吉林省白山市浑江区人民法院刑 事 判 决 书(2017)吉0602刑初4号公诉机关白山市浑江区人民检察院。被告人宋某，户籍所在地及居住地：白山市浑江区红旗街红惠小区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年8月19日被刑事拘留，同年9月16日被取保候审，2015年9月16日被监视居住。经本院决定，于2016年8月18日被逮捕。现羁押于白山市看守所。辩护人陈凤华，吉林闻轩律师事务所律师。白山市浑江区人民检察院以浑检刑检刑诉[2016]42号起诉书指控被告人宋某犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，于2016年8月16日作出（2016）吉0602刑初65号刑事判决，以被告人宋某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年；责令被告人宋某退赔被害人白山市绎丰小额贷款公司经济损失316.5万元（即与本院作出的（2015）浑刑初字第14号刑事判决第二项承担连带责任）。宣判后，被告人宋某不服提出上诉，白山市中级人民法院于2016年11月4日作出（2016）吉06刑终80号刑事裁定，以事实不清，证据不足，撤销本院（2016）吉0602刑初65号刑事判决，发回本院重新审判。本院另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。白山市浑江区人民检察院指派检察员申庆东出庭支持公诉，被告人宋某及其辩护人陈凤华到庭参加诉讼。现已审理终结。白山市浑江区人民检察院指控：被告人宋某于2011年10月期间，为骗取银行贷款，与孙某甲约定要以180万的价格购买孙某甲存放在白山市江源区湾沟枫叶岭的6万余吨劣质煤（系煤矸石及煤渣），后又从白山市“湾沟三井”处购买了5000吨左右的煤混在这6万余吨煤堆里面。2011年12月期间，被告人宋某采取欺骗手段，以劣质煤炭冒充符合达标热量值煤炭6万余吨作为抵押物，向中国建设银行白山支行申请贷款1140万元。贷款期限从2011年12月27日至2012年6月26日。案发后，2014年9月2日，经白山市产品质量检验所检验，上述抵押物煤炭发热量均为980-1520卡不等。贷款到期后，被告人宋某为偿还贷款，与彭某某（另处）于2012年6月向白山市鼎合小额贷款公司借款1180万元，偿还中国建设银行白山支行的这笔动产质押贷款。被告人宋某伙同彭某某（另处）于2013年5月间，为了偿还所欠高利息借款，冒用范某某及范文升经营的白山市鑫源煤业有限公司、白山市生源煤业有限责任公司的名义，向白山市绎丰小额贷款有限公司法定代表人王某甲出示了伪造的《中国建设银行债项审批批复》，编造借款理由和还款能力，骗取白山市绎丰小额贷款有限550万元。借款逾期后，由于王某甲提出要与范文升见面，彭某某称550万元借款是白山市泓泰煤炭销售有限公司法人宋某和范文升共同使用，并安排王某甲与宋某见面，宋某向王某甲证实550万元贷款系其使用，并当场在借款合同上亲笔签名。彭某某于2013年7月15日，冒用范某某名义同白山市绎丰小额贷款有限公司签订借款合同。经白山市公安司法鉴定中心鉴定：借款合同上书写的“范某某”字样是彭某某所写，“范某某”字样上按印的指纹是彭某某右手拇指所按。事后，彭某某又通过向其他人高息借款归还白山市绎丰小额贷款有限公司本金233.5万元，尚欠白山市绎丰小额贷款有限公司借款316.5万元。白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人宋某供述与辩解,被害人王某甲陈述，证人彭某某、范某某、魏某某、徐某某、杜某某、孙某乙、孙某甲等证言,案件来源，犯罪嫌疑人归案情况等贰拾伍份等。白山市浑江区人民检察院认为，被告人宋某以欺骗手段骗取银行贷款，情节严重，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人宋某及其辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均有异议。