河南省郏县人民法院刑 事 判 决 书（2015）郏刑初字第115号公诉机关河南省郏县人民检察院。被告人门永锋，男，1972年10月22日出生于河南省郏县，身份证号4104251972********，汉族，大专文化，中共党员，捕前系郏县国土资源局职工，住郏县城关镇行政路157号。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年9月24日被郏县公安局刑事拘留，同年10月24日被执行逮捕。现羁押于郏县看守所。被告人王东东，男，1990年10月12日出生于河南省郏县，身份证号4104251990********，汉族，初中文化，住郏县渣元乡望月河村*号。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年9月24日被郏县公安局刑事拘留，同年10月24日被执行逮捕，2015年4月30日被郏县公安局取保候审。郏县人民检察院以郏检公诉刑诉（2015）85号起诉书指控被告人门永锋犯贷款诈骗罪，王东东犯骗取贷款罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郏县人民检察院指派代理检察员郑京辉出庭支持公诉，被告人门永锋、王东东到庭参加诉讼。现已审理终结。郏县人民检察院指控，2013年年初，被告人门永锋、王东东等人到中国工商银行股份有限公司平顶山建设西路支行（以下简称建西支行）找到该行客户经理徐红伟（另案处理），欲以郏县名扬商贸有限公司（以下简称名扬公司）的名义申请贷款，徐红伟告知门永锋、王东东，办理网贷通业务需要有房产抵押。随后，门永峰（郏县福原糖烟酒商行、郏县福源糖烟酒批发总行实际控制人）伙同王东东以名扬公司的名义，利用虚假的房产证、房地产抵押评估报告、名扬公司与福源糖烟酒批发总行之间的购销合同、名扬公司与郏县福原糖烟酒商行之间的葡萄酒购销合同等手续，由名扬公司的实际控制人王晓兵及名扬公司股东吕巧红作担保，在建西支行申请600万贷款。2013年8月5日，建西支行对名扬公司发放贷款600万（账号为1707020819201092025）。2013年8月6日建西支行将该600万元受托支付至门永锋控制的两个对公账户：郏县福原糖烟酒商行1707020809201090262（250万）、郏县福源糖烟酒批发总行1707020109020145293（350万）。门永锋将郏县福原糖烟酒商行账户中的250万元用于归还个人贷款、购买彩票、购买车辆等，将福源糖烟酒批发总行帐户中350万元出具转账现金支票交给王东东。王东东通过将该350万元打到吕建红个人银行卡的方式将该350万元借给王晓兵使用。该笔600万元的贷款于2014年7月到期，仍有323万贷款本金未偿还（王晓兵使用的350万元已承诺建西支行到2015年10月底本金利息一次还清）。被告人门永锋、王东东分别于2014年9月23日到郏县公安局投案。公诉机关依据相关证据认为，被告人门永锋、王东东以欺骗手段取得银行贷款600万元，且给银行造成特别重大损失，其中，被告人门永锋以非法占有为目的，骗取银行250万元贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；被告人王东东的行为已构成骗取贷款罪。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第一百七十五条之一第一款规定惩处。被告人门永锋对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但认为自己没有非法占有贷款的故意，其行为应构成骗取贷款罪；被告人王东东对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。经审理查明，2013年年初，郏县福原糖烟酒商行、郏县福源糖烟酒批发总行实际控制人即被告人门永锋与被告人王东东通过建西支行客户经理徐红伟（另案处理）以郏县名扬公司的名义申请贷款，徐红伟告知门永锋和王东东，办理贷款需要有房产抵押。随后，门永峰和王东东利用虚假的房产证、房地产抵押评估报告、名扬公司与福源糖烟酒批发总行之间的购销合同、与郏县福原糖烟酒商行之间的葡萄酒购销合同等手续，在建西支行申请600万贷款，并由名扬公司的实际控制人王晓兵及该公司股东吕巧红作担保。