重庆市第三中级人民法院民 事 判 决 书(2015)渝三中法民初字第00078号原告:任筱强,男,1970年12月17日出生，汉族,住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：王林川，重庆市涪陵区江东法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：邓思德，重庆市涪陵区江东法律服务所法律工作者。被告:夏永江,男,1963年6月16日出生，汉族,住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：王朝中，重庆新合律师事务所律师。被告:重庆市涪陵石沱页岩砖厂,住所地重庆市涪陵区石沱镇群策村。负责人：夏永江，厂长。委托诉讼代理人：王朝中，重庆新合律师事务所律师。原告任筱强与被告夏永江、重庆市涪陵石沱页岩砖厂民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成审判员项江陵担任审判长，与代理审判员蔡伟、人民陪审员张莉、杨波、罗建参加评议的合议庭，于2016年2月24日、2016年6月28日、2016年7月26日公开开庭审理了本案。原告任筱强的委托诉讼代理人王林川、邓思德，被告夏永江、重庆市涪陵石沱页岩砖厂的委托诉讼代理人王朝中到庭参加诉讼。后因工作调整，依法将合议庭成员蔡伟变更为审判员郭玉梅，并多次组织双方当事人对账协调，现已审理终结。原告任筱强向本院提出诉讼请求：1、判决夏永江、重庆市涪陵石沱页岩砖厂连带归还借款及利息共计6849000元，并从2015年3月24日起按月息2.4%计算本金450万元的利息至付清之日止，利随本清。2、任筱强对重庆市涪陵石沱页岩砖厂所有的位于重庆市涪陵区石沱镇群策六社的房屋（房地产证号分别为303房地证2013字第02225建筑面积388.35平方米、303房地证2013字第02226号建筑面积113.40平方米、303房地证2013字第02227建筑面积777.99平方米）价值优先受偿。3、本案诉讼费用由夏永江、重庆市涪陵石沱页岩砖厂承担。事实和理由：2013年11月12日，夏永江因投资重庆市涪陵石沱页岩砖厂技改扩建向我借款450万元，双方签订借款合同约定按月息2.4%计息。重庆市涪陵石沱页岩砖厂自愿将其合法拥有厂房3幢作为本次借款连带抵押担保，并签订抵押合同办理抵押登记。我将该笔借款如期打入夏永江指定账户。该协议成立履行后，夏永江并未按协议约定如期支付利息，从2013年6月1日起就停止支付利息至今。2015年3月20日，我与夏永江、重庆市涪陵石沱页岩砖厂达成还款协议，该协议约定夏永江于2015年3月23日前提前归还借款本息450万元及从2013年6月1日起至2015年3月23日止的借款利息2359000元。因夏永江欠款总和已超担保物价值，重庆市涪陵石沱页岩砖厂将其合法拥有的C5001022009047130013810K号《中华人民共和国采矿许可证》及该厂经营权又对涉案借款利息承担连带保证责任。到期后我多次催收无果，故提起诉讼。被告夏永江答辩称：借款基本事实属实，但任筱强对利息的计算不符合法律规定，在合法计算利息后减除实际归还的金额后，余额部分我愿意偿还。现我经济困难，无力偿还，只能等待拆迁补偿款下来后才能清偿，请求依法判决。被告重庆市涪陵石沱页岩砖厂答辩称：借款和提供担保均是事实，但我厂是一般保证责任，不是连带保证责任。而且采矿权和经营权抵押不合法，不应支持。我厂已经停业待拆迁，只有等补偿款下来后才能清偿债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人的诉称、辩称、陈述、举证、质证情况，并依据证据采信规则查明案件事实如下：2013年1月28日，任筱强作为出借方（甲方），夏永江作为借款方（乙方），重庆市涪陵石沱页岩砖厂作为担保人（丙方）签订《借款合同》。合同约定：借款用于重庆市涪陵石沱页岩砖厂技改扩建，借款450万元，借款期限36个月，自乙方收到甲方借款之日起，按实际收到金额计算利息。在合同规定的借款期内，按月利率2.4%计算利息并按月予以结算，次月内由乙方支付给甲方，合同期限届满前乙方应归还完本金给甲方；但乙方在借款合同期间可选择提前归还甲方部分本金，之后利息按相应的本金予以计算。如果乙方不按期归还借款，逾期部分则按尚欠本金的20%支付违约金。因国家政策因素变更利率，需要变更合同条款时，由双方签订变更合同的补充协议，作为本合同的组成部分。甲方有权监督乙方借款的使用情况，了解乙方的偿债能力等情况。乙方如不按合同规定使用借款，甲方有权收回这部分借款，并对违约借款部分加收每天5‰的违约金。乙方保证按本合同规定还清借款及利息。借款逾期不还的部分，甲方有权限期追回借款并要求乙方承担资金利息以外的违约金，且乙方还应承担甲方因追偿该笔债务所产生的诉讼费、律师费（律师费的具体计算标准以重庆市物价局核定的收费标准予以计算）、差旅费、调查费、评估费等费用。乙方用其投资设立的丙方即重庆市涪陵石沱页岩砖厂所有的房屋三栋（产权证号分别为：303房地证2013字第02225号建筑面积388.35平方米、303房地证2013字第02226号建筑面积113.40平方米、303房地证2013字第02227号建筑面积777.99平方米）为该笔借款做抵押担保。乙方必须按合同规定的期限归还本金。如不能按时偿还、需提前十个工作日告知甲方，经双方同意后方可展期。担保人在此承诺无条件同意甲方和乙方的延期约定及条件，其担保责任对延期合同继续有效。《借款合同》签名处任筱强、夏永江签名捺拇印并注明身份证号，重庆市涪陵石沱页岩砖厂加盖了公章并注明负责人夏永江。2013年1月29日，三方就303房地证2013字第02225号建筑面积388.35平方米、303房地证2013字第02226号建筑面积113.40平方米、303房地证2013字第02227号建筑面积777.99平方米的房屋在房产登记机关办理了抵押登记，并办理了他项权证。