山东省沂水县人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1323刑初452号公诉机关山东省沂水县人民检察院。被告人王某某，女，1991年出生于山东省临沭县，汉族，中专文化，农民，住临沭县青云镇。2015年10月24日被取保候审。现在家。辩护人袁和波，山东泽钧律师事务所律师。山东省沂水县人民检察院以沂检公刑诉[2016]365号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月17日向本院提起公诉。本院于18日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月1日公开开庭审理了本案。沂水县人民检察院指派检察员徐树芬出庭支持公诉，被告人王某某及辩护人袁和波到庭参加诉讼。因需调取新的证据，沂水县人民检察院于2017年2月17日要求延期审理，同年3月17日恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控，1、2012年6月，被告人王某某在中国工商银行某支行申请办理卡号为62**9的信用卡一张（额度为10000元，后升至50000元）。自2014年10月16日至2015年8月21日期间，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下利用该卡透支本金共计49994.05元，后经中国工商银行某支行多次催收，超过三个月拒不归还。案发后，被告人王某某全部归还本息。2、2012年6月，被告人王某某征得临沭县青云镇王某同意后，在中国工商银行某支行以王某的名义申请办理卡号为62**2的信用卡一张（额度为10000元，后升至30000元）由自己使用。自2014年11月9日至2015年8月21日期间，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下利用该卡透支本金共计29996.06元，后经中国工商银行某支行多次催收，超过三个月拒不归还。公诉机关提交的证据如下：书证；证人袁中华的证言；被告人王某某的供述等。公诉机关认为，被告人王某某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为破坏了金融管理秩序，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实有异议，称钱都是前夫潘后法透支的，他说都还了，直到催收才知道没还。不认罪。庭后被告人提交书面意见，自愿认罪，请求从轻处罚。其辩护人的辩护意见：一、归还名下透支本息；二、涉案王某信用卡与被告人无关；三、涉案金额较小，社会危害性相对较小；四、被告人无犯罪的主观故意，只是办理了信用卡，不是实际占有和使用人，也不是恶意透支人，其行为不构成犯罪；五、无潘后法笔录，不能形成完整证据链。经审理查明，第一起：2012年6月，被告人王某某在中国工商银行某支行申请办理卡号为62**9的信用卡一张（额度为10000元，后升至50000元）。自2014年10月16日至2015年8月21日期间，王某某在明知没有还款能力的情况下利用该卡透支本金共计49994.05元，后经中国工商银行某支行多次催收，超过三个月拒不归还。案发后，被告人王某某全部归还本息。认定上述事实的证据如下：1、书证（1）申请办理中国工商银行某支行信用卡的相关资料（包括信用卡申请表、客户查询报告、个人客户信用报告、王某某的身份证等），证实王某某系2012年6月6日向中国工商银行某支行申请办理信用卡一张，工作单位填写为临沭县某养殖厂，申请表中留有其住址、手机号等个人信息，其中其本人手机号为18**6，单位电话为05396**6。（2）由中国工商银行某支行提供信用卡账单明细，证实王某某卡号为62**9的信用卡自2014年10月15日之前正常还款，自2014年11月15日起自2015年9月22日期间，无还款行为，其消费透支金额为64487.68元。（3）中国工商银行某支行提供信用卡迟缴催收记录，证实中国工商银行某支行分别于2014年11月17日至2015年7月1日期间向王某某及其单位电话、短信催款共27余次，其本人手机号码停机，办公电话无人接听。其中在2015年2月6日、2015年2月10日、2月12日，手机号为18**2的机主同意转告，但不提供手机号。（4）报案申请，证实王某某于2012年6月6日申请该行信用卡一张，因消费后出现透支，2014年6月2日至2015年7月期间账户欠款本金49994.05元，经银行工作人员多次催收一直未还款。请求公安机关予以立案侦查。（5）扣押发还清单，证实2015年10月23日侦查人员邵某某、鞠某某在见证人曹某某的见证下将王某某所持有的人民币五万元扣押，并于2015年10月24日将该款发还给中国工商银行某支行工作人员袁某某。