河南省太康县人民法院刑 事 判 决 书（2015）太刑初字第395号公诉机关太康县人民检察院。被告郑先敬，曾用名郑之中，男，1964年4月2日出生，汉族，初中毕业，农民，住太康县，因涉嫌贷款诈骗，于2015年4月14日被太康县公安局刑事拘留;因涉嫌贷款诈骗犯罪于2015年4月21日经太康县人民检察院批准，2015年5月22日由太康县公安局执行逮捕。辩护人郭力，河南颖滨律师事务所律师。太康县人民检察院以太检公刑诉〔2015〕345号起诉书指控被告人郑先敬犯贷款诈骗罪，于2015年9月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太康县人民检察院指派检察员宋玉音出庭支持公诉,被告人郑先敬到庭参加诉讼，现已审理终结。太康县人民检察院指控：2006年至2012年期间，被告人郑先敬采取虚构借款理由及借款人住址等方式多次在太康县农村信用联社所属大许寨信用社、张集信用社、朱口信用社贷款，其中2006年5月2日以郑明旺的名义在太康县农村信用联社张集信用社贷款20000元；2007年2月28日分别以郑先敬、郑之中、代某1名义各贷款60000元。2012年4月13日以郑之中的名义在朱口信用社贷款30000元。以上共计230000元。公诉机关当庭提供的证据有：1.被告人郑先敬的供述与辩解；2.证人韦某、许某、武某等人证言；3.书证户籍证明、情况说明、借款借据等；4.鉴定意见等。据此认定被告人郑先敬的行为构成贷款诈骗罪，请求依法判处。被告人郑先敬当庭对起诉书指控的犯罪事实有异议，表示2007年2月28日的贷款是现在才知道的。没这三笔贷款，这个钱我也没有领。2012年4月13日这一笔是正常的贷款，我还过两次利息，后因生意出事了，我没还上，不属诈骗。其辩护人的辩护意见是：1、在犯罪构成的主观方面，现有证据不能证明郑先敬有非法占有的目的；2、指控郑先敬3笔60000元、1笔20000元贷款犯罪的事实不清；3、郑先敬的行为不构成骗取金融机构贷款的构成要件。经审理查明：2006年至2012年期间，被告人郑先敬采取虚构借款理由及借款人住址等方式多次在太康县农村信用联社所属大许寨信用社、张集信用社、朱口信用社贷款，其中2006年5月2日以郑明旺的名义在太康县农村信用联社张集信用社贷款20000元；2007年2月28日分别以郑先敬、郑之中、代某1名义各贷款60000元。2012年4月13日以郑之中的名义在朱口信用社贷款30000元。以上共计230000元。证明上述事实的证据有：1、书证：（1）户籍证明（郑先敬）二份及2015年5月5日毛庄派出所出具的证明一份：证实郑先敬在毛庄镇的户籍显示身份证号为，户口无迁移。郑之中在朱口镇户籍显示曾用名为郑先敬，身份证号为。（2）2015年5月19日太康县经侦大队出具的情况说明一份，证实经查询，太康县没有叫刘丽芬的常住人口登记信息。（3）太康县公安局调取证据清单及张集信用社提供的借款借据、个人保证借款合同，朱口信用社提供的借款借据及农村小额信用借款合同，证实被告人郑先敬以郑之中、郑先敬、代某1的名义在太康县农村信用合作联社张集信用社、太康县农村信用合作联社朱口信用社借款的事实。（4）搜查笔录、扣押物品文件清单各一份，该记录上显示在郑先敬住处搜到郑先敬、郑之中印章、离婚证、离婚协议。离婚证显示是郑先敬与刘丽芬的离婚证；（5）证明一份，2014年8月18日太康县公安局张集派出所出具证明显示经查询没有查到郑先敬、郑之中、戴绍珍三人的户籍登记信息。2、证人证言：（1）证人韦某的证言，证实其与同事在清理张集信用社发放的贷款期间，发现有一笔2007年2月28日发放的贷款，借据显示借款人名叫郑之中，张集乡张集村人，贷款金额6万元，期限一年，已到期，没有清利息和本金的记录，其与同事去找没有找到郑之中这个人。