重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初19368号原告：中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行，住所地：重庆市渝中区较场口88号附1号。负责人：袁毅，行长。委托诉讼代理人：张浩，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：胡雪梅，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：贾再虎，男，汉族，1973年10月19日出生，身份证地址湖北省阳新县。原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行（以下简称工商银行重庆较场口支行）与被告贾再虎金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行重庆较场口支行的委托诉讼代理人张浩、胡雪梅到庭参加诉讼。被告贾再虎经公告送达起诉书副本及开庭传票未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告工商银行重庆较场口支行向本院提出诉讼请求：1、判令原被告2014年5月20日签订《个人购房借款/担保合同》项下本金以及利息于2016年10月31日到期；2、判令被告立即向原告支付剩余借款本金571948.46元（截止2016年10月20日的欠款本金：包括逾期贷款本金9409.74元，未到期本金562538.72元）、利息15307.36元（截止2016年10月20日）、罚息164.68元（截止2016年10月20日），复利274.21元（截止2016年10月20日），共计587694.71元；3、判令被告以剩余贷款本金571948.46元为基数，按罚息利率（同期贷款利率上浮10%后再加收50%）支付原告从2016年10月21日起至实际付清之日止的罚息，以利息15307.36元为基数，按罚息利率（同期贷款利率上浮10%后再加收50%）支付原告从2016年10月21日起至实际付清之日止的复利；4、判令被告立即支付原告因诉讼而负担的律师费（以上述第二、三项计算出的总金额为基数，按4.5%支付）；5、判令原告对被告所有的房屋（重庆市渝北区）折价、拍卖或者变卖所得价款在上述二至四项范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2014年5月20日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放二手房购置贷款600000元，被告按月还息一次还本偿还贷款本息。双方同时签订了《抵押合同》，被告将位于重庆市渝北区的房屋抵押给原告，并进行了抵押登记。合同签订后，原告依约履行完毕自身全部义务，但被告却未按照《个人借款/担保合同》第6.1条、第45条的约定偿还贷款，连续三个月未按时足额还款。《个人借款/担保合同》第14.1条A款约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约。第14.2条约定：借款人发生14.1条约定违约情形的，贷款人有权：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；根据上述约定，原告有权宣布《个人借款/担保合同》项下债务立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，请求人民法院依法判决。被告贾再虎未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审理查明，2014年5月20日，工商银行重庆较场口支行（贷款人）与贾再虎（借款人、同时系抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：二手房字工行较场口支行（2014）年835号），合同约定工商银行重庆较场口支行向贾再虎发放个人二手房按揭贷款600000元，用于贾再虎购房，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式：贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），每月十日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。该合同第十四条约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。借款人发生第14·1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同第十八条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为重庆市渝北区房屋。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。第二十一条约定：发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18·9条约定的其他方式处理：1、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。双方同时还签订了《重庆市房地产抵押合同》，贾再虎将其所有的位于重庆市渝北区房屋抵押给工商银行重庆较场口支行，双方就上述抵押房产办理了抵押权登记手续。2014年6月19日，工商银行重庆较场口支行向贾再虎发放了贷款60万元。贾再虎在还款过程中，存在逾期还款和未足额偿还贷款本息的行为。工商银行重庆较场口支行向其发出过《个人违约贷款催收通知书》并曾派人上门催收。但贾再虎一直未还款。为实现债权，工商银行重庆较场口支行与国浩律师（重庆）事务所签订《委托代理合同》，约定律师费的标准为实际收回现金额的4.5%。但工商银行重庆较场口支行尚未支出该笔律师费。庭审中，工商银行重庆较场口支行举示了贾再虎的账户明细（贷款账号：310002119800177****），账户明细显示：截止2016年10月20日，贾再虎尚欠工商银行重庆较场口支行剩余贷款正常本金562538.72元、逾期贷款本金9409.74元、逾期利息15307.36元、罚息164.68元、复利274.21元。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、《借款凭证》、《催收通知书》、《账户明细表》等证据及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，本案系借款及担保合同纠纷。贾再虎与工商银行重庆较场口支行签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，其内容没有违反法律、法规的强制性规定，且抵押合同已经办理了登记，故上述合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。工商银行重庆较场口支行按约向贾再虎发放了全部贷款60万元，但贾再虎在合同履行过程中，未按约履行还款义务，存在逾期还款、未足额偿还贷款本息的行为，因此，其行为已构成违约，工商银行重庆较场口支行有权根据《个人购房借款/担保合同》的约定，宣布《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，有权要求被告贾再虎立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告贾再虎将其所有的重庆市渝北区房屋抵押给原告作为对其上述债务的担保，上述抵押合同有效且抵押权已经成立，根据物权法第一百九十五条的规定，在贾再虎不履行上述债务时，原告工商银行重庆较场口支行享有与贾再虎协议以上述抵押财产折价或以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿的权利。原告工商银行重庆较场口支行未提供证据证明其主张的律师费已实际发生，故该项诉讼请求不予支持。被告贾再虎未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行与被告贾再虎签订的《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款及利息在2016年10月31日到期。二、被告贾再虎自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行偿还剩余贷款本金人民币571948.46元、逾期利息人民币15307.36元、罚息人民币164.68元、复利人民币274.21元。三、被告贾再虎自2016年10月21日起至贷款本息清偿日止的罚息以人民币571948.46元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%后再上浮50%计算；复利以在2016年10月20日未偿还的利息人民币15307.36元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%后再上浮50%计算至未偿还的利息清偿之日。四、当贾再虎不履行第二、三项判项的债务时，原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行对被告贾再虎提供抵押的重庆市渝北区房屋享有与贾再虎协议以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿的权利。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行的其它诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9677元，由被告贾再虎承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 龙先碧二〇一七年六月十四日书 记 员 江明鸣