山东省莱芜市莱城区人民法院刑 事 判 决 书（2017）鲁1202刑初136号公诉机关莱芜市莱城区人民检察院。被告人杨宝春，男，1973年2月2日出生，汉族，初中文化，打工，户籍地莱芜市钢城区，现住。因殴打他人于2007年5月31日被莱芜市公安局钢城分局行政拘留十五日并处罚款伍佰元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月6日被取保候审。辩护人张金生，山东鲁浩律师事务所律师。莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2017）128号起诉书，指控被告人杨宝春犯信用卡诈骗罪，于2017年3月29日向本院提起公诉。本院受理后，于2017年5月2日转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员李国良出庭支持公诉、书记员陈征出庭履行职务，被告人杨宝春及其辩护人张金生到庭参加诉讼。现已审理终结。莱芜市莱城区人民检察院指控：2009年12月15日，被告人杨宝春妻子金某从中国银行莱芜分行申领中银都市女士信用卡一张，卡号为62×××67，信用额度80000元。该卡由杨宝春使用期间于2011年3月2日，将该卡申请临时增加透支额度至134400元，2011年4月29日一次性透支本金133700元。到期后发卡行工作人员多次催某，被告人杨宝春在未还款的情况下，以改变联系方式、住址等方法逃避银行催某并逃匿。案发后截止2017年3月20日，杨宝春已归还中国银行莱芜分行本金133700元及利息87356.79元，共计人民币221056.79元。就上述指控的事实，公诉机关向法庭移送了以下证据证实：户籍证明、银行交易明细等书证，证人李某等人的证言，被告人杨宝春的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人杨宝春恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究杨宝春刑事责任。被告人杨宝春系自首，依法可从轻或减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，请求依法对其定罪处罚。被告人杨宝春对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出如下辩护意见：对罪名没有异议，但被告人构成自首、主观恶性较小、已经还清全部本金及利息、取得银行谅解、认罪态度较好，综上，建议对其从轻处罚。经审理查明：2009年12月15日，被告人杨宝春妻子金某从中国银行莱芜分行申领中银都市女士信用卡一张，卡号为62×××67，信用额度80000元。杨宝春在使用该卡期间于2011年3月2日，申请将该卡临时增加透支额度至134400元，并在2011年4月29日一次性透支本金133700元。到期后发卡行工作人员多次催某，被告人杨宝春在未还款的情况下，以改变联系方式、住址等方法逃避银行催某并逃匿。案发后截止2017年3月20日，杨宝春已归还中国银行莱芜分行本金133700元及利息87356.79元，共计人民币221056.79元。认定上述事实的证据有：一、证人证言1、李某（系中国银行莱芜分行工作人员）证实，李某在中国银行莱芜分行负责信用卡催某工作，其于2012年8月4日到莱芜市公安局莱城分局报案称莱芜市汶水学校金某于2009年在中国银行莱芜分行申请信用卡一张，卡号为62×××67，额度为8万元，后来临时提高到134400元，2011年4月29日，该卡一次性刷卡消费133700元，之后未再还款，截止2012年8月3日本息共计207968.75元。到期后，中国银行工作人员多次电话催某，预留电话一开始无法接通，后来停机，到莱芜市汶水学校了解到金某自2011年6月就擅自不上班了，其家人表示不知去向。2、金某（系杨宝春妻子）证实，其于2009年12月份从中国银行申请信用卡一张，卡号为62×××67，额度为8万元，金某在2010年年初几个月用这张卡，后来被杨宝春拿去用了，临时提高了额度，大约在2011年五六月份，金某收到短信该卡逾期未还款，之后金某去了淄博，手机号码也换了，其哥哥曾告诉金某银行催某的事，截止2016年10月，金某已经还款16万元。二、书证1、户籍证明证实，杨宝春出生于1973年2月2日，案发时已达完全刑事责任年龄。2、受案登记表、立案决定书、被告人归案情况说明证实，本案由中国银行莱芜分行工作人员李某于2012年8月4日报案至莱芜市公安局莱城分局，该局经审查于2016年8月6日立案侦查，被告人杨宝春经电话传唤，于2016年11月4日9时自行到莱芜市公安局莱城分局经侦大队接受讯问，于2016年12月6日被莱芜市公安局莱城分局取保候审。3、中国银行信用卡申请资料证实，卡号为62×××67中国银行信用卡为金某申请。4、账号为31×××48中国银行信用卡交易明细证实，账号为31×××48中国银行信用卡透支本金133700元。5、催某记录证实，中国银行工作人员自2011年6月29日开始通过电话及上门催某方式多次催某，无法联系到金某。6、中国银行莱芜分行证明、还款明细、谅解书证实，卡号62×××67的信用卡，截止2017年3月20日已将全部欠款还清，银行对持卡人金某表示谅解，请予以从轻处罚。7、莱芜市汶水学校证明证实，金某（身份证号码）为莱芜市汶水学校教师，自2011年6月26日至今未到校上班，也未履行请假手续，学校多次联系未果，自2012年3月份停发工资。8、行政处罚决定书证实，杨宝春因殴打他人于2007年5月31日被莱芜市公安局钢城分局行政拘留十五日并处罚款伍佰元。9、莱芜农村商业银行贷款资料证实，杨宝春以莱芜山电隆源电力建设有限公司从莱芜农村信用联社城区信用社贷款20万元的事实。三、被告人供述杨宝春供称，2009年杨宝春妻子金某在中国银行办理一张信用卡（卡号62×××67），该卡一直由杨宝春使用，后杨宝春安排金某两次申请提高透支额度至十三万余元，杨宝春因做生意资金困难，遂在POS机上多次透支十三万余元后，就没有还款。银行向金某催某了，在2011年七八月份杨宝春先到淄博打工，后金某又去的；杨宝春为了逃避债务和金某的联系号码都换了。以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。本院认为，被告人杨宝春恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。杨宝春系自首，可减轻处罚；其已偿还银行透支本金和利息并取得谅解，可从轻处罚；其辩护人的相关辩护意见，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人杨宝春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。缓刑考验期限从判决确定之日起计算。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  杨荣涛人民陪审员  孙玉娥人民陪审员  魏庆红二〇一七年六月二十九日书 记 员  张 莹相关法条附后《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。