江苏省南通市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)苏06民终4480号上诉人（原审原告）:南通市远邦石油有限公司，住所地如皋市。法定代表人：黄爱如，董事长。委托诉讼代理人：黄爱泉，江苏金皋律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司南通中心支公司，住所地南通市崇川区。负责人：江健，总经理。委托诉讼代理人：顾玲丽，女，该公司员工。上诉人南通市远邦石油有限公司（以下简称远邦公司）因与被上诉人紫金财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称紫金保险公司）财产损失保险合同纠纷一案，不服如皋市人民法院（2016）苏0682民初5817号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年12月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。远邦公司上诉请求：撤销一审判决，改判紫金保险公司赔偿我公司保险金115249元，承担我公司为减少保险标的物的损失而发生的费用8100元，合计123349元。事实和理由：一、依照《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）的规定，紫金保险公司应当赔偿我公司保险金。保险法第二十三条第一款规定了保险人在收到被保险人的赔偿申请后的两种义务，即及时核实并将核定结果通知被保险人的义务和对属于责任范围的损失及时赔偿义务；第二款对保险人未及时履行第一款规定的义务应当承担的责任的规定是明确的，即除支付保险金外，还应当赔偿损失。案涉保险合同第十九条亦约定了紫金保险公司的相应义务。因此，紫金保险公司在收到我公司的理赔申请后，未以明示的方式将核定结果通知我公司，即推定为该公司以默示的方式同意我公司的理赔申请，我公司要求该公司承担赔偿责任有法律依据。二、根据保险法的修改宗旨，紫金保险公司也应当承担赔偿责任。本案意外事故发生后，我公司及时报告了出险事宜并向紫金保险公司提出理赔申请，但该公司至今无任何回复，其作为强势合同主体，合同双方之间的不平等地位可见一斑。因此，依照保险法第二十三条第二款的规定，紫金保险公司应当承担法定责任，对我公司进行赔偿。这既是法律的明确规定，也有利于平衡合同双方之间的不平等关系，还能起到倒逼包括紫金保险公司在内的保险人自觉履行法定义务的效果。只有这样，才能促进包括紫金保险公司在内的保险人，改善服务态度，提高服务质量，做到依法、规范化经营。这也是保险法修改的宗旨所在。一审判决对保险法第二十三条的理解背离了保险法修改的宗旨。紫金保险公司辩称，本案事故发生后，我公司已经向远邦公司告知过该事故不属于保险合同的赔偿范围。请求驳回远邦公司的上诉请求。远邦公司向一审法院起诉请求：要求紫金保险公司赔偿因输油管道泄漏其已经赔付的代他人保管的油品损失126054.56元、检验费2000元，合计115249元及为减少保险标的物的损失而发生的费用8100元（已扣除免赔额10%）；承担其为主张债权而发生的律师费用10200元。一审法院认定事实：2015年10月15日，远邦公司向紫金保险公司申请投保了财产保险综合险，保险项目为其公司固定资产，保险金额为55383665.05元，特别约定注明：“第一受益人为中国农业银行如皋支行。本保单固定资产包括被保险人所拥有的码头、油库及附属设备、设施，办公楼已使用未验收的工程、围墙，油库租赁他人保管的油品等。其中固定资产中已剔除所有的船舶，保额人民币7221724.95元”。投保人声明一栏载明：“贵公司已向本人交付《财产保险综合险条款》，并详细介绍了条款内容，特别是对保险合同中免除保险人责任的条款和投保人、被保险人义务的内容作了明确说明，本人已知悉其涵义，同意投保并以此投保单作为订立保险合同的依据”。远邦公司在投保人声明处加盖了印章。紫金保险公司在审核后，同意承保，在收取保险费后，向远邦公司签发了保险单，保险单载明了保险期间自2015年10月16日0时起至2016年10月15日24时止。《紫金财产保险股份有限公司财产综合保险条款》保险责任第五条约定：“在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿”。第六条约定：“被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿”。第七条约定：“保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿”。责任免除第八条约定：“下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；……（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙。……”。2015年11月9日晚，远邦公司出租的油罐卸油时发现大量油品泄漏，当晚即抢修。次日，远邦公司即告知紫金保险公司，因该次漏油事故，造成31.672吨油品泄漏。紫金保险公司收到报案通知当日即去远邦公司现场勘验，并与远邦公司制作了询问笔录，远邦公司反映造成该次漏油事故的原因是中转站法兰接头里的石棉垫片老化受损加上巡视不及时造成的，远邦公司员工黄建秋、王德华在询问笔录上签字，并加盖了远邦公司印章。2015年12月25日，远邦公司向紫金保险公司书面申请理赔，紫金保险公司接受该书面申请后不置可否。一审法院认为，保险合同系投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险人对属于保险责任范围内的保险事故承担保险责任。本案中，远邦公司在卸油时因中转站法兰接头里的石棉垫片老化受损致石油泄漏，加上巡视人员未及时发现，导致漏油量较大，给远邦公司造成了损失，该事故不属于案涉保险合同约定的承保事故情形，紫金保险公司对该事故造成的损失不应承担赔偿的责任。远邦公司认为，其于事故发生后，通知了紫金保险公司，而紫金保险公司也对事故现场进行了勘验，并接受了其书面的理赔申请，依据保险法第二十三条的规定，其应及时将核定结果通知远邦公司，其至今未通知远邦公司是否对本起事故造成的损失进行理赔，即应承担保险责任。保险法第二十三的规定，属于保险理赔的程序性规定，即便紫金保险公司违反该程序性规定，也不影响依据双方之间的保险合同约定来确定保险公司是否承担保险责任的认定，故对远邦公司前述意见不予采纳。判决：驳回远邦公司的诉讼请求。案件受理费2970元，由远邦公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理，一审查明的事实属实，应予确认。经当事人确认，本案二审争议焦点为：紫金保险公司是否应当赔偿远邦公司保险金。本院认为，案涉事故发生后，远邦公司即告知紫金保险公司，紫金保险公司随即去远邦公司现场勘验并制作询问笔录。远邦公司在询问笔录中反映造成案涉事故的原因是中转站法兰接头里的石棉垫片老化受损加上巡视不及时造成的，该公司员工黄建秋、王德华在询问笔录上签字，并加盖远邦公司印章。根据案涉保险合同的约定，远邦公司自认的上述事故原因造成的损失、费用，紫金保险公司不负责赔偿。远邦公司上诉认为，依据保险法第二十三条及案涉合同第十九条的规定，紫金保险公司在收到其理赔申请后，未以明示的方式将核定结果通知我公司，应对该公司承担赔偿责任。对此本院认为，综观保险法第二十三条，该法条主要是对保险公司的及时核定义务和核定后属于保险责任的情形下，保险人相关权利义务的规定。对核定后不属于保险责任的情形下，保险人的相关权利义务应当适用保险法第二十四条。保险法第二十四条规定，保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。本案中，案涉事故不属保险责任事故，紫金保险公司应当依照保险法第二十四条的规定履行相关义务。紫金保险公司在收到远邦公司理赔申请后，未作出核定并将核定结果通知远邦公司，紫金保险公司的行为违反了保险法第二十四条的规定，但不能据此否定本案不属保险责任事故的认定。综上所述，远邦公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2970元，由上诉人南通市远邦石油有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  刘 琰审 判 员  张 敏代理审判员  刘丽云二〇一七年六月一日书 记 员  倪佩佳