重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2015)沙法民初字第08861号原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，组织机构代码90308764-5。代表人王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人袁淑苹，女，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工，住重庆市南岸区。被告杨银川，男，1989年1月9日出生，汉族，职业不详，住重庆市大足区。被告胡红黎，女，1990年6月4日出生，汉族，职业不详，住重庆市大足区。被告重庆资和信非融资性担保有限公司，住所地重庆市渝中区民生路283号第七层710座，组织机构代码67614411-9。法定代表人王悦殊，重庆资和信非融资性担保有限公司总经理。委托代理人王长影，男，重庆资和信非融资性担保有限公司员工，住重庆市渝中区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告杨银川、胡红黎、重庆资和信非融资性担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理后，依法由审判员周莉华独任审判，适用简易程序于2015年9月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人袁淑苹，被告重庆资和信非融资性担保有限公司的委托代理人王长影到庭参加了诉讼。被告杨银川、胡红黎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。根据原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提出的保全申请，本院于2015年7月31日裁定，冻结被告杨银川、胡红黎的银行存款130000元，或查封、扣押相应价值的财产。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，被告杨银川因购买“雷克萨斯”牌汽车资金不足向原告申请信用卡专向分期汽车消费贷款。经审查，原告于2013年10月9日与被告杨银川签订贷款合同，合同约定由原告向被告杨银川发放个人汽车消费贷款297000元，借款期限36个月，被告杨银川自贷款发放后每月按时归还贷款本息，若未能按约偿还贷款本息原告有权宣布借款合同项下的全部欠款提前到期，并按规定计收罚息及违约金等。同时，约定由被告杨银川用所购车辆（车牌号为渝A12***）作为抵押担保物。被告胡红黎与被告杨银川系夫妻关系，该借款属于夫妻共同债务。为进一步防范风险，本行与被告重庆资和信非融资性担保有限公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，由被告重庆资和信非融资性担保有限公司自愿对贷款合同承担连带责任担保，并自愿放弃要求本行在处置抵押物后再履行担保责任的抗辩权。在贷款合同和保证合同签订并办理抵押登记后，原告按约发放了贷款。但截止2015年7月24日被告杨银川多次逾期还款，扣除被告重庆资和信非融资性担保有限公司为其垫付的款项后仍拖欠9116.25元。按照合同约定，已发生合同全部到期的情形。为此原告宣布贷款合同全部提前到期，请求法院判令被告杨银川、胡红黎立即归还与原告签订的2013年渝沙卡直字第374号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下所欠的当前欠款9116.25元和所有剩余借款本金115500元，及至本金结清的手续费、逾期利息、滞纳金；诉讼费用由被告杨银川、胡红黎承担；被告重庆资和信非融资性担保有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；确认原告对抵押物享有优先受偿权。被告杨银川、胡红黎未作答辩。被告重庆资和信非融资性担保有限公司辩称，原告所述属实，同意原告的诉讼请求。经审理查明，2013年10月，被告杨银川与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订2013年渝沙卡直字第374号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：原告授予被告杨银川购置雷克萨斯汽车的专向分期付款额度297000元，分期期数为36个月，自被告杨银川实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的10.5%，手续费总金额为31185元，手续费扣账日为信用卡每个对账单日。若被告杨银川为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告杨银川授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告杨银川信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告杨银川所购商品的经销商的专用账户，原告在完成交易后需第一时间将卡片进行冻结处理通知被告杨银川前来领取卡片。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告杨银川在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告杨银川在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告杨银川应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告杨银川以雷克萨斯轿车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明。被告杨银川申办了中国银行长城环球通系列信用卡。同时，被告重庆资和信非融资性担保有限公司（原重庆资和信信用担保有限公司）与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告重庆资和信非融资性担保有限公司对被告杨银川与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订2013年渝沙卡直字第374号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下被告杨银川的全部债务承担连带保证责任。嗣后，原告向被告杨银川核发了卡号为625333506663****。2013年10月9日，通过该信用卡支付了购车款297000元。被告杨银川所购雷克萨斯汽车的车牌号为渝A12***，并办理了抵押登记（抵押权人为原告）。被告杨银川偿还了部分分期款项，但存在逾期归还分期款项的情况。截止2015年7月24日，被告杨银川欠款金额为9116.25元（为到期的借款本金和手续费，已扣除被告重庆资和信非融资性担保有限公司垫付部分）；未到期的借款本金和手续费为127627.50元。另查明，被告杨银川与被告胡红黎于2011年3月2日登记结婚。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。审理中，被告杨银川、胡红黎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有当事人的陈述以及原告提供的分期付款合同、保证合同、确认书、机动车登记证书、信用卡申请表、划款凭证、客户交易明细、结婚证等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告与被告杨银川签订的专向分期付款合同，原告与被告重庆资和信非融资性担保有限公司签订的保证合同均系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告已履行合同义务，被告杨银川应当按约履行还款义务。被告杨银川存在未按期归还透支本金的情形，故原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期，故原告要求被告杨银川立即归还剩余借款本金、支付手续费、逾期利息、滞纳金，理由正当，本院予以支持。本案债务系被告杨银川、胡红黎夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，应由二人共同偿还。被告重庆资和信非融资性担保有限公司自愿为被告杨银川提供连带责任保证，在保证期间内，被告重庆资和信非融资性担保有限公司应对被告杨银川的上述债务承担连带清偿责任。被告杨银川以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告杨银川、胡红黎经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨银川、胡红黎于本判决发生法律效力后3日内立即返还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金（含手续费）136743.75元，并支付逾期利息和滞纳金（从2015年7月25日起逾期利息以当月应还未还额为基数按日息万分之五计算，按月计收复利；从2015年7月25日起滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付）。二、被告重庆资和信非融资性担保有限公司对被告杨银川的上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告杨银川名下的渝A12***车辆优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2792元，减半交纳1396元，财产保全费2020元，合计3416元（原告已预交），由被告杨银川、胡红黎负担。被告杨银川、胡红黎负担之金额限于本判决发生法律效力后3日内立即给付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。被告重庆资和信非融资性担保有限公司对被告杨银川的上述付款义务承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审判员 周 莉 华二〇一五年九月二十四日书记员 欧阳智鑫