2、证人袁某某证言：2012年6月份，王某某在沂水某银行办理牡丹信用卡一张，透支额度20000元，卡号：62**9，办卡后一直正常还款，之后透支额度升至50000元。在2014年12月左右，三次恶意透支现金49994.05元，经我行多次催收拒不归还，王某某自己辩解是没钱还。王某某的信用卡是2014年11月15日被冻结的，从被冻结到现在一直没还过款。王某某最后一次还款时间是2014年10月15日，还款50000元，是在冻结之前还的款。王某某的信用卡被冻结后银行催收过。从2014年11月17日以来至今，每个月至少催收三次，有短信催收还有人工语音催收。第一次2014年11月17日，我们银行通过人工电话催收过一次，没接电话，之后人工催收多次，王某某换了电话号码打不通电话。王某某的信用卡在2014年10月16日一次性透支，之后一次也没还款，共透支本金49999.05元。到现在本息合计64487.68。3、被告人的供述和辩解被告人王某某供述，其与王某一同于2012年6月份在沂水某银行办理信用卡各一张。后自2013年起，此两张信用卡被王某某丈夫潘某某所使用，期间恶意透支。后王某某接到过银行的催收电话和王某的催收告知，后两次换手机号导致银行无法催收。第二起：2012年6月，被告人王某某在征得临沭县青云镇王某同意后，在中国工商银行某支行以王某的名义申请办理卡号为62**2的信用卡一张（额度为10000元，后升至30000元），后该卡由被告人王某某持有。自2014年11月9日至2015年8月21日期间，其在明知没有还款能力的情况下利用该卡透支本金共计29996.06元，后经中国工商银行某支行多次催收，超过三个月拒不归还。认定上述事实的证据如下：1、书证（1）申请办理中国工商银行某支行信用卡的相关资料（包括信用卡申请表、客户查询报告、个人客户信用报告、王某的身份证等），证实王某系2012年6月6日向中国工商银行某支行申请办理信用卡一张，工作单位填写为临沭县某养殖厂，申请表中留有其住址、手机号等个人信息，其中其本人手机号为15**5，单位电话为05396**6。（2）信用卡账单明细，证实王某卡号为62**2的信用卡自2014年11月9日之后无还款行为，消费透支金额为29996.06元。（3）信用卡迟缴催收记录，证实中国工商银行某支行分别于2014年12月20日至2015年7月1日期间向王某及其单位电话、短信催款共31余次，其本人手机号码与办公电话均无法接通。（4）报案申请，证实王某于2012年6月6日申请该行信用卡一张，因消费后出现透支，2014年6月2日至2015年7月期间账户欠款本金29996.06元，经银行工作人员多次催收一直未还款。请求公安机关予以立案侦查。2、证人证言（1）证人袁某某证言，证实王某于2012年在此银行所办理的信用卡由被告人王某某实际使用。（2）证人王某证言，证实王某于2012年6月与被告人王某某一同在某银行办理信用卡各一张，王某的信用卡实际由王某某使用。且证实王某多次收到银行的催收电话和短信，并且告知被告人王某某，催其还款。3、被告人供述和辩解被告人王某某供述，其与王某一同于2012年6月份在某银行办理信用卡各一张，王某某为王某所办信用卡的实际持卡人。后自2013年起，此两张信用卡被王某某丈夫所使用，期间恶意透支。后王某某接到过银行的催收电话和王某的催收告知，后两次换手机号导致银行无法催收。其它证据（1）受案登记表、立案决定书。（2）户籍证明，证实被告人王某某出生于1991年，作案时已达完全负刑事责任年龄。另查明，被告人王某某与潘某某于2012年登记结婚，2014年3月离婚；2014年12月复婚，2016年8月再次离婚。本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为破坏了金融管理秩序，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人已偿还大部分本金，缴纳部分罚金，可酌情从轻处罚。被告人的当庭辩解，无证据支持，不予采纳。辩护人的辩护意见第一项，本院予以采纳；其他辩护意见，不予采纳。综合被告人犯罪的事实、性质、情节、悔罪表现和社会危害程度，决定对被告人从轻处罚，并可适用缓刑，令其到住所地司法局接受社区矫正。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条之规定，判决如下：被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳一万元，余款于判决生效后三十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李厚胜审 判 员  张德付人民陪审员  张明祥二〇一七年六月十三日书 记 员  刘 彦