山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0687民初1433号原告：中国工商银行股份有限公司海阳支行，住所地:海阳市海政路59号。负责人：李永平，支行行长。委托诉讼代理人：许良，北京市盈科(烟台)律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙楠，北京市盈科(烟台)律师事务所律师。被告：陈磊，男，1978年1月25日出生，汉族，住山东省淄博市周村区。被告：徐晓芳，女，1979年7月20日出生，汉族，住山东省淄博市周村区。被告：佳隆集团有限公司，住所地：山东省烟台市芝罘区解放路3号。法定代表人：栾鲁闽，董事长。委托诉讼代理人：张德山，山东息相通律师事务所律师。委托诉讼代理人：包凯式，山东息相通律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行与被告陈磊、徐晓芳、佳隆集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行的委托诉讼代理人许良、被告佳隆集团有限公司的委托诉讼代理人张德山到庭参加了诉讼，被告陈磊、徐晓芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司海阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告陈磊、徐晓芳偿还借款本金9827.9元，利息1129.77元，（计算至2019年10月21日，之后至还清借款本息之日，仍按约定的利率计息），以上本息合计10957.67元；2.请求判决确认原告对被告提供的抵押物（房屋一套，权属证书编号：海房权证东村字第0××9号）享有优先受偿权；3.请求判决被告佳隆集团有限公司承担连带还款责任；4.请求判决被告承担本案诉讼费用、保全费、律师费。庭审中原告变更诉讼请求为，取消对第4项保全费、律师费的主张，其余不变。事实和理由：2009年5月11日，原告与被告签署编号为Ａ个商按字烟台行海阳支行2009年0144号《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：借款金额为6万元，借款期限为10年，贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮10%确定为6.534%，还款方式为按月等额本息还款，并以房屋一套（权属证书编号：海房权证东村字第0××9号）作为抵押.逾期罚息利率在原有借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。由佳隆集团有限公司承担连带保证责任。签订合同后，原告依约向被告实际发放了贷款6万元。其后被告未能依照合同约定如期偿还借款本金及利息，截止至2019年10月21日，欠原告本金9827.9元，利息1129.77元。被告陈磊、徐晓芳未到庭，亦未答辩。被告佳隆集团有限公司辩称，根据《民法典》第392条规定，同一债权及有保证人的保证又有债务人自己提供的物权担保，债务人不履行到期债务时，债权人应当就该物的担保优先实现债权，本案当中有被告陈磊、徐晓芳向原告提供了房屋一套作为抵押，并且办理了抵押权登记手续，应当优先拍卖房产实现债权，本案当中债权本息合计总共10957元，房产价值远远超过了债权的数额，且原告与佳隆集团签订的按揭贷款合作协议及所附带的佳隆集团董事会决议，证明双方于2007年签订合作协议时，佳隆集团根据工商银行的要求出具了董事会决议，决议的内容为佳隆集团的保证期限为借款人办好借款手续之日起至借款人办妥房权证办理正式抵押登记并将有关抵押登记手续移交贷款人收执之日止，以此证明双方之间真正的贷款合作协议意思表示，担保的期限就是到办理抵押登记为止，涉案的抵押房产于2009年办理了他项权证书，我方担保责任和担保期限终结，十多年后更加超过了担保期限，我方已无需承担担保责任，所以佳隆公司不承担保证还款责任。原告为其诉请提供了以下证据：证据一、编号为Ａ个商按字烟台行海阳支行2009年0144号《个人购房借款／担保合同》一份。证明内容：1、证明2009年5月11日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，被告陈磊、徐晓芳作为借款人和抵押人，由佳隆集团有限公司承担连带保证责任。合同约定：借款金额为6万元，借款期限为10年，贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮10%确定为6.534%，还款方式为按月等额本息还款。逾期罚息利率在原有借款利率的基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。保证人的保证范围为全程性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2、合同第十四条约定，借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人的违约情形，贷款人有权解除借款合同并宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。3、合同第十八条约定，由被告以其所有的位于海阳市的房产为该笔贷款提供抵押；第十九条约定，抵押担保的范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。证据二、个人借款凭证一份。证明内容：证明原告于2009年5月11日向被告陈磊、徐晓芳发放了贷款6万元。证据三、不动产登记证明一份。证明内容：证明涉案抵押房产的坐落及所有人情况。证据四、抵押声明一份。证明内容：证明陈磊、徐晓芳知悉设立抵押的后果，并同意为该笔贷款提供抵押，承担抵押担保的一切法律责任。证据五、《房屋他项权证》补发证明复印件一份。证明内容：证明被告一提供的抵押物符合抵押登记的要求，海阳市房产管理局同意办理抵押登记备案，待印制的《房屋他项权证》到位后再行给予补发。证据六、被告陈磊、徐晓芳截止至2019年10月21日的还款明细一份。证明内容：证明截止至2019年10月21日，陈磊、徐晓芳已经逾期20期，未还借款本金9827.9元，利息1129.77元。截止至原告起诉之日，被告并未还款。