安徽省芜湖市镜湖区人民法院刑 事 判 决 书（2015）镜刑初字第00174号公诉机关安徽省芜湖市镜湖区人民检察院。被告人黄永东，男，1971年6月2日出生。2014年7月3日因本案被安徽省芜湖县公安局刑事拘留，同年8月7日经安徽省芜湖县人民检察院批准逮捕，当日由安徽省芜湖县公安局执行逮捕。现羁押于芜湖市第一看守所。辩护人周守春，安徽国伦律师事务所律师。辩护人戴娘军，安徽国伦律师事务所律师。安徽省芜湖市镜湖区人民检察院以镜检刑诉（2015）125号起诉书指控被告人黄永东犯信用卡诈骗罪，于2015年3月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年5月8日、9月28日公开开庭审理了本案。芜湖市镜湖区人民检察院指派检察员章熙军出庭支持公诉，被告人黄永东及其辩护人周守春、戴娘军到庭参加诉讼。期间，公诉机关申请延期审理一次。现已审理终结。安徽省芜湖市镜湖区人民检察院指控：1、2011年11月28日，被告人黄永东利用王某的身份证复印件申办了一张工商银行信用卡，信用额度为500元，后经其申请，信用额度被调高至30万元，截至2013年12月1日，该卡被其透支本金258184.34元。2、2011年9月25日，被告人黄永东利用周某某的身份证复印件申办了一张工商银行信用卡，信用额度为5万元，后经其申请，信用额度被调高至50万元，截至2014年3月20日，该卡被其透支本金487662.16元。3、2011年9月26日，被告人黄永东利用魏某的身份证复印件申办了一张工商银行信用卡，信用额度为5万元，后经其申请，信用额度被调高至50万元，截至2013年12月1日，该卡被其透支本金449376元。4、2010年4月12日、12月1日、2011年7月18日，被告人黄永东利用吴某甲的身份证复印件申办了三张工商银行信用卡，信用额度经其申请后被分别调高至5万元、20万元和5万元，截至2013年6月25日，被其分别透支本金49912.06元、190545.24元、49941.06元，共计透支本金290399.26元。5、2010年11月22日、2011年1月21日、9月13日，被告人黄永东利用郎某某的身份证复印件申办了三张工商银行信用卡，信用额度经其申请被调高，分别透支本金385918.18元、114037.58元、40953.32元，共计透支本金540909.08元。6、2011年11月8日、2012年5月14日，被告人黄永东利用吴某乙的身份证复印件申办了二张工商银行信用卡，信用额度经其申请调高后，被分别透支本金174013.84元、174561.5元。7、2012年5月14日，被告人黄永东劝说袁某申办了一张工商银行信用卡并借给其使用，信用额度为500元，后经其申请，信用额度被调高至15万元，截至2014年1月22日，该卡被其透支本金142439.09元。被告人黄永东共计透支信用卡本金270余万元，犯罪所得部分被其挥霍，部分被其用于赌博活动。2014年7月2日，被告人黄永东被公安机关抓获归案。公诉机关针对上述事实提供了被告人的供述、证人的证言及相关书证予以证明，并认为被告人黄永东以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄永东辩称：一、起诉书指控的第1、3、4起王某、魏某、吴某甲均知情，第2起是周某某自己办的卡，第5、6、7起犯罪事实不存在；二、其没有将透支款项用于赌博和挥霍。其辩护人的辩护意见：一、对起诉书指控被告人黄永东构成信用卡诈骗罪不持异议；二、起诉书指控的第1、3起应属恶意透支，而非冒用他人信用卡；三、起诉书指控的第2、4、5、6、7起犯罪事实不能成立；四、被告人黄永东系初犯且自愿认罪，可从轻处罚；五、发卡银行存在过错。经审理查明：一、2011年11月28日，被告人黄永东利用王某的身份证复印件申办了一张工商银行信用卡，信用额度为500元，后经其申请，信用额度被调高至30万元，截至2013年12月1日，该卡被其透支本金258184.34元。上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：被告人黄永东的供述，证实其从2009年底开展养卡业务，帮人代还信用卡欠款，并按还款比例收取费用。