广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初420号原告：广东四会农村商业银行股份有限公司城区支行，经营场所：广东省四会市××××××××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××953W。负责人：陈星池，职务：行长。委托代理人：李伟，广东知明律师事务所律师。委托代理人：刘萍，女，1998年9月21日出生，汉族，公司员工，住广东省大埔县××××××刘完，公民身份号码：441××××××××××××328。被告：欧永强，男，1985年9月9日出生，汉族，广东省广宁县人，住广东省广宁县×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××454。被告：广宁县弘宇实业有限公司，住所地：广东省广宁县×××××××××××弘宇世纪广场C区（原朝阳西路）CDE幢首层9号商铺，信用代码：914×××××××××××193F。法定代表人：陈某1。原告广东四会农村商业银行股份有限公司城区支行（以下简称“四会农商行城区支行”）诉被告欧永强、广宁县弘宇实业有限公司（以下简称“弘宇公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四会农商行城区支行的委托代理人李伟到庭参加诉讼。被告欧永强、弘宇公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告四会农商行城区支行诉称：原、被告于2017年10月25日签订《个人购房按揭贷款合同》，合同约定：被告欧永强向原告借款人民币400000元；借款期限为360个月；年利率为5.39%；还款方式为等额本息还款法，每月20日为还款日；被告欧永强未按时足额偿还借款本金，原告有权从逾期之日起按当期贷款执行利率加收50%罚息；被告一应当承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因被告欧永强原因导致原告以任何一种方式追索本合同债权所引起的费用；被告欧永强未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他应付款项的，原告有权解除与被告欧永强的借贷关系；被告欧永强以其所购买的位于广宁县××××××××××(原朝阳西路)弘宇世纪广场A区九幢2201房产作为抵押物为履行贷款合同提供抵押担保；被告弘宇公司为被告欧永强因本合同产生的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告欧永强向原告出具了借款借据。但被告欧永强截至2020年7月21日已拖欠原告多期贷款本息未予清偿，且经原告多次催收至今未果。据此，原告请求法院判决：解除原、被告之间的《个人购房按揭贷款合同》；被告欧永强清偿原告贷款本金人民币386695.75元及利息（该利息截至2020年7月21日为人民币8696.43元，之后的利息以人民币386695.75元为基数，按年利率5.39%自2020年7月22日计至实际清偿之日）；被告欧永强赔偿原告律师费6000元；依法处分被告欧永强提供的抵押物（座落于广宁县××××××××××(原朝阳西路)弘宇世纪广场A区九幢2201房，所有人：欧永强）并将所得价款优先用于清偿被告欧永强所欠原告之上述债务；被告弘宇公司对被告欧永强的上述债务承担连带清偿责任；由二被告承担本案全部诉讼费用。原告四会农商行城区支行提交了如下证据：1、《个人购房按揭贷款合同》，证明原告与被告成立金融借款合同关系；2、《借款借据》，证明原告依约向被告发放贷款；3、不动产登记证明，证明抵押物已依法办理抵押权预告登记；4、《逾期未还款查询》，证明被告欧永强欠款情况。被告欧永强、弘宇公司均没有答辩，也没有提交证据。经审理查明：2017年10月25日，原告四会农商行城区支行（贷款人）与被告欧永强（借款人）、弘宇公司（保证人）签订《个人购房按揭贷款合同》【合同编号：四会农商行城区支行（2017）借字第9918955317号】，合同约定被告欧永强向原告借款400000元，用于购买位于广宁县××××××××××(原朝阳西路)弘宇世纪广场A区九幢2201的房产；借款期限为360个月，每月为一期，自贷款人将借款划入合同约定的账户内之日起算；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上4.9%上浮10%执行，据此确定年利率为5.39%；借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入被告弘宇公司的账户，以支付借款人在购房合同项下的款项；本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共360期。自借款发放后，每月的20日为还款日。借款人采用等额本息还款法归还借款本息；为保证借款人切实履行本合同，保证人自愿为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未能按本合同的约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间自本合同生效之日起至本合同项下主债务本息及从债务还清为止；抵押人自愿以其所购的广宁县××××××××××(原朝阳西路)弘宇世纪广场A区九幢2201房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权。抵押担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；行使担保权利；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按当期贷款执行利率加收50%罚息；解除与借款人借贷关系。