汉中市汉台区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0702民初476号原告王明冲，男，汉族，生于1964年2月1日，住汉中市汉台区。原告许开友，男，汉族，生于1969年7月1日，住汉中市汉台区。原告熊德清，男，汉族，生于1960年9月4日，住四川省南部县。原告杨艳，女，汉族，生于1983年6月9日，住河南省洛阳市瀍河回族区。原告共同委托代理人刘有文，系陕西兢业律师事务所律师。原告共同委托代理人辛颖，系陕西兢业律师事务所律师。被告王国治，男，汉族，生于1965年5月1日，陕西省城固县人，住陕西省城固县。被告王莉，女，汉族，生于1968年1月16日，住陕西省城固县，系王国治之妻。被告王诗程，女，汉族，生于1991年7月4日，住陕西省城固县，系王国治之女。被告孙豪，男，汉族，生于1972年6月7日，四川省南江县人，住四川省南江县。被告龙彦海，男，汉族，生于1957年7月17日，住汉中市汉台区。被告刘晓敏，女，汉族，生于1957年12月27日，住汉中市汉台区。原告王明冲、许开友、熊德清、杨艳与被告王国治、王莉、王诗程、孙豪、龙彦海、刘晓敏民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月9日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王明冲、许开友、熊德清、杨艳共同代理人刘有文及杨艳与被告孙豪、刘晓敏到庭参加了诉讼，被告王国治、王莉、王诗程经本院公告传唤届期未到庭参加诉讼，被告龙彦海经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理，现已审理终结。原告王明冲、许开友、熊德清、杨艳诉称，2013年2月4日，被告王国治因公司资金周转需要，从四原告处借款100万元。双方约定，借款期限6个月，自2013年2月4日至2013年8月3日，月利率2.5%，月服务费1%，利息和服务费按月支付。同时双方就逾期支付利息、服务费，偿还本金及违约责任作了明确约定。被告王莉作为共同借款人，对借款金额、用途明知同意，并在借据上签字捺印。同时，被告王国治、王莉自愿以其共同所有的房屋、车库及柴房提供抵押担保（位于南郑县德馨苑小区，一至三层共计18套商品房及底层车库、柴房）；被告龙彦海、刘晓敏自愿以其共有的位于汉台区汉宁路汉宁苑小区综合楼412室房屋为被告王国治和王莉提供抵押担保；被告王诗程自愿以其所有的位于大河坎镇江南西路银沟桥居住区（君临汉江）B座6203室房屋为被告王国治、王莉提供抵押担保。被告孙豪自愿为被告提供担保。2013年8月3日，借款期限届满，被告因资金紧张，无法按时偿还借款本金。双方经协商，达成了续借协议，将借款期限延长3个月，自2013年8月4日至2013年11月3日。利息及服务费按照原借据执行，到期一次性归还借款本金100万元。续借期满后，被告依旧未能如约还款，经原告多次催要，被告于2014年3月15日向原告出具了还款计划，保证于2014年6月30日前，偿还全部借款。然而，被告却未能依照还款计划履行。2014年7月9日，原告向被告致函，催收借款，要求被告及时偿还下欠的本金937900元，并按照本金及利息的3‰按日加收复息。被告收到催款函后，于2014年12月25日，向原告出具还款承诺书，承诺2014年12月30日两点之前偿还所欠利息5万元，2015年4月25日，清偿利息10万元，2015年6月25日清偿利息211091.05元，并偿还20万元本金。但是，被告依旧未履行其承诺，按期还款付息，截止2016年5月31日，下欠借款本金93.79万元，利息669994.5元。为维护原告合法财产权益，原告向本院具状请求：1、请求依法判令被告归还借款本金93.79万元，并支付利息669994.5元及实际付清之日止利息；2、判令原告对南郑县德馨苑小区住宅楼1-3层商品楼（共计18套）及底层车库、柴房享有优先受偿权；对汉台区北团结街225号锦绣华庭B座11层1102室及汉台区北团结街225号泰昌锦苑住宅楼14号地上车库享有优先受偿权；对南郑县大河坎江南西路银沟桥居住区（君临汉江）B座6203室享有优先受偿权；3、判令被告龙彦海、刘晓敏、王诗程、孙豪承担连带责任；4、本案诉讼费由被告承担。