重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0240民初1681号原告：重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇新开路41号。负责人：周建华，该支行行长。委托诉讼代理人：谭彪，男，该支行职工。被告：段春华，男，1973年10月10日出生，汉族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：周凤凰（段春华之妻），女，1975年3月18日出生，汉族，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行（以下简称“农商行石柱支行”）与被告段春华、周凤凰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告农商行石柱支行的委托诉讼代理人谭彪、被告段春华、周凤凰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令段春华、周凤凰偿还所欠原告贷款本金175039.71元，2017年3月3日前欠息12901.6元及从2017年3月4日起至贷款还清时止的利息（按石柱支行2011年个房按字第4501012011210644号房屋按揭贷款合同约定计算）；2.本案诉讼费用由被告段春华、周凤凰承担；3.依法判令抵押有效，原告享有优先受偿权。事实与理由：被告段春华于2011年3月27日向原告个人贷款中心申请住房按揭贷款210000.00元，期限180个月，用于购买石柱土家族自治县（以下简称“石柱县”）×镇×住房，并承诺以所购房屋作抵押；经调查审批，同意给予贷款210000.00元。2011年4月8日，双方签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同编号：石柱支行2011年个房按字第4501012011210644号，2011年4月22日签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2011年5月10日，原告按合同约定向被告发放贷款210000.00元，约定贷款到期日为2026年5月9日，执行年利率6.8%（逾期按照合同第三十二条执行）。贷款发放后，截至2015年11月23日，借款人累计归还本金34960.29元以及部分利息，到2017年3月3日，尚欠原告贷款本金175039.71元，利息12901.6元未归还。因借款人从2015年11月23日起不按期归还月供，按照借款合同第十六条、第十七条第三款约定，原告向被告发出了贷款提前到期通知书，宣布本合同项下贷款于2017年2月22日到期，同时向被告签发了逾期贷款催收通知书，要求被告归还贷款本息，可被告至今未归还，原告催收未果。综上所述，被告违反了合同约定，严重侵犯了原告合法权益。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》有关规定，请求人民法院依法审处。段春华辩称，所购房屋权属与被告无关，当时只是帮忙拿号买房，并且房子已经转让出去了。周凤凰辩称，房屋的任何利害关系均与被告无关，只是帮忙拿号而已。经审理本院认定事实如下：被告段春华于2011年3月29日向原告申请住房按揭贷款210000.00元，期限180个月，用于购买石柱县×镇×住房。同日，二被告向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺以所购房屋作抵押，如不能按时偿还该笔贷款的全部本息，原告有权依法处置该抵押物（其价款按还贷时的变现值――协商变现或拍卖价），用于偿还贷款本息（包括主合同下的担保范围）直到贷款还清为止，并负连带清偿责任。2011年4月8日，原告与二被告签订了石柱支行2011年个房按字第4501012011210644号《个人房屋按揭贷款合同》，约定：被告段春华在原告处开设个人结算账户（户名：段春华，账号：×），用于原告向被告发放贷款、贷款转存、按约定条件和方式对外支付，并作为被告的委托扣款账户。被告不可撤销地授权原告直接从被告委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项，此授权行为不再另行签发授权书。被告授权原告将全部贷款资金转入交易对象的下列账户（户名：石柱县国有资产投资经营公司，开户行：重庆农村商业银行石柱支行，账号：×）。此授权行为不再另行签发授权书。还款方法：等额本息还款法。被告一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。从还款日起被告享有10天的支付宽限期，被告在支付宽限期内还款不视为违约。每一偿还期，被告应在还款日或支付宽限期满的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入被告委托扣款账户内，原告直接从该账户中扣收合同约定的与贷款有关的各种款项。至支付宽限期满，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金和复利，罚息利率为贷款利率的50%，复利按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收。2011年4月22日签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记〔抵押权证号为：石柱县房地证（押）2011字第001751号〕。2011年5月10日，二被告在重庆农村商业银行借款借据上签名并捺印，贷款金额210000.00元，贷款期限从2011年5月10日至2026年5月9日，年利率6.8%。同日，原告向被告发放了该笔贷款。2017年2月22日，原告向被告发出《贷款逾期催收通知书》和《贷款提前到期通知书》，被告段春华在该两份通知书上签名、捺印。《贷款逾期催收通知书》载明被告从2015年6月11日逾期。《贷款提前到期通知书》载明，被告违反了《个人房屋按揭贷款合同》第十六条第（六）项“乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用”，现根据合同第十七条第一款第（三）项“宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用”约定，确认该贷款于2017年2月22日提前到期。截止目前，被告共欠原告贷款本金175039.71元，截止2017年3月3日，被告欠原告利息、罚息、复利共计12901.60元。本院认为，二被告辩称其与本案贷款购买的房屋权属无关，只是代他人拿号的理由不能成立，因本案涉及的原、被告之间的所有合同均是二被告签署，房屋的所有权人也登记为被告，根据合同相对性原则，原告只得依据合同约定要求二被偿还贷款本金及利息，故本院对原告的辩解理由不予支持。本案其他事实原、被告双方无争议，本院予以确认。根据原、被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》，被告逾期还款超过了合同约定的10天宽限期，违反了合同第十六条第（六）项的约定，原告有权宣布合同项下的贷款立即到期并要求被告立即偿还贷款本息，故本院对原告要求被告偿还贷款本金175039.71元、2017年3月3日前欠的利息12901.60元及2017年3月4日起至贷款还清时止的利息的诉讼请求予以支持。对于原告要求判令抵押有效并对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，二被告向原告出具抵押承诺，在《个人房屋按揭贷款合同》抵押人处签名、捺印，与原告签订抵押合同并办理抵押登记，抵押权自办理抵押登记时设立，原告对抵押物有优先受偿权，故本院对原告的此项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、限被告段春华、周凤凰于本判决生效之日起十日内连带偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行贷款本金175039.71元、2017年3月3日前欠的利息12901.60元及2017年3月4日起至贷款还清时止的利息（按石柱支行2011年个房按字第4501012011210644号个人房屋按揭贷款合同约定计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行与被告段春华、周凤凰以石柱土家族自治县×镇×房屋设立的抵押权有效，原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行对该房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4059.00元（已由原告预交），由被告段春华、周凤凰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  罗 成人民陪审员  冉龙华人民陪审员  任文生二〇一七年六月二十八日书 记 员  秦 宇