福建省龙海市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0681民初512号原告：中国工商银行股份有限公司漳州角美支行，住所地漳州台商投资区角美镇文圃大道天翔世家2幢101-105号，统一社会信用代码913506818566360492。负责人：陈艺明，行长。委托诉讼代理人：朱智杰，男。被告：方庆平，女，1960年3月24日出生，汉族，住厦门市海沧区。被告：曹清宇，男，1956年4月10日出生，汉族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司漳州角美支行（下称工行角美支行）与被告方庆平、曹清宇借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行角美支行委托诉讼代理人朱智杰，被告方庆平、曹清宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行角美支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告方庆平、曹清宇签订的个人购房借款/担保合同（编号01409000032017商房贷0000678和01409000032017商房贷0000677）项下借款立即到期，被告方庆平、曹清宇立即归还贷款本金802175.81元及利息33256.64元（截止2020年9月11日），以及2020年9月12日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息（包括罚息和复利）。2.判令原告对被告方庆平、曹清宇提供的抵押物享有优先受偿权。3.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：2017年2月28日，被告方庆平、曹清宇与原告签订《个人购房借款/担保合同》（合同号：01409000032017商房贷0000678和01409000032017商房贷0000677）,约定办理两笔个人商用房贷款49万元和55万元，借款期限10年，年利率为5.39%，以所购置的房产（漳州台商投资区万达广场201xxx地块15S幢xxx号和漳州台商投资区万达广场2013Gxx2地块15S幢D1xxx号）作为贷款抵押物，并办理抵押登记；2017年2月28日原告依约向被告方庆平、曹清宇发放两笔个人商用房贷款49万元和55万元。贷款发放后，被告方庆平、曹清宇未能按合同约定按时归还贷款本息，截止2020年9月11日，方庆平、曹清宇两笔个人商用贷款累计积欠本金802175.81元，积欠利息33256.64元，连续累计逾期分别为6期和11期，严重侵害原告合法权益。方庆平、曹清宇辩称，原告陈述的诉讼请求包括事实和理由内容真实，我们没有还钱的原因是我们年纪大了，原来在公司的股份钱拿不到，因此经济收入减少的原因导致现在没有办法按约定还贷，从2019年4月，我们就开始准备卖房来还款。本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，工行角美支行与方庆平、曹清宇、漳州台商投资区万达广场投资有限公司签订两份《个人购房借款/担保合同》（编号：01409000032017商房贷0000677号、01409000032017商房贷0000678号）,编号01409000032017商房贷0000677号合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额55万元，贷款用于购买漳州台商投资区万达广场20xxx地块xxS幢Dxxx号房屋，方庆平提供该房屋进行抵押。编号01409000032017商房贷0000678号合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额49万元，贷款用于购买漳州台商投资区万达广场201xxx2地块xx幢Dxxx5号房屋，方庆平提供该房屋进行抵押。两合同均约定：担保方式抵押、保证；贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10确定，据此确定的利率以借款借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。保证人承担保证责任范围为阶段连带责任保证......。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生下列情形之一的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；......。发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；贷款人可采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。......。方庆平、曹清宇分别在合同借款人处、共同借款人处、抵押人处、抵押共有人处签名确认。2017年10月31日，方庆平与工行角美支行在漳州市国土资源局办理了抵押登记。据闽（2017）漳州台商投资区不动产权第0012844号、第0012847号《不动产权证书》、闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第001xxx4号、第001xx78号不动产登记证明记载，漳州台商投资区角美镇锦江大道xx号万达广场xxxS幢D114号房屋担保主债权数额55万元，漳州台商投资区角美镇锦江大道4号万达广场xxx幢Dxxx号房屋担保主债权数额49万元。据工行角美支行提供的个人借款凭证记载，2017年2月28日，工行角美支行将贷款55万元、49万元转账至双方约定账户，贷款到期日2027年2月28日，基准利率（年）4.9%，浮动方式上浮，浮动值10%，利率模式单一变动，利率变动周期次年1月1日调整，当期执行利率（年）5.39%，逾期利率（年）8.085%，逾期浮动值50%，还款方式等额本息，本金归还周期按月，利息归还周期按月。方庆平、曹清宇分别在个人借款凭证上签名确认。贷款发放后，方庆平、曹清宇未能按合同约定按时归还贷款本息，2020年7月10日，工行角美支行向方庆平、曹清宇发出《宣布融资提前到期通知书》，宣布方庆平、曹清宇未到期的融资全部提前到期，并要求清偿积欠的全部融资本息和实现债权的费用等债务。据通知书所附《融资清单》载明：截止2020年7月10日，方庆平、曹清宇贷款的01409000032017商房贷0000677号55万元的贷款合同本金余额432629.75元，欠息金额6816.07元；01409000032017商房贷0000678号49万元贷款合同本金余额369546元，欠息金额18505.9元。以上事实有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、《个人贷款借据余额信息》、《通知融资提前到期通知书》及当事人庭审陈述为证。以上证据经审核，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。本院认为，工行角美支行与方庆平、曹清宇签订的《个人购房借款／担保合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，依法予以确认，当事人应当遵守并履行合同义务。工行角美支行依约履行了放款义务，方庆平、曹清宇未按合同约定履行，已连续逾期偿还贷款本息，其行为已构成违约，工行角美支行根据合同约定通知方庆平、曹清宇贷款提前到期，要求方庆平、曹清宇承担偿还合同项下其他到期、未到期的贷款的违约责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。方庆平提供了其所有的漳州台商投资区××广场××幢××号××号房产作为借款抵押物，并办理抵押登记，抵押合法有效，工行角美支行请求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告方庆平、曹清宇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州角美支行借款本金432629.75元及利息（利息计至2020年7月10日为18505.9元，从2020年7月11日起至本息清偿之日止，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计付利息、复利、罚息）。二、原告中国工商银行股份有限公司漳州角美支行在上述第一项判项债权范围内对被告方庆平提供的抵押物漳州台商投资区角美镇锦江大道xx号万达广场xxS幢Dxx号房屋【以闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第0xxx78号《不动产登记证明》记载的范围为准】享有优先受偿权。三、被告方庆平、曹清宇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州角美支行借款本金369546.06元及利息（利息计至2020年7月10日为6816.07元，从2020年7月11日起至本息清偿之日止，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计付利息、复利、罚息）。四、原告中国工商银行股份有限公司漳州角美支行在上述第三项判项债权范围内对被告方庆平提供的抵押物漳州台商投资区角美镇锦江大道xx号万达广场xxS幢D2xx号房屋【以闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第00xx84号《不动产登记证明》记载的范围为准】享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12154元，减半为6077元，由被告方庆平、曹清宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  王毓彬二〇二一年三月三十一日书记员  洪 娟附申请执行风险提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。