重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初2423号原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路38号，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人郎兴云，该行行长。委托诉讼代理人徐安均，男，1965年6月1日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告王贞电，男，1972年12月26日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告冉学兰，女，1973年3月17日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）诉被告王贞电、冉学兰、重庆市江辉汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案受理。审理中，原告农商行綦江支行于2017年5月16日向本院提出撤回对重庆市江辉汽车销售有限公司起诉的申请，本院经审查遂于2017年5月24日作出了准许原告农商行綦江支行撤回对重庆市江辉汽车销售有限公司起诉的（2017）渝0110民初2423号民事裁定书。本案依法由审判员张宁独任审判，适用简易程序于2017年6月1日公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人徐安均和被告王贞电到庭参加诉讼，被告冉学兰经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告王贞电立即偿还原告借款本金77323.35元及其所欠利息（含逾期罚息）；二、保证人冉学兰、重庆市江辉汽车销售有限公司承担连带清偿责任；三、抵押物拍卖，债权人优先受偿；四、由被告承担本案诉讼费用。审理中，由于原告农商行綦江支行申请撤回对重庆市江辉汽车销售有限公司的起诉，且经本院裁定准许，故原告农商行綦江支行将前三项诉讼请求明确为：一、请求依法判令被告王贞电立即偿还原告借款本金77323.35元及截至2017年2月20日利息（含罚息、复利）641.05元，之后的利息（含罚息、复利）从2017年2月21日起至贷款本息还清之日止按合同约定标准计算；二、被告冉学兰对被告王贞电上述债务承担连带清偿责任；三、原告对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年12月14日，被告王贞电作为借款人，冉学兰、重庆市江辉汽车销售有限公司作为担保人，与原告农商行綦江支行签订了《个人贷款合同》，合同编号为綦江支行2015年个贷字第1100002015203754号，该合同中约定：由原告向被告王贞电发放个人汽车贷款109000.00元，借款期限为2016年1月4日至2019年1月3日，合同期内利率为4.75%，若未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等。此外，该合同还约定了各方的权利和义务及违约责任。同日，被告王贞电作为抵押人与原告签订了《抵押合同》。上述合同签订后，原告农商行綦江支行按合同约定向被告王贞电发放了个人汽车贷款109000.00元，约定等额本息还款，并出具了借款借据。到2017年2月20日，被告王贞电累计欠缴本金5908.75元、利息641.05元，不能按期清偿债务，经原告多次催收未果，其已构成违约，原告有权依约定提前收回借款。被告王贞电辩称，借款和抵押均是事实，冉学兰作为保证人也是事实，对原告的诉讼请求无意见。由于我涉及刑事案件，现在无力偿还，希望将抵押车辆处理后用于偿还原告借款。被告冉学兰未作答辩。原告农商行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人徐安均的当庭陈述外，还举示了被告王贞电、冉学兰的身份证及结婚证复印件、《个人贷款合同》、《抵押合同》、《个人汽车贷款承诺书》、重庆农村商业银行借款借据、交通工具抵押清单、机动车登记证书、贷款客户基本信息查询（2017.2.20、2017.6.1）、重庆农村商业银行业务凭证、贷款提前到期通知书、履行担保责任通知书、特快专递单等证据在案为凭。审理中，被告王贞电对原告举示的前述证据无异议。经本院审查，前述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，故本院对前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告王贞电与被告冉学兰系夫妻关系，双方于1994年12月结婚。2015年12月11日，被告王贞电向原告农商行綦江支行出具《个人汽车贷款承诺书》（编号为1100002015203754），该承诺书载明：1、本人保证购车价格真实，购买车辆属本人与重庆市江辉汽车销售有限公司（销售商）双方行为，交易过程中产生的任何纠纷由本人与重庆市江辉汽车销售有限公司自行解决，不影响本人与重庆农村商业银行綦江支行借贷关系，并保证按期归还贷款本金及相应利息；2、本人保证配合办理车辆抵押手续，因本人主观因素造成车辆无法及时到车管部门办理抵押登记的，本人自愿以贷款利率在原基础上上浮100%的方式承担相关责任；3、本人保证贷款购车行为的真实性，不存在骗贷行为；4、对销售商在贵行未发放贷款前已开出机动车销售统一发票的，是本人在交纳购车定金后，由代购销售商先垫付购车款后开出的票据，本人保证该票据项下交易的真实性，贷款发放后，委托贵行将款项转入代购销售商账户上；5、对贷款发放后开具的机动车销售统一发票与申请时约定汽车价格不符的，贵行可通过提前收回部分或全部贷款的方式对贷款金额进行调整。