江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2015）吴江商初字第0630号原告招商银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路1868号。负责人凌云，该行行长。委托代理人薛磊，江苏立泰律师事务所律师。委托代理人毛禹辰，江苏立泰律师事务所律师。被告蔡学光。被告朱芳。被告沈建中。被告盛红萍。被告蒋兴华。被告徐忠英。原告招商银行股份有限公司吴江支行（以下简称招商银行吴江支行）与被告蔡学光、朱芳、沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理，依法组成合议庭于2015年9月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人薛磊到庭参加诉讼，被告蔡学光、朱芳、沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，公告期届满均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行吴江支行诉称：2013年1月29日，原告与被告蔡学光、朱芳签订《个人授信协议》一份，原告向二被告提供总额为人民币300万元的可循环授信额度，授信期间自2013年1月29日起至2015年1月29日止。同日，被告沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英向原告提交《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，被告沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英承诺为被告蔡学光、朱芳上述授信项下的借款在300万元限额内承担连带清偿责任。后被告蔡学光、朱芳向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》一份，向原告申请开通周转易功能。2013年1月29日，原告与被告蔡学光、朱芳签订《周转易协议书》一份，原告同意为被告蔡学光、朱芳开通贷款周转易功能，贷款金额300万元，期限12个月。合同签订后，原告按约履行了义务。然合同到期后，被告蔡学光、朱芳并未按照合同约定还本付息，被告沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英也并未履行其相应的担保责任。六被告的上述行为严重损害了原告的合法财产权。为此，原告具状于人民法院，请求法院判令：1、被告蔡学光、朱芳归还原告借款本金3000000元，利息184123.07元，合计3184123.07元（截止2015年3月3日，之后利息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止）；2、被告蔡学光、朱芳承担为实现本债权支付的律师费74282元；3、被告沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英对被告蔡学光、朱芳的上述债务承担连带清偿责任；4、六被告承担本案诉讼费用、保全费用。被告蔡学光、朱芳、沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英均未作答辩。经审理查明：蔡学光、朱芳系夫妻关系。2013年1月29日，蔡学光作为授信申请人与招商银行吴江支行作为授信人签订《个人授信协议》（编号：512573000926）一份，约定招商银行吴江支行同意向蔡学光提供总额为300万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为24个月，从2013年1月29日起至2015年1月29日止。授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。朱芳在该授信协议授信申请人栏签字。同日，沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英作为保证人向招商银行吴江支行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，上述四人均承诺为蔡学光在前述《授信协议》项下的债务向招商银行吴江支行承担连带保证责任。担保书明确载明：保证范围包括但不限于招商银行吴江支行根据《授信协议》项下向蔡学光提供的贷款本金余额之和（最高限额为300万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2013年1月29日，蔡学光、朱芳向招商银行吴江支行申请开通个人贷款周转易功能（周转易功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若授信申请人未按约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款，用于归还上述款项），循环授信额度为300万元，贷款期限为12个月。同日，招商银行吴江支行作为授信人（甲方）与蔡学光作为授信申请人（乙方）签订《周转易协议书》一份，约定鉴于上述授信协议，甲方同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能并开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；甲方在授信额度内给予乙方总额为300万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%即8.1%，利率调整方式不变。朱芳在该周转易协议书乙方栏签字。2013年12月6日，招商银行吴江支行向蔡学光发放贷款300万元。蔡学光按约归还了截至2014年7月20日的借款利息，于2014年8月21日归还借款利息1464.54元，之后未再还本付息，遂招商银行吴江支行诉至法院。审理中，原告明确截至2015年3月3日，沈建中尚结欠招商银行吴江支行借款本金300万元、欠息184123.07元（包括利息为91684.46元、罚息为88087.5元、复利为4351.11元），之后罚息以本金300万元为基数，自2015年3月4日起按年利率12.15%计算至实际清偿之日，并对欠息按年利率12.15%计算复利。另查明：2015年3月3日，民生银行盛泽支行与江苏立泰律师事务所签订了《聘请律师合同》一份，约定由江苏立泰律师事务所代理本案诉讼，律师费用为74282元。以上事实，有原告提供的结婚证、个人授信协议、个人授信最高额不可撤销担保书、周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、账户交易明细、客户逾期清单、聘请律师合同以及当事人的陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告蔡学光、朱芳签订的个人授信协议、周转易协议书均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并有效，双方均应依约履行各自的义务。原告依约向被告蔡学光发放贷款后，被告蔡学光未能按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。至于原告主张的律师费，虽然授信协议中对此有明确约定，但原告并未实际产生律师费损失，故对该项诉讼请求，本院不予支持。被告朱芳作为授信申请人在《个人授信协议》、《周转易协议书》上签名，故被告朱芳的共同借款人身份可以认定，原告要求被告朱芳对蔡学光的上述债务承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。被告沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英向原告出具最高额不可撤销担保承诺书，原告接受后未提出异议应视为上述四被告与原告之间设立了保证合同关系，上述四被告应在约定的保证范围内承担相应的保证责任。被告蔡学光、朱芳、沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡学光、朱芳于本判决生效之日起十日内共同归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金300万元，并偿付相应欠息（截至2015年3月3日的利息为91684.46元、罚息为88087.5元、复利为4351.11元，合计184123.07元；之后的罚息以本金300万元为基数，自2015年3月4日起按年利率12.15%计算至实际给付之日，并对该期间内的欠息按年利率12.15%计算复利）。二、被告沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英对被告蔡学光、朱芳的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、驳回原告招商银行股份有限公司吴江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32868元、诉讼保全费5000元、公告费560元，合计38428元，由被告蔡学光、朱芳共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxx93），原告已预交的诉讼费用本院不再退还。被告沈建中、盛红萍、蒋兴华、徐忠英对被告蔡学光、朱芳给付上述诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  曹玲玲人民陪审员  张卫超人民陪审员  秦建荣二〇一五年九月十一日书 记 员  陈佳佳附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。