西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0103民初1570号原告：交通银行股份有限公司西安城南支行，住所地：西安市含光北路108号。负责人：罗晓东，该支行行长。委托诉讼代理人：张瑞春，陕西国友律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨云涛，陕西国友律师事务所律师。被告：钟某某，男，1968年12月11日出生，汉族，职业不祥。被告：张某某，女1968年9月1日出生，汉族，职业不祥。被告：西安金辉房地产开发有限公司，住所地：西安市高新区科技二路创新大厦72号1幢30301室034号。法定代表人：林茂褀，该公司董事长。委托诉讼代理人：孔庆发，男，西安金辉房地产开发有限公司法务。委托诉讼代理人：任燕子，女，西安金辉房地产开发有限公司法务。原告交通银行股份有限公司西安城南支行（以下简称交通银行城南支行）与被告钟某某、张某某、西安金辉房地产开发有限公司（以下简称金辉公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年2月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行城南支行委托诉讼代理人张瑞春、被告金辉公司委托诉讼代理人孔庆发到庭参加诉讼，被告钟某某、张某某经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行城南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟某某、张某某立即偿还原告贷款本金人民币564370.04元、利息10097.83元、罚息266.64元（罚息由未还罚息102.67元、未还利息复利162.97元、未还罚息复利1.0元三部分构成，利息、罚息暂计算至2016年10月5日），并按合同约定支付自2016年10月6日起至全部债务实际清偿之日的利息、罚息；2.判令西安金辉房地产开发有限公司对上述债务承担连带担保责任；3.确认原告对被告钟某某、张某某购买的位于西安市曲江新区雁南五路融侨·曲江观邸第7幢2单元11层21102号抵押房屋的处置价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年10月26日，原告与被告钟某某、张某某、西安融侨房地产开发有限公司（现更名为西安金辉房地产开发有限公司）签订《个人房产抵押贷款合同》，被告申请贷款额度63万，用于购买西安市曲江新区雁南五路以南融侨.曲江观邸第7幢2单元11层21102号房屋，借款期限264个月，自2011年10月31日至2033年10月31日，自放款日起计，按月还款。该合同约定若借款人违约，贷款人有权单方宣布该贷款全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本佥并结清利息；合同约定第二被告对该合同项下全部债务承担连带保证责任；该合同还约定本合同项下争议向乙方（即原告）所在地有管辖权的法院起诉及其他权利义务。同时，被告自愿将所购上述房屋抵押给原告，作为原告实现债权的担保。双方在西安市房屋管理局办妥抵押登记备案手续。合同签订后，原告按照合同的约定，履行了放款及其他全部义务，但被告自2015年7月5日开始，未按合同约定偿还贷款，已构成违约。期间，原告多次催收无果，故原告依照合同的约定宣布该贷款提前到期，并向被告送达了相关通知。现为维护原告合法权益，特诉至法院。被告钟某某、张某某经本院公告传唤，无正当理由未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告金辉公司辩称，原告应以被告钟某某、张某某房产变卖所得价款优先受偿，不足部分由金辉公司承担补充清偿责任；金辉公司清偿后有向钟某某、张某某追偿的权利。在银行起诉后，金辉公司截至2017年5月底已陆续为钟某某代偿38160.19元人民币。经审理查明：2011年10月26日，原告交通银行城南支行（乙方、贷款人即抵押权人）与被告钟某某（甲方、借款人即抵押人）、被告金辉公司（丙方、保证人）签订《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），约定：交通银行城南支行向钟某某发放贷款人民币63万元整，用于钟某某支付购买位于西安市曲江新区雁南五路以南融侨·曲江观邸第7幢2单元11层21102号房屋的购房款，贷款期限264个月（自2011年10月26日至2033年10月26日）。贷款利率为年利率7.755%，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，按本合同约定调整本本合同利率：其中，遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月5号，宽限期为3天。出现下列任一情形的，均视为本合同“提前到期事件”：（1）甲方在第八条项下所做陈述与保证不真实；（3）甲方违反本合同的其他约定；（4）第10.7条所列应通知的任何事项之一实际发生，乙方认为将影响其债权的安全。当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。该笔借款的担保方式有钟某某及其房产共有人张某某提供的抵押担保以及金辉公司提供的连带责任保证。