甘肃省陇南市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)甘12民终308号上诉人（原审被告）：王某，女，汉族，生于1966年12月22日，住西和县。被上诉人（原审原告）：甘肃西和农村商业银行股份有限公司（以下简称西和农商行），住所地西和县汉源镇中山南路。法定代表人：冯某，该公司董事长委托诉讼代理人：尹某，甘肃泾江律师事务所律师，特别授权。原审被告：张某，男，汉族，生于1962年11月10日，住西和县。上诉人王某因与被上诉人甘肃省西和县农村商业银行股份有限公司、原审被告张某借款合同纠纷一案，不服西和县人民法院（2016）甘1225民初646号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。王某的上诉请求：1、依法撤销西和县人民法院（2016）甘1225民初646号民事判决；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审判决认定事实不清，该借款合同并不成立。1、一审时该笔借款的担保人张某向法院明确表示，上诉人王某既未在该借款合同上签字，也未在借款合同上盖章，更没有将自己的印章交予张某或者授意张某以自己的名义签字盖章，而根据张某本人的原话，其是依照颉x的授意之后以担保人的身份前去被上诉人处签字的，当时被上诉人就已经持有上诉人的印章了，而借款合同上上诉人的名字也是张某代签的，并不是上诉人本人。现上诉人王某不承认借款事实，根据我国《合同法》第三十二条，该借款合同对上诉人王某来说并不成立。2、张某以上诉人名义签订的该笔7万元借款合同，系上诉人非出于自己的真实意思表示而且明确表示拒不同意认可的情况下，该合同对于上诉人来说应为无效。而被上诉人在无上诉人书面授权委托的情况下，就给上诉人办理银行贷款，不但程序违法，因此而造成了损失，应当由被上诉人自行承担。3、上诉人自始至终就未经手或者拿到过这7万元的现金，按照一审时被上诉人的陈述，该笔借款也的确是为了偿还前期所谓的35万元和20万元的债务利息，这并非被上诉人所称的上诉人是因为种植需要所借贷，该笔借款的事实理由并不存在，实为虚假。二、一审判决适用法律错误，依法应当驳回被上诉人的诉讼请求。1、我国《合同法》第九条规定”当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。”和第十条规定”当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。”以及第一百九十七条规定”借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”，而该笔借款合同双方采用的是书面形式而非其他形式。2、我国《合同法》第三十二条规定”当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”，而上诉人王某根本就未在该借款合同上签字盖章，合同并不成立。3、我国《合同法》第四十八条规定”行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。”综上所述，上诉人认为一审判决认定事实不清、适用法律错误，故此上诉人特提起上诉，恳请二审法院依法撤销一审判决，以维护法律之公平正义。甘肃西和农村商业银行股份有限公司未做答辩。张某未做陈述。西和农商行向一审法院起诉请求：1.判决被告归还借款本金70000元，并按年利率11.59％承担至本息还清时止的利息；2.被告不能归还上述本息时由担保人承担连带保证责任及30％的违约金；3.被告承担本案产生的受理费、评估费、律师代理费（以实际产生的票据为准）。一审法院认定事实：被告王某于2014年4月28日向甘肃西和农村商业银行股份有限公司东街分理处申请贷款70000元，贷款款项用于归还其夫颉小平名下35万借款与其本人名下的20万元的利息，被告张某为该笔贷款进行连带担保。双方签订了《个人借款/保证担保合同》，约定借款金额为7万元，期限为2014年4月28日至2016年4月28日，按季结息，年利率11.59%。借款合同第九条（一）约定，借款人下列行为，构成违约：1....2....3.明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务。（二）借款人违约，贷款人可采取下列一项或多项措施：1....2....3.宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期立即收回未偿还款项。第十条，保证方式。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。合同签订后，该笔借款用于清偿颉x名下35万元借款的利息17014.76元与被告王某名下20万元借款的利息9207.61元，剩余部分用于偿还被告王某名下的3万元借款的本金与利息。一审法院认为，本案中，原、被告签订《个人借款/保证担保合同》的目的就是为了清偿之前被告王某与其丈夫名下的贷款的利息及王某名下另笔贷款而形成新的借款合同。为了延续贷款，甘肃西和农村商业银行股份有限公司东街分理处与王某、张某签订的《个人借款/保证担保合同》系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原、被告应各自履行约定义务，被告王某拒不偿还借款，又不按约定清息，违反了《个人借款/保证担保合同》第九条的约定，按照双方合同约定的违约责任承担方式，该合同项下未偿还的借款已到期，被告王某应当立即归还借款。本案中，张某在《个人借款申请书》、《连带担保责任承诺书》、《个人借款/保证担保合同》等证据中担保人签章，故应承担连带担保责任。原告要求被告张某承担借款本金30%的违约金，因被告按约定利率向原告支付利息已经能够补偿原告因被告拒不还款而产生的损失，因而在已经支持原告利息请求的基础上，对原告的该项诉讼请求不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决：一、被告王某于本判决生效之日起十日内归还借款本金7万元，并按照年利率11.59%承担该款自2014年4月28日至归还之日的利息；二、被告张某对以上款项承担连带清偿责任；三、驳回原告甘肃西和农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决书确定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1550元，由被告王某、张某共同承担。二审中，当事人没有提交新证据，双方经调解无果。二审查明的事实与一审查明的事实一致，对一审查明的事实予以确认。本院认为，甘肃西和农村商业银行股份有限公司东街分理处与王某、张某签订的《个人借款/保证担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，西和农商行于2014年4月28日给王某发放了7万元的借款，此笔借款清偿了之前王某与其丈夫名下的贷款的利息及王某名下另笔贷款。上诉人王某认为《个人借款/保证担保合同》上王某的签名及盖章不是她本人的，故其不应承担还款义务的请求不能成立。王某不能提供该笔借款与己无关的证据，一、二审中也没有书面申请要求对其字迹及印章进行鉴定，担保人张某也承认确实从被上诉人处借贷了7万元用于清息，其对一审判决没有提出上诉，另外，王某承认该借款合同中附的身份证复印件是她本人的。综上所述，王某的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应于维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1550元，由上诉人王某承担。本判决为终审判决。审判长  庞红霞审判员  贾丽萍审判员  牟虎生二〇一七年六月八日书记员  石方明