重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第01864号原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区上清寺路9号环球广场30楼，组织机构代码77485369-9。法定代表人曾向阳，该公司副总经理。委托代理人重庆嘉豪律师事务所律师。被告周荣，男，1968年12月出生，汉族，住重庆市江北区。被告陶宗琼，女，1973年2月出生，汉族，住重庆市江北区。被告田友凡，男，1969年3月出生，汉族，住重庆市江北区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司诉被告周荣、陶宗琼、田友凡追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼。周荣、陶宗琼、田友凡经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理此案。本案现已审理终结。原告诉称：2014年9月11日，周荣向重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称农商行南岸支行）贷款50万元，贷款期限12个月，即自2014年9月11日起至2015年9月10日止，还款方法为按月等额本息还款。为此，双方签订《个人贷款合同》。同日，周荣就前述合同的履行向原告投保一份“个人短期小额贷款履约保证保险”，保险金额为545700元，由原告对周荣《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任，田友凡又向原告出具《连带责任担保书》，为周荣提供连带责任担保。合同签订后，农商行南岸支行向周荣发放贷款50万元，但周荣并未按约还款，且连续五期违约。故农商行南岸支行根据《个人贷款合同》约定，要求周荣立即归还贷款本息及相关费用，但周荣并未履行。此后，农商行南岸支行向原告申请保险赔偿。2015年4月15日，原告向农商行南岸支行履行保险赔偿责任。之后，原告依约有权代位行使向周荣的债务请求权，要求周荣承担借款本息的赔偿责任。同时，陶宗琼与周荣系夫妻关系，理应对此产生的债务承担共同清偿的责任。另外，田友凡作为保证人应当承担连带责任。故原告诉至本院，请求判决：1、周荣、陶宗琼支付原告为其赔付的借款本息共计470771.34元，并以此为基数自2015年4月17日即起诉之日起按照中国人民银行同期同类贷款利率支付资金占用损失，至付清时为止；2、周荣支付律师费25000元；3、田友凡对周荣的上述债务承担连带清偿责任。周荣、陶宗琼、田友凡未出庭，未答辩。经审理查明：2014年9月11日，周荣向原告投保个人短期小额贷款履约保证保险，保险金额为545700元，被保险人为农商行南岸支行，贷款合同编号为南岸支行2014年个贷字第0601112014200457号，贷款金额为50万元，保险期间自2014年9月11日零时起至2015年9月10日二十四时至，共12个月。与此同时，田友凡向原告出具《连带责任担保书》，写明：根据原告与周荣签订的个人短期小额贷款履约保证保险合同，田友凡同意为周荣按期偿还农商行南岸支行的贷款向原告提供担保，担保方式为连带责任保证，担保贷款本金为50万元及该贷款项下发生的利息、罚息、复利及费用，保证书自签发之日起生效，至还清周荣所欠全部借款本息和费用时自动失效。同日，周荣与农商行南岸支行为此签订《个人贷款合同》，约定的主要内容为：周荣向农商行南岸支行贷款50万元用于进货，贷款期限为12个月，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率在基准利率上平上上浮20%；贷款方式为保证保险贷款，原告为贷款提供短期小额贷款履约保证保险，具有履约保证保险的方式，范围期间等内容以原告与周荣签订的保险单内容为准，该保险单作为本合同附件之一；周荣采取等额本息还款法；周荣未在合同约定期限归还贷款的，罚息利率为贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。2014年9月11日，农商行南岸支行向周荣提供贷款50万元，并写明贷款日期为2014年9月11日。2015年4月8日，农商行南岸支行向周荣下发《贷款提前到期通知书》，写明：鉴于周荣违反《个人贷款合同》第十七条第七项，现根据合同约定确认该笔贷款于2015年4月8日提前到期，请你立即筹措资金归还该笔贷款本金122385.42元及利息6253.74元（计至2015年4月8日）。2015年4月15日，农商行南岸支行先后收回借款本息254842.35元和87289.83元，共计342132.18元。2015年4月16日，农商行南岸支行向原告出具《权益转移确认书》，写明：根据原告与农商行南岸支行签订的《个人短期小额履约保证保险专项产品合作协议》及原告承保的个人短期小额贷款履约保证保险，针对周荣名下逾期贷款本息共计342132.18元，已于2015年4月15日向农商行支付保险金，其中逾期本金337305.09元、贷款利息及罚息复利共计4827.09元；现农商行南岸支行确认，其对周荣所拥有的与原告支付的保险金等额的部分债权合计342132.18元，已于原告支付保险金之日转移至原告。次日，农商行南岸支行针对周荣的逾期借款本息向原告递交理赔清单，原告对此签收确认。2015年9月24日，重庆嘉豪律师事务所向原告开具发票，并写明诉讼代理服务费25000元。上述事实有保险单、投保单书、《个人贷款合同》、借款凭证、《扣款授权书》、欠款查询单、《贷款提前到期通知书》、理赔清单、《索赔申请书》、贷款收回凭证两份、《权益转移确认书》、《连带责任保证书》、发票及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，原告与周荣保证保险合同关系依法成立并有效，双方均应按约如期全面履行各自合同义务。根据本院已查明的事实，周荣基于其与农商行南岸支行之间订立的《个人贷款合同》，在履约过程中出现违约行为，并产生应付贷款本息共计342132.18元。农商行南岸支行基于保证保险合同关系，向原告提出前述金额的保险理赔申请。之后，原告向农商行南岸支行支付保险金342132.18元。根据农商行南岸支行向原告出具的《权益转移确认书》，原告基于此和法律规定在支付保险金之日当可代赔偿范围内代位取得并行使向作为违约方的周荣请求赔偿的权利。结合周荣的答辩情况，现原告请求周荣支付为其赔付的借款本息共计342132.18元，本院予以支持。原告请求的资金占用损失系该笔款项未由周荣及时支付产生损失，其计算起点和计算方式均属法律允许范围之内，亦为超出合同订立之时的履行利益，本院予以支持。关于原告诉请的律师费，因原告与周荣之间订立的保证保险合同中并未对此作出约定由哪方承担该笔费用，无事实依据。原告称依据《权益转移确认书》，其可向周荣主张。但该确认书上仅明确权益转移金额仅为周荣应当支付的逾期本金及利息、罚息和复利，并未将农商行向周荣主张律师费的权益移转。加之原告与周荣之间形成的保证保险合同关系与周荣与农商南岸支行之间形成的贷款合同关系系两种不同类型的法律关系，且不存在主从关系。基于前述评析，本院认为原告主张的律师费不予支持。鉴于本院确认的上述债务形成于周荣与陶宗琼夫妻关系存续期间，在无证据证实该笔债务为周荣个人债务的情况下依法应当认定为两人夫妻关系存续期间的共同债务，并由两人共同偿还。原告基于田友凡出具的《连带责任保证书》，要求田友凡对周荣的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。如田友凡代周荣向原告支付相应款项后，可在代偿款项的范围内向周荣追偿相应范围内的款项。田友凡本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告周荣、陶宗琼于本判决生效之日起共同向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司支付342132.18元，并以此为基数自2015年4月17日即起诉之日起按照中国人民银行同期同类贷款利率支付资金占用损失，至付清时为止；二、被告田友凡对本判决确认的被告周荣的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8816元，公告费600元，共计9316元，由被告周荣、陶宗琼、田友凡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李明刚人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一五年九月三十日书 记 员  牟维维