安徽省寿县人民法院刑 事 判 决 书(2017)皖0422刑初116号公诉机关寿县人民检察院。被告人杨道菊，女，汉族，1969年3月1日出生，安徽省寿县人，初中文化，个体经营户，户籍地寿县，住寿县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年8月15日被寿县公安局刑事拘留，2016年8月22日由寿县公安局决定对其取保候审。寿县人民检察院以寿检刑诉（2017）96号起诉书指控被告人杨道菊犯信用卡诈骗罪，于2017年4月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。寿县人民检察院指派检察员黄滨滨、代理检察员李刚出庭支持公诉，被告人杨道菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。寿县人民检察院指控：被告人杨道菊因在寿县寿春镇从事商业活动而身负数百万元银行和私人债务。2013年12月22日，杨道菊在中行寿县支行申领了中国银行长城环球通白金信用卡。此后该行向杨道菊核发了卡号为62×××28的信用卡。2014年2月始，杨道菊使用该卡消费，并在自家店铺及联盟商家的POS机上刷卡套现。逾期后，中行寿县支行于2015年6月13日至2016年3月13日以短信、电话、上门书面催收等方式多次向杨道菊催收，截止案发，杨道菊共计透支本金75293.70元未还。2013年3月15日，杨道菊在农行寿县支行申领了金穗贷记卡。此后该行向杨道菊核发了卡号为62×××47的信用卡。2013年4月始，杨道菊使用该卡消费，并在自家店铺及联盟商家的POS机上刷卡套现。逾期后，农行寿县支行于2015年6月15日至2016年3月8日以电话、上门书面催收的方式多次向杨道菊催收，截止案发，杨道菊共计透支本金10990.86元未还。上述套现的资金被杨道菊用于还债、消费等。2016年8月15日，杨道菊被抓获后，其家人代为退还中国农业银行本息共计13800元、中国银行本息共计101500元。对指控的事实，公诉机关向法庭提供的证据有报案材料、信用卡申请表、催收账户交易记录、归案情况说明、身份信息、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人杨道菊的行为已构成信用卡诈骗罪，公诉人当庭提出被告人杨道菊具有坦白、全额退回银行欠款情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)的规定，判处被告人杨道菊一年至二年有期徒刑，并处罚金。被告人杨道菊对公诉机关指控的事实、罪名及公诉机关所举证据均无异议。未提出实质性的辩解意见。经审理查明：2013年3月15日和2013年12月22日，被告人杨道菊分别在农行寿县支行、中行寿县支行办理了信用卡各一张，并一直使用。后因其经营的生意资金链断裂，被告人杨道菊为偿还其所借银行贷款、民间借款及家庭日常消费，便采取用信用卡透支的方法套取现金和刷卡消费，截至2016年3月，被告人杨道菊使用的上述两张信用卡超过规定期限透支本金共计86284.56元，经两家发卡银行多次催收，且超过3个月仍未归还。2016年6月22日、7月7日，上述两家发卡银行分别向寿县公安局报案。具体事实分述如下：(一)2013年3月15日，被告人杨道菊在农行寿县支行办理了农行金穗卡一张(卡号62×××47,信用额度1.2万元)。截至2016年3月8日，被告人杨道菊使用该信用卡透支本金10990.86元。2016年8月17日，被告人杨道菊将其拖欠农行寿县支行的透支款息合计13800全部还清。上述事实，有经过当庭举证、质证，依法予以确认的下列证据证实：1.报案材料。证实：2016年6月22日，农行寿县支行向寿县公安局报案称，杨道菊用信用卡恶意透支该行本息13191.30元。该行多次采取上门催收、系统短信及人工电话催收无果，杨道菊涉嫌信用卡诈骗犯罪。2.农行寿县支行出具的授权委托书。证实:该行委托员工时某全权代理信用卡诈骗报案相关工作。3.农行金穗贷记卡申请表、杨道菊身份证复印件、收入证明、授权书。证实：2013年3月15日，杨道菊向农行寿县支行申请办理农行金穗贷记卡的情况。4.农行寿县支行出具的信用卡交易流水明细4张。证实:2013年4月13日至2016年6月7日，杨道菊名下授信额度为1.2万元的62×××47号农行金穗卡刷卡消费情况。经杨道菊核对后确认无误。5.农行寿县支行出具的账户详细信息和催收资料信息。证实:户名杨道菊，卡号62×××47，信用额度为1.2万元的农行金穗卡透支本金为10990.86元。6.农行寿县支行出具的属地最近催收记录、农业银行金穗贷记卡催收通知书和催收回执、农行寿县支行员工到龙摄影催收时留存的照片。证实:农行总行及农行寿县支行以催收通知书、人工电话、派人上门等各种方式向杨道菊催收透支款的情况。7.农行寿县支行出具的信用卡还款说明、信用卡现金存款回单，证实：杨道菊于2016年8月17日将其所欠该行信用卡透支款本息13800元全部还清。8.证人时某(农行寿县支行员工)的证言。证实：2013年3月15日，杨道菊在我行申请办理了一张信用卡。该卡2013年4月13日开始进行刷卡消费，2015年10月份，该卡开始透支消费后便不在偿还。我行多次采取派员工上门及人工电话催收，但杨道菊始终未能偿还。截止至2016年6月13日，杨道菊尚欠我行本息12995.81元，其中本金10990.86元。2016年6月22日，我受单位委托到寿县公安局报案。9.被告人杨道菊的供述:2013年3月15日，我在农行寿县支行办理了一张金穗贷记卡，卡号62×××47，透支额度为1.2万元。