浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2015）温瑞商初字第3153号原告华峰资产管理有限公司。法定代表人项金尧，总经理。委托代理人（特别授权）潘飞云、章林，系原告公司员工。被告潘丁辉。被告江卫琴。被告陈金波。原告华峰资产管理有限公司（以下简称华峰资产公司）为与被告潘丁辉、江卫琴、陈金波追偿权纠纷一案，于2015年8月5日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由审判员葛建敏独任审判，于同年9月23日公开开庭进行了审理。原告华峰资产公司的委托代理人章林到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤后均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告华峰资产公司诉称：被告潘丁辉因购买大众SVW71810HJ汽车需要向中国农业银行温州鹿城支行（以下简称鹿城农行）申请汽车消费贷款。2013年10月21日原告及被告潘丁辉与鹿城农行签订一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期消费贷款金额为141800元，分期手续费率为9%，金额为12762元，分期期数36期；原告同意对本合同项下，借款人与贷款人实际形成的债务承担连带责任。同日，被告潘丁辉、被告陈金波与原告签订一份《担保服务兼反担保合同》，约定：反担保的方式为连带责任保证；保证范围为原告担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和因被告逾期还贷所产生的上门催收费用、律师代理费等；保证期间为原告履行代偿之日起两年。被告江卫琴作为被告潘丁辉的配偶对其申请汽车消费贷款是知情的，并向银行出具一份《共同还款承诺书》，自愿作为“连带共同债务人”对上诉合同全部债务承担连带共同还款责任。被告潘丁辉应当自2013年11月开始向鹿城农行分期偿付购车款及相关手续费，但被告仅偿还了部分贷款本息，原告自2014年8月8日至2015年3月6日为被告代偿贷款本息计金额109560.40元。被告潘丁辉因向他人借款将消费贷款的车辆以6万元抵押给张友顺，被告潘丁辉于2014年8月28日与原告签订一份《协议书》，由原告出借给被告潘丁辉6万元偿还其欠款后授权原告处置该车辆，若处置车辆价款不足清偿债务的，仍由被告潘丁辉偿还或原告就未清偿债务向法院提起诉讼。2015年3月19日被告将车辆处置，偿还原告15万元后，被告潘丁辉尚欠19560.4元未还，故原告向法院起诉请依法判令：1、被告潘丁辉偿还原告代偿款19560.40元并赔偿利息损失（利息自2015年3月6日起按同期银行利率四倍计算至实际履行完毕之日止）；2、被告江卫琴对上述债权承担共同还款责任；3、被告陈金波对上述债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由被告负担。原告华峰资产公司在本院指定的举证期限内提供了如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证及工商变更登记材料复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；2、三被告身份证复印件各一份，拟证明被告的诉讼主体资格；3、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件，拟证明被告潘丁辉向银行借款与银行约定权利和义务及原告作为保证人的事实；4、借款抵押合同复印件一份，拟证明银行与被告潘丁辉和江卫琴约定贷款所购车辆设定抵押的事实；5担保承诺函一份，拟证明原告对被告潘丁辉的借款承担连带责任保证；6、共同还款承诺书一份及被告潘丁辉和江卫琴的结婚证复印件，拟证明被告江卫琴与潘丁辉系夫妻关系，其承诺对被告潘丁辉的债务承担共同还款责任的事实；上述证据3-6的复印件来源于鹿城农行并盖印确认；7、担保服务兼反担保合同原件一份，拟证明原告与被告潘丁辉和陈金波约定担保及反担保的相关权利和义务的事实；8、协议书、借条、证明各一份，拟证明原告出借6万元由被告赎回车辆，原告与被告潘丁辉约定该车辆由原告处理的事实；9、温州农行的客户代偿证明原件、原告财务人员证明、农行交易回单和记账凭证及银行卡取款、存款业务回单复印件五份（原告提供会计凭证中的原件经法庭核对与复印件相一致，原件已返还原告），拟证明原告代为被告潘丁辉向温州农行偿还贷款本息的事实；10、被告潘丁辉温州农行的银行卡交易明细原件（该证据系原告当庭提供对证据9的补强），拟证明被告逾期还款及原告代偿的事实；11、车辆评估报告原件（该证据系原告当庭提供对证据8的补强），拟证明原告和被告潘丁辉共同处理车辆所得款15万元偿还原告的代偿款的事实。三被告均未作答辩。原告提供的上述证据经庭审出示质证，三被告收到本院送达的应诉通知书及证据材料后均没有抗辩，没有提供反驳证据，又无正当理由不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的法律责任。原告提供的上述证据除证据4之外，结合当事人的陈述，各证据之间能相互印证，符合证据的真实性、合法性和关联性，具有证明力，本院均予以认定，并作为认定本案事实的依据。证据4与本案没有关联性，本院不予认定。本院经审理，认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明：涉案《担保服务兼反担保合同》的违约责任条款中约定被告潘丁辉违反本合同其所承诺的义务，造成原告损失的，赔偿的范围包括但不限于原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和因被告逾期还贷所产生的催收费用、律师代理费。另查明，2015年3月6日，中国人民银行人民币贷款基准利率年利率为5.35%（一年期）。本院认为，华峰申银资产管理有限公司（原告的前身）和被告潘丁辉与鹿城农行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，华峰申银资产管理有限公司（原告的前身）向鹿城农行出具的《担保承诺函》，被告江卫琴向鹿城农行出具的《共同还款承诺书》，华峰申银资产管理有限公司（原告的前身）与被告潘丁辉和陈金波签订的《担保服务兼反担保合同》，被告潘丁辉与原告签订的协议书，均系当事人真实意思表示，内容合法，均不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告作为担保人代为被告潘丁辉向鹿城农行偿还借款本息109560.4元，至原告起诉时被告潘丁辉尚欠原告的代偿款19560.4元的事实清楚，证据充分，原告取得追偿权。现原告向债务人追偿，符合法律规定，被告潘丁辉应当及时偿还原告的代偿款，被告潘丁辉未及时偿还代偿款的行为造成原告的经济损失，依约应赔偿原告的利息损失，现原告请求被告赔偿的利息损失从其最后一次代偿时间即2015年3月6日起按银行同类贷款基准利率的四倍计算，符合约定与法律规定，本院予以支持。被告江卫琴向鹿城农行出具《共同还款承诺书》，系涉案债务的共同债务人，又与被告潘丁辉系夫妻关系，涉案的债务系夫妻关系存续期间形成的债务，属于夫妻共同债务，原告可对其行使追偿权，故被告江卫琴对被告潘丁辉涉案的债务应当承担共同偿还责任。被告陈金波作为反担保人，根据《担保服务兼反担保合同》的约定和担保法的相关规定，被告陈金波对被告潘丁辉涉案的债务应当承担连带责任保证。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和担保﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘丁辉、江卫琴于本判决生效之日起十日内偿还原告华峰资产管理有限公司代偿款19560.4元，并赔偿利息损失（从2015年3月6日起至实际履行完毕之日止按年利率21.4%计算）；款交本院转付；二、被告陈金波对被告潘丁辉和江卫琴上述第一项的债务承担连带保证责任；若被告陈金波承担保证责任后有权向被告潘丁辉和江卫琴追偿；如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费289元，减半收取144元，由三被告负担；三被告于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告于本判决生效之日起十五日内向本院退还已交的诉讼费。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费289元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户：农行温州市分行，账号：19×××13。逾期按自动撤回上诉处理］。审  判  员  葛建敏二〇一五年九月二十九日（代）书记员  陈晓华