四川省简阳市人民院民 事 判 决 书(2017)川0180民初1190号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行，住所四川省简阳市。负责人:谢晓龙，行长。委托诉讼代理人：宋李，系原告公司员工。被告:席峰，男，汉族，1979年3月27日出生，住成都市青白江区。委托诉讼代理人：邹建华，四川兴岳律师事务所律师。被告：刘芙蓉，女，汉族，1962年7月6日出生，住四川省资阳市安岳县。被告：洪杨，男，汉族，1991年10月5日出生，住四川省资阳市安岳县。被告：简阳川百商贸有限公司，住所四川省简阳市。法定代表人：席峰。委托诉讼代理人：邹建华，四川兴岳律师事务所律师。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行（以下简称农商银行简城支行）诉被告席峰、刘芙蓉、���杨、简阳川百商贸有限公司（以下简称川百商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农商银行简城支行的委托诉讼代理人宋李、被告席峰和简阳川百商贸有限公司的委托诉讼代理人邹建华、被告洪杨到庭参加了诉讼，被告刘芙蓉经传票传唤逾期未到庭，本案现已审理终结。原告农商银行简城支行向本院提出诉讼请求：一、被告席峰偿还原告借款8490000元并支付利息(截止2017年1月20日的利息为359524.5元，2017年1月21日起的借款利息按合同约定利率计算至本金结清之日止)；二、确认原告对被告刘芙蓉用作抵押的位于成都市天府新区房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；三、被告承担原告实现债权的费用。事实及理由：2016年2月15日，被告席峰与原告农商银行简城支行签订���个人借款合同》，约定借款金额为8500000元，用途为归还借款，借款额度支用有效期为2016年2月15日至2018年2月14日。2016年2月15日川百商贸公司、洪杨、席峰与原告签署了《保证合同》，对被告席峰借款850000元承担无限连带担保责任。原告向被告席峰发放贷款前，被告刘芙蓉与原告签订《抵押合同》，以其单独所有的位于成都市天府新区房屋为被告席峰上述债务提供抵押担保，并办理了抵押物登记。贷款发放后，被告席峰未如约支付借款本息，严重违背了借款合同约定，故原告诉来法院。被告席峰、川百商贸公司辩称，原告所述事实均属实，被告席峰应清偿借款本息，但本案所涉借款是委托支付，该委托支付违反《个人贷款管理暂行办法》的规定，损害了抵押人的权利，抵押人不应承担责任，原告未主张保证人承担责任，保证人不应承担责任，被告不应承担实现债权的费用。被告洪杨辩称，原告所述事实均属实，但其不应承担责任。经审理查明，原告按照与被告席峰于2014年5月27日签订的借款合同的约定向被告席峰发放借款8500000元。原告与被告席峰商定对2014年5月27日的借款进行转贷，由被告席峰向他人借款，用于偿还原告出借给被告席峰的旧借款，再由原告向被告席峰发放新借款用于偿还被告向他人的借款。2015年2月15日，被告席峰向案外人王莉借款8500000元，用于偿还原告2014年5月27日的借款。同日，原告与被告席峰签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告席峰提供非循环使用借款8500000元，借款用途为归还简信个借借款合同的借款，借款额度支用有效期间自2016年2月15日至2018年2月14日，月利率为浮动利率，即按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；被告席峰在使用借款单笔金额超过300000元以上的，采用原告受托支付方式，被告席峰委托原告直接将借款资金支付给被告席峰的交易对手，贷款按月结息，结息日为每月第20日，被告席峰如有违约情形，原告有权宣布贷款提前到期；合同还对其他事项进行约定。同日，原告与被告刘芙蓉签订《抵押合同》，约定：被告刘芙蓉用其单独所有的位于成都市天府新区房屋为被告席峰的上述债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利产生的费用等内容。同日，原告与被告席峰、洪杨、川百商贸公司签订了《保证合同》，合同约定：被告席峰、洪杨、川百商贸公司为被告席峰的上述债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的借款本金、利息（���括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利产生的费用等内容。原、被告于2016年2月16日在成都市房屋产权登记中心办理了上述抵押房产的抵押登记。被告席峰于2016年2月16日向原告出具《个人贷款支付委托书》，委托原告将贷款资金转给案外人王莉。同日，原告向被告席峰发放贷款8500000元，并依据被告席峰出具的《个人贷款支付委托书》将上述贷款8500000元转款至案外人王莉的银行账户。被告席峰在2016年2月16日原告向被告席峰发放贷款的借款借据上签名，该借据备注注明“2016年6月20日还本10000元；2016年12月20日还本10000元；2017年6月20日还本10000元，2018年2月14日还本8470000元”。借款后，被告席峰偿还了部分借款本金及利息，截止2017年1月21日，被告席峰共计欠原告借款本金8490000元、利息359524.5元。以上事实有原告提交的原告营业���照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，中国银监会四川监管局关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，被告席峰、刘芙蓉、洪杨的身份证复印件，被告川百商贸公司的营业执照复印件，个人借款合同，抵押合同，保证合同，股东会决议，承诺书，抵押房产的房产证、国有土地使用证、他项权证，借款借据，还款单据，尚欠利息清单，2016年2月15日被告席峰向王莉出具的借条，2016年2月16日王莉向被告席峰出具的收条等证据及原告和被告席峰、川百商贸公司、洪杨的庭审陈述予以证实。