湖北省京山县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0821民初1021号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司京山县支行,住所地：京山县新市镇京源大道205号,统一社会信用代码：914208216736948870。法定代表人高翔，行长。委托诉讼代理人王帜，男，1986年10月28日出生，汉族，京山县人，系原告职员，住京山县（特别授权）。委托诉讼代理人钟儒华，湖北京源律师事务所律师（一般代理）。被告聂玉,女,1989年3月1日出生,汉族，京山县人，住京山县，被告余苏枝,女,1968年10月15日出生,汉族，京山县人，住京山县，被告聂玉、余苏枝委托诉讼代理人姜国斌,男,1967年7月14日出生,汉族，京山县人，住京山县，系聂玉公公、余苏枝亲家，特别授权）。被告黎金荣,女,1968年7月29日出生,汉族，京山县人，住京山县，委托诉讼代理人姜国彪,男,1972年4月17日出生,汉族，京山县人，住京山县，系黎金荣表弟，特别授权）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司京山县支行（以下简称“邮政银行京山支行”）诉被告聂玉、余苏枝、黎金荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月7日公开开庭进行了审理。原告邮政银行京山支行的委托诉讼代理人王帜、钟儒华、被告聂玉、余苏枝及其委托诉讼代理人姜国斌、被告黎金荣的委托诉讼代理人姜国彪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行京山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告聂玉立即偿还原告借款本金176094.43万元，支付利息（含逾期利息19.89%）54549.93元，合计230644.36元，并承担从2017年2月18日起至借款付清之日止的逾期利息；2、判令被告余苏枝、黎金荣对被告聂玉所负原告债务承担连带清偿保证责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月13日，借款人姜融（已死亡）与其配偶被告聂玉向原告申请小额借款，用于餐饮服务扩大经营。原告经审查同意后，与姜融于2015年4月16日签订了小额借款合同，约定借款人姜融向原告借款20万元用于周转，借款起止日期为2015年4月16日至2016年4月16日。借款期限内合同年利率为15.3%，逾期利率为19.89%；还款方式为阶段性等额本息还款法。借款前四个月按约偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同还约定了贷款担保方式、双方的权利义务及违约责任等内容。为保证借款人姜融偿还贷款，原告又与被告余苏枝、黎金荣于2015年4月16日分别签订了小额贷款保证合同，合同约定了保证的范围、责任、份额。合同签订后，原告据此向借款人姜融发放了借款20万元，全面履行了合同义务。但借款人姜融未按约偿还借款本息，至今只偿还了本金23905.57元，支付利息13855.70元。截至2017年2月17日，尚欠本金176094.43元及利息（含逾期利息）54549.93元，合计230644.36元未偿还。借款人姜融生前有能力还贷而不还，依法应承担违约责任；借款人姜融去世后，其配偶被告聂玉也未用家庭共同财产清偿到期债务，依法应承担共同偿债责任；保证人余苏枝、黎金荣亦未尽到保证责任，为借款人姜融连带清偿到期债务，依法应承担连带清偿保证责任。为此，原告诉至法院，请求依法判决。原告邮政银行京山支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书各一份，证明原告具备合法的诉讼主体资格；证据二、借款人姜融及被告聂玉、余苏枝、黎金荣的身份证复印件各一份，证明借款人姜融及被告聂玉、余苏枝、黎金荣的身份情况；证据三、小额贷款借款合同、手工借款借据、放款单、分期还款计划表、小额贷款保证合同、逾期客户还款计划表各一份，证明借款人姜融向原告借款20万元，被告余苏枝、黎金荣作为保证人分别与原告签订了小额贷款保证合同的事实。被告聂玉、余苏枝共同辩称，对借款事实没有异议。借款人姜融已去世，被告聂玉现独自生活，还要带孩子读书学习，仅孩子一年开支就差不多1.5万元，还有其他生活开支，生活也困难，根本没有能力还款。希望原告对利息减免，被告会及时还款。被告黎金荣辩称，对借款事实没有异议。被告不是不还款，前二天被告已还款1万元，希望与原告协商还款。被告聂玉、余苏枝、黎金荣对其辩解，未向本院提交证据。对原告提交的证据，被告聂玉、余苏枝、黎金荣经质证均不持异议，本院予以采信。原告对被告黎金荣提出于2017年5月31日已还款1万元的事实无异议，本院予以采信。经审理查明，原告陈述的事实属实，本院予以确认。审理中，因被告于2017年5月31日还款1万元，为此，原告变更诉讼请求：1、请求判令被告聂玉立即偿还原告借款本金166418.09元、利息（含逾期利息19.89%）60359.16元，并承担从2017年6月8日起至借款付清之日止的逾期利息；2、判令被告余苏枝、黎金荣对被告聂玉所负原告债务承担连带清偿保证责任；3、判令被告承担本案诉讼费。本院认为，原告邮政银行京山支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与借款人姜融签订的《小额贷款借款合同》、与被告余苏枝、黎金荣分别签订的《小额贷款保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同，各方均应恪守。借款人姜融未按期偿还借款，应当承担违约责任。被告聂玉与借款人姜融系夫妻关系，借款人姜融未能按约偿还的借款及产生的利息属于被告聂玉与借款人姜融夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，借款人姜融去世后，被告聂玉应当对借款人姜融所借之款承担共同清偿责任。对原告邮政银行京山支行要求被告聂玉对夫妻共同债务承担共同清偿责任，及由保证人被告余苏枝、黎金荣承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。双方合同约定借款期限为一年，年利率为15.3%。双方合同另约定如不按期还款加收30%的罚息，故逾期利息应以年利率19.89%（15.3%×1.5）计算。被告余苏枝、黎金荣自愿为借款人姜融的借款20万元提供连带责任保证，承诺按照合同的约定及原告的要求履行还款义务，并签字确认，应在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的范围承担连带保证责任。被告余苏枝、黎金荣承担保证责任后，有权向被告聂玉追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、被告聂玉于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司京山县支行借款本金166418.09元、利息60359.16元，并支付自2017年6月8日起至清偿之日止的逾期利息（按年利率19.89%计算）；二、被告余苏枝、黎金荣对前述第一项确定的给付义务承担连带清偿责任。被告余苏枝、黎金荣承担连带清偿责任后，有权向被告聂玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元，因适用简易程序审理，减半收取2375元，由被告聂玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  汪俊清二〇一七年六月二十八日书记员  夏 涛附本判决相关法律条款：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。四、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。