河北省曲周县人民法院民 事 判 决 书(2017)冀0435民初3号原告：中国银行股份有限公司邯郸市丛台支行，住所地邯郸市丛台区滏河大街84号。负责人：周慧成，该支行行长。委托诉讼代理人：孟紫媛，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。被告申爱国，男，1976年4月12日生，汉族，曲周县人，住本村。被告杨银芳，女，1974年2月19��生，汉族，曲周县人，住本村。被告ＸＸ，男，1976年6月6日生，汉族，曲周县人，住本村。被告：石家庄盛飞汽车服务有限公司邯郸分公司。住所地邯郸市开发区友谊路10号新科园小区******号。负责人：白鹏明，该分公司经理。被告：石家庄盛飞汽车服务有限公司。住所地石家庄市长安区建华北大街***号劲驰商务***号。法定代表人：董红蕾，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司邯郸市丛台支行（以下简称中行丛台支行）与被告申爱国、杨银芳、ＸＸ、石家庄盛飞汽车服务有限公司邯郸分公司（以下简称盛飞邯郸分公司）、石家庄盛飞汽车服务有限公司（以下简称盛飞公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月26日公开开庭进行了审理。本案当事人原告中行丛台支行委托诉讼代理人孟紫媛、被告申爱国到庭参加诉讼，被告杨银芳、ＸＸ、盛飞邯郸分公司、盛飞公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。中行丛台支行向本院提出诉讼请求:1、依法判决被告申爱国、杨银芳偿还原告贷款本金、费用、逾期利息共计81628.8元，并向原告支付自2016年5月26日起至被告实际还清上述款项之日止的费用、逾期利息；2、依法判决被告ＸＸ、石家庄盛飞汽车服务有限公司邯郸分公司、石家庄盛飞汽车服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判决原告对抵押物冀Ｄ×××××东风本田思威汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、依法判决被告承担本案的案件受理费、诉讼保全费、公告费、拍卖费、评估费、执行费、律师费等各项费用。事实与理由：经被告申爱国申请，被告申爱国与原告签订《信用卡专项分期付款合同》，约定原告为申爱国提供专向分期付款，额度为188000元，用于申爱国支付其购买冀Ｄ×××××东风本田思威汽车商品的款项；使用方式为原告将交易金额划至申爱国所购买商品的经销商盛飞邯郸分公司的专用账户。同时，双方签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》约定被告申爱国以所购汽车向原告提供抵押担保。原告并与被告申爱国约定了贷款的逾期利息、滞纳金、手续费等（见《信用卡领用合约》）。原告与被告申爱国、杨银芳的《汽车分期客户谈话笔录》及杨银芳出具的《授权委托书》及《同意抵押声明》表明：申爱国购车的目的为家庭消费；被告杨银芳了解被告申爱国借款购车的事情，承诺用夫妻共同财产支付借款合同中的全部款项，同意被告申爱国将所购的东风本田思威型汽车一辆抵押给原告作为还款保障，并承担一切连带责任；2013年4月7日，原告与被告ＸＸ、盛飞邯郸分公司各签订一份《信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告ＸＸ、盛飞邯郸分公司为被告申爱国因借款购车产生的全部债务提供保证担保，方式为连带责任保证。依照《公司法》第十四条的规定，分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，被告盛飞公司应为被告盛飞邯郸分公司的担保责任承担民事责任。合同签订后，原告依约付款，后被告申爱国陆续向原告分期偿还借款，至2016年5月26日，被告申爱国尚欠原告本金、费用、逾期利息共计81628.8元，经原告再三催促，被告申爱国迟迟不予归还，现原告依法提起诉讼，请人民法院支持原告诉讼请求。被告申爱国辩称：对借款事实无异议，但我认为欠款数额太高。被告申爱国未提交证据。被告杨银芳、ＸＸ、盛飞��郸分公司、盛飞公司未进行答辩亦未提交证据。原告为支持其诉求，向本院提交如下证据：1、中行丛台支行的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、身份证复印件、中国银行邯郸分行出具的用章证明。证明原告是适格的诉讼主体。2、申爱国、杨银芳、ＸＸ身份证复印件各一张、申爱国与杨银芳结婚证复印件一份、盛飞公司及盛飞邯郸分公司工商登记信息。证明被告是适格的诉讼主体。3、编号为2013年个卡字513号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及附件《信用卡领用合约》。证明原告与被告申爱国之间存在借款合同关系。4、编号为2013年个卡字513号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、冀Ｄ×××××本田CRV车辆抵押登记证书。证明原告与被告申爱国之间存在���押合同关系。5、编号为2013年个卡字513号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》。