湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初2420号原告：中国银行股份有限公司湖南省分行，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段593号湖南国际金融大厦。负责人：罗建军，行长。委托诉讼代理人：何郁玲，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹兆富，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告：万红，女，汉族，1990年5月23日出生，住长沙市天心区。原告中国银行股份有限公司湖南省分行与被告万红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司湖南省分行的委托诉讼代理人何郁玲、尹兆富到庭参加诉讼。被告万红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司湖南省分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告万红签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、判令被告万红偿还原告借款本金1058144.03元、逾期利息19573.8元，罚息429.04元，本息合计人民币1078326.87元（利息及罚息暂计至2020年10月16日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告万红承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额10%计提的律师费人民币107833元；四、判令原告对被告万红提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；五、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2020年1月8日，原告与被告万红签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告万红发放贷款人民币107万元，贷款期360个月，首次放款日为2020年1月16日，贷款到期日为2050年1月16日。合同附件一特别签订条款第二条第五款约定利率为浮动利率，浮动周期为12个月，参考利率选择全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，首次定价日的贷款利率参考定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为五年LPR+84BP,重新定价日的贷款利率参考重新定价日当日适用的参考利率；合同附件一第二条第七款约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；合同附件二个人一手住房贷款合同通用条款第三条第一款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。第二款约定：出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。为确保上述合同的履行，被告万红以位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房产设定抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告万红未依约履行还款义务，截止2020年10月16日止，被告已连续拖欠5期，拖欠本金14819.94元，拖欠利息19753.8元，罚息429.04元。被告万红未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告中国银行股份有限公司湖南省分行为贷款人、抵押权人；被告万红为借款人及抵押人。2、2020年1月8日，贷款人与借款人签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告万红发放贷款人民币107万元，贷款期360个月，还款方式为按月等额本金还款。合同附件一特别签订条款第二条第五款约定利率为浮动利率，浮动周期为12个月，参考利率选择全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，首次定价日的贷款利率参考定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为五年LPR+84BP,年利率5.64%，重新定价日的贷款利率参考重新定价日当日适用的参考利率；合同附件一第二条第七款约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；合同附件二个人一手住房贷款合同通用条款第三条第一款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。第二款约定：出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。双方在合同中还约定了送达地址等其他内容。上述合同签订后，贷款人按合同约定向借款人发放了107万元贷款，借款人已经就合同项下所涉房屋办理抵押登记手续。借款人在借款后未按合同约定按时还款，截止2020年10月16日止，被告已连续拖欠5期，拖欠本金14819.94元，拖欠利息19753.8元，罚息429.04元，拖欠总额35008.78元，贷款总余额1058144.03元。3、因借款人逾期还款，贷款人为实现债权，与湖南芙蓉律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，一、贷款人与借款人签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，至庭审时已连续逾期三期以上，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，贷款人有权解除双方间借款合同关系并收回全部贷款本息。因此，本院对贷款人要求解除合同的请求予以支持，借款人在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给贷款人。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。二、因借款人违约未及时归还贷款，贷款人委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系贷款人因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，故本院对实现债权的费用酌情调整为由借款人按借款本息标的额的3％向原告支付。三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押权成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。四、被告万红未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湖南省分行与被告万红签订的《中国银行个人一手房住房贷款合同》；二、被告万红在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湖南省分行偿还借款本金1058144.03元，拖欠利息19753.8元，罚息429.04元，本息合计人民币1078326.87元（利息及罚息暂计至2020年10月16日，此后利息、罚息按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止）；三、被告万红在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湖南省分行支付实现债权的费用32350元；四、若被告万红未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，对借款人所有的位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号房屋房屋优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15475元，公告费560元，共计16035元，由被告万红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 李 漫人民陪审员 陈 慧人民陪审员 谢冬青二〇二一年三月二十一日代理书记员 吴 丹附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。