湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0722民初2134号原告：李振萍，女，1974年12月8日出生。委托诉讼代理人：殷铁刚，汉寿县顺通法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司，住所地湖南省常德市武陵区城西办事处惠家坪社区洞庭大道3008号（馨香庭院5栋1-4楼）。主要负责人：李宏兴，该公司总经理。委托诉讼代理人：周颐（该公司员工），男。委托诉讼代理人：马红霞（该公司员工），女。原告李振萍与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司（以下简称太平洋常德公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年12月19日立案后，依法适用简易程序，于2016年12月23日公开开庭进行了审理，原告李振萍及其委托诉讼代理人殷铁刚、被告太平洋常德公司委托诉讼代理人周颐、马红霞到庭参加诉讼。庭审过程中，原告李振萍申请对其签名的字迹进行鉴定，本院予以准许。2017年4月7日，公开开庭对本案进行审理，原告李振萍的委托诉讼代理人殷铁刚、被告太平洋常德公司的委托诉讼代理人周颐、马红霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李振萍向本院提出诉讼请求：判令太平洋常德公司向李振萍支付保险金50000元，并按银行同期存款利率赔偿李振萍的利息损失。庭审过程中，李振萍变更其请求数额为75000元。事实和理由：2015年8月18日，李振萍为其父亲李丕华在太平洋常德公司投保了银发安康恶性肿瘤疾病保险，保险金额为50000元，保险期间为2015年8月18日至2020年8月17日，合同生效日为2015年8月18日。2015年11月18日，李丕华因身体不适前往汉寿县普善医院住院治疗，经诊断为右肺占位性病变。2016年2月19日，汉寿县人民医院诊断李丕华为肺癌晚期，建议回家治疗。2016年5月1日，李丕华因病逝世。事后，李振萍作为保险受益人向太平洋常德公司提出理赔申请，太平洋常德公司于2016年5月19日以李振萍投保前未告知被保险人患有肺占位性病变为由出具解除保险合同通知单，拒绝向李振萍支付保险金。李振萍认为，该保险合同的生效时间为2015年8月18日，被保险人李丕华于2015年11月18日被诊断出患有肺占位性病变，诊断时间为保险合同生效之后，因此太平洋常德公司解除合同的理由不能成立。被保险人李丕华是在保险合同有效期内出现病变并身故，太平洋常德公司应当按照保险合同的约定向李振萍支付保险金，并赔偿李振萍的利息损失。太平洋常德公司辩称，对李振萍诉称在太平洋常德公司投保了《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款》及保险期间不持异议，但认为李振萍要求太平洋常德公司支付50000元保险金的诉讼请求不应得到支持。理由是：李丕华于2015年8月8日至8月17日先后两次因肺占位性病变、阻塞性肺炎在汉寿县普善医院住院治疗，辅助检查双肺CT示：右上肺占位性病灶并阻塞性炎症、纵隔淋巴结肿大，周围型肺Ca？检查后，李丕华住院10天，因此李振萍系在李丕华住院期间或刚出院时投保了本案保险，系故意不履行如实告知义务，违反了《中华人民共和国合同法》第六条诚实信用原则。另外，根据《中华人民共和国保险法》第五条及第十六条的规定，投保人应履行如实告知义务。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；对于投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。综上，应依法驳回李振萍的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的李振萍于2015年8月18日作为投保人及受益人，为被投保人李丕华向太平洋常德公司投保了“银发安康恶性肿瘤疾病保险A款”，基本保险金额为50000元，保险期间为2015年8月18日至2020年8月17日，合同生效日为2015年8月18日，李丕华因肺癌于2016年5月1日去世的事实，本院予以确认。对于当事人双方有争议的事实，太平洋常德公司向本院提交了汉寿县普善医院的病历资料、汉寿县人民医院门诊诊断书，证明李丕华在投保前就患有肺占位性病变、阻塞性肺炎，李丕华确认患有肺癌的时间为2016年2月19日，刚过180天疾病观察期；《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》，证明太平洋常德公司在承保时已询问过李丕华健康情况，李振萍及李丕华未如实告知，投保单上系李振萍亲笔签名；对案外人朱传伍的询问笔录，证明太平洋常德公司保险销售人员朱传伍在向李丕华销售保险时已询问过李丕华的健康情况；《客户权益保障确认书暨保险合同回执》，证明李振萍了解健康状况告知保险责任的内容；《人身保险理赔申请书》、《理赔申请材料签收单》，证明与投保单上的“李振萍”签名均系同一人，系李振萍亲笔所书。李振萍对以上证据有异议，认为病历资料仅能证明李振萍父亲李丕华在投保前患有肺部疾病，并未明确被诊断为肺癌，且投保单及客户迁移保障确认书暨保险合同回执上均不是李振萍亲笔签名，太平洋常德公司未履行免责条款的告知义务，因此李振萍并不知晓应将李丕华的患病情况告知保险人。为此，李振萍申请对投保单及客户权益保障确认书暨保险合同回执上的签名进行字迹鉴定，并向本院提交了常德市司法鉴定中心出具的《司法鉴定意见书》，证明《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》上投保人签名“李振萍”非李振萍亲笔所书。