青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初665号原告：福州三六零融资担保有限公司，统一社会信用代码：91350100MA31UJWL4W,住所地：福建省福州市鼓楼区金牛山软件园西洪路****楼。法定代表人：刘雄，该公司执行董事。委托诉讼代理人：廖文娟。委托诉讼代理人：刘思旗，上海凯欣律师事务所律师。被告：张淑娇，女，1990年1月16日出生，汉族，住浙江省仙居县。原告福州三六零融资担保有限公司（以下简称“三六零公司”）与被告张淑娇借款合同纠纷一案,本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三六零公司的委托诉讼代理人刘思旗到庭参加诉讼，被告张淑娇经传票传唤未到庭参加诉讼,本案缺席审理，现已审理终结。原告三六零公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本息28461.5元；2、判令被告向原告支付以以28461.5元为基数，按年利率24%计算，自2019年12月17日至实际清偿日止的违约金；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2019年7月16日，被告通过上海淇毓信息科技有限公司运营的网站平台与案外人五矿国际信托有限公司（以下简称“五矿公司”）签订了合同编号为AGR80009673830105088《个人消费贷款合同》，约定被告向五矿公司借款40000元，借款期限为12期，利率为0.9601%/期，每月等额还款。合同签订后，五矿公司于2019年7月16日向被告发放了借款40000元，但被告未按约偿还，自2019年12月17日开始逾期。2020年3月16日，原告受让上述债权，并委托上海淇毓信息科技有限公司向被告发送债权转让通知，上海淇毓信息科技有限公司已于2020年11月23日向被告发送了债权转让通知，被告并未还款。原告为维护自身的合法权益，依法诉至法院，望判如所请。被告张淑娇未进行答辩，也未提交书面答辩状。原告三六零公司向法庭提交以下证据：证据一、五矿公司营业执照、许可证及企业报告，证明五矿公司业务资质及注册地；证据二、《个人消费贷款合同》、《委托扣款授权书》、《数字证书签名验签报告》，证明2019年7月16日，被告通过360借条APP向五矿公司借款40000元，借款期限12期，借款期利率为0.9601%，还款方式为每月等额，逾期还款，五矿公司有权要求被告支付逾期违约金；证据三、平安银行跨行快付批量业务回单，证明2019年7月16日，五矿公司通过平安银行上海交易所支行19109188888879账户向被告平安银行6216260000002880160的账户发放贷款40000元；证据四、债权转让协议（编号P2018M11S-JPYH-001-01-补1）及标的债权转让清单，证明2020年3月16日，五矿公司将其对被告享有的债权转让给原告，并委托上海淇毓信息科技有限公司向被告发送债权转让通知；证据五、平安银行业务回单（收（付）款通知），证明2020年3月19日原告通过平安银行上海南京西路支行15000094345451账户向五矿公司平安银行上海交易所支行19014528762471账户支付了9194135.58元；证据六、债权转让短信通知，证明2020年11月23日，上海淇毓信息科技有限公司代五矿公司已向被告发送了债权转让短信通知，并告知被告，五矿公司于2020年3月16日将对被告的债权转让给了原告，原告取得了相应的债权，要求被告向原告清偿所有款项等事宜。被告张淑娇对上述证据未进行质证。本院认为，原告三六零公司提交的证据相互印证，能够证明被告张淑娇向五矿公司借款，五矿公司将其对被告的债权转让给原告三六零公司，并通知被告还款的事实，证据的真实性、关联性，本院予以采信。被告张淑娇未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月16日，被告张淑娇（借款人）通过上海淇毓信息科技有限公司运营的网站平台与五矿公司（贷款人）签订《个人消费贷款合同》（合同编号：AGR80009673830105088），约定借款金额为40000元；借款期限为自借款发放之日起至2020年7月16日；借款分期数为12期；借款利率为分期模式：0.9601%/期；还款方式为每月等额还款；如果借款人未在约定时间足额偿还应还款项即视为违约，应向贷款人支付罚息、违约金，对于还款方式为分期还款的，从逾期之日起，违约金金额为每期应还未还款项的5%加上每日应还未还本金的0.1%，违约金计算直至到期借款及相关费用清偿完毕。合同还就其他事项进行了约定。同日，五矿公司通过其平安银行上海交易所支行19109188888879账户向被告平安银行6216260000002880160的账户发放贷款40000元。2019年12月17日，被告张淑娇开始逾期还款。