四川省巴中市巴州区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1902民初3048号原告：巴中国开村镇银行有限责任公司，住所地：四川省巴中市巴州区西华街23号。法定代表人：肖明政，该公司董事长。委托代理人：马绍金，四川砝鼎律师事务所律师。被告：李伟，男，生于1972年10月，汉族，高中文化，户籍地：四川省巴中市巴州区。被告：邓欣蓉（系被告李伟之妻），女，生于1975年8月，汉族，巴中农村商业银行股份有限公司职员，户籍地：四川巴中市巴州区。被告：邓吉祥，男，生于1954年1月，汉族，居民，户籍地：四川省巴中市巴州区。被告：李群香（系被告邓吉祥之妻），女，生于1958年2月，汉族，居民。户籍地：四川省巴中市巴州区。被告：四川省巴中新时代房地产开发有限公司，住所地：巴中市巴州区南池街新时代小区10号楼3楼。法定代表人：王国清，该公司董事长。本院立案受理原告巴中国开村镇银行有限责任公司与被告李伟、邓欣蓉、邓吉祥、李群香、四川省巴中新时代房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告巴中国开村镇银行有限责任公司法定代表人肖明政之委托代理人马绍金。被告李伟、邓欣蓉、邓吉祥暨被告李群香之委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告巴中国开村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：原告巴中国开村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李伟、邓欣蓉偿还借款本金290万元、逾期利息、罚息，被告邓吉祥、李群香以其夫妻共有的、位于巴中市巴州区商场（建筑面积：740.2平方米，合同备案号511176，商品房预售许可证编号：（2014）房预售证第010号）为限对前述债务承担连带责任。2、判令原告对被告邓吉祥、李群香购买的、登记在被告四川省巴中新时代房地产开发有限公司名下的、位于巴中市巴州区（富力锦城B栋）（建筑面积：740.2平方米，合同备案号511176，商品房预售许可证编号：（2014）房预售证第010号）门市享有优先受偿权。3、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费等涉诉费用。事实及理由：2015年8月6日，被告李伟、邓欣蓉与原告签订的《借款合同》约定：被告李伟、邓欣蓉向原告借款290万元，借款用途为续贷；借款利率为9.3%的固定利率；借款期限为12个月，《借款凭证》载明日期为贷款起始日；借款逾期的，贷款人有权在借款利率基础上加30%的罚息；还款方式为按月结息，到期还本；每季度末月20日为结息日。2015年8月6日，邓吉祥、李群香与原告签订《抵押合同》，约定：被告邓吉祥及其配偶李群香以其依法拥有的、被告邓吉祥、李群香以其夫妻共有的、位于巴中市巴州区（富力锦城B栋）1-1号门市提供质押担保。担保范围为全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款期限届满后，被告李伟、邓欣蓉拒绝归还借款本息，被告邓吉祥、李群香拒绝承担担保责任，经原告多次催告无果，原告遂起诉来院。被告李伟辩称，其对原告起诉的事情不清楚，贷款是李伟本人签字了的，但请求法院把贷款主体变更为邓吉祥，由邓吉祥还款。被告邓欣蓉辩称，其对原告起诉的事情不清楚。被告邓吉祥、李群香辩称，被告李伟替其贷款是属实的，钱是邓吉祥公司用了的，贷款以后，邓吉祥按月结息，2015年因为资金紧张就没有能力结息，同时其已提供抵押物，银行贷款也是按照银行规定的流程办理的，原告也知道贷款属于顶名贷款。请求法院把贷款主体变更邓吉祥，由邓吉祥还款。被告四川省巴中新时代房地产开发有限公司未答辩及提交证据。经审理查明：2015年8月6日，被告邓欣蓉、李伟与原告巴中国开村镇银行有限责任公司签订了《人民币资金借款合同》，该合同约定：甲方（贷款人）巴中国开村镇银行有限责任公司，乙方（借款人）邓欣蓉、李伟，借款金额为290万元，借款用途为：续贷，借款期限为12个月。以贷款人实际发放贷款日为借款起始日，借款利率为固定利率为年利率9.3%。借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为本合同项下借款利率水平上加30%。借款挪用的，贷款人有权对被挪用的借款计收罚息，罚息利率为在合同项下借款利率水平上加收100%，如果同一笔借款既逾期又挪用，罚息利率择其重者。还款方式：按月结息，到期还本，结息日为每月20日；借款人未按合同约定偿付到期借款本金，应按合同约定的逾期借款罚息利率计付罚息。如借款人所偿还的款项少于按本合同约定该日到期的款项总额，该款项按下列次序安排：（一）支付依法或依照本合同约定应付的费用、补偿金、赔偿金、违约金；（二）支付应付利息；（三）支付应付的本金。借款人所偿还款项不足以清偿同一顺序全部款项的，按有关款项发生的先后顺序清偿。借款人有权按本合同的约定使用借款；借款人有权按本合同的约定提前还款；贷款人有权按本合同约定回收贷款本息，借款人违反本合同的约定，贷款人有权要求借款人限期纠正，或采取下列一项或多项措施：1、停止发放贷款；2、宣布贷款提前到期……3、单方面解除合同……。合同还对还款方式、双方的权利义务、违约责任等内容进行了明确的约定。被告邓欣蓉、李伟作为借款人在合同上签名，原告作为贷款人在合同上加盖了公司印章。