安徽省无为市人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0225民初817号原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路345号，统一社会信用代码:91330200711192037M。法定代表人:陆华裕,该公司董事长。委托诉讼代理人：王璐，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪文波，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。被告：湛明生，男，1965年5月10日出生，汉族，住安徽省无为市。原告宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）与被告湛明生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人汪文波到庭参加诉讼，被告湛明生经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁波银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付欠款324759.16元(第一笔本金199998.69元、利息11688.25元,第二笔本金100000元、利息13072.22元);2、判令被告向原告支付逾期罚息15112.42元(第一笔以本金199998.69元为基数自2020年8月31日起计算,第二笔以本金100000元为基数自2020年12月11日起计算,均按照年利率19.5%的标准计算,均计算至2021年1月5日止,分别为13758.25元、1354.17元),并继续支付自2021年1月5日起至实际清偿之日止的罚息;3、判令被告向原告支付复利1465.39元(第一笔以利息26144.27元为基数自2020年8月31日起分段计算,第二笔以利息13072.22元为基数自2020年12月11日起计算,均按照年利率19.5%的标准计算,分别为1288.37元、177.02元),并继续支付自2021年1月5日起至实际清偿之日止的复利；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2018年5月31日,原告与被告签订《白领通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款(合同编号:01118LT2018A4FY),约定合同有效期为2018年5月31日至2021年12月14日,被告在该期限内可周转使用最高未清偿贷款余额进行循环贷款,符合规定条件的合同有效期自动延长三年。合同还约定,贷款到期(含被宣布提前到期),被告未按约偿还贷款本金及利息的,原告可自逾期之日起按实际逾期天数对贷款本息按照贷款利率上浮50%的标准计收逾期罚息及复利。2019年9月2日,原告根据被告的申请,向被告发放借款20万元(网银端贷款方式),贷款期限从2019年9月2日至2020年8月29日,借款正常执行利率为年利率13%,逾期执行利率为年利率19.5%,还款方式为利随本清,到期一次性还本付息。2019年12月15日,原告根据被告的再次申请,向被告发放借款10万元(网银端贷款方式),贷款期限从2019年12月15日至2020年12月11日,借款正常执行利率为年利率13%,逾期执行利率为年利率19.5%,还款方式为利随本清,到期一次性还本付息。借款到期后,被告仅归还第一笔贷款本金1.31元、利息14600.63元、复利399.54元。因被告未能按时归还贷款本息,已构成违约。原告特向贵院提起诉讼,请求贵院依法判如所请。湛明生未作答辩。本院经审理认定事实如下：22018年5月31日,原告与被告签订《白领通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款(合同编号:01118LT2018A4FY)。合同内容约定如下：1、贷款人在最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件等内容一次性或分次发放贷款；2、贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数计息，利率换算公式为日利率=年利率/360；3、贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约定偿还贷款的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；4、对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期限内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利……等内容。附属条款中：第二条规定，逾期罚息加收比例为百分之五十；第三条规定，本合同的有效期限为2018年5月31日至2021年12月14日；等内容。2019年9月2日,原告根据被告的申请,向被告发放借款20万元(网银端贷款方式),贷款期限从2019年9月2日至2020年8月29日,借款正常执行利率为年利率13%,逾期执行利率为年利率19.5%,还款方式为利随本清,到期一次性还本付息。2019年12月15日,原告根据被告的再次申请,向被告发放借款10万元(网银端贷款方式),贷款期限从2019年12月15日至2020年12月11日,借款正常执行利率为年利率13%,逾期执行利率为年利率19.5%,还款方式为利随本清,到期一次性还本付息。借款到期后,被告仅归还第一笔贷款本金1.31元、利息14600.63元、复利399.54元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。首先，宁波银行与湛明生签订的《白领通专用最高额借款合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效合同，双方当事人均应受其约束。宁波银行依约分两次向湛明生发放借款300000元。根据合同约定，湛明生应按时还款付息，但湛明生自收到贷款后只于2019年9月30日归还了本金1.31元，已构成违约，宁波银行据此要求湛明生归还本金299998.69元，本院予以支持。其次，双方合同约定借期内的利息按照年利率13%计算，日利率为年利率÷360。故湛明生两笔贷款期限内的利息分别为26144.44元（200000元×13%÷360×362日）、13072.22元（100000元×13%÷360×362日），扣除已归还的14600.63元，尚欠利息分别为11543.91元、13072.22元，合计。第三，双方约定逾期还款的利息（罚息）的年利率为19.5%，故湛明生应当支付的逾期罚息分别为13758.25元、1354.17元(第一笔以本金199998.69元为基数自2020年8月31日起按照年利率19.5%计算,第二笔以本金100000元为基数自2020年12月11日起按照年利率19.5%计算,计算至2021年1月5日的罚息分别为13758.25元、1354.17元)。最后，因双方在合同上约定，对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。复利以未归还利息为基数、按照年利率19.5%计算。故湛明生应当支付的复利为1465.39元(第一笔以未归还利息为基数自2020年8月31日起按照年利率19.5%分段计算,第二笔以利息13072.22元为基数自2020年12月11日起按照年利率19.5%计算,计算至2021年1月5日的复利分别为1288.37元、177.02元)。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告湛明生于本判决生效之日起十五日内一次性归还原告宁波银行股份有限公司借款本金299998.69元、利息24616.13元及罚息15112.42元(第一笔以本金199998.69元为基数自2020年8月31日起按照年利率19.5%计算至借款付清之日,第二笔以本金100000元为基数自2020年12月11日起按照年利率19.5%计算至借款付清之日,计算至2021年1月5日的罚息分别为13758.25元、1354.17元)、复利1465.39元(第一笔以未归还利息为基数自2020年8月31日起按照年利率19.5%分段计算至借款付清之日,第二笔以利息13072.22元为基数自2020年12月11日起按照年利率19.5%计算至借款付清之日,计算至2021年1月5日的复利分别为1288.37元、177.02元)。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6420元，减半收取计3210元，由被告湛明生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  汪俊本案法律文书生效后申请执行期限为二年二〇二一年三月十二日法官助理杨涵书记员董碧媛