山东省单县人民法院山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1722民初1096号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司。住所地：单县向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1POP1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：刘腾，系山东单县农村商业银行股份有限公司蔡堂支行职工。被告：郭家祥，男，1992年8月25日出生，汉族，住单县。被告：吴玉楠，女，1994年3月15日出生，汉族，住单县。被告：唐宪国，男,1979年1月4日出生，汉族，教师，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告农商行）与被告郭家祥、吴玉楠、唐宪国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人刘腾到庭参加了诉讼。被告郭家祥、吴玉楠、唐宪国经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭家祥、吴玉楠偿还原告借款本金70791.53元、利息893.17元及2021年2月26日至还清款项的利息及罚息：2、被告唐宪国负连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年1月23日，被告郭家祥、吴玉楠因进原料需要，从蔡堂支行借款100000元，期限为12个月，月利率8.55‰，被告唐宪国与原告签订担保合同，为被告郭家祥借款提供了连带责任担保。现借款期限已届满，以上被告经催要仍未偿还。被告郭家祥、吴玉楠、唐宪国未答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下两组证据：1、企业法人营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、中国银监会山东监管局鲁银监准[2015]494号文件、三被告的身份证复印件，证明原被告诉讼主体适格。2、原被告之间签订的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、借款申请书、欠单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表、共同还款承诺书、夫妻同意借款意见书、结婚证等，证明被告郭家祥、吴玉楠向原告借款由被告唐宪国担保的事实，以及该借款原告将款项汇至被告郭家祥账户中的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证。三被告均未到庭质证，经本院审查，上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，其证据效力本院予以确认。根据原告的起诉及举证，本院认定如下事实：2020年1月23日原告农商行下属的山东单县农村商业银行股份有限公司蔡堂支行与被告郭家祥、吴玉楠签订个人借款合同一份，蔡堂支行为贷款人，郭家祥为借款人，吴玉楠为共同债务人，约定：被告郭家祥向蔡堂支行借款壹拾万元，借款期限自2020年1月23日至2022年1月22日；借款人应在贷款人处开立账户（6223201788548727），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；定期结息，到期日利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。共同债务人声明：共同债务人不可撤销地同意对本合同期限（含展期）内发生的借款（包括但不限于通过手机银行、ATM、智慧柜员机等电子渠道发生的借款）承担共同还款责任。被告郭家祥、吴玉楠在合同上签名、按印。同日，蔡堂支行与被告唐宪国签订最高额保证合同一份，蔡堂支行为债权人，被告唐宪国为保证人，约定：鉴于郭家祥（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同，保证人愿为债权人依上述主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。第一条：保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币壹拾伍万元；第二条：保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；第三条：保证方式为连带责任保证；第四条：保证人保证期间为决算期届至之日起三年。被告唐宪国在合同上签名、按印。上述合同签订后，2020年1月23日蔡堂支行为被告郭家祥办理了借款凭证，借款金额为壹拾万元，期限为2020年1月23日至2021年1月22日，利率（月）8.55‰，并将借款100000元划转至被告郭家祥的存款账户（6223201788548727）中，被告郭家祥在借款凭证和贷转存凭证借款人栏签名，予以确认。原告提供的被告郭家祥欠农商行本金及利息一览表中载明自借款之日起至2021年3月1日，借款人郭家祥结欠本金70791.5元、利息893.17元（自借款之日起至2021年1月22日合同约定的利息7364.09元，自2021年1月22日至2021年3月1日合同约定逾期利息3973.35元，已归还利息10444.27元），经核对无误。原告诉讼中要求的以后利息，应从2021年3月2日起计算。山东单县农村商业银行股份有限公司蔡堂支行，根据中国银监会山东监管局鲁银监准[2015]494号文件成立，其属于山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具有法人资格，其在山东单县农村商业银行股份有限公司授权范围内开展业务。本院认为：山东单县农村商业银行股份有限公司蔡堂支行系山东单县农村商业银行股份有限公司下属分支机构，在山东单县农村商业银行股份有限公司授权范围内经营金融贷款业务，其民事责任权利由山东单县农村商业银行股份有限公司承担和享有，故山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。被告郭家祥、吴玉楠与蔡堂支行签订借款合同，从蔡堂支行借款100000元，被告唐宪国对该借款提供担保，这一事实有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、借款申请书等证据为证，形成完整的证据链条，足以认定，且是双方当事人真实意思表示，蔡堂支行与被告签订的个人借款合同、最高额保证合同合法有效。被告郭家祥现结欠原告农商行借款本金70791.5元及相应利息和以后利息，事实清楚，证据充分，本院予以认定。蔡堂支行按合同履行了贷款义务，借款人被告应按合同约定的期限偿还借款和支付利息，逾期后被告未足额偿还借款本息，已构成违约。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……”，本案借款事实发生在2021年1月1日之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告郭家祥、吴玉楠应承担偿还借款本金70791.5元及其利息和逾期利息的民事责任。原被告约定的利率及罚息不违反法律规定，本院应予确认。被告唐宪国与蔡堂支行签订的最高额保证合同，约定了保证期限、保证范围、保证方式，被告郭家祥、吴玉楠借款时在合同约定的期限内，其借款数额也未超过合同约定的最高额，原告农商行起诉时在被告唐宪国的担保期限内，为此被告唐宪国应对被告的借款在其担保的最高余额内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，原告农商行要求被告郭家祥、吴玉楠偿还借款本金70791.5元及相应利息，被告唐宪国承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告郭家祥、吴玉楠、唐宪国未到庭参加诉讼，放弃了对原告提交证据的质证权利，是其对自己诉讼权利所作出的处分。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郭家祥、吴玉楠于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金70791.5元、利息893.17元及以后利息（以70791.5元为基数，自2021年3月2日起至还清款项日止，除按原定利率8.55‰执行外，另按原定利率的30%计收罚息）；二、被告唐宪国对上述借款本息在其担保的债权最高额150000元内承担连带清偿责任；三、被告承担连带责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告郭家祥、吴玉楠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1592元，减半收取796元，保全申请费737元，由被告郭家祥、吴玉楠、唐宪国负担（原告已垫付，待被告履行还款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员 赵 强二〇二一年三月二十六日书记员 刘雨霖