黑龙江省尚志市人民法院刑 事 判 决 书（2017)黑0183刑初224号公诉机关黑龙江省尚志市人民检察院。被告人董立臣（曾用名董利臣），男，汉族，1971年4月15日出生于黑龙江省尚志市，大专文化，系黑龙江省尚志市公安局民警,住黑龙江省尚志市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年10月12日被刑事拘留，同年11月8日被逮捕。现羁押于黑龙江省尚志市看守所。辩护人胡松涛，黑龙江高盛律师集团事务所律师。黑龙江省尚志市人民检察院以黑尚检刑诉（2017）165号起诉书指控被告人董立臣犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省尚志市人民检察院指派检察员张宜军出庭支持公诉，被告人董立臣及其辩护人胡松涛到庭参加诉讼，现已审理完结。黑龙江省尚志市人民检察院指控，2010年5月份至2011年月6份期间，被告人董立臣找到董某5、董某1、刘某1、贺某、信晓飞、彭某、耿某、董某2、董某3、孙某1、宋某、董某6玲、林命、丛某、赵某1、姜某、刘某2、刘某3、白某、付建成、孙某2、赵某2，以农民联保贷款方式“垒大户”在尚志市农村信用联社一面坡信用社贷款人民币980000元。至今董立臣拒绝返还赃款。被告人董立臣于2016年10月12日被公安机关在哈尔滨市抓获。公诉机关认为，被告人董立臣隐瞒事实真相，指使他人骗取贷款，情节严重，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议法庭对董立臣在有期徒刑一年至二年幅度内量刑，并处罚金。针对上述指控，公诉机关提交了相关的证据。在法庭审理过程中，被告人董立臣对指控的事实和罪名均无异议。辩护人认为:1、被告人主观上不存在犯罪的故意，董立臣用林权证抵押办理贷款，被告人在信用社诱导下办了的五户联保贷款。2、被告人林权证还在信用社抵押，没有给被害单位造成重大经济损失。3、被告人在2013月份，以偿还贷款44万元，犯罪数额应扣除。经审理查明，2010年5月份至2011年6月17日期间，被告人董立臣找到董某5、董某1、刘某1、贺某、信晓飞、彭某、耿某、董某2、董某3、孙某1、宋某、董某6玲、林命、丛某、赵某1、姜某、刘某2、刘某3、白某、付建成、孙某2、赵某2，以农民联保贷款方式“垒大户”在尚志市农村信用联社一面坡信用社贷款人民币980000元。2013年被告人董立臣已偿还贷款人民币44万元钱。至今董立臣对剩余贷款表示无能力偿还。被告人董立臣于2016年10月12日被公安机关在哈尔滨市抓获。上述事实，有经法庭质证、确认的下列证据予以证实：1、被告人董立臣的户籍证明：被告人的身份与起诉书认定的一致。2、案件来源及抓获经过：2014年7月30日，尚志市农村信用社向哈尔滨市公安局举报，2010年5月份至2011年6月17日期间，董立臣利用农户顶名方式虚构使用用途，在其联社下属一面坡信用社累户贷款24笔，合计金额98万元，其行为触犯刑法第175条的规定涉嫌骗取贷款犯罪，请公安机关立案侦查，并为其免回经济损失。哈尔滨市公安局于2016年3月23日立案侦查，2016年10月12日传唤董立臣到公安机关接受调查并被刑事拘留。3、证人张某的证言：我是尚志市农村信用联社一面坡信用社的主任，大概在2010年左右，董立臣找我说他以前在一面坡信用社有一笔10万元左右的贷款还不上，另外他在方正给物业公司整煤，找我贷款倒一下。我跟董立臣说，你要贷款首先要找人以五户联保的形式贷款，还得必须有抵押物。之后董立臣找了自己家亲属朋友24人，又给我拿来了几个林权证和房屋产权证，具体都是信贷员咸某佳办的手续，我给审批的。4、证人王某的证言：2013年10月份，接任一面坡信用社负责人。在整理信用社贷款时发现董立臣在2010年左右存在垒户贷款现象，在2013年年底我曾找过董立臣，董立臣当时承认自己垒户贷款，并表示没有钱还。同时我们还对相关农户进行调查核实，相关材料已经提供给公安机关，由于董立臣一直没有还钱，我们于2014年年7月份就向公安机关报案了。5、证人隋某的证言：我在2010年是在一面坡劳教所民警。2010年夏天时，董立臣到我单位找我，跟我说要用林权证办理贷款，让我帮着找两个人作担保，因为我们是朋友关系，而且董立臣本身是民警，我不好意思决绝，我就帮他找了两个人，一个是原来我们劳教所的服务员信晓飞，一个是我们劳教所的民警贺某。后来董立臣给我打电话让我带着信晓飞和贺某去信用社，当时董立臣和一个姓咸的信用社副主任在场，我把人交给董立臣和咸某佳，他们领找人办完手续之后，我就开车带着他们两回单位了。6、证人董某4的证言：董立臣是我二弟。