广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初17053号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码914403005956511439。法定代表人：龚志洁，职务董事长。委托诉讼代理人：吕焕成,系广东明楷律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹雅优,系广东明楷律师事务所实习律师。被告：梁绍荣，男，1976年11月13日出生，汉族，住广东省广州市番禺区,原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德保险公司）与被告梁绍荣保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人吕焕成、邹雅优到庭参加诉讼。被告梁绍荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告富德保险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告梁绍荣归还原告支付的赔偿款50612.47元。2、判决被告梁绍荣向原告支付拖欠的保费5740.00元。3、判决被告梁绍荣以56352.47元为基数，自2019年01月09日起按每月2%的标准支付违约金至付清所有款项之日止，暂计至2020年9月5日为22728.83元；（以上诉求合计金额为79081.30元）；4、判决上述被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：被告梁绍荣拟向案外人广东华兴银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告梁绍荣作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告梁绍荣逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告梁绍荣向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告梁绍荣追偿，并在被告梁绍荣不履行时要求其承担违约责任。2016年07月20日，被告梁绍荣签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年08月11日，被告梁绍荣签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为No.CP000000000003328）；约定每月保费金额为1230元，缴费期数为36期。2016年08月15日，被告梁绍荣与案外人签订《个人微贷合同》（合同编号为：华兴微贷字第UPL12016081200000010号）（下简称“主合同”），贷款金额为150000元，贷款期限为36期，年利率按9,625%，还款方式是等额本息。案外人依约于2016年8月16日将150000元人民币划入借款人指定的账户。被告于2016年9月21日开始向案外人还款，被告于2018年10月21日出现逾期（不再还款），原告于2019年1月9日向案外人理赔50612.47元（贷款余额49497.08元、利息887,41元、罚息227.98元）。截止理赔之日，被告尚欠保费5740.00元（已支付保费24期，共计29520元）。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款面的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告梁绍荣应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还，故原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告梁绍荣没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告梁绍荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月15日，被告梁绍荣与案外人广东华兴银行股份有限公司签订《个人微贷合同》，约定梁绍荣向广东华兴银行股份有限公司借款150000元，贷款期限36个月，贷款利率为固定利率，年利率9.625%。贷款具体用于装修。还款方式为等额本息还款法，具体为按月还款，每期偿还贷款本息日为每月20日。2016年8月15日，广东华兴银行股份有限公司向被告梁绍荣发放贷款150000元，《广东华兴银行出账通知书》载明：执行月利率0.8021%，起贷日2016年8月15日，截止日期2019年8月14日。2016年8月11日，被告梁绍荣与原告签订了《个人贷款保证保险保险单》，约定由原告作为保险人，被告梁绍荣作为投保人，广东华兴银行股份有限公司作为被保险人，由原告为被告的贷款本息提供保证保险，该保险单约定：保险金额为193312.5元，每月保费金额1230元，缴费日期为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。《个人贷款保证保险保险单》“特别约定”载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。上述贷款发放后，被告梁绍荣从2018年开始未能足额偿还广东华兴银行股份有限公司的贷款。后该行向原告申请理赔，原告于2019年1月9日向广东华兴银行股份有限公司支付保险理赔款50612.47元。同日，广东华兴银行股份有限公司向原告出具了《代偿债务确认书》。另查明，截至理赔日（2019年1月9日），被告尚欠原告保费5740元，原告理赔后不再计算保费。本院认为：原告与被告签订的《个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。广东华兴银行股份有限公司向被告发放贷款，被告梁绍荣未按照《个人微贷合同》的约定还款。原告根据保险合同的约定向广东华兴银行股份有限公司支付保险赔款50612.47元，原告要求被告偿还理赔款，有事实和法律依据，本院予以支持。被告梁绍荣应向原告支付理赔款50612.47元。被告尚欠的保费5740元，被告理应支付。关于原告要求被告以理赔款和保费之和为基数按月李丽2%的标准计收违约金的请求，原告主张的违约金计算标准虽低于合同约定，但原告未能举证证明其实际损失，综合本案情况，本院酌定将违约金标准调整为以被告尚欠理赔款和保费之和56352.47元为基数，自2019年1月9日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准计算至款项清偿之日止。原告请求超出部分，本院不予支持。被告梁绍荣经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四的规定，判决如下：一、被告梁绍荣于本判决发生法律效力之日起五日内向原告富德财产保险股份有限公司支付理赔款50612.47元、保费5740元及违约金（违约金以56352.47元为基数，自2019年1月9日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准计算至款项清偿之日止）。二、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1777元，由被告梁绍荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员 温 媛二〇二一年三月十一日书记员 张翠莹