福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021)闽0302民初146号原告:招商银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层，统一社会信用代码：91350300587532857B。负责人：林云志。委托代理人:戴志军、郑黎明，福建格中律师事务所律师。被告:黄祖武，男，汉族，1971年5月24日出生，住所地福建省莆田市秀屿区。被告:潘玉连，女，汉族，1973年12月23日，住所地福建省莆田市秀屿区。原告招商银行股份有限公司莆田分行与被告黄祖武、潘玉连银行卡纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑黎明，被告黄祖武、潘玉连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告黄祖武、潘玉连立即偿还原告贷款本金328146.30元及相应的利息、罚息、复息（截至2020年11月12日的利息、罚息、复息共计5303.15元，自2020年11月13日起至清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算）；二、被告黄祖武、潘玉连立即偿还原告为实现本案债权而支付的律师费人民币1640元；三、原告有权对被告黄祖武、潘玉连名下坐落于莆田市秀屿区××镇××号楼××号的房地产［不动产权证书号：闽（2018）莆田市不动产权第ＢＡXXXX号］折价或变卖、拍卖价款在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由各被告承担。事实和理由：2016年6月1日，被告黄祖武作为借款人及抵押人，被告潘玉连作为抵押人，案外人莆田市碧桂园房地产开发有限公司作为保证人与原告作为贷款人签订编号8160531312014的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告黄祖武向原告贷款人民币41万元用于购买莆田市××镇××期××幢××层××号房地产，贷款期限180个月，具体贷款期限以借款借据为准。本合同项下贷款采用浮动利率，贷款执行利率为年利率4.9%，利率调整方式为次年对应日调整。被告黄祖武未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告黄祖武按等额本息的方式归还贷款本息。被告黄祖武、潘玉连愿意以所购房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在被告黄祖武不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告黄祖武全数负担。被告黄祖武未按本合同约定按时还本或付息的，即视为已发生违约事件。一旦发生任何一种违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2016年6月14日，原告已按约定发放贷款人民币41万元。借款借据约定贷款期限自2016年6月14日起至2031年6月14日止。2018年12月17日，原告与被告黄祖武就坐落于莆田市××镇××期××幢××层××号的房地产【不动产权证书号：闽（2018）莆田市不动产权第ＢＡXXXX号】办妥了抵押登记。另，被告黄祖武与潘玉连系夫妻关系，本案借款系用于购买夫妻共同房产，潘玉连应对本案债务承担共同还款责任。截至2020年11月12日，被告黄祖武已连续4期未按合同约定履行还款义务。被告黄祖武逾期未付本息的行为已构成根本违约，原告有权提前收回贷款本息，并要求被告黄祖武支付相关费用。另，原告为实现本案债权支出律师费人民币1640元。综上，原告为维护合法权益，鉴于上述事实和理由，依据《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院具状，恳请贵院依法判如所请。被告黄祖武、潘玉连未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据：一、原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书，证明原告诉讼主体适格；二、被告黄祖武、潘玉连身份证、结婚证，证明1、各被告诉讼主体适格。2、被告黄祖武、潘玉连系夫妻关系；三、编号为8160531312014的《个人购房借款及担保合同》、《零售贷款申请表》，证明1、被告黄祖武向原告贷款人民币41万元用于购买莆田市××镇××期××幢××层××号房地产，并约定借款期限、利息、罚息、复利、违约责任等；被告黄祖武、潘玉连自愿为本合同项下的债务提供抵押担保，并约定抵押保证的范围、权利义务等；四、《个人贷款借款借据》，证明2016年6月14日，原告已依约向被告黄祖武指定账户发放贷款。贷款期限自2016年6月14日起至2031年6月14日止；五、不动产登记证明，证明2018年12月17日，原告与被告黄祖武就涉案房产已办理抵押登记；六、关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款，证明被告黄祖武、潘玉连对送达地址进行了确认；七、贷款台账信息、还款明细，证明被告未按合同约定按时足额向原告偿还借款本息的事实；八、委托代理协议、律师费发票，证明原告聘请律师并支付律师费用人民币1640元。本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据具有真实性，本院予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2015年5月18日，被告黄祖武作为借款申请人及抵押人在原告处填写《零售贷款申请表》，被告潘玉连作为借款申请人配偶及抵押人签字。2016年6月1日，原告作为贷款人与被告黄祖武作为借款人及抵押人签订编号为8160531312014的《个人购房借款及担保合同》，合同约定借款人黄祖武向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，房产名称及处所为秀屿区××镇××路××号楼××；贷款金额为41万元整，具体贷款金额以借款借据为准；第4条约定贷款期限为240月,具体贷款期限以借款凭据为准；第5条约定本合同项下贷款采用浮动利率，利率调整方式为次年对应日调整；第5.6条约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第25条约定本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；借款人未按合同约定按时还本或付息，视为已发生违约事件。第41条约定发生违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由借款人全数负担。上述抵押物已办理抵押登记。2016年6月14日，原告招商银行莆田分行向借款人黄祖武发放贷款人民币410000元，并产生《个人贷款借款借据》一份。借款借据约定贷款期限自2016年6月14日起到2031年6月14日止。因被告黄祖武未按照合同约定履行还款义务，截至2020年11月13日，被告黄祖武尚欠原告贷款本金人民币328146.3元及利息、罚息、复息共计5303.15元，后原告向本院提起诉讼。另查明，原告为本案支付了律师费1640元。综上所述，本院认为，原告招商银行莆田分行与各被告签订的《个人购房借款及担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。原告按约发放贷款后，各被告应当按照合同约定履行义务。被告黄祖武未按照合同约定履行还款义务，尚欠原告贷款本金人民币328146.3元及利息、罚息、复息，已经构成违约。故原告主张被告黄祖武偿还贷款本金人民币328146.3元及相应的利息、罚息、复利，有合同依据，本院予以支持（利息、复利、罚息合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年12月公布的贷款市场报价利率的四倍）。因合同约定被告黄祖武未按合同约定偿还贷款的，原告为实现债权而支付的律师费由被告黄祖武负担。故原告主张被告黄祖武支付律师费人民币1640元，本院予以支持。被告潘玉连系被告黄祖武的配偶，在申请贷款时作为借款人的配偶签字，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告潘玉连共同偿还上述债务，本院予以支持。被告黄祖武作为抵押人签订抵押合同，以位于秀屿区××镇××路××号楼××（不动产权证书号：闽（2018）莆田市不动产权第ＢＡXXXX号）为上述债务提供担保，并办理抵押登记，故原告主张对上述设定抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。因被告潘玉连经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄祖武、潘玉连应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币328146.3元及相应的利息、罚息、复息（截至2020年11月13日的利息、罚息、复息共计人民币5303.15元，自2020年11月14日起至还清之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算。上述利息、复利、罚息合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年12月公布的贷款市场报价利率的四倍计算的金额）；二、被告黄祖武、潘玉连应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费人民币1640元；三、原告招商银行股份有限公司莆田分行有权对被告黄祖武为本案借款提供抵押的位于秀屿区××镇××路××号楼××的房地产［产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第ＢＡXXXX号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6361.4元，减半收取计3180.7元，由被告黄祖武、潘玉连负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 李 启 昌二〇二一年三月一日书记员 张郑冰冰附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。