.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省灵台县人民法院民事判决书（2017）甘0822民初453号原告：华晟（深圳）金融服务有限公司，住所：深圳市福田区福田街道深南大道与彩田路交界西南星河世纪大厦A栋3903。统一社会信用代码×××。法定代表人��李某1，任该公司总经理。委托诉讼代理人：陈某，广东红棉律师事务所律师，代理权限为特别代理。被告：李某2，甘肃省灵台县人。委托诉讼代理人：李某3，灵台县法律援助中心律师，代理权限为一般代理。原告华晟（深圳）金融服务有限公司与被告李某2不当得利纠纷一案，本院于2017年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华晟（深圳）金融服务有限公司委托诉讼代理人陈某、被告李某2及委托诉讼代理人李某3均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。华晟（深圳）金融服务有限公司（以下简称华晟公司）向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令李某2立即返还不当得利18万元及利息（以18万元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2017年4月26日计至全部归还为止）；2.请求法院判令李某2赔偿华晟公司经济损失1.2万元。事实和理由：2017年4月26日14时17分至19分，华晟公司财务操作失误，将18万元转账至李某2的银行卡，此后华晟公司多次联系李某2沟通归还误转款项之事宜，时至今日，问题均未得到解决。李某2的行为已构成不当得利，现诉至本院，请求法院依法判处。李某2辩称，一、华晟公司诉她不当得利纠纷一案的事实和理由均不成立。主要是：1.诉称事实未如实反映双方之间的交易关系和过程，未如实说明其公司财务向她转账18万元与双方交易关系的关联性；2.诉称对其交易中的违规违法行为避而不谈，其交易行为违背国家相关政策和法律的规定。二、本案的基本事实是：2017年4月6日下午5时50分开始，她与华晟公司联系了解其外汇交易平台的有关情况，华晟公司称，他们是一家为个人客户及机构客户提供外汇、贵金属、CFD合约及大宗商品交易服务的环球经纪商。其微信聊天原话为”FSP是一家为个人客户及机构客户提供外汇、贵金属、CFD合约及大宗商品交易服务的环球经纪商，可以进行资产组合管理和纯代理模式执行交易，受到澳大利亚证券和投资委员会授权和监管（ASIC），监管号为343560。FSP设立于澳大利亚悉尼......”。并向她说明开户所需要的资料。2017年4月11日、4月13日，她分别向华晟公司交易账户打入资金49998.98元和69997.12元，合计12万元。从2017年4月11日开始，华晟公司为她安排了一名姓石的老师负责指导，实时减单，手把手指导她进行交易。短短七个交易日，她亏损6.5万元。她当时怀疑可能上当受骗。从2017年4月20日开始，她要求退出交易，直至2017年4月25日，华晟公司才将交易余款55670.10元退回给她。2017年4月26日，华晟公司连续四次向她账户转款共计18万元。她认���这18万元是交易盈余，遂全部用于归还借款。她多次登录她的交易平台，均显示为无效账户。三、华晟公司利用网络平台交易外汇，诱骗她上当受骗的行为不具有合法性，其理由是：1.华晟公司属金融/银行类企业，按照”国六条”第四条之规定，”禁止代理网络平台外汇交易业务”，而华晟公司确公然为之，违法性显而易见；2.华晟公司公开宣传其经营活动业务经某省人民政府审批，但其员工与她的聊天记录显示的却是设立于澳大利亚悉尼的环球经纪商，通过搜索引擎检索关键词”FSP”，有且仅有域名后缀为.nz的一个新西兰金融服务企业官方网站显示内容与华晟公司所述业务相关，华晟公司套用知名国外金融服务组织名称，坑害客户，其行为违反了国发[2011]38号文件规定；3.华晟公司诱骗她入市交易，其行为违反了”国六条”第三条”禁止自然人和无行业背景企业入市交易”的规定；4.华晟公司作为从事”贵金属”企业，明知相关的政策仍通过各种手段诱使自然人从事所谓现货贵金属交易，其目的明显不是为促进现货贵金属流通，仅仅是为了通过电子盘的买卖套利。