重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初20242号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江北支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街7号1-2号，统一社会信用代码915001056761339111。负责人：张崇义，行长。委托诉讼代理人：匡渝、张明兴，重庆渝峰律师事务所律师。被告：喻小华，男，1974年5月28日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行（以下简称农商行江北支行）与被告喻小华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江北支行的委托诉讼代理人张明兴到庭参加诉讼，喻小华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商行江北支行诉称，请求判令：一、被告喻小华向原告支付借款本金1295696.59元以及支付截至2016年9月26日的利息102201.98元、罚息3239.16元、复利5805.34元，并支付2016年9月27日起至本息还清之日的罚息、复利（罚息以未付本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，利随本清，复利以到期应付未付的利息及罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；二、被告喻小华向原告支付律师代理费30000元；三、确认原告对被告所有的位于重庆市沙坪坝区至德路X号X幢X单元X-X房屋享有优先受偿权。事实和理由：2012年2月13日，被告喻小华与原告农商行江北支行签订《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定农商行江北支行向被告喻小华发放贷款购买特定房产，并由被告喻小华提供该房屋作抵押担保，并在合同中对贷款金额、利息、罚息、还款方式等事项进行了约定。合同签订后，农商行江北支行依约向被告发放了贷款，但被告喻小华未能按期还本付息，农商行江北支行多次催收未果，后诉至法院。被告喻小华未作答辩。经审理查明，2012年2月13日，重庆农商行江北支行（甲方/贷款人）与喻小华（乙方/借款人/抵押人/）签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：乙方向甲方贷款140万元，贷款期限自2012年2月13日起至2032年2月12日止，实际贷款期限以借款借据记载为准；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮10%；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为等额本息；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求债务人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；对逾期或未按合同约定的用途使用贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；本贷款方式为抵押担保贷款，抵押人喻小华自愿以其位于重庆市沙坪坝区至德路X号X幢X单元X-X房屋为上述借款提供抵押担保。2012年2月13日，农商行江北支行与喻小华签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：喻小华提供其所有的位于重庆市沙坪坝区至德路X号X幢X单元X-X为其上述借款提供抵押担保，并办妥抵押登记。2012年5月2日，农商行江北支行向喻小华发放贷款140万元，借款借据上载明借款期限为2012年5月2日至2032年5月1日。其后，被告喻小华在履行合同过程中，多次未按约偿还本息，农商行江北支行催收未果，于2016年10月8日诉至本院。本院受理后，因喻小华下落不明，通过公告方式于2017年4月26日向喻小华送达起诉状副本。庭审中，农商行江北支行陈述，因喻小华未按时还款，该行通过在合同中约定的地址及联系方式向被告喻小华邮寄了贷款提前到期通知书，被告喻小华于2016年9月8日签收。农商行江北支行自愿自2016年9月26日起宣布贷款提前到期。截至2016年9月26日，喻小华尚欠农商行江北支行借款本金1295696.59元以及截至2016年9月26日的利息102201.98元、罚息3239.16元、复利5805.34元。上述事实，《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房地产权证》、借款借据、贷款户基本信息查询等证据及当事人陈述等证据在卷，并经开庭质证，足以认定。本院认为，农商行江北支行与喻小华签订的《个人房屋按揭贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，农商行江北支行依约足额发放了贷款，喻小华未按时偿付借款本息，构成违约。农商行江北支行于2016年9月8日向被告喻小华宣布贷款提前到期，故农商行江北支行主张喻小华返还借款本金1295696.59元以及支付截至2016年9月26日的利息102201.98元、罚息3239.16元、复利5805.34元，并自2016年9月27日起对全部未还借款本金、未还时支付的利息，按照罚息利率计收罚息、复利至欠款还清之日止的诉讼请求，系其自愿放弃2016年9月9日至2016年9月26日期间的罚息和复利，系其对自身权利的处分，且有利于喻小华，对此，本院予以支持。《个人房屋按揭贷款合同》约定：对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利，故应以应付未付利息102201.98元为基数，按照合同约定的利率上浮50%支付复利，故对以罚息为基数计算复利的诉讼请求不予支持。喻小华自愿将其所有的位于重庆市沙坪坝区至德路X号X幢X单元X-X为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故在喻小华未履行还款义务时，农商行江北支行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。对农商行江北支行请求被告喻小华支付律师费30000元的诉讼请求，无相关证据予以证明，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告喻小华于本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行借款本金1295696.59元以及支付截至2016年9月26日的利息102201.98元、罚息3239.16元、复利5805.34元；二、被告喻小华于本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行自2016年9月27日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金1295696.59元为基数，利随本清,复利以借款内利息102201.98元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行有权在前述债权范围内，就被告喻小华用以抵押的位于重庆市沙坪坝区至德路X号X幢X单元X-X房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17732元，由被告喻小华负担。案件受理费已由重庆农村商业银行股份有限公司江北支行缴纳，被告喻小华在履行上述义务时一并支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年六月三十日书 记 员 陶 艳