成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)高新民初字第2726号原告兴业银行股份有限公司成都分行。住所地：成都高新区世纪城路***号。负责人叶孝栋，该分行行长。委托代理人毛显，北京大成（成都）律师事务所律师。特别授权代理人。委托代理人陈仓，北京大成（成都）律师事务所律师。特别授权代理人。被告聂薇，女，汉族，1983年12月22日出生，住四川省都江堰市灌口镇瑞莲街**号。原告兴业银行股份有限公司成都分行（以下简称兴业银行）诉被告聂薇金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月21日立案受理，依法适用普通程序，由代理审判员程洁担任审判长与人民陪审员冯忠秀、郭晓玲组成合议庭于2015年9月29日公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人陈仓到庭参加诉讼，被告聂薇经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告兴业银行起诉认为，2007年7月5日，被告聂薇与原告签订了合同《个人住房（商用房）借款综合合同》，主要约定：被告聂薇向原告借款44万元，用于购买成都市武侯区新光路1号“观南上域”1－2－24－2号房产，并将该房产作为抵押物为其借款提供担保；借款期限为240个月，自2007年7月5日至2027年7月5日止；借款利率为基准利率的85%；若借款逾期，则罚息利率为借款利率上浮30%；抵押担保范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；若被告聂薇未按约定偿还借款本息、原告有权暂停发放借款或提前收贷、有权依法处治抵押物行使抵押权；本合同纠纷由债权人所在地人民法院管辖。上述合同签订后，原告于2007年7月5日即按约向被告聂薇足额发放了44万元贷款，全面履行了合同约定的义务。但被告却未按约归还贷款本息，出现多期未按时归还贷款本息的情况。被告的行为已构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息。原告为维护自己的合法权益诉至法院请求判令：1、被告聂薇立即偿还借款本金295460.22及相应利息（含罚息）,利息应计算至本息结清之日；2、被告聂薇承担原告为实现债权而支付的律师费8800元；3、原告对被告聂薇提供的抵押物享有优先受偿权；4、被告聂薇承担本案的全部诉讼费用。诉讼过程中，因被告已偿付已逾期的贷款本息，原告将第一项诉讼请求变更为要求被告聂薇立即偿还借款本金282785.80元及相应利息（含罚息）,计算至本息结清之日，其余诉讼请求保持不变。被告聂薇经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明：2007年7月5日，原、被告签订了一份《个人住房（商用房）借款综合合同》，主要约定：被告向原告借款44万元，用于向四川华西普济物业发展有限公司购买位于成都市武侯区新光路1号观南上域1-2-24-2房屋，并将该房屋抵押给原告；借款期限为240个月，自2007年7月5日至2027年7月5日；借款利率为浮动利率，按年浮动，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，借款期间，如遇国家调整利率，则从调整日之日的下一个公历年的第一天自动开始执行新的利率；本借款采取按月计息的方式，每月20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；若借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息；被告按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止；如被告未按约定偿还借款本息，原告有权提前收贷，并有权依法处置抵押物；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、拍卖费等；因订立本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记/备案/撤销费等费用由借款人承担；在本合同履行过程中发生争议，向原告所在地人民法院起诉。合同签订当天，原告即向被告发放了44万元贷款。但被告在合同履行过程中多次出现逾期还款情形，后被告将逾期款项予以归还，截至2015年9月29日，被告已偿清了逾期本息，剩余未归还的借款本金为282785.80元。基于被告出现多次逾期还款行为，原告按照合同约定要求贷款提前到期，要求被告提前结清剩余贷款。另查明，2007年1月8日，原、被告就约定的抵押房屋进行了签约备案，载明按揭银行及抵押权人系原告。上述抵押房屋于2009年9月15日登记在被告名下，具体位置为：成都市武侯区新光路1号1栋2单元24层2402号房屋，后原、被告就该房屋办理了抵押权登记。还查明，原告为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与北京大成（成都）律师事务所签订了编号为（2015）大成蓉民代第010号的《委托代理合同》，并于2015年3月10日向其支付了律师费8800元。上述事实，有原告的当庭陈述及其提供的《个人住房（商用房）借款综合合同》、《兴业银行成都分行个人贷款借款借据》、《客户还款明细清单》、《房屋信息摘要》、《委托代理合同》及代理费发票等证据予以证明。上述证据经本院审查，具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商用房）借款综合合同》系其真实意思表示，未违反相关法律法规的禁止性规定，应属合法有效，对合同当事人均具有约束力。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告出现多次逾期还款情形，未按约及时、足额归还借款，已构成违约，应当按照合同的约定承担相应的法律责任。现原告诉请被告提前归还全部剩余借款本金并支付相应利息、罚息，符合其合同约定，故本院予以支持。对原告要求被告支付律师费的请求，因原、被告对上述费用的负担在合同中有明确约定，且原告提供了委托代理合同及发票证明上述费用已实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，因原、被告在有关行政部门就抵押房屋办理了抵押权登记，其抵押权依法成立并具有法律效力，故原告此项诉讼请求亦成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告聂薇于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司成都分行归还借款本金282785.80元，并支付相应利息、罚息（利息、罚息从2015年9月29日起按照原被告双方签订的编号为兴银蓉个住（观）2007字第345号的《个人住房（商用房）借款综合合同》中约定的标准计算至贷款本息结清之日止）。二、被告聂薇于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司成都分行支付律师费8800元；三、如被告聂薇不履行上述第一项、第二项给付义务，原告兴业银行股份有限公司成都分行可对被告聂薇所有的位于成都市武侯区新光路1号1栋2单元24层2402号房屋折价或拍卖、变卖所得价款就案涉债务优先受偿。如果被告聂薇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5882元、保全费2120元、公告费260元共计8262元（此款原告兴业银行股份有限公司成都分行已垫交），由被告聂薇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  程 洁人民陪审员  冯忠秀人民陪审员  郭晓玲二〇一五年九月二十九日书 记 员  杨 琴