福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0582民初899号原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行，住所地晋江市青阳街道东华街1号，统一社会信用代码91350582589575906W。负责人：蔡双星，该支行行长。委托诉讼代理人：陈庆楼，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：吴诗晓，男，福建晋江农村商业银行股份有限公司工作人员。被告：王灿煌，男，1975年9月19日出生，汉族，住晋江市。委托诉讼代理人：林配金，福建泉顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨忠勋，福建泉顺律师事务所律师。被告：杨英美，女，1977年10月16日出生，汉族，住晋江市。被告：刘明星,男，1971年9月14日出生，汉族，住晋江市。被告：黄晓红，女，1971年4月29日出生，汉族，住晋江市。原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行与被告王灿煌、杨英美、刘明星、黄晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈庆楼到庭参加诉讼，被告王灿煌的委托诉讼代理人杨忠勋到庭诉讼；被告杨英美本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告刘明星、黄晓红经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.王灿煌立即归还原告借款本金1399916.1元及相应的利息、罚息、复息（包括截至2016年12月20日已欠利息、罚息、复息70570.53元，及自2016年12月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付）；2.原告有权就王灿煌所负上述债务对刘明星、黄晓红提供的抵押物即址于晋江市的房产【房屋他项权证：晋房他证晋江字第××号】折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.杨英美对王灿煌所负上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2012年1月4日，王灿煌、刘明星、黄晓红与原告共同签订一份《最高额抵押借款合同》，刘明星、黄晓红提供其址于晋江市的房产【不动产权证书号：晋房权证青阳字第××号】作为抵押物，为王灿煌向原告的借款在最高本金余额140万元内提供抵押担保，并于次日办理了抵押登记【他项权证书号：晋房他证晋江字第××号】，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2015年7月16日，原告与王灿煌签订一份《流动资金借款合同》，约定王灿煌向原告借款140万元，借款期限自2015年7月16日至2016年7月15日止，月利率6.264583‰，按季结息，到期还本；贷款逾期则自逾期之日起按合同利率加收50%计收罚息，未按期付息则欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，原告与王灿煌、杨英美签订一份《保证合同》，约定杨英美为王灿煌所负上述债务承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原告依约发放140万元贷款给王灿煌，但王灿煌未能依约履行还款义务，截至2016年12月20日尚欠原告借款本金1399916.1元及利息、罚息、复息70570.53元。据此，原告请求判如所请。王灿煌辩称，本案实际借款人为银行职员刘明星，刘明星要求王灿煌帮忙，以王灿煌作为借款人向原告贷款，刘明星提供房产作为抵押物；本案抵押物的价值远大于贷款金额，请求先拍卖抵押物实现银行债权。杨英美、刘明星、黄晓红均未作答辩。本院经审理查明的事实与原告起诉所主张的事实一致。另查明，2012年1月4日，案涉《最高额抵押借款合同》签订的贷款人系“福建晋江农村合作银行青阳支行”。根据中国银行业监督管理委员会福建监管局的相关文件，福建晋江农村合作银行改制为福建晋江农村商业银行股份有限公司，其资产、负债、所有者权益由福建晋江农村商业银行有限公司承继，2012年福建晋江农村合作银行变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行即本案原告。上述事实，有当事人的陈述、流动资金借款合同、最高额抵押借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证、保证合同、借款借据、贷款明细账等证据在卷作证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。本院认为，原告与王灿煌、黄晓红、刘明星、杨英美签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押借款合同》、《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。原告依约履行了向王灿煌提供贷款的义务，王灿煌未按合同约定履行还本付息义务，保证人亦未履行保证责任，因此原告要求王灿煌偿还借款本金1399916.1元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。本案所涉《流动资金借款合同》、《最高额抵押借款合同》、《保证合同》均由借款人、保证人各自签字捺印，且王灿煌在庭审中也对合同及本案借款的真实性予以确认，故其辩称本案借款实际使用人非其本人，本院不予处理。《保证合同》第三条约定，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求各保证人承担保证责任，故原告在主张抵押权的同时，可以根据合同约定要求保证人承担连带保证责任，因此，王灿煌辩称应先拍卖抵押物以实现债权的抗辩意见，于法无据，本院不予支持。杨英美在承担保证责任后有权向王灿煌追偿。黄晓红、刘明星以其位于晋江的房产【不动产权证书号：晋房权证青阳字第××号】为案涉借款提供最高本金余额为140万元的抵押担保，并办理了抵押登记，因此原告有权对该房产在最高额担保限额内行使优先受偿权。杨英美、刘明星、黄晓红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王灿煌应于本判决生效之日起十日内归还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行借款本金1399916.1元及已拖欠的利息、罚息、复息70570.53元，并支付自2016年12月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复息按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付；二、被告杨英美对被告王灿煌所负前述债务承担连带责任保证，被告杨英美承担保证责任后有权向被告王灿煌追偿；三、如被告王灿煌未能按期履行上述债务，原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行有权以被告黄晓红、刘明星提供的抵押物即址于晋江市的房产【不动产权证书号：晋房权证青阳字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告黄晓红、刘明星在承担了抵押担保责任后，有权在其承担的抵押担保责任范围内向被告王灿煌追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18034元，由被告王灿煌、杨英美、刘明星、黄晓红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  冯 洁代理审判员  吕雅君人民陪审员  陈雄伟二〇一七年六月七日书 记 员  陈俊萍附件：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条【物上保证人的追偿权】为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。－10－－9－