重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初1979号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：叶明菊，女，1991年1月8日出生，汉族，住重庆市梁平县。被告：彭金洪，男，1987年2月28日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：重庆市国弘汽车销售有限公司，住所地重庆市巴南区渝南大道70号17幢1-1，统一社会信用代码91500113062864007K。法定代表人：李代华，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：吴杰（系被告重庆市国弘汽车销售有限公司员工），女，1976年10月17日出生，汉族，住重庆市巴南区，代理权限为特别授权。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告叶明菊、彭金洪、重庆市国弘汽车销售有限公司（以下简称“国弘公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月25日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人刘汛、被告国弘公司的委托诉讼代理人吴杰到庭参加诉讼，被告叶明菊、彭金洪经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶明菊、彭金洪立即向原告农行巴南支行清偿分期贷款本金127907.14元、暂计至2016年5月10日的分期贷款手续费11456.53元、利息6224.99元（含复利）、暂计至2016年5月7日的滞纳金6108.33元，共计151696.99元；2、判令被告叶明菊、彭金洪向原告农行巴南支行支付自2016年5月11日起至贷款提前到期日止的分期贷款手续费，自2016年5月11日起至本息付清时止的利息（按日利率万分之五计收，按月计收复利），自2016年5月8日起至本息付清时止的滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、判令被告叶明菊、彭金洪承担原告农行巴南支行已支付的律师费2000元；4、判令被告叶明菊、彭金洪承担本案全部诉讼费用；5、判令原告农行巴南支行对被告叶明菊提供抵押的奥迪A6汽车（发动机号：37XX、车架号：LFXX）在拍卖、变卖后所得价款在上述第1、2、3、4项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。6、判令被告国弘公司对上述第1、2、3、4项诉讼请求所涉之二被告债务承担连带清偿责任。其事实和理由如下：2013年12月13日，被告叶明菊向原告农行巴南支行提交办理贷记卡申请。同日，原告作为贷款人，被告叶明菊作为借款人、抵押人，被告国弘公司作为保证人签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告为被告叶明菊购买汽车提供信用卡分期资金305000元,分期期数为36期，每期应还分期资金8472元，应支付分期手续费37515元，分期收取，每期应付分期手续费1042.08元。担保借款合同约定如被告叶明菊未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金，并以不符合免息条件的交易款项为基数自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金计算方式为最低还款额的未偿还部分支付5%滞纳金。被告国弘公司为被告叶明菊提供连带责任保证担保，担保范围包括“本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、……以及诉讼（仲裁）费、律师费…等银行实现债权和担保权的一切费用。”担保借款合同还约定，被告叶明菊以其购买的奥迪A6汽车（发动机号：37XX、车架号：LFXX）对本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、……以及诉讼（仲裁）费、律师费……等银行实现债权和担保权的一切费用提供抵押担保。该抵押车辆已办理抵押登记，抵押权人系原告。合同签订当日，被告彭金洪出具《共同还款责任确认书》，同意若借款人到期未履行还款义务的，接受原告处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还贷款，其愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2014年1月16日，原告向被告叶明菊授予专项商户分期额度305000元后，被告叶明菊即按合同约定使用该额度支付购买款项。自第一次还款日起至2016年5月10日止，被告叶明菊已多次未按合同约定偿还金额，截止2016年5月10日，被告叶明菊尚欠贷款本金共计127907.14元，分期贷款手续费11456.53元，利息6224.99元，滞纳金6108.33元，共计151696.99元。被告彭金洪未按约履行共同还款义务，被告国弘公司亦未按合同约定履行担保义务。原告遂依据担保借款合同约定向本院提起诉讼，宣布担保借款合同项下全部贷款均已提前到期（本院受理案件之日系贷款提前到期日），并诉请如上。被告叶明菊、彭金洪未到庭，亦未提交答辩意见。被告国弘公司对原告的诉讼请求、事实及理由均无异议。本院经审理确认事实如下：2013年12月13日，原告农行巴南支行作为贷款人，被告叶明菊作为持卡人（借款人）、抵押人，被告国弘公司作为保证人签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：20XX），该合同约定由原告对被告叶明菊持有的贷记卡授予分期额度，用于被告叶明菊在分期商户即被告国弘公司处购买奥迪A6汽车，分期资金（贷记卡透支借款）305000元及分期手续费37515元，由被告叶明菊使用贷记卡分36期偿还，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。合同约定的担保方式为由被告国弘公司承担连带保证责任，并由被告叶明菊以本合同所购商品提供抵押担保，担保范围均为：“本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。”该合同第四条4.2约定，被告叶明菊在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用。分期手续费不收取利息。该合同第十条违约责任10.2、10.3约定，如被告叶明菊未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。该合同第十三条13.5约定，“本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及有关业务规定和金额惯例办理。担保借款合同签订当日，被告叶明菊向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并注明愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。