广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初30995号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路3号首层及二层部分、十五层部分、十六至二十层全层，统一社会信用代码91442000669819579W。主要负责人：刘鹏，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李沛贤，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：方剑华，女，1974年4月1日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称为兴业银行）诉被告方剑华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告兴业银行因被告方剑华拖欠贷款款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告方剑华立即归还借款本金685997.61元及利息、罚息(利息、罚息暂计至2020年11月24日止分别为27233.86元、776.3元；从2020年8月22日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定计付)；2.被告方剑华向原告兴业银行支付违约金70000元；3.被告方剑华向原告兴业银行支付律师费8000元；4.原告兴业银行对处置被告提供的抵押房产(中山市南朗镇翠亨石门路18号翠怡花园63幢A座604房)所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权。庭审中，原告兴业银行对利率明确为:贷款利率转换为以LPR为定价基准加点形成，即2021年1月1日之前执行年利率为5.635％，减去2019年12月五年期以上的LPR4.8%，得出加点值为+83.5。从2021年开始，每年的重定价日为1月1日。原告兴业银行围绕诉讼请求提交了证据。被告方剑华经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。经审理查明：主合同订立情况贷款人：兴业银行。借款人：方剑华。借款合同签约情况：2019年4月11日，双方签订《个人购房抵押（保证）借款合同》。借款用途：购买于广东省中山市的房地产。贷款本金：700000元。贷款期限：自2019年4月11日起至2042年4月11日止。约定还款方式：按月等额本息偿还法，还款日为每月10日及借款到期日。贷款执行利率：浮动利率，以中国人民银行公布五年以上期限档次贷款基准利率确定执行年利率。借款定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15，利率调整日为借款发放之日起每个公历年的第一天。罚息计收标准：债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息。罚息利率为借款利率上浮50%。违约责任约定：借款人不按合同规定按时偿还借款本息，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求借款人支付借款金额10%的违约金。实现债权的费用：因借款人未履行合同项下义务而引起诉讼的，贷款人所支付的实现债权的费用由借款人承担；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等。兴业银行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，双方约定律师费为8000元。二、抵押担保情况：方剑华斌以其所购上述房产作为贷款抵押担保。抵押担保范围包括但不限于合同项下借款本金利息、罚息、复利、违约金及抵押权人实现债权的费用等。该房产已办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0××8号；抵押权人兴业银行】。三、违约情况：兴业银行向方剑华全额放款后，方剑华从2020年6月10日开始未按时足额归还贷款本息。兴业银行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已于2020年12月26日依法向方剑华送达起诉状副本。截至2020年11月24日，方剑华尚欠本金685997.61元（含逾期本金7870.45元）、利息27233.86元、罚息776.3元。本院认为，兴业银行与方剑华之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。兴业银行未依约履行还款义务，已构成违约，兴业银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为方剑华收到本案应诉材料之日。关于方剑华的各项欠款数额，兴业银行已举证证明，方剑华没有证据推翻，故本院予以采信。兴业银行诉请方剑华偿还全部尚欠本金及暂计至2020年11月24日的相应利息、罚息，本院予以支持；2020年11月25日至2020年12月26日期间，利息以尚欠本金为基数按执行年利率5.635％计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率计算。2020年12月27日至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。兴业银行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。罚息利率按相应期间贷款执行利率水平的1.5倍分段确定：2020年12月31日及之前为最近执行利率水平年利率5.635％的1.5倍即8.4525％，2021年起每年的重定价日为1月1日，罚息利率调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR+83.5个基点）×1.5倍确定。关于违约金，兴业银行在合同约定债务人逾期付款时需支付罚息，已经足以弥补其因债务人逾期还款所造成的损失，此时若再要求债务人支付违约金，即为双重的同一违约惩罚，有违公平原则，故其主张违约金的诉讼请求，本院不予支持。至于律师费，有相应的证据且律师亦实际出庭，本院予以支持。方剑华提供的抵押物已办理抵押登记手续，该登记合法有效。故当方剑华不履行上述债务时，兴业银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，缺席判决如下：一、被告方剑华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金685997.61元及利息、罚息【暂计至2020年11月24日利息27233.86元、罚息776.3元；2020年11月25日至2020年12月26日期间，利息以尚欠本金为基数按年利率5.635％计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率计算；2020年12月27日至债务实际清偿之日止，以尚欠本金为基数计算罚息，罚息利率分段确定：2020年12月31日及之前为8.4525％，2021年起每年1月1日调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR+83.5个基点）×1.5倍】。二、被告方剑华应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行支付律师费8000元。三、如被告方剑华不履行本案债务，原告兴业银行股份有限公司中山分行有权对被告方剑华提供的抵押物即位于广东省中山市的房地产【不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0××8号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11720元，减半收取5860元，诉讼保全申请费4481元，合计8993元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交8993元），由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担795元，被告方剑华负担8198元并应于本判决生效之日起七日内迳付原告兴业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二一年三月十四日书记员  郑 惠书记员  杨莉芳