广西壮族自治区南宁市兴宁区某号房人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初9542号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路**，统一社会信用代码：91450103711424141Y。 主要负责人：林道军，该行行长。 委托诉讼代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴海霞，广西桂海天律师事务所律师。 被告：郭万芬，女，1972年9月26日出生，汉族，住内蒙古呼伦贝尔市。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行南宁园湖支行）与被告郭万芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2021年3月24日公开开庭审理了本案。原告建行南宁园湖支行的诉讼代理人凌燕超到庭参加诉讼。被告郭万芬经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行南宁园湖支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450605201-2012-2015042XXXX）到期，被告偿还原告借款本金331397.98元；2、被告向原告支付利息、罚息、复利（按合同约定暂计至2020年7月24日利息为11745.71元、罚息为403.71元、复利299.92元，以后续计至被告偿还完毕之日止）；3、被告承担本案的律师费15973元；4、原告对权属被告的南宁市兴宁区某号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月24日，郭万芬（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订一份编号为450605201-2012-2015042XXXX的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：郭万芬向原告借款417000元，借款期限为192个月，起始日以实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整；用于购置案外人广西某投资有限公司出售的商品房-南宁市兴宁区某号房；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款一次性发放至郭万芬指定账号，还款采用等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，以及行使担保权利等；贷款人为实现债权而实际发生的包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、执行费、评估费等，由借款人承担；郭万芬以所购房屋为原告设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、执行费、评估费等相关费用。合同签订后，原告于2015年4月24日向郭万芬发放贷款417000元，案涉房屋于2018年5月29日办理了抵押登记［不动产登记证明号为桂（2018）南宁市不动产证明第××号］，记载抵押权人为原告。合同履行中，郭万芬自2019年11月24日至2020年7月24日，已连续拖欠还款9期,拖欠逾期本金16393.41元、利息11745.71元、罚息403.71元、利息复利299.92元，经多次催收未果，已达合同约定的贷款提前到期的条件，贷款本金余额为331397.98元。原告认为，被告郭万芬的行为已构成违约，原告有权以向法院起诉的方式宣布贷款提前到期，并要求郭万芬一次性偿还全部尚未清偿的贷款本息及原告为实现债权而发生的诉讼费、公告费、律师费等。原告为实现本案债权支出了律师费15973元。 被告郭万芬未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。经审核:1、原告提交的证据，除个人贷款对账单外，均系与书证原件核对无误的复印件，证据来源和形式符合法律规定，能够反映案件真实情况，与待证事实具有实质关系和证明价值，本院予以确认并在卷佐证；2、原告提交的个人贷款对账单，系原告单方制作记录被告郭万芬还款情况的明细表。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条第（二）项“人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任”的规定，被告郭万芬未能提交依约还本付息的相关证据，应视其尚未完成反驳意义上主张依约按时还款的本证之举证责任，故应承担结果意义上的证明责任，应视郭万芬未依约还款，据此，原告关于郭万芬尚欠借款本息的主张成立。对原告提供个人贷款对账单所记载被告郭万芬已还本息及拖欠本息数额、贷款本金余额本院依法予以采信。 因被告郭万芬未能提供相反证据否定原告建行南宁园湖支行主张的事实，本院据此对原告陈述的案件事实依法予以认定。 2020年10月29日，建行南宁园湖支行以郭万芬未按贷款合同约定归还本息构成违约为由向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求，形成本案诉讼。本院依法于2021年3月1日将原告起诉状副本公告送达给被告。 另查明，截至2021年3月16日，郭万芬拖欠逾期本金29590.58元、利息20521.81元、罚息2396.04元。案涉《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款本金余额为331397.98元。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。” 一、关于原告是否有权宣布涉案贷款提前到期并要求被告清偿全部贷款本息 原告建行南宁园湖支行与被告郭万芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系缔约双方真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。建行南宁园湖支行依约向郭万芬发放贷款417000元，履行了合同约定的义务。郭万芬在收取款项后未按期偿还，截至2020年7月24日已逾期达9期，拖欠逾期本金16393.41元、利息11745.71元、罚息403.71元、复利299.92元。建行南宁园湖支行提起本案诉讼后，郭万芬仍未按期偿还，截至2021年3月16日，拖欠逾期本金29590.58元、利息20521.81元、罚息2396.04元。经多次催款未果，其行为已构成违约，致使《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款提前到期事由发生，建行南宁园湖支行有权依据借款合同的约定宣布贷款全部提前到期。 贷款宣布提前到期后，所有未到期的贷款均视为已到期，即应当立即归还，如未归还，则自贷款提前到期日之次日起，以全部未还贷款本金为基数、按罚息利率计算逾期利息。本案中，原告建行南宁园湖支行以起诉宣布贷款提前到期，以起诉状副本送达被告之日为贷款到期日。郭万芬负有在提前到期日偿还借款本金及相应利息的义务。建行南宁园湖支行主张郭万芬偿还贷款本金331397.98元及相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 二、关于律师费 《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”本案中，因郭万芬存在违约，建行南宁园湖支行为此聘请律师提供专业法律服务而支出的律师费，属于建行南宁园湖支行为实现本案债权的合理支出项目，属于违约方违约给守约方造成的损失。建行南宁园湖支行主张的本案律师费金额符合广西律师服务收费标准，在《个人住房（商业用房）借款合同》已明确约定实现债权的费用由郭万芬承担，实现债权的费用亦属于约定担保范围的情形下，建行南宁园湖支行主张本案律师费由郭万芬承担，本院依法予以支持。 三、关于原告对案涉抵押物是否享有优先受偿权的问题 郭万芬以所购房屋为建行南宁园湖支行设定抵押权并办妥现房抵押形态的抵押登记，建行南宁园湖支行的抵押权自办理抵押权登记时设立。建行南宁园湖支行请求确认其就案涉《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本息对已依法办理抵押登记的案涉抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告郭万芬签订的450605201-2012-2015042XXXX号《个人住房（商业用房）借款合同》于2021年3月1日到期； 二、被告郭万芬应归还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金331397.98元； 三、被告郭万芬应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行利息、罚息、复利[计算方法：截至2020年7月24日止的利息11745.71元、罚息403.71元、复利299.92元；自2020年7月25日起至2021年3月1日止，以借款本金331397.98元为基数，利息、罚息分别按450605201-2012-2015042XXXX号《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率、罚息利率按该合同约定贷款利率上浮50%计算。对未按时还清的利息按上述罚息利率计收复利；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以借款本金331397.98元为基数，罚息按上述罚息利率计算。对未按时还清的利息按上述罚息利率计收复利]； 四、被告郭万芬应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师费15973元； 五、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行有权就第二项、第三项、第四项确定的其对被告郭万芬所享有的债权，对被告郭万芬所有的南宁市兴宁区某号房［不动产登记证明号为桂（2018）南宁市不动产证明第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费6698元，由被告郭万芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 王 坚 人民陪审员 何 贞 人民陪审员 蒙海艳 二〇二一年三月二十四日 书 记 员 高文姬