关于抵押担保，按照《抵押贷款合同》约定，钟某某、张某某以其位于西安市曲江新区雁南五路以南融侨·曲江观邸第7幢2单元11层21102号房屋抵押给贷款人，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。甲方应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交乙方保管。关于金辉公司的连带责任保证，《抵押贷款合同》明确约定：丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。甲方取得第二十二条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍承担保证责任。2011年10月31日，交通银行城南支行按《抵押贷款合同》约定向钟某某发放贷款人民币63万元。同年11月5日，钟某某开始偿还贷款，2015年7月5日起钟某某未按照合同约定偿还贷款，截至2016年10月5日，钟某某已还贷款本金65629.96元、利息195913.08元，尚欠贷款本金564370.04元、利息10097.83元、罚息266.64元。2016年11月8日，交通银行城南支行通过邮寄、张贴等方式分别向钟某某、金辉公司送达《催款通知书》、《交通银行个人逾期贷款履约代偿通知书》。另查，被告金辉公司于2013年8月15日进行公司名称变更登记，变更前公司名称为西安融侨房地产开发有限公司，2016年5月23日，金辉公司法定代表人由林茂盛变更为林茂祺。又查，钟某某、张某某系夫妻关系，二人于1991年在榆林市青山路街道办事处登记结婚。以上事实，有原告提供的交通银行个人贷款申请表、商品房买卖合同、抵押贷款合同、交通银行进账单、还款记录、欠款明细、交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议、陕西省西安市中级人民法院（2016）陕01民终3391号民事判决书、催款通知书及特快专递凭证、交通银行个人预期贷款履约代偿通知书、原、被告在法庭上的陈述、庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，交通银行城南支行与钟某某、金辉公司签订的《抵押贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方应按约履行。合同签订后，交通银行城南支行依约向钟某某发放了贷款，履行了合同义务，钟某某未能按约定偿还借款本息，构成违约，根据合同约定，交通银行城南支行有权提前收回贷款并要求钟某某按照合同约定支付利息、罚息。钟某某在与张某某婚姻关系存续期间以个人名义向交通银行城南支行借款，应按照夫妻共同债务认定，张某某作为共同债务人，应当承担共同还款责任。故原告交通银行城南支行要求被告钟某某、张某某立即偿还贷款本金、利息、罚息及自2016年10月6日起至全部债务清偿之日的利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对西安市曲江新区雁南五路以南融侨·曲江观邸第7幢2单元11层21102号房屋的处置价款享有优先受偿权一节，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，不动产抵押应当设立抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中房产抵押没有办理抵押登记，故被告钟某某没有为原告交通银行城南支行的债权设立抵押权，原告主张对系争房产的处置价款享有优先受偿权之诉讼请求，无事实和法律依据，本院依法不予支持。关于原告主张金辉公司承担连带担保责任一节，《抵押贷款合同》明确约定金辉公司为本合同项下贷款提供连带保证责任，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及交通银行城南支行实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。故金辉公司的保证责任明确，交通银行城南支行有权直接要求金辉公司在其保证范围内承担连带保证责任。因交通银行城南支行对西安市曲江新区雁南五路以南融侨·曲江观邸第7幢2单元11层21102号房屋抵押权未设立，故金辉公司认为交通银行城南支行应以该抵押房产优先受偿，不足部分由其承担补充清偿责任的抗辩理由不能成立，本院依法不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告钟某某、张某某于本判决生效后十日内向原告交通银行股份有限公司西安城南支行偿还本金564370.04元、利息10097.83元、罚息266.64元，并按照合同约定支付自2016年10月6日起至债务实际清偿之日的利息、罚息；二、被告西安金辉房地产开发有限公司对被告钟某某、张某某上述债务承担连带清偿责任，西安金辉房地产开发有限公司承担保证责任后对钟某某、张某某享有追偿权；三、驳回原告交通银行股份有限公司西安城南支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9547元、公告费560元，由被告钟某某、张某某、西安金辉房地产开发有限公司共同负担（此款原告已预交，三被告在给付上述款项时一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  李 慧人民陪审员  崔来军人民陪审员  陈 欣二〇一七年六月十三日书 记 员  张立超