江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1283民初3694号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，住所地泰兴市济川街道国庆东路29号。负责人：吴祥，行长。委托诉讼代理人：朱伟，江苏银杏树律师事务所律师。被告：张荣，男，1968年1月15日生，汉族，住泰兴市。被告：邓武菊，女，1973年3月4日生，汉族，住泰兴市。被告：泰兴市安联置业有限公司，住所地泰兴市经济开发区城东工业园区戴王路西侧。法定代表人：胡长青。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行与被告张荣、邓武菊、泰兴市安联置业有限公司（以下简称安联置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日立案受理后，由审判员季菲独任审判，于2017年6月12日公开开庭进行了审理，原告特别授权诉讼代理人朱伟到庭参加诉讼，被告张荣、邓武菊、安联置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除2014年12月31日原被告签订《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告张荣、邓武菊立即偿还原告借款本金368926.63元，利息16011.55元（利息及罚息计算至2017年4月10日，2017年4月11日至还清借款之日的利息及罚息按合同约定计算）；3、判令被告张荣、邓武菊立即给付原告因实现债权支付的律师代理费18300元；4、如被告张荣、邓武菊不履行上述义务，原告有权以被告张荣、邓武菊抵押的座落于泰兴市的房屋折价或拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；5、被告安联置业公司对上述款项承担连带清偿责任；6、由被告承担诉讼费。事实与理由：被告张荣、邓武菊系夫妻关系。2014年12月31日原告与三被告签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定：原告向被告张荣、邓武菊发放贷款385000元，用于购买泰兴市的房屋，期限为2014年12月31日至2032年12月31日；年利率为5.8425%，逾期年利率为7.5953%，还款方式为按月等额归还贷款本息；不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付还款项，原告有权宣布贷款提前到期。要求借款人立即清偿全部贷款本息及约定的罚息并承担包括诉讼费、代理费在内的相关费用。张荣、邓武菊以其坐落在泰兴市的房产提供抵押担保，泰兴市安联置业有限公司自愿提供连带责任担保。合同签订后，原告于2015年1月1日按约向被告张荣、邓武菊放款385000元。截止2017年4月10日，被告欠借款本金368926.63元，利息16011.55元。原告催要无着，诉至法院。被告张荣、邓武菊、泰兴市安联置业有限公司未答辩，亦未提供反驳证据。经审理查明，2014年12月31日，原告与被告张荣、邓武菊、安联置业公司签订个人购房借款及担保合同一份，合同约定贷款人同意向借款人发放个人购房贷款，金额为人民币385000元，用于购买泰兴市的房屋。贷款期限自2014年12月31日至2032年12月31日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人授权贷款人将贷款资金从贷款账户划付至安联置业公司账户。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同还约定，被告张荣、邓武菊自愿以泰兴市的房屋房产作抵押担保，并办理了抵押登记。担保的范围包括本金、利息、复利、贷款人为实现债权、抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。同时，被告安联置业公司为被告张荣、邓武菊的借款提供阶段性连带责任担保，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款的债务免除保证责任。合同还约定本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的保证责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。2015年1月1日，原告按约发放贷款385000元，双方形成借款借据，约定借款金额为385000元，借款期限为2015年1月1日至2033年1月1日，借款年利率为5.8425%。原告当日发放贷款385000元。截止2017年6月，被告张荣、邓武菊连续13个月未能还款。原告即口头通知被告张荣、邓武菊已经构成违约，并宣布解除双方的借款及担保合同，要求其立即还款。截止2017年4月10日，被告张荣、邓武菊欠借款本金368926.63元，利息16011.55元，被告安联置业公司亦未履行担保责任。原告催要无着，诉至本院。另查明，原告为本次诉讼支付律师代理费18300元。上述事实，有原告提供的被告张荣、邓武菊的身份证、结婚证、户口簿复印件、借款申请表、借款人申明，房产证、结婚证、常住人口登记卡、个人购房借款及担保合同、借款借据、抵押清单、商品房买卖合同、委托代理合同及发票、还款流水明细等证据证实。本院认为，原、被告所签订的个人购房借款及担保合同系双方真实意思表示，合法有效。原告按约发放贷款后，被告张荣、邓武菊应当按约还款。被告张荣、邓武菊未按约偿还借款本息，已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告张荣、邓武菊提前偿还全部借款本息，并按合同约定承担原告为实现债权所支付的诉讼费、执行费以及律师代理费。被告张荣、邓武菊自愿以泰兴市的房产作抵押担保，在其不履行债务时，原告有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。被告安联置业公司为被告张荣、邓武菊的借款提供连带责任保证，且与原告约定，同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的保证责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。故原告有权要求被告安联置业公司对被告张荣、邓武菊所负上述债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求，于法相符，本院依法予以支持。被告张荣、邓武菊、安联置业公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行与被告张荣、邓武菊、泰兴市安联置业有限公司于2014年12月31日签订的个人购房借款及担保合同；二、被告张荣、邓武菊于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行借款本金368926.63元、利息16011.55元（利息暂算至2017年4月10日），合计384938.18元，并承担自2017年4月11日起至实际给付之日止的利息和罚息，利息和罚息的标准按合同约定计算；三、被告张荣、邓武菊于本判决发生法律效力后十日内给付原告律师代理费18300元；四、被告张荣、邓武菊不履行债务时，原告有权以其所有的座落于泰兴市的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；五、被告泰兴市安联置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。被告如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7350元，减半收取为3675元，由被告张荣、邓武菊负担，被告泰兴市安联置业有限公司承担连带给付责任（此款原告已预交，被告在偿还上述款项时一并加付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户银行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审判员  季菲二〇一七年六月十五日书记员  张莹