云南省楚雄彝族自治州中级人民法院刑 事 判 决 书(2015)楚中刑初字第75号公诉机关楚雄彝族自治州人民检察院。被告人吴俊静，女，彝族，1977年5月13日生，云南省马关县人，大专文化，个体经营者。因本案于2014年7月4日被双柏县公安局取保候审，同年8月1日被双柏县公安局刑事拘留，同年9月5日被逮捕，现押于楚雄州看守所。辩护人吴春燕，云南佳信律师事务所律师。楚雄州人民检察院以楚州检公诉刑诉（2015）63号起诉书指控被告人吴俊静犯合同诈骗罪、集资诈骗罪，于2015年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。楚雄州人民检察院指派检察员张绍宏出庭支持公诉，被告人吴俊静及其辩护人吴春燕到庭参加诉讼。现已审理终结。楚雄州人民检察院指控，2011年至2012年期间，被告人吴俊静在云南省马关县与樊某某、王某某签订借款协议，在签订、履行借款协议的过程中，采用以虚假房产证抵押的方式，骗取他人人民币共计814.4万元。2013年1月，被告人吴俊静在云南省双柏县盛康寄售行，在明知盛康寄售行和自己没有经营信贷业务资质，且身负巨额债务的情况下，虚构事实隐瞒真相非法集资骗取他人钱财。2013年至2014年期间，以个人名义向社会吸收资金，对外宣称“借款”用于资金周转、投资地产、开办养老院、放高利贷等为由，以支付高额利息为诱饵，向李某甲等42名人员骗取人民币1041.011万元。在公安机关对其行为涉嫌非法经营进行侦查，并对其采取取保候审期间，被告人吴俊静于2014年6月12日又到牟定成立牟定县盛元寄售行，继续以非法集资的方式骗取他人钱财，采取帮助他人存款骗取信任、虚假承诺、购房等方式，以支付高额利息为诱饵，向柳某甲等5名人员骗取人民币75.405万元。具体事项如下：（一）合同诈骗1、2011年至2012年期间，被告人吴俊静在云南省马关县与樊某某签订借款协议，在签订、履行借款协议的过程中，采用以虚假房产证抵押的方式，骗取樊某某人民币388万元。2、2012年3月，被告人吴俊静在云南省马关县与王某某签订借款协议，在签订、履行借款协议的过程中，采用以虚假房产证抵押的方式，骗取王某某人民币426.4万元。（二）集资诈骗1、2013年至2014年期间，被告人吴俊静在明知盛康寄售行和自己没有经营信贷业务资质，且身负巨额债务的情况下，虚构事实隐瞒真相骗取他人钱财。对外以自己“借款”用于资金周转、投资地产、开办养老院、放高利贷等为由，以支付高额利息为诱饵，骗取李某甲等42人人民币1041.011万元。具体为：李某甲A4万元，苏某甲62万元，王某甲49.9万元，鲁某甲82.25万元，鲁某乙44万元，尹某甲1.88万元，李某乙39.9万元，李某丙0.5万元，董某甲11.78万元，梁某甲90万元，杨某甲10.76万元，董某乙41.4万元，杨某乙1.82万元，普某乙4.85万元，李某丙2.91万元，李某丁4.88万元，郎某甲9.8万元，刘某甲13.6万元，李某戍12万元，陈某甲29.5万元，刘某乙2.94万元，吴某甲6万元，彭某甲4万元，飞某甲15.8万元，晏某甲10.3万元，杨某丙7.5万元，鲁某丙27.2万元，普某甲1.88万元，孟某甲8.96万元，李某己4.5万元，罗某甲109.241万元，李某任2万元，杨某丁1.8万元，谢某甲1.64万元，李某葵8.01万元，李某甲A3.7万元，高某甲20.91万元，李某甲B100万元，周某甲20.5万元，李某甲C51.9万元，段某甲4万元，李某甲D100.5万元。2、2014年6月至8月期间，被告人吴俊静在牟定，隐瞒真相，采取帮助他人存款骗取信任、虚假承诺、购房等方式，以支付高额利息为诱饵，骗取柳某甲等人人民币75.405万元。具体为覃某甲10万元，吴某甲8万元，代某甲5万元，柳某甲50万元，王某乙2.405万元。控称上述事实有借条、银行转帐凭证、合同、房屋所有权证、47名被害人陈述、证人证言、银行流水账目、视听资料等证据在卷证实，被告人吴俊静亦有供述。公诉机关认为被告人吴俊静以非法占有为目的，在签订、履行借款合同的过程中，采用以虚假房产证为抵押，骗取他人人民币共计814.4万元的行为，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任，向社会公众非法集资的方法共计骗取人民币1116.416万元的行为，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴俊静的行为，还适用《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。并建议以合同诈骗罪判处吴俊静12至14年有期徒刑，以集资诈骗罪判处吴俊静13至15年有期徒刑，并处罚金。被告人吴俊静辩称与樊某某、王某某之间是债权债务关系，不构成合同诈骗罪，与樊某某之间的借款只是欠90万元，在双柏、牟定所借的钱是有借有还，主观上不想非法占有，她也不想差任何人的钱，她的行为不构成集资诈骗罪，而是构成非法吸收公众存款罪，金额要以银行打款记录为准。其辩护人提出的意见是：1、吴俊静向樊某某和王某某的借款不构成合同诈骗罪，吴俊静与樊某某、樊某乙是合伙放高利贷，吴俊静在交付房产证给樊某某、王某某的时候，已经实际占有樊某某和王某某的借款；吴俊静向樊某某、王某某提供房产证的时候，不知道房产证的真假，主观上不能认定恶意提供担保进行诈骗，吴俊静向樊某某的借款不能认定为388万元，应该以银行的转账记录为依据。2、吴俊静在双柏和牟定的借款不构成集资诈骗罪，而是构成非法吸收公众存款罪，吴俊静向债权人借款不是以非法占有为目的，而是以牟取利益为目的，在借款的过程中没有采用虚构事实、隐瞒真相的方法进行借款，对其所借款项，并不是拒不偿还，而是反复借款，反复还款，吴俊静在本案中不存在躲避和逃匿行为。经审理查明的事实如下：一、合同诈骗2011年至2012年期间，被告人吴俊静在云南省马关县与樊某某、王某某签订借款协议，在签订、履行借款协议的过程中，采用以虚假房产证抵押的方式，骗取樊某某、王某某人民币共计814.4万元。（一）2012年6至7月期间，被告人吴俊静在云南省马关县向樊某某8次借款，2012年8月10日，吴俊静与丈夫柏某某出具一张借款人民币388万元的借条给樊某某，吴俊静将一本马某某（2007）第814号土地使用证和一本文房字第0475**房屋所有权证作为抵押交给樊某某，约定2012年8月21日将借款全部还清。房屋所有权人是吴俊静的的文房字第0475**屋所有权证经公安机关核实文山市住房管理中心未颁发过此证，此证系假证。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、报警记录、受案登记表、立案决定书、移送案件通知书，证实樊某某于2013年9月24日9时20分到马关县公安局报案称2012年6月1日至7月16日期间，吴俊静及其丈夫柏某某用房产证、土地使用权证作抵押，分八次向樊某某借款388万元，到期后无法联系吴俊静和柏某某，到文山市房管所查证抵押的房产证是假的，马关县公安局立案侦查。2014年11月23日，马关县公安局将樊某某合同诈骗案移送双柏县公安局管辖。2、被害人樊某某的陈述，2011年11月份左右，吴俊静说因为做生意需要资金周转，就来向他借钱，当时没有抵押他借给吴俊静40万元，她按照期限把钱还清了，之后2012年6月1日吴俊静又来向他借钱。总的借了388万元，是分八次借的：第一次是2012年6月1日，借给吴俊静40万元；第二次是2012年6月11日，借给吴俊静30万元；第三次是2012年6月16日，借给吴俊静15万元；第四次是2012年6月22日，借给吴俊静50万元；第五次是2012年7月6日，借给吴俊静50万元；第六次是2012年7月14日，借给吴俊静105万元；第七次是2012年7月15日，借给吴俊静58万元；第八次是2012年7月16日，借给吴俊静40万元。他叫吴俊静在2012年8月21日把钱全部还清，她说在8月21日还不了，要到2013年3月份才能还清。2012年过年的时候打电话给她还能打通，到现在就无法联系她了。找不到吴俊静之后就到房管所查她抵押给他的房产证，发现房产证是假的，觉得被骗了，所以就报案了。吴俊静抵押给他的房产证的编号是文山市房权房权证文房字第**75**屋所有权人是吴俊静，房屋坐落于开化镇七乡综合市场P-18号，使用层数3层，建筑面积82.80平方米，登记日期2012年2月20日。柏某某抵押给他的土地使用证的编号是马某某（2007）第814号，土地使用权人柏某某，土地坐落马白镇塘子边社区坡头巷5号，地号100-0B-10-12-1，使用权面积156.25平方米，登记日期2007年9月24日。借给吴俊静的钱现金和转账都有，但一次都没有开过借条，直到2012年统计了所有借给吴俊静的钱才让她写了2张借条，一张是借给她本金388万，另一个是补偿款和利息100万。这388万她一分都没有还过。抵押物房产证、土地证是吴俊静写借条的时候拿给他的。他找吴俊静追讨借款起初能联系上，她让他等等，后来就电话都换了，找不到她了，他觉得吴俊静有意躲避还款和逃匿的行为。3、证人柏某某的证言，证实2012年8月10日下午，他到樊某某家，樊某某说吴俊静向他借了388万元，要柏某某写一份借条。后吴俊静来了，樊某某拿本子来对，樊某某和吴俊静看了本子后，吴俊静告诉他借款和本子上的记录是相同的，叫他在借条上签字，他就在借条上签字了。他的土地使用证是什么时间被吴俊静拿走了不清楚，是写完借条后的两个月左右发现土地使用证不见了，吴俊静告诉他拿去抵押给樊某某了，对房屋所有权证不清楚。4、借条，证实2012年8月10日，吴俊静、柏某某出具借条，二人向樊某某借款现金人民币388万，于8月21日还款。