山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁06民终1800号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司烟台中心支公司，住所地:烟台高新区科技大道69号创业大厦西塔19层。负责人：王永进，总经理。委托诉讼代理人：沈昆，山东德扬律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：招远沃爱家居有限公司,住所地:招远市普照路61号。法定代表人:王宝玉，经理。委托诉讼代理人：刘世全，山东通昌律师事务所律师。上诉人太平财产保险有限公司烟台中心支公司因与被上诉人招远沃爱家居有限公司人身保险合同纠纷一案，不服山东省招远市人民法院（2017）鲁0685民初287民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月18日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人上诉请求：1、撤销一审判决，将一审判决上诉人承担的伤残赔偿金改判为1000元或发回重审；2、上诉费由上诉人承担。事实与理由：一审法院认定事实有误，适用法律不当。在与被上诉人签订本保险合同时，上诉人已将保险合同、条款交予被上诉人，并对合同及相关条款中的免责条款向被上诉人进行了说明。被上诉人在收到并理解保险合同、条款的约定后，表示同意，并在送达回执上及投保单上加盖被上诉人的公章予以确认，此已说明上诉人已尽到了保险法规定的提示说明义务，相关约定及免责条款应对被上诉人产生效力，保险合同的效力应得到法院的支持，但一审对此予以否定，属认定事实有误。同时一审中，被上诉人故意不提交保险条款，否认合同及条款的效力，这与被上诉人收到并认可的送达回执明显前后矛盾，应当依法予以纠正。被上诉人辩称，上诉人的上诉理由不能成立，一审判决认定事实清楚，依据充分，应予维持。被上诉人向一审法院起诉请求：1.上诉人给付被上诉人保险金80005元（包括医疗费4143元、一次性伤残补助金22897元、一次性医疗补助金17528元、一次性就业补助金35056元、护理费1497元、误工津贴4850元、鉴定费1800元，共87771元，被上诉人已赔偿给秦钦80005元）；2.上诉人负担案件受理费。一审法院认定的事实：2015年5月13日，被上诉人在上诉人处投保定额雇主责任保险，保险期限自2015年5月14日至2016年5月13日，雇员人数为包括秦钦在内的32人，每人赔偿限额为：每份死亡伤残10万元、每份医疗费用1万元、住院津贴（每人每天每份）35元、每份因公出差航空意外死亡伤残40万元，每人每份保费130元。在《定额雇主责任投保单》中“免赔说明”中载明：1、每人每次事故工伤医疗费用免赔额100元；工伤津贴每次事故免赔3天。“特别约定”中载明：凡涉及人身伤亡的医疗费用赔偿范围，保险人按照当地基本医疗保险及工伤保险标准核定及赔付。加盖被上诉人印章的“投保人声明”中打印字体载明：上述各项内容填写属实，如非本投保人亲笔填写亦属于在本投保人授权下的行为。本投保人已收到并详细阅读各种对应的贵公司保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容，特别是免除保险责任条款的提示和说明完全理解，没有异议，申请投保。加盖被上诉人印章的特别约定中对上述“免赔说明”和“特别约定”的内容再次进行了约定。在加盖被上诉人印章的《财产保险保单送达回执单》中打印字体载明：本保单正本及相关条款附件共计10页，如果贵单位在收到保单正本后，并确认以上保单信息无误，请在上表中“保费”一栏处签盖公章确认。2016年4月19日上午，秦钦工作中右手受伤，于12时到招远市人民医院诊疗，门诊病历记载，约1小时前工作时被砸伤右手伤后疼痛出血，未治疗来诊。发生事故后，被上诉人即向上诉人报案。2016年4月19日至6月22日，秦钦共花医疗费4143元。2016年7月11日，受秦钦委托，威海恒源司法鉴定所对秦钦的伤残等级、误工、护理时间进行了鉴定，××致残等级》GB/T16180－2014和《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》（GA/T1193－2014）的规定，鉴定意见为：1、被鉴定人秦钦符合十级伤残；2、被鉴定人秦钦误工时间为60天，伤后需1人护理10天。