重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书2017年渝01**民初1108号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住所地重庆市南岸区。委托诉讼代理人：王超，重庆天伸律师事务所律师。委托诉讼代理人：李大勇，重庆天伸律师事务所律师。被告：石磊，男，1984年8月15日出生，汉族，住重庆市璧山县。原告夏靖与被告石磊借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案后，经审查发现有不宜适用简易程序的情形，于2017年3月7日裁定转换为普通程序，于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人王超到庭参加诉讼，被告石磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提���诉讼请求：1、依法判令石磊偿还夏靖借款本金33012.27元；2、依法判令石磊支付夏靖以借款本金33012.27元为基数，从2014年1月16日起至付清之日止，按年利率24%计算的利息、违约金、罚息等；3、判令被告赔偿原告逾期偿还借款本息而产生的律师费损失人民币2761元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2013年11月19日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定由上述三家公司为被告借款提供中介、咨询、审核和服务等，被告应当向上述三家公司支付咨询费、审核费及服务费三项合计7138.8元。同时，被告授权出借人在应交付给被告的借款本金中扣除上述三项费用，由原告将上述三项费用分别交付给上述三家公司。上述协议签订后，经上述三家公司的中介服务，原告与被告签订《借款协议》，约定被告向原告借款人民币37138.8元，分期18个月归还，即自2013年12月15日至2015年5月15日，每月应付本息2434.66元（其中每月固定本金为2063.27元、利息为371.39元），并在第六条第3款中约定若被告未还款则应承担由此产生的调查、诉讼及其他费用。同时，对逾期还款的利息、违约金、罚息等均进行了约定。《借款协议》签订后，原告通过银行转账向被告支付了29800元，原告通过现金方式代被告支付了信和汇金公司咨询费3640.79元，信和汇诚公司审核费571.10元，信和惠民公司服务费2926.91元，原告按照被告要求代被告支付了信和汇诚的信访咨询费200元，共计7338.8元。出借的金额共计37138.8元。被告偿还了两期借款后，从2014年1月16日起，被告拒不履行还款义务，经原告多次催告未果。现被告拒不依约还款早已逾期超15天，《借款协议》也早已到期，原告有权要求被告还款并承担相应的违约责任。故诉至法院，望判如所请。原告夏靖围绕诉讼请求依法提交了借款协议、招商银行交易流水、信访咨询费收取告知书、信用咨询及管理服务协议、收据、委托代理协议、重庆增值税普通发票等证据，被告石磊未予质证，对原告夏靖提交的上述证据，本院经审理予以确认并在卷佐证。被告石磊未作答辩，亦未向本院提供相关证据。上述证据经当庭出示，本院审核认为：原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，本院对其证明力予以认定。被告石磊未到庭应诉，视为自动放弃对上述证据的抗辩权。本院经审理认定事实如下：2013年11月7日，石磊签署了信访咨询费收取告知书一份。该告知书载明：由于信和公司对石磊的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费，该咨询费在石磊借款成功获批时从实际放款金额中一次性收取，若石磊的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。请仔细阅读以上内容并确保理解，此告知书在石磊签字后立即生效，本告知书解释权归信和汇诚信用管理（北京）有限公司所有。2013年11月19日，借款人石磊（甲方）与出借人夏靖（乙方）签订《借款协议》一份（合同编号0023010507），约定：借款本金37138.8元，月偿还数额2434.66元，还款分期18个月，还款日每月15日（12:00前，节假日不顺延），还款起止日期2013年12月15日至2015年5月15日，石磊专用账户为622848047063753****；付款方式为网上银行汇款，由乙方将款项汇入甲方专用账户中；双方对以上借款信息全部认可，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付至甲方专用账户中。咨询费、审核费和服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金公司、信和汇诚公司和信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息；若甲方晚于本协议约定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金，如果甲方严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金，因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担；本协议自乙方将借款本金数额在扣除甲方应支付给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费和信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账户之日起生效。