福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0525民初481号原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，营业场所福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。主要负责人：黄新凌，该支行行长。委托诉讼代理人：钟阳辉、施慧婷，北京市京师（泉州）律师事务所执业律师。被告：宋金香，女，1984年6月8日出生，土家族，住福建省永春县。中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与宋金香信用卡纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人施慧婷到庭参加诉讼，被告宋金香经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春农行向本院提出诉讼请求：1．判决宋金香偿还永春农行信用卡借款本金63881.62元、利息1589.17元、逾期还款违约金1041.33元、分期手续费6416.6元，合计人民币72928.72元（计算至2020年12月31日），并自2021年1月1日起至实际还清款项之日止按中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同的约定继续计算利息、逾期还款违约金；2．永春农行有权就上述债权以宋金香抵押的闽Ｃ0××××小型轿车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3．本案全部诉讼费用由宋金香承担。事实和理由：2019年3月31日，宋金香与泉州市伟兴汽车贸易有限公司（以下简称伟兴公司）签订《泉州市伟兴汽车贸易有限公司汽车买卖合同》，购买缤智2018款1.8ＬＣＶＴ两驱先锋轿车一辆，购车金额126000元。同日，宋金香以购车需要资金向永春农行申请贷款，2019年4月2日，农行向宋金香发放卡号为6228××××9856的金穗贷记卡，双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2019年4月2日，宋金香作为持卡人（借款人）及抵押人与永春农行签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：分期资金用途为办理指定商户（伟兴公司）购买汽车分期业务，分期本金金额100000元，分期手续费费率为11%，分期手续费金额为11000元，采用分期偿还方式，分期期数36期，使用信用卡（卡号6228××××9856）偿还分期资金。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。持卡人同意以本合同所购缤智2018款1.8ＬＣＶＴ两驱先锋轿车提供担保。2019年4月10日，永春农行依约以受托支付的方式直接支付伟兴公司汽车分期本金100000元，分期总手续费为11000元。2019年4月15日，宋金香以其所有的闽Ｃ0××××号缤智牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人是永春农行。之后，宋金香未如期还款，截止2020年12月31日尚欠信用卡借款本金63881.62元、利息1589.17元、逾期还款违约金1041.33元、分期手续费6416.6元，合计人民币72928.72元。宋金香未作答辩，未提交任何证据。永春农行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、被告身份证复印件、户口簿、诉讼文书送达地址确认书、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、送达地确认书、伟兴公司汽车买卖合同、首付款证明、分期申请首付款证明、承诺函、办理专项分期（柜台渠道交易）、授权委托书、专项分期柜台渠道记账通知书、业务凭证、机动车车销售统一发票、完税证明、金穗贷记卡账户信息明细、交易明细、催收记录信息、民事裁定书等证据，上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。宋金香未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月31日，宋金香向永春农行申请办理金穗贷记卡（乐分卡），双方签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，第4.3条约定“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”宋金香于2019年4月10日激活金穗贷记卡，卡号为6228××××9856。2019年4月2日，宋金香支付首付购车款26000元，并向永春农行办理金穗信用卡专项商户分期业务（汽车分期业务），双方及分期商户伟兴公司签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。其中约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及相关费用中任何一项构成违约；持卡人银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权就全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业各机构开立的账户中扣划等违约责任。《特别条款》中约定：分期资金用途为办理指定商户（伟兴公司）购买汽车分期业务，分期本金金额100000元，分期手续费费率为11%，分期手续费金额为11000元，采用分期偿还方式，分期期数36期，使用6228××××9856号信用卡偿还分期资金；持卡人同意以本合同所购买的缤智2018款1.8ＬＣＶＴ两驱先锋轿车提供担保。2019年4月10日，永春农行依约支付伟兴公司汽车分期本金100000元。2019年4月15日，宋金香以其所有的闽Ｃ0××××号汽车办理了抵押登记，抵押权人为永春农行。之后，宋金香未如期还款，经催收后仍未能还款。截至2020年12月31日，宋金香尚欠永春农行本金63881.62元及利息、手续费、违约金费用9047.1元。本院认为，永春农行与宋金香之间签订的信用卡信用合约及信用卡专项商户分期业务担保借款合同，意思表示真实，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合同约定全面履行。宋金香在使用信用卡期间，未按合约约定还款，永春农行请求宋金香共同偿还尚欠本金及利息、手续费、违约金等费用，符合合同约定，依法应予支持。宋金香自愿以其所有的闽Ｃ0××××号小型轿车作为抵押，并办理抵押登记，抵押权人永春农行有权要求以该车的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。宋金香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对永春农行的诉求提出异议、未提出反驳证据，视为其放弃当庭陈述、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、宋金香应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行信用卡借款本金63,881.62元及利息、手续费、违约金费用（截至2020年12月31日为9,047.1元，之后的利息、违约金按合同约定的计算标准计算至实际还清之日止）；二、如宋金香未履行上述还款义务，中国农业银行股份有限公司永春县支行有权就折价或者拍卖、变卖抵押物（宋金香所有的闽Ｃ0××××小型轿车）所得款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,624元，减半收取计812元，由宋金香负担，应在本判决生效后五日内缴交（中国农业银行股份有限公司永春县支行预交的1,624元予以退回）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 员 吴美红二〇二一年三月十日法官助理 陈书敏书 记 员 刘娜洁附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。