秦钦花鉴定费1800元。上诉人工作人员交给被上诉人《责任险索赔通知书》中要求被上诉人提交的材料有医疗诊断证明、伤残鉴定、医疗费用单据、劳动聘用合同、工资单、考勤记录、纳税证明。2016年8月24日，经与秦钦协商，被上诉人赔偿给秦钦各项经济损失共计80005元。一审中，上诉人第一次庭审提交一份《雇主责任保险条款》（上诉人称是通用条款），该条款共9页，条款附录二为伤残等级赔偿比例表，按照该表，十级伤残赔偿比例为5%，第二次庭审提交一份盖有上诉人印章的《定额雇主责任保险条款》，该条款共6页，每人伤残或死亡赔偿限额表中十级伤残的赔偿比例为1%。以上明细表均未加粗加黑。上诉人认为其已经对被上诉人尽到了明确说明和提示的义务。被上诉人则称，上诉人并未将保险条款交付被上诉人，《财产保险保单送达回执单》中的10页材料中被上诉人只收到了保险单、承保明细和雇员清单4页保险材料，该部分内容属于减轻或免除上诉人保险责任的条款，上诉人未尽到明确提示和说明的义务，该条款对被上诉人没有效力。一审法院认为，被上诉人在上诉人处投保定额雇主责任保险，明细表中包括被上诉人工作人员秦钦。秦钦在工作中发生事故后，被上诉人即时向上诉人报案，并将秦钦送至医院治疗，根据医院病历的记载的时间和内容，秦钦是在工作中受伤，上诉人对此应当承担保险责任。上诉人交给被上诉人的《责任险索赔通知书》中并没有要求提交工伤认定书的要求，被上诉人在事故发生后，即时通知了上诉人，故上诉人以秦钦是否构成工伤，是否属于被上诉人的责任，被上诉人的赔偿带有随意性和不确定性而不予认定的辩称理由不成立。上诉人提交的《定额雇主责任保险条款》中的赔偿比例明细表系减轻上诉人保险责任的条款，没有加粗加黑，也没有加盖被上诉人的印章，投保单的投保人声明处均系打印形成，并非被上诉人工作人员手写形成，上诉人没有证据证明已向被上诉人尽到提示和明确说明的义务，故上诉人要求十级伤残应按保额的1%赔偿1000元进行赔偿，依法不予支持。被上诉人应赔偿给秦钦的经济损失为87771元，但被上诉人与秦钦协商赔偿给秦钦80005元，即使按上诉人所讲扣除100元的医疗费，护理费按50元/天计算，秦钦的经济损失应为86524元，而被上诉人主张的保险金80005元并未超过86524元，故被上诉人要求上诉人赔偿80005元，依法应予支持。综上所述，被上诉人要求上诉人给付保险金80005元，符合法律规定，依法应予支持。按照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，判决：太平财产保险有限公司烟台中心支公司于判决生效后三十日内给付招远沃爱家居有限公司保险金80005元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由太平财产保险有限公司烟台中心支公司负担。本院二审查明的事实同一审查明的事实。本院认为，上诉人在被上诉人处投保定额雇主责任保险，双方间成立保险合同关系，且合法有效。上诉人工作人员秦钦在保险期间发生保险事故，被上诉人已实际赔付了秦钦，故被上诉人有权依约向上诉人主张理赔。上诉人提交的保险责任条款中的赔偿比例明细表列明了保险人向被保险人理赔所依据的残疾程度赔偿范围及赔付比例，缩小了人身残疾的范围，降低了保险人的赔付数额，依法属于免责条款，保险人对该条款应当履行提示及明确说明义务。而该明细表未列入免责条款中，未进行加粗加黑等明显标注，上诉人亦未提交充分证据证实其针对该部分条款向被上诉人进行了明确说明，故上诉人对该部分条款未向被上诉人尽到提示及明确说明义务，该部分条款对被上诉人不发生法律效力。被上诉人主张的保险金未超过秦钦的经济损失，一审法院予以支持并无不当。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1800元，由上诉人太平财产保险有限公司烟台中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  杨少华审判员  孙 威审判员  王汝娟二〇一七年六月二十八日书记员  陈 琳