重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第13254号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人朱江涛，行长。委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。被告熊燕，女，1970年3月6日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告张礼君，男，1966年6月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称：招商银行重庆分行）与被告熊燕、张礼君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员赵金阁适用简易程序独任审判，并于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告招商银行重庆分行的委托代理人黄德强、孙燕到庭参加了诉讼。被告熊燕、张礼君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行重庆分行诉称：2012年10月23日，熊燕向原告申请循环授信贷款业务，并签订《个人授信及担保协议》，约定原告为熊燕提供总额为2000000元、期限为36个月、可连续、循环适用的授信额度。同时，熊燕以其所有的位于重庆市渝北区XX大道X段X号X幢X单元X号房屋为该授信协议项下所有债务提供担保，并办理了正式抵押登记。2014年11月13日，熊燕于原告签订《个人贷款借款合同》，向原告申请贷款1760000元，期限为12个月，采取自主月供、等额本息的方式还款。截止2015年6月18日，熊燕已逾期1期，拖欠贷款金额20080.75元。上述债务产生于被告熊燕、张礼君夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务。现原告起诉，请求：1.判令被告熊燕、张礼君立即偿还拖欠原告的贷款本金和提前偿还尚未到期的贷款本金1696771.51元；2.判令被告熊燕、张礼君立即偿还截至2015年6月18日的利息、复息、罚息共计10266.2元（利息10249.65元、复息7.69元、罚息8.86元），2015年6月19日（含）后，以本金1696771.51元为基数，按年利率9.9%按日计收罚息、以利息10249.65元为基数，按年利率9.9%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3.确认原告对重庆市渝北区XX大道X段X号X幢X单元X号房屋享有优先受偿权；4.本案律师费83200元、诉讼费等实现债权的费用由被告熊燕、张礼君承担。被告熊燕、张礼君未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：被告熊燕、张礼君系夫妻关系，二人于1993年4月28日登记结婚。2012年10月23日，以招商银行重庆分行为授信人（抵押权人）、熊燕为授信申请人（抵押人），双方签订《个人授信及担保协议》，约定：1.授信人向授信申请人提供总额为2000000元的可循环授信额度，授信期间为36个月，即从2012年11月14日起到2015年11月14日；2.授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3.熊燕以位于重庆市渝北区XX大道X段X号X幢X单元X号房屋作为抵押物提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息及授信人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；4.在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用由授信申请人全数负担。2012年11月15日，招商银行重庆分行还与熊燕签订《重庆市房地产抵押合同》，约定熊燕以其上述房屋设定抵押权作为向招商银行重庆分行履行债务的担保，并办理了抵押登记取得重庆市房地产权证（抵押专用）证书，证书记载上述抵押为最高额抵押权，最高额债权额度（抵押金额）为2000000元。被告张礼君与2012年10月18日向招商银行重庆分行出具《财产共（所）有人声明书》，同意将上述房产抵押给招商银行重庆分行。2014年11月13日，以招商银行重庆分行为贷款人、熊燕为借款人，双方签订《个人贷款借款合同》，约定：1.借款人向贷款人借款1760000元用于支付货款，贷款期限为12个月，从2014年11月13日起到2015年11月13日止；2.合同执行年利率为6.6%，利率调整方式为不变；3.借款人选择自主月供（等额本息）方式归还贷款本息；4.借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；5.借款人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则贷款人有权宣布贷款提前到期；6.在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用由借款人全数负担。同日，双方还签订《个人贷款自主月供协议书》，确定等额本息还款计算方式。2014年11月13日，原告向被告熊燕支付借款1760000元。借款借据载明每月扣款日为16日。后被告熊燕如约归还了原告前四期月供，第五期月供20090.50元于2015年5月19日归还，第六期月供20090.66元未还。截止2015年6月18日，被告熊燕尚欠借款本金1696771.51元（其中已到期借款本金10741.87元、未到期借款本金1686029.64元）、利息10249.65元（其中正常利息927.32元、逾期利息9322.33元）、罚息8.86元、复息7.69未付。2015年6月19日，原告委托重庆溯源律师事务所催收本案债权，并于2015年8月24日支付律师费83200元。认定以上事实，有原告举示的结婚登记申请书、《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、财产共（所）有人声明书、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款关键信息、贷款附属信息、《委托代理合同》、付款回单和原告陈述等随案为证。本院认为：原告招商银行重庆分行与被告熊燕签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告熊燕未按约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告熊燕立即归还已发放、尚未归还的借款本金1696771.51元（其中已到期借款本金10741.87元、未到期借款本金1686029.64元）、利息10249.65元（其中正常利息927.32元、逾期利息9322.33元）、罚息8.86元、复息7.69元未付，自2015年6月19日起，应以尚未归还的借款本金1696771.51元为基数，按年利率6.6%上浮50%即年利率9.9%按日计收罚息，以利息10249.65元为基数，按年利率6.6%上浮50%即年利率9.9%按日计收复息，罚息、复息利随本清。关于原告主张的律师费83200元，符合合同约定，且该笔费用的支付和标准亦不违反法律规定，本院予以支持。被告熊燕自愿以其所有的位于重庆市渝北区XX大道X段X号X幢X单元X号房屋（112房地证2010字第0201**号）作为向原告履行债务的担保，并依法办理了抵押登记，原告有权就对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在最高额2000000元的抵押担保范围内就上述债权优先受偿。上述债务产生于被告熊燕与被告张礼君夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，被告张礼君应对被告熊燕的上述债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，判决如下：一、被告熊燕、张礼君在本判决生效后十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金1696771.51元及利息、复息、罚息（截止至2015年6月18日的利息10249.65元、罚息8.86元、复息7.69元；自2015年6月19日起的罚息以借款本金1696771.51元为基数，按年利率9.9%按日计收罚息，以利息10249.65元为基数，按年利率9.9%按日计收复息；罚息、复息利随本清）；二、被告熊燕、张礼君在本判决生效后十日内共同支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费83200元；三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述债权范围内对被告熊燕所有的位于重庆市渝北区XX大道X段X号X幢X单元X号房屋（112房地证2010字第0201**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在最高额2000000元的范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20910元，减半收取10455元，财产保全费5000元，合计15455元，由被告熊燕、张礼君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  赵金阁二〇一五年九月十六日书 记 员  何西雪