江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书(2015)太商初字第00692号原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司,住所地太仓市城厢镇太平南路27号。法定代表人张云青，该公司董事长。委托代理人张伟，该公司职员。委托代理人张豪，该公司职员被告苏州市佳盛实业有限公司，住所地太仓市浏家港镇牌楼花蒲村。被告叶克明。委托代理人翟嘉彬，江苏周瑞昌律师事务所律师(代理上述二被告)。委托代理人周心慈，江苏周瑞昌律师事务所实习律师(代理上述二被告)。被告吴海珍。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉被告苏州市佳盛实业有限公司、叶克明、吴海珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月24日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月1日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司委托代理人张豪，被告苏州市佳盛实业有限公司、被告叶克明的委托代理人翟嘉彬、周心慈到庭参加诉讼。被告吴海珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。现已审理终结。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉称，2015年1月26日，原告与被告苏州市佳盛实业有限公司签订了编号为0107-2015-000113号的《授信协议》，约定自2015年1月26日至2017年1月22日期间，原告向被告苏州市佳盛实业有限公司提供主债权本金最高额为2400万的授信额度。同日，被告苏州市佳盛实业有限公司与原告签订编号为2015年（牌楼高抵）字第000113号《最高额抵押担保合同》，约定由被告苏州市佳盛实业有限公司以其名下座落于浮桥镇牌楼区花蒲村（太房权证浏家港字第××号）、浮桥镇牌楼区花蒲村3幢（太房权证浮桥字第××号）、浮桥镇牌楼区花蒲村4幢（太房权证浮桥字第××号）的房产及位于浮桥镇浏家港花蒲村6组（太国用2015第506000814号）的土地对上述授信协议项下授信及所形成的相关债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。同日，被告叶克明、吴海珍与原告签订了编号为2015（牌楼高保）字第000113-1号《最高额保证担保合同》，约定由被告叶克明、吴海珍对上述授信协议项下授信及所形成的相关债务承担连带清偿责任。2015年1月27日，被告苏州市佳盛实业有限公司与原告签订了编号为2015年（牌楼）借字第00132号《借款合同》，约定由原告向被告苏州市佳盛实业有限公司发放借款1800万元，期限自2015年1月27日至2016年1月27日，利率为年息7.28%，同时合同还约定了利息支付方式、逾期违约的责任。合同签订后，原告向被告苏州市佳盛实业有限公司发放了贷款。2015年5月20日，被告苏州市佳盛实业有限公司未能按约支付借款利息，按照合同约定，原告宣布被告苏州市佳盛实业有限公司的借款合同到期，要求被告苏州市佳盛实业有限公司归还借款本息，被告叶克明、吴海珍对上述借款本息承担连带责任。为此诉至本院，要求被告苏州市佳盛实业有限公司归还借款1800万元，利息331240元，并要求以被告苏州市佳盛实业有限公司抵押的房产、土地使用权优先受偿,被告叶克明、吴海珍对上述债务承担连带责任，诉讼费用由被告承担。被告苏州市佳盛实业有限公司对借款事实无异议。但认为原告依据《借款合同》的相关条款，在被告苏州市佳盛实业有限公司逾期支付利息的情况下，即宣布《借款合同》立即到期，加重了被告苏州市佳盛实业有限公司的责任，且原告未对上述条款作任何提示与说明，依据《合同法》的相关规定，上述格式条款应认定为无效。被告叶克明、吴海珍未作答辩。经审理查明：2015年1月26日，原告与被告苏州市佳盛实业有限公司签订了编号为0107-2015-000113号的《授信协议》，约定自2015年1月26日至2017年1月22日期间，原告向被告苏州市佳盛实业有限公司提供主债权本金最高余额不超过2400万的授信额度。同日，被告苏州市佳盛实业有限公司与原告签订了编号为2015年（牌楼高抵）字第000113号《最高额抵押担保合同》，约定由被告苏州市佳盛实业有限公司以其名下座落于浮桥镇牌楼区花蒲村（太房权证浏家港字第××号）、浮桥镇牌楼区花蒲村3幢（太房权证浮桥字第××号）、浮桥镇牌楼区花蒲村4幢（太房权证浮桥字第××号）的房产及位于浮桥镇浏家港花蒲村6组（太国用2015第506000814号）的土地使用权对上述授信协议项下授信及所形成的相关债务提供抵押担保，并于2015年1月26日分别在太仓市房地产交易服务中心、太仓市国土资源局办理了抵押登记。