5、调取证据通知书、调取证据清单、证明、文房、文房字第0475**有权证原件、马某某（2007）第814号土地使用证复印件，证实马某某（2007）第814号土地使用权人为柏某某，本宗地设定抵押权登记，权利人向公积金管理中心贷款金额15万元。经文山市住房管理中心查询，此证书属于马关县国土资源局颁发。文房字。文房字第0475**权证人为吴俊静，经查不是文山市住房管理中心所发证。6、吴俊静供述她跟樊某某借钱是分好多次的，她和柏某某写着借条的是388万人民币，388万元人民币是本息一起的。她抵押给樊某某的房产证是文山的一个人差她40万元高利贷，他说他把房子过户给她，他帮她办房产证，当时她还是比较怀疑房产证是假的。樊某某催她还钱，还威胁她，为了躲避他，她换过电话号码，因为害怕他，才辞职跑到楚雄双柏做事情。她差他的本金是260多万元，具体数字记不清了，她还了他170多万元，现在只差他90万元的本金。（二）2012年3月，被告人吴俊静在云南省马关县与王某某签订借款协议，借款人民币466.4万元,吴俊静拿了四本房产证作为抵押交给王某某,后吴俊静归还人民币40万元,经核实吴俊静拿给王某某的4本房产证中，有3本房产证是假房屋产权证。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、报警记录、受案登记表、立案决定书、移送案件通知书，证实王某某于2013年9月25日8时50分到马关县公安局报案称2012年3月，吴俊静向她借款400万元，拿了4本房产证给她抵押，钱是分几次拿给吴俊静，吴俊静写了一张4664000元的借条给她，共还了40万元，后无法联系吴俊静，到房管所查询，抵押的房产证有3本是假的，有一本真的也在银行贷款了。马关县公安局立案侦查。2014年11月23日，马关县公安局将王某某合同诈骗案移送双柏县公安局管辖。2、被害人王某某的陈述，证实2012年3月份，吴俊静来找她借钱，说要借400万，吴俊静拿了四本房产证给她做抵押，她分好几次把钱给吴俊静，有些是存在吴俊静的账户，有些是存在她老公柏某某的账户，有些是直接拿现金给吴俊静，吴俊静都写借条给她。到2012年9月份，吴俊静写了一张借条给她，总的借了4664000元钱，还写了还款计划书给她，吴俊静总的还了40万元钱，后联系不上吴俊静，听说她在楚雄双柏县被警察抓了，她到房管所查询，发现吴俊静给她的4本房产证中，有3本房产证是假的，有一本真的房产证也是已经拿到农行里面借贷款了。3、证人柏某某的证言，证实吴俊静向王某某借了460多万元，自己在借条上签字，并证实吴俊静有权某某的房产证。4、证人权某某的证言，证实马关县马白镇木都底45号的房屋是他的，是三层混合结构，房产证是怎么到吴俊静手里不知道，他没有借过他们房产证。马关县马白镇木都底45号的房产证他于2011年拿去农行里面抵押借了15万元贷款。5、借条及还款计划书：2012年9月20日，吴俊静和柏某某出具借条，二人向樊某乙、王某某借款现金人民币466.4万元,借期从2012年9月20日至2013年5月30日，还款计划中写明计划每笔还款的时间。6、调取证据通知书、调取证据清单、证明、权某某的马房权证监字第20117**房产证、黄某甲的房权证号为**7584号的房产证、吴俊静的房权证号为**7587号的房产证、王某某的房权证号为**8967号的房产证，证实权某某的房产证在中国农业银行马关支行进行了抵押贷款，抵押期限至2027年1月21日，经文山市住房管理中心证实，黄某甲、吴俊静、王某某的房屋产权证为假房屋产权证。7、吴俊静供述，证实她跟王某某借了4664000元现金，借来的钱拿去楚雄双柏做小额贷款，钱放出去没追回来。在楚雄放出去了700多万元，没追回来的大约有1000万元左右。没还着王某某本钱，只是付给她40万至60万元的感谢费，跟王某某借钱的时候提供了四本房产证。二、在双柏实施的集资诈骗2013年1月15日，被告人吴俊静到双柏县工商行政管理局登记注册成立双柏县盛康寄售行，取得营业执照后于7月在双柏县查姆大道租房挂牌开业经营，经营范围是小件物品寄存服务、国内婚姻中介、房屋中介、家政中介。2013年7月至2014年5月底期间，吴俊静在明知盛康寄售行和自己没有经营信贷业务资质，且身负巨额债务的情况下，虚构事实隐瞒真相骗取他人钱财。对外以自己“借款”用于资金周转、投资地产、开办养老院、放高利贷等名义，以支付高额利息为诱饵，骗取李某甲等42人人民币1041.011万元。具体如下：（一）2014年3月至4月期间，吴俊静以寄售行融资转贷名义，以高额利息为诱铒，向李某甲借款64.5万元，归还本金48.5万元，支付利息2万元，未归还14万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、李某甲的陈述，证实2014年4月4、5日，吴俊静向她借了16万元，借期3天，给她1000元利息，3天后就还给她，还付了1000元利息，4月9日又向她借30万元，借期5天，每天付4000元利息，想着第一笔钱她还是讲信用的，就又借她，扣除1.5万元的利息，实际借款28.5万元，4月10日又向她借20万元，付了4000元利息，4月25日还了她30万元，总的借了64.5万元，还了50万元，付了5000元利息,还欠14万元。2、借条及转账凭证，证实20万的借条一张，借期1天，30万的借条一张，借期5天，及相关三次转账凭证16万元、28.5万元、20万元，实际转账金额为64.5万元。3、吴俊静的供述，自己三次向李某甲借款64.5万元，借条是她本人书写后交给李某甲的。（二）2014年4月至5月期间，吴俊静以寄售行需要资金周转名义，以高额利息为诱铒，向苏某甲借款62万元，未归还本金62万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、苏某甲的陈述，证实吴俊静告诉她给她1角的利息向她借钱,2014年4月26日借给吴俊静21万元,4月27日又借了11万元,4月28日借了24万元,5月7日借了6万元,共借了62万元。借钱给吴俊静时，她说用于放高利贷给别人，同时用于投资房地产、一个百家乐赌场、一个储木场。2、借条及转账凭证，证实共4张借条：一张17万元，借期一个月；一张4万元，借期一个月；一张35万元，借期一个月；一张6万元，借期一个月，及部分相关转账凭证，其中有36万元有银行流水。3、吴俊静的供述，证实自己向苏某甲借款62万元，苏某甲提供的4张借条是她自己书写后交给苏某甲的。（三）2014年4月至5月期间，吴俊静以寄售行需要资金周转名义，以高额利息为诱铒，向王某甲借款50.5万元，归还本金0.6万元，未还本金49.9万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、王某甲的陈述，证实有人告诉她借钱给吴俊静，每100元每天付1角钱的利息，2014年4月28日借了10万元给吴俊静，4月29日借了25万元，5月8日借了15.5万元，共计50.5万元。2、金樱证实吴俊静向她丈夫王某甲借款50.5万元，2014年7月底的某一天吴俊静的姐姐普某某赔了她家6000元，钱是她收的，收条上收款人是她的名字，目前还欠本金49.9万元。3、借条及转账凭证，证实共3张借条，一张25万元，借期一个月；一张15.5万元，借期一个月；一张10万元，借期一个月，及部分相关转账凭证，其中有34万元有银行流水。4、吴俊静的供述，证实自己三次向王某甲借款44万元，有些已扣除利息，有些利息写在借条上，曾收他现金15.5万元，已扣除利息，3张借条是自己书写后交给王某甲的。（四）2014年1月至3月期间，吴俊静以寄售行需要资金转贷名义，以高额利息为诱铒，向鲁某甲借款84.25万元，归还本金2万元，未还本金82.25万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、鲁某甲的陈述，证实2014年1月25日，吴俊静向他借款10万元，利息2分，借期1个月，扣除2500元的利息，拿给她9.75万元，开具了10万元借条;第二天吴俊静又借款25万元，借款3个月，利息3分，扣除7500元的利息，拿给她24.25万元,开具了25万元借条;2月12日吴俊静借款14万元，借款3天，利息2.5分，没扣除利息,开具了14万元借条,3天后说钱没收回来,他又拿2万元给她,在借条上加了2万元,共计16万元;2月17日拿给吴俊静5万元，借款期3个月，利息2.5分，没扣除利息,开具了5万元借条;2月19日拿给吴俊静5万元，借款期3个月，利息2.5分，没扣除利息,开具了5万元借条;3月21日,吴俊静借款25万元，借款期3个月，利息3.5分，扣除利息7500元,拿现金24.25万元,开具了25万元借条,共计借了86万元，实际付了84.25万元。2014年7月3日吴俊静赔了他2万元，是通过她姐姐普某某的农行卡转账，未还本金82.25万元。借钱时吴俊静说钱是用在李晓东建木材场上，她还带他去看过，还说是杞光明家收茶叶用及替别人还信用卡。2、借条及转账凭证证实共6张借条：一张10万元，借期一个月；一张15万元，借期三个月；一张25万元，借期3个月；一张14万元，借期3天；一张5万元，借期3个月；一张5万元借期3个月；一张25万元借期3个月及部分相关转账凭证。3、吴俊静的供述证实鲁某甲提供的6张借条是她自己书写后交给鲁某甲的，有1张是5万元的借条钱已经赔他了，但借条是否拿回来记不得了。25万的其中一笔，已经扣了三个月的利息，他实际只是借给她22万，25万的另外一笔，已经扣了3个月的利息，他实际只是借给她22.5万。