借款用途是购料，经放人员是许某，其问过许某，他说找不到借款人，无法催收。（2）证人许某的证言，证实其认识郑之中，又名郑先敬。毛庄镇许楼谢庄的，与其是一个行政村的，还是同学。经其的手在2006年或者2007年在张集信用社发放贷款6万元，目前没有收回。因为当时发放贷款不让跨乡，他不是张集的，为了能够在张集信用社贷款就让其把地址写成了张集乡张集村，其实郑之中在张集没有住址。郑之中在张集还有一笔贷款，是以他老婆代某1的名字办理的，也是6万元，发放时间和郑之中那笔是同时。代某1那笔也没有收回也没有还过本金和利息，也是写的张集乡张集村，其实她在张集也没有住址。贷款快到期的时候其就找郑之中要，那个时候他说没有钱。其两年没有联系到他了。在大许寨信用社工作期间，找过其发放贷款，那个时候他都是以“郑先敬”的这个名字贷的。大部分贷款没有收回。其在大许寨信用社工作期间向郑先敬发放的有几笔贷款，大概有十几万元，具体数额我记不清了，到现在还没有收回。一个是因为他没有钱，后来也找不到他了，他这个人平时不给谁联系。（看借据）这几份借款借据都是郑先敬在大许寨信用社的贷款，是经我的手发放的。办理这些贷款时借款人郑先敬去了，其中一些都是郑先敬自己填写的，这份1998年6月7日郑先敬11000元的借据，1998年12月30日20000元的借据、1999年11月21日2000元的借据、1999年12月22日20000元的借据2003年6月11日郑先敬10000元的借据两份都是郑先敬填写的。担保人刘丽芬、许培亮、张辉没有去，都是郑先敬拿他的章。刘丽芬是郑的老婆，许培亮和张辉是什么关系我不知道。当时要求郑先敬和担保人一起到信用社，郑先敬说不会错事，他又跑不了，再说那时候办理贷款时审批手续不是多严格，我就给他办了。这两笔是郑先敬到张集信用社找其办理的，郑之中是郑先敬的另一个名字，这两笔贷款原来是一笔9万元的贷款，写的是代某1的名字，到期后郑先敬连利息也没有还，到期后其找他要，他还不上，就让他换了一下手续，把原来一笔换成了两笔6万元的，多也来的3万元清清利息，余下的又给郑先敬了。这两笔的担保人张建、刘丽芬都没有去，还是郑先敬拿郑他们的章去的，郑先敬提他们签的名字，然后在借据上面盖的章。还有一笔是以郑明旺的名字贷款，两万元，也是在张集信用社贷的，到现在也没有还。郑明旺是郑先敬的儿子，郑明旺的贷款其实还是郑先敬用的，当时他考虑以他的名字贷款太多了，就使用郑明旺的名字贷了一笔。当时郑先敬找其贷款，其给张某说郑先敬是其老家的，原来其给他发放过贷款，让张某这次当一次经放员，张某就经手给郑先敬发放了一笔三万的贷款，后来2007年郑先敬又找其贷时，其又给张某说说给他换了一次手续，同时把原来的3万元增加成了6万元。事先是张某想办法还的那三万元的本金和利息，其当时给张某说等换过手续，贷款下来之后再扣下。这笔款没有归还，张某为这事多次问其，说郑先敬一直没有还那笔贷款。（3）证人武某的证言，证实郑先敬去张集信用社找过许某，其也和许某一起去过周口找郑先敬要过贷款，和许某一起在周口也和郑先敬吃过两次饭。当时郑说有钱了还。（4）证人张某的证言，证实其从1991年到张集信用社工作，一直到现住。经其的手向郑先敬发放过一笔贷款。其和郑先敬没有任何关系，在向他发放贷款之前其就不认识他。郑先敬和张集信用社的农贷会计许某是挨边村的，他和许某熟悉，到张集信用社时，他先找的许某和王增连主任，经他们介绍其才向郑先敬发放贷款的。开始向郑先敬发放了4万元的贷款，郑先敬取得贷款之后只清了一次利息，后来贷款到期了，他也还不上王主任安排其又给他换了一次手续，换成了6万元的，把那4万元的利息扣下，下余的又给郑先敬了。其向郑先敬发放贷款时，没有调查，其不知道他是哪个村的人。郑先敬贷款经营食用油的。