河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0105民初5421号原告郑州银行股份有限公司财经支行，住所地郑州市金水区XXXXX。负责人李剑锋，该行行长。委托代理人李敏，河南中赢旗晟律师事务所律师。委托代理人周登林，河南中赢旗晟律师事务所实习律师。被告张爱先，女，汉族，1971年8月21日出生，住郑州市高新技术开发区。被告任其中，男，汉族，1969年7月13日出生，住河南省巩义市。原告郑州银行股份有限公司财经支行（以下简称“原告”）诉被告张爱先、任其中金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李敏到庭参加诉讼，被告张爱先、任其中经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。现已审理终结。原告诉称：2015年9月2日，被告张爱先与原告签订编号为郑银个借字第XXXXXX号《个人综合消费循环借款合同》，约定原告向被告发放总额度为63万元的个人消费其他贷款的刷卡消费。循环贷有效期为2015年9月2日起至2018年9月2日止，贷款期限为12个月。双方同时约定了贷款的执行利率、贷款逾期罚息的计算方式以及原告为实现债权和担保权利的费用（含律师代理费），双方约定的争议解决方式为提交合同签订地人民法院即郑州市金水区人民法院诉讼解决。合同签订后，原告于2015年9月17日、2015年9月18日、2015年9月21日分三次向被告张爱先发放了总计63万元的贷款。二被告为夫妻关系，贷款发生在夫妻关系存续期间，被告张爱先和被告任其中同时与原告签订了编号为郑银最高抵字第XXXX号《最高额抵押合同》，承诺以其名下位于郑州市中原区XXXXX的房屋（所有权证号：XXXXXX）为上述贷款的本金及主债权本金和主债权之外的所有债权和费用提供担保，约定抵押权行使期间为主债权诉讼时效期间内行使。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、邮寄费等）。原被告双方于2015年9月11日在郑州市房管局办理了抵押登记，他项权证号为：郑房他证字第XXXXX**号。借款期限到期后，被告张爱先未按照约定归还借款本金及支付相应的利息，被告任其中也未按照约定承担相应的担保责任，经原告合理催要，被告仍未予以清偿。为维护原告的合法权益，特诉至本院，请求：1、被告张爱先、任其中立即偿还原告贷款本金63万元，利息（含复利、罚息）38784.92元（暂计算至2017年2月4日，请求至贷款本息全部清偿完毕之日止），以上费用总计668784.92元；2、原告对贷款抵押物：被告张爱先名下位于郑州市中原区XXXXX号的房屋（所有权证号：XXXXXX）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担原告为实现债权支付的律师费12800元；4、本案诉讼费由被告全部承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：一、被告张爱先、任其中身份证复印件一份，结婚证复印件一份；二、编号为郑银个借字第XXXXXXX号《个人综合消费循环借款合同》一份；三、原告与被告张爱先、任其中签订的编号为郑银最高抵字第XXXXXX号《最高额抵押合同》一份、他项权证一份；四、截至2017年2月4日借款本息未偿余额明细单一份、账户明细对账单一份；五、原告与河南中赢旗晟律师事务所签订的《法律事务委托合同》一份、原告向河南中赢旗晟律师事务所支付12800元律师费发票一份、浦发银行经三路支行贷记通知单一份。被告张爱先、任其中未答辩、未举证。经审理查明：被告张爱先、任其中为夫妻关系，于1991年4月28日登记结婚。2015年9月2日，原告（贷款人）与被告张爱先（借款人）签订了一份《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定：贷款人同意向被告张爱先发放个人消费其他贷款的刷卡消费，贷款金额63万元，银行卡尾号为1043；循环贷款有效期自2015年9月2日至2018年9月2日止，借款期限为12个月；直接向借款人发放循环贷贷款额度用于偿还消费占用额度；本合同项下的借款利率为按照人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，即本合同项下的初始贷款年利率为7.659%；按月付息，到期一次还本；借款担保方式为抵押，担保人为张爱先；对于逾期贷款（借款人未按照本合同约定日期偿还的借款本息）的罚息利率为计收罚息之日的执行利率上浮50%；罚息计算期间自逾期行为发生之日按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；借款人在本合同有效期内，未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，贷款方有权计收罚息、复利，要求借款方清偿所欠贷款本息及费用，贷款方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过贷款方债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、公证费、认证费、翻译费、执行费等均由借款方承担等。同日，原告（债权人）与被告张爱先（借款人、抵押人）、任其中（保证人）签订了一份《最高额抵押合同》，主要约定：主合同为原告和被告张爱先于2015年9月2日至2018年9月2日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；被告张爱先、任其中承诺以其名下位于郑州市中原区XXXXXX号的房屋（所有权证号为XXXXXXXX）为上述贷款的本金及主债权本金和主债权之外的所有债权和费用提供担保，约定抵押权行使期间为主债权诉讼时效期间内行使；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、诉讼费、律师代理费、差旅费等）。2015年9月11日，原告取得上述抵押房产的他项权证，载明：房屋所有权人为张爱先，房屋坐落于郑州市中原区XXXXXXX号（所有权证号为XXXXXXXX）。2015年9月17日、9月18日、9月21日原告依约分三次向被告张爱先发放了借款共计63万元。合同到期后，被告张爱先未按照约定归还原告借款本息，截至2017年2月4日，被告张爱先、任其中拖欠原告借款本金63万元、利息（含复利和罚息）38784.92元，合计668784.92元。2017年2月4日，原告提起本诉。另查明，原告为本案支付了律师代理费用12800元。本院认为：原告与被告张爱先签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告张爱先未按约履行合同义务，其行为已构成违约。被告张爱先的上述债务发生在其与被告任其中的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告任其中应当对此承担共同还款义务。截至2017年2月4日，被告张爱先、任其中拖欠原告借款本金63万元、利息（含复利和罚息）38784.92元，合计668784.92元。故原告要求被告张爱先、任其中偿还借款本金、利息及复利合计668784.92元（暂计算至2017年2月4日）的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告张爱先自愿将其名下位于郑州市中原区XXXXXXXXXXX号（所有权证号为XXXXXXX）的房屋抵押给原告且原告已取得他项权证，因此原告有权以该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，原告的该项诉讼请求，合理有据，本院亦予以支持。《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》均约定了承担、担保范围包括律师代理费，故原告所要求的律师代理费12800元，亦理由充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张爱先、任其中于判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行本金63万元、利息（含复利和罚息）38784.92元（暂计算至2017年2月4日，之后的利息按照约定的利率计算至贷款本息全部清偿完毕之日）及律师代理费12800元；二、若被告张爱先、任其中不履行判决第一项确定的义务，则原告郑州银行股份有限公司财经支行有权以被告张爱先名下位于郑州市中原区XXXXXX的房屋（所有权证号为XXXXXXXX）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10616元、公告费240元，由二被告共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  马俊辉人民陪审员  李淑珍人民陪审员  赵秀珍二〇一七年六月八日书 记 员  王政昭