上海市松江区人民法院刑 事 判 决 书（2015）松刑初字第725号公诉机关上海市松江区人民检察院。被告人暨雪华。辩护人熊卫君、刘炳根，上海乐言律师事务所律师。上海市松江区人民检察院以沪松检金融刑诉（2015）19号起诉书指控被告人暨雪华犯信用卡诈骗罪，于2015年5月11日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序组成合议庭，2015年6月23日依法转为普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市松江区人民检察院指派代理检察员朱某某、应某某出庭支持公诉，被告人暨雪华及其辩护人熊卫君、刘炳根到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2011年1月，被告人暨雪华从中国农业银行上海分行（以下简称农业银行）申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币81，677.43元。2013年12月起，农业银行以电话、信函、上门等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2011年3月，被告人暨雪华从兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）申领得1张万事达标准双币白金信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后又于2013年3月申领得1张兴业通银联人民币白金信用卡（标准版）（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），两卡均在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币158，809.5元。2013年9月起，兴业银行以电话、信函等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2011年7月，被告人暨雪华从浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行（以下简称泰隆银行）申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币44，350.36元。2014年5月起，泰隆银行以电话、信函、上门等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2011年9月，被告人暨雪华申领杭州银行信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币24，768元。2013年10月起，杭州银行多次电话催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2011年11月，被告人暨雪华从交通银行股份有限公司（以下简称交通银行）申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币74，168.74元。2013年8月起，交通银行以电话、短信、信函等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2012年10月，被告人暨雪华从花旗银行（中国）有限公司（以下简称花旗银行）申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币190，292.1元。2013年8月起，花旗银行以电话、信函等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2014年11月8日，被告人暨雪华被公安人员抓获。同年11月26日，其偿还泰隆银行欠款人民币9万元，结清泰隆银行信用卡账单。公诉机关为确认上述事实，向法庭举出的证据有：证人李某的证言，农业银行出具的报案书、信用卡申请表资料、交易明细、分期情况说明、信用卡（恶意）透支户台帐、催收函及邮寄清单、上门催收未果情况说明及照片，兴业银行出具的报案书、信用卡申请表资料、交易明细、情况说明、催收记录、短信催收记录、律师函及录音光盘，泰隆银行出具的报案书、融易通卡（信用卡）个人申请表资料、交易明细表、本金明细表、泰隆信用卡透支逾期催收函及邮寄清单、上门催收未果情况说明及照片、电话催收未接通的情况说明，杭州银行出具的报案材料、信用卡申请表资料、交易明细、催收记录及电话录音，交通银行出具的报案书、信用卡申请表资料、交易明细、催收记录及电话录音，花旗银行出具的报案材料、信用卡申请材料、信用卡欠款明细、本金明细、还款明细、催收记录、信用卡还款迟缴通知函、警告函、情况说明及录音光盘，泰隆银行出具的结清证明、谅解书，公安机关出具的案件受理情况登记表，身份资料等证据，证明被告人暨雪华恶意透支信用卡，数额巨大。公诉机关认为，被告人暨雪华的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人暨雪华到案后如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。据此，要求本院根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款的规定，对被告人暨雪华予以处罚。被告人暨雪华对起诉指控的事实无异议。其辩护人的辩护意见是：1、关于被告人在农业银行的欠款，之前农业银行已经通过民事程序主张权利，且法院也已经作出民事判决解决该纠纷，故该部分事实不能作为刑事案件再次进行处理。2、被告人如实供述透支泰隆银行信用卡的事实，系坦白，其如实供述公安机关尚未掌握的透支其他银行信用卡的事实，系自首。3、被告人认罪悔罪态度好且积极赔偿了泰隆银行的欠款并取得谅解。4、被告人主观恶性小，法律意识淡薄，所欠钱款无法偿还主要是由于做生意资金无法周转。综上，希望法庭对被告人从轻、减轻处罚。经审理查明：2011年1月，被告人暨雪华从农业银行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币81，677.43元。2013年12月起，农业银行以电话、信函、上门等方式多次催收，并向本院提起民事诉讼，本院于2013年12月18日受理，本院确认，2011年1月7日，被告向原告申领金穗贷记卡1张，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止2014年3月17日，被告透支本金为99，529.83元等事实，并于2014年4月18日作出（2013）松民二（商）初字2835号民事判决：“一、被告暨雪华于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海松江支行金穗贷记卡透支本金99，529.83元……”。