2013年8月6日，建西支行将对名扬公司（账号为1707020819201092025）发放600万元贷款受托支付至门永锋控制的两个对公账户：郏县福原糖烟酒商行（账号为1707020809201090262）250万，郏县福源糖烟酒批发总行（账号为1707020109020145293）350万。其中，门永锋将郏县福原糖烟酒商行账户中的250万元用于归还个人贷款、购买彩票、购买车辆等；福源糖烟酒批发总行帐户中350万元出具转账现金支票交给王东东，王东东将该350万元打到吕建红个人银行卡后转借给王晓兵使用。王晓兵将该款投资于凯撒国际娱乐会所。王晓兵于2014年5月与建西支行达成还款协议，并按该协议定期还款该笔600万的贷款于2014年7月到期，至2015年6月15日，仍有323万元贷款本金未偿还（其中，门永锋偿还21万元，徐红伟代为偿还23万元，王东东偿还233万元）。另查明，2014年9月23日，门永锋、王东东到郏县公安局经济犯罪侦查大队投案，并如实供述其主要犯罪事实。又查明，本案在审理过程中，王东东将其所使用的350万元本金已全部偿还建西支行，建西支行对王东东的行为表示谅解，请求本院对王东东从轻处罚。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证实：（一）、书证1、郏县公安局龙山派出所出具户籍证明、前科证明显示，被告人门永锋的身份情况和刑事责任年龄、无犯罪前科。2、郏县公安局渣元派出所出具户籍证明、前科证明显示，被告人王东东的身份情况和刑事责任年龄、无犯罪前科。3、郏县公安局经济犯罪侦查大队出具的到案经过显示，被告人门永锋、王东东系自动投案。4、郏县国土资源局出具的证明显示：被告人门永锋，中共党员，系该局国土资源执法监察大队职工。5、郏县工商行政管理局档案查询显示：郏县福原糖烟酒商行和郏县尚品绿源商贸有限公司基本注册信息。6、建西支行出具贷款档案显示：该行对给名扬公司发放600万贷款。7、郏县吉祥房地产估价有限公司及郏县房地产交易管理所出具的证明显示：“以‘吕巧红’为房屋所有权人的《房屋所有权证》编号为字第0134-01-104号”房地产抵押估价报告、编号为“郏押字第2013-216号”房屋他项权证、编号为“郏房字第0134-01-1**号”房权证，均系伪造。8、中国工商银行客户存款对账单及门永锋资金流向说明显示：工行建西支行于2013年8月5日对名扬公司发放贷款600万元，2013年8月6日名扬公司分两笔将贷款资金转入郏县福原糖烟酒商行250万、转入福源糖烟酒批发总行350万元，2013年8月6日-8月20日，福原糖烟酒商行多笔转入门永锋个人银行卡150万，转入谢亚鸽个人银行卡100万，8月6日-8月15日，福源糖烟酒批发总行多笔转入吕建红个人银行卡合计350万。9、建西支行还款证明显示：600万元贷款截止2015年9月17日已还款394万。其中，门永锋偿还21万元，徐红伟代为偿还23万元，王东东偿还350万元。（二）证人证言1、证人乔猛的证言：大概2013年6月份，他担任建西支行主管业务副行长期间，他行客户经理徐红伟找他说，郏县有一笔以名扬公司名义申请的600万元贷款，他听后不同意放贷。2013年8月7号，徐红伟给他说，名扬公司600万贷款已经放出去了。当时他感觉很突然，就赶快给杜予颖行长汇报这个事情，后和杜予颖行长、小企业中心的彭红经理、信贷管理处的丁建峰经理到郏县房管局核实申报贷款的材料，发现名扬公司提供的抵押房产、房产证手续、房地产抵押评估报告、房屋他项权证等都是假的。贷款手续都是徐红伟办理的，里面有两个客户经理“赵英志”、张少军”在贷款手续上的签字，经核实，都是徐红伟模仿这两个人的签名签的。他不同意发放该笔贷款后，徐红伟把这笔贷款的材料混到其他材料里，找分管对内业务的黄明甫行长和管理全面工作的杜予颖行长签字，然后这笔600万元的贷款就直接转给名扬公司。2、证人杜予颖的证言：名扬公司这笔600万的款项是建西支行营业部放出去的，后来他们发现这笔贷款有问题。乔猛行长拒绝徐红伟办理该笔贷款后，徐红伟在2013年8月5日之前，趁乔行长去外地开会时，拿了几份材料去他办公室里找他签字。因为忙，他也没仔细看，就在那几份材料上签了字。后来才知道，徐红伟把郏县那笔600万贷款的“网银支付挂接”也混在了这些材料里。“贷款支付审批单”按规定应由乔猛签字，也是徐红伟趁乔猛不在单位时找建西支行的黄明甫副行长签的字。