成都市金牛区人民法院民 事 判 决 书（2015）金牛民初字第4660号原告蒋宁，男，汉族，1975年6月15日出生，住成都市金牛区。被告洪波，男，回族，1976年5月1日出生，住成都市成华区。被告王蓉，女，汉族，1980年10月15日出生，住成都市成华区。原告蒋宁与被告洪波、王蓉民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员郭雅丽独任审判，于2015年8月12日和2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告蒋宁到庭参加了诉讼。被告洪波、王蓉经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原、被告系朋友关系，2010年4月11日，被告洪波以投资经营“成都智爱图书有限公司”及相关实体为由，向原告借款1000000元，双方于2011年7月8日签订了《个人借款协议》及借条，约定借款总额为1200000元，其中1000000元为现金借款，200000元为2010年4月11日至2011年12月10日未支付的部分利息计入借款本金，借款期限为8年，按照月息千分之16计息，按月付息。2011年12月11日至2018年4月10日期间，被告每月应支付给原告利息16000元。计息部分为1000000元现金借款，计入本金的前期未支付利息200000元不再计算利息，本金到期一次性归还。2014年10月29日，在原告多次向被告催要应付利息时，洪波以原经营项目歇业及经营转型为由，向原告提出将2014年6月至2014年12月应支付利息合计109000元转为一年半期借款。同时，以开发新的社区便利店为由再次向原告借款现金91000元，并于当日签订了《个人借款协议（2）》及借条，约定借款总额为200000元，其中91000元现金借款，109000元为2011年7月8日签订的《个人借款协议》中约定的2014年6月8日至2014年12月8日被告洪波未支付的部分利息转为借款，借款期限1.5年。利息按照百分之15计算，按月支付，到期还款日为2016年4月28日。因担心被告再次违约，经多次协商，被告于2014年11月16日又向原告出具了《借款偿还承诺书》及《夫妻承诺书》，用以保证对原告借款及利息的按期归还。自2015年1月开始，被告不仅不按照约定按期向原告支付利息，还编造各种理由利用原告的同情心分别于2015年1月21日和2015年3月23日两次向原告零星借款23000元，均未按期归还。原告无奈之下，只能要求被告洪波于2015年3月31日出具借条。2015年3月份以来，原告多次接到关于询问是否认识被告的电话及短信，内容均涉及二被告欠债不还，对方催讨。经与被告多次沟通，被告才承认对原告隐瞒了自身真实的负债情况。随后，被告以其名下的一套房产抵偿了一部分债务，即抵扣了《借款协议（2）》对应的200000元借款本金中的140420.83元。其余欠款59579.17元，被告至今未归还，现诉至法院，请求判令：1、洪波、王蓉立即归还借款本金59579.17元，并支付逾期利息；2、本案诉讼费由洪波、王蓉承担。被告洪波、王蓉经本院传票传唤，未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2011年7月8日，蒋宁与洪波签订《个人借款协议》，约定：洪波向蒋宁借款1200000元，其中1000000元为直接借款，200000元为2010年4月11日至2011年12月10日期间未支付利息，计入借款本金；借款用途用于投资经营“成都智爱图书有限公司”及相关实体；借款期限自2010年4月11日至2018年4月10日；2010年4月11日至2011年12月10日期间，每月8号前现金支付利息6000元，剩余每月应付利息10000元计入本金，合计20个月，累计200000元到期一次性归还；2011年12月11日至2018年4月10日，每月8号前现金支付利息16000元；2018年4月10日，一次性归还本金1200000元；本金1000000元借款的月利率双方约定为16‰，计入借款本金的前期未支付利息200000元不再计算利息；洪波承诺按照协议规定的用途使用借款，如发生歇业、解散、停业整顿、被吊销营业执照、被撤销时，保证立即归还贷款本息，发生客观上有危及借款安全情况时，包括涉及重大经济纠纷的诉讼、财务状况恶化等，应在事发后3天以内书面通知蒋宁，并保证贷款本息的偿还。同日，洪波向蒋宁出具《借条》：“现因借款人洪波因经营‘成都智爱图书有限公司’及相关实体，需向蒋宁借款1200000元。其中1000000元为直接借款，200000元为前期未支付利息，计入借款本金。利率约定：本金1000000元借款的利率双方约定为月息16‰，计入借款本金的前期未支付利息200000元不再计算利息。利息支付方式为月付，本金归还时间为2018年4月10日。”2014年10月29日，蒋宁与洪波签订《个人借款协议（2）》约定：洪波向蒋宁借款200000元，其中91000元为现金借款，109000元为前借款协议中2014年6月至12月未支付的利息转借款，计入本次借款本金；借款用途用于投资经营“成都智爱社区便利连锁店”及相关实体；借款期限自2014年10月29日至2016年4月28日；2014年6月8日至2014年12月8日期间，未支付的部分利息109000元计入借款本金；2016年4月28日，一次性归还本金200000元，利息45000元；本金200000元借款的年利率双方约定为15%；洪波承诺按照协议规定的用途使用借款，如发生歇业、解散、停业整顿、被吊销营业执照、被撤销时，保证立即归还贷款本息，发生客观上有危及借款安全情况时，包括涉及重大经济纠纷的诉讼、财务状况恶化等，应在事发后3天以内书面通知蒋宁，并保证贷款本息的偿还。