湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2015)鄂来凤民初字第00716号原告来凤县海玉金鑫小额贷款股份有限公司，住所地：来凤县翔凤镇接龙桥路环西花园，组织机构代码证：09058748-1。法定代表人宋孝海，公司董事长。委托代理人（特别授权）金鹏，湖北鹏恩律师事务所律师。被告周朝刚，男，土家族，生于1978年9月22日，湖北省宣恩县人，住来凤县,个体工商户，被告向玉香，女，土家族，生于1973年2月6日，湖北省宣恩县人，住来凤县，农民，二被告系夫妻关系。原告来凤县海玉金鑫小额贷款股份有限公司（以下简称：来凤海玉贷款公司）诉被告周朝刚、向玉香借款合同纠纷，本院于2015年7月15日立案受理后，依法由本院审判员吴汉和独任审判，于2015年8月24日公开开庭进行了审理。原告来凤海玉贷款公司委托代理人金鹏到庭参加诉讼，被告周朝刚、向玉香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关权利，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年3月16日，被告因做生意扩大经营规模需要，向原告借款人民币200000元，借款期限为半年，即2014年3月16日至2014年9月15日止。月利率为15‰。如贷款逾期偿还，从逾期之日，按月利率4%计算利息。同时双方约定，由被告用其位于本县××老寨××私房××栋为该笔借款抵押担保。双方签订了《借款合同》，被告于当日向原告出具借款凭证。被告向原告支付了借款期间的利息，但在双方约定的借款期限到期后，原告要求被告偿还借款，而被告以种种理由推脱，甚至避而不见。原告为了维护自身的合法权益不受损害，故诉至法院，请求依法判令被告立即偿还原告借款本金人民币200000元及逾期还款期间利息（从2014年9月15日至偿还本金之日止，按月利息4%计算）；被告承担诉讼费用。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：证据1：被告周朝刚、向玉香的身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各1份。拟证明二被告的身份信息及夫妻关系。证据2（一组证据）：被告周朝刚、向玉香的借款申请书、（个人）贷款审查审批表、借款合同书、借款凭证、银行卡（储蓄卡）、付款交易凭证《转账结果》、两被告的承诺书复印件各1份以及抵押物照片。拟证明原、被告借款合同法律关系及双方约定的权利义务及被告用自有的房屋抵押的事实。被告周朝刚、向玉香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，也没有提交书面答辩状。本院对原告提交的证据进行审查核实，原告的证据具有客观真实性，且与本案事实相关联，符合证据“三性”的要求。故依法予以采信。经审理查明，原告来凤海玉贷款公司于2014年1月22日注册登记成立，经营范围：在来凤县境内从事小额贷款业务。2014年3月16日，被告周朝刚、向玉香以经营周转金为名，向原告来凤海玉贷款公司提交书面“（个人）借款申请书”以及身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证件复印件各1份，申请借款人民币200000元。原告来凤海玉贷款公司于同日审查后，以二被告为共同借款人办理审批手续，与二被告（注：借款合同中的“乙方”）签订了编号为“来海借字（2014）第31号”《借款合同》。次日，原告来凤海玉贷款公司将人民币200000元发放到二被告指定的被告周朝刚的银行卡里。该《借款合同》主要内容为：“一、借款种类：抵押；二、借款金额：人民币（大写）贰拾万元整；三、借款用途：经营周转；四、借款利率：月利率1.5‰；五、借款期限：自2014年3月16日至2014年9月15日止；六、还款方式：1、到期还本，息随本清。2、如乙方贷款逾期，从贷款逾期之日起，按月利率4%计算利息，逾期1天按1个月计算；七、关于展期：如乙方需要将借款展期，应在借款到期前七日内向甲方提出书面申请，经甲方审查同意后办理展期手续；八、保证条款：1、乙方为保证履行合同，自愿以位于来凤县××老寨××私房××栋作为本合同项目下借款保证（抵押），乙方保证向甲方提供的保证资产是真实、合法、有效的，不含有与事实不符的任何重大错误或遗漏任何重大事实。保证期间为借款履行期限。2、甲方有权检查和督促乙方履行合同，当乙方未履行合同时，甲方有权聘请资产拍卖机构拍卖乙方上述保证资产或商请其他开户银行代为扣款，用于清偿乙方所欠借款本息，乙方自愿对此放弃一切抗辩权。3、保证担保范围：全部借款本金、利息（包括复息、罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、评估拍卖费用、财产处置费等）；九、违约责任：1、签订本合同后，甲方应在乙方填写借据之日起1日内将贷款转入乙方指定帐户。