四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1323民初字1020号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地四川省蓬安县。法定代表人张斌，行长。委托诉讼代理人吴长全，四川匀天律师事务所律师。被告龚金龙，男，1976年1月18日出生，汉族，住四川省蓬安县。被告祝桂兰，女，1973年3月3日出生，汉族，住四川省蓬安县。被告蓬安龙角山养老乐园，住所地：四川省蓬安县。法定代表人龚金龙，该园负责人。被告刘建勇，男，1981年8月8日出生，汉族，住四川省蓬安县。被告王红，女，1988年7月6日出生，汉族，住四川省南充市。被告曾小林，男，1969年1月13日出生，汉族，住四川省蓬安县。被告祝红波，女，1976年11月9日出生，汉族，住四川省蓬安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮政银行）诉被告曾小林、龚金龙、王红、刘建勇、祝红波、祝桂兰、蓬安龙角山养老乐园金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴长全到庭参加了诉讼，被告曾小林、龚金龙、王红、刘建勇、祝红波、祝桂兰、蓬安龙角山养老乐园经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.被告曾小林立即清偿贷款本金116,842.28元及利息、逾期罚息，其余被告承担连带清偿责任；2.被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年6月12日，借款人曾小林与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定，借款人向原告借款人民币200,000元，贷款期限24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，贷款前6个月只还利息，不还本金，此后按等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，借款人应承担损害赔偿责任。合同签订后，原告按约履行了义务，而借款人曾小林未按合同约定归还贷款本息，被告刘建勇及其配偶王红、龚金龙、祝红波、祝桂兰、蓬安龙角山养老乐园作为此笔债务连带责任的保证人也未履行保证责任，经原告多次催收未果，故提起诉讼。被告曾小林、龚金龙、王红、刘建勇、祝红波、祝桂兰、蓬安龙角山养老乐园未作答辩。诉讼中，原告举证如下：1.原、被告的身份信息资料，用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、有限责任公司担保函、结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、贷款（手工）借据，用以证明原、被告之间存在债权债务关系，原告依约向被告曾小林发放了200,000元的贷款,其余被告为被告曾小林的债务承担连带保证担保责任。3.说明、还款计划表、账户余额查询单、还款流水详情打印单，用以证明被告的欠款情况。七被告未到庭，也未提交证据。本院经审查认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，且与本案相关联，本院均予采信。综合上述采信的证据及当事人陈述，本院确认如下实事:2014年1月21日，以原告（贷款人）为甲方，与被告曾小林、祝红波、刘建勇为乙方，签订《小额贷款联保协议书》。协议约定：曾小林、祝红波、刘建勇成立联保小组，从2014年1月21日起至2019年1月21日止，在该期限内，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，只要单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币贰拾万元正，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币陆拾万元正内发放，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，乙方其他成员均承担连带保证责任。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其它成员发放的贷款提供连带责任保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方实现债权而支付的费用及借款人所有其他应付费用。保证期间从借款之日起至借款到期后的二年。协议还对其它事项进行了约定。2015年10月10日，被告龚金龙、祝桂兰与原告签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，约定：被告龚金龙、祝桂兰愿意作为曾小林、祝红波、刘建勇三人组成的联保小组的担保人，对联保小组成员在原告处贷款承担连带保证责任。担保金额：包括但不限于联保协议书中小组成员的全部贷款本金（含多支用的贷款）利息、可能产生的罚息及贷款人为实现债权所产的费用。担保期限：从联保协议书签订之日起至联保协议书中小组成员中的全部贷款（含多次支用户的贷款）本息全部清偿完毕为止。2015年10月10日，被告蓬安县龙角山养老乐园向原告出具担保函，自愿对曾小林的涉案借款提供连带责任保证，保证责任范围为贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债务的费用，保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时届满之后两年止。2014年6月12日，曾小林与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行签订《小额贷款借款合同》，合同约定：曾小林在原告处开立邮政储蓄个人结算账户，账户户名：曾小林，原告通过此账户向曾小林发放贷款，曾小林通过此账户向原告还款；贷款金额200,000元，贷款用途为资金周转，贷款年利率15.66%，期限:自2014年6月至2016年6月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，每月等额归还贷款本息。合同还约定，在借款人不按期归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，借款人应赔偿贷款人的全部损失。担保方式:由祝红波、刘建勇提供连带责任担保。借款合同签订当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行即通过借款人曾小林在原告处设立的结算账户向其发放了贷款200,000元。从2015年9月21日起,被告就未按合同约定归还借款本息,至2017年6月1日，借款人曾小林下欠本息合计152,998.87元，其中本金116,842.28元，利息、罚息36,156.59元。借款人曾小林至今没有按约偿还本息。被告刘建勇、龚金龙、祝红波、祝桂兰、蓬安龙角山养老乐园等也未履行担保责任。经原告多次催收，仍没有履行偿还义务。为此，原告起诉到本院，要求如其诉请。在本案的审理过程中，原告表示要求按利息的30%计收罚息，放弃要求被告承担违约责任的诉讼请求。本院认为：当事人之间签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》、担保函等各合同均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行依约足额发放贷款，曾小林收款后应依约足额偿还。现曾小林尚欠本金116,842.28元未偿还，故中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行要求曾小林偿还借款本金116,842.28元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；依据合同约定，曾小林借期内应支付利息，就借期内的逾期付款及借期届满后的全部未还本金应支付罚息，故中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行要求支付利息及逾期罚息(截止2017年6月1日的利息及罚息共计36,156.59元)的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依据联保协议、商户联保补充协议、担保函的约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行有权要求连带责任保证人承担保证责任,故中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行要求刘建勇、龚金龙、祝红波、祝桂兰、蓬安龙角山养老乐园就曾小林应偿还的贷款本金及应支付的利息及罚息承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。《最高人民法院民一庭关于夫妻一方对外担保之债能否认定为夫妻共同债务的复函》（[2015]民一他字第9号）明确，夫妻一方对外担保之债不应当适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定认定为夫妻共同债务。被告刘建勇为他人提供担保所需承担的债务，虽发生在被告刘建勇、王红婚姻关系存续期间，但该债务显然并非用于夫妻共同生活或经营，被告王红不该承担偿还责任。因此，对于原告诉讼请求中合理的部分，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾小林在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金116,842.28元及2017年6月1日前的利息及罚息36,156.59元，合计152,998.87元，并从2017年6月2日起按借款合同约定年利率15.66%计付利息及年利率4.698%计付逾期罚息至借款还清之日止；二、被告刘建勇、龚金龙、祝桂兰、祝红波、蓬安龙角山养老乐园对被告曾小林的上述债务承担连带责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,637元,由被告曾小林、龚金龙、刘建勇、祝红波、祝桂兰、蓬安龙角山养老乐园承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  杨 强人民陪审员  兰天雄人民陪审员  刘学义二〇一七年六月十四日书 记 员  蔡 静