重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2015）江法民初字第04259号原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街7号1-2号，组织机构代码67613391-1。代表人王幼杰，支行行长。委托代理人周畅，女，1985年5月29日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司江北支行员工，住重庆市沙坪坝区。委托代理人秦锐洁，女，1988年4月29日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司江北支行员工，住重庆市北碚区。被告李伟，男，1973年6月13日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告凌燕，女，1975年3月26日出生，汉族，住重庆市龙坡区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行与被告李伟、凌燕借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行的委托代理人周畅到庭参加诉讼，被告李伟、凌燕经本院合法传唤拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行（下称重庆农商行江北支行）诉称，2007年8月3日，我司与李伟、凌燕签订《个人房屋最高额抵押循环贷款合同》，我司向李伟、凌燕贷款8.5万元，贷款期限为20年，贷款利率为基准利率，李伟、凌燕提供了抵押担保。双方在2007年8月21日签订《重庆市房地产抵押合同》，李伟、凌燕提供位于重庆市九龙坡区西彭镇文发花园X号楼X-X-X的房屋作为抵押，并办理了抵押登记手续。2007年8月22日，我司向李伟、凌燕发放了全部贷款。贷款期间，李伟、凌燕多次欠付贷款本息，已累计多期未按时足额归还。经催收，目前仍欠本金74405.7元及利息若干。重庆农商行江北支行诉至法院要求：1、判决李伟、凌燕立即偿还剩余贷款本金74405.7元及截至2015年2月11日利息2967.37元、罚息155.46元、复利43.63元，以及2015年2月12日起的罚息、复利（罚息以逾期未还的本金按合同约定利率上浮50%计算，复利以到期未付的利息和罚息为基数按罚息利率计算）；2、判令重庆农商行江北支行对重庆市九龙坡区西彭镇文发花园X号楼X-X-X房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、李伟、凌燕支付律师费等实现债权的费用。被告李伟、凌燕未答辩。经审理查明，1995年7月25日，李伟和凌燕登记结婚。2008年6月25日，重庆农村商业银行成立，并吸收合并重庆市江北区农村信用合作联社寸滩信用社，重庆农商行江北支行亦于当日成立，根据相关文件规定，重庆农商行江北支行承继重庆市江北区农村信用合作联社寸滩信用社的债权债务。2013年3月28日，重庆市江北区农村信用合作联社寸滩信用社（甲方／贷款人）与李伟（乙方／借款人／抵押人）签订《个人房屋最高额抵押循环贷款合同》，约定：乙方向甲方贷款8.5万元，贷款期限20年；首笔贷款发放后，乙方只有在最高额抵押登记手续办妥后方能循环使用贷款额度；可用贷款额度是指乙方在每次支用时，根据合同项下已经发生的支用情况和贷款额度计算得出本次可用的最高额度，每次具体可用金额以《重庆市江北区农村信用合作联社个人房屋最高额抵押循环贷款支用单》（以下简称《支用单》）中的约定为准；贷款利率、罚息利率为月利率，以《支用单》为准，本合同所述基本利率是指中国人民银行公布实施的同期同类贷款利率；本合同项下单笔贷款的结息方式由《支用单》确定，结息日后，对于应还未还的利息，甲方有权按照双方约定的该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；本贷款方式为抵押贷款，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；乙方未按本合同约定及《支用单》归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用视为违约，发生违约情形，甲方有权行使宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用等权利；乙方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。2007年8月21日，重庆市江北区农村信用合作联社寸滩信用社与李伟签订《重庆市房地产抵押合同》，李伟、凌燕提供其位于重庆市九龙坡区西彭镇文发花园X号楼X-X-X的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。2007年8月3日，凌燕出具《同意抵押承诺书》，同意将位于重庆市九龙坡区西彭镇文发花园X号楼X-X-X房屋为李伟的贷款提供担保。2007年8月22日，重庆市江北区农村信用合作联社向李伟、凌燕发放贷款8.5万元，《重庆市江北区农村信用合作联社个人房屋最高额抵押循环贷款支用单》载明，本笔贷款利率为月利率，利率为基准利率，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。其后，李伟、凌燕多次出现逾期还款。截至2015年2月11日，李伟、凌燕尚欠借款本金74405.7元及利息2967.37元、罚息155.46元、复利43.63元。上述事实，有《个人房屋最高额抵押循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《重庆市江北区农村信用合作联社个人房屋最高额抵押循环贷款支用单》、还款明细等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，重庆市江北区农村信用合作联社与李伟签订的《个人房屋最高额抵押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同订立后，重庆市江北区农村信用合作联社向李伟发放了贷款，履行了合同义务。李伟未能按合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约。重庆农商行江北支行承继了重庆市江北区农村信用合作联社的权利义务，其依据合同约定宣告剩余贷款到期，要求李伟支付尚欠的借款本金、利息、罚息、复利的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。重庆农商行江北支行要求凌燕共同承担偿还尚欠的借款本金、利息、罚息、复利的责任，该笔债务发生在李伟与凌燕婚姻关系存续期间，应当认为为夫妻共同债务，故重庆农商行江北支行的诉讼请求成立，本院予以支持。重庆农商行江北支行并未举证证明其为实现债务支付了律师费，故其要求李伟、凌燕支付律师费的诉讼请求本院不予支持。重庆农商行江北支行与李伟签订的《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方已办理抵押登记，抵押权依法成立。对重庆农商行江北支行请求以其享有抵押权的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李伟、凌燕于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行借款本金74405.7元及截至2015年2月11日的利息2967.37元、罚息155.46元、复利43.63，合计77572.16元；二、被告李伟、凌燕于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行罚息和复利（罚息从2015年2月12日起至本金还清之日止，以到期未还本金为基数，按约定贷款利率上浮50%计付；复利自2015年2月12日起以未偿还的利息和罚息为基数，按罚息利率计付），利随本清；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行在上述借款本金、利息、罚息、复利范围内，就被告李伟、凌燕用以抵押的重庆市九龙坡区西彭镇文发花园X号楼X-X-X房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1660元，公告费800元，合计2460元，由被告李伟、凌燕负担。案件诉讼费已由重庆农村商业银行股份有限公司江北支行交纳，被告李伟、凌燕在履行上述义务时一并将应负担的案件诉讼费2460元支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 文 莲代理审判员 曹 磊人民陪审员 张鼎渝二〇一五年九月十一日书 记 员 陈 瑶