重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第12042号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5；负责人朱江涛，行长。委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。被告李荣华，男，生于1983年5月17日，汉族，住重庆市九龙坡区。被告杨林华，女，生于1984年10月9日，汉族，住四川省资阳市安岳县。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告李荣华、杨林华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月4日受理后，依法由代理审判员赵磊适用简易程序于2015年8月21日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托代理人黄德强、孙燕，被告李荣华、杨林华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：原告与被告李荣华、杨林华于2013年2月19日签订《个人授信及担保协议》，于2013年2月21日签订《重庆市房地产抵押合同》，约定原告为被告李荣华、杨林华提供总额为41万元、授信期限为36个月、可连续、循环使用的授信额度。被告李荣华、杨林华以其所有的位于重庆市九龙坡区XX区XX大道X号X幢X号房屋为该借款提供担保，并办理了抵押登记。之后，被告李荣华、杨林华向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》。2013���2月26日，被告李荣华、杨林华与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意为被告李荣华、杨林华开通“周转易”功能。2014年3月5日，原告向被告李荣华、杨林华出借了41万元款项。截至2015年5月21日，该笔贷款已经到期，被告李荣华、杨林华已累计拖欠本息421737.38元。故请求法院判令：1、被告李荣华、杨林华偿还原告贷款本金共计41万元；2、被告李荣华、杨林华支付截至2015年5月21日的利息、复息、罚息共计11737.38元（其中利息530.33元、复息14.05元、罚息11193元），2015年5月22日（含）后，以本金41万元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息；以利息530.33元为基数，按年利率12.6%按日计收复息；罚息、复息利随本清；3、请求确认原告对被告李荣华、杨林华所有的位于重庆市九龙坡区XX区XX大道X号X幢X号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费25300元、诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。被告杨林华辩称：其与李荣华在2014年12月25日离婚，贷款合同上是本人签字，但实际是李荣华在还款，故不应当承担还款责任。经审理查明：2013年1月21日，被告李荣华、杨林华向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，主要载明：循环授信额度41万元，申请“周转易”额度41万元；支付方式转账；贷款期限12个月；还款方式为按月付息，到期还本。2013年2月19日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），与被告李荣华、杨林华为授信申请人（抵押人），签订《个人授信及担保协议》，主要约定：1.原告向被告李荣华、杨林华提供总额为41万元的授信额度；授信期间为36个月，从2013年2月19日起到2016年2月19日止；2.授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3.若授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，则视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务；4.被告李荣华、杨林华以其所有的位于重庆市九龙坡区XX区XX大道X号X幢X号房屋为前述借款提供担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之��，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；5.在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2013年2月21日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为乙方（抵押权人），被告李荣华、杨林华为甲方（抵押人），签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告李荣华、杨林华以其所有的位于重庆市九龙坡区XX区XX大道X号X幢X号房屋为以上41万元借款提供抵押担保。双方依法办理了抵押登记。2013年2月26日，被告李荣华、杨林华为乙方，原告为甲方签��《个人贷款周转易协议书》，主要约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币41万元的周转易限额；贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。2014年3月5日，原告向被告李荣华、杨林华发放贷款41万元。2015年3月5日贷款到期后，被告李荣华、杨林华未按时归还借款本息，截至2015年5月21日欠借款本金41万元、利息530.33元、罚息11193元、复息14.05元。原告要求二被告还款无果，诉至本院。另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼��理活动，并支付了律师代理费25300元。认定以上事实依据有原告举示的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《委托代理合同》、重庆市国家税务局通用机打发票、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表等证据为凭，以及当事人陈述，足以认定。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告李荣华、杨林华签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告李荣华、杨林华未按约定到期还款，已构成违约，其应承担偿还原告借款本金41万元及相应利息、复息、罚息、律师代理费的民事责任。被告李荣华、杨林华以其所有的位于重庆市九龙坡区XX区XX大道X号X幢X号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。在二被告未能清偿债务时，原告有权就对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在借款本息及律师费的范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告李荣华、杨林华在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金41万元和利息（截至2015年5月21日的利息为530.33元、复息为14.05元、罚息11193元，共计11737.38元���从2015年5月22日起，以借款本金41万元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息；以利息530.33元为基数计算复息，按年利率12.6%按日计收复息；罚息、复息利随本清）；二、被告李荣华、杨林华在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费25300元；三、被告李荣华、杨林华如逾期不能偿还上述借款本息和律师费，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述债权范围内对被告李荣华、杨林华提供的抵押物位于重庆市九龙坡区XX区XX大道X号X幢X号房屋（105房地证2010字第054**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果被告李荣华、杨林华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8005元，因适用简易程序减半收取4002.5元，保全措施费3270元，共计7272.5元，由被告李荣华、杨林华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 赵 磊二〇一五年九月一日书 记 员 黄宗黎