江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1322民初12016号原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321322608519951E，住所地江苏省沭阳县沭城街道苏州东路与台州南路交汇处。法定代表人：王昌林，该公司董事长。委托诉讼代理人：佘金星，该公司员工。委托诉讼代理人：董飞翔，该公司员工。被告：李会来，男，1981年9月28日出生，沭阳县人，住江苏省沭阳县。被告：项玲，女，1980年6月22日出生，沭阳县人，住江苏省泗阳县。被告：章启泉，男，1982年4月15日出生，沭阳县人，住江苏省沭阳县。被告：葛军，男，1968年8月4日出生，沭阳县人，住江苏省沭阳县。被告：纪海波，男，1983年8月24日出生，沭阳县人，住江苏省沭阳县。被告：范丙超，男，1981年11月7日出生，沭阳县人，住江苏省沭阳县。原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称沭阳农商行）与被告李会来、项玲、章启泉、葛军、纪海波、范丙超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人佘金星，被告章启泉、范丙超到庭参加诉讼，被告李会来、项玲、葛军、纪海波经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沭阳农商行向本院提出诉讼请求：判令被告李会来、项玲归还借款本金395000元及利息(计算至2020年9月16日为269046.15元，之后利息按年利率12.006%上浮50%计算，对应付未付利息按中国人民银行规定计收复利)；被告章启泉、葛军、纪海波、范丙超对上述债务承担连带还款责任。事实和理由：2016年8月9日，被告李会来（借款人）、章启泉（保证人）、葛军（保证人）、纪海波（保证人）、范丙超（保证人）与沭阳农商行签订《最高额个人保证担保借款合同》，约定保证人章启泉、葛军、纪海波、范丙超自愿为借款人李会来自2016年8月9日起至2019年8月7日止，在贷款人处办理的最高额债权（其中本金550000元，其余部分为担保范围确定的去除债权本金的数额）提供担保。具体借款金额、利率、还款方式、借款用途等以借款借据为准。同日，被告项玲向原告出具共同借款承诺书，承诺对李会来自2016年8月9日起至2019年8月7日止借款550000元承担连带责任。后原告按约向李会来发放贷款550000元，被告李会来、项玲未按约偿还贷款本息，担保人亦未履行担保责任，特提起诉讼。被告章启泉对其为李会来案涉借款提供担保的事实没有异议，但辩称：当时我认为案涉贷款有房产抵押才去签字担保的，而且在李会来抵押给原告的房子要被拍卖时，我多次找原告要求起诉本案借款以分配房产，但银行均未采纳。我已经代李会来代偿案涉贷款本息185000元，已经达到总额的四分之一，不同意再承担保证责任，而且也没能力承担。被告范丙超对其为李会来案涉借款提供担保的事实没有异议，但辩称：我当时担保的借款金额不是550000元，而是1050000元，而且案涉借款是有房产抵押的，原告并未告知我担保的是550000元。原告没有及时起诉分配李会来被拍卖的房产存在过错，应免除案涉借款罚息，减轻我的担保责任。本院经审理认定事实如下：2016年8月9日，被告李会来（借款人）、章启泉（保证人）、葛军（保证人）、纪海波（保证人）、范丙超（保证人）与沭阳农商行签订《最高额个人保证担保借款合同》，约定保证人章启泉、葛军、纪海波、范丙超自愿为借款人李会来自2016年8月9日起至2019年8月7日止，在贷款人处办理的最高额债权（其中本金550000元，其余部分为担保范围确定的去除债权本金的数额）提供担保。具体借款金额、利率、还款方式、借款用途等以借款借据为准。同日，被告项玲向原告出具共同借款承诺书，承诺对李会来自2016年8月9日起至2019年8月7日止借款550000元承担连带责任。沭阳农商行分别向李会来发放以下贷款：2017年8月8日发放100000元，到期日为2018年8月7日；2017年8月9日发放100000元，到期日为2018年8月8日；2017年8月10日发放150000元，到期日为2018年8月9日；2017年8月11日发放150000元，到期日为2018年8月10日；2017年8月15日发放50000元，到期日为2018年8月14日。以上借款约定的年利率均为12.006%。后李会来未按约偿还借款本息，原告于2018年8月3日、8月4日、8月5日、8月14日向李会来、范丙超、纪海波、章启泉等催收了上述借款，但借款人及保证人均未按约履行还款义务。