辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0103民初77号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。 负责人：李国光，该行行长。 委托诉讼代理人：崔亚坤，辽宁卓政律师事务所律师。 被告：姜洪大，男，1962年9月16日出生，汉族，住辽宁省开原市。 被告：高雅香，女，1963年9月20日出生，汉族，住辽宁省开原市。 被告：姜鹏，男，1983年7月11日出生，汉族，住辽宁省开原市。 被告：李琦，女，1986年6月13日出生，汉族，住辽宁省开原市。 委托诉讼代理人：李鸣，辽宁希光律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告姜洪大、高雅香、姜鹏、李琦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人崔亚坤，被告姜洪大、高雅香、被告李琦委托诉讼代理人李鸣到庭参加诉讼，被告姜鹏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告姜洪大、高雅香、姜鹏、李琦共同偿还原告借款本金1,000,000元以及截至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息及复利。截至2019年7月14日欠息合计61,105.81元，本息合计1,061,105.81元。（自2019年7月15日至实际清偿日按借款合同约定计付利息、罚息及复利）；2、请求法院判令被告姜鹏、李琦承担连带保证责任；3、请求法院判令原告对被告姜洪大质押的存单享有优先受偿权；4、请求法院判令被告共同承担本案诉讼费、保全费、执行费、法律服务费以及为收回债权所支付相关合理费用。庭审中，原告撤回第二项诉讼请求，并将第一项诉讼请求变更为请求法院判令被告姜洪大、高雅香、姜鹏、李琦共同偿还原告借款本金765,729.92元、利息224,019.59元、罚息42,730.15元（截至2021年3月1日，自2021年3月2日起至实际清偿之日止按借款合同约定计付利息、罚息）。 事实和理由：2015年7月17日，原告与被告一签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，原告给予被告一授信总额为100万元的授信额度，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年6月16日止，该额度用于消费，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮80%，贷款利率不作调整，不分段计息。还款方式为分期付息，到期一次还本。罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，本行有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。被告二、三、四在该合同共同还款人处签字确认，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在该合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担共同还款责任。同日，被告三、四为确保被告一全面、及时履行合同项下的义务，与原告签订《最高额保证合同》，自愿以其财产为被告一承担还款责任。被告一与原告签订《权利最高额质押合同》，以其名下20万元银行存单作为质押担保并交付给原告，原告依约向被告一发放了贷款人民币100万元，被告一贷款后拖欠还款，现已多次逾期，故原告向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，依法保护我行合法权益。 被告姜洪大、高雅香辩称，欠款事实及金额属实，现在暂时无能力偿还。 被告李琦辩称，原告诉请撤销李琦担保责任偿还贷款的诉求，而要求李琦以共同还款人的角度偿还贷款，对此代理人认为，本案中因被告姜洪大在2016年7月5日已将所贷100万元已偿还银行，后银行再次贷出100万元时并没有告知李琦，因此李琦对原告所诉的请求不承担任何偿还责任。李琦只知道第一笔贷款，第一笔贷款已偿还完毕。 被告姜鹏未到庭，未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人对证据进行质证，因被告姜鹏未到庭，视为其放弃了质证的权利，本院对原告提供的证据、个人授信合同、共同还款声明、个人消贷易额度及支用借款合同、浦发银行个人账户明细、还款通知单、权利最高额质押合同、存单复印件、欠款证明、结婚证复印件予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月17日，被告姜洪大作为受信人，被告高雅香、姜鹏、李琦作为共同还款人，与原告签订《个人授信合同》一份，约定合同项下授信额度总额为人民币100万元，授信额度有效期为3年，自2015年7月16日至2018年7月16日止，如被告姜洪大未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用的，构成违约，原告有权宣布本合同项下的债务立即部分或全部提前到期并要求被告立即归还，有权按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利，并有权上浮贷款执行利率并立即执行，被告姜洪大在合同受信人处签字并按手印，被告高雅香、姜鹏、李琦在共同还款人处签字并按手印。 同日，被告姜洪大作为出质人与原告签订《权利最高额质押合同》一份，合同约定：姜洪大作为出质人将存单编号为08626192、存单金额为人民币20万元、年利率为2.5%的存单质押给原告，担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。如债务人构成主合同项下违约的，原告有权依法处分质押财产实现质权。被告高雅香同时出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意质权人处分共同财产。庭审中，原告自述对被告质押的财产未实现质权。 2015年7月17日，原告作为贷款人，被告姜洪大作为借款人，被告高雅香、姜鹏、李琦作为共同还款人，各方签订《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，约定消贷易额度总额为人民币100万元，用于消费，该合同项下消贷易额度属于循环额度（消贷易额度有效期内债务一旦清偿该部分额度自动恢复），有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年6月16日止，还款方式为分期付息、到期一次还本的还款法，贷款利率采用浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮80%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.85%，贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，如借款人违约，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮15%并立即执行。同时约定，借款人在本合同有效期内，不能依照合同约定还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告姜洪大在受信人（借款人）处签字按手印，被告高雅香、姜鹏、李琦在共同还款人处签字按手印。合同签订后，被告在额度范围内支用部分贷款，但未按合同约定偿还欠款。截至2021年3月1日，被告尚欠借款本金765,729.92元、利息224,019.59元、罚息42,730.15元，原告催要未果，起诉至法院。 本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告姜鹏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据以及被告姜洪大、高雅香、李琦的答辩对案件事实予以认定。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告姜洪大、高雅香、姜鹏、李琦签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《权利最高额质押合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应遵照履行。合同签订后，原告已履行发放贷款额度的义务，被告姜洪大支用贷款后应依约按期偿还借款，现被告未如约还款，违反合同约定，故原告要求被告姜洪大偿还全部剩余借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因被告高雅香、姜鹏、李琦作为共同还款人亦在借款合同中签字，被告李琦虽主张仅对被告姜洪大的第一笔借款承担还款责任，但其作为完全民事行为能力人应当在签订合同时仔细阅读合同内容并应当知晓签订合同的法律后果，而且《个人授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》中对专业术语亦进行了解释说明，故其签订合同时应当知道其应对借款人在授信额度有效期内的借款承担还款责任，故被告高雅香、姜鹏、李琦应对被告姜洪大的债务承担共同还款责任。因借款人姜洪大为涉诉借款提供担保并将其名下金额为人民币20万元的存单质押给原告，双方签订了《权利最高额质押合同》，被告将储蓄存单交付原告，故原告要求对借款人姜洪大质押的存单享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，因原告并未举证证明该笔费用的实际发生且无具体数额，故对其该项请求本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百四十条、第四百四十一条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜洪大、高雅香、姜鹏、李琦于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款本金765,729.92元； 二、被告姜洪大、高雅香、姜鹏、李琦于本判决发生法律效力后十五日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行利息224,019.59元、罚息42,730.15元（利息、罚息截至2021年3月1日，自2021年3月2日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对被告姜洪大质押的存单（存单编号为08626192、存单金额为人民币20万元，年利率为2.5%）享有优先受偿权； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14,092元（原告已预交14,350元，退回7,304元），减半收取7,046元，保全费5,000元，由被告姜洪大、高雅香、姜鹏、李琦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  仲芳雪 二〇二一年三月三日 书记员  吴靖雯 本判决所依据的法律规定 《中华人民共和国民法典》 第四百四十条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： （一）汇票、本票、支票； （二）债券、存款单； （三）仓单、提单； （四）可以转让的基金份额、股权； （五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； （六）现有的以及将有的应收账款； （七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 第四百四十一条以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。