安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0403民初867号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区人民南路11号舜耕社区明远综合楼B楼103，组织机构代码67424509-8。负责人：杨志强，该银行行长。委托诉讼代理人：程龙兵，该单位职工。委托诉讼代理人：张松，安徽俊诚律师事务所律师。被告：王怀广，男，1986年5月20日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区，被告：张卉，女，1986年9月10日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮储银行）与被告王怀广、张卉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人程龙兵、张松、被告王怀广、张卉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告给付原告欠款本金150951.63元，利息及罚息12013.44元（利息及罚息计算至2016年8月31日），合计162965.07元；2.依法判决被告给付原告自2016年9月1日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清；3.依法判决被告给付原告为收回该笔欠款本息已经支付的律师费2000元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年10月，被告王怀广为购买淮南市潘集区田集街道朱圩村珠江丽景3栋404号房屋，与原告签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定被告向原告借款金额17万元，贷款期限120个月，自2013年10月25日至2023年10月25日，还款方式按月等额本息还款，年利率6.55%；合同约定被告以“淮南市潘集区田集街道朱圩村珠江丽景3栋404号房屋”作为该笔贷款的抵押担保。此外合同对违约责任及抵押物担保的范围均作出了规定。合同签订后，原告将17万元转入被告王怀广、张卉的账户。合同签订后被告开始还能还款，但是后来就不再还款，目前欠原告本金150951.63元，利息及罚息12013.44元，合计162965.07元。原告多次催被告还款，但是，被告拒不还款。为了维护原告的合法权益，现诉至法院。王怀广、张卉共同辩称，我们贷款现在钱到谁手里了我们不知道，钱不在我们这里。我们房子是小产权房，银行反而给我们贷款了，房产证我也没有见到。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提供的被告《个人购房借款及担保合同》，本院经审查，合同约定了被告的贷款金额、贷款期限、担保方式及担保范围，同时被告授权由原告将发放至被告账户的贷款转入开发商账户，对上述事实本院依法予以确认。2.原告提供的个人贷款借据及个人贷款放款单各一份，本院经审查，借据载明：“借款人姓名王怀广借款金额170000元借款期限120月年利率6.55%”等内容，王怀广在“借款人签名”处签字、捺印，放款单写明：“客户名称王怀广放款金额170000元放款户名王怀广”等，能够证明原告已将贷款转入被告账户，对该组证据本院依法予以确认。3.原告提供的被告还款流水，本院经审查，该证据能够证明被告未按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定按时还款，对上述事实本院依法予以确认。4.原告提供的邮政储蓄银行个人信贷系统查询单，本院经审查，该证据能够证明被告尚欠原告的本息数额，本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月22日，王怀广作为借款人与邮储银行签订了《个人购房借款及担保合同》一份（合同编号34003093113104064840），合同约定：被告向原告借款170000元用于购买位于本市××××村珠江丽景3栋404号房屋，贷款期限为120个月，自2013年10月22日至2023年10月22日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据（年利率6.55％）为准，还款方式为按月等额本息还款法。合同借贷条款第九条罚息约定：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。第十条违约及违约责任约定：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取以下一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5、处分抵押物，实现抵押权；6、要求保证人承担保证责任；7、上调贷款利率；8、解除本合同。第十三条费用约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息……2013年10月25日，王怀广签署中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，保证借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金及利息。同日，邮储银行将170000元转入王怀广指定的账户。之后，王怀广未能按时还款，截至2016年8月31日，王怀广贷款剩余本金为150951.63元，利息及罚息12013.44元，合计162965.07元。经多次协商未果后，邮储银行诉至法院，请求判如所请。另查明，王怀广与张卉于2010年2月25日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，邮储银行提交的《个人购房借款及担保合同》和中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据均有王怀广的签字确认，2013年10月25日，邮储银行向王怀广账户发放贷款170000元，而后王怀广按期偿还了部分贷款，因此，从合同的订立到实际履行均可以认定该合同系原、被告双方的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，邮储银行提交的邮储个人信贷管理系统贷款管理查询流水能够证明，王怀广多次未能按时足额偿还贷款本息，且经审查，合同约定罚息利率在年利率6.55%的基础上加收30％，未超过法律规定，因此，王怀广应当按照约定提前偿还邮储银行全部贷款及利息、罚息。另，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，该笔贷款发生在王怀广与张卉婚姻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理，由两人共同偿还。关于邮储银行要求王怀广、张卉给付欠款本金150951.63元，利息及罚息12013.44元（计算至2016年8月31日）并给付自2016年9月1日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于邮储银行要求王怀广、张卉给付为收回该笔欠款本息已支付的律师费2000元的诉讼请求，本院认为，邮储银行未提交书面的委托代理合同、发票等证据，该项诉请缺乏事实依据，本院依法不予支持。关于王怀广、张卉辩称邮储银行并未将贷款款项打入其账户，所购买房屋土地使用性质为划拨，不应承担还款责任的辩称意见，本院认为，根据合同的约定，邮储银行已根据王怀广的授权将发放至其账户的贷款资金划付至指定账户，且邮储银行并非商品房买卖合同当事人，根据合同的相对性原则，购买的房屋土地使用性质为划拨并不能成为本案金融借款合同纠纷的抗辩理由，本院依法不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告王怀广、张卉于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行借款本金150951.63元，利息及罚息12013.44元（计算至2016年8月31日），合计162965.07元；自2016年9月1日起至实际还款日产生的利息及罚息，按双方合同约定的利率，计算至本金付清之日止；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费3599元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行负担44元，由被告王怀广、张卉负担3555元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  郝荣琦人民陪审员  汪正瑶人民陪审员  马莉莉二〇一七年六月二十八日书 记 员  张 瀚附法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。