2015年12月14日，被告王贞电作为借款人（乙方）和抵押人（丙方），被告冉学兰和重庆市江辉汽车销售有限公司作为保证人（丙方），与作为贷款人的原告农商行綦江支行（甲方）签订了《个人贷款合同》（合同编号：綦江支行2015年个贷字第1100002015203754），该合同约定了如下主要内容：贷款金额109000.00元；贷款期限为36个月，即自2015年12月14日起至2018年12月13日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证为准；贷款支用有效期间自2015年12月14日至2016年6月13日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效；贷款用途为购买汽车（型号品牌为传祺GS4）；贷款利率为年利率，采用浮动利率方式确定及调整，及贷款利率在基准利率水平上上浮0%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人王贞电和保证人冉学兰、重庆市江辉汽车销售有限公司；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利；保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；本合同项下若同时存在抵押、质押、保证中的多种或多个担保的，担保各方不划分担保责任份额，自愿共同承担本合同项下全部担保责任，甲方可选择其中任一种或多种、一个或多个担保和任意顺序实现担保债权；甲乙双方约定采取等额本息还款法归还贷款，即乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；乙方出具编号为1100002015203754的《个人汽车贷款承诺书》为本合同不可分割的一部分，与本合同内容具有同等法律效力，如乙方违反上述《个人汽车贷款承诺书》中所做的承诺和保证的，除另有约定外，甲方有权提前收回全部贷款及利息，乙方应自收到甲方提前收回贷款及利息的通知后30日内向甲方归还贷款本息；乙方授权甲方将本笔贷款资金转入重庆市江辉汽车销售有限公司的账户内；本合同任何一方传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址或联系电话进行，乙、丙通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知甲方，否则甲方向本合同所写明的电话或地址（乙方通讯地址：綦江区通惠新城滨河大道7号1-25-1）发送有关文件，视为送达；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，则构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。同日，被告王贞电作为抵押人与作为抵押权人的原告农商行綦江支行签订了《抵押合同》，该合同约定被告王贞电同意以其所有的传祺GS4车辆（渝XXXX**，车架号：XXXXXXXXXXXXXXXX）设定抵押作为被告王贞电向原告农商行綦江支行履行债务的担保。2016年2月4日，前述车辆在机动车登记机关办理了抵押登记。前述承诺书及合同签订后，原告农商行綦江支行于2016年1月4日按约向被告王贞电发放了贷款109000.00元，并按合同约定履行了相关义务。原告农商行綦江支行出具的“重庆农村商业银行借款借据”载明：贷款日期2016年1月4日，到期日期2019年1月3日。由于被告王贞电未按约定按期归还贷款本息，截至2017年2月20日，被告王贞电尚欠原告农商行綦江支行借款本金77323.35元和利息（含罚息、复利）641.05元。由于被告王贞电已构成违约，2017年2月20日，原告农商行綦江支行按前述合同约定的通讯地址向被告王贞电发出了“贷款提前到期通知书”，同时向被告冉学兰发出了“履行担保责任通知书”，以此宣布前述合同项下贷款立即到期，要求被告王贞电立即归还贷款本息，并要求被告冉学兰履行担保责任。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。原告农商行綦江支行与被告王贞电、冉学兰、重庆市江辉汽车销售有限公司签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同合法有效。作为借款人的被告王贞电未按合同的约定履行义务，其行为已构成违约，原告农商行綦江支行有权依据合同约定宣布合同项下贷款立即到期，要求被告王贞电立即归还尚欠的贷款本金及利息，故原告要求被告王贞电立即偿还借款本金77323.35元及截至2017年2月20日的利息（含罚息、复利）641.05元，以及以后的利息（含罚息、复利）从2017年2月21日起按合同约定的标准计付至款付清之日止之请求合法，本院应予支持。由于合同约定被告冉学兰对被告王贞电所欠原告农商行綦江支行的全部债务提供连带责任保证担保，以及被告王贞电以其所有的在重庆市江辉汽车销售有限公司所购的传祺GS4车辆（渝XXXX**，车架号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）已设定抵押作为原告农商行綦江支行实现债权的担保，原告农商行綦江支行在被担保的债权既有物的担保又有人的担保的情况下，根据合同约定其有权要求担保人既承担人的担保又承担物的担保，并可选择以任意顺序实现担保债权。故原告农商行綦江支行要求被告冉学兰对被告王贞电的前述债务承担连带清偿责任之请求合法，以及要求对前述抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告王贞电在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金77323.35元及截至2017年2月20日的利息（含罚息、复利）641.05元，并从2017年2月21日起按合同约定的标准计付利息（含罚息、复利）至款付清之日止；二、被告冉学兰对被告王贞电的上述债务承担连带清偿责任；三、如被告王贞电、冉学兰未履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就被告王贞电所有的传祺GS4车辆（渝XXXX**，车架号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX）以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告王贞电、冉学兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取866.00元，由被告王贞电、冉学兰共同负担（该款原告已向本院预交，由被告王贞电、冉学兰在履行前述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张宁二〇一七年六月一日书记员  秦倩