重庆市大渡口区人民法院民事判决书 (2020)渝0104民初4286号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。负责人：冯靖，该支行行长。委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷容，重庆辉腾律师事务所律师。被告：夏中芬，女，1962年出生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆荣驹汽车销售有限公司，住所地重庆市九龙坡区奥体路1号附7-11-17号，统一社会信用代码9150010707881440X9。法定代表人：刘方彬，该公司执行董事兼总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告夏中芬、重庆荣驹汽车销售有限公司（以下简称“荣驹公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，后因被告夏中芬、荣驹公司下落不明，本院依法将本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人雷容到庭参加诉讼。被告夏中芬、荣驹公司经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书后，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.判令夏中芬向农行大渡口支行偿还本金10 479.86元以及截止2020年1月4日的利息1385.39元、分期手续费736元、逾期还款违约金690.41元和自2020年1月5日起至借款本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以借款本金10 479.86元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息1385.39为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金按每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；2.判令夏中芬向农行大渡口支行支付律师费1500元；3.判令荣驹公司对夏中芬的前述债务承担连带保证责任；4.判令农行大渡口支行对夏中芬名下的车牌号为渝CXXXX1（车架号）的小型普通客车享有抵押权；5.判令本案诉讼费由夏中芬、荣驹公司共同承担。事实和理由：2016年7月6日，农行大渡口支行与夏中芬签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：农行大渡口支行向夏中芬提供分期资金金额为146 800元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务用于购买汽车，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%，夏中芬以渝CXXXX1的小型普通客车车辆作为抵押物并办理抵押登记。同时，荣驹公司为此提供连带责任保证担保并出具《重庆荣驹汽车销售有限公司担保通知书》。上述合同签订后，农行大渡口支行按约向夏中芬发放贷款146 800元，在合同履行过程中，夏中芬并未按约偿还分期金额及手续费，经农行大渡口支行多次提醒催收，夏中芬仍未履行还款义务。农行大渡口支行为维护自身的合法权益，特向本院提起诉讼，望判如所请。夏中芬、荣驹公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明以下事实：2016年6月24日，夏中芬（乙方）向农行大渡口支行（甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一张，申请办理金穗贷记卡，该申请表背面附有中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）及收费标准，其中领用合约第4.2条约定，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件未还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；领用合约第4.4条约定，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。另查明，2016年7月6日，农行大渡口支行与夏中芬签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“《借款合同》”）。《借款合同》主要约定，农行大渡口支行为夏中芬在分期商户荣驹公司处购买汽车提供分期贷款，贷款本金146 800元，分期期数为36期。该分期资金的分期手续费为9792元，手续费偿还方式为分期偿还。《借款合同》第10.2.（2）条约定，夏中芬未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，即构成违约；《借款合同》第10.3.（1）条约定，如夏中芬出现违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若夏中芬未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视夏中芬还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行为实现债权和担保权的费用；《借款合同》第21条约定，夏中芬以其所购车辆（车牌号：渝CXXXX1；车架号：;发动机号：）为该合同项下所有债权提供抵押担保。该抵押已于2016年7月29日办理抵押登记，抵押权人为农行大渡口支行。2016年6月24日，荣驹公司向农行大渡口支行出具《重庆荣驹汽车销售有限公司担保通知书》，主要载明：就夏中芬个人信用卡汽车分期业务，同意为夏中芬向农行大渡口支行申请金额为102 000元的个人信用卡汽车分期业务提供担保，期限为三年，保证方式为连带责任担保。还查明，2019年10月29日，重庆辉腾律师事务所接受农行大渡口支行委托，约定就农行大渡口支行与夏中芬金融借款合同纠纷一案提供律师代理服务，农行大渡口支行支付律师代理费1500元。为此，农行大渡口支行于2020年3月25日支付重庆辉腾律师事务所1500元，农行大渡口支行开具重庆增值税专用发票。截止2020年1月4日，夏中芬尚欠农行大渡口支行本金10 479.86元、利息1385.39元、分期手续费736元。2020年2月26日，夏中芬还款30元。以上事实，有农行大渡口支行的陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、领用合约（个人卡）、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《重庆荣驹汽车销售有限公司担保通知书》、律师函、欠款明细表、《委托代理协议（主诉案件）》及发票、机动车注册登记信息等证据为证，经当庭质证，在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。农行大渡口支行与夏中芬签订的借款合同系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，当事人应按约定全面履行自己的义务。农行大渡口支行依据合同约定向夏中芬发放146 800元贷款后，夏中芬应当按照合同约定归还借款。夏中芬作为还款义务人，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，对农行大渡口支行的主张亦未提交答辩状和证据予以反驳，视为其放弃抗辩及质证的权利，由此产生的法律后果应由夏中芬自行承担。借款合同约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的均构成违约，现夏中芬连续多期未还款，其行为已构成违约，农行大渡口支行有权按照约定提前收回分期资金，并要求夏中芬承担分期手续费、利息。据此，本院对农行大渡口支行的第一项诉讼请求中要求偿还分期本金、利息及手续费的请求，依法予以支持，但利息应扣除其于2020年2月26日归还的30元。因双方对复利并未进行约定，故对于农行大渡口支行要求夏中芬支付复利的请求，本院不予支持。关于逾期付款违约金，因农行诉请的逾期付款违约金实际为滞纳金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）第三条“取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准”，本案中，农行大渡口支行并未举示证据证明该规定施行后其与夏中芬就滞纳金或违约金达成协议，故对农行大渡口支行关于逾期付款违约金的请求，本院不予支持。关于荣驹公司的担保问题，其自愿出具担保通知书，自愿为夏中芬的该笔贷款提供连带责任担保，故对于农行大渡口支行诉请荣驹公司对夏中芬的债务承担连带责任的请求，本院依法予以支持。关于律师费的问题。农行大渡口支行与夏中芬在《借款合同》中对律师费的产生和负担进行了约定，本院对农行大渡口支行要求夏中芬支付1500元律师费的诉讼请求，依法予以支持。《借款合同》中约定了夏中芬以其购买的车辆作为合同项下的债务向农行大渡口支行提供抵押担保，并已办理该抵押物的抵押登记手续，农行大渡口支行依法享有抵押权，夏中芬应在抵押物价值范围内承担担保责任。现夏中芬没有履行还款义务，农行大渡口支行对登记在夏中芬名下的渝C197H1车辆（车架号：LMGAA1C53G1203882）的折价、拍卖或变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、夏中芬于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行截至2020年1月4日的贷款本金   10 479.86元、利息1385.39元、分期手续费736元；二、夏中芬于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2020年1月5日起至全部欠款付清之日止的利息（利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算，其中应扣除其已经归还的利息30元）；三、夏中芬于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师服务费1500元；四、重庆荣驹汽车销售有限公司对夏中芬的上述第一、二、三判项债务承担连带保证责任；五、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记于夏中芬名下的渝CXXXX1车辆（车架号：）享有抵押权，对其折价、拍卖或变卖所得价款在上述一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；六、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费170元、公告费860元，共计1030元，由夏中芬、重庆荣驹汽车销售有限公司负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。  审  判  长  何  津人民陪审员    李向国人民陪审员    张长洪   二〇二一年三月八日 法官助理    陶知春书 记 员  毛  谨    1