江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2017)苏0902民初1684号原告中国银行股份有限公司盐城城东支行，统一社会信用代码91320900760504252T，住所地在江苏省盐城市开放大道30号。负责人吴成岗，该行行长。委托代理人钱坤，江苏知本律师事务所律师。被告于洋，男，1988年6月12日生，住所地在江苏省盐城市建湖县。被告李荣荣，女，1988年3月16日生，住所地同上。被告孙新，男，1989年8月10日生，住所地在江苏省盐城市建湖县。被告陈雪蕾，女，1988年1月5日生，住所地同上。被告李德光，男，1962年8月6日生，住所地在江苏省盐城市建湖县。被告陶花，女，1964年6月20日生，住所地同上。原告中国银行股份有限公司盐城城东支行（以下简称中行城东支行）与被告于洋、李荣荣、孙新、陈雪蕾、李德光、陶花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日受理后，依法适用简易程序，由审判员方玲玲独任审判，于同年6月16日公开开庭进行了审理。原告中行城东支行的委托代理人钱坤到庭参加诉讼，被告于洋、李荣荣、孙新、陈雪蕾、李德光、陶花经本院传票送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行城东支行诉称：2013年11月5日，被告于洋、李荣荣与原告签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定原告向被告于洋、李荣荣发放贷款43万元，期限为36个月的贷款，合同还对利息计算方式、违约责任等作出约定。同日，被告于洋、李荣荣与原告签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，自愿以贷款所购苏Ｊ×××××牌号车辆为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告孙新、陈雪蕾、李德光、陶花与原告签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，自愿为本案贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告于洋、李荣荣未能依约还款，截止2017年2月13日，被告尚欠原告贷款本金13326.36元、利息607.98元、滞纳金1386.74元。请求依法判令：1、被告于洋、李荣荣立即偿还贷款本金13336.36元、利息607.98元、滞纳金1386.74元，合计15331.08元，以及从2017年2月14日至实际还款之日止按合同约定承担的逾期付款利息、滞纳金；2、被告于洋、李荣荣向原告支付律师费2713元；3、被告孙新、陈雪蕾、李德光、陶花对上述第1、2项承担连带清偿责任；4、原告对本案抵押物苏Ｊ×××××牌号折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告李荣荣、孙新、陈雪蕾、李德光、陶花未答辩。经审理查明：李荣荣、于洋系夫妻关系，两人于2013年5月30日办理结婚登记手续。陈雪蕾与孙新系夫妻关系，两人于2012年9月26日办理结婚登记手续。陶花与李德光系夫妻关系，两人于2010年5月27日办理结婚登记手续。2013年10月28日，孙新、陈雪蕾向中行起亚支行出具一份担保承诺书，该承诺书主要内容为：本人自愿为于洋向中国银行股份有限公司盐城分行申请的50万元、期限3年的个人汽车贷款提供信用担保，并承担归还贵行贷款的连带责任。同年10月31日，被告陶花、李德光向中行起亚支行出具一份担保承诺书，该承诺书主要内容为：本人自愿为于洋向中国银行股份有限公司盐城分行申请的43万元、期限3年的个人汽车贷款提供信用担保，并承担归还贵行贷款的连带责任。2013年11月5日，于洋、李荣荣（甲方、借款人）与中国银行股份有限公司东风悦达起亚支行（乙方，以下简称中行起亚支行）签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（编号为2013年KC字1105-3号），合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为43万元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；本合同项下专向分期付款额度用途为甲方支付其购买宝马535i商品的款项；乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称为盐城市飞宇汽车销售服务有限公司）；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定足额存入当期足额款项，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以所购车向乙方提供抵押担保，由孙新、陈雪蕾、李德光、陶花提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。《信用卡“专向分期付款”通用条款》规定：甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同。《中银信用卡领用合约》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；甲方（申请人）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同日，被告于洋、李荣荣（甲方）与原告中行城东支行（乙方）签订一份《信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：甲方愿意以所购上述宝马轿车为其与原告签订的上述分期付款合同项下（以下简称主合同）的全部债务提供抵押担保；本合同项下担保的本金金额为43万元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；抵押物：宝马轿车；主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。同日，孙新（甲方、保证人），李德光（甲方、保证人）分别与中行起亚支行（乙方）签订一份《信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定：甲方愿意为于洋与乙方签订署的编号为2013年KC字1105-3号汽车分期借款合同项下（以下简称主合同）主债务人债务的履行提供保证担保；本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任；甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行驶，甲方不得以此抗辩乙方。