福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0603民初666号原告：福建海峡银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路桂溪名都一、二、三层，统一社会信用代码：91350600669278450L。负责人：施敏生，该分行行长。委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。被告：陈美清，女，1971年9月1日出生，汉族，身��证住址福建省平和县安厚农场许坑作业区，原告福建海峡银行股份有限公司漳州分行（以下简称“海峡银行漳州分行”）与被告陈美清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行漳州分行的委托诉讼代理人蓝启润到庭参加诉讼，被告陈美清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海峡银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.陈美清偿还海峡银行漳州分行借款本金15万元及利息14600.31元（含罚息、复利，暂计至2017年2月16日止，此后实际发生利息应按合同约定计至实际还款之日）；2.陈美清偿还海峡银行漳州分行为实现债权而支出的律师代理费3775元。事实与理由：2015年9月10日，陈美清与海峡银行漳州分行签订《个人借款授信合同》（���同编号为031002000020150094），合同约定：海峡银行漳州分行同意向陈美清提供额度为人民币15万元的借款授信，授信期间为2015年9月10日至2018年9月10日；在授信期间和授信额度内，陈美清可以根据实际资金需求向海峡银行漳州分行提出借款申请，海峡银行漳州分行经审查同意后双方签订《个人授信额度使用合同》，具体借款的《个人授信额度使用合同》和借款借据均是本合同的组成部分；具体借款的利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行；若陈美清未按约定的期限清偿借款本金或利息，则构成违约，海峡银行漳州分行有权停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求陈美清立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息；陈美清未按合同约定的期限清偿借款本金的逾期罚息利率，按借款利率上浮50%计收，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；若陈美清未履行本合同，应承担由此引起的海峡银行漳州分行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；与本合同有关的一切争议，解决方式为向海峡银行漳州分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼，此外，双方还约定陈美清的送达地址等。同日，海峡银行漳州分行与陈美清签订《个人自助贷款合同》和《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》，约定开通自助贷款功能的具体合同是《个人借款授信合同》（合同编号为031002000020150094），开通功能为自助放款、自助还款；陈美清可以通过海峡银行漳州分行网上银行渠道申请发放约定的具体合同项下的贷款。陈美清通过海峡银行漳州分行网上银行渠道自助发放贷款的起止日期以及自助还款的还款日期均以海峡银行漳州分行系统的清算记账日期为准。自助放款具体金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式、收款账号等内容，由陈美清通过海峡银行漳州分行的网上银行渠道提出申请，以海峡银行漳州分行审批为准。2015年9月16日至2016年1月25日，陈美清先后通过网上银行自助申请发放贷款15万元（2015年9月16日，陈美清通过网上银行自助申请发放50000元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该笔贷款，借款凭证注明借款日期为2015年9月16日，借款到期日期为2016年9月16日；2015年9月17日，陈美清通过网上银行自助申请发放25000元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该笔贷款，借款凭证注明借款日期为2015年9月17日，借款到期日期为2016年9月17日；2016年1月7日，陈美清通过网上银行自助申请发放5000元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该笔贷款，借款凭证注明借款日期为2016年1月7日，借款到期日期为2017年1月7日；2016年1月9日，陈美清通过网上银行自助申请发放20000元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该笔贷款，借款凭证注明借款日期为2016年1月9日，借款到期日期为2017年1月9日；2016年1月25日，陈美清通过网上银行自助申请发放50000元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该笔贷款，借款凭证注明借款日期为2016年1月25日，借款到期日期为2017年1月25日）。借款到期后，陈美清未依约偿还借款本金和利息，经海峡银行漳州分行多次催讨未果。截止2017年2月16日，陈美清尚欠海峡银行漳州分行借款本金15万元及利息14600.31元，合计164600.31元。海峡银行漳州分行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1、陈美清身份证复印件，欲证明陈美清的身份信息。2、《个人���款授信合同》、《个人自助贷款合同》、《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》、利率调整申请书、《利率调整协议》、福建海峡银行借款凭证5张、欠息明细表，欲证明陈美清向海峡银行漳州分行借款的金额、期限、利息、罚息计算等；合同约定陈美清应承担的海峡银行漳州分行实现债权的费用范围；2015年9月16日至2016年1月25日，陈美清先后通过网上银行自助申请发放贷款15万元，借款到期后，陈美清未依约偿还借款本金和利息。3、委托代理合同和发票，欲证明海峡银行漳州分行为实现债权已支付律师代理费用3775元。4、贷款对账单4张，欲证明双方根据个人自助贷款合同第十条自助放款规定，对自助放款利率进行约定。陈美清五笔借款利率依次分别为月利率10.158332‰、10.158332‰、年利率11.5275%、11.5275%、11.5275%，截止2016年7月21日，陈美清共偿还借款���息10263.65元。