这600万打到名扬公司账户上了。名扬公司贷款提供的“房产证”和“他项权证”都是假的。这笔600万贷款实际上王晓兵用了350万，门永锋用了250万，名扬公司的实际控制人是王晓兵。2014年5月份，王晓兵与建西支行达成还款协议，王晓兵一直按照还款协议的规定还款。2014年4月底，他们找到门永锋，门永锋说自己没有还款能力，到2014年6月底“上岛咖啡”开业后还给他们50万，门永锋当时写下“自愿还款书”。截止目前，经该行多次催要，门永锋依然没有还银行钱。3、证人徐红伟的证言：2013年年初，门永锋找到他说想以公司名义办理贷款用于生意周转，他给门永锋说，门永锋尚有50万个人贷款未还，不能用门永锋在郏县尚品绿源商贸有限公司的名义办理贷款。门永锋说门永锋的朋友王晓兵是名扬公司的老板，王晓兵也急着用钱，以名扬公司的名义办贷款，贷款出来后门永锋和王晓兵两人用。他发现这贷款方式符合工行的网贷通业务，但网贷通业务必须有房产、土地等不动产抵押，银行通过网上银行直接把钱打给借贷方。他给门永锋说房产抵押这事，门永锋说他准备房产手续，于是，他就把贷款申请表交给门永锋。2013年3、4月份，门永锋把名扬公司的税务登记证、营业执照、组织机构代码证、开户许可证、贷款卡、公司章程、验资报告、财务报表、银行账户的流水账等交给他，还有吕巧红的房产证、房屋价值的评估报告。他看手续很齐全，申请表上也写明是公司周转需要贷款，后他跟门永锋一起去名扬公司，见到了公司法人代表王东东，公司实际控制人王晓兵，回到工行后就根据调查情况写了调查报告。后将门永锋交给他的贷款手续通过电子扫描申报，市工商银行信贷部审批后报给省工商银行。大概2013年7月20日，省行审查这些手续合格后，批准给名扬公司发放贷款600万元。办理网贷通业务，银行规定他项权证必须由两名银行工作人员亲自去房管局办理，在办理该笔贷款他项权证这个事情上，他的做法违反银行规定，他没有去房管局核实门永锋、王晓兵提供的以吕巧红为名的房产证及他项权证的真实性。2013年8月5日贷款发放到名扬公司账户上，银行规定，必须根据贷款用途打给卖方才能使用这600万，所以，当时名扬公司把600万打到门永锋的账户上，后门永锋陆续给王晓兵打过去350万元。这笔贷款办理出来后，门永锋用了250万，王晓兵用了350万。王晓兵把这350万花到王晓兵在郏县开设的凯撒国际KTV的装修中。门永锋把这250万中的50万还了他2012年的50万贷款。2013年10月份，他借门永锋20万元，门永锋通过转账转至他在中信银行办的银行卡上。其余的200万不知道花到哪里去了。他在2012年给门永锋办理50万贷款时，借门永锋3万元，门永锋当时是通过银行转账转给他的。2013年8月份贷出来600万后，他急用钱又借门永锋20万元，这20万是门永锋现金打到他卡上的。2014年4月份，他把这23万元通过他工商银行账号6222081707000188264还到了名扬公司的账户上了。工商银行多次追要这笔600万的贷款，王晓兵同意还款，给银行写的有还款计划，并按期还款，门永锋不愿意还款。600万贷款办出来门永锋用了250万，不然现在门永锋也不会还他2012年的50万贷款。名扬商贸有限公司法人代表是王东东，股东吕巧红，王晓兵是实际控制人。这笔贷款逾期后，是王晓兵在按月支付利息，月息大概4万左右。这笔贷款中，中国工商银行核保书中，“张少军”的签名都是他替张少军签的。贷款档案里基础资料复核人“赵英志”的签名也是他替赵英志签的，事后他也没跟赵英志说。平顶山“国际脸谱KTV”的王晓飞是王晓兵的朋友，他和门永锋、王晓兵他们去过王晓飞开的“国际脸谱KTV”喝酒唱歌。他和王晓兵、门永锋在一起唱歌吃饭喝酒，都是王晓兵、门永锋结的账。4、证人李豪的证言：经他查询档案，郏县房地产交易管理所没有“郏押字第2013-126号”以吕巧红为名的房屋他项权证。“李豪”的签名不是他本人签的，房管局没有办理以吕巧红为名的房产抵押手续。5、证人杨爱芳的证言：估价报告编号为郏房估抵（2013）290号”评估报告不是她出具，该报告中，“杨爱芳”的名字不是她本人签的，估价公司没有出过以吕巧红为房屋所有人的评估报告，这份手续是假的。6、证人王晓兵的证言：名扬公司2013年7月30日在建西支行贷款600万，他是这笔贷款的担保人，这笔贷款是门永锋找建西支行的信贷员徐红伟办理的，门永锋和徐红伟操作这笔贷款。