以上证据真实有效，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为：原告与被告席峰签订《个人借款合同》，与被告刘芙蓉签订《抵押合同》，与被告席峰、洪杨、川百商贸公司签订《保证合同》是双方真实意思表示，不��反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。被告席峰在2016年2月16日原告向被告席峰发放贷款的借款借据上签名，该借据备注原告分次还款的时间及金额，应为原告与被告席峰对归还借款本金的时间和金额的约定，被告席峰应按该还款计划的约定偿还借款本金并给付利息。现被告违约，按照个人借款合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，原告起诉至本院，主张被告偿还所欠借款本金及相应利息，被告席峰对应向原告偿还借款本息无异议，应视为原告已宣布贷款提前到期。被告席峰共计欠原告借款本金8490000元，截止2017年1月20日共计欠利息359524.5元，虽然原告已宣布借款提前到期，但原告主张利息及逾期罚息的诉讼请求，仍按照借款未宣布提前到期的基数及标准计算，是原告对其部分逾期利息的放弃，被告席峰应按照借款未宣布提前到期的基数及标准计算给付借���金额扣除按还款计划已到期的应还借款金额后的未还借款本金的相应利息，对未按约定还款期限偿还的借款本金给付该借款本金金额的相应逾期利息。故原告主张被告席峰偿还原告借款本金8490000元并向原告支付未宣告提前到期的情况下按合同约定的借款利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，被告席峰应向原告偿还借款本金8490000元，并支付借款利息（截止2017年1月20日的利息为359524.5元；自2017年1月21日起，给付以借款本金8500000元扣除按还款计划已到期的应还借款本金金额后未偿还的借款本金金额数为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的利率计算的利息和以按还款计划应还而未还部分借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%的利率计算的利息）。被告席峰认为原告与被告席峰签订《个人借款合同》约定借款单笔金额超过300000元以上的，采用原告受托支付方式，原告的受托支付违反了《个人贷款管理暂行办法》的规定，损害了抵押人的合同权益，主张抵押人不应对被告席峰的上述债务承担责任。被告刘芙蓉与原告签订的《抵押合同》中载明抵押担保的主合同为被告席峰与原告《个人借款合同》，被告刘芙蓉应对主合同约定借款用途为归还简信个借借款合同的借款的内容清楚，被告刘芙蓉自愿用其单独所有的房产为被告席峰的上述债务提供抵押，是其真实意思表示。被告席峰向原告出具《个人贷款支付委托书》，委托原告将贷款资金转给案外人王莉，原告依据《个人贷款支付委托书》将贷款资金转账给案外人王莉符合原告与被告席峰签订的《个人借款合同》的约定，并未损害抵押人的权益。《个人贷款管理暂行办法》为中国银行业监督管理委���会发布，是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，对银行的管理规定，而非规范银行与借款人之间关系的规定。故对被告席峰主张抵押人不承担责任的抗辩主张，本院不予支持。被告刘芙蓉与原告签订《抵押合同》，以其单独所有的位于成都市天府新区房屋为被告席峰的上述债务抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告主张就该抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告未主张被告川百商贸公司、洪杨承担连带保证责任���根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”的规定，原告未主张被告川百商贸公司、洪杨承担连带保证责任，本院在本案中不作处理。原告未提交证据证明其产生有实现债权的费用，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，原告无证据证明其实现债权产生的费用，故对原告主张被告承担原告实现债权的全部费用的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十条第一款、第五十三条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告席峰在本判决生效后十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行借款本金8490000元及利息（截止2017年1月20日的利息为359524.5元；自2017年1月21日起，给付以借款本金8500000元扣除按还款计划已到期的应还借款本金金额后的未偿还借款本金金额数为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的利率计算的利息和以按还款计划应还而未还部分借款本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%的利率计算的利息）；二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行可对被告单独所有的位于成都市天府新区房屋拍卖、变卖或折价所得的价款，在被告席峰应承担的上述债务范围内未偿还部分享有优先权；三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费36873元，由被告席峰、刘芙蓉共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出��本上诉到成都市中级人民法院。审判员  陈军辉二〇一七年六月十五日书记员  朱 玲