海南省琼海市人民法院民事判决书（2020）琼9002民初3080号        原告：中国工商银行股份有限公司琼海支行，住所地为琼海市嘉积镇东风路88号。            负责人：朱**勇，该行行长。            委托诉讼代理人：王诗瑜，该行客户经理。            委托诉讼代理人：陈群，该行业务经理。            被告：梁培，男，1987年6月4日出生，汉族，住琼海市嘉积镇东区，原住琼海市嘉积镇，现住址不详。            原告中国工商银行股份有限公司琼海支行（以下简称工行琼海支行）与被告梁培金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序进行审理，于2020年12月7日依法裁定转为普通程序，于2021年3月8日公开开庭进行了审理。原告工行琼海支行的委托诉讼代理人王诗瑜、陈群到庭参加诉讼。被告梁培经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。            原告工行琼海支行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还给原告截止到2020年9月18日共欠的借款本金及利息（含复利）违约金等合计285391.45元（其中借款本金189926.25元、利息及违约金合计95465.2元），并从2020年9月19日起至清偿之日止按日利率万分之五计付利息、以所欠利息按日利率万分之五计付复利、以所欠本金为基数按照月利率百分之五计付违约金（每月限额不超过500元）给原告。事实及理由：被告梁培于2013年12月26日向原告申请办理牡丹信用卡，签名确认已阅知并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的规定，2014年2月4日领取并启用该牡丹信用卡，卡号为×××，审批额度190000元。2015年11月16日，由于原卡破损，被告到原告网点办理换卡业务，并于2015年11月25日领用新卡，卡号为×××。被告于2014年2月4日启用信用卡后长期满额透支，前几年有借有还，但于2018年7月后持卡人因生意经营困难开始出现违约行为，到2018年8月持卡人因生意失败且高额负债而跑路，原告通过电话、短信、信函及上门催收无果。上述情况表明被告的资信状况已严重恶化。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第二条“使用”条款约定了信用卡的使用、第三条“对账及还款”约定信用卡的还款及透支计息办法，截止到2020年9月18日，该信用卡已经逾期755天，拖欠原告贷款本息合计285391.45元，其中：透支本金余额189926.25元，积欠利息90548.36元，积欠违约金4916.84元。综上，被告未按照工行牡丹信用卡领用条约有关规定按期归还欠款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，按照约定偿还借款本金，并按照约定按照日利率万分之五计付利息、复利，按照借款总额按照月利率5％计付违约金（违约金每月不超过500元）。为了维护原告的合法权益，根据我国相关法律规定，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。            被告梁培未作答辩。            原告工行琼海支行为证明其事实主张，依法提交了如下证据：原告提供的被告居民身份证（复印件），证明被告主体身份；工银信用卡申请表（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》，证明被告申领信用卡、信用卡合约约定的具体条款；牡丹卡账户存贷利息查询，账户信息、账户联机信息、客户信息记录，证明被告所欠的借款本金、利息及违约金的事实；牡丹个人卡透支逾期还款通知书及《律师函》，证明原告向被告催还借款的事实；信用卡历史交易明细，证明被告使用信用卡借款透支消费的事实。经本院审核，原告所举证据具有真实性、合法性及关联性，且足以证明所主张的事实，依法予以确认。            根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系依法设立的金融企业法人分支机构。被告于2013年12月26日向原告申请办理牡丹信用卡，签名确认已阅知并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的规定。信用卡领用合约约定：借款利息按照日利率万分之五计算，复利以所欠利息按照日利率万分之五计算，违约金以借款总额按照月利率5％计算（违约金每月不超过500元）。被告于2014年2月4日领取并启用该牡丹信用卡，卡号为×××，审批额度190000元。2015年11月16日，由于原卡破损，被告到原告网点办理换卡业务，并于2015年11月25日领用新卡，卡号为×××。被告于2014年2月4日启用信用卡后进行借款透支消费，起初有借有还，但于2018年7月后原告就没有履行还款责任，拖欠信用卡借款不还，截止2020年9月18日，该信用卡已经逾期755天，拖欠原告贷款本息合计285391.45元，其中：透支本金余额189926.25元，积欠利息90548.36元，积欠违约金4916.84元。原告通过电话、信函、委托律师发出律师函等方式向被告催还未果，便于2020年10月15日向本院提起诉讼。本院立案后，因被告现住址不明，依法于2020年12月19日在《人民法院报》上依法向被告公告送达了应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，但被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。            本院认为，本案系因信用卡引起的金融借款合同纠纷。被告向原告申领信用卡后，按照信用卡领用合约借款，双方已经形成金融借款合同法律关系。被告通过信用卡借款后，未按照约定期限偿还借款、支付相应利息，已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。截止2020年9月18日，被告拖欠原告贷款本息合计285391.45元，其中：透支本金余额189926.25元，积欠利息90548.36元，积欠违约金4916.84元，故原告请求判令被告偿还给原告借款本金及利息、复利、违约金等合计285391.45元，有事实根据，符合有关法律规定，依法应予支持；原告请求判令被告从2020年9月19日起至清偿之日止按照合同约定以日利率万分之五计付利息、以所欠利息按日利率万分之五计付复利、以所欠本金为基数按照月利率百分之五计付违约金（每月限额不超过500元）给原告，有事实根据和法律依据，依法应予支持。            综上所述，原告的诉讼请求，有事实根据和法律依据，依法应予支持，被告应偿还给原告截止2020年9月18日借款本金及利息、复利、违约金等合计285391.45元，并从2020年9月19日起至清偿之日止按日利率万分之五计付利息、以所欠利息按日利率万分之五计付复利、以所欠本金为基数按照月利率百分之五计付违约金（每月限额不超过500元）给原告。被告经本院依法通知应诉后，未依法行使诉讼权利，视为放弃其诉讼权利；而经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。            依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：            被告梁培于本判决生效之日起十日内偿还给原告中国工商银行股份有限公司琼海支行本金189926.25元及截止2020年9月18日的利息90548.36元（含复利）、违约金4916.84元，并从2020年9月19日起至清偿之日止以借款本金为基数按照日利率万分之五计付利息、以所欠利息按照日利率万分之五计付复利、以所欠本金为基数按照月利率百分之五计付违约金（每月限额不超过500元）给原告。            如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。            案件受理费5580元，由被告梁培负担；公告费用780元，由被告梁培负担（原告已经预付，由被告梁培直接支付给原告）。            如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                审判长王裕            审判员余嘉佳            人民陪审员陈明绪    二〇二一年三月八日            法官助理钟兴珠            书记员杨国强            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。