福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2015）蕉民初字第5541号原告中国建设银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城南路43号，组织机构代码85742177-9。代表人吴平，行长。委托代理人刘慧、陈芳，系该行员工。被告何细希，女，1958年3月19日出生，汉族，住福建省宁德市。原告中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）与被告何细希金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月15日公开开庭进行了审理。原告建行宁德分行的委托代理人刘慧到庭参加诉讼，被告何细希经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行宁德分行诉称：原告和被告何细希于2006年4月20日签订编号为2006年建宁营个住贷易字第090号的《个人住房借款合同》，内载：由原告放贷给被告何细希人民币22万元整，用于个人购买房产，贷款期限12年，从2006年4月18日起至2018年4月18日止，以被告何细希所有的座落于宁德市后岗高科技开发区B区103-1号501室房产作为抵押担保。上述房产已在宁德市国土资源局办理抵押登记手续。原告于2006年4月20日放款，被告何细希取得该笔贷款后，从2015年2月开始，未按借款合同约定的时间和数额还款，经原告多次电话催收仍拒不还款，截止2015年7月13日，被告拖欠借款本金5737.98元、利息1299.73元。该笔贷款尚余本金72597.38元。根据借款合同约定，被告未按合同约定按时足额归还贷款本息，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，并就抵押物享有优先受偿权。为此，原告诉请法院依法判令：1.被告何细希立即归还原告贷款本金人民币72597.38元及利息、罚息、复利合计1299.73元（暂算至2015年7月13日，之后产生的利息、罚息、复利继续计算至被告清偿之日止）；2.抵押合法有效，原告对抵押物有优先受偿权；3.诉讼费用包括但不限于受理费、公告费、财产保全费、执行费等由被告承担。被告何细希未作答辩。经审理查明：1.2006年4月20日，原告建行宁德分行和被告何细希签订了编号为2006年建宁营个住贷易字第090号的《个人住房借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币22万元，用于购买房产，借款期限为144个月，从2006年4月18日至2018年4月18日，借款利率执行中国人民银行公布的普通商业性贷款利率，即借款月利率为5.1‰，借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%，在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房贷款利率，借款利率和罚息利率按合同约定的方式进行相应调整；按月还款，还款方式为等额本息还款法；若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利。2.被告何细希以其所有的坐落于宁德市后岗高科技开发区B区103-1号501室房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），并于2006年4月20日办理了抵押登记。3.2006年4月20日，原告向被告何细希发放贷款22万元。被告借款后，从2015年2月开始，未按合同约定归还贷款本息，截至2015年7月13日，被告尚欠原告借款本金72597.38元、利息1299.73元（包含正常息、罚息、复利）。上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告身份证、个人住房借款合同、他项权证、贷款转存凭证、个人贷款对账单为证，足以认定。被告何细希经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告出示的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。综上所述，本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告建行宁德分行与被告何细希签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告发放贷款后，被告未按合同约定归还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定宣布贷款立即到期，要求被告何细希立即归还剩余的借款本金及利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。被告何细希以其所有的坐落于宁德市后岗高科技开发区B区103-1号501室房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告何细希经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何细希应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德分行借款本金人民币72597.38元及相应利息、罚息、复利（截至2015年7月13日的利息、罚息、复利合计为人民币1299.73元，之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按合同约定计算）；二、若被告何细希未按期履行上述第一项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德分行有权以被告何细希所有的坐落于宁德市后岗高科技开发区B区103-1号501室房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，由被告何细希负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  雷丽娇人民陪审员  陈克棱人民陪审员  胡丽莺二〇一五年九月二十二日书 记 员  林桂星附注：一、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、本判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。