平日多次还钱给鲁某甲，实际差鲁某甲51800元（五）2014年3月至5月期间，吴俊静以寄售行需要资金转贷名义，以高额利息为诱铒，向鲁某乙借款45万元，支付利息1万元,未归还44万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、鲁某乙的陈述，证实吴俊静向他借款45万元，其中4万元那笔和1万元那笔的期限是5天，每天每1万元给100元利息，另外40万元那笔是期限15天，利息是每1万元每天1000元，她前前后后付给她三次利息，3000元的两次，4000元的一次，总的是1万元利息。归还本息1万元，未还本金44万元。借钱时吴俊静说她要去放贷投资、买地、建厂，她在楚雄有房产，如果还不起就用她的房产抵押。2、借条及银行流水证实共3张借条：一张1万元，借期5天；一张4万元，借期5天；一张40万元，借期15天。鲁某乙与吴俊静有多次往来银行交易记录。3、吴俊静的供述证实鲁某乙提供的3张借条是她自己书写后交给鲁某乙的，但是对鲁某乙提供的借条内的金额有异议，只认40万元这张借条，因为其它二张借条最终都包含在40万元这张借条里了，只是借条没有收回来。（六）2014年1月至24月期间，吴俊静以寄售行需要资金周转名义，以高额利息为诱铒，向尹某甲借款2万元，支付利息1200元,未归还1.88万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、尹某甲的陈述，证实吴俊静向他借款2万元，借期2个月，利息3分，借款到期后付了他1200元利息。2、借条证实借款2万元，借期2天，借条上标注红利已付1200元。3、吴俊静的供述证实尹某甲提供的1张借条是她自己书写后交给尹某甲的，她曾付息4000元。（七）2014年11月期间，吴俊静以寄售行需要资金周转名义，以高额利息为诱铒，向李某乙借款47.8万元，支付利息7.9万元，未归还39.9万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、李某乙的陈述，证实吴俊静前后三次向他借款47.8万元，利息3分，付了他7.9万元利息。2、借条及银行流水证实共3张借条：一张20万元，借期1个月；一张20万元，借期2个月；一张7.8万元，借期1个月。2013年2月5日、10日吴俊静分别转给李某乙3.4万元、2万元。2014年3月5日转给李某乙9000元。3、吴俊静的供述证实李某乙提供的3张借条是她自己书写后交给李某乙的，7.8万元的这张欠条的钱已经赔他了，现在只是欠李某乙40万。（八）2013年11月20日，吴俊静以寄售行融资需要资金名义，以高额利息为诱铒，向李某丙借款15.5万元，归还本金15万元，未还本金0.5万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、李某丙的陈述，证实吴俊静3次向他借款15.5万元，利息5分，经催要还了15万元的本金,还欠5000元的本金，吴俊静总的写了一份158650元的借条，其中的3650元算作付他的利息。2、证人李某乙（李某丙的父亲）的证言，证实吴俊静还跟他儿子李某丙借了15.5万元，已经还了15万元，利息没有拿着。3、借条证实借款金额为158650元。4、吴俊静的供述，证实李某丙提供的1张借条是她自己书写后交给李某丙的，但她只和李某丙借过15万元，已经赔李某丙了15万元了，只是借条内8650元的利息未付。（九）、2013年12月至2015年5月期间，吴俊静以寄售行需要资金转贷名义，以高额利息为诱铒，向董某甲借款12万元，支付利息2200元，未归还11.78万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、董某甲的陈述，证实吴俊静2次向他借款12万元，利息2-3分，付了他2200元的利息。2、借条证实共2张借条，一张11万元，期限2个月，一张1万元，期限1个月。3、吴俊静的供述，证实董某甲提供的2张借条是她自己书写后交给董某甲的，已付息13200元，现差105800元（十）2013年3月9日，吴俊静以寄售行需要资金转贷名义，以高额利息为诱铒，向梁某甲借款90万元，未还本金90万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、梁某甲的陈述，证实他因建房需要资金，就找吴俊静借钱，吴俊静介绍他到楚雄宏强投资公司借款，借款100万元，借期3个月，手续办好后，公司打了100万元在吴俊静账户上，事后吴俊静转了10万元给他，借款到期后他筹了100万元还了宏强公司，他找吴俊静还钱，吴俊静开了一张90万元的借条给他，他还付了20万元的利息给这家公司。2、借条证实借款金额90万元，期限1个月，吴俊静分四次共计转30万元给梁某甲。3、吴俊静的供述，证实梁某甲提供的1张借条是她自己书写后交给梁某甲的，借条上的金额她已经赔给梁某甲35万元，是通过她的银行卡打给梁某甲的，只是借条上的金额没有改过来，实际欠55万元。（十一）2014年3月至2015年5月期间，吴俊静以寄售行需要资金周转名义，以高额利息为诱铒，向杨某甲借款11万元，支付利息2400元，未归还10.76万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、杨某甲的陈述，证实吴俊静3次向他借款11万元，利息3分，付了他2400元的利息。2、借条证实共2张借条，一张10万元，期限3个月，一张1万元。3、吴俊静的供述杨某甲提供的2张借条是她自己书写后交给杨某甲的。已付利息2万元，只认可9万元。（十二）2014年5月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向董某乙借款41.4万元，未还本金41.4万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、董某乙的陈述，证实吴俊静告诉她，她到处有房产，还不上，可以用房产抵押，吴俊静还拿出一些材料给她看，有跟她借钱把房产证抵押给她的。后吴俊静4次向她借款416300元，吴俊静开给她一张34.3万元，一张5万元，一张2.1万元，一张2300元的借条。其中34.3万的借条中有6000元的利息，除了付给她6000元利息外，本金一分都没还，付她的6000元利息又拿拢她的钱又借给吴俊静了，吴俊静应该欠她416300元。2、借条、欠条、信用卡复印件及银行流水，证实共4张借条：一张34.3万元，期限2个月，标注1万5分利；一张5万元，期限无，标注每天利息1000元；一张21万元，期限1个月，欠条2300元。2014年5月2日董某乙转账3.1万给吴俊静，2013年12月20日至2014年3月21日吴俊静分三次转账15100元给董某乙。3、吴俊静的供述，证实董某乙提供的3张借条和1张欠条是她自己书写后交给董某乙的，34.3万这张借条实际董某乙借给她了20多万（具体多少记不得了）本金，但是借条上的金额存在着5分利息（1万元1个月500元利息）利滚利得来的；5万这张借条董某乙实际借了3.3万本金，其它1.7万是34.3万这张借条内的利息叠加起来的；2.1万这张借条她认的，是信用卡套现得到的。2300元这张欠条她已经赔董某乙了，是通过农行卡转账赔董某乙的，实际只差她21万元。（十三）2014年4月至6月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向杨某乙借款2万元，支付利息1800元，未归还1.82万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、杨某乙的陈述，证实2次向她借款2万元，利息3分，付了他1800元的利息。2、借条证实共2张借条，一张1万元，期限1个月，一张1万元，期限3个月。3、吴俊静的供述，证实杨某乙提供的2张借条是她自己书写后交给杨某乙的，已付利息4000元左右，现差1.6万元。（十四）2014年4月至5月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向普某乙借款5万元，支付利息1500元，未归还4.85万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、普某乙的陈述，证实吴俊静4次向他借款5万元，支付本息1500元，未归还4.85万元。2、借条证实共4张借条，一张2万元，期限2个月，一张1万元，期限5天，一张1万元，期限5天，一张1万元，期限1个月。3、吴俊静的供述，证实普某乙提供的4张借条是她自己书写后交给普某乙的，其中有一张2万的是写成向普某乙侄女苏莉萍借的，其它3万元是向普某乙借的。所有借款手续都是她和普某乙办理的。已付利息7000元左右，现差4.3万。（十五）2014年4月1日，吴俊静以高额利息为诱铒，向李某丙借款3万元，支付利息900元，未归还2.91万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、李某丙的陈述，证实吴俊静向她借款3万元，归还本息900元，未归还2.91万元。她姐姐李某丁借给吴俊静5万元。2、借条及还款协议书证实吴俊静向李某丙借款3万元，期限2个月。3、吴俊静的供述，李某丙提供的3张借条是她自己书写后交给李某丙的，她和李某丙借了3万，和李某丁借了5万，借条是分别开的，已付利息6000元。（十六）2014年4月至5月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向李某丁借款5万元，支付利息1200元，未归还4.88万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、李某丁的陈述，证实2014年4月至5月份期间，吴俊静向她借款5万元，归还本息1200元，未还4.88万元。