他们通过吸收散户开户，将杠杆扩大至数十倍进行电子盘交易，但是散户投资者并不会也没资格进行实物交易。因此投资者交易的标的物并非”贵金属”本身，而是以贵金属为基础而设置的标准化合约，在不进行实物交割的情形下，买卖流程实为买卖合约。涉案交易既没有实物交收，也不以实物交收为目的，而是为了通过价格涨跌进行套利，并允许客户随时通过对冲终结合约，其交易中存在的管理制度也和期货交易大同小异。这类现货贵金属交易都违反了38号文件精神中两项：（1）允许投资者在对同一交易品种进行日内对冲平仓，交易时间间隔少于5个交易日；（2）由交易所或其会员向客户提供买卖报价，根据报价与客户成交，符合做市商机制特征。因此实质上属于期货交易。据此华晟公司的多项行为违反了《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（国发[2011]38号）（以下简称”38号文”）文件的明确规定。38号文明确规定：除依法设立的证券交易所或国务院批准的从事金融产品交易的交易场所外，任何交易场所均不得将任何权益拆分为均等份额公开发行，不得采取集中竞价、做市商等集中交易方式进行交易，不得将权益按照标准化交易单位持续挂牌交易，任何投资者买入后卖出或卖出后买入同一交易品种的时间间隔不得少于5个交易日。从经营范围可以看出，华晟公司没有期货经营资质，而且采用的现货贵金属网络电子平台交易，涉嫌全部是采取对赌的做市商交易模式，是你亏我赚。你赚我亏的交易，交易中只有平台和客户两方，没有任何第三方，更没有实际的贵金属卖方和现货买卖所必须的物流和仓储等流程，这种交易模式是国家严格禁止的。5.涉嫌非法支配客户资金，在开户之时不管是业务员还是华晟公司其他人员都宣称他们是采用的第三方托管的方式保障资金安全。她的投资款并不是银行监管的三方托管模式，而是通过银商转账的模式直接支付给了华晟公司，通过了解得知，第三方存管和银商转账完全不是一回事，银商转账将客户的资金直接划拨给华晟公司，而不是将资金划拨给第三方，转账过后的资金均有华晟公司掌控，银行无法监管。这样借投资的名义任意处置���户资金，严重侵害了客户的利益，给客户带来了巨大的经济损失，违反了《合同法》真实性、合法性的原则，明显是欺骗。6.现货必须是100%的现货交易，期货必须是经国务院批准，而华晟公司不与客户建立关系，客户与会员单位（伪市商）交易，贵金属市场连自己的价格都没有，参考境外加减点差，炒作的只是个符号，与一个赌博平台没有什么区别，从搜集的各项资料来看，华晟公司开户炒现货贵金属是个彻头彻尾的骗局，没有任何贵金属卖方和商家进入交易系统交易，更没有现货交易所必须具备的仓储和物流等现货必有的流程。综上所述，华晟公司涉嫌违反以下几条：（1）违反合同法诚实信用原则，通过业务人员电话营销，夸大收益宣传，承诺交易收益，只谈收益不谈风险，刻意隐藏风险；（2）涉嫌非法经营期货，其变相的贵金属期货交易模式，公然违背���国务院38号文件等有关规定，任何单位一律不得以集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式T+0进行标准化合约交易；（3）根据我国刑法第266条”虚构事实，隐瞒真相的规定，构成诱骗罪”，以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定：”通过发送短信和拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的；骗公私财物达到规定的数额标准，能够依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处”。所以华晟公司涉嫌诱骗罪，李某2保留刑事报案的权利。7.华晟公司通过互联网及电话虚假宣传贵金属现货投资价值。不知情的客户以为自己的钱投在了国际市场中，其实国家对人民币兑换外币要求是相当严格的，客户的钱是直接进入交易所账户，根本不存在第三方托管，华晟公司属于自营盘做市商制度，国家明令禁止，实质是做对赌盘，客户盈利，会员单位亏损，客户亏损，会员单位盈利，同时交易市场收取客户高额手续费，而华晟公司可能在后台监控所有人的持仓情况，通过各种手段让客户无法赚钱。8.以商品现货市场电子交易平台名义违法集中交易标准化合约-贵金属等交易的陷阱，主要表现为：（1）代理诱骗客户开户。