长春高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)吉0193民初501号原告：中国民生银行股份有限公司长春分行。住所：长春市长春大街***号。法定代表人：李超，行长。委托代理人：王宇，吉林天利人律师事务所。被告：隋世英，男，汉族，1972年1月31日生，住长春市南关区。委托代理人：张兴武，男，汉族，1967年4月16日，住沈阳市。被告：毕烨，女，汉族，1973年1月22日生，住长春市南关区。委托代理人：张兴武，男，汉族，1967年4月16日，住沈阳市。原告中国民生银行股份有限公司长春分行（下称民生银行）诉被告隋世英、毕烨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。民生银行的委托代理人王宇到庭参加诉讼，被告隋世英，被告隋世英、毕烨的委托代理人张兴武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年10月17日原告与被告隋世英签订了《综合授信合同》，合同约定由被告隋世英向原告借款160万元，借款额度期限为2013年10月17日起至2016年10月17日止，执行年利率为基准利率上浮50%，利率调整方式为按还款周期调整。随后二被告与原告签订《最高额担保合同》，合同约定二被告以其位于长春市人民大街8668号长春明珠活动中心（幢）212号房作为抵押担保，同时办理了编号为《长房他证权证字第20625**号》的他权证。借款到期后，二被告未按合同约定偿还原告借款。为保护原告的合法权益，诉至法院，请求法院依法判令：1、判令被告隋世英、毕烨立即偿还原告借款本金1591034.74元、利息59347.38元、罚息224044.27元（上述罚息暂计算至2017年2月15日），以上共计1874426.39元，罚息应计算至被告清偿全部本息之日止；2、请求法院确认原告与被告隋世英、毕烨订立的《最高额担保合同》有效，原告应当在抵押担保合同范围内对其抵押物享有优先受偿权；3、本案的案件受理费、财产保全费、律师费由上述被告承担。被告辩称：原告方提出的罚息部分不认同，因为原告起算利息及罚息时间不明确，罚息计算数额过高，违反中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发2003相关规定）因原告起诉状中事实陈述不清，请求原告当庭举出罚息利息的起算时间及计算方法。经审理查明：2013年10月17日原告与被告隋世英签订了《综合授信合同》，合同约定由被告隋世英向原告借款160万元，借款额度期限为2013年10月17日起至2016年10月17日止，执行年利率为基准利率上浮50%，利率调整方式为按还款周期调整。并在合同第15条中约定“授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取”又在第33条中约定“授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：....（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。”同日，原告与被告隋世英、毕烨签订《最高额担保合同》及《抵押财产清单》中约定被告隋世英、毕烨以其位于长春市人民大街8668号长春明珠活动中心[幢]212号房，房屋所有权证号：长房权字第20601353**号，丘地号：3-69/38-8-14（212）作为抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等，原告有权请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，并在2013年10月31日办理了编号为《长房他证权证字第20625**号》他权证。2014年11月7日经原、被告双方共同确认的《借款支用申请书》中约定具体的贷款期限为2014年11月7日至2015年11月7日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮动50%确定年利率；贷款的还款方式为按月付息，到期还本；利率调整方式为：按还款周期调整；支付方式为受托支付。同日，原告按照被告隋世英的受托将贷款160万元支付至户名：刘明霞，开户行：中国民生银行长春胜利大街支行，账号：6226223300133819。截止至2017年2月15日，被告尚欠原告贷款本金1591034.74元，利息59347.38元、罚息224044.27元。被告毕烨系被告隋世英妻子。因被告隋世英、毕烨未向原告偿还借款本息，故原告诉至法院，并支出律师费56232元。另查明:2016年7月7日原告向被告隋世英、毕烨发出的《催款通知书》中记载的截至2016年7月4日尚欠本息（人民币）1591034.74元，罚息165930.59元，合计1756965.33元。经过原告的对账被告共计欠款1756965.33元中包含本金1591034.74元、利息59347.38元、罚息106583.21元。罚息的计算方式为：以欠付本金加利息共计1650382.12元为基数，自2015年11月8日起至清偿全部本息之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%分段计算。以上事实有综合授信合同、最高额担保合同、抵押财产清单、他权证、小微授信申请表、借款支用申请书、中国民生银行零售授信放款通知书、借款凭证、催款通知书、回执、隋世英和毕烨的结婚证、律师费发票为证。本院认为：案涉《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》均系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的权利义务；原告已依照合同约定向被告隋世英发放贷款160万元，被告隋世英应当按照合同约定的时间向原告偿还借款本金及利息。借款合同履行期间内，被告隋世英未能如约按时结息，借款合同到期后又未能如期偿还全部借款本金，应属违约，原告有权利要求被告隋世英偿还借款本金及利息，并按合同约定主张罚息，关于原告要求被告偿还本金及利息、罚息的诉讼请求于法有据，应予支持。被告辩称原告免除了利息，缺乏事实依据，本院不予采纳。《综合授信合同》约定逾期利息按合同约定利率上浮50%，符合中国人民银行规定的金融机构贷款利率执行标准，原告作为依法成立的金融机构，有权在法律和政策的范围内对利息、罚息作出合同约定。故被告辩称罚息过高，缺乏依据，本院不予采纳；关于被告毕烨是否对欠款及利息承担还款义务的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定的个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”以及被告毕烨在《小微授信申请表》中声明对此笔贷款已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清,故被告毕烨应对该欠款及利息承担还款义务；关于原告主张在抵押担保合同范围内对其抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据《最高额担保合同》和《抵押财产清单》中的约定，被告隋世英及共有人毕烨自愿以其位于长春市人民大街8668号长春明珠活动中心[幢]212号房，房屋所有权证号：长房权字第20601353**号，丘地号：3-69/38-8-14（212）作为抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等，并办理了抵押登记，且合同中明确约定原告有权请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，故原告主张在抵押担保合同范围内对其抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于被告隋世英、毕烨是否承担律师费的问题，《综合授信合同》第33条中约定由被告承担原告为实现债权而实际发生的费用，且原告提供了律师代理费发票同时符合行业收费标准，故原告要求被告承担律师代理费56232元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告隋世英、毕烨于本判决生效之日起十日内共同给付原告借款本金1591034.74元、利息59347.38元、罚息（罚息以1650382.12元为基数，自2015年11月8日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%分段计算）；二、被告隋世英、毕烨以其所有的抵押物即房屋产权证号为长房权字第20601353**号，丘地号：3-69/38-8-14（212），坐落于长春市人民大街8668号长春明珠活动中心[幢]212号的房屋于本判决生效之日起十日内向原告折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；三、被告隋世英、毕烨于本判决生效之日起十日内向原告支付律师代理费56232元。如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21670元，由被告隋世英、毕烨共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  徐雅文人民陪审员  董宏霞人民陪审员  李延华二〇一七年六月十九日书 记 员  赵晓丽