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司泉港支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5612元，减半收取计2806元，由被告张杰龙、姚永继负担，限于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  蔡兴凤二〇一七年六月二十九日书记员  张 燕速录员  庄 珊附：引用的主要法律条文《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。