西安市未央区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0112民初2756号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行。营业场所：西安市未央区北三环大明宫建材家居市场陶瓷现货A区23-25号。注册号610100200033661。负责人李喜庆，该支行行长。委托代理人程远薇，陕西联强律师事务所律师。委托代理人龙瑶，陕西联强律师事务所实习律师。被告王敬博，男，汉族，1971年5月9日出生。被告马虹，女，回族，1984年8月5日出生。被告西安汇宝工贸有限公司。住所地：西安市莲湖区冰窑巷*号楼****室。统一社会信用代码91610104561461173G。法定代表人王敬博。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行与被告王敬博、马虹、西安汇宝工贸有限公司（以下简称汇宝公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人程远薇到庭参加诉讼。被告王敬博、马虹、汇宝公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告王敬博、马虹系夫妻关系。2015年5月25日，其与被告王敬博签订《个人额度借款合同》，2013年7月3日，被告汇宝公司出具《担保函》、《企业担保函》，承诺对被告王敬博、马虹的借款提供连带责任担保。2013年8月30日，其与被告王敬博、马虹签订了《个人最高额抵押合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，被告王敬博、马虹以位于西安市雁塔区朱雀大街明德门小区12幢20501号房产作为借款的抵押担保，并于2013年9月6日办理了抵押备案登记。上述合同生效后，其向被告王敬博发放了借款，被告却违反合同约定未按期履行还款义务。故诉至法院，请求判令宣布借款本金全部提前到期，被告王敬博、马虹偿还借款本金余额206886.44元，利息及罚息21797.86元（利息及罚息截止2016年3月5日，此后的利息和罚息按照借款合同的约定计算至贷款实际清偿之日止）；被告王敬博、马虹以位于西安市雁塔区朱雀大街明德门小区12幢20501号的抵押房产承担抵押担保责任，其对抵押房产处置后的价款具有优先受偿权；被告西安汇宝工贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告承担本案受理费及其他费用。经审理查明，2013年8月30日，原告（贷款人、乙方）与被告王敬博（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度为30万元，在额度支用期间，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授权额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为8年，自2013年8月30日至2021年8月30日，额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。同日，原告（乙方、抵押权人）与被告王敬博（甲方、抵押人）、马虹（共有人）签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保王敬博（债务人）与乙方（抵押权人）于2013年8月30日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供30万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2013年8月30日至2021年8月30日。同时，原告（乙方、抵押权人）与被告王敬博（甲方、抵押人）签订《西安市房地产抵押合同》，约定甲方愿意以其所拥有的、有处分权的房屋所有权及其占用范围内的土地使用权作为抵押，向乙方提供债务人履行债务的担保，甲方提供的抵押房产坐落于雁塔区朱雀大街明德门小区，担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用；债务履行期届满，乙方债权未受清偿或未受全部清偿的，乙方有权行使抵押权。2013年9月6日，房产部门发放了他项权证，载明房屋所有权证号为1100102007-3-12-20501-2，房屋他项权利人为原告。2013年9月9日，原告向被告王敬博发放借款30万元，借款期限36个月，自2013年9月9日至2016年9月9日，年利率7.995%，借款用途为汽车养护品进货，还款方式为阶段性等额本息。另，2013年7月3日被告汇宝公司出具《担保函》，载明汇宝公司自愿为王敬博与原告签订的个人商务贷款项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。上述借款发放后，被告未按约定偿还本息，截止2016年9月9日借款期限届满，被告王敬博尚欠借款本金201922元，利息及罚息31657.26元未还。庭审中，原告明确其主张的自2016年9月10日至实际清偿全部款项之日的利息及罚息的计算方法为以201922元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮30%，再上浮50%计算。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《担保函》、他项权证、借据、当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，内容合法，应予确认，各方均应按照合同约定履行各自义务。原告依约发放了借款，被告王敬博应当按照约定及时、足额偿还借款本金及利息，久拖不付，其行为已构成违约，应当承担逾期还款的违约责任。因借款已经到期，现原告明确不再主张宣布借款全部提前到期，符合合同约定及法律规定。经计算，截止2016年9月9日，被告王敬博尚欠借款本金201922元，利息及罚息31657.26元，依法应予偿还。关于2016年9月10日之后的利息及罚息，原告的计算基数、标准均符合法律规定，唯截止时间有误，依法调整为判决给付之日。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，被告王敬博、马虹未向法庭提供证据证明原告与被告王敬博之间为个人债务，故被告马虹应对上述债务承担共同付款责任。因原告与被告王敬博就房屋所有权证号为1100102007-3-12-20501-2的房屋已办理抵押登记，故原、被告签订的抵押合同成立并生效，原告有权就该房屋拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告汇宝公司自愿出具《担保函》，应当对被告王敬博欠付的款项在上述房屋优先受偿之后的不足部分，承担连带给付责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王敬博、马虹于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行偿还借款本金201922元并支付截止2016年9月9日的利息及罚息31657.26元以及2016年9月10日至判决给付之日的利息和罚息（以201922元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮30%，再上浮50%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北大明宫支行就上述债权对房屋所有权证号为1100102007-3-12-20501-2的房屋享有抵押优先受偿权；三、被告西安汇宝工贸有限公司对被告王敬博欠付的款项在上述房屋优先受偿之后的不足部分，承担连带给付责任。四、驳回原告其余诉讼。如果被告未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4730元，公告费600元（原告已预交），由被告王敬博、马虹负担，被告负担部分于上述付款时间一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  相 帆人民陪审员  樊魁元人民陪审员  马建青二〇一七年六月二十八日书 记 员  陈 丹