四川省达州市通川区人民法院民 事 判 决 书（2015）通川民初字第2897号原告张琼，女，生于1969年4月14日，汉族，住四川省达州市通川区。原告曾珍，女，生于1991年8月13日，汉族，住址同上。原告杨凯文，男，生于1996年12月1日，汉族，住址同上。三原告共同委托代理人李斌，男，生于1964年3月14日，汉族，自贡市人，大学文化，住四川省自贡市。被告百年人寿保险股份有限公司四川分公司住所地：成都市青羊区西玉龙街2号新世纪广场第16层B区、第17层A区。负责人成冰冰，总经理。委托代理人张杨，男，生于1979年10月11日，汉族，成都市人，大学文化，百年人寿保险股份有限公司四川分公司员工，住四川省成都市金牛区。原告张琼、曾珍、杨凯文与被告百年人寿保险股份有限公司四川分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年7月6日立案受理后，依法由审判员李京锦适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张琼、曾珍、杨凯文的诉讼代理人李斌，被告百年人寿保险股份有限公司四川分公司的诉讼代理人张杨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年10月16日，重庆山海建设（集团）有限公司为该公司“万兴世家”项目的100名建筑工人购买了“百年建筑工程团体意外伤害保险A款”，保险金额为20万元/每人，保险期限为2013年10月17日至2017年3月30日。2014年8月8日，被保险人杨代均在施工过程中不慎坠落受伤后，经抢救无效死亡。原告向被告索赔，被告拒绝赔付。现请求判令被告给付意外伤害保险金20万元及利息，并将保险金支付给郑强工行账户×××；被告承担公估费1万元及诉讼费。原告为证明自己的主张，向本院举证如下：一、原告身份证、户口簿、关系证明，证明三原告系死者杨代均的继承人；二、杨代均身份证、户口簿、劳动合同、民工工资表、考勤表，证明死者杨代均系保险合同的被保险人；三、被告工商登记信息，证明被告的主体资格；四、保险单及保险合同，证明保险合同关系及被告没有对免责条款进行提示；五、死亡证明及火化证明，证明被保险人杨代均死亡的事实；六、达州市达川区安全生产监督管理局达川安监（2014）64号文件、事故证明和重庆山海建设（集团）有限公司万兴世家项目部工地“8.8”起重伤害事故调查报告，证明被保险人杨代均因抢险而发生意外导致死亡；七、四川金联保险公估有限公司《公估报告书》和公估费发票，证明被保险人杨代均的死亡系保险责任事故及公估费金额；八、理赔结案通知书，证明被告拒绝向原告给付保险金；九、《和解协议》、（2014）川达达证字第1448号公证书，证明投保人已将工亡赔偿款支付给三原告，三原告同意将保险赔偿款支付到郑强的工行账户；十、证人朱军当庭作证证词，证明保险理赔款应当支付给郑强的工行账户，被保险人的死亡属于保险责任赔付的范围；十一、证人龚吉开当庭作证证词，证明被告在投保时未就免责条款对投保人重庆山海建设（集团）有限公司履行告知义务。被告辩称：被保险人杨代均系违章作业导致身故，属于保险条款第六条第6款“被保险人故意违反有关安全生产的法律、法规或建筑行业安全规章、规程”所约定的被告保险条款责任免除部分，因此被告不应当承担给付保险金的责任。被告为证明自己的主张，向本院举证如下：投保书和保险单，证明被告已就特别约定、保险责任、投保险种条款、责任免除等事项对投保人重庆山海建设（集团）有限公司进行了明确说明；二、百年建筑工程团体意外伤害保险条款，证明被保险人杨代均的死亡属于被告责任免除的范畴，被告不应当承担保险责任；三、团体人身保险合同签收回执，证明投保人重庆山海建设（集团）有限公司收到了保险合同，并已审核了保险合同中的团体人身保险单、投保险种等条款内容；四、达州市达川区安全生产监督管理局达川安监（2014）64号文件，证明被保险人杨代均系违章操作导致死亡；五、施工人员（民工）三级安全教育个人记录卡，证明被保险人接受了安全教育培训，具备从事基本工作岗位的安全知识，冒险处理高空隐患，具有违章操作的故意性。经审理查明，2013年10月16日，投保人重庆山海建设（集团）有限公司为其万兴世家项目的建筑工人杨代均等人在被告处投保了“百年建筑工程团体意外伤害保险”，意外伤害保险金额为20万元/人，保险期间为2013年10月17日零时起至2017年3月30日24时止。保险条款第六条责任免除约定“因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：……6、被保险人故意违反有关安全生产的法律、法规或建筑行业安全规章、规程……”。2014年8月8日，在万兴世家项目施工现场，作为灰工的杨代均站在2号塔吊吊篮上处理1号塔吊发生的隐患时，因2号塔吊吊钩脱落致使吊篮倾翻，导致杨代均坠落地面受伤，经抢救无效于2014年8月8日死亡。2014年8月11日，本案原告，即死者杨代均之妻张琼、之女曾珍、之子杨凯文与重庆山海建设（集团）有限公司达成《和解协议》，约定由重庆山海建设（集团）有限公司向张琼、曾珍、杨凯文一次性给付赔偿款76万元，杨代均的保险理赔款归甲方所有，原告张琼、曾珍、杨凯文协议办理保险理赔事宜，并提供相关资料。2014年8月15日，原告张琼、曾珍、杨凯文向朱军出具了《授权委托书》。该《授权委托书》载明：委托朱军代为办理所有保险理赔的相关事宜（特别授权）代为签字、提供相关资料；所有的保险理赔款直接打入：郑强，中国工商银行，账号为：×××。