经审查，太平洋常德公司提交的李丕华的汉寿县普善医院的病历资料，仅能证明李丕华于2015年8月8日-8月12日、8月13日-8月17日先后两次在汉寿县普善医院住院，第一次出院诊断为“右上肺占位性病变、阻塞性肺炎、前列腺炎、鼻窦炎”，第二次出院诊断为“右肺占位性病变、阻塞性肺炎、前列腺炎”，后于2016年2月19日被汉寿县人民医院诊断为肺癌，但不能证明李振萍在2015年8月18日投保时已明知李丕华患有肺癌，故对该组证据予以采信，但对太平洋常德公司的证明目的不予认可；太平洋常德公司提交的《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》及李振萍提交的《司法鉴定意见书》，经常德市司法中心鉴定，太平洋公司提交的三份文件上“李振萍”的签名均与送检的李振萍字迹不一致，可以认定签名非李振萍本人所签，故对太平洋常德公司提交的《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》不予采信，对李振萍提交的《司法鉴定意见书》予以采信；太平洋常德公司提交的对案外人朱传伍的询问笔录，系书证复印件，太平洋常德公司未提交书证原件，且该证据在形式上属于证人证言，证人应当出庭接受法庭的质询，李振萍亦有异议，不予采信；太平洋常德公司提交的《人身保险理赔申请书》、《理赔申请材料签收单》，无法证明该两份文件的签名系李振萍亲笔所书，不予采信。根据采信的证据，结合当事人双方的当庭陈述，对有争议的事实确认如下：李振萍在太平洋常德公司投保时，并未在《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》上签字。本院认为，当事人双方的争议焦点为：（一）太平洋常德公司是否有权解除与李振萍签订的保险合同？（二）太平洋常德公司是否应当支付李振萍保险金？关于争议焦点（一），《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”就本案而言，李振萍为其父李丕华在太平洋常德公司投保银发安康恶性肿瘤疾病保险A款时的告知义务，限于太平洋常德公司询问的范围和内容。在李振萍与太平洋常德公司就询问范围及内容有争议时，太平洋常德公司应当负举证责任。本案庭审过程中，太平洋常德公司未提交证据证明其已就被保险人有关情况对李振萍或李丕华进行了询问，太平洋常德公司应承担举证不能的后果。因此，太平洋常德公司不应以李振萍未履行如实告知义务为由解除合同。关于争议焦点（二），根据李振萍投保的《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款条款》的约定，“因下列情形之一导致被保险人发生本合同约定的恶性肿瘤的，保险人不承担给付恶性肿瘤关爱保险金的责任：（1）被保险人在本合同生效前所患恶性肿瘤；（2）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；（3）核爆炸、核辐射或核污染。发生上述情形导致被保险人被确诊发生本合同约定的恶性肿瘤的，本合同终止，保险人向您退还本合同保险单的现金价值。”同时，该条款第9条规定，肺部恶性肿瘤指“原发于肺、气管、支气管的恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。”因此，合同双方当事人约定的免除赔偿恶性肿瘤关爱保险金责任的情形只有以上三种，李振萍在为李丕华投保银发安康恶性肿瘤保险时，李丕华尚只被诊断为患有右肺占位性病变，不属于明知被保险人患有恶性肿瘤而继续投保的行为。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。太平洋常德公司所举《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》，虽就合同条款以外的责任免除事项作出了约定，但太平洋常德公司不能证明投保人李振萍在相关文书上签字、盖章或者以其他形式进行了确认，因此，太平洋常德公司应承担举证不能的后果。李振萍投保的《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款条款》中第2.4条约定的“若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤（无论一种或多种，下同），我们按本合同基本保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止”，李丕华被确诊为肺癌的时间为2016年2月19日，李振萍所投保险的生效时间为2015年8月18日，至李丕华被确诊为肺癌时，已逾180日。李振萍所投保险的基本保险金额为50000元，因此按照双方合同的约定，太平洋常德公司应向李振萍给付75000元恶性肿瘤关爱保险金。故对李振萍要求太平洋常德公司给付75000元保险金的诉讼请求，予以支持。关于李振萍诉请的要求太平洋常德公司按照银行同期存款利率赔偿利息损失的诉讼请求，双方签订的保险条款第3.4条约定，“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述‘损失’是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失”，因此，太平洋常德公司应按中国人民银行同期活期存款基准年利率0.35%支付李振萍的利息损失，计算期限为太平洋常德公司向李振萍发出解除合同之日（即2016年5月19日）起至保险金支付之日止。综上，太平洋常德公司应按约定给付李振萍保险金75000元，并按年利率0.35%支付从2016年5月20日至保险金支付之日止的利息。对太平洋公司的辩称意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第九条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司于本判决生效之日起十日内给付李振萍恶性肿瘤关爱保险金75000元，支付从2016年5月20日起至保险金给付之日止按年利率0.35%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1682元，减半收取841元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  杨 丹二〇一七年六月二日代理书记员  李迎祥附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。