截止2020年3月16日，被告张淑娇尚欠原告三六零公司借款本金26273.22元、利息2717.28元，共计28961.5元。另查明，2020年3月16日，五矿公司（甲方）与原告三六零公司（乙方）签订《债权转让协议》（编号P2018M11S-JPYH-001-01-补1）及附件一《标的债权转让清单一》，约定：甲方根据本协议的约定，将本协议项下的标的债权转让给乙方，乙方同意受让甲方转让的标的债权，同意按照本协议约定履行相应的债权受让义务。单笔逾期剩余本息金额超过5000元的标的债权具体以附件一《标的债权转让清单一》载明的内容为准。本协议项下标的债权的转让价款为9194135.58元，乙方应于转让基准日后7个工作日内一次性向甲方支付转让款。乙方将标的债权的全部转让价款按本协议的约定按时、足额支付之日，追溯至转让基准日，甲方向乙方转让标的债权所有权利和利益；自转让基准日起，标的债权由乙方享有，同时承担标的债权的全部风险。合同还就其他事项进行了约定。《标的债权出转让清单一》中载明五矿公司对被告张淑娇的债权。2020年3月19日，原告三六零公司通过平安银行上海南京西路支行15000094345451账户向五矿公司平安银行上海交易所支行19014528762471账户支付了9194135.58元。再查明，2020年11月23日，五矿公司通过上海淇毓信息科技有限公司的网站平台向被告张淑娇发送了债权转让短信通知，短信内容为：张淑娇：你于2019年7月16日通过360借条向贷款人五矿公司贷款40000元。贷款人于2020年3月16日将你的贷款债权转让予福州三六零融资担保有限公司，请及时向担保公司清偿所有款项。经贷款人及担保公司授权，特此通知。如有任何疑问可联系021-58357668。上海淇毓信息科技有限公司2020年11月23日本院认为，被告张淑娇与五矿公司签订《个人消费贷款合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后五矿公司依约向被告发放了贷款40000元，被告应依约向五矿公司履行偿还本金及支付利息的义务。原告三六零公司与五矿公司签订《债权转让协议》，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后五矿公司作为债权人向债务人张淑娇发送了债权转让的通知,被告应对现债权人即本案原告三六零公司履行还本付息的义务,原告要求被告偿还借款26273.22元及支付利息2217.28元的诉讼请求事实清楚、证据充分,本院予以支持。关于原告主张违约金的诉讼请求，五矿公司与被告张淑娇签订的《个人消费贷款合同》约定“对于还款方式为分期还款的，从逾期之日起，违约金金额为每期应还未还款项的5%加上每日应还未还本金的0.1%，违约金计算直至到期借款及相关费用清偿完毕”，该约定未明确违约金按日计付还是按期计付，系约定不明，故本院综合案情及交易习惯考量，酌定违约金按借款利率的50%（即0.48005%/期）计算，故被告向原告支付以未偿还本金为基数，按月利率0.48005%计算，自2019年12月17日至实际清偿日止的违约金。被告张淑娇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百一十条、第五百八十二条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张淑娇于本判决生效后十日内归还原告福州三六零融资担保有限公司借款本金26273.22元，支付利息2217.28元，共计28461.5元。二、被告张淑娇于本判决生效后十日内向原告福州三六零融资担保有限公司支付以未偿还本金为基数，按月利率0.48005%计算，自2019年12月17日至实际清偿日止的违约金。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费262元,由被告张淑娇负担（此款原告已预交，由被告张淑娇随上述款项一并给付原告福州三六零融资担保有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 金 锋二〇二一年三月三日书记员 郭晓业附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百一十条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。第五百八十二条履行不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。对违约责任没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择请求对方承担修理、重作、更换、退货、减少价款或者报酬等违约责任。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。