2、借条及银行业务回单证实共2张借条，一张4万元，期限2个月，一张1万元，期限5天。3、吴俊静的供述，证实李某丙提供的3张借条是她自己书写后交给李某丙的，她和李某丙借了3万元，和李某丁借了5万元。（十七）2014年4月16日，吴俊静以高额利息为诱铒，向郎晓晖借款9.8万元，未还本金9.8万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、朗某甲的陈述，证实吴俊静向他借款9.8万，开了一张10万元的欠条给他。2、借条及网上银行交易单证实吴俊静向朗某甲借款10万元，期限1个月，2014年4月16日转账吴俊静9.8万元。3、吴俊静的供述，证实郎晓晖提供的1张借条是她自己书写后交给郎晓晖的，郎晓晖实际只是借给她9.8万元。（十八）2014年4月份，吴俊静以高额利息为诱铒，向刘某甲借款13.6万元，未还本金13.6万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、刘某甲的陈述，证实在2014年4月20日至4月24日，分三次借给吴俊静13.6万元，转账9.6万元，4万元现金，未支付利息，未还本金13.6万元。吴俊静借钱的理由是要做房地产生意，要去投标，还有就是还信贷。2、借条及银行对账单证实共3张借条，一张10.6万元，期限1个月，一张3万元，期限1天，一张1万元，无期限，银行对账单证实2014年4月20日刘某甲转账吴俊静96091.25元（91.25元对账单显示为手续费）。3、吴俊静的供述证实刘某甲提供的3张借条是她自己书写后交给刘某甲的，已付给他利息几千块，数字记不清，她认可13万元。（十九）2014年4月份，吴俊静以投资买地，资金周转名义，以高额利息为诱铒，向李某戍借款15万元，归还本息3万元，未归还12万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、李某戍的陈述，证实自己在2014年4月4日至4月22日期间，分三次借给吴俊静15万元（现金），归还本息3万元，未归还12万元。她借10万的时候，说是要将钱拿去双柏茶桑站投资盖敬老院。2、借条，证实共3张借条，一张4万元，期限1个月，一张10万元，期限1个月，一张1万元，无期限。3、吴俊静的供述，证实李某戍提供的3张借条是她自己书写后交给李某戍的，但是她赔李某戍了3万元现金，实际只欠李某戍12万元。（二十）2013年9月至2014年4月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向陈某甲借款31万元，支付利息1.5万元，未归还29.5万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、陈某甲的陈述，证实2013年9月25日，陈某甲借给吴俊静30万元的现金，吴俊静开了一张30万元的借条给他，后吴俊静又向他借款1万元，没有开具借条，到2014年1月份，吴俊静一共支付他1.5万元的利息，2014年4月25日吴俊静又重新换开了一张借条给他，借条上的金额是31.5万元，借条上多出的5000元应该是借吴俊静本金产生的利息，实际只是借了吴俊静31万的本金。2、借条，证实吴俊静出具给陈某甲1张借条，金额31.5万元，期限三个月。3、吴俊静的供述，证实陈某甲提供的1张借条是她自己书写后交给陈某甲的，对借条无异议。（二十一）2013年11月至2014年4月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向刘某乙借款3万元，支付利息600元，未归还2.94万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、刘某乙的陈述，证实2013年11月29日、2014年4月1日，分二次借给吴俊静3万元（其中2万元现金，1万元转账），归还本息600元，未归还2.94万。2、借条和银行存款业务回单，证实共2张借条，一张1万元，期限2个月，一张2万元，期限1个月。3、吴俊静的供述，证实刘某乙提供的2张借条是她自己书写后交给刘某乙的，对2张借条无异议。（二十二）2013年10月至11月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向吴某甲借款23万元，归还本金17万元，未还本金6万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、吴某甲的陈述，证实吴某甲在2013年10月23日、11月1日，分二次借给吴俊静23万元，10万和5万这两笔是通过银行转账的方式，8万这笔是现金，归还17万，未还本金6万元。手中的两张借条第一张是5万已还，借条没有拿给吴俊静，第二张是9万元，还了3万元，还有6万元没还。2、借条、银行对账单，证实共2张借条，一张5万元，期限2个月，一张9万元，期限1个月。3、吴俊静的供述，证实吴某甲提供的2张借条是她自己书写后交给吴某甲的，9万元那张借条我已经赔她了，只是借条没有收回了，我现在实际只欠吴某甲6万元。（二十三）2014年5月17日，吴俊静以高额利息为诱铒，向彭某甲借款4万元，未还本金4万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、彭某甲的陈述，证实2014年5月17日，吴俊静向彭某甲借款4万元。2、借条，证实吴俊静出具一张借条给彭某甲，金额4万元，无期限。3、吴俊静的供述，证实彭某甲提供的1张借条是她自己书写后交给彭某甲的，对借条无异议。（二十四）2013年12月至2014年3月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向飞某甲借款15.8万元，未还本金15.8万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、飞某甲的陈述，证实2013年12月至2014年3月期间，吴俊静4次向她借款15.8万元。2、借条和银行业务回单及银行交易记录，证实共3张借条，一张8.8万元，期限2个月，一张5万元，无期限，一张2万元，期限1个月。2万、5万元这两笔的银行存款业务回单。3、吴俊静的供述，证实飞某甲提供的3张借条是她自己书写后交给飞某甲的，对3张借条无异议。她认可13.8万元，曾经给过飞某甲2万元。（二十五）2014年2月至2014年3月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向宴志伟借款10.9万元，支付利息6000元,未还本金10.3万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、晏某甲的陈述，证实2014年2月至2014年3月期间，吴俊静3次向他借款10.9万元,有3张借条，7万和1万借条上的金额与实际借出的相符，3万元的借条实际转给了29000元，扣除了1000元利息，归还本息5000元，未还10.3万元。吴俊静通过承诺给高额利息向他借款，告诉他拿去放高利贷借给其他人，赚取利息，后来她还不出钱，就对他说钱拿去和别人投资建敬老院，投资过程中出问题，钱拿不回来。2、借条和银行对账单及银行交易记录，证实共3张借条，一张7万元，期限1个月，一张1万元，期限1个月，一张3万元，期限2个月。7万元、2.9万元这两笔有银行对账单，2014年4月5日吴俊静转账5000元给晏某甲。3、吴俊静的供述，证实晏某甲提供的3张借条是她自己书写后交晏某甲的，但其中有一张3万元的借条已经赔给他了，是通过农行卡打赔晏某甲了，现在只是欠他8万元。（二十六）2014年3月至5月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向杨某丙借款7.5万元，未还本金7.5万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、杨某丙的陈述，2014年3月至5月期间，吴俊静2次向杨某丙借款7.5万元。吴俊静开了两张借条给他，一张5万元，另一张2.5万元，共计7.5万元。借款金额与实际借出的金额相符，没有扣除利息的情况，借钱时吴俊静说钱是拿去投资古玩、玉石买卖。2、借条和银行对账单，证实一张借条2.5万元，期限1个月，一张5万元，期限4个月。银行对账单证实2.5万元于2014年5月21日转给马华；5万元于2014年3月7日转给吴俊静。3、吴俊静的供述，证实杨某丙提供的2张借条是她自己书写后交给杨某丙的，对2张借条无异议，支付他利息大概5000元左右。（二十七）2013年12月至2014年1月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向鲁某丙借款27.7万元，支付利息5000元，未归还27.2万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、鲁某丙的陈述，2013年12月份的一天，他叔叔鲁某乙打电话告诉他，如果有闲钱，可以把钱拿给双柏开寄售行的吴俊静，可以支付高额利息。他听后就委托鲁某乙办理。2013年底到2014年初他分三次借给吴俊静27.7万元，全部是现金。三张借条上写成向鲁某乙借款，实际钱是他的，鲁某乙把借条拿给他，吴俊静支付了5000元利息，未归还27.2万元。2、鲁某乙证言，证实鲁某丙的27.7万元是鲁某丙把钱拿给他，他找吴俊静办理的。3、3张借条，证实一张10万元，期限2个月，一张7000元，无期限，一张17万元，期限1个月，借条上写的出借人是鲁某乙。4、吴俊静的供述，鲁某丙她不认识，她只是认识鲁某乙，钱是鲁某乙借她的。