中华人民共和国上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六（商）初字第S6051号原告渣打银行（中国）有限公司上海分行，住所地中国（上海）自由贸易试验区世纪大道201号渣打银行大厦1层、2层（第201、203、204室）、16层2室（实际楼层15层2室、）20层（实际楼层19层）、22层2室（实际楼层21层2室）、23层2室（实际楼层22层2室）、及25层2室（实际楼层23层2室）。负责人庄澔。委托代理人李少林，上海世昌律师事务所律师。委托代理人曹润超，上海世昌律师事务所律师。被告上海富民纸业有限公司。法定代表人马士平。被告马士平。被告马春香。原告渣打银行（中国）有限公司上海分行与被告上海富民纸业有限公司（以下简称富民公司）、马士平、马春香金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月3日立案受理后，依法适用普通程序审理，于2015年8月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李少林、曹润超、被告富民公司法定代表人马士平、被告马士平、马春香到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告渣打银行（中国）有限公司上海分行诉称，被告富民公司因经营需要，于2012年4月16日向原告申请贷款人民币（以下币种同）100万元。被告马士平、马春香自愿为被告富民公司的借款承担连带保证责任。诸被告均同意遵守《渣打银行中小企业无抵押贷款小额贷款条款和条件》的规定。2012年4月27日，原告向被告富民公司发放贷款100万元，约定贷款期限为36个月，月利率为1.80%，按每月等额本息方式还款。之后，被告富民公司偿还了部分本息，但其自2014年2月起持续未按约足额还款。截至2015年4月27日，被告富民公司累计拖欠借款306，708.99元，原告多次催收未果，被告马士平、马春香也未代其清偿。据此，原告请求判令：1、被告富民公司偿还原告截至2015年4月27日止的贷款本金276，952.40元、利息6，560.11元、罚息23，196.48元，以及自2015年4月28日起至实际还清之日止的罚息；2．被告富民公司赔偿原告为催收此笔贷款支付的律师费26，000元；3．被告马士平、马春香对上述诉请承担连带清偿责任；4．诉讼费用由三被告共同负担。审理中，原告自愿将诉请2中的律师费金额调整为25，000元。被告富民公司辩称，被告富民公司由于产业结构调整，在2013年9月份停产了一段时间，自2014年2月起开始未按约还款，自2015年4月后无法偿还借款，自原告起诉至今也未再还款。被告富民公司愿意支付正常利息，但认为罚息和律师费过高。被告富民公司是由于国家环保政策而停止经营的，之后也无法正常生产并产出效益了，希望法院能考虑该实际情况。被告马士平、马春香共同辩称，保证人处的签名确系两被告本人书写，但企业债务与个人债务应该区分开。被告马春香是被告马士平的女儿，当初签字时，原告没有讲清连带责任的问题，合同条款被告马春香也没有看清楚。为证明其诉称，原告提供以下证据：证据1、《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》、《渣打银行中小企业无抵押贷款小额贷款条款和条件》，证明原告与被告富民公司之间的借款合同关系，被告马士平、马春香自愿为被告富民公司的借款承担连带保证责任；证据2、《贷款确认函》，证明被告富民公司向原告确认贷款的数额、期限、利率及月还款金额等；证据3、放款凭证，证明原告已向被告富民公司提供贷款；证据4、逾期利息计算表，证明被告富民公司未按约偿还本息；证据5、聘请律师合同及律师费发票，证明原告为该笔贷款聘请律师并支付律师费25，000元。经质证，被告富民公司、马士平、马春香对原告提供的证据均无异议，但表示当时未仔细看借款合同条款。被告富民公司、马士平、马春香均未提供证据。经审理查明，2012年4月16日，被告富民公司向原告申请中小企业无抵押小额贷款。被告富民公司签订并提交了《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》、《渣打银行中小企业无抵押贷款小额贷款条款和条件》，申请贷款金额为100万元，贷款期限为36个月，月利率为1.50%-1.80%，贷款安排费为贷款金额的3.50%，均以贷款确认函为准；借款人按每月等额本息方式还款。贷款条款和条件约定，如借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用，原告有权宣布全部贷款立即提前到期，并有权从借款人账户中直接扣收提前到期部分的本金、利息及因此而发生的费用。对逾期还款计收罚息，罚息以逾期金额为基数，利率按原约定的利率水平上加收50%计算，自该款项逾期日起至全部清偿之日止，按日累积计收。原告有权聘请第三方采取适当的方式（包括但不限于电话、上门催收、诉讼）催收借款人所欠款项，借款人／保证人应赔偿原告由于催收等行为发生的一切费用（包括但不限于律师费、代理费、诉讼费、执行费、调查费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖、变卖费用）。