新疆维吾尔自治区裕民县人民法院民 事 判 决 书(2017)新4225民初262号原告：古丽努尔·赛力木拉提，女，1970年5月3日出生，哈萨克族，系裕民县阿勒腾也木勒乡江阿布拉克村村民，住该村。原告：哈依拉提·马合沙提，男，1990年6月12日出生，哈萨克族，系裕民县阿勒腾也木勒乡江阿布拉克村村民，住该村。原告：沙亚提·马合沙提，男，1994年2月5日出生，哈萨克族，系裕民县阿勒腾也木勒乡江阿布拉克村村民，住该村。原告：古丽巴合提·马合沙提，女，1999年7月15日出生，哈萨克族，系裕民县阿勒腾也木勒乡江阿布拉克村村民，住该村。四原告共同委托诉讼代理人：李德民，系塔城市公平法律服务所法律工作者。被告：中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司(下称“保险公司”)。住所地：新疆塔城地区塔城市塔尔巴哈台路**号。统一社会信用代码：916542005991885988。机构类型：股份有限公司分公司（上市、国有控股）。负责人：吴庆，系中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司经理。电话号码：0901-666****。委托诉讼代理人：张世军，系新疆金扬律师事务所律师。电话号码：1389999****。委托诉讼代理人：曹海晶，系中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司职工。身份证号码：6542011983********。电话号码：1870901****。第三人：中国邮政储蓄银行股份有限公司裕民县支行（下称“邮政银行”）。住所地：新疆塔城地区裕民县巴尔鲁克路邮政局营业大厅。统一社会信用代码：91654225676319433Y。机构类型：其他有限责任公司分公司。法定代表人：张涛，系中国邮政储蓄银行股份有限公司裕民县支行行长，电话号码：0901-652****。委托诉讼代理人：苏清，男，1978年8月25日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司裕民县支行信贷部主任。身份证号码：6542251978********。电话号码：1869012****。委托诉讼代理人：仝春红，女，1982年8月8日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司裕民县支行员工。电话号码：1820901****。原告古丽努尔·赛力木拉提、哈依拉提·马合沙提、沙亚提·马合沙提、古丽巴合提·马合沙提诉被告中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司、第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司裕民县支行意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告古丽努尔·赛力木拉提、哈依拉提·马合沙提、沙亚提·马合沙提、古丽巴合提·马合沙提及其委托诉讼代理人李德民、被告中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司的委托诉讼代理人张世军、曹海晶，第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司裕民县支行的委托诉讼代理人苏清、仝春红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告赔付意外伤害保险金150000元；2、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年2月4日，马合沙提·努尔毛拉在第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司裕民县支行贷款150000元并在被告中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司办理了借款人人身意外伤害保险，马合沙提·努尔毛拉足额缴纳了750元保险费。2016年9月13日，马合沙提·努尔毛拉因交通事故意外身亡，被告应当向贷款人支付保险金150000元，故原告诉诸法院。