四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0322民初876号原告：富顺县农村信用合作联社，住四川省富顺县。法定代表人：欧彬，党委书记。委托诉讼代理人：林世文，男，系富顺县农村信用合作联社工作人员。委托诉讼代理人：邓敏，女，系富顺县农村信用合作联社工作人员。被告：黄隽佩，女，1990年2月3日出生，汉族，居民，住四川省自贡市贡井区。委托诉讼代理人：吴远财，男，住自贡市大安区，系自贡市大安区某社区推荐。被告：自贡天龙汽车贸易有限公司，住所地四川省自贡市贡井区。法定代表人：唐仁贵，总经理。委托诉讼代理人：刘国军，男，系自贡天龙汽车贸易有限公司工作人员。原告富顺县农村信用合作联社与被告黄隽佩、自贡天龙汽车贸易有限公司（以下简称天龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月28日立案受理后。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富顺县农村信用合作联社的委托代理人林世文，被告黄隽佩的委托诉讼代理人吴远财，被告天龙公司的委托诉讼代理人刘国军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富顺县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.要求被告黄隽佩立即偿还借款79202.44元及利息；2.要求确认原告对抵押物有优先受偿权；3.要求被告天龙公司对上述借款及利息承担连带清偿责任。事实与理由：被告黄隽佩于2010年11月3日与原告签订了《富顺县农村信用合作社个人汽车消费贷款借款合同》一份，在原告下属的个人贷款业务部办理了个人汽车消费按揭贷款228000元，用以向被告天龙公司支付购车款。该借款到期日为2012年11月3日，借款期内执行月利率7.0001‰，逾期利息按借款期内利率月利率上浮50%计息。上述借款合同的第十一条还约定：本合同项下的全部债务由经销商即被告天龙公司提供连带责任还款保证，并由被告黄隽佩以其在被告天龙公司处购买的福田牌重型自卸货车作借款抵押担保。故签订上述借款合同的同时，被告黄隽佩又与原告签订了《富顺县农村信用合作社个人汽车消费贷款抵押合同》一份，以其在被告天龙公司处购买的福田牌重型自卸货车作借款抵押担保。被告天龙公司也与原告签订了《个人保证合同》一份，由被告天龙公司对被告黄隽佩在原告处的借款228000元及利息等承担连带保证责任。保证期限至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。上述借款合同、借款抵押合和保证合同签订后，原告按约定于2010年11月3日当天便向被告黄隽佩指定的账户向被告黄隽佩发放了贷款228000元。原告发放贷款后，被告黄隽佩并未按约定的期限偿还原告贷款本息，被告天龙公司也未履行保证还款责任。现为被告黄隽佩该笔借款现已逾期多年，日前被告黄隽佩尚欠原告借款本金79202.44元及利息未还。二被告分别作为上述借款的借款人和保证人，应当按约定承担连带清偿贷款的责任。被告黄隽佩辩称，在原告处以按揭方式借款228000元用于购车是事实，但被告黄隽佩在合同约定的还款期限内，已按月将全部应还借款支付给了被告天龙公司，由被告天龙公司再向原告转付借款。因本人已按约定支付了全部借款，故不应再承担还款责任。被告天龙公司辩称，被告黄隽佩以按揭贷款方式向本公司购车辆属实，被告黄隽佩从而向原告借款228000元，本公司为该借款予以保证方式担保，被告黄隽佩确已按合同约定的还款方式将应归还的借款全部支付给了本公司，本公司也将被告黄隽佩归还的借款部分转付到了本公司在原告处开设的还款专户上由原告扣收，但尚有多少借款未归还，需进一步核实。由于原告的诉讼请求已超过了诉讼时效，同时也超过了本公司的保证期限，故本公司不再承担还款责任和保证责任，请依法驳回原告对本公司的诉讼请求。本院综合审查原、被告的当庭陈述和原告所举证据后认定事实如下：被告黄隽佩于2010年11月3日与原告签订了《富顺县农村信用合作社个人汽车消费贷款借款合同》（以下简称，借款合同》）一份，以个人汽车消费按揭贷款方式向原告借款228000元，用以向被告天龙公司支付购车款。