福建省泉州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）泉民初字第470号原告吴建煌，男，汉族，1983年6月21日出生，住福建省安溪县。委托代理人林耀冠、范大庞，福建聚泰律师事务所律师。被告俞雅青，女，汉族，1989年2月27日出生，住福建省三明市梅列区。被告福建润泰房地产开发有限公司，住所地福建省泰宁县杉城镇水南西街7＃。组织机构代码：58754379-1。法定代表人蔡灵玲，该公司董事长。被告蔡灵玲，女，汉族，1962年10月3日出生，住福建省莆田市荔城区。被告林仪东，男，汉族，1965年1月31日出生，住福建省莆田市荔城区。第三人中国工商银行股份有限公司三明列东支行，住所地福建省三明市梅列区和仁新村1幢。代表人刘序欣，该行行长。委托代理人邓福武，该行员工。原告吴建煌与被告俞雅青、福建润泰房地产开发有限公司（下称润泰公司）、蔡灵玲、林仪东、第三人中国工商银行股份有限公司三明列东支行（下称三明列东工行）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告吴建煌的委托代理人范大庞，第三人三明列东工行的委托代理人邓福武到庭参加诉讼。被告俞雅青、润泰公司、蔡灵玲、林仪东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吴建煌诉称：2014年3月，润泰公司以资金周转为由向吴建煌借款，双方约定由吴建煌委托银行贷款的方式将借款贷给俞雅青。润泰公司承诺以其自有的房产为上述债务提供担保。双方选定三明列东工行作为委托贷款银行。2014年3月20日，各方在三明列东工行办理了全部委托贷款的手续。吴建煌开立委托资金专户，并与三明列东工行签订了编号为2014年委托字第002号《委托代理协议》，约定由吴建煌委托三明列东工行办理委托贷款业务，即吴建煌提供贷款资金，三明列东工行按照吴建煌指定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回贷款。吴建煌同时向三明列东工行出具一份编号为2014年委托书第0002号《一般委托贷款业务委托书》，吴建煌指定借款人为俞雅青、委托贷款金额为400万元，用途为资金周转。吴建煌与三明列东工行的委托手续办妥后，吴建煌、俞雅青与三明列东工行签订了编号为（201）年委借字第0002号《一般委托贷款借款合同》（以下简称三方协议），合同约定委托贷款金额为400万元，贷款利率为周期贷款利率，结息日为每月20日，贷款期限为8个月即自2014年3月20日至2014年11月20日止，贷款用途为生产资金周转。三明列东工行同时又与俞雅青签订了编号为（闽）字（三明）行（列东）支行（2014）年（002）号《个人借款／担保合同》，三明列东工行以吴建煌指定的委托代款的对象、金额、用途、期限、利率等代为放款。润泰公司为本次借款提供其名下的房产（杉城镇靖远路966号）作为抵押物，并办理了抵押登记，三明列东工行是抵押权人，抵押担保的债权金额为400万元。2014年3月25日，三明列东工行将吴建煌委托资金专户中的400万元支付给俞雅青。当天俞雅青向吴建煌出具借据，约定俞雅青向吴建煌借款400万元，期限8个月，双方利率调整为月3.6％。俞雅青在借据中承诺：若未按时支付利息，每逾期一日按2‰支付滞纳金，如未按时还款，费用包括诉讼费、保全费、律师费等由俞雅青负担。润泰公司、蔡灵玲、林仪东自愿为俞雅青上述债务向吴建煌承担连带责任保证。自借款之日起8个月内，俞雅青共计支付利息40712.74元。借款期限届满后，俞雅青及保证人润泰公司、蔡灵玲、林仪东均没有履行还款义务以及担保义务。根据《合同法》第402条的规定，三明列东工行完成代理行为后，合同直接约束吴建煌及俞雅青及保证人润泰公司、蔡灵玲、林仪东，利益归吴建煌享有。吴建煌于2014年12月25日向三明列东工行出具告知函，请求代为起诉，但三明列东工行拒不起诉且未书面回复。综上请求判令：1、俞雅青偿还吴建煌借款400万元及利息（利息按同期同类贷款利率的四倍计算）；2、俞雅青偿还吴建煌因起诉而支出的律师费3万元；3、吴建煌对抵押物处置价款享有优先受偿权；4、润泰公司、蔡灵玲、林仪东对上述债务的偿还承担连带清偿责任；5、诉讼费由俞雅青、润泰公司、蔡灵玲、林仪东共同负担。俞雅青、润泰公司、蔡灵玲、林仪东未作书面答辩。第三人三明列东工行陈述称：对于委托贷款，三明列东工行无需承担责任，因润泰的资产是公司的资产，不能抵押给个人，才抵押给银行，三明列东工行可协助吴建煌处理资产。经审理查明：2014年3月20日，吴建煌与三明列东工行签订了编号为2014年委托字第002号《委托代理协议》，约定，由吴建煌委托三明列东工行办理委托贷款业务，即吴建煌提供贷款资金，三明列东工行按照吴建煌指定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回贷款。2014年3月30日，吴建煌向三明列东工行出具一份编号为2014年委托书第0002号《一般委托贷款业务委托书》，委托三明列东工行发放贷款，并指定借款人为俞雅青、委托贷款金额为400万元，用途为资金周转。2014年3月20日，吴建煌、俞雅青与三明列东工行签订了编号为（201）年委借字第0002号《一般委托贷款借款合同》（以下简称三方协议），合同约定委托贷款金额为400万元，贷款利率为周期贷款利率，结息日为每月20日，贷款期限为8个月即自2014年3月20日至2014年11月20日止，贷款用途为生产资金周转。第十九条约定：委托人吴建煌有权直接向借款人催收贷款本息或通过法律手段提起诉讼。2014年3月20日，根据吴建煌的委托，三明列东工行与俞雅青签订了编号为（闽）字（三明）行（列东）支行（2014）年（002）号《个人借款／担保合同》，约定：俞雅青向三明列东工行借款400万元，借款期限8个月，借款利率为银行同期贷款利率，如未按时还款，加收50％的利息。