广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2072民初680号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市××××××××××。法定代表人：李相柱，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈静雯，该公司职员。被告：周培焯，男，1968年1月5日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××。被告：周培根，男，1960年3月9日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××9×。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司（以下简称东凤村镇银行）与被告周培焯、周培根金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告东凤村镇银行的委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，被告周培焯、周培根经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。东凤村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令周培焯向东凤村镇银行清偿贷款本金186712.8元，并按合同约定计收逾期本金、正常利息、罚息、复利至还清款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率7.6167‰计收；罚息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2020年10月10日正常利息、逾期利息及复利合计7820.34元）；2.请求判令解除东凤村镇银行与周培焯签订的“020××××××××××140”号个人借款合同；3.请求判令周培根对周培焯上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年11月21日，周培焯因支付出租物业改造工程款项需要向东凤村镇银行申请贷款，东凤村镇银行与周培焯签订了“020××××××××××140”号个人借款合同，约定周培焯向东凤村镇银行借款200000元，借款期限从2019年11月21日起至2024年11月20日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款（即每月偿还本息，还款日为每月20日）。合同签订后，周培焯向东凤村镇银行申请贷款人民币200000元，东凤村镇银行依约发放贷款，但周培焯却没有依约履行还款义务，暂计至2020年10月10日，周培焯已拖欠贷款逾期本金及贷款利息（含罚息、复利）共计21761.44元。为维护东凤村镇银行的合法权益，故起诉要求解决。周培焯、周培根未到庭应诉、答辩，亦未提供证据材料。东凤村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2019年11月21日，东凤村镇银行作为乙方（贷款人）与周培焯作为甲方（借款人）签订编号为“020××××××××××140”的个人借款合同。合同约定乙方向甲方发放生产经营性贷款200000元用于出租物业改造支付工程款，借款期限为60个月，自2019年11月21日起至2024年11月20日止。借款月利率为7.6167‰。甲方未按本合同约定期限归还本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，罚息利率为借款利率基础上加收150%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。双方同意以一次性放款的方式放款。归还方式为等额本息还款法分期还本付息，按月等额还款，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日。违约责任：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权：1、单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；2、要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。另借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。2019年11月21日，东凤村镇银行作为乙方（债权人）与周培根作为甲方（保证人）签订保证合同。合同约定：甲方自愿为周培焯签订编号为“020××××××××××140”的个人借款合同项下的债务向乙方提供保证担保。保证担保范围：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同或本合同项下的所有其他应付费用。保证方式为：不可撤销连带责任保证。保证期间：甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。“主债务履行期届满之日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。如本合同项下所担保的主合同发生变更（包括但不限于金额、期限、利率、用途等内容）的，甲方无论是否已经知晓，其仍然承担保证责任。若主合同变更导致贷款展期、增加贷款本金和/或其它加重主合同债务人义务的情形，甲方同意继续根据本合同为该等加重的债务提供连带责任保证。2019年11月22日编号为0200××××××××××××001的借款借据显示，东凤村镇银行向周培焯指定收款账户发放贷款2000000元，借款月利率为7.6167‰，还款方式为按月等额还款，借款日为2019年11月22日，到期日为2024年11月20日。周培焯在该借款借据上签名确认。庭审中，东凤村镇银行称周培焯从2020年5月20日开始拖欠贷款本息，截至2021年3月3日周培焯尚欠借款本金186712.8元、利息13572.26元，罚息1575.70元，复利67.21元。正常利息以本金为基数，按照借款月利率7.6167‰，罚息则以尚欠的借款本金为基数按正常借款月利率上浮50%，即罚息月利率11.42505‰，复利则以正常利息为基数按正常借款月利率上浮50%，即复利月利率11.42505‰。本院认为，东凤村镇银行与周培焯签订的个人借款合同系双方真实意思表示，符合民事法律行为之生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据东凤村镇银行提供的借款借据及转账记录可知，东凤村镇银行已依约向周培焯发放贷款200000元。因此，周培焯理应按合同约定向东凤村镇银行履行还款付息义务。根据个人借款合同之约定，被告周培焯未按合同约定还款，其行为已构成违约，合同解除条件已成就，为此东凤村镇银行诉求解除合同，有理，本院予以支持。同理，东凤村镇银行要求周培焯归还借款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。但因东凤村镇银行已对罚息、复利的计算方式及计算基准进行了调整，且该调整并不超过法律规定，也没有超过合同约定，故具体计算应按东凤村镇银行的调整为准。即本案的借款利息月利率为7.6167‰，罚息在此基础上上浮50%，应为月利率11.42505‰，复利在此基础上上浮50%，应为月利率11.42505‰。东凤村镇银行在保证期间内向保证人要求承担保证责任，周培根作为上述债务之连带责任保证人，理应对周培焯的上述债务承担连带清偿责任。周培焯、周培根经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定之规定，缺席判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告周培焯于2019年11月21日签订编号为“020××××××××××140”的个人借款合同；二、被告周培焯于本判决生效之日起三日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司清偿借款本金186712.8元及利息、罚息、复利（截至2021年3月3日利息13572.26元，罚息1575.70元,复利67.21元；利息：自2021年3月4日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率7.6167‰计算；罚息：自2021年3月4日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率11.42505‰计算；复利：自2021年3月4日起至清偿之日止，以实欠利息为基数按月利率利率11.42505‰计算）；三、被告周培根对上述被告周培焯所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4190元，减半收取计2095元（该款已由原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司预交），由被告周培焯、周培根负担，并于本判决生效之日起三日内直接支付给原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈觉天二〇二一年三月六日书记员  吴美欣何慧聪