鲁某丙提供的三张借条是她自己书写后交给鲁某乙的，这三张借条最终都包含在40万元那张借条里了，只是这三张借条她没有收回来。（二十八）2013年12月17日，吴俊静以高额利息为诱铒，向普某甲借款2万元，支付利息1200元，未还本金1.88万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、普某甲的陈述，证实2013年12月17日，吴俊静向普某甲借款2万元，承诺1万元月息300元，当场写了一张2万元的借条。后吴俊静拿了1200元现金给他，说是两个月的利息。2、借条和银行对账单，证实吴俊静向普某甲借款2万元，期限2个月，载明已付利息1200元。3、吴俊静的供述，证实普某甲提供的1张借条是她自己书写后交给普某甲的，对借条无异议，她付过普某甲2200元，现差17800元。（二十九）2014年3月至4月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向孟某甲借款18.96万元，归还本金10万元，未还本金8.96万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、孟某甲的陈述，证实2014年3月至4月期间，借给吴俊静3笔钱共21万元，借条一笔是9万元，一笔是10万元，她还了10万元本金，未还本金8.96万元。2、借条及银行交易记录，证实共2张借条，一张9万元，期限1个月，一张10万元，期限5天。二人之间有多次银行交易记录。3、吴俊静的供述，证实孟某甲提供的2张借条是她自己书写后交给孟某甲的，10万元的借条是9万元借条未赔后重新开的，9万元这张借条未收回来，还有一次她叫孟某甲打了2万元在翁珍莲的账户上。后来，她丈夫赔孟某甲了0.5万元，现在实际欠孟某甲本金10.5万元。（三十）2013年6月30日，吴俊静以寄售行需要资金转贷名义,以高额利息为诱铒，向李某己借款5万元，支付利息5000元，未归还4.5万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、李某己陈述，证实她是吴俊静的同学，在吴俊静的寄售行打工，于2013年6月30日借给吴俊静5万元，利息每月1万元付200元，本金没有还，利息付到2013年12月，总的收到利息是5000元，收条没有。2、吴俊静的供述，证实李某己借她5万元，支付过她5000元的利息，本金5万元未还。（三十一）2013年12月至2014年3月期间，吴俊静以寄售行需要资金投资、转贷名义，以高额利息为诱铒，向罗某甲借款124.5万元，归还本金11.899万元，支付利息3.36万元,未归还109.241万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、罗某甲陈述，证实前后5次共计借给吴俊静124.5万元，其中2014年3月25日那笔是40万元（转账），利息是每一万元每天100元；2014年1月10日那笔是16万元（现金），利息是每一万元每天40元；2014年3月27日那笔9.5万元（现金），利息是每一万元每天100元；2013年12月20那笔是9万元（现金），利息是每一万元每月200元；2014年2月10日那笔是50万元（转账），利息是每一万每月300元。她分5次共还了64470元，写过一份收条给她。借条上的数额就是实际借款的数额，借条是吴俊静亲自写的。2014年7月3日吴俊静又赔了3万元，7月16日支付了24520元，这两次共54520元。归还本息15.259万元，未归还本金109.241万元。吴俊静当时向他们融资的理由是说要钱拿去做贷款、投资、买地、在双柏建养老院，不断的利诱他们把钱投给她。他们问她实际把钱用到什么地方，她不讲。2、借条及担保书、银行交易记录，证实共5张借条，一张50万元，期限1个月，一张9万元，期限3个月，一张9.5万元，期限10天，一张40万元，期限10天，一张16万元，期限10天。担保书一证实吴俊静以房产证和土地证为抵押向罗某甲借款40万元，担保人郎涛、李某己；担保书二证实因苏光永向吴俊静借款70万元用房产证作为抵押，现吴俊静以苏光永房产证为抵押向罗某甲借款70万元，担保人吴俊静。3、吴俊静的供述，证实罗某甲提供的5张借条是她自己书写后交给罗某甲的，借款金额为50万元、40万元、9万元的这三张借条她认可的，但50万元这笔罗某甲只打给她40多万元，具体多少记不清了，40万元这笔罗某甲打了36万元给她。16万元这张借条的钱已经赔他了，只是借条没有和罗某甲要回来，9.5万元这张借条和9万元那张借条是同一笔两张信用卡产生的借款金额，只是后来结算时增加了5000元的利息，从新开给罗某甲的借条。9.5万元的还过6.1万元一次，有收条，3万元的一次。李某己给过罗某甲3万元，认可70万元。（三十二）2014年4月26日，吴俊静以寄售行需要资金周转名义,以高额利息为诱铒，向李某任借款2万元，未还本金2万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、李某任陈述，证实2014年4月26日，吴俊静向他借款2万元，未还本金2万。2、借条证实吴俊静向李某任借款2万元，期限5天。3、吴俊静的供述，证实李某任提供的1张借条是她自己书写后交给李某任的，对借条无异议。（三十三）2013年11月至2014年4月，吴俊静以高额利息为诱铒，向杨某丁借款4万元，归还本金2万元,支付利息2000元,未归还1.8万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、杨某丁陈述，证实2013年11月至2014年4月期间，吴俊静向他借款4万元，归还本息2.2万元，未归还1.8万元。2、借条及银行存款业务回单，证实吴俊静向杨某丁借款2万元，期限2个月。银行业务回单证实2013年11月28日李珍玲（杨某丁妻子）取款4.23万元，当日存入吴俊静帐户4万元。3、吴俊静的供述，证实杨某丁提供的1张借条是她自己书写后交给杨某丁的，对借条无异议。（三十四）2013年8月至2014年2月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向谢某甲借款7万元，归还本金5万元,支付利息3600元,未归还1.64万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、谢某甲陈述，证实谢某甲在2013年8月至2014年2月期间，分三次借给吴俊静合计7万元（1万、4万、2万均为现金），归还本息5.36万元,未归还1.64万元。2、借条，证实吴俊静借款2万元，期限1个月，借款对象是唐斌。3、吴俊静的供述，证实谢某甲提供的1张借条是她自己书写后交给谢某甲的，名字是谢某甲要求写成唐斌的，对借条无异议。（三十五）2013年12月至2014年2月期间，吴俊静以投资房地产的名义，以高额利息为诱铒，向李某葵借款9万元，支付利息9900元,未归还8.01万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、李某葵陈述，证实2013年12月至2014年2月期间，吴俊静向李某葵借款9万元，已归还本息9900元，未归还8.01万元。吴俊静是通过给高额利息向他借钱，她说将借来的钱放借给别人去了钱收不回来，导致资金困难，她在投资房地产生意。2、借条，证实共2张借条，一张5万元，期限2个月，一张4万元，期限1个月。3、吴俊静的供述，李某葵提供的2张借条是她自己书写后交给李某葵的，对借条无异议，但是已经赔他了4000元，现在还欠他8.6万元。（三十六）2013年9月16日，吴俊静以高额利息为诱铒，向李某甲A借款10万元，归还本金6万元,支付利息3000元,未归还3.7万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、李某甲A陈述，证实2013年9月16日，通过转账借给吴俊静10万元,她写了一张10万元借条给他，2013年10月17日，找她要钱，她陆续赔了他本金6万元,利息3000元。2、借条及银行转账回单，证实吴俊静向李某甲A借款10万元，期限1个月。转账回单证实2013年9月16日转账10万元至吴俊静账户。3、吴俊静的供述，证实李某甲A提供的1张借条是她自己书写后交给李某甲A的，对借条无异议。但是已经赔李某甲A家了6万元。（三十七）2014年4月至5月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向高某甲借款22.91万元，归还本金2万元,未还本金20.91万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、高某甲陈述，2014年4月至5月期间，吴俊静向高某甲借款22.91万元，归还本金2万元，未还本金20.91万元。2、借条及银行交易记录，证实共5张借条，一张4万元，期限2天，一张65054.64元，期限1个月，一张3万元，期限2天，一张2万元，期限1天，一张7.5万元，期限10天。银行交易记录及高某甲存折证实2014年4月30日高某甲转账2.5万元；2014年5月10日高某甲转账29100元。吴俊静农行卡交易记录及高某甲存折证实2014年5月8日高某甲转账1万元。二人银行交易记录显示有多笔资金往来。借钱给吴俊静时，她说要在楚雄买一块很大的地，同时在彝人古镇买别墅投资，需要很大的资金。3、吴俊静的供述，证实高某甲提供的5张借条是她自己书写后交给高某甲的，对高某甲提供的这5张借条有异议，她和高某甲结算过一次开过一张21.6万元的借条给高某甲，她没有提交，这张21.6万元的借条包含了这5张借条内的金额，但是她赔过高某甲2.5万元，现在实欠高某甲19万元。