同日，石磊与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，主要约定：石磊有一定的资金要求，信和汇金公司为石磊提供办理��款的信息咨询，并在石磊申请借款过程中协助其办理各种手续，信和汇诚公司为石磊实现成功借款出具审核意见，信和惠民公司为石磊提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务；石磊经信和惠民公司推荐，与特定的出借人于2013年11月19日签署《借款协议》，借款金额37138.8元；石磊在获得款项的同时应当向信和汇金公司支付咨询费3640.79元，向信和汇诚公司支付审核费571.1元，向信和惠民公司支付服务费2926.91元，共计6938.8元，经石磊同意并授权出借人在向石磊提供借款的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费及审核费由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司；本协议于2013年11月19日成立，自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除石磊应支付的咨询费、审核费和服务费后的剩余款项支付到石磊指定的账户之日起生效。2013年11月26日，夏靖向石磊指定的收款账户支付借款29800元。石磊分别于2013年12月15日、2014年1月15日向夏靖支付2434.66元、2434.66元。嗣后，石磊一直未还款，故夏靖向法院提起诉讼。另查明，夏靖与重庆天伸律师事务所律师签订委托代理协议一份，约定夏靖委托重庆天伸律师事务所律师担任石磊等民间借贷纠纷案件的一审、二审代理人，指定李大勇、王超为承办律师，石磊一案律师费2761元。2016年1月20日，夏靖向重庆天伸律师事务所支付包含石磊一案在内的律师费共计20519元，重庆天伸律师事务所开具了增值税普通发票予以确认。审理中，夏靖陈述，每月还款的本金及利息均是等额的，双方未约定具体利率，仅约定总利息，月还款本金=借款本金37138.8元÷18个月=2063.27元，月利息=月还款金额2434.66元-月还款本金2063.27元=371.39元。本院认为，夏靖与石磊之间签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属有效。双方当事人均应按约履行各自的义务。本案的焦点为：1.夏靖出借的借款数额问题；2.石磊尚欠的借款本金及利息计算问题。一、关于夏靖出借的借款数额问题。审理中，夏靖陈述其向石磊出借的款项37138.8元包括夏靖通过银行转账方式向石磊指定账户划入的29800元以及夏靖按约代石磊缴纳的费用7338.8元（信和汇金公司咨询费3640.79元+信和汇诚公司审核费571.10元+信和惠民公司服务费2926.91元+信和汇诚公司信访咨询费200元=7338.8元）。本院认为，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效。夏靖与石磊在《借款协议》中约定了收款方式为网上银行汇款，现夏靖举示的转款凭证金额为29800元，对于其余的7338.8元的支付情况，夏靖仍有义务证明。夏靖陈述代石磊缴纳上述费用，但仅出示收款单位的收据，未举示转款依据，其举示的证据不足以证明上述费用已经实际支付。故本院认定，夏靖向石磊出借的借款本金为29800元。二、关于石磊尚欠的借款本金及利息计算问题。本案所涉《借款协议》约定还本付息方式为每月偿还固定本息2434.66元，借款期限为18个月，按照上述合同约定以及夏靖的陈述，石磊每月向夏靖偿还的借款本金为2063.27元（借款本金总金额37138.8元÷18个月=2063.27元），石磊每月向夏靖支付的利息为371.39元（月还款2434.66元-月偿还借款本金2063.27元=371.39元），则双方约定的借款月利率为1%（月利息371.39元÷借款本金总金额37138.8元=1%）。由此可知，本案约定借款人采用分期还款的方式，该还款由借款本金总金额÷借款期限和借款本金总金额(月利率两部分构成，其中借款本金总金额÷借款期限系对借款本金采用等额分期法偿还、借款本金总金额(月利率系出借人以借款本金为计收利息基数，但利息的还款方法不是以尚欠借款本金为基数按月向借款人收取利息，而是借款人采用等额分期法按月返还借款本金后，出借人仍对借款人返还的借款本金计收利息。对夏靖在石磊返还部分本金后仍对返还的本金计收利息的行为，本院不予支持，石磊当期应支付利息按其尚欠借款本金作为计息基数。根据夏靖与石磊关于借款本金分18个月偿还的约定及借款月利率为1%的标准，据此计算出石磊每一还款期间应支付利息金额，石磊实际还款金额超过其应支付利息部分则冲抵其尚欠借款本金。依此规则，截至2014年1月15日，石磊尚欠夏靖借款本金25399.38元。另外，按照借款协议的约定，若石磊晚于协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算。上述利息、罚息、逾期违约金之和总计超过年利率24%，夏靖自愿要求按照年利率24%起算，本院予以支持。综上，石磊应支付夏靖以借款本金25399.38元为基数，从2014年1月16日起至借款本金付清日止，按年利率24%计算的利息、罚息、逾期违约金。至于夏靖主张的律师费问题。因《借款协议》对律师费并未约定，故本院不予支持。石磊经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告石磊于本判决生效之日起十日内向原告夏靖偿还借款本金25399.38元，并支付以借款本金25399.38元为基数，自2014年1月16日起至借款本金付清日止，按照年利率24%计算的利息、违约金、罚息；二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果被告���按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1090元，由原告夏靖负担640元，被告石磊负担450元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  陈浴霖人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一七年六月二十九日书 记 员  刘 滢