北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2015)西民（商）初字第9590号原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人余静波，行长。委托代理人杨万波，北京市海铭律师事务所律师。委托代理人杨碧玉，北京市海铭律师事务所律师。被告江木枝，女，1971年5月18日出生，职业不详。被告刘涛，男，1972年11月28日出生，职业不详。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）诉被告江木枝、被告刘涛信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官满建伟担任审判长，人民陪审员武丕显、刘志远参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人何碧玉到庭参加了诉讼。被告江木枝、被告刘涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告建设银行起诉称：2013年3月11日，江木枝向建设银行申请办理了一张信用卡，账号为×××，卡号为×××。江木枝配偶刘涛向建设银行承诺作为共同还款人履行还款义务。江木枝使用信用卡透支后，未在约定期限内偿还欠款。现建设银行起诉要求判令江木枝、刘涛偿还截至2014年10月15日的信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用517933.658元，并按照领用合约的规定，支付自2014年10月16日起至实际还清欠款之日止的利息、滞纳金和相关费用，且承担案件受理费和公告费。原告建设银行向法院提交以下证据材料予以证明：1、信用卡申请表及领用协议；2、龙卡信用卡购车分期付款申请表及龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、共同还款承诺书；3、持卡交易明细；4、江木枝、刘涛身份证复印件、结婚证复印件；5、公告费发票及明细。被告江木枝既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告刘涛既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告江木枝未向法院提交证据。被告刘涛未向法院提交证据。经本院庭审质证，原告建设银行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对原告建设银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：2013年3月8日，江木枝向建设银行申请办理信用卡，并声明：以上填写内容完全属实，同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性；本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容；附属卡交易款项全部记入主卡账户；无论申请成功与否，本人均不要求退回本申请表及相关材料。该申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明以下内容：江木枝保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法，同意建设银行将江木枝的信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及经中国人民银行批准建立的其他个人信用数据库；江木枝因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由建设银行在江木枝账户内直接记收，江木枝承担还款责任；江木枝在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，对账单所载当期消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建设银行自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利；江木枝提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，建设银行自记账日起计收欠款利息，日利率万分之五，按月计收复利；江木枝未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含江木枝已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。江木枝未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。江木枝若未依约还款或者有违规、欺诈行为造成建设银行经济损失，由江木枝承担赔偿责任，建设银行有权将江木枝在本行开立的其他账户的存款以及其他抵（质）押财产用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利……2013年3月11日，江木枝因购买宝马X5型汽车填写《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，申请分期金额63万元，手续费率12%，分期期数36期。申请表后附《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》规定，购买的商品或服务由指定经销商提供，中国建设银行仅提供分期付款义务，与提供商品和服务的经销商之间没有代理、经销或担保关系；购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。刘涛在共同还款承诺栏中声明：本人是申请人江木枝的爱人，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。此后，建设银行批准了江木枝的办卡申请及分期付款申请，将账号为×××，卡号×××的信用卡交付江木枝使用。江木枝于2013年3月27日使用了分期金额63万元，此外还产生了购车分期业务以外的消费。截至2014年10月15日，江木枝因透支产生的信用卡欠款本息共计517933.65元。建设银行无法区分购车分期业务与其他消费业务的欠款本息金额。本院认为，江木枝与建设银行之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的民事合同。江木枝与建设银行作为合同的当事人，均应当自觉履行相应义务。江木枝自愿以申请人的身份签订建设银行信用卡申请表并申请、使用建设银行信用卡，即应承担由此产生的法律责任。江木枝在享受到建设银行提供的购车分期付款业务等相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付相关费用。江木枝逾期还款的行为已经构成违约，依据领用合约的相关规定，建设银行有权停止该卡使用，并向江木枝催收、追索信用卡欠款。因此，建设银行要求江木枝偿还信用卡欠款的诉讼请求本院予以支持。刘涛承诺作为共同还款人，承担江木枝因办理购车分期业务产生的还款义务，应当按照约定履行。建设银行应承担证明购车分期业务项下欠款金额的举证责任。但鉴于建设银行提供的证据未能区分出江木枝购车分期业务与其他消费业务的欠款数额，本院无法确认刘涛作为共同还款人应偿还的具体金额，故对于建设银行要求刘涛偿还信用卡欠款的诉讼请求本院不予支持。建设银行可以夫妻之间共同债务为由另行起诉。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江木枝于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行截止至二〇一四年十月十五日的信用卡欠款五十一万七千九百三十三元六角五分及自二○一四年十月十六日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用（利息、滞纳金及相关费用按照《中国建设建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的相关约定支付）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司北京市分行的其他诉讼请求。被告江木枝如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费八千九百七十九元，公告费二百六十元，由被告江木枝负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  满建伟人民陪审员  武丕显人民陪审员  刘志远二〇一五年九月二十二日书 记 员  边江峰