广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1973民初2244号原告：中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行，住所地：东莞市樟木头镇柏地东城仙河大道帝雍园商业大楼1-3层。负责人：莫广祺。委托诉讼代理人：庾振业，广东明楷律师事务所律师。委托诉讼代理人：李诗雅，广东明楷律师事务所律师。被告：张吉恒，男，汉族，1975年2月24日出生，住贵州省仁怀市，原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行诉被告张吉恒金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行的委托诉讼代理人李诗雅到庭参加了诉讼，被告张吉恒经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还贷款本金239603.55元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2016年8月31日的利息为4296.82元，罚息为1.41元，复利为5.08元，此后发生的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至被告清偿全部贷款本息之日止）；2、被告立即向原告支付本案律师费10244.09元；（以上1、2项请求暂合计254150.95元）3、原告对本案抵押物（被告名下位于东莞市樟木头镇××香樟半岛花园（××）商住楼第25幢204号房产，享有抵押权，有权就拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务范围内优先受偿；4、本案诉讼费（含保全费）由被告承担。事实与理由：2014年9月30日，被告作为借款人、抵押人与原告签订合同编号为44020120140079646的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款244000元用于购买东莞市樟木头镇××香樟半岛花园（××）商住楼第25幢204号房产；借款期限为360个月；采用等额本息还款法还本付息；贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，在贷款期间遇基准利率调整的，自利率调整后次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定利率浮动幅度重新确定贷款执行利率；被告未按约定期限归还贷本金的，原告有权自逾期之日起对逾期贷款按贷款利率水平上浮50%计收罚息；对于应付未付利息，原告有权按中国人民银行规定计收复利；被告未按期足额归还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用，行使担保权利，原告为实现债权而发生的全部费用均由被告承担。为保证原告债权的实现，被告以案涉房产为上述贷款设立抵押担保，并于2014年10月24日办理抵押登记，抵押担保范围包括贷款全部本息及原告为实现债权的所有费用。2014年9月30日，原告依约向被告发放贷款244000元，但被告在合同履行过程中未按约定偿还贷款，自2016年5月31日起至2016月8月31日连续有4期贷款未曾归还。被告的行为已违反合同约定，原告为维护自身合法权益，依法诉至法院，请法院查明事实，作出公正判决。被告张吉恒未提出答辩，亦未提供任何证据。经审理查明，2014年9月30日，原告与被告签订了编号为44020120140079646的《个人购房担保借款合同》。该合同约定：一、被告向原告贷款244000元用于购买东莞市樟木头镇××香樟半岛花园（××）商住楼第25幢204（购房合同编号201408228DC619355798）。二、贷款期限360个月，自2014年9月30日起至2044年9月29日止。三、借款利率：1、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。2、借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整的方式进行浮动。四、借款抵押担保：被告以其位于东莞市樟木头镇××香樟半岛花园（××）商住楼第25幢204（购房合同编号201408228DC619355798）作抵押担保，财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。五、还款方式：采用等额本息还款法，即在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。贷款的利率按借款合同约定的利率执行，合同有效期内如遇国家调整贷款利率并适用于该笔贷款时，则作相应调整。六、违约责任：1、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息是违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。3、发生借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。前述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，即支付被告贷款244000元。2014年10月24日，被告以其位于樟木头镇××香樟半岛花园（××）商住楼第25幢204号房产为案涉贷款设立抵押担保（编号：201410241CA292408118）在东莞市房地产交易所办理抵押登记手续。被告偿还按揭贷款本息至2016年5月31日，此后没有再按合同约定偿还借款本息，截止至到2017年5月31日，被告尚欠本金239603.55元，利息是13384.57元，罚息是376.1元、复利是106.02元。原告以被告逾期拖欠到期贷款本息为由提起本案诉讼，请求判如所请。庭审中，原告提供委托代理协议及律师费发票，拟证明其为实现债权支出的律师费10244.09元。以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、欠款明细表、商品房他项权登记证明、委托代理协议、欠款明细表、律师费发票以及本院的庭审笔录等附卷为据。本院认为，被告张吉恒经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证与抗辩的权利，应承担由此产生的不利法律后果。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。原告已依约履行放贷义务，被告应依约履行按月还款及相应利息的义务。根据个人贷款还款明细表显示，被告还款至2016年5月31日后未继续偿还借款本息，违反合同约定，已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告未按期足额偿还借款贷款及本息，原告有权要求其偿还尚欠的本金及利息并支付罚息和复利。根据欠款明细表显示，至2017年5月31日，被告尚欠本金239603.55元，利息是13384.57元，罚息是376.1元、复利是106.02元。故原告请求被告支付上述借款本金、利息、罚息、复利，本院均予以支持。至于之后的利息、罚息、复利依据合同的约定进行计算。关于原告主张的律师费，原告因本案诉讼委托广东明楷律师事务所为其代理服务并约定律师代理费10244.09元，对此其提供了委托代理协议为证，本院予以采纳。根据双方的约定，如果被告张吉恒违约，导致原告行使债权产生的律师费，应由被告承担，故原告要求被告承担该律师费，本院予以支持。关于抵押权与优先受偿权问题。被告向原告借款以后，被告自愿将其所有的位于东莞市樟木头镇××香樟半岛花园（××）商住楼第25幢204房抵押，系其真实意思表示，双方已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。原告对该抵押物享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院》第二条的规定，判决如下：一、限被告张吉恒于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行偿还尚欠贷款本金239603.55元及利息、罚息、复利（截止2017年5月31日，被告尚欠本金239603.55元，利息是13384.57元，罚息是376.1元、复利是106.02元；从2017年6月1日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按照合同的约定进行计算）；二、限被告张吉恒于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行支付律师费10244.09元；三、原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行对被告张吉恒位于东莞市樟木头镇雍景花园景康阁二楼D室的房屋（房产证号为：22××08）享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5112元（原告已预交），由被告张吉恒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  罗广杰人民陪审员  利见弟人民陪审员  蔡雪萍二〇一七年六月二十九日书 记 员  黎珈瑜徐若琳（代）附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。