同日，洪波向蒋宁出具《借条》：“现因借款人洪波因经营‘成都智爱社区便利店’及相关实体，需向蒋宁借款200000元。其中91000元为现金借款，109000元为前期借款协议（2011年7月8日）中2014年6月至12月未支付的利息转借款，计入本次借款本金。利率约定：200000元借款的利率双方约定为年息15%，到期一次性还本付息。本息的归还时间为2016年4月28日。本息合计245000元。”2014年11月16日，洪波出具《借款偿还承诺书》：“因经营受阻，借款人洪波投资经营的‘成都智爱图书有限公司’及相关实体目前处于暂时歇业状态……一、经借款人洪波提出，因经营转型社区便利店需要，暂时无力支付《个人借款协议》中约定的2014年6月至2014年12月每月应付利息共计109000元，提议将其转为一年半期借款；……四、借款偿还期间，若有转移资产、抽逃资金、经营出现困难等可能导致拖延或无法归还借款及利息的相关情况，蒋宁可以要求洪波提前清偿本金及利息……愿承担一切法律后果及赔偿贷款人蒋宁的所有经济损失（包括但不限于本金、利息、违约金、诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等实现债权的费用）”。同日，王蓉出具《夫妻承诺书》：“本人与洪波系夫妻关系。洪波与蒋宁于2011年7月8日签订的《个人借款协议》及2014年10月29日签订的《个人借款协议2》的全部内容，作为借款人的配偶，对借款人签订的上述《个人借款协议》、《借款偿还承诺书》等相关内容均表示承认与认可。本人承诺愿意与借款人共同归还上述借款及利息……”。2015年4月1日，洪波出具《确认书》：“一、洪波与蒋宁于2011年7月8日签订的《个人借款协议》中所约定的借款金额1200000元中，1000000元为现金借款，200000元为洪波未支付的利息（不计息）；二、洪波与蒋宁于2014年10月29日签订的《个人借款协议2》中所约定的借款金额200000元中，91000元为现金借款，109000元为洪波应当按照2011年7月8日所签订的《个人借款协议》支付的2014年6月至12月的利息（计息）；三、洪波于2015年3月31日所立借条，金额分别为19000元和4000元，均为现金借款。”2015年3月23日，洪波与王蓉出具《借款部分清偿承诺书》：“由于借款人洪波长期以来对贷款人蒋宁蓄意隐瞒了自身真实负债情形，并自2015年元月起至今，未按借款合同及承诺书履行按月付息的义务……借款人洪波及配偶王蓉承诺：一、以洪波名下成华区万科路＊号＊栋＊层＊号房产一套，市场作价人民币75万元抵偿部分借款。其中，未还房贷约32万元（以银行当期实时查询金额为准）将由蒋宁代为结清，实际抵偿借款43万元。抵偿借款顺序为1、先结清2014年所签借款协议2对应的20万元本金；2、剩余金额抵偿2010年所签借款协议之计息部分本金；二、2015年4月5日前，与蒋宁签订完成上述房产的购房合同，并尽快全力配合完成该房产的过户手续”。2015年3月31日，洪波出具《借条》两份，借到蒋宁23000元，于2015年4月12日前归还。同日出具《欠条》，欠付蒋宁2015年1月利息6000元，2015年2月至4月利息48000元，合计54000元，于2015年4月12日前归还。2015年3月5日，蒋宁与洪波签订《二手房买卖合同》，约定：洪波将成华区万科路＊号＊栋＊层＊号房屋作价750000元出售给蒋宁，由蒋宁向中国银行四川分行清偿该房屋按揭贷款320000元，剩余价值430000元，冲抵洪波欠付蒋宁的部分借款；房屋过户税费由蒋宁全部承担；洪波承诺于2015年4月8日前，清偿以该房屋为抵押担保的债务230000元并涂销包括该抵押权在内的其他抵押权；洪波存在上述任一违约行为的，应承担违约责任，除赔偿蒋宁实际损失外，还应向蒋宁赔偿因主张权利所产生的律师费、公证费、差旅费、诉讼费等损失。合同签订后，因洪波不履行过户手续，蒋宁起诉至成都市成华区人民法院。成华区人民法院于2015年4月16日作出民事调解书，蒋宁与洪波达成协议如下：1、蒋宁与洪波继续履行2015年3月25日签订的《二手房买卖合同》；2、洪波于2015年4月19日前协助蒋宁办理成华区万科路＊号＊栋＊层＊号房屋产权过户。2015年5月6日，成都市成华区人民法院作出执行裁定书，裁定将成华区万科路＊号＊栋＊层＊号房屋过户至蒋宁名下。因洪波将成华区万科路＊号＊栋＊层＊号房屋抵押给中国银行四川分行及成都市武侯惠信小额贷款有限责任公司，蒋宁于2015年5月27日代洪波支付了中国银行四川分行按揭贷款及违约金316969.56元，并代其结清应付成都武侯惠信小额贷款公司两笔贷款135012.56元。2015年4月14日，蒋宁代洪波支付了应付给中国银行四川分行的诉讼律师费6000元。2015年3月27日，蒋宁支付房屋过户律师费16600元。2015年4月23日，蒋宁代洪波支付申请房屋过户的执行费500元。2015年5月22日，蒋宁代洪波支付中国银行四川分行房贷结清委托公证费310元。2015年6月23日，蒋宁代洪波支付欠付万科物业2013年8月至2015年6月的物业管理费及滞纳金4837.61元。