重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初3472号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，统一社会信用代码9150011290350615XC。负责人：杨秀明，行长。委托诉讼代理人：黄亮，公司员工。被告：杨乔丹，女，1990年1月16日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称：农行重庆渝北支行）与被告杨乔丹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月15日立案受理后，依法由审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员胡增华、晏慧耘组成合议庭适用普通程序于2017年6月22日公开开庭进行了审理。原告农行重庆渝北支行的委托诉讼代理人黄亮到庭参加了诉讼，被告杨乔丹经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行重庆渝北支行起诉请求法院判令：1、被告支付原告截至2017年2月7日的借款本金246034.73元、利息3425.69元、罚息35.83元、复利26.97元，并支付原告从2017年2月8日起至欠款清偿完毕之日止的罚息与复利（罚息以本金246034.73元为基数，复利以利息3425.69元为基数，均在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%作为罚息利率计算，如遇中国人民银行同期同类贷款利率上调，罚息利率相应上调）；2、原告有权在上述债权范围内对位于重庆市江北区XX路X号X幢的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实及理由：被告杨乔丹于2012年4月18日与原告辖属机构中国农业银行股份有限公司重庆渝北人和支行（以下简称：农行重庆渝北人和支行）签订了《个人购房担保借款合同》，被告杨乔丹向原告借款281000元用于购买重庆市江北区XX路X号X幢的房屋，借款期限240个月。被告杨乔丹以上述房屋作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记。2012年6月26日，农行重庆渝北人和支行向被告杨乔丹发放贷款281000元，借款发放后，被告杨乔丹并未按约还款。原告催收未果，遂诉至法院。被告杨乔丹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。围绕上述诉讼请求，原告提交了以下证据：《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、个人借款凭证、贷款汇总试算表、正常/超期还款表、贷款还款流水。对于原告举示的证据，本院予以采信，并在卷佐证。根据原告举示的证据以及在庭审中的陈述，本院认定以下事实：2012年4月18日，农行重庆渝北人和支行（贷款人）与被告杨乔丹（借款人）签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：1、借款人向贷款人借款281000元用于购买房产，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起始日期以借款凭证为准；2、借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整；3、借款的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；4、借款人以重庆市江北区XX路X号X幢的房屋为上述债务提供担保。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；5、发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款…6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；7、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；9、本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。上述抵押房产已办理了正式的抵押登记手续。2012年6月26日，农行重庆渝北人和支行向被告杨乔丹放款281000元，被告杨乔丹未按期履行还款义务。原告在庭审中称，截至2017年2月7日，被告已连续4月未足额偿还贷款本息，原告宣布贷款提前到期。截至2017年2月7日，被告尚欠原告借款本金246034.73元、利息3425.69元、罚息35.83元、复利26.97元。另查明，农行重庆渝北人和支行系原告农行重庆渝北支行的辖属机构。本院认为，农行重庆渝北人和支行与被告杨乔丹签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。农行重庆渝北人和支行按照合同约定向被告杨乔丹发放了借款，履行了合同义务。被告未按照合同约定按期足额偿还借款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。农行重庆渝北人和支行作为原告农行重庆渝北支行的辖属机构，其在合同中的权利义务，原告有权继受。原告有权提前收回已发放的借款，并有权要求被告杨乔丹承担逾期还款期间的罚息和复利。被告应当向原告偿还截至2017年2月7日的借款本金246034.73元、利息3425.69元、罚息35.83元、复利26.97元，还应当分别以本金246034.73元、利息3425.69元为基数，在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%的标准向原告支付从2017年2月8日起的罚息和复利。被告杨乔丹以其名下的位于重庆市江北区XX路X号X幢的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已效设立，原告享有对抵押房屋的优先受偿权。被告杨乔丹无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨乔丹于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金246034.73元；被告杨乔丹于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行截至2017年2月7日的利息3425.69元、罚息35.83元、复利26.97元；被告杨乔丹于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行从2017年2月8日起至欠款清偿之日止的罚息和复利【罚息和复利分别以借款本金246034.73元、利息3425.69元为基数，均在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%作为罚息利率计算，如遇中国人民银行同期同类贷款利率上调，罚息利率相应上调】；原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对杨乔丹名下的位于重庆市江北区XX路X号X幢的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在判决第一、第二、第三项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5040元，由被告杨乔丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴 伟人民陪审员  胡增华人民陪审员  晏慧耘二〇一七年六月二十六日书 记 员  颜 薇