被告马士平、马春香在上述申请表的保证人栏签名，同意为被告富民公司的债务承担连带保证责任。保证范围为：包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费等其他费用。《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》签名栏上方用黑体字载明签名人已详细阅读和充分了解该申请表和《渣打银行中小企业无抵押贷款小额贷款条款和条件》的内容，并同意按条款与条件的规定履行义务；黑体字提示签名人不要签署任何空白文件。根据被告富民公司的上述申请，原告于2012年4月27日向其出具《贷款确认函》，确认提供小额贷款的金额为100万元，期限为36个月，月利率为1.80%，每月还款金额为37，932.27元，按每年360日计算实际日利息，每月到期还款日由贷款实际发放日确定。该函所列月还款金额系原告基于所公布的产品利率所做的匡算，实际月还款金额以原告最终确认为准。贷款安排费为35，000元，自贷款发放之日起6个月内每月等份收取。贷款人将从入账金额中直接扣除贷款金额0.01%的印花税费用，一切与贷款相关的律师服务费由借款人承担。同日，原告依约发放了该笔贷款，放款凭证载明，月还款日期为每自然月的第28日。被告富民公司的法定代表人马士平在《贷款确认函》和放款凭证上签名。之后，被告富民公司依约偿还了部分本息，但自2014年2月起持续未按约足额还款。被告马士平、马春香也未按约履行连带保证责任。截至2015年4月27日，被告富民公司积欠借款本金276，952.40元、利息6，560.11元、逾期利息23，196.48元。本院认为，原告与被告富民公司签订的《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》、《渣打银行中小企业无抵押贷款小额贷款条款和条件》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告富民公司发放贷款。被告富民公司未按照约定按时归还借款本息，应承担相应的违约责任。现本案贷款已到期，原告要求被告富民公司支付所欠本息及至清偿之日止的逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。本案合同约定逾期利率为借款利率水平上加收50%，于法不悖，本院予以确认。原告为实现债权，委托律师出庭并提供了律师费发票，已实际产生了律师费损失，且该金额符合上海市律师服务收费的有关标准，本院予以支持。被告马士平、马春香作为保证人，已在《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》上签名，且申请表已在签名页用足以引起签名人注意的方式要求其详细阅读、充分了解本案贷款条件和相关合同条款。被告马士平、马春香作为适格的缔约主体，涉讼后再以当初未看清合同条款为由不承担保证责任，本院对该辩称不予采纳。被告马士平、马春香自愿为被告富民公司在借款合同项下的本息及原告实现债权的费用等承担连带保证责任，现被告富民公司未履行其全部债务，被告马士平、马春香应对其上述付款义务承担相应的连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：一、被告上海富民纸业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告渣打银行（中国）有限公司上海分行借款本金276，952.40元；二、被告上海富民纸业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行（中国）有限公司上海分行上述借款至2015年4月27日的借款利息6，560.11元、逾期利息23，196.48元；三、被告上海富民纸业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行（中国）有限公司上海分行自2015年4月28日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息合计283，512.51元为基数，逾期月利率按借款月利率1.80%上浮50%计算）；四、被告上海富民纸业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行（中国）有限公司上海分行律师费25，000元；五、被告马士平、马春香对被告上海富民纸业有限公司的上述第一至第四项还款义务承担连带清偿责任，被告马士平、马春香承担保证责任后，有权向被告上海富民纸业有限公司追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6，290元，财产保全费2，183元，共计8，473元，由被告上海富民纸业有限公司、马士平、马春香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长 吴 琦代理审判员 张 炜人民陪审员 周志勇二〇一五年九月九日书 记 员 梁 洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……