杭州市下城区人民法院法律文书审批表-简易程序案号（2015）杭下商初字第2722号承办部门民二庭案由金融借款合同纠纷承办人谈敏独任审判员  签名签名：年月日部门领导签发签名：年月日杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第02722号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。负责人：韩立光。委托代理人：顾亦、杨灿。被告：汪敏。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告汪敏金融借款合同纠纷一案，于2015年6月17日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审理。并于2015年8月7日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦、杨灿到庭参加诉讼。被告汪敏经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行起诉称：2010年4月22日，原告与被告签订了编号为ZEHG100499号的《广东发展银行贷款合同》（下称“合同”），约定了以下事项：第一条约定原告向被告提供房屋按揭贷款990000元，期限18年。第二条约定利率为浮动利率，按基准利率计息，如遇国家调整贷款基准利率，贷款利率自调整之次年的1月1日起予以调整；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，原告有权自逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条约定还款方式为按月等额本息偿还法。第六条、第十二条及附件一约定被告以按揭贷款所购的位于杭州市下城区天水巷9号西单元203室房产为合同项下被告所负债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权而发生的费用等。第十四条、第十八条约定若被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还借款本息、承担费用、履行担保责任；有权每次以授信金额的5%向被告收取违约金。第二十二条约定争议解决方式为向原告所在地法院诉讼。2010年5月4日，原告与被告就抵押房产办理了以原告为权利人的抵押登记，登记的债权数额为990000元，登记证书编号为杭房他证字第104244**号。2010年5月13日，原告依约向被告发放贷款99万元，到期日为2028年5月13日，利率为基准利率。现贷款尚未到期，但被告未按约每月还本付息，已违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前归还全部借款本息、承担担保责任、支付违约金并承担全部诉讼费用。截止2015年5月30日，被告欠原告贷款本金829268.24元，利息、罚息、复利15355.16元（见证据四）；被告因违约，还应向原告支付违约金49500元。原告多次向被告催收，未果。为维护自己的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：2、被告立即向原告归还借款本金829268.24元，支付利息、罚息、复利15355.16元（暂计算至2015年5月30日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定计算至本息清偿之日），合计844623.40元；2、原告有权对被告名下位于杭州市下城区天水巷9号西单元203室抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告立即支付原告违约金49500元；4、本案受理费、保全费、公告费（如有）等全部诉讼费用由被告承担。为证明其事实主张，原告广发银行杭州分行向本院提交如下证据：1、编号为ZEHG100499的《广东发展银行贷款合同》1份，证明被告向原告申请贷款，原告同意，双方约定贷款金额、期限、利率、担保责任、违约责任等事项的事实。2、房屋他项权证（编号：杭房他证字第104244**号）1份，证明被告提供房产抵押并办理了抵押登记的事实。3、借款借据1份，证明原告向被告依约发放贷款人民币99万元，并明确利率、期限的事实。4、广发银行个人对账单、实时查贷款余额各1份，证明截止2015年5月30日，被告欠原告贷款本金829268.24元、利息、罚息、复利15355.16元的事实。被告汪敏未作答辩，亦未提交证据。被告汪敏未到庭质证，视为放弃质证的权利。经审核，本院认为，广发银行杭州分行提交的证据1-4均能互为印证，并且与待证事实存在关联性，本院均予以确认。综上有效证据及当事人的陈述，本院认定的如下案件事实：2010年4月22日，贷款人广发银行杭州分行（甲方）和借款人汪敏（乙方）、亦即担保人汪敏（丙方）签订编号为ZEHG100499的《贷款合同》1份，约定：甲方给予乙方的授信金额为990000元；本合同项下的授信为非额度授信，借款期限为18年，自2010年4月22日至2028年4月22日止；借款品种为房屋按揭贷款；具体借款期限以借款借据或其他债权债务凭证所载明的实际发放日和到期日为准；利率适用浮动利率，以实际放款日的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行利率并分段计息，并以此确定新的还款额，浮动方式为贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息偿还法，乙方应从贷款发放当日起，按月分期偿还贷款本息，具体还款金额和还款日期根据还款计划表确定；乙方未能足额按期还款或还款能力下降的，甲方可以宣布贷款提前到期，要求乙方归还全部借款本息、承担全部费用，并要求丙方履行担保责任；依本合同甲方宣布提前收回部分或全部借款而未受清偿的，甲方有权提前处分抵押物；本合同项下的借款的担保方式为保证和抵押；乙方以自己的财产设定抵押，抵押物即坐落于杭州市下城区天水巷9号西单元203室的房产；本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、公证费、执行费、律师费、评估费、实现债权的费用和其他从属费用，由乙方偿还和承担，担保范围为乙方应偿还和承担的前述债务；任何一方不履行或不完全履行本合同即构成违约，乙、丙方违约的甲方有权以授信金额的5%对乙方、丙方收取违约金；等等。2010年5月4日，广发银行杭州分行与汪敏办理了涉案抵押物，即坐落于杭州市下城区天水巷9号西单元203室房产的抵押登记手续。登记的他项权利人为广发银行杭州分行，登记的债权数额为990000元。他项权证号为杭房他证字第104244**号。2010年5月13日，广发银行杭州分行向汪敏发放贷款990000元。借款借据记载的借款期限为自2010年5月13日至2028年5月13日止。合同履行过程中，汪敏未按约还本付息。截止2015年5月30日，汪敏尚欠本金829268.24元、利息15075.99元，罚息123.66元，复利155.51元。本院认为，广发银行杭州分行与汪敏签订的《贷款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，均应确认有效。广发银行杭州分行按约发放借款，已经履行了合同项下的义务。汪敏未能按约归还本金、支付利息，已构成违约。广发银行杭州分行有权依约宣布提前收贷，故其要求汪敏还本付息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。解除权系形成权，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。广发银行杭州分行以起诉的方式主张提前收贷，应以本院向汪敏送达副本材料之日即2015年5月26日视为提前收贷通知到达被告之日。广发银行杭州分行同时主张罚息、复利及违约金欠妥，本院依法予以调整，对违约金部分不予支持。另合同约定的抵押物已办理抵押登记手续，广发银行杭州分行有权对抵押物享有优先受偿权。被告汪敏经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告汪敏于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金829268.24元；二、被告汪敏于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息15075.99元，罚息123.66元，复利155.51元（暂计至2015年5月30日，此后利息按《贷款合同》约定的执行利率计至2015年7月21日；此后复利以尚欠的利息为基数，按照《贷款合同》约定的罚息利率计至判决确定的履行之日止；罚息以尚欠的借款本金为基数，自2015年7月22日起按照《贷款合同》约定的罚息利率计至判决确定的履行之日止）；三、若被告汪敏未能履行上述第一、二项给付义务的，则原告广发银行股份有限公司杭州分行有权就抵押物坐落于杭州市下城区天水巷9号西单元203室的房产折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12741元，减半收取6370.50元，财产保全申请费4990元，合计11360.50元，由原告广发银行股份有限公司杭州分行负担628.90元，由被告汪敏负担10731.60元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求另行书面通知。代理审判员谈敏二〇一五年九月十六日代书记员冯荔波