被告保险公司辩称，1、我公司不承担意外伤害赔偿金150000元，因为保险条款第七条规定的是对违法行为和禁止行为不承担保险责任的规定，并没有对被保险人的行为进行限制，该条各款是法律法规明文禁止的行为，无需向被保险人履行告知义务；2、马合沙提·努尔毛拉的死亡系本人不作为造成，不属于意外事件，不能使用意外伤害保险赔偿，结合本案，死者马合沙提·努尔毛拉作为完全民事行为能力人明知相关法律禁止无驾驶执照或过期驾驶执照驾驶无牌照机动车辆上路，仍持过期驾照驾驶无牌照车辆上路，将自身置于危险境地最终造成身亡，我认为被保险人本意上能够预见交通事故的发生，所以不属于人身意外，综上被告保险公司不应当依据人身意外保险合同履行保险义务，应当以道路交通事故人身损害主张赔偿，而不是主张人身意外保险合同理赔。第三人邮政银行辩称，第三人在办理贷款业务时，与保险公司签订了意外伤害保险合同，也向马合沙提·努尔毛拉详细告知了相关事项，马合沙提·努尔毛拉出现意外后，也第一时间向保险公司报案，第三人也通知了联保小组成员，联保小组成员偿还了贷款；是否赔付保险金是保险公司根据相关保险条款进行理赔，第三人无法给原告具体的答复。本院经审理认定事实如下：原告古丽努尔·赛力木拉提的丈夫马合沙提·努尔毛拉（系原告哈依拉提·马合沙提、沙亚提·马合沙提、古丽巴合提·马合沙提的父亲）在被告处投保借款人人身意外伤害保险A款保险，保期为一年，自2016年3月2日零时起，至2017年3月1日二十四时止，保单合计保险金额为155000元，其中，意外伤害身故、伤残和突发疾病身故保险金额合计为150000元，意外伤害医疗保险金额为5000元。第一受益人为贷款银行，第二受益人为法定继承人。2016年9月13日17时14分，孙红亮驾驶新J777**号小型轿车沿裕民县S317线由西向东行驶，行驶至32KM路段处超车时，与前方同方向左转的原告古丽努尔·赛力木拉提的丈夫马合沙提·努尔毛拉（系原告哈依拉提·马合沙提、沙亚提·马合沙提、古丽巴合提·马合沙提的父亲）驾驶无号牌钱江牌型号普通两轮摩托车发生碰撞，造成无号牌钱江牌型号普通两轮摩托车驾驶人马合沙提·努尔毛拉当场死亡，两车不同程度受损的交通事故。裕民县公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定当事人马合沙提·努尔毛拉不负事故责任。另查，“借款人人身意外伤害保险A款保险”以保险单形式出售，该保险单系打印出具，其下方无投保人签字或者盖章确认。另查，原告古丽努尔·赛力木拉提与马合沙提·努尔毛拉系夫妻，原告哈依拉提·马合沙提、沙亚提·马合沙提、古丽巴合提·马合沙提系马合沙提·努尔毛拉的子女。除此之外，马合沙提·努尔毛拉无其他继承人。上述事实有原告提交的保险单、交通事故认定书、驾驶证及庭审笔录在卷佐证，这些证据经本院审查，具有证明效力，予以采信。本院认为，马合沙提·努尔毛拉在被告保险公司投保了“借款人人身意外伤害保险A款保险”，被告保险公司同意承保，保险合同成立。马合沙提·努尔毛拉己缴纳了保险费，本次事故造成了被保险人马合沙提·努尔毛拉死亡，属于保险合同约定的保险事故，且该事故发生在保险期间内，被告保险公司应依据法律规定和合同约定向马合沙提·努尔毛拉的继承人承担保险责任。被告保险公司提出保险事故存在保险条款中约定的免赔情形，但其仅提供了一份保险条款予以证明。根据现有证据，保险单上均未载明保险公司己经向马合沙提·努尔毛拉交付保险条款，也无任何马合沙提·努尔毛拉签字确认，保险公司无法证明其向己经马合沙提·努尔毛拉交付了该保险条款，故该保险条款不构成本案中保险合同内容，本院对被告保险公司的辩称不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条之规定，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，故被告保险公司应向四原告给付相应的保险金。综上，本院依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司在本判决生效后十五日内向原告古丽努尔·赛力木拉提、哈依拉提·马合沙提、沙亚提·马合沙提、古丽巴合提·马合沙提支付保险金150000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，投递费180元，共计3480元（原告已预交），由被告中国人寿财产保险股份有限公司塔城地区中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向塔城地区中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交二审案件受理费，上诉于塔城地区中级人民法院（二审案件受理费须在上诉期满后七日内交纳，逾期不交纳的，按自动撤回上诉处理）。审 判 长 滕 晓 丽代理审判员 吉恩斯别克人民陪审员 余 新 庆二〇一七年六月三十日书 记 员 宋 彦 华书 记 员 阿 米 娜