福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2015）安民初字第3152号原告中国银行股份有限公司福安支行，住所地福安市。负责人许国栋，行长。委托代理人郭玲，女，1963年10月4日出生，汉族，住福安市。系该行职员。被告吴昌富，男，1973年12月27日出生，汉族，户籍地福安市，现住福安城区。被告吴徐惠，女，1973年10月8日出生，汉族，户籍地福安市，现住福安城区。原告中国银行股份有限公司福安支行与被告吴昌富、吴徐惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司福安支行的委托代理人郭玲到庭参加诉讼，被告吴昌富、吴徐惠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司福安支行诉称，被告吴昌富、吴徐惠于2011年10月25日向原告借款人民币445000元，双方签订借款合同（合同编号FA××××222），并以两被告的住房作为抵押，已办理抵押权登记手续，抵押登记证号为安房他证福安字0020132925号。贷款发放后，被告于2015年2月1日至2015年6月1日止，已连续5个月未还款。现请求依法判令：1、两被告归还原告欠款总额393492.72元（截至2015年6月1日，其中未到期贷款本金为363416.52元，到期欠款本金9270.85元，逾期本息11059.03元，罚息475.47元，其后顺延计算）；2、有权对拍卖抵押物所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费、公告费费用由被告承担。庭审中原告明确截至2015年9月8日，被告尚欠原告借款本金总额372687.37元（其中未到期欠款本金为357854.01元，到期欠款本金14833.36元）、逾期罚息及利息共18685.9元。被告吴昌富、吴徐惠未作答辩。庭审期间，原告提供证据如下：1、企业营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，拟证明原告诉讼主体适格。2、被告身份证复印件、结婚证明复印件、户口薄，拟证明被告身份情况及被告吴昌富、吴徐惠系夫妻关系。3、贷款申请表、个人一手住房贷款合同，拟证明被告向原告借款的事实。4、贷款借款借据，拟证明原告已支出贷款。5、房地产抵押具结书、他项权证书，拟证明抵押的事实。6、欠款清单，证明被告结欠原告借款本息情况。被告吴昌富、吴徐惠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。原告所提供的以上证据符合诉讼证据要求，与本案具有关联，本院予以采信。经庭审调查，对本案事实可作如下认定：被告吴昌富与被告吴徐惠系夫妻关系。2011年10月9日，原告下属机构湖滨支行、被告及福安市东方房地产有限公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同主要内容包括：原告向被告吴昌富提供住房贷款人民币445000元，贷款期限120个月，贷款用途为购买坐落于福安城区阳头工业路151号丽水东方A幢8层801号房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月10日为结息和付息日；贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率的水平上加收50%；贷款人将贷款直接划至借款人指定购买的开发商或售房单位的专用账户（账户名福安市东方房地产有限公司）；借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同约定，行使抵押权，前款提前还款日为借款人提出的经贷款人同意的提前还款日以及贷款人依据合同等规定向借款人要求提前收回债权本息或其他任何款项的日期等等。2011年10月25日，原告向被告发放贷款445000元，在贷款借款借据上写明：期限自2011年11月25日至2021年10月25日；月利率6.4625‰。2013年10月21日，被告吴昌富、吴徐惠办理房屋他项权证，将坐落于福安城区阳头工业路151号丽水东方A幢8层801号房抵押给原告。借款后，被告只履行部分还款义务，至2015年9月8日止，被告尚欠原告逾期本金14833.36元、逾期利息17571.67元、罚息1114.23元、未到期贷款本金357854.01元。此后，因被告未再按期履行还款义务，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，原告下属机构的行为由原告对外承担责任。原、被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，客观真实、合法有效，双方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告吴昌富履行了贷款发放义务，而被告吴昌富却未能按合同约定全面履行还本付息的合同义务，已构成违约，应承担还款付息的违约责任。双方在合同中约定“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同等”，现被告未按期还款，原告要求剩余贷款本息提前归还，未违反合同约定，故原告要求所有贷款本金及约定利息、罚息提前归还，本院予以支持。被告吴昌富、吴徐惠自愿将其购买的坐落于福安城区阳头工业路151号丽水东方A幢8层801号房抵押给原告，并办理了房屋抵押他项权证，其抵押合同合法有效，原告要求以抵押财产优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。上述贷款虽以被告吴昌富名义签订合同，但由于两被告系夫妻关系，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，现吴徐惠无证据证明上述借款系债权人与债务人明确约定为个人债务，也无证据证明该笔借款属于婚姻法第十九条第三款规定情形（即夫妻约定财产归各自所有，一方对外所负债务，第三人知道该约定的），故依法应按夫妻共同债务认定，原告要求被告吴徐惠共同承担还款责任，有其法律依据，本院予以支持。另有关诉讼费用等的负担，应由法院依法决定，不属于本案原告主张范畴，特于此说明。被告吴昌富、吴徐惠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告吴昌富、吴徐惠应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司福安支行借款本金372687.37元及利息、罚息（利息和罚息按照合同约定方式和标准计算至借款付清之日止，其中2015年9月8日前的利息17571.67元、罚息1114.23元）。二、被告吴昌富、吴徐惠如未履行前款判决内容，原告中国银行股份有限公司福安支行有权以被告吴昌富、吴徐惠所有的坐落于福安城区阳头工业路151号丽水东方A幢8层801号房屋的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币7202元，由被告吴昌富、吴徐惠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈开廉审 判 员  陈明丽人民陪审员  王 华二〇一五年九月十日书 记 员  兰成清附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。裁判文书引用的主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。