广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初681号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码：91441200195270253P。负责人：陈里东，行长。委托代理人：黎少艳，广东网际律师事务所律师。委托代理人：黄沛华，广东网际律师事务所实习律师。被告：张树新，男，1981年10月10日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市新兴县。被告：林伙英，女，1987年12月10日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市新兴县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告张树新、林伙英金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人黎少艳到庭参加诉讼,被告张树新、林伙英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称：2015年9月22日，被告张树新与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》。按该申请表约定，被告张树新向原告申请循环额度信用贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息。借款的月利率为1.5%，还款日期为每月的10日。若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。原告经审核，同意给予被告张树新4500**元的循环贷款额度，期限2015年9月30日起至2020年9月30日止。之后被告张树新申请提款450000元，原告审核后于2015年9月30日将该450000元汇入被告张树新的账户，借款期限为36个月。后来，被告张树新再次申请提款，原告根据被告张树新偿还贷款的情况，在450000元贷款额度的范围内于2016年1月6日向被告张树新发放贷款28900元，于2016年2月29日向被告张树新发放贷款20000元，于2016年3月13日向被告张树新发放贷款12000元,于2016年4月11日向被告张树新发放贷款11700元,于2016年5月11日向被告张树新发放贷款12000元，前述共计发放5笔贷款，贷款期限均为36个月。被告张树新在收到上述贷款后，没有按照约定的期限还本付息，原告曾向被告张树新追讨，无果。被告张树新从2016年6月10日开始出现断供情况，至2016年11月2日，前述6笔贷款共欠供利息己达31704.94元，产生的罚息3500.63元、复利1899.6元。鉴于被告张树新的上述违约行为，原告现决定按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第30条3项的相关条款，宣告借款全部提前到期，要求被告张树新一次性偿还所有借款本金449783.34元及前述的利息、罚息、复利，承担相关费用。因本案涉及诉讼费、保全费、差旅费等属于原告实现债权所产生的合理费用，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”的“总则”第5条第6项中的约定，被告张树新应承担本案涉及的诉讼费、保全费、差旅费。被告林伙英作为被告张树新的配偶，其在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认被告张树新的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故此，被告林伙英应对被告张树新的上述债务承担连带清偿责任。广发银行股份有限公司肇庆分行经催收无果，现向法院提起民事诉讼，请求法院依法判决：1、请求法院判令被告张树新向原告偿还剩余借款本金449783.34元、利息31704.94元、罚息3500.63元、复利1899.6元，共486888.51元（利息、罚息、复利暂计至2016年7月12日，以后按实际发生计收）；2、请求法院判令被告张树新支付差旅费及其他实现债权的费用200元；3、请求法院判令被告林伙英对被告张树新欠原告的前述第1、2项的债务承担连带清偿责任；4、请求法院判令两被告承担本案的诉讼费用、财产保全费。被告张树新、林伙英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，没有提交书面答辩意见和证据，也没有出庭核对原告广发银行股份有限公司肇庆分行提供的证据。经审理查明，被告张树新、林伙英系夫妻关系。2015年9月22日，被告张树新向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请办理个人信用贷款。原告同意被告上述申请后，双方签订《个人信用贷款核准通知书》，其中约定，由原告向被告发放45万元贷款，用于被告生产经营，借款期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款，还款日为每月10日，支付方式为自主支付。此外，根据《个人信用贷款（生意红）》条款，其中约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%。合同签订后，原告根据被告的申请依约发放贷款。此后，被告未约定逾期还款，经多次催收，被告仍未依约偿还本金利息，截止至2016年7月12日，被告尚欠贷款本金449783.34元、利息31704.94元、罚息3500.63元、复利1899.6元，合计486888.51元。原告经多次催收未果，向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同履行义务。对于原告要求被告返还借款本金的诉讼请求。原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告未依约还本付息，显属违约。原告要求被告提前偿还借款本金的请求，符合《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定，本院对此予以支持。在扣除原告已经偿还的贷款本金后，被告还应向原告偿还贷款本金449783.34元。对于原告要求被告支付利息、复利、罚息的诉讼请求，由于被告存在迟延支付本金、利息的违约行为，根据《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定，被告应当自逾期还款之日起向原告支付相应的利息、复利、罚息，截至2016年7月12日，被告尚欠利息31704.94元、罚息3500.63元、复利1899.6元。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于广发银行肇庆分行诉请林伙英对张树新的上述贷款本息承担共同清偿责任，由于张树新与广发银行肇庆分行之间的金融借款合同关系发生在张树新、林伙英的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，广发银行肇庆分行与张树新之间的上述贷款本息属于张树新、林伙英的夫妻共同债务，应由张树新、林伙英共同偿还。对于原告要求被告张树新、林伙英承担差旅费及其他实现债权的费用200元的诉讼请求，因原告没有提供相应的证据证实其为实现债权费发生了差旅费及其他实现债权的费用，故本院对该诉求不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告张树新应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行返还借款本金人民币449783.34元及支付利息31704.94元、罚息3500.63元、复利1899.6元［上述利息、罚息、复利计至2016年7月12日；之后的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定，计付至本院指定债务清偿之日止］。二、被告林伙英对上述第一判项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币8606元（原告已预交）、案件保全费2955.44元，由被告张树新、林伙英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  覃卫平审判员  董炽文审判员  李晓萍二〇一七年六月××日书记员  冯羽羿