湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书(2015)望民初字第00633号原告中国工商银行股份有限公司望城支行，住所地长沙市望城区高塘岭街道郭亮中路。负责人李安，行长。委托代理人钟梅，湖南韬一律师事务所律师。被告雍霞。被告张祝明。原告中国工商银行股份有限公司望城支行（以下简称工商银行望城支行）与被告雍霞、张祝明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟梅到庭参加诉讼，被告雍霞、张祝明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行望城支行诉称：2011年1月，原告与被告雍霞签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告雍霞发放贷款人民币22万元，贷款期限180个月，借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，同时贷款人为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用均由借款人承担。被告张祝明与被告雍霞于2003年1月17日登记结婚，上述借款本息及实现债权的费用为夫妻共同债务。合同签订后，原告依约划款人民币22万元给被告雍霞，被告雍霞提供位于望城县高塘岭镇景城苑1栋2102号房产作为偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并依法办理了抵押登记手续。截止2014年10月23日，被告雍霞未履行合同的约定按时偿还贷款本息，且已连续拖欠原告贷款本息2期、累计拖欠原告贷款本息11期。原告为维护自身合法权益，特向本院起诉，请求法院：一、立即解除原告与被告雍霞签订的《个人购房借款/担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告雍霞立即偿还原告未到期借款本金183059.37元，逾期本金954.79元，利息867.22元，本息合计人民币184881.38元（利息暂计至2014年10月23日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告雍霞承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币9244元；四、被告张祝明对上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；五、原告对被告雍霞提供抵押的位于望城县高塘岭镇景城苑1栋2102号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；六、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告雍霞、张祝明未到庭参加诉讼，亦未予答辩。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了下列证据：证据1、《个人购房借款/担保合同》，拟证明原、被告之间存在借贷、担保法律关系；证据2、个人住房贷款凭证，拟证明原告已依约向被告雍霞发放住房贷款220000元，以及约定贷款的利率、期限、到期日；证据3、房屋产权证、他项权证，拟证明被告雍霞提供抵押担保的事实并办理抵押登记手续；证据4、结婚证复印件，拟证明两被告系合法夫妻关系的事实；证据5、银行对账清单即欠款证明，拟证明被告逾期违约事实及拖欠贷款情况；证据6、委托代理协议、律师费发票，拟证明原告已委托律师代为诉讼，并支付律师代理费的事实。被告雍霞、张祝明未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证的权利。被告雍霞、张祝明未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告提交的以上证据符合证据的真实性、合法性和关联性要求，能够证明本案相关案件事实，本院均予以认定和采信。经审理查明，2011年1月，原告与被告雍霞签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定,原告向被告雍霞发放贷款220000元，用途为购买第一套住房，房屋坐落于望城县高塘岭镇（现长沙市望城区高塘岭街道）景城苑1栋2102号。贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按每次调整后的基准利率下浮15%的比例确定并执行新的利率。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需用的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为担保上述《个人购房借款/担保合同》项下债务的履行，雍霞将其所有的位于望城县高塘岭镇景城苑1栋2102号的房产（房屋产权证号为望房权证高字第××）作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并办理了抵押登记手续。2011年3月3日，原告依约向被告雍霞发放220000元贷款。被告雍霞在陆续偿还本金44840.75元（该本金含本案审理中，雍霞偿还的部分本金）、利息48345.77元后，再未按照合同约定偿付贷款本息。截至2015年9月3日，被告雍霞已累计拖欠原告贷款本息22期，被告雍霞尚欠原告本金175159.25元，利息2130.73元（该利息含逾期利息），本息合计人民币177289.98元。另查明，被告雍霞与被告张祝明于2003年1月17日登记结婚，双方系夫妻关系，本次借贷发生于雍霞和张祝明夫妻关系存续期间。还查明，原告委托湖南韬一律师事务所律师担任本案的诉讼代理人，并向该律师事务所支付律师费9244元。本院认为，原告与被告雍霞签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思的表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告按约履行了放贷义务，被告雍霞未按合同约定按时归还贷款，截至2015年9月3日，已累计拖欠贷款本息22期，拖欠本金175159.25元，利息2130.73元，已构成根本违约。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用，直至解除合同。故对原告要求解除原告与被告雍霞签订的《个人借款/担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告雍霞立即偿还原告借款本金175159.25元、利息2130.73元（利息暂计至2015年9月3日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，符合双方约定且有事实依据，本院予以支持。对原告要求被告雍霞承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费9244元，该费用已实际产生，且符合双方约定，本院予以支持。被告雍霞和张祝明系夫妻关系，双方在婚姻期间购置住房而向原告贷款，应认定为夫妻共同债务，故原告请求雍霞与张祝明承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告雍霞已将其所有的位于望城县高塘岭镇景城苑1栋2102号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并办理了抵押登记，故对原告要求对被告雍霞提供抵押的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司望城支行与被告雍霞签订的《个人借款/担保合同》中未履行部分的借贷关系于本判决生效之日解除，未到期的贷款本金提前到期；二、限被告雍霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望城支行借款本金175159.25元、利息2130.73元（利息暂计算至2015年9月3日止，该利息含逾期利息，此后利息以拖欠借款本金为基数比照合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止），本息合计177289.98元；三、限被告雍霞于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司望城支行支付律师费9244元；四、被告张祝明对本判决第二项、第三项确定的债务承担共同偿还责任；五、原告中国工商银行股份有限公司望城支行对被告雍霞提供抵押担保的位于长沙市望城区景城苑1栋2102号的房产（房屋产权证号为望房权证高字第××）在本判决第二项、第三项确定的债权额度内就该房产处置后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4030元，由被告雍霞和张祝明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  郭正喜人民陪审员  易建波人民陪审员  刘怀明二〇一五年九月二十四日代理书记员  张 佩附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。