江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2015）昆商初字第01118号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人林静然，该行行长。原告中国民生银行股份有限公司昆山支行，住所地江苏省昆山开发区前进东路1238号。负责人徐意龙，该行行长。委托代理人王飞，江苏六典律师事务所律师。（代理上述两原告）被告丁军。被告侯永青。被告昆山坚瑞消防设备有限公司，住所地江苏省昆山开发区震川东路1026-8号。法定代表人丁军，该公司负责人。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称苏州民生银行）、中国民生银行股份有限公司昆山支行（以下简称昆山民生银行）与被告丁军、侯永青、昆山坚瑞消防设备有限公司（以下简称坚瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日受理后，依法由代理审判员陆莺超独任审判，后因部分被告下落不明，本院依法组成合议庭，并于2015年9月28日公开开庭进行了审理。两原告的委托代理人王飞、被告坚瑞公司的法定代表人暨被告丁军本人到庭参加诉讼，被告侯永青经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州民生银行、昆山民生银行共同诉称：2013年1月7日，被告丁军、侯永青与原告苏州民生银行签订综合授信合同，苏州民生银行向丁军提供最高授信额度57万元，使用期限自2013年1月7日起至2016年1月5日止。同日，被告丁军、坚瑞公司与苏州民生银行签订最高额担保合同，被告丁军以位于昆山市XX镇XX新村XX号楼XX室、XX阁楼房产向原告提供抵押担保，抵押已办理登记；被告坚瑞公司为丁军授信合同项下的借款提供最高额连带责任保证担保。2014年1月9日，被告丁军向昆山民生银行申请支用借款57万元。后原告昆山民生银行审批后按约发放贷款，借款期限自2014年1月9日起至2015年1月9日止，年利率7.2%。现借款期限已届满，被告未按约归还本息。为此提起诉讼，请求判令：1、判令被告丁军、侯永青共同归还原告借款本金570000元及利息、罚息、复利共计15125.85元（暂计至2015年4月9日，之后的罚息、复利按照罚息利率10.8%计算至实际履行之日）；2、判令被告丁军、侯永青共同承担原告为实现债权损失的律师费37056元；3、判令被告坚瑞公司为被告丁军、侯永青的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告苏州民生银行有权就被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、诉讼费、保全费由被告承担。为支持其主张，两原告共同提交下列证据：1、个人综合授信借款合同；2、最高额担保合同、他项权证；3、借款支用申请书、借款凭证；4、贷款信息表；5、结婚证；6、委托代理协议、银行电子回单。上述证据皆用以证明诉称事实。被告丁军、坚瑞公司共同辩称：1、当时借款是57万元，但我实际到手55万元，扣了2万元手续费；2、授信期限三年，第一年的时候银行帮我操作了资金过桥，支付了大约6000元手续费，第二次银行不让办理过桥，所以拖欠到现在，现在还在授信期内，我认为银行提前了；3、律师费、房屋的抵押、诉讼费、保全费都不认可；4、我与侯永青去年9月民政上办了离婚，离婚时说好债务由我承担。被告侯永青无答辩。被告丁军、侯永青、坚瑞公司未提交证据。经庭审举证、质证，被告丁军、坚瑞公司对原告提交的证据1-5均没有异议，对证据6的合同没有看到过，如果与银行联系解决，则不需要承担该费用；被告侯永青未到庭，放弃质证。本院认证如下：被告丁军、坚瑞公司对原告提交的证据1-5均没有异议，本院予以认定；原告提交了证据6的原件，被告丁军、坚瑞公司不认可，但未能提交相反证据，本院对证据6的真实性予以认定。根据上述认定的证据，结合双方在庭审中的陈述，本院经审理查明：被告丁军、侯永青办理借款时系夫妻关系。2013年1月7日，被告丁军、侯永青、坚瑞公司与原告苏州民生银行签订《个人综合授信借款合同》，约定苏州民生银行向丁军提供最高57万元授信额度，有效使用期限为2013年1月7日至2016年1月5日，授信用途为经营周转。所有授信提用人使用的授信额度累计余额在授信期间内任何时间均不得超过最高授信额度；在授信期限内，授信提用人对已清偿的授信额度可再次申请使用，授信期限内未使用的授信额度在期限届满后自动取消。任一授信提用人未按具体业务合同履行义务，苏州民生银行有权停止所有授信提用人继续使用剩余的授信额度。如经苏州民生银行批准，授信提用人可通过自助渠道办理本合同项下贷款的借款手续，则本合同项下每笔贷款的利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮20%确定。