福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0627民初409号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行。住所地南靖县山城镇中山北路3幢。统一社会信用代码：91350627676511695X。负责人：许育霖，行长。委托诉讼代理人：肖美能，女，1986年4月10日出生，汉族，系。被告：黄惠英，女，1979年12月28日出生，汉族，农民，住南靖县。被告：韩顺德，男，1972年10月23日出生，汉族，农民，住南靖县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行（以下简称南靖邮储银行）与被告黄惠英、韩顺德金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案受理，依法由审判员吴雪云适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南靖邮储银行的委托诉讼代理人肖美能，被告韩顺德到庭参加诉讼，被告黄惠英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南靖邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄惠英偿还借款本金40208.57元及利息、罚息9391.27元(从2020年2月2日至2021年1月7日，暂计9391.27元)，本息暂计49599.84元及从2021年1月8日起至本息全部偿还之日止按合同约定计付利息、罚息;2.判令韩顺德对上述债务承担连带清偿责任；3.黄惠英、韩顺德承担本案的一切费用(包括但不限于原告为实现债权而承担的诉讼费、公告费等合理、必要的支出)。事实与理由：2017年1月24日借款人简天文及配偶(黄惠英)以购买种植青枣的化肥农药为由向南靖邮储银行申请借款，双方于2017年2月4日签订《小额贷款额度借款合同》，并由韩顺德提供担保签订《小额贷款最高额保证合同》。合同约定:授信额度为80000元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。2018年1月10日借款人简天文申请并签订小额E捷贷业务开办协议(《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议)，协议约定:该协议为双方2017年2月4日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，放款执行利率为人行同期基准利率4.35％上浮189.2％，即年利率为12.58％，协议未尽事宜，按主合同有关条款解释或办理。借款人简天文于2018年12月18日通过手机银行支用向南靖邮储银行借款80000元，约定年利率为人行同期基准利率4.35％上浮189.2％，即年利率为12.58％，借款期限为12个月(自2018年12月18日至2019年12月18日)，还款方式为阶段性等额本息，宽限期不超过10个月;根据合同第四章第12.2.1条约定:借款人如不按合同约定日期归还借款本息的，南靖邮储银行有权自逾期之日起到还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为货款的利率加收30％，即年利率为16.354％:第九章第四十九条、第五十四条、第十章第五十六条约定如未按期支付与南靖邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及费用，即构成违约，南靖邮储银行有权要求被告赔偿南靖邮储银行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及南靖邮储银行为实现债权而承担的诉讼费、公告费等合理、必要的支出。韩顺德为小额贷款担保人，保证的范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项債务包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害偿金和因借款人违约致使南靖邮储银行为实现权发生的费用包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、差旅费及其他费用。截止到2021年1月7日，黄惠英共计拖欠借款本金40208.57元及利息、罚息9391.27元(从2020年2月2日至2021年1月7日，暂计9391.27元)，本息暂计49599.84元。经调査了解借款人简天文已死亡，借款人配偶黄惠英作为共同借款人签订借款合同为该笔贷款的共同借款人依法应履行偿还义务，韩顺德作为该笔贷款的担保人具有连带清偿责任，南靖邮储银行为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所诉。黄惠英未发表答辩意见。韩顺德辩称，韩顺德目前经济困难，无法还款。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年1月24日,简天文、黄惠英以购买种植青枣的化肥农药为由向南靖邮储银行申请借款。2017年2月4日，简天文、黄惠英与南靖邮储银行签订《小额贷款额度借款合同》，并由韩顺德提供担保，韩顺德与南靖邮储银行也签订《小额贷款最高额保证合同》。《小额贷款额度借款合同》约定:合同项下授信额度为80000元整，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支作借款，额度内单笔支作借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同项下的担保措施为自然人保证。合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，合同第四章12.1约定：合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准，第12.2.1条约定:借款人如不按合同约定日期归还借款本息的，南靖邮储银行有权自逾期之日起到还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为货款的利率加收30％，即年利率为16.354％；第九章第四十九条、第五十四条、第十章第五十六条约定如未按期支付与南靖邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及费用，即构成违约，南靖邮储银行有权要求被告赔偿南靖邮储银行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及南靖邮储银行为实现债权而承担的诉讼费、公告费等合理、必要的支出。以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。《小额贷款最高额保证合同》约定，韩顺德愿意金额为主合同项下债务本金80000元及其利息之和的最高额担保。合同项下担保债权确定的期间为2017年2月4日至2019年2月4日。2018年1月10日，简天文与南靖邮储银行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定本协议系2017年2月4日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。约定贷款金额为80000元，贷款用途为购买化肥和农药及扩大种植规模，协议有效期12月，自2018年1月10日至2019年1月10日。协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮189.2％，在借款期限内，利率执行固定利率，即年利率12.58%。经核准后,南靖邮储银行向简天文发放贷款80000元。自2020年2月2日起至2021年1月7日止，简天文、黄惠英共计拖欠借款本金40208.57元及利息、罚息9391.27元。另查明，简天文于2020年7月16日逝世。黄惠英与简天文系夫妻关系。认定上述事实，有南靖邮储银行提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、中国邮政储蓄银行放款清单、简天文贷款逾期金额、利息明细、（死亡证明）等证据为证。本院认为，南靖邮储银行与简天文、黄惠英签订《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》及南靖邮储银行与韩顺德签订的《小额贷款最高额保证合同》,系双方当事人的真实意思表示,内容没有违反法律或行政法规禁止性规定,为有效合同,各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。本案借款发生于简天文、黄惠英婚姻关系存续期间,且黄惠英作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名,由于简天文死亡，依法应对简天文未能清偿的借款本息承担共同还款责任。现简天文已死亡,南靖邮储银行主张黄惠英承担还款责任的诉求,符合规定,予以支持，黄惠英应对借款本金40208.57元及利息、罚息承担还款责任。韩顺德与南靖邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》,自愿在指定期间内为南靖邮储银行对简天文的借款提供最高额连带责任保证。韩顺德应对上述债务在40208.57元限额内承担连带清偿责任，韩顺德在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。黄惠英经合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十六条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、黄惠英应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行借款本金40208.57元,并偿付借款利息、罚息(从2020年2月2日起按双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的利率计付至还清款项之日止);二、韩顺德对上述应还款项在40208.57元限额内承担连带清偿责任;三、韩顺德承担连带保证责任后,有权向黄惠英追偿;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1039.9元,减半收取519.95元，由黄惠英负担，韩顺德负连带缴付责任。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于漳州市中级人民法院。审判员  吴雪云二〇二一年三月二十九日书记员  黄漳莉【执行申请提示条款】《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。