北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0106民初13389号原告：交通银行股份有限公司北京芳群园支行，营业场所北京市丰台区方庄芳群园四区23号。负责人：袁凯，行长。委托诉讼代理人：李松林，北京市冠衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈海滨，北京市冠衡律师事务所律师。被告：郑玮,女，1981年2月9日出生，户籍地北京市门头沟区。被告：梁雨，男，1979年5月9日出生，户籍地北京市门头沟区。被告：郑德全，男，1951年8月20日出生，住北京市门头沟区。被告：张小琴，女，1953年3月17日出生，住北京市门头沟区。原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行（下简称交行芳群园支行）与被告郑玮、梁雨、郑德全、张小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行芳群园支行委托诉讼代理人李松林到庭参加诉讼。被告郑玮、梁雨、郑德全、张小琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行芳群园支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑玮、梁雨偿还借款本金311923.12元、截至2016年5月5日的利息、罚息和复利共计11655.55元，并支付上述本息自2016年5月6日起至付清之日止的罚息和复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2、判令四被告承担原告已支付的律师费3000元；3、判令原告有权以被告郑德全、张小琴所有的位于北京市门头沟区惠民家园一区2号楼3层一单元302号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、诉讼费由四被告承担。事实和理由：2012年10月8日，原告与被告郑玮签订了一份《“e贷通”个人循环贷款合同》，约定由原告提供贷款额度40万元，该额度为e消费，限额定向支付，非循环，仅限用于发放人民币贷款以用于消费，授信期限36个月。被告郑玮通过自助服务渠道（原告的网上银行、手机银行和电话银行）申请使用额度，贷款的金额、期限、放款日、还款日以自助服务渠道中的电子信息记录为准，贷款的利率为放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，具体利率以自助服务渠道系统中的电子信息记录为准，如遇中国人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日。被告郑玮选择等额本息还款法还款，本息按期支付，还款日为每月的18日。被告郑玮未按时足额偿还贷款本金，支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。未按约还本、付息的，原告有权单方面宣布《“e贷通”个人循环贷款合同》项下的贷款部分或全部提前到期，并要求立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。其余详见合同。被告梁雨与被告郑玮系夫妻关系，知晓并同意被告郑玮向原告申请贷款用于消费，所以该贷款应为夫妻共同借款，还款责任由夫妻双方共同承担。同日，原告与被告郑德全签订了《最高额抵押合同》一份，约定以被告郑德全所有的位于北京市门头沟区惠民家园一区2号楼3层一单元302号房屋为上述债务承担抵押担保责任，担保的范围为上述主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。被告郑玮未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。被告张小琴作为共有人，同意被告郑德全以上述房屋为前述债务承担抵押担保责任。上述房屋业已办理了抵押登记。《“e贷通”个人循环贷款合同》签订后，被告郑玮于2012年10月12日通过原告自助服务渠道申请贷款40万元，贷款期限为2012年10月12日至2022年10月12日，原告于当日发放贷款。起初被告郑玮正常还款，自2015年10月18日起截至2016年3月18日，逾期6次，经原告多次催收未果。为维护我行的合法权益，依约定管辖，向贵院提起上述请求，请予判决。原告向本院提交以下证据材料予以证明：1、《“e贷通”个人循环贷款合同》；2、《最高额抵押合同》；3、房屋他项权证；3、零售客户交易清单；5、贷款本息清单；6、聘用律师合同及律师费发票。被告郑玮、梁雨、郑德全、张小琴未作出答辩，亦未参加本院庭审。经本院庭审质证，原告提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对原告提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：郑玮与梁雨系夫妻关系。2012年10月8日，交行芳群园支行与郑玮签订了编号为×××的《“e贷通”个人循环贷款合同》，主要约定：“借款人：郑玮。贷款人：交行芳群园支行。额度金额：人民币（大写）肆拾万元整；本合同项下额度种类为e消费，仅限用于发放人民币贷款，并通过限额定向支付，非循环使用，贷款资金用于借款人个人消费（不含购房、购车）；授信期限为36个月；本合同项下各笔贷款的利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，本合同项下各笔贷款适用的具体利率以自助服务渠道系统中的电子信息记录为准；授信期限内如遇中国人民银行调整基准利率，致使调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，第3.2条所称“约定期限”系指自人民银行调整日起超过90天；本合同项下各笔贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整本合同利率，其中自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日，如遇人民银行调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，第3.3条所称“约定期限”系指自人民银行调整日起超过90天；本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；本合同项下各笔贷款的还款法为等额本息，还款日为每月的18日；借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。”