广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳西法民初字第651号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行，地址：广东省阳江市阳西县。负责人邹小勇，该支行行长。委托代理人陈仲清，该支行员工。被告张宗茂，男，汉族，住广东省阳东区，公民身份号码：×××3039。被告罗秀芝，女，壮族，住广西田东县作登瑶族乡新安村大安，公民身份号码：×××2441。被告陈广兴，男，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××5319。被告陈彩妹，女，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××5326。被告赖旭华，男，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××3072。被告许秀春，女，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××1040。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行（以下简称邮政银行阳西支行）诉被告张宗茂、罗秀芝、陈广兴、陈彩妹、赖旭华、许秀春借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳西支行的委托代理人陈仲清，被告陈广兴、赖旭华到庭参加诉讼。被告张宗茂、罗秀芝、陈彩妹、许秀春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳西支行诉称，被告张宗茂因购买饲料需要，于2013年8月13日向原告申请借款，双方于2013年8月16日签订了《小额联保借款合同》，双方约定借款本金为50000元，借款利息按年利率16.2%计算，借款期限从2013年8月16日起至2014年8月16日止。双方根据《小额联保借款合同》第七条的约定，借款人按阶段性等额本息还款法归还原告的贷款，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。根据《小额联保借款合同》第十四条的约定，如借款人不按期归还借款本金，则构成违约，原告有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款人不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。根据《小额贷款联保协议书》第五条、第九条的约定，陈广兴、赖旭华对被告张宗茂的上述借款承担连带保证责任，被告罗秀芝、陈彩妹、许秀春对上述借款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约于2013年8月16日向借款人张宗茂发放了贷款50000元，但借款人从2014年7月开始不按时归还本息，违反了合同的约定。至2015年3月9日止，被告张宗茂尚欠原告贷款本金50000元及利息（含罚息）8608.21元，本息合计58608.21元。据此，请求判令：一、被告张宗茂立即偿还原告借款本金50000元及利息（含罚息）8608.21元（上述利息计至2015年3月9日），本息合计58608.21元；从2015年3月9日至还清款项之日止的利息按年利率16.2%计算，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息计算；二、被告罗秀芝对被告张宗茂的上述欠款负共同偿还责任；三、被告陈广兴、陈彩妹、赖旭华、许秀春对被告张宗茂的上述欠款负连带清偿责任；四、被告按照合同约定利率支付原告自起诉至实际结清之日的利息和罚息。被告陈广兴辩称，本案张宗茂向原告借款属三户联保借款，我与赖旭华已还清借款，应由张宗茂承担其自己的借款，我不应承担联保责任。被告赖旭华辩称：第一年，三户联保借款已还清。第二年，张宗茂、陈广兴向原告借款时，我不知情，不同意联保，不应承担联保责任。被告张宗茂、罗秀芝、陈彩妹、许秀春不作答辩。经审理查明，2012年9月11日，原告（甲方）与被告陈广兴、张宗茂、赖旭华（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（编号：441721212091992523），约定：“从2012年9月11日起至2014年9月11日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”等内容，并由被告陈彩妹、罗秀芝、许秀春在该联保协议书的“配偶”一栏上签名确认。2013年8月13日，被告张宗茂向原告邮政银行阳西支行提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请贷款用以购买饲料。2013年8月21日，被告张宗茂（乙方）与原告邮政银行阳西支行（甲方）签订《小额联保借款合同》（合同编号：4499928Q113083440804），约定：“贷款金额为50000元；年利率为16.2%；期限为12个月（2013年8月至2014年8月）；贷款用途为购买饲料；还款方式为自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）；还款日为放款日以后月份的对日；乙方自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；采用阶段性等额本息还款法，只还利息期间按日计息，只还利息期间之后按期计息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”等内容。《小额联保借款合同》签订后，原告邮政银行阳西支行向被告张宗茂发放贷款50000元，由被告张宗茂签写一份《借据》交原告收执。借款后，张宗茂未依约还款付息，至2015年3月9日止，被告张宗茂尚欠原告借款50000元及利息（含罚息）8608.21元，合计58608.21元。原告多次催收无果遂诉至本院。另查明，被告张宗茂、罗秀芝是夫妻关系。被告赖旭华、许秀春是夫妻关系。被告陈广兴、陈彩妹是夫妻关系。本院认为，原告邮政银行阳西支行与被告张宗茂、罗秀芝、陈广兴、陈彩妹、赖旭华、许秀春签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告张宗茂签订的《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》的约定履行权利义务。被告张宗茂向原告借款50000元后，未能按合同约定履行相应的还款付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告张宗茂尚欠原告的借款本息为被告张宗茂、罗秀芝的共同债务。原告请求被告张宗茂、罗秀芝共同偿还尚欠借款及利息（包括违约利息），本院应予支持。其中，计至2015年3月9日止的借款本息（含罚息）为58608.21元，2015年3月10日起至判决指定还款之日止的利息按合同约定计算。被告陈广兴、赖旭华、陈彩妹、许秀春同意为被告张宗茂的借款作连带责任保证，应对偿还原告借款本息承担连带清偿责任。原告请求被告陈广兴、陈彩妹、赖旭华、许秀春对上述债务承担连带清偿责任，本院应予支持。被告张宗茂、罗秀芝、许秀春、陈彩妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张宗茂、罗秀芝应在本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金50000元及利息给中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行（其中截至2015年3月9日的利息为8608.21元，此后的利息按合同约定计算至本判决确定给付之日止）；二、被告陈广兴、陈彩妹、赖旭华、许秀春对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1265元，由被告梁张宗茂、罗秀芝、陈广兴、陈彩妹、赖旭华、许秀春共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈伟强人民陪审员  陈健玲人民陪审员  许广湛二０一五年九月一日书 记 员  岑 嫦