内蒙古鄂托克旗人民法院刑 事 附 带 民 事 判 决 书（2014）鄂托刑初字第195号公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克旗人民检察院。被告人吕某某，2013年9月16日因涉嫌骗取贷款罪被鄂托克旗公安局刑事拘留，同年10月15日被鄂托克旗公安局取保候审，现在家中。辩护人娜仁，内蒙古赫扬律师事务所律师。鄂托克旗人民检察院以鄂检公诉刑诉（2014）219号起诉书指控被告人吕某某犯骗取贷款罪，于2014年10月10日向本院提起公诉。审理期间，2015年1月6日、5月7日因公诉机关补充侦查建议本院延期审理。本院分别于2014年12月24日、2015年3月12日、6月8依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。鄂托克旗人民检察院指派检察员图娜拉、萨日娜出庭支持公诉，被告人吕某某及辩护人娜仁到庭参加了诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2011年7月8日，被告人吕某某以李某某名义在鄂托克旗农村商业银行棋盘井大街支行提供虚假的房产证明和虚假的车辆所有证明，骗取银行贷款30万元。2011年11月7日，被告人吕某某以黄某某名义在鄂托克旗农村商业银行棋盘井大街支行提供虚假的房产证明和虚假的车辆所有证明，骗取银行贷款30万元。2012年3月23日，被告人吕某某以吕某乙名义在鄂托克旗农村商业银行棋盘井大街支行提供虚假的房产证明和虚假的车辆所有证明，骗取银行贷款30万元。综上所述，被告人吕某某以他人名义提供虚假资产证明共骗取三笔银行贷款，破案后吕某某向银行归还本金共23万元。针对上述事实公诉机关提供了书证、被害人陈述，证人证言、被告人供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人吕某某以欺骗的手段，骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人吕某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人提出如下辩护意见：1、案发后向银行偿还的230000元应从被告人吕某某犯罪数额900000元中予以核减；2、信用社工作人员应对本案的起因承担责任；3、被告人偿还了部分本金，并属初犯、偶犯，具有悔罪表现，建议判处缓刑。经审理查明，2011年7月8日，被告人吕某某以李某某名义在鄂托克旗农村商业银行棋盘井大街支行提供虚假的房产证明和虚假的车辆所有证明，骗取银行贷款300000元。被告人吕某某案发前向银行偿还本息54309.91元，案发后偿还本息19900元，共计偿还本息74209.91元。2011年11月7日，被告人吕某某以黄某某名义在鄂托克旗农村商业银行棋盘井大街支行提供虚假的房产证明和虚假的车辆所有证明，骗取银行贷款300000元。被告人吕某某案发前向银行偿还利息42405.1元，案发后偿还本息260000元，共计偿还本息302405.1元。2012年3月23日，被告人吕某某以吕某乙名义在鄂托克旗农村商业银行棋盘井大街支行提供虚假的房产证明和虚假的车辆所有证明，骗取银行贷款300000元。被告人吕某某案发前向银行偿还利息27160.2元。综上，被告人吕某某共骗取贷款900000元，案发前向银行偿还本息123875.21元，案发后偿还本息279900元，归还本息共计403775.21元。上述事实，有下列证据予以证实：一、书证：1、报案材料；证实2013年9月16日，鄂托克旗农村商业银行股份有限公司工作人员李强报案称，2011年11月7日黄某某、牛某甲向内蒙古鄂托克旗农村商业银行股份有限公司棋盘井大街支行申请借款300000元，担保人为王荣、牛某甲、吕某某、牛某，贷款到期后，经查询黄某某提供的资产证明为虚假，经调查，该笔贷款的实际使用人为吕某某。2、鄂托克旗农村商业银行授权委托书；证实李强授鄂托克旗农村商业银行委托向鄂托克旗公安局报案。3、吕某某归案情况说明；证实被告人吕某某归案情况。4、借款申请书、身份证复印件、结婚证复印件、房屋所有权证、行驶证、鄂托克旗农村合作联社个人借款合同、鄂托克旗农村信用合作联社保证合同、贷款前调查报告、客户授信审批表、贷款审批记录、贷款时审查意见、放款审批书、贷款后检查报告、收条；证实被告人吕某某办理贷款的手续。