江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2015）泗商初字第00634号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行，住所地泗阳县众兴镇北京东路群众大厦。法定代表人沈红，该支行行长。委托代理人戴伦安，该公司员工。委托代理人沈广禄，该公司员工。被告张伏安。被告徐珍。被告王建军。被告张茂柏。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行诉被告张伏安、徐珍、王建军、张茂柏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月6日立案受理后，依法由代理审判员何伟成适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行委托代理人戴伦安、成传杰、被告王建军到庭参加诉讼；被告张伏安��徐珍、张茂柏经本院合法传唤没有到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行诉称：2014年9月9日，被告张伏安与原告签订小额贷款借款合同，合同约定被告张伏安借款80000元，期限为2014年9月9日至2015年9月9日，借款年利率为13.5%，逾期罚息加收30%，还款方式为阶段性等额本息还款法。同时约定被告徐珍为共同借款人，与原告签订共同还款承诺书并签字按印；被告王建军、张茂柏为保证人，与原告签订小额贷款保证合同，对借款人的债务承担连带还款责任。合同同时约定被告张伏安如不按期偿还本息，原告有权解除合同，提前收回尚未到期的贷款。2015年7月，被告张伏安未按合同约定归还到期本息，违反合同约定，经原告催要，借款人未履行还款义务。请求判令：被告连带偿还贷款本金80000元���还款之前合同约定的利息（截止2015年8月15日的利息为896.26元），并承担本案全部诉讼费用。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1.小额贷款借款合同1份。证明原告与被告张伏安、徐珍之间存在金融借款合同关系。2.小额贷款保证合同2份。证明：被告王建军、张茂柏应该承担连带保证责任。3.个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据各1份。证明：原告已经履行合同义务。4.法律文书送达地址确认书1份。被告王建军辩称：1、对于原告起诉的本金数额无异议，但是不清楚借款人的借款用途，签字时没有看合同内容。2、同意承担责任，但无偿还能力。被告张伏安、徐珍、张茂柏未到庭答辩也未提供证据。庭审中，被告王建军对原告提供的���据的质证意见：对原告提供的证据没有意见。本院认证意见：原告提供的证据1、2、3、4，客观真实，来源合法，亦与本案相互关联，被告王建军没有异议，其余被告亦未到庭提出异议，所以本院对原告提供的证据予以采信。本院经审理查明：2014年9月9日，原告与被告张伏安（借款人）签订小额贷款借款合同，主要约定：被告张伏安向原告借款80000元，期限自2014年9月至2015年9月，借款年利率13.5%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。借款人违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，原告分别与被告王建军（乙方）、张茂柏（乙方）订立小额贷款保证合同。主要约定：为确保被告张伏安于2014年9月9日签订的小额贷款借款合同的履行，乙方愿意提供保证担保，债务金额为80000元，保证方式为连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。2014年9月9日，被告张伏安向原告出具借据一份，该借据上载明，借款期限从2014年9月9日至2015年9月9日，借款年利率为13.5%，借款用途为汽车维护和备油。同日原告将80000元汇入被告张伏安62×××03账号中，还款方式为阶段性等额本息，分期贷款指定还款日为每月9日。另查明：2014年9月9日，被告张伏安、徐珍、王建军、张茂柏分别签署送达地址确认书。主要内容：本确认书所指的法律文书包括与所办理金融业务相关的所有文书及因发生纠纷进入诉讼程序人民法院需要送达的诉讼文书；有关人民法院向当事人在本确认书中约定的送达地址送达相关诉讼文书的，即视为送达。被告张伏安、徐珍提供了临河镇西稍一组5号为送达地址；被告王建军提供了临河8组19号为送达地址；张茂柏提供了中扬镇熊楼村印圩组为送达地址。本院按照被告张伏安、徐珍、王建军、张茂柏确认的送达地址以邮政特快专递向他们寄送了起诉状副本以及原告提供的证据复印件、开庭传票等，被告张伏安、徐珍、张茂柏为其本人签收，被告王建军由他人王恒义代收。由于被告张伏安未能按期还款，原告遂于2015年8月6日提起诉讼，要求提前收回贷款本息。本院认为：原告与被告张伏安签订小额贷款借款合同，原告与被告王建军、张茂柏签订小额贷款保证合同，均系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告履行出借80000元款项的义务后，被告张伏安应当按约及时归还借款本息，逾期还款，还应当依约承担违约责任支付罚息。被告徐珍作为被告张伏安的配偶在小额贷款借款合同上签字捺印，系其真实意思表示，且原告予以接受，该借款行为应认定为夫妻共同经营所需，该借款是共同债务，被告徐珍应当对此笔债务承担共同偿还责任。按照小额贷款借款合同约定，若被告张伏安逾期还款，原告有权要求提前收回贷款本息，至今被告尚未归还2015年6月9日之后的利息，已经构成违约，故原告有权要求提前收回贷款本息。原告主张于2015年7月10日通过电话通知和上门催要的方式要求提前收回贷款，但未提供证据证明，故本院自原告有证据证明其向被告要求提前收回贷款本息之日（即本案起诉之日）要求被告按逾期标准支付利息的主张予以支持，对超出该部分的主张不予支持。综上，本院对原告要求被告张伏安、徐珍归还借款80000元及利息（自2015年6月10日起至2015年8月6日止按年利率13.5%计算；自2015年8月7日起至还清款之日止按年利率13.5%基础上加��30%计算。）予以支持，对于超出部分的诉讼请求不予支持。被告王建军、张茂柏作为完全民事行为能力人，其应当对自己作出的民事行为承担相应的责任，故其作为保证人应当按约为被告张伏安、徐珍的借款向原告承担连带保证责任，所以本院对原告要求被告王建军、张茂柏对上述借款本息承担连带保证责任的主张予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张伏安、徐珍于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行80000��及利息（自2015年6月10日起至2015年8月6日止按年利率13.5%计算；自2015年8月7日起至还清款之日止按年利率17.55%计算。）。二、被告王建军、张茂柏对本判决主文第一项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1822元，减半收取911元，由被告张伏安、徐珍、王建军、张茂柏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费1822元。宿迁市中级人民法院诉讼费账户户名：宿迁市财政局国库处。���款账号：46×××80。开户行：中国农业银行宿城支行。代理审判员  何伟成二〇一五年九月六日书 记 员  王 浩附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债��，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第8页／共10页