湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0105民初5967号原告：中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1200号。法定代表人：蔡伟荣，行长。委托诉讼代理人：张利维。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。被告：卢卫星。原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行诉被告卢卫星信用卡纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行的委托诉讼代理人钟梅到庭参加诉讼，被告卢卫星经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告卢卫星签订《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告卢卫星立即向原告偿还逾期透支本金31163元，逾期利息及滞纳金9154.19元，未到期透支本金48161元，合计88478.19元（该数据截止至2016年10月20日止，此后利息及滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》及《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定的标准收取）；3、被告卢卫星承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费4424元;4、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2015年3月18日，原告与被告卢卫星签订《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，合同约定：被告卢卫星因与装修公司签订《装修施工合同》，装修湖南省望城区xxxxxxxxxxxx室的房产，住房装修总价为170751元，被告自行支付首付款54751元，剩余装修款被告申请通过其在原告申办的家居装修专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为10.2万元整。分期还款期限36个月，首期还款金额为2845元，以后每期还款金额为2833元。且合同约定：被告卢卫星应按合同约定按时足额归还透支资金，若被告违反合同约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。上述合同签订并履行后，截止2016年10月20日，被告卢卫星已连续19期未按时足额履行还款义务，拖欠本息共计40317.19元。被告卢卫星的上述行为已构成严重违约。被告卢卫星经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审后对以下证据予以确认并在卷佐证：工银信用卡申请表（个人卡）及牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同、中国工商银行牡丹信用卡家装专项分期付款业务抵押承诺书、欠款证明及信用卡交易明细、委托代理协议、律师费票据及庭审笔录等。经审理查明，2015年1月29，被告卢卫星在原告处申办了一张卡号为62xxxxxxxxxxxx2的中国工商银行牡丹信用卡。2015年3月18日，原告与被告卢卫星签订了一份《中国中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，约定被告卢卫星因装修房屋向原告申请通过其在原告申办家居装修专项分期付款业务，以透支方式支付，透支金额金额为10.2万元，被告卢卫星以卡号为62xxxxxxxxxxxxx2的牡丹家装卡，以刷卡分期的方式向装修公司支付装修款，授权原告将家居装修透支资金一次性划付给装修公司，被告卢卫星以按月分期等额方式向原告偿还借款的资金，分期还款共36期。首期还款2845元，每月还款金额为2833元，同时，合同约定如被告卢卫星没有按本合同约定按时足额存入还款资金，或者被告卢卫星虽按本合同按时足额存入资金但其家装分期卡账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施，导致原告连续2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告卢卫星立即偿还分期未还的全部款项，并有权根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》对被告卢卫星收取利息和滞纳金等相关费用。且合同约定被告卢卫星按合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。2015年1月，原告与被告卢卫星签订《牡丹卡领用合约（个人卡）》，约定被告卢卫星未在到期还款日前偿还当期应还款项，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告卢卫星未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，被告卢卫星除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付超限费；被告卢卫星经原告催收仍未能清偿其欠款，由被告卢卫星承担由此产生的费用及造成的损失。上述合同签订后，原告按合同约定向被告卢卫星发放了10.2万元贷款，借款后被告卢卫星在2015年12月18日前归还本金22676元，利息4428元，后续并未按合同约定按时还款，截至2016年10月20日，被告卢卫星拖欠原告透支本金79324元，利息及滞纳金9154.19元。截止至开庭之日被告共计逾期14期。本院认为，一、原告和被告卢卫星签订的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效，本院予以认定，该合同对双方当事人均有约束力，原告与被告应当按合同约定全面履行合同义务。被告卢卫星未及时偿还信用卡透支欠款的行为构成违约，根据合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，即解除双方间借贷关系，故本院对原告要求解除《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》合同的诉讼请求予以支持；二、原告按约向被告卢卫星提供信用卡，被告卢卫星领用并使用了信用卡，被告卢卫星拖欠原告欠款不还，被告卢卫星的违约行为是引起本案纠纷的直接原因，应承担违约责任，原告要求被告卢卫星归还欠款本息的诉讼请求，本院予以支持；三、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对利息和滞纳金等有关费用的约定，不违反法律规定，故本院对原告要求被告卢卫星承担利息、滞纳金及相关费用的诉讼请求予以支持；四、该费用作为追索费用在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中已约定由被告卢卫星承担，故本院对原告要求被告卢卫星按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用4424元的诉请予以支持；被告卢卫星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应承担不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：立即解除原告与被告卢卫星签订的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》；被告卢卫星自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行偿还信用卡透支本金79324元，并支付到实际归还之日止的利息及滞纳金（截至2016年10月20日，利息及滞纳金为9154.19元，2016年10月21日至借款实际归还之日的利息及滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》及《牡丹卡领用合约（个人卡）》的约定计算至债务实际清偿完毕之日止）；被告卢卫星在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙伍家岭支行支付实现债权的费用4424元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2123元，财产保全1020元，公告费560元，共计3703元，由被告卢卫星承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  杨 嘉人民陪审员  颜建玲人民陪审员  李和莲二〇一七年六月九日代理书记员  沈 沙