上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初47689号原告：中国工商银行股份有限公司上海市静安支行，住所地上海市静安区。负责人：陈磊，行长。委托诉讼代理人：刘颖雯，女。委托诉讼代理人：宋士炯，女。被告：张秀兰，女，1963年8月11日出生，汉族，住上海市崇明区。被告：朱守年，男，1959年1月23日出生，汉族，住上海市崇明区。原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行与被告张秀兰、被告朱守年金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理。因两被告下落不明，本院向两被告公告送达起诉状副本及传票。本案于2021年3月1日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人刘颖雯、宋士炯到庭参加诉讼。两被告经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还原告贷款本金171,527.32元、利息6,599.13元和逾期利息737.20元，并支付原告自2020年8月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息合计178,126.45元为基数，按照合同约定的逾期利率计收)；2.判令原告有权行使抵押权；3.本案诉讼费、保全费由两被告共同负担。事实与理由：2006年5月23日，原告与被告张秀兰签订《房屋担保借款合同》，约定原告向被告张秀兰提供360,000元借款，用于购买住房，借款期限20年，自2006年5月23日至2026年5月23日，执行同期同档次贷款基准利率，不浮动，年利率6.39%。合同签订后，原告依约放款，但被告张秀兰未按约还款。同时，被告朱守年与被告张秀兰为夫妻关系，该笔债务属于夫妻共同债务。为维护原告合法权益，原告遂诉至法院。两被告未到庭答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1、《房屋担保借款合同》，证明原告与被告张秀兰之间的借款合同关系；2、借款凭证，证明原告已将贷款交付被告张秀兰；3、还款明细(截至2020年8月27日)、还款明细及查询结果(截至2021年3月1日)，证明被告张秀兰欠款的事实；4、《他项权利证》，证明原告享有抵押权。对于本案的事实，本院认定如下：(一)2006年5月23日，被告张秀兰与原告订立《房屋担保借款合同》，约定原告向被告提供360,000元借款，用于购买二手房，借款期限20年，还款方式为等额本息，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率6.39%，不浮动，执行年利率6.39%。借款人连续三个付款期或在本合同贷款期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同个人住房抵押贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款，处置抵押物。借款人未按合同约定按时归还本合同项下到期(包括提前到期)贷款本息，贷款人将从逾期之日起对逾期贷款计收罚息。借款人不按期支付贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利，罚息和复利均按日计息。逾期罚息根据逾期当日中国人民银行同期同档次基准利率和本合同约定的利率浮动比例确定基数，并在基数上加收40%确定。同时，双方约定被告张秀兰以其名下坐落于上海市徐汇区天等路XXX弄XXX号XXX室房产为上述债务提供抵押担保。抵押担保范围：本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用等。同时，被告朱守年在其他抵押人一栏签名。2006年6月27日，原告向被告指定账户放款360,000元。2019年10月30日起，被告未再按约归还贷款本息。原告以2021年3月1日(首次开庭日)为提前宣告到期日，截至该日，被告尚欠原告借款本金171,527.32元、期内利息10,194.25元、逾期利息1,979.40元。(二)2006年6月1日，原告与被告张秀兰办理抵押登记手续，房产权利人为张秀兰，他项权利人为原告。1986年8月22日，两被告申请登记结婚。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，本案系争纠纷由《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)施行前产生且持续至该法施行后的法律事实引起，应适用《民法典》的规定。当事人间签订的《房屋担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。现被告张秀兰未按约还款，原告有权要求被告张秀兰归还已发放的全部贷款本金并结清利息。关于逾期利息，原告主张的逾期利息的利率标准符合合同约定，且不违反法律强制性规定，本院予以认可。原告行使抵押权，具有合同依据，且已完成抵押登记手续，本院予以支持。至于被告朱守年，虽然其仅在涉案借款合同中抵押人一栏签名，但订立合同时，两被告处于婚姻关系存续期间，被告张秀兰以其个人名义所负债务系用于购买二手房，属于夫妻共同生活所需，被告朱守年应当承担共同还款责任。综上所述，原告的诉请符合事实与法律，本院依法予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款以及《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张秀兰、被告朱守年应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行借款本金171,527.32元、利息10,194.25元及逾期利息1,979.40元；二、被告张秀兰、被告朱守年应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行自2021年3月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以上述本息合计181,721.57元为基数，按《房屋担保借款合同》约定的逾期利率计收)；三、被告张秀兰、被告朱守年届期未履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行可以与被告张秀兰协议，以坐落于上海市徐汇区天等路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由两被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,862.50元、财产保全费1,410.60元,共计5,273.10元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  鲍陶然二〇二一年三月二十四日书记员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利息的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条……夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。