湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2015）岳民初字第02221号原告中国民生银行股份有限公司长沙分行。负责人王周屋。委托代理人王弦统。委托代理人欧阳彩云。被告黄东红。被告胡俊秀。被告湖南省小微企业金融服务促进会。法定代表人旷勇平。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告黄东红、胡俊秀、湖南省小微企业金融服务促进会金融借款合同纠纷一案，于2015年4月9日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员张辉担任审判长，与人民陪审员许建国、左芬矿组成合议庭于2015年8月6日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告民生银行委托代理人王弦统、欧阳彩云到庭参加了诉讼，被告黄东红、胡俊秀、湖南省小微企业金融服务促进会经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告诉称：2014年12月27日，被告黄东红与原告签订一份《综合授信合同》，合同约定：被告黄东红向原告申请使用授信额度150万元，用途为经营周转，有效使用期限为12个月，自2015年1月7日至2016年1月7日，该合同对双方的权利与义务、借款利率、违约责任、争议解决方式、管辖法院等进行了明确约定，被告黄东红、胡俊秀在合同上签字并按手印。同日，原告与被告黄东红、胡俊秀签订一份《最高额担保合同》，约定：由被告黄东红、胡俊秀向原告提供质押保证金共计22.5万元作为上述合同项下借款的担保。合同签订后，被告黄东红、胡俊秀按约向指定户交存保证金22.5万元作为质押担保。上述合同签订后，2015年1月7日，被告黄东红向原告申请使用授信额度150万元，同日，原告分三笔向被告黄东红共计发放了借款150万元（分别为100万元、20万元、30万元）。但贷款发放后，被告黄东红未按约履行还款义务。原告认为，被告黄东红在原告处借款150万元，应当履行按约还款的义务。被告黄东红未按约履行还款义务，原告有理由相信与被告黄东红所订立合同目的已无法实现，原告有权依据合同约定要求被告黄东红提前偿还拖欠贷款本息，并承担相应的违约责任。同时，原告为了实现债权而聘请湖南金凯华律事务所代理诉讼，原告为实现债权而发生的费用按照合同约定应当由被告黄东红承担，被告胡俊秀与被告黄东红系夫妻关系，应对被告黄东红的债务承担共同清偿责任，被告湖南省小微企业金融服务促进会系被告黄东红的连带保证担保人，应当对被告黄东红的债务承担连带保证担保责任。为了维护自身的合法权益，原告特诉至人民法院，请求判令：1、解除原告与被告黄东红签订的《综合授信合同》，并求依法判令被告黄东红、胡俊秀偿还原告借款本金150万元，并支付利息、罚息7224.36元，共计150.722436万元（利息、罚息暂计算至2015年4月7日，此后的利息、罚息按合同约定的利率计算至实际清偿之日止）：2、请求判令被告黄东红、胡俊秀向原告支付为实现债权而发生的律师代理费4.5万元；3、请求判令被告湖南省小微企业金融服务促进会对被告黄东红的上述全部债务承担连带保证担保责任；4、本案受理费、保全费由三被告共同承担。被告黄东红、胡俊秀、湖南省小微企业金融服务促进会未作任何答辩。原告民生银行为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：第一组证据，《小微授信申请表》、《综合授信合同》复印件（合同编号：931072014009949），拟证明被告黄东红向原告申请借款，双方对合同的权利义务及违约责任进行约定的事实；第二组证据，《最高额担保合同》复印件，拟证明被告黄东红将22.5万元保证金用作主合同项下债权的质押担保；第三组证据，《借款支用申请书》、《借款凭证》复印件三份，拟证明被告黄东红向原告申请支用借款，原告分三笔向被告黄东红发放了贷款；第四组证据，对账单，拟证明被告黄东红违约的事实；第五组证据，《互助合作基金担保确认函》、《最高额质押合同》、《互助基金合作协议》复印件，拟证明被告湖南省小微企业金融服务促进会自愿对被告黄东红的债务承担连带保证担保责任的事实；第六组证据，结婚证复印件，拟证明被告胡俊秀应对被告黄东红的债务承担连带清偿责任；第七组证据，委托代理合同及实现债权的票据复印件，拟证明由于被告的不履行债务的行为，原告为了实现债权的实际支出。被告黄东红、胡俊秀、湖南省小微企业金融服务促进会经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权利。对原告提交的七组证据，经本院审查后认为：原告提交的七组证据真实、合法、有效，与本案相关联，本院予以认定。经审理查明：原告与被告湖南省小微企业金融服务促进会签订了《最高额质押合同》（编号：个高质字第HZ2014001-1）约定：为确保被告湖南省小微企业金融服务促进会“小微企业互助合作基金”业务下会员（简称主合同债务人）与原告签署的主合同的履行，被告湖南省小微企业金融服务促进会愿意以其合法所有财产为主合同项下的全部或部分债务提供最高额质押担保。