安徽省亳州市谯城区人民法院民 事 判 决 书（2015）谯民二初字第00118号原告：田魁运，男，1970年11月10日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。委托代理人：赵春明，安徽彭线旗律师事务所律师，执业证号码13416201310332624。被告：中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司。住所地安徽省亳州市谯城区魏武大道南段。组织机构代码85194231-1。负责人：吕亮，该公司总经理。委托代理人：王闯，安徽淮中律师事务所律师，执业证号13416201310127959。原告田魁运诉被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司（以下简称平安财险亳州公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年3月9日立案受理，并依法组成合议庭。于2015年4月21日公开开庭进行了审理。原告田魁运的委托代理人赵春明、被告平安财险亳州公司的委托代理人王闯到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告田魁运诉称：原告田魁运于2014年3月17日把自己所有的皖Ｓ×××××号小型客车，在被告平安财险亳州公司投保一份交强险和一份最高额为20万元的商业第三者责任险、车辆损失险（足额保险）、车上人员险（4座×1万元）等，并且附加不计免赔。2014年10月31日16时30分，原告田魁驾驶自己所有的皖Ｓ×××××号小型普通客车，由东向西过谯城区养生大道与京一路路口时，因闯红灯与由北向南行驶的刘奇，驾驶的皖Ｌ×××××号小型轿车发生交通事故，致使原告田魁运、刘奇、刘文贞受伤，皖Ｓ×××××号和皖Ｌ×××××号二车毁损。该事故经亳州市公安交通警察支队二大队的民警对现场勘察，分析认定原告田运魁负该事故的全部责任。刘奇、刘文贞的伤害经抢救已脱离危险。皖Ｓ×××××号和皖Ｓ×××××号车辆已维修完毕。上述损失经交警主持调解，原告田魁运已赔偿刘奇、刘文贞的各项损失。原告向被告平安财险亳州公司申请理赔遭拒。故原告田魁运请求：依法判令被告平安保险公司履行保险合同，支付给原告保险赔偿金85000.00元，且判令被告承担本案的诉讼费用。原告田魁运针对其诉讼请求及陈述的事实与理由提交的证据有：一、田魁运的身份证复印件一份。证明：田魁运具备本案的诉讼主体资格二、第3216023201410478号道路交通事故认定书一份。证明：1、2014年10月31日16时许，原告田魁运驾驶自己所有的皖Ｓ×××××号小型普通客车，由东向西过亳州市谯城区养生大道京一路路口时，因闯红灯，与由北向南行驶的刘奇驾驶的皖Ｓ×××××号小型轿车发生交通事故，致使皖Ｓ×××××号小型普通客车和皖Ｓ×××××号小型轿车毁损，刘奇、刘文贞受伤的事实；2、原告田魁运付该事故的全部责任；3、调解达成的协议由原告田魁运承担刘奇、刘文贞的损失，原告田魁运的损失由田魁运自己自负。三、皖Ｓ×××××号小型普通客车的行驶证复印件一份。证明：皖Ｓ×××××号小型普通客车的所有人属原告田魁运所有。四、中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司的机动车辆商业险保险单和交强险保单各一份。证明：1、证明原告田魁运把自己所有的皖Ｓ×××××号小型普通客车，于2014年3月17日向被告平安公司投保了商业第三者责任保险，最高额为20万元、车辆损失险（足额保险）、车上人员险、玻璃单独破碎险等，并且附加不计免赔和一份交强险；2、皖Ｓ×××××号小型普通客车发生的交通事故在保险期限内；3、被告平安保险公司已违法了保险合同约定义务。五、中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司的缴费发票一份。证明：原告田魁运已经履行保险合同的缴费义务六、亳州市远景起亚汽车销售服务有限责任公司的发票五份。证明：原告田魁运因交通事故致使皖Ｓ×××××号车辆毁损，支付维修费50000元。七、安徽省亳州市中兴道路拖车援助服务有限公司的发票二份。证明：原告田魁运支付皖Ｓ×××××号小型普通客车和皖Ｓ×××××号小型轿车支付施救费共计600元。八、亳州市远大汽车贸易有限责任公司的发票二份。证明：原告田魁运支付皖Ｓ×××××号小型轿车支付维修费15312.00元。九、刘奇、刘文贞的住院病例各一份。证明：1、刘奇和刘文贞因交通事故受伤治疗经过的事实；2、刘奇和刘文贞各住院治疗八日的事实。十、刘奇的医疗费票据四份。证明：因交通事故导致受伤原告田魁运给刘奇支付医疗费为4452.6元。十一、刘文贞的医疗费票据三份。证明：因交通事故导致受伤田魁运给刘文贞支付医疗费为5338.05元。十二、刘文贞、刘奇的身份证复印件和赔偿凭证各一份。证明：原告田魁运支付给受害人刘文贞、刘奇继续治疗费、误工费、护理费、伙食补助费、营养费、交通费等其他费用计5000元。被告平安财险亳州公司辩称：一、对事故发生的事实无异议，但在发生事故后没有对保险人尽到告知说明义务，根据《机动车商业险保险条款》的约定，原告的损失不应当由被告在商业险范围内承担。二、原告赔偿给伤者的费用不能当然约束被告，应当按照保险条款的约定重新核定。受害人的医药费应扣除非医保用药，其中用药清单中标有“合”字样的药品按照50%赔付；标有“基”字样的药品按照80%赔付。