苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2015）姑苏商初字第00970号原告平安银行股份有限公司上海延东支行。负责人郑青，该支行行长。委托代理人陈礼生，上海华浦律师事务所律师。被告张静。被告刘大民。原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行上海延东支行）与被告张静、刘大民金融借款合同纠纷一案，本案于2015年6月26日立案受理后，依法由审判员浦莉独任审判，于同年9月1日公开开庭进行了审理。原告平安银行上海延东支行的委托代理人陈礼生到庭参加诉讼。被告张静、刘大民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行上海延东支行诉称：2013年5月8日，原告与被告张静、刘大民签订《个人担保贷款合同》一份，约定被告向原告借款49.2万元用于购买梅赛德斯-奔驰牌小型轿车，借款期限为60个月，自2013年5月10日起至2018年5月10日止，贷款年利率为9.84%，被告以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续。之后，原告按约将贷款发放给被告，但被告自2015年1月10日起未按约归还借款本息。原告多次催讨未果，故诉至法院，请求法院判令：1、被告张静、刘大民立即归还原告贷款本金362373.04元，利息11986.96元，逾期利息693.21元（暂计至2015年4月1日，之后的逾期利息按照贷款本息之和374360为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计算至被告本息归还之日止）；2、当被告张静、刘大民不履行上述债务时，原告有权对借款抵押物苏E×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车进行拍卖、变卖或者协议折价，并从所得价款中优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。被告张静、刘大民未作答辩，也未向本院递交书面证据。经审理查明：被告张静、刘大民系夫妻关系。为购买汽车，被告张静、刘大民向原告平安银行上海延东支行申请平安银行个人汽车消费贷款并提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，其上记载：汽车经销商苏州新荣耀汽车贸易有限公司，购车品牌CLS级，型号奔驰×××，车辆价格70.3万元，年利率为10.24%，贷款申请金额49.2万元，贷款期限60月，上牌人张静，还款方式为等额本息，本人因购车向贵行申请汽车贷款，特此授权贵行将汽车贷款49.2万元全部划付给苏州新荣耀汽车贸易有限公司的指定账户；本人愿意按照贵行规定办理借款手续，同意以贷款所购车辆提供抵押担保。张静、刘大民在申请人、共同借款人处签字，张静在抵押人栏处签字。2013年5月8日，平安银行上海延东支行（贷款人、甲方）与张静、刘大民（借款人、乙方）张静（抵押人、丁方）签订《个人担保贷款合同》（编号：平银苏州个担贷字第BC20×××93号）一份，约定贷款金额为49.2万元，贷款金额以借款借据为准；贷款期限60个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮60%，利率按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率计收加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方应按合同的约定按时足额偿还贷款本金和利息，乙方未能履行本合同规定的各项义务的，甲方有权按照本合同的规定要求乙方提前归还贷款；借款采用抵押担保的方式，抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息罚息按本合同的约定计算；抵押物为奔驰×××时尚型（国Ⅳ）汽车一辆，价值70.3万元，具体详见抵押清单。合同还对其他事项进行了约定。平安银行上海延东支行在合同贷款人处盖章确认，张静、刘大民在合同借款人处签字确认，张静在抵押人处签字确认。2013年5月14日，双方就苏E×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（发动机号×××，车架号×××）办理了抵押登记手续，抵押权人为平安银行上海延东支行。2013年5月10日，原告平安银行上海延东支行向被告张静、刘大民发放购车贷款49.2万元，并由原告平安银行上海延东支行出具个人借款借据一份，其上记载：贷款月利率为8.5333‰，本人兹从贵行申请取得上述贷款，本人将严格履行贷款合同，按时偿还贷款本息。张静、刘大民在借款人处签名确认。贷款发放后，被告张静、刘大民未能按约还本付息，截至2015年4月1日，结欠原告平安银行上海延东支行贷款本金362373.04元，利息11986.96元，逾期利息693.21元。经原告多次催讨，被告仍未归还贷款本息，故诉讼来院。以上事实，由原告平安银行上海延东支行提供的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、机动车信息登记证书、借款借据、贷款罚息表、特种转账借方传票各1份以及当事人的当庭陈述等证据在案佐证。本院认为：原告平安银行上海延东支行与被告张静、刘大民签订的《个人担保贷款合同》系各方当事人在平等自愿基础上所作的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同的约定履行各自义务。原告按约向被告发放贷款后，被告张静、刘大民未能按约履行还款义务已构成违约，原告有权要求被告张静、刘大民提前归还全部贷款本息。故本院对原告要求被告张静、刘大民归还全部的贷款本金、利息和罚息的诉讼请求予以支持。原告平安银行上海延东支行与被告张静、刘大民就其名下所有的苏E×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（发动机号×××，车架号×××）办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，如被告张静、刘大民不能履行还款义务时，原告有权就抵押物苏E×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（发动机号×××，车架号×××）以协议折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张静、刘大民于本判决发生法律效力之日起10日内一次性归还原告平安银行股份有限公司上海延东支行贷款本金362373.04元，利息11986.96元，逾期利息693.21元（暂计至2015年4月1日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至实际归还之日止）。二、如被告张静、刘大民未按期履行上述债务，原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权就被告所抵押的苏E×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（发动机号×××，车架号×××）经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6926元，减半收取3463元，财产保全费2395元，合计5858元，由被告张静、刘大民负担并于本判决发生法律效力之日起10日内支付给原告（原告同意其预交的案件受理费由被告直接向其支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农行园区支行营业部；账号：10×××99。审判员 浦 莉二〇一五年九月一日书记员 刘年华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。