重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初7182号原告：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码915001069030876450。代表人：王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人：何阳锋，男，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行职工，住重庆市沙坪坝区。被告：高文利，男，1982年9月29日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告高文利信用卡纠纷一案，本院于2017年5月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人何阳锋到庭参加诉讼。被告高文利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还截止于2017年4月25日的欠款125934.74元及剩余贷款本金141162元、分期手续费17998.16元；自2017年4月26日起至借款本息清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》约定计算的利息、滞纳金。2、被告向原告支付违约金72000元。3、原告对被告提供的抵押物即渝BN****一辆享有优先受偿权。事实及理由：2014年9月被告高文利购买“奔驰”牌汽车一辆，由于资金不足遂向本行申请信用卡专向分期消费贷款。经审查，我行于2014年11月24日与被告高文利签订了贷款合同。合同约定由本行向被告高文利发放个人汽车消费贷款726000元，借款期限36个月。合同约定自贷款发放之后，每月按时归还贷款本息，若被告未能按本合同的约定偿还透支本金及手续费的，原告有权宣布借款合同项下前并欠款提前到期，并按规定计收罚息及违约金等。同时约定由被告高文利用所购车辆（车牌号为渝BN****）作为贷款合同的抵押担保物。在贷款合同和保证合同签订并办理抵押登记后，原告按约发放了贷款。截止到2017年4月，被告高文利逾期十五次未能按时还款，累计拖欠原告欠款125934.74元及所有剩余借款本金161328元、分期手续费20569.32元。同时，被告在贷款时确认了如出现逾期还款，将无条件支付违约金72000元。为维护原告的合法权益，原告起诉来院，要求判如所请。本案在审理过程中，原告自愿将第二个诉讼请求变更为：要求被告向原告支付违约金35000元。被告高文利未作答辩。经审理查明，2014年11月24日，被告高文利（甲方）与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（乙方）签订2014年渝沙卡直字第393号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，主要约定有：原告授予被告高文利购置奔驰牌汽车的专向分期付款额度726000元，分期期数为36个月，自被告高文利实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的12.75%，手续费总金额92565元，分期收取，每月收取手续费金额为2571.25元。若被告高文利为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告高文利授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告高文利信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告高文利所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆晨东汽车销售有限公司，账号：11301685****），原告在完成交易后需第一时间告知被告。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告高文利在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告高文利在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告高文利应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告高文利保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论高文利是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如高文利未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由高文利全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告高文利以奔驰轿车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明，其中明确：被告在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款的规定，被告应按日万分之五计收利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告高文利申办了信用卡。2014年9月29日，被告高文利向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行出具《确认书》，承诺被告高文利若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金72000元。后，原告向被告高文利核发了卡号为625333503841****的信用卡。2014年11月27日，通过该信用卡向重庆晨东汽车销售有限公司支付了726000元。被告高文利所购奔驰牌汽车的车牌号为渝BN****（发动机号64282641585064，车架号WDCDF2DF6FA423341），并办理了抵押登记（抵押权人为原告）。另查明，被告高文利存在迟延偿还专向分期付款款项的情况。截止到2017年4月，被告高文利存在多次逾期未能按时还款的情况。现原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼，要求判如所请。上述事实，有各方当事人的陈述及原告提交的2014年渝沙卡直字第393号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》、信用卡申请表、《信用卡领用合约》、《确认书》、POS单、机动车登记证书、银行流水等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告高文利签订的专向分期付款合同系各方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告履行合同义务后，被告高文利应当按约履行还款义务。现被告已多次逾期未能偿还借款本金及手续费，原告依约可宣布本合同项下所有欠款全部到期，并要求被告立即偿清欠款本金、手续费及依约收取利息、截止于2016年12月31日的滞纳金、违约金。被告高文利单独以《确认书》的形式承诺若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金72000元，该承诺系被告高文利真实意思表示。现原告仅要求被告向其给付违约金35000元，该金额从合同的标的、内容、履行情况等综合考虑，该数额并不过分高，故本院对原告要求被告高文利承担违约金35000元的诉讼请求予以支持。被告高文利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，可视为其放弃其依法享有的诉讼权利，本案可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高文利于本判决发生法律效力后三日内向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付截止于2017年4月25日的欠款118461.57元及剩余贷款本金141162元、分期手续费17998.16元；自2017年4月26日起至借款本息清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》约定计算的利息。二、被告高文利于本判决发生法律效力后三日内向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付律师代理费违约金35000元。三、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告高文利提供的抵押物即渝BN*688汽车一辆享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6998元，减半交纳3499元，财产保全费2470元，合计5969元（原告已预交），由被告高文利负担。此款限被告高文利于本判决发生法律效力后三日内迳付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 石 文二〇一七年六月六日书记员 何行玲