文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0406民初1366号原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区先锋路70号。负责人：陈晖，该分行行长。委托诉讼代理人：朱珊，湖南居安律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈阳，湖南居安律师事务所（实习）律师。被告：姜凯宁，男，1971年1月10日出生，住湖南省宁远县。被告：唐立志，女，1969年1月7日出生，住湖南省宁远县。原告中国银行股份有限公司衡阳分行(以下简称中国银行衡阳分行)诉被告姜凯宁、唐立志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人朱珊到庭参加诉讼，被告姜凯宁、唐立志经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除中国银行衡阳分行与姜凯宁签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令姜凯宁、唐立志共同偿还中国银行衡阳分行贷款本息合计281930.71元（截至2021年3月3日，其中贷款本金268002.04元、利息12814.89元、拖欠本金的罚息580.52元、应收利息的罚息533.26元），并继续承担自2021年3月4日至借款清偿之日止的逾期利息（按年利率7.125%计算）；3.判令中国银行衡阳分行对抵押物享有优先受偿权；4.判令姜凯宁、唐立志向中国银行衡阳分行支付律师代理费10000元(原告中国银行衡阳分行在诉讼过程中已放弃该部分诉请)及本案诉讼费用。事实和理由：2013年1月14日，姜凯宁因购房需要向中国银行衡阳分行申请贷款350000元，并与中国银行衡阳分行签订了《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了贷款金额、还款方式、违约责任等条款；同日，姜凯宁、唐立志以其购买的房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，且在抵押登记机关办理了抵押登记手续。合同签订后，中国银行衡阳分行依约放款，姜凯宁、唐立志未按约还款，经中国银行衡阳分行多次催收未果，故诉至本院。被告姜凯宁、唐立志未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据在案证据及当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院依据证据规则及举证责任分配原则确认以下事实：被告姜凯宁因购房需要资金于2012年12月12日向中国银行股份有限公司衡阳市华新支行（以下简称中国银行华新支行）申请个人住房按揭贷款，并与中国银行华新支行签订了《个人一手住房贷款合同》。该合同约定：贷款金额为350000元；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于衡阳市蒸湘区芙蓉路*号*12栋*室房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；贷款按月结息和付息，每月的15日为还款日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款；借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保;担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为姜凯宁所有的位于衡阳市蒸湘区芙蓉路*号*12栋*室房屋,双方就该抵押房产在衡阳市房地产产权监理处办理了抵押登记手续（他项权证号：衡房他证蒸湘区字第08060041号）；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。合同签订后，中国银行华新支行依约将贷款付至姜凯宁指定账户，姜凯宁向中国银行华新支行出具了借款借据。借款后，姜凯宁偿还了部分本息，自2020年3月15日起，姜凯宁未按约偿还贷款本息，截至2021年3月3日，尚欠中国银行衡阳分行借款本金268002.04元、利息12814.89元、罚息1113.78元，合计281930.71元。另查明，姜凯宁与唐立志系夫妻关系，双方于1998年5月在宁远县舜陵镇人民政府登记结婚。再查明，中国银行华新支行隶属于中国银行衡阳分行。本院认为，中国银行华新支行隶属于中国银行衡阳分行，系其分支机构，故中国银行衡阳分行作为诉讼主体参与诉讼符合法律规定。中国银行华新支行与姜凯宁签订的《个人一手住房贷款合同》系是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。中国银行华新支行依约履行了支付借款的义务，姜凯宁在借款后未依约按期偿还借款本息，已经构成违约，中国银行衡阳分行有权根据合同约定解除合同，宣布借款全部提前到期，要求姜凯宁偿还全部借款本金并支付利息。唐立志与姜凯宁系夫妻关系，双方在婚姻关系存续期间因购置房屋，且共同出具《贷款申请书》并以共同抵押人身份配合中国银行华新支行办理抵押登记，该笔贷款应认定为夫妻共同债务，唐立志应承担共同清偿责任；对中国银行衡阳分行主张对涉案抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方就该抵押物办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司衡阳华新支行与被告姜凯宁签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告姜凯宁、唐立志于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借贷款本金268002.04元、利息12814.89元、罚息1113.78元（截至2021年3月3日），合计281930.71元，并按年利率7.125%支付自2021年3月4日起至贷款清偿之日止的逾期利息。如果被告姜凯宁、唐立志未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5586元，公告费260元，共计5846元，由被告姜凯宁、唐立志共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长 罗         诚人民陪审员 谭曲峰人民陪审员刘义荣二〇二一年三月八日法官 助理 黄    学    锋代理书记员 钟    嘉    祺            校对人：黄  学  锋      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。