如甲方未按期发放全部或部分贷款，应按全部或部分贷款延期天数利息的20%向乙方偿付违约金。2、乙方如不按合同规定的用途使用借款，甲方有权收回部分或全部贷款。如乙方经营不善、投资失败或进行非法经营，甲方不承担任何责任同时有权收回全部贷款。如乙方有意转移并违约使用借款，甲方有权商请其他开户银行代为扣款清偿。3、乙方应按合同规定的时间还款。如乙方不按期偿还借款，甲方有权限期追回贷款，并按合同第六条规定加收逾期利息和罚息”等。被告周朝刚、向玉香使用该借款200000元后，向原告来凤海玉贷款公司按月支付利息到贷款的还款期满日即2014年9月15日止。到期后，二被告未按照借款合同约定归还全部本金。2015年3月30日，二被告向原告来凤海玉贷款公司书面承诺：我周朝刚今借到海玉小贷贷款共计200000元，在阳历4月8日归还60000元整-80000元（陆至捌万整元），若不归还，由贷款公司任意处理。因二被告未按照约定履行，原告来凤海玉贷款公司依法诉讼。二被告于2008年1月20日登记结婚，家庭人口还有：儿子杨雪峰、杨云峰。二被告在申请借款时，自愿以夫妻共同修建的位于来凤县××老寨××私房××栋作为本合同项下借款保证（抵押），未到国家相关机构办理抵押登记。本院认为,合法的借贷关系应当受到法律的保护。被告周朝刚、向玉香在夫妻关系存续期间，共同与原告来凤海玉贷款公司自愿签订了的《借款合同》，已向原告来凤海玉贷款公司借贷人民币200000元，并约定了明确的还款期限。原、被告之间的借贷关系没有违背《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，属于合法有效的行为。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，应当受到法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，被告应当按照合同约定的期限支付利息和返还借款；约定不明的，双方可以协议补充，不能达成补充协议的，债务人可以随时履行，债权人也可以要求履行。因二被告没有按照合同约定的借款期限归还借款，故原告来凤海玉贷款公司要求二被告偿还借款本金计人民币200000元及其逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告之间的借贷关系归属于民间借贷关系，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，最高利率可按年利率24%（注：月利率20‰）执行。原告来凤海玉贷款公司要求二被告支付从2014年9月15日至偿清本金之日止，按月4%计算逾期还款期间利息，明显高出了民间借贷中法定准许的利率。故原告来凤海玉贷款公司主张按月4%计算逾期利息的请求。本院依法不予全额支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第八十五条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周朝刚、向玉香于本判决生效后10日内向原告来凤海玉贷款公司归还借款本金200000元及逾期借款的利息（利息从2014年9月15日起计付至偿清之日止，按月利率20‰计算，利随本清）。二、驳回原告来凤海玉贷款公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，因适用简易程序审理，减半收取2150元，由被告周朝刚、向玉香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  吴汉和二〇一五年九月一日书记员  陈 琼附法律条款：《中华人民共和国民法通则》：第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第八十五条送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。受送达人是公民的，本人不在交他的同住成年家属签收；受送达人是法人或者其他组织的，应当由法人的法定代表人、其他组织的主要负责人或者该法人、组织负责收件的人签收；受送达人有诉讼代理人的，可以送交其代理人签收；受送达人已向人民法院指定代收人的，送交代收人签收。受送达人的同住成年家属，法人或者其他组织的负责收件的人，诉讼代理人或者代收人在送达回证上签收的日期为送达日期。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款等相关金融业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条：借据、收据、欠条等债务凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。