（三十八）2014年2月至3月期间，吴俊静以寄售行需要资金投资买房、买地名义，以高额利息为诱铒，向李某甲B借款110万元，归还本金10万元,未还本金100万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、李某甲B陈述，证实他在2014年2月-3月期间，四次借给吴俊静110万元（3万为信用卡套现其余为转账），未约定利息，归还本金10万元，未归还本金100万元。吴俊静向他借钱之前说是拿去投资、周转、只是短期借一下，主要是为了帮助她用于买房、买地做投资。2、借条及银行卡复印件、银行交易记录，证实共4张借条，一张40万元，期限15天，一张10万元，期限3个月，一张30万元，期限5天，一张30万元，期限1个月。二人银行交易记录显示二人有多笔资金往来。3、吴俊静的供述，证实李某甲B提供的4张借条是她自己书写后交给李某甲B的，对4张借条无异议。但是她赔过李某甲B10万元的一次、8万元的一次，其中有一笔30万元是否赔他了记不得了，她和李某甲B的所有交易都会在她的银行卡上有记录。承诺过给李某甲B利息，已经付给他过。从未收过李某甲B任何现金，收过一张卡3万元。5月22日后，还过他总计8万元现金。因为次数太多，从往来交易账面上看欠李某甲B51.4万元左右，后还过8万元。现欠43.4万元。（三十九）2014年1月至5月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向周某甲借款20.5万元，未还本金20.5万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、周某甲陈述，证实2014年1月至5月期间，周某甲分两次借给吴俊静共计20.5万元，20万元一次，5000元一次，未还本金20.5万元。2、借条及银行卡复印件，证实共2张借条，一张20万元，期限3个月，一张5000元，期限3天。3、吴俊静的供述，证实周某甲提供的2张借条是她自己书写后交给周某甲的，并承诺向周某甲支付利息，曾付息2万元。（四十）2014年2月，吴俊静以寄售行需要资金转贷名义,以高额利息为诱铒，向李某甲C借款53.4万元,归还本金1.5万元,未归还51.9万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、李某甲C陈述，证实2014年2月份，吴俊静向李某甲C借款53.4万元,归还本金1.5万元,未归还51.9万元。2、借条及银行存款回单、银行交易记录证实共2张借条，一张76万元，一张21万元。银行存款回单证实2014年3月17日存李晓东21万元，2014年3月18日存李晓东15万元。二人之间有多笔银行交易记录。3、吴俊静的供述，证实李某甲C提供的这2张借条是她写好后交给李某甲C的，其中45万元这张借条的钱已经还李某甲C了，后来和李某甲C借款次数多，结算后又开了一张76万元的借条给她，这张借条里包含了26万元的利息和50万元的本金；21万元这张借条她认可的，实际欠李某甲C71万元本金，但是赔了她10万元的一次、5万元的一次、3万元的一次、9.7万元的一次、5000元的一次，其它还赔了她几次，实际只是欠李某甲C40多万元。（四十一）2013年12月1日，吴俊静以寄售行需要资金周转名义,以高额利息为诱铒，向段某甲借款4万元,未还本金4万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、段某甲陈述，证实2013年12月1日，吴俊静向段某甲借款4万元。2、借条，证实吴俊静向段某甲借款4万元，借期1个月，借条上写明以吴俊静天河园天河小区二幢301室作为担保。3、吴俊静的供述，证实段某甲提供的1张借条是她自己书写后交给段某甲的，7月28日给过段某甲1万元，有一次付过8000元的利息，还欠2.2万元。（四十二）2013年12月10日，吴俊静以共同投资买房为诱铒，向李某甲D借款143万元,归还本金42.5万元,未还本金100.5万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实:1、李某甲D陈述，证实2013年12月的一天，鲁某乙向她介绍，有钱可以借给吴俊静，吴俊静是炒房子的。具体让她去寄售行找吴俊静谈。吴俊静称其要在双柏县龙泰瑞园购买多套住房及铺面，需要资金300多万元，要她合资与她一起购买。她和她丈夫尹辅忠商量，一起去看了所要购买的房子，她们家就同意和她合资购房进行炒房。她们出资143万元进行合资购房。2013年12月10日左右，她先后共出资143万元给吴俊静进行合资购房，其中出资了23万元现金和6张信用卡（1张20万元的是她家的，另外5张是借的：30万元、30万元、20万元、15万元、5万元），她从信用卡上套取现金120万元。她多次找过吴俊静，她说房子没有买得，这143万元向她借款，承诺2分利息，没办法就叫吴俊静写了一张借条给她。借款上有吴俊静和她丈夫柏某某的签字及手印，借条上的尹国柱是她儿子，尹辅忠是她丈夫。目前吴俊静共赔她了42.5万元本金，还欠100.5万元，利息没有支付过。2、借条及银行交易记录，证实吴俊静借款143万元，银行交易记录证实吴俊静先后转账给李某甲D42.5万元。3、吴俊静的供述，证实李某甲D提供的1张借条是她自己书写后交给李某甲D的，对借条无异议。但是现在只欠李某甲D86万元。在双柏实施的集资诈骗，还有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：营业执照、个体工商户开业登记申请书、变更登记申请书、租房合同，证实双柏县盛康寄售行经营者为吴俊静，2013年1月发证，形式为个人经营，经营范围为小件物品寄存服务。资金数额10万。8月28日经营范围变更为小件物品寄存服务，国内婚姻中介，房屋中介，家政中介。寄售行所在的经营地点是租来的，无所有权。三、在牟定实施的集资诈骗2014年6月12日，被告人吴俊静到牟定县工商行政管理局登记注册成立牟定县盛元寄售行，取得营业执照后于6月在牟定县彝和园租房挂牌开业经营，经营范围是电子产品、家用电器、其它日用品寄售服务、婚姻、家政、房屋信息咨询服务。2014年6月30至2014年8月1日期间，吴俊静隐瞒真相，采取帮助他人存款骗取信任、虚假承诺、购房等方式，以支付高额利息为诱饵，骗取柳某甲等人人民币75.405万元，具体如下：（一）2014年8月1日，吴俊静以高额利息为诱铒，向覃某甲借款10万元,未还本金10万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、覃某甲陈述、报案申请，证实其在2014年8月1日，借给吴俊静10万元现金，吴俊静承诺给我2000元回报，吴俊静写了一张借条，借条上有还款日期、身份证号码等内容，至今未还，承诺的利息也没有支付。2、借条，证实吴俊静于2014年8月1日出具了向谭忠芳借款10万元人民币的借条，借期10天。3、吴俊静的供述，证实她向覃某甲借款10万元，答应给他2000元的利息，到现在连本带利都没有还。（二）2014年7月19日，吴俊静以高额利息为诱铒，向吴某甲借款15万元,归还本金7万元，未还本金8万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、吴某甲的陈述、接受证据材料清单、报案申请，证实2014年7月19日，吴俊静向她借款15万元，帮助其“盛元寄售行”资金周转，每天的利息按本金的0.3%计算，借期为5天。吴俊静写了一张借条给我，借条上有还款日期、吴俊静身份证号码等内容。给吴俊静钱是通过银行转账，分两笔，第一笔转了5万元，第二笔转了10万元。吴俊静许诺给的利息没有兑现。2014年8月5日还她7万元钱后就被双柏县公安局抓起来了，现在还差他8万元。2、借条，证实吴俊静于2014年7月19日出具向吴某甲借款人民币15万元的借条，借期5天。借条上注明已经还7万元，剩余8万元由柏某某偿还。3、吴俊静的供述，证实其向吴某甲借15万元，已经还了7万元。（三）2014年6月30日，吴俊静以高额利息为诱铒，向柳某甲借款50万元,未还本金50万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、柳某甲的陈述、接受证据材料清单、报案书，证实2014年6月30日，吴俊静说先放出去的资金未回笼，现在资金周转不开，向他借款20万，承诺归还时按月息4分计算利息，她写了一张借条。7月6日他又凑了30万借给吴俊静，她写了一张借条给他。2014年7月15日，吴俊静以他的名义向楚雄宏颖商贸投资有限公司借款30万元，当时30万元的借款他写给楚雄宏颖商贸投资有限公司的何维江，但钱是吴俊静自己用。2014年7月24日，吴俊静又以他的名义到本县居民李金荣处借款25万元，25万元也是他写给李金荣，但钱仍是吴俊静自己用。2014年7月26日，他又把账户上仅有的2.4万元借给她，2.4万元没有写借条。总共借吴俊静五次钱，2014年6月30日和2014年7月6日的两次吴俊静写了借条给他，2014年7月15日和2014年7月24日的两次是吴俊静以他的名义向其他人借钱的，是他写的借条，但钱是吴俊静用，借条上也写清楚了，吴俊静没有写借条给他，2014年7月26日那次也没有写借条。吴俊静给他的4分利息没有兑现，借给她的107.4万元也没有还。2、借条，证实吴俊静于2014年6月30日出具向柳某甲借款人民币20万的借条；2014年7月6日出具向柳某甲借钱30万元的借条；2014年7月15日柳某甲出具向何维江借款30万元（注明：此款借给吴俊静使用）；2014年7月24日柳某甲出具向李金荣借款25万元（注明：此款借给吴俊静使用）。