江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0211民初1807号原告：江苏银行股份有限公司无锡蠡园支行，住所地无锡市湖滨壹号花园1-1号。负责人：王凌霄，该行行长。委托诉讼代理人：鲁萍、吴建锋，江苏神阙律师事务所律师。被告：孙宏伟，男，1981年6月9日生，，汉族，户籍地无锡市北塘区。被告：孙根金，男，1954年12月3日生，，汉族，户籍地无锡市南长区。被告：陈霞琴，女，1955年6月29日生，，汉族，户籍地无锡市南长区。委托诉讼代理人：孙根金，系陈霞琴丈夫。原告江苏银行股份有限公司无锡蠡园支行（以下简称江苏银行蠡园支行）与被告孙宏伟、被告孙根金、被告陈霞琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行蠡园支行的委托代理人吴建锋，被告孙宏伟、被告孙根金、被告陈霞琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行蠡园支行诉称：2009年9月22日，孙宏伟、孙根金、陈霞琴因购买住房与江苏银行蠡园支行签订借款合同，借款金额58万元，借款期限从2009年9月22日起至2029年9月22日止。同日，孙宏伟、孙根金、陈霞琴与江苏银行蠡园支行签订抵押担保合同，以所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。江苏银行蠡园支行放贷后，孙宏伟、孙根金、陈霞琴未按约还款，江苏银行蠡园支行故诉至法院，请求判令：1、三被告立即归还江苏银行蠡园支行借款本金437838.47元，并支付期内欠息11866.98元、逾期罚息（截至2017年4月26日为433.69元，自2017年4月27日起至实际给付之日止，以借款本金437838.47元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2017年4月26日为232.09元，自2017年4月27日起至实际给付之日止，以期内欠息11866.98元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算），以及江苏银行蠡园支行为本案诉讼支出的律师代理费13995元；2、江苏银行蠡园支行有权以孙宏伟、孙根金、陈霞琴提供抵押的房屋与孙宏伟、孙根金、陈霞琴协商折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款对前述债务及本案诉讼费用优先受偿；3、本案诉讼费用由孙宏伟、孙根金、陈霞琴承担。被告孙宏伟辩称：其有很多债务，对银行主张的借款本金、利息、罚息、复利金额不清楚是怎么计算的，希望银行予以降低，也给予一定的还款期限，会尽快将房子卖掉来还钱。被告孙根金、被告陈霞琴辩称：其会尽量将房子卖掉来还贷，希望银行给予一定期限。经审理查明：2009年9月22日，江苏银行蠡园支行（贷款人）与孙宏伟、孙根金、陈霞琴（借款人）签订《个人借款合同》，因购买奕盛花园136-84-××号房屋，孙宏伟、孙根金、陈霞琴向江苏银行蠡园支行借款金额58万元，借款期限自2009年9月22日起至2029年9月22日。借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率5.94%下浮30%，执行年利率4.158%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为次年一月一日。还款方式为等额本息还款法，按月还款，结息方式按照月结息，结息日为每月的23日，无对应日的，还款日为该月月末日，最后一期还款日为贷款到期日。关于违约责任的约定为：借款人未按合同约定按时足额偿还借款本金和利息，贷款人有权停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。借款人出现逾期时，计收罚息、复利。采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利息计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。合同另约定：借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准，到期日相应顺延。同日，江苏银行蠡园支行与孙宏伟、孙根金、陈霞琴签订《抵押担保合同》，约定孙宏伟、孙根金、陈霞琴提供奕盛花园136-84-××号房屋为孙宏伟与江苏银行蠡园支行于2009年9月22日签订的金额为58万元的《个人借款合同》项下全部债务提抵押担保，担保范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、律师费、诉讼费等。各方于2011年8月30日办理了抵押登记，房屋他项权证编号为锡房他证字第××号，债权数额为58万元。2009年9月24日，江苏银行蠡园支行按约发放贷款58万元，借款借据载明借款期限为自2009年9月24日至2029年9月22日止，从2009年9月始按月采用等额本息还款法。在借款期间，孙宏伟、孙根金、陈霞琴仅归还了部分借款本息，截止至2017年4月26日，其结欠江苏银行蠡园支行借款本金437838.47元、期内欠息11866.98元、罚息433.69元、复利232.09元。因孙宏伟、孙根金、陈霞琴未完全履行义务，江苏银行蠡园支行遂诉讼来院。为本案诉讼，2017年2月7日，江苏银行蠡园支行与江苏神阙律师事务所签订《委托代理协议》，约定：因江苏银行蠡园支行与孙宏伟、孙根金、陈霞琴金融借款合同纠纷一案，江苏银行蠡园支行委托江苏神阙律师事务所律师代理，代理费为29589元。上述事实，有江苏银行蠡园支行提交的《个人借款合同》、贷款借款借据、《抵押担保合同》、《委托代理协议》、欠息清单等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：江苏银行蠡园支行与孙宏伟、孙根金、陈霞琴签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人具有约束力。孙宏伟、孙根金、陈霞琴向江苏银行蠡园支行借款后，未按约归还借款本息。根据《个人借款合同》的约定，孙宏伟、孙根金、陈霞琴已经构成违约，应当承担民事责任，江苏银行蠡园支行根据合同约定，有权提前收回尚未到期的借款本金并要求孙宏伟、孙根金、陈霞琴按合同约定利率支付相应利息及实现债权的费用。江苏银行蠡园支行自愿将律师费降低为13995元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据《抵押担保合同》的约定，孙宏伟、孙根金、陈霞琴以其所有的位于奕盛花园136-84-××号房屋（即奕盛花园××号）房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押合法有效，江苏银行蠡园支行有权主张实现抵押权。江苏银行蠡园支行要求以抵押财产在拍卖、变卖或折价所得价款内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告孙宏伟、被告孙根金、被告陈霞琴于本判决生效后十日内归还原告江苏银行股份有限公司无锡蠡园支行借款本金437838.47元，并支付期内欠息11866.98元、逾期罚息（截至2017年4月26日为433.69元，自2017年4月27日起至实际给付之日止，以借款本金437838.47元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2017年4月26日为232.09元，自2017年4月27日起至实际给付之日止，以期内欠息11866.98元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）以及律师代理费13995元。二、原告江苏银行股份有限公司无锡蠡园支行有权就被告孙宏伟、被告孙根金、被告陈霞琴的上述付款义务及本案诉讼费用以无锡市奕盛花园84-××号房产（锡房他证字第××号）拍卖、变卖、折价所得价款在58万元范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4218.5元、保全费2899元，合计7117.5元，由被告孙宏伟、被告孙根金、被告陈霞琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。代理审判员  贺锡霞二〇一七年六月五日书 记 员  尤 晴本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。