广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2015）江新法双民初字第227号原告江门市锦兴物业管理有限公司。住所地广东省江门市新会区会城中心南路*号旭涛花园*座120。组织机构代码：05372561-1。法定代表人赵翠薇，该公司经理。委托代理人钟耀能，广东良匠律师事务所律师。被告赵永光，男，1967年10月18日出生，汉族，住广东省江门市江海区。被告周莹，女，1978年11月15日出生，住广东省江门市江海区。原告江门市锦兴物业管理有限公司诉被告赵永光、周莹金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钟耀能到庭参加诉讼，被告赵永光、周莹经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告起诉认为，2014年8月25日，被告赵永光与江门新会农村商业银行股份有限公司小企业专营中心（简称“农商行小企业专营中心”）签订《个人借款合同》（下称“主合同”），向其借款人民币3500000元，并明确约定借款期限、贷款利息、罚息、担保、合同的转让和变更等具体内容。同年8月，被告赵永光提供江门市蓬江区华园北2号101、103房产为其个人借款作抵押担保，并办理了抵押登记。被告赵永光还以其个人经营的蓬江区骏逸园林景观设计中心为其借款提供保证担保，被告周莹为被告赵永光的借款提供保证担保。但被告赵永光收取借款后，并未能按约定如期支付利息，后更明确表示不能偿还到期贷款。农商行小企业专营中心于2015年3月19日与原告签订《债权转让协议书》，约定将上述主合同的债权及相应抵押担保物权转让给原告，现由原告持有对赵永光、周莹的上述债权及相应担保物权。被告赵永光在借款期限内未偿还贷款及利息，已严重侵害原告的合法权益，被告周莹应在抵押担保范围内承担保证责任。其中处置抵押物所得价款应优先清偿上述债务。据此，原告请求法院判令：被告赵永光偿还贷款本金3500000元以及相应利息（利息按借款本金以年利率12%从2014年8月25日计至实际支付时止，从2015年8月21日起，利息在原利率基础上加收50%罚息，即按年利率18%计算）；被告周莹对上述款项承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告承担。原告对其主张在举证期限内提供以下证据：1、债权转让协议书一份。证明农商行小企业专营中心将对赵永光的本案债权及担保物权转让给原告。2、进账单二份。证明新会农村商业银行股份有限公司（简称“新会农商行”）收取原告的债权转让款。3、资料交接表二份。证明新会农商行将债权等资料移交给原告。4、两被告身份证、户口簿、结婚证和蓬江区骏逸园林景观设计中心营业执照、机构代码证、税务登记证、开户许可证、信用代码证、机读资料。证明赵永光及其借款担保人的主体资格。5、房产证、机动车行驶证各一份。证明被告赵永光名下物业财产状况。6、承诺书、同意抵押声明书、意向书、房地产登记证明、估价报告书各一份。证明赵永光为其贷款向新会农商行提供财产担保。7、业务申请书、借款借据、结算业务委托书、个人借款合同、贷款委托支付协议各一份。证明被告赵永光向新会农商行办理贷款业务。8、《保证合同》二份、《最高额抵押担保合同》各一份。证明担保人为被告赵永光提供担保。被告赵永光、周莹没有到庭参加诉讼，也没有在法定期限内提供书面的答辩意见并出庭应诉，视为放弃诉讼抗辩和举证、质证的权利。原告提供的证据，由于没有相反证据予以反驳，本院依法确认其证明效力。经审理查明，2014年8月25日，被告赵永光与新会农商行小企业专营中心签订《个人借款合同》，约定由新会农商行提供借款人民币350万元给被告赵永光，用于购装修材料，借款期限自2014年8月25日至2015年8月20日，借款年利率为基准利率上浮100%，逾期罚息为借款利率基础上加收50%，利息按月结算支付，到期一次性还本。同日，被告周莹、赵永光共同经营的蓬江区骏逸园林景观设计中心分别与农商行小企业专营中心签订《保证合同》，均为被告赵永光上述贷款提供不可撤销的连带保证担保。同日，农商行小企业专营中心将350万元贷款汇至被告赵永光指定的梁振坚的银行账户。另，被告赵永光与原告于2013年9月16日签订《最高额抵押合同》一份，约定抵押人（赵永光）自愿以座落于江门市蓬江区华园北2号101、103的两处房产抵押给抵押权人（新会农商行），为债务人在2013年9月16日起至2018年9月15日止，与抵押权人签订的借款合同，并由此而发生的债权的最高本金余额人民币4576220元提供担保。上述房产均已办理抵押登记手续。2015年3月19日，原告与农商行小企业专营中心签订《债权转让协议书》，约定农商行小企业专营中心将对赵永光的相应债权转让给原告，并登报发出《债权转让通知暨债务催收公告》，催促各债务人及担保人向原告履行还款义务。另查明，农商行小企业专营中心是新会农商行的内设部门。再查明，蓬江区骏逸园林景观设计中心是被告赵永光经营的个体工商户。被告赵永光与被告周莹是夫妻关系，双方于2012年9月18日登记结婚。本院认为：本案是金融不良债权追偿纠纷。赵永光与农商行小企业专营中心签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，周莹、赵永光共同经营的蓬江区骏逸园林景观设计中心与农商行小企业专营中心分别签订的《保证合同》，均是双方在平等、自愿基础上的真实意思表示，是有效合同，应受法律保护。借款期限已届满，赵永光应向农商行小企业专营中心偿还借款本息。现农商行小企业专营中心与原告签订《债权转让协议》，将其对赵永光的相关债权转让给原告，并不违反法律的强制性规定，并且该债权转让已经通知赵永光、周莹，本院对该协议的效力予以确认。原告诉请被告赵永光向原告偿还借款本金350万元及相应利息（2014年8月25日至2015年8月20日的利息按年利率12%计算，从2015年8月21日起至清偿日止按年利率18%计算），理由充分，证据充足，本院予以支持。对于抵押物的优先受偿的问题。按照《最高额抵押合同》、《债权转让协议》的约定，原告对该借款享有的最高担保债权为人民币4576220元。因此，原告对于用作抵押的并已依法办理相应抵押登记手续的位于江门市蓬江区华园北2号101、103的两处房产（粤房地权证江门字第××、01××60号）拍卖或变卖所得价款在4576220元范围内依法享有优先受偿权。对于原告主张要求被告周莹承担连带偿还责任的问题。按照《保证合同》、《债权转让协议》的约定，被告周莹需对被告赵永光与农商行小企业专营中心签订的《个人借款合同》项下的债务承担保证责任，且该债务发生在两被告夫妻关系存续期间以及共同经营蓬江区骏逸园林景观设计中心，故原告诉请被告周莹就本案被告赵永光尚欠原告的债务承担连带清偿责任符合法律规定，依法应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”、《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告赵永光应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金350万元及相应利息（以借款350万元为本金，从2014年8月25日起至2015年8月20日期间按年利率12%计算；从2015年8月21日起按年利率18%计算至实际清偿日止）给原告江门市锦兴物业管理有限公司。二、被告周莹兴对本判决书第一项所确定的被告赵永光的债务向原告江门市锦兴物业管理有限公司承担连带清偿责任。三、原告江门市锦兴物业管理有限公司在被告赵永光不履行上述债务时，有权依法对座落于江门市蓬江区华园北2号101、103的两处房产以折价或者以拍卖、变卖所得价款在4576220元范围内享有优先受偿权。如果两被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费36230元，由被告赵永光、周莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状的次日起七日内向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  袁伟雄审 判 员  张松坚代理审判员  陈晓健二〇一五年九月二十八日书 记 员  林娇娣