2013年11月26日，原告与被告于洋、李荣荣至盐城市公安局交通巡逻警察支队就其所有苏Ｊ×××××牌号轿车办理了抵押权人为中行起亚支行的车辆抵押登记手续。随后，被告于洋、李荣荣通过刷卡将43万元支付给汽车公司。后被告于洋、李荣荣未按约还款，截止2017年2月13日累计差欠原告借款本金13336.36元、利息607.98元、滞纳金1386.74元，合计15331.08元。该款项经原告多次催要均未能归还，原告遂诉至法院。另查明：2015年5月26日，中国银行股份有限公司盐城东风悦达起亚支行名称变更为中国银行股份有限公司盐城城东支行。原告为实现债权支出律师代理费2713元。江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》（苏价费【2013】421号）规定：“涉及财产的简单诉讼案件的律师服务收费标准为≤1万元2500元、1万元≤10万元4-7%。”上列事实有信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡专向分期付款抵押合同、他项权证、信用卡专向分期付款保证合同、担保承诺书、企业信用细细公示系统截图、交易明细查询单、委托代理合同、律师费发票、结婚证复印件及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：（一）被告于洋、李荣荣与原告中行城东支行签订的信用卡专向分期付款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告于洋、李荣荣借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告据此要求被告于洋、李荣荣承担还本付息的责任，符合双方合同约定，本院依法予以支持。原告与被告于洋、李荣荣签订的上述合同中明确约定，被告于洋、李荣荣违反约定偿还借款，由借款人承担贷款人实现债权产生的相关费用（包括律师费用），故原告为实现债权支付的律师代理费2713元，依法应由被告于洋、李荣荣承担。（二）关于被告于洋、李荣荣应当偿还的借款本金、利息和滞纳金的数额。庭审过程中，原告向法庭提交一份交易明细查询单，六被告未到庭质证，本院依法审查予以确认，同时确认被告于洋、李荣荣截止2017年2月13日累计差欠原告借款本金13336.36元、利息607.98元、滞纳金1386.74元，合计15331.08元。因双方签订的合同中明确约定，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中银信用卡领用合约》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。故被告于洋、李荣荣应当支付的利息和滞纳金应当按照上述标准继续算至实际给付之日止。（三）关于原告主张对被告于洋、李荣荣抵押的苏Ｊ×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权是否应予支持。原告中行城东支行与被告于洋、李荣荣签订的信用卡专向分期付款抵押合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。被告于洋、李荣荣以其所有的上述车辆抵押担保其于2013年11月5日向原告借用的43万元借款本息和原告实现债权的费用（包括律师费），并办理了抵押登记手续，故原告就被告于洋、李荣荣未能支付的上述借款本金、利息、滞纳金和原告为实现债权支付的律师费用，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。（四）原告主张被告孙新、陈雪蕾、李德光、陶花为被告于洋、李荣荣借款本息和原告为实现债权支付的律师费用承担连带清偿责任能否支持。被告孙新、李德光与原告中行城东支行签订的信用卡专向分期付款保证合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告孙新、李德光自愿为被告于洋、李荣荣与原告中行城东支行签订的上述信用卡专向分期付款合同项下的全部债务（包括律师费用）提供连带责任担保，并自愿放弃物保优先抗辩权，故应当就被告于洋、李荣荣差欠的上述透支本息及律师费用承担连带清偿责任。被告陈雪蕾、陶花向原告出具担保承诺书，自愿为于洋向中国银行股份有限公司盐城分行申请的汽车贷款提供连带责任保证，但因未放弃物保优先抗辩权，故依法仅对于洋、李荣荣提供的物保以外的债务承担连带清偿责任。被告孙新、陈雪蕾、李德光、陶花承担连带清偿责任后，有权依法向被告于洋、李荣荣追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于洋、李荣荣应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城城东支行贷款本金13336.36元、利息607.98元、滞纳金1386.74元，合计15331.08元，并承担自2016年2月14日起至实际给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按信用卡领用合约约定的标准计算）；二、被告于洋、李荣荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城东支行为实现债权所支付的律师代理费2713元；三、被告于洋、李荣荣若不能按期履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司盐城城东支行对抵押物即被告于洋、李荣荣所有的苏Ｊ×××××轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权；四、被告孙新、李德光对上述第一、二项承担连带清偿责任，被告孙新、李德光承担保证责任后，有权依法向被告于洋、李荣荣追偿；五、被告陈雪蕾、陶花就上述第一、二项确定的款项对被告于洋、李荣荣提供物保以外的债务承担连带清偿责任，被告陈雪蕾、陶花承担保证责任后，有权依法向被告于洋、李荣荣追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元，依法减半收取125元，由被告于洋、李荣荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇一七年六月十九日书记员  吴丽文附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。