湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂2827民初179号原告：中国工商银行股份有限公司来凤支行，住所地湖北省来凤县翔凤镇解放路178号。负责人：赵明宏，该行行长。委托诉讼代理人:何鸿春，男，该行工作人员。被告：熊春华，女，1972年9月16日出生，汉族，住湖北省来凤县。被告：蒋仕明，男，1970年8月15日出生，汉族，住湖北省来凤县，现被关押于湖北省恩施监狱。原告中国工商银行股份有限公司来凤支行（以下简称来凤工行）与被告熊春华、蒋仕明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告来凤工行的委托诉讼代理人何鸿春、被告蒋仕明到庭参加诉讼，被告熊春华经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。来凤工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊春华、蒋仕明向原告偿还至2016年12月20日所欠的贷款本金144750.74元、利息18705.57元（本息合计163456.31元），以及从2016年12月21日至贷款还清之日合同所约定的利息；2、判令原告对被告所抵押的位于来××虹区路××房产（房产××号××县房权证翔凤镇字第××号、土地使用证号为来国用（2002）第0402046号）享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2010年6月12日，原告向被告熊春华发放个人房屋抵押贷款23万元，期限10年，由被告熊春华用位于来凤县翔凤镇霁虹区路31号的房产设置抵押，双方签订了《个人借款/担保合同》，办理了抵押登记手续。自2014年12月被告的该笔贷款开始逾期，截至2016年12月20日，共计逾期24期，积欠贷款本金144750.74元、利息18705.57元，本息合计163456.31元。根据《个人借款/担保合同》第11.2条约定，原告宣布该笔贷款立即到期，并向法院提起诉讼，请求法院判令被告偿还全部贷款本金、利息、罚息，判令原告对被告所抵押的房产享有优先受偿权。熊春华未向本院提交书面的答辩状，也未向本院提交证据。蒋仕明辩称，具体贷款的时间记不清楚了，但贷款23万元属实，已经还了多少钱我也不清楚。我与熊春华离婚时，已经将房屋的产权给了熊春华，银行贷款也一直由熊春华在偿还。我与熊春华离婚时，也把债务处理清楚了，欠原告的这笔贷款也是约定由熊春华偿还。逾期这么久，原告也一直没有找过我。现在退一步讲，即使应由我偿还，我现在也没有能力偿还。但是看在我女儿的情份上，等我刑满出去后，借钱先行垫付了，然后我再去找熊春华追偿。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：来凤工行提交的证据为《个人借款/担保合同》、借款凭证、放贷凭证、来凤县房权证翔凤镇字第××号房屋所有权证、来国用（2002）字第0402046号国有土地使用证、来凤县房他证翔凤镇字第××号房屋他项权证、来他项（2010）第185号土地他项权证，蒋仕明、熊春华的身份证及户口簿（均为复印件）。蒋仕明提交的证据为离婚协议复印件。本院依职权调取的证据为蒋仕明与熊春华离婚登记审查处理表、蒋仕明与张玲的结婚登记审查处理表、（2014）鄂来凤刑初字第00059号刑事判决书（均为复印件）。上述证据来凤工行及蒋仕明均无异议，故本院依法应予以采信并记录在卷。本院经审理认定的事实如下：2010年6月10日，熊春华、蒋仕明（借款人、抵押人）与来凤工行（贷款人）签订了《个人借款/担保合同》。合同约定：第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房抵押贷款，金额为人民币230000元。第二条，贷款用途为流动资金。第三条，贷款期限为10年。第四条，4.1，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.94%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条，借款人授权贷款人将贷款划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：熊春华，账号：62×××20，开户行：来凤工行。第六条，经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计息）。第九条，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十一条，11.2，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。11.3，借款人违约，除第11.2条的约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。