徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2015）云商初字第0464号原告张文六。委托代理人王德顺，江苏彭城律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司，住所地徐州市建国东路437号。负责人孔明，该公司总经理。委托代理人王明昊，该公司职员。委托代理人孟军，江苏博事达（徐州）律师事务所律师。原告张文六诉被告中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司（以下简称人保铜山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年4月27日受理后，依法由审判员李守忠独任审判，后依法组成合议庭，先后于2015年6月15日、9月21日公开开庭进行了审理。原告张文六的委托代理人王德顺，被告人保铜山支公司的委托代理人孟军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张文六诉称，2013年5月10日18时许，原告的父亲张宝银驾驶苏C×××××号小型轿车由南向北行驶至徐州市铜山区茅村镇茅村街金山角超市门前处时发生交通事故，致郑在美、张思钰、叶冠宏、周晴受伤，苏C×××××号小型轿车及宗洪利所有遮阳棚损坏。铜山区交通巡逻警察大队作出道路交通事故认定书，认定张宝银负此事故的全部责任。事故车辆苏C×××××号小型轿车在被告处投保了交强险和30万元的商业第三者责任险。事故发生后，张宝银向郑在美、张思钰、叶冠宏、周晴、宗洪利共计垫付赔偿款151230元，现该款项已由原告支付给张宝银。事故发生后，被告对车辆定损为4449.98元，扣减残值后为4400元，原告自行维修了车辆，产生了维修费4400元。被告以事故需统一理赔等理由，拒不向原告支付保险赔款。现依法提起诉讼，请求判令被告赔偿保险理赔款155630元，本案诉讼费用由被告承担。被告人保铜山支公司辩称，原告在我公司所投保的商业险未投保不计免赔险种，应当按照相关免赔率予以免赔。经审理查明，苏C×××××号小型轿车登记在原告张文六名下，其在被告人保铜山支公司处投保了交强险及责任限额为30万元的第三者责任保险和保险金额为189500元的机动车损失保险，均未投保不计免赔，保险期间均自2012年11月起至2013年11月。机动车第三者责任保险条款第九条约定：“负全部事故责任的免赔率为20%”；第二十七条约定：“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”。家庭自用汽车损失保险条款第八条约定：“负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%”。2013年5月10日18时许，张宝银驾驶苏C×××××号小型轿车由南向北行驶至徐州市铜山区茅村镇茅村街金山角超市门前处时，措施不当，与路面行人郑在美、张思钰、叶冠宏、周晴及宗洪利所有的遮阳棚、郑在美所有的遮阳棚、百货商品发生交通事故，造成郑在美、张思钰、叶冠宏、周晴受伤，苏C×××××号小型轿车及宗洪利所有的遮阳棚、郑在美所有的遮阳棚、百货商品损坏。该事故经徐州市铜山区公安局交通巡逻警察大队认定，张宝银负此事故的全部责任，郑在美、张思钰、叶冠宏、周晴、宗洪利无责任。事故发生后，郑在美至徐州市肿瘤医院住院治疗，张宝银支付医疗费143000元；张思钰至徐州市中心医院住院治疗，诊断为全身多处外伤、左足外伤，于2013年5月13日出院，花费医疗费4088.02元，出院医嘱为加强营养、卧床休息、不适随诊，张思钰受伤后由其爷爷护理，共同居住在铜山县焦化厂147号，户口性质为非农业家庭户口；叶冠宏至徐州市中心医院检查治疗，诊断为多发外伤，花费医疗费1173元；周晴至铜山县茅村镇卫生院检查治疗，诊断为全身多处外伤，花费医疗费951元。2013年5月13日张宝银分别支付给张思钰、叶冠宏、周晴、宗洪利赔偿款5200元、1280元、1600元、150元，原告已于2015年4月15日向张宝银支付上述赔偿款共计151230元。原告主张张思钰赔偿款5200元包括医疗费（4088.02元）、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费等；叶冠宏赔偿款1280元包括医疗费（1173元）、护理费、交通费；周晴赔偿款1600元包括医疗费（951元）、误工费、交通费等。被告人保铜山支公司对苏C×××××号车的车辆损失评定为4400元。后原告至徐州恒运汽车销售服务有限公司维修苏C×××××号车，支付维修费4400元。郑在美向徐州市铜山区人民法院起诉要求人保铜山支公司和张宝银承担赔偿责任。2015年4月14日徐州市铜山区人民法院以（2014）铜茅民初字第1186号民事判决书判令人保铜山支公司在交强险限额内赔偿郑在美12万元，在三责险限额内赔偿郑在美74565.18元；张宝银赔偿郑在美18641.3元，承担诉讼费810元、鉴定费1400元。张宝银已按该判决履行。庭审结束后，原告向本院出具说明：周晴是农村户籍，原告同意按照农村居民相关标准计算其赔偿；无法联系到宗洪丽本人，原告放弃该150元的遮阳篷赔偿请求；对于张思钰、叶冠宏，原告均同意按照农村居民相关标准计算其赔偿。以上事实，有原、被告的当庭陈述以及原告提供的投保单、保险单、道路交通事故认定书、机动车行驶证、驾驶证、民事判决书、维修费发票、机动车保险快捷案件处理单、收条、病人费用清单、医疗费票据、徐州市肿瘤医院出具的证明、病历、检查报告单、收据、诊断证明书、出院记录、户口本、说明，被告人保铜山支公司提供的保险条款等证据证实，本院予以确认。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同成立后，依法对双方当事人具有法律效力，双方均应按照保险合同的约定全面履行各自的义务。本次交通事故中，由于被保险车辆驾驶人负担事故的全部责任，且被保险车辆投保了交强险、商业三责险、机动车损失保险，且损失数额均在投保范围内，保险公司应当按照约定承担赔偿责任。按医保标准核定医疗费用的保险条款系免责条款，被告未提供证据证实本案诉争车辆的保险中有关条款已经向原告履行了明确说明义务，故保险中该条款不产生效力，另外被告未提供证据证实受害人的医疗费用中存在基本医疗保险范围外的医疗项目支出，故被告主张扣除非医保用药本院不予采信。原告向张思钰赔偿5200元，本院酌情支持4800元；原告向叶冠宏赔偿1280元，不违反相关规定，本院予以支持；原告向周晴赔偿1600元，本院酌情支持1300元。本院支持的上述赔偿款7380元连同原告向郑在美支付的医疗费143000元和原告的车辆维修费4400元共计154780元应由被告按保险合同约定予以赔偿。因原告未投保不计免赔保险，且张宝银负此事故的全部责任，故应在第三者责任保险范围内扣除事故责任免赔率20%和在机动车损失保险范围内扣除事故责任免赔率15%。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司赔偿原告张文六理赔款124044元。二、驳回原告张文六的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3415元，由原告张文六负担693元，由被告中国人民财产保险股份有限公司铜山支公司负担2722元（原告已预交，由被告随理赔款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院（开户银行为：建行徐州市永安支行，账号为：32×××02）预交上诉案件受理费。审 判 长  李守忠人民陪审员  范淑敏人民陪审员  易子川二〇一五年九月二十九日书 记 员  安 琪