我是在2010年5月30日在一面坡信用社贷款四万五千元，期限为一年，贷款合同的用途不是我填写的，用途是否真实我不清楚，贷款用途是否真实我不清楚，贷款的钱是我自己领取的，贷款凭证是我签的字，贷款的钱我与董立臣合伙买林地投进去了，我现在没有能力偿还。7、证人董某1的证言：董立臣是我弟弟。大概在2010年左右，董立臣找到我，让我拿身份证给他带点款，因为他是我弟弟，我就同意了，后来信用社主任张某、信贷员咸某佳董立臣把合同和借据都给我了让我在上面签的字。董立臣除了找我，还着我8的妹妹董某6梅、我弟弟董某5、我弟媳刘某1都是给董立臣贷的款，每人都贷四万五千元，这钱都给董立臣了。后来董立臣跟我说，买林子的钱不够，让我再找几个人拿身份证去信用社给董立臣办贷款，我就找赵某1、丛某、耿某、宋某、孙某1几个人。8、证人刘某1的证言：董立臣是丈夫的弟弟。我是在2010年5月30日在一面坡信用社贷款四万五千元，期限为一年，贷款合同的用途是我填写的，填写的内容我忘记了，贷款用途是否真实我不清楚，贷款的钱是我自己领取的，贷款凭证是我签的字，贷款的钱我与董立臣合伙买林地投进去了，我现在没有能力偿还，我和董立臣把林地抵押给信用社了。9、证人贺某的证言：2010年6月18日，董立臣让我的同事找我帮董立臣担保贷款，当时我不知道是给他顶名贷的款。贷款的借据上的名不是我签的，在信用社谁领取的款我不知道，贷款实际用款人是董立臣。身份证是我提供的。10、证人信晓飞的证言:我原来在一面坡劳动教养管理所食堂上班。老动教养所办公室主任隋某找我说，让我拿身份证，签名帮别人贷款，帮谁贷款我也不知道，是我在贷款合同上签的名实际用款人我也不知道。11、证人彭某的证言：2010年6月14日董立臣找我帮忙给他顶名贷款，贷款的金额4.5万元，贷款期限一年，是我签的名，董立臣领取的款，身份证是我提供的。实际用款人是董立臣。12、证人耿某的证言：2010年6月，董立臣的姐姐董某1找我，说他弟弟要用林地抵押贷点款，用我们去签字，我们都是邻居我就答应了，办理贷款手续的时候，董某1领找我到一面坡信用社签的字，签完字我就走了。贷款的钱不是我领取的。13、证人董某2的证言：2010年左右，董立臣找到我，说要办理林地抵押贷款，让我拿身份证给他办贷款，我就同意了。后来董立臣让我到信用社签字，当时信用社主任张某、信贷员咸某佳和董立臣都在场，他们让我在联保合同上签字，过一段时间，董立臣叫我去信用社取钱，我在信用社取出4.5万元钱就把这钱给董立臣了。14、证人董某3的证言：2010年7月8日，我在一一面坡信用社贷款4.5万元，期限一年，贷款的钱用在我和我二哥董立臣合伙买林子了，在办理贷款时贷款合同是我签的名，贷款合同用途不是我填写的，贷款的钱是我自己领取的。15、证人孙某1的证言：2010年7月8日，董立臣的姐姐董某1找我说，董立臣要拿林地贷款，让我带身份证去董立臣家，我到蕫立臣的时候，董立臣和宋某、董某1还有一名男子自称是一面坡信用社主任叫张某，我就问董立臣林权正在哪，董立臣拿林权证给我看，然后自称一面坡信用社主任的人填写一些表格后，就让我和宋某签字，签完后，董立臣和董某1就领我和宋某到一面坡信用社取钱，后来现金被董立臣领走了。16、证人宋某的证言：2010年7月8日，董立臣的姐姐董某1打电话让我带户口本、身份证去她家，我到董某1家的时候，董立臣、孙某1也在她家，董某1让我和孙某1顶名帮董立臣贷款，我和董某1是多年的好朋友，我就同意了，孙某1也同意了，董立臣拿出贷款的一些手续帮我和孙某1填写，填好后董立臣和董某1领着我和孙某1来到一面坡信用社签合同，我们签订的是农户联保借款合同，签完合同直接就在信用社拿出现金，现金被董立臣和董某1领走了。后来董某1给我1000元好处费。17、证人丛某的证言：我和董立臣的姐姐董某1是朋友关系。2010年12月5日，我在一面坡信用社签的贷款合同，金额4.5万元，期限一年呢，这钱是董某1找我帮忙给董立臣顶名贷款的。钱谁领的我不知道，后来董某1给我1000元好处费。18、证人赵某1的证言：2010年12月5日，我在一面坡信用社签的贷款合同，金额3.5万元，期限一年，这钱是董某1找我帮忙给董立臣顶名贷款的。我在贷款合同上签的字，钱谁领的我不知道，实际用款人的董立臣。19、证人姜某的证言:董立臣是我丈夫的姑父。他找我说要用林地贷款，让我们去一面坡信用社给签个字，都是亲属我不好意思推脱，2010年12月4日，董立臣领我们到一面坡信用社办理贷款手续，贷款金额3.5万元，期限一年。我签完字就走了。贷款的钱不是我取的。20、证人刘某2的证言：董立臣是我的姑父。他找我说要用林地贷款，让我们去一面坡信用社给签个字，都是亲属我不好意思推脱，2010年12月4日，董立臣领我们到一面坡信用社办理贷款手续，我签完字就走了。