5、鄂托克旗房地产管理局棋盘井分局证明及情况说明；证实被告人吕某某以李某某、黄某某、吕某乙名义贷款时提供的资产证明与实际不符。6、证人吕某乙无法取证的情况说明；证实公安机关无法与吕某乙取得联系，让吕某某协助联系后得知，吕某乙患有严重的精神疾病，离家出走多日，现无法取证。7、还款情况；证实被告人吕某某以李某某、黄某某、吕某乙名义骗取900000元贷款后共计偿还403775.21元本息。二、被害人陈述；证实被告人吕某某分别于2011年7月8日、2011年11月7日、2012年3月23日以李某某、黄某某、吕某乙的名义向鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井大街分社提供虚假资产证明骗取贷款共计900000元。二、证人证言；1、证人牛某证言；证实牛某与被告人吕某某为夫妻，吕某某分别以李某某、黄某某、吕某乙的名义向鄂托克旗农村商业银行共计贷款900000元，贷款由吕某某办理，具体资产证明由吕某某提供；上述900000元贷款一部分用于给小孩看病，一部分由吕某某做生意所用。2、证人黄某某证言；证实吕某某为黄某某妻姑父，2011年冬天向鄂托克旗农村商业银行贷款300000元，但实际办理和使用人是吕某某，办理贷款时向吕某某提供了黄某某和妻子牛某甲的身份证、户口本、结婚证等证明文件，其签订过贷款合同，但没有提供资产证明，假资产证明其不清楚。3、证人李某某证言，证实吕某某与李某某为亲戚关系，2011年7、8月份吕某某以李某某的名义向鄂托克旗农村商业银行贷款300000元，但实际办理和使用人为吕某某，办理贷款时向吕某某提供了李某某和妻子牛某乙的身份证、户口本、结婚证等证明文件，其签订过贷款合同，但没有向吕某某提供资产证明，向信用社提供的假资产证明其不清楚。三、被告人供述及辩解；证实，2011年7月8日、2011年11月7日、2012年3月23日分别用李某某、黄某乙、吕某乙名义向鄂托克旗农村商业银行股份有限公司棋盘井大街分社办理了共900000元贷款，办理贷款时提供了借款人李某某、黄某乙、吕某乙名字的假房产证和假行驶证，该证通过办假证的做出来，但担保人提供的资产证明都是真实的；上述900000元贷款在买煤时被骗。上述证据经法庭举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人吕某某采用欺骗的手段骗取贷款900000元，并贷款逾期未还，给银行造成776124.79元经济损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处。案发后被告人吕某某的犯罪事实虽被发觉，但尚未受到讯问、未被采取强制措施，经公安机关的口头传唤，到案接受调查，并如实供述自己的犯罪事实，属自首，可依法从轻处罚；被告人吕某某案发前后陆续向银行偿还本息共计403775.21元，且信用社在办理贷款时未尽到谨慎审查义务，也是造成本案经济损失的原因之一，对被告人量刑时可酌情予以从轻处罚；被告人吕某某违法所得900000元，已支付本息403775.21元，剩余的496224.79元，应当责令退赔。辩护人提出的关于被告人吕某某向银行偿还的230000元应从其犯罪数额予以核减的辩护意见，经查，上述偿还的230000元，均于案发后所偿还，故此辩护意见，本院不予支持；关于信用社工作人员应对本案的起因承担责任的辩护意见，经查，被害单位对借款人的资产贷款前进行审核时未发现所提供资产的真伪，故该单位确实存在审查不严的问题，此辩护意见，本院予以支持；关于被告人偿还部分本金，并属初犯、偶犯，具有悔罪表现，建议判处缓刑的辩护意见，不符合相关法律，本院不予适用缓刑。鄂托克旗人民检察院指控的犯罪事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人吕某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）二、被告人吕某某违法所得496224.79元追缴后向鄂托克旗农村商业银行棋盘井大街支行退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 格 日 乐审判员 李 海 燕审判员 阿日古娜二〇一五年九月一日书记员 李 沁 鸿法条链接《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。