借款期限为24个月，每月偿还一次，每次偿还额为：贷款本金228000元/还本付息次数（即为24次）+（贷款本金228000元-已归还本金累计金额）×月利率。该借款的合同到期日为2012年11月3日，借款期内执行月利率7.0001‰，若未按合同规定归还借款本息，逾期利息按借款期内的月利率上浮50%计息。上述借款合同的第十一条还约定：本合同项下的全部债务由经销商即被告天龙公司提供连带责任还款保证，并由被告黄隽佩以其购买的福田牌重型自卸货车作借款抵押担保。故签订上述借款合同的同时，被告黄隽佩与原告还签订了《富顺县农村信用合作社个人汽车消费贷款抵押合同》（以下简称《抵押合同》）一份，以其在被告天龙公司处购买的福田牌重型自卸货车作借款抵押，并于2010年12月20日办理了抵押登记，该重型自卸货车在办理抵押登记时车辆登记为被告天龙公司所有，车牌号为X。被告天龙公司也与原告签订了《个人保证合同》一份，由被告天龙公司对被告黄隽佩在原告处的借款228000元及利息等承担连带保证责任。保证期至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。双方在《个人保证合同》第九条中约定：对被告天龙公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权从其在四川省农信用社系统开立的账户中划收相应款项。上述借款合同、借款抵押合同和保证合同签订后，原告按约定于2010年11月3日当天即按被告黄隽佩指定的账户向被告黄隽佩发放了款228000元。三方在实际履行还款义务过程中，均由被告黄隽佩将按约定应归还的借款本息支付给被告天龙公司，再由被告天龙公司将被告黄隽佩已归还的借款本息支付给原告。被告黄隽佩也按合同约定的期限将应归还的借款本金及利息按时全部支付给了被告天龙公司，但被告天龙公司在收到被告黄隽佩已归还原告的借款本金及利息后，并未全部转付给原告，原告先后从被告天龙公司的还款专户上扣收了被告黄隽佩应归还的部分借款本金、利息和罚息。对双方当事人有争议的事实部分，依据原、被告的当庭陈述及原告所举证据并当庭质证后，本院认定如下：1.关于原告先后从被告天龙公司的还款专户上扣收了被告黄隽佩应归还的借款本金、利息和罚息数额及尚欠贷款本息数额确认问题。对此，原告提交了《贷款本息核对债权确认书》、《逾期贷款台帐》、《已结清贷款明细表》、《未结清贷款明细》为证，用以证明尚欠贷款本金79202.44元及截至2017年5月9日止，未归还贷款本金欠付逾期利息为39582.31元。原告与被告天龙公司对最后一笔应归还按揭贷款的扣收日期为2014年4月21日，原告与被告天龙公司不持异议。但双方对已归还贷款本金、利息数额及尚欠贷款本息数额存在争议，被告天龙公司要求庭后对原告主张已还贷本息和尚欠贷本息进行核。对此，本院要求被告天龙公司在2017年5月17日前向本院提交书面的核帐结果及相关证据材料，但被告天龙公司未在本院限期内补证，故应视其对原告主张的尚欠贷款本金79202.44元及截至2017年5月9日止，未归还贷款本金欠付逾期利息为39582.31元的认可。故认定截至2017年5月9日止，尚有贷款本金79202.44元及逾期利息为39582.31元未归还。2.关于涉及诉讼时效与保证期限的相关事实的认定问题。对此，原告提交了《贷款本息核对债权确认书》、民事裁定书、口头裁定笔录等证据为证，足以认定以下事实：由于逾期未能收回借款本息，原告曾于2013年07月15日向被告黄隽佩、天龙公司发出了《贷款本息核对债权确认书》，被告黄隽佩、天龙公司均对该确认书中截明的（当时）尚欠贷款本金165395.31元均签字或盖章进行了确认。原告于2014年4月21日从被告天龙公司还款专户上扣收了多笔被告到期应还借款本金和利息。原告就其案涉债权先后于2014年09月22日和2016年10月18日两次向本院提起诉讼，但原告两次均以需要补相关证据资料为由向本院申请了撤诉，本院也予以了准许。本案系原告就其案涉债权第三次向人民法院提起诉讼。