他堂弟王东东是这笔贷款的名义借款人，他前妻吕巧红是这笔贷款的担保人。门永锋跟徐红伟关系很好，听门永锋说找徐红伟在银行办理这笔600万的贷款花了不少钱。2013年6、7月份，门永锋通知他去平顶山工商银行签贷款手续，是王东东开车带着他、门永锋、吕巧红一起去徐红伟办公室签的贷款手续。这笔贷款的具体操作人都是门永锋和徐红伟，王东东只是配合门永锋贷这笔款。中国工商银行核保书上保证人公章、法定代表人是他本人签的字和按的指印。这笔款贷出来后款打在名扬公司的对公账户上。7、证人张少军的证言：2014年7月30日所签订的“抵押人为吕巧红的中国工商银行抵押核实书”、“保证人为王晓兵的中国工商银行核保书”、“保证人为王东东的中国工商银行核保书”的贷款档案中，核保人“张少军”的签名均不是他本人所签，他也不知道他的名字为什么会出现在这份贷款档案里，这笔贷款是徐红伟经办的。8、证人赵英志的证言：名扬公司贷款档案复印件中“赵英志”的签名不是他本人所签。9、证人吕巧红的证言：她是名扬公司的名义股东，关于名扬公司在建西支行贷款的事，她就去建西支行签过一回字，是银行的一个人拿给她签的，具体内容没有看。其名下没有在郏县行政路东段原火豹会所的房产。10、证人谢亚鸽的证言：她与门永锋是事实婚姻，他们二人与上岛咖啡均没有关系。11、证人吕建红的证言：他在郏县工商银行办理过几张银行卡，其中有一张去年借给王东东使用。12、证人宋利伟的证言：2014年5月份的时候，谢亚鸽将谢亚鸽经营的彩票店转让给他。门永锋买彩票赔了很多钱，为了避免门永锋买彩票赔更多钱，谢亚鸽把这个体育彩票店转让给他了。门永锋三天两头去他店里买彩票，有时候一次买4、5千元的，有时候一次买1万元的，买的多赔的也多。从2013年7月份到2014年9月份，门永锋在他店里买彩票至少赔了100万元。13、证人张明亮的证言：门永锋的妻子谢亚鸽是郏县三馆对面一个体育彩票网点的业主，门永锋是这个网点的销售员，门永锋买彩票。14、证人王晓飞的证言：建西支行的徐红伟经常跟着门永锋、王晓兵一起去他开的国际脸谱KTV唱歌。门永锋和王晓兵找徐红伟是为了贷款。门永锋、王晓兵带着徐红伟吃饭、唱歌，他见都是门永锋出钱。15、证人王浩的证言：他去年在郏县工商银行办理一张银行卡，办完卡后给王东东用了。（三）、被告人供述与辩解1、被告人门永锋的供述：大约是2012年年底，他与王晓兵、徐红伟商量三户联保贷款，当时他注册两个公司，王东东注册一个公司，三户联保每户能贷300万，但是后来因为郏县锅厂三户联保贷款到期未还，工行的这个业务停办了。后来，他与王晓兵、徐红伟商量，决定用房产抵押贷款。他用他名下福源商贸有限公司与王东东名下名扬公司签订买卖红酒的合同，他还注册了尚品绿源商贸有限公司。他注册的公司没有具体的办公地点，算是个空壳公司。他的公司与名扬公司签署的买卖红酒的合同并没有实际交易，是为了贷款。他从打算三户联保贷款时，和王晓兵一起经常请徐红伟在平顶山的吃饭、唱歌，后来开始贷600万时，王东东开始跟着他跑，送一些报表。王东东跟着他也请徐红伟吃饭、唱歌，这两年为了跑贷款，他大约花了几十万。王东东的600万贷款出来以后，徐红伟告诉他工行有规定，放出来的钱必须根据贷款用途打给卖方，也就是必须从他的账上过一下，不然工商银行能监控到。后所贷出的600万元中，给王东东350万，王东东借给他哥王晓兵了，剩余这250万元，其中50万元他用于还个人贷款，100万元他买彩票大约花了5、60万，买车大约花了40万，通过银行转账，转到徐红伟中信银行的账户上23万元。他没有在上岛咖啡屋投资，也没有股份。彩票店是他妻子谢亚鸽投资3万元开的，他的钱都买了彩票和车。后来工行催他还钱，他就将车卖了21万元还给工行了。这笔600万贷款的利息都是王晓兵支付的。他花了40万买了一辆车，目的是想做生意用的，但是没有找到合适的生意做，所以拿剩余的钱买彩票了。当时他做着彩票生意，赚钱的话肯定偿还银行贷款，但是因为彩票生意没赚钱，他所购买彩票也没中大奖，才没把这笔钱还上。2、被告人王东东的供述：他通过门永锋介绍，结识建西支行信贷员徐红伟。有一次他和门永锋、徐红伟在一块玩时，徐红伟说，在郏县注册一个公司，徐红伟可以在工行以公司名义办理三户联保贷款。当时他也想办贷款，所以2012年，他在郏县工商局注册了名扬公司，实际上是为了在工行找徐红伟办理三户联保贷款用。后来徐红伟说，平顶山工商银行把“三户联保”这项业务停了，徐红伟没有把贷款给他们办出来。