广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初235号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，组织机构代码：19527025-3。负责人：陈里东，行长。委托代理人：梁昕卉、黄杰明，分别为广东赛力律师事务所律师。被告：胡丽娟，女，1965年10月15日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区，原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告胡丽娟金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人梁昕卉、黄杰明到庭参加诉讼,被告胡丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称：原告与被告于2013年05月08日签订了编号为1305150318号的《个人信用贷款申请表（生意红）》，之后又签订了《个人信用贷款核准通知书》（上述《个人信用贷款申请表（生意红）》以及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容），约定由原告向被告发放总额度为20万元信用贷款，贷款期限为60个月，系循环贷款，月利率1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2016年11月14日，被告已拖欠欠款合计100775.27元，其中本金余额人民币92370.50元、逾期利息6355.24元、逾期罚息1600.38元和复利449.15元，经原告多次催告，被告均借故推托，未予归还。根据《个人信用贷款（生意红）条款》第30条第（2）款，借款人（被告）未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形；第31条第（3）款约定，如上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告）立即归还借款本息及相关费用。原告已要求被告提前偿还全部欠款。但截至起诉之日，被告仍未完全归还上述欠款。广发银行股份有限公司肇庆分行经多次催收无果，现向法院提起民事诉讼，请求法院依法判决：1、判令被告立即向原告归还贷款合计100775.27元，其中本金余额人民币92370.50元、逾期利息6355.24元、逾期罚息1600.38元和复利449.15元（利息、罚息、复利暂计至2016年11月14日，并按《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、判令被告承担本案的诉讼费、财产保全费。被告胡丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，没有提交书面答辩意见和证据，也没有出庭核对原告广发银行股份有限公司肇庆分行提供的证据。经审理查明，2013年5月8日，胡丽娟向广发银行股份有限公司肇庆分行提交《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为1305150318），申请贷款总金额为500000元的循环额度，额度期限60个月，单笔贷款最长期限36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月15日，借款人名称填写为胡丽娟，胡丽娟在借款人处签名。广发银行股份有限公司肇庆分行于2013年5月8日在该申请表上加盖公章。《个人信用贷款申请表（生意红）》中的《个人信用贷款条款》总则第6项第（4）点约定：在发生伤残、事业、婚姻变动、工作变动时，应及时通知本行，如本行认为可能对本行债权产生不利影响的状况的，应根据本行要求提前归还全部借款本息，承担全部费用。第一条第7项约定：借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）及贷款用途取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人借用贷款核准通知书》为准；本贷款的还款方式和还款日以本申请表借款人填写的内容为准。第二条第11、12项约定：借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日自借款人还款账户中按月扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。第五条第30、31、36项约定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的定义为违约事件；如发生上述违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。根据上述编号为1305150318的《个人信用贷款申请表》，广发银行股份有限公司肇庆分行与胡丽娟签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，记载：此次贷款的授信额度为200000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年5月22日起至2018年5月22日止，贷款月利率为固定利率1.5%，还款帐户为62×××32，放款账号为62×××32，额度项下借款应限于个人消费或生产经营等用途；并签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，记载：此次贷款的贷款金额为200000元，期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为生产经营，还款帐户为62×××32，放款账号为62×××32。2014年8月13日，广发银行股份有限公司肇庆分行将200000元的贷款转入胡丽娟的放款帐户（账号为62×××32），贷款期限为36个月，胡丽娟在收到上述贷款后，没有按照双方约定的期限分期还清贷款本息，只分期归还部分的贷款本金，拖欠逾期的贷款和利息。截止至2016年11月14日，胡丽娟尚欠逾期的贷款本金共92370.5元、利息6355.24元、罚息1600.38元、复利449.15元，合计未还的贷款为100775.27元。2016年10月25日，广发银行股份有限公司肇庆分行向胡丽娟发出上述贷款的逾期贷款催缴函，胡丽娟均没有履行还款义务。广发银行股份有限公司肇庆分行于2017年1月5日诉至本院。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。胡丽娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。广发银行股份有限公司肇庆分行与胡丽娟签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（附加《个人信用贷款条款》），是当事人的真实意思表示，合法成立并生效，双方存在金融借款合同关系，应依合同约定履行权利义务。广发银行肇庆分行在《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的授信额度内和额度有效期限内向胡丽娟发放了贷款，但胡丽娟仅归还了部分贷款本息，此后一直没有再归还贷款本息，事实清楚、证据充分，本院依法予以认定。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席审判。胡丽娟与广发银行股份有限公司肇庆分行签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，应受法律保护。胡丽娟在广发银行股份有限公司肇庆分行依约发放贷款后，没有按约定支付每月利息，在还款期限到期后亦未能依约归还本金，应承担相应的违约责任。广发银行股份有限公司肇庆分行要求胡丽娟偿还借款贷款本金共92370.5元、利息6355.24元、罚息1600.38元、复利449.15元（利息、罚息、复利暂计至2016年11月14日，并按《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告胡丽娟在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行归还借款本金共92370.5元、利息6355.24元、罚息1600.38元、复利449.15元（利息、罚息、复利暂计至2016年11月14日，并按《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2316元、财产保全申请费1023.87元，合计3339.87元（原告广发银行股份有限公司肇庆分行已交纳），由被告胡丽娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  覃卫平审判员  董炽文审判员  李晓萍二〇一七年六月××日书记员  冯羽羿