湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1321民初892号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行。住所地:随县厉山镇神农大道***号。负责人：赵筠筠，行长。委托诉讼代理人：朱彦琰（代理权限：一般代理），男，1984年2月15日出生，汉族，住随州市曾都区，系中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行员工。被告：刘义军，男，1971年12月7日出生，汉族，住随县。被告：程高莉，女，1970年10月7日出生，汉族，住随县，系被告刘义军之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行与被告刘义军、程高莉借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行的委托诉讼代理人朱彦琰到庭参加诉讼，被告刘义军、程高莉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘义军、程高莉向原告偿还贷款本金312646.35元及相应的利息、罚息（实际清偿之日止的利息、罚息，按《个人额度借款合同》约定计算）；2、依法判令解除原告与被告刘义军之间的借款合同，判令被告赔偿违约金；3、依法判令被告刘义军、程高莉承担本案全部诉讼费以及原告因追索贷款而产生的交通费、诉前保全费等实际支出费用；4、依法判令原告对被告刘义军名下位于殷店镇××村××大道房产（随州市房权证乡镇字第××）享有优先受偿权。事实与理由：2013年5月17日，原告与被告刘义军签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告刘义军提供可以循环使用的借款额度33万元用于个人生产经营，借款额度存续期限自2013年5月17日至2019年5月17日，额度存续期内前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。被告刘义军未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告刘义军立即清偿全部贷款本息并有权随时向被告刘义军追偿合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；合同项下借款支用单、借据、放款单、提前还款申请书等文件和材料视为合同的附件，为合同的有效组成部分。2013年5月17日，原告与被告刘义军、程高莉签订《个人最高额抵押合同》，约定被告刘义军、程高莉为该笔借款提供33万元的最高额抵押担保，担保债权的发生期间为2013年5月17日至2019年5月17日，担保范围包括被告刘义军于债权确定期间支出但尚未结清的全部借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为被告刘义军所有的位于随县殷店镇××村××大道房产（房产证号：随州市房权证乡镇字第××号）。2015年5月22日，被告刘义军向原告申请借款33万元，借款期限2年，其他内容依照双方签订的《个人额度借款合同》，同日，原告依约向被告刘义军放款33万元，后被告刘义军自2015年12月22日起未按约归还借款本息，构成违约。被告的行为侵害了原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告刘义军、程高莉未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状、证据。本院经审理认定事实如下：2013年5月17日，原告与被告刘义军签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告刘义军提供额度借款33万元，额度存续期最长为6年，自2013年5月17日至2019年5月17日，额度存续期内的前三年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为二年。同日，被告刘义军、程高莉与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告刘义军、程高莉以位于随县殷店镇××村××大道××单元××、××号××单元房产证号为随州市房权证乡镇字第××号的房屋对该笔贷款提供612435元的最高额抵押担保，担保期间为2013年5月17日至2021年5月17日，担保范围包括贷款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等），并经随县房产管理局办理了抵押登记，他项权证号为随县房他证殷店字第××号。2015年5月22日，被告刘义军向原告贷款33万元，贷款期限自2015年5月22日至2017年5月22日，贷款年利率为7.7%，逾期年利率为11.55%。同日，原告向被告刘义军发放33万元贷款。截止原告起诉时，被告尚结欠312613.35元本金未偿还，2015年12月22日前的利息已结清，2016年1月份利息已偿还14.82元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行与被告刘义军之间因借款形成的债权债务关系成立，二者签订的《个人额度借款合同》是双方真实意思表示，对双方都具有约束力。合同签订后被告刘义军向原告申请贷款33万元，原告依约向被告刘义军发放33万元贷款，但借款到期后，被告未按照约定向原告偿还借款本息，原告具备向被告刘义军主张债权的主体资格，被告刘义军依法应承担向原告偿还尚未结清的欠款本金312613.35元及尚未支付的利息、逾期利息的民事责任。该借款发生在二被告夫妻关系存息期间，用于家庭生产经营，系夫妻共同摘取。原、被告约定了逾期利息，被告未能按时偿还欠款造成违约，支付逾期利息已属于惩罚性措施，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”，被告未能按时偿还欠款致使合同目的不能实现，是解除合同的法定事由，对原告要求解除与被告刘义军之间的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的《个人最高额抵押合同》经登记发生法律效力，原告对被告刘义军、程高莉提供的位于随县殷店镇××村××大道××单元××、××号××单元房产证号为随州市房权证乡镇字第××号房屋在变现时，扣除支付处分房地产的费用和抵押房地产应缴纳的税款后，对剩余部分在本债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《城市房地产抵押管理办法》第四十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘义军、程高莉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行借款本金312646.35元及利息、逾期利息（利息以年利率7.7%为标准，自2015年12月23日计算至2017年5月22日，已支付的14.82元从中扣减；逾期利息以年利率11.55%为标准，自2017年5月23日计算至本判决指定履行期限届满之日）。解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行与被告刘义军于2013年5月17日签订的《个人额度借款合同》。驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6000元，减半收取3000元，由被告刘义军、程高莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决上诉请求数额及《诉讼费交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费。收款单位：湖北省随州市中级人民法院，开户银行：中国农业银行随州市分行开发区分理处，账户：17×××90。上诉人在上诉期届满七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  何萌萌二〇一七年六月三十日书记员  张 娱