湖北省武汉市江岸区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）鄂江岸民商初字第00650号 原告武汉邦信小额贷款有限责任公司。登记住所地：武汉市江岸区后湖大道汉口花园淡莲轩******，现办公地：武汉市江岸区解放大道**银浩大厦**。 法定代表人李建军，总经理。 委托代理人袁振凤（一般授权代理），湖北山河律师事务所律师。 委托代理人宋玉巍（一般授权代理），湖北山河律师事务所律师。 被告湖北安顺实业股份有限公司。住所地：武汉市东西湖区绿茵庄小区******。 法定代表人袁少珍，总经理。 被告袁少珍。 被告郭炳辉。 原告武汉邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与湖北安顺实业股份有限公司（以下简称安顺公司）、袁少珍、郭炳辉小额借款合同纠纷一案，本院于2015年4月9日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员许丽莎担任审判长，人民陪审员葛一红、石俊参加的合议庭，于2015年8月31日公开开庭进行审理，原告邦信公司的委托代理人袁振凤、宋玉巍到庭参加诉讼，被告安顺公司、袁少珍、郭炳辉经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等诉讼文书，在法定期限内未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告邦信公司诉称：2013年6月18日，我公司与安顺公司签订编号为17010130079［借］-01的《借款合同（法人）》（以下简称《借款合同》），约定：安顺公司向我公司借款5，000，000元（人民币，下同），借款期限为七个月，贷款年利率为22.4%，每月20日支付当月利息，到期一次性还本。安顺公司以其名下位于武汉市江汉区友谊路99号安顺家园-1层a18、19、20、21、22、23、a25室的七套房屋提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。同日，袁少珍、郭炳辉签署《个人无限连带责任保证书》，对上述债务承担连带责任保证担保。我公司依约向安顺公司发放了贷款，但安顺公司未按期支付贷款本息。为维护我公司合法权益，故诉至法院，请求判令：1、安顺公司偿还本金5，000，000元及期内应收利息93，333.33元（以5，000，000元为本金，自2013年12月20日算至2014年1月18日，按年利率22.4%除以三百六十天计算日利率）、逾期利息及罚息（以本金5，000，000元加期内利息为基数，从2014年1月19日起算，以年利率36%除以三百六十天计算日利率，按实际天数计算至款清之日止）；2、我公司在上述债务范围内对安顺公司提供的抵押物享有优先受偿权；3、袁少珍、郭炳辉对上述债务承担连带保证责任；4、安顺公司、袁少珍、郭炳辉承担本案全部诉讼费用。 原告邦信公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据： 证据一：安顺公司《股东会决议》、《借款合同》、《借款凭证》、《授信协议》、汇款凭证各一份，证明邦信公司与安顺公司是适格贷款和借款主体，《借款合同》真实、合法、有效，邦信公司向安顺公司发放借款5，000，000元，年利率22.4%，每月20日支付当月利息； 证据二：《最高额抵押合同》、《国有土地使用证》、《他项权证》各一份、《房屋所有权证》七份，证明安顺公司是适格的担保主体，抵押合同真实、合法、有效，其应按约承担担保责任； 证据三：《个人无限连带责任保证书》，证明袁少珍、郭炳辉应按约承担无限连带保证责任； 证据四：营业执照、身份证、常住人口登记卡，、常住人口登记卡少珍、郭炳辉主体资格。 被告安顺公司、袁少珍、郭炳辉在法定期限内未作任何答辩，亦未向本院提供证据。 本院认证认为：安顺公司、安顺公司、袁少珍、郭炳辉经本院传票传唤未到庭进行质证，应视为其放弃诉讼权利。邦信公司提交的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 经审理查明：2013年6月18日，安顺公司股东会作出决议：同意本公司向邦信公司申请借款5，000，000元，抵押物为位于武汉市江汉区友谊路99号安顺家园-1层a18、19、20、21、22、23、25室的七套房屋（房屋所有权证号：武房权证市字第××号）提供担保。同日，借款人安顺公司与贷款人邦信公司签订一份《授信协议》，约定：协议项下的最高借款本金额度为5，000，000元，借款额度使用期限自2013年6月18日起至2014年6月17日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款本金余额不得超过该借款额度，贷款年利率22.4%，由安顺公司提供最高额抵押担保。同日，借款人安顺公司与贷款人邦信公司签订编号为17010130079［借］-01的《借款合同》一份，约定：借款人贷款5，000，000元用于资金周转之目的，由安顺公司提供抵押担保。贷款期限七个月，期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准。贷款年利率22.4%，日利率等于年利率除以三百六十天，合同期内贷款利率不变。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息。还款方式为按月付息，到期还本。违约事件及处理：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；逾期是指分期按计划还款的，一次到期未偿还；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。邦信公司、安顺公司分别在合同上加盖公章。2013年6月19日，邦信公司出具《借款凭证》，载明：借款起始日为2013年6月19日，借款到期日为2014年1月18日，还款日为20日，该凭证作为上述《借款合同》的组成部分，安顺公司在其上加盖公章。 2013年6月18日，借款人安顺公司又作为抵押人与债权人邦信公司签订一份《最高额抵押合同》，合同约定：本合同所担保的主债权是指自2013年6月18日至2014年6月17日期间因邦信公司向安顺公司授信而发生的一系列债权，包括但不限于贷款、票据等各类小贷公司业务；抵押担保的主债权最高额度为5，000，000元，如果安顺公司根据本合同履行担保义务的，按实际履行的金额对其担保的最高额度做相应递减。