甘肃省金昌市金川区人民法院民事判决书（2021）甘0302民初50号原告：中国工商银行股份有限公司金昌分行，住所地金昌市新华路18号。负责人：陈某，职务行长。委托诉讼代理人：肖某，男，1964年5月18日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司金昌分行员工，住金昌市。委托诉讼代理人：耿某，甘肃维正律师事务所律师。被告：杨某，女，汉族，甘肃省永昌县人，住永昌县。被告：景某，男，汉族，住永昌县。被告：金昌众驰汽车销售有限公司金昌分公司，住所地金昌市金川区泰安路经济技术开发区C区。法定代表人：尚某，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司金昌分行(以下简称工行金昌分行)与被告杨某、景某、金昌众驰汽车销售有限公司金昌分公司（以下简称众驰公司金昌分公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行金昌分行委托诉讼代理人肖某、耿某，被告杨某、景某到庭参加诉讼，被告众驰公司金昌分公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行金昌分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令杨某、景某偿还信用卡购车专项分期付款贷款本金79963.25元，支付截止2020年6月1日止的利息92035.82元、违约金8312.43元，以及按年利率18.25%承担贷款全部清偿完毕之日止的利息、违约金；2、判令众驰公司金昌分公司对上述贷款本金、利息、违约金承担连带清偿责任；3、判令杨某、景某、众驰公司金昌分公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年5月8日，杨某向工行金昌分行申请信用卡购车专项分期付款贷款业务，景某出具了“共同偿债人承诺书”，众驰公司金昌分公司出具了“担保承诺函”。经工行金昌分行审核，同意为杨某办理信用卡购车专项分期付款业务，并按规定将杨某持有的卡号为×××分期付款专用信用卡授信额度调整为130000元。2014年5月27日杨某持卡在众驰公司金昌分公司一次性刷卡(透支)支付购车款130000元，同时办理完成了总期数36期的分期付款偿还业务。办理该业务初期，杨某尚能按约偿还信用卡透支借款及利息。从2015年11月起开始出现违约，截止2020年6月1日累计违约达13期以上，违约金额180311.5元，其中：违约本金79963.25元、利息92035.82元、违约金8312.43元。杨某、景某对借款事实及借款金额无异议，同意尽快偿还。众驰公司金昌分公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年5月8日，杨某向工行金昌分行申请信用卡购车分期付款贷款业务，并由景某、众驰公司金昌分公司分别向工行金昌分行出具了“共同偿债人承诺书”和“担保承诺函”。经工行金昌分行审核，同意为杨某办理信用卡购车分期付款业务，并将杨某持有的卡号为×××分期付款专用信用卡授信额度调整为130000元。同日，工行金昌分行与杨某签订了《信用卡分期购车还款合同》，约定：杨某在工行金昌分行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为130000元；分36期偿还，每期偿还金额为3611元；并一次性向工行金昌分行支付分期付款手续费13559元；杨某未按合同约定及时足额还款，工行金昌分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向杨某收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同时，工行金昌分行向杨某告知了牡丹购车专项卡分期付款业务须知，并明确约定了：“持卡人在每月10日到期还款日前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合约》规定，本人须从银行记账日起至还款日止每日按万分之五（年利率为18.25%）计收利息，并按月计收复利；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。透支逾期连续两次以上（含）的，全部转入逾期处理。”的违约责任。2014年5月27日，杨某持该卡在众驰公司金昌分公司一次性刷卡(透支)支付购车款130000元，同时办理完成了总期数36期的分期付款交易处理。该业务办理初期，杨某按约定陆续偿还工行金昌分行部分借款及利息。从2015年11月起开始拖欠信用卡透支资金，截止2020年6月1日累计违约达13期以上，违约金额180311.50元，其中：违约本金79963.25元、利息92035.82元、违约金8312.43元。经工行金昌分行多次催收，杨某、景某未履行偿还义务，众驰公司金昌分公司亦未履行担保责任。工行金昌分行为证明其主张，向法庭提交了付款业务审批书复印件一份、共同偿债人承诺书复印件一份、担保承诺函复印件一份、客户谈话记录复印件一份、中国工商银行信用卡分期购车还款合同复印件一份、分期付款业务须知复印件一份、分期商品订购单复印件一份、扣款授权书复印件一份、银行流水复印件一份、利息计算清单及计算方式复印件四份。杨某、景某对上述证据均未提出异议；众驰公司金昌分公司未到庭参加诉讼，放弃质证权利，视其对上述证据的认可。经本院审查，以上证据内容真实、形式合法，与本案有关联性，足以证实工行金昌分行主张的事实，本院予以采信。本院认为，工行金昌分行与杨某签订的信用卡分期购车还款合同，系双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力，双方应严格履行各自的义务。杨某于2015年11月停止还款的行为构成违约，应当承担偿还贷款并支付利息的违约责任；景某向工行金昌分行提供了共同偿债人承诺书，其知晓并同意杨某的涉案借款，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”、《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条一款：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务。以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活所需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”之规定，应按夫妻共同债务共同偿还；工行金昌分行要求杨某、景某偿还剩余贷款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。工行金昌分行主张的违约金，因信用卡领用合同中对违约金有明确规定，其请求本院亦予以支持；工行金昌分行要求众驰公司金昌分公司承担担保责任的请求，因众驰公司金昌分公司承诺为杨某的全部债务承担连带责任保证，应按照相关法律规定对上述借款及利息承担连带清偿责任，但其承担清偿责任后，有权向借款人杨某追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另行规定的除外。”本案中，杨某、景某至今未按合同约定向工行金昌分行偿还信用卡借款，属于持续至民法典施行后的法律事实，故应适用民法典的规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨某、景某于本判决生效后二十日内偿还中国工商银行股份有限公司金昌分行借款79963.25元，支付截止2020年6月1日止的利息92035.82元，违约金8312.43元，合计180311.5元，并按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定的年利率18.25%承担自2020年6月2日起至借款还清之日止的利息、违约金；二、金昌众驰汽车销售有限公司金昌分公司对上述债务承担连带清偿责任；其承担连带清偿责任后，有权向杨某、景某追偿。如果杨某、景某、金昌众驰汽车销售有限公司金昌分公司未按本判决指定的期限履行给付金钱之义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费3906元，减半收取1953元，由杨某、景某、金昌众驰汽车售有限公司金昌分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。审判员 王海燕二〇二一年三月二十六日书记员 侯璟心