重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0241民初545号原告：中国工商银行股份有限公司秀山支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道名都广场C栋三楼。统一社会信用代码：9150024191400688XP。法定代表人：陈跃，系该支行行长。委托诉讼代理人：田万平，重庆驰源律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨希望，重庆驰源律师事务所律师。被告：曹波，男，1980年6月14日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。被告：田小芬，女，1980年8月2日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。原告中国工商银行股份有限公司秀山支行（以下简称工行秀山支行）与被告曹波、田小芬金融贷款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行秀山支行的委托诉讼代理人田万平、杨希望到庭参加诉讼，被告曹波、田小芬经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。工行秀山支行向本院提出诉讼请求：1、被告曹波、田小芬依法偿还原告贷款本金217050.79元，利息4477.97元，（此利息暂计算至2016年9月12日）及被告还清原告贷款本息之日的利息；2、判令原告对曹波、田小芬的贷款抵押物房地产（预登记号：渝预告（2013）字第00959号）享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费。事实理由：被告曹波、田小芬于2013年8月7日在四川荣新房地产有限公司购买一套按揭住房，被告以购买的房产（预登记号：渝预告（2013）字第00959号）作抵押，该房产位于秀山县×××房屋。被告向我行提出办理了一手房贷款23.3万元的申请，我行受理后，于2013年10月9日同两被告签订了《个人购房借款担保合同》和《重庆市房地产抵押合同》并在秀山县国土房管局办理了抵押登记手续。2013年10月9日，原告如期发放个人一手房贷款23.3万元，期限240个月，按照合同约定，被告应实行按月等额本息方式还款。在还款初期，借款人曹波多次逾期，经原告多次催收后，被告曹波尚能归还原告逾期贷款本息，2016年1月9日本笔贷款批量转逾期后，截止2016年9月12日，累计逾期达10次，积欠本金3301.75元，积欠利息4477.97元。在本次还款期间，原告多次电话、书面、专人上门催收，被告仍然拒绝还款。现原告为维护自己的合法权益，将本案诉至法院，要求两被告立即归还全部贷款本息。被告曹波、田小芬未到庭，也未向本院提交书面答辩状及相关证据材料，视为其放弃其相关权利。原告工行秀山支行围绕诉讼请求提交了证据，经审查，其提交的证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院依法予以采信。本院经审理查明以下事实：2013年9月27日，原告工行秀山支行（甲方）与被告曹波、田小芬（乙方），及第三方重庆天马物业发展有限公司（丙方）签订《预购商品房抵押合同》，合同约定：工行秀山支行向曹波、田小芬发放贷款233000元，贷款年利率为6.55%，起息按贷款实际发生日起计息；计息按贷款余额计算。贷款时间为：2013年9月27日至2033年9月27日。首期还款日：2013年10月27日，计1745元。剩余款分239期并于每月27日前偿还。同时约定将被告购买的位于秀山县×××房屋作为抵押。”。乙方应按本合同规定的时间归还贷款本息及有关费用，若有逾期，则按日支付应还金额5‰的违约金。若乙方到期不清偿债务，丙方又未履行代乙方还款义务时，甲方有权向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物。抵押房屋于2013年9月27日在秀山县国土房管局办理了抵押登记。原告工行秀山支行于2013年10月9日向曹波、田小芬发放贷款233000元。2013年10月9日，原、被告签订了《个人购房借款担保合同》，合同第九条约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。”；第五十一条：“罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。”；第十四条约定：“发生以下一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的；”。14.2条详细约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（3）停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；……（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；……。”。合同第二十一条对抵押物的处分也作出了约定：“21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押物权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。”。另查明：曹波、田小芬截止2016年9月12日尚欠贷款本金217050.71元、利息4521.25元。2016年1月9日起本合同的贷款利率调整为年利率4.9%。本院认为，本案的审理焦点为：1.被告曹波、田小芬应否向工行秀山支行支付款项及款项金额；2.工行秀山支行对曹波、田小芬位于秀山县×××的房屋应否享有优先受偿权。工行秀山支行与曹波、田小芬签订的《个人购房借款担保合同》系双方在平等、自愿的基础上签订的，系其真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。一、关于被告曹波、田小芬是否向工行秀山支行支付款项及款项金额的问题。工行秀山支行与曹波、田小芬签订了《个人购房借款担保合同》，并依约向其发放贷款233000元，已履行出借义务。因曹波、田小芬违反合同第九条之规定，原告工行秀山支行于2016年9月12日宣布贷款提前到期，曹波、田小芬应当偿还贷款本息。截止2016年9月12日，曹波、田小芬尚欠原告工行秀山支行贷款本金217050.71元、利息4521.25元。本案中，原告请求两被告偿还截止2016年9月12日的利息为4477.97元，低于两被告实际欠息额，这是原告真实的意思表示，本院予以支持。因原告在庭审中明确了自己的诉讼主张，要求两被告偿还贷款的本息是指欠款本金及逾期利息，且明确了逾期利息的计算方式为：从2016年1月9日起按调整后的年利率4.9%上浮50%计算逾期利息，即年逾期利率7.35%。本院予以支持。故曹波、田小芬应偿还原告工行秀山支行贷款本金217050.71元，利息4477.97元。（从2016年9月13日起按欠款本金217050.71元为基数，按年利率7.35%计算逾期利息至两被告清偿之日为止）。二、关于工行秀山支行对曹波、田小芬位于秀山县×××的房屋应否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，曹波、田小芬以其位于秀山县×××的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并在秀山县国土房管局办理了抵押登记。工行秀山支行对上述抵押房屋依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹波、田小芬于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司秀山支行贷款本金217050.71元，利息4477.97元。（从2016年9月13日起按欠款本金217050.71元为基数，按年利率7.35%计算逾期利息至两被告清偿之日为止）；二、原告中国工商银行股份有限公司秀山支行就曹波、田小芬的上述第一项债务对曹波、田小芬位于秀山县×××的房屋享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4623元，由被告曹波、田小芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  邱世秋审 判 员  石彦军人民陪审员  谭 敏二〇一七年六月六日书 记 员  黄 维