江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2015)相商初字第00278号原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人周刚，行长。委托代理人颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。委托代理人张锦宇，江苏五洲信友律师事务所律师。被告李明华。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告李明华信用卡纠纷一案，本院于2015年4月3日立案受理后，依法向被告公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼文书。后因案情需要，本案转为普通程序，依法组成由审判员谢群担任审判长并主审、审判员施磊、人民陪审员曹凤珠参加评议的合议庭，于2015年9月11日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托代理人张锦宇到庭参加诉讼，被告李明华经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行相城支行诉称，2014年6月10日，被告向原告申请办理信用卡一张，申请额度为15000元，被告信用卡开户日期为2014年6月28日，第一次消费日期为2014年7月7日，被告最后一次还款的日期为2014年7月31日，至2015年3月12日被告信用卡已连续逾期多期，累计结欠本金人民币14997.60元，利息1618.87元，滞纳金869.35元，其他费用144.48元，合计17630.30元。另原被告双方约定按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的内容执行，其中对借款如逾期归还的利息、滞纳金等作了明确的约定。期间原告向被告多次催讨并发出逾期催收通知书，经交涉无果。故原告诉至来院。请求法院依法判令：1、被告归还原告截止2015年3月12日借款本金人民币14997.60元，利息1618.87元，滞纳金869.35元，其他费用144.48元，合计17630.30元；并承担自2015年3月13日起至实际清偿日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息（按借款本金人民币14997.60元为基数日利率万分之五计算），并按月计收复利，同时还应承担最小还款额部分17630.30元的滞纳金，按每月5%计算；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求第一项明确为：被告归还原告信用卡透支本金14997.60元、利息1618.87元、滞纳金869.35元、合计人民币17485.82元；并承担自2015年3月13日起至实际清偿日止以人民币14997.60元为基数，按日利率万分之五计算的逾期还款利息。被告李明华未到庭应诉答辩。经审理查明，2014年6月10日，被告李明华向原告农行相城支行申领金穗贷记卡一张。原告经审核后发卡，卡号为00×××15，额度为人民币15000元。被告李明华在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签字，承诺其已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。该申请表后附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中第四条“利息和费用”约定如下内容：1、对当期账单发生的除取现及转帐透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（为金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方（为发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条“贷记卡计息规定”第（一）项约定“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。”被告李明华领用信用卡后进行消费，自2014年7月7日第一次消费起至2015年3月12日止，被告李明华累计透支原告农行相城支行信用卡本金14997.60元、利息1618.87元、滞纳金869.35元，合计人民币17485.82元。以上事实，由原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表一份、中国农业银行金穗信用卡章程一份、账户信息明细一份、账户交易信息明细一份、交易流水查询一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告之间的信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应按约履行。被告李明华在使用金穗贷记卡透支后，未能及时归还透支欠款本息，是造成本次纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。原告农业银行相城支行要求被告李明华归还信用卡透支本金14997.60元、利息1618.87元，合计人民币16616.47元，并承担自2015年3月13日起至实际清偿日止以人民币14997.60元为基数，按日利率万分之五计算的逾期还款利息的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。关于滞纳金，因为合约仅规定按最低还款额的未偿还部分计收，未约定可以重复计收，故本院认可其计收一次滞纳金，对其中的325.13元予以认定。被告李明华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李明华应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金人民币14997.60元、利息人民币1618.87元、滞纳金人民币325.13元，合计人民币16941.60元（计算至2015年3月12日止）；同时，被告还应承担自2015年3月13日起至实际清偿日止以人民币14997.60元为基数，按日利率万分之五计算的逾期还款利息。案件受理费240元，公告费600元，合计诉讼费人民币840元，由被告李明华负担（此款已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部账号：10×××99，户名：苏州市中级人民法院。审 判 长  谢 群审 判 员  施 磊人民陪审员  曹凤珠二〇一五年九月二十五日书 记 员  胡 洁附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。