黑龙江省七台河市桃山区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0903民初170号原告：马占宝，男，1969年7月4日出生，汉族，桦南县林业局工人，住七台河市桃山区。委托诉讼代理人：谢福玲，黑龙江政通律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司。住所地哈尔滨市南岗区长江路99号1-2层。统一社会信用代码：91230199777878226N。负责人：滕连胜，阳光财产保险股份有限公司黑龙江分公司总经理。委托诉讼代理人：赵红丹，黑龙江赵红丹律师事务所律师。原告马占宝诉被告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司（以下简称阳光保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告马占宝及其委托诉讼代理人谢福玲、被告阳光保险公司的委托诉讼代理人赵红丹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告马占宝向本院提出诉讼请求：被告阳光保险公司赔偿原告马占宝1.意外伤害残疾保险金200000.00元；2.意外伤害医疗20000.00元；3.意外伤害住院津贴18000.00元；4.鉴定费3310.00元；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2019年1月29日在被告处投保了新版驾无忧5座保险，保单号1045627002019000152，车牌黑ＨＪ××××号，被保险人为驾驶或乘坐该车辆的人员，保险费245.00元，保险责任为意外伤害残疾每座200000.00元，意外伤害医疗每座保额20000.00元，意外伤害住院津贴每座保额18000.00元，保险期间2019年1月30日0时至2020年1月29日24时。2019年3月12日7时45分，原告驾驶黑ＨＪ××××号小型轿车在国道××公路××线××段与郑志强驾驶的黑Ｄ6××××号福田货车相撞，造成原告与两名乘车人受伤的交通事故，原告入住七台河七煤医院治疗，经诊断为脾破裂、左右侧多发肋骨骨折、腰椎多处骨折等，住院23天，支出医疗费23502.89元，原告经鉴定为两个八级伤残。根据保险单的约定，被告依法应承担原告案涉意外伤害残疾保险金200000.00元，意外伤害医疗保险金20000.00元，意外伤害住院津贴保险金18000.00元，双方就赔偿事宜未达成协议，故原告诉至法院。被告阳光保险公司辩称，原告诉讼请求四项，均是不能成立的，理由是原告在被告处投保的新版驾乘无忧5座旗舰版电子保险单中的保险项目及保险金额一栏中，明确约定保险责任，意外伤害残疾适用驾乘人员团体意外伤害保险条款（2018版），具体保险责任、责任免除及其他未尽事宜以保险条款为准，此保险条款已由我司向原告明示，并认为原告是在清楚知晓并同意的条件下投保并予以承保。根据保险条款中意外伤害残疾保险责任：在保险期间内，因遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内该事故行为直接且单独原因造成《人身损害伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013，简称“标准”）所列残疾之一的，保险人按该标准所列给付比例乘以保险单所载明的保险金给付残疾保险金，本案中，原告发生交通事故后，鉴定残疾按照《人体损伤致残程度分级标准》鉴定的，依据的标准是错误的，而非本案意外伤害保险鉴定的标准，因此原告应按保险单约定的标准对其鉴定。另外，根据《人身保险伤残评定标准2013版》规定，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，因此，原告诉求第一项意外伤害保险金200000.00元是不能成立的。意外伤害医疗20000.00元，免赔额为100.00元，给付比例为90%，这是保险单明确载明的约定，本案诉求的医疗费应当按此标准计算。意外伤害住院津贴18000.00元，免除住院天数3天，给付金额为100.00元/天，本案中，原告住院23天，应当扣除3天，20天的住院津贴为2000.00元，原告诉求18000.00元是错误的。鉴定费非意外伤害保险合同约定的保险理赔项目，因原告无理诉讼，鉴定费用应当由其个人承担。综上所述，请人民法院按照双方签订的意外伤害保险条款约定，查明本案事实，驳回原告无理诉求部分，作出公正判决。