内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2021）内0627民初126号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行，统一社会信用代码911506028169368481。负责人：刘某。委托诉讼代理人：崔某。被告：俞某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区巴彦淖尔市磴口县，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市磴口县。被告：王某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区巴彦淖尔市磴口县，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市磴口县。被告：鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码91150602720132271C。法定代表人：武某。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行诉被告俞某、王某、鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日当日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行委托代理人崔某到庭参加诉讼，被告俞某、王某、鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告俞某、王某偿还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行借款本金389958.17元及支付截止2021年1月13日的积欠利息94581.74元（其中利息67027.88元、罚息14533.74元、复息13020.12元），并支付从2021年1月14日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%）；2.原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行对被告俞某、王某提供的抵押物位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××（房屋预告登记证书号：×××号）房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；3.被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带给付责任；4.本案诉讼费由被告俞某承担。事实和理由：2012年11月21日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行与被告俞某、王某、鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司签订合同编号为A×××号的个人购房借款/担保合同，合同约定，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行向被告俞某、王某发放49万元贷款，期限为240个月，借款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率计算，还款方式为按月等额本金还款；若被告俞某、王某未按合同约定按时足额偿还贷款，对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定，被告俞某、王某将其所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××（房屋预告登记证书号：×××号）抵押给原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行，并办理了房屋预告登记。并约定，被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司对上述借款提供连带责任保证。保证期间为借款合同到期之日起另加两年。上述合同签订后，原告依约于2012年12月3日向被告俞某、王某发放了49万元贷款，被告俞某、王某2015年1月3日起开始违约，现尚欠原告贷款本金389958.17元及截止2021年1月13日的积欠利息94581.74元（利息67027.88元、罚息14533.74元、复息13020.12元）。被告俞某、王某、鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司未做答辩。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行提交的证据即被告质证情况：第一组证据：被告俞某、王某身份证、户口簿、结婚证各一份，被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司营业执照、法人身份证各一份，证明被告俞某、王某身份信息、婚姻信息及被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司公司信息的事实；第二组证据：中国工商银行个人住房贷款申请审批表、个人购房借款/担保合同、房屋预告登记证书各一份，证明被告俞某、王某、鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司与原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行于2012年11月21日签订个人购房借款/担保合同，合同约定贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率，抵押人为被告俞某、王某及被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司为该笔贷款提供连带保证责任。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行对被告俞某、王某在其所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市×××（房屋预告登记证书号：×××号）房屋拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用范围内享有优先授权的事实；第三组证据：借款凭证一份，证明原告已按合同约定于2012年12月3日将49万元贷款发放给被告俞某、王某指定账户的事实；第四组证据：违约时间证明、个人贷款逾期归还查询结果、自营历史明细列表各一份，证明被告俞某、王某于2015年1月3日开始违约，截至2021年1月13日尚欠原告借款本金389958.17元及支付利息67027.88元、罚息14533.74元、复息13020.12元的事实。被告俞某、王某、鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司未到庭质证，本案被告均未向本院提交证据。本院经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告的提交的证据予以确认并在卷佐证，对原告主张的事实予以确认。本院认为，本案中，原、被告签订的个人购房借款及担保合同是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行已经按照合同约定发放了借款49万元，被告俞某、王某应按合同约定履行还款付息的义务。现被告俞某、王某于2015年1月3日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，应当承担违约责任。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行请求被告俞某、王某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。对于原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行要求对被告俞某、王某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司对本案贷款承担连带清偿责任的诉讼请求,符合法律规规定，本院予以支持。被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任之后有权向被告俞某、王某追偿。被告俞某、王某、鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担对其不利的法律后果。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案属于民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告俞某、王某自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行借款本金389958.17元及支付截至2021年1月13日的利息67027.88元、罚息14533.74元、复息13020.12元；并支付从2021年1月14日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利利率均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%）；二、被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被俞某、王某追偿，被告俞某、王某应于被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市富盛房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯西街支行其他诉讼请求。案件受理费8570元，减半收取4285元，由被告俞某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 贺海燕二○二一年三月二十一日法官助理 乌 云书记员 尹舒彤