广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2015)佛顺法容民初字第1666号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人唐小红，是该行行长。委托代理人李伯安、陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。被告王灿臻，男，1983年12月9日出生，汉族，住广东省揭东县。被告薛水英，女，1985年7月1日出生，汉族，住址同上。被告曾远，男，1987年3月6日出生，汉族，住广东省兴宁市。被告陈柳静，女，1991年11月10日出生，汉族，住广东省兴宁市。被告黄海岸，男，1974年4月28日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告周宝红，女，1976年10月6日出生，汉族，住址同上。被告黄幼青，男，1977年1月30日出生，汉族，住广东省兴宁市。被告欧文开，男，1976年10月2日出生，汉族，住广东省中山市。被告佛山市顺德区顺容达电子有限公司，住所地广东省佛山市顺德区容桂振华居委会风华路六座骏景旭日豪庭北座1号商铺。法定代表人王灿臻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行诉被告王灿臻、薛水英、曾远、陈柳静、黄海岸、周宝红、黄幼青、欧文开、佛山市顺德区顺容达电子有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后依法由代理审判员张燕婷适用简易程序独任审判，于2015年9月1日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告王灿臻、薛水英、曾远、陈柳静、黄海岸、周宝红、黄幼青、欧文开、佛山市顺德区顺容达电子有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月13日，被告王灿臻、曾远、黄海岸与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号为：4400368921309285XXXX），该协议书约定：被告王灿臻、曾远、黄海岸成立联保小组，被告王灿臻为联保小组的牵头人，从2013年9月13日起至2015年9月13日止，原告可以依据联保小组任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款限额200000元内发放贷款，联保小组的任一成员向原告借款时不需要逐笔办理保证手续，联保小组的所有其他成员均需承担连带保证责任。被告薛水英、陈柳静、周宝红作为被告王灿臻、曾远、黄海岸的配偶签字确认联保小组成员的借款及保证行为，并承担共同还款责任。同日，原告与被告王灿臻签订《小额联保借款合同》（合同编号为：4400368911309372XXXX），该合同约定被告王灿臻向原告借款200000元，借款年利率为16.2％，期限为24个月，自2013年9月至2015年9月，还款方式为等额本息还款法，如被告王灿臻不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率的标准加收50％的罚息，若被告王灿臻违约或资金、资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任，包括但不限于贷款本金、利息、罚息等。同时，被告黄幼青、欧文开分别与原告签订小额贷款联保补充协议书，被告佛山市顺德区顺容达电子有限公司向原告出具担保函，为联保小组成员的上述借款承担连带责任保证。合同签订后，原告依照约定向被告王灿臻发放贷款200000元，但被告王灿臻未依照约定还款，经多次催收未果，原告向法院提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告王灿臻、薛水英立即向原告清偿贷款本金53008.81元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定年利率及逾期罚息标准计算，暂计至2015年7月2日为2963.86元，本息暂合计55972.67元）；二、被告佛山市顺德区顺容达电子有限公司、黄海岸、陈柳静、曾远、周宝红、黄幼青、欧文开对被告王灿臻的上述债务承担连带清偿责任；三、九被告承担本案全部诉讼费用。原告在诉讼中向本院提交被告身份证复印件八份，企业机读资料一份，结婚证复印件两份，户口登记卡复印件一份，原告的金融许可证复印件、营业执照复印件、机构代码证复印件各一份，小额贷款联保协议书一份，小额联保借款合同一份，小额贷款联保补充协议书两份，个人贷款放款单一份，借据一份，担保函一份，欠款本息单一份，欠款明细表一份，以证明其起诉主张的事实。本院向九被告送达起诉状副本和开庭传票，但其既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，视其自愿放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案定案依据，本院对原告提供的证据予以采信。