抵押财产为位于武汉市江汉区友谊路99号安顺家园-1层a18、19、20、21、22、23、25室的七套房屋；抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他签订或履行本合同而发生的费用、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及实现担保权利和债券所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。在债权人债权未被全部清偿前，抵押人同意不向债务人或其他担保人主张代位权或追偿权；如因任何原因，抵押人实现了上述权利，则应将所获款项优先用于清偿债权人尚未获偿的债权。安顺公司、邦信公司分别在抵押合同上盖章。2013年6月25日，上述房屋在武汉市房产交易和登记发证中心办理了抵押登记，债权数额5，000，000元，他项权证号：武房他证市字第**。 袁少珍、郭炳辉向邦信公司出具《个人无限连带责任保证书》一份，载明：兹有金楚龙汽配公司于2013年6月18日与邦信公司签署了《借款合同》，合同编号17010130079［借］-01，借款金额5，000，000元，本人愿以个人所有财产和权益，以无限连带责任的方式向邦信公司提供担保，同意对《借款合同》及今后可能发生的修改、补充条款中债务人所有债务承担无限连带责任。袁少珍、郭炳辉在《个人无限连带责任保证书》签名并捺印。 上述合同签订后，邦信公司于2013年6月19日通过银行转账方式方式向安顺发放贷款5，000，000元。安顺公司按约向邦信公司偿还了2013年6月19日至2013年12月19日期间的利息，此后未再还款，故邦信公司诉至法院。 另查明：自2012年7月6日至判决之日，中国人民银行贷款年利率（%）见下表。 期间 六个月至一年（含） 一年至三年（含） 2012年7月6日至2014年11月21日 2014年11月22日至2015年2月28日 2015年3月1日至2015年5月10日 2015年5月11日至2015年6月27日 2015年6月28日至2015年8月25日 2015年8月26日至判决之日 本院认为，邦信公司与安顺公司签订的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》及袁少珍、郭炳辉出具的《个人无限连带责任保证书》是各方真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，邦信公司与安顺公司形成小额借款合同关系及抵押合同关系，与袁少珍、郭炳辉形成保证合同关系。邦信公司按约向安顺公司发放贷款5，000，000元，安顺公司作为借款人，理应按月向邦信公司支付利息，并在合同到期后向邦信公司偿还借款本金。现《借款合同》约定的借款期限已届满，故邦信公司要求安顺公司偿还借款本金5，000，000元的诉讼请求，本院予以支持。邦信公司以5，000，000元为本金，按年利率22.4%除以三百六十天计算日利率，要求安顺公司支付2013年12月20日起至2014年1月18日期间的借款利息93，333.33元，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。邦信公司要求安顺公司支付逾期本息产生的利息和罚息，因逾期利息产生的利息和罚息属于复利，复利不受法律保护，本院不予支持；就逾期本金产生的利息和罚息，邦信公司主张按33.6%计算标准过高，应按中国人民银行同期同类贷款利率四倍标准计算，以5，000，000元为本金，自2014年1月19日起至借款本金清偿完毕之日止。安顺公司以其所有的位于武汉市江汉区友谊路99号安顺家园-1层a18、19、20、21、22、23、25号房屋为其向邦信公司的5，000，000元贷款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，邦信公司以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归安顺公司所有，不足部分由安顺公司清偿。袁少珍、郭炳辉在《个人无限连带责任保证书》上签名并捺印，均系作出提供连带保证的意思表示，本案中被担保的债权既有债务人提供的物的担保又有第三人提供保证，但没有约定实现债权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》的规定，袁少珍、郭炳辉仅对邦信公司就抵押物优先受偿后不足的部分，承担连带保证责任。安顺公司、袁少珍、郭炳辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，也未口头或书面答辩，应视为其放弃了抗辩权利。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告湖北安顺实业股份有限公司于本判决生效之日起三日内向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司偿还借款本金5，000，000元； 二、被告湖北安顺实业股份有限公司于本判决生效之日起三日内向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付期内利息93，333.33元（以5，000，000元为本金，自2013年12月20日起至2014年1月18日止，日利率按年利率22.4%除以三百六十天计算）； 三、被告湖北安顺实业股份有限公司于本判决生效之日起三日内向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付逾期本金产生的利息及罚息（以5，000，000元为本金，自2014年1月19日起至借款本金清偿完毕之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算）； 四、被告湖北安顺实业股份有限公司如不能履行上述判决第一、二、三项的给付义务，则以其抵押的位于武汉市江汉区友谊路99号安顺家园-1层a18、19、20、21、22、23、25室的房屋（他项权证号：武房他证市字第2：武房他证市字第**卖、变卖后的价款由原告武汉邦信小额贷款有限责任公司优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告湖北安顺实业股份有限公司所有，不足部分由被告湖北安顺实业股份有限公司清偿； 五、被告袁少珍、郭炳辉对原告武汉邦信小额贷款有限责任公司就上述抵押物优先受偿后不足的部分，承担连带清偿责任； 六、驳回原告武汉邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费67，452元、邮寄送达费60元、公告费250元，共计67，762元，由被告湖北安顺实业股份有限公司、袁少珍、郭炳辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审 判 长  许丽莎 人民陪审员  葛一红 人民陪审员  石 俊 二〇一五年九月十八日 书 记 员  尹代媛