四川省德昌县人民法院民 事 判 决 书(2017)川3424民初41号原告：刘引一，女，汉族，1972年1月4日出生，住四川省德昌县。委托诉讼代理人：王洪，德昌县德州镇法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。被告：钟沅兵，男，汉族，1987年6月8日出生，住四川省德昌县。现下落不明。被告：胡光俊，男，汉族，1959年3月29日出生，住四川省德昌县。委托诉讼代理人：肖占文，四川可泉律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告刘引一诉被告钟沅兵、胡光俊民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘引一及其委托诉讼代理人王洪，被告胡光俊的委托诉讼代理人肖占文到庭参加诉讼。被告钟沅兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告刘引一向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告钟沅兵及时偿还原告借款本金200000元，并按月利率3%支付从2015年8月起的利息至本金偿还完止。由被告胡光俊承担连带担保责任。2、由二被告承担本案案件受理费。事实和理由：被告钟沅兵因做生意需周转资金向原告借款200000元，约定月利息6000元，由被告胡光俊用其向他人购买的房屋作抵押。被告钟沅兵向原告出具了借条，被告胡光俊认可其用德昌县德州镇香城大道A幢2-501房屋作抵押后在借条上签名、捺印，将房产证、土地使用证交给原告。借款后，被告钟沅兵支付利息至2015年7月。自2015年8月被告钟沅兵就停止付息，原告多次要求被告钟沅兵还本付息，被告钟沅兵一直推诿。原告要求被告胡光俊还款，被告胡光俊也予以推诿。2016年春节后，被告钟沅兵就下落不明。为维护原告的合法权益特提起诉讼。被告钟沅兵未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和证据。被告胡光俊辩称：首先,被告钟沅兵向原告借款是事实，但是按相关法律规定，借款本金应确定为194000元，利息只能按月利率2%计算。其次，被告胡光俊在借条上写的是房主人而不是担保人、保证人。用于抵押的房屋还没有过户到被告胡光俊名下，双方未办理不动产抵押登记手续，因此，该抵押属于无效行为。再次，原告没有在保证期限届满后6个月内主张权利，现已经超过了保证期限。综上，被告胡光俊不应对该笔债务承担任何保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的借条、银行进账单，被告对借条和银行进账单的真实性无异议，但认为虽然借条写的是200000元，实际只给了被告钟沅兵194000元，按相关法律规定，只能认定被告钟沅兵向原告借款本金为194000元。对原告提交的房产证、土地使用权证以及《房屋买卖合同》，被告认为虽是被告用作抵押借款交给原告的，但因双方未依法办理抵押登记，因此抵押无效。本院认为，原告提交的上述证据，被告对其真实性未提出异议，本院予以采信。依据上述证据，确认如下案件事实：被告钟沅兵和胡光俊系翁婿关系。被告钟沅兵向原告刘引一提出借款200000元。原告与二被告协商一致并扣取第一个月的利息6000元后，通过凉山州商业银行向被告转款194000元。被告钟沅兵收到借款后，于2014年12月16日向原告出具了借条，该借条载明“今借到刘引一现金人民币贰拾万元整（200000元）。用房产证（德国用2011第XXXX号）土地证（德权字第XXXXXX号）作为抵押。此款用于2015年4月之前归还本金，利息按每月支付6000元（陆仟元整），本金归还之后归还房产证、土地证。借款人钟沅兵（签名、捺印），房主人胡光俊（签名、捺印）。”随即，被告胡光俊将其向他人购买的房屋的房产证、土地使用证以及《房屋买卖合同》提交给原告刘引一。借款后，被告钟沅兵按约定每月支付了利息。借款期限届满后，被告钟沅兵未能归还借款本金，但仍继续支付利息。从2015年8月起，被告未能支付原告利息。原告多次向被告钟沅兵催要借款未果。2016年春节后，被告钟沅兵就下落不明。2017年1月17日原告起诉来院。本院认为：民间借贷是指公民之间，公民与非金融机构企业之间的借款行为。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，本案原告刘引一向被告钟沅兵提供借款时，双方的借贷法律关系就成立。本案的焦点：1、被告钟沅兵向原告借款的本金及利息如何认定？2、被告胡光俊是否应该承担连带清偿责任？关于被告钟沅兵向原告借款本金认定问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，被告钟沅兵向原告出具的借条虽载明借款金额是200000元，但原告在向被告钟沅兵提供借款时，已经将第一个月的利息60000元扣除，实际只出借了194000元给被告，因此，本院认定被告钟沅兵向原告借款本金为194000元。关于利息认定问题。依据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息；自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十九条第二款“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院予以支持。”的规定，被告钟沅兵向原告出具的借条载明“利息按每月支付6000元（陆仟元整）”，即月利率为3%，年利率为36%，已经超过年利率24%的相关法律规定，故本院认定被告钟沅兵应按年利率24%支付原告逾期利息。因此，被告钟沅兵应按年利率24%计算支付原告自2015年8月起至本判决确认给付之日止的利息。关于被告胡光俊应不应该承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……。”《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十七条“房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。”第五十条“房地产抵押，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。”第六十二条第一款“房地产抵押时，应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记。”《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：……；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”原告与二被告在协商借款事宜时，虽有用被告胡光俊向他人购买的房屋作抵押的意思表示，但双方用于抵押的房屋所有权尚未转移到被告胡光俊名下，双方亦未按相关法律规定依法办理抵押登记手续。因此，本院认为双方抵押担保借款的行为违反了相关法律、行政法规的规定，属无效行为。故，对原告要求被告胡光俊承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，被告钟沅兵出具借条借款后，理应按照借条约定内容履行返还借款的义务，被告逾期未履行，应当承担返还借款支付利息的民事责任。原告要求被告钟沅兵返还借款支付利息的诉请符合相关法律规定，本院予以支持。被告胡光俊辩称不应承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十四条，《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十七条、第五十条、第六十二条第一款和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六、第二十七、第二十九条第二款之规定，缺席判决如下：一、由被告钟沅兵于本判决生效之日起十日内返还原告刘引一借款本金194000元并支付利息（利息以本金194000元为基数，按照年利率24%从2015年8月起计算至本判决确认给付之日止）。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、驳回原告刘引一的其他诉讼请求。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告钟沅兵负担。被告钟沅兵负担的案件受理费2150元，原告刘引一已先行垫付，由被告钟沅兵在履行金钱给付义务时径行支付给原告刘引一。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。审判员  朱兴碧二〇一七年六月五日书记员  张珈毓