江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2015)相商初字第00340号原告中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人陆银海，行长。委托代理人孙小梅，江苏熠达律师事务所律师。委托代理人匡泉生，江苏熠达律师事务所律师。被告郭恒龄。被告顾银玉。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告郭恒龄、顾银玉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日立案受理后，依法向被告郭恒龄、顾银玉公告送达诉状副本、开庭传票等诉讼材料，组成由审判员施磊担任审判长并主审、审判员严林生和人民陪审员曹凤珠参加评议的合议庭，于2015年9月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人孙小梅到庭参加诉讼。被告郭恒龄、顾银玉经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行诉称，被告郭恒龄、顾银玉为购买苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区幢室房产，向原告商借个人一手住房贷款，2011年1月9日被告郭恒龄、顾银玉与原告签订了贷款本金为890000元，期限13年的中国银行个人一手住房贷款合同。原告依约发放贷款，被告郭恒龄、顾银玉以所购房产做抵押，但是被告郭恒龄、顾银玉未能如期还款，现起诉至法院，请求判令1、被告郭恒龄、顾银玉立即清偿所欠原告贷款本金722438.21元、利息15695.38元、罚息745.79元，合计738879.38元（暂算至2015年1月8日，其后按合同约定的罚息利率计收至实际支付之日止）；2、被告郭恒龄、顾银玉承担律师费44743元；3、以被告郭恒龄、顾银玉抵押的位于苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区幢室房产在拍卖、变卖的价款中原告享有优先受偿权，以清偿上述所欠债务；4、本案的诉讼费用由两被告承担。在庭审过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：请求法院判令被告郭恒龄、顾银玉立即偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金人民币本金713885.83元、利息38022.53元、罚息3932.69元，合计755841.05元，并支付自2015年9月26日起以本息之和751908.36元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利率的1.33倍计算至判决生效之日止的逾期付款利息。被告郭恒龄、顾银玉未答辩。经审理查明，2011年1月9日，被告郭恒龄、顾银玉（借款人、抵押人）与原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（贷款人、抵押人）、苏州市合景房地产开发有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，双方约定，由郭恒龄、顾银玉向原告中国银行股份有限公司苏州相城区支行借款人民币89万元，用于其购买位于苏州市相城区峰汇园花园二区幢室的房屋一套。借款期限为156个月，借款人未按时偿还贷款本息，则视为违约，贷款人宣布合同项下的货款提前到期。结息日付息日固定为每月20日，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率5.38337‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行。贷款人如未按约定时间归还，逾期利率按合同约定的贷款利率水平上加收40%。被告郭恒龄、顾银玉作为借款人和抵押人在购房借款合同中签字，将位于苏州市相城区峰汇园花园二区幢室的房产提供抵押，抵押范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第三条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。合同还约定，担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。2011年4月15日，原告依约发放了贷款。2012年5月14日，郭恒龄、顾银玉将上述房产进行了抵押登记，抵押权范围为89万元。之后，被告按照约定归还贷款本金8552.38元、利息3746.87元、罚息200.75元，合计12500元。但从2013年9月1日起，被告未能按约归还贷款。故原告诉至法院。另查，2015年3月12日，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与江苏熠达律师事务所签订聘请律师合同，律师费为44743元。上述事实由原告提供的中国银行个人贷款申请表一份、个人一手住房贷款合同一份、借款借据一份、房屋他项权利证明一份、利息清单一份、律师函和邮寄凭证各一份、律师聘用委托代理合同和现金缴款单各一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告郭恒龄、顾银玉签订的贷款合同依法成立且合法有效，双方应按合同的约定履行各自的义务。现原告按约履行了发放贷款的义务，但被告郭恒龄、顾银玉连续多次未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约。原告有权按合同约定宣布合同项下的贷款提前到期，并要求被告郭恒龄、顾银玉立即归还全部本金及逾期付款利息。原告在2015年4月29日将被告起诉至法院，视为其已通知被告贷款合同提前到期。因此，原告要求被告归还借款本金713885.83元和截止2015年9月25日的利息38022.53元、罚息3932.69元，合计755841.05元，并支付以本息之和751908.36元为基数，自2015年9月26日起算至判决生效之日止按照中国人民银行同期同档贷款利率的1.33倍计算的逾期付款利息的诉讼请求，本院予以支持。同时，由于被告郭恒龄、顾银玉未能履行还款义务，致使原告为实现该债权发生必要律师费用，按合同约定，被告理应承担上述费用。原告诉请被告支付律师费44743元，合法有据，本院予以支持。被告郭恒龄、顾银玉作为房屋所有人将房屋抵押给原告作为贷款的抵押担保，并办理了相关的登记手续，该抵押合法有效。原告请求以该抵押物（位于苏州市相城区峰汇园花园二区幢室房屋）在89万元范围内享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。被告经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郭恒龄、顾银玉应于本判决生效十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金人民币本金713885.83元、利息38022.53元、罚息3932.69元，合计755841.05元，并支付自2015年9月26日起以本息之和751908.36元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利率的1.33倍计算至判决生效之日止的逾期付款利息。二、被告郭恒龄、顾银玉应于本判决生效十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币44743元。三、若被告郭恒龄、顾银玉如不能履行上述债务，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权以郭恒龄、顾银玉提供的抵押物（位于苏州市相城区峰汇园花园二区幢室）折价或者拍卖、变卖的所得价款在89万元范围内优先受偿。案件受理费11716元，公告费600元，合计诉讼费用人民币12316元，由被告郭恒龄、顾银玉共同负担。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行园区支行苏州市中级人民法院，账号1099）。审 判 长  施 磊审 判 员  严林生人民陪审员  曹凤珠二〇一五年九月二十八日书 记 员  杨振东《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。