广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初13315号 原告：苏茂秋，女，1977年7月12日出生，汉族，现住南宁市江南区。 被告：潘某某，男，1970年6月27日出生，壮族，住南宁市青秀区。 被告：杨某某，女，1974年11月16日出生，壮族，住南宁市青秀区。 第三人：陈某某，男，1961年9月2日出生，汉族，住南宁市江南区。 原告苏茂秋与被告潘某某、被告杨某某，第三人陈某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月16日受理后，依法适用普通程序，于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告苏茂秋及第三人陈某某到庭参加诉讼。二被告经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金194000元；2.判令二被告支付原告利息（利息计算方式：以借款本金194000元为基数，按一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.40%计算，从2018年12月16日起暂计至2020年11月15日止为57113元，之后计至被告还清借款之日止）；3.原告对被告潘某某提供的抵押物，位于南宁市江南区产的折价款或者以拍卖、变卖该财产所得款在上述第一、二项款项范围内享有优先受偿权；4.二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：二被告因资金紧张（购房）向原告借款，原告于2018年12月14日与二被告签订《协议书》，约定二被告向原告借款200000元，借款期限6个月，即2018年12月14日至2019年6月13日止，约定借款月利息6000元，每期利息于每月15日前付清。协议签订后，经原告与第三人协商，由原告持有第三人银行卡于2018年12月15日将借款转入被告潘某某的账户。为此，原告与二被告于2019年10月22日签订一份《补充协议》，载明原告与被告于2018年12月14日签订的借款协议书，由原告持第三人的银行卡转194000元到被告潘某某的银行账户，系第三人代原告支付借款，该款视为原告借给二被告的借款，二被告实际已经收到原告的借款。为保证债务的履行，被告潘某某用其名下位于南宁市江南区产作为还款抵押，并办理了抵押登记。2019年6月13日，债务到期后，原告多次催收，二被告至今分文未还。二被告系夫妻关系，且二被告在《协议书》、《补充协议》上签字，二被告系本案的债务人，应承担共同还款责任。 第三人陈述称，第三人对于原告的诉讼请求、事实和理由均无异议，原告持第三人的银行卡向被告转账的行为确实是原告履行本案借款出借义务。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据来源合法，与其陈述的事实有关联，真实可信，能够证明其主张，故本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证，据此对原告陈述的案件事实予以认定。 本院另查明，南宁市江南区产不动产抵押情况记载：该房产于2018年10月15日办理抵押登记，权利人为中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行；2018年12月14日办理抵押登记，权利人为原告。二被告于2007年1月31日登记结婚。诉讼过程中，原告认可二被告支付了两个月的利息6000元。2020年11月中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率为3.85%。 本案调查的重点是，原告的各项诉请是否合法有据。 本院认为，二被告向原告借款，原告与二被告签订《协议书》与《补充协议》，双方之间存在真实有效的民间借贷关系。原告持第三人的银行卡向二被告转账194000元，第三人对此无异议，二被告在《补充协议》中对此予以确认，原告已履行出借义务，二被告应依约返还借款。关于借款本金。《协议书》与《补充协议》均约定借款本金为200000元，原告实际转账金额为194000元，原告主张借款本金为194000元，于法有据，本院对此予以确认。借款期限届满，二被告未依约归还借款本金，原告要求二被告归还借款本金的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于利息。《协议书》约定借款月利率3%，每月利息6000元，结合实际借款本金，该约定超过年利率36%，也超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超出部分于法无据，现原告主张按年利率15.4%支付利息，未超出合同约定和法律规定的计算标准，本院予以支持。根据该标准，截止2020年11月15日，二被告应支付利息57296元（194000×15.4%÷365×700），原告认可二被告支付了利息6000元，故二被告还需支付利息45296元。关于抵押。《协议书》约定二被告以被告潘某某名下的位于南宁市江南区产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，但该抵押权设立在后，原告对该抵押房产经拍卖、变卖或折价后所得价款在满足先顺位抵押权的债权后享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年施行）第二十五、第二十六条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘某某、被告杨某某归还原告苏茂秋借款本金194000元； 二、被告潘某某、被告杨某某支付原告苏茂秋利息（利息计算方法：截止2020年11月15日，利息为45296元，从2020年11月16日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率15.4%计付）； 三、为实现上述债权，原告苏茂秋有权以登记于被告潘某某名下的抵押物（即位于南宁市江南区产）折价或拍卖、变卖该抵押物的价款在满足先顺位抵押权人中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行相关债务后的剩余部分中优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民 法院申请执行。 案件受理费5066元，由原告苏茂秋负担238元，由被告潘某某、被告杨某某负担4828元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘媛媛 人民陪审员  张凤环 人民陪审员  黄月英 二〇二一年三月二十五日 书 记 员  向柔澜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 —7— 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年施行） 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 —8— 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。