贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初5984号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号。 法定代表人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘娜，贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。 被告：陈啟江，男，1977年1月13日生，汉族，贵州省贞丰县人，住贵州省贞丰县。 被告：梁惠淋，女，1988年8月10日生，壮族，贵州省册亨县人，住贵州省册亨县。 被告：李青卫，男，1980年7月21日生，汉族，贵州省贞丰县人，住贵州省贞丰县。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称“万丰村镇银行”）与被告陈啟江、梁惠淋、李青卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，经审查发现不宜适用简易程序进行审理的情形后，裁定转为普通程序，并于2021年1月7日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人刘娜到庭参加诉讼，被告陈啟江经本院公告传唤未到庭，梁惠淋、李青卫经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除万丰村镇银行与陈啟江签订的《农户小额信用借款合同》；2.判令陈啟江即偿还万丰村镇银行借款本金及利息、罚息、复利199482.63（截止至2020年3月2日，尚欠贷款本金195000.00元，利息4268.88元，罚息58.33元，复利155.42元，四项共计199482.63元），并自2020年3月3日起以贷款本金为基数按日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息、罚息至本金清偿完毕之日止，按年息18.25%计付复利至利息清偿完毕之日止；3.判令陈啟江给付万丰村镇银行为实现债权所产生的律师费3000元；4.判令梁惠淋、李青卫对前述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由陈啟江、梁惠淋、李青卫共同承担。 事实及理由：2019年2月1日，陈啟江向万丰村镇银行申请贷款，并签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：2019年木农字第1-140号）、《借款借据》。上述合同主要约定：借款本金为贰拾万元（￥200000.00）整用于房建经营资金周转，借款期限为36个月，即自2019年2月2日起至2022年1月25日；贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。合同执行固定年利率9%。万丰村镇银行于2019年2月2日将款项一次性划入陈啟江账户（用户名：陈啟江，账号：62×××37），履行了款项交付义务。若陈啟江不能按时还清本息，万丰村镇银行有权从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息，有权对陈啟江逾期未支付的利息按罚息利率计收。贷款偿还方法为按季付息，分期还本。2019年2月1日，梁惠淋、李青卫与万丰村镇银行签订《保证担保合同》（合同编号：2019年木农保字第1-140号），承诺为陈啟江与万丰村镇银行签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：2019年木农字第1-140号）项下的债务承担连带责任担保，担保范围为其与万丰村镇银行签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：2019年木农字第1-140号）项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费等一切为实现债权所产生的费用。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。借款期间，陈啟江未按照合同约定履行还本付息义务，经万丰村镇银行多次催收，至今仍未按约定清偿。综上所述，根据双方签订的《农户小额信用借款合同》关于违约责任的约定，陈啟江拒不按期履行借款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，万丰村镇银行有权要求其立即清偿借款本息及相关费用；梁惠淋、李青卫作为连带责任保证人，应按照双方签订的《保证担保合同》对上述债务承担连带清偿责任。为此，万丰村镇银行诉至法院要求判决支持前述诉讼请求。 庭审中，万丰村镇银行补充陈述：2020年4月1日偿还了本金5000元，截至2021年1月5日被告尚欠借款本金190000元，利息22271.38元，罚息489.10元，复利1870.06元，合计214630.54元，并自2021年1月6日起以尚欠的贷款本金190000元按日利率万分之五计收罚息至本金清偿完毕之日止，以尚欠的利息22271.38元按日利率万分之五计付复利至利息清偿完毕之日止。本金偿还方式是分期还本，具体时间为2019年8月2日偿还本金5000元，2020年2月2日偿还本金5000元，2020年8月2日偿还本金5000元，2021年2月2日偿还本金5000元，2021年8月2日偿还本金5000元，2022年1月25日偿还本金175000元。 陈啟江、梁惠淋、李青卫未作答辩，也未在举证期限内向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年2月1日，万丰村镇银行作为贷款人（乙方）与陈啟江作为借款人（甲方）签订《农户小额信用借款合同》,约定乙方对甲方的授信，从2019年2月1日至2022年1月25日，执行年利率为9%，由乙方在最高贷款限额人民币200000元内向甲方提供贷款；贷款用途为资金周转，还款方式为按季付息，分期还本；若不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息；不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按罚息利率计收。