重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书(2015)渝北法民初字第08194号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人朱江涛，行长。委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人孙燕，重庆溯源���师事务所律师。被告雷劲松，男，1989年3月20日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招商银行重庆分行）与被告雷劲松金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日受理后，依法由代理审判员谢娟担任审判长，与人民陪审员周懿、王道恒组成合议庭，适用普通程序于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告（以下简称招商银行重庆分行）委托代理人黄德强到庭参加诉讼，被告雷劲松下落不明，经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行重庆分行诉称，2013年9月23日，被告向原告申请循环授信贷款业务，双方签订《个人授信及担��协议》和《个人授信最高额质押合同》，双方约定：原告为被告提供总额为1350000元、期限为36个月、可连续循环使用的授信额度。被告以其存款67500元作为质物为授信协议项下债务提供担保。上述授信额度建立后，被告向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》。2013年9月23日，原、被告签订《个人贷款周转易协议书》，双方约定：原告同意为被告开通“周转易”功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准。根据《个人贷款周转易功能申请表》的记载，账单周期为1天，账单日与到期还款日相同。根据《个人贷款周转易功能申请表》约定，到期还款日延后结算期届满，原告直接向被告发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式��变，贷款期限为12个月，采取按月付息、到期还本方式归还贷款。2014年9月30日，原告向被告发放了一笔金额为1350000元的贷款，期限12个月，采取按月付息、到期还本方式还款。截至2015年3月12日，被告连续拖欠原告贷款3期，拖欠金额31616.43元。故起诉，请求：一、判令被告返还原告借款本金1350000元；二、判令被告立即支付原告截至2015年3月12日的利息37782.07元、复息584.36元及2015年3月13日后的罚息、复息（罚息以本金1350000元为基数，复息以利息37782.07元为基数，均按年利率13.5%按日计算至本清时止，罚息、复息利随本清）；三、本案律师费70500元、诉讼费、公告费、保全费由被告承担；四、确认原告对被告提供的账号为622609023208XXXX的定期存款本金67500元及相应利息在上述第一、二、三项范围内享有优先受偿权；五、确认原告对渝中区八一路9号25-14房屋在上述第一、二、三项范围内享有优先受偿权。被告雷劲松未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明以下事实：2013年9月23日，以原告招商银行重庆分行为授信人、被告雷劲松为授信申请人签订《个人授信及担保协议》，双方主要约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为1350000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2013年9月23日起至2016年9月23日止；2、授信申请人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在约定扣款账户内存放足额还本付息的存款，同时授权授信人按照各具体合同确定的还款方式扣收贷款本息；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收��息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用情况下，授信人有权宣布贷款提前到期，且授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费……所有费用，均由授信申请人全数负担；5、原告以渝中区XX路XX号XX号房屋作为抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、授信人实现债权的费用等。同日，被告雷劲松作为申请人出具《个人贷款周转易功能申请表》，该申请表主要载明：卡号为410062231220XXXX；申请人申请循环授信额度及“周转易”额度为1350000元；账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）；贷款期限为12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式��按月付息。以原告招商银行重庆分行为甲方（授信人）、被告雷劲松为乙方（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，双方主要约定：1、经乙方申请，甲方同意在上述《个人授信协议》规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（即“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（即“周转易贷款”）用于归还上述款项。乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，即乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户；2、乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；3、甲方在授信额度内给予乙方总额为1350000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；4、乙方选择甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款的方式在延后结算期届满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项；5、周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；6、贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变；7、周转易贷款扣款账户为“周转易卡”人民币活期账户；8、乙方出具的《个人贷款周转易功能申请表》作为本协议的附件，本协议作为《个人授信协议》的附件，本协议未约定的，按《个人授信协议》的约定执行。2013年9月24日，原被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其名下渝中区XX路XX号XX号房屋设定抵押权作为担保，贷款金额为1350000元。同日，双方在房屋登记机关办理了抵押登记手续。2013年9月26日，以原告招商银行重庆分行为质权人、被告雷劲松为出质人签订《个人授信最高额质押合同》，双方主要约定：1、为担保原被告《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，出质人愿意以其特定账户及账号622609023208XXXX内定期存款67500元作为质物；2、本合同项下质物为定期、活期存款的，有关存款资金所在账户被质权人冻结之日起视为存款资金被特定化和移交质权人占有，质押生效；3、质押担保的范围为质权人根据《个人授信协议》向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用，包括但不限于：质权人根据《个人授信协议》项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金；质权人因向授信申请人及/或出质人追讨债权及实现债权和质权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费……等；4、在授信期间届满或各具体合同到期日时，《个人授信协议》项下质权人向授信���请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由出质人以质物在本合同约定的质押担保范围内承担担保责任。后原告招商银行重庆分行将被告雷劲松名下特定账户（账号为622609023208XXXX）冻结，账户内有存款69727.5元。2014年9月30日，原告招商银行重庆分行向被告雷劲松发放“周转易”贷款1350000元。贷款发放时中国人民银行公布的同档次贷款基准利率为年利率6.0%，贷款执行利率为9.0%。截至2015年3月12日，被告雷劲松尚欠原告招商银行重庆分行借款1350000元、利息37782.07元、复息584.36元。2015年3月13日，原告招商银行重庆分行委托案外人重庆溯源律师事务所代理本案诉讼。后原告向重庆溯源律师事务所支付律师代理费70500元。上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、账户明细信息表、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、《委托代理合同》、发票以及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：被告雷劲松无正当理由拒不到庭，应承担不举证、质证的法律后果。原告招商银行重庆分行与被告雷劲松签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款周转易协议书》、被告雷劲松出具的《个人贷款周转易功能申请表》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款后，被告应当按约还本付息，被告雷劲松未按约定按期还本付息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，故对原告请求被告雷劲松偿还原告借款本金1350000元、截至2015年3月13日的利息37782.07元、复息584.36元，2015年3月12日的罚息、复习（从2015年3月13日起，以本金1350000元为基数按日计收罚息，以利息37782.07元为基数按日计收复息，均以年利率13.5%计算，罚息、复息利随本清）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担本案律师费70500元的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告以其名下特定账户（账号为622588123441XXXX）内存款67500元作为上述借款的质押担保，原告将被告上述特定账户冻结，被告对该账户内资金的支取、使用受到限制，故该存款已特定化且交付原告占有并设立质权。根据合同约定及法律规定，原告作为���权人有权就上述特定账户（账号为622588123441XXXX）内存款67500元及利息在借款本金、利息、罚息、复息、律师费、诉讼费用范围内优先受偿。双方约定合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由雷劲松以其所有的渝中区XX路XX号XX房屋作抵押，并办理了抵押登记，故对原告要求确认其对渝中区XX路XX号XX房屋在借款本金、利息、罚息、复息、律师费、诉讼费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零八条、第二百一十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三���、第八十五条之规定，判决如下：一、被告雷劲松在本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款1350000元；二、被告雷劲松在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2015年3月12日的利息37782.07元、复息584.36元及2015年3月13日起的罚息、复息（罚息以1350000元为基数，复息以37782.07元为基数，均按年利率13.5%计算至本清时止）；三、被告雷劲松在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费70500元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权就被告雷劲松名下账户（账号为622609023208XXXX）内存款67500元及利息在上述第一、第二、第三项债权及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；五、原告招商银行股份有限公司重庆分行对XXX区XX路X号XX房屋拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三项债权及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17930元，公告费420元，财产保全措施申请费5000元，合计23350元，由被告雷劲松负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢  娟人民陪审员 王 道 恒人民陪审员 周  懿二〇一五年九月十六日书 记 员 欧阳钰莹