江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1322民初1536号原告：黄思思，女，1985年7月18日出生，沭阳县人，住沭阳县。委托诉讼代理人：李兵，江苏瀛扬律师事务所律师。被告：杨小六，男，1976年10月3日出生，沭阳县人，住沭阳县。原告黄思思与被告杨小六民间借贷纠纷一案，原告于2020年11月25日诉来本院，经诉前调解，未达成协议。本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭审理。原告黄思思及其委托诉讼代理人李兵到庭参加诉讼，被告杨小六经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄思思向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨小六返还借款本金52000元，并支付违约金（1、自2018年4月5日起至实际还清款之日止，以20000元为基数，按照月息2%计算；2、自2017年10月11日起至实际还清款之日止，以32×××00元为基数，按照月息2%计算）；二、判令被告杨小六返还原告5039.24元；三、判令被告杨小六承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：要求判令被告杨小六返还借款49481.79元，并承担本案诉讼费用。事实与理由：被告杨小六与原告的丈夫系同学关系。2017年4月10日，被告因生意周转需要向原告借款20000元，借款交付方式是交通银行信用卡（32×××00元额度）。双方约定使用期限为360天，被告必须在约定期限内还款，如超过约定时间，借款人不能归还该借款，承担同期银行贷款利率的四倍作为违约金给予原告。2017年10月10日，被告向原告借款32×××00元，借款交付方式是兴业银行信用卡（20000元额度），信用卡额度被银行上调授信额度。被告于2017年4月10日的借条上的20000元，合并写在2017年10月10日52000元的借条上。2018年3月至11月期间，被告按月息2分支付原告8个月利息，共计8000元。2019年4份，被告将交通银行信用卡32×××00刷完。2019年5月4日，原告本人将32442.55元返还给交通银行。2019年12月份，被告将兴业银行信用卡19989.24元刷完。2019年12月26日，被告多刷原告兴业银行信用卡5050元。2020年1月30日，原告本人将25039.24元返还给兴业银行。原告多次向被告索要借款本息，被告推诿拖延未还。综上，依据相关法律规定，原告为维护自身合法权益,特具状，请求人民法院依法判如所请。被告杨小六未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月，被告杨小六向原告黄思思借款，并于2017年4月10日出具借款金额为20000元的借条一张给原告。原告黄思思并未向被告杨小六实际支付出借款项，而是将自己持有的交通银行银联世博信用卡（卡号：62×××85，信用额度32×××00元）交由被告杨小六支配。双方约定借款期限为360日，未约定借款利息。同时，双方约定：借款人必需在约定还款期限内还款，如超过约定时间，借款人不能归还该借款的，则需赔付借款本金的10%每天，并同时承担同期银行贷款利率的四倍，作为违约金给予债权人。后被告杨小六再次向原告黄思思借款32×××00元，并出具落款时间为2017年10月10日、借款金额为52000元的借条一张给原告。该借条载明的借款金额52000元包含前期借款约定的借款金额20000元。原告黄思思亦未向被告杨小六实际支付出借款项，而是将自己持有的兴业银行活力人生信用卡（卡号：62×××09，信用额度20000元）交由被告杨小六支配。双方未约定借款期限和借款利息。截至2019年4月4日，被告杨小六循环使用原告黄思思的交通银行信用卡透支32442.55元，到期还款日为2019年5月1日，本期应还款额为32442.55元。因被告杨小六未能偿还应还款项，原告黄思思于2019年5月4日向交通银行偿还32442.55元。后原告黄思思将上述交通银行信用卡挂失、修改密码并补办新卡。截至2019年12月7日，被告杨小六循环使用原告黄思思的兴业银行信用卡透支19989.24元，到期还款日为2019年12月27日，本期应还款总额为19989.24元。2019年12月26日，被告杨小六超出约定的借款金额，继续使用该信用卡透支5050元（信用卡授信额度被银行上调），累计透支25039.24元。上述25039.24元款项的到期还款日为2020年1月27日，本期应还款总额为25039.24元。因被告杨小六未能偿还应还款项，原告黄思思于2020年1月16日、2020年1月30日分两次向兴业银行偿还25039.24元。后原告黄思思将上述兴业银行信用卡挂失、修改密码并补办新卡。另查明：原告庭审中自认被告杨小六自2018年3月27日起向其支付利息，截至2019年11月2日，被告杨小六以微信转账方式共计支付原告利息8000元。以上事实，由原告陈述，借条二张、交通银行信用卡交易清单、兴业银行信用卡交易清单、微信聊天记录和转账记录等证据证实，本院依法予以确认。本院认为：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十四条第（一）项规定，套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。本案中，被告杨小六两次向原告黄思思借款，原告均未实际交付出借款项，而是将自己名下的贷记信用卡交由被告透支，符合套取金融机构贷款转贷的情形，故本院依法认定原告黄思思与被告杨小六之间的民间借贷合同无效，双方之间就涉案借款约定的借款利息亦无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。关于被告应返还款项的金额。原、被告之间约定的借款金额为52000元。原告交付被告支配的两张信用卡信用额度合计为52000元。截至2019年12月7日，被告累计使用原告名下信用卡透支金额为52431.79元，已经超出约定的借款金额。后被告于2019年12月26日继续使用原告信用卡透支5050元（授信额度被银行上调），共计透支57481.79元。因被告未能在到期还款日偿还，上述应还到期款项57481.79元由原告予以偿还。综上，本院结合原、被告约定的借款金额、信用卡信用额度以及被告透支应还款项，认定被告因涉案无效借款合同取得的财产为57050元（包含被告在信用卡信用额度范围内透支取得的借款52000元以及超出约定借款金额透支取得的5050元），被告杨小六应将该取得财产向原告返还。至于原告向银行偿还款项中超出被告上述取得财产部分即431.79元，应系被告在循环使用信用卡过程中需向银行支付的利息或其他费用，并非被告取得的财产，故被告无需返还原告。如原告认为因被告过错导致其因此受到损失，可以要求被告承担相应的损害赔偿责任。原告在本案中并未请求损害赔偿，本院依法不予处理。原告在庭审中自认被告杨小六曾向其支付利息8000元，抵充被告应当返还的款项后，被告杨小六依法应返还的剩余款项为49050元。综上，原告诉讼请求中要求被告返还借款49050元的这一部分主张，有事实和法律依据，本院予以支持；原告诉讼请求中其余超出部分，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十四条第（一）项、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨小六于本判决生效之日起三日内向原告黄思思返还借款49050元。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1951元，减半收取976元，由被告杨小六负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1951元。审判员  杨光阳二〇二一年三月二十九日书记员  王浩茹附录：一、履行义务提示判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。二、法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；……第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。