借款人应按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向苏州民生银行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。授信合同第43.10条约定，授信人保证任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金；苏州民生银行有权变更上述顺序。2013年1月7日，被告丁军、坚瑞公司共同与原告苏州民生银行签订《最高额担保合同》，被告丁军以昆山市XX镇XX新村XX号楼XX室、XX阁楼房产为上述综合授信合同项下的债务提供最高本金余额57万元的最高额抵押担保，抵押财产已办理登记；被告坚瑞公司同意为丁军与苏州民生银行签订的上述综合授信合同项下的苏州民生银行全部债权提供最高本金余额57万元的连带责任保证。《最高额担保合同》约定，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，苏州民生银行有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。担保范围为本合同约定的最高主债权本金及其他应付款项（包括但不限于利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等和所有其他应付合理费用）。2014年1月9日，被告丁军向原告申请借款57万元。同日，昆山民生银行发放贷款57万元，借款期限为2014年1月9日至2015年1月9日，年利率7.2%。借款到期后，被告未及时清偿本息，截至2015年4月9日，被告丁军名下本金余额570000元，欠息15125.85元。原告遂向本院提起诉讼。本院认为：被告丁军实际提用借款57万元，借款于2015年1月9日到期后未按约归还本息，截至2015年4月9日，本金余额570000元，欠息15125.85元，事实清楚，故原告苏州民生银行诉请本院判令被告丁军归还借款本金570000元并按合同约定利率偿还利息，本院予以支持。原告于2015年5月11日向本院起诉时借款已到期，被告丁军认为原告提前收贷，混淆了授信期限与借款期限，缺乏依据，本院不予采信。经审查，授信合同第43.10条是对清偿债务顺序的约定，合同未明确约定借款人承担律师费，原告苏州民生银行要求被告丁军赔偿其他损失37056元，缺乏依据，本院不予支持。被告侯永青与被告丁军办理借款时系夫妻关系，且共同在授信合同上签字，苏州民生银行要求被告侯永青共同还款，本院予以支持。被告丁军以昆山市XX镇XX新村XX号楼XX室、XX阁楼房产提供抵押担保，抵押已办理登记，应承担相应的担保责任。被告坚瑞公司为被告丁军的上述借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告丁军、坚瑞公司辩称实际到手的借款为55万元，但未提交相应证据，本院不予采信。被告丁军称与侯永青离婚时约定债务全部由其承担，但未提供相应证据，且属其内部约定，不能对抗原告。授信合同、最高额担保合同等合同均由苏州民生银行与被告签订，昆山民生银行以自己的名义主张权利，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁军、侯永青共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金570000元并支付利息（截至2015年4月9日，欠利息15125.85元，2015年4月9日后的利息按合同约定的利率标准计算至实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内履行。二、被告丁军、侯永青未按上述第一项履行的，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权就昆山市XX镇XX新村XX号楼XX室、XX阁楼房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告昆山坚瑞消防设备有限公司对被告丁军、侯永青的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的其他诉讼请求。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆山支行的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费10022元，保全费3770元，公告费690元，共计14482元，由原告负担726元，由三被告负担13756元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  洪 巍代理审判员  陆莺超人民陪审员  毛 伟二〇一五年九月二十八日书 记 员  严 夏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。