3、吴俊静的供述，证实向柳某甲借多少记不清了，要以她写的借条为准，她最后欠柳某甲50万元，她写了借条给他，其中10万元现金，其他是转账。柳某甲提供的二张向何维江、李金荣的借条不认可，她只认可自己出具的借条，这两张借条上的款项没有使用着。（四）2014年7月期间，吴俊静以高额利息为诱铒，向代某甲借款5万元,未还本金5万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、代某甲的陈述、报案书，证实代某甲在2014年7月6日-7月8日，分两次借给吴俊静5万元，现金存给吴俊静指定的张建东账户上，未支付利息，未归还本金。2、借条，证实吴俊静于2014年7月13日出具向代某甲借款5万元的借条。3、吴俊静的供述，证实其向代某甲借5万元，答应每天给他30元的利息，已支付3000元利息给他，本金没还。（五）2014年6月，吴俊静以高额利息为诱铒，向王某乙借款2.48万元,归还750元,未还本金2.405万元。认定上述事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、王某乙的陈述、报案书，证实2014年6月，吴俊静向王某乙借款2.48万元，归还750元,未归还2.48万元。2、借条，证实2014年6月14日吴俊静出具借条，向王某乙借卡一张，卡金2.5万元。3、吴俊静的供述，证实2015年6月19日王某乙将公务卡拿给她，她又拿给罗某甲去刷。他第一次刷了2.5万元，她赔进去过了还款期又刷出来，第二次罗某甲不经她同意又刷了2.5万元，现在欠王某乙2.5万元。在牟定实施的集资诈骗，还有经当庭举证、质证、认证的下列证据证实：登记卡、个体工商户开业登记审核表、登记申请书、房屋租赁合同，证实牟定县盛元寄售行经营者为吴俊静，2014年6月12日成立，经营范围：电子产品、家用电器、其他日用品寄售服务；婚姻、家政、房屋信息咨询服务，为个人经营。资金数额为10万。经营场所：牟定县“彝和园”******。寄售行所在的经营地点是租来的，无所有权。针对全案的综合证据：1、吴俊静供述，证实第一次在双柏借款是在2012年12月，借来炒房子卖，后来觉得利润少和慢，大量借款是在2013年9月份，借款后把钱陆续借给黄文生，他给的利润高，她就大量的吸纳资金，借款过程中，她也跟人说是把钱拿去放高利贷赚取高息，开始的时候她是还本付息的给借款人，因为她按时还本付息，利息比银行高，通过人们互相宣传，愿意借钱给她的人就越来越多，她吸、放贷资金的目的都是为了赚取利息差。吸纳资金时，短期（1-10天）的一般不开借条，都承诺按时还本付息；长期（1-3个月或1年）都开借条给他们，按时每月付息。还有一部分借条是出事后不能按时还本付息了，结算后补开给他们。在双柏宣称把资金用于买房、买地、共同投资的情况是有的，但现在出事了，无法证明做过这些投资。建养老院的情况也属实，证也办好了，现在出事了，也无法证明。目前为止，正常投资方面该收回来的都收回来了。没有说过把钱借给李晓东还贷款和建厂的事，是李某甲C单方面说的。向他人借款没想过生意会失利，她做生意很有自信，从没做过亏本生意，是看准了才做的。现在名下已经没什么存款、房产、资产了，已经被她拿去抵债了。她把吸纳来的资金一部分用于帮人还信用卡，一部分借给搞工程的，大部分是借给黄文生，开始借给黄文生他是做房地产生意，她也去看过，14年5月她去找他，公司和人都不在了。她借他的钱是打给他指定的翁珍莲、谢志敢、林道明三个账户上，钱借给黄文生时他主要是用于南伞镇的赌场里面，她陆续借给他5、6千万元，目前还差她900万元左右。黄文生赔钱也是通过银行转账在她尾号为060的卡上。她借来的钱还在还本付息过程中，不存在以新还旧的情况。2、银行查询记录中国农业银行双柏县支行、双柏县农村信用合作社查询明细、资金去向说明，证实通过对吴俊静、李某己银行卡进行了交易明细查询：2014年7月1日吴俊静农行卡账户1097011********（尾号060和070同一账户）余额：15.99元；2014年6月21日吴俊静信用社卡账户尾号494余额：313.26元；2014年6月21日吴俊静信用社卡账户尾号445余额：152.64元；2014年7月8日李某己信用社卡账户尾号361余额：98.63元；2014年8月3日李某己农行卡账号余额：3095.11元元；吴俊静用自己的农行账号为1097011********的银行卡将资金分别转给户名为林道明,合计转出金额212.365万元;翁珍莲,合计转出金额954.39万元;谢志敢,合计转出金额745.46万元。户名为谢志敢的卡已销户，可用余额为0，户名为翁珍莲的卡已销户，可用余额为0，户名为林道明的卡可用余额为38.98元。吴俊静通过信用社卡账户尾号494的银行卡把资金114.3万元转账到信用社李某乙梅（云南南伞）的账户,2014年5月余额为17071.7元，李某乙梅账户将钱大量转入民生银行叶建喜（福建省莆田市荔城区）账户,2014年10月余额329314.15元。账户历史交易清单，证实吴俊静与翁珍莲银行交易记录查询，吴俊静共打款给翁珍莲954.39万元，但翁珍莲从未打款给吴俊静。吴俊静与谢志敢银行交易记录查询，吴俊静共打款给谢志敢745.46万元，但谢志敢从未打款给吴俊静。吴俊静与林道明银行交易记录查询，吴俊静共打款给林道明212.365万元，但林道明从未打款给吴俊静。吴俊静账户有多笔外省（福建、深圳等地）账户打入共计631.9万元。购房材料、银行卡、阳光水岸定购协议、收据证实2014年7月30日，吴俊静向重庆威肯物业公司双柏分公司交纳了三间铺面的定金10万，没有查询到普某某购房记录及材料。吴俊静在取保候审期间向部分被害人还款的情况。3、证人证言证人李某乙梅的证言，证实她是临沧市镇康县南伞镇南伞村人，她不认识吴俊静，和她无任何生意往来。2013年10月左右她的身份证和银行卡丢失了，没有向公安机关报案，也未进行挂失（卡上没有钱）。后重新申领了一张身份证和信用社的卡。有人打钱在她丢失的银行卡上，她也不清楚。证人谢志敢的证言，证实谢志敢是福建省莆田市荔城区人，不认识吴俊静、叶建喜、翁珍连、林道明。2013年6月，他的一张农业银行卡（卡号记不清、没有钱）和本人的一张居民身份证丢失了，没有报案及到银行挂失，后重新申领了一个身份证。不清楚别人把钱转到他丢失的卡上。证人林道明的证言，证实其系福建省福清市江阴镇人，不认识吴俊静、谢志敢、叶建喜、翁珍连、林玉珍、冯杨生、徐春林，只认识陈科谕（在福州市做奢侈品生意）。没有到过云南。他把自己的两张银行卡在2013年7月借给一个叫陈辉的朋友使用，后陈辉又把卡借给别人使用，他说他的一个朋友需要银行卡，陈辉是他贩卖毒品的同案人。密码是他把卡借给陈辉时亲自告诉他的。证人陈辉的证言，证实他和林道明是朋友关系，他没有向林道明借过银行卡，但他介绍过他的朋友“小芬”向林道明借过卡，林道明是自己给“小芬”的，通过邮寄的方式寄给“小芬”，不知道“小芬”的具体情况。证人柏某某的证言，证实吴俊静是2001年调到文山马关县教书，2012年9月退职到了楚雄。在马关县教书期间和她姓潘的同学打工，从事放贷、收贷工作，她自己有没有投入资金不清楚。到双柏开了盛康寄售行，向不特定的人吸收存款，后把存款高利放贷出去，赚取利息差。她和他讲带着100多万来楚雄，是否有他不清楚，他想应该没有。不清楚具体放贷情况。曾打过10万多元给吴俊静，不知道用于什么地方。在文山有一辆雪弗兰越野车，还有一套属父母产权的老宅基地上的房子，银行存款大约有4-5万，还欠车贷，没有办法帮助吴俊静还款。2008年起，吴俊静开始帮他人（吴俊静大学同学姓潘的人）做放贷的生意，2012年9月份辞职之后开始在马关县做放贷生意，说是在马关县放贷失败，2012年12月到双柏县做放贷生意。不清楚吴俊静借来的钱的下落，只知道去放贷，不知道黄文生。2012年12月吴俊静因在赌场输了30万，叫他去越南赌场接她。吴俊静平时总说要到越南那边拉大米，具体到越南做什么他不知道，钱从哪来也不知道。吴俊静从马关到双柏的原因是吴俊静在马关这边欠了钱，至少欠了几百万，在马关这边放贷生意失败了，就到双柏去做放贷生意，不知道她带了多少钱过去。证人吴桂真的证言，证实吴俊静是她女儿，2013年1月回到双柏，不知道她做什么生意。李某己说是做资金放贷生意。不清楚从文山回来是否带了大量款项，做生意是没拿过大量现金给她，说钱周转不过来时拿点给她，她家房产证拿去给她抵押借款了。证人普某某的证言，证实她和吴俊静是姐妹关系，吴俊静大约于2012年8月回来双柏。不清楚她借款的情况。2014年4月，吴俊静叫她和她妈（吴桂真）的房产证拿给她作抵押，她拿去向他人借钱。在取保候审期间，吴俊静召集部分债主开了两次会。她帮吴俊静还了146000元，6000元是帮她垫的，14万是吴俊静拿给她的现金。第一次在2014年7月3日还了4笔，是现金存到他们卡上的。分别还罗某甲3万元、还李某甲2万元、还鲁某甲2万元、还王文佳2万元；第二次在2014年7月11日全部是现金拿给他们的，还李某甲2万元、还李宝玺2万元，杨某甲1万元。2014年7月20日，还金樱（王某甲的妻子）6000元、还杨某甲1万元。她听吴俊静说钱在姓黄的一个人那里。刘芳艳（阳光水岸职工）的证言，证实自己系重庆威肯公司阳光水岸职工，2014年7月30日，吴俊静和李某己等其他四五个人到我们售楼部。后自称是吴俊静的女人到阳光水岸订了3间铺面，交了10万元的定金，签订了订购协议、付款约定、保证书。证人汪加顺、马国琼（系马关县马白镇文华小学教师），证实吴俊静曾在马关县马白镇文华小学教书，2012年8月辞职。不清楚吴俊静欠款、借贷方面的事情。证人李如珍的证言，证实2013年10月，听朋友说吴俊静可以贷到款,曾向吴俊静借款5万元，后已经还给吴俊静，支付给她利息3500元，以为吴俊静是合法的小额信贷公司。