四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0402民初576号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行，住所地：四川省攀枝花市东区机场路96号金海大厦六楼，统一社会信用代码915104006783744444。 负责人：严文东，行长。 委托诉讼代理人：周**，男，1981年3月30日出生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区，系该支行员工。 委托诉讼代理人：杨超，男，1985年9月15日出生，彝族，住四川省盐边县，系该支行员工。 被告：吴丹，男，1965年1月30日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：黄涛，女，1967年12月1日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：郭海林，男，1965年6月8日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行（以下简称邮政储蓄东区支行）与被告吴丹、黄涛、郭海林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄东区支行委托诉讼代理人杨超，被告吴丹到庭参加诉讼，被告黄涛、郭海林经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案在审理过程中，经原告申请，本院依法裁定对登记在吴丹名下的位于四川省攀枝花市东区（权证号：攀房权证东私字第0××0号）房屋予以查封。 原告邮政储蓄东区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴丹、黄涛偿还剩余贷款本金114819.58元，借款利息及罚息从逾期之日起算至本息付清之日止（至2020年11月9日已发生的利息及罚息合计1459.3元），合计116278.88元；2.判令被告郭海林承担连带保证责任；3.请求确认原告对被告吴丹、黄涛所有的位于四川省攀枝花市东区（权证号：攀房权证东私字第0××0号）房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2009年12月25日，吴丹、黄涛因购二手房向原告申请贷款，原告与吴丹、黄涛签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号为510402301110903066，合同中约定：一、借款条款。金额为人民币20万元，借款期限为20年，即2009年12月25日至2029年12月25日，该笔贷款利率为基准利率下浮30%，即在人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，如贷款逾期的，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收30%。借款人连续3个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款全部贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；二、抵押条款。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告吴丹、黄涛所有的位于四川省攀枝花市东区（权证号：攀房权证东私字第0××0号）房屋，抵押担保的范围为本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。三、保证条款。保证人郭海林对本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和借款人其他应付费用承担连带保证责任。 在签订上述合同后，贷款人按约定将20万元贷款发放给了被告吴丹提供的账户内，账户名为：吴丹，账号为×××05，借款期限自2009年12月28日至2029年12月28日止，利率为4.158%，采用等额本息还款法。被告于2020年3月起拒不按照合同约定按时、足额归还原告借款本息，经原告多次催收，至今无果。原告特诉至法院。 被告吴丹承认原告的全部诉讼请求及事实和理由。辩称现在无能力一次性偿还原告借款。 被告黄涛、郭海林未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 原告提交了如下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、委托授权书、受委托人身份证，拟证明原告是适格主体。2.个人购房借款申请表、借款人和保证人身份证复印件、个人购房借款及担保合同（合同编号：510402301110903066）、房屋产权证及他项权证，拟证明被告向原告申请借款，及抵押担保和保证的事实。3.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，拟证明原告向被告发放贷款的事实。4.客户拖欠本息系统截屏、客户还款明细，拟证明被告未按合同约定还款的事实。 经质证，被告吴丹对原告提交的证据无异议。 被告吴丹、黄涛、郭海林未提交证据。 依据当事人的陈述及提交的证据，本院经审理认定事实如下：2009年12月25日，吴丹、黄涛因购买二手房向原告申请贷款20万元，被告郭海林自愿为该笔贷款提供连带责任保证，原告与三被告签订了编号为510402301110903066的《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款20万元，借款期限为240月，即2009年12月25日至2029年12月25日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；二、抵押条款。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告吴丹、黄涛所有的位于四川省攀枝花市东区（权证号：攀房权证东私字第0××0号）房屋，抵押担保的范围为本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。三、保证条款。保证人郭海林对本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。 合同签订后，原告于2009年12月28日将20万元贷款发放给了被告吴丹、黄涛指定的黄根基的×××05号账户内，借款期限自2009年12月28日至2029年12月28日止，利率为浮动，采用等额本息还款法。同日，原告与被告吴丹、黄涛共同对吴丹、黄涛自愿作为抵押担保的房屋在房屋登记部门办理了抵押登记的他项权证书。被告吴丹、黄涛自2020年3月起未按照合同约定按时、足额归还原告借款本息。被告郭海林亦未承担保证责任。 原告提交的证据客观真实，证明了上述事实，且被告吴丹予以认可，本院予以采信。 本院认为，邮政储蓄东区支行与吴丹、黄涛、郭海林签订的《个人购房借款及担保合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方具有约束力，合同双方均应按照约定全面履行各自义务。邮政储蓄东区支行按照合同约定履行了放款义务，被告吴丹、黄涛收到借款并使用，但未按合同约定履行到期偿还全部借款本金的义务。依据债务应当清偿的原则，邮政储蓄东区支行主张吴丹、黄涛偿还借款本金114819.58元，合法有据，本院予以支持。按照双方的约定，吴丹、黄涛不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，邮政储蓄东区支行主张吴丹、黄涛支付借款到期之日起至2020年11月9日的利息、罚息1459.3元并按借款合同的约定支付利息、罚息至借款偿清之日止，合法有据，本院予以支持。 吴丹、黄涛自愿以二人共同所有登记在吴丹名下的位于四川省攀枝花市东区（权证号：攀房权证东私字第0××0号）房屋为案涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，根据双方合同的约定，吴丹、黄涛连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，因此，邮政储蓄东区支行主张对抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 根据双方合同的约定，郭海林作为保证人，自愿对吴丹、黄涛的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，因此，在吴丹、黄涛未能按约偿还借款本金及利息、罚息的情况下，邮政储蓄东区支行主张郭海林对全部债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，郭海林承担保证责任后，有权向吴丹、黄涛追偿。 黄涛、郭海林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴丹、黄涛于本判决生效后十五日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行借款本金114819.58元，及至2020年11月9日止的利息、罚息1459.3元；并从2020年11月10日起，以114819.58元为基数，按照双方合同约定支付利息、罚息至借款偿还完毕之日止； 二、吴丹、黄涛如未按第一项履行义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行有权对吴丹、黄涛提供抵押的登记在吴丹名下的位于四川省攀枝花市东区（权证号：攀房权证东私字第0××0号）房屋行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 二、郭海林对上述债务承担连带偿还责任，在其承担保证责任后，有权向吴丹、黄涛追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1313元，由吴丹、黄涛、郭海林连带负担，案件申请费1120元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  冯元 二０二一年三月十六日 书记员  严媛