本合同项下的主合同为：原告与主合同债务人从2014年3月20日至2019年3月20日期间签订的所有合同下的乙方全部债权（包括或有负债），被告湖南省小微企业金融服务促进会担保的最高债权额为500亿元整。2014年12月1日，被告黄东红、胡俊秀向原告出具《小微授信申请表》向原告申请150万元的贷款。该申请表中申请人、申请人配偶（个人）声明：本人（自然人适用）保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，申请贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款还清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。2014年12月27日，被告黄东红与原告签订《综合授信合同》，约定该合同为单一受信模式（个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人简称为“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人），授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内（2015年1月7日至2016年1月7日）可以向原告申请使用的授信额度为150万元，授信用途为经营周转，担保方式为“原告与被告湖南省小微企业金融服务促进会签订的《最高额质押合同》（编号：个高质字第HZ2014001-1）”。第15条约定，授信人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定的违约情形，应当向乙方（即原告）支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分贷款要求提前清偿；要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。2014年12月27日被告黄东红作为乙方与原告（丁方）签订了编号为93107201400994920的《最高额担保合同》，合同约定，为了确保黄东红（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，乙方以其财产为主合同项下的债务提供最高额质押担保。本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号931072014009949的《综合授信合同》项下的丁方全部债权。乙方以保证金账户内存款及卡或存折内定期存款账户质押清单项丁方提供最高额质押担保，乙、丁双方确认，在本合同签订时本合同项下的质押财产为22.5万元。担保主债权的发生期间为2015年1月7日至2016年1月7日。发生（1）主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或（2）主合同约定的违约事件；或（3）本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。被告黄东红、胡俊秀在担保合同中签名。2015年1月5日，被告湖南省小微企业金融服务促进会向原告出具《互助合作基金担保确认函》，确认被告黄东红为湖南省商贸流通小微企业互助合作基金正式成员，同意为被告黄东红的债务提供最高额质押担保责任。2015年1月7日，被告黄东红向原告提出了小微授信申请表，向原告申请三笔共计贷款150万元，第一笔贷款30万元，贷款期限为2015年1月7日至2016年1月7日，第二笔借款20万元，贷款期限为2015年1月7日至2015年4月7日，第三笔借款100万元，贷款期限为2015年1月7日至2015年10月7日，上述三笔借款还款方式为按月付息、到期还本，每月还款日为15日，借款均为7.84%。同日，原告向被告黄东红出具了三张个人借款凭证，将共计150万元借款支付到被告黄东红指定的收款账户名下，其中30万元的借款凭证编号为：13107201500462201；20万元的借款凭证编号为：13107201500462301；100万元的借款凭证编号为：13107201500462401。在20万元的借款到期后，被告黄东红未偿还借款本息，在30万元及100万元的借款当中，被告黄东红亦多次违约，未及时偿还借款本息。被告黄东红原属于长沙县跳马镇花卉苗木协会管理下基金成员，原在原告处留存保证金7.5万元，后该保证金转入被告湖南省小微企业金融服务促进会所管理基金会，该7.5万元以及被告黄东红的22.5万元质押金，在被告黄东红的贷款逾期后原告分别于2015年3月23日，4月28日，5月20日扣划1596.61元，14.159003万元，6.074356万元用于抵扣黄东红20万元项下借款本息，截止2015年5月20日黄东红20万元借款全部清偿完毕。于2015年3月23日，5月20日分别扣划6.229854万元，14256.44元，共计7.655498万元用于抵扣黄东红30万元项下借款本息。于2015年3月23日扣划1.294438万元，于2015年4月28日扣划6779.78元，共计1.972416万元，用于归还黄东红100万元项下借款本息。