重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0104民初2123号原告：中国银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路624号，统一社会信用代码91500104902957178W。负责人：柏宏伟，该支行行长。委托诉讼代理人：赵祥，男，1982年6月2日出生，汉族，住重庆市渝中区，该支行员工，一般代理。被告：罗应平，男，汉族，1966年1月29日出生，住重庆市丰都县。被告：陈华美，女，汉族，1965年11月30日出生，住重庆市丰都县。委托诉讼代理人：罗应平，男，汉族，1966年1月29日出生，住重庆市丰都县，系被告丈夫，特别授权。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“中国银行大渡口支行”）诉被告罗应平、陈华美信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员曾继川公开开庭进行了审理，原告委托代理人赵祥，被告罗应平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗应平、陈华美归还原告信用卡爱家专向分期透支本金及手续费、利息、复利、滞纳金合计125440.4元（利息、复利、滞纳金暂计至2017年3月15日，并应按中国人民银行有关规定及合同约定计算至全部欠款清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告罗应平因个人消费需要于2015年12月向原告申请办理中银信用卡，卡号为6259065047******，同时被告罗应平以此卡向原告申请办理爱家分期业务，双方签订了《爱家分期补充协议》，约定原告向罗应平提供爱家专向分期付款额度为15万元，用途为购买建材及家电等款项，分期期数为36期，每月一期，手续费为18000元，按分期期数每月收取。同时在被告罗应平提交的《爱家分期业务申请表》中，被告陈华美申明其为被告罗应平的配偶，同意该信用卡欠款为夫妻共同债务，并承担共同还款义务。上述合同签订后，原告于2015年12月10日根据被告罗应平指定的账户支付了相关款项15万元。现被告罗应平还款意愿较差，已长期拖欠分期本金及手续费，按合同约定，还应承担利息、复利、及滞纳金等费用，截至2017年3月15日，被告罗应平已连续逾期5期，欠款本息、手续费及滞纳金等合计已达32122元，未到期本金及手续费分别为83320元、9998.4元。经原告多次催收未果，原告诉至法院。被告罗应平、陈华美辩称，1、欠款本金108316元无异议，但被告只承担本金部分，对于其他费用，应该由银行违规操作人员承担；2、两被告共同承担欠款，并在两年之内还清。本院经审理认定事实如下：2015年12月1日，被告罗应平向原告申请办理信用卡，填写并递交了《中国银行信用卡个人申请表》，并签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。其中上述信用卡领用合约中明确约定：1、除本合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款日。被告在到期还款日前偿还信用卡账户项下全部欠款的，无需支付透支利息；2、在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；3、被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，被告除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；4、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账为准；5、被告未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及被告名下其他原告方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从被告在原告任何机构开立的账户中扣收欠款。2015年12月1日，被告罗应平以上述信用卡向原告申请办理爱家分期业务，并向原告递交了《爱家分期业务申请表》，申请分期额度为15万元，期数为36期，手续费1.8万元。该《爱家分期业务申请表》还载明“如办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求申请人提前结清全部分期”等内容。被告陈华美在《爱家分期业务申请表》签名并声明：本人为申请人罗应平的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，同意并将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。原告审核同意后予以发卡，卡号为6259065047******，被告罗应平在收卡后，于2015年12月9日激活使用。2015年12月9日，原告与被告罗应平签订了《爱家分期补充协议》，主要约定原告向被告罗应平提供爱家专向分期付款额度为15万元，用途为购买家装、家电，分期期数为36期，每月一期，手续费为18000元，按分期期数每月收取。上述合同签订后，原告于2015年12月10日向被告罗应平指定的账户打款15万元。截至2017年3月15日，被告罗应平已连续逾期5期，逾期本金24996元，拖欠利息946.76元、手续费2999.52元，因被告违约提前到期本金及手续费分别为83320元、9998.4元。审理过程中，原告确认：截止2017年3月15日，诉请被告归还原告信用卡爱家专向分期透支本金为108316元、手续费为12997.92元、利息（含复利）为946.76元、滞纳金及2017年后的还款违约金为3179.72元，并要求被告自2017年3月16日起以未还本金108316元为基数，按每日万分之五计算利息，自2017年3月16日起以未归还利息为基数，按日息万分之五并按月计算的复利。以上事实，有原、被告陈述、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《爱家分期补充协议》等证据材料在卷为凭，经当庭质证，查证属实，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期补充协议》等合同均系当事人真实意思表示，当事人均应按约定全面履行自己的义务。原告依约为被告罗应平办理了信用卡并提供了爱家分期服务，被告罗应平理应按时偿还欠款本息及约定的其他费用。现被告罗应平未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。本案《信用卡领用合约》中明确约定了利息、复利等内容，《爱家分期补充协议》中明确约定了手续费等内容，且原告主张的利息、复利、手续费均没有违反合同约定，并有证据证明，应予支持。被告陈华美作为被告罗应平的配偶，对被告罗应平申请信用卡业务知晓并同意将其信用卡欠款作为夫妻共同债务承担还款责任，应对被告罗应平的信用卡欠款承担连带责任。故对原告诉请被告罗应平、陈华美偿还信用卡透支本金108316元、手续费12997.92元及截止2017年3月15日的利息946.76元，并诉请被告偿还自2017年3月16日起以未归还利息为基数，按日息万分之五并按月计算的复利以及自2017年3月16日起以未还透支本金为基数，按每日万分之五计算的逾期利息的请求，予以支持。关于原告主张的滞纳金问题，虽原告将滞纳金服务项目调整为还款违约金，但该变更并未取得被告的同意，本院不予采信。同时，原告虽然与被告在《信用卡领用合约》约定了滞纳金，但是根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡滞纳金已被取消，故本院对原告要求被告罗应平、陈华美支付滞纳金的诉讼请求依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条、第一百四十二条、第一百五十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告罗应平、陈华美于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金108316元，并支付手续费12997.92元及截止2017年3月15日的利息946.76元，以上费用合计122260.68元；二、被告罗应平、陈华美于本判决生效后五日内支付原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行逾期利息及复利（逾期利息以尚欠透支本金为基数，自2017年3月16日起按每日万分之五的标准计算至本金付清时止；复利以未归还利息为基数，自2017年3月16日起按日息万分之五计至利息付清时止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1405元、保全费1220元，由被告罗应平、陈华美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应当自觉履行生效法律文书确定的义务。一方当事人如不履行，对方当事人应于本判决生效之日起二年内申请执行。代理审判员  曾继川二〇一七年六月二十九日书 记 员  唐 凤