福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初851号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：冯长军，董事长。委托诉讼代理人：魏慧杰，福建正成功律师事务所律师。被告：黄志煌，男，1982年2月4日出生，汉族，住惠安县。原告东风汽车财务有限公司与被告黄志煌借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏慧杰到庭参加诉讼。被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告东风汽车财务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄志煌一次性还清所有未结贷款本金34958.89元；2.判决被告黄志煌支付利息3219元；3.判决被告黄志煌支付罚息合计3834.54元，（以34958.89为基数按年利率的150%计收罚息从2020年12月23日起计算至全部实际付清之日止）；4.判决被告黄志煌支付违约金8000元；5.判决被告黄志煌支付原告为实现债权而发生律师费1500元；（上述诉请金额暂共计51512.43元，暂计至2020年12月22日）；6.判决原告对案涉抵押车辆享有有限受偿权。事实与理由：原、被告签订《汽车贷款合同》，合同对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行了明确具体的约定。同时为确保按时还款，被告以贷款所购车辆向原告进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告依约及时发放了贷款，但被告未能依约按时足额还款，被告的行为已构成严重违约。被告黄志煌未作答辩。被告黄志煌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审查原告提供的营业执照、金融许可证、《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》、机动车登记证书、特种转帐贷方凭证、账户明细账、委托代理合同、福建增值税专用发票等证据，结合原告的陈述，对本案事实认定如下：原告系经工商注册登记、依法取得《金融许可证》的金融机构。2018年1月31日，被告因向泉州中悦汽车销售服务有限公司购买闽Ｃ3××××东风牌小型普通客车（车辆识别码：ＬＶＺＡ53Ｐ99ＨＣ274307）需要资金，向原告申请贷款71000元。原告作为贷款人（抵押权人）与被告作为借款人（抵押人），双方签署了《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》（合同编号：×××97），约定：原告向被告发放贷款71000元；贷款期数为36期（个月）；贷款年利率为12.96%；还款方式为等额本息；月还款金额为2390.91元；利息收取方式为贷款人按月收息；借款人不可撤销地授权贷款人于本合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商指定的其他外部银行账户，无需借款人另行授权和确认；借款人还款人依据以下规则确定：贷款是在当月25号之前发放的，则借款人还款日为应还款月的贷款发放对应日，贷款发放是在当月25号或以后完成的，则借款人还款日同意确定为应还款月的25号，还款方式为借款人按贷款人要求在指定银行开立还款账户，并授权银行从该还款账户中扣收贷款本息（含罚息）；借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）对本合同约定利率的150%计收罚息；贷款人因借款人违约而发生的催收费用均由借款人承担，包括采取电话催收、信函催收、现场催收、查找或控制车辆、司法催收等措施所发生的费用；因借款人违约导致贷款人解除合同并要求借款人结清全部贷款本息的，借款人除依照合同约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金；贷款人要求借款人以贷款所购车辆进行抵押担保，借款人同意将贷款所购车辆向贷款人进行抵押担保，抵押担保的范围为前述《汽车贷款合同》中所约定的所有贷款债权、费用及违约金；借款人应积极配合贷款人或贷款人的委托方办理抵押登记手续，并承担办理抵押的相关费用。2018年1月29日，原告与被告依法办理车辆抵押登记。2018年2月8日，原告向泉州中悦汽车销售服务有限公司转账71000元以支付被告所欠购车款。贷款后，被告未能按月等额本息还款，自2019年11月8日开始逾期，截至2021年2月8日，被告尚欠贷款本金34958.89及自2019年11月8日起的利息、罚息。另查明，原告因本案提起诉讼支出律师代理费用1500元。综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》，主体适格，内容合法，当事人意思表示真实，应认定合法有效。被告未能依约还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还到期借款34958.89元及自2019年11月8日起的利息、罚息及违约金，符合法律规定和双方约定，本院予以支持，但鉴于双方约定的利息、罚息、违约金总和已超过年利率24%，故利息、罚息、违约金总和调整为按年利率24%计算：自2019年11月8日起至2021年2月8日止按年利率12.96%计算的利息3219元，未超过法律保护的上限，予以支持；2019年11月8日起至2020年12月22日止的罚息予以调整为按月利率11.04%（24%-12.96%）计算即2177.33元［（3834.54元×11.04%÷（12.96%×150%）］；2020年12月23日起至还款之日止的罚息、违约金总和以年利率24%为限。原告请求被告支付原告为实现债权而支出的代理费1500元，符合双方约定，且该费用属于合理开支，应予支持。被告向原告提供其名下的闽Ｃ3××××小型普通客车作为抵押物，为其案涉债务提供担保，并依法办理车辆抵押登记，应认定原、被告之间的抵押关系成立。原告主张对该车辆享有优先受偿权，依据和理由充分，应予支持。原告诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告经传票传唤，无正当的理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄志煌应于本判决生效之日起十五日内偿还原告东风汽车财务有限公司借款34958.89元及自2019年11月8日起至2021年2月8日止的利息3219元。二、被告黄志煌应于本判决生效之日起十五日内偿还原告东风汽车财务有限公司自2019年11月8日起至2020年12月22日止的罚息2177.33元及自2020年12月23日起至还款之日止的罚息、违约金（罚息、违约金总和以34958.89元为基数，以不超过年利率24%计算）。三、被告黄志煌应于本判决生效之日起十五日内支付原告东风汽车财务有限公司为实现债权而支出的代理费1500元。四、原告东风汽车财务有限公司对被告黄志煌名下的闽Ｃ3××××小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。五、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1087.8元，减半收取543.9元，由原告东风汽车财务有限公司负担17.9元（原告多预交的1069.9元予以退回），被告黄志煌负担526元，应于本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  吴燕芬二〇二一年三月十八日书记员  连 绵附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。