苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0508民初3664号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨敏，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告：张良，男，1963年3月11日出生，汉族，户籍所在地山东省枣庄市山亭区，住苏州工业园区敦煌。被告：徐广花，女，1962年6月23日出生，汉族，户籍所在地山东省枣庄市山亭区，住苏州工业园区敦煌。原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）诉被告张良、徐广花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月2日受理后，依法由本院审判员浦莉独任审理，于2017年6月26日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人赵倩倩、杨敏到庭参加诉讼。被告张良、徐广花经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、被告张良归还原告借款本金150000元。2、被告张良支付利息（自2016年5月1日起以150000元为基数按照月利率1.3%）计算至付清日止，暂计算至2017年4月18日为22376.67元（已扣除2016年5月的利息190.05元）。3、被告张良支付滞纳金自2016年6月1日起按照每日75元付至付清日止，暂计算至2017年4月18日为24149.83元（已扣除0.17元）。4、被告张良支付律师费3930元。5、被告徐广花对被告张良债务承担共同还款责任。6、若被告张良不能归还上述款项，则原告有权请求法院依法处置被告张良提供的抵押物（即房屋所有权及国有土地使用权），所得价款优先受偿。7、本案全部诉讼费用由被告张良和徐广花承担。事实与理由：2015年12月18日，原告与被告张良、徐广花签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，原告向被告提供贷款15万元，年利率1.3%，约定贷款用途为家装。因被告张良、徐广花系夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务。自2016年5月1日开始，被告张良未能按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日为2016年6月21日，之后再无归还。现原告诉至法院，请求法院依法判决。被告张良、徐广花未作答辩，也未向本院递交书面证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表、《房屋装修合同》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、房屋他项权证、《【新易贷】现金贷款申请表》、还款记录列表、借记卡入扣账资料列表、欠款明细、《外包诉讼合作协议》等证据，被告未到庭质证，本院依法对证据进行了审查。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月16日，被告张良、徐广花作为申请人填写【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表1份，共同向原告申请贷款金额15万元。同时，被告张良向原告提交了《房屋装修合同》1份，被告张良以室需要装修为由向原告申请贷款，该贷款是用于夫妻共同财产的装修。同时，原告向被告张良发出了“新易贷-乐享贷”告客户书，告知被告张良还款方式、提前还款、逾期处理等事项。2015年12月18日，原告（贷款人、甲方）与被告张良（借款人、抵押人、乙方）、被告徐广花（抵押物共有人、丙方）签订编号为2015年消借第1216003361号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》1份，合同约定：甲方同意向乙方提供贷款额度15万元用于家装，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账号，户名：张良；账号60×××67，开户行：中国银行苏州分行。由乙方自主支付给符合交易用途的账户。乙方确认发放贷款的金额为15万元；贷款使用期限为60个月；乙方申请消费金融贷款是，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。合同项下贷款执行固定利率，在贷款期间不进行调整。贷款执行固定月利率为1.3%；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、合同制作与保管费等（以下简称“相关费用”），收费标准如下：还款期内，逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳金5元，逾期贷款余额1万-2万，每日滞纳金10元，逾期贷款余额2万-3万，每日滞纳金15元，逾期贷款余额3万-4万，每日滞纳金20元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期三日未清偿的，可免收滞纳金，4日以上则从逾期首日起计收；被告张良、徐广花以坐落于苏州工业园区莲香新村89幢107室为抵押物为被告张良的债务进行担保，抵押担保期间：自设立抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为轻松还方式。轻松还方式指乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金所产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款余额本金不足额度的20%，则按实际欠款全部偿还。关于违约责任，合同约定被告张良在本合同项下未按期归还贷款本息，构成违约，原告有权降低或停用乙方消费金额额度，或者提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求被告张良赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。被告徐广花承诺其自愿成为被告张良的共同还款人，与被告张良共同偿还本合约项下的消费金融贷款。2015年12月23日，原告与被告张良、徐广花双方就抵押物莲香新村89幢107室房屋办理了抵押登记手续，为一般抵押，登记的债权金额为15万元。2015年12月24日被告张良填写《【新易贷】现金贷款申请表》，向原告申请发放贷款15万元。2015年12月25日原告向被告张良的账户（合约约定账户）发放了贷款150000元。然上述贷款发放后，被告张良自2016年6月21日不能按约定偿还本息构成违约，截止2017年4月18日，被告张良结欠原告借款本金150000元，利息22376.67元，滞纳金24149.83元。另查明，为实现本案债权，原告与江苏东恒（苏州）律师事务所签订了《外包诉讼合作协议》1份，约定原告委托江苏东恒（苏州）律师事务所为原告提供消费金融贷款预期欠款的催收事宜，1、涉案账户在案件起诉并取得法院正式受理通知书（即正式立案）后，按该案起诉金额的2%向乙方支付基础律师费。2、自涉案账户移交乙方之日起，该涉案账户发生回款的，甲方将按照该账户实际回款额扣除由甲方垫付的律师费、保全费及其他实际发生的由甲方支出的费用后的余额的10%向乙方支付绩效律师费。本案原告指派江苏东恒（苏州）律师事务所律师出庭参加诉讼。以上事实，有以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为：原告与两被告之间签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、被告张良、徐广花共同向原告提交的新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表、《【新易贷】现金贷款申请表》均系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约向被告发放了贷款后，被告自2016年6月21日起未按约偿还借款本息，已构成违约，且符合双方约定的提前收贷的情形，据此原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告归还尚欠的借款本息及承担律师费用。关于原告根据合约标准所主张的利息及滞纳费之和，因其计算标准过高，本院酌情调整为利息及滞纳费之和按年利率24%标准计算。被告徐广花与被告张良在借款时系夫妻关系，且被告徐广花作为借款人配偶与被告张良共同向原告提出借款申请，故该笔债务属于夫妻共同债务，被告徐广花应对被告张良的上述债务（含案件受理费）承担共同还款责任。被告张良、徐广花以自有房屋为上述债务（含案件受理费）提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，抵押权依法成立生效。在被告张良、徐广花不履行上述债务（含案件受理费）时，原告有权对两被告名下所抵押的坐落于苏州的房产经过协议折价或者拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额150000元范围内优先受偿。被告张良、徐广花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张良、徐广花于本判决发生法律效力之日10日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金150000元。二、被告张良、徐广花于本判决发生法律效力之日起10日内偿付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费[自2016年5月1日起按月利率1.3%计算至2016年5月31日的利息为1981.97元（其中应扣除195.05元），自2016年6月1日起以150000元为基数，按年利率24%计算至实际给付之日止（其中应再扣除0.17元）]。三、被告张良、徐广花于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失3930元。四、如被告张良、徐广花未能按期足额履行上述债务（含案件受理费），原告中银消费金融有限公司有权就被告张良、徐广花名下所抵押的位于苏州房屋经过协议折价或者拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额150000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4306元，减半收取2153元，由被告张良、徐广花共同负担，于本判决发生法律效力之日起10日内给付（原告同意其已经预交的案件受理费，本院不再退还，由两被告向其直接支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判员 浦 莉二〇一七年六月二十六日书记员 袁倩如附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。