湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0104民初3145号原告：武汉农村商业银行股份有限公司微小企业信贷服务中心，住所地：武汉市硚口区解放大道1009号（兴隆大厦15层）。负责人：万国庆，总经理。委托代理人：戴志良、李战全，湖北扶轮律师事务所律师。（特别授权）被告:肖丽琪，女，1980年3月24日出生，汉族。委托代理人：肖声亮，男，1954年7月19日出生，汉族（一般授权）。被告:朱建文，男，1978年8月12日出生，汉族。被告：朱建武，男，1981年8月14日出生，汉族。委托代理人：朱建文（被告朱建武之兄），系本案被告。被告:武汉方中融资担保有限公司,住所地：武汉市汉南区纱帽正街326号。法定代表人：张峰。原告武汉农村商业银行股份有限公司微小企业信贷服务中心（以下简称：“农商行微贷中心”）与被告肖丽琪、朱建文、朱建武、武汉方中融资担保有限公司（以下简称：“方中担保公司”）借款合同纠纷一案，本院于2016年9月5日立案受理后，依法适用普通程序进行审理，由审判员任甜担任审判长，与人民陪审员曾菊英、张颖组成合议庭，因被告肖丽琪、朱建文、朱建武、方中担保公司下落不明，本院向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证责任通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等诉讼材料，于2017年4月13日公开开庭进行审理。原告农商行微贷中心的委托代理人李战全，被告肖丽琪的委托代理人肖声亮，被告朱建文（被告朱建武的委托代理人）到庭参加诉讼。被告方中担保公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已经审理终结。原告农商行微贷中心提出诉讼请求：1.请求判令被告肖丽琪、朱建文、朱建武偿还原告借款本金129941.73元、利息20490.9元，本息合计150432.63元（截至2016年8月30日），以及借款清偿前的全部利息；2.请求判令被告方中担保公司对上述借款承担连带偿还责任；3.判令被告承担本案全部诉讼费（包括案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2014年11月19日，被告肖丽琪向原告申请贷款，被告朱建文、朱建武作为共同借款人，被告方中担保公司作为保证人，分别签订了《微小贷款个人客户借款合同》、《专业担保公司担保合同》、《担保保证金质押书》，约定：1.原告向被告提供219000元整的贷款，贷款期限24个月，贷款年利率12%；2.被告肖丽琪、朱建文、朱建武迟延支付任何款项的，原告有权宣布合同项下全部债务到期并要求立即清偿，并按贷款利率加收50%计收罚息；3.方中担保公司对上述债务提供连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。被告方中担保公司还以保证金质押的方式提供保证金担保；4.双方发生争议由原告所在地人民法院管辖。原告依约履行了放款义务，被告肖丽琪、朱建文、朱建武未按时足额还款，经原告催收仍未还款，违反合同约定，故原告诉至法院。原告农商行微贷中心为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一、被告身份证、组织机构代码证复印件，证明被告的身份情况。证据二、小额贷款申请表，证明被告肖丽琪向原告申请贷款。证据三、《微小贷款个人客户借款合同》，证明原、被告就贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定，被告朱建文、朱建武承担共同还款责任。证据四、《专业担保公司担保合同》，证明保证人为借款人的贷款提供连带责任担保。证据五、武汉农村商业银行借款凭证，证明原告依约发放了贷款。证据六、武汉农村商业银行贷款台账列表，证明该笔贷款的还款情况及贷款逾期情况。被告肖丽琪、朱建文、朱建武辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由均没有异议，但认为罚息约定过高，希望和原告解决协商解决。被告肖丽琪、朱建文、朱建武未向本院提交证据材料。被告方中担保公司未到庭、亦未提交书面答辩材料。经庭审质证，被告肖丽琪、朱建文、朱建武对原告农商行微贷中心提交的证据均表示无异议。被告方中担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。经审理查明：2014年11月19日，被告肖丽琪向原告申请贷款。2014年12月24日，被告肖丽琪作为借款、朱建文作为共同借款人与原告签订《微小贷款个人客户借款合同》，约定：两被告共同向原告借款219000元，借款期限24个月，从贷款拨付至借款人账户之日起算；贷款年利率为12%，还款方式为等额本息还款，若被告出现迟延支付任何款项的，原告有权宣布合同项下全部债务到期并要求立即清偿，并按贷款利率加收50%计收罚息。同日，原告针对同一借款合同内容又增加共同借款人朱建武，并与被告肖丽琪、朱建武签订《微小贷款个人客户借款合同》，上述两份借款合同约定内容相同。同日，被告方中担保公司与原告签订《专业担保公司担保合同》，约定：被告方中担保公司为被告肖丽琪、朱建文、朱建武的上述借款提供全额连带责任担保，担保范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及其他应付费用，并提供21900元保证金进行质押，保证期间为主合同到期之日起两年；如借款人未履行还款义务，原告可直接向担保公司追索并处置保证金。2014年12月24日，原告将被告方中担保公司账户中的保证金21900元进行冻结止付，并于当日依约向被告肖丽琪发放贷款219000元。因被告未按时足额还款，原告于2016年1月7日划扣被告方中担保公司保证金21900元冲抵借款本金。根据原告陈述，截至2016年8月30日，被告肖丽琪、朱建文、朱建武尚欠原告借款本金129941.73元、利息20490.9元，本息合计150432.63元。以上事实，有原告提交的书证，及原、被告陈述为证。本院认为，原、被告之间签订《微小贷款个人客户借款合同》、《专业担保公司担保合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照合同约定履行权利义务。原告依约发放了贷款，而被告未按约定偿还借款已构成违约。本案中，原告分别与肖丽琪、朱建文、朱建武签订的两份借款合同所涉及均为同一笔借款，两合同的主借款人系均被告肖丽琪，被告朱建文和朱建武作为共同借款人自愿为该笔借款承担共同还款责任，故原告农商行微贷中心有权依据合同约定要求被告肖丽琪、朱建文、朱建武偿还借款本金、利息、罚息，即被告肖丽琪、朱建文、朱建武应偿还所欠借款本金129941.73元及截至2016年8月30日的利息、罚息20490.9元，并从2016年8月31日起按年利率18%支付罚息至借款还清之日止。因合同约定的罚息利率并未超过法律的规定，故本院对被告肖丽琪、朱建文、朱建武主张罚息利率过高的辩称理由不予采纳。被告方中担保公司对上述债务承担连带保证责任，被告方中担保公司承担保证责任后，有权向被告肖丽琪、朱建文、朱建武追偿。被告方中担保公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告肖丽琪、朱建文、朱建武于本判决生效后十日内偿还原告武汉农村商业银行股份有限公司微小企业信贷服务中心借款本金129941.73元及截至2016年8月30日的利息、罚息20490.9元，并按年利率18%支付自2016年8月31日起至借款全部还清之日止的罚息。二、被告武汉方中融资担保有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告武汉方中融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告肖丽琪、朱建文、朱建武追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3308元、公告费560元，合计3868元，由被告肖丽琪、朱建文、朱建武、武汉方中融资担保有限公司负担（此款原告已垫付，被告在支付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  任 甜人民陪审员  曾菊英人民陪审员  张 颖二〇一七年六月十三日书 记 员  李梦云