广东省广州市黄埔区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0112民初1123号 原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，营业场所广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房。 负责人：陈智军，该行行长。 委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙求莹，上海锦天城（广州）律师事务所实习律师。 被告：梁伟东，男，1988年2月20日出生，汉族，住广东省怀集县。 原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告梁伟东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人李永钦到庭参加诉讼，被告梁伟东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告提前偿还信用卡本金人民币35700元、利息、逾期违约金及分期手续费（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，分期手续费按每期人民币453.33元计算，暂计至2021年2月17日，利息人民币1731.42元，逾期违约金人民币458.89元，分期手续费人民币1249.66元；前述利息、逾期违约金自2021年2月18日起均按约定标准计至被告实际清偿之日止；前述分期手续费自2021年2月18日起至被告实际清偿之日止，按每期人民币453.33元计算，并以计算至2024年4月当期为限）；2、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实和理由：2018年1月10日，被告梁伟东填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申办信用卡，在该申请表中确认同意遵守信用卡领用合约。同日，被告填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请借款。2018年1月23日，原、被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定被告向原告借款63000元用于汽车分期，分期手续费共9450元，分期按月偿还，分期期数为60期。原告于2018年1月23日向被告发放借款63000元。发放借款后，被告依约按月还款，但自2020年5月起开始出现持续逾期还款情况，原告多次向被告追讨欠款未果，遂成讼，望判如所请。 被告梁伟东未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理查明事实如下：2018年1月10日，梁伟东为购买汽车，签署《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并表示愿意遵守领用合约的各项规则。其中，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》载明，梁伟东向农行开发区支行申请汽车分期63000元，分期期数为60期，分期手续费率为15%，即9450元。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金；持卡人分期付款未按期偿还的，银行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序的文书）以持卡人邮寄地址为送达地址，若发生变更，持卡人应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则视为送达。 2018年1月23日，梁伟东作为持卡人（借款人）与农行开发区支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定持卡人向银行申请分期资金63000元，用于购买雪佛兰汽车，分期手续费率为15%，即9450元，分期期数为60期，分期偿还；借款合同第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；第10.2条约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约；第10.3条约定持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施；（3）有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施。 同日，农行开发区支行依约发放借款63000元。根据农行开发区支行提交的交易流水显示，梁伟东自2020年5月起出现连续逾期，截至2021年2月17日，梁伟东欠农行开发区支行贷款本金35700元、利息1731.42元、违约金458.89元、已到期分期手续费1249.66元、未到期手续费3622.5元。 以上事实，由金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、领用合约、金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同、个人业务凭证、交易流水、账户基本资料及当事人陈述等证据证实。以上证据经过法庭质证，符合证据规则的要求，本院予以采信。 本院认为：本案系以信用卡为载体的大额借款分期还款纠纷，案由应为金融借款合同纠纷。另,本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定进行裁判。梁伟东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院将在全面审查现有证据的基础上缺席判决。 农行开发区支行与梁伟东自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。农行开发区支行依约发放了借款，梁伟东逾期还款，构成违约，应承担违约责任。农行开发区支行要求梁伟东提前偿还所欠借款本金、手续费，并按合同约定的标准支付利息、逾期还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农行开发区支行主张的梁伟东截至2021年2月17日所欠本金、分期手续费、利息、逾期还款违约金的金额，梁伟东未到庭抗辩，本院对于农行开发区支行主张的上述欠款金额予以采信，应付未付手续费共计4872.16元。梁伟东应当如数清偿以上各项欠款，并从2021年2月18日起以欠款本金为基数按日利率万分之五计付利息至还清之日止。领用合约关于逾期还款违约金的约定，是合同双方在维持合同效力，继续履行分期还款发生逾期时的违约责任的计算标准，现农行开发区支行要求梁伟东提前还款，即为合同终止，已不存在合同约定的每月按“最低还款额未还部分的5%支付还款违约金”的计算基础，农行开发区支行再主张以每月最低还款额未还部分的百分之五计收逾期还款违约金，无合同及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告梁伟东自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金35700元、利息（截至2021年2月17日为1731.42元，自2021年2月18日起以所欠本金35700元为基数，按日利率0.05%计算至实际清偿之日止）、分期付款手续费4872.16元、逾期还款违约金458.89元； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费358元，由被告梁伟东负担。 本判决为终审判决。 审判员 安  慧 二〇二一年三月十二日 书记员 罗徐昉昀