证人刘丽的证言，证实2014年8月7日，尹辅忠电话邀约她们几名债权人开会，要债权人约起来将吴俊静保出来。4、证明三份，证实经南伞边防派出所查询，李某乙梅的基本身份信息，该人于2007年5月9日首次申领二代居民身份证，因身份证丢失于2013年12月5日申领补办。经莆田市公安局北高派出所查询，该辖区村民翁珍玲、叶建喜都在外地生活，均不在本辖区生活居住。谢志敢多次办理公民身份证的情况。5、有关工作介绍说明及交易明细表，证实2015年3月6日济南市公安局中区分局“3.18”网络赌博专案组出具的有关工作介绍证实,⑴、通过查询吴俊静账户交易往来情况，发现吴俊静与公安机关侦办的网络赌博专案涉及的“地下钱庄”账户往来密切，系3.18网络赌博专案中与赌博账户关系密切的账户;（2）、专案中涉及的赌博团伙成员目前没有正式结论;（3）、林道明、翁珍莲、谢志敢、叶建喜、李某乙梅等人的账户系专案涉案账户，已进行了冻结，对有关犯罪事实正在进行甄别。6、检查笔录、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，证实2014年7月4日，民警对吴俊静讯问时对其人身及携带物品进行检查，经检查身上携带手机一个、土黄色手提包一个，首饰8件，已代为保管登记。2014年7月16日，民警对双柏县盛康寄售行进行搜查，搜查出笔记本、银行存取款单、保险合同书等物品并进行了扣押。2014年7月18日，民警对牟定县盛元寄售行进行搜查，搜查出一张农村信用社的银行卡和一个K宝并进行扣押。2014年7月18日，民警对吴俊静经营使用的一体机（计算机）一台及硬盘一个、电脑电源线一根进行了扣押。2014年8月1日，民警对吴俊静随身携带的K宝、三星手机一部、酷派手机一部进行了扣押。2014年9月2日，对吴俊静委托其姐姐普某某到重庆威肯物业公司双柏分公司退出的三间铺面定金10万元进行了扣押。7、鉴定聘请书、情况说明及电子物证检验报告书，证实双柏县公安局于2014年8月25日送检的希捷2.5英寸硬盘一块，经福建中证司法鉴定中心检测，发现该硬盘盘片严重划伤，无法恢复出硬盘中的数据。经楚雄州公安局电子物证司法鉴定中心检验，吴俊静持有的一体机电脑硬盘存储介质中，未发现涉案的相关信息，希捷电脑硬盘无法正常读取，未能获取该硬盘存储数据及相关信息。8、情况说明及保险合同，证实2013年7月至2014年4月期间，吴俊静为自己购买三份保险（交纳保险费用2万余元）的情况。9、情况说明及吴俊静的笔记本记录内容复印件，证实吴俊静笔记本内有记录其参与赌博的资金活动情况。10、情况说明及银行存取款单、凭条、刷卡消费单等原始凭证，证实吴俊静资金往来情况（包括存、取、转账、信用卡刷卡消费等）11、随案移送清单、发还清单、情况说明，证实随案移送笔记本、银行卡、手机等物品（详见清单）的情况，于2014年12月3日将一体机电脑一台、硬盘一个、电脑线一根发还吴俊静。后将一体机电脑一台、硬盘一个、电脑线一根在二次退查重报后移交检察机关。12、双柏县公安局情况说明，证实在侦查期间，部分债权人不承认是高额利息回报条件下的借款，都称不求回报将钱借给吴俊静，除李某甲、苏某甲、王某甲三人明确报案外，其它债权人未到公安机关报案，也不愿意公安机关介入调查，吴俊静刑事拘留后，部分债权人陆续到公安机关报案，多数债权人不愿配合公安机关调查，正式向公安机关报案的有30人，经工作发现的有18人，在调取吴俊静银行交易记录中涉及人员众多，但没有联系方式，无法进一步调查取证，按照正式向公安机关报警及工作发现收集证据。13、调取证据通知书及调取清单及调取材料，证实经中国建设银行文山州分行、中国工商银行文山分行、云南省农村信用社文山办事处、中国银行文山州分行、中国农业银行文山州分行、富滇银行文山分行、文山市房管中心、文山市国土资源局、中国邮政储蓄文山州分行、马关县工商行政管理局、国土资源局、房地产管理所对吴俊静、柏某某（吴俊静丈夫）、柏欣宇（吴俊静的女儿）、刘昌美（柏某某的母亲）、柏万星（柏某某的侄儿）的银行开户信息及账户余额等信息进行查询，除普某某在楚雄有一登记抵押的94.71平方米房产，在双柏有一27.54平方米商铺外，吴俊静的亲属无巨额存款和重大资产。14、调取证据通知书及证明、双柏县公安局经侦大队出具的情况说明，证实公安人员将云南省范围内名叫黄文生的人员照片调出让吴俊静辨认，吴俊静称其照片中没有她认识的黄文生；经查询，临沧市工商行政管理登记注册系统中无临沧红旗房地产有限公司登记注册；经到临沧市移动公司、联通公司、电信公司查询，吴俊静手机中的临沧地区联系号码中无叫黄文生的；对柏某某、樊某某、王某某调查核实，三人都称不认识黄文生。15、户口证明及前科说明，证实吴俊静的基本身份情况，已达刑事责任年龄，无违法犯罪记录。16、相关物证银行卡、K宝、笔记本等在案佐证。本院认为，被告人吴俊静以非法占有为目的，向社会公众非法集资的方法共计骗取人民币1116.416万元，其行为已构成集资诈骗罪；以非法占有为目的，在签订、履行借款合同的过程中，采用以虚假房产证为担保，骗取樊某某、王某某人民币共计814.4万元，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控被告人吴俊静的犯罪事实和罪名成立。被告人吴俊静犯两罪，应当数罪并罚。被告人吴俊静提出与樊某某、王某某之间是债权债务关系，不构成合同诈骗罪，与樊某某之间的借款只是欠90万元的辩解和辩护人提出吴俊静向樊某某和王某某的借款不构成合同诈骗罪，吴俊静与樊某某、樊某乙是合伙放高利贷，吴俊静在交付房产证给樊某某、王某某的时候，已经实际占有樊某某和王某某的借款；吴俊静向樊某某、王某某提供房产证的时候，不知道房产证的真假，主观上不能认定恶意提供担保进行诈骗，吴俊静向樊某某的借款不能认定为388万元，应该以银行的转账记录为依据的辩护意见。经查，吴俊静在与王某某借款的时候以虚假的房产证作担保，有非法占有对方借款的目的，其行为构成合同诈骗罪。吴俊静在与樊某某借款的时候双方是自愿的，但履行合同是包含了从借到还的整个过程，借款的时候没有骗取财物的故意，但双方在签订借款合同时吴俊静已明知自己无履行能力，仍以虚假的房产证作担保，骗取借款人樊某某的信任拖延还款，从而达到占有樊某某所借款项的目的，其行为亦构成合同诈骗罪。针对金额问题有吴俊静亲笔出具的借条，且吴俊静的丈夫柏某某证实写借条时吴俊静是先与樊某某核对后，认可借条上所写金额，由吴俊静在借条上签字，让他也在借条上签字后交给樊某某的，故吴俊静和辩护人提出不构成合同诈骗罪和对涉案款项数额的辩解和辩护意见不能成立。被告人吴俊静提出在双柏、牟定所借的钱是有借有还，主观上不想非法占有，她也不想差任何人的钱，她的行为不构成集资诈骗罪，而是构成非法吸收公众存款罪，金额要以银行打款记录为准的辩解，以及辩护人提出吴俊静在双柏和牟定的借款不构成集资诈骗罪，而是构成非法吸收公众存款罪，吴俊静向债权人借款不是以非法占有为目的，而是以牟取利益为目的，在借款的过程中没有采用虚构事实、隐瞒真相的方法进行借款，对其所借款项，并不是拒不偿还，而是反复借款，反复还款，吴俊静在本案中不存在躲避和逃匿行为的辩护意见，经查，吴俊静非法集资后把资金不用于寄售行的生产经营活动，而是以高额利息又转贷给他人，使资金流向赌博关系密切账户，致使集资款不能返还，主观上有非法占有的故意，同时吴俊静对所有被害人都隐瞒自己没有经营信贷业务资质，身负巨额债务的情况，虽然有部分被害人是为获得高额利息自愿将钱借给吴俊静的，但被害人也是相信吴俊静有还款能力的情况下才借的款，吴俊静隐瞒真相，骗取借款，应认定构成集资诈骗罪，不构成非法吸收公众存款罪。关于金额问题，本案中所有借款均有借条，均是吴俊静亲笔书写后交与被害人的，吴俊静归还的本金和支付的利息已经扣除，虽然其提出要以银行打款记录为准，但经审理核实，吴俊静与被害人的借款有通过银行转款，也有现金支付，吴俊静与很多被害人借款都是多次借款，案发前就归还的公诉机关并未指控，银行转款记录不能完整反映吴俊静的实际借款情况。故吴俊静和辩护人提出不构成集资诈骗罪和对涉案款项数额的辩解和辩护意见不能成立。综上所述，根据吴俊静合同诈骗、集资诈骗的金额、量刑的情节和对社会的危害程度，本院采纳公诉机关提出以合同诈骗罪判处吴俊静12至14年有期徒刑，以集资诈骗罪判处吴俊静13至15年有期徒刑，并处罚金的量刑建议。为维护国家金融管理秩序和市场经济秩序，保护公民的财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百二十四条、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人吴俊静犯集资诈骗罪判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币200000元；犯合同诈骗罪判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币100000元，总和刑期二十五年，罚金人民币300000元，决定执行有期徒刑二十年，罚金人民币300000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月1日起至2034年7月31日止）。二、扣押在案的作案工具计算机一台及硬盘一个、电脑电源线一根、K宝4个、三星手机一部、酷派手机一部予以没收。扣押在案的赃款人民币10万元返还被害人，其余赃款人民币1920.816万元继续追缴后返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  夏绍兴审判员  李存新审判员  王中强二〇一五年九月二十八日书记员  马 英