四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初1783号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行，住所地：乐山市市中区紫云后街10号。统一社会信用代码：915111002069570007。 负责人：李小波，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川律军律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐婷，四川律军律师事务所律师。 被告：干代英，女，1963年12月27日出生，汉族，住四川省沐川县。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行（以下简称：工行乐山分行）与被告干代英信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行乐山分行的委托诉讼代理人唐婷到庭参加诉讼，被告干代英经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行乐山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告干代英偿还原告本金86625.48元、利息4512.57元、违约金2438.83元（利息、违约金暂计至2020年7月1日，从2020年7月2日起，利息以86625.48元为基数，按照日万分之五计算至本金付清之日止；从2020年7月2日起，违约金以86625.48元为基数，按每月百分之五计算至本金付清之日止，但每月最高不超过500元）；2.判令被告承担本案案件受理费。 事实与理由：被告干代英向原告申请办理信用卡并同意按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定使用信用卡。经原告核准后，原告于2019年7月7日向被告发放了卡号为5273××××0271的主卡，卡号为6258××××0272的双品牌卡信用卡，被告启用后多次使用该信用卡消费，且未按照合约约定及时履行还款义务，已产生连续逾期；经原告多次催告，被告仍未还款，现已构成违约，被告应承担相应违约责任。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条约定“发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还”。综上，为保护原告的合法权益不受继续侵害，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。 被告干代英辩称，1.不是我主观恶意拖欠；2.每一分钱都没有用于信用卡诈骗；3.信用卡所欠的债务定付，致使付款金额、方式、时间有待调解，协商处理；4.不是我不支付，是银行拒绝我的还款方式，我只有基本生活的退休金，无法一次性付清，利息承认支付，只是时间放长一些，违约金太昂贵了。 本院经审理认定事实如下：被告向原告提交《牡丹卡快速办理申请书》，向原告申请办理信用卡，并在申请人签名处签字确认其已阅读、知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。2019年7月7日经审核同意，被告领用一张牡丹信用卡个人卡，主卡号为5273××××0271，副卡号为6258××××0272。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的甲方为牡丹信用卡申领人，乙方为中国工商银行发卡机构。其中第三条第3款（1）、（2）、（4）、（6）项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条载明“贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。……发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还”。第十九条载明“发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的牡丹信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金；对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用”。第二十一条载明“（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行”。 截止2020年7月1日，被告尚欠原告透支本金86625.48元、利息4512.57元、违约金2438.83元。 庭审中，工行乐山分行陈述，被告于2019年7月12日分别透支消费了20000元、19000元、20000元、18000元、14988元，针对上述消费，被告于2019年7月12日通过电话银行的方式分别进行了分期，共办理5笔分期，分期期数均为36期，因被告后续多次逾期，原告根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条的约定，于2020年2月29日对上述五次分期一次性宣布到期，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入被告信用卡账户。 以上事实，有原告陈述、营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《牡丹卡快速办理申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《自动还款业务协议书（个人卡）》《信用卡交易明细》、终端交易平台截图等证据予以证实。 本院认为，被告与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均系当事人双方的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,均应当认定为有效,双方当事人应全面履行合同约定的义务。被告未按约归还到期本息，其行为已构成违约,应承担相应的违约责任。工行乐山分行根据合同约定，在2020年2月29日取消了干代英剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入干代英信用卡账户，干代英应当按照当期对账单在到期还款日前一次性偿还，但其未偿还。原告要求被告偿还截止2020年7月1日尚欠本金86625.48元、利息4512.57元、违约金2438.83元，被告未到庭应诉答辩视为放弃自己的诉讼权利，本院对原告的上述请求予以支持。根据合同约定及法律规定，本院依法确认被告从2020年7月2日起应当支付的利息及违约金合计以尚欠本金为基数按年利率24%计算至本金付清之日止。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告干代英在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行借款本金86625.87元及利息、违约金（截止2020年7月1日的利息4512.57元、违约金2438.83元；自2020年7月2日起，利息、违约金合计以尚欠本金为基数按年利率24%计算至本金付清之日止）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1070元，由被告干代英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  向虹 二〇二一年三月九日 书记员  齐媛