重庆市江北区人民法院 重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书 (2020)渝0105民初15349号   原告：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，统一社会信用代码91500105903030702G。负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：陈芳勇，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨阳，重庆振云律师事务所律师。被告：陈艳黎（被告覃飞燕儿媳，被告谭怡欣、谭良江母亲），女，1976年10月21日出生，壮族，住广西南丹县。被告：覃飞燕，女，1939年1月27日出生，壮族，住广西南丹县。委托诉讼代理人：陈艳黎，系覃飞燕儿媳。被告：谭怡欣，女，2003年1月13日出生，壮族，住广西河池市金城江区。被告：谭良江，男，2010年9月28日出生，壮族，住广西河池市金城江区。法定代理人：陈艳黎，系谭良江母亲。被告：张步令，男，1975年5月5日出生，汉族，住重庆市开县。被告：邓光先，女，1943年7月16日出生，汉族，住四川省中江县。被告：重庆双鼎汽车销售有限公司，住所地重庆市开州区云枫街道永先社区永宁街83号，统一社会信用代码91500000582814003D。法定代表人：黄开万，职务不详。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（下称工行江北支行）与被告陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江、张步令、邓光先、重庆双鼎汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日受理后，依法适用普通程序程序，公开开庭进行了审理。原告工行江北支行的委托诉讼代理人杨阳、陈芳勇，被告覃飞燕的委托诉讼代理人陈艳黎，被告谭良江的法定代理人陈艳黎到庭参加诉讼；被告谭怡欣、张步令、邓光先、重庆双鼎汽车销售有限公司（下称双鼎公司）经依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行江北支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江（其中覃飞燕、谭怡欣、谭良江在继承谭典共遗产范围内）立即向原告支付截止至2020年6月9日的借款本金55 744.63元，利息437.48元、罚息17 185.65元、复利3013.09元，合计76 380.85元。二、判决被告陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江（其中覃飞燕、谭怡欣、谭良江在继承谭典共遗产范围内）立即向原告支付自2020年6月10日起至借款本息结清之日止的利息、罚息和复利（其中，罚息以未付借款本金为基数，复利以未付利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%再上浮30%计算至付清之日）。三、判决由被告陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江（其中覃飞燕、谭怡欣、谭良江在继承谭典共遗产范围内）承担本案律师费3437元及实现债权的其他费用。四、判决原告在被告陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江未清偿上述债务时有权申请人民法院处置登记在重庆文峰运输服务有限公司名下现为被告张步令、邓光先、重庆双鼎汽车销售有限公司所有的车架号为LZZ1ELSE4FM06XXXX车牌号为渝BVXXXX的豪沃牌重型自卸货车，并有权就处置所得价款在上述第一至三项范围内优先受偿。五、判决被告重庆双鼎汽车销售有限公司在抵押物（即车牌号为渝BVXXXX的豪沃牌重型自卸货车）价值范围内向原告承担赔偿责任。六、判决由七被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年10月12日，原告与被告谭典共、被告陈艳黎、被告重庆文峰运输服务有限公司（下称文峰公司）及被告双鼎公司签订《个人借款/担保合同》，约定原告向谭典共、陈艳黎发放18个月贷款期限的商用车消费贷款，金额为人民币245 000元，合同对贷款期限、利率、还款方式、违约责任、罚息、复利等内容进行了约定，双方还约定将文峰公司名下车架号为LZZ1ELSE4FM06XXXX车牌号为渝BVXXXX的豪沃牌重型自卸货车，抵押给原告作为履行债务的担保，并到车管部门办理了抵押登记。之后，原告按约发放了贷款，但谭典共、陈艳黎未按约定还款。谭典共已死亡，陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江为其法定继承人。文峰公司已注销，张步令、邓光先、双鼎公司是文峰公司的股东。双鼎公司与原告约定将前述车辆为原告的案涉债权担保，但双鼎公司未按约履行办理抵押登记的义务，应当承担违约责任应当对原告在抵押物价值范围内承担违约赔偿责任。被告陈艳黎答辩称，第一，谭典共没有留下任何遗产。原告主张的欠款，谭典共已经支付给文峰公司的工作人员冯俊，是由冯俊还给工商银行的，被告不应该再支付；第二，案涉车辆已经卖给了他人。被告谭怡欣、张步令、邓光先、双鼎公司未应诉答辩。本院经审理查明，原被告签订《个人借款/担保合同》的具体约定和欠款事实如下：1.贷款人：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行。2.借款人：谭典共；共同借款人：陈艳黎。3.贷款金额：245 000元。4.贷款用途：购车。5.贷款期限：18个月，到期日为2017年4月12日。6.贷款利率标准：以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同第四十四条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按6.825%处理；合同第四条第二款约定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。工行江北支行举示的银行还款明细列表显示，该案2015年10月12日至2015年12月15日实际执行利率为6.5%，2016年1月12日以后实际执行利率为6.175%（即按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.75%上浮30%执行）。7.还款方式：等额本息还款，借款人自愿选择每月放款日为还款日。8.