本合同项下涉及的律师服务费、登记、评估保险、鉴定、鉴证、公证、保管等费用由借款人、保证人和抵押人承担。被告欧永强在合同借款人、抵押人一栏上签名，被告弘宇公司在合同保证人一栏加盖公章。同日，原告按照约定发放400000元贷款给被告欧永强指定的收款人被告弘宇公司。《四会农商银行按揭抵押借款借据》约定借款期限自2017年10月25日起至2047年10月25日，按月分期共360期，利率为5.39%。2017年12月5日，案涉的位于广宁县××××××××××(原朝阳西路)弘宇世纪广场A区九幢2201房屋办理了预售商品房抵押权预告登记[证号：粤（2017）广宁县不动产证明第0010011号]，登记权利人为原告四会农商行城区支行，抵押方式为一般抵押。被告欧永强从2020年3月起开始出现逾期还款的情况，截至2020年7月21日，被告欧永强拖欠原告借款本金386695.75（其中到期本金2556.47元）、利息（含罚息）8696.43元未归还。2020年11月30日，原告与广东知明律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东知明律师事务所的李伟律师作为本案一审诉讼阶段的代理人，律师费为6000元。2021年2月22日，广东知明律师事务所向原告开具价税合计金额为6000元的律师费发票。以上事实，有原告提交的《民事起诉状》、证据；本院制作的《开庭笔录》为证证实，予以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告欧永强因购房缺乏资金向原告四会农商行城区支行借款400000元，各方当事人签订的《个人购房按揭贷款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，该借款合同为有效合同，双方由此形成的借贷关系受法律保护。根据审理查明的事实，被告欧永强没有按照合同的约定按时足额归还借款本息，截止2020年7月21日，被告欧永强仍拖欠原告借款本金386695.75元（含逾期本金2556.47元）、利息（包括罚息）8696.43元，已构成违约，应承担违约责任。按照合同约定和法律规定，原告要求解除《个人购房按揭贷款合同》和要求被告欧永强立即清偿全部借款本金及利息的主张，理据充分，本院予以支持。被告欧永强应立即向原告清偿全部剩余借款本息合计395392.18元，包括本金386695.75元（其中逾期本金2556.47元），利息（含罚息）8696.43元；上述利息计算至2020年7月21日，之后产生的利息以借款本金386695.75元为基数按《个人购房按揭贷款合同》约定的年利率5.39%自2020年7月22日计至还清借款之日止。关于律师费6000元问题，根据《个人购房按揭贷款合同》的约定，原告为实现债权而实际发生的律师费应由借款人承担。原告提供了委托代理合同及相应发票，证明律师费已实际发生并支付，故原告主张被告欧永强支付律师费6000元，理据充分，本院予以支持。关于原告主张对广宁县××××××××××(原朝阳西路)弘宇世纪广场A区九幢2201房屋享有优先受偿权的诉求。被告欧永强以其所购商品房为原告设定担保，原告与被告欧永强未就上述贷款抵押物办理抵押登记，抵押权并未设立。原告主张对拍卖、变卖被告欧永强的借款抵押物所得款项享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告弘宇公司承担连带清偿责任的问题。根据《个人购房按揭贷款合同》约定，被告弘宇公司作为借款保证人，其保证方式为连带责任保证担保，保证范围为借款合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用。保证期间自借款合同生效之日起至合同项下主债务本息及从债务还清为止。现被告欧永强已连续多期不能按时足额向原告偿还贷款本息，且保证期间未逾，因此，原告主张被告弘宇公司对被告欧永强的债务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。被告弘宇公司承担保证责任后，有权向被告欧永强追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条的规定，判决如下：一、解除原告广东四会农村商业银行股份有限公司城区支行与被告欧永强、广宁县弘宇实业有限公司于2017年10月25日签订的《个人购房按揭贷款合同》[合同编号:四会农商行城区支行（2017）借字第9918955317号]；二、被告欧永强应于本判决生效之日起15日内向原告广东四会农村商业银行股份有限公司城区支行清偿借款本息合计395392.18元，其中借款本金386695.75元、利息8696.43元（利息计算至2020年7月21日，之后产生的利息以借款本金386695.75元为基数按年利率5.39%计至还清借款之日止）；三、被告欧永强应于在本判决生效之日起15日内支付律师费6000元给原告广东四会农村商业银行股份有限公司城区支行；四、被告广宁县弘宇实业有限公司对上述第二、第三判项确定的债务承担连带清偿责任，被告广宁县弘宇实业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告欧永强追偿；五、驳回原告广东四会农村商业银行股份有限公司城区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3660元，由被告欧永强、广宁县弘宇实业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 赵建红三月二十九日书记员 范   婉   婷