云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2301民初841号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄州楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。法定代表人：王正亮，该支行行长。委托诉讼代理人：陈玉雄，云南楚恒律师事务所律师（特别授权）。被告：刘波，男，1986年10月3日生，汉族，大专文化，楚雄市人，公务员，住楚雄市。委托诉讼代理人：王林，云南滇中律师事务所律师（特别授权）。被告：任玉蓉，女，1986年1月23日生，汉族，中专文化，楚雄市人，无业，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄支行）与被告刘波、任玉蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行楚雄支行的委托诉讼代理人陈玉雄、被告刘波的委托诉讼代理人王林到庭参加诉讼，被告任玉蓉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告归还原告借款本金891868.73元，并支付计算至2017年3月8日的利息25732.97元、复利223.55元、罚息340.66元，2017年3月9日起的利息、罚息、复利按照《个人担保借款合同》的约定继续计付至该笔借款本息全部清偿完毕之日止；2、依法判令被告刘波在其提供的位于楚雄市××××号房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、土地使用证号：楚土国用（xx）第xx号】的抵押物价值范围内承担抵押担保责任，并判令原告对该抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费22954元（918165.91元×2.5%=22954元）；4、案件受理费由二被告承担。事实和理由：二被告因家庭住房装修资金不足，于2015年3月30日向农行楚雄支行申请借款，并与农行楚雄支行签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额为人民币990000元，借款用途为住房装修，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，执行利率为7.08000%，逾期利率为10.62000%。该笔借款还本付息方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款法。合同特别约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为担保借款合同的履行，被告刘波还提供其所有的位于楚雄市××××号房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、土地使用证号：楚土国用（xx）第xx号】为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得了楚雄市房他证xx字第××号和楚土他项（xx）第xx号他项权利证书。二被告系夫妻关系，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，该笔借款属夫妻共同债务，被告应承担共同清偿责任。合同签订后，依据借款合同的约定，农行楚雄分行以受托支付的方式将借款划付到了被告指定收款人为王作凯的收款账户，履行了合同义务。现该笔借款虽未到期，但被告累计多期未按约定按期足额偿还借款，截止2017年3月8日，被告差欠农行楚雄分行借款本金891868.73元，利息25732.97元、复利223.55元、罚息340.66元。根据借款合同的约定，针对被告的上述违约行为，农行楚雄分行有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。原告系农行楚雄分行授权成立并开展金融借款业务的银行业分支机构，经农行楚雄分行的授权，现该笔借款划转由原告经营管理，债务由原告清收。综上，原告认为，被告与农行楚雄分行签订的借款合同系双方真实合法的意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合同合法有效。被告未按期足额偿还借款的行为违反了双方合同的约定，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的全部诉讼请求。被告刘波承认原告在本案中所主张的事实，但认为利息、罚息、复利如何计算不清楚，实现债权的律师费如何计算也不清楚。被告任玉蓉未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、被告身份证、结婚证复印件，欲证明被告的身份情况及诉讼主体资格，以及二被告系夫妻关系的事实；2、借款申请书、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、同意抵押承诺书、房产抵押清单、他项权证书，欲证明被告因住房装修资金不足，向原告申请借款，为此被告与原告签订《个人担保借款合同》，对借款金额、期限、利率、还款方式、房产抵押担保行为、违约责任等进行明确约定的事实；同时被告刘波还提供其房产为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续的事实；3、王作凯身份证和银行卡复印件、划款扣款授权委托书、个人贷款资金支付授权委托书、委托支付通知单、贷款发放通知单、借款凭证，欲证明原告按照借款合同约定，受被告刘波的授权委托以受托支付的方式提供借款的事实；4、债务逾期催收通知书，欲证明因二被告未按时归还原告借款本息，原告进行催收的事实；5、个人凭证基础信息表、欠款清单，欲证明被告未按时归还原告借款本息，截止2017年3月8日，仍欠原告借款本金891868.73元、利息25732.97元、复利223.55元、罚息340.66元的事实。经质证，被告刘波对原告提交的证据无异议。二被告未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的证据1证实了二被告的基本身份情况及二人系夫妻关系的事实，本院予以采信；证据2证实了被告因住房装修资金不足，向原告申请借款，为此被告与原告签订《个人担保借款合同》，对借款金额、期限、利率、还款方式、房产抵押担保行为、违约责任等进行明确约定的事实；同时被告刘波还提供其房产为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续的事实，本院予以采信；证据3证实了原告按照借款合同约定，受被告刘波的授权委托以受托支付的方式提供借款的事实，本院予以采信；证据4证实了二被告未按时归还借款利息后，原告进行催收的事实，本院予以采信；证据5证实了截止2017年3月8日，被告欠原告借款本金891868.73元、利息25732.97元、复利223.55元、罚息340.66元的事实，本院予以采信。通过庭审及举证，本院确认本案法律事实如下：二被告系夫妻关系。因家庭住房装修资金不足，二被告于2015年3月11日向农行楚雄支行申请借款，并于同年3月30日与农行楚雄支行签订了《个人担保借款合同》，约定：借款金额为人民币990000元，借款用途为住房装修，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，执行利率为7.08000%，逾期利率为10.62000%。该笔借款还本付息方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。合同违约责任部分约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告刘波还提供其所有的位于楚雄市××××号房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、土地使用证号：楚土国用（xx）第xx号】为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，办理了楚雄市房他证xx字第××号和楚土他项（xx）第xx号他项权利证书。合同签订后，农行楚雄分行以受托支付的方式将借款划付到了被告指定收款人为王作凯的收款账户，但被告累计多期未按约定按期足额偿还借款，截止2017年3月8日，被告差欠农行楚雄分行借款本金891868.73元、利息25732.97元、复利223.55元、罚息340.66元，经原告催收，其至今未予支付。本院认为，原、被告之间的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行自己的义务。原告依据合同约定将借款划入被告指定收款账户，履行了合同义务，现该笔借款虽未到期，但被告累计多期未按约定按期足额偿还借款，依据合同约定，被告已构成违约，原告农行楚雄支行有权提前收回借款、行使担保权。原告要求被告归还借款本金891868.73元，并支付截止至2017年3月8日，被告差欠的借款利息25732.97元、复利223.55元、罚息340.66元，2017年3月9日起的利息、罚息、复利按照《个人担保借款合同》的约定继续计付至该笔借款本息全部清偿完毕之日止的诉讼请求成立，本院予以支持；原告诉请在被告所有的位于楚雄市××××号房屋在抵押物价值范围内行使抵押担保权，对该抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉请，符合双方合同约定，本院予以支持；对于原告要求被告支付原告为实现债权而支出的律师费22954元的诉请，虽符合双方合同约定，但本案中原告未能举证予以证实，故本院不予支持。二被告系夫妻关系，该借款应由二被告共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘波、任玉蓉共同偿还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金人民币891868.73元，并支截止至2017年3月8日的利息25732.97元、复利223.55元、罚息340.66元，2017年3月9日起至本息还清之日止的利息、罚息、复利继续支付（按合同约定计算）;二、被告刘波、任玉蓉届期不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行可以用登记在被告刘波名下的位于楚雄市鹿城镇乌山巷房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、土地使用证号：楚土国用（xx）第xx号】，进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告刘波、任玉蓉所有，不足部分由被告刘波、任玉蓉继续清偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行的其他诉讼请求。案件受理费6606元（已减半收取），由被告刘波、任玉蓉承担6445元（未交），由原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行承担161元（已交）。以上应由被告刘波、任玉蓉承担的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清，款交本院。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审判员 秦 丽二〇一七年六月九日书记员 李慧敏