截至2020年9月16日，被告李会来尚欠借款本金395000元及利息237955.01元。其中，到期日为2018年8月14日的50000元借款尚欠本金36000元及利息22075.67元。以上事实，由原告陈述，被告范丙超、章启泉答辩，《最高额个人保证担保借款合同》，共同借款承诺书，借款借据，到期贷款催收通知书，江苏农信核心业务系统打印单等证据证实，足以认定。本院认为，原告沭阳农商行与被告李会来、章启泉、葛军、纪海波、范丙超签订的《最高额个人保证担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告李会来在沭阳农商行借款550000元未按约归还，其行为构成违约，原告现要求李会来归还所欠的贷款本金395000元及利息的请求，本院依法予以支持。原告主张的利息中包括借款逾期后的复利31091.14元，但未提供证据证明复利的计算基数及标准，对该复利部分，本院不予支持。被告项玲系案涉借款的共同借款人，应对上述借款承担共同还款责任。被告章启泉、葛军、纪海波、范丙超为上述借款提供担保，应按合同约定承担保证责任。因《最高额个人保证担保借款合同》中约定“一次性还款的，保证期间为借款发放日至贷款到期日后两年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起两年”，案涉借款到期日分别为2018年8月7日、8月8日、8月9日、8月10日、8月14日，故保证期间应分别从上述日期的次日起开始计算两年。原告提供了贷款到期催收通知书，证明其在2018年8月14日向保证人主张了权利，但未提供证据证明其在2018年8月14日后的两年内向保证人主张了权利，到期日为2018年8月14日的50000元借款保证期间已过，保证人的保证责任已免除。被告章启泉、范丙超辩称案涉贷款有房产抵押，且在李会来房产被拍卖时，多次要求原告起诉案涉借款以参与分配被拍卖房产，但原告均未予采纳。原告否认案涉借款存在房屋抵押，但认可保证人曾要求起诉案涉借款。对于案涉借款是否存在房产抵押，被告章启泉、范丙超未提供证据证实，且案涉借款合同亦未载明借款存在房产抵押，对章启泉、范丙超的上述辩解理由，本院不予采纳。对于原告是否积极行使债权问题，本院认为，被告章启泉、葛军、纪海波、范丙超系连带责任保证人，且案涉借款并无房产抵押，原告虽未积极行使权利，但并不影响保证人的保证责任，被告章启泉、范丙超抗辩应减轻其保证责任的理由，于法无据，本院不予采纳。被告李会来、项玲、葛军、纪海波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李会来、项玲应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司支付借款本金395000元及利息（暂计算至2020年9月16日为237955.01元，之后利息以395000元为基数，按年利率12.006%上浮50%计算至实际给付之日止）；二、被告章启泉、葛军、纪海波、范丙超对上述债务中的本金359000元及利息（暂计算至2020年9月16日为215879.34元，之后利息以359000元为基数，按年利率12.006%上浮50%计算至实际给付之日止）承担连带清偿责任，被告章启泉、葛军、纪海波、范丙超在承担保证责任后，有权向被告李会来、项玲追偿；三、驳回原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11990元，由原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司负担1860元；被告李会来、项玲负担10130元，被告章启泉、葛军、纪海波、范丙超对其中的9579元承担连带给付责任。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11990元。审 判 长  张磊娟人民陪审员  王育强人民陪审员  陈德宣二〇二一年三月三十日书 记 员  华 婕附录：一、履行义务提示调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。开户银行：中国银行沭阳北京路支行户名：沭阳县人民法院执行款专户专用账号：62×××77（进入强制执行程序后根据执行通知账号缴纳）不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。二、相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。