江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2015）袁民二初字第384号原告：中国银行股份有限公司宜春市分行，住所地：宜春市袁州区秀江中路266号。组织机构代码：49200063—9。负责人：张志刚，该行行长。委托代理人：钱玲，江西甘雨律师事务所律师。委托代理人：李文忠，男，1967年9月5日出生，汉族，袁州区人，系中国银行股份有限公司宜春市分行部门经理，住宜春市袁州区。被告：李艳，女，1985年6月2日出生，汉族，袁州区人，住宜春市袁州区。原告中国银行股份有限公司宜春市分行（以下简称中国银行宜春分行）为与被告李艳信用卡纠纷一案，于2015年4月15日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法组成由审判员周小燕担任审判长、审判员元义昌、代理审判员易亮参加的合议庭，书记员吴敏芳担任记录。于2015年9月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行宜春分行的委托代理人钱玲、李文忠到庭参加诉讼，被告李艳经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宜春分行诉称：2013年8月20日，被告李艳在原告处办理信用卡一张，卡号为62×××80，人民币信用额度20000元。2014年5月28日被告李艳申请增加临时额度至28000元。被告李艳于2014年6月25日至7月24日之间共消费透支27794.38元，之后就不再及时还款，经原告多次催讨未果，截止2015年9月18日，被告欠原告本金、利息、滞纳金共41727.5元。故诉至法院，请求判令被告偿还欠款本金27794.38元，滞纳金、利息13933.12元。被告李艳既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。综合原告的诉称，本院归纳本案的争议焦点为：1、被告李艳是否欠原告中国银行宜春分行欠款；2、被告李艳欠款的本金、利息、滞纳金的具体金额是多少？在庭审中，双方当事人举证质证如下：原告中国银行宜春分行为证明自己的诉称事实，提供的证据有：（一）中国银行信用卡领用合约、信用卡申请表、信用卡进件受理表各一份，证明原告中国银行宜春分行与被告李艳信用卡消费合同关系成立的事实；（二）额度调整历史查询记录一份，证明被告李艳在2014年5月28日增加信用额度至28000元；（三）信用卡交易明细单二十张，证明截止2014年7月24日，被告李艳信用透支欠款28241.44元（其中本金27794.38元、利息447.06元）的事实；（四）信用卡欠款凭证一份。证明被告李艳逾期未还款的事实，截至2015年9月18日，被告李艳欠原告中国银行宜春分行本金27794.38元、利息6762.67元、滞纳金7170.45元，共计41727.5元。被告李艳未向本院提供证据材料，也未到庭对原告中国银行宜春分行提交的证据发表质证意见。综上，本院对上述证据综合认证如下：对原告提交的证据（一）、（二）、（三）、（四），被告李艳未到庭对上述证据发表质证意见，视为放弃质证权利。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，并作为认定被告李艳与原告中国银行宜春分行建立信用卡消费合同关系，截止2015年9月18日，被告李艳共欠原告中国银行宜春分行本金27794.38元、利息6762.67元、滞纳金7170.45元，共计41727.5元事实的依据。综上认证，本院认定本案事实如下：2013年8月20日，被告李艳在原告中国银行宜春分行填写了一份中国银行长城环球通系列信用卡申请表，向原告申领一张风景独好金卡，并在原告提供的长城环球通系列信用卡申请表上签字确认：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。信用卡《领用合约》约定，持卡人非现金透支交易从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20—50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品规则为准。持卡人在免息还款期内偿还全部欠款的，无须支付透支利息。持卡人在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行记入持卡人信用卡账户。银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。银行对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。双方还就对账单及还款和附则等一并进行了约定。之后原告中国银行宜春分行向被告李艳发放卡号为62×××80的信用卡一张，信用额度为20000元，2014年3月26日被告李艳首次申请增加信用额度，原告经审核后将信用卡的信用额度增至28000元，2个月有效期到期后，被告李艳又于2014年5月28日申请增加信用额度，原告中国银行宜春分行经审核后又将信用卡的信用额度增至28000元收到信用卡后，被告李艳陆续刷卡消费、取现，也陆续还款。自2014年6月25日起至2014年7月24日止，被告李艳用信用卡多次消费累计27794.38元，按照约定应在2014年8月13日前全部还清，但到期后被告李艳分文未还。截止2015年9月18日，被告李艳共欠原告中国银行宜春分行本金27794.38元、利息6762.67元、滞纳金7170.45元，合计41727.5元。经原告中国银行宜春分行多次催讨无果，原告遂诉至本院，请求判令被告李艳偿还欠款本金、利息、滞纳金合计41727.5元。上述事实，有原告提供的信用卡申请表、信用卡进件受理表、信用卡欠款凭证、信用卡交易明细单、庭审笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为，债务应当及时清偿。被告李艳向原告中国银行宜春分行申领信用卡，填写了相关申请表并提交相关资料，原告中国银行宜春分行经过审核向被告李艳发放信用卡，原、被告应当依照《领用合约》的约定行使权力、履行义务。根据《领用合约》的约定，被告李艳取得信用卡后，有权刷卡消费，在特定期间免息还款，违约则按约定承担违约责任，属借款合同的一种形式。本案中，被告李艳接受原告中国银行宜春分行发放的信用卡激活并使用后，应当按照《领用合约》约定在一定期限内全额还款或者采用最低额还款方式还款。但被告李艳在透支该信用卡后却未按约定及时还款，其行为已构成违约，原告中国银行宜春分行有权要求被告李艳立即偿还本金并按《领用合约》承担违约责任。被告李艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告李艳于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司宜春市分行借款本金27794.38元、利息6762.67元、滞纳金7170.45元，合计人民币41727.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费780元，由被告李艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审 判 长  周小燕审 判 员  元义昌代理审判员  易 亮二〇一五年九月××日书 记 员  吴敏芳