2013年、2014年，我持该卡消费后均能及时还款。2014年冬，因生意上资金链断裂，所欠银行及他人的巨额债务无法按期偿还。无奈，我便想到用信用卡透支的方法，套出现金后用于支付员工工资、偿还部分小额借款及家庭日常消费。因所欠资金缺口太大，最终导致信用卡透支款无能力偿还。并对该卡出现透支后银行对其催收欠款的事实供认不讳。(二)2013年12月22日，被告人杨道菊在中行寿县支行办理了长城环球通白金信用卡一张(卡号62×××28,信用额度8万元)。截至2016年3月13日，被告人杨道菊使用该信用卡透支本金75293.70元。同时查明：2016年8月15日，寿县公安局经济犯罪侦查大队民警根据特勤报告，在龙摄影影楼内将杨道菊抓获归案。杨道菊归案后如实供述了自己的犯罪事实。另查明：2016年8月22日，被告人杨道菊将其拖欠中行寿县支行的信用卡透支款息合计101500元全部还清。1.报案材料。证实：2016年7月7日，中行淮南分行向寿县公安局报案称，2014年1月，杨道菊在中行寿县支行申领了一张信用卡，自2015年4月开始用该信用卡透支消费。发卡行多次采用系统短信及人工电话催收无果，截至2016年6月12日，透支本金95293.70元，且透支期限已超过3个月，杨道菊涉嫌信用卡诈骗犯罪。2.中行淮南分行出具的授权委托书、证明。证实:该行委托员工鲍某全权代理信用卡诈骗报案相关工作。3.中行淮南分行出具的长城环球通白金信用卡申请表、杨道菊的身份证复印件、单笔核查单、中国银行信用卡分行客服系统、信用卡资信调查函、中银信用卡资信调查表、个体工商营业执照。证实：2013年12月22日，杨道菊向中行寿县支行申请办理了一张长城环球通白金信用卡。3.中行淮南分行出具的杨道菊所持信用卡交易流水。证实:2014年2月17日至2016年5月31日，杨道菊在中行寿县支行办理的62×××28号信用卡刷卡消费情况。经杨道菊核对后确认无误。4.中行淮南分行出具的杨道菊逾期客户明细表、中国银行信用卡分行客服系统、对账单。证实:杨道菊名下62×××28号信用卡透支本金为75293.70元。5.中行淮南分行出具的催收历史记录。证实：2015年7月1日至2016年6月16日，中行寿县支行工作人员12次以人工电话方式向杨道菊催收还款的事实。6.中行寿县支行出具的催缴款通知书、还款承诺书。证实：2015年11月9日，杨道菊接到中行寿县支行向其发出的催缴款通知书后承诺在2016年2月9日前还清全部欠款。7.中行淮南分行出具的说明及对账单。证实：杨道菊于2016年8月22日将所欠该行本息全部结清。10.犯罪嫌疑人归案情况说明、网上查询记录。证实：2016年8月15日，侦查人员根据特勤报告，在龙摄影影楼内将杨道菊抓获归案。此前，杨道菊无违法犯罪记录。11.身份信息。证实:被告人杨道菊的出生日期及户籍所在地等情况。12.杨道菊在寿县邮政储蓄银行、寿县联合村镇银行、淮南通商银行贷款单据。证实:截至本案案发时，杨道菊尚欠多家银行贷款。13.证人李某出具的借条。证实：杨道菊向李某出据借款的事实。14.“110”报警系统接警情况。证实:2015年9月至2015年11月间，杨道菊因债务纠纷，多名债权人上门找其催还款，导致报警。15.证人鲍某(中行寿县支行员工)的证言。证实：杨道菊经营有一家饭点和一家摄影店。2014年1月份，杨道菊在我行申办了一张长城环球通白金信用卡。2015年4月份，杨道菊用该卡消费后便不能按期还款。我行多次通过人工电话、系统短信和上门等方式向杨道菊催收欠款，但均无结果。2016年7月7日，我受单位委托到寿县公安局报案。16.证人李某的证言。证实：2011年至2013年间，我曾在杨道菊经营的龙摄影婚纱店打工，现离职。2013年的7月至2014年8月，杨遭菊先后以资金周转、店面装修为由，让我帮她借款共计24万元，刚开始借款到期后，杨道菊尚能多少给点利息。2015年春节后，我们去找杨道菊追要借款时，发现她的店铺里已有多人在找她追还借款。17.被告人杨道菊的供述:2013年12月22日，我在中行寿县支行申办了一张长城环球通白金卡，卡号62×××28，透支额度为8万元。2013年、2014年，我持该卡消费后均能及时还款。2014年冬，因生意上资金链断裂，所欠银行及他人的巨额债务无法按期偿还。无奈，我便想到用信用卡透支的方法，套出现金后用于支付员工工资、偿还部分小额借款及家庭日常消费。因所欠资金缺口太大，最终导致信用卡透支款无能力偿还。并对该卡出现透支后银行对其催收欠款的事实供认不讳。本院认为：被告人杨道菊作为信用卡持卡人，以非法占有为目的，超过规定的期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，属刑法规定的恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立，所提量刑建议幅度适当，应予支持。被告人杨道菊归案后，能够如实供述犯罪事实，认罪态度较好，并归还了全部透支款项，依法可对其从轻处罚。综合被告人杨道菊犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下:被告人杨道菊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，罚金人民币二万元(已缴纳)。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李显中审 判 员  李 卫人民陪审员  金 阳二〇一七年六月二十八日书 记 员  胡建东附：本案相关法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。