三、原告主张的财产损失不客观，对本可以修复的配件进行更还、并且配件价格明显高于市场价，被告申请对原告的车损进行重新评估。四、原告主张的交通费没有票据支持。五、被告不应承担本案的诉讼费及评估费用。被告平安财险亳州公司就其抗辩及陈述的事实和理由提交证据有：一、被告的营业执照、机构代码证复印件。证明：被告的主体资格。二、事故调查笔录、情况说明及手机定位信息。证明：原告对事故发生没有尽到如实告知义务，属于机动车商业险的免赔事由。经庭审质证，被告平安财险亳州公司对原告田魁运所举的证据质证意见为：对证据一、二、三、四、五无异议；对证据六、八有异议，没有评估报告、修理清单相互印证，财产损失不具有客观真实性；证据七不属于保险公司理赔范围；对证据九、十、十一、十二的真实性无异议，但原告赔偿给伤者的费用不能当然约束被告，原告赔偿给伤者误工费、护理费、后续治疗费不合理，应当按照保险条款的约定重新核定，医药费票据应与用药清单相互印证。经庭审质证，原告田魁运对被告平安财险亳州公司对所举的证据质证意见为：对证据一无异议，对证据二有异议，调查笔录不具有合法性，与本案没有关联性。因为保险公司不具有调查资格，不能作为本案的定案依据，也不能作为保险免赔依据。对情况说明以及通话记录与本案没有关联性，不能作为免赔证据使用，不能达到免赔目的。通话记录的由来不合法，侵犯了田魁运的隐私权。庭后原告要依法追究被告的侵权责任。经庭审举证、质证，合议庭对原、被告所举证据认证如下：（一）原告所举证据一、二、三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二具有真实性、合法性及与本案的关联性，对其证据效力予以认定。（二）被告所举证据一具有真实性、合法性及与本案的关联性，对其证据效力予以认定；被告所举证据二与本案缺乏关联性，对其证据效力不予认定。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：原告田魁运于2014年3月17日把自己所有的皖Ｓ×××××号小型客车，在被告平安财险亳州公司投保交强险、商业第三者责任保险（20万元、车辆损失险（赔偿限额149800元）、车上人员责任险（赔偿限额4座×1万元）等，并且附加不计免赔，保险期限自2014年3月20日至2015年3月19日二十四时止。2014年10月31日16时30分，原告田魁驾驶其所有的皖Ｓ×××××号小型普通客车，由东向西过亳州市谯城区养生大道与京一路路口时，因闯红灯与由北向南行驶的刘奇，驾驶的皖Ｌ×××××号小型轿车发生交通事故，致使原告田魁运、皖Ｌ×××××号轿车的驾驶人刘奇及其乘车人刘文贞受伤，皖Ｓ×××××号和皖Ｌ×××××号二车毁损。该事故经亳州市公安交通警察支队二大队亳公交认字[2013]第00318号道路交通事故认定书认定：原告田运魁负该事故的全部责任。皖Ｓ×××××号和皖Ｓ×××××号车辆已维修完毕。皖Ｓ×××××号、皖Ｓ×××××号轿车经被告平安财险亳州公司定损分别为50000元、16312.6元。原告田魁运已支付刘奇、刘文贞医疗费分别为4452.6元、5338.05元。2014年10月31日，经交警主持调解，原告田魁运已另行赔偿刘奇、刘文贞误工费、护理费、营养费、伙食补助费、继续治疗费等5000元。皖Ｓ×××××号、皖Ｓ×××××号轿车的施救费600元。原告上述损失共计81703.25元。本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人提出投保要求，经保险人同意承保，并就保险合同的条款达成协议，保险合同成立。且原、被告双方意思表示真实，不违反法律规定，故涉案保险合同合法有效。在保险合同期限内，投保车辆发生交通事故，被告应依照保险合同的约定向原告赔偿保险金。原告上述81703.25元的损失并未超过其车辆相关险种的赔偿限额，故被告应按保险合同的约定向原告赔付保险金。对于被告辩称受害人用药清单中标有“合”字样的药品按照50%赔付；标有“基”字样的药品按照80%，以及辩称原告对其未进行如实告知义务，因其未举证证明原、被告之间对此的存在相关约定，且亦未就相关免责条款证明向原告进行“明确说明”，相关免责条款在原、被告之间不产生约束力，故本院对被告的上述辩称不予采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条，第十八条、第二十三条、第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条、第十三条的规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告田魁运保险金81703.25元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1925元，由被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司负担1850元，由原告田魁运负担75元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长  王 雷审 判 员  张士中人民陪审员  ***二〇一五年九月九日书 记 员  苏勇军附本案引用的法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。