沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2015）沁民西万初字第00154号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沁阳市支行。住所地：沁阳市。负责人于静，系该行行长。委托代理人孙中霞，沁阳市沁园法律服务所法律工作者。委托代理人杨春霞，沁阳市沁园法律服务所法律工作者。被告刘小新，男，1966年10月3日生，汉族，住沁阳市。被告王雅丽，女，1967年10月19日生，汉族，住址同上。被告贾小林，男，1981年1月25日生，汉族，住沁阳市。被告颜景娜，女，1982年9月28日生，汉族，住址同上。被告陈红波，男，1977年8月19日生，汉族，住沁阳市。被告陈京京，女，1977年5月28日生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沁阳市支行（以下简称：邮政银行沁阳支行）诉被告刘小新、王雅丽、贾小林、颜景娜、陈红波、陈京京为借款、保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行沁阳支行的委托代理人孙中霞到庭参加诉讼。被告刘小新、王雅丽、贾小林、颜景娜、陈红波、陈京京经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行沁阳支行诉称，2014年1月27日原告与被告贾小林、颜景娜、陈红波、陈京京、刘小新、王雅丽签订小额贷款联保协议书，协议书约定六被告成立联保小组，推荐贾小林为联保小组牵头人。从2014年1月27日起至2016年1月27日止，原告可根据任一联保小组成员申请，签订多次借款合同，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元发放贷款，联保小组的其他成员提供连带保证责任，每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2014年12月9日，原告与刘小新、王雅丽签订小额贷款借款合同。刘小新向原告借款150000元。合同约定：年利率为15.3%，借款期限为12个月，自2014年12月9日至2015年12月9日止，还款方式为阶段性等额本息还款法。根据合同约定，如果借款人不按时偿还借款本息的，贷款人有权提前收回贷款；如果借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息等等。小额贷款借款合同第19条规定，因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方可向邮政银行沁阳支行所在地法院起诉。2014年12月9日，原告放款150000元给被告刘小新。刘小新按照阶段性等额本息还款法进行还款，截止到2015年6月8日前，被告刘小新还本金17929.49元，下欠本金132070.51元及利息未还。2015年6月9日，被告刘小新出现逾期还款，经原告多次催要，刘小新总以没钱为由拒绝还款，其他被告也找各种理由拒绝还款。现诉至法院请求判令：1、被告刘小新、王雅丽共同偿还原告借款132070.51元及利息和罚息（利息从2015年6月9日开始计算至还款之日，利率按照合同约定的15.3%计算。罚息从2015年6月9日开始计算至还款之日，罚息利率按照合同约定贷款利率加收30%计算）；2、被告贾小林、颜景娜、陈红波、陈京京对上述第一项诉请承担连带还款责任；3、诉讼费用由六被告承担。被告刘小新、王雅丽、贾小林、颜景娜、陈红波、陈京京均未向本院提交答辩意见。原告邮政银行沁阳支行为证明其诉讼主张，向本院提供的证据有：1、原告邮政银行沁阳支行营业执照，组织机构代码各一份，证明原告的主体资格；2、刘小新和王雅丽身份证、户口本复印件各一份；3、刘小新和王雅丽的结婚证一份，证明刘小新和王雅丽主体资格及夫妻关系；4、小额贷款申请表一份3页，证明2014年12月3日刘小新、王雅丽向原告申请贷款；5、2014年12月9日原告与刘小新、王雅丽签订的小额贷款借款合同一份11页；6、手工借据一份；7、放款单一份，证明原告向被告刘小新发放贷款150000元，期限为2014年12月9日至2015年12月9日，还款方式为阶段性等额本息还款法；根据合同书约定，被告刘小新应支付原告利息和罚息。利息从逾期之日起开始计算至还款之日，利率按照合同约定的15.3%计算。罚息从逾期日开始计算至还款之日，罚息利率按照合同约定贷款利率加收30%的罚息；8、2014年1月27日原告与六被告签订的小额贷款联保协议书一份3页，证明六被告互为联保小组成员，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证方式为连带保证责任；9、陈红波、陈京京身份证复印件一份；10、陈红波与陈京京的结婚证各一份；11、贾小林、颜景娜身份证一份；12、贾小林与颜景娜结婚证一份；13、邮政银行沁阳支行出具的还款情况证明一份，证明被告具体还款情况。被告刘小新、王雅丽、陈红波、陈京京、贾小林、颜景娜、吴红军、张红兵未向本院提供证据材料。经庭审审查，本院认为原告证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13能够形成证据链条，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，均予以认定。