重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初1082号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号，组织机构代码67101359-0。负责人：张永强，行长。委托代理人：何劲松，男，1987年7月14日出生，汉族，该行员工，住重庆市巴南区。被告：薛朝鲜，男，1964年2月24日出生，汉族，住重庆市开县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行（以下简称“邮储银行巴南分行”）与被告薛朝鲜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，本案依法适用普通程序，由审判员吴小琴担任审判长，与人民陪审员易如琴、彭家容组成合议庭，于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴南分行委托代理人何劲松到庭参加诉讼，被告薛朝鲜经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储银行巴南分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛朝鲜立即偿还原告借款本金273812.43元及截至2016年11月28日的利息6672.13元，共计280484.56元；并支付自2016年11月28日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中，罚息以尚欠的借款本金为基数，罚息利率为贷款利率的1.5倍；复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计收复利），利随本清（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司巴南分行会计平台结算的金额为准）；2、判令被告薛朝鲜承担本案全部诉讼、保全费等原告为实现债权和抵押权的相关费用；3、判决原告对被告薛朝鲜名下位于重庆市开县丰乐街道丰胜路28号附1号501号房屋及其土地使用权享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。事实和理由：2015年4月14日，原告与被告薛朝鲜签订《个人额度借款合同》，并对贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、违约责任、抵押担保事项等作出约定。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，约定被告自愿将本合同附件“抵押物”所列财产设定抵押。被告承担的担保责任最高不超过30万元，并对担保期间，担保范围等进行约定。被告薛朝鲜与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，将重庆市开县丰乐街道丰胜路28号附1号501号房屋设定抵押权作为被告向原告履行债务的担保，并办理抵押登记手续。2015年4月21日，被告与原告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。同日，原告向被告发放30万元贷款。现在该笔贷款已出现逾期，借款人自2016年8月21日还款后出现逾期。被告薛朝鲜尚欠贷款本金273812.43元及截至2016年11月28日的利息6672.13元，共计280484.56元。原告多次催收未果，遂起诉至法院。被告薛朝鲜未到庭，也未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提交的证据进行当庭认证。本院经审理认定事实如下：2015年4月14日，被告薛朝鲜作为借款人与中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行（以下简称：“邮政银行巴南支行”）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供循环使用的借款额度30000元。借款额度存续期限为144个月，自2015年4月14日至2027年4月14日。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。合同第六条第一款约定：贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。实际利率以借据为准。单笔贷款发放前，基准利率发生调整的，适用新的基准利率并在此基准利率基础上上浮40%重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率的基础上上浮40%确定并执行新的利率。第六条第二款约定：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第六条第三款约定：贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。合同第十二条约定：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或者其他应付款项，构成违约。合同第十三条约定：如发生本合同约定的借款人违约情况，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清除全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权等。被告薛朝鲜作为借款人在该合同签字捺印。贷款人邮政银行巴南支行在该合同盖章。同日，被告薛朝鲜作为抵押人与邮政银行巴南支行签订《个人最高额担保合同》，约定为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列财产设定抵押，为薛朝鲜与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过300000元，担保期间为2015年4月14日至2027年4月14日，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。附件一所列抵押物清单为：开县丰乐开县丰乐街道丰胜路28号附1号501号房屋。同日，被告薛朝鲜与邮政银行巴南支行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定抵押人以开县丰乐街道丰胜路28号附1号501号房屋设定抵押权作为薛朝鲜向邮政银行巴南支行履行债务的担保，并办理抵押登记。2015年4月21日，被告填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款金额为30万元，借款期限120个月（从2015年4月21日至2025年4月21日），年利率8.26%，借款用途住房装修，还款方式等额本息。2015年4月21日，邮政银行巴南支行通过受托支付方式向被告薛朝鲜发放贷款共计30万元。被告薛朝鲜自2016年8月22日起未再正常还款。被告尚欠原告贷款本金273812.43元，及截至2016年11月28日的利息6672.13元，共计280484.56元。原告催收未果，遂起诉要求判如所请。另查明，原告邮政银行巴南分行于2016年10月9日由原名称：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行变更为：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行。上述事实，有原告代理人到庭陈述及原告提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、贷款结清试算、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、房屋产权证、准予变更登记通知书等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告薛朝鲜签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应依约按时、足额偿还贷款本息。被告从2016年8月22日后未再还款，现原告依据《个人额度借款合同》的约定，要求被告立即偿还借款本金,计收利息、罚息及复利，符合双方的约定，理由正当，本院予以支持。被告与原告签订《个人最高额担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效。在被告薛朝鲜未能按约清偿债务时，原告有权对被告名下位于重庆市开县丰乐街道丰胜路28号附1号501号的房屋及其土地使用权享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告薛朝鲜经依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告薛朝鲜于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行归还借款本金273812.43元及截至2016年11月28日的利息6672.13元，并支付自2016年11月29日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的贷款利率的1.5倍确定；复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计收复利），利随本清；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行对被告薛朝鲜名下位于重庆市开县丰乐街道丰胜路28号附1号501号房屋享有抵押权，有权以该房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5510元，由被告薛朝鲜负担（此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行自愿垫付，被告薛朝鲜在本判决生效之日起十日内一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  吴小琴人民陪审员  易如琴人民陪审员  彭家容二〇一七年六月二十七日书 记 员  刘 艺