、郑先敬于2007年2月28日在张集信用社借款6万元的这笔的借据就是经其的手向郑先敬发放的那笔贷款。郑先敬在张集没有住址，因为当时不让跨乡发放贷款，只能写成张集的住址了。这张借据上面借款人签名“郑先敬”、“刘丽芬”，这两个人的名字都是郑先敬自己签的，刘丽芬没有来信用社，其也不知道他们是什么关系。刚贷走那段时间其通过电话能和郑先敬联系上，后来联系不上了，所以到现在他一次利息也没有还上，也没还过本金。其也想找到他把贷款给他要过来，就是找不到他。办理郑先敬2007年2月28日贷款6万元的借款借据时郑先敬去了张集信用社了，借款借据上面的签名和按指印都是郑先敬自己签的名字和按的指印。郑先敬这笔贷款的担保人刘丽芬其不认识，当时办理贷款手续时她也没有去张集信用社。这笔贷款借据上面的签名和指印都是郑先敬带他们签名和按的指印，他的印章也是郑先敬带过去加盖的。刘丽芬是否同意为郑先敬担保我不清楚，但当时郑先敬说刘丽芬给他作担保。贷款到期后其就找不到郑先敬了，担保人是哪里的其就不知道，更找不到这个担保人。郑先敬实际就找过其一次，其给他办理过两次手续。第一次是2005年的时候经许某介绍经其给郑先敬办理了一笔3万元的借款，到期后一直没有还。2007年的时候许某又介绍说郑先敬想贷款的事，因为原来的贷款没有还。就商量重新换一下手续，我把原来的那笔3万元换成了一笔6万元的手续。那笔贷款还是郑先敬还的，到期后其向他催要过，他说没有钱，一直没有还，后来换手续时说给他增加点，把原来的本金和利息扣下，剩下的给他，那笔3万元的贷款就是那个时候还的。（4）证人蔡某的证言，证实其不认识郑先敬，其记得原来和张某一起到周口去参加培训期间，张某给其说过让其和他一起去找一个人要贷款，说的好像是郑先敬。那天他们找到郑先敬，郑还让他们一起吃的饭，当时张某让他把贷款还还，他说中。（5）证人代某1的证言，证实其原来和郑先敬是夫妻，现在离婚了。2014年夏天离的婚。其知道的他在张集信用社有贷款，其和他一起去过张集，在朱口信用社也有贷款。他有多少贷款记不清，当时去张集信用社贷款时其和父亲戴绍珍、郑先敬他们三个人一起去的，用其的名字贷了一笔几万元，用其父亲的名字贷了一笔，具体多少我记不清了，贷款都是其和郑先敬用了。郑先敬还有一个名字叫郑之中。他不是朱口代河的，他的户口迁过去了。（6）证人卢某的证言，证实其来反映关于郑先敬在太康县信用社贷款的事情的，经查在张集信用社有一笔郑明旺的贷款，郑明旺于2006年5月2日以购料为由在张集信用社贷款2万元，借款人住址写的是太康县张集乡张楼村。据张集信用社经放人员许某反映，该笔贷款还是郑先敬的贷款，到期后一直不还。这笔款是许某经放的，他可以证明，当时就是郑先敬去张集信用社办理的。其这里有郑明旺在张集信用社贷款的借款借据，我把复印件提供给你们一份。（7）证人廖某的证言，证实其向郑之中发放过一笔3万元的贷款，这笔贷款没有收回。郑之中贷款之后请过两次利息，后来其去找他，他家锁住们，没有人了，也给他联系不上了，贷款那年（2012年）12月31号清罢那次利息之后其就给他利息不上了。其也不知道郑之中是哪里人，原来其不认识他，2011年的时候郑之中去朱口信用社贷款的时候他拿的是朱口镇代河村的身份证，说他老婆是代河村的，他在代河村落户了，因为搞养殖需要贷款，当时其没有给他办理。2012年的时候郑之中又去朱口信用社找其，当时在朱口信用社信贷大厅办理贷款。郑之中又提出贷款的要求，拿着他在朱口代河村的身份证，因为其包的是代河村那一片，其看他准备的手续齐全，又查了一下他也没有不良记录，就给他办理了3万元的贷款。当时郑之中贷款的理由是养猪。郑之中给其说他准备在许楼养猪，他带其到许楼去了一趟，说原来他在许楼作生意，有房子。郑之中作生意的许楼不属于朱口镇，其不知道属于哪个乡镇。其没有见到郑之中为养猪建的猪圈，他说准备建哩。