同日，梁雨签署了《个人信用信息查询授权条款（适用于借款人的配偶）》，内容载明：“本人（姓名：梁雨，证件种类：身份证，证件号码：×××）系借款人的配偶。本人同意贷款人将本人的个人信用信息提供给中国征信中心或其他经中国人民银行批准建立的征信机构或信用信息数据库，并授权贷款人因借款人的贷款申请及贷后管理查询并留存本人的个人信用报告。”同日，郑德全与交行芳群园支行签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：“抵押人：郑德全。抵押权人：交行芳群园支行。鉴于抵押权人（债权人）已经或将要向郑玮（以下称“债务人”）发放一系列贷款，为保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产为抵押权人基于该等贷款对债务人享有的债权设定最高额抵押。为明确双方权利义务，抵押人与抵押权人经协商一致，特订立本合同。抵押人提供的抵押财产是门头沟区惠民家园一区2号楼3层一单元302（以下称抵押物）。抵押人为抵押权人与债务人在2012年10月11日至2025年10月11日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。“主合同”指抵押权人与债务人因个人贷款业务而订立的贷款合同，包括循环贷款合同和单笔贷款合同。抵押担保的最高债权额为人民币肆拾万元整。担保的范围为各主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物。抵押人保证的最高债权额为人民币肆拾万元整，保证方式为连带责任保证。”张小琴签署了《共有人声明条款（适用于抵押物有共有人的情况），载明：“本人（姓名：张小琴，证件种类：身份证，证件号码：×××）系抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。”合同签订后，郑德全、张小琴将其所有的位于门头沟区惠民家园一区2号楼3层一单元302号房屋办理了抵押登记手续，交行芳群园支行是抵押权人并取得了房屋他项权证。2012年10月12日，交行芳群园支行依约向郑玮发放贷款40万元，贷款期限为2012年10月12日起至2022年10月12日止。在借款合同履行过程中，郑玮并未按照借款合同的约定全面履行还款义务。截至2016年5月5日，郑玮尚欠交行芳群园支行借款本金311923.12元、利息10830.46元、罚息516.34元及复利308.75元未予清偿，抵押人也未承担抵押担保责任。交行芳群园支行为本案签订了《聘用律师合同》并向律师支付了费用3000元。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告郑玮、梁雨、郑德全、张小琴经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩与质证的权利。交通银行股份有限公司北京芳群园支行与郑玮、梁雨、郑德全、张小琴签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》及《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利和履行义务。交通银行股份有限公司北京芳群园支行支行依约发放贷款后，郑玮未能按合同约定还本付息，应属违约。梁雨与郑玮系夫妻关系，借款系双方共同作出的意思表示，应承担共同还款责任。双方签订的合同中明确约定借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。故交通银行股份有限公司北京芳群园支行要求郑玮、梁雨立即偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。另外，合同中明确约定借款人、抵押人应承担因违约导致贷款人支出的律师费用，故交通银行股份有限公司北京芳群园支行要求被告支付律师费3000元的诉讼请求，本院予以支持。抵押人郑德全、张小琴将其所有的位于门头沟区惠民家园一区2号楼3层一单元302号房屋办理了抵押登记手续，根据相关法律规定，交通银行股份有限公司北京芳群园支行对上述房屋享有优先受偿权。交通银行股份有限公司北京芳群园支行要求确认对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据充分，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑玮、梁雨于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行借款本金311923.12元、截至二○一六年五月五日的利息、罚息和复利总计11655.55元，并支付自二○一六年五月六日起至付清之日止的罚息和复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；二、被告郑玮、梁雨于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行支付律师费3000元；三、被告郑德全、张小琴对上述债务承担抵押担保责任，原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行对被告郑德全名下位于北京市门头沟区惠民家园一区2号楼3层一单元302号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六千一百七十四元，由被告郑玮、梁雨、郑德全、张小琴负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。公告费五百六十元，由被告郑玮、梁雨、郑德全、张小琴负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。保全申请费二千一百四十五元，由被告郑玮、梁雨、郑德全、张小琴负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  刘 芳人民陪审员  张丽娟人民陪审员  廉润有二〇一七年六月一日书 记 员  付晨晨