山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0105民初5139号原告：中国农业银行股份有限公司济南天桥支行，住所地济南市。负责人：徐家勇，行长。委托诉讼代理人：赵鸿江，山东环周律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文霄，山东环周律师事务所实习律师。被告：郑静，女，1985年9月10日出生，汉族，住山东省齐河县。被告：王伟，男，1976年6月11日出生，汉族，住济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南天桥支行与被告郑静、王伟金融借款纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵鸿江、杨文霄到庭参加诉讼，被告王伟到庭参加诉讼，被告郑静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，庭后到本院接受了询问。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告郑静偿还原告贷款欠款截止到2020年2月27日的本金、利息、罚息、复利合计为人民币2000635.32元及嗣后利息、罚息、复利，嗣后利息、罚息、复利以欠付的应付未付本金1965285.83元为基数，以个人购房担保借款合同之约定为计算标准，计算至本金实际清偿完毕之日为止。2、请求人民法院依法判决被告王伟在继承被继承人王**的遗产范围内偿还原告贷款欠款截止到2020年2月27日的本金、利息、罚息、复利合计为人民币2000635.32元及嗣后利息、罚息、复利，嗣后利息、罚息、复利以欠付的应付未付本金1965285.83元为基数，以个人购房担保借款合同之约定为计算标准，计算至本金实际清偿完毕之日为止。3、本案诉讼费、保全费由被告承担。4、请求人民法院依法判决原告对借款人王**提供抵押担保的，位于济南市历下区*******【权证号：鲁（2018）济南市不动产权第*******号】在上述诉讼请求范围内就拍卖、变卖的变价款享有优先受偿的权利。事实与理由：2018年3月14日，原告与借款人王**签署编号为3702012018004****号《个人购房担保借款合同》一份，借款人王**因购房需要向原告借款合计为人民币2030000元，合同约定借款期限24年，实际借款期限和起止日期为2018年4月10日至2042年4月9日，并以该合同项下房产作为抵押，还款方式为等额本息还款，每一个月为一个还款周期，共计288期。被告郑静曾签订共同债务承诺书一份，自愿作为借款人王**的共同债务人，承诺对该笔贷款的本金、利息、罚息、复利及其它相关费用承担连带共同债务人责任。借款合同签署后，原告按约定发放贷款，案涉贷款按照购房担保借款合同约定于2018年4月10日发放至借款人王**指定账户，收款账户为6228*********。贷款发放后，借款人王**未按合同约定履行对应的分期还款义务。截止2020年2月27日，尚有四期应还分期款项未按期偿还，按照借款合同约定，构成违约。后原告发现，借款人王**已于2020年3月9日死亡。借款人王**以位于济南市历下区*******【权证号：鲁（2018）济南市不动产证明第*******号】房产设定了抵押担保并进行了抵押登记，按照法律规定，原告对该抵押物在债权范围内享有优先受偿的权利。按照购房担保借款合同之约定，借款人应当每月履行按揭义务，按月支付本金及利息，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回发放的贷款，并要求借款人立即清偿完毕所有欠款，现借款人王**已死亡，被告郑静作为共同还款人负有共同偿还债务的义务。借款人王**无第一顺序继承人，第二顺序继承人仅有其弟弟王伟一人。被告王伟应在其继承财产的范围内对借款人王**的债务承担清偿责任。王伟辩称：王**是我哥哥，我与王**多年没有来往，对他的情况不清楚。郑静未到庭发表答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年3月14日，原告（贷款人、抵押权人）与借款人王**签订编号为3702012018004****号《个人购房担保借款合同》一份，王**向原告借款人民币203万元，借款用途为购买住房，合同约定借款期限24年，起止日期为2018年4月10日至2042年4月9日，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人王**以其名下位于济南市历下区**********【不动产权证书号：鲁（2018）济南市不动产权第*******号】为上述借款设定抵押，并办理了抵押权登记，抵押的担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同还约定了双方其他权利义务。原告于2018年4月10日将借款203万元发放至王**指定账户，收款账户为6228***********，开户行为农业银行，收款人为解红华。现原告主张，王**借款后，归还过部分本金及利息，截止2020年2月27日，尚有本金1965285.83元未偿还，产生利息、罚息、复利35349.49元。被告郑静向原告出具共同债务承诺书一份，出具时间为2018年1月29日，承诺书载明，郑静自愿作为借款人王**的共同债务人，承诺对涉案贷款的本金、利息、罚息、复利及其他相关费用承担连带共同债务人责任。王**于2020年3月9日去世。根据原告提交的户籍证明、履历表等证据，结合被告王伟的陈述，可以认定，王**父亲王盛才于上世纪90年代去世，母亲张振芳于2017年去世，王**有过婚史，后离婚，无子女，死亡时系单身，与王伟系兄弟关系，无其他兄弟姐妹。2020年8月10日，被告王伟自济南市天桥区制锦市街道民生保障服务中心领取了因王**死亡产生的丧葬补助费1000元、一次性救济费31200元，同时领取了王**养老保险个人账户储存额18981.71元。经本院询问，王伟放弃对涉案房产的继承，要求法院依法处理。本院认为，原告与借款人王**之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。王**于2020年3月9日去世，截止2020年2月27日，尚有本金1965285.83元未偿还，产生利息、罚息、复利35349.49元。被告郑静作为完全民事行为能力人，自愿作为王**的共同债务人，向原告出具共同债务承诺书，应承担相应的法律后果。现原告要求被告郑静偿还涉案借款合同项下截止2020年2月27日的借款本金1965285.83元，利息、罚息、复利35349.49元，事实清楚，证据充分，应予支持。2020年2月28日之后的利息、罚息、复利，原告主张按照借款合同约定计算，于法有据，应予支持。王**为办理贷款，以其名下位于济南市历下区*********【不动产权证书号：鲁（2018）济南市不动产权第******号】设立了抵押，现原告主张对该房产享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定。王**去世后，无第一顺序继承人，第二顺序继承人仅被告王伟一人，现王伟明确表示放弃对上述房产的继承，王伟对该房产所承载的债务，不负有清偿义务，但作为继承人，对原告优先受偿权的实现，负有协助义务。王伟领取的丧葬补助费、一次性救济费，不属于王**的遗产范围，领取的养老保险个人账户储存额18981.71元，属于王**的遗产，王伟应当在继承遗产18981.71元的范围内，承担偿还责任。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百八十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第一千一百二十二条、第一千一百六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑静于本判决生效之日起10日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司济南天桥支行截止2020年2月27日的借款本金1965285.83元，利息、罚息、复利35349.49元；二、被告郑静于本判决生效之日起10日内，支付原告中国农业银行股份有限公司济南天桥支行自2020年2月28日起至实际给付之日止，按《个人购房担保借款合同》约定计取的利息、罚息、复利；三、被告王伟在继承借款人王**遗产18981.71元范围内向原告中国农业银行股份有限公司济南天桥支行偿还上述第一、二项债权，于本判决生效之日起10内支付；四、原告中国农业银行股份有限公司济南天桥支行有权就借款人王**名下位于济南市历下区***********【不动产权证书号：鲁（2018）济南市不动产权第*******号】房产申请法院拍卖、变卖，并就变价款在上述第一、二项的债权范围内优先受偿，被告王伟对此负有协助义务；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司济南天桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计11403元，原告中国农业银行股份有限公司济南天桥支行负担150元，被告王伟负担50元，被告郑静负担11203元（该费用亦可自判决主文第四项变价款中予以扣除）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  崔海珍二〇二一年三月十一日书记员  朱 瑶