2013年年初，他和门永锋去平顶山找到徐红伟说想贷款用于生意上资金周转。徐红伟说，给他们办理网贷通业务，用名扬公司的名义可以贷出来600万，但是这项业务需要房产抵押。贷款手续准备好后，门永锋通知他和还有他嫂子吕巧红去徐红伟的办公室签贷款手续，他哥王晓兵的担保手续是后来补签的。贷款手续上的字都是他本人签的，他是这笔贷款的名义借款人，王晓兵和吕巧红是担保人，这笔贷款中的申请手续都是门永锋和徐红伟商量着办的。每次去工行签贷款手续，都是徐红伟在电脑上打出来后拿给他签字。该笔贷款手续上“王东东”的签名都是他本人所签，手续上名扬公司的章也是他盖的。这笔600万的贷款是直接打到名扬公司的对公账户上，中间的转账过程他不知道，就知道最后转到名扬公司的对公账户上350万，另外250万转到门永锋的账户上了。打到名扬公司账户上的350万，他借给他堂哥王晓兵装修凯撒国际娱乐会所用了，王晓兵给平顶山工商银行签的有还款协议，王晓兵一直按月封息。剩下的250万，其中50万元用于还门永锋个人贷款，其余怎么分配他不清楚。这600万的贷款是以名扬公司的名义贷出来的，他是公司的法人代表，他嫂子吕巧红是公司股东，这笔款如果转到他和他嫂子吕巧红的私人账户上，不符合银行的贷款规定，所以他借了王浩和吕建红的卡，把这350万都转账到了王浩和吕建红的卡上，提现给他哥王晓兵使用。他是向工行骗取了这笔贷款，但是他是做正当生意用了，也一直在还款，从来没有打算不还这笔贷款。上述证据，经当庭出示、质证、能相互印证，反映了本案的事实，本院予以确认。本院认为，被告人门永锋、王东东使用虚假的合同和房产手续骗取银行贷款600万元，其中，被告人门永锋以非法占有为目的，诈骗银行贷款250万元，数额特别巨大，侵犯了国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权，其行为已经构成贷款诈骗罪；被告人王东东以欺骗手段取得银行贷款350万元，给银行造成特别重大损失，侵犯了金融秩序和安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关关于应以贷款诈骗罪追究被告人门永锋刑事责任，以骗取贷款罪追究被告人王东东刑事责任的意见正确，本院予以支持。关于被告人门永锋辩称自己没有非法占有贷款的故意，其行为不构成贷款诈骗罪，而构成骗取贷款罪的意见。经查，门永锋注册成立公司的目的是便于贷款。在其银行50万元个人贷款尚未偿还的情况下，亦使用的虚假的房产证、房地产抵押评估报告、购销合同等手续而大量骗取资金。在获得银行贷款250万元后，未用于投资或生产经营活动，而将该款全部用于归还个人贷款、购买彩票、车辆及其他日常消费，致使贷款不能偿还，应当认定被告人门永锋主观上具有非法占有贷款的目的，故该辩解本院不予采纳。被告人门永锋、王东东均能主动投案，如实供述自己的主要犯罪事实，是自首，均可以从轻处罚。鉴于被告人王东东能积极筹借资金，偿还银行的欠款，挽回银行的损失，据其在社会上一贯表现和悔罪态度，对其依法可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人门永锋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币20万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月24日起至2025年9月23日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）二、被告人王东东犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币30万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳10万元，余款限本判决生效后一个月内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）三、责令被告人门永锋退赔平顶山市工商银行建西支行贷款本金人民币206万元及其利息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李培森代理审判员  李 远人民陪审员  赵坤迎二〇一五年九月二十四日书 记 员  王乐乐