陕西省大荔县人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0523民初1466号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行,营业场所大荔县。负责人：王龙，系该支行行长。委托诉讼代理人：袁军丽，女，1975年出生，汉族，居民，系该支行副行长。被告：谷治峰，男，1978年出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：徐雪棉，女，1978年出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：ＸＸ，男，1977年出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：董金帮，男，1977年出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：谷治军，男，1977年出生，汉族，农民，住所大荔县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行与被告谷治峰、徐雪棉、ＸＸ、董金帮、谷治军借款合同纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人袁军丽、被告谷治军到庭参加诉讼，被告谷治峰、ＸＸ、董金帮、徐雪棉经本院传票传唤��正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谷治峰、徐雪棉返还原告借款本金86799.85元及相应利息（其中2016年7月3日到2017年5月21日的利息为14453.79元；从2017年5月22日起按双方合同约定应当支付的利息、罚息和复利计算至实际还款日）；2、被告ＸＸ、董金帮、谷治军对上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任。事实和理由：2015年9月2日，该支行与被告谷治峰、徐雪棉签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《小额贷款借款合同》,当日，原告依合同约定发放了贷款100000元，按照合同约定前10个月每月返还利息，最后两个月返还本金。该支行与被告ＸＸ、董金帮分别签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX《小额贷款保证合同》，被告谷治军出具担保书一份，三人共同为被告谷治峰��徐雪棉的贷款提供连带责任保证。截止到2017年5月21日被告累计返还借款本金13200.15元，下欠101253.64元未还，其中本金86799.85元，利息14453.79元。因被告不能确定具体还款期限，故已经产生的利息才能计算出具体的数额，未明确期限的利息不能计算出具体数额。从2016年7月3日至2017年5月21日按照双方约定的利息、罚息、复利计算的利息为14453.79元；从2017年5月22日至实际还款之日的利息无法计算出具体数额。此后被告谷治峰、徐雪棉并未按约定返还剩余借款本金及利息，该支行多次催要均未还款。第二项诉讼请求中的违约金就是罚息与复利。被告谷治峰辩称，他和被告徐雪棉系夫妻关系。2015年9月前后，谷治军（系他哥）想要贷款，但因为谷治军的账户有逾期未还款的情况，无法贷款，就找到他们几个商量。后约定，由他以借款人的名义向原告贷款，ＸＸ、董金帮、谷治军作为担保人承担连带担保责任。2015年9月2日他和其妻徐雪棉与原告签订了《小额贷款借款合同》，被告ＸＸ、董金帮与原告签订了《小额贷款保证合同》、谷治军向原告出具了担保书。、《小额贷款借款合同》及担保书。原告随后给他的银行存折发放了贷款100000元，他也收到银行的贷款到账短信。银行存折之前他已经给谷治军，谷治军取了100000元贷款并告知他。谷治军使用了100000元贷款，之后的还款情况及现在剩于多少本金及利息未还他不清楚。因为他不是实际用款人，所以他不会承担还款责任。被告徐雪棉未作答辩。被告ＸＸ辩称，对原告诉称的贷款事实没有异议，小额贷款保证合同的担保人处他的签名是他本人书写，但之后的还款情况及现剩于多少本息未还他不清楚，因为他不是借款的实际使用者，所以他不承担担保责任。被告董金帮辩称，被告谷治军、谷治峰向原告贷款100000元属实，但他们谁是100000元贷款的实际借款人他不清楚，因为他们关系好，他就在小额贷款保证合同的担保人处签字。之后的还款情况及现剩于多少本金及利息未还他也不清楚。他只是担保人，也没使用过借款，故他不承担担保责任。被告谷治军辩称，对原告诉称的贷款事实没有异议，但谷治峰只是名义上的借款人，他是10万元贷款的实际使用人，因为2015年之前他就曾在银行贷过款，后来因为没有还完，贷不出来款他才找到被告谷治峰夫妇向原告贷款，他和ＸＸ、董金帮作为担保人。2015年9月2日，他们在原告处分别签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》及担保书。