经审理查明，2013年9月13日被告王灿臻、薛水英、曾远、陈柳静、黄海岸、周宝红与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，该协议书第一条约定被告曾远、黄海岸、王灿臻成立联保小组，被告王灿臻为联保小组牵头人，第二条约定从2013年9月13日起至2015年9月13日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款金额不超过200000元且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款，第五条约定，被告曾远、黄海岸、王灿臻自愿为原告向联保小组发放的贷款提供连带责任保证，第六条第四款约定承担保证责任的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费、执行费等）和借款人所有其他应付费用，第六条第六款约定因借款人违反合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组承担连带保证责任，第九条约定被告王灿臻、黄海岸、曾远的配偶薛水英、周宝红、陈柳静对被告王灿臻、黄海岸、曾远在该协议下的义务承担共同还款责任。被告王灿臻、薛水英、曾远、陈柳静、黄海岸、周宝红在该协议上签名并加捺指模。同日，被告黄幼青、欧文开分别与原告签订小额贷款联保补充协议书，被告佛山市顺德区顺容达电子有限公司向原告出具担保函一份，同意为联保小组成员的涉案债务承担连带保证责任。同日，被告王灿臻与原告签订《小额联保借款合同》，约定被告王灿臻向原告借款200000元，用于购买电子配件，借款期限从2013年9月至2015年9月，共计24个月，借款年利率为16.2％，合同第七条约定还款方式为按月等额本息还款法，从贷款发放次月开始计算，还款日为放款日以后月份的对日，没有对日的，月末日为还款日，合同第十四条第一款第一项约定若被告王灿臻不按期归还借款本金，则从逾期之日起按照借款利率加收50％的罚息，第一款第三项约定若被告王灿臻不按期偿付贷款利息，则欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收复利。被告王灿臻在该合同上签名并加捺指模。后原告按照约定于2013年9月13日向被告王灿臻发放贷款200000元，截止至2015年7月2日，被告王灿臻尚拖欠原告借款本金53008.81元及利息、罚息合计为2963.86元。经催告未果，原告遂于2015年7月7日向本院提起诉讼。另查明，被告王灿臻与被告薛水英于2009年5月18日登记结婚，被告陈柳静与被告曾远于2012年7月6日登记结婚，涉案债务发生在被告王灿臻与被告薛水英、被告陈柳静与被告曾远、被告黄海岸与被告周宝红的夫妻关系存续期间。本院认为，原告与被告王灿臻签订的《小额联保借款合同》合法有效，应受法律保护。被告王灿臻在借款后，没有按照合同的约定按期还款，违反了合同的约定，原告根据合同的约定要求被告王灿臻返还尚欠的借款本金和利息、罚息合理合法，本院予以支持。被告黄海岸、曾远在《小额贷款联保协议书》中作为保证人签名确认，对被告王灿臻的上述债务承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息以及原告为实现债权而支付的费用，故对于原告主张被告黄海岸、曾远承担连带保证责任，本院予以支持。被告佛山市顺德区顺容达电子有限公司出具保函、被告黄幼青及欧文开签订补充协议书确认对被告王灿臻向原告的贷款承担连带保证责任，故对原告要求被告佛山市顺德区顺容达电子有限公司、黄幼青、欧文开承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。本案的债务系被告王灿臻与薛水英、被告曾远与陈柳静、被告黄海岸与周宝红的夫妻关系存续期间所形成，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，本案债务属于夫妻共同债务，被告薛水英、陈柳静、周宝红也知情，故对被告王灿臻、曾远、黄海岸的上述债务应分别由被告薛水英、陈柳静、周宝红共同清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王灿臻、薛水英在本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行返还借款本金53008.81元和利息、罚息（利息、罚息的计算方式：截止到2015年7月2日利息、罚息合计2963.86元，从2015年7月3日开始，按照双方签订的《小额联保借款合同》对利息、罚息的约定继续计算到全部借款给付之日止）；二、被告黄海岸、周宝红、黄幼青、欧文开、曾远、陈柳静、佛山市顺德区顺容达电子有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为599.66元，财产保全费579.72元，合计1179.38元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行已预交），由被告佛山市顺德区顺容达电子有限公司、王灿臻、薛水英、曾远、黄海岸、周宝红、黄幼青、欧文开、陈柳静连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（本页以下无正文）代理审判员  张燕婷二〇一五年九月十五日书 记 员  刘庆明