沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初3832号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号,统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王宁，系该行行长。委托代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：郑玉卓，男，汉族，1966年4月8日出生，住址：沈阳市大东区。委托诉讼代理人：黄雅兰，女，汉族，1944年3月14日出生，住址：沈阳市沈河区。被告：舒立珍，女，汉族，1968年10月27日出生，住址：沈阳市新城子区。委托诉讼代理人：黄雅兰，女，汉族，1944年3月14日出生，住址：沈阳市沈河区。被告：郑海燕，女，汉族，1960年12月21日出生，住址：沈阳市大东区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告郑玉卓、舒立珍、郑海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月13日立案后，依法适用简易程序于2017年6月6日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人郭诗琦，被告郑玉卓、舒立珍委托代理人黄雅兰到庭参加诉讼，被告郑海燕经本院依法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告于2013年11月向原告申请借款，用于个人经营，双方于2013年11月6日签订了《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及《个人授信最高额不可撤销担保书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度518000元，授信期限为2013年11月29日至2023年11月29日。同时，被告郑海燕以自有房产在授信额度内所有的借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。郑海燕与我行签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为该笔授信项下的所有债务承担连带保证责任。合同约定贷款还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2013年12月25日起到2015年10月21日止共生成5笔贷款，其中有1笔贷款未按时结清，尚欠本金人民币518,000元，利息、罚息、复息合计人民币36505.25元（以上本金及利息截止日为2017年2月28日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第35条及《个人授信最高额不可撤销担保书》之约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、请求法院解除原被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币518,000元，利息、罚息、复息合计人民币36,505.25元（以上本金及利息截止日为2017年2月28日具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市大东区吉祥四路124号171，建筑面积为105平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令保证人郑海燕为授信申请人郑玉卓、舒立珍在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告郑玉卓、舒立珍称：对原告的诉讼请求没有异议，我们无力偿还。被告郑海燕未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2013年11月6日，被告郑玉卓、舒立珍（授信申请人）、郑海燕（××）向原告（授信人、抵押权人）申请个人授信并与原告签订《个人授信及担保协议》，原告同意向被告提供授信额度:518000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年11月29日起至2023年11月29日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告郑海燕以其所有的位于沈阳市大东区吉祥四路124号171，建筑面积为105平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年12月5日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人未按本协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。授信人与××达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归××所有。不足部分，授信人另行追索。同日，郑海燕与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为该笔授信项下的所有债务承担连带保证责任。同日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》。被告申请的授信额度为518000元，贷款期限12个月，利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮40%，按月付息，到期还本、账单周期为1天，结息日为每月21日，利率调整方式为不变。协议签订后，被告通过周转易功能借款，从2013年12月25日起到2015年10月21日止共生成5笔贷款，其中有1笔贷款未按时结清，尚欠原告本金人民币518000元，利息、罚息、复息合计人民币36505.25元（以上本金及利息截止日为2017年2月28日）。另查，被告郑玉卓、舒立珍系夫妻关系。上述事实，有原、被告当庭陈述、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房产证复印件、被告户口本、身份证、结婚证复印件、他项权利证件、逾期清单、贷款还款明细等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告白明经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及到庭被告的陈述对相关案件事实予以认定。原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》合法有效，本院予以确认。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，应承担相应的责任，故原告要求解除《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》并归还全部贷款本息的请求，本院予以支持。又因合同中约定如被告未按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿，本院对原告要求对被告名下位于沈阳市大东区吉祥四路124号171的房产行使抵押权的诉讼请求，以及要求保证人郑海燕承担连带保证责任的请求予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于2013年11月6日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；二、被告郑玉卓、舒立珍于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金518000元，利息、罚息、复利36505.25元。（截止至2017年2月28日）；并自2017年3月1日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；三、如被告郑玉卓、舒立珍逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，原告有权对被告郑海燕抵押的位于沈阳市大东区吉祥四路124号171，建筑面积为105平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿的权利；四、被告郑海燕对被告郑玉卓、舒立珍应支付的上述款项承担连带责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9345元，减半收取4672.5元，保全费3293元，由被告郑玉卓、舒立珍、郑海燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  龚雪峰二〇一七年六月八日书记员  王 蓓本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。