证明被告ＸＸ对被告申爱国的贷款本息承担连带保证责任。6、原告与盛飞邯郸分公司签订的《银行卡分期付款购车合作协议书》、原告与盛飞邯郸分公司签订的《银行卡分期付款保证合同》、盛飞公司授权盛飞邯郸分公司对在原告处办理的全部业务承担连带担保责任的授权书、盛飞邯郸分公司出具的车价、首付款证明、盛飞邯郸分公司与申爱国签订的《信用卡分期付款购车协议书》。证明被告盛飞公司及盛飞邯郸分公司对被告申爱国的借款承担连带保证责任。7、车辆所有权登记信息、冀Ｄ×××××本田CRV车辆行驶证。证明冀Ｄ×××××本田CRV车辆所有权为被告申爱国。8、中国银行付款回单，证明原告履行了付款义务。9、被告申爱国的对账单、欠款明细。证明截止到2016年5月26日，被告申爱国的还款情况及具体欠款数额。被告杨银芳、ＸＸ、盛飞邯郸分公司、盛飞公司未到庭，视为对原告所陈述的内容和提交的证据放弃抗辩和质证的权利，并承担由此造成的法律后果。因被告申爱国对上述证据无异议，且能起到证明作用，故本院对原告提交的证据予以确认。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月1日，原告就本案诉至邯郸市丛台区人民法院，2016年10月24日，邯郸市中级人民法院出具（2016）冀04民辖199号民事裁定书，将该案指定由曲周县人民法院审理。经被告申爱国申请，原告为申爱国办理长城信用卡（银联普卡），并与原告签订信用卡领用合约。合约约定：申请人非现金透支交易从记账日至到期还款日为免息还款期，该期限一般为20-50天。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按约定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，至还清全部欠款为止。透支利息约定为日息万分之五，按月计收复利。申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申请人除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2011年4月20日，原告与被告盛飞邯郸分公司签订了《银行卡分期付款购车合作协议书》，约定盛飞邯郸分公司对其推荐的借款人对原告所负汽车专向分期付款授信债务均承担连带责任保证，直至分期申请人在原告的汽车专向分期付款授信余额为零时止。如借款人出现借款合同项下违约事件，被告盛飞邯郸分公司同意原告有权任意选择行���抵押权、要求被告盛飞邯郸分公司承担连带保证责任或行使保证金质权中的一种或几种实现债权，以上受偿方式的顺序由原告决定，被告盛飞邯郸分公司放弃相应的抗辩权；协议有效期为一年；到期后，如双方在到期日一个月之前没有提出书面异议，协议将自动延期一年，以后依次类推；被告盛飞公司对被告盛飞邯郸分公司所有签署的所有合同及债务负有连带责任。2012年5月2日，盛飞公司给原告出具授权书，载明盛飞公司下属邯郸分公司因业务发展需要与原告合作办理银行卡分期付款购车业务。授权盛飞邯郸分公司对在原告办理的全部业务承担连带担保责任，并签订保证合同。2013年4月7日，被告ＸＸ、被告盛飞邯郸分公司分别与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，为申爱国的借款提供连带责任保证，担保本金金���不超过188000元，担保范围包括本金、利息、滞纳金等及实现债权的费用。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。合同还约定，原告在本合同项下的债权有物的担保的，在原告要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求原告先行使担保物权的抗辩并履行担保责任。2013年4月7日，被告申爱国与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定专向分期付款额度为188000元，用途为被告支付其购买本田CRV商品的款项，期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算，手续费为20680元。还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告申爱国在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并承担相关的催收费用、诉讼费、律师费等。被告申爱��未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告申爱国将本田CRV汽车一辆为上述借款债务提供抵押担保，抵押车辆评估值为269800元，担保本金金额不超过188000元，担保范围包括本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金及实现债权的费用。主债务人未按约定履行到期应付债务，原告有权依抵押合同约定，以抵押财产优先受偿。该车取得牌照号为冀Ｄ×××××，原告与申爱国依合同约定对该车办理了抵押物登记。被告申爱国的申请经原告审核后获得批准，原告为其办理了卡号为62×××07的信用卡。2013年4月9日被告申爱国在盛飞邯郸分公司刷卡消费188000元。截止2016年5月26日，被告申爱国未偿还的应收本金57886元、应收利息7681.56���、应收费用16061.24元，共计81628.8元。