本院经审理认定案件事实如下：原告马占宝于2019年1月29日在被告阳光保险公司处投保了新版驾乘无忧5座保险，并签订了电子保单，保单号1045627002019000152，车牌号黑ＨＪ××××号，被保险人为驾驶或乘坐该车辆的人员，保险费245.00元，保单载明保障项目及保险金额为意外伤害医疗保险20000.00元、意外伤害住院津贴18000.00元、意外伤害身故200000.00元、驾乘人员意外伤害残疾200000.00元、全民节日意外伤害身故残疾200000.00元。保险期间2019年1月30日0时至2020年1月29日24时。2019年3月12日7时45分许，原告马占宝驾驶的黑ＨＪ××××号东风标致小型轿车在国道××公路××线××段由东向西行驶至299Ｋｍ＋500ｍ处掉头时，适有郑志强驾驶的黑Ｄ6××××号福田重型自卸车沿Ｇ229线由东向西行驶至此，小型轿车与重型自卸车前部发生碰撞，小型轿车失控与道路南侧石礅相撞，造成小型轿车驾驶人马占宝、乘车人黄启林、张艳梅受伤及两车损坏的交通事故，经交警部门作出交通事故认定，马占宝负事故的主要责任，郑志强负次要责任。原告伤后入住七台河七煤医院住院治疗23天，支出医疗费45062.18元，经诊断确诊为脾破裂、盆腔、腹腔积液、左侧第1-12肋骨骨折、右侧第8-11肋骨骨折（不全骨折）、左侧第8肋骨骨折（肋软骨）、双侧胸积液、双肺挫伤等伤情。嗣后，原告就事故损失向黑龙江省红兴隆人民法院起诉，经原告自行委托黑龙江骏博交通事故司法鉴定中心对其损伤进行鉴定，鉴定意见为1.被鉴定人马占宝本次交通事故致肋骨骨折12根以上并6处以上畸形愈合评定为八级伤残、脾破裂行脾切除术后评定为八级伤残；2.支持伤后误工期90日；3.支持伤后护理30日，其中住院期间2人护理，之后1人护理；4.营养期60日。（2020）黑8109民初2883号民事判决书对原告马占宝交通事故损失赔偿数额进行了判决之后，原告马占宝与被告阳光保险公司就案涉保险合同赔偿未达成一致意见，遂诉至本院。上述事实，有当事人的陈述及双方举证材料等在案佐证。原、被告提交的证据有：原告身份证、驾驶证、行驶证、交通事故责任认定书、住院病历、医疗费票据、司法鉴定书、鉴定费票据、（2020）黑8109民初2883号民事判决书；新版驾乘无忧5座旗舰版电子保险单。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告马占宝在被告阳光保险公司投保了新版驾乘无忧意外伤害保险，系双方真实意思表示，属合法有效的民事行为，双方依法成立保险合同关系。本案原告缴纳了保险费，在保险期内因交通事故受伤致残，属于保险合同约定的保险范围内保险事故，被告应当按照保险合同约定承担保险责任。被告抗辩应当按照原告的伤残等级比例支付保险金的意见，依照《最高人民法院关于适用若干问题解释》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”规定，按照伤残等级比例支付保险金应当属于减轻保险人责任条款，该条款对原告发生效力的前提是保险公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，本案被告阳光保险公司给原告出具的系电子保险单并无纸制版原告签名的保险单，电子版保险单由手机或电脑操作完成，被告未提交证据证明被告对相应条款已尽到明确说明的义务，未能足以引起投保人注意，未作提示或者明确说明的，该条款不发生法律效力，故被告要求按照比例赔付保险金的意见，本院不予采纳。综上，被告保险公司要求按伤残等级比例支付保险金的主张缺乏事实依据和法律支持，故对原告主张的意外伤害医疗保险金20000.00元，扣除免赔金额100.00元，未超过其保险金额予以支持，意外伤害住院津贴18000.00元，按保险合同约定每天100.00元，原告住院23天，免赔住院天数3天，即应支持2000.00元（100.00元/天×20天），意外伤害残疾保险金200000.00元，按其两个八级伤残等级即204237.00元（30945.00元/年×20年×33%）已超过保险金限额，故对该项请求按200000.00元予以支持。关于原告主张的鉴定费，鉴于该款并非是本次诉讼活动中所支出的费用，故不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司在本判决生效后赔付原告马占宝意外伤害医疗保险金20000.00元、意外伤害住院津贴2000.00元、意外伤害残疾保险金200000.00元。二、驳回原告马占宝其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4630.00元减半收取2315.00元由被告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省七台河市中级人民法院。申请执行的期间为履行期限届满后二年内。审判员  纪凡昌二〇二一年三月二十五日书记员  徐秋宇