江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)亭商初字第0650号原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省盐城市大庆中路98号。法定代表人丁学工，该公司董事长。委托代理人于广太，该公司资产保全部副经理。委托代理人蔡凤成，该公司职工。被告宋孝钢。被告邱晓红（宋孝钢之妻）。被告吴庆彬。被告王国兰（吴庆彬之妻）。被告卞玉荣。被告张茂凤（卞玉荣之妻）。被告卞玉荣和张茂凤的共同委托代理人颜书林，江苏昊业律师事务所律师。原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司(下称盐城农商银行)与被告宋孝钢、邱晓红、吴庆彬、王国兰、卞玉荣、张茂凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年9月30日公开开庭进行了审理。原告盐城农商银行的委托代理人于广太，被告卞玉荣和张茂凤的共同委托代理人颜书林到庭参加诉讼，被告宋孝钢、邱晓红、吴庆彬、王国兰经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盐城农商银行诉称：2013年11月20日，宋孝钢与原告签订圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同约定，宋孝钢向原告申请贷款40万元，年利率13.2%，于2014年11月5日前偿还全部本息，如不按期归还，按合同约定承担罚息50%。其妻邱晓红向原告出具借款人配偶承诺书，自愿以家庭财产为宋孝钢按期偿还全部本息及实现债权所垫付的一切费用承担连带责任保证。被告吴庆彬、卞玉荣在借款合同上签字，自愿为宋孝钢借款本金、利息及实现债权的所有费用承担连带责任保证。保证人吴庆彬、卞玉荣及其妻子王国兰、张茂凤以保证人的身份向原告出具夫妻共同担保声明，承诺以家庭财产为宋孝钢按期偿还全部本息及实现债权所垫付的一切费用承担连带责任保证。合同签订后，宋孝钢于2013年11月27日向原告立据借款40万元，原告依约放贷。上述借款到期后，宋孝钢及担保人分文未能偿还。请求法院判令被告宋孝钢、邱晓红偿还原告借款本金399500元及自借款日起至还款之日止的约定利息及罚息，被告吴庆彬、王国兰、卞玉荣、张茂凤承担连带责任。被告宋孝钢、邱晓红、吴庆彬、王国兰未答辩。被告卞玉荣、张茂凤共同辩称：为宋孝钢借款40万元的合同上担保签字属实。但原告提供的合同系格式合同，其中内容未向我们声明，我们不清楚合同内容。另宋孝钢个人有房产、车辆，原告不要求其以财产抵押，而要求担保人信用担保，有与借款人串通之嫌。请求法院驳回对我们的诉讼请求。经审理查明，2013年11月8日，宋孝钢夫妇向江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司（下称黄海农商银行）出具借款人配偶承诺书，宋孝钢申请贷款50万元，邱晓红作为借款人配偶，保证以家庭全部财产对该笔贷款承担无限连带责任保证。同日，吴庆彬、王国兰夫妇、卞玉荣、张茂凤夫妇向黄海农商银行出具保证书，承诺以全部家庭财产对该笔贷款承担无限连带责任保证。同年11月20日，宋孝钢与黄海农商银行签订圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同约定，宋孝钢自2013年11月20日至2014年11月5日止在黄海农商银行借款40万元，借款利率以凭证为准，取得的贷款存入借款人的账户。吴庆彬、卞玉荣作为担保人在该合同中签字。11月27日，宋孝钢向黄海农商银行立据借款40万元。该借据上明确，借款到期日为2014年11月5日，年利率为13.2%，每月21日结息。黄海农商银行依约将贷款发至宋孝钢的账户。借款期间，宋孝钢还息至2014年7月21日，此后，未能按月结息。从2014年8月21日至9月21日间，黄海农商银行在系统中自动扣收其利息602.22元。借款到期后，宋孝钢夫妇未能偿还，担保人吴庆彬、王国兰、卞玉荣、张茂凤也未能偿还。2014年12月26日，黄海农商银行在系统中自动扣收其本金500元，余款黄海农商银行向宋孝钢催要未果，遂诉至本院。另查明，黄海农商银行于2015年2月13日更名为盐城农商银行。上述事实，有原告提供的原告和各被告签订的借款担保合同、借款借据、借款人配偶承诺书、保证书及当事人陈述等证据佐证。本院认为，宋孝钢、吴庆彬、卞玉荣与原告签订的圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同，及宋孝钢、邱晓红夫妇向原告出具的借款人配偶承诺书，吴庆彬、王国兰夫妇、卞玉荣、张茂凤夫妇出具的保证书，系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。宋孝钢作为借款人，邱晓红作为宋孝钢的妻子，承诺对该借款承担连带责任保证，且该借款发生在夫妻关系存续期间，故宋孝钢、邱晓红应当共同偿还所欠借款本息，其未能按照合同约定偿还全部贷款及相应利息，已构成违约。被告吴庆彬、王国兰夫妇、卞玉荣、张茂凤夫妇作为保证人，应当对宋孝钢所欠款项承担连带责任保证。保证人承担保证责任后，有权向借款人宋孝钢、邱晓红追偿，关于被告卞玉荣、张茂凤夫妇辩称借款合同系格式合同，未对其声明，不清楚内容问题。被告卞玉荣系有完全民事行为能力人，其在签名之前，应当阅读合同内容，在未阅读时直接签名，视为放弃权利。另被告卞玉荣夫妇辩称原告与借款人宋孝钢有串通之嫌，但未能提供证据，被告卞玉荣、张茂凤的辩解理由不能成立，原告要求被告宋孝钢夫妇偿还借款本息，其他各被告承担连带责任保证的诉讼请求，依法成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋孝钢、邱晓红于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司借款本金399500元及利息、罚息（从2014年7月21日起至本判决确定履行义务之日止，按合同约定利率标准计算，计算后扣除已收利息602.22元）。二、被告吴庆彬、王国兰、卞玉荣、张茂凤对上述款项承担连带责任。吴庆彬、王国兰、卞玉荣、张茂凤对上述债务承担担保责任后，有权向被告宋孝钢、邱晓红追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由被告宋孝钢、邱晓红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨淑芬审 判 员  蔡永平人民陪审员  钱海燕二〇一五年九月三十日书 记 员  刘 鑫附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百二零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百二零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。