福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0304民初842号原告：中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区胜利北街818号。统一社会信用代码9135030474381593XG。负责人：易元霖，行长。委托诉讼代理人：李远航，男，该行员工，住福建省莆田市城厢区。委托诉讼代理人：陈群，男，该行员工，住福建省莆田市城厢区。被告：吴志伟，男，1975年10月27日出生，汉族，居民，住福建莆田市涵江区。被告：黄瑜（系被告吴志伟妻子），女，1974年9月15日出生，汉族，居民，住福建莆田市涵江区。原告中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“建行荔城支行”）与被告吴志伟、黄瑜因金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告建行荔城支行的委托诉讼代理人李远航、陈群，被告吴志伟到庭参加诉讼，被告黄瑜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行荔城支行向本院提出诉讼请求,1.解除编号为2010建莆荔个个消借字194号《个人消费借款合同》；2.吴志伟与黄瑜偿还贷款本金378237.15元及自2016年6月30日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息）；3.建行荔城支行对吴志伟提供抵押的位于莆田市涵江区××、××、××、××层的房地产（房屋所有权证号：莆房权证涵江字第××号，土地使用权证号：莆国用（2009）第xx号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2010年3月31日，吴志伟以其所有的位于莆田市涵江区××、××、××、××层的房地产作抵押向中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称“��行莆田分行”）申请贷款80万元，约定期限10年，双方签订《个人消费借款合同》一份，约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，解除合同，提前收回发放借款本息，依法处分抵押物，担保人提前履行担保责任，等内容。尔后，建行莆田分行将上述合同的权利和义务转让给建行荔城支行。自2016年6月30日起，吴志伟未能按约全面履行还款付息的义务。截止2016年12月16日，吴志伟已累计超过6期未能按期归还贷款本息，共欠贷款本金378237.15元及相应的利息。黄瑜与吴志伟系夫妻关系，该债务属夫妻共同债务，应承担共同还款责任。吴志伟对建行荔城支行诉请的事实与诉求均无异议，要求继续按合同履行。建行荔城支行为证明其主张，向本院提供以下证据：证据一：《营业执照》复印件一份，以证明：建行荔城支行主体资格；证据二：《身份证》复印件各一份，以证明：吴志伟、黄瑜的主体资格；证据三：编号为2010年建莆荔个个消借字194号《个人消费借款合同》、《个人贷款支付凭证》复印件各一份，以证明：吴志伟向建行荔城支行贷款80万元的事实，建行荔城支行已经依法向吴志伟发放贷款，履行合同约定的义务；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人归还贷款本息、罚息和复利；证据四：《结婚证》复印件一份，以证明：吴志伟与黄瑜是夫妻关系，黄瑜对吴志伟本案的债务承担共同还款责任；证据五：莆市房他证涵江字第××号《房屋他项权证》、莆抵字第xxx号《他项权利证明》复印件各一份，以证明：建行荔城支行对吴志伟提供抵押的房地产享有折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；证据六：《中国建设银行个人贷款对账单》、拖欠记录单复印件各一份，以证明：吴志伟未按约定还款及结欠本息事实。吴志伟对上述证据均无异议。本院经审查分析认为，黄瑜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。证据二、四虽无原件核对，但该复印件系吴志伟、黄瑜向建行荔城支行出具以证明其身份关系，且吴志伟无异议，对该两组证据的真实性和证明力予以确认。建行荔城支行提供的其他证据均提供原件核对，证据来源合法，证据显示内容与证明对象具有关联性，真实性和证明力予以确认。吴志伟、黄瑜均无提供证据。经庭审举证、质证和本院认证，结合庭审陈述，本院认定本案事实如下：吴志伟与黄瑜系夫妻关系，于1999年9月8日办理结婚登记手续结婚。2010年7月21日，吴志伟与案外人中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称“建行莆田分行”）签订编号为2010年建莆荔个个消借字194号《个人消费借款合同》一份，该合同约定：由吴志伟向建行莆田分行借款80万元整，借款有效期限10年（自2010年7月21日至2020年7月21日），以吴志伟所有的位于莆田市涵江区××、××、××、××层的房地产（房屋所有权证号：莆房权证涵江字第××号，土地使用权证号：莆国用（2009）第xx号）为抵押物；借款利率：执行浮动利率即起息日基准利率水平不上浮不下调，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下浮下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为本合同所执行利率的水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式：等额本息还款方法；还款时间：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日；抵押担保范围：借款本息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应��款项，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系等条款。同时，双方还约定：本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行荔城支行。2010年7月27日、2010年8月2日，吴志伟提供的上述房地产办理了抵押登记手续。2010年8月31日，建行莆田分行向吴志伟发放贷款80万元。自2016年6月30日起，吴志伟、黄瑜未能按时足额归还借款本息。截止2016年12月16日，吴志伟已累计超过6期未能按期归还贷款本息，尚少贷款本金378237.15元及自2016年6月30日起按合同约定的利息、复利、罚息，致诉讼。在本案审理过程中，吴志伟归还借款本金14193.81元，现尚少借款本金364043.22元。本院认为，建行莆田分行与吴志伟签订的《个人消费借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，债权债务事实清楚，吴志伟未按约履行还款付息的义务已构成违约。建行莆田分行把该借款权利、义务转让给建行荔城支行，符合法律规定，建行荔城支行是该笔借款的权利主体。吴志伟、黄瑜系夫妻关系，本笔借款发生在其夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故建行荔城支行请求解除借款合同，要求黄瑜与吴志伟共同偿还借款本金364043.22元、利息、罚息、复利，对处置吴志伟的抵押物所得优先偿还上述债务有事实与法律依据，本院予以支持。吴志伟在诉讼期间归还借款本金14193.81元，故建行荔城支行对该部分诉求无理，本院不予支持。黄瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又无在举证期限内提出书面异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九、第八十条、第九十三条、���二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除编号为2010年建莆荔个个消借字194号《个人消费借款合同》；二、吴志伟、黄瑜应在本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行借款364043.22元，并自2016年6月30日起按合同约定的利息、罚息和复利（遇法定利率调整，按中国人民银行规定同期同类贷款利率计息）；三、中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行对吴志伟所有的莆田市涵江区××、××、××、××层的房地产（房屋所有权证号：��房权证涵江字第××号，土地使用权证号：莆国用（2009）第xx号）折价或拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；四、驳回中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行的其他诉讼请求。如吴志伟、黄瑜未按本判决制定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币7130元，由中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行负担155元，由吴志伟、黄瑜承担6975元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  连森妹人民陪审员  张 晨人民陪审员  陈 震二〇一七年六月二十九日书 记 员  吴婷婷一、附注法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定���得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定��期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及���息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判��、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、申请执行提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律���书未规定履行期间的，从法律文书生效之