被告陈磊、徐晓芳未到庭质证也未提出异议，被告佳隆集团有限公司对证据真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告为其诉请提供了抵押信息明细表，证明涉案房产已经办理了抵押登记手续，他项权证书编号为海房他证东村字第2029号。被告陈磊、徐晓芳未到庭质证也未提出异议，原告中国工商银行股份有限公司海阳支行对证据真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2009年5月11日，中国工商银行海阳支行与陈磊、徐晓芳签订《个人购房借款/担保合同》，被告陈磊、徐晓芳系夫妻关系，两被告作为借款人和抵押人，由佳隆集团有限公司承担连带保证责任。合同约定借款金额为6万元，用于购买海阳国际针织毛衫城08-129号房屋，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮10%确定为6.534%，还款方式为按月等额本息还款。逾期罚息利率在原有借款利率的基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本合同项下的担保为由被告陈磊以上述购买房产提供抵押担保，由被告佳隆集团有限公司提供全程连带责任保证担保，全程连带责任保证范围包括保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，合同第二十七条第三款约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。贷款人处有原告的公章及授权代理人的签字，借款人及抵押人处有陈磊的签字并捺印，共同借款人及抵押物共有人处有徐晓芳的签字并捺印，保证人处有被告佳隆集团有限公司的公章及法定代表人或授权代理人盖章。上述合同订立后，原告于2009年5月11日向被告陈磊、徐晓芳实际发放贷款6万元到指定账户。借款凭证载明的执行利率为6.534%，借款到期日为2019年5月10日，被告陈磊在原告提交借款凭证上签字捺印确认。海阳市房产管理局向原告中国工商银行海阳支行出具《房屋他项权证》补发证明，相关材料已备案，海房权证东村字第0××9号权属证书中设定他项权利摘要注明，中国工商银行股份有限公司海阳支行设立抵押权。贷款发放后，陈磊、徐晓芳已还本金50172.1元，已还利息22977.1元。自2018年3月11日起，陈磊、徐晓芳出现逾期还款，截止至2019年10月21日，陈磊、徐晓芳未还借款本金9827.9元，利息1129.77元。本院认为，被告陈磊、徐晓芳经本院合法传唤无正当理由未到庭，庭后亦未说明理由、未提供相应的证据，视为放弃抗辩，应承担举证不能的后果。中国工商银行海阳支行与陈磊、徐晓芳于2009年5月11日签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效，可以认定原告与被告陈磊、徐晓芳之间存在金融借款合同关系，原告与被告佳隆集团有限公司之间存在保证合同关系，上述合同关系各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，原告已按借款合同约定向被告陈磊、徐晓芳发放了贷款，被告陈磊、徐晓芳理应按照借款合同约定的期限和方式归还借款本息，其未按时归还，构成违约，原告有权要求被告陈磊、徐晓芳偿还借款本金，以及所产生的利息、罚息和其他费用，故本案原告要求被告陈磊、徐晓芳偿还借款本金及利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持；原告要求确认原告对被告陈磊、徐晓芳提供的抵押物（权属证书编号：海房权证东村字第0××9号）享有优先受偿权，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第一款第一项规定，抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，原告与被告陈磊、徐晓芳已办理不动产抵押登记，原告对该房屋取得了抵押权，依法对抵押房屋享有优先受偿权，故原告请求将被告陈磊、徐晓芳抵押房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿权的主张，本院予以支持。被告佳隆集团有限公司辩称应当优先拍卖房产实现债权，因保证合同约定贷款人有权自行选择实现担保的顺序，被告以此抗辩，本院不予支持。原告要求佳隆集团有限公司对被告陈磊的上述债务承担连带保证责任，被告佳隆集团有限公司辩称因佳隆集团保证责任终结，不应承担保证责任并提交原告与佳隆集团签订的按揭贷款合作协议及所附带的佳隆集团董事会决议，证明双方之间真正的贷款合作协议意思表示，担保的期限到办理抵押登记为止。本院认为，被告佳隆集团有限公司自愿为被告陈磊、徐晓芳的上述债务提供全程连带责任保证，被告佳隆集团有限公司已在借款抵押合同中确认盖章，且选择承担保证责任方式为全程性连带保证责任保证，按照合同约定，原告要求佳隆集团有限公司对被告陈磊的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十九条《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈磊、徐晓芳于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司海阳支行借款本金9827.9元，利息1129.77元，以上本息合计10957.67元(计算至2019年10月21日)，自2019年10月22日至被告陈磊、徐晓芳实际履行之日止的利息，按合同约定的利率及标准计算；二、原告中国工商银行股份有限公司海阳支行对于被告陈磊、徐晓芳抵押房屋（权属证书编号：海房权证东村字第0××9号）折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告佳隆集团有限公司对被告陈磊、徐晓芳的上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37元，由被告陈磊、徐晓芳、佳隆集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  杨丽媛二〇二一年三月十八日书记员  李翔宇