云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2504民初791号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行,住所地：弥勒市温泉路。负责人：郭芮杉，该支行行长。委托诉讼代理人：李红艳，该支行员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：兰伟，该支行员工。代理权限：特别授权。被告：王小进，男，1979年8月27日出生，汉族，居民，住弥勒市。被告：李周求，女，1983年6月26日出生，哈尼族，居民，住弥勒市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行（以下简称邮政储蓄银行弥勒市支行）与被告王小进、李周求金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行弥勒市支行的委托诉讼代理人李红艳、兰伟到庭参加诉讼，被告王小进、李周求经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行弥勒市支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告王小进签订的合同编号为5399872Q216014719990的《个人额度借款合同》；2.判令二被告偿还原告借款本金150708.75元及从2017年1月27日至起诉之日止的贷款利息、罚息，合计1999.03元，本息合计152707.78元；3.判令被告王小进承担从2017年3月29日至还清本金之日的利息及罚息（按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定计算）；4.判令二被告在不能偿还原告欠款时，用其提供的坐落于弥勒市东风农场管理局小平地社区第二小组的房产一幢（弥勒市房权证[2015]字第00××13号），为第二、三项诉讼请求的借款、利息、罚息、违约金以及本案诉讼费用等承担抵押责任，在债务未清偿时，原告有权依法折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；5.案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年1月22日，原告与被告王小进签订了编号为5399872Q216014719990的《个人额度借款合同》，同时与二被告签订了编号为5399872Q316014231400的《个人最高额抵押合同》，双方约定被告王小进向原告借款授信额度为20万元，额度存续期间最长为7年，自2016年1月22日至2023年1月22日，同日，二被告自愿用其名下的弥勒市房权证[2015]字第00××13号房产为上述借款及利息、罚息等提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额度抵押合同》。合同签订后，原告于2016年1月27日向被告发放贷款200000元，年利率6.525%，还款方式：按周期结息，到期还本，贷款期限为12个月，起止日期为2016年1月27日至2017年1月27日，原告于2016年1月27日把借款200000元打入借款人指定账户内。截止到2017年1月27日，被告通过按周结息到期还本的方式共计还款49291.25元。自2017年1月27日起，被告王小进未按合同约定还款，原告多次催还，被告均未还本付息。被告已经违约。现原告向法院起诉，请求支持原告的诉讼请求。王小进、李周求未作答辩。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：营业执照（正、副本）、中华人民共和国金融许可证、红邮银发[2016]166号中国邮政储蓄银行红河州分行文件、负责人身份证明书各1份，负责人身份证复印件1份，欲证实，原告的注册登记信息及法定代表人身份信息。二被告的身份证、户口簿复印件各1份、联网核查1份、结婚证复印件1份，欲证实，二被告的身份信息及二被告系夫妻关系。“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人贷款面谈记录、合同编号为539987261216014719990的《个人额度借款合同》、合同编号为5399872Q316014231400的《个人最高额抵押合同》各1份、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各1份，欲证实，原、被告之间存在抵押担保的金融借款法律事实及已经发放贷款的事实。弥勒市房权证[2015]字第00××13号房产证、弥勒市房他证[2016]字第00××25号房地产他项权证复印件各1份，房地产价格协议、弥勒市房地产抵押登记各1份，欲证实，原、被告之间的抵押担保合法有效。中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单1份，欲证实，二被告欠原告本息的事实。二被告未向本院提交证据材料，也未到庭发表质证意见。通过对上述证据的审查，本院认为：原告提交的证据1、2、3、4、5，客观、真实，能形成证据链，共同证实原告欲证实的事实，均予以采信。本院经审理认定事实如下：原告系经有关部门批准成立的具有借贷资格的金融机构。二被告系夫妻。2015年12月5日，二被告因农业生产需要，共同向原告申请“好借好还”个人商务贷款，经原告审核同意后，2016年1月22日，原告与被告王小进、签订了合同编号为5399872Q216014719990的《个人额度借款合同》，同时与被告王小进、李周求签订了合同编号为5399872Q316014231400的《个人最高额抵押合同》，双方约定被告王小进向原告借款授信额度为20万元，额度存续期间最长为7年。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用最长期限为一年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，自2016年1月22日至2023年1月22日，期间被告王小进可以循环使用该额度，首笔借款期限为2016年1月27日至2017年1月27日，还款方式为按周期结息，到期还本；约定借款以抵押物提供担保；还约定了借期内年利率为6.525%，逾期年利率为9.7875%。同日，二被告与原告签订的《个人最高额抵押合同》，约定了相关担保事宜，并经双方协商，以二被告按份共有的弥勒市房权证[2015]字第00××13号房产作价500000元进行抵押，于2016年1月25日经弥勒市房管所办理抵押登记手续，由二被告出具弥勒市房他证[2016]字第00××25号房他证交由原告收执。2016年1月27日，原告将贷款200000元转入被告王小进账号为：62×××22的中国邮政储蓄银行卡上。此后，二被告按照合同约定向原告支付了借款利息。截止到2017年1月27日，被告通过按周结息到期还本的方式共计还款49291.25元，至2017年3月28日止，二被告尚欠原告借款本金150708.75元及2017年1月27日起至2017年3月28日止的利息、罚息1999.03元。因被告未按约还本付息，原告向本院起诉，请求法院支持其诉讼请求。本院认为，原告与被告王小进签订的《个人额度借款合同》，系双方真实意思表示，该合同未违反法律、行政法规的规定。2016年1月27日原告将200000元的贷款转入被告王小进的账户上，该借款合同即生效。合同生效后，当事人应当按照约定履行各自的义务。原告已经按照约定向被告发放借款，被告应按约还款。被告在借款期限届满之日未向原告全额还本付息的行为，违反了双方的约定，现原告主张解除其与被告王小进签订的《个人额度借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张由二被告支付其借款本金150708.75元及从2017年1月27日至2017年3月28日的贷款利息、罚息共计1999.03元，因该笔借款发生在二被告的婚姻关系存续期间，借款系二被告的共同合意，该笔借款是二被告的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还，且该主张未违反法律规定，符合双方当事人的约定，本院予以支持。原告主张由二被告承担从2017年3月29日至还清本金之日的利息及罚息，因该项主张与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定重复，故本院依法支持由二被告偿还原告自2017年3月29日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息（按本金150708.75元，年利率9.7875%计算）。原告主张在二被告在不能清偿债务时，以二被告作抵押的房产承担抵押责任，本案中，原告与二被告之间签订了《个人最高额抵押合同》自2016年1月25日在弥勒市房管所办理抵押登记之日起生效，合同生效后，在二被告不履行债务时，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院依法支持二被告不履行债务时，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行与被告王小进签订的合同编号为5399872Q216014719990的《个人额度借款合同》。由被告王小进、李周求于判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行的借款本金150708.75元及自2017年1月27日至2017年3月28日的贷款利息、罚息1999.03元，合计152707.78元。由被告王小进、李周求于判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行自2017年3月29日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息（按本金150708.75元，年利率9.7875%计算）。被告王小进、李周求不履行上述还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行有权以弥勒市房权证[2015]字第00××13号房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3354元，减半收取计1677元，由被告王小进、李周求负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  张菊芬二〇一七年六月一日书记员  李 立