湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2015)芙民初字第3153号原告某银行,住所地长沙市天心区蔡锷南路**号印象天心公寓。负责人隆新力，行长。委托代理人邓筱，北京市长安律师事务所长沙分所律师。委托代理人郭谷良，北京市长安律师事务所长沙分所律师。被告罗某某，男，汉族，住湖南省涟源市白马镇。被告肖某某，男，汉族，住湖南省新化县炉观镇犀牛村第三村。原告某银行（以下简称某银行）因与被告罗某某、肖某某发生信用卡纠纷，于2015年6月9日起诉至本院。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员王成独任审判，于2015年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓筱、郭谷良到庭参加诉讼，被告罗某某、肖某某经本院传票合法传唤未到庭应诉，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告某银行诉称：罗某某为了在湖南长大汽车销售有限公司购买奥迪A8*5尊贵型汽车，向某银行提出办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款的申请。经协商，某银行与罗某某、肖某某于2013年10月25日签订了《银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号k：（卡车购）字（营业部）（司门口）支行（2013）年（*）号），合同对透支款用途、金额、期限、还款规则、计息规则、担保、违约条款、争议解决方式等均做了约定。其中，合同约定“罗某某适用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向某银行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币26825元，以后每期偿还的金额为26805元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。”同时，某银行与罗某某为此笔借款签订了一份《抵押合同》，确定罗某某以其购买的车辆为该项借款提供抵押担保。罗某某在某银行处获得了用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡，卡号为6222***9938，于2013年11月27日进行了刷卡消费，购买了一台奥迪A**5尊贵型汽车。之后，罗某某以该车辆办理了抵押登记。罗某某使用信用卡支付购车款后，前期基本能按约还款，但后期开始出现逾期还款的情形。至今，已累计未按时足额还款达4次。根据双方合同约定，罗某某累计三次违约，司门口支行有权要求罗某某立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。肖某某作为共同偿债人签署了“共同偿债人承诺书”，该承诺书合法有效，肖某某应对本案所诉之债务依法承当共同偿还责任。为维护某银行的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、罗某某立即清偿信用卡购车分期付款业务中的透支款、利息等全部债务共计649693.48元人民币（利息暂计至2015年4月28日），并按合同约定的利息计付至本息付清时止（含复利）；2、罗某某在抵押合同约定的范围内承担抵押担保责任；3、肖某某承担共同偿还责任；4、由罗某某和肖某某承担本案的全部诉讼费用和某银行为实现债权所实现的51975元律师费。被告罗某某未到庭，未答辩，未提交证据，本院视为其放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。被告肖某某未到庭，未答辩，未提交证据，本院视为其放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。经审理查明：罗某某（乙方）于2013年10月25日在某银行（甲方）申请了购车专项分期付款业务，某银行于2013年11月7日同意其申请，双方签订了编号K：（卡车购）字（营业部）（司门口）支行（2013）年（*）号《信用卡购车分期付款合同》，约定：乙方的透支金额为965000元；在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：湖南长大汽车销售有限公司。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币26825元，以后每期偿还的金额为人民币26805元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还。甲方的权利与义务中第（三）项“在本合同有效期内发生以下任意事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性进入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2……”。合同中肖某某签字表示作为共同债务人，同意为该合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，甲方与乙方签订编号K：（卡车购）字（营业部）（司门口）支行（2013）年（*）号的《抵押合同》，约定：发生下列情形之一，司门口支行有权实现抵押权：（一）主债权（包括提前到期）乙方未予清偿的；（二）……2014年8月13日，罗某某将其购买的奥迪小轿车办理了抵押登记，抵押权人为某银行。合同签订后，罗某某办理了工商银行信用卡，卡号为622233***938。2013年11月27日，该卡已支付湖南长大汽车销售有限公司购车款965000元。截止2015年4月28日，罗某某已经未按时足额还款达四次，累计四次违约，逾期金额及罚息167203.48元，未到期应还金额482490元。2015年7月26日，某银行与北京市长安律师事务所长沙分所签订《委托代理协议》，关于律师服务费约定为“如通过律师工作，本案胜诉且收回现金款项到达某银行指定账户，按实际回款的的8%计付代理费……上述代理费包含北京市长安律师事务所长沙分所的报酬及通讯费、资料费、翻译费、调查费、招待费、差旅费等代理过程中可能或必须开支的一切费用……”。以上事实，有身份证、组织机构代码证、营业执照、信用卡购车分期付款合同、信用卡购车专项分期商品订购单、poss刷卡单据、抵押合同、机动车抵押登记、信用卡交易明细、委托代理协议等证据予以证明，足以认定。本院认为：罗某某、肖某某与某银行签订的《信用卡购车分期付款合同》和《抵押合同》形式、内容均不违反法律法规的禁止性规定，是真实、有效的，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。罗某某信用卡透支逾期还款的行为已构成违约，应按照《信用卡购车分期付款合同》的约定，由罗某某和共同债务人肖某某向某银行承担民事责任。同时，罗某某应当按照《抵押合同》的约定履行抵押人义务。关于某银行对逾期金额及罚息167203.48元和未到期应还金额482490元要求偿还的诉讼请求依法成立，本院予以支持。关于某银行诉请的律师费，在分期付款合同中有约定，但律师代理费金额尚无法确定，其可待实际发生后另行主张处理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗某某应于本判决生效之日起十日内向某银行支付信用卡本息649693.48元[暂计至2015年4月28日，并按合同约定的利息（含复利）计付至本息付清时止]；二、肖某某对本判决第一项确定的罗某某的上述债务承担共同偿还责任；三、罗某某在抵押合同约定的范围内承担抵押担保责任；四、驳回某银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10817元，减半收取5408.5元，由罗某某、肖某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 王 成二〇一五年九月九日书记员 杜丽云附本案法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律效力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。