山东省青州市人民法院民 事 判 决 书（2015）青商初字第1313号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青州市支行，组织机构代码：67681457-3。法定代表人尹兆禄，行长。委托代理人陈博，山东潍青律师事务所律师。委托代理人沈建民，男，1962年3月8日出生，汉族，系该行职工。被告王家福，男，1963年11月7日出生，汉族。被告李秀兰，女，1964年12月23日出生，汉族，系王家福之妻。被告王英华，男，1966年5月16日出生，汉族。被告李玉玲，女，1967年12月6日出生，汉族，系王英华之妻。被告王俊贵，男，1960年8月23日出生，汉族。被告王桂兰，女，1961年12月26日出生，汉族，系王俊贵之妻。被告崔爱军，男，1967年7月18日出生，汉族。被告王从珍，女，1969年4月20日出生，汉族，系崔爱军之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青州市支行诉被告王家福、李秀兰、王英华、李玉玲、王俊贵、王桂兰、崔爱军、王从珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由助理审判员蔡伟伟独任审判公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈博、沈建民，被告王家福、李玉玲到庭参加诉讼。被告王英华、王桂兰、李秀兰、崔爱军、王从珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告王俊贵现已死亡，原告于2015年8月10日申请撤回对其的起诉。本案现已审理终结。原告诉称，王俊贵生前与三被告王英华、王家福、崔爱军共同组成联保小组同我行签订了借款联保协议书，王家福于2013年8月29日从我行贷款80000元，在偿还我行本金47369.24元，利息8981.66元后，就已不再��还借款本息。联保小组成员亦未承担联保责任。为此，诉至法院，请求依法判令被告王家福及其配偶李秀兰偿还我行贷款本金32630.76元，利息7662.45元，本息合计40293.21元（利息计算至2015年6月30日，待贷款全部结清之日期间产生利息另外计算）；被告王俊贵、王英华、崔爱军、王桂兰、李玉玲、王从珍承担连带清偿责任；案件诉讼产生的一切费用由被告承担。被告王家福辩称，合同上的名字是我签的，但我没见银行的钱，对借款及担保情况不清楚。被告李玉玲辩称，同王家福的答辩意见。五被告王英华、王桂兰、李秀兰、崔爱军、王从珍未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2013年8月29日，王俊贵生前与三被告王英华、王家福、崔爱军共同组成联保小组，与原告签订了编号为的小额贷款联保协议书，约定自2013年8月29日起至2015年8月29日原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币32万元内发放贷款，具体金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿向原告为联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。联保小组成员的配偶同意借款人作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组成员王英华、王家福、崔爱军、王俊贵及四人的配偶李玉玲、李秀兰、王从珍、王桂兰分别在协议书上签字、捺手印，原告加盖公章确认。2013年8月29日被告王家福与原告签订编号为的小额联保借款合同一份，约定王家福向原告借款8万元，期限为12个月（自2013年8月至2014年8月），年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法，若不能按期归还本金，自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，被告王家福签字、捺手印，原告加盖公章确认。原告于2013年8月29日将合同约定的8万元贷款汇入被告王家福的账户中，约定借款期限为2013年8月29日至2014年8月29日，年利率为15.84%。被告王英华在借据上签字、捺手印确认。后被告王家福未按照合同约定按期归还本金及利息，2013年9月29日至2014年7月29日期间分期偿还本金47369.24元、利息8981.66元，至今尚余本金32630.76元、利息7662.45元未偿还。被告王英华、崔爱军及王俊贵亦未履行担保责任。上述事实，有原告向本院提交的小额借款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、王家福还款明细表各一份及本案庭审笔录在案为凭，以上证据材料已经被告质证及本院审查，可以采信。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青州市支行与被告王英华、王家福、崔爱军及王俊贵之间签订的小额贷款联保协议书及与王家福签订的小额联保借款合同均系在平等自愿的基础上签订的，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。被告王家福借款后，理应按照合同及借款凭证载明的借款数额、约定利率按期归还原告本息，逾期未付，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。双方约定借款期限内按年利率15.84%，逾期按实际执行利率再上浮50%计收逾期利息，符合金融法规的最高限定，应予支持。借款到期后，被告王家福未完全履行还款义务，担保人亦未履行担保责任，原告于两年内向保证人主张权利，未超出合同约定，被告王英华、崔爱军、王俊贵对涉案借款应承担连带保证责任。被告李秀兰、李玉玲、王从珍、王桂兰分别系被告王家福、王英华、崔爱军、王俊贵之妻，亦均在小额贷款联保协议书中签字、捺手印，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应承担连带清偿责任，故本院对原告要求李秀兰与王家福共同偿还借款及要求李玉玲、王从珍、王桂兰承担连带清偿责任的主张予以支持。被告王俊贵现已死亡，原告于2015年8月10日申请撤回对其的起诉，符合法律规定，本院予以准许。被告王英华、李玉玲、崔爱军、王从珍、王桂兰承担保证责任后，有权向被告王家福追偿。被告王英华、王桂兰、李秀兰、崔爱军、王从珍经本院合法传唤，均无正当理由未到庭应诉，又未提交书面答辩意见，视为对其所享诉讼权利的放弃。综上，原告向七被告追要借款本金及相应利息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王家福及李秀兰于本判决生效之日起5日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青州市支行借款本金32630.76元及利息7662.45元（利息计算至2015年6月30日，自2015年6月31日起在年利率15.84%的基础上上浮50%计算至本判决确定的付款之日）；二、被告王英华、李玉玲、崔爱军、王从珍、王桂兰对上述债务承担连带清偿责任；三、被告王英华、李玉玲、崔爱军、王从珍、王桂兰承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告王家福追偿。如果五被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费807元，减半收取404元，诉讼保全费540元，由被告王家福、李秀兰、王英华、李玉玲、崔爱军、王从珍、王桂兰负担。如不���本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。代理审判员  蔡伟伟二〇一五年九月九日书 记 员  袁国超