广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民一初字第405号原告中国工商银行股份有限公司东莞城区支行，住所地：东莞市负责人陈辉，系该支行行长。委托代理人王梦雅，女，1986年3月25日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，系该原告员工。委托代理人陈小敏，女，1979年6月4日出生，汉���，住广东省东莞市莞城区，被告谢业喜，男，1979年12月4日出生，汉族，住江西省赣州市兴国县，被告曾芙蓉，女，1983年6月21日出生，汉族，现住东莞市，原告中国工商银行银行股份有限公司东莞城区支行诉被告谢业喜、曾芙蓉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈慧娜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行银行股份有限公司东莞城区支行的委托代理人陈小敏、被告谢业喜到庭参加诉讼，被告曾芙蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2006年2月14日，两被告与原告签订了一份《个人购房借款合同》，约定原告向两被告发放个人一手购房按揭贷款人民币270000元，贷款期限20年，两被告将其所购的位于东莞市寮步镇××花园××、××商住楼××楼××房产作为��押物，并办理了抵押登记手续。原告依约发放了贷款后，被告未能按时偿还贷款，截至2015年6月4日，两被告已经累计17期没有按时偿还贷款本息，两被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告谢业喜、曾芙蓉偿还所欠原告贷款本金人民币146987.13元及利息、罚息、复利（利息及罚息、复利按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止，暂计至2015年6月4日，欠息为528.71）；二、原告对被告谢业喜、曾芙蓉提供的贷款抵押物享有优先受偿权；三、本案的诉讼费用全部由被告承担。被告谢业喜口头答辩称，确认原告诉请的事实。被告曾芙蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2006年2月14日，原告与两被告签订一份《个人购房借款合同》（编号A[���工房]字[工]行[城区]支行[2006]年[00008]号），约定原告向两被告提供270000元贷款用于购买位于东莞市寮步镇××花园××、××商住楼××楼××房产。贷款期限二十年，两被告采取等额本金还款法按月偿还贷款。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内的贷款年利率为5.508%，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的使用利率；逾期还款的则在前述贷款利率基础上加收40%计收罚息；对不能按期支付的利息，原告有权计收复利。若两被告连续三期或者累计六期未按时归还贷款本息的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求两被告提前清偿全部或部分贷款本息。被告谢业喜、曾芙蓉以合同项下的房屋为案涉贷款本息及原告实现债权的费用提供抵���担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利以及原告为实债权的费用。若被告谢业喜、曾芙蓉未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款270000元。案涉抵押房屋亦办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第1800001279号）。据原告提供的还款明细表显示，被告谢业喜、曾芙蓉从2003年11月开始陆续出现逾期还款，截至2015年7月已经累计超过19期未能按时足额偿还贷款本息。截至2015年7月22日被告谢业喜、曾芙蓉尚欠贷款本金146987.13元，利息币1592元、罚息13.71元、复利7.99元。庭审中，原告主张复利依据中国人民银行相关规定的标准计收。以上事实，有原告提交的《个人购房借款合同》、借款借据、商品房他项权证、还款历史明细表���证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告曾芙蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据的真实性予以确认。原、被告签订的《个人购房借款合同》，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告谢业喜、曾芙蓉发放了贷款270000元，事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。被告谢业喜、曾芙蓉未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，原告主张被告谢业喜、曾芙蓉立即归还贷款本金146987.13元及相应利息、罚息、复利,符合合同约定和法律的规定，本院予以支持。案涉合同约定若两被告逾期还款的，对不能按期支付的利息，原告有权计收复利。参照中国人民银行颁布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张按照该规定的标准计收复利，符合中国人民银行的相关规定，即复利按照涉案合同约定的罚息标准计收。暂计至2015年7月5日，被告谢业喜、曾芙蓉尚欠贷款本金146987.13元，利息1592元、罚息13.71元、复利7.99元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%执行，罚息对逾期欠款部分按贷款利率上浮40%计算，复利按罚息利率计收，均计至本判决确定的清偿日止。被告谢业喜、曾芙蓉以其所购的案涉房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民���和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谢业喜、曾芙蓉于本判决书生效之日起五日内向原告中国工商银行银行股份有限公司东莞城区支行偿还尚欠的贷款本金146987.13元及利息、罚息、复利（暂计至2015年7月5日尚欠利息1592元、罚息13.71元、复利7.99元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%执行，罚息对逾期欠款部分按贷款利率上浮40%计算，复利按罚息利率计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告对被告谢业喜、曾芙蓉名下的位于东莞市寮步镇横坑村时富花园D-1、D-2栋商住楼2座12楼C号房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××、Ｃ1××12号、房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第1800001279号）享有抵押权；若被告谢业喜、曾芙蓉到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1625.16元（原告已预交），由被告谢业喜、曾芙蓉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  陈慧娜二〇一五年九月二十八日书记员  王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款��先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。