重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初2859号原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行，地址重庆市开州区文峰街道办天鹅湖社区开州大道(东)1246号，统一社会信用代码91500234621193589L。负责人，易勇。委托代理人（特别授权）吴开林，男，汉族，生于1962年3月28日，住重庆市开州区。被告胡小平，男，汉族，生于1963年6月4日，住重庆市开州区。被告谭祥明，男，汉族，生于1979年11月9日，住重庆市开州区。原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称农业银行）与被告胡小平、被告谭祥明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员罗鄢毅担任审判长，与代理审判员彭砾娇和戚国涛组成合议庭，适用普通程序于2017年5月17日公开开庭进行审理。原告农业银行的委托代理人吴开林、被告谭祥明到庭参加诉讼。被告胡小平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行诉称，胡小平于2013年6月21日向我行提出金穗贷记卡汽车专项商户分期借款申请，分期借款用于在重庆旭兴车辆销售有限公司购置保时捷凯宴汽车。除本车抵押外由谭祥明提供保证担保【2013年6月21日与我行签订编号为：开农银广场信用卡保（2013）011号���证合同】。2013年7月8日，胡小平与我行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，在我行办理信用卡汽车分期贷款286.8万元，分期期数：36期，用于购买保时捷凯宴汽车。2013年7月8日，我行向胡小平发放信用卡汽车分期贷款286.8万元。胡小平自2014年7月22日还款18.3万元后就再没有还过款。截止2015年9月23日，下欠我行贷款总额2548717.61元，其中本金1913049.53元(截止2017年3月3日)、利息531504.02元、分期手续费70106.64元、滞纳金34057.42元。因借款人多次违约，现要求其偿还全部借款本息，以及申报期间新增利息（分期手续费、利息、滞纳金）及费用。为了保护我行的正当合法权利，请求人民法院判令胡小平立即归还贷款本金1913049.53元(截止2017年3月3日)及截止2015年9月23日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）635668.08元,以及从2015年9月24日起至还清本息时所欠的手续费、利息、滞纳金；判令谭祥明（保证担保人）对胡小平所欠我行的贷款本息承担连带清偿责任；案件诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担；确认我行对胡小平贷款抵押物享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，我行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三项请求范围内优先受偿。被告谭祥明辩称，农业银行诉称的借款和担保是真实的。谭祥明没有替胡小平换过款，农业银行应当找胡小平本人偿还借款，谭祥明愿意帮忙找胡小平。如果胡小平无能力偿还，再由谭祥明偿还。被告胡小平未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年6月21日，胡小平向农业银行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农业银行提出金穗贷记卡汽车专项商户分期借款申请，分期借款用于在重庆旭兴车辆销售有限公司购置保时捷凯宴汽车。2013年6月21日，谭祥明与农业银行签订《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》[编号：开农银广场信用卡保（2013）011号]，双方约定谭祥明为胡小平使用金穗贷记卡与农业银行所形成的债务提供连带责任保证担保，保证范围包括本金、利息、滞纳金等相关费用。2013年7月8日，胡小平作为借款人，谭祥明作为保证人与农业银行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，农业银行向胡小平发放信用卡汽车分期贷款2868000元，分期期数36期，用于购买保时捷凯宴汽车。该车登记在胡小平名下，车牌号为渝BBXX**。2013年12月30日，胡小平通过抵押登记将该车抵押给农业银行。胡小平自2014年7月22日还款183000元后再未还款。截止2015年9月23日，胡小平欠农业银行贷款总额2548717.61元，其中本金1913049.53元(截止2017���3月3日)、利息531504.02元、分期手续费70106.64元、滞纳金34057.42元。上述事实，有到庭当事人的陈述，营业执照，身份信息，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，机动车行驶证，汽车分期借款抵押清单，注册登记机动车信息栏，交易明细查询清单，中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明等证据在卷佐证。前述证据经当事人举证、质证和本院的认证，符合证据的合法性、客观性、关联性，本院依法予以采纳并采信。本院认为，胡小平向农业银行提交由其签名的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表明胡小平同意并确认中国农业银行金穗贷记卡的章程和领用合约，胡小平接受其中各项约定，故可以认定胡小平愿意接受和应当遵守农业银行金穗贷记卡的条款约束，同时农业银行也向胡小平发放了汽车分期贷款。双方形成的金融借款合同关系系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，属于依法成立的有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。胡小平自2014年7月22日还款183000元后，未能依照约定按时履行还款义务并支付相关费用，胡小平的行为已经构成违约，应当依法承担违约责任。据此，本院支持农业银行主张胡小平归还所欠的贷款本金和分期手续费、利息、滞纳金的诉讼请求。谭祥明与农业银行签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，胡小平、谭祥明与农业银行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，谭祥明自愿为胡小平与农业银行所形成的债务提供连带责任保证担保并约定了保证范围等内容。该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，属于依法成立的有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，本院支持农业银行主张谭祥明对胡小平所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。胡小平将登记在其名下的渝BBXX**汽车抵押给农业银行并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，本院支持农业银行要求确认其对胡小平名下的渝BBXX**汽车享有抵押权，并有权以该车折价或拍卖、变卖所得的价款在贷款本息范围内受偿的诉讼请求。另外，农业银行要求被告承担为实现债权而产生的相关费用，但是未向本院提交相关证据予以证明，故本院不予支持该项诉求。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和��担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡小平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行贷款本金1913049.53元及截至2015年9月23日的利息635668.08元（包括利息、分期手续费、滞纳金），共计2548717.61元；二、被告胡小平向原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行支付从2015年9月24日起至其还清贷款之日为止的利息、分期手续费、滞纳金（利息、分期手续费、滞纳金以本金1913049.53元为基数计算）；三、被告谭祥明对本判决第一、二条所涉款项承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行对被告胡小平名下的渝BBXX**汽车的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行的其他诉讼请求。上列款项如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27190元，由被告胡小平和谭祥明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决生效后，权利���可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前述规定的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗鄢毅代理审判员  彭砾娇代理审判员  戚国涛二〇一七年六月二日书 记 员  段辉镜