广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初6666号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告：李慎东，男，1974年1月9日出生，汉族，住湖南省洞口县原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行开发区分行”）诉被告李慎东金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告��慎东经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2、判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费165203.7元、计至还清之日止的滞纳金（截至2016年12月31日为3157.82元，按最低未还款金额的百分之五按月计收）及利息（截至2017年6月1日利息为2117元，自2017年6月2日至还清之日止，以165203.7元本金，按日利率万分之五计算）；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月17日原告与被告签署了一份《中国银行信用卡分期业务借款协议》。合同约定，被告向原告贷款150000元，用于购买装修建材，还款期限为36个月，贷款分期手续费为贷款额的12%，贷款分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按协议约定按时足额偿还信用卡债务的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，并有权按中银信用卡领用合约规定向被告收取利息和滞纳金。合同签订后，原告依约向被告发放150000元的贷款，但被告却没有依约还款。截止2016年11月8日，被告的信用卡账户已逾期超过90天，拖欠逾期贷款本息20361.48元，剩余未到期贷款本金144842.22元，合计167663.01元。原告曾多次向其催收，但均未果。为维护自身的合法权益，原告诉至本院，请求支持其诉讼请求。被告李慎东未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：原告中行开发区分行（甲方）、被告李慎东（乙方）于2016年5月17日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（以下简称《借款协议》）及附件2，《借款协议》主要内容如下：甲方向乙方提供授信额度人民币150000元，用于装修建材，分期期数为36期（一个月为一期）；分期手续费费率为12%，即为18000元；额度使用次数为一次性使用；手续费分期扣收；乙方选择按月等额还本的本金还款方式，即采取月均等额、取整入账、免息还款方式，乙方须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若乙方在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；乙方保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权甲方不论乙方是否在到期还款日前存入当期足额款项，甲方于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如乙方未按规定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及滞纳金；合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性记入账户，乙方应当立即结清本协议项下对甲方的债务。但这并不表明仅在乙方逾期还款60天后，甲方有权采取该救济措施，乙方违约情形下，甲方有权按本合同的约定视情况采取包括但不限于宣布本合同项下所有欠款全部提前到期的违约救济措施；如乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项），甲方有权终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。《借款协议》附件2是《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》（以下称《领用合约》，约定：乙方透支消费可享受最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对长城卡内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息，乙方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，具体费用标准详见收费表。原告于2016年5月20日向被告发放贷款150000元。截至2017年6月1日，被告尚欠原告借款本金及手续费165203.7元、利息2117元，截至2016年12月31日滞纳金为3157.82元。原告以被告逾期还款为由，于2016年12月14日向本院起诉。本院认为：原告与被告签订的《借款协议》没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，被告没有按《借款协议》的约定还款，被告的行为已构成违约，应承担违约责任。《借款协议》约定在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，但被告未按期归还透支本金及手续费，原告有权解除合同并提前收回贷款，故原告要求解除与被告签订的《借款协议》及要求被告清偿贷款本息的请求符合双方约定，合理合法，本院予以支持。本院于2017年5月2日将本案的起诉状副本等应诉材料送达被告，应视为原告于2017年5月2日向被告宣布贷款到期并要求被告提前还款，故原告与被告的《中国银行信用卡分期业务借款协议》应自2017年5月2日起解除。被告应向原告偿还本金及手续费165203.7元，并向原告支付滞纳金及利息，其中截至2016年12月31日滞纳金为3157.82元，截至2017年6月1日利息为2117元，自2017年6月2日起至还清之日止，以165203.7元本金，按日利率万分之五计算利息。对于2017年1月1日后的滞纳金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，且原、被告并未就2017年1月1日之后是否收��违约金达成协议，故原告要求被告支付2017年1月1日后的滞纳金的主张，无法律依据，本院不予支持。被告李慎东经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告李慎东签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年JKFAF字0138号）自2017年5月2日起解除；二、被告李慎东在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费165203.7元、滞纳金3157.82元及利息（截至2017年6月1日利息为2117元，自2017年6月2日起至还清之日止，以165203.7元本金，按日利率万分之五计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3654元、财产保全费1358元，均由被告李慎东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员  黎雪梅人民陪审员  彭满华人民陪审员  钟群光二〇一七年六月八日书 记 员  廖慈芳附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当���人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”