在去原告处前，被告谷治峰就给他一个银行存折，100000元就发放到银行存折的账户上，他将钱取出来做生意了。2016年��陆续给原告还过几笔钱，截止到2017年5月21日累计偿还借款本金13200.15元，下欠101253.64元未还，其中本金86799.85元，利息14453.79元。此后他没有返还过剩余借款本金及利息。现在他愿意还钱，也愿意承担连带担保责任，但是没钱，希望银行能让他慢慢还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。庭审中，原告提交了以下证据：1、五被告身份证复印件；2、小额贷款借款合同书，被告书写借据一份，原告个人贷款放款单一份；3、两份小额贷款保证合同及一份担保书；4、还款计划表；5、放款影像一张；6、还款流水详细表；证明该支行已经将借款发放给被告，五被告相互承担连带责任。五被告未提交证据。原告提交的证据来源合法，客观真实，证据之间相互印证，能证明案件事实，故本院对证据的证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月2日，原告与被告谷治峰签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《小额贷款借款合同》，合同约定由甲方向乙方发放贷款人民币100000元，贷款期限为12个月，贷款年利率为14.58﹪，还款方式为前10个月每月偿还当期利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等事项，被告徐雪棉在该合同乙方配偶处签名。同时原告与被告ＸＸ、董金帮分别签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX《小额贷款保证合同》，被告谷治军向原告出具担保书一份，三人共同为被告谷治峰、徐雪棉所发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为2年。当日，原告将100000元借款发放到与被告谷治峰约��的账号上，被告谷治军将该借款取出使用。此后，被告谷治峰按照还款计划表上确定的金额按月支付利息至2017年7月2日，未返还借款本金。2016年8月2日被告谷治峰未按合同约定返还借款本息，原告将其还款账号内的431.7元作为利息扣除。截止到2016年12月6日被告谷治峰累计返还借款本金13200.15元，下欠本金86799.85元。后原告多次催要，五被告均未还款。至2017年5月21日，该笔借款被告尚欠利息、罚息及复利共计14453.79元未支付。本院认为，2015年9月2日，原告与被告谷治峰签订了《小额贷款借款合同》，原告按照合同约定已向被告谷治峰提供了借款100000元，被告谷治峰亦应按约定向原告返还借款本息。被告谷治峰同意被告谷治军使用借款，二人之间的纠纷系另一个法律关系，故本院不予涉及。合同具有相对性，故被告谷治峰以其未实际使用借款为由主张不应返还借款本息的辩称，本院不予支持。被告徐雪棉是谷治峰之妻，在合同上签名，是共同借款人，该笔借款应是夫妻共同借款，其应对被告谷治峰的借款承担共同还款责任。关于利息一节，原、被告约定的借期内利率、逾期罚息、复利，符合法律规定，本院予以确认。截止到2017年5月21日被告谷治峰尚欠原告借款本金86799.85元未返还、该笔借款被告尚欠利息、罚息及复利共计14453.79元未支付，事实清楚，证据充分，故原告要求被告谷治峰、徐雪棉返还剩余借款本金86799.85元及至2017年5月21日的利息14453.79元之诉讼请求于法有据，本院予以支持；2017年5月22日之后，被告未再返还借款本息，故原告要求被告从2017年5月22日起按照双方合同约定的利息、罚息、复利支付利息至实际还款之日的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行分别与被���ＸＸ、董金帮签订了《小额贷款保证合同》，并与谷治军签订了担保书，均系双方当事人的真实意思表示，也不违反法律规定，该《小额贷款保证合同》与担保书自成立时生效。依照《小额贷款保证合同》和担保书的规定，被告ＸＸ、董金帮、谷治军应为借款承担连带担保责任，故被告ＸＸ、董金帮以其未实际使用借款为由主张不应承担担保责任的辩称，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谷治峰、徐雪棉于本判决生效后三十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行借款本金86799元及利息（至2017年5月21日利息为14453.79元、从2017年5月22日起按双方合同约定的利息、罚息和复利计算至实际还款日）；二、被告ＸＸ、董金帮、谷治军对上述借款本息承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1970元，减半收取计985元，由被告谷治峰、徐雪棉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。代理审判员  张蕊二〇一七年六月二十八日书 记 员  叶涛