湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0105民初3900号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行，住所地湖南省长沙市开福区东风路40号（原22号）。负责人彭湘林，该支行行长。委托代理人欧阳娉婷，该单位员工。委托代理人何超，该单位员工。被告庄宇，男，1990年5月19日出生，汉族，原住湖南省汩罗市，现住长沙市雨花区。被告黄宇霞，女，1990年6月1日出生，汉族，原住湖南省汩罗市，现住长沙市雨花区。被告邹晓霞，女，1970年8月12日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行（以下简称邮政银行开福支行）诉被告庄宇、黄宇霞、邹晓霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行开福支行的委托代理人何超、被告庄宇到庭参加诉讼，被告黄宇霞、邹晓霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行开福支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告庄宇签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；二、判令被告庄宇立即偿还原告未到期借款本金279459.32元、逾期本金207662.07元、利息及罚息37056.98元，本息合计524178.37元（利息暂计至2016年6月27日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率标准计算至清偿之日止）；三、判令被告庄宇承担原告为实现上述债权而支付的按欠款总额5%计提的律师费26208元；四、判令被告黄宇霞在上述借款本息及原告为实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；五、判令原告对被告邹晓霞提供抵押的分别位于长沙市××环线中××、长沙市××号中江·国际花城1栋304号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；六、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2012年9月7日，原告与被告庄宇签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告庄宇提供可以循环使用的借款额度98万元。在借款额度有效期内，被告可以在可用额度（98万元）范围内通过本人账户支用额度。同日，被告邹晓霞与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，对于抵押物、抵押担保的范围、期限进行了明确约定。相关合同签订且办妥抵押登记手续后，2012年9月11日，被告庄宇以资金周转名义向原告申请借款98万元，借款期限为60个月，从2012年9月11日至2017年9月11日，年利率为7.68%，还款方式为等额本息还款法。原告依照被告庄宇的申请及借款合同的约定于2012年9月11日放款98万元至被告庄宇账户。现被告庄宇未按时偿付贷款本息，截止2016年6月27日已累计多期未按时偿付贷款本息，逾期贷款本息244719.05元，已经构成严重违约。另被告黄宇霞与被告庄宇系夫妻关系，根据我国《婚姻法》等有关法律规定，该借款属于婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，应当共同偿还，因此被告黄宇霞对上述债务需共同承担偿还义务。综上所述，鉴于被告庄宇未依约履行归还借款的合同义务，其行为已严重侵害了原告的合法权益，故向法院起诉。被告庄宇辩称，被告庄宇没有能力偿还借款，被告庄宇实际也是个担保人。对于借款金额被告庄宇没有异议，还款应当由被告邹晓霞承担。钱实际是被告邹晓霞借的，被告庄宇只能协商让她偿还。被告黄宇霞、邹晓霞未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明：被告庄宇与被告黄宇霞系夫妻关系。2012年9月7日，原告邮政银行开福支行下属东风路支行（贷款人）与被告庄宇（借款人）签订了《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为98万元。在借款额度有效期内，借款人可以在可用额度（98万元）范围内通过本人账户支用额度，借款额度存续期最长为10年，自2012年9月7日至2022年9月7日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同同时约定：借款人应按合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息以及其他费用，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿，单方面解除合同，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权，以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告邹晓霞（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定被告邹晓霞以长沙市雨花区二环线中江锦城17栋603号房（长房权证雨花字第××号）、长沙市雨花区新建西路139号中江·国际花城1栋304号房（长房权证雨花字第××号）作为抵押物为上述借款合同提供担保，抵押担保的范围为上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2012年9月7日至2022年9月7日。2012年9月，原告与被告邹晓霞就位于长沙市××环线中××、长沙市××号中江·国际花城1栋304号房办理了房屋抵押登记手续。相关合同签订且办妥抵押登记手续后，2012年9月11日，被告庄宇以资金周转为由向原告申请借款，借款期限为2012年9月11日至2017年9月11日，年利率7.68%，还款方式为等额本息还款法，原告向被告庄宇发放了98万元的贷款，但被告庄宇未按照合同约定期限向原告偿还借款本息，截止2016年6月27日，被告庄宇拖欠原告未到期借款本金279459.32元、逾期本金207662.07元、利息及罚息37056.98元，本息合计524178.37元。本案在审理过程中，原告原委托了湖南淡远律师事务所的律师作为其诉讼代理人，后变更为本单位职工。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款（手工）借据、房屋他项权证、个人贷款放款单、欠款证明、结婚证及庭审笔录等材料在卷佐证。本院认为，原告邮政银行开福支行与被告庄宇签订的《个人额度借款合同》及原告与被告邹晓霞所签订的《个人最高额抵押合同》均系双方真实意思表示、合法、有效，原告与被告庄宇、邹晓霞之间形成了合法、有效的借贷及抵押担保关系。据原告与被告庄宇所签订的《个人额度借款合同》中违约事件和违约处理中的约定，即被告不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，故对原告主张要求解除与被告庄宇签订的《个人额度借款合同》，并要求被告庄宇偿还借款本息的诉讼请求，符合双方合同的约定，亦不违反法律的规定，本院予以支持；因原告与被告庄宇在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其聘请律师的费用属于实现债权所花费的合理费用，但原告并未向法院提交相关的委托代理合同及律师费票据以证明其律师费已实际发生，故对原告要求判令被告庄宇承担原告为实现上述债权而支付的按欠款总额5%计提的律师费26208元的诉讼请求，本院不予支持；原告与被告邹晓霞就位于长沙市××环线中××、长沙市××号中江·国际花城1栋304号房屋约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告邹晓霞提供的上述抵押物在原告借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；被告黄宇霞与庄宇系夫妻关系，被告庄宇向原告的借款本息及应支付的实现债权的费用系夫妻关系存续期间所负债务，为被告黄宇霞与庄宇的夫妻共同债务，应由被告黄宇霞与庄宇承担共同还款责任；被告黄宇霞、邹晓霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行与被告庄宇签订的《个人额度借款合同》中的未履行部分；二、被告庄宇、黄宇霞于本判决生效之日起7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行借款本息524178.37元（含逾期借款本息和未到期借款本金，利息、罚息、复息暂计至2016年6月27日止，此后按合同约定的计算方式计算至借款本息清偿时止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行对被告邹晓霞提供的抵押物即位于长沙市雨花区二环线中江锦城17栋603号、长沙市雨花区新建西路139号中江·国际花城1栋304号房屋在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费9304元，公告费560元，由被告庄宇、黄宇霞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  胡运虹人民陪审员  李荣干人民陪审员  余 鑫二〇一七年六月十一日代理书记员  唐潇俊附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。