重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第07146号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人朱江涛，行长。委托代理人胡小秋，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。被告张俊，男，汉族，1981年4月25日出生，住重庆市渝中区。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告张俊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日受理后，依法由代理审判员谢娟担任审判长，与人民陪审员周懿、王道衡组成合议庭，适用普通程序于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行委托代理人胡小秋到庭参加诉讼，被告张俊下落不明，经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称，2014年2月，被告向原告申请循环授信贷款业务，双方签订《个人授信及担保协议》，双方约定：原告为被告提供总额为1000000元、期限为36个月、可连续循环使用的授信额度。被告以其位于重庆市九龙坡区XX正街XX号XX栋XX号房屋为授信协议项下债务提供担保，并办理了抵押登记。上述授信额度建立后，被告向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》。2014年2月27日，原、被告签订《个人贷款周转易协议书》，双方约定：原告同意为被告开通“周转易”功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准。根据《个人贷款周转易功能申请表》的记载，账单周期为1天，账单日与到期还款日相同。根据《个人贷款周转易功能申请表》约定，到期还款日延后结算期届满，原告直接向被告发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式不变，贷款期限为12个月，采取按月付息、到期还本方式归还贷款。2014年3月1日，原告向被告发放了1000000元贷款，期限12个月，采取按月付息、到期还本方式还款。截至2015年3月15日，该笔贷款到期，被告拖欠1044372.58元。故起诉，请求：一、判令被告偿还原告贷款本金1000000元；二、判令被告立即偿还利息、复息、罚息（截至2015年3月15日的利息38033.32元、复息1089.26元、罚息5250.00元，2015年3月16日起，以本金1000000元为基数，按日计收罚息，以利息38033.32元为基数，按日计收复息，罚息、复息均按年利率12.6%计算，罚息、复息利随本清）；三、本案律师费56700元、诉讼费、公告费、保全费由被告承担；四、确认原告对重庆市九龙坡区XX正街XX号XX栋XX号房屋在上述第一、二、三项范围内享有优先受偿权。被告张俊未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明以下事实：2014年2月12日，被告张俊作为申请人出具《个人贷款周转易功能申请表》，该申请表主要载明：卡号为622609023259XXXX；申请人申请循环授信额度及“周转易”额度为1000000元；账单周期（账单日／到期还款日）为1天（当日／当日）；贷款期限为12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息。2014年2月27日，以原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人、被告张俊为授信申请人签订《个人授信及担保协议》，双方主要约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为1000000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2014年2月27日起至2017年2月27日止；2、授信申请人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在约定扣款账户内存放足额还本付息的存款，同时授权授信人按照各具体合同确定的还款方式扣收贷款本息；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用情况下，授信人有权宣布贷款提前到期，且授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费……所有费用，均由授信申请人全数负担；5、原告以九龙坡区XX街XX号XX栋XX号房屋作为抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、授信人实现债权的费用等。同日，以原告招商银行重庆分行为甲方（授信人）、被告张俊为乙方（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，双方主要约定：1、经乙方申请，甲方同意在上述《个人授信协议》规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（即“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（即“周转易贷款”）用于归还上述款项。乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，即乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户；2、乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；3、甲方在授信额度内给予乙方总额为1000000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；4、乙方选择甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款的方式在延后结算期届满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项；5、周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；6、贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变；7、周转易贷款扣款账户为“周转易卡”人民币活期账户；8、乙方出具的《个人贷款周转易功能申请表》作为本协议的附件，本协议作为《个人授信协议》的附件，本协议未约定的，按《个人授信协议》的约定执行。2014年2月28日，原被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其名下九龙坡区XX正街XX号XX栋XX号房屋设定抵押权作为担保，贷款金额为1000000元。同日，双方在房屋登记机关办理了抵押登记手续。2014年3月1日，原告招商银行重庆分行向被告张俊发放“周转易”贷款1000000元。贷款发放时中国人民银行公布的同档次贷款基准利率为年利率6.0%，贷款执行利率为8.4%。2015年3月1日，借款到期，被告张俊尚欠原告招商银行重庆分行借款1000000元、利息38033.32元、复息1089.26元、罚息5250.00元。2015年3月16日，原告招商银行重庆分行委托重庆溯源律师事务所代理本案诉讼。后原告向重庆溯源律师事务所支付律师代理费56700元。上述事实，有《个人授信协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、《委托代理合同》、发票以及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：被告张俊无正当理由拒不到庭，应承担不举证、质证的法律后果。原告招商银行重庆分行与被告张俊签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、被告张俊出具的《个人贷款周转易功能申请表》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款后，被告应当按约还本付息，被告张俊未按约定按期还本付息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，故对原告请求被告张俊偿还原告借款本金1000000元、偿还利息、复息、罚息（截至2015年3月15日的利息38033.32元、复息1089.26元、罚息5250.00元，2015年3月16日起，以本金1000000元为基数，按日计收罚息，以利息38033.32元为基数，按日计收复息，罚息、复息均按年利率12.6%计算，罚息、复息利随本清）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担本案律师费56700元的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。双方约定合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由张俊以其所有的重庆市九龙坡区XX正街XX号XX栋XX号房屋作抵押，并办理了抵押登记，故对原告要求确认其对重庆市九龙坡区XX正街XX号XX栋XX号房屋在借款本金、利息、罚息、复息、律师费、诉讼费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告张俊在本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款1000000元；二、被告张俊在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2015年3月15日的利息38033.32元、复息1089.26元、罚息5250.00元及2015年3月16日起的罚息、复息（罚息以1000000元为基数，复息以38033.32元为基数，均按年利率12.6%按日计算至本清时止，罚息、复息利随本清）；三、被告张俊在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费56700元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行对重庆市九龙坡区XX街XX号XX栋XX号房屋拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三项债权及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果被告张俊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14710元，保全费5000元，公告费390元、共计20100元，由被告张俊负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢  娟人民陪审员 周  懿人民陪审员 王 道 衡二〇一五年九月十六日书 记 员 欧阳钰莹