重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0109民初2287号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行，住所地重庆市北碚区云清路113号，统一社会信用代码91500000671013136N。负责人：田红红，该行行长。委托诉讼代理人：彭泽锋、罗佳，重庆东方联合律师事务所律师。被告：胡昭远，男，1987年11月1日出生，汉族，住重庆市大足县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行（以下简称邮储银行北碚支行）诉被告胡昭远金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案受理后，依法由审判员龚雪担任审判长，与代理审判员唐荣璠、人民陪审员彭栋利组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行北碚支行的委托诉讼代理人罗佳到庭参加诉讼，被告胡昭远经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡昭远立即偿还借款本金人民币348459.75元及截止2017年2月23日的利息、罚息、复利3991.09元，并偿还从2017年2月24日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金余额为基数，按贷款利率的基础加收30%计算，利随本清；复利以欠付利息为基数，按罚息利率计算，利随本清）；2.判决原告对被告胡昭远提供抵押担保的坐落于重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋（权属证书及编号：渝（2016）荣昌区不动产权第X号）享有优先受偿权；3.判令被告胡昭远支付原告因本案产生的律师费6344元；4.本案诉讼费由被告胡昭远承担。事实和理由：2016年4月13日，被告胡昭远与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定原告根据被告的申请，向被告发放人民币355000元的贷款用于个人购置坐落于重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋；借款期限为240个月（自2016年4月13日至2036年4月13日）；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础下浮10%执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按在贷款利率的基础上加收30%确定（如购车和购买商业用房，则为50%）等内容。同时，合同约定了抵押条款，被告自愿以其坐落于重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋作为抵押，为合同项下所形成的债权提供抵押担保；担保范围包括但不限于：合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用。2016年4月18日，被告胡昭远签署手工借据，原告盖章确认，借据载明借款金额为355000元，还款方式为等额本息，借款年利率4.41%。原告于同日按约定发放了贷款。截止2017年2月23日，被告拖欠本金348459.75元，拖欠利息、罚息、复利3991.09元。原告多次催收未果，故诉至法院。被告胡昭远未作答辩。经审理查明，2016年4月13日，原告邮储银行北碚支行（贷款人）与被告胡昭远（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号50005380116042485598）。该合同第一条约定：“原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款355000元。”第二条约定：“该贷款用于购买重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋，建筑面积138.47平方米。”第三条约定：“贷款期限为240个月，自2016年4月13日至2036年4月13日。实际放款日与到期日以借据为准。”第四条约定：“贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%。”第八条约定：“还款方式为按月等额本息还款法。”第十一条约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。”第十二条第（二）项约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。处分抵押物，实现抵押权。”第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”第十六条约定：“借款担保的方式为抵押担保。”第十八条约定：“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。”合同附件1约定抵押物清单如下：“抵押物名称：个人住房；权属证书及编号：渝（2016）荣昌区不动产权第X号；评估价值（万元）：45.14；所有权归属：胡昭远；面积/数量：138.47平方米；坐落：重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X。”2016年4月14日，原告邮储银行北碚支行作为权利人，被告胡昭远作为义务人，以坐落于重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋为抵押物，在房屋权属登记部门办理了抵押登记。2016年4月18日，原告以受托支付方式向被告放款355000元。同日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款金额为355000元，还款方式为等额本息，借款年利率4.41%。借款期限240月（从2016年4月18日至2036年4月18日）。另查明，被告胡昭远自2016年10月18日起至2017年6月18日，已连续超过三个月未按时足额归还原告邮储银行北碚支行贷款本息。截止2017年2月23日，被告尚欠原告贷款本金348459.75元，利息、罚息和复利共计3991.09元。2017年2月23日，原告为实现本案债权，与重庆东方联合律师事务所签订法律事务委托代理合同，后支付诉讼代理费6344元。原告多次催收，被告拒不还款，故起诉来院。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、个人贷款放款单、放款通知单、银行还款流水详情、贷款结清试算单、法律事务委托代理合同、发票、诉讼费借款明细表、不动产登记证明以及原告方在庭审中的陈述等载卷为据，足以认定。本院认为，原告邮储银行北碚支行与被告胡昭远于2016年4月13日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同的约定履行。原告邮储银行北碚支行于2016年4月18日按合同约定向被告胡昭远发放贷款355000元，而被告从2016年10月18日起已连续超过三个月未按时足额归还贷款本息，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条的规定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，且原告诉请的本金、利息、罚息、复利及律师费符合《个人购房/购车借款及担保合同》第四条、第八条、第十一条、第十五条的规定及法律规定，故对原告要求被告偿还截止2017年2月23日的本金348459.75元，利息、罚息和复利共计3991.09元，并偿还从2017年2月24日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金余额为基数，按贷款利率的基础加收30%计算，利随本清；复利以逾期利息为基数，按罚息利率计算，利随本清）的诉讼请求和要求被告支付律师费6344元的诉讼请求，本院予以支持。被告胡昭远自愿将其位于重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，并在与原告邮储银行北碚支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了抵押条款，办理了抵押登记，故抵押权已经设立。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条、十六条、十八条等规定，被告胡昭远从2016年10月18日起已连续超过三个月未按时足额归还贷款本息，原告邮储银行北碚支行有权处分抵押物，实现抵押权，且原告主张的贷款本金、利息、罚息、律师费项均在抵押担保的范围。故对原告邮储银行北碚支行要求对被告胡昭远提供的坐落于重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋（编号：渝（2016）荣昌区不动产权第X号）享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告胡昭远经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告胡昭远在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行归还借款本金348459.75元及截止2017年2月23日的利息、罚息和复利共计3991.09元。二、由被告胡昭远在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付自2017年2月24日起的罚息和复利，其中罚息以借款本金348459.75元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%后再上浮30%计算，利随本清；复利以未归还的利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%后再上浮30%计算，利随本清。三、由被告胡昭远在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行律师费6344元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司在以上第一、二、三项债权范围内对被告胡昭远提供的位于重庆市X区X街道X街X号X幢X单元X-X的房屋（编号：渝（2016）荣昌区不动产权第X号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6586元、公告费360元，由被告胡昭远负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状期满七日内仍未预交案件受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  龚 雪代理审判员  唐荣璠人民陪审员  彭栋利二〇一七年六月二十日书 记 员  韦妙玲