广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗荔法民二初字第1157号原告：中国工商银行股份有限公司广州芳村支行，住所地广州市。负责人：梁传雄，该行行长。委托代理人：潘培豪，广东信耀律师事务所律师。被告：袁颂，住湖北省公安县。被告：宋瑞兰，住同上。被告：袁金禄，住同上。被告：余桂媛（兼被告袁颂、宋瑞兰委托代理人），住广东省潮安县。被告：广州楚龙化妆品有限公司，住所地：广州市天河区。法定代表人：袁颂，职务：总经理。委托代理人：余桂媛，该公司职员。原告中国工商银行股份有限公司广州芳村支行诉被告袁颂、宋瑞兰、袁金禄、余桂媛、广州楚龙化妆品有限公司（以下简称楚龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员谭洁梅独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘培豪以及被告袁颂、宋瑞兰、楚龙公司共同委托代理人被告余桂媛到庭参加了诉讼,被告袁金禄经本院合法传唤，无正当理由无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告于2012年8月23日签订了编号B:017201240061《个人借款/担保合同》，合同约定由原告向被告袁颂发放55万元的贷款，贷款用途为个人经营。贷款期限为10年，被告梦龙公司为借款提供连带责任担保，并且该笔贷款由被告宋瑞兰、袁金禄提供抵押物作抵押担保，该合同亦约定了原告与被告其他相关的权利、义务。合同签定后，原告与被告为抵押物增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤馨苑六街4号1604房办理了他项权利抵押登记。2012年12月14日，原告依约放款。自2012年12月14日开始到2015年1月23日，被告袁颂已超过15期没有按期足额还款，原告经多次催收未果。根据合同规定，原告有权宣布合同提前到期，收回贷款本息。被告余桂媛是被告袁颂的妻子，依据《婚姻法》，理应对借款承担法律责任。故提起诉讼，请求法院判令：1、解除原、被告于2012年8月23日签订的编号为B:017201240061的《个人借款/担保合同》；2、被告袁颂清偿原告贷款本金人民币446692.72元及至清偿全部贷款本金日止的利息（以上利息包括按合同约定方法计算的利息、罚息、复利，暂计至2015年7月7日为人民币19746.74元；借款合同期内的利息按合同约定的利率计付，如逾期，计付罚息及复利）；3、被告袁颂承担原告垫付的律师费3000元；4、被告余桂媛对被告袁颂上述债务承担共同清偿责任；5、被告楚龙公司对上述第2、3项债务承担连带责任；6、原告对被告宋瑞兰、袁金禄所有的抵押物增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤馨苑六街4号1604房享有抵押权，被告不能清偿债务时，原告有权处分抵押物并优先受偿；7、五被告承担本案的全部诉讼费用。原告为证明其所述事实，向本院提交了以下证据：证据1、《个人借款、担保合同》，证明原、被告之间的借款、保证权利义务关系。证据2、借据，证明原告已将合同约定的贷款划至被告指定的收款账户，被告袁颂已收取原告的贷款。证据3、本金利息清单，证明被告逾期借款的情况及所欠本金和利息。证据4、他项权证，证明原告对抵押物享有优先受偿权。证据5、法律服务委托代理合同和律师费发票，证明原告委托律师实现债权。证据6、结婚证2份，证明被告袁颂、被告余桂媛以及宋瑞兰、袁金禄系夫妻关系。被告袁颂、宋瑞兰、楚龙公司、余桂媛共同答辩称：我们确认原告所诉的欠款本金为446692.72元等，对原告起诉的其他诉讼请求没有意见，我们希望能和原告协商解决本案，在庭前我们也主动偿还贷款本金及利息合共5万元，今天庭后我方还会再还2万元。在开庭前我们也与原告进行协商，原告要求半个月之内把尚欠的本金、利息、律师费、诉讼费以及7月份的当期应供款项一并偿还，因我们在短时间内已经还了一定款项，故希望原告能给予一个月的时间给我们去筹资。被告袁金禄无答辩亦无向本院提交证据。因各被告对原告的事实理由及证据材料均无提出异议，也没有提出相反材料予以反驳，原告证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告证据，据此认定原告起诉的事实。另查明：截至2015年7月7日，被告尚欠原告贷款本金446692.72元，利息、罚息、复利为19746.74元。又查明：被告袁颂与被告余桂媛在本案借款发生时系夫妻关系；宋瑞兰与袁金禄在本案借款发生时亦系夫妻关系。再查明：《个人借款/担保合同》第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告为进行本案诉讼，与广东信耀律师事务所签订《法律服务委托代理合同》，广东信耀律师事务所指派潘培豪律师作为原告代理人参加诉讼，原告已向广东信耀律师事务所支付3000元律师费。另，《个人借款/担保合同》第26条约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。被告梦龙公司在《个人借款/担保合同》保证人栏盖章。本院认为：原告与被告袁颂、宋瑞兰、楚龙公司、余桂媛签订的《个人借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，故该合同合法有效，各方当事人均应严格履行。原告依合同约定向借款人被告袁颂发放了贷款，但被告袁颂却没有按合同约定按期偿还借款本金和利息，已构成违约，现原告要求解除《个人借款/担保合同》合法合理，本院予以支持。合同解除后，被告袁颂应立即归还尚欠的借款本金、利息以及罚息给原告（本院已查明截至2015年7月7日，被告尚欠原告贷款本金446692.72元，利息、罚息、复利为19746.74元）。原、被告在《个人借款/担保合同》第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”，现已查明原告为进行本案诉讼支付了3000元律师费，故原告有权要求被告袁颂承担该3000元律师费。关于被告余桂媛在本案中是否应承担责任的问题。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外”。由于本案涉及债务发生在两被告婚姻关系存续期间，目前未有任何证据足以证明该债务为被告袁颂的个人债务，且被告余桂媛对原告要求其承担共同还款责任不持异议，因此被告余桂媛应对被告袁颂本案债务负共同清偿责任。被告梦龙公司在《个人借款/担保合同》保证人栏盖章，应视为对被告袁颂本案债务提供担保。合同第26条明确约定“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证”，故原告起诉要求被告梦龙公司对被告袁颂本案债务承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。被告宋瑞兰将其名下的增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤馨苑六街4号1604房房产抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押物的抵押权，故各被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告袁金禄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了一审抗辩的民事权利，本院依法作缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：1、解除原告中国工商银行股份有限公司广州芳村支行与被告袁颂、宋瑞兰、广州楚龙化妆品有限公司、余桂媛于2012年8月23日签订的《个人借款/担保合同》（合同编号B:017201240061）；二、被告袁颂、余桂媛于本判决发生法律效力之日共同向原告中国工商银行股份有限公司广州芳村支行偿还借款本金446692.72元；三、被告袁颂、余桂媛于本判决发生法律效力之日共同向原告中国工商银行股份有限公司广州芳村支行支付借款的利息、罚息、复息（截至2015年7月7日，被告尚欠原告利息、罚息、复息19746.74元；从2015年7月8日起至本判决发生法律效力之日止，以本金446692.72元，按《个人借款/担保合同》约定的方法计付）；四、被告袁颂、余桂媛于本判决发生法律效力之日共同向原告中国工商银行股份有限公司广州芳村支行支付律师费3000元；五、被告广州楚龙化妆品有限公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任。六、被告袁颂、余桂媛、广州楚龙化妆品有限公司不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州芳村支行有权以被告宋瑞兰、袁金禄提供的抵押物位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤馨苑六街4号1604房的房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4545元，由被告袁颂、余桂媛共同负担，被告广州楚龙化妆品有限公司负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  谭洁梅二〇一五年九月七日书记员  郑 波