贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书（2015）普民初字第1165号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行。住所地：安顺市西秀区负责人王锐，系该行行长。委托代理人黄倩，系该行信贷员。代理权限：特别授权代理。被告贵州省三祥农产品有限公司。住所地：普定县城关镇。法定代表人蒋祥富，系公司经理。被告蒋祥富，男，1979年12月1日生，汉族，贵州省普定县人，个体工商户，住普定县城关镇。被告杨大芬，女，1976年9月23日生，汉族，贵州省普定县人，个体工商户，系蒋祥富之妻。被告张有国，男，1970年2月10日生，汉族，浙江省永嘉县人，个体工商户，住普定县城关镇。被告陈雪琴，女，1971年1月30日生，汉族，浙江省永嘉县人，个体工商户，系张有国之妻。被告吴彬，男，1970年10月13日生，汉族，贵州省普定县人，农民，住普定县马官镇。被告任志琼，女，1971年9月1日生，汉族，贵州省普定县人，农民，系吴彬之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行（以下简称“邮储银行安顺分行”）诉被告贵州省三祥农产品有限公司（以下简称“三祥公司”）、蒋祥富、杨大芬、张有国、陈雪琴、吴彬、任志琼金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月23日立案受理，依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行安顺分行的委托代理人黄倩、被告三祥公司法定代表人蒋祥富、被告蒋祥富、张有国、吴彬、任志琼到庭参加了诉讼。被告杨大芬、陈雪琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年7月22日，被告三祥公司向我行申请小企业流动资金贷款300万元整，授信期限2年。被告三祥公司与我行签订借款合同借款期限为2014年7月28日至2015年7月24日。（额度借款存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度借款存续期到期日）。合同约定借款人按月付息到期一次还本，其欠息部分计收罚息，借款人不按期归还银行借款本息的，原告可提前收回全部贷款。被告张有国、陈雪琴、吴彬、任志琼与我行签订抵押合同并约定被告张有国、陈雪琴名下位于普定县城关镇颐景园小区3号楼及吴彬、任志琼名下位于普定县马官镇兴马路120号的房屋作抵押。2014年7月28日我行向借款人三祥公司发放了300万元的借款，期限从2014年7月28日至2015年7月24日止。原告依约及时足额发放贷款，因借款人未按合同约定归还我行本金，尚欠本金2503067.54元及相应利息，经我行多次催收未果，为维护我行合法权益，特诉至法院要求判决被告三祥公司立即偿还借款本金2503067.54元及罚息（截止2015年7月30日罚息876.07元），利随本清；如被告三祥公司不能归还借款本金及罚息，则变、拍卖被告张有国、陈雪琴、吴彬、任志琼名下抵押的房产有限受偿；本案诉讼费、执行费由被告承担。被告三祥公司、蒋祥富、杨大芬辩称：借款前我并不认识张有国、陈雪琴，是经原告下设在普定县邮政支行的工作人员介绍认识并用张有国、陈雪琴的房产证给他两贷款。我确实在2014年7月22日向原告申请贷款300万元，并签订了《小企业流动资金借款合同》，且该笔借款是用张有国、陈雪琴、吴彬、任志琼的房产抵押，抵押也签订了《小企业最高额抵押合同》，我于2014年7月28日借出300万元。我用来抵押的几个房产证都是由原告指定的评估单位进行评估，每个房产证的评估金额，授信金额都不相同，他项权证也各户是各户。我与张有国、陈雪琴又签订了一份协议：张有国、陈雪琴在普定的房产证抵押250万元，剩余50万元由吴彬、任志琼在马官镇的房产抵押。张有国、陈雪琴在7月29日拿走了250万元中的200万元现金（有协议和收条为证）。200万元的利息由张有国、陈雪琴每月打给我，再由我向原告支付300万元的利息。我在2015年7月29日已向原告偿还了用吴彬、任志琼房产抵押的50万元，故原告不应起诉吴彬、任志琼，同时还应归还吴彬、任志琼全部抵押证件。我用张有国、陈雪琴房产抵押的借款250万元，实际上我只得50万元自己支配，其余200万元是张有国、陈雪琴支配，故原告要求变卖或拍卖张有国、陈雪琴名下的房产，我没有异议。被告张有国辩称：原告起诉属实，还钱是天经地义的，我在近期内筹钱，如果筹不了钱，到时候该拍卖就拍卖。被告吴彬、任志琼辩称：2014年7月，我将自己名下坐落于马官镇兴马路120号房产证借给邻居蒋祥富贷款。蒋祥富用此房产证到原告指定的评估单位进行评估，评估价值为110万元，办理他项权证后交原告处审批贷款50万元。2015年7月29日，我催促蒋祥富归还了原告50万元，有汇款收据和通用凭证各一张为据。至于其他还未归还的贷款数额与我无关。原告必须把我的一切抵押证件全部归还给我。综上，此笔用几个房产证抵押放贷的300万元，应按每个房产证的抵押金额分开，我名下房产证抵押贷出的50万元已还清。不是我名下房产证抵押贷款数额250万元，应划归另外的房产证主人负责偿还。被告陈雪琴未作答辩。经审理查明：2014年5月22日被告三祥公司向原告提交小企业法人授信业务客户申请表，申请流动资金贷款金额3600000元，授信期限为24个月，还款方式按月付息，到期一次性还本。2014年7月25日原告邮储银行安顺分行与被告三祥公司签订《小企业流动资金借款合同》，合同约定：贷款金额3000000元；借款期限不超过12个月；还款方式按月还息，到期一次性还本；担保方式：由抵押人吴彬、任志琼、张有国、陈雪琴提供抵押担保。