广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初2273号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行，住所地广州市白云区广州大道北梅花园28号梅花园商业广场首层115号、二层252号商铺。负责人：俞善文。委托诉讼代理人：张秋桂，广东南国德赛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵霞，广东南国德赛律师事务所律师。被告：徐政清，男，1965年12月20日出生，汉族，身份证住址湖南省资兴市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行与被告徐政清信用卡纠纷一案，本院于2021年1月13日受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵霞，被告徐政清均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请为：1.判令被告向原告偿还信用卡欠款本金8689.37元、利息1021.49元、费用2131.48元（前述利息、费用暂计至2021年3月2日，暂计日之后利息、费用不再新增）；2.判令被告承担原告因本案而支付的律师代理费2000元；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年7月4日，被告向原告申请办理信用卡，被告填写了信用卡申请表，依被告的申请，原告向被告发放了卡号为62×××61的信用卡。自2018年1月18日起被告开始持续逾期还款。经原告多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告辩称：1.对本金有意见，信用卡额度是5000元，还有个临时额度是2000元，总共额度是7000元。原告主张的本金8689.37元，不知道是怎么算出来的。2.对利息有意见，不应计付复利。3.信用卡章程规定的是滞纳金，该滞纳金在2017年1月1日已经取消，原告主张的违约金没有与我方协商，也没有明确约定收取违约金及收取的方式，我方不予认同违约金。经审理查明：2012年7月4日，被告向原告申请办理信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行自邮一族联名信用卡申请表》，并在申请表上书写确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告根据被告的申请，向被告核发了卡号为62×××61的信用卡。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》第三条利息及费用中约定：“1.除本合约另有规定外，乙方（即被告）非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部款项，则当期已出账单的所有余额下期新增非现金交易不适用免息还款规定。乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。……9.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。10.本合约涉及到的具体收费项目和收费标准交收费标准。……十、收费标准。其中透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低10元”。第五条还款中约定：“1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2.乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。……6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”。发卡后，被告持该卡进行透支消费，从2018年1月16日至今仅于2020年8月16日偿还本金186.64元、2020年10月16日偿还本金0.09元，其余时间并未偿还本息。根据原告提交的邮储银行信用卡催收业务系统截图显示，截止至2021年3月2日，共计拖欠本金8689.37元、利息1021.49元、费用2131.48元。原告表示上述合约约定的是滞纳金，其于2016年9月30日通过官网公告形式将滞纳金变更为违约金，从2017年1月1日开始实施。现所主张的利息、违约金不会再新增；上述费用为违约金。对于本金为何超出信用卡额度，原告称被告在使用信用卡过程中存在透支，超出信用卡额度的部分属于超限金额，同时还存在办理分期业务，该部分的费用也计算在本金里，导致信用卡超限。另，2020年10月13日，原告与广东南国德赛律师事务所签订《民事委托代理合同（信用卡诉讼）》、发票及转账凭证，约定委托该律所律师作为原告委托代理人参与陈灿昌、曹**友、张宇华等40人诉讼，律师服务费固定为2000元/笔。2021年2月26日，广东南国德赛律师事务所向原告开具广东增值税专用发票，价税合计8000元，该发票中备注原告诉被告等案，每案2000元。原告于2021年3月11日向广东南国德赛律师事务所支付46000元。以上事实，有《中国邮政储蓄银行自邮一族联名信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、邮储银行信用卡催收业务系统截图、民事委托代理合同（信用卡诉讼）、发票及转账凭证以及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告订立的信用卡领用合约合法有效。被告未按期清偿透支欠款构成违约，应承担违约责任。被告应依约向原告清偿拖欠的本金8689.37元。对于被告提出的应还本金超出信用卡额度的意见，原告在庭审中已作合理解释，详见上文，本院予以采信。对于利息，根据《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）自邮一族联名卡领用合约》收费标准的约定，原告主张透支利息（含复利）有合同及法律依据，且以8689.37元为本金按照日利率万分之五的标准从2018年3月18日起至2021年3月2日至的利息为4692.26元，现原告仅主张1021.49元并无不妥，本院予以支持。关于费用（即违约金）的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确取消信用卡滞纳金，并规定对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于双方并未在合同中约定被告应支付的款项包含违约金，亦并未在违约金支付再达成一致意见，故原告要求被告支付费用（即违约金）的诉讼请求，本院不予支持。被告未按时还款，构成违约，原告主张被告承担律师费2000元，符合合约第五条第6项的约定，亦未超出未超出广东省律师费收取标准，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起五日内，被告徐政清向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行清偿欠款本金8689.37元、利息1021.49元。二、自本判决生效之日起五日内，被告徐政清向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行支付律师费2000元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费73元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行负担11元，被告徐政清负担62元并在履行本判决时向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 许 伟二〇二一年三月十七日书记员 陈月明