只谈盈利，承诺收益，不说亏损，甚至客户主动询问风险时，他们均以风险可控告知，夸大收益，刻意隐瞒风险；（2）所谓的指导老师，不对她做任何操作培训，只是不断的对她洗脑，告知她要严格按照自己的电话指挥进行操作等，然后通过重仓操作、反手操作等方法，直到爆仓，故意让客户亏损，通过电话指挥和频繁的交易获取佣金和分成；（3）诱���受害人不断加大资金，不断提示可以带受害人赚钱，碰到亏损就说下次有机会赚回来，直到受害人爆仓、赔完为止；（4）华晟公司通过虚假宣传，承诺收益，骗取受害人信任，打着投资理财的幌子，实则暗箱操作，与贵金属交易有限公司集团化运作，分工明细，组织周密，打着合法的幌子，做着欺诈的勾当，让广大客户蒙受巨大损失，其行为令人发指，随处都透露出为了达到他们非法占有他人钱财的目的，以合法手段掩盖其诈骗的事实；（5）违反《贵金属交易所会员合规管理办法》中有关规定，虚假宣传、夸大投资收益、向客户做获利保证、未如实向客户进行风险揭示，未按规定为客户录制开户视频，在填写客户材料时诱导客户，会员或其工作人员向客户提供明确的分析指导意见，而未明确该意见仅为参考建议，未能有效管理中间介绍业务，从事中间介绍业务的相关主体存在虚假宣传、代客理财、向客户提供明确的操作指导，而未明确该操作指导仅为投资建议，具体操作应由客户自主决策，人员和设备严重不足，管理混乱；（6）涉嫌非法期货交易。我国的现货电子交易市场缺乏监管，鱼目混珠，恶性事件不断，骗取投资人钱财，扰乱正常的社会经济秩序，呼吁有关部门保护群众的财产安全，打击贵金属现货电子交易骗局，让现货世行回归理性，不再成为不法分子牟利的手段，帮助受害者挽回经济损失，还中国一个干净的金融投资环境。四、对本案的基本看法。如前所述，本案不是单一的不当得利纠纷案件，而是华晟公司违规违法操作，致使她上当受骗。双方交易的整个过程表明，双方的行为属于违反国家政策法律的无效民事行为，因此华晟公司应弥补她的损失，并对她的其它损失予以赔偿，不存在按不当得利返还18万元���问题，本案争议的18万元不具备不当得利的四个法定要件，不属于不当得利。五、对本案的处理意见：本案华晟公司诉称的事实均不能成立。华晟公司套用国际知名品牌，从事既非现货交易又非期货交易，实质是伪期货的违法经营活动，设局欺骗她，致使她蒙受巨额经济损失。因此，她有权向华晟公司追讨损失，也有权支配双方交易中华晟公司向她转来的款项，她取得华晟公司款项有法律上的依据，且不能认为她取得了华晟公司的转款就必然造成华晟公司的损失，她不具有向华晟公司以不当得利返还华晟公司18万元的必然义务。故请求法院驳回华晟公司的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。华晟公司向法庭出示了以下证据：1.网络平台页面1份，证实华晟公司与李某2之间的交易活动都是由李某2通过该网页平台操作的；2.网络平台交易记录单1份（附光盘1张），证实华晟公司与李某2在该网络平台交易的真实情况，且显示出李某2是亏损的；3.网络平台转账记录单1份，证实华晟公司通过第三方分四次向李某2账户转账18万元；4.华晟公司工商登记资料1份，证实华晟公司是经当地政府主管部门行政许可而登记设立的为客户提供金融咨询的中介服务。经质证，李某2对上述证据均有异议。认为证据1、2所显示的企业名称是”福晟集团”，与华晟公司名称不符，所附的光盘内容与事实不符，且该交易不合法，不能作为定案依据；证据3系复印件，不予认可；证据4无法判定华晟公司的经营范围，不予认可。经审查，证据1、2因其提供的系页面打印件，上面显示的企业名称与华晟公司现有名称不符，无法判定其真实性，故不予采信；证据3虽系复印件，但与双方当事人的陈述相一致，能够客观的反映出双方对于18万元转账交易的基本流程，应予采信；证据4经与华晟公司提供的营业执照核对，其内容客观真实，应予采信。李某2向法庭出示了以下证据：1.华晟公司网页资料1份，证实华晟公司的经营活动；2.华晟公司与李某2微信聊天记录1份，证实华晟公司欺骗李某2进行资金投入的全过程；3.显示李某2与华晟公司中国建设银行活期账户交易明细表1张，证实华晟公司与李某2资金往来的基本情况；4.显示华晟公司套用国际知名网站的网页1份，证实李某2上当受骗的事实；5.