以上原告共计从黄东红保证金账户扣划保证金及利息30.020934万元。截止至2015年8月5日，被告黄东红在原告处的20万元贷款已清偿完毕；30万元的贷款尚欠贷款本金22.804991万元，利息6592.66元，罚息1002元；100万元的贷款尚欠贷款本金100万元，利息2.43911万元，罚息334.3元，故酿成纠纷，原告诉至本院。另原告在庭审时，要求撤回解除与被告黄东红签订的《综合授信合同》的诉讼请求。本院认为：原告与被告湖南省小微企业金融服务促进会签订的《最高额质押合同》，被告湖南省小微企业金融服务促进会出具的《互助合作基金担保确认函》、原告与被告黄东红、胡俊秀签订的《综合授信合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。上述合同、协议以及《借款支用申请书》、《借款凭证》等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告黄东红之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定发放了贷款，而被告黄东红未及时偿还罚息构成违约，根据被告黄东红与原告签订的《综合授信合同》在被告黄东红出现违约时，原告可以要求被告黄东红提前清偿贷款本息。被告黄东红、胡俊秀系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告黄东红所负债务为夫妻共同债务。且根据被告黄东红、胡俊秀签字确认的《小微授信申请表》，表明被告胡俊秀对被告黄东红的借款是明知且同意以夫妻共同财产偿还，故根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告黄东红、胡俊秀偿还所欠原告款项。原告诉请被告黄东红、胡俊秀承担律师费8000元，由于双方对该实现债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，该费用由被告黄东红、胡俊秀负担。被告湖南省小微企业金融服务促进会与原告签订《最高额质押合同》，为被告黄东红的上述贷款及其他应付款项提供质押担保，故被告南省小微企业金融服务促进会应以质押财产为限对被告黄东红在原告处的上述贷款及其他应付款项承担质押担保责任。原告在保证期间内要求保证人即被告湖南省小微企业金融服务促进会在其保证范围内承担保证责任的诉讼请求亦合法有据，本院予以支持。被告湖南省小微企业金融服务促进会履行担保责任后，可向被担保人即被告黄东红进行追偿。被告黄东红、胡俊秀、湖南省小微企业金融服务促进会经本院合法传唤无故不到庭应诉，应视其对原告的诉请主张放弃抗辩权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第七十一条第三款、第七十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄东红在原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的300000元借款提前到期（借款凭证编号为13107201500462201），限被告黄东红、胡俊秀自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金228049.91元、利息6592.66元、罚息1002元（利息、罚息计算至2015年8月5日止，此日后的利息以实欠本金为基数按年利率11.76%计算至本判决确定给付之日止）；二、被告黄东红在原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的1000000元借款提前到期（借款凭证编号为13107201500462401），限被告黄东红、胡俊秀自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金1000000元、利息24391.1元、罚息334.3元（利息、罚息计算至2015年8月5日止，此日后的利息以实欠本金为基数按年利率11.76%计算至本判决确定给付之日止）；三、限被告黄东红、胡俊秀自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行律师费8000元；四、被告湖南省小微企业金融服务促进会以质押财产为限对被告黄东红、胡俊秀上述一、二、三项的给付义务承担连带责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告黄东红、胡俊秀、湖南省小微企业金融服务促进会未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18725元，财产保全费5000元，公告费560元，共计24285元，由被告黄东红、胡俊秀、湖南省小微企业金融服务促进会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  许建国人民陪审员  左芬矿二〇一五年九月十日书 记 员  付凌波