云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)云0428民初284号原告：元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社。住所地：元江县红河街道办事处文化路***号。法定代表人：施朝明，理事长。委托诉讼代理人：王少云，云南玉源律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：普芳艳，云南玉源律师事务所实习律师，代理权限：特别授权代理。被告：李开发，男，1967年生，住元江县。被告：李笑美（系被告李开发之妻），1973年生，住元江县。委托诉讼代理人：李开发，男，1967年生，住元江县。代理权限：特别授权代理。被告：玉溪通保融资担保有限公司。住所地:玉溪市高新区东风南路招商大厦*楼。法定代表人：周艳萍，总经理。被告：周海燕，女，1969年生，住玉溪市红塔区。原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社（以下简称元江县信用联社）与被告李开发、李笑美、玉溪通保融资担保有限公司（以下简称通保担保公司）、周海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告元江县信用联社委托诉讼代理人王少云、普芳艳，被告李开发（同系李笑美委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，被告通保担保公司、周海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告元江县信用联社向本院提出诉讼请求：1、解除原告元江县信用联社与被告李开发、李笑美于2016年9月30日签订了《个人借款合同》；2、判令被告李开发、李笑美偿还原告借款本金500万元及利息96643.47元（利息算至2017年2月21日）本息合计5096643.47元，2017年2月21日后的利息按《个人借款合同》约定利率计算至本金还清之日止；3、判令被告通保担保公司对被告李开发、李笑美的上述借款本息承担连带清偿责任；4、判令被告周海燕对被告李开发、李笑美的上述借款本息承担连带清偿责任；事实和理由：2016年9月30日，因归还借款需要，其与李开发、李笑美签订了一份《个人借款合同》，合同约定其向李开发、李笑美发放贷款5000000元人民币；借款期限12个月，自2016年9月30日至2017年9月30日；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮156.7678%确定，即年利率11.1694%，逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款，借款到期，利随本清。同日，通保担保公司、周海燕分别与元江县信用联社签订了《保证合同》，合同约定由通保担保公司、周海燕对上述李开发、李笑美借款的本息承担连带保证责任；保证期间为借款期限届满之日起两年。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，元江县信用联社按合同约定于2016年9月30日向李开发、李笑美发放了5000000元贷款，贷款发放后李开发、李笑美并未全面履行还本付息义务，经催要未果。现其诉至法院要求解决。原告元江县信用联社针对其诉讼请求向法庭提供了如下证据：1、企业法人营业执照复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、施朝明居民身份证复印件1份，欲证明原告元江县信用联社的诉讼主体资格及法定代表人身份信息；2、李开发、李笑美的居民身份证复印件、结婚证复印件各1份，通保担保公司营业执照复印件、经营许可证复印件、周艳萍身份证复印件各1份，周海燕身份证复印件1份，欲证明李开发、李笑美、通保担保公司及周海燕的诉讼主体资格及身份信息情况；3、借款申请书复印件1份、《个人借款合同》复印件1份、《保证合同》复印件2份，欲证明原、被告间存在合法的借款合同、保证合同及合同对双方的权利义务进行了明确的约定；4、借款借据复印件1份，欲证明元江县信用联社已按约向李开发、李笑美发放了贷款5000000元；5、贷款账复印件1份，欲证明李开发、李笑美尚欠元江县信用联社借款本金5000000元及利息96643.47元的事实。李开发、李笑美辩称，李开发为周海燕打工多年，周海燕提出要用李开发、李笑美夫妇的名义借款，其夫妇碍于情面便同意了；该笔借款虽是以其夫妇的名义所借，但实际使用人是周海燕，借款本息应由周海燕偿还，其夫妇没有能力进行偿还。李开发、李笑美针对其答辩意见未向法庭提供证据。被告通保担保公司未到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩意见及证据。被告周海燕未到庭参加诉讼，但其向法院提交了书面答辩意见：该笔借款虽是以李开发、李笑美名义借出，但实际使用人是云南汇海（集团）房地产开发有限公司，因此应该由该公司承担还本付息的义务；该笔借款的前期利息均是该公司在支付；担保人周海燕自愿承担连带责任；云南汇海（集团）房地产开发有限公司也愿意偿还此笔借款，只是现在因公司经营遇到困难，希望原告方宽限6个月的期限；请原告方撤诉或法院终止审理，公司将尽快还清所欠利息。被告周海燕针对其答辩意见未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：李开发、李笑美系夫妻关系。