湖南省怀化市鹤城区人民法院民 � � 判 决 书（2015）怀鹤民二初字第557号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。法定代表人丁跃恒，该分行行长。委托代理人（特别授权）向网，湖南人和人（怀化）师事务所律师。委托代理人李惠鸿，湖南人和人（怀化）师事务所实习律师。被告黄晓波，男，1988年3月6日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行）与被告黄晓波金融借款合同纠纷一案，于2015年6月3日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员向和平担任审判长，与审判员谢文、人民陪审员王志双组成合议庭，于2015年7月30日公开开庭进行了审理。代理书记员张茜担任法庭记录。原告邮政银行的委托代理人向网、李惠鸿到庭参加诉讼，被告黄晓波经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2011年12月30日，原、被告签订了一份《个人借款及担保合同》，该合同约定：被告因购买住房向原告借款25万元，年利率为7.755%，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款法，借款发放后遇基准利率调整，借款利率按合同约定的第4条处理。按照合同约定被告以怀化市鹤城区府星路3栋701的房产作为抵押物并办理了房屋抵押登记手续，同时确认担保范围为主合同项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权及担保权而发生一切费用。2012年1月13日，原告按照约定向被告发放了借款25万元，然借款发放后被告并未按照合同约定按时归还本息。根据《个人借款及担保合同》第12.1条、第12.2条约定，在出现上述情形下，借款人有权宣布已经发放的借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同。截止法庭辩论终结前，被告已逾期连续超过3个月未按时归还本息，现共结欠借款本金231568.25元及利息5083.21元、罚息86.27元。鉴于上述事实，两被告的行为已构成根本违约，严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益及维护金融资金的安全与稳定，现特向贵院起诉请求判决：1、请求判令解除原告与被告签订的《个人借款及担保合同》；2、请求判令被告偿还借款本金231568.25元、利息5169.48元（含罚息）（利息暂计算至2015年5月20日，此后利息、罚息等按照《个人借款及担保合同》约定的利率计算至借款还清之日）；3、请求确认原告对抵押物怀化市鹤城区府星路3栋701房产（怀房鹤他字第5110072**号）享有优先受偿权；4、判令被告承担本案原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费等费用。被告黄晓波均未作答辩，亦未提交证据。原告向本院提交了以下书证：1、原告营业执照及组织机构代码证、负责人身份证明及身份证复印件各1份，拟证明原告身份情况；2、两被告身份证复印件1份、常住人口登记卡1份、结婚证复印件1份，拟证明两被告身份情况；3、房地产买卖合同1份、收条1份，拟证明被告买房的事实；4、个人购房借款及担保合同、个人贷款（手工）借据及放款单、房产证复印件及他项权证复印件各1份，拟证明原、被告双方签订了借款合同及担保合同、被告借款及原告放款的事实，以及已经办理抵押登记的事实；5、贷款结算试算表1份，拟证明证明被告截至2015年5月20日的欠款数额；6、系统数据拖欠表1份，拟证明被告还款逾期的天数达到合同约定的违约情形；7、还款流水详情单各6份，拟证明被告之前按期还款的事实；8、启用新��章的通知，拟证明原告使用印章变更的事实。本院认为原告提供的上述书证真实、合法，与拟证明的案件事实有关联性，对其证明力予以确认。根据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2011年12月30日，原告邮政银行与被告黄晓波签订了一份《个人借款及担保合同》，该合同约定：被告因购买住房向原告借款25万元，双方约定借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款法，借款时约定的年利率为7.755%，借款发放后遇基准利率调整，借款利率按合同约定的第4条处理。按照合同约定被告以怀化市鹤城区府星路3栋701的房产作为抵押物并办理了房屋抵押登记手续（房屋所有权证号码为：怀房权证鹤城字第7110111**号，房屋他项权证号码为：怀鹤房他字第511007289号），同时确认担保范围为主合同项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权及担保权而发生一切费用。2012年1月13日，原告按照约定向被告发放了借款25万元，但借款发放后被告并未按照合同约定按时归还本息，截至法庭辩论终结前，两被告已逾期连续超过3个月未按时归还本息，截止至2015年5月20日，被告欠原告借款本金231568.25元及利息5083.21元、罚息86.27元，合计236737.73元。根据《个人借款及担保合同》第12.1条、第12.2条约定，在出现上述情形下，借款人有权宣布已经发放的借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同。原告因而诉至法院。本院认为：原、被告订立的《个人借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，系有效合同，双方应按照合同约���全面履行自己的义务。因原告已履行合同全部义务，而被告未按合同约定期限向原告偿还借款，构成违约，且双方在《个人借款及担保合同》已规定了如果被告违约，原告有权根据合同约定提前收回借款本息，要求被告立即全部偿还。故对于原告要求解除与被告签订的《个人借款及担保合同》，偿还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告以其位于怀化市鹤城区府星路3栋701号（房屋所有权证号码为：怀房权证鹤城字第7110111**号）住房一套作为抵押物并办理了抵押登记手续，在借款未获清偿时，原告有权对该房产行使优先受偿权。原告主张被告支付律师代理费，因原告未提交已支付律师代理费的花费凭据，故本院对该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零八条，《���华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告黄晓波于2011年12月30日订立的《个人借款及担保合同》；二、被告黄晓波于本判决生效之日起20日偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金及截止2015年5月20日的利息、罚息合计236737.73元，并按年利率7.555%支付2015年5月21日至借款清偿之日的利息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行在上述第二项所确认的债权范围内，对被告黄晓波位于怀化市鹤城区府星路3栋701号（怀房权证鹤城字第7110111**号）住房一套享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4851元，由被告黄晓波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  向和平审 判 员  谢 文人民陪审员  王志双二〇一五年九月二十三日代理书记员  张 茜附判决引用的法条：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人可以约定解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。