此外，合同还对双方的权利义务等进行了约定。同日，梁惠淋、李青卫作为保证人与万丰村镇银行签订了《保证担保合同》，约定保证人自愿为万丰村镇银行与陈啟江签订的《农户小额信用借款合同》提供保证担保，担保金额为200000元，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。签订上述合同后，万丰村镇银行向陈啟江发放贷款200000元。借款后，陈啟江未按约履行还本付息的义务，截止2021年1月5日，陈啟江尚欠借款本金190000元、利息22225.13元、罚息458.4元、复利1769.94元。 上述事实，有万丰村镇银行的陈述，万丰村镇银行提交的营业执照复印件、法定代表人职务任命文件及身份证复印件、陈啟江、梁惠淋、李青卫身份证复印件、《农户小额信用借款合同》复印件、《保证担保合同》复印件、借款凭证复印件2份，贷款欠款情况查询表打印件1份、贷款回收表打印件1份，客户明细对账单打印件1份，还款凭证打印件1份、客户明细对账单打印件1份、发票、委托代理合同复印件、电子回单及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，陈啟江、梁惠淋、李青卫经本院合法传唤未到庭答辩及举证、质证，视为对其诉讼权利义务的放弃。依法成立的合同，受法律保护。本案中，万丰村镇银行与陈啟江签订的《农户小额信用借款合同》，梁惠淋、李青卫与万丰村镇银行签订的《保证担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均成立生效。万丰村镇银行作为贷款人，已按合同约定向陈啟江账户支付了贷款资金，陈啟江作为借款人，未按照合同约定归还借款本金及支付利息，已构成违约。因双方在合同中约定，借款人不按合同约定按时归还借款本息，贷款人有权提前终止合同，并有权提前收回未到期的贷款本息。因此，万丰村镇银行在陈啟江逾期偿还借款本息构成违约的情况下，有权解除其与陈啟江之间的借贷关系，并提前收回贷款本息，故万丰村镇银行诉请解除其与陈啟江签订的《农户小额信用借款合同》，及依据双方约定要求陈啟江偿还借款本息的请求，本院予以支持。万丰村镇银行诉请截止2021年1月5日，陈啟江尚欠借款本金为190000元、利息22271.38.13元，利息计算有误，本院予以纠正确认利息为22225.13元。 关于罚息、复利的主张是否得到支持的问题。万丰村镇银行与陈啟江签订的《农户小额信用借款合同》中对于罚息、复利有明确约定，此系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，陈啟江未按合同约定支付利息及归还借款，应按照合同约定计算罚息、复利，故本院对万丰村镇银行诉请支付罚息及复利的主张予以支持。庭审中，罚息以尚欠的本金为基数按年利率9%上浮50%，复利以尚欠的利息为基数按罚息利率计算，经本院核算后，万丰村镇银行诉请截止2021年1月5日欠付的罚息489.1元、复利为1870.06元，计算有误，本院予以纠正确认罚息458.4元、复利1769.94元，故对万丰村镇银行诉请超出部分不予支持。对2021年1月5日后的利息，万丰村镇银行主张按合同约定即以借款本金为基数按日利率万分之五计算利息和罚息至清偿完毕之日止，以利息为基数按日利率万分之五计算复利至利息清偿完毕之日止，因该约定已超过中国人民银行关于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利息水平上加收30%-50%的规定，其诉请的罚息已超过中国人民银行允许的最高范围，且既主张利息又主张罚息，属于重复计算，本院支持以欠付的本金与利息之和212225.13元（190000元＋22225.13元）为基数按年利率9%上浮50%，即13.5%计算。 关于万丰村镇银行诉请律师费3000元的问题。因双方在《农户小额信用借款合同》中约定借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权，贷款人为此支付的律师费等一切费用由借款人承担，本案中，因陈啟江违约致使万丰村镇银行采取诉讼方式实现债权，且已支付律师费3000元，故本院对该项诉请予以支持。 关于梁惠淋、李青卫是否应承担责任问题。因梁惠淋、李青卫与万丰村镇银行在《保证担保合同》中对保证方式、保证范围、保证期间均有明确约定，本案诉讼发生在担保期间内，故梁惠淋、李青卫应对陈啟江所欠上述债务承担连带清偿责任。梁惠淋、李青卫承担连带保证责任后，有权向陈啟江追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除兴义万丰村镇银行有限责任公司与陈啟江于2019年2月1日签订的《农户小额信用借款合同》； 二、陈啟江于本判决生效之日起十日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金190000元，并支付截止2021年1月5日的利息22225.13元、罚息458.40元、复利1769.94元，合计214453.47元；2021年1月5日后的利息，则以212225.13元为基数按年利率13.5%计算至借款清偿完毕之日止； 三、陈啟江于本判决生效之日起十日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权支付的律师费3000元； 四、梁惠淋、李青卫对上述债务承担连带清偿责任，在其承担连带保证责任后，有权向陈啟江追偿； 五、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4438元，公告费600元，合计5038元，由陈啟江、梁惠淋、李青卫共同负担（兴义万丰村镇银行有限责任公司同意由陈啟江、梁惠淋、李青卫直接向其支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  韩显丽 人民陪审员  王成萍 人民陪审员  余 燕 二〇二一年三月二十二日 法官 助理  马思霞 书 记 员  陈贵芳