广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初711号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人：张胜春，行长。委托诉讼代理人：陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告：张军勇，男，1971年8月16日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：杨六慧，女，1972年3月11日出生，汉族，住广东省东莞市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告张军勇、杨六慧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月4日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚宠珍到庭参加诉讼。被告张军勇、杨六慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月21日，原告与被告张军勇签订《个人额度借款合同》一份，约定：被告张军勇向原告申请支用的可循环使用的借款额度为150000元；额度存续期限为156个月，自2013年6月21日至2026年6月21日；该贷款用途为个人消费；贷款利率、还款期限、还款方式由双方在《借款支用单》中约定；结息日为贷款支用的每月对应日。合同还约定：若被告张军勇未按合同约定偿还贷款本息的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率的1.5倍计算；被告张军勇未按约定偿还借款本息的，原告有权要求被告张军勇提前清偿全部贷款。同日，原告与被告张军勇、杨六慧签订《个人最高额担保合同》，约定：被告张军勇以其名下位于东莞市××镇××路××广场Ｃ02Ａ3的房产为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保期间为2013年6月21日至2026年6月21日；担保金额最高不超过311300元；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费、执行费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2013年6月28日，被告张军勇就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告分别于2013年7月25日、2013年8月23日依约向被告张军勇发放两笔金额为40000元、100000元的贷款。但被告张军勇、杨六慧未能依约还本付息。被告张军勇、杨六慧属于夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告杨六慧依法应当就被告张军勇的借款本息承担清偿责任。虽经原告多次催讨，但两被告至今尚未归还到期贷款本息。综上，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告张军勇、杨六慧向原告偿还尚欠第一笔贷款本金3727.64元及利息、罚息（含复利）[计至2016年9月8日，利息为41.38元，罚息（含复利）为78.65元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%计算，罚息（含复利）按照前述利率的1.5倍计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率的1.5倍计算罚息，调整日按照涉案《个人额度借款合同》第六条确定；利息、罚息（含复利）均应计至贷款本息实际清偿之日止];2.被告张军勇、杨六慧向原告偿还尚欠第二笔贷款本金20868.97元及利息、罚息（含复利）[暂计至2016年9月8日，利息为363.98元，罚息（含复利）为566.22元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%计算，罚息（含复利）按照前述利率的1.5倍计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率的1.5倍计算罚息，调整日按照涉案《个人额度借款合同》第六条确定；利息、罚息（含复利）均应计至贷款本息实际清偿之日止];3.被告张军勇、杨六慧立即赔偿原告支出的律师费2052元;4.确认原告对涉案抵押物（被告张军勇名下位于东莞市××镇××路××广场Ｃ02Ａ3的房产，房产证号为：粤房地证字第××号）享有抵押权，判令原告有权以涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前述第1-3项所确定的债务范围内优先受偿;5.本案一切诉讼费用由两被告承担。被告张军勇、杨六慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年6月21日，原告与被告张军勇签订了《个人额度借款合同》（编号：44005088213062681450），约定：授信额度金额为150000元，可循环；借款额度存续期限为156个月，自2013年6月21日至2026年6月21日；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由原告确定，经被告张军勇认可后，由原告与被告张军勇双方在《借款支用单》中约定；被告张军勇单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定的贷款利率的1.5倍；就被告张军勇不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后该按合同约定的罚息利率计收复利；被告张军勇不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告张军勇立即清偿全部贷款本息；被告张军勇应当承担本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。同日，被告张军勇与原告签订了《个人最高额担保合同》（编号：44005088313061529382），约定：为保障原告主债权的实现，被告张军勇自愿为其与原告签订的编号为44005088213062681450的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；被告张军勇承担的担保责任最高不超过311300元；被告张军勇承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年6月21日至2026年6月21日；担保范围为被告张军勇于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为位于东莞市××镇××路××广场Ｃ02Ａ3的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）。被告杨六慧在该合同上签署了抵押物共有人声明，承诺：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关法律责任。2013年6月28日，上述房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第2600240183号。2013年7月25日，被告张军勇与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告张军勇申请借款40000元，期限36个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告张军勇发放贷款40000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上显示：借款期限为2013年7月25日至2016年7月25日。被告张军勇从2016年5月25日开始逾期，截至2016年9月8日，被告张军勇尚欠原告借款本金3727.64元、利息41.38元、罚息77.71元、复利0.94元。2013年8月23日，被告张军勇与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告张军勇申请借款100000元，期限36个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告张军勇发放贷款100000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上显示：借款期限为2013年8月23日至2016年8月23日。被告张军勇从2016年2月23日开始逾期，截至2016年9月8日，被告张军勇尚欠原告借款本金20868.97元、利息363.98元、罚息544.25元、复利21.97元。为收回上述欠款本息，原告于2016年9月13日与广东法仕律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费2052元。原告提交了律师费发票、内部通用凭证以证明其已实际支付该律师费。本案审理过程中，原告确认：一、复利的计收对象不包含罚息；二、案涉《个人最高额担保合同》所担保的债权只有本案债权；三、原告要求被告杨六慧承担共同清偿责任的依据是：被告张军勇、杨六慧是夫妻关系。上述事实，有原告提供的个人额度借款合同、个人最高额担保合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票、内部通用凭证、借款人配偶声明，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告张军勇、杨六慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告张军勇签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告张军勇未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告张军勇偿还所有贷款本息，且被告张军勇应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计付复利。故原告诉请被告张军勇偿还贷款本金3727.64元、利息41.38元及罚息、复利（暂计至2016年9月8日，罚息77.71元、复利0.94元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述借款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；诉请被告张军勇偿还贷款本金20868.97元、利息363.98元及罚息、复利（暂计至2016年9月8日，罚息544.25元、复利21.97元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述借款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告张军勇的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告承担相关律师费，原告主张律师费2052元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的律师费发票、内部通用凭证证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告张军勇承担本案律师费2052元的诉讼请求，本院予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额311300元的范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。关于被告杨六慧的责任承担。案涉《个人额度借款合同》的合同当事人为原告与被告张军勇，根据合同相对性原则，合同的权利义务应当限定原告与被告张军勇之间。为此，被告杨六慧并非合同相对方，原告在案涉借款合同纠纷中诉请被告杨六慧承担借款合同项下的合同义务依据不足。本案为金融借款合同纠纷，如原告的债权未能受偿，或者涉及夫妻共同债务等情况，原告可以另循法律程序救济权利，本院在本案中不予处理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张军勇应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金3727.64元、利息41.38元及罚息、复利（暂计至2016年9月8日，罚息77.71元、复利0.94元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述借款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告张军勇应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还20868.97元、利息363.98元及罚息、复利（暂计至2016年9月8日，罚息544.25元、复利21.97元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述借款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）三、被告张军勇应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费2052元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告张军勇名下位于东莞市清溪镇香芒西路金阳商贸广场C02A3的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）享有抵押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额311300元的范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费492.47元[原告已在（2016）粤1973民特82号案件中交纳]、保全费296.98元（原告已预交），共计789.45元，由被告张军勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年六月二十一日书 记 员  谢锦伟