福建省东山县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0626民初240号原告：东山县农村信用合作联社西埔信用社，住所地福建省东山县西埔镇中兴街512号。统一社会信用代码9135062655505159XG。负责人：潘水顺，该社主任。委托诉讼代理人：陈建清，男，1958年3月4日出生，该社员工。委托诉讼代理人：孙火明，男，1971年12月9日出生，该社员工。被告：林小勇，男，1988年10月8日出生，汉族，住福建省东山县。被告：谢爱珍，女，1989年12月1日出生，汉族，住福建省东山县。被告：林明强，男，1991年2月17日出生，汉族，住福建省东山县。原告东山县农村信用合作联社西埔信用社（以下简称西埔信用社）与被告林小勇、谢爱珍、林明强银行卡纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告西埔信用社的委托诉讼代理人孙火明到庭参加诉讼，被告林小勇、谢爱珍、林明强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。西埔信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林小勇、谢爱珍立即归还借款本金49794.68元、利息及违约金21019.94元（截至2020年10月21日），合计70814.62元及续后利息；2.判令林明强承担连带保证责任。事实和理由：林小勇于2016年3月10日向西埔信用社办理了一张普惠金融卡，额度50000元，月利率8.25‰，期限三年，由林明强作为保证人，约定还款方式为最低额按月还款，预借现金后林小勇未依照约定按约最低额还款，期届未能清偿，截至2020年10月21日尚欠借款本金、利息及违约金共计70814.62元，经催讨未果。谢爱珍是林小勇的妻子且签具债务承诺书是共同债务人，因此，请求法院判如所诉。林小勇、谢爱珍、林明强未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月9日，林小勇向西埔信用社申领信用卡，填写《福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《金融卡申请表》），并在《金融卡申请表》申请人处签名，确认愿意遵守领用合约的各项规则。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《金融卡领用合约》）规定:普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期;该卡支持“随借随还”,系统根据持卡人的透支金额按日计收利息;持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等,根据本人资金使用情况,全部或部分归还本金;若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用,对不足部分,按规定支付滞纳金;该卡有效期最长为3年,过期自动失效,但持卡人使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。持卡人超过到期还款日,未偿还透支款项的,西埔信用社有权依法向持卡人催收,追缴并有权停止持卡人使用卡片,且西埔信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款,手续费等)，持卡人已支付分期付款手续费不作返还。西埔信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为持卡人承担;本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》(以下简称《金融卡章程》)、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。《金融卡领用合约》收费项目表中载明:预借现金/消费/转账利率各行社自行决定;滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；各项收费如有变动,将以公告或短信形式通知。《金融卡章程》第三十八条规定:持卡人还款时,按照以下顺序进行还款:正常透支或逾期1-90天(含)的,按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还;逾期91天以上的,按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。2016年3月10日，谢爱珍向西埔信用社出具贷款债务承诺书，声明其与借款人林小勇系夫妻关系，林小勇向该社借款5万元为其与借款人的共同债务，承诺对此债务及该社实现有关债权的全部费用由其及借款人共同承担。同日，林小勇作为借款人、林明强作为保证人与西埔信用社签订了《最高额保证借款合同》。合同约定:自2016年3月10日起至2019年3月9日止,由贷款人在最高额贷款本金余额50000元内,对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年3月9日。借款用途范围为养殖对虾。本合同项下借款按月结息,结息日为每月第20日。贷款执行固定月利率8.25‰,贷款逾期,自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息,即按合同利率加收50%计收利息。保证人为贷款人与借款人的债权提供最高额保证担保,担保的债权本金最高余额为50000元,保证方式为连带责任保证,保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费等。经西埔信用社于2016年3月10日审核同意,林小勇取得信用额度为50000元的卡号尾数为3105普惠金融卡一张，约定的消费透支年利率为9.9%。普惠金融卡发放后,林小勇使用该普惠金融卡预借现金。截止2020年10月21日,林小勇尚欠借款本金49794.68元、利息（含违约金）21019.94元，合计70814.62元。上述事实，有西埔信用社提供的《金融卡申请表》《金融卡领用合约》《金融卡章程》《贷款债务承诺书》《最高额保证借款合同》、账户余额查询、账单明细表、当事人身份信息及当事人的庭审陈述在案为凭，并经庭审举证质证，本院审核，可以采信。本院认为，林小勇在西埔信用社申领普惠金融卡经核准后发卡，并与西埔信用社签订《最高额保证借款合同》,双方均需依照合约及合同的规定,全面履行合同义务。谢爱珍自愿承诺作为该笔借款的共同债务人,依法应与林小勇共同清偿前述债务。故西埔信用社主张林小勇、谢爱珍偿还全部透支款本息及续后利息的诉讼请求,有事实和法律依据,依法予以支持。林明强与西埔信用社签订《最高额保证借款合同》,为林小勇的上述借款提供连带保证责任,该担保符合法律规定,合法有效，林明强应对林小勇使用普惠金融卡产生的债务承担连带保证责任。现西埔信用社主张林明强对林小勇、谢爱珍的上述债务承担连带清偿责任,符合法律规定,依法予以支持，林明强在承担保证责任后有权向林小勇、谢爱珍追偿。林小勇、谢爱珍、林明强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、林小勇、谢爱珍应于本判决生效之日起十日内偿还东山县农村信用合作联社西埔信用社尚欠借款本金49794.68元、利息21019.94元（截至2020年10月21日，含违约金）及续后利息（从2020年10月22日起，按双方当事人签订的合约及合同约定计算);二、林明强对上述债务承担连带清偿责任,林明强在承担保证责任后,有权向林小勇、谢爱珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1570元，减半收取计785元，由林小勇、谢爱珍、林明强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  王旭东二〇二一年三月十九日书记员  林丽玲附：申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。