广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初6474号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市端州区×××××××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××102F。法定代表人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉、莫丹，分别系广东立顺律师事务所律师、实习律师。被告：肇庆市锦绣山河房地产开发有限公司，住所地广东省肇庆市××××××××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××574X。法定代表人：陈金标，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄珊，广东润广律师事务所律师。第三人：邓俊杰，男，1987年2月14日出生，汉族，身份证登记住址广东省英德市××××××××。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（以下简称农行端州支行）与被告肇庆市锦绣山河房地产开发有限公司（以下简称锦绣山河公司）、第三人邓俊杰保证合同纠纷一案,本院立案后,依法适用普通程序，于2021年2月26日公开开庭进行了审理。农行端州支行的委托代理人韩国辉，锦绣山河公司的委托代理人黄珊到庭参加了诉讼。邓俊杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行端州支行向本院提出诉讼请求：1.判令锦绣山河公司对邓俊杰的债务（729535.74元）承担连带保证责任，即向农行端州支行偿还借款本金人民币569851.87元（其中逾期本金40716.06元）、逾期利息118040.44元、罚息6523.05元、复利19833.04元、提前还息2268.67元，合计716517.07元（利息暂计至2020年8月18日，之后按借款合同约定和中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止），立即向农行端州支行偿还案件受理费及财产保全费13015.67元；2.判令锦绣山河公司承担农行端州支行因实现本案债权而产生的律师费29181.30元；3.本案的诉讼费等费用由锦绣山河公司承担。诉讼中，农行端州支行明确第1项诉讼请求中的受理费、财产保全费是指（2017）粤1202民初493号案中的受理费、财产保全费。事实和理由：2014年11月12日，农行端州支行与锦绣山河公司、邓俊杰共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××085），约定由农行端州支行向邓俊杰提供总额为人民币580000元的个人购房贷款，用于购买位于肇庆市端州区×××以南、龟山路东侧肇庆锦绣山河花园一区6号楼1单元2902房的房产，锦绣山河公司为该笔借款提供连带责任保证担保。农行端州支行依约向邓俊杰发放贷款后，邓俊杰因拖欠供房款被农行端州支行起诉至端州区人民法院，法院于2017年7月27日作出（2017）粤1202民初493号民事判决书，判决解除农行端州支行与锦绣山河公司、邓俊杰的《个人购房担保借款合同》，判令邓俊杰归还借款本息合计579734.60元（暂计至2016年9月22日，之后的逾期利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止），案件受理费9597元，财产保全费3418.67元，合计13015.67元，由邓俊杰负担。截止于2020年8月18日，邓俊杰应向农行端州支行偿还借款本金569851.87元（其中逾期本金40716.06元）、逾期利息118040.44元、罚息6523.05元、复利19833.04元、提前还息2268.67元，暂合计716517.07元。根据借款合同第9.1.2条约定，保证人的保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、《按民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款合同第35条约定，保证人的保证期间为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为邓俊杰的债务承担连带保证责任。2015年1月23日，邓俊杰办理了以农行端州支行为权利人的预告抵押登记，但至今未办理正式抵押登记手续。根据借款合同约定，锦绣山河公司仍应对邓俊杰的债务承担连带保证责任。综上，为维护农行端州支行合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告锦绣山河公司辩称：一、锦绣山河公司为邓俊杰提供的保证责任期限应以农行端州支行与锦绣山河公司于2012年9月18日签订的合作协议相关约定为准。2020年12月11日，锦绣山河公司与农行端州支行就合作项目的购房贷款事宜重新签订了《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》，其中12.7其他事项约定：“双方约定之前签订的合作协议继续执行，现协议在双方签订后即日生效，现协议签订后发放的住房贷款按现行协议条款执行，原有的住房贷款按之前签订的合作协议执行”。