5、风险管理系统截图3张，欲证明双方约定按月结息、一次性还款。陈美清未作答辩，亦未向本院提交证据。海峡银行漳州分行提供的证据经当庭出示，陈美清无正当理由拒不到庭，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。本院认为海峡银行漳州分行提供的全部证据，相互之间可以互相印证，本院予以采信，可以作为认定本案事实的依据。根据海峡银行漳州分行陈述及举证，本院对本案事实作如下认定：2015年9月10日，陈美清作为甲方与海峡银行漳州分行作为乙方签订编号为031002000020150094的《个人借款授信合同》，约定乙方向甲方提供的借款授信额度为15万元，授信期间自2015年9月10日至2018年9月10日，逾期罚息利率按本合���具体借款利率上浮50%计收。另外，该合同第一部分通用条款第四条约定：“【授信额度的使用】（一）在授信期间和授信额度内，甲方可以根据实际资金需要向乙方提出借款申请，乙方经审查同意后双方签订《个人授信额度使用合同》……”第五条约定：“【具体借款的利率】（一）具体借款的利率按《个人授信使用额度合同》约定的利率执行”第七条约定：“【借款偿还】（一）还款原则1、本合同项下的借款按日计息的，日利率=年利率/360，借款利息自借款发放之日起按实际借款天数计算。2、结息方式结息周期由甲乙双方在《个人授信额度使用合同》中约定，放款当日为起息日。……(2)以“月”为结息周期单位的，当月20日前（含20日）放款的，首个结息日为第一个结息周期届满日上一月的20日。当月20日后放款的，首个结息日为第一个结息周期末月的20日。���后结息周期从首个结息日次日开始计算……。3、本合同项下甲方的还款按照先还息后还本的原则偿还。对于甲方偿还的款项，乙方按照‘期前所欠利息（含复利）-期前所欠本金-当期利息-当期本金’的顺序依次划收。甲方确认，乙方可以改变前述还款顺序。4、……甲方应于还本日和还息日18：00前在还款账户中存入足额的资金用于归还应还本息，否则构成逾期还款并应承担相应的违约责任。……”第八条约定：“【授信担保】为确保本合同项下甲方义务的履行，乙方和甲方或甲方提供的担保人另行签订担保合同或者担保人出具具有担保效力的文件，作为本合同的从合同。……”第九条约定：“【甲方的权利和义务】……（十）甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执��费、评估费、拍卖费等）。……”第十一条约定：“【违约责任】（一）发生下列情形的，构成甲方违约……2、甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息。……（二）出现本条第（一）款所述的情形之一的，乙方可以行使下述一项或（和）几项权利：1、取消对甲方的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款的本金和利息。……4、无论具体借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿具体借款利息的，就其到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。”2015年9月16日至2016年1月25日，陈美清先后五次通过网上银行自助申请发放贷款15万元，其中2015年9月16日，陈美清通过网上银行自助申请发放5万元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该贷款，借款借据注明借款日期为2015年9月16日，借款到期日期为2016年9月16日，利率为10.158332‰。2015年9月17日，陈美清通过网上银行自助申请发放2.5万元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该贷款，借款借据注明借款日期为2015年9月17日，借款到期日期为2016年9月17日，利率为10.158332‰。2016年1月7日，陈美清通过网上银行自助申请发放5000元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该贷款，借款借据注明借款日期为2016年1月7日，借款到期日期为2017年1月7日，利率为11.5275%。2016年1月9日，陈美清通过网上银行自助申请发放2万元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该贷款，借款借据注明借款日期为2016年1月9日，借款到期日期为2017年1月9日，利率为11.5275%。2016年1月25日，陈美清通过网上银行自助申请发放5��元借款，海峡银行漳州分行于当日审批并发放该贷款，借款借据注明借款日期为2016年1月25日，借款到期日期为2017年1月25日，利率为11.5275%。后陈美清未依约支付利息，经海峡银行漳州分行多次催讨未果。截止2017年2月16日，陈美清尚欠海峡银行漳州分行借款本金15万元及利息14600.31元。另查明，海峡银行漳州分行委托福建南州律师事务所律师蓝启润担任本案代理人，并支付律师费3775元。本院认为，海峡银行漳州分行与陈美清签订的《个人借款授信合同》、《个人自助贷款合同》、《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》、《利率调整协议》，均系双方方当事人在自愿协商基础上达成，且不违反法律和行政法规的禁止性规定，依法均应认定合法有效。海峡银行漳州分行根据合同约定完成付款义务，但陈美清未能���合同约定期限还本付息，其行为已构成违约，依法应承担合同约定的违约责任，即归还全部借款本金及支付违约利息。现海峡银行漳州分行主张陈美清偿还借款本金15万元及按照合同约定的利息、律师代理费3775元，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。陈美清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈美清应于本判决生效后十日内偿还福建海峡银行股份有限公司漳州分行借款本金15万元及截止2017年2月16日的利息14600.31元，并支付自2017年2月17日起至本判决指定的���行期限届满之日止按照双方签订的编号为031002000020150094《个人借款授信合同》约定计算的利息及罚息、复利；二、陈美清应于本判决生效后十日内支付福建海峡银行股份有限公司漳州分行为实现本案债权而支付的律师代理费3775元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3668元，减半收取计1834元，由陈美清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  严淑珍二〇一七年��月六日书记员  陈素琴附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。