山东省临沂市罗庄区人民法院 民 事 判 决 书 (2015)临罗商初字第1301号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市罗庄区支行，住所地：临沂市罗庄区罗四路与商业街交汇处（临矿集团办公楼后文体中心一层）。组织机构代码：58876101-0。 负责人王焕峰，行长。 委托代理人肖珂，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市罗庄区支行职工。 被告潘广忠，男，1985年10月14日出生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。 被告亓本花，女，1984年7月22日出生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。 被告孟祥强，男，1969年4月22日出生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。 被告王连凤，女，1968年2月12日出生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市罗庄区支行（以下简称邮政银行罗庄支行）与被告潘广忠、亓本花、孟祥强、王连凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行罗庄支行的委托代理人肖珂、被告潘广忠到庭参加诉讼，被告亓本花、孟祥强、王连凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮政银行罗庄支行诉称，2012年1月11日，被告潘广忠、亓本花向我行提出个人商务贷款借款申请，并用孟祥强、王连凤的房产作为抵押向原告申请贷款，2012年2月24日被告潘广忠与原告签订了《个人最高额抵押额度借款合同》一份。2012年2月24日被告孟祥强、王连凤与原告签订了《个人最高额抵押合同》一份，2014年1月22日被告潘广忠与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支取单》一份。2014年1月24日原告向被告发放了贷款本金20万元，借款期限为12个月，年利率为7.8%，一次性还本付息。贷款到期后，被告潘广忠没有偿还贷款本金及利息，已经构成违约，为此请求人民法院依法判令被告偿付原告贷款本金20万元及利息、罚息；判令原告对被告的抵押房产行使抵押权；诉讼费用由被告承担。 被告潘广忠辩称，借款属实，同意还款。 被告亓本花、孟祥强、王连凤应诉后未答辩。 经审理查明，2012年1月11日，被告潘广忠因购买办公用品、工艺礼品、小家电用于竞标工商银行工程向中国邮政储蓄银行有限责任公司临沂市城郊支行（以下简称邮政银行城郊支行）申请“好借好还”个人商务贷款，被告亓本花与潘广忠系夫妻关系，签署了借款人配偶声明，同意借款人潘广忠申请贷款，并承诺与借款人共同偿还。2012年2月24日，被告潘广忠（借款人、甲方）与邮政银行城郊支行（贷款人、乙方）签订编号为371311212021522584《个人最高额抵押额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为20万元，在额度支用期内甲方可以循环使用；额度存续期最长为10年，自2012年2月24日至2022年2月24日；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定。 被告孟祥强与王连凤系夫妻关系，2012年2月24日，二被告与邮政银行临沂市城郊支行签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保潘广忠与邮政银行城郊支行签订的编号为371311212021522584《个人最高额抵押额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告孟祥强、王连凤愿意提供金额为60万元的最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产位于临沂市××山区××楼××室，房产证号为临房权证兰山区字第××号，面积为132.81㎡；孟祥强、王连凤对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，邮政银行城郊支行均有权要求孟祥强、王连凤优先承担担保责任。上述个人最高额抵押合同签订后，双方于2012年2月27日到临沂市房产和住房保障局办理了房产抵押登记手续，该局为邮政银行城郊支行出具了临房他证兰山区字第××号最高额抵押他项权证。 因邮政银行城郊支行机构改革后注销，相关贷款业务由邮政银行罗庄支行承继。2014年1月23日，被告潘广忠与邮政银行临沂市分行签订了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，申请支用借款20万元，借款期限为12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，年利率为7.8%。2014年1月24日，原告邮政银行罗庄支行依约向被告潘广忠发放了贷款20万元，借款期限12个月（从2014年1月24日至2015年1月24日）。借款到期后，被告潘广忠未能按约还本付息，原告故而诉至本院。 上述事实，主要根据原告提交的组织机构代码证、营业执照副本、原被告签订或出具的“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人最高额抵押额度借款合同、个人最高额抵押合同、最高额抵押他项权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、借款借据、被告身份证明材料、结婚证复印件及庭审调查所认定，相关证据均已收录、记录在卷。 本院认为，原邮政银行城郊支行与被告潘广忠、孟祥强、王连凤签订的借款合同、最高额抵押合同均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且依法办理了抵押物登记，均为有效合同，并已经发生法律效力。原邮政银行城郊支行因机构改革注销后，合同中的权利义务由原告邮政银行罗庄支行承受。原告依约向被告潘广忠履行了贷款发放义务，被告潘广忠未按合同约定按月付息，借款到期后亦未还本付息，构成违约，应偿还借款本金20万元及利息、罚息。被告亓本花与潘广忠系夫妻关系，应按借款人配偶声明内容与被告潘广忠共同承担还款责任。被告孟祥强、王连凤以其共有房产为被告潘广忠的借款提供金额为60万元的最高额抵押担保，并承担优先担保责任。在被告潘广忠不履行债务时，原告有权以抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿或以抵押合同约定要求被告孟祥强、王连凤承担连带清偿责任。被告孟祥强、王连凤承担了担保责任后，有权向被告潘广忠追偿。被告亓本花、孟祥强、王连凤虽未答辩和到庭参加诉讼，但其借款和违约事实依据庭审调查和原告举证，足以认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下： 一、被告潘广忠、亓本花于本判决生效后十日内共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市罗庄区支行借款本金20万元及利息、罚息（利息、罚息自2014年1月24日起按借款合同约定的利率计算至本判决确定的履行期间届满之日止）。 二、如被告潘广忠、亓本花未按本判决第一项履行债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市罗庄区支行有权以被告孟祥强、王连凤提供最高额抵押的位于临沂市××山区××楼××室房产（房产证号：临房权证兰山区字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、被告孟祥强、王连凤对本判决第一项确定被告潘广忠的还款义务承担连带清偿责任，承担了担保责任后有权向被告潘广忠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行所给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元、保全费3520元，由被告潘广忠、亓本花、孟祥强、王连凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  蹇令峰 审 判 员  石仁举 人民陪审员  钱明银 二〇一五年九月二十五日 书 记 员  王贝贝