重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0104民初936号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区上清寺路9号环球广场30楼，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：曾向阳，职务副总经理。委托诉讼代理人:吴首君，该公司员工，一般代理。被告：郑华，男，1966年2月24日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：梁秋燕，女，1967年9月23日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：游韵林，女，1988年10月25日出生，汉族，户籍所在地福建省古田县。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称“华安财险重庆分公司”）诉被告郑华、梁秋燕、游韵林追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员首云翠担任审判长，与人民陪审员何昭荣、徐明政组成合议庭，共同负责对案件的审判，并适用普通程序于2017年6月21日公开开庭进行了审理。原告华安财险重庆分公司的委托诉讼代理人吴首君到庭参加诉讼，被告郑华、梁秋燕经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉,被告游韵林经本院公告送达开庭传票、起诉状副本等诉讼文书，公告期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华安财险重庆分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郑华立即支付原告为其赔付的借款本息49738.30元，并以实际赔偿金额的本金利息罚息为准，从赔付之日起，按照每日万分之五的标准计算滞纳金损失至付清时止；2、判决被告梁秋燕、游韵林对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2015年2月28日，被告郑华向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称“农商行渝中支行”）贷款400000元，贷款期限为12个月，还款方法为等额本息还款法。为此，郑华与农商行渝中支行签订了《个人贷款合同》。同日，被告郑华就《个人贷款合同》的履行，向原告投保了一份个人短期小额贷款履约保证保险，保险金额为435445元，由原告作为保险人对前述《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任。被告游韵林向原告出具《连带责任保证书》，为被告郑华提供连带责任担保。合同签订后，农商行渝中支行向被告发放了400000元的贷款，但被告没有按约定的期限履行还款义务。农商行渝中支行向原告申请了理赔。原告赔付后，按约定取得相应的代位追偿权。由于在债务存续期间被告郑华与梁秋燕系夫妻关系，梁秋燕也是个人贷款合同的保证人，应连带共同承担该项债务，被告游韵林为连带责任保证人，因此梁秋燕、游韵林应对该项债务承担连带责任。为维护原告合法权益，原告因此提起本案诉讼。被告郑华、梁秋燕、游韵华未答辩。经审理查明，2015年2月28日，被告郑华与农商行渝中支行签订《个人贷款合同》，约定农商行渝中支行向郑华提供贷款400000元，贷款期限为12个月，自2015年3月2日起至2016年2月27日止，贷款利率为在基准利率基础上上浮20%，还款方式为等额本息还款法。合同约定逾期归还贷款的罚息利率为在贷款利率基础上加收50%。贷款方式为保证保险贷款，即原告为本次贷款提供个人短期小额贷款履约保证保险。郑华妻子梁秋燕为本次贷款提供全程连带担保，并作为保证人在《个人贷款合同》上签字确认。同日，郑华就《个人贷款合同》的履行，向原告投保了一份个人短期小额贷款履约保证保险，贷款金额为400000元，保险金额为435445元，由原告作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任，保险期限自2015年3月2日至2016年2月27日，共12个月。郑华承诺未按贷款合同的约定按期偿还贷款本息，原告代郑华偿还相应款项后，已代偿债权将转移至华安财险重庆分公司，郑华向华安财险重庆分公司支付代偿的相关款项及追偿费用。同日，被告游韵林向原告出具《连带责任保证书》，承诺在原告履行保险责任且取得郑华的保险代位求偿权后，同意为投保人郑华向原告的清偿责任提供担保，担保方式为连带责任保证。2015年3月3日，农商行渝中支行向郑华支付借款400000元。至2016年3月24日，被告郑华未偿还贷款本金68457.80元，利息1462.46元、罚息1647.54元。2016年3月24日，农商行渝中支行向原告递交索赔申请书，要求原告赔偿郑华至2016年3月24日未偿还的本金、逾期利息、罚息、复利等共计71567.80元。2016年3月31日，原告向农商行渝中支行支付郑华未偿还的贷款本金68457.80元、利息1280.50元，共计69738.30元。之后，农商行渝中支行将对郑华69738.30元的债权转移至原告。以上事实，有原告的陈述及个人贷款合同、保证合同、投保单、权益转移确认书、连带责任担保书、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书、索赔申请书、转款凭证、结婚证等证据资料载卷为凭，查证属实，足以认定。本院认为，农商行渝中支行与被告郑华签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容合法有效，双方均应按合同履行各自的义务。农商行渝中支行依照《个人贷款合同》向被告郑华发放贷款400000元，被告郑华逾期未按合同约定偿还全部本金及利息，原告按保险责任向农商行渝中支行履行了代偿义务，共向农商行渝中支行代偿被告郑华所欠的贷款本金68457.80元、利息1280.50元，合计69738.30元。按照保险条款约定，原告履行保险责任后，有权向债务人被告郑华追偿。追偿范围包括被告郑华借款的本金及其产生的利息及罚息和为追偿所发生的一切费用。原告在诉讼中认可被告已向原告履行部分给付义务，尚欠49738.30元，本院予以确认。现原告请求判令被告郑华偿还代偿本金、利息等共计49738.30元的诉讼请求，具有法律和事实依据，本院予以支持。此外，原告代为偿还贷款及利息后，郑华未及时向原告支付上述款项，应视为郑华违约，应当承担违约责任。但原告要求以郑华未偿还的金额为基数，按日万分之五向原告承担违约金的诉讼请求既无合同约定也无法律依据，本院不予支持。但因郑华未及时向原告履行付款义务，给原告造成了资金占用损失，故郑华应以49738.30元为基数，自2016年4月1日起至债务全部清偿之日止，并按中国人民银行同期贷款利率给付原告资金占用损失。本案中，郑华向农商行大渡口支行借款时，梁秋燕为其提供了连带责任担保，故梁秋燕应与郑华连带承担向农商行渝中支行偿还贷款本金及利息的责任。原告代郑华偿还贷款及利息后，农商行渝中支公司将对郑华的债权以及该债权之上的担保权一并转让给原告，故郑华与梁秋燕应连带承担向原告偿还贷款本金及利息的责任。郑华在向原告投保短期小额贷款履约保证保险时，游韵林承诺在原告取得向投保人郑华的代位求偿权之后，为投保人郑华的清偿责任提供连带责任担保。现郑华未向原告履行清偿责任，故游韵林应就郑华的清偿责任承担连带责任。三被告经本院合法传唤后无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑华于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司为其代偿的贷款本息49738.30元及资金占用损失（以49738.30元为基数，从2016年4月1日起按中国人民银行同期贷款利率计算至代偿款项本息还清为止）；二、被告梁秋燕、游韵林对上述款项向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1589元（原告已预交795元），由被告郑华、梁秋燕、游韵林连带负担。三被告应于本判决生效后十日内连带给付原告795元，其余794元由三被告直接向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  首云翠人民陪审员  徐明政人民陪审员  何昭荣二〇一七年六月二十六日书 记 员  黄 俊