另查明，借款发生时，被告申爱国与被告杨银芳系夫妻关系。2013年4月2日杨银芳向原告出具授权委托书、同意抵押声明，授权委托书主要内容为我同意申爱国贷款188000元，购买东风本田CRV汽车一辆，并用夫妻二人的共同财产支付购车首期款及借款合同中规定的全部款项。同意抵押声明主要内容为杨银芳系申爱国的配偶，同意将所购东风本田CRV汽车一辆抵押给原告作为还款保障，并承担一切连带责任。本院认为，原告与被告申爱国签订的信用卡领用合约及信用卡专向分期付款合同和分期付款抵押合同、原告与被告ＸＸ、被告盛飞公司邯郸分公司分别签订专向分期付款保证合同以及原告与被告盛飞公司邯郸分公司银行卡分期付款购车合作协议书，均系双方当事人真实意思表示，内容符合《银行卡业务管理办法》���相关规定，且不违反法律禁止性规定，为有效合同。原告依约履行了发卡义务，被告在使用信用卡透支消费后，应按合同约定的时间按期偿还借款本金。被告未按时还款，构成违约，被告除应承担偿还欠款本金的义务外，还应承担偿还因逾期还款产生的利息及相关费用。被告杨银芳作为申爱国的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还的责任。因原告与ＸＸ、盛飞邯郸分公司所签保证合同明确约定，原告在本合同项下的债权有物的担保的，在原告要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求原告先行使担保物权的抗辩并履行担保责任，本院尊重当事人意思自治，原告即可向被告申爱国主张抵押权，也可要求被告ＸＸ、被告盛飞邯郸分公司承担保证责任。关于盛飞邯郸分公司作为盛飞公司的分公司是否应承担民事责任的问题，根据《中华人民共和国民��诉讼法》第四十八条和《最高人民法院关于适用的解释》第五十二条的规定，可以将盛飞邯郸分公司列为民事诉讼活动中的当事人。本案中盛飞邯郸分公司所签订的合作协议（抵押经销商担保类）是受盛飞公司授权所签，且前者为后者分公司，故两者均应对原告主张的债权承担连带保证责任。原告要求被告承担本案诉讼保全费、公告费、拍卖费评估费、执行费、律师费等费用，因未提供相应的证据，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申爱国、被告杨银芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司邯郸市丛台支行透支本金、截止2016年5月26日的利息、应收费用等共计81628.8元及自2016年5月27日至清偿完毕之日期间的利息和应收费用（按信用卡领用合约中的约定计算）；二、如被告申爱国、被告杨银芳逾期不履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司邯郸市丛台支行对登记在被告申爱国名下的冀Ｄ×××××本田汽车依法折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内，享有优先受偿权利；三、被告ＸＸ、被告石家庄盛飞汽车服务有限公司、被告石家庄盛飞汽车服务有限公司邯郸分公司对上述第一项确定的付款义务承担连带偿还责任；四、被告ＸＸ、被告石家庄盛飞汽车服务有限公司、被告石家庄盛飞汽车���务有限公司邯郸分公司承担保证责任后，有权向被告申爱国、被告杨银芳追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司邯郸市丛台支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1841元，由被告申爱国、杨银芳、ＸＸ、石家庄盛飞汽车服务有限公司、石家庄盛飞汽车服务有限公司邯郸分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  李秀美审 判 员  王海英人民陪审员  常俊平二〇一七年六月二十九日书���记员吴小雪附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，��权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的���务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条公民、法人和其他组织可以作为民事诉讼的当事人。法人由其法定代表人进行诉讼。其他组织由其主��负责人进行诉讼。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五十二条民事诉讼法第四十八条规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括：（一）依法登记领取营业执照的个人独资企业；（二）依法登记领取营业执照的合伙企业；（三）依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；（四）依法成立的社会团体的分支机构、代表机构；（五）依法设立并领取营业执照的法人的分支机构；（六）依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构；���七）经依法登记领取营业执照的乡镇企业、街道企业；（八）其他符合本条规定条件的组织。