郑之中给其说他在朱口镇代河村居住过，后来搬到了许楼。郑之中的老婆叫代某1，是朱口镇代河村的。朱口信用社关于郑之中周口市农村信用社农户信用等级调查核定表上郑之中详细住址太康县朱口镇代河村，右邻李立志，后邻郑新成，这些情况都是郑之中自己写的，当时其让他把左右邻居都写上，他就写上了，其也没有到代河村去调查核实。郑之中是否还有其他名字其不知道。自2012年12月31日结过一次利息之后，联系不上郑之中了。后来其到许楼郑之中住的地方找他，发现那家大门紧锁，其又到朱口镇代河村去问，找到郑之中岳父家，他岳父母说郑之中和他老婆从来没有给他们联系过，他们也不知道郑之中在哪里。（8）证人代某2的证言，证实据其所知，其村没有姓郑的人，其不认识郑之中，其村没有名叫郑之中的人。据其所知其村没有从事养殖业的。（看郑之中户籍证明上的照片）其不认识这个人，其村也没有这个人。（9）证人代某3的证言，证实据其所知其村没有姓郑的人，也没有姓郑的从事养殖业的。（看郑之中户籍证明上的照片）其不认识这个人，他的户籍地址是其村的，可其村没有姓郑的人。3、2015年5月14日鉴定意见一份：周口公安局物证鉴定所手印鉴定书及照片，证实所送ＮＯ0757592代某1名字上的指纹和郑先敬右手食指捺印样本是同一个右手食指所留。所送ＮＯ0757591郑先敬名字上的指纹和郑先敬右手食指捺印样本是同一个右手食指所留。所送ＮＯ0757593郑之中名字上的指纹和郑先敬右手食指捺印样本是同一个右手食指所留。所送ＮＯ6797453郑明旺名字上的指纹和郑先敬左手食指捺印样本是同一个左手食指所留。所送ＮＯ100000397982郑之中名字上的指纹和郑先敬左手食指捺印样本是同一个左手食指所留。4、被告人的供述与辩解：被告人郑先敬称其没有在太康县信用社贷款。郑先敬和郑之中这两个名字其都在用。其的身份证登记的是太康县毛庄镇许楼行政村谢庄。以前其在太康县朱口戴河住过，什么时间在朱口戴河居住的记不清了。其在太康县张集乡没有居住地，其在张集信用社没有贷款。其认为其没有诈骗，其不欠信用社的钱。两年前信用社的职工代军领着20多个打手去其谢庄的家，拿着假借据，说其欠信用社的贷款，把其家砸了。其多次找联社领导王培学和齐主任处理这个问题。毛庄派出所也立案了，经郑小奇手立的案，可以联系毛庄派出所问清楚。一直没有给其处理，后来其又去市政法委上访。他们推到太康县公安局信访办，也没有处理。其一直在找他们，等着处理结果，因为有这事，太康县信联社领导打击报复，让公安局把其传到这里。其要求把事实查清，该有罪的其承担。其就一个名字叫郑先敬，还有一个名字郑之中，是其曾用名。曾用名是其转户口的时候，朱口派出所给其登记叫郑之中，下面还墜这郑先敬这个名字。这两个名字其都经常使用。其现在的居住地是毛庄镇谢庄，原来挪到朱口镇代河村住过。什么时间挪到朱口镇代河村居住的记不清了。其户口迁到朱口过，什么时间迁过去的记不清了。现在又从朱口迁回毛庄镇谢庄了，什么时候把户口从朱口迁回毛庄镇的记不清了。其在朱口户口登记的名字叫郑之中，曾用名叫郑先敬，在毛庄镇的户口登记的名字是郑先敬。迁移户口时么使用的名字不一样是当时村里给其写的证明是郑之中，他们不知道我叫郑先敬，在朱口就给我登记成郑之中了。朱口派出所登记的户口和在毛庄派出所登记的户口身份证号码是否一致其不清楚，身份证号码是派出所的事，不是其的事，其不当家。其没有两个户口，那还是一个人。其的职业是打工的，啥活都干。其在信用社有无贷款不知道，现在忘了，其认识许重现、张长灵、仝志兴、廖某，他们现在干啥的不知道，他们以前在信用社上班。其认识刘丽芬，以前刘丽芬和其结过婚。什么时间和刘丽芬结的婚不记得了。刘丽芬以前她说是周口的，是哪里人我不清楚。其不记得了这些借款借据上面加盖的郑先敬的印章。郑旺、郑敏以前是其的孩子，代某1是其以前的妻子。