认为被告人宋某不构成骗取贷款罪。本院经审理查明：2011年10月期间，被告人宋某为了取得银行贷款，购买存放在白山市江源区湾沟枫叶岭的六万余吨劣质煤，为达到高发热要求，又购买了5000吨左右原煤掺入六万余吨劣质煤中。2011年12月，被告人宋某将该六万余吨煤为抵押物，向中国建设银行白山支行申请贷款1140万元。贷款到期后，宋某偿还了中国建设银行白山支行该笔贷款。上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件来源证实，该案系公安机关在办理彭某某骗取贷款案中发现；2、归案情况证实：2014年8月19日，电话通知宋某到公安机关接受讯问，同年8月19日上午到公安机关；3、贷款档案证实，2012年1月5日，白山市泓泰业煤炭销售有限公司以原煤（发热量检验为四千余卡）为质押，在中国建设银行股份有限公司白山分行贷款1140万元；4、抵押担保借款合同证实，2012年7月6日，白山市泓泰业煤炭销售有限公司向白山市鼎和小额贷款有限责任公司借款1180万元；6、中国建设银行债项审批批复及中国建设银行股份有限公司白山分行小企业部证明证实，白山市鑫源煤业有限公司在该行小企业部未办理过信贷业务，编号为×××的业务批复不存在；6、企业法人营业执照证实，白山市泓泰业煤炭销售有限公司法定代表人为宋某，公司类型为有限责任公司，经营范围为煤炭批发；7、白山市产品质量检验所煤质检验报告证实，煤堆东北区域表层采样，样品发热量为5.76MJ/kg(1380cal/g);煤堆东北区域一处1米深采样，样品发热量为4.09MJ/kg(980cal/g);煤堆西北区域表层采样，样品发热量为4.17MJ/kg(1330cal/g);煤堆东南区域表层采样，样品发热量为6.08MJ/kg(1450cal/g);煤堆西侧二处1米深采样，样品发热量为6.23MJ/kg(1490cal/g);煤堆中心偏西侧一处1米深采样，样品发热量为5.71MJ/kg(1370cal/g);煤堆东南区域一处1米深采样，样品发热量为4.82MJ/kg(1150cal/g);煤堆西南区域表层采样，样品发热量为6.36MJ/kg(1520cal/g)；8、授权委托书、营业执照证实，中国建设银行股份有限公司白山分行委托魏某某，就白山市泓泰业煤炭销售有限公司在建行1140成元流动资金贷款滞宜进行情况说明。9、情况说明证实，中国建设银行股份有限公司白山分行对白山市泓泰业煤炭销售有限公司贷款1140万（期限：2012年1月5日至2012年7月4日）情况说明；10、常住人口数据查询详细信息证实，被告人宋某于1966年8月29日出生等自然情况；11、证人魏某某（中国建设银行股份有限公司白山分行小企业部职工）证言证实，我受建行委托对白山市泓泰煤炭销售有限公司在我行贷款1140万元一事进行说明。2011年七八月份，白山市泓泰业煤炭销售有限公司法定代表人宋某到该银行申请贷款，其是此贷款的具体经办人。2011年12月份，银行给宋某贷款1140万元，贷款期限为6个月，贷款逾期几天后，宋某就将贷款全部偿还；12、证人彭某某证言证实，我原是白山市建行营业部副主任。2011年1月份，白山市泓泰业煤炭销售有限公司法人宋某到我行办理动产质押贷款，以6万吨煤在我行贷款1140万元，贷款期限6个月，2011年7月份贷款到期后，宋某还不上贷款，便找我帮忙，我便联系了白山市鼎和小额贷款公司贷款1200万元，将银行的贷款偿还完毕；13、证人徐某某（中国建设银行股份有限公司白山分行公司部经理）证言证实，2011年间，白山市泓泰业煤炭销售有限公司法定代表人宋某到该银行申请贷款，在符合贷款条件后，该行给宋某贷款1140万元。2012年6月份，贷款到期后，宋某把我们银行的贷款偿还；14、证人孙某乙（中国建设银行股份有限公司白山分行小企业部客服经理）证言证实，白山市泓泰业煤炭销售有限公司在我行贷款一事我不清楚，该笔贷款质押报告不是我评估的，动产质押我行内部可以评估；15、证人赵某某证言证实，2011年3月份至2014年年初，我在白山市建行小企业部担任副经理。