根据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的内容，被告叶明菊未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，对不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金计算方式为最低还款额的未偿还部分的5%。同日，被告叶明菊的配偶即被告彭金洪，向原告出具《共同还款责任确认书》，同意若借款人到期未履行还款义务的，接受原告处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还贷款，其愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2014年1月16日，被告叶明菊根据合同约定，用原告向其发放的账号为00XX贷记卡分期贷款额度，向被告国弘公司刷卡支付了购车款305000元，所购奥迪牌小型轿车，登记车牌号为渝A8**号，车辆识别代号为LFXX，发动机号为37XX，2014年1月17日该车办理抵押权人为原告的抵押登记。现被告叶明菊已多次未按合同约定偿还金额，截止2016年5月10日，被告叶明菊尚欠贷款本金共计127907.14元，分期贷款手续费11456.53元，利息6224.99元，暂计至2016年5月7日的滞纳金6108.33元，共计151696.99元。被告彭金洪未按约履行共同还款义务，被告国弘公司亦未按合同约定履行连带保证责任。原告遂依据担保借款合同约定向本院提起诉讼，宣布担保借款合同项下全部贷款均已提前到期（本院受理案件之日系贷款提前到期日）。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并支付了律师费2000元。上述事实，有原告依法举示的下列证据在卷为凭，足以认定：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》（2013年12月13日），2、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：20XX，2013年12月13日），3、《注册登记摘要信息栏》，4、《共同还款责任确认书》、《结婚证》，5、《交易明细表》，6、《欠款清单》，7、《委托代理协议》，8《重庆增值税普通发票》，9、《收付款业务回单》。本院认为，本案各方当事人确立权利义务关系的基础是《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：20XX），该合同系各方当事人自愿签订，系各方真实意思表示，合法有效。根据合同性质，原告与被告叶明菊、被告国弘公司形成金融借款合同关系；又根据该合同对贷款发放及还款方式的约定，各方还需接受《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束，因此，负担义务的一方违反合同约定，应当承担上述担保借款合同与《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的违约责任。被告叶明菊自2014年11月起未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金，已违反其与原告之间的合同约定，应当依约承担违约责任，原告亦有权依据合同约定主张提前收回全部贷记卡分期额度，原告已其起诉之日即2017年2月6日作为其向被告叶明菊主张收回全部借记卡分期额度（宣布借款提前到期）的日期，本院予以认可，故原告要求被告叶明菊立即向原告清偿分期贷款本金127907.14元、暂计至2016年5月10日的分期贷款手续费11456.53元、利息6224.99元（含复利）、暂计至2016年5月7日的滞纳金6108.33元，共计151696.99元，以及要求被告叶明菊向原告支付自2016年5月11日起至贷款提前到期日止的分期贷款手续费，自2016年5月11日起至本息付清时止的利息（按日利率万分之五计收，按月计收复利），自2016年5月8日起至本息付清时止的滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计收），并承担律师费2000元，符合双方的约定，本院予以支持，被告彭金洪自愿向原告出具《共同还款责任确认书》，应当与被告叶明菊共同承担上述还款责任。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三、第三十九条、第五十三条的规定，被告叶明菊作为抵押人以其所有的车牌号为渝A8**号的奥迪牌小型轿车（车辆识别代号为LFXX，发动机号为37XX）为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，担保借款合同中也约定了抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述车辆折价或者拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。被告国弘公司对于其承担本案贷款所涉的连带保证责任无异议，本院对原告关于由被告国弘公司承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告叶明菊、彭金洪经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法应自行承担不利后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告叶明菊、彭金洪于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行清偿分期贷款本金127907.14元，暂计至2016年5月10日的分期贷款手续费11456.53元、利息6224.99元（含复利），暂计至2016年5月7日的滞纳金6108.33元，共计151696.99元；二、被告叶明菊、彭金洪于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付自2016年5月11日起至2017年2月6日止的分期贷款手续费，自2016年5月11日起至本息付清时止的利息（按日利率万分之五计收，按月计收复利），自2016年5月8日起至本息付清时止的滞纳金（按最低还款额未偿还部分的5%计收）；三、被告叶明菊、彭金洪于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告叶明菊提供抵押的车牌号为渝A8**号的奥迪牌小型轿车（车辆识别代号为LFXX，发动机号为37XX）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告重庆市国弘汽车销售有限公司对本判决第一、二、三项确定的由被告叶明菊、彭金洪承担的义务向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费3334元由被告叶明菊、彭金洪承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告叶明菊、彭金洪在履行付款义务时一并径付原告，被告重庆市国弘汽车销售有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  钟宇斌人民陪审员  易如琴人民陪审员  刘思碧二〇一七年六月十二日书 记 员  邓圣川