徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初2449号原告:中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市泉山区淮海西路255号。负责人：郭前进，该行行长。委托诉讼代理人：李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告：路思明，男，1995年10月20日生，汉族，徐州春天会议服务有限公司员工，住安徽省萧县。被告：路守领，男，1968年7月16日生，汉族，江苏腾飞物流有限公司员工，住安徽省萧县。被告：江苏荣发房地产开发有限公司，住所地徐州市城东大道60号综合楼508号。法定代表人：赵亚新，该公司经理。委托诉讼代理人：徐超群，男，1986年12月26日生，汉族，江苏荣发房地产开发有限公司员工，住徐州市城东大道。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉被告路思明、路守领、江苏荣发房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的委托诉讼代理人马云峰，被告江苏荣发房地产开发有限公司的委托诉讼代理人徐超群到庭参加诉讼，被告路思明、路守领经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行（以下简称中行西关支行）向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、判令被告路思明、路守领偿还原告贷款本息合计446329.97元（其中本金440649.93元、利息5566.13元、罚息113.91元，该款暂计算至2017年4月7日，此后产生的利息、罚息至实际给付之日止）；3、被告路思明、路守领支付律师费29579元；4、被告江苏荣发房地产开发有限公司对上述费用承担连带责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月22日，原被告签订一手房贷款合同、抵押合同等，根据合同约定，被告在原告处贷款450000元并以徐州市香榭兰庭B8-2-1101室房屋作为抵押，被告江苏荣发房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未能足额偿还借款本息，故原告诉至法院。被告江苏荣发房地产开发有限公司辩称，对借款和担保事实无异议，被告路思明已于2017年4月15日从被告处领取办理产权证书的相关资料，目前该产权证书正在颁发过程中，应由原告就该不动产直接行使优先受偿权。若在本案中被告承担保证责任，有权向二被告进行追偿。原告中行西关支行为支持其诉讼主张，提供如下证据：1、中国银行个人贷款申请表，证明2015年5月15日被告路思明向原告申请贷款，贷款数额450000元，贷款用途购房，贷款期限360个月。2、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，证明2015年5月22日原被告双方签订了贷款合同，合同就贷款的金额期限、贷款用途、利率、还款方式等进行了约定。合同合法有效，根据第16页通用条款第三条第一款，被告未按期归还借款本息，构成本合同项下违约。根据第18页被告违约后，原告有权宣布提前还款，并解除合同，因实现债权产生的律师费，由借款人承担。3、徐州市房地产抵押合同，证明原被告双方就徐州市香榭兰庭房屋，双方签订了抵押合同。4、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同，证明2015年5月22日原告与被告路守领签订了保证合同，合同对担保的责任等进行了约定。5、被告路思明、路守领的身份证户口本复印件，证明被告的自然情况。6、借款借据，证明原告已经将贷款打入双方指定的账户。7、文书送达地址的补充协议，证明原被告双方就被告的送达地址进行了明示约定，该送达地址作为法定送达地址。8、逾期未还款查询清单一份，证明截至2017年4月7日被告拖欠本金440649.93元、利息5566.13元、罚息113.91元，共计欠款本息合计446329.97元，证明被告的欠款情况。9、律师费发票、付款凭证、委托代理合同，证明原告为实现债权委托江苏昭鹏律师事务所支付律师费29579元。经质证，被告江苏荣发房地产开发有限公司对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，亦没有证据提交法庭。被告路思明、路守领未到庭无法对证据进行质证也未向法庭提交证据。经本院审查后认为原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院予以采纳作为本案定案依据。经审理查明，2015年5月22日，被告路思明与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告路思明向原告借款450000元，用于购买徐州市香榭兰庭房屋，借款期限360个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。采用每月等额本息还款方式还款。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为合同执行的贷款利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息的即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同还约定由开发商江苏荣发房地产开发有限公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。开发商江苏荣发房地产开发有限公司在合同保证人处盖章。被告路守领与被告路思明系父子关系，为上述借款提供连带责任保证，并承诺自愿作为共同债务人对上述借款承担连带偿还责任。同日，被告路思明与原告签订《徐州市房地产抵押合同》一份，约定以徐州市香榭兰庭房屋作为抵押物为涉案贷款提供抵押担保。合同签订后，原告于2015年7月2日按约发放了贷款450000元。在合同履行过程中，被告路思明、路守领未按约按期足额还款，截至2017年4月7日被告已逾期4期未足额偿还借款，共拖欠贷款本息合计446329.97元（其中本金440649.93元、利息5566.13元、罚息113.91元），原告遂委托江苏昭鹏律师事务所诉讼来院，并支出律师费用29579元。本院认为，原告与被告路思明所签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，该合同依法成立有效，双方均应按约履行。原告按照借款合同约定发放了贷款，被告路思明应按时还款。被告路思明未按期足额还款构成违约，致使原告诉至法院以维护自身合法权益，其应按合同约定承担违约责任。原告主张解除与被告路思明签订的《个人一手住房贷款合同》的诉请，本院依法予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。关于被告江苏荣发房地产开发有限公司是否应承担连带保证责任的问题。本院认为，根据双方合同约定，保证人保证责任免除的条件为“借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起”，而本案原告尚未取得房屋他项权证，故本案保证人保证责任免除的条件并未成就。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，本案房屋的抵押权尚未设立，不存在第三人提供的保证与物的担保共存的情形，故被告的抗辩意见不能成立，本院依法不予采纳。另根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任”的规定，被告江苏荣发房地产开发有限公司的保证责任不因借款合同的解除而消灭，故被告江苏荣发房地产开发有限公司对合同解除后被告路思明所负债务仍应承担保证责任。被告路守领为上述借款提供连带责任保证，并承诺自愿作为共同债务人对上述借款承担连带偿还责任，在债务人不能及时偿还借款本息时，应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告要求被告支付律师费用的问题，原告诉请的律师费29579元符合相关律师代理费收费办法的规定，其提供的委托代理合同及发票亦可证实已实际产生该笔费用支出，对此本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告路思明签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告路思明于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行贷款本息合计446329.97元（其中本金440649.93元、利息5566.13元、罚息113.91元）（该利息、罚息暂计算至2017年4月7日，自2017年4月8日起逾期罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%计算至实际给付之日）。如被告在2017年6月2日后有相应还款的，该款项可按合同约定予以折抵。三、被告路思明于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司徐州西关支行律师费29579元。四、被告路守领对上述债务承担连带清偿责任。五、被告江苏荣发房地产开发有限公司对上述债务承担保证责任。六、驳回原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8440元，减半收取4220元，保全费3020元，合计7240元，由被告路思明负担，被告江苏荣发房地产开发有限公司、路守领承担连带责任（该款原告已预付，被告随案款一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵增尧二〇一七年六月八日书记员  柳娇宏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。