中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初2150号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路649号，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：仝欣欣，该公司职工。 被告：刘炳亭，男，1967年9月7日出生，汉族，住东营市利津县。 被告：张小美，女，1970年2月20日出生，汉族，住东营市利津县。 被告：吴卫星，男，1986年9月15日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：于文青，女，1987年5月12日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：魏涛，男，1988年1月16日出生，汉族，住东营市利津县。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告刘炳亭、张小美、吴卫星、于文青、魏涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人仝欣欣，被告刘炳亭、张小美、吴卫星、于文青、魏涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘炳亭、被告张小美偿还原告借款本金及利息共计326131.73元，其中借款本金20万元,利息、罚息及复利（截至2019年6月21日共计126131.73元），并自2019年6月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算利息、罚息及复利（对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿之日；对应收未收利息，依据中国人民银行有关规定计收复利）；二、判令被告吴卫星、被告于文青、被告魏涛对上述债务承担连带清偿责任；三、本案的一切诉讼费用及实际支出费用由各被告承担。事实与理由：2015年9月19日被告刘炳亭与原告签订了《个人借款合同》，被告刘炳亭向原告申请借款20万元整，借款期限自2015年9月19日至2017年9月18日，贷款方式：非循环方式。被告张小美与被告刘炳亭系夫妻关系，作为共同还款人对该笔债务承担共同还款责任。同日,被告吴卫星、被告魏涛与原告签订了《保证合同》，对被告刘炳亭的借款承担连带责任保证，被告于文青与被告吴卫星是夫妻关系,作为共同债务人承担连带清偿责任。同日，原告开具20万元的贷转存凭证，支付了20万元人民币贷款，本笔贷款到期日为2017年9月18日。现被告的借款已到期，经原告多次催收，被告拒不偿还借款，构成违约。 被告刘炳亭、张小美辩称，一、涉案贷款不是被告刘炳亭、张小美贷的，于文强于2013年8月份找到被告刘炳亭，称和信用社关系好，让被告刘炳亭去签字，到了银行后，工作人员没有做任何解释，只告诉被告刘炳亭往哪里签字，具体钱数不清楚，签完字就走了，之后找于文强，其称与被告刘炳亭没有关系，已经和信用社弄好关系，到了2018年由短信通知贷款未还，之前银行没有催收过这个款项，被告刘炳亭认为银行和于文强串通，骗取贷款，其也是受害者；二、银行存在很多违规，被告刘炳亭是东营的，来滨州贷款银行没有审核；三、三个担保人都是不是被告刘炳亭找来的，涉案贷款已经超过了起诉期；四、首次贷款是2013年贷的，印章不是本人的。 被告吴卫星辩称，一、被告吴卫星上班一个月工资两千多元，于文强让被告吴卫星担保，但是被告吴卫星不知道给谁担保，之后才知道是于文强，被告吴卫星问于文强一个月两千多工资能担保么，于文强说都很熟，贷款时，工作人员让被告吴卫星写是干建材的，一年赚30万元，固定资产100多万，这些在合同上都有，被告吴卫星根本就没干过建材，一直在上班，其余答辩意见同被告刘炳亭；二、贷款时间是2013年，签完字就走了，日期没有写，合同上日期不是本人写的。 被告于文青辩称，被告于文青当时不上班，问能担保么，银行说不要紧，其他答辩意见同被告吴卫星。 被告魏涛辩称，贷款时怎么写都是银行前台教着写的，其他答辩意见同被告刘炳亭、张小美、吴卫星。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2015年9月19日                               签订主体                       债权人                       滨州市滨城区农村信用合作联社王家分社                               债务人                       被告刘炳亭                               共同还款人                       被告张小美                               借款金额                       20万元                               借款期限                       2015年9月19日至2017年9月18日                               借款利率                       利息月利率                       9.16667‰                               罚息月利率                       13.750005‰                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放时间                       2015年9月19日                               还款方式                       按月付息，借款到期日一次性偿还所有借款本金                               是否存在逾期还款                       是             否                               保证情况                       保证人1                       被告吴卫星、魏涛                               保证类型                       连带责任保证                               保证范围                       主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用                               保证期限                       债务人履行债务期限届满之日起二年                               保证人2                       被告于文青                               保证类型                       连带责任保证                               保证范围                       未约定                               保证期限                       未约定                               尚欠本息数额                       截至日期                       2019年6月21日                               欠款数额                       本金                       20万元                               利息罚息复利                       126 131.73元                               本院查明其他事实                       1、原告于2019年7月13日通过山东法院电子诉讼服务平台就本案向本院提起诉讼。2、中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]228号批复载明，滨州农村商业银行股份有限公司开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农村商业银行股份有限公司承担。                本院认为，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止后，其债权债务由本案原告承担，故原告有权向涉案款项的债务人主张权利。涉案《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告刘炳亭实际发放了借款，被告刘炳亭未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担逾期利息，被告张小美作为共同还款人，应与被告刘炳亭共同偿还涉案借款本息，对被告刘炳亭、张小美称涉案贷款不是其所贷的答辩意见，本院不予采纳。 被告吴卫星、魏涛自愿为涉案借款本息提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年，根据合同约定，债务人履行债务期限届满之日为2017年9月18日，原告在被告吴卫星、魏涛保证期间内于2019年7月13日通过诉讼方式向被告吴卫星、魏涛主张权利，符合法律规定，并无不当，被告吴卫星、魏涛均应按照合同约定向原告承担连带清偿责任，对被告吴卫星、魏涛的答辩意见，本院不予采纳。 被告于文青自愿为涉案借款本息提供连带责任保证，但原告与被告于文青之间未约定保证期限，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告于文青涉案债务的保证期限应为自主债务履行期限届满之日起六个月，原告未提交自主债务履行期限届满之日起六个月内要求被告于文青承担保证责任的证据，故对原告主张被告于文青应当承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘炳亭、张小美于本判决生效之日起十日内共同偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息、罚息、复利（截至2019年6月21日应付利息、罚息、复利为126131.73元，自2019年6月22日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算，每年所支付的利息、罚息、复利、其他费用等总计金额，不得超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的数额）； 二、被告吴卫星、魏涛在上述第一项债务范围内向原告滨州农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6191.98元，减半收取计3095.99元，由被告刘炳亭、张小美、吴卫星、魏涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员  袁晓燕 二〇二〇年六月五日 法官助理  赵秀志 书 记 员  刘静