根据该份合作协议的上述内容，双方约定在2020年12月11日前发放的住房贷款按之前签订的合作协议执行，即按照锦绣山河公司与农行端州支行在2012年9月18日签订的合作协议内容执行。上述合作协议的签订时间在《个人购房担保借款合同》的签订时间之后，且本案的住房贷款发放时间为2014年10月21日，发生于2020年12月11日之前，故锦绣山河公司为邓俊杰提供的保证责任期限应以农行端州支行与锦绣山河公司于2012年9月18日签订的合作协议相关约定为准。二、根据锦绣山河公司与农行端州支行于2012年9月18日签订的《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》约定内容，锦绣山河公司的保证期限至办妥以农行端州支行为抵押权人的抵押预告登记手续。涉案房屋已在2015年1月23日办理了以农行端州支行为抵押权人的抵押预告登记手续，因此锦绣山河公司的保证期限已经过，无需对邓俊杰的债务承担连带清偿责任。根据锦绣山河公司与农行端州支行于2012年9月18日签订的合作协议第六条6.3约定，“锦绣山河公司提供保证担保的，其对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至办妥以农行端州支行为抵押权人的该购房人所购房屋的抵押预告登记手续”。涉案抵押房屋已于2015年1月23日办理了抵押权预告登记手续，根据合作协议的约定，锦绣山河公司为邓俊杰提供的保证责任期限已经届满，无需再对邓俊杰的承担相应的保证责任。综上，锦绣山河公司认为与农行端州支行已明确约定原有签订的合作协议继续有效执行，且根据本案的具体情况，锦绣山河公司为邓俊杰提供的保证责任期限已经过，锦绣山河公司无需再对邓俊杰的债务承担连带清偿责任。为了维护被告的合法权益，恳请法院依法驳回农行端州支行对锦绣山河公司的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2012年9月18日，农行端州支行作为甲方，锦绣山河公司作为乙方就双方合作项目的个人住房贷款业务合作事宜签订了《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》，约定合作项目坐落于肇庆市端州区××××侧、大鼎路西侧、龟山路东侧、龟山路西侧、白沙路西侧；甲方为购房人提供单笔个人住房贷款最高金额不超过房屋成交价的70%，贷款年限最长不超过30年；合作单笔购房贷款的金额、期限、利率、担保方式、违约责任以及相关事项的约定，购房人与甲方签订的个人购房担保借款合同与本协议约定相冲突的，以本协议约定为准；乙方在甲方设立资金监管账户为446×××××××××××886；乙方为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，其对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至办妥以甲方为抵押权人的该购房人所购房屋的抵押预告登记手续之日止；在“其他约定”中约定甲方与购房人签订的借款合同与本协议内容冲突的，以本协议约定为准。2014年11月12日，邓俊杰因购买位于肇庆市端州区×××以南、龟山路东侧肇庆锦绣山河花园一区6号楼1单元2902房向农行端州支行借款580000元，遂由邓俊杰作为借款人，邓俊杰及其配偶刘家玲作为抵押人，锦绣山河公司作为保证人，与农行端州支行签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为580000元，借款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，利率调整期以12个月为一个周期，还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下的借款采用的担保方式为阶段性保证加抵押；保证人锦绣山河公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人同意以位于肇庆市端州区×××以南、龟山路东侧肇庆锦绣山河花园一区6号楼1单元2902房担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记。《个人购房担保借款合同》签订后，农行端州支行向借款人指定账号发放贷款580000元，借款凭证上载明借款到期日为2044年12月18日，执行利率为6.4575%，逾期利率为9.68625%，还款日为19日。2015年1月23日，农行端州支行与邓俊杰、刘家玲到肇庆市房住房和城乡建设局办理了预购商品房抵押预告登记，农行端州支行取得了抵押房产的抵押预购登记证（证号：粤房地预登肇字第0200019783号）。在履行合同过程中，农行端州支行因邓俊杰没有按约定按时履行还款义务，经多次催收无果后向本院提起诉讼，请求1.判令解除农行端州支行与邓俊杰、刘家玲签订的编号为440××××××××××××085的《个人房屋担保借款合同》；2.判令邓俊杰立即归还贷款本金余额569851.87元、逾期利息9754.08元、逾期罚息29.74元、逾期复利98.91元，共计579734.60元（逾期利息、罚息、复利暂计至2016年9月22日，之后的按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）；3.农行端州支行对邓俊杰、刘家玲提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在邓俊杰所欠农行端州支行的全部债务范围内（含诉讼费、财产保全费）享有优先受偿权；4.