2015年8月6日，原告与被告邓吉祥、李群香签订《抵押合同》，约定：抵押人：邓吉祥、李群香，抵押权人：巴中国开村镇银行有限责任公司，为确保借款人李伟及其配偶邓欣蓉履行其与抵押权人签订的借款，抵押人愿意以巴中市巴州区（富力锦城B栋）1-1号营业用房作抵押，向抵押权人提供担保。担保的范围：借款人向抵押权人借款人民币290万元，借款期限12月。本合同担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押权的实现：借款人未按主合同约定清偿本合同担保范围内的债务，或抵押人依法被宣告破产、撤销或解散，抵押权人有权依法采取拍卖、变卖、折价等方式处分抵押物，并以所得价款受偿。处分抵押物所得价款超出本合同担保债权的数额，归抵押人所有。违约责任：因抵押人的过错，使抵押物发生毁损、灭失，保险公司依法不予赔偿或所赔偿的金额不足以偿还借款人在主合同项下债务的，抵押权人有权要求抵押人限期恢复抵押物的价值，或者提供抵押权人认可的担保予以补足。因抵押人隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、被扣押或已设定过抵押等情况，给抵押权人造成损失的，抵押人应予赔偿。本合同签订后5日内，抵押人和抵押权人应在有关机关办理抵押物登记。合同还对其他事项进行了约定。原告作为抵押权人在合同加盖公章，被告邓吉祥、李群香作为合同抵押人在合同上签字确认。同时，在抵押合同所附抵押物清单上，抵押人邓吉祥、李群香和抵押权人巴中国开村镇银行有限责任公司确认抵押物价值为962.26万元，合同签订后，案涉抵押物巴中市巴州区（富力锦城B栋）1-1号营业用房未办理抵押登记手续。原告巴中国开村镇银行有限责任公司于2015年8月28日向被告李伟、邓欣蓉发放贷款290万元，李伟、邓欣蓉未按合同约定偿还贷款，原告遂起诉来院。原告巴中国开村镇银行有限责任公司进行核算，截止2016年12月6日，被告李伟、邓欣蓉下差贷款本金290万元，本金罚息97391.67元，利息274195.01元，罚息24701.09元。同时查明：2013年5月16日，2014年5月14日，原告曾两次向李伟、邓欣蓉发放贷款，两次均向邓欣蓉的账户转账290万元。其中2014年5月14日的借款，已采取借新还旧的方式于2013年5月16日在原告处贷款后偿还，2015年8月28日的借款，已采取借旧还新的方式于2014年5月14日在原告处贷款后偿还。审理中，原告撤回对四川省巴中新时代房地产开发有限公司的起诉，本院予以准许。上述事实，有原告提供的《人民币资金借款合同》、《抵押合同》、转款记录、庭审记录等证据进行佐证。本案事实清楚，足以认定。本院认为，原告与被告李伟、邓欣蓉签订《人民币资金借款合同》以及原告与被告邓吉祥、李群香签订的《抵押合同》，系各方真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，对于其效力，本院依法予以确认。原告巴中国开村镇银行有限责任公司在签订合同后按照合同的约定向被告李邓吉祥、李群香放款290万元，履行了合同义务，而被告李伟、邓欣蓉未按照合同约定按期归还贷款本息，其行为已构成违约，由此应承担相应的民事责任，对原告巴中国开村镇银行有限责任公司要求被告李伟、邓欣蓉偿还下差贷款本金290万元，下差逾期利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告邓吉祥、李群香是否应当承担保证责任，对此，本院认为，被告邓吉祥、李群香自愿提供位于巴中市巴州区（富力锦城B栋）1-1号房屋（面积740.2平方米）向抵押权人提供担保，但却未办理抵押登记。《抵押合同》有效，但抵押权未成立。对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。被告自愿提供抵押物进行担保，应在抵押物价值范围内对被告邓吉祥、李群香290万元本金及利息承担连带清偿责任。原告与被告邓吉祥、李群香共同确认抵押物价值为962.26万元，故，本院认为，被告邓吉祥、李群香应承担不超过962.26万元的连带清偿责任。被告邓吉祥在庭审中自认借用被告李伟、邓欣蓉的名义在原告处借款290万元，该笔贷款实际是其公司用了的，请求法院判令该笔贷款直接由其本人承担，本院认为，被告李伟、邓欣蓉、邓吉祥、李群香并未向本院提供证据证明原告在借款给李伟、邓欣蓉时已知晓实际用款人是邓吉祥，对被告邓吉祥在庭审中要求免除李伟、邓欣蓉的责任，直接由其本人承担付款责任的请求本院不予支持。至于原告要求被告承担本案除诉讼费外的涉诉费用，因原告没有提供证据证实该费用已经实际发生且没有明确具体数额，故对此本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定，判决如下：一、由被告李伟、邓欣蓉在本判决生效之日起十日内偿还原告巴中国开村镇银行有限责任公司借款本金290万元及至2016年12月6日的利息、罚息合计396287.77元，从2016年12月7日起至该借款清偿完毕时止的逾期利息、罚息按照合同约定计算。二、被告邓吉祥、李群香对上述第一项债务，在不超过962.26万元的范围内承担连带清偿责任;三、驳回原告巴中国开村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。本案受理费30000元，由被告李伟、邓欣蓉、邓吉祥、李群香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。审 判 长  黎臻懿人民陪审员  王凤兰人民陪审员  张丛志二〇一七年六月二十五日书 记 员  蒲晓东