罚息、复利条款：借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定，罚息利率随合同贷款利率的调整而变动，其变动周期与利率变动周期一致。9.违约责任条款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。10.律师费约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。11.抵押担保条款：谭典共、陈艳黎、文峰公司以文峰公司名下车架号为LZZ1ELSE4FM06XXXX、车牌号为渝BVXXXX的自卸货车为前述贷款设立抵押担保，并办理抵押登记手续。12.抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。13.贷款发放时间：2015年10月12日。14.欠款事实：贷款发放后，谭典共、陈艳黎到期未还款。庭审中，工行江北支行陈述，截至2020年6月9日，谭典共、陈艳黎尚欠工行江北支行借款本金55 744.63元、利息437.48元，罚息17 185.65元，复利3013.09元。另查明，文峰公司2015年8月20日出具《商用车挂靠管理承诺书》承诺：同意姚怀正所购车架号为LZZ1ELSE4FM06XXXX、车牌号为渝BVXXXX货车挂靠文峰公司，并确认该车所有权为谭典共所有，同意为挂靠车辆办理抵押贷款抵押手续。再查明，借款人谭典共于2019年8月20日死亡，被告陈艳黎系谭典共之妻，被告覃飞燕系谭典共之母，被告谭怡欣、谭良江系谭典共婚生子女。庭审中，原告陈述双鼎公司应当办理抵押登记，但并未履行，应当承担违约责任，但目前没有因双鼎公司违约导致实际损失的证据。上述事实，贷款申请表、《个人借款/担保合同》、《借款凭证》、共同还款责任确认书、机动车登记证书原件、商用车挂靠管理承诺书、银行还款明细列表、个人贷款逾期归还查询结果、重庆文峰运输服务有限公司注销清算报告、重庆文峰运输服务有限公司股东会决议、重庆文峰运输服务有限公司章程、人口信息查询结果、同户成员亲属关系证明、离婚协议书、离婚申请书、婚登记申请书、结婚证等证据以及当事人的陈述予以佐证，足以认定。庭审中，陈艳黎举示中国工商银行凭证回单、收据，拟证明谭典共已经将最后一笔购车款打给文峰公司工作人员，但同时其陈述，其不清楚是否征得工行江北支行的同意，工行江北支行陈述，被告未和其协商贷款由文峰公司代为偿还。本院经审查认为，上述证据与本案不具有关联性，故依法不予采信。本院认为，谭典共、陈艳黎与工行江北支行签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，工行江北支行履行了全部合同义务，谭典共、陈艳黎未按约还款。借款到期后，谭典共、陈艳黎应返还全部尚欠借款本金55 744.63元，截至2020年6月9日的利息437.48元，罚息17 185.65元，复利3013.09元以及自2020年6月10日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利。原被告签订的《个人借款/担保合同》约定，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。该合同同时约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按6.825%处理。但本案实际执行利为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%。被告陈艳黎提出谭典共已将所欠款项支付给文峰公司的工作人员冯俊，但陈艳黎并未举证证明冯俊已代为将款项偿还给了原告，也未举证证明被告有与原告约定被告的欠款由文峰公司或者冯俊偿还。原告出借的对象是谭典共、陈艳黎，按照合同相对性原则，原告有权且只能向谭典共、陈艳黎主张还款。综上，被告的该辩解意见不能成立，本院不予采纳。陈艳黎如果认为案外人侵占了其金钱，可依法另行向案外人主张。因谭典共已死亡，覃飞燕、谭怡欣、谭良江作为谭典共的第一顺序法定继承人，覃飞燕、谭怡欣、谭良江应在继承谭典共遗产的范围内承担本案还款责任。根据挂靠管理承诺书，谭典共、陈艳黎为车架号LZZ1ELSE4FM06XXXX、车牌号为渝BVXXXX的自卸货车的实际所有权人，其和工行江北支行签订抵押合同，自愿以登记在文峰公司名下的该车为工行江北支行在前述借款合同项下的全部债权提供抵押担保，抵押权已有效设立，工行江北支行有权以该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。工行江北支行要求谭典共、陈艳黎支付律师费3437元，但未举示证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。原告主张判决被告重庆双鼎汽车销售有限公司在抵押物价值范围内向原告承担赔偿责任，其理由是双鼎公司未按照约定办理抵押，但在客观上，约定的抵押物已抵押登记给原告，双鼎公司未履行抵押登记义务的行为，并不会给原告造成损失。因此，原告的该主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈艳黎于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金55 744.63元，并支付截至2020年6月9日的利息437.48元，罚息17 185.65元，复利3013.09元；二、被告陈艳黎于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行自2020年6月10日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮30%计算，且年利率不超过6.825%，利随本清）；三、被告覃飞燕、谭怡欣、谭良江在继承谭典共遗产的范围内，就前述两项债务与被告陈艳黎承担共同还款责任；四、若被告陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江未能按时足额履行前述义务，原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行有权对登记在重庆文峰运输服务有限公司名下车架号为LZZ1ELSE4FM06XXXX、车牌号为渝BVXXXX的货车拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1795.46元，公告费560元，均由被告陈艳黎、覃飞燕、谭怡欣、谭良江承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    长      施芳群人 民 陪 审 员      杨西强人 民 陪 审 员      蒋贤玉 二 〇 二 一 年 三 月 十一 日 法  官  助  理      赵丽苹书    记    员      耿盼盼  - 1 -