其以前在信用社有过贷款，关于贷款的具体情况其现在确实记不得了。其在大许寨信用社、张集信用社、朱口信用社有过贷款，不过其贷的款是贷着还着，不能说我都没有还。张集信用社郑明旺这笔款不是其贷的，另外的郑先敬、郑之中这两笔原来其向张集信用社提出过申请，他们没有给其办成，借据也没有给其，其没有得到钱。朱口这笔贷款是其贷的，其一直清着利息，清到2012年12月底，这笔款其没有还。张集信用社办理的郑先敬、郑之中这两笔贷款是其向张集信用社的许某提供的。其给他打电话口头申请的，没有递交资料，他说给其办理，后来许某让其填写的借据，并在借据上面签字，盖章，按指印，许某后来给其说没有办成，其没有使到钱。代某1这笔贷款也是向许某提出申请的，其参与担保了，这笔贷款代某1没有使钱。怎么担保的细节其记不清了。郑先敬、郑之中、代某1在张集信用社贷款6万元的贷款借据，这几笔贷款的借据就是那个时候其向许某贷款时填写的，这几笔贷款其一分钱都没有得到。当时申请贷款准备做生意用的。以前其在张集信用社贷过款，其借着还着，都是正常的贷款。之前什么时候贷的其记不清了，当时找的张集信用社的主任王增连。其在大许寨信用社有无贷款记不清了。关于2006年5月2日以郑明旺的名字在张集信用社贷款2万元，这笔款其不知道。2007年2月28日分别以郑先敬、郑之中、代某1的名字在张集信用社贷款6万元的事情，郑之中、郑先敬的贷款是其向许某申请的，没有去张集，代某1那笔贷款其参与了。当时其找许某联系，他找领导审批，代某1那笔款是同时向许某申请的，当时他把这三张手续办好他带走了。但是这三笔款许给其说领导没有批，他也没有给其钱。他说没办成。2012年4月13日以郑之中的名字在朱口信用社贷款3万元的借款显示，住址朱口镇代河村，借款人郑之中，用途养殖，是其申请的。其不给人家打交道，居住的邻居其记不住。其没有搞过养殖，当时我申请贷款就是购料，信贷员咋给其写成了养殖其不知道。办理2007年2月28日之前在张集信用社有别的贷款，其已经还了。原来贷多少记不清了。给谁的手办的也记不清。原来的贷款已经还了。张集信用社信贷员反映的“其曾以郑先敬、代某1的名字在张集贷款，后又到张集信用社贷款，2007年2月28日他们为其办理的郑先敬、郑之中、代某1的贷款部分用于归还原来贷款的本金及利息，下余部分交给了其”并不是这样，其以前的贷款其还了，没有这样的好事。上述事实，证据来源合法，均经庭审质证，属实，足以认定。本院认为，被告人郑先敬以非法占有为目的，采用虚构借款理由及借款人住址等方式诈骗太康县农村信用联社所属大许寨信用社、张集信用社、朱口信用社贷款230000元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。郑先敬及其辩护人提出的没有这3笔贷款及贷款事实不清的辩护观点，经查认定郑先敬贷款诈骗罪既有其亲笔签名贷款手续的书证，又有相关证人证言、鉴定意见等证据相佐证，足以认定。故被告人郑先敬及其辩护人提出的不构成犯罪的辩解，与庭审查明的事实不符，不予支持。根据被告人郑先敬的犯罪事实、犯罪性质、情节、认罪态度及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人郑先敬犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。（罚金限本判决生效后十日内当庭一次缴纳。）(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月14日起至2025年4月13日止)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 陈 娟审判员 祝 斌审判员 秦松亮二〇一五年九月二十一日书记员 付传业