中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初2385号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路649号，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：仝欣欣，该公司职工。 被告：刘玉彬，男，1979年4月7日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：郭润润、李婷，山东滨渤律师事务所律师。 被告：刘会清，女，1978年10月2日出生，汉族，住滨城区。 委托诉讼代理人：郭润润、李婷，山东滨渤律师事务所律师。 被告：王春祥，男，1972年11月7日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：郭润润、李婷，山东滨渤律师事务所律师。 被告：曲耀敏，女，1977年1月1日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：郭润润、李婷，山东滨渤律师事务所律师。 被告：杨路军，男，1981年10月22日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：梁建玲，山东法之名律师事务所律师。 被告：张延方，女，1981年1月9日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：梁建玲、付永红，山东法之名律师事务所律师。 被告：刘立红，女，1968年7月22日出生，汉族，住滨城区。 委托诉讼代理人：郭润润、李婷，山东滨渤律师事务所律师。 被告：王文喜，男，1966年9月20日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：郭润润、李婷，山东滨渤律师事务所律师。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告刘玉彬、刘会清、王春祥、曲耀敏、杨路军、张延方、刘立红、王文喜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人仝欣欣，被告刘玉彬、刘会清、王春祥、曲耀敏、刘立红、王文喜共同委托诉讼代理人郭润润，被告杨路军、张延方共同委托诉讼代理人梁建玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘玉彬、刘会清偿还原告借款本金及利息2532651.53元，其中借款本金1782796.80元,利息、罚息及复利749854.73元（截止2018年12月21日），并自2018年12月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算利息、罚息及复利（对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿之日；对应收未收利息，依据中国人民银行有关规定计收复利）；二、判令王春祥、曲耀敏、杨路军、张延方、刘立红、王文喜对上述债务承担连带清偿责任；三、本案的一切诉讼费用及实际支出费用由各被告承担。事实与理由：2015年9月6日被告刘玉彬与原告签订了《个人借款合同》，被告刘玉彬向原告申请借款190万元整，借款期限自2015年9月6日至2016年9月2日，贷款方式：非循环方式。刘会清与刘玉彬系夫妻关系，作为共同还款人对该笔债务承担共同还款责任。同日王春祥、杨路军、刘立红与原告签订了《最高额保证合同》，对刘玉彬的借款承担连带责任保证，曲耀敏与王春祥是夫妻关系，作为共同债务人承担连带清偿责任；张延方与杨路军是夫妻关系,作为共同债务人承担连带清偿责任；王文喜与刘立红是夫妻关系,作为共同债务人承担连带清偿责任。同日，原告开具190万元的贷转存凭证，支付了190万元人民币贷款，本笔贷款到期日为2016年9月2日。2016年8月28日，刘玉彬、王春祥、杨路军、刘立红与原告签订了借款展期协议，约定展期后到期日为2017年9月1日。现被告的借款已到期，经原告多次催收，被告于2015年9月7日至2019年7月30日偿还借款本金117203.20元，截止2019年8月21日,被告尚欠借款本金1782796.80元,利息、罚息及复利749854.73元（截止2018年12月21日），构成违约。 被告刘玉彬、刘会清、王春祥、曲耀敏、刘立红、王文喜辩称，一、借款人刘玉彬对借款的真实性无异议，已偿还了部分借款本金。对原告主张借款复利异议，借款合同既约定了罚息又约定了复利，具有双重惩罚性质。合同中对复利的约定不明确，仅约定了对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，首先合同没有明确约定应付未付利息，指的是利息还是罚息，也未明确约定复利的计算方式，对原告主张的复利不应支持；二、被告曲耀敏、王文喜未在《最高额保证合同》上签字，不是涉案借款的担保人，两人在共同还款责任承诺书上的签字不是本人所签，因担保债务是个人债务，尽管被告曲耀敏与被告王春祥、被告王文喜与被告刘立红系夫妻关系，被告曲耀敏、王文喜不应承担担保债务；三、担保人对涉案借款的担保期间是2017年9月1日至2019年8月30日，原告未在担保期内向担保人主张权利，担保人不承担任何担保责任；四、原告计算的利息、罚息、复利均过高。 被告杨路军、张延方辩称，被告杨路军没有在展期协议中签字，已经超过担保时效，担保和展期协议中的签字并非被告张延方本人所签，其余答辩意见同被告刘玉彬、刘会清、王春祥、曲耀敏、刘立红、王文喜的答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2015年9月6日                               签订主体                       债权人                       滨州市滨城区农村信用合作联社郭集信用社                               债务人                       被告刘玉彬                               共同还款人                       被告刘会清                               借款金额                       190万元                               借款期限                       2015年9月6日至2016年9月2日                               借款利率                       利息月利率                       8.05‰                               罚息月利率                       12.075‰                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放时间                       2015年9月6日                               还款方式                       按月付息，借款到期日一次性偿还所有借款本金                               是否存在逾期还款                       