2016年9月30日，元江县信用联社与李开发、李笑美签订了一份《个人借款合同》，合同约定：李开发、李笑美向元江县信用联社借款5000000元；借款用途为借新还旧，用于归还1408010618140627530000011号合同项下的本金；借款期限为12个月，自2016年9月30日起至2017年9月30日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮156.7678%，确定为年利率11.1694%；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，通保担保公司与元江县信用联社签订了一份《保证合同》，合同约定：通保担保公司所担保的主债权为元江县信用联社依据其与李开发签订的《个人借款合同》而享有的对债务的债权，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；保证期间为借款期限届满之日起两年。同日，周海燕与元江县信用联社也签订了一份《保证合同》，合同约定：通保担保公司所担保的主债权为元江县信用联社依据其与李开发签订的《个人借款合同》而享有的对债务的债权，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；保证期间为借款期限届满之日起两年。元江县信用联社于2016年9月30日按约向李开发、李笑美发放了5000000元的贷款。事后，李开发、李笑美未按约认真全面履行还款义务,保证人通保担保公司、周海燕也未主动履行保证义务。2017年1月21日后，李开发、李笑美未再偿还分文利息，截止2017年2月21日，李开发、李笑美尚欠元江县信用联社借款本金5000000元，利息96643.47元。经催要未果，现原告元江县信用联社诉至法院要求解决。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，元江县信用联社与李开发、李笑美在平等自愿基础上协商一致签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，系有效合同。元江县信用联社已按合同约定向借款人李开发、李笑美如数发放了5000000元借款，李开发、李笑美作为借款人应按合同约定按约履行还款义务，李开发、李笑美自2017年1月21日后未再履行还款义务，已连续四个付款期未履行还款义务，其二人的行为已构成违约。现原告元江县信用联社要求解除双方签订的《个人借款合同》及判令李开发、李笑美及时偿还尚欠借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对被告李开发、李笑美提出其夫妇不是借款的实际使用人，该借款应由周海燕偿还的辩解，不符合法律规定，其辩解理由不能成立，本院不予采信。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。元江县信用联社与保证人通保担保公司、周海燕分别签订的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，系有效合同。因借款人李开发、李笑美自2017年1月21日后未再履行还款义务，现原告元江县信用联社要求判令被告通保担保公司、周海燕分别对李开发、李笑美尚欠元江县信用联社的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院也予以支持。保证人通保担保公司、周海燕承担保证责任后，有权向债务人追偿。对周海燕提出的该借款实际使用人是云南汇海（集团）房地产开发有限公司，应该由该公司承担还本付息义务的辩解，不符合法律规定，且元江县信用联社也不予认可，其辩解理由不能成立，本院不予采信。被告通保担保公司未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃举证和质证的权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、解除原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社与被告李开发、李笑美于2016年9月30日签订的《个人借款合同》；二、被告李开发、李笑美尚欠原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社的借款本金人民币5000000元及利息96643.47元（利息暂计算至2017年2月21日），共计5096643.47元，由被告李开发、李笑美于判决生效后三十日内一次性付清，2017年2月21日之后产生的利息按《个人借款合同》约定的利率计算至借款本金还清之日止；三、由被告玉溪通保融资担保有限公司对被告李开发、李笑美尚欠原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社的上述借款本息承担连带清偿责任；四、由被告周海燕对被告李开发、李笑美尚欠原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社的上述借款本息承担连带清偿责任；五、被告玉溪通保融资担保有限公司、周海燕对被告李开发、李笑美尚欠原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社的上述借款本息承担连带清偿责任后，有权向被告李开发、李笑美行使追偿权。如果被告李开发、李笑美、玉溪通保融资担保有限公司、周海燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47477元，减半收取计23738.5元，由被告李开发、李笑美、玉溪通保融资担保有限公司、周海燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。若双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有履行义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审判员  宗春明二〇一七年六月十二日书记员  钱俊宇