该案件生效后因被告人暨雪华未履行判决，农业银行向本院申请执行，因被执行人查得的财产尚无法处分，又查无其他确实的可供执行的财产线索，而申请人也未能提供被执行人其他可供执行的财产线索，故2014年11月10日本院作出（2014）松执字第6022号执行裁定，裁定上述民事判决到期未履行部分的该次执行程序终结。直至2014年11月17日，农业银行向公安机关报案，被告人暨雪华仍未归还对农业银行的欠款。2011年3月，被告人暨雪华从兴业银行申领得1张万事达标准双币白金信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后又于2013年3月申领得1张兴业通银联人民币白金信用卡（标准版）（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），两卡均在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币158，000余元。2013年9月起，兴业银行以电话、信函等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2011年7月，被告人暨雪华从泰隆银行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币44，350.36元。2014年5月起，泰隆银行以电话、信函、上门等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2011年9月，被告人暨雪华申领杭州银行信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币24，768元。2013年10月起，杭州银行多次电话催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2011年11月，被告人暨雪华从交通银行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币74，168.74元。2013年8月起，交通银行以电话、短信、信函等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2012年10月，被告人暨雪华从花旗银行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），后在透支使用期间超过规定期限透支，透支本金累计人民币190，000余元。2013年8月起，花旗银行以电话、信函等方式多次催收，而被告人暨雪华至案发前仍未归还上述欠款。2014年11月8日，被告人暨雪华被公安人员抓获。同年11月26日，其偿还泰隆银行欠款人民币9万元，结清泰隆银行信用卡账单。上述事实有下列证据证明：1、农业银行出具的报案书、信用卡申请表资料、交易明细、分期情况说明、信用卡（恶意）透支户台帐、催收函及邮寄清单、上门催收未果情况说明及照片等证实，被告人暨雪华恶意透支农业银行信用卡，农业银行于2014年11月17日报案的事实。2、兴业银行出具的报案书、信用卡申请表资料、交易明细、情况说明、催收记录、短信催收记录、律师函及录音光盘等证实，被告人暨雪华恶意透支兴业银行信用卡，兴业银行于2014年11月19日报案的事实。3、证人李某的证言，泰隆银行出具的报案书、融易通卡（信用卡）个人申请表资料、交易明细表、本金明细表、泰隆信用卡透支逾期催收函及邮寄清单、上门催收未果情况说明及照片、电话催收未接通的情况说明等，证实被告人暨雪华恶意透支泰隆银行信用卡，泰隆银行于2014年8月20日报案的事实。4、杭州银行出具的报案材料、信用卡申请表资料、交易明细、催收记录及电话录音等证实，被告人暨雪华恶意透支杭州银行信用卡，杭州银行于2015年4月23日报案的事实。5、交通银行出具的报案书、信用卡申请表资料、交易明细、催收记录及电话录音等证实，被告人暨雪华恶意透支交通银行信用卡，交通银行于2015年1月9日报案的事实。6、花旗银行出具的报案材料、信用卡申请材料、信用卡欠款明细、本金明细、还款明细、催收记录、信用卡还款迟缴通知函、警告函、情况说明及录音光盘等证实，被告人暨雪华恶意透支花旗银行信用卡，花旗银行于2014年12月5日报案的事实。7、泰隆银行出具的结清证明、谅解书等证实，被告人暨雪华于2014年11月26日偿还泰隆银行全部透支款息。8、公安机关出具的案件受理情况登记表证实，被告人暨雪华系被抓获到案的事实。9、民事判决书、执行裁定书、执行申请材料证实，农业银行曾向本院起诉被告人要求偿还本息共计人民币11万余元，因被告人无力偿还，农业银行向本院申请执行，后因被告人无可供执行的财产而该次执行程序终结。上述证据，均经庭审质证属实，合法有效，足以证实本案经审理查明的事实，本院予以确认。关于公诉机关指控被告人暨雪华对农业银行的欠款人民币81，677.43元，本院综合评判如下：根据本案查明的事实，农业银行在被告人暨雪华未能按时还款的情况下，已经选择了以暨雪华作为被告向本院提起民事诉讼的方式作为解决纠纷的途径，本院也作出民事判决支持了农业银行的诉请，该民事判决已生效。后农业银行申请执行，虽因被告人暨雪华查得的财产尚无法处分，又查无其他确实的可供执行的财产线索，农业银行也未能提供被告人其他可供执行的财产线索而该次执行程序终结，但并不影响农业银行在发现被告人暨雪华有其他财产可供执行或具备其他执行条件的情况下依据上述生效民事判决再次申请执行进而主张其权利。况且农业银行在提起民事诉讼时，被告人暨雪华不符合银行对其进行两次有效催收满三个月仍未归还的法定条件，换言之，被告人暨雪华在当时尚不构成刑法意义上恶意透支的情形。综上，本院认为被告人暨雪华在农业银行的该部分欠款不应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，本院采纳辩护人所提本案犯罪数额应当扣除该部分欠款的辩护意见。公诉机关对该部分事实的指控显属不当，应予纠正。本院认为，被告人暨雪华恶意透支信用卡达人民币49万余元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人暨雪华因泰隆银行报案后被抓获，并如实供述了本案其他信用卡诈骗的犯罪事实，不符合认定自首的法定条件，故本院采纳公诉机关认定其具有坦白情节的意见，可依法从轻处罚。被告人暨雪华当庭认罪态度较好且案发后已通过其家属向泰隆银行偿还全部款息并取得谅解，可酌情从轻处罚。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人暨雪华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月8日起至2021年5月7日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）二、被告人未退出的违法所得，继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张 燕代理审判员  成素琳人民陪审员  邱继东二〇一五年九月二十一日书 记 员  王文梁附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。