平安银行个人账户交易明细清单1份，证实李某2向华晟公司投资的资金系李某2在平安银行的贷款；6.”国六条”、国发[2011]38号、证监发[2013]74号文件内容，证实华晟公司的交易活动具有违法性。经质证，华晟公司对证据1无异议，本院当庭予以确认。对证据2、3的真实性有异议，认为不能作为定案依据；对证据5、6、7的真实性无异议，但认为与本案无关联性，不应作为定案依据。经审查，证据2-6虽客观真实，但不能有效的证明其所主张的案件事实，故不予采信。本院经审理认定事实如下：华晟（深圳）金融服务有限公司于2016年3月9日经深圳市市场监督管理局批准成立，以经营金融信息咨询、提供金融中介服务、接受金融机构委托从事金融外包服务的企业。2017年4月6日，李某2通过网络联系到华晟公司，并通过华晟公司外汇交易平台及微信聊天了解到华晟公司基本情况，此后，双方通过网络协商，达成口头投资协议。随后，李某2按照双方约定，于2017年4月11日、4月13日分别向华晟公司的交易账户打入资金49998.98元和69997.12元，合计12万元。华晟公司随即安排相关工作人员负责指导李某2进行相关交易活动。2017年4月20日，受市场波动影响，李某2账面亏损6.5万元，怀疑上当受骗，遂向华晟公司请求退出该交易。同年4��25日，华晟公司将李某2的交易余款55670.10元退还给李某2。2017年4月26日，华晟公司连续4次向李某2账户转款共计18万元。后华晟公司以财务工作人员操作失误，误将18万元转账给李某2为由，要求李某2归还其误转的18万元，李某2认为该18万元为其投资盈余所得，拒绝向华晟公司归还。2017年5月23日，华晟公司向本院提起返还不当得利之诉。本院认为，《中华人民共和国民法通则》第九十二条规定”没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的利益返还给受损失的人”���本案中李某2通过网络联系到华晟公司，并通过华晟公司外汇交易平台及微信聊天了解到华晟公司基本交易情况后，双方通过网络协商，达成口头投资协议。该协议系双方自愿达成，是双方真实意思表示，合法有效。李某2依约分两次向华晟公司打款12万元，华晟公司依约安排工作人员对李某2的交易活动进行实时指导，后因市场波动，李某2交易受损，要求退出该交易，华晟公司也于7日内将交易余额55670.10元返还给李某2，至此，双方交易活动结束。2017年4月26日，华晟公司连续4次向李某2账户转款共计18万元，因该笔款项的交易活动发生在华晟公司与李某2的交易活动结束以后，李某2取得该笔款项没有法律依据，李某2的受益与华晟公司的损失之间存在直接的因果关系，华晟公司与李某2由此形成了不当得利之债，其债权债务关系成立，本院予以确认。故华晟公司要求李某2返还不当得利18万元的诉讼请求，本院予以支持。李某2主张该笔款项系自己投资盈余，并非不当得利，但经审查，该笔款项确系华晟公司工作人员操作不当所致，华晟公司在打款之前并未告知李某2该笔款项系李某2投资盈余，李某2亦未向法庭提供证据证实该笔款项系自己投资盈余。故李某2主张该笔款项系自己投资赢余无事实及法律依据，本院不予支持。纵观全案，华晟公司与李某2的交易活动中，华晟公司没有明确告知李某2交易活动的风险提示，存在告知瑕疵，李某2亦在该交易活动中受损较大，华晟公司因转款操作失误给李某2造成了一定的经济损失及生活上的困扰，是客观存的。法庭在审理过程中，华晟公司也表示愿意给付李某2相应的补偿，故由华晟公司酌情给付李某2补偿费3万元。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十二条之规定，判决如下：一、李某2返还华晟（深圳）金融服务有限公司不当得利18万元；二、华晟（深圳）金融服务有限公司给付李某2经济补偿费3万元；三、驳回华晟（深圳）金融服务有限公司其他诉讼请求。上述执行内容限判决书生效之日起10日内履行清结。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元，由李某2负担。如不服本判决，可以在判决书��达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判长巩兆银审判员王文娟审判员张焱二〇一七年六月二十八日书记员孟小亮