被告孙豪辩称，2013年2月4日王国治向原告借款时我并不认识王国治，2014年才认识他的，后来王国治因资金周转困难找我帮忙，我才担保签了还款承诺书，我之所以在还款承诺书上签字担保，是因为当时原告方找不到王国治，而王国治也只愿意见我，为了能让王国治出来找我，又能让原告脱手，所以才在还款承诺书上担保。并且王国治联系不上以后我也告知原告方，到现我还一直想办法在联系王国治，我已履行了催要义务，不应再承担偿还义务。被告刘晓敏辩称，我并不认识王国治，也不知道借款及担保的事情，抵押合同上不是我签的字，2013年2月份我去我儿子那照顾孙子，我就不在家。我和龙彦海虽是夫妻但现在是各过各的，法庭收到的署名“刘晓敏”的答辩状也不是我本人提交的。被告龙彦海提交答辩状称，我和王国治系朋友关系，2013年下旬，他的公司（汉中宇晖房地产开发有限公司）资金紧张，需借款，以他的南郑县德馨苑居住小区项目及他的两套房产作抵押，为了保险能借到款，提出让我用房屋产权证给他担保一下，借款只用3个月。我私下同意，我的妻子刘晓敏并不知情，2013年2月4日我以我的房屋产权证给王国治办理了100万元的借款抵押担保，当时刘晓敏在洛阳儿媳妇家，在我办手续签字后，刘晓敏签字一栏是空白，我没有代她签字，办完后，在王国治要求下，我把我的身份证、借记卡及密码交给了王国治。我于2017年2月15日收到汉中市汉台区人民法院（2017）陕0702民初字476号应诉通知书，在原告提交的借款借据上看到有人冒名顶替刘晓敏的签字及手印，冒名顶替一事请法院明察。王国治借款100万元期限是半年（自2013年2月4日至2013年8月3日），到期未还。2013年8月3日，100万元又办理了延期3个月（自2013年8月4日至2013年11月3日）的手续，借款延期一事我并不知情，且我也未在延期手续上签字。另，《担保法》第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。《担保法》第二十五条还规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期为主债务履行期届满之日起6个月。在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任。债务人应当在此期间依法向保证人主张权利。否则，保证人免除责任。此借款借据要求办理产权过户手续，至今未到汉台区房产管理部门办理抵押登记。《担保法》第四十一条规定，当事人以本法四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。仅仅交付房屋产权证不能说明抵押合同生效，还应当及时到房产管理部门去办理抵押登记，只有这样抵押权才能有效成立，否则便不能行使抵押权。原告王明冲、许开友、熊德清、杨艳为支持其诉讼请求提交四组证据：第一组：原告身份证复印件、被告身份证、户口本复印件；证明原、被告身份情况及主体资格。第二组：委托融资服务申请书、借款借据、客户委托拆借应急周转资金约定书、续借借据；证明原、被告存在借贷关系，借款期限、利息等约定等情况。第三组：还款计划、催收函、还款承诺书。证明被告至今未还款的事实。第四组：南郑“德馨园”住宅项目用款及还款计划、抵押合同及抵押房屋资料。证明被告借款用途，保证到期足额支付本息1000000元，及自愿提供物权担保抵押房屋具体信息。欠款明细表；证明被告应向原告支付利息及本金计算明细。付款凭证；证明原告方已履行出借义务。对原告提交的四组证据，二被告虽未质证，但合议庭审查后认为证据来源真实，相互关联，四组证据合议庭当庭予以认定。原告方于庭后提交的还本付息明细表证实王国治已经偿还利息19笔合计656452元，偿还本金62100元。合议庭将结合该证据予以综合认定。本院查明：2013年2月4日，被告王国治因公司资金周转需要，从四原告处借款1000000元。双方约定。借款期限6个月，自2013年2月4日至2013年8月3日，月利率2.5%，月服务费1%，利息和服务费合计3.5%按月支付。同时双方就逾期支付利息、服务费，偿还本金及违约责任作了明确约定。被告王莉作为共同借款人，对借款金额、用途明知同意，并在借据上签字捺印。