王某是其前女友，其以办理贷款为由取得了王某的身份证复印件，并使用王某的身份证复印件在中国工商银行官网上办理了一张尾号为XXXX的信用卡，卡办下来之后没有交给王某，而是自己使用。后其又将卡交给戚某某到工商银行找人调高信用额度，然后其或者戚某某用卡进行套现，欠银行共计30余万元。后来银行找王某催收，王某知道后找其吵过，但后来不了了之的事实。证人王某的证言，证实其与黄永东曾经一起生活，但没有领取结婚证，其因家庭琐事将身份证交给黄永东保管，2014年六月份左右，黄永东让其帮忙借钱，并含糊地说用其身份证办理了信用卡的事实。报案材料，证实中国工商银行股份有限公司芜湖分行向公安机关报案的事实。信用卡申办材料、调整信用额度材料，证实被告人黄永东以王某名义申办信用卡，该卡信用额度由最初的0.05万元调高至30万元的事实。银行卡交易明细，证实涉案信用卡透支数额的事实。信用卡催收材料，证实工商银行芜湖分行向王某进行催收的事实。上述证据能够相互印证，本院予以确认。二、2011年9月25日，被告人黄永东利用周某某的身份证复印件申办了一张工商银行信用卡，信用额度为5万元，后经申请，信用额度被调高至50万元，截至2014年3月20日，该卡被其透支本金487662.16元。上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：被告人黄永东的供述，证实其以信用卡额度小为由将周某某工商银行信用卡骗来使用的事实。证人周某某的证言，证实其名下有两张中国工商银行的信用卡，尾号XXXX的信用卡是其委托黄永东办理并由自己领取的，另一张工商银行的信用卡不是其申办的。2013年下半年，工商银行打电话给其儿子李某，称其信用卡欠款50万元。其想到之前曾委托黄永东申办过工商银行信用卡，就问黄永东，黄永东说是银行办的，其和儿子一起到工商银行询问。过了几天黄永东说自己给银行写了说明，主要内容就是黄永东和其一起去银行领取信用卡，因为其抱着小孩不方便签字，就让黄永东代签并领取信用卡，黄永东让其按照上面的意思也向银行说明情况但被其拒绝的事实。证人李某的证言，证实黄永东私自以其母亲周某某的名义办理了信用卡，2013下半年的一天，黄永东打电话给其，说自己给银行写了一份情况说明，主要内容为其母亲和黄永东一起去银行领取信用卡，因为其母亲抱着小孩不方便就让黄永东代为签字的事实，并让其按照上述内容告诉银行，但被其当场拒绝。其还证实，黄永东说如果银行打电话向其核实相关人员就说是其公司的，并让其代收部分信用卡的事实。4、报案材料，证实中国工商银行股份有限公司芜湖分行向公安机关报案的事实。5、信用卡申报材料，证实被告人黄永东以周某某名义申办信用卡的事实。6、证人周某某出具的情况说明，证实周某某向工商银行说明自己名下有两张信用卡，尾号为XXXX的信用卡并非其本人申请的事实。7、被告人黄永东出具的说明，证实被告人黄永东向工商银行说明其和周某某一起去银行领取信用卡，因为周某某抱小孩不方便，其就在领卡表上签字的事实。8、信用卡交易明细，证实涉案信用卡透支数额的事实。上述证据能够相互印证，本院予以确认。三、2011年9月26日，被告人黄永东利用魏某的身份证复印件申办了一张工商银行信用卡，信用额度为5万元，后经申请，信用额度被调高至50万元，截至2013年12月1日，该卡被其透支本金449376元。上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：被告人黄永东的供述，证实一次其帮魏某办事时私自留下了魏某的身份证复印件，并在中国工商银行的官网上以魏某的名义办理了一张尾号为XXXX的工商银行信用卡，卡办好后其没有交给魏某，而是自己使用，后来又将信用卡交给戚某某找人调高信用额度，额度调高后其或者戚某某用信用卡进行套现，欠款几十万元的事实。2、报案材料，证实中国工商银行股份有限公司芜湖分行向公安机关报案的事实。3、信用卡申办、信用额度调整材料，证实被告人黄永东以魏某名义申办信用卡，并逐步将信用额度申请调整至50万元的事实。4、信用卡交易明细，证实涉案信用卡透支数额的事实。上述证据能够相互印证，本院予以确认。