河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0105民初3213号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区XXXXX。负责人赵春玲，系行长。委托代理人孙雪丽、卢小翠，河南陆达律师事务所律师。被告陈一，男，汉族，1988年7月21日出生，住河南省新郑市。被告王义，女，汉族，1988年1月5日出生，住辽宁省灯塔市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称“原告”）诉被告陈一、王义金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙雪丽到庭参加诉讼，被告陈一、王义经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年7月15日,原、被告双方签订《个人授信合同》一份，合同约定：原告向被告授信总额为人民币320000元，有效期为5年，自2015年7月15日至2020年7月15日止。支用额度起点金额为1万元，由二被告提供房产作最高额抵押担保。××未按照本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用等均视为违约，××有权宣布本合同项下全部借款提前到期等措施。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》两份，以新郑市XXXXXXXX房屋作为最高额抵押物（所有权证号：XXXXXXX、XXXXXXXX），债权确定期间为2015年7月15日至2020年7月15日止，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利）、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权产生的费用。2015年7月16日，办理了抵押物登记，他项权证号为新房他证字第XXXXX**号。2015年7月15日，原、被告签署《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，约定本合同系上述授信合同的附属业务文件，项下债权属于上述最高额抵押合同所担保的主债权范围，指定消贷易卡号为XXXX，额度总额为320000元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2016年7月22日。用途为日常消费的刷卡消费。本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算，利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订时基准利率为年4.85%。贷款到期一次性归还本息，利随本清。逾期罚息利率按照计收罚息之日的贷款执行利率30%执行。被告在签订上述合同后多次刷卡消费，现有两期消费均未按约定偿还本息，构成违约。原告为维护合法权益，诉至本院，请求：一、二被告偿还原告借款本金320000元及逾期利息24827元、逾期罚息7911.43元（利息、罚息，暂计至2016年10月12日，此后按合同约定计算至清偿完毕之日止）；二、原告有权将被告提供的抵押房产（位于XXXXXX）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用和实现债权的费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：证据一、被告身份信息一份；证据二、《个人授信合同》一份、《共同还款声明》一份、《最高额抵押合同》及清单各两份、《同意抵押承诺书》两份、《他项权证》一份；《个人消贷易额度及支用借款合同》一份；证据三、消贷易生成规则信息表及欠款明细表一份。二被告均未答辩亦未举证。经审理查明：二被告系夫妻关系，于2011年9月8日登记结婚。2015年5月22早日，被告王义向原告出具了一份《共同还款声明》，载明：鉴于借款人陈一向原告申请个人消费贷款，金额32万元，本人作为借款人的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利和义务，并对贷款承担连带清偿责任。2015年7月15日,原告（××）与被告陈一（××）、王义（共同还款人）签订了一份《个人授信合同》，合同约定：原告向被告授信额度总额为人民币32万元，有效期为5年，自2015年7月15日至2020年7月15日止；支用额度起点金额为1万元；由二被告提供房产作最高额抵押担保；××未按照本合同或有关业务文件约定足额偿还任意一期贷款本息或相关费用等均视为违约，××有权宣布本合同项下全部借款提前到期等措施。同日，原告分别与被告陈一、王义签订了两份《最高额抵押合同》，两份合同分别约定：两份合同所担保主合同均为债务人与债权人按合同约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及上述个人授信合同，主合同项下债务人为被告陈一，所担保的主债权为债权人在自2015年7月15日至2020年7月15日止的期间与债务人办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定在先的债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值32万元为限；抵押房产分别为被告陈一名下位于新郑市XXXXXXXX、被告王义名下位于新郑市XXXXXXX房屋（所有权证号分别为：XXXXXX、XXXXXX）；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利）、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权产生的费用等。同日，原告与被告陈一签订了一份《个人消贷易额度及支用借款合同》，主要约定：本合同系上述授信合同的附属业务文件，项下债权属于上述最高额抵押合同所担保的主债权范围，指定消贷易卡卡号尾号为3054，额度总额为32万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2016年7月22日；用途为日常消费的刷卡消费；本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算，利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订时基准利率为年4.85%；贷款到期一次性归还本息，利随本清；逾期罚息利率按照计收罚息之日的贷款执行利率30%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的构成违约，原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消等。被告王义在合同尾部的共同还款人处签名捺印确认。2015年7月16日，原告取得了上述抵押房产的他项权证。截至2016年10月12日，被告陈一欠原告贷款本金32万元及逾期利息24827元、逾期罚息7911.43元。2017年1月12日原告向本院起诉。本院认为：原告与被告陈一签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按照约定已履行出借款项的义务，被告陈一未按约定还本付息，构成违约责任，应当承担违约责任。截至2016年10月12日，被告陈一欠原告贷款本金32万元及逾期利息24827元、逾期罚息7911.43元，本院予以确认。被告陈一、王义分别以自己名下位于新郑市XXXXX、位于新郑市XXXXXXXXXX房屋两套（所有权证号分别为：XXXXXX、XXXXXX）作为抵押，原告有权以上述抵押房产折价或者以其拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陈一的上述债务发生在其与被告王义夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告王义理应对被告陈一的上述债务承担共同偿还责任。故原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈一、王义于判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金32万元及逾期利息24827元、逾期罚息7911.43元（暂计至2016年10月12日，之后的利息、罚息按合同约定计算至清偿完毕之日止）；二、如被告陈一、王义不履行本判决第一项规定的义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权以被告陈一名下位于新郑市XXXXXX、王义名下位于新郑市XXXXXXX房屋两套（所有权证号分别为：XXXXXXX、XXXXXXXX）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6591元、公告费260元，由被告陈一、王义共同负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  马俊辉审 判 员  贾 威人民陪审员  赵秀珍二〇一七年六月九日书 记 员  聂文慧