湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂武昌民商初字第00249号原告：中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行，营业场所：武汉市武昌区东湖路65号。负责人：胡国祥，行长。委托代理人：何昊，系该行员工。被告：陈杰。原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行（以下简称工行水果湖支行）诉被告陈杰借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法由审判员杨婧担任审判长，与人民陪审员于艳、廖瑶组成合议庭，于2015年8月28日公开开庭进行了审理。原告工行水果湖支行的委托代理人何昊到庭参加诉讼，被告陈杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行水果湖支行诉称：2012年4月25日，借款人陈杰与原告签订《个人借款／担保合同》，向原告借款19万元用于装修，该笔借款以其所有的武汉市蔡甸区蔡甸街罗家巷4号6楼2号房屋做抵押，原告已办理上述房屋抵押手续，并取得房屋他项权证，合同签订后，原告依约发放了全部贷款。但截至2014年12月21日，被告已连续24个月未按合同约定还本付息，根据合同第十四条违约及违约责任第14.1款第I项：“借款人连续三次或累计六次未按时偿还贷款本息”的约定，被告行为已违反合同约定，构成违约，给原告造成重大损失，为维护自身合法权益，根据《合同法》、《物权法》、《民事诉讼法》等相关规定及合同约定，请求判令：1、被告向原告一次性偿还贷款本金余额及至归还之日按合同约定标准计付的利息、罚息、复利；截至2014年12月21日，贷款余额180271.3元，积欠利息35415.95元，合计215687.25元；2、原告就被告提供的抵押物武汉市蔡甸区蔡甸街罗家巷4号6楼2号房屋享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费、保全费及原告为实现上述债权所支付的其他费用。原告工行水果湖支行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：证据一、《个人借款／担保合同》、个人借款凭证，证明原告与被告签订借款合同，并按合同约定将贷款19万元发放至指定账户；证据二、房屋他项权证、土地他项权证，证明被告以其所有的武汉市蔡甸区蔡甸街罗家巷4号6楼2号房屋为上述贷款提供抵押并办理抵押登记，原告取得房屋、土地他项权证，并就上述房产享有优先受偿权；证据三、被告陈杰身份证及单身证明，证明陈杰身份及贷款时婚姻情况；证据四、银行借款本息明细清单，证明截至2014年12月21日，被告已连续24个月未按合同约定还本付息，贷款余额180271.3元，积欠利息35415.95元，合计215687.25元。被告陈杰在法定期限内未向本院提供答辩意见及证据。对原告工行水果湖支行提交的证据因被告陈杰未出庭质证，视为其放弃庭审举证、质证权利。原告提交的证据经本院审查真实有效，本院予以认定，作为认定本案事实的依据。经审理查明：2012年4月25日，工行水果湖支行与陈杰签订了《个人借款／担保合同》。该借款担保合同载明：借款金额为人民币19万元，用途为装修，贷款期限为8年，自2012年5月17日至2020年5月17日止；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约，借款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该借款担保合同同时约定，陈杰以其所有的武汉市蔡甸区蔡甸街26号2-602号（后变更为罗家巷4号6楼2号）房屋为借款提供抵押担保，并于2012年5月8日和2012年5月11日分别办理了蔡他项（2012）第147号土地他项权证和武房他证字第20120008**号房屋他项权证。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年5月17日，工行水果湖支行向陈杰发放贷款19万元。截至2014年12月21日，陈杰已累计24个月未按约定还本付息，尚欠工行水果湖支行借款本金180271.3元、利息35415.95元。工行水果湖支行诉至本院，请求判如所请。本院认为：工行水果湖支行与陈杰签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法、有效。该借款担保合同约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约，借款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时还约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。工行水果湖支行依约向陈杰发放了贷款，陈杰已经连续超过三次未按合同约定偿还本息，故对于工行水果湖支行要求陈杰偿还贷款本息的请求，本院予以支持。该借款担保合同同时约定，陈杰以其所有的武汉市蔡甸区蔡甸街26号2-602号（后变更为罗家巷4号6楼2号）房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证和土地他项权证，该抵押担保行为合法有效。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，对于原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行贷款本金180271.3元；二、被告陈杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行截止至2014年12月21日的银行贷款利息共计35415.95元以及2014年12月22日起至本判决确定给付之日止的银行利息、复利（以180271.3元为本金计算基数，依合同约定按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按约定的罚息利率计收复利）；三、若上述第一、二项中的付款义务未按期履行，则原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行有权对坐落于武汉市蔡甸区蔡甸街26号2-602号（后变更为罗家巷4号6楼2号）房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行的其它诉讼请求。本案案件受理费4535元、公告费450元，由被告陈杰承担。如果未按本判决在指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户市中院诉讼费分户；账户：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 杨 婧人民陪审员 于 艳人民陪审员 廖 瑶二〇一五年九月一日书 记 员 谢宇飞