本院认为，被告黄隽佩因向被告天龙公司以按揭贷款方式购买车辆，从而向原告借款，被告天龙公司也对该借款提供保证方式担保，因此，二被告也分别与原告签订了《借款合同》、《抵押合同》和《个人保证合同》，该三份合同是原告与二被告的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依据《抵押合同》约定，被告黄隽佩向原告借款时，已将其购买的车牌号为X重型自卸货车作为借款抵押物抵押给了原告，并办理了抵押登记，因此原告应享有该货车的抵押权。在被告黄隽佩实际履行还款义务过程中，其将应归还原告的借款本息支付给被告天龙公司，再由该公司将被告黄隽佩已归还借款本息转入该公司开设在原告处的还款专户上，由原告扣收应归还的借款本息。原告对被告黄隽佩的该还款方式实际认可，应视为原、被告三方对还款方式的补充约定。被告黄隽佩已按合同约定的还款方式全部履行了归还借款本息的义务，其不应再承担还款责任。被告黄隽佩向原告借款时，被告天龙公司虽对被告黄隽佩的还款责任提供保证，但由于被告黄隽佩已全部履行了付款义务，被告黄隽佩已不再承担还款责任，故被告天龙公司对被告黄隽佩还款的保证责任随之消除。被告天龙公司在收取被告黄隽佩已归还的借款本息后，应当如数的转付给原告，其未转付的行为，已构成违约，应继续履行还本付息义务，并应承担未按约定履行还本付息义务的违约责任。被告天龙公司虽对原告主张的尚欠借款本息有异议，但未在本院限定的期限内提交证据加以反证，自行承担举证不能的法律后果。从原告提交的被告“黄隽佩已结清贷款明细表”和“黄隽佩未结清贷款明细表”显示，原告已在被告天龙公司的还款专户上扣收了被告黄隽佩应归还的16期借款本金148797.56元和该16期应归还借款本金的全部利息及逾期利息，被告告天龙公司尚有8期借款本金共计79202.44元未还，该8期未还借款本金在合同期内的利息虽已全部付清，但截至2017年5月9日止，该8期未归还借款本金尚欠付逾期利息为39582.31元，此后的逾期利息应以实欠本金为基数，按约定的逾期月利率10.5001‰计算。被告天龙公司应承担上述未归还的借款本息的还款义务。关于时效效问题，由于原告最后扣收借款本息的时间为2014年4月21日，诉讼时效应自此计算两年。此后，由于原告于2014年9月22日提起诉讼，于2014年11月12日撤回起诉，后又于2016年10月18日二次提起诉讼。原告的两次诉讼，会导致诉讼时效的中断，且之间的间隔并未超过两年，故原告的起诉并未超过诉讼时效，被告天龙公司关于诉讼时效的抗辩不能成立。综上所述，对应归还的贷款本金79202.44元及利息应由被告天龙公司负责偿还，且原告富顺县农村信用合作联社对被告黄隽佩所购买的但登记为被告天龙公司所有车牌号为X重型自卸货车享有抵押权。依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，第一百四十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、限被告自贡天龙汽车贸易有限公司在本判决生效后十日内向原告富顺县农村信用合作联社归还借款本金79202.44元及所欠利息（利息计算方法：在2017年5月9日前欠付的利息为39582.31元，此后的利息以实欠借款本金为基数，按月利率10.5001‰计算）；二、原告富顺县农村信用合作联社被告黄隽佩所购买的但登记为被告自贡天龙汽车贸易有限公司所有车牌号为X重型自卸货车享有抵押权；三、驳回原告富顺县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为890元，由被告自贡天龙汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员 余 华二〇一七年六月一日书记员 宋君常附：法律条文1、《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。2．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3．《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主全权及利息，违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主全权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。