湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0203民初2669号原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行，住所地湖南省株洲市。负责人张建军，系该行行长。特别授权委托代理人潘峻，女，汉族，系中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行员工，住湖南省株洲市。被告彭桂林，男，汉族，湖南省仙游县人，住湖南省仙游县。被告周荣荣，女，汉族，湖南省澧县人，住湖南省澧县。原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行（以下简称农业银行）诉被告彭桂林、周荣荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理后，依法组成由审判员谭鹏飞担任审判长，与审判员刘让武、人民陪审员罗增荣参加的合议庭，于2017年6月16日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗燕担任记录。原告农业银行的特别授权委托代理人潘峻到庭参加诉讼，被告彭桂林、周荣荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告诉称，被告彭桂林向原告申请一手房按揭贷款，为此双方2015年1月17日依法签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额48万元，借款期限10年，采用等额本息的还款方式。同时，合同以购买的一手房作抵押担保，周荣荣在抵押合同上签字。合同签订后，原告根据合同约定于2015年3月26日向被告彭桂林发放了贷款48万元。另依照合同约定，被告彭桂林应于每月20日偿还贷款本息，但至2016年10月起就开始违约没有按时按金额归还贷款，截至2016年11月14日，被告结欠原告贷款本金423384.43元、利息1728.82元（已计算至2016年11月14日，其后段利息按借款合同约定继续计算至借款还清日止），合计本息425113.25元。按照双方签订的《个人购房担保借款合同》里关于违约责任的条款11.4条，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。综上所述，被告彭桂林的行为已对原告构成违约。故原告为了保护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：被告彭桂林、周荣荣共同偿还原告贷款本金423384.43元、利息1728.82元（已计算至2016年11月14日，其后段利息按借款合同约定继续计算至借款还清日止），合计本息425113.25元；原告对被告彭桂林、周荣荣为借款所提供的抵押财产（株洲市芦淞区月形巷23号金碧花园2栋708室）享有优先受偿权；由被告彭桂林、周荣荣承担本案诉讼费等一切相关费用。原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：1、法定代表人身份证明书、营业执照、组织机构代码证复印件各一份。证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件各一份。证明被告的诉讼主体资格;3、《个人购房担保借款合同》复印件。证明原告与被告彭桂林、周荣荣之间的借款合同关系；4、预购商品房抵押预告登记复印件。证明被告彭桂林、周荣荣为该贷款提供了抵押担保，而原告对该抵押物享有优先受偿权；5、借款借据。证明原告已向被告彭桂林发放了贷款480000元；6、贷款合约基本信息及贷款交易明细。证明被告尚欠的贷款利息数额及计算方式。被告彭桂林、周荣荣未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料。对原告提供的六组证据材料，被告彭桂林、周荣荣未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告彭桂林向原告申请一手房按揭贷款，为此双方2015年1月17日依法签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额48万元，借款期限10年，采用等额本息的还款方式。同时，合同以购买的一手房作抵押担保，周荣荣在抵押合同上签字。合同签订后，原告根据合同约定于2015年3月26日向被告彭桂林发放了贷款48万元。2015年3月16日,被告周荣荣、彭桂林以其购买的座落于株洲市芦淞区月形巷23号金碧花园2栋708号房为原告的上述贷款办理预购商品房抵押预告登记。另依照合同约定，被告彭桂林应于每月20日偿还贷款本息，但至2016年10月起就开始违约没有按时按金额归还贷款，截至2016年11月14日，被告结欠原告贷款本金423384.43元、利息1728.82元（已计算至2016年11月14日，其后段利息按借款合同约定继续计算至借款还清日止），合计本息425113.25元。本院认为，本案系金额借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应查明的事实：一为合同的效力；二为被告彭桂林、周荣荣的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任；三、原告对被告提供的贷款抵押物是否享有优先受偿权。现予以评述如下：一、关于合同的效力问题。原告与被告彭桂林签订的《个人购房担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力。二、关于被告彭桂林、周荣荣的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告已实际借款本金480000元，原告即已履行了合同义务，但被告彭桂林未按时按期偿还借款已构成违约，酿成本案纠纷。被告周荣荣与被告彭桂林系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻存续期间，所以，被告周荣荣对被告彭桂林上述债务承担共同偿还义务。三、关于原告对被告提供的贷款抵押物是否享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故原告要求被告彭桂林、周荣荣提供的借款抵押房屋依法享有优先受偿权的主张不能成立，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭桂林、周荣荣于本判决生效之日起五日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行借款本金423384.43元，利息1728.82元（计算至2016年11月14日止，其后利息按合同的约定计算至实际清偿完毕之日止），合计人民币425113.25元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7677元，财产保全费2646元，公告费560元，合计人民币10883元，由彭桂林、周荣荣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  谭鹏飞审 判 员  刘让武人民陪审员  罗增荣二〇一七年六月十六日书 记 员  罗 燕附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。