辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)辽1002民初656号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地辽阳市白塔区新运大街304号。 负责人：王良华，该银行行长。 委托诉讼代理人：于忠森，男，该银行员工。 被告：刘子正，男，1993年3月11日出生，汉族，住沈阳市于洪区。 被告：冯淑婷，女，1993年8月9日出生，汉族，住沈阳市于洪区。 被告：冯铁光，男，1971年1月15日出生，汉族，住辽阳市白塔区。 被告：辽阳光大健康科技有限公司，住所地辽宁省辽阳市白塔区东顺城路27号。 法定代表人：冯淑婷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯铁光，男，该公司经理，系本案被告之一。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称“邮储辽阳分行”）为与被告刘子正、冯淑婷、冯铁光、辽阳光大健康科技有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行辽阳分行的委托诉讼代理人于忠森，被告冯铁光、被告辽阳光大健康科技有限公司的委托诉讼代理人冯铁光到庭参加诉讼，被告刘子正、冯淑婷经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮储辽阳分行诉称：一、判令第一、二被告给付所欠贷款本息合计318,470.29元，其中本金299,999.52元，利息及罚息至起诉之日为18,470.77元；实际给付利息及罚息的金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；二、请求判令解除与第一、二被告签订的借款合同；三、请求判令第三被告承担抵押担保责任，第四被告承担连带保证责任；四、对本案抵押物享有优先受偿权；五、本案诉讼费等相关费用由四被告承担。2017年12月18日被告冯淑婷、刘子正与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告发放可循环额度贷款人民币30万元，用于经营使用，额度存续期限为10年（自2017年12月18日至2027年12月18日止）。同日，被告冯铁光（冯淑婷父亲）与原告签定了《个人最高额抵押合同》，将其名下位于东鑫馨园一期11号楼4单元501室，面积为94.28平，房产证号为辽（2017）灯塔市不动产权第0007655号的房产，为上述借款合同提供抵押担保，并在产权管理部门办理了抵押登记。2019年1月10日，被告冯淑婷、刘子正支用贷款30万元整，用于进货，贷款期限为2019年1月10日至2020年1月10日，还款方式为按周期结息，到期一次性还本，年利率为6.96%，逾期年利率为9.048%。被告从2020年1月10日起逾期后一直没有偿还贷款，累计逾期8次，截止到起诉之日共拖欠贷款本息318,470.29元（其中本金299,999.52元，利息及罚息18,470.77元）。根据《个人额度借款合同》第二十条之约定：“额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方（原告）有权终止对甲方的授信额度，乙方有权提前收回全部贷款”，被告恶意拖欠贷款的行为已经构成违约，原告有权收回全部贷款、终止对被告的授信额度并解除借款合同，并要求其承担抵押担保责任。现无奈诉至法院，希望法院以事实为依据、以法律为准绳，判决被告给付所欠贷款本金、利息、罚息及相应损失，承担抵押担保责任，并对抵押房产在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿，以维护原告合法权益。 被告冯铁光辩称：以原告起诉状为准。 被告辽阳光大健康科技有限公司辩称：同意承担连带责任。 被告刘子正、冯淑婷未到庭亦未提交书面答辩。 本院经审理查明，被告刘子正、冯淑婷系夫妻关系。2017年12月18日，被告刘子正、冯淑婷与原告邮储辽阳分行签订《个人额度借款合同》，合同编号为21011780217126472787，约定被告刘子正、冯淑婷向原告邮储辽阳分行借款30万元，额度期限自2017年12月18日至2027年12月18日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮55%。发生逾期的罚息利率为贷款利率基础加收50%确定。对于应还未还的利息，以本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款。贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿、单方面解除合同等。 同日，原告邮储辽阳分行与被告冯铁光签订《个人最高额抵押合同》，合同编号为21011780317127113569，约定以其名下坐落于东鑫馨园一期11号楼4单元501室，建筑面积为94.28㎡，房产证号为辽（2017）灯塔市不动产权第0007655号的房产为上述借款提供30万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2017年12月18日至2027年12月18日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人（抵押权人）支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人（抵押权人）为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。抵押物（房产）已经办理抵押登记，他项权利证号为辽（2017）灯塔市不动产证明第0003159号。 2017年12月1日，被告辽阳光大健康科技有限公司为原告邮储辽阳分行出具企业保证函，承诺为本案借款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。 2019年1月10日，原告邮储辽阳分行向被告刘子正、冯淑婷发放贷款30万元，利率为6.96%、逾期利率9.048%，按周期结息到期还本还款。贷款自2019年1月10日至2020年1月10日。借款期限内，被告刘子正、冯淑婷并未按期偿还借款本金及利息。至贷款期限届满之日即2020年1月10日，被告刘子正、冯淑婷尚欠借款本金299,999.52元；至2020年8月27日，利息及罚息金额为18,470.77元。 本院所确认的上述事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、贷款额度支用审批单、手工借据、还款计划表、还款流水、借款信息截屏、企业保证函、不动产权证（房产证）、他项权证以及当事人的当庭陈述笔录在卷佐证，上述证明材料经当庭举证、质证，并经本院审查，可以采信。 本院认为，2017年12月18日，原告邮储辽阳分行与被告刘子正、冯淑婷签订的《个人额度借款合同》、同日与被告冯铁光签订的《个人最高额抵押合同》以及被告辽阳光大健康科技有限公司出具的企业保证函，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告邮储辽阳分行已经按合同约定向被告刘子正、冯淑婷发放贷款30万元，被告刘子正、冯淑婷应当按照合同约定偿还借款本息。被告刘子正、冯淑婷拖欠贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告邮储辽阳分行主张被告刘子正、冯淑婷给付拖欠贷款本金299,999.52元及利息、罚息计算至本金付清之日止的请求，正当合法，本院予以支持。原告邮储辽阳分行要求被告冯铁光承担抵押担保责任、被告辽阳光大健康科技有限公司承担连带保证责任的请求，亦符合合同约定，本院予以支持。原告邮储辽阳分行主张解除与被告刘子正、冯淑婷签订的借款合同的请求，因被告刘子正、冯淑婷已经违约，已符合合同约定的合同解除条件，故本院予以支持。原告邮储辽阳分行主张对本案抵押物优先受偿的请求，因本案抵押房产已经办理抵押登记，故本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百二十条第一款、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条第一款、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行与被告刘子正、冯淑婷于2017年12月18日签订的《个人额度借款合同》于本判决发生法律效力后立即解除； 二、被告刘子正、冯淑婷偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行借款本金299,999.52元并自2020年1月10日起按《个人额度借款合同》约定给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行利息及罚息至借款全部还清之日止； 三、如被告刘子正、冯淑婷不履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行有权就本案抵押物在担保限额内优先受偿〔他项权利证号为：辽（2017）灯塔市不动产证明第0003159号〕。 四、被告冯铁光对上述债务承担抵押担保责任，被告辽阳光大健康科技有限公司对上述债务承担连带保证责任； 五、被告冯铁光、辽阳光大健康科技有限公司在其承担抵押、保证责任后，均有权在其承担的担保责任范围内向债务人追偿。 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6078.00元，减半收取3039.00元，由被告刘子正、冯淑婷、冯铁光、辽阳光大健康科技有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  毛鸿飞 二〇二一年三月二十四日 法官助理杜剑峰 书记员吴琼