另，洪波未向蒋宁支付《个人借款协议》中约定的2015年5月、6月的利息32000元。以上事实有《个人借款协议》、《借条》、《个人借款协议（2）》、《借条》、《借款偿还承诺书》、《夫妻承诺书》、《确认书》、《借款部分清偿承诺书》、《借条》、《借条》、《欠条》、二手房买卖合同、成都市成华区人民法院民事调解书、执行裁定书、发票、银行回单、收条、房屋信息摘要、民事委托合同、专项法律服务合同、发票、执行费票据、公证费票据、物业费票据以及当事人陈述，予以证实，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，蒋宁与洪波之间借款事实清楚，借贷关系明确，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”之规定，虽然双方约定的还款期限尚未届满，但因洪波未按约支付利息，发生了双方约定的提前偿还借款本金及利息的情形，因此，蒋宁请求洪波提前偿还借款本金及利息，符合双方约定。按照《个人借款协议（2）》约定，蒋宁第二次实际向洪波提供的现金借款本金为91000元，另外109000元系洪波未支付的《个人借款协议》中约定的2014年6月至12月期间的利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款“ 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；”之规定，洪波未支付的2014年6月至12月期间的利息109000元，系以1000000元为本金，以月利率16‰计息，未超过年利率24%，符合法律规定，故洪波应当向蒋宁偿还第二次的借款本金91000元以及前期未支付的利息109000元。按照双方约定，洪波应当自2014年10月29日起，以200000元为本金，按照年利率15%向蒋宁支付利息。但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“ 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”、第二十八条第二款“按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”之规定，对于200000元借款中的现金借款91000元，蒋宁主张以年利率15%计息，未超过年利率24%，符合法律规定，予以支持，对于其中109000元，因该部分金额本就是以《个人借款协议》中1000000元为本金，以月利率16‰计算而来，如再以年利率15%计息，则已经超过了年利率24%，不符合法律规定，故对于超过年利率24%部分的，不予支持。因此，对于200000元借款中的109000元，应当自2014年10月29日起，按照月利率4‰计息。综上，200000元借款中的91000元本金，按照年利率15%计算，自2014年11月起至2015年6月止的利息为9100元；200000元借款中的109000元，按照月利率4‰计算，自2014年11月起至2015年6月止的利息为3488元。按照双方约定，洪波将成华区万科路＊号＊栋＊层＊号房屋作价750000元出售给蒋宁，以抵偿所欠的部分债务。但按照蒋宁提交的发票、银行回单、物业费票据等证据，上述房屋价值扣除应由洪波承担的各项费用589229.17元后，实际抵偿的借款金额应为160770.83元。依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，上述抵偿金额160770.83元，应先行扣除洪波应当支付的利息12588元（3488元＋9100元），再扣除部分本金148182.83元（160770.83元-12588元），洪波还应当向蒋宁偿还借款本金51817.17元（200000元-148182.83元）。因该部分本金应是属于200000元借款中的91000元部分，故洪波还应当以51817.17元为本金，自2015年7月1日起至实际付清之日止，按照年利率15%向蒋宁支付逾期利息。蒋宁请求洪波承担国土证公告费350元，但未提交证据证明，不予支持。蒋宁请求抵扣洪波基于《借款协议2》中2014年11月至2015年6月的利息20000元，因部分利息已超过年利率24%，对超过年利率24%部分，不予支持。王蓉与洪波系夫妻关系，其自愿与洪波共同偿还上述借款本金及利息，不违反法律行政法规强制性规定，对蒋宁请求王蓉与洪波共同偿还上述借款本金及利息，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条第一款第二款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：洪波、王蓉于本判决生效之日起10日内偿还蒋宁借款本金51817.17元，并自2015年7月1日起至实际付清之日止，以51817.17元为本金，按照年利率15%向蒋宁支付逾期利息。如果洪波、王蓉未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1289元，因本案适用简易程序审理并判决结案，减半收取644.5元，由洪波、王蓉负担，此款已由蒋宁垫付，洪波、王蓉应于本判决生效之日起10日内支付蒋宁644.5元。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  郭雅丽二〇一五年九月十日书 记 员  潘昱均