连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初1152号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路23号。统一社会信用代码91320707839273426E。负责人：陈育腾，行长。委托诉讼代理人：刘西林，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：成伟，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：董自娟，女，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称农行赣榆支行）与被告成伟、董自娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行赣榆支行的委托诉讼代理人刘西林、被告成伟到庭参加了诉讼。被告董自娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、被告成伟、董自娟立即归还原告个人住房贷款本金171555.18元及所产生的利息（截止到2020年9月13日欠利息595.49，利息计算至贷款本息结清之日）；2、被告成伟、董自娟立即归还欠原告个人自助小额消费贷款104063.61元及所产生的利息（截止到2020年9月13日欠利息11227.4元，利息计算至贷款本息结清之日）；3、请求依法拍卖、变卖抵押房产优先归还欠我行贷款本息；4、被告承担诉讼费用及由此产生的一切费用。事实和理由：被告成伟、董自娟与连云港市宏俊置业有限公司签订商品房买卖合同，购买其开发的理想城第6号楼2单元2-401室房产。2012年11月16日在我行办理一手房贷款29.9万元，到期时间2027年11月7日，由被告成伟在个人购房担保借款合同、借款凭证借款人处、房地产抵押合同抵押人处签字，被告董自娟在个人购房担保借款合同抵押人处、房地产抵押合同抵押人处签字。2015年8月19日，抵押房产在赣榆县房产管理处办理了抵押登记。贷款采取按月等额本息还款方式。另被告成伟于2018年12月25日在原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行通过网上办理个人自助小额消费贷款106600元，借款用途综合消费。至2020年9月13日，已逾期264天，仅归还贷款本金2536.39元和利息0元，逾期贷款本金104063.61元，逾期利息11227.4元。在此期间原告向被告进行了多次债务逾期催收，被告均没有还款，违反了借款合同约定。依据成伟与原告签订的个人自助小额借款合同第八条的规定，请求法院判令被告成伟、董自娟立即归还欠我行个人自助小额消费贷款本金104063.61元及利息11227.4元。同时依据成伟与原告签署的个人自助小额借款合同第八条第四款约定，原告有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款，即欠原告的个人住房按揭贷款（截止到2020年9月13日贷款余额171555.18元）立即到期。根据原告与被告成伟、董自娟签订的个人购房担保借款合同第十条和第十二条的约定，请求法院依法判令被告成伟、董自娟立即归还欠原告一手房贷款本金171555.18元及利息，同时请求依法拍卖、变卖抵押房产优先归还欠我行贷款本息，并判令被告承担一切相关费用。被告成伟辩称，1、原告第一项诉求和第三项诉求没有法律依据。被告所贷的住房贷款一直按期偿还本息没有违约，依法不能解除；2、被告成伟所贷的小额消费贷款系成伟一人所贷，原告要求董自娟归还没有依据。被告董自娟未作答辩。经查明本院认定事实如下：2012年11月16日，原告农行赣榆支行与被告成伟、董自娟签订了《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告提供299000元贷款，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款，借款期间内按年利率5.56750%计算利息，逾期按年利率8.35125%计算利息。借款合同第一部分通用条款第12条第2款约定，本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。(1)借款人未按本合同约定用途使用借款；(2)借款人未足额偿还借款本息超过90天；(3)借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；(4)借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与保证；(5)抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；(6)借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形。2012年11月22日，原、被告约定其所有的位于连云港赣榆区青口镇公园路11号理想城第6号楼2单元2-401室作为抵押物为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述贷款发放后，被告至今未有违约情况。2018年12月25日,被告成伟与原告签订《个人自助小额借款合同》，该合同载明的借款人为被告成伟，部分合同内容如下：借款期限自2018年12月25日起至2019年12月24日(额度有效期)止,借款人可以在人民币壹拾陆万陆仟陆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款,借款额度可循环使用;在上述期间内发生的业务,单笔借款最长期限为12月;实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准;借款用途为综合消费;本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定;第八条第4款载明内容如下，借款人发生下列情形之一的，货款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。(1)未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；(3)死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；(4)声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；(5)违反本合同其他约定；(6)发生其他影响贷款人债权实现的情形；(7)法律法规规定的其他情形。对于该笔贷款，被告成伟未能按期偿还本院认为，被告成伟向原告农行赣榆支行申请个人自助小额借款，双方因此形成借款合同关系，被告成伟应依合同之约定，履行还本付息之义务。借款到期后，截止至2020年9月13日,成伟尚欠本金104063.61元及利息没有偿还，故对原告诉请成伟偿还借款及利息的诉讼请求,本院予以支持；该笔借款虽然发生在被告成伟、董自娟婚姻关系存续期间,但被告董自娟未对该笔借款进行签字确认,事后亦未予以追认,在原告未能证明本案借款用于两被告夫妻共同生产生活的情况下,被告成伟申请的个人自助小额借款不应认定为两被告的夫妻共同债务,被告董自娟对此笔借款本息不应负有共同还款之责任。对于原告要求提前收回住房贷款本息的诉讼请求，本院认为《个人自助小额借款合同》第八条第4款载明的条款内容，即借款人发生未按约定按期足额偿还本合同项下债务的情形时，货款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，该条款为格式条款，对并未签字确认的被告董自娟的合法权益产生影响，原告并未尽到提示和说明义务，更未取得被告董自娟的认可，故该条款不对被告董自娟发生效力。二被告按约偿还住房按揭贷款，对此原告亦予以认可，《个人购房担保借款合同》第一部分通用条款第12条第2款虽载明了原告在特定条件下享有宣布住房贷款到期的权利，但二被告不存在上述条款载明的违约情形下，故对原告要求二被告偿还住房贷款本息及实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。被告董自娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求，本院依法予以部分支持。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告成伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行支付借款本金104063.61元及利息（借款期间内按年利率5.8725%计算，逾期按年利率8.80875%计算利息）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行其他诉讼请求。案件受理费5612元，减半收取2806元，由原告负担1616元，被告成伟负担1190元（该款原告已垫付，被告成伟应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  宋慧秋二〇二一年三月三十一日书记员  李东晓法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。（二）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。（五）《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。