借款由润泰公司提供其名下的房产（杉城镇靖远路966号）作为抵押物为上述借款提供抵押担保，并于2014年3月20日办理了抵押登记，三明列东工行是抵押权人，抵押担保的债权金额为400万元，房屋代项权证号为房他证泰字第201402**号。2014年3月25日，三明列东工行向俞雅青发放了400万元贷款，俞雅青在借款凭证上签字确认。2014年3月25日，俞雅青出具一份《借据》给吴建煌，主要内容为：借款人俞雅青向吴建煌借款400万元，期限8个月，月利率3.6％，借款人承诺：若未按时支付利息，每逾期一日按2‰支付滞纳金，如未按时还款，费用包括诉讼费、保全费、律师费等由俞雅青负担。保证人润泰公司、蔡灵玲、林仪东自愿为借款人的借款提供连带责任保证，保证期限二年。俞雅青、蔡灵玲、林仪东均在借据上签字确认，润泰公司在借据上加盖公章确认。自借款发生之日起至2014年6月25日，俞雅青共计支付利息40712.74元。借款期限届满后，俞雅青及保证人润泰公司、蔡灵玲、林仪东均没有履行还款义务以及担保义务。2014年12月25日，吴建煌向三明列东工行出具告知函，请求三明列东工行就上述借款及担保代为起诉。但三明列东工行没有起诉且未书面回复。吴建煌遂于2015年3月11日提起诉讼。以上事实有证据有吴建煌的2014年委托字第002号《委托代理协议》、2014年委托书第0002号《一般委托贷款业务委托书》、（201）年委借字第0002号《一般委托贷款借款合同》、（闽）字（三明）行（列东）支行（2014）年（002）号《个人借款／担保合同》、担保的债权金额为400万元，房他证泰字第201402**号房屋他项权、借款凭证《借据》、支付利息清单、告知函、律师费发票以及当事人的陈述等证据材料为证。本院认为，润泰公司、蔡灵玲、林仪东均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。吴建煌提供的上述证据主体适格，内容合法，系当事人的真实意思表示，能够证明上述各方当事人之间的委托代理关系、借款担保合同关系，且未违约国家法律、法规的强制性规定，上述合同应确认为合法有效。三明列东工行根据《委托代理协议》、《一般委托贷款借款合同》的约定，与俞雅青签订了《个人借款／担保合同》，并依合同的约定，向俞雅青发放了400万元的委托贷款，已完成了合同的各项义务。现俞雅青未能按合同的约定如期向三明列东工行或吴建煌支付尚欠村息，已构成违约。根据吴建煌、俞雅青与三明列东工行签订的（201）年委借字第0002号《一般委托贷款借款合同》第十九条的，委托人吴建煌有权直接向借款人催收贷款本息或通过法律手段提起诉讼。现吴建煌直接向俞雅青主张权利，有合同依据，也符合法律规定，其主张应予支持。俞雅青应向吴建煌偿还借款本息并承担违约责任。俞雅青出具的《借据》约定：借款月利率3.6％，若未按时支付利息，每逾期一日按2‰支付滞纳金。该约定的利率已超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，超过部分不予保持。现吴建煌主张按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付利息，可以支持，但已支付的利息40712.74元应予扣减。根据合同的约定，润泰公司自愿以自有房产为俞雅青上述借款的偿还提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，该抵押合法有效，吴建煌对润泰公司提供的抵押物，有优先受偿权；根据《一般委托贷款借款合同》的约定，由于本案是委托贷款，抵押物现登记的权利人是三明列东工行，因此，吴建煌在实现优先受偿权时，三明列东工行应予配合。根据《借据》的承诺，润泰公司、俞雅青、蔡灵玲、林仪东均作为保证人承诺，自愿为借款人俞雅青的上述借款提供连带责任保证，保证期限二年，签字、盖章确认，上述担保行为系润泰公司、俞雅青、蔡灵玲、林仪东的真实意思表示，没有违反法律规定。因此，润泰公司、俞雅青、蔡灵玲、林仪东对俞雅青上述欠款的偿还应承担连带责任保证。吴建煌为本案诉讼而实际支出的律师费，要求俞雅青支付有合同依据，该请求可以支持。被告润泰公司、蔡灵玲、林仪东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告俞雅青应于判决生效后的十日内偿还原告吴建煌借款400万元及利息（利息自2014年3月25日起计算至实际收回全部债权之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计算，并扣减已支付的40712.74元）。二、被告俞雅青应于判决生效后的十日内偿还原告吴建煌律师费3万元。三、被告俞雅青不履行上述债务时，原告吴建煌有权以福建润泰房地产开发有限公司提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，在承担担保责任后，有权向被告俞雅青追偿。（抵押物为：福建润泰房地产开发有限公司址在杉城镇靖远路966号房产，房屋代项权证号为：房他证泰字第201402**号）。四、被告福建润泰房地产开发有限公司、蔡灵玲、林仪东对俞雅青上述全部债务的偿还承担连带清偿责任。在承担担保责任后，有权向被告俞雅青追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45750元，由被告福建润泰房地产开发有限公司、蔡灵玲、林仪东均共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长  何冠雄审 判 员  肖一虹代理审判员  吴 洋二〇一五年九月二日书 记 员  李祖山速 录 员  陈 蓉附：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。