同日抵押人吴彬、任志琼、张有国、陈雪琴与抵押权人（即原告）签订了《小企业最高额抵押合同》，合同附抵押财产清单：张有国、陈雪琴名下位于普定县城关镇颐景园小区3号楼普房权证城关镇字第0049**号（共有权证号第001140号）、普房权证城关镇字第0049**号（共有权证号第001157号）；吴彬、任志琼名下位于马官镇兴马路120号普房权证马关镇字第0083**号（共有权证号第008307-1号房产抵押），并在普定县房屋管理所办理了普房他证城关镇字第T14005**号他项权证。合同签订后于2014年7月28日，原告向被告三祥公司足额发放贷款3000000元，在贷款放款单上约定年利率为8.4%，逾期利息按年12.6%计算，并在借据上约定借款期限从2014年7月28日至2015年7月24日止。此后，原告支付贷款利息至2015年7月20日前。2015年7月29日，被告蒋祥富向原告偿还贷款本金500000元。同时查明：被告贵州省三祥农产品有限公司系有限责任公司，具备企业法人资格，公司有股东两名（被告蒋祥富、杨大芬）。上述事实有原告提交的：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证及税务登记证，证实原告主体资格；2、中国邮政储蓄银行公司信贷系统、小企业法人授信业务客户申请表、被告三祥公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证及6被告身份证、结婚证，证实三祥公司向我行申请贷款的事实；3、小企业流动资金借款合同，证实三祥公司与我行签订借款合同的事实；4、小企业最高额抵押合同、抵押财产清单，证实被告吴彬、任志琼、张有国、陈雪琴为贷款提供抵押的事实；5、贷款放款单、手工借据，证实我行向被告三祥公司足额发放贷款的事实；6、房屋他项权证，证实被告吴彬、任志琼、张有国、陈雪琴用其名下的房产为贷款提供抵押并办理抵押的事实。被告吴彬、任志琼提交的：通用凭证和汇款收据，证实在2015年7月29日向原告偿还贷款本金500000元的事实；上述所有证明材料和当事人庭审陈述材料已经本院开庭质证和审查，且双方均无异议，本院予以采信。被告三祥公司、蒋祥富提交的：共同借款协议书及收条，其欲证实蒋祥富与张有国签订共同借款协议及张有国收到300万元贷款中的200万元的事实，该共同借款协议书系张有国与蒋祥富之间的内部约定，系另一借款合同关系，与本案无关联，故本院不予采信。本院认为：原告邮储银行安顺分行与被告三祥公司签订的《小企业流动资金借款合同》和与被告张有国、陈雪琴、吴彬、任志琼签订的《小企业最高额抵押合同》，系经双方协商一致后依法成立，为合法、有效的合同，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。原、被告签订《小企业流动资金借款合同》后，原告按合同约定足额发放了贷款，贷款到期后被告三祥公司未按约定严格履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”的规定，被告三祥公司应承担清偿借款及利息的责任。因贷款放款单上写明贷款利息按年利率8.4%，逾期利息按年利率12.6%计算，故原告诉请支付借款利息，本院予以支持，被告支付利息至2015年7月20日，被告应从2015年7月21日至7月24日按年利率8.4%支付利息，从借款到期日即2015年7月25日开始按年利率12.6%支付逾期利息。因主合同（借款合同）的借款人未严格履行还款义务，贷款人未受清偿，根据《担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，原告作为抵押权人有对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿的权利。又《小企业最高额抵押合同》中并未对办理抵押的每个房产证明确其抵押金额，所有抵押的房产证均是办理在同一个他项权证上，且均是为三祥公司同一笔借款的抵押，故被告吴彬、任志琼陈述用其名下房产证抵押的贷款是500000元并已偿还，要求不承担偿还责任的诉请，因被告之间的关于债务分配是其内部的约定，并不能因此对抗债权人，故被告吴彬、任志琼的诉请，本院不予采信。因被告三祥公司已向原告偿还借款本金500000元，原告诉称在计算借款本金时，将2015年7月21日至7月29日期间，被告未支付的利息3067.54元计算在借款本金中，本院不予支持。综上，原告诉请被告偿还借款事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告杨大芬、陈雪琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贵州省三祥农产品有限公司在本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行贷款本金2500000元及相应利息（利息按约定年利率为8.4%，逾期利息按年12.6%计算）。二、若上述债务未清偿，原告可在本案抵押物（普房他证城关镇字第T14005**号他项权利证所载房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款中优先受偿（其价款超过债权数额的部分归抵押人张有国、陈雪琴、吴彬、任志琼所有，不足部分由债务人贵州省三祥农产品有限公司清偿）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26984.54元，减半收取13492.27元，由被告贵州省三祥农产品有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员 陈 佳二〇一五年九月八日书记员 阳玉梨