同时，被告王国治、王莉自愿以其共同所有的房屋、车库及柴房提供抵押担保（位于南郑县德馨苑小区，一至三层共计18套商品房及底层车库、柴房）；被告龙彦海、刘晓敏自愿以其共有的位于汉台区汉宁路汉宁苑小区综合楼412室房屋为被告王国治和王莉提供抵押担保；被告王诗程自愿以其所有的位于大河坎镇江南西路银沟桥居住区（君临汉江）B座6203室房屋为被告王国治、王莉提供抵押担保，但均未办理抵押登记。被告孙豪自愿为被告王国治提供担保。2013年8月3日，借款期限届满，被告因资金紧张，无法按时偿还借款本金。双方经协商，达成了续借协议，将借款期限延长3个月至2013年11月3日。利息及服务费按照原借据执行，到期一次性归还借款本金1000000元。续借期满后，被告未能如约还款，并于2014年3月15日向原告出具了还款计划，保证于2014年6月30日前偿还全部借款。到期后被告未能依照计划还款。2014年12月25日，被告向原告出具还款承诺书，承诺2015年6月25日前分期清偿利息361091.05元，并偿还200000元本金。但到期被告依旧未履行其承诺，按期还款付息。截止2014年9月3日，下欠借款本金937900元。被告王国治、王莉、龙彦海、王诗程、孙豪、刘晓敏未能履行相应还款义务。另查明，被告王国治自2013年2月至2014年8月已经支付利息656452元，2014年4月至6月偿还本金62100元。本院审理中，被告龙彦海及刘晓敏虽答辩认为原、被告之间形成的借款借据上刘晓敏之签名系他人伪造，但在举证届满乃至庭审结束前均未向本院书面申请进行笔迹鉴定，也未提供其它证据证明辩解理由，故对二被告辩解理由不予支持。被告孙豪于2014年12月25日在王国治书面形式的还款承诺书上以担保人的名义承诺“若本人不能按承诺书内容履约，则由担保人孙豪负责催还”其实质就是连带清偿债务的一种承诺，故应承担连带清偿责任。本院认为，合法的借贷关系应受保护。本案中被告王国治、王莉作为共同借款人，被告王诗程、龙彦海、刘晓敏、孙豪作为共同抵押担保人与原告王明冲、许开友、熊德清、杨艳形成的借款合同是当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，为有效借款合同，被告王国治、王莉应当承担偿还原告借款本息的责任，被告王诗程、孙豪、龙彦海、刘晓敏应当承担连带清偿责任。本院对原告王明冲、许开友、熊德清、杨艳请求被告王国治、王莉、王诗程、孙豪、龙彦海、刘晓敏按照月利率2.5%支付利息及按1%支付服务费的请求，即每月支付3.5%的利率和服务费35000元，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、最高人民法院关于民间借贷利率“两线三区”的司法解释，民间借贷双方约定的年利率未超过24.00%受法律保护，约定利率超过36.00%以上的利息无效，年利率在24.00%-36.00%区间的利率属自然债务利率，人民法院不予保护，但已经给付的不再返还。原、被告约定利率和服务费为月3.5%（月利息2.5%+服务费1%）计算，即年利率为42.00%，已经超出了该标准，本院不予支持。对已经支付的656452元利息及服务费，因被告已经向原告支付，本院依照自然债务利率即月利率3%予以认定。对其中562974元认定为支付至2014年8月的利息，对多支付利息93478元扣减自2014年9月至2017年5月的债务利息。现依照《中华人民共和国合同法》判决如下：一、被告王国治、王莉于本判决生效后30日内向原告王明冲、许开友、熊德清、杨艳偿还借款937900元,并支付借款利息525536元（2014年9月至2017年5月按年利率24%计算为619014元，扣减多支付利息93478元）。二、对上述给付款项由被告王诗程、孙豪、龙彦海、刘晓敏承担连带清偿责任，代偿后有权向被告王国治、王莉追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19372元由被告王国治、王莉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  郑 戈人民陪审员  刘建成人民陪审员  周宝兰二〇一七年六月八日书 记 员  杜 坤