2013年1月31日，任筱强在中国农业银行取款450万元，夏永江出具了收条，重庆市涪陵石沱页岩砖厂在收条上加盖了公章。2015年3月20日，任筱强（甲方）、夏永江（乙方）和重庆市涪陵石沱页岩砖厂（担保方）签订《还款协议》。协议约定：乙方仅仅支付从2013年2月1日起至2013年5月31日止的利息。乙方夏永江同意于2015年3月23日前，提前全部归还借款450万元及借款利息2349000元（利息计算期间为2013年6月1日至2015年3月23日止，借款利率以《借款合同》为准）。担保方重庆市涪陵石沱页岩砖厂同意，除原三方签订的《借款合同》中针对450万元借款办理的抵押担保外，另将该厂合法拥有的C5001022009047130013810号《中华人民共和国采矿许可证》及该厂合法经营权作为乙方欠甲方借款及利息的连带担保，承担连带担保责任。如乙方未按本协议约定期限归还借款及利息，则乙方和担保方应当按照原《借款合同》约定的利息双倍支付延迟履行金，直至全部归还为止。夏永江还款情况：2013年8月7日还款30万元，2013年9月30日还款20万元，2014年1月30日还款505000元，2014年6月30日还款10万元，2014年7月1日还款5万元，2014年7月19日10万元，2014年8月14日10万元，2014年12月21日还款20万元，2014年12月24日还款10万元，以上款项共计1655000元，任筱强予以认可。任筱强对夏永江的陈述的2013年9月2日手机转账47600元，以及砖款23000元未予认可。另查明，中国人民银行公布的金融机构一至三年期贷款基准利率：2012年7月6日为6.15%，2014年11月22日为6%，2015年3月1日为5.75%，2015年5月11日为5.5%，2015年6月28日为5.25%，2015年8月26日为5%，2015年10月24日为4.75%。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告任筱强借款4500000元给夏永江，有《借款合同》及收条为证，且夏永江、重庆市涪陵石沱页岩砖厂亦承认借款事实，故《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害国家、集体或者第三人利益，合法有效。债务应当清偿。各方当事人签订《借款合同》第四条约定：月利率2.4%计算利息并按月予以结算，折合相应的利率标准远超过《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（以下简称《借贷意见》）第六条规定的人民法院保护的最高利息限度即中国人民银行同类贷款利率四倍，对超过该限度利息部分，不予保护，诉争借款的利息标准应调整为中国人民银行同类贷款利率的四倍。同时，逾期还款，双方还约定了违约金，合并执行后将使出借人获得高于银行同期贷款利率四倍的收益，违反了司法解释的规定，超出银行同期贷款利率四倍的利息不受到法律保护。夏永江应当按照银行同期贷款利率四倍计付利息和罚息至还清之日止。从夏永江的还款情况看，并未能足月清偿利息，因此根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（以下简称《合同法解释二》）第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，应优先用于抵充利息。夏永江陈述的还款部分，任筱强认可偿还了1655000元，本院予以确认。对剩余的70600元，夏永江提交的证据并不能证明任筱强予以收取，本院不予采信。重庆市涪陵石沱页岩砖厂自愿将其所有的房屋三栋产权证号分别为：303房地证2013字第02225号建筑面积388.35平方米、303房地证2013字第02226号建筑面积113.40平方米、303房地证2013字第02227号建筑面积777.99平方米为该笔借款做抵押担保，并在相关部门依法办理了抵押登记，故其应在抵押担保的范围内承担抵押担保责任。同时，重庆市涪陵石沱页岩砖厂在《还款协议》中明确以采矿权、经营权对借款承担连带担保责任。虽采矿权、经营权不能直接予以担保，但其为本案借款承担连带保证的意思是明确的；重庆市涪陵石沱页岩砖厂认为其是一般保证，与合同约定不符，本院不予支持。综上，《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，任筱强与夏永江就涉案债权形成真实有效的民间借贷关系。任筱强主张夏永江偿还本金450万元及相应的利息，并要求重庆市涪陵石沱页岩砖厂就上述款项承担抵押担保责任和连带偿还责任，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、夏永江于本判决生效后十日内返还任筱强借款本金450万元并赔偿相应利息损失（利息自2013年2月1日起至其实际履行完毕义务期间按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率四倍计算，扣减夏永江已经偿还的1655000元）；二、任筱强对拍卖、变卖重庆市涪陵石沱页岩砖厂用于本案抵押的坐落于重庆市涪陵区石沱镇群策六社1幢的房产〔房屋所有权证号为：303房地证2013字第02225号建筑面积388.35平方米、303房地证2013字第02226号建筑面积113.40平方米、303房地证2013字第02227号建筑面积777.99平方米〕所得的价款，在本案借款本息范围内享有优先受偿权；三、重庆市涪陵石沱页岩砖厂对夏永江的上述债务承担连带清偿责任，承担了担保责任后，有权向夏永江追偿；四、驳回任筱强的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费59743元，由夏永江、重庆市涪陵石沱页岩砖厂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长  项江陵审 判 员  郭玉梅人民陪审员  张 莉人民陪审员  杨 波人民陪审员  罗 建二〇一七年六月二十七日（院印）书记员余婷婷