重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初1899号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1－1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：胡文玲，女，1962年3月14日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告胡文玲信用卡纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人谭晓理到庭参加诉讼，被告胡文玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿信用卡透支本金16859.26元，利息1632.37元（含复利，暂计至2016年11月17日。利息按日万分之五计收并按月计收复利至本息付清为止）、滞纳金855.18元（暂计至2016年11月13日，以最低还款额未偿还部分的5%计收至全部欠款付清时止）；2.判令被告支付律师费3000元。事实和理由：2013年4月13日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡，被告本人签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利；滞纳金计算方式为最低还款额的未偿还部分的5%。领用合约约定因被告未按约还款致原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。原告经审核为被告办理了卡号为40336100497155XX的信用卡。被告使用该卡后，未按约定还款。截止2016年11月17日，尚欠原告透支本金16859.26元、利息1632.37元（含复利），截至2016年11月13日的滞纳金855.18元，共计19346.81元。经原告多次催收，被告仍未清偿欠款，故诉请如上。被告胡文玲未作答辩。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭质证，亦未提交证据。对原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、胡文玲账户详细信息、胡文玲交易明细，能相互印证被告办理农行金穗贷记卡并消费透支使用款项情况，本院予以确认；对原告提交的《委托代理协议》、律师代理费发票，收付款业务回单，证明原告为本案诉讼委托律师产生费用3000元，本院予以确认。上述有效证据均在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月13日，被告胡文玲向原告农行巴南支行申请办理金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背后附有《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2012)4035-1]及《收费标准》，主要约定：原告给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款，在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项享受免息待遇，免息还款最长为56天；若未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，应支付全部款项自银行记账日起的利息，以日利率万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。若被告未按期偿还欠款，原告为追索债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担，并有权将被告拖欠行为对外公开披露。原告可基于执行国家法律法规、维护客户权益或进行系统升级等原因变更本合约，并通过营业场所或门户网站公示等方式通知被告，被告不接受的，可以在清偿全部债务前提解除合同。被告胡文玲在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中“主卡申请人签名”处签字确认。该申请经原告审核通过后，向被告发放了卡号为40336100497155XX，授信额度32000元的信用卡。2016年12月28日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对领用合约进行了修订。主要载明：原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2014)4035-1]修订为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2017)4035-1]等。新修订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2017)4035-1]对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、逾期还款违约金以及原告催收还款所产生的律师费等内容进行了规定，其中，“最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过信用额度消费金额×100%”，若被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。履行过程中，被告从2015年5月30日起多次使用该信用卡进行消费，但未及时足额偿还所欠全部款项。截止2016年11月17日，尚欠原告透支本金16859.26元、利息1632.37元（含复利），截至2016年11月13日的滞纳金855.18元，共计19346.81元。原告多次催收未果，遂起诉来院。另查明，原告为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，支付律师费3000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告胡文玲向原告农行巴南支行申请办理金穗信用卡，原告根据被告的资信状况等为其核定并发放了授信额度为32000元的金穗信用卡，原、被告之间所形成的信用卡合同关系是当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中对《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等所约定的逾期偿还透支款项的利息、复利、手续费、滞纳金及律师费等内容进行了确认，则应当按照约定严格履行还款义务。被告在使用信用卡消费后未按约定及时足额偿还透支款项，截止2016年11月17日，尚欠原告透支本金16859.26元、利息1632.37元（含复利），截至2016年11月13日的滞纳金855.18元，共计19346.81元。被告该行为已构成了违约，应承担偿还透支本金、利息、复利、滞纳金的违约责任。但原告诉请的滞纳金，因中国人民银行规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故应计算至2016年12月31日。被告胡文玲经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，应承担未到庭，未举证等相应的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡文玲于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行信用卡透支本金16859.26元、利息1632.37元（含复利）、滞纳金855.18元，共计19346.81元；二、被告胡文玲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行信用卡透支利息、复利至本息还清时止（利息以透支本金16859.26元为基数，从2016年11月18日起按日利率万分之五计算；复利以所欠利息为基数，从2016年11月18日起按日利率万分之五按月计收）；三、被告胡文玲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行逾期还款滞纳金（按每期最低还款额未偿还部分的5%计收，从2016年11月14日起计算至2016年12月31日止）；四、被告胡文玲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费3000元；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费360元，由被告胡文玲负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未能提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  邓 莉人民陪审员  彭家容人民陪审员  穆礼芬二〇一七年六月二十二日法官 助理  解静静书 记 员  曹 婷