同日，四川省达州市达川公证处就该《授权委托书》出具了（2014）川达达证字第1448号公证书。2014年8月22日，达州市达川区安全生产监督管理局就本事故出具了达川安监[2014]64号文件《达州市达川区安全生产监督管理局关于的批复》。该文件指出事故发生的直接原因为：1、万兴世家项目部工地2号楼塔吊吊钩防脱装置在外力作用下瞬间失效，致使吊篮无挡板一侧的钢丝绳从2号楼塔吊吊钩中脱落；2、万兴世家项目部工地灰工杨代均安全意识不强，违章冒险处理1号楼塔吊的安全隐患，并在处理过程中未正确使用安全带。原告张琼向被告申请理赔后，被告于2015年2月12日向原告张琼出具了《理赔结案通知书》，以被保险人杨代均未接受高处作业安全教育培训，不具备高处作业安全知识和技能，也不具备《塔吊操作资格证》，超出个人工作范围违章处理塔吊安全隐患为由，根据保险条款第六条责任免除第六款的规定，拒绝给付保险金。同时查明，2013年10月16日，投保人重庆山海建设（集团）有限公司通过四川希望保险代理有限公司与被告签订保险合同。投保时，四川希望保险代理有限公司的保险代理人龚吉开未向重庆山海建设（集团）有限公司出示书面保险条款，未就免除保险人责任的条款对重庆山海建设（集团）有限公司作出明确说明，仅向重庆山海建设（集团）有限公司出示了投保书，要求重庆山海建设（集团）有限公司在投保书上签章确认并缴纳保险费80510元。重庆山海建设（集团）有限公司签章确认和缴纳保险费后，保险代理人龚吉开将加盖重庆山海建设（集团）有限公司公章的投保书交回四川希望保险代理有限公司，由四川希望保险代理有限公司交给被告审核。被告经过审核，同意承保，并于2013年10月28日向重庆山海建设（集团）有限公司送达了保险合同，该合同包括：保险费发票、团体人身保险单、保险计划层级信息表、被保险人承保名册、团体人身保险投保书（副本）、投保险种的条款、团体人身保险合同签收回执、团体理赔须知。本院认为：本案原、被告双方对被保险人杨代均与被告之间存在保险合同关系无异议，被保险人杨代均与被告之间的保险合同合法、有效，本院予以确认。保险合同成立后，保险人应按照合同约定承担保险责任。由于保险合同未约定受益人，三原告作为被保险人杨代均的法定继承人，有权向被告主张意外伤害险保险金。被告辩称被保险人杨代均的死亡系违章作业导致，属于保险合同第六条第六项约定的责任免除范围。根据达州市达川区安全生产监督管理局出具的达川安监[2014]64号文件，被保险人杨代均死亡的直接原因系杨代均本人安全意识不强，违章冒险处理1号楼塔吊的安全隐患，并在处理过程中未正确使用安全带，符合保险条款第六条约定的因被保险人故意违反有关安全生产的法律、法规或建筑行业安全规章、规程，造成被保险人身故、残疾的，保险公司不承担给付保险金的责任的约定，但根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志做出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”、第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、签章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”的规定，投保人重庆山海建设（集团）有限公司虽然在投保单上签章确认，而投保单中“投保人声明”处载明投保人确认已认真阅读、理解并同意遵守投保险种条款、免除保险公司责任的条款等，但由于投保单系保险人提供的格式条款，该投保单上并未载明免除保险人责任条款的具体内容，且保险合同的经办人四川希望保险代理有限公司的龚吉开证实在投保时未向重庆山海建设（集团）有限公司提供书面保险条款、未对免除保险人责任条款的具体内容进行告知，根据前述法律规定，该免责条款不产生效力。故三原告要求被告给付保险金20万元的诉讼请求成立，本院予以支持，但其要求支付保险金利息的诉讼请求于法无据，本院不予支持。三原告以与投保人重庆山海建设（集团）有限公司达成和解协议，重庆山海建设（集团）有限公司已先行垫付保险金为由，要求被告将保险金打入郑强工行账户，其提供的证据和解协议和公证书足以证明以上诉讼请求成立，本院予以支持。三原告要求被告承担保险公估费1万元，因公估报告非三原告委托四川金联保险公估公司出具，且公估费也非三原告交纳，因此三原告的该项诉讼请求不能成立。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条和《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条之规定，判决如下：一、被告百年人寿保险股份有限公司四川分公司在本判决生效后次日内支付原告张琼、曾珍、杨凯文保险金人民币20万元，并将保险金打入郑强中国工商银行账户；二、驳回原告张琼、曾珍、杨凯文其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，从本判决确定给付期限届满之次日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，减半收取2225元，由被告百年人寿保险股份有限公司四川分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  李京锦二〇一五年九月十日书记员  张 阳