重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初2502号原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人郎兴云，该行行长。委托诉讼代理人：綦云，女，1987年2月25日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：霍之燕，女，1989年11月13日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告：王正彬，男，1977年5月29日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行诉被告王正彬信用卡纠纷一案，本院于2017年3月9日立案受理。本案原适用简易程序进行审理，但由于无法以公告送达外的方式向被告王正彬送达相关诉讼文书，本院依法作出了(2017)渝0110民初2502号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员邹洪芳、陈天丽组成合议庭，适用普通程序，于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人綦云、霍之燕到庭参加诉讼，被告王正彬经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王正彬向原告一次性偿还信用卡欠款本金18967.15元和截止2017年2月20日的利息2757.98元、滞纳金4395.42元，合计26120.55元；二、判令被告王正彬向原告给付从2017年2月21日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）；三、判决被告王正彬承担本案诉讼费用（如原告胜诉，诉讼费用由法院直接退还原告）。事实和理由：被告王正彬于2015年4月27日向原告申请办理了江渝金卡信用卡并签订信用卡章程、用卡领用合约，合约中约定—持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额归还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息（透支利率为日息万分之五，按月计收复利），同时还应支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10.00元）。根据被告提供资料审核后，核发额度为20000.00元（卡号为6xxxxxxxxx****xxxx）江渝金卡信用卡一张，并于2015年5月26日激活使用。被告王正彬申请信用卡后办理了消费透支业务，但未按原告信用卡章程、用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，经原告多次催收未果。截止到2017年2月20日，共计拖欠信用卡欠款26120.55元，其中本金18967.15元、利息2757.98元、滞纳金4395.42元。被告王正彬未作答辩，也未提交任何证据。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人綦云、霍之燕的当庭陈述外，还举示了被告王正彬的身份证复印件、重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表[附含《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准]、信用卡历史交易明细查询、截至2017年2月20日信用卡授信后检测台账查询等证据在案为凭。经本院审查，前述证据符合证据的真实性、合法性及关联性等三性原则，故本院对前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告王正彬为办理江渝金卡信用卡，于2015年4月27日签署了“重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表”[附含《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准]，被告王正彬在该申请表上亲笔抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”同时，被告王正彬在《重庆农村商业银行信用卡章程》“申请人签名”处签名表示其已阅读并同意本章程。前述“重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表”所附含的《重庆农村商业银行信用卡章程》载明了如下主要内容：持卡人在最后还款日前(含)偿还全部应还款额的,其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇,信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天;持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款,持卡人未能在最后还款日前(含)全额还款的,不享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自记账日至还款日的利息,未偿还部分自记账日起计息,持卡人在账户信用额度内提取现金（含转账）和超过账户信用额度用卡时,不享受免息还款期待遇,自记账日起计息;对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息,日利率为万分之五,按月计收复利;持卡人办理分期付款的，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时,除按上述计息方法支付透支利息外,对最低还款额未还部分,还应支付5%滞纳金;持卡人超过账户信用额度使用时,除按上述计息方法支付透支利息外,对超过信用额度部分,还应支付5%超限费。另，《重庆农村商业银行信用卡章程》还载明了“总则”、“申领”、“使用”及其他权利、义务的条款规定。同时，前述“重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表”所附含的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》是指根据《重庆农村商业银行信用卡章程》（下称“章程”），重庆农村商业银行信用卡申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用的相关事宜，与重庆农村商业银行股份有限公司（下称“本行”）签订的合约。前述领用合约载明了如下主要内容：信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇,并且所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自助银行提取；持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利，由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项，预借现金本息、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序；对未能履行本章程或领用合约项下义务，不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权依法采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿；本合约持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。被告王正彬在签署前述“重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表”后，原告向其核发了卡号为6xxxxxxxxx****xxxx的信用卡一张。被告王正彬在使用信用卡过程中多次透支消费交易，且未按《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时清偿信用卡欠款，截至2017年2月20日，被告王正彬共计拖欠信用卡欠款本金18967.15元、利息2757.98元、滞纳金4395.42元。本院认为，在被告王正彬签署“重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表”[附含《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》和收费标准]及其签名表示同意《重庆农村商业银行信用卡章程》，且原告按约定向被告王正彬发放信用卡后，前述《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》即发生法律效力。被告王正彬使用信用卡透支消费交易的行为应受《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，但被告王正彬未按前述章程和领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任。故原告要求被告王正彬偿付信用卡欠款本金18967.15元和截至2017年2月20日的利息2757.98元、滞纳金4395.42元，以及从2017年2月21日起至信用卡欠款付清之日止按照前述章程和领用合约的约定标准计付利息、滞纳金之请求，符合相关法律规定，本院应予支持。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王正彬在本判决生效后立即偿付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行信用卡欠款本金18967.15元和截至2017年2月20日的利息2757.98元、滞纳金4395.42元；二、被告王正彬在本判决生效后向原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行支付从2017年2月21日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金[利息、滞纳金按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定标准计算]。如果被告王正彬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费452.00元，由被告王正彬负担（该款原告已向本院预交，在本判决生效后予以退还原告，由被告王正彬负担部分限其在本判决生效后直接向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张 宁人民陪审员  邹洪芳人民陪审员  陈天丽二〇一七年六月二十九日书 记 员  秦 倩