广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2015）江开法民二初字第162号原告开平市农村信用合作联社，住所地：广东省开平市三埠街道办事处长沙曙光东路***号。法定代表人石学周，该联社理事长。委托代理人司徒宠惠，该联社办事员。委托代理人邓燕红，该联社办事员。被告邓小桥，男，1980年4月12日出生，汉族，住广东省开平市。被告潘珍珠，女，1983年10月2日出生，汉族，住广东省开平市。被告开平市奇林卫浴有限公司，住所地：开平市。法定代表人潘珍珠。原告开平市农村信用合作联社（以下简称开平农信）诉被告邓小桥、潘珍珠、开平市奇林卫浴有限公司（以下简称奇林卫浴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月12日公开开庭进行了审理。原告开平农信的委托代理人司徒宠惠、邓燕红到庭参加诉讼，被告邓小桥、潘珍珠、奇林卫浴公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农信诉称:2014年4月30日，邓小桥为借款人，潘珍珠、奇林卫浴公司为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第10020149902343814号《个人借款担保合同》，约定邓小桥向原告借款80万元，年利率为13.2%，借款期限自2014年4月30日起至2015年4月29日止，潘珍珠、奇林卫浴公司承担连带保证担保责任。借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；（2）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，借款人未履行对贷款人负有的期他到期债券，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为，借款人或担保人卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷的，借款人或其法定代表人下落不明，借款人或担保人停业、关闭、解散、破产，借款人或担保人发生其他足以影响其偿债能力的变故的，等等情形均构成违约；（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用等救济措施。被告邓小桥同时签订了分期还款计划书，约定在2015年1月29日归还借款本金24万元、同年4月29日归还借款本金56万元。同日，原告通过转帐支付方式向邓小桥发放贷款80万元。2015年1月29日，邓小桥仅归还借款本金47.37元，未能全面履行第一期的还款计划。原告2015年1月30日起对其拖欠的到期本金239952.63元计收逾期罚息。2015年3月21日，被告归还借款本金0.03元。2015年2月21日起，被告邓小桥开始拖欠借款合同项下借款本息。原告多次通过电话和上门联系邓小桥、潘丽珠，均无法联系。奇林卫浴公司所租赁的厂房也因拖欠租金而被房东解除租赁关系，重新招租。原告认为借款人邓小桥拖欠到期本息，借款人与担保人拖欠他人到期债务，借款人及担保人下落不明，担保人停业等问题，足以构成借款担保合同第十五条约定的违约情形，故即日书面通知被告宣告贷款全部提前到期，要求其立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。然而，三被告至今未清偿原告全部贷款本息。截止2015年4月2日，被告结欠原告本息823886.92元。故诉请1、判令被告邓小桥归还原告《开农信借字[保]第10020149902343814号》合同项下借款本息823886.92元，其中本金799952.6元、利息23934.32元（利息计至2015年4月2日止，其后的利息按年利率19.8%计算）；2、本案一切实现债权的费用由被告邓小桥承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费及公告费等；3、判令被告潘丽珠、开平市奇林卫浴有限公司对被告邓小桥上述第1、2条请求事项涉及的债务（借款本金799952.6元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任。原告提供的证据有：1、《开农信借字[保]第10020149902343814号个人借款担保合同》复印件，证明借款担保合同约定：（1）借款利率为年利率13.2%，逾期贷款本金及利息的利率为年利率19.8%；（2）按月结息，每月的21日为结息日；（3）本合同项下如同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利；（4）保证人潘丽珠承担连带保证担保责任；（5）还款计划约定借款人应于2015年1月29日归还本金24万元、2015年4月29日归还本金56万元。2、《2002014992127337号借款借据》复印件，证明原告依约向被告邓小桥发放贷款80万元。3、《被告贷款明细、账户流水》复印件，证明被告结欠原告贷款本息的事实。4、《贷款本息催收通知书》原件、《张贴贷款本息催收通知书的照片》复印件。被告邓小桥、潘珍珠、奇林卫浴公司均没有答辩，在举证期限内均没有提供任何证据。本院于2015年4月29日向被告邓小桥、潘珍珠、奇林卫浴公司公告送达起诉状副本和开庭传票，但三被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对于原告开平农信起诉主张的事实和提供的证据，具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。根据认定的证据和庭审查明的事实，本院认定以下事实：2014年4月30日，原告与三被告签订《开农信借字[保]第10020149902343814号个人借款担保合同》。合同约定，由被告邓小桥向原告借款人民币80万元；贷款期限自2014年4月30日起至2015年4月29日止；借款用途为购材料；贷款利率为固定年利率13.2%，贷款按月结息，每月21日为结息日；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的、借款人的还贷能力出现其他重大变化（……拖欠其他债务）等足以影响偿还能力的，借款人、担保人即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用。合同并约定由被告潘珍珠和被告奇林卫浴公司作为保证人提供对借款人的债务承担连带保证责任。同时，被告邓小桥于签订该合同时还签订了《分期还款计划书》。还款计划书约定了被告邓小桥在2015年1月29日还款24万元，同年4月29日还款56万元。《合同》及《分期还款计划书》签订后，原告依约于当天将80万元支付给被告邓小桥。此后，被告邓小桥自2015年2月21日起，没有依照合同的约定支付利息给原告。原告多次通过电话和上门联系三被告，但均无法联系。为此，原告于2015年2月25日在被告潘珍珠经营的奇林卫浴公司张贴《贷款本息催收通知书》向被告催收欠款本息，并宣告贷款即时到期，提前收回全部贷款本息。由于原告催讨无果，遂成诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”；第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”；第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案中，原、被告签订的《个人借款担保合同》及《分期还款计划书》是当事人的真实意思表示，是合法有效的，应受法律保护。原、被告应依照合同的约定全面履行自己的义务。原告依约支付款项给被告，被告没有依约履行支付利息的义务，是被告违约。被告应依照合同的约定承担违约责任。由于原、被告已在合同中约定了解除合同的条件，而被告的违约行为已符合双方约定解除合同的条件。因此，原告请求判令被告邓小桥全额归还全部借款本息的理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，被告潘珍珠和被告奇林卫浴公司是合同履行的保证人，原、被告已在合同中明确约定了承担保证责任的方式。因此，原告请求判令被告潘珍珠和被告奇林卫浴公司对被告邓小桥的债务全额及实现债权的费用承担连带保证担保责任的理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓小桥应在本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金人民币799952.6元、截至2015年4月2日止的利息23934.32元，合共人民币823886.92元，及从2015年4月3日起至本判决确定还款之日止按照合同约定的逾期贷款罚息利率19.8%计算利息给原告开平市农村信用合作联社。二、被告潘珍珠、开平市奇林卫浴有限公司对上述第一款判项债务承担连带清偿责任。本案受理费12038元（原告已预交）,由被告邓小桥承担，被告潘珍珠、开平市奇林卫浴有限公司承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  张永进代理审判员  黄婷婷二〇一五年九月十七日书 记 员  高万丽劳惠萍