重庆市涪陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0102民初1029号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华中路2号，统一社会信用代码9150010290850273XY。 负责人：钟珣，该分行行长。 委托诉讼代理人：肖静，重庆万忠律师事务所律师。 被告：王晓刚，男，1973年5月5日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。 被告：候德芳，女，1976年2月19日出生，汉族，居民，住址同上。 原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称工商银行涪陵分行）与被告王晓刚、候德芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序于2021年3月11日公开开庭进行了缺席审理。原告工商银行涪陵分行的委托诉讼代理人肖静到庭参加诉讼。被告王晓刚、候德芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决：1、解除原、被告签订的《个人购房借款担保合同》和《涪陵区房地产抵押合同》；2、二被告共同立即偿还借款本金283046.53元及截止2021年1月11日利息、罚息7380.56元，2021年1月12日起至付清之日按合同约定利率计付利息、罚息（诉讼中明确为：二被告偿还借款本金283046.53元及截止2021年1月11日利息6194.71元，并支付从2021年1月12日起至付清之日止以借款本金283046.53元为基数按年利率8.94075%计算的罚息。）；3、二被告共同支付原告律师费13069元；4、原告对二被告名下位于重庆市涪陵区房屋享有抵押权，有对该房屋拍卖、变卖的价款在行使上述第2、3项债权范围内优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由:2013年5月6日，原、被告双方签订了《个人借款/担保合同》，二被告既是借款人也是抵押人，合同第14.2条“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同”；第十七条还约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等借款人承担”；第39条约定原告向被告发放贷款用于购房，金额为37万元；第40条约定设定抵押为贷款的担保方式；第41条贷款期限为240月；第45条被告指定的收款人为刘思云；第48条约定还款账号被告王晓刚；此外还约定了利率为发放贷款时中国人民银行同期同档次贷款利率，还款方式为等额本息。2013年5月29日，原告与二被告签订了《涪陵区房地产抵押合同》，约定二被告将位于重庆市涪陵区房屋作为向原告履行债务的担保并办理了抵押登记。合同中明确约定争议的解决方式为向原告所在地人民法院起诉。2013年6月4日，原告按被告指定的收款账户发放了贷款资金37万元。之后，被告按约偿还部分款项，至今连续6次未按时足额偿还本息，尚欠贷款余额283046.53元，利息罚息7380.56元。原、被告自愿签订的合同是其真实意思表示，原告如约履行了义务，二被告连续6次未按合同约定足额偿还贷款本息，其行为违反了合同约定，已构成违约。根据合同约定，原告享有宣布借款提前到期并要求立即偿还，还可以要求解除合同。据此，根据法律的规定，特向贵院提起民事诉讼，请求作出以上判决。 被告王晓刚、候德芳未作答辩。 原告工商银行涪陵分行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、二被告的身份证、户口页、结婚证；2、个人购房借款担保合同、借款凭证、涪陵区房地产抵押合同、房产证；3、还款明细、律师函、邮政回执；4、委托代理合同、律师费发票。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 被告王晓刚、候德芳未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年4月10日，原、被告签订《个人购房借款担保合同》，合同约定：由原告工商银行涪陵分行向被告王晓刚、候德芳发放个人二手住房贷款370000元，贷款用于购买坐落于涪陵区房屋，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；二被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告工商银行涪陵分行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人采取等额本息还款法（按月计息）；二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约；原告工商银行涪陵分行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。二被告以其购买的涪陵区房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告工商银行涪陵分行于2013年6月4日按约向被告王晓刚、候德芳指定账户发放贷款370000元。借款凭证上载明借款当期执行利率为年利率6.8775%，借款逾期利率为年利率8.94075%，借款期限为240个月。 从2020年6月起被告王晓刚、候德芳逾期偿还贷款，截至2021年1月11日，被告王晓刚、候德芳尚欠原告工商银行涪陵分行借款本金283046.53元、利息6194.71元，合计289241.24元。原告工商银行涪陵分行向被告王晓刚、候德芳催款未果，遂于2021年2月2日诉至本院。 另查明，原告工商银行涪陵分行与重庆万忠律师事务所签订委托代理合同，合同约定：律师代理费以诉讼方式收回现金的，按实际收回现金额的4.5%支付代理费；以调解或和解（含执行和解）方式收回现金的，按现金收回标准的40%支付代理费，原告工商银行涪陵分行不再支付代理方其他任何费用（包括但不限于差旅费、交通费、住宿费、通信费、邮寄费用、互联网上网费）。重庆万忠律师事务所为原告工商银行涪陵分行出具了金额为13069元的律师费发票，但原告工商银行涪陵分行尚未支付律师费。 诉讼中，原告工商银行涪陵分行自愿撤回解除原、被告签订的《个人购房借款担保合同》和《涪陵区房地产抵押合同》的诉讼请求，本院予以准许。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款担保合同》系双方当事人的真实性意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应全面履行各自相应的义务。原告工商银行涪陵分行按照合同约定提供借款后，被告王晓刚、候德芳应按约定的期限履行向原告工商银行涪陵分行偿还借款本息的义务，被告王晓刚、候德芳未按约足额偿还借款，其行为构成违约，被告王晓刚、候德芳应当按照合同约定承担逾期付款的民事责任。原告工商银行涪陵分行请求被告王晓刚、候德芳归还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告工商银行涪陵分行请求被告王晓刚、候德芳支付律师代理费的诉讼请求，因该笔费用原告工商银行涪陵分行实际尚未支付，故本院对原告工商银行涪陵分行的该项请求不予支持。被告王晓刚、候德芳自愿以其所有的位于涪陵区房屋为借款作抵押担保，原告工商银行涪陵分行有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王晓刚、候德芳于本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金283046.53元及截止2021年1月11日的利息6194.71元，并支付以借款本金283046.53元为基数从2021年1月12日起至付清之日止按年利率8.94075%计算的罚息。 二、原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行有权对被告王晓刚、候德芳所有的位于重庆市涪陵区的房屋拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5852元，减半收取2926元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行负担107元，由被告王晓刚、候德芳负担2819元。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  孙潇潇 二〇二一年三月十二日 书记员  邓晓琴