上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初45650号原告：中国农业银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：朱卫峰，行长。委托诉讼代理人：赵嘉磊，男。委托诉讼代理人：陈景愈，女。被告：宋飞，男，1987年10月26日出生，汉族，户籍地陕西省，现住上海市闵行区。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行与被告宋飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月17日立案后，依法适用简易程序于2021年1月12日公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行之委托诉讼代理人赵嘉磊及被告宋飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求，要求判令：1.判令被告向原告返还借款本金241,646元；2.判令被告偿还利息969.32元，违约金1,297.33元、手续费3,978.14元(暂计至2020年4月10日)，以及自2021年1月10日起至全部透支款结清日止，以透支款247,890.79为基数，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》(含收费标准)、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》等约定计算得各类利息、违约金、手续费及原告为实现债权所指出的费用。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告向原告返还借款本金241,206元；2.判令被告偿还利息21,585.95元，违约金1,852.51元、手续费5,478.14元(暂计至2021年1月9日)，以及自2021年1月10日起至全部透支款结清日止，以透支款270,122.60为基数，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》(含收费标准)、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》等约定计算得各类利息、违约金、手续费及原告为实现债权所指出的费用。事实与理由：2019年9月，被告向原告申领贷记卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，并向原告申请现金分期业务用以日常消费。经原告审批，给予持卡人分期授信额度25万元整，分期手续费费率为36%，并约定分期60期偿还。2019年9月10日，原告依约发放了25万元的贷款。但被告未按约还款，故起诉至法院。被告宋飞辩称，欠款是事实，合同是其本人所签，但现在没有钱归还。同时，其认为合同约定的违约金和利息过高。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1.金穗贷记卡申请表，证明被告向原告申领信用卡；2.信用卡领用合约，证明信用卡的领用合约内容；3.信用卡章程，证明信用卡的章程内容；4.信用卡乐分易分期付款业务申请表，证明被告申请现金分期业务；5.信用卡乐分易分期付款业务条款及细则，证明原被告有关利息等约定；6.帐户透支余额表，证明被告欠款金额；7.房款凭证，证明原告依约放款至账户；8.借记卡交易明细、信用卡交易明细，证明被告用款、还款情况。被告对原告提供的涉案证据均无异议。结合上述证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2019年9月10日，被告填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，向原告申办虚拟贷记卡-乐分易专用，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。领用合约约定：被告知悉并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的内容，保证其向原告提供的申请资料真实、准确、完整；原告有权核定被告的信用额度。同时双方还约定了：被告应向原告交纳年费、工本费等费用，被告未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金、超限费按月计收复利；被告未按期偿还欠款，原告有权止付被告贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)由被告承担；持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，持卡人在免息期内偿还全部贷款的，无须支付贷款利息；持卡人以最低还款额方式(还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款)还款，不享受免息还款期便利，应支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。所有贷款利息均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额、超额使用信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。2019年9月10日，原、被告签订《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，约定分期资金用途为其他日常消费，乐分易分期金额为25万元，分期数60期，手续费率36%，分期手续费分期扣收。乐分易分期付款业务一旦办理成功，分期本金转入申请人本人名下的农业银行乐分易专户，申请人可使用所得资金在农业银行指定生活消费类商户进行消费，但不可提现。乐分易分期付款业务一旦办理成功，不论申请人是否实际使用资金，均须按信用卡对账单所显示的应还款金额按月偿还乐分易分期本金并支付分期手续费。原告根据被告的申请及资信状况，同意被告的领卡申请，核定被告的信用额度为250,000元，并向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗贷记卡(信用卡)。原告于2019年9月10日依约向被告放款。后因被告多期贷款逾期，原告诉至法院。至2021年1月10日，被告尚欠借款本金241,206元、利息21,585.95元、违约金1852.51元及手续费5,478.14元未归还。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，该合约条款对原、被告具有拘束力。原、被告达成合约后，被告应按期还本付息。然被告至今未履行还款义务，已构成违约，应承担相应的法律责任。原告要求被告偿还借款本息、违约金及手续费之诉请符合双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，的规定，判决如下：一、被告宋飞于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行剩余借款本金241,206元；二、被告宋飞于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行截至2021年1月10日的利息21,585.95元、违约金1,852.51元、手续费5,478.14元，及以借款本金、利息、违约金及手续费之和270,122.6元为基数自2021年1月10日起按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》约定计算至实际清偿日止的各类利息、违约金及手续费。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,509.18元，由被告宋飞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  周 楠法官助理  陈枳彤书 记 员  王慧青附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。