河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0105民初9038号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地：郑州市金水区金水路299号。负责人赵春玲，行长。委托代理人李若溪、洪大伟，河南尤扬律师事务所律师。被告石某某，男，汉族，1966年1月28日出生，住郑州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告石某某（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李若溪、洪大伟到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤，期限届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年4月12日，原告与被告石某某签订《个人购房借款（综合）合同》，主要约定原告向石某某发放贷款980000元用于购买房产，借款期限为20年，预计自2010年4月12日起至2030年4月12日止具体以贷款实际发放日为准。贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率上下浮30%，按年调整、分段计息。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日起的贷款执行利率加收30%执行，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。还款方式为等额本息。石某某以其购买的位于郑州市××院××楼××单元××号的房产向原告提供抵押担保，双方签订了郑州市预购商品房抵押合同并办理了郑州市预购商品房抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定如期足额向石某某发放了贷款，然石某某拒不按照借款合同的约定履行义务。原告为保证信贷资产安全，诉至本院，请求判令：1、被告石某某立即偿还原告借款本金690083.57元及逾期利息19839.60元、逾期罚息512.76元（逾期利息、逾期罚息暂计至2017年2月13日，自2017年2月14日起按双方签订的《个人购房借款（综合）合同》约定的标准计付至实际偿还之日止）；2、上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对石某某的上述债务，就石某某名下座落于郑州市××院××楼××单元××号（商品房买卖合同号：XXXX）的房产享有抵押权，并有权在其折价或拍卖、变卖后的价款中优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提供证据如下：证据一、《个人购房借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》各一份；证据二、个人贷款放款通知书、借据各一份；证据三、《郑州市预购商品房抵押合同》、郑州市预购商品房抵押登记证明、不动产登记资料查询结果证明各一份；证据四、欠息明细清单一份。被告未答辩亦未提交证据。经审理查明：2010年4月12日，原告与被告签订一份个人购房借款(综合)合同，主要载明：借款人为被告，贷款人为原告，保证人为河南国影置业有限公司，本合同项下的贷款金额为98万元，借款用于购房。借款人在此授权贷款人，在贷款人认为合适的时候，将贷款以借款人购房款名义一次或分次转入借款人指定河南国影置业有限公司账户。贷款期限为20年，预计自2010年4月12日至2030年4月12日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮30%，签订本合同时的同档期基准利率为5.94%（年利率）。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，采用等额本息还款法，分段计息，每期还款日为20日。借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用）。若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保，本合同项下的抵押物为房产，座落于金水区××院××单元××号，所有权属石某某。抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为玖拾捌万元整的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用），本合同项下抵押的存续期间为抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止，即担保期间到期日为2032年4月12日。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，则构成违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。同日，原告与被告签订个人借款合同之补充合同，主要载明：借款人为被告，贷款人为原告，本补充合同各方已于2010年4月12日签署了编号为XXXX的个人借款合同，借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至符合借款合同约定用途的下述交易对象账户，支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易资料及凭证并经贷款人审核同意。借款人授权贷款人将贷款资金支付给下述交易对象账户的行为即为借款人的支付委托，贷款人的上述支付行为即为借款人的提款，交易对象户名为河南国影置业有限公司。原告与被告签订一份郑州市预购商品房抵押合同，主要载明：抵押人（××）石某某，抵押权人为原告；为确保借款合同的履行，被告石某某自愿将所购商品房抵押，原告经实地勘验，在全面充分了解该商品房具体状况后同意接受被告所购商品房抵押，借款数额为玖拾捌万元，履行债务的期限自2010年4月12日至2030年4月12日，商品房为坐落于金水区××院××单元××号。被告在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。郑州市预购商品房抵押登记证明载明：抵押权人原告，抵押人（××）被告石某某，开发商被告河南国影置业有限公司，房屋坐落为金水区XX路XX号院XX号楼XX单元XX层XX号。履债期限2010年4月12日至2030年4月12日，权利价值为98万元等。2010年4月21日，被告向原告出具个人贷款借款凭证（借据）一张，主要载明：借款人石某某，借款金额98万元，借款期限（最后还款日）为20年（2030年4月21日），执行利率为4.158%。被告在借款人处签字捺印。原告提交的借款人石某某欠息明细载明：截止2017年2月13日，借据号为XXXX，本金余额690083.57元、逾期利息19839.6元、逾期罚息512.76元、总额710435.93元。2017年3月9日，原告向本院提起诉讼。本院认为：涉案个人购房担保借款合同及抵押合同均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告逾期归还贷款本息，已构成违约，原告诉请被告清偿剩余全部贷款本息，依据充分，本院予以支持。以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告自愿以金水区XX路XX号院XX号楼XX单元XX层XX号房产提供抵押并办理抵押登记，原告诉请对上述抵押房产予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告石某某于判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金690083.57元及逾期利息19839.60元、逾期罚息512.76元（截至2017年2月13日，之后按合同约定继续计算至实际偿还之日）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告石某某名下位于金水区XX路XX号院XX号楼XX单元XX层XX号的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10904元，公告费300元，由被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  贾 威人民陪审员  周月玲人民陪审员  牛根法二〇一七年六月十九日书 记 员  谢志远