山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第328号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行（阳谷县农村信用合作联社石佛信用社）。住所地：阳谷县。负责人：孙维华，行长。委托代理人：布乃勇，男，1988年6月10日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司职工，住阳谷县。委托代理人：杨辰，男，1992年6月15日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司职工，住阳谷县。被告：宋兰芝，女，1964年2月17日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：李维浩，男，1972年3月2日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：唐英杰，女，1982年10月8日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：李恒臣，男，1968年4月12日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：宋焕银，女，1972年12月25日出生，汉族，农民，住阳谷县。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行与被告宋兰芝、李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人布乃勇、杨辰到庭参加诉讼。被告宋兰芝、唐英杰、李恒臣、宋焕银经本院开庭传票传唤，被告李维浩经本院公告送达开庭传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，我行于2011年7月12日与被告宋兰芝、李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银签订了最高额联合保证借款合同。合同约定被告宋兰芝从我行获得保证贷款授信6万元。2012年2月2日，被告宋兰芝向我行贷款6万元，2013年2月1日到期，该款由被告李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银承担连带保证责任。贷款到期后，被告宋兰芝尚欠本金5万元未还，保证人亦未履行保证义务。为维护我行的合法权益，使信贷资金不受损失，特诉至法院，请求依法判令被告宋兰芝偿还借款本金5万元及利息，其他被告承担连带保证责任。被告宋兰芝、李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银均未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2011年6月11日，被告宋兰芝、李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银向原告申请贷款。经原告审批，被告宋兰芝的授信借款额度为6万元。2011年7月12日，被告宋兰芝、李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银签订《联保小组联保协议》。协议约定：本联保小组成员自愿为信用社在2011年7月12日至2013年7月11日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。三被告均在该协议上签名并按手印。同日，原告与被告宋兰芝、李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银签订《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人宋兰芝、李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年7月12日至2013年7月11日止，在贷款人（债权人）处连续发生的贷款业务，实际形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）伍拾陆万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条信贷资金的使用：在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间：自合同第一条约定期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用。第五条在借款人不按期归还贷款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条还款方法：借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按合同约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对贷款人的权利和义务，联保小组成员的权利和义务，保证责任的承担，争议的解决等进行了约定。2012年2月2日，被告宋兰芝向原告借款6万元，并请原告将所提款项数额划至其×××6328的账户内。原告出具贷转存凭证（借款借据），该凭证显示：借款人宋兰芝，贷款金额陆万元整，贷出日2012年2月2日，到期日2013年2月1日，利率10.9333‰。原告提供的银行卡历史交易明细显示该笔借款已发放至上述账户。借款后，被告宋兰芝共支付借款利息3061.33元（期内利息未结清）。借款到期后，被告宋兰芝于2014年5月1日偿还借款本金1万元，尚欠本金5万元未还。2015年1月30日，原告诉至本院。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（农户）和农户贷款评级授信审查审批表各五份；2、联保小组联保协议；3、最高额联合保证借款合同；4、借款提款申请书；5、贷转存凭证（借款借据）；6、银行卡历史交易明细；7、贷款账户明细、贷款帐卡及利率变动明细表、还本付息说明；8、被告的身份证和户籍证明复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未提供证据。本院认为，原告提供的个人最高额联合保证借款合同、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告宋兰芝本人的签名和手印，且银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告宋兰芝向原告借款6万元的事实清楚，证据确凿。其对尚欠的借款本金5万元，依法应当承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定。故被告宋兰芝应支付原告相应的利息。被告李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银与被告宋兰芝自愿组成联保小组，对原告在2011年7月12日至2013年7月11日期间向联保小组成员发放的最高授信额度内的贷款提供连带责任保证，故依法应承担保证责任。因被告李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告宋兰芝未能按约定履行还款义务的情形下，上述被告作为保证人应依法相互承担连带保证责任。四被告承担保证责任后，依法享有向被告宋兰芝追偿的权利。五被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋兰芝于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行借款本金5万元及应付利息（应付利息包括期内利息、罚息和复利。自借款之日起至2014年5月1日止以本金6万元为基数，自2014年5月2日起至判决确定履行之日止以本金5万元为基数，扣除已支付的利息，均按合同约定的利率计算）。二、被告李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银对上述款项承担连带保证责任。三、被告李维浩、唐英杰、李恒臣、宋焕银在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告宋兰芝追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威审 判 员  楚晓宏人民陪审员  王垂华二〇一五年九月十四日书 记 员  李盛楠