江苏省大丰市人民法院民 事 判 决 书（2015）大商初字第00344号原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行，住所地大丰市常新中路35-2号。负责人陈俊良，该支行行长。委托代理人葛海萍、唐亚峰（特别授权），该支行职员。被告徐辉。被告江苏省大丰港置业有限公司，住所地大丰市港区海融广场4#楼。法定代表人束剑峰，该公司董事长。委托代理人吴跃兵（特别授权），大丰市大丰港法律服务所法律工作者。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行（以下简称农商行常新支行）诉被告徐辉、江苏省大丰港置业有限公司（以下简称大丰港置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员许雁独任审理，于2015年7月22日公开开庭进行了审理。原告农商行常新支行的委托代理人葛海萍、唐亚峰，被告徐辉、被告大丰港置业公司的委托代理人吴跃兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行常新支行诉称，2013年10月25日，我行与被告徐辉、大丰港置业公司签订个人楼宇按揭抵押担保借款合同一份，约定被告徐辉因购住宅需要向我行借款人民币64万元，年利率为6.2225%，还款方式为等额本息还款。被告大丰港置业公司作为保证人，对被告徐辉的上述借款承担连带保证责任。同日，我行向被告徐辉支付借款64万元，约定到期日为2028年10月7日。在此期间内，被告徐辉未能按约结息，截止2015年7月20日共结欠我行借款本金593817.54元。故请求判令被告徐辉以其家庭财产清偿逾期借款本金593817.54元，并承付此款自2015年7月21日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息；被告大丰港置业公司对被告徐辉的上述还款义务承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告承担。被告徐辉辩称，对借款合同的真实性无异议。我是从事大理石销售的，被告大丰港置业公司差欠我大理石货款及人工费27万余元。被告大丰港置业公司的李海卫口头承诺人才公寓的二期工程继续由我供应大理石，二期工程需要的大理石估算货款大概在50万至55万之间。我所购买的房产价格为92万元，扣减上述两笔被告大丰港置业公司应支付给我的货款，我仅需支付10余万元即可。案涉房产的首付款28.8万元以及税费都是被告大丰港置业公司支付的。借款合同签订后，我也没有向原告偿还过房贷，还房贷的银行卡一直在李海卫处，房贷都是由李海卫帮我偿还的。被告大丰港置业公司辩称，我公司从未为被告徐辉交纳首付款及税费，此系被告徐辉与李海卫之间的事情，我公司不清楚。我公司自2014年10月至2015年7月已被原告扣保证金70959.78元，此款应当由被告徐辉予以返还。被告徐辉在向原告借款时提供了抵押物，并办理了抵押物登记手续，根据相关法律规定，应当以抵押物优先受偿。我公司承担的是阶段性担保，担保至房屋相关证件办好及他项权证办完时止。经审理查明，2013年10月21日，原告农商行常新支行（甲方，贷款人暨抵押权人）与被告徐辉（乙方，借款人暨抵押人）、大丰港置业公司（丙方，保证人）签订个人楼宇按揭抵押担保借款合同一份，约定甲方根据乙方的需要和甲方的可能，自2013年10月21日起至2028年10月7日止，向乙方发放额度为64万元的个人楼宇按揭贷款；合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为合同的组成部分具有同等的法律效力；借款利率按年利率6.2225%执行；借款期限在一年以内（含一年的）执行本合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月第二十日；遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定；甲方将上述借款金额拨入乙方在甲方处开立的存款帐户（帐号62×××15）内，甲方同时根据乙方预先签署的《划款扣款授权书》，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房专户（帐户名称江苏省大丰港置业有限公司，帐号3209820541010000002458）内；还款方式为等额本息还款，每月第二十日为乙方的每期还款日，最后一次利随本清；对于逾期未交的贷款本息，甲方可向乙方计收逾期罚息及其复利；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，是指以乙方提供的所购住房及其全部权益作抵押，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向乙方发放贷款的方式；抵押担保的范围包括贷款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用；抵押担保期间自设立抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；乙方连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，甲方有权宣布本合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿；保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》及有关资料交甲方保管之日止；保证范围为合同项下的借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定应由借款人缴付的一切费用和甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费等；乙方在合同期内，未按约偿还借款本息，甲方将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利；乙方连续三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息及相关费用，甲方即可根据合同有关条款处理等。2013年10月25日，原告农商行常新支行向被告徐辉62×××15账号发放贷款64万元，被告徐辉向原告农商行常新支行出具借款借据一张，载明借款日期为2013年10月25日，到期日期为2028年10月7日，借款金额为64万元，年利率为6.2225%。同日，被告徐辉将其购买的位于大丰港区人才公寓D01幢108室、16室房屋办理了预购商品房抵押预告登记。上述款项出借后，被告徐辉偿还借款本息至2014年9月21日。此后，被告徐辉未能按约还款，原告农商行常新支行遂划扣被告大丰港置业公司在原告处缴纳的保证金。截止2015年9月29日，被告徐辉从其个人还款账户合计偿还原告借款本息41555.42元，原告划扣被告大丰港置业公司案涉借款本息81706.96元，被告徐辉尚欠原告农商行常新支行借款本金588840.58元、利息764.51元。2015年7月2日，原告向本院提起诉讼。另查，案涉房产至今未办理房屋产权证、土地使用权证以及他项权证。上述事实，有原、被告的陈述，个人楼宇按揭抵押担保借款合同1份，借款借据1份，账户明细查询2份，预购商品房预告登记复印件1份等在卷予以证实。本院认为，原告农商行常新支行与被告徐辉、大丰港置业公司签订的个人楼宇按揭抵押担保借款合同，系各方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。原告农商行常新支行已按约将贷款64万元汇付至被告徐辉的账户，但被告徐辉自2014年9月起即不再按约还款，其行为已构成违约。根据合同约定，连续超过三个月或累计六个月未按约还款的，原告农商行常新支行有权宣布合同提前到期，要求被告徐辉偿还全部借款本息。被告大丰港置业公司作为被告徐辉上述借款的担保人，根据合同约定，应对被告徐辉的借款承担连带清偿责任至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证、办妥抵押登记、并将房屋他项权证及有关资料交原告方保管之日止。案涉房产目前仍未办理产权证、土地使用权证以及他项权证，仅办理了抵押预告登记，故被告大丰港置业公司应对被告徐辉的全部未还借款本息承担连带清偿责任。至于被告大丰港置业公司要求被告徐辉返还由原告农商行常新支行划扣的款项，与本金融借款纠纷案非同一法律关系，被告大丰港置业公司可另行依法处理。截止2015年9月29日，被告徐辉结欠原告农商行借款本金588840.58元、利息764.51元，两被告无异议，本院予以确认。被告大丰港置业公司辩称办理了抵押物登记，与事实不符，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告徐辉于本判决生效之日起十五日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行借款本金588840.58元、截止2015年9月29日的利息764.51元，合计589605.09元，并承付本金588840.58元自2015年9月30日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息。二、被告大丰港置业有限公司对被告徐辉的上述还款承担连带清偿责任。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10390元，减半收取5195元，由被告徐辉承担，被告大丰港置业有限公司承担连带清偿责任，于本判决生效之日起15日内直接支付给原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费10390元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。代理审判员 许    雁二〇一五年九月三十日书 记 员 管益新（代）附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。5.《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。