山东省夏津县人民法院山东省夏津县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1427民初332号原告：高唐县宏通运输有限公司，住所地：高唐县汇鑫街道办事处邹阁村东段。委托诉讼代理人：范和同，山东勤正律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘畅，山东勤正律师事务所实习人员，一般授权代理。被告：中国人寿财产保险股份有限公司德州市夏津支公司，住所地：山东省德州市夏津县银城路南侧（华夏C区西侧）。负责人：高超，经理。委托诉讼代理人：崔耀明，德州德城务实法律服务所法律工作者，特别授权代理。原告夏津县宏通运输有限公司（以下简称宏通运输公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司德州市夏津支公司（以下简称人寿保险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原被告委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宏通运输公司向本院提出诉讼请求：1、给付保险赔偿款61165.6元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：我公司鲁ＰＬ××××挂牵引车在被告处投保机动车损失保险一份，附加不计免赔率险，保险期间2020年2月26日至2021年2月25日，保险金额173100元。2020年7月5日司机石云宝驾驶该车辆在高唐县与柳陈卫驾驶的车辆发生交通事故，造成鲁ＰＬ××××挂牵引车毁损。经交警部门认定，柳陈卫负事故全部责任，石云宝不负事故责任。经高唐县人民法院委托，鉴定鲁ＰＬ××××挂牵引车全损，车辆损失金额111934.4元。经法院调解对方全部赔偿我公司11934.4元。根据机动车综合商业保险示范条款第19条的约定，被告仍应赔付我公司61165.6元。被告辩称，一、本案侵权请求权与保险合同请求权产生竞合，被答辩人在获得其一的充分赔偿后，无权选择另一请求权。请求权竞合，是指一个自然事实，符合多个法律构成要件，从而产生多个请求权，而这些请求权的目的只有一个。当事人可以选择行使，其中一个请求权因目的达到而消灭时，其他请求权也因此而消灭的现象。本案被答辩人已通过法院获得侵权人的全损赔偿，已完全弥补了其车辆的经济损失，故保险请求权随之消灭。损失补偿原则是财产保险的基本原则，被答辩人的诉求违反此原则，依法不能获得支持。损失补偿原则的主要内容在于：1、被保险人因保险事故的损失获得赔偿，使被保险人在经济上恢复至保险事故刚发生以前的状态。2、保险人提供的经济补偿不应超过被保险人因事故而遭受的实际损失，被保险人不能因保险关系获得额外利益，避免被保险人从中获利，故称损失补偿原则又称得利禁止原则，为贯彻此原则，我国保险法设立多项特殊制度，例如：超额保险禁止原则、重复保险限制原则、保险代位求偿权。3、被保险人同时拥有保险金请求权和损害赔偿请求权，可能获得双重赔偿，而这是损失填平原则所不允许的，否则容易滋生道德风险，违反社会的公序良俗。三、被答辩人的保险请求权的法律、合同约定依据为保险代位求偿权，被答辩人不具有该权利的请求基础要件。我国《保险法》第六十条及《最高院保险法司法解释四》规定，被保险人的代位求偿权的范围是第三者对被保险人的侵权应负之债。该债第三者不予赔付被保险人或者不完全赔付被保险人，被保险人有权请求保险人赔偿，而该案的事实是第三者已完全赔偿被保险人，故被保险人不再具有保险代位求偿权的基础。国家设立保险代位求偿权制度的目的之一，在于避免被保险人因保险事故的发生分别从保险人及第三者获得赔偿，取得超出实际损失的不当利益，并因此增加道德风险。四、关于条款约定全损赔偿，是对被保险人无法从第三者获得赔偿或者获得不足额赔偿的情况。条款约定的全损和部分损失赔偿的法律依据是《保险法》第六十条，针对的是被保险人选择代位求偿的情况。依据山东高院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见》第28款之规定：对保险格式条款存在争议时，应先从用词、文义、合同目的、交易习惯、诚实信用原则解释，故该案不适用对保险人的“不利解释原则”。综上，请依法驳回原告诉讼。原告宏通运输公司围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一、机动车商业保险单一份，证明鲁ＰＬ××××半挂牵引车在被告处投保了机动车损失保险、不计免赔率险，保险期间自2020年2月26日至2021年2月25日，保险金额173100元。