四、2010年4月12日、12月1日、2011年7月18日，被告人黄永东利用吴某甲的身份证复印件申办了三张工商银行信用卡，信用额度经其申请后被分别调高至5万元、20万元和5万元，截至2013年6月25日，被其分别透支本金49912.06元、190545.24元、49941.06元，共计透支本金290399.26元。上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：被告人黄永东的供述，证实其在帮助吴某甲办理贷款手续时，私自将吴某甲的身份证复印件留下来，后使用吴某甲的身份证复印件在工商银行柜台和官网办理了三张信用卡，其没有将信用卡交给吴某甲，而是让戚某某到工商银行找人调高额度，其或者戚某某用卡进行套现，具体欠款多少记不清楚，基本将信用额度透支完了的事实。证人吴某甲的证言，证实黄永东曾主动要求为其购买保险，其将身份证交给黄永东，但黄永东一直未将身份证与保险单给其，在追问之下黄永东说用其身份证在工商银行办理了一张额度为二、三万元的信用卡的事实。报案材料，证实中国工商银行股份有限公司芜湖分行银行卡中心向公安机关报案的事实。信用卡申办、信用额度调整材料，证实涉案信用卡的申办、额度调整情况。5、信用卡交易明细，证实涉案信用卡透支数额的事实。上述证据能够相互印证，本院予以确认。五、2011年9月13日，被告人黄永东利用郎某某的身份证复印件申办了工商银行信用卡，信用额度经申请被调高，并透支本金385918.18元。上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：被告人黄永东的辩解，证实郎某某名下的信用卡是戚某某给其，戚某某给其信用卡时信用卡的额度都已经进行了调整，且信用额度都已基本透支。证人郎某某的证言，证实其并未在工商银行办理过信用卡，但黄永东曾以办理手机卡为由将其身份证借用的事实。证人吴某丙的证言，证实黄永东在信用卡申请人未到场的情况下，持他人身份证到其所在银行网点办理多张信用卡的领卡及启用手续，并证实黄永东通过其领取了郎某某的信用卡的事实。证人路某的证言，证实被告人黄永东曾使用郎某某的信用卡在其经营的XX广告材料经营部POS机上进行套现的事实。信用卡交易明细，证实被告人黄永东使用郎某某信用卡套现的事实。6、信用卡申办材料，证实信用卡申办的相关情况。7、报案材料，证实中国工商银行股份有限公司芜湖分行银行卡中心向公安机关报案的事实。上述证据能够相互印证，本院予以确认。六、2011年11月8日、2012年5月14日，被告人黄永东利用吴某乙的身份证复印件申办了二张工商银行信用卡，信用额度经其申请调高后，被分别透支本金174013.84元、174561.5元，共计透支本金348575.34元。上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：1、被告人黄永东的供述，证实吴某乙是黄某某的朋友，黄某某把吴某乙的两张信用卡给其，让其帮忙垫还信用卡欠款，其让戚某某到工商银行找人调高额度，然后其或戚某某再拿信用卡进行套现使用的事实。2、证人吴某乙的证言，证实2012年夏天的一天早上，黄某某让其到工商银行拿信用卡，到了银行之后发现黄某某和黄永东在银行等其，黄永东说帮其在网上申办了一张信用卡，需要本人带身份证领取，其就质问黄永东为何未经同意帮其办卡，黄永东说是在其帮忙买房子的时候用身份证复印件办的，其当时想既然卡已经办了就留着自己用，经了解信用卡的额度为2万元。后来黄永东以为其开卡为由拿走了信用卡。2013年年初的时候，银行打电话给其，其才知道额度为2万元的信用卡以及另外一张以其名义办理的信用卡共欠款十几万元，后黄永东告诉其还以其名义办理了一张额度为5万元信用卡的事实。3、证人路某的证言，证实在其经营XX广告材料部期间，被告人黄永东多次拿他人信用卡到其POS机刷卡套现，其记得有个持卡人的名字叫“红某”，但不记得姓氏的事实。4、报案材料，证实中国工商银行股份有限公司芜湖分行银行卡中心向公安机关报案的事实。5、信用卡申办、信用额度调整材料，证实涉案信用卡的申办、额度调整情况。6、信用卡交易明细，证实涉案信用卡透支数额的事实。