贷款的钱不是我取的，贷款的用途也不是我填写的。21、证人刘某3的证言：董立臣是我妹夫。2010年12月，董立臣给我打电话让我帮他贷款，我就答应了，康景泉找到我顶名贷款，但没有告诉我贷款用途。过了大约七八天，康景泉领着我和我媳妇儿解修珍到尚志市邮政储蓄银行签订的贷款合同，签完字后我们就走了，后来贷款下来后是康景泉取走的贷款。22、证人李某的证言：我和董立臣是邻居关系。大概在2011年左右，董立臣找到我，跟我说借他身份证到信用社办理贷款，他要买林子手里钱不够用，还让我多找几个人，我当时就答应他了，后来董立臣让我去信用社签字，我找了付建成、还有我母亲孙某2到了信用社后咸某佳和董立臣在场，他俩把已经填写好的合同和借据给我，让我在上面签字，签完字我就回家了，我们三个共贷了9万元钱，是五户联保形式贷的，钱是董立臣取的。23、付建成的证言:2011年6月15日，我的朋友李某找到我让我帮着联保贷款，我当时以为是李某自己贷款使用，我就同意了，6月17日李某让我带身份证去一面坡信用社，我到信用社大厅的时候，李某、赵某2、孙某2还有一个我不认识，董立臣和赵某2开车把我们几个人拉到董某1家，我们自己填自己的表格，我才知道我们为董立臣贷款，我当时不愿意，李某对我说，帮董立臣贷款，他能给点钱，当时李某欠我的钱，我以为李某得到钱他能还给我，我就同意为董立臣贷款，贷款的表我签完按上手印我就回家了，6月18日，我们五户联保贷款的五个人都到信用社取贷款办下来的银行卡，李某把我、赵某2、孙某2人贷款银行卡收走了，我就回家了。董立臣以我的名义贷看30000元，这钱董立臣使用了。24、24、证人孙某2的证言：董立臣让我儿子李某帮忙找几个人顶名贷款，我儿子李某就把我的身份证借给了董立臣，董立臣用我的名字贷款30000元，贷款的钱不是我领取的。25、证人赵某2的证言：我没有在信用社贷过款，董立臣向我借过一次身份证，说是一面坡信用社贷款用，我没有在借款合同上签字。26、证人白某的证言：我想办点贷款做点买卖，自己办不下来，我的一个朋友叫李某跟我说他可以找人帮我办理贷款，他找了一个叫董立臣的人，是一面坡镇派出所民警，董立臣跟我说他能帮我办贷款，需要我提供身份证、结婚证和我家的房产证。之后董立臣给我打电话让我去信用社签字，第一回车李某领我去的，第二回签字的时候董立臣的姐姐董某1在场，过了有半个多月，我管董立臣要贷款，董立臣开始说贷款没下来，后来说董立臣贷款钱他用了，房产证过一段时间给我。27、尚志市农村信用合作提供的董立臣累户贷款明细表：董立臣用垒大户的方式贷款98万元。28、农户联保合同及借款凭证:为董立臣贷款人和信用社鉴定的借款合同价借款凭证。29、收条：被告人董立臣于2013年9月30日偿还贷款44万元，有信贷员咸某佳接受并打的收条。30、死亡证明：原一面坡信用社主任张某于2015年11月1日死亡。31、在逃人员登记信息表：原一面坡信用社工作人员咸某佳在逃。32、被告人董立臣的供述：大概在2010年左右，我在一面坡信用社贷了6笔款，共贷款98万元，期限一年。在贷款的时候，我找到一面坡信用社主任张某对他说要办抵押贷款，张某让我提供林权证，要让我找人担保，我一共找了24个人，担保，后来我才知道五户联保的形式贷的款。信用社咸某佳给办的手续，贷款的钱被我还外债了。2013年9月份，一面坡信用社信贷员咸某佳多次找我还款，我还了44万元，咸某佳给我打了收条。剩余的贷款我无能力偿还。本院认为，被告人董立臣以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。一面坡信用社信贷员咸某佳代表信用社多次向被告人董立臣催要贷款，被告人董立臣于2013年9月份将44万元钱交付给信贷员用于偿还贷款，并有信贷员咸某佳给其打了收据。应视为被告人董立臣已偿还了贷款44万元，此款应从犯罪数额中扣除。辩护人的部分辩论意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人董立臣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币10000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月12日起至2017年8月11日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）二、被告人董立臣骗取一面坡信用社贷款人民币54万元应退还给一面坡信用社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张文君人民陪审员  李海玉人民陪审员  杨永刚二〇一七年六月十四日书 记 员  崔明杰