判令刘家玲对邓俊杰所欠农行端州支行的全部债务范围内（含诉讼费、财产保全费）承担共同清偿责任；5.判令由邓俊杰、刘家玲承担本案的诉讼费及财产保全费。本院审理后于2017年7月27日作出（2017）粤1202民初493号民事判决，判决：一、解除农行端州支行与邓俊杰、刘家玲、锦绣山河公司于2014年11月12日签订的《个人购房担保借款合同》；二、邓俊杰、刘家玲向农行端州支行偿还借款本金569851.87元、逾期利息9754.08元、逾期罚息29.74元、逾期复利98.91元（计至2016年9月22日），之后逾期利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止；三、驳回农行端州支行的其他诉讼请求。（2017）粤1202民初493号民事判决发生法律效力后，邓俊杰刘家玲逾期未履行生效判决确定的法律义务，农行端州支行于2018年2月5日向本院申请执行，所立执行案号为（2018）粤1202执505号，本院在执行过程中依法查封邓俊杰位于肇庆市端州区×××以南、龟山路东侧肇庆锦绣山河花园一区6号楼1单元2902房进行公开评估、拍卖，该房产经两次拍卖、一次变卖均流拍，因农行端州支行在限期内未提交以物抵债申请，也未能提供其他可供执行的财产线索，且又查明邓俊杰、刘家玲在本院辖区内无其他财产可供执行，本院于2019年2月12日裁定终结本次执行程序。截至2020年8月18日，邓俊杰拖欠农行端州支行贷款本金余额569851.87元、逾期利息118040.44元、逾期罚息6523.05元、逾期复利19833.04元，共计716517.07元。2020年9月27日，农行端州支行向本院提起本案诉讼，要求保证人锦绣山河公司承担保证责任。另查明：（一）2020年9月4日，农行端州支行与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，由农行端州支行委托广东立顺律师事务所指派律师代理诉讼，为此支付律师费29181.3元。（二）2020年12月11日，农行端州支行与锦绣山河公司就双方合作项目的个人住房贷款业务合作事宜再签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，在合同的其他事项中约定，双方约定之前签订的合作协议继续执行，现协议在双方签订后即日生效，现协议签订后发放的住房贷款按现行协议条款执行，原有的住房贷款按之前签订的合作协议执行。本院认为：本案为保证合同纠纷。农行端州支行与锦绣山河公司分别于2012年9月18日、2020年12月11日签署的《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，以及双方与邓俊杰2014年11月12日签署的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，且无违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效之合同。本案争议的问题是锦绣山河公司是否需对邓俊杰拖欠农行端州支行借款、利息及相关费用承担连带保证责任。根据《个人购房担保借款合同》约定保证人锦锈山河公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止提供连带责任保证，农行端州支行作为贷款人以此要求保证人锦绣山河公司承担连带保证责任。但根据农行端州支行与锦绣山河公司签订的《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》约定，锦绣山河公司对单一购房人的保证责任自农行端州支行向该购房人发放借款之日起，至办妥以农行端州支行为抵押权人的该购房人所购房屋的抵押预告登记手续之日止；并且约定了农行端州支行与购房人签订的借款合同与本协议内容冲突的，以本协议约定为准。且诉讼中，农行端州支行与锦绣山河公司再次签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》约定，双方约定之前签订的合作协议继续执行，原有的住房贷款按之前签订的合作协议执行。因此，在《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》与《个人购房担保借款合同》对保证期间约定内容有冲突的情况下，应以2012年9月18日签署的《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》的约定为准。本案中，邓俊杰所购房屋的抵押预告登记手续在2015年1月23日已办妥，故锦绣山河公司对于本案的保证责任期限至2015年1月23日，现农行端州支行要求锦绣山河公司对邓俊杰拖欠的借款、利息承担连带保证责任及承担因本案诉讼产生的相关费用，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百六十六条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百九十二条第一款、第六百九十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的诉讼请求。本案受理费11387.14元(原告已预交)，由原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  黄卓贤审 判 员  覃丽珍人民陪审员  王敏宜二〇二一年三月二十五日法官 助理  唐宝怡书 记 员  梁思颖