7、证人王某某的证言，证实其在中国工商银行芜湖分行银行卡中心担任副主任，负责银行卡不良透支的催收工作，黄永东持有他人多张信用卡。信用卡的办理渠道有两种，一种是在柜面办理，一种是通过工商银行官网办理，但无论采取何种方式办理，都需申请人持本人有效身份证件或代领人持申请人及代领人有效身份证件到银行领取，吴某乙、郎某某、袁某等人在银行的领卡人签名与上述人员实际签名笔迹不一致。其还证实原工商银行职工梁某曾经代领了多张信用卡给黄永东的事实。8、证人韩某某的证言，证实其是工商银行芜湖分行银行卡中心主任，在对不良客户的催收过程中发现很多信用卡申请人反应自己并没有办卡，或在办卡后交给黄永东使用的事实。9、证人梁某的证言，证实其原在工商银行信用卡中心工作，黄永东曾经通过其为陈某、吴某甲等八人办理信用卡，信用卡办好后都是其代领然后交给黄永东，后来因为上述信用卡逾期，其找到黄永东，知道黄永东透支信用卡的事实。10、证人程某的证言，证实其在工商银行张家山支行、利民路支行工作期间，黄永东通过其为他人代领并启用信用卡的事实。11、证人吴某丙的证言，证实其在工商银行环城路支行工作期间，黄永东通过其为他人代领并启用信用卡的事实。12、证人肖某某的证言，证实其在工商银行车站支行工作期间，戚某某持王某、吴某甲、吴某乙、袁某等人名下的信用卡找到其，希望经其推荐提高信用卡的额度，按照正常程序，办理业务需要本人持身份证件办理，但是因为其和戚某某关系不错就为戚某某办理的事实。13、证人翟某的证言，证实其在工商银行南瑞支行、张家山支行工作期间，黄永东通过其为他人代领并启用信用卡的事实。14、证人徐某的证言，证实其在工商银行芜湖分行办公室工作期间，黄永东通过其为他人代领信用卡的事实。15、证人宛某某的证言，证实戚某某找其帮忙调高他人的信用卡额度，其找了肖某某等人帮忙调整额度的事实。16、证人夏某的证言，证实其知道黄永东和戚某某持有他人多张信用卡，二人还在芜湖赌博。期间、黄永东和戚某某租了车子，其是驾驶员，经常陪二人到赌场玩，黄永东大概输了四百多万，戚某某大概输了一百多万，输了钱就从赌场借钱还债，黄永东就让戚某某第二天去调高信用卡额度，然后就把赌场的债务还掉。17、扣押清单，证实公安机关扣押了被告人黄永东持有的多张信用卡及手机、电脑等物品的事实。18、借条等，证实戚某某等人向黄永东借款的事实。19、户籍证明，证实被告人黄永东的身份情况。20、抓获经过，证实2014年7月2日，被告人黄永东在本市华盛小区被公安机关抓获。公诉机关指控被告人黄永东利用郎某某的身份证复印件申办信用卡，并进行透支，但被告人黄永东辩称上述信用卡都是戚某某给其，戚某某给其信用卡时信用卡的额度都已经进行了调整，且信用额度都已基本透支；公诉机关指控被告人黄永东劝说袁某申办一张工行信用卡并借给其使用，被告人黄永东辩称其受袁某委托通过工商银行官网为袁某代办了一张信用卡，袁某为归还借款将卡交给其使用，戚某某通过银行的关系调高了信用额度，并透支了全部信用额度，事后戚某某给其出具了借条，综上，根据现有证据，公诉机关的指控并不能排除合理怀疑，故上述信用卡的透支数额不宜认定为被告人黄永东的犯罪数额，对辩护人相关意见予以采纳。被告人黄永东在公安机关多次供述自己冒用信用卡的事实，且有证人王某等人的证言及其他书证予以印证，故对辩护人关于被告人黄永东的行为不属于冒用他人信用卡的意见不予采纳。本院认为，被告人黄永东冒用他人信用卡220余万元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。为惩治妨害信用卡管理犯罪，维护信用卡管理秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人黄永东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2014年7月3日起至2026年1月2日止。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 孙 玲代理审判员 张 震人民陪审员 雍 扬二〇一五年九月二十八日书 记 员 戴晴晴相关法条：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。