2011年，白山市泓泰业煤炭销售有限公司法人宋某到我行小企业部办理动产质押贷款，并提供了位于湾沟的煤堆及相关材料，宋某自己对质押煤堆采样并送白山市产品质量检验所检测煤炭发热量，符合我行规定。我行根据质押原煤价值，给宋某贷款1140万元，期限从2011年12月至2012年6月，贷款到期后，宋某就将贷款全部偿还；16、证人杜某某（吉林省晋吉锂电池有限公司法人）证言证实，2011年间，宋某找我帮忙到建设银行贷款，我带宋某找的彭某某和徐某某，贷款怎么办的我不清楚，但贷款到期后，宋某无力偿还，我用名下的吉林省晋吉锂电池有限公司的土地做抵押，在白山市鼎和小额贷款公司贷款1200万元，用来偿还宋某在建设银行的贷款。在白山市鼎和小额贷款公司的1200万元贷款到期后，宋某无能力偿还，我为宋某偿还300多万元。宋某在我公司投资300万元，已经清帐了；17、证人孙某甲证言证实，2011年至2012年间，我曾以260万元价格将位于江源区湾沟镇妈妈山附近山上的6万余吨半煤岩和煤矸石卖给宋某。后宋某又买了大概5000吨左右的正常煤，卸到这堆煤上面；18、证人李某某证言证实，2013年10月份，我以100万元的价格购买姜峰位于湾沟的五六万吨煤，发热量在一千卡左右；19、证人王某乙证言证实，我负责看管宋某位于湾沟妈妈山的煤堆。2011年12月份，白山市建行和监管公司来煤堆取样时，在煤堆几个地方挖了此煤就离开了；20、被告人宋某供述证实，2011年10月份，我找杜某某帮我在市建行贷款，因需要抵押物，我以160万元的价格购买孙某甲6.2万吨劣质煤，为了达到抵押原煤的发热卡数，又购买了5000吨发热量在四千卡左右的原煤混掺到劣质煤中，后在好煤层上面取的煤样，送到白山市产品质量检验所送检，发热量达到贷款标准。贷款档案中的一些增值税专用发票是我公司以前购买原煤的发票，用于抵押劣质原煤是从孙某甲那里购买的，没有发票，购煤合同我由于没钱就没有履行，合同和购煤发票是我本人向银行提供的。2012年1月份，市建行给我贷款1140万元，让我用于还债和投资了。贷款到期后，我从鼎合小额贷款公司拆借出1180万元左右，将建行贷款的本金还上了。本院对控辩双方就刑事部分事实和证据提出异议的问题，进行审查后认为：对于起诉书指控的第二起骗取贷款行为是否成立的问题，经查，2013年5月份，彭某某伪造相关贷款材料向被害单位白山市绎丰小额贷款有限公司骗取贷款550万元由宋某使用。同年7月份，被害单位的王某甲找到宋某补签了借款合同，宋某称该款虽为自己使用，但该款如何取得其并不知道。认定宋某具有骗取该笔贷款主观故意的证据不足，故本院对公诉机关指控的该起事实不予认定。本院认为，被告人宋某以欺骗手段取得贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人宋某骗取贷款1140万的犯罪事实清楚、证据确实充分，罪名成立。关于被告人宋某及其辩护人提出被告人宋某骗取贷款1140万的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，本院不予支持。关于被告人宋某及其辩护人提出公诉机关指控的第二起行为不构成犯罪的辩护意见,本院予以支持。鉴于被告人案发前已将贷款还清,未给银行造成损失,故酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条第一款第(五)项之规定，判决如下:被告人宋某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18起至2018年1月20日止，罚金于本判决生效后三日内交纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张莉娜人民陪审员  于秀霞人民陪审员  郭艳玲二〇一七年六月五日书 记 员  王 迪