浙江省平阳县人民法院民 事 判 决 书（2015）温平商初字第1144号原告：中国建设银行股份有限公司平阳支行。负责人：张振响。委托代理人：黄上青。被告：万俊杰。被告：陈传鹏。原告中国建设银行股份有限公司平阳支行与被告万俊杰、陈传鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月30日立案受理后，依法由代理审判员杨茜茜适用简易程序于同年8月26日公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司平阳支行的委托代理人黄上青到庭参加诉讼，被告万俊杰、陈传鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司平阳支行起诉称：被告万俊杰因购房需要，于2012年10月6日向原告中国建设银行股份有限公司平阳支行申请个人住房贷款人民币830000元，并以其所有的位于平阳县昆阳镇XX花苑X号楼XXXX室房屋作为抵押担保，并于2012年12月3日与原告签署合同编号为3300271272012002740号个人住房（商业用房）借款合同，约定借款期限为240个月，即2012年12月3日起至2032年12月3日止。本笔借款的贷款利率为月利率，采用浮动利率，在基准利率水平上下调10%，约定还款日为借款期限起始日在每月的对应日，如当月没有借款期限起始日对应日，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法，约定还款日为本合同借款到期日。2015年2月25日，原、被告将该房屋由预抵押登记转为正常抵押登记。原告于2012年12月3日依约将贷款金额830000元划入被告万俊杰指定的账户，履行了贷款支付义务。被告陈传鹏确认该借款属于夫妻共同债务，自愿作为该借款合同共同参与还款人向原告作出书面承诺，对借款人的还本付息义务承担连带责任。被告借款后，已正常付息至2015年5月3日，自2015年6月开始逾期，借款本金及剩余利息至今未予偿还，现原告提前宣布借款合同到期。为此，原告诉诸法院要求：1、依法确认本贷款提前到期；2、判令被告万俊杰、陈传鹏共同偿还借款人民币773133.38元及利息、复利及罚息（年利率为5.895%，自2015年6月4日起至2015年7月29日止，按年利率8.842%计收利息及复利。自2015年7月30日起至借款实际归还为止，按年利率8.842%计收利息及罚息）；3、判令对被告万俊杰，陈传鹏所有的位于平阳县昆阳镇XX花苑X号楼XXXX室房屋在依法变价后所得价款由原告在最高额人民币83万元的范围内优先受偿；4、本案诉讼费、原告律师代理费由被告承担。庭审过程中，原告变更诉请第二项为、判令被告万俊杰、陈传鹏共同偿还借款人民币773133.38元及利息、复利及罚息（利息按年利率5.895%，自2015年6月4日起计算至2015年7月29日止，复利以应付未付期内利息为基数按年利率8.842%自2015年6月4日起计算至2015年7月29日止，罚息以未还本金为基数自2015年7月30日起按年利率8.842%计算至借款实际偿还之日止）。为证明以上事实，原告中国建设银行股份有限公司平阳支行在本院指定的举证期限内向本院提交以下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、身份证、金融机构许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证、结婚证，证明各被告诉讼主体资格及被告万俊杰与被告陈传鹏系夫妻关系的事实；3.个人住房贷款申请表，证明被告万俊杰向原告申请借款，被告陈传鹏确认该借款属于夫妻共同债务的事实；4.个人住房（商业用房）借款合同、承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、他项权利证书、房地产抵押评估报告、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明被告万俊杰以其所有的坐落于平阳县昆阳镇XX花苑X号楼XXXX室房屋为其与原告之间的贷款提供抵押担保并办理抵押登记的事实及原告履行借款发放义务的事实；5.个人贷款对账单、中国邮政特快专递回单，证明被告万俊杰未按约还本付息构成违约，原告宣布贷款提前到期的事实。被告万俊杰、陈传鹏未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。原告提交的证据经庭审出示质证，被告万俊杰、陈传鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以确认。结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实如下：2012年10月6日，被告万俊杰向原告中国建设银行股份有限公司平阳支行申请个人住房贷款。2012年12月3日，被告万俊杰与原告签订编号为3300271272012002740号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告万俊杰向原告借款830000元，借款期限为240个月，即自2012年12月3日起至2032年12月3日止，浮动利率，在基准利率水平上下调10%，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为5896.21元，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为构成本合同项下借款逾期，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，并按合同约定计收罚息和复利。罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，浮动利率的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度进行相应调整。本合同项下由被告万俊杰、陈传鹏所有的坐落于平阳县昆阳镇世豪绿洲花苑5幢1101号房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（含复利和复息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保管费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币830000元整。2015年2月25日，双方将预抵押登记转成正常抵押登记手续。2012年12月3日，原告履行了借款发放义务。被告借款后依约还款至2015年5月3日，其后仅于2015年6月3日支付利息1222.87元，于2015年6月21日支付利息1.61元。剩余借款本金773133.38元及利息、复利至今未予偿还。另查明，被告万俊杰与被告陈传鹏系夫妻关系，被告陈传鹏自愿出具还款承诺书，对被告万俊杰与原告之间的上述借款承担还本付息义务。本院认为：原告中国建设银行股份有限公司平阳支行与被告万俊杰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《还款承诺书》，合同主体合格，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规规定，应认定有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行义务。《个人住房（商业用房）借款合同》约定，如借款人未按合同约定还款期限足额偿还任一期借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。原告起诉时，涉案借款虽未到期，但被告万俊杰在取得贷款后未能按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告偿还借款本金及利息，并支付期内利息的复利。被告万俊杰尚欠原告借款本金773133.38元，事实清楚，依法应予偿还。原告要求自2015年6月4日至2015年7月29日按合同约定的利率计收利息，自2015年7月30日起至实际偿还之日止按罚息利率计收罚息，本院认为，合同约期内应按合同约定的借款利率计收利息，原告要求按罚息利率计收，依据不足，本院不予支持。原告主张复利自2015年6月4日起以期内每月结欠利息为基数按罚息利率计算至2015年7月29日，于法有据，本院予以支持。被告陈传鹏自愿出具共同还款承诺书，现原告要求二被告共同偿还，符合法律规定，本院予以支持。被告万俊杰、陈传鹏自愿提供其所有的坐落于平阳县昆阳镇世豪绿洲花园5号楼1101室房屋作为本案借款的抵押物，且办理了抵押登记手续，应承担抵押担保责任。原告要求对二被告共同所有的坐落于平阳县昆阳镇世豪绿洲花园5号楼1101室房屋以折价、变卖或拍卖后的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费，因该费用不是必要的费用，本院不予支持。被告万俊杰、陈传鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告万俊杰、陈传鹏于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司平阳支行借款本金773133.38元及利息(从2015年5月4日起计算至实际偿还之日止，扣减1224.48元)、复利（以期内每月结欠利息额为基数，从2015年6月4日起计算至2015年7月29日止），利率均按照编号为3300271272012002740号《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准及中国人民银行的规定执行）；二、若被告万俊杰、陈传鹏未按期履行上述债务，原告有权就被告万俊杰、陈传鹏所有的坐落于平阳县昆阳镇昆阳镇XX花苑X号楼XXXX室房屋[房屋所有权证：温房权证平阳县字第××号、06××36号，国有土地使用证：平国用（2015）字第00950号]以折价、拍卖或变卖后所得款项在最高限额830000元的范围内优先受偿；三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费11531元，减半收取5765.50元，由万俊杰、陈传鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级法院（上诉受理费11531元，至迟在上诉期届满后的七日内预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，帐号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）。本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。代理审判员  杨茜茜二〇一五年九月十日代书 记员  陈唯芝