根据原、被告陈述及上述有效证据，本院对本案事实认定如下：2014年1月27日，原告邮政银行沁阳支行（甲方）与被告陈红波、贾小林、刘小新（三人为乙方）签订编号为410099052140131XXXX的小额贷款联保协议书，协议书约定三被告成立联保小组，推荐贾小林为联保小组牵头人。从2014年1月27日起至2016年1月27日止，原告邮政银行沁阳支行可根据任一联保小组成员申请，签订多次借款合同，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一联保小组成员均对联保小组的其他成员的债务承担100%的连带责任保证，每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。陈京京作为陈红波的配偶、王雅丽作为刘小新的配偶、颜景娜作为贾小林的配偶均在小额贷款联保协议书上签字。2014年12月9日，原告邮政银行沁阳支行（甲方）与被告刘小新（乙方）签订了编号为410099051141279XXXX的小额贷款借款合同。合同约定，被告刘小新向原告借款150000元，借款期限为2014年12月9日至2015年12月9日止，年利率为15.3%，月利率=年利率／12。借款合同第八条对还款方式进行了约定，具体内容如下：“……第八条还款方式。甲乙双方商定，乙方采用以下第（三）种还款方式归还贷款本息。……（三）阶段性等额本息还款法：借款前肆个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……。第十三条担保方式。本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式……6.其他担保方式：由贾小林、陈红波提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号410099052140131XXXXX）……第十六条、违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息……”。借款合同上有被告刘小新、王雅丽的签字。合同签订当天，原告邮政银行沁阳支行向被告刘小新发放了贷款150000元，并由被告刘小新在贷款借据上签字确认。被告刘小新20**年5月9日归还本金17929.18元，2015年6月9日归还本金0.31元，下欠本金132070.51元及利息未还。因被告刘小新未按照合同约定偿还贷款本息，原告为此诉至本院要求被告偿还下欠本金及2015年6月9日起的利息、罚息。另查明：1.诉讼中原告邮政银行沁阳支行向本院申请保全，请求冻结被告颜景娜银行存款10000元、王雅丽银行存款20000元、陈红波银行存款30000元，并提供了担保，本院于2015年7月28日作出（2015）沁民西万初字第00154-1号民事裁定书，对王雅丽、陈红波、颜景娜三人的银行账户进行了冻结。此为本案事实。本院认为：原告邮政银行沁阳支行与被告刘小新之间签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，在当事人之间具有约束力。双方均应按照合同约定履行各自义务。原告邮政银行沁阳支行按照约定向被告刘小新提供借款，被告刘小新未按约定返还本金支付利息，系违约行为，应承担违约责任。故原告邮政银行沁阳支行要求被告刘小新返还借款本金及利息并支付罚息，理由正当，本院予以支持。被告王雅丽在婚姻关系存续期间以被告刘小新配偶身份在借款合同书上签字，该笔借款应视为夫妻共同债务，被告王雅丽作为配偶应对该笔借款负连带清偿责任。原告要求被告陈红波、陈京京、贾小林、颜景娜承担连带责任方面，原告邮政银行沁阳支行与贾小林、陈红波、刘小新签订的小额贷款联保协议书系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方均产生约束力，且陈京京、颜景娜均作为配偶在协议书上签字认可同意陈红波、贾小林作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对陈红波、贾小林在协议项下的义务承担共同还款责任。被告陈红波、陈京京、贾小林、颜景娜作为保证人应当依据小额贷款联保协议书的约定对被告刘小新的借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘小新、王雅丽、贾小林、颜景娜、陈红波、陈京京经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十二条、第十六条、第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘小新、王雅丽于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沁阳市支行借款本金132070.51元及利息、罚息（利息从2015年6月9日起按年利率15.3%计算至付清之日止，罚息从2014年11月22日起按年利率15.3%的30%计算至付清之日止）。二、被告陈红波、陈京京、贾小林、颜景娜对上述第一项承担连带清偿责任。三、被告陈红波、陈京京、贾小林、颜景娜承担保证责任后有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2941元，减半收取为1470.5元，保全费670元，以上共计2140.5元，由被告刘小新、王雅丽、陈红波、陈京京、贾小林、颜景娜负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  訾东东二〇一五年九月十一日书记员  张春琳