第十四条，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任何一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十五条，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。借款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物等。第十六条，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿。《抵押物清单》载明：房产抵押，抵押人熊春华，房产坐落翔凤镇霁虹区31号。熊春华作为借款人签字，蒋仕明作为共同借款人签字。合同签订当日，来凤工行与熊春华、蒋仕明办理了房屋他项权登记（房屋他项权利人来凤工行，房屋所有权证号为翔凤镇字第××号，房屋坐落翔凤镇霁虹区31号）及土地他项权登记（土地他项权利人来凤工行，义务人熊春华，坐落三官坪办事处霁虹桥居委会）。合同签订后，来凤工行于2010年6月12日将230000元贷款汇入户名为熊春华的62×××20账号中。熊春华、蒋仕明偿还部分贷款本息后没有按照合同的约定偿还剩余的贷款本息。截至2016年12月20日，共计逾期24期，熊春华、蒋仕明欠贷款本金144750.74元、利息18705.57元，本息合计163456.31元。来凤工行于2017年2月14日向本院提起诉讼。另查明，蒋仕明与熊春华于2010年8月9日到民政部门办理了离婚登记，双方签订的离婚协议约定，主要内容为：1、财产分割：共有房屋一幢（翔凤镇霁虹一区25号），房屋所有权归女方所有……3、债权债务处理：2010年6月2日以房屋在工商银行抵押贷款23万元整（做生意），全部由女方偿还，与男方无关……。蒋仕明与张玲于2013年4月8日办理了结婚登记。2014年6月10日，蒋仕明因犯贪污罪，被本院判处有期徒刑五年，现在恩施监狱服刑（刑期自2014年2月17日起至2019年2月16日止）。本院受理后，因熊春华外出去向不明，依法在《人民法院报》向熊春华公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票。公告期满后，熊春华未到庭应诉。本院认为:依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。来凤工行与熊春华、蒋仕明签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，该合同成立且合法有效，双方均应按合同约定履行。来凤工行按照合同约定向熊春华、蒋仕明发放了借款，被告熊春华、蒋仕明应依约偿还借款本息。熊春华、蒋仕明的借款虽然未到期，但熊春华、蒋仕明未按合同履行还款义务，已构成违约，来凤工行与熊春华、蒋仕明签订的《个人借款/担保合同》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，故来凤工行可以依约提前收回贷款。来凤工行根据《个人借款/担保合同》的约定宣布贷款提前到期后，熊春华、蒋仕明应当承担偿还借款本息的违约责任。熊春华作为借款人签字，蒋仕明作为共同借款人签字，同时该笔借款发生在熊春华与蒋仕明夫妻关系存续期间，属于夫妻关系存续期间的共同债务，应当由熊春华、蒋仕明共同偿还。熊春华、蒋仕明于2010年8月9日到民政部门办理离婚登记时在离婚协议约定，共有房屋一幢即抵押房屋（翔凤镇霁虹一区25号）所有权归熊春华所有，熊春华偿还在来凤工商银行抵押贷款23万元，与蒋仕明无关。该约定不能对抗来凤工行，对来凤工行不具有法律约束力。蒋仕明承担还款责任后，可依据该协议约定向熊春华追偿。来凤工行要求熊春华、蒋仕明偿还借款本金144750.74元及利息18705.57元，以及自2016年12月21日至贷款还清之日按合同约定利率支付利息的诉讼请求，符合借款合同的约定及法律规定，本院依法予以支持。熊春华用其房产提供抵押担保，双方办理了抵押登记，《个人借款/担保合同》也明确约定了来凤工行享有抵押物的优先受偿权，故来凤工行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊春华、蒋仕明于本判决生效后90日内偿还原告中国工商银行股份有限公司来凤支行借款本金144750.74万元及利息（截止2016年12月21日的利息为18705.57元，2016年12月21日以后的借款利息按照《个人借款/担保合同》的约定计算至借款本金还清之日止）。二、如被告熊春华、蒋仕明未按上述期限偿还原告中国工商银行股份有限公司来凤支行上述借款本息，原告中国工商银行股份有限公司来凤支行有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物（房产证号为来凤县房权证翔凤镇第000104**号、土地使用证号为来国用（2002）第0402046号），所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3569元，由被告熊春华、蒋仕明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  梁东华审判员  杨光红审判员  曾 志二〇一七年六月十五日书记员  谭 翔