同日，被告叶克明、吴海珍与原告签订了编号为2015（牌数高保）字第000113-1号《最高额保证担保合同》，约定由被告叶克明、吴海珍对上述授信协议项下授信及所形成的相关债务承担连带清偿责任。2015年1月27日，被告苏州市佳盛实业有限公司与原告签订了编号为2015年（牌楼）借字第00132号《借款合同》，约定由原告向被告苏州市佳盛实业有限公司发放借款1800万元，期限自2015年1月27日至2016年1月27日，年利率为7.28%。同时合同约定还款付息方式为按月付息，到期还本。合同第十四条第（一）项约定，如借款人未按约定期限还款，又未获展期的，贷款人有权就逾期部份从逾期之日起按本合同约定利率壹点伍倍计收利息。合同第十四条第（四）项约定，借款人逾期未付利息超过柒日的，贷款人有权停止借款人提款或取消借款人尚未使用的借款额度，宣布本合同项上的借款本息全部立即到期。合同签订后，原告向被告苏州市佳盛实业有限公司发放了1800万元贷款。被告苏州市佳盛实业有限公司付息至2015年4月20日，其余本息未归还。上述事实，有原告举证的《授信协议》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》、《房产证》及《房产他项权证》复印件、《土地使用权证》及《土地使用权他项权证》复印件，《借款合同》、《借据》等证据证实。本院认为，原告与被告苏州市佳盛实业有限公司签订的《授信协议》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》、《借款合同》均合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按《借款合同》约定向被告苏州市佳盛实业有限公司发放借款1800万元，履行了《借款合同》约定的义务，被告苏州市佳盛实业有限公司未能按合同约定归还本息构成违约，结欠原告借款本金1800万元，利息331240元（计算至2015年7月20日，之后按照借款合同约定计算），理应归还。对被告苏州市佳盛实业有限公司提出借款合同中原告未对提前要求还贷作出提示或说明，借款合同中对于借款金额、还款时间、还款方式及逾期违约责任是合同的重要内容，借款人认为其不知晓逾期还款的责任不符合借款的一般常识，故对原告要求被告苏州市佳盛实业有限公司归还本息的诉讼请求本院予以支持。按照《最高额抵押担保合同》约定，被告苏州市佳盛实业有限公司未履行合同义务时，原告有权以被告苏州市佳盛实业有限公司抵押房产及土地使用权依法处置后所得价款优先受偿。被告叶克明、吴海珍作为《授信协议》的担保人，对被告苏州市佳盛实业有限公司不能归还借款的部份应承担连带清偿责任。现被告吴海珍无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏州市佳盛实业有限公司于本判决生效之日起10日内归还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金18000000元，利息331240元（暂计算至2015年7月20日，之后按借款合同约定利率1.5倍计算至实际支付之日止）。二、如被告苏州市佳盛实业有限公司未按期归还上述款项，原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司有权以被告苏州市佳盛实业有限公司名下座落于浮桥镇牌楼区花蒲村（太房权证浏家港字第××号）、浮桥镇牌楼区花蒲村3幢（太房权证浮桥字第××号）、浮桥镇牌楼区花蒲村4幢（太房权证浮桥字第××号）的房产及位于浮桥镇浏家港花蒲村6组（太国用2015第506000814号）的土地使用权折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。三、被告叶克明、吴海珍对苏州市佳盛实业有限公司提供的抵押财产优先清偿债务后不足部份的债务承担连带清偿责任。案件受理费131947元，保全费5000元，合计136947元，由被告苏州市佳盛实业有限公司、叶克明、吴海珍负担。原告同意预交的案件诉讼费用由被告直接给付，本院不再退还，由被告苏州市佳盛实业有限公司、叶克明、吴海珍在本判决生效之日起10日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  陆志平人民陪审员  张立新人民陪审员  张锦明二〇一五年九月十日书 记 员  缪皓杰