四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1602民初2867号原告：广安市广安区农村信用合作联社，住所地：四川省广安市广安区建设路**号。法定代表人：张伟，理事长。委托诉讼代理人：蒋亚涛（职工），女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区。系特别授权代理人。被告：杨艳，女，生于1963年4月18日，汉族，住四川省岳池县。被告：王文才，男，生于1957年12月3日，汉族，住四川省岳池县。被告：杨晓明，男，生于1959年12月6日，汉族，住四川省广安市广安区。原告广安市广安区农村信用合作联社(以下简称广安信用联社)诉被告杨艳、王文才、杨晓明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广安信用联社的委托代理人蒋亚涛、被告杨艳、王文才到庭参加了诉讼，被告杨晓明经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告广安信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨艳、王文才向原告偿还借款本金720000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2015年12月21日起按照合同约定计算至借款还清之日止）；2、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告杨晓明对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告共同承担。事实及理由：杨艳于2012年1月5日向广安市广安区农村信用合作联社中桥信用社（以下简称中桥信用社）申请贷款800000元，2012年1月29日中桥信用社与被告杨艳签订了《个人借款合同》（合同编号：中桥信个借（2012）第000007号），合同约定被告向原告借款800000元，期限为2012年1月29日至2015年1月29日，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率上上浮100%，还款方式为按季结息到期还本。未按时还款，原告有权计收罚息、复利，逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。原告发放贷款后，被告于2015年1月26日偿还借款本金80000元，双方同时签订了借款展期协议。被告杨艳、王文才书面承诺以杨艳所有的位于岳池县九龙镇九龙大街的三套房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，同时被告杨晓明提供了连带责任保证担保。由于被告未按约定期限偿还贷款，故起诉至法院，请求支持其前述诉讼请求。被告杨艳、王文才辩称，贷款属实，贷款合同约定的内容真实，还款金额也属实，但是该贷款后来实际借给了杨晓明使用，要求杨晓明也应承担相应责任。被告杨晓明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人无异议的证据有：企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、中国银行业监督管理委员会广安监管分局文件、被告杨艳、王文才结婚证复印件、广安市广安区农村信用合作联社关于经营管理转授权的通知、个人借款申请书、个人借款合同、四川省农村信用社借款借据、共同还款承诺书、自愿抵押承诺书、抵押合同、他项权证、房屋产权证、抵押物品清单、借款展期申请书、借款展期协议、贷款本息对账及催收函、还款明细表、未结清还款明细表。上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨艳与被告王文才为夫妻关系。2012年1月29日，中桥信用社与被告杨艳签订了《个人借款合同》，合同主要约定：1、被告杨艳借款800000元，期限三年，从2012年1月29日至2015年1月29日；2、贷款利率实行浮动利率，在中国人民银行基准利率上上浮100%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，到期一次性还本。同时双方签订《抵押合同》，约定被告杨艳以其所有的位于岳池县九龙镇九龙大街的三套房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。被告王文才与杨艳书面承诺共同返还该笔贷款。同日，被告杨晓明与中桥信用社签订《个人保证合同》，约定被告杨晓明为被告杨艳前述贷款提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（罚息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的所有费用等；保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在保证合同项下的保证责任均不因此减免。合同签订后，中桥信用社于2012年1月31日向被告杨艳的账户发放了贷款800000元，并打印了《四川省农村信用社借款借据》，载明放款日期为2012年1月31日，放款户名为杨艳，放款金额800000元，借款日期2012年1月31日，借款到期日2015年1月31日，执行月利率11.0834‰。被告杨艳签字确认收到贷款。2015年1月26日，被告杨艳返还了80000元本金及相应利息后，对尚欠的720000元本金，中桥信用社与被告杨艳、王文才、杨晓明签订了《借款展期协议》，约定展期金额为720000元，展期18个月，到期日为2016年7月30日；展期期间贷款利率为月利率10.5‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；被告杨晓明同意继续为该贷款提供连带责任保证担保，其权利义务仍按中桥信个保（2012）第000007号《个人保证合同》的约定执行。贷款展期后，被告按合同约定支付利息至2015年12月20日，本金及其余利息、罚息、复利均未支付，原告遂起诉来院，要求支持其前述诉讼请求。同时查明，中桥信用社系原告依法成立并经原告授权进行经营的分支机构，未领取营业执照，不具有法人资格。本院认为：中桥信用社作为广安信用联社依法设立的分支机构，未领取营业执照，不具有法人资格，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十三条“法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人。”之规定，广安信用联社作为本案原告主体适格。中桥信用社在本案合同中的权利义务由原告享有和承担。被告杨艳与中桥信用社签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及《借款展期协议》真实有效，依法应当予以保护，双方应当按照合同约定全面履行各自义务。中桥信用社已全额发放贷款，被告杨艳没有完全按照合同约定如期支付利息，借款期满后亦未返还借款本金，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告要求被告杨艳立即返还借款本息（利息、罚息、复利按照合同约定计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。因该借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告王文才对该借款知情，并书面向中桥信用社承诺与杨艳共同承担该债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，对原告要求被告杨艳、王文才共同返还本案借款本息的请求，本院依法予以支持。被告杨艳以其所有的位于岳池县九龙镇九龙大街的三套房屋为该借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”之规定，原告要求对被告杨艳所有的位于岳池县九龙镇九龙大街的三套房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。关于被告杨晓明的责任问题，因双方签订了《个人保证合同》，约定被告杨晓明为被告杨艳前述贷款提供连带责任保证担保，且无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），保证人在保证合同项下的保证责任均不因此减免。借款展期也经过了保证人杨晓明的同意，并约定继续按照《个人保证合同》内容执行，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告要求被告杨晓明对被告杨艳前述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、限被告杨艳、王文才于本判决生效之日起三十日内向原告广安市广安区农村信用合作联社返还借款本金720000元及相应利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按照借款合同约定从2015年12月21日起计算至还清款项之日止）；二、原告广安市广安区农村信用合作联社对被告杨艳所有的位于岳池县九龙镇九龙大街的三套房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告杨晓明对被告杨艳、王文才前述第一项债务在担保范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。本案受理费11100元，减半收取5550元，由被告杨艳、王文才共同负担，并向广安市广安区人民法院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广安市中级人民法院。审判员 黄 发二〇一七年六月六日书记员 蒲华琴附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。