证据二、机动车损失保险条款一份，证明条款第十九条约定了机动车全部损失的赔偿计算方式为“赔款=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额”。证据三、道路交通事故认定书一份，证明2020年7月5日6时53分在山东省聊城市高唐县，石云宝驾驶鲁ＰＬ××××半挂牵引车发生事故，造成车辆损坏，石云宝不负事故责任。证据四、机动车鉴定评估意见书一份，证明事故造成鲁ＰＬ××××半挂牵引车全损，车辆损失金额111934.40元。证据五、山东省高唐县人民法院（2020）鲁1526民特573号民事裁定书一份，证明原告从第三方获得车辆损失、施救费赔偿113034.3元，其中车辆损失金额111934.40元。证据六、鲁ＰＬ××××半挂牵引车行驶证、网上年审凭证、石云宝身份证、驾驶证、从业资格证，证明车辆手续完备、驾驶员具有驾驶资格。被告对原告提交的证据发表如下质证意见：对于证据一无异议；对证据二的条款关联性有异议，其质证意见同答辩意见三、四；对证据三关联性有异议，该组证据显示鲁ＰＬ××××车辆的驾驶员无责，即原告向保险公司请求的法律基础是保险法第60条，即代位求偿权，该权利只有在第三者不赔偿或者不足额赔偿赔偿被保险人的时候才可以行使；对证据四的关联性有异议，该车的保险价值为评估报告上事故前发生的价格，已超过了保险金额，依据保险法第55条第3款的规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费；对证据五民事裁定书的关联性有异议，该组证据结合原告的陈述情况，原告已足额获得了第三者的赔偿，没有法律依据向我司再请求代位求偿权；对证据六无异议。对于原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的证据一、证据六真实有效且被告无异议，本院予以确认；证据二至证据五与本案事实相关联，本院经审查对其证明效力予以认可。本院经审理查明：涉案车辆鲁ＰＬ××××半挂牵引车在人寿保险公司投保机动车辆商业保险，其中机动车损失保险保险金额173100元，双方签订的《机动车综合商业保险示范条款》第十二条约定，“保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其它市场公允价值协商确定”；第十九条约定“机动车损失赔款按以下方法计算：（一）全部损失赔款＝（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额”。保险期间自2020年2月26日至2021年2月25日。2020年7月5日，鲁ＰＬ××××挂牵引车与第三者发生交通事故，造成车辆毁损。高唐县人民法院依法委托山东品质机动车鉴定评估有限公司对受损车辆进行鉴定，鉴定意见为鲁ＰＬ××××挂牵引车推定全损，整车残值12000元，车辆损失金额为111934.40元。其中车辆损失111934.40元已由第三者鑫安汽车保险股份有限公司天津分公司全部赔偿。受损车辆残值现在原告处。本院认为，原被告签定的保险合同合法有效，对双方具有约束力，因本次事故发生在保险期间内，对于原告的损失，被告应当依据合同约定予以赔偿。根据保险合同的约定，涉案车辆的保险金额173100元是根据投保时车辆的实际价值确定的，该实际价值由原被告协商确定，应视为合同中双方约定的车辆的保险价值为173100元。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条规定，“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准”，据此原告以173100元作为赔偿计算标准于法有据，本院予以支持。又因鲁ＰＬ××××车推定全损，受损车辆现在原告处，车辆残值12000元亦应从被告应赔付的数额中予以扣除。综上，被告应赔偿原告车辆损失费49165.6元（173100元-111934.40元-12000元）。被告认为原告已获得侵权人的全损赔偿，无权再要求被告赔偿的主张不符合双方的合同约定及法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、一百零四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司德州市夏津支公司于本判决生效后十日内赔偿原告高唐县宏通运输有限公司49165.6元。驳回原告高唐县宏通运输有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费665元，原告负担50元，被告负担615元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  房延秋二〇二一年三月二十六日书记员  曲琳琳