江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1003民初3466号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行，住所地在扬州市文昌西路51号。负责人：杨卫红，该行行长。委托诉讼代理人：吴福祥，江苏征远律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘亮，该行员工。被告：李加余，男，1967年12月2日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：黄艳，女，1970年2月12日出生，汉族，住址。被告：扬州汇智集装箱有限公司，住所地在扬州市经济技术开发区八里镇（亿万新型涂料厂内）。法定代表人：李加余，该公司董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行（以下简称邮储银行扬州分行）与被告李加余、黄艳、扬州汇智集装箱有限公司（以下简称汇智公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月7日立案受理，依法由审判员王禹适用简易程序于2017年5月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行扬州分行的委托诉讼代理人吴福祥、潘亮到庭参加诉讼，被告李加余、黄艳、汇智公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行扬州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李加余、黄艳于2012年4月11日签订的《个人额度借款合同》；2、被告李加余、黄艳立即偿还原告借款本金792333.22元及利、罚息（截至2017年3月10日，计欠利、罚息36475.77元；自2017年3月11日起至实际还款之日止的利、罚息，按照双方合同约定计算），并支付律师费4万元；3、原告对被告李加余、黄艳提供的抵押物即位于扬州市美琪园广华苑9-301的房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4、被告汇智公司对被告李加余、黄艳的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告李加余、黄艳于2012年4月11日与原告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告李加余、黄艳提供额度为81万元的借款，额度期限10年，利率为基准利率上浮20%。同日，被告李加余、黄艳与原告签订《个人最高额抵押合同》、《扬州市房地产抵押合同》，以位于扬州市美琪园广华苑9-301室的房屋提供抵押担保。被告汇智公司出具《企业保证函》为被告李加余、黄艳的贷款提供连带责任保证担保。经被告李加余申请，原告按约发放了贷款81万元，但被告未按约偿还贷款本息，经催收无果，现诉至法院。被告李加余、黄艳、汇智公司未作答辩。原告邮储银行扬州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告举证的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、《企业保证函》、《个人额度借款支用单》、借款借据、个人贷款放款单、结婚证复印件、身份证复印件、还款流水详情打印单、贷款结算试算单、委托代理合同、律师费发票，内容真实，形式合法，可以作为认定原告所主张事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月11日，被告李加余、黄艳与原告签订《个人额度借款合同》一份，合同主要约定：授信额度金额为81万元，额度期限自2012年4月11日至2022年4月11日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。李加余每次提款的借款期限自原告将贷款发放至李加余放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的为准。浮动利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%。对于李加余、黄艳未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。发生下列情况之一，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款……额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……。同日，被告李加余、黄艳与原告签订《个人最高额抵押合同》、《扬州市房地产抵押合同》一份，合同主要约定：李加余、黄艳愿意提供金额为81万元的最高额抵押担保；本合同项下的担保债权确定的期间为2012年4月11日至2022年4月11日；抵押担保的范围为借款人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。抵押财产为扬州市美琪园广华苑9-301室的房屋，办理了他项权证书。2015年7月24日，被告汇智公司向原告出具《企业保证函》一份，承诺为被告李加余拟向原告申请的授信金额为人民币81万元的个人商务贷款提供连带责任保证担保，保证责任范围为合同项下的贷款本息（本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，被告李加余于2015年7月28日申请支用借款43万元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，主要约定：同意借款人申请借款43万元，期限12个月，还款方式为按月结息，到期还本，实际放款日与到期日以借款借据为准。年利率为6.305%。当日，原告按约发放了贷款，并由被告李加余在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》中签名。借据载明：借款金额为43万元，借款年利率为6.305%。借款期限为12个月，自2015年7月28日至2016年7月28日。贷款发放后，被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2017年3月10日，拖欠贷款本金412333.22元及利、罚息21481.19元。被告李加余于2016年7月8日申请支用借款38万元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，主要约定：同意借款人申请借款38万元，期限12个月，还款方式为按月结息，到期还本，实际放款日与到期日以借款借据为准。年利率为5.655%。当日，原告按约发放了贷款，并由被告李加余在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》中签名。借据载明：借款金额为38万元，借款年利率为5.655%。借款期限为12个月，自2016年7月8日至2017年7月8日。贷款发放后，被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2017年3月10日，拖欠贷款本金38万元及利、罚息14994.58元。另查明，被告李加余与被告黄艳系夫妻关系。原告为实现债权，与江苏征远律师事务所签订《委托代理合同》，向该所支付律师费4万元。本院认为，原告邮储银行扬州分行与被告李加余、黄艳签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》以及被告汇智公司出具的《企业保证函》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约向李加余发放贷款，被告李加余、黄艳理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告李加余、黄艳未按约履行还款义务，其行为构成违约。原告依据《个人额度借款合同》的约定行使合同解除权，提前收回贷款，不违反法律规定。对原告的该项诉求，本院予以支持，原告与被告李加余、黄艳双方签订的《个人额度借款合同》于应诉材料送达之日即2017年4月21日解除。因此，原告要求李加余、黄艳偿还贷款本金792333.22元及利、罚息36475.77元（计算至2017年3月10日），并支付自2017年3月11日起至实际给付之日止按照双方《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定计算的利、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告为追回贷款提起诉讼，向江苏征远律师事务所支付了律师费4万元，符合双方合同约定和律师服务收费标准，故对原告要求被告支付律师费4万元的诉讼请求，本院亦予以支持。被告李加余、黄艳为上述贷款提供抵押担保，并办理了他项权证，原告有权按照合同约定对抵押物即位于扬州市美琪园广华苑9-301室房屋折价、拍卖或变卖所得款项行使优先受偿权，故对原告要求对被告李加余、黄艳提供的抵押物折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告汇智公司作为连带责任的保证人，在被告李加余、黄艳未履行还款义务时，原告要求被告汇智公司对被告李加余、黄艳的借款本息承担连带清偿责任，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，债务人李加余、黄艳就本案贷款提供了抵押物进行担保，故应以主债务人提供的抵押物优先偿还债务，不足部分由被告汇智公司承担连带清偿责任。被告李加余、黄艳、汇智公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，应当自负不到庭举证、质证的不利法律后果，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行与被告李加余、黄艳签订的《个人额度借款合同》于2017年4月21解除；二、被告李加余、黄艳于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行贷款本金792333.22元及利、罚息（计算至2017年3月10日的利、罚息为36475.77元，之后的利、罚息按照本案《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定计算至实际还款之日止）；三、被告李加余、黄艳于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行支出的律师费4万元；四、若被告李加余、黄艳未按上述第二项、第三项履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行有权以被告李加余、黄艳所有的位于扬州市美琪园广华苑9-301室的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、被告扬州汇智集装箱有限公司对被告李加余、黄艳提供抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不能清偿上述第二项、第三项债务部分承担连带清偿责任。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12488元，依法减半收取6244元，由被告李加余、黄艳、扬州汇智集装箱有限公司共同承担（原告已预交，本院不再退还，原告自愿向被告追偿，由三被告于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费12488元（收款人：扬州市中级人民法院，开户行：工商银行扬州分行汶河支行，账户：a）。审判员  王禹二〇一七年六月十八日书记员  刘瑶