是             否                               保证情况                       保证人1                       被告王春祥、杨路军、刘立红                               保证类型                       连带责任保证                               保证范围                       主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用                               保证期限                       债务人履行债务期限届满之日起二年                               保证人2                       被告曲耀敏、张延方、王文喜                               保证类型                       连带责任保证                               保证期限                       未约定                               借款展期情况                       合同名称                       《借款展期协议》                               签订时间                       2016年8月28日                               签订主体                       债权人                       滨州市滨城区农村信用合作联社郭集信用社                               债务人                       被告刘玉彬                               保证人                       被告王春祥、刘立红                               借款金额                       180万元                               借款期限                       2016年9月2日至2017年9月1日                               保证情况                       保证类型                       连带责任保证                               保证期限                       借款展期到期之日起二年                               尚欠本息数额                       截至日期                       2018年12月21日                               欠款数额                       本金                       截至开庭日即2020年6月1日欠1 782 796.80元                               利息罚息                       截至2018年12月21日欠659 726.22元                               复利                       截至2018年12月21日欠90 128.51元                               本院查明其他事实                       1、原告于2019年8月29日通过山东法院电子诉讼服务平台就本案向本院提起诉讼。2、中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]228号批复载明，滨州农村商业银行股份有限公司开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农村商业银行股份有限公司承担。                本院认为，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止后，其债权债务由本案原告承担，故原告有权向涉案款项的债务人主张权利。涉案《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告刘玉彬实际发放了借款，被告刘玉彬未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担逾期利息。因双方未约定复利的具体计算方式，属于约定不明，且对于原告陈述的计算方式，被告不予认可，故本案借款应当视为未约定复利，对于原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持，对被告刘玉彬、刘会清、王春祥、曲耀敏、刘立红、王文喜称不应计收复利的答辩意见，本院予以采纳。被告刘会清作为共同还款人，应与被告刘玉彬共同偿还涉案借款本息。 被告王春祥、刘立红自愿为涉案借款本息提供连带责任保证，保证期间为借款展期到期之日起二年，根据合同约定，借款展期到期之日为2017年9月1日，原告在被告王春祥、刘立红保证期间内于2019年8月29日通过诉讼方式向被告王春祥、刘立红主张权利，符合法律规定，并无不当，被告王春祥、刘立红均应按照合同约定向原告承担连带清偿责任，对被告王春祥、刘立红称保证期间已过，不应承担保证责任的答辩意见，本院不予采纳。 被告曲耀敏、张延方、王文喜、杨路军未对展期后的借款本息提供保证，故对原告主张被告曲耀敏、张延方、王文喜、杨路军承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持，对被告曲耀敏、张延方、王文喜、杨路军称不应承担保证责任的答辩意见，本院予以采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告刘玉彬、刘会清于本判决生效之日起十日内共同偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金1782796.80元及利息、罚息（截至2018年12月21日应付利息、罚息为659726.22元，自2018年12月22日起至借款清偿之日止的利息、罚息，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算，每年所支付的利息、罚息、其他费用等总计金额，不得超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的数额）； 二、被告王春祥、刘立红对上述第一项债务在最高保证额260万元范围内向原告滨州农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27061.21元，减半收取计13530.61元，由被告刘玉彬、刘会清、王春祥、刘立红负担13049.10元，由原告滨州农村商业银行股份有限公司负担481.51元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员  袁晓燕 二〇二〇年六月二十四日 法官助理  赵秀志 书 记 员  刘静