山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2015）芝民一初字第261号原告：中国银行股份有限公司烟台芝罘支行，住所地山东省烟台市芝罘区胜利路**。代理人：闫志刚，该支行行长。委托代理人：潘春刚、聂玮，山东同济律师事务所律师。被告：王玉花，女，1977年10月17日出生，汉族，户籍所在地栖霞市。被告：刘高波，男，1981年5月4日出生，汉族，户籍所在地山东省栖霞市。原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行诉被告王玉花、被告刘高波借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人聂玮到庭参加了诉讼，被告王玉花、被告刘高波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。2012年11月14日，两被告共同向原告申请贷款额度金额100000元，原告与被告王玉花于2012年11月19日办理了抵押房产的登记手续。同年12月2日，原告与被告王玉花、刘高波签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告提供贷款100000元，借期120个月。同年12月10日，原告又与被告王玉花、刘高波签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》，约定原告为被告王玉花提供个人循环贷款额度100000元，被告王玉花以自己所有的位于山东省栖霞市迎宾路西双沟街北住宅楼东四单元六层西户的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括被担保的主债权的本金、基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。合同签订后的2012年12月11日，原告依约向被告王玉花发放了借款本金100000元。但被告王玉花取得借款后自2014年11月11日起未按约归还借款本息，经原告多次催要至今无果。为支持本案诉讼，原告支付了律师代理费用7100元。故请求（一）依法解除原告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》；（二）两被告偿还贷款本金90648.53元、利息4075.35元、罚息411.96元，共计95135.84元（暂计至2014年12月9日），至法院判决或调解书确定的给付之日仍按借款合同约定支付利息、罚息。赔偿本案律师费用7100元。共计102235.84元；（三）依法确认原告对抵押物（栖霞市迎宾路西双沟街北住宅楼东四单元六层西户）享有优先受偿权。被告王玉花、被告刘高波缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。经审理查明，2012年11月14日，被告王玉花向原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行申请循环贷款额度金额100000元。同日被告王玉花与被告刘高波共同签署了承诺及授权书，承诺及授权书载明：“被告王玉花、刘高波愿意将两人共同所有的位于山东省栖霞市迎宾路西双沟街北住宅楼东四单元六层西户的房屋抵押给原告，被告刘高波作为共同债务人承担偿还贷款本息的责任，承诺期限至被告王玉花偿清所欠全部贷款本息止。同年11月19日，原告与被告王玉花、刘高波对山东省栖霞市迎宾路西双沟街北住宅楼东四单元六层西户的房屋在烟台市房产管理局办理了抵押登记手续（他项权利登记证书号：栖房他证栖城房字第**房屋）。同年12月2日，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》中约定：原告提供给被告王玉花、刘高波贷款100000元，借期120个月；利息为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息；若逾期还款，则原告在本合同载明利率水平上加收50%作为逾期罚息利率。同年12月10日，原告与被告王玉花、刘高波签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》中约定：原告同意向被告王玉花、刘高波提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为人民币100000元，期限为120个月，自2012年11月30日至2022年12月30日。同日，原告与被告王玉花签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》中约定：被告王玉花、刘高波以自己所有的位于山东省栖霞市迎宾路西双沟街北住宅楼东四单元六层西户的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括被担保的主债权的本金、基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。同年12月11日，原告依约向被告王玉花发放了借款本金100000元。被告王玉花收取借款后自2014年11月11日起拖欠借款本息。截止到2014年12月9日，被告王玉花、刘高波共拖欠原告借款本金4275.19元，未到期本金86373.34元及利息4075.35元和罚息411.96元，也未将抵押房产交由原告实现抵押权。为实现本案债权，原告委托山东同济律师事务所指派律师参加本案诉讼，为此支付了律师代理费用7100元。本院所确认的上述事实，有中国银行个人贷款申请表、承诺及授权书、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、借款凭证、欠款明细、律师费发票、房产他项权利证书、个人身份材料、结婚证等为证，还有原告的陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经本院开庭质证和审核，可以采信。本院认为，（一）原告与被告王玉花、刘高波签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》以及被告王玉花、被告刘高波出具的《承诺及授权书》均是双方当事人的真实意思表示，权利义务关系明确，且原告与被告王玉花办理了抵押房产的抵押登记手续，故本院依法认定上述贷款额度协议、抵押合同、贷款合同、承诺函均合法有效，对原告及被告王玉花、被告刘高波均具有法律约束力。（二）上述合同、协议签订后，原告依约向被告王玉花、刘高波出借了人民币100000元，被告王玉花、刘高波取得借款后自2014年11月11日开始未按约还款，截止到2014年12月9日，共拖欠原告借款本金4275.19元，未到期本金86373.34元及利息4075.35元和罚息411.96元，也未将抵押房产交由原告实现抵押权的事实清楚、证据充分。现原告请求解除与被告王玉花、刘高波签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；由两被告提前偿还全部借款本息，赔偿本案律师费用7100元；确认原告对坐落于山东省栖霞市迎宾路西双沟街北住宅楼东四单元六层西户的房屋享有优先受偿权的主张，理由正当，于约有据，于法相符，本院依法予以支持。庭审中，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对诉讼权利的放弃，鉴于本案基本事实清楚，本院决定缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行与被告王玉花、刘高波签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。二、限被告王玉花、刘高波于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行借款本金90648.53元及利息4075.35元和罚息411.96元（暂计算至2014年12月9日），同时自2014年12月10日起至本判决确定的给付之日止仍按照合同约定支付借款利息和罚息。三、限被告王玉花、刘高波于本判决生效之日起10日内共同赔偿原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行律师代理费7100元。四、确认原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行对被告王玉花、刘高波抵押的坐落于山东省栖霞市迎宾路西双沟街北住宅楼东四单元六层西户的房屋经变卖或拍卖后的价款享有优先受偿权。如果被告王玉花、被告刘高波未按本判决制定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。案件受理费2346元，由被告王玉花、刘高波共同承担。因原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行已向本院全额预交，故限被告王玉花、刘高波于本判决生效之日起十日内经本院迳付给原告2346元。如不服本判决，可在判决书送达之日起10日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长 庞   磊人民审判员 吕 其 杰人民审判员 吕 春 学二〇一五年九月十日书 记 员 赵琳（代）