贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初5982号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号。 法定代表人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘娜，贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。 被告：吴天龙，男，1989年10月7日生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告：龙芝嘉，男，1985年2月3日生，汉族，贵州省兴仁市人，无业，住贵州省兴仁市。 被告：任兴钟，男，1998年8月25日生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称“万丰村镇银行”）与被告吴天龙、龙芝嘉、任兴钟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，经审查发现不宜适用简易程序进行审理的情形后，裁定转为普通程序，并于2021年1月7日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人刘娜，被告龙芝嘉到庭参加诉讼，被告吴天龙经本院公告传唤未到庭，被告任兴钟经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除吴天龙与万丰村镇银行签订的《农户小额信用借款合同》；2.判令吴天龙立即偿还万丰村镇银行借款本金及利息、罚息、复利77900.05元（截止至2020年3月9日，尚欠贷款本金76000.00元、利息1763.39元、罚息69.47元、复利67.19元，四项共计77900.05元），并自2020年3月10日起以贷款本金为基数按日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息、罚息至本金清偿之日止，按年息18.25%计收复利至利息清偿完毕之日止；3.判令吴天龙承担万丰村镇银行支付的律师费3000元；4.判令龙芝嘉、任兴钟对上述款项承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由吴天龙、龙芝嘉、任兴钟共同承担。 事实及理由：2018年8月25日，吴天龙向万丰村镇银行申请贷款，用于购买鱼苗，2018年8月31日与万丰村镇银行签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：2018年木农第8-156号）、《借款借据》（借据号：00006689）。上述合同主要约定：借款本金捌万元（Ｙ80000.00）整用于购买鱼苗，借款期限自2018年8月31日至2020年8月25日。合同执行固定年利率9.6%。万丰村镇银行于2018年8月31日将款项一次性划入吴天龙账户（用户名：吴天龙，账号：62×××66），履行了款项交付义务。若吴天龙不能按时还清本息，万丰村镇银行有权从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息，有权对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关的最高上限计收，并有权提前收回尚未到期的贷款本息。贷款偿还方式为按季结息，分期还本。2018年8月31日，龙芝嘉、任兴钟在《担保保证合同》（合同编号：2018年木农保字第8-156号）、《借款借据》（借据号：00006689）上签字，承诺为吴天龙与万丰村镇银行签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：2018年木农字第8-156号）项下的债务提供连带责任担保，担保范围为《农户小额信用借款合同》（2018年木农字第8-156号）项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费等一切为实现债权所产生的费用。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。借款期间，吴天龙未按照合同约定履行还本付息义务，经万丰村镇银行多次催收，至今仍分文未付。综上所述，根据双方签订的《农户小额信用借款合同》、《农户贷款成员联保协议》关于违约责任的约定，吴天龙拒不按期履行借款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，万丰村镇银行有权要求其立即清偿借款本息及相关费用；龙芝嘉、任兴钟作为连带责任保证人，应按照双方签订的《保证担保合同》对上述债务承担连带清偿责任。为此，万丰村镇银行诉至法院要求判决支持前述诉讼请求。 龙芝嘉辩称，我给吴天龙担保是事实，当时签字银行没有拿合同给我看，我就是在我签字的那一页签字，吴天龙贷了多少款我不知道。 吴天龙、任兴钟未作答辩，也未在举证期限内向本院提交证据。 庭审中，万丰村镇银行表示因合同已到期，自愿放弃第1项诉请。截至2021年1月5日吴天龙尚欠借款本金76000元，利息6694.06元，罚息4361.75元，复利816.05元，合计87871.86元。 本院经审理认定事实如下：2018年8月31日，万丰村镇银行作为贷款人（乙方）与吴天龙作为借款人（甲方）签订《农户小额信用借款合同》,约定乙方对甲方的授信，从2018年8月31日至2019年8月25日，执行年利率为9.6%，由乙方在最高贷款限额人民币80000元内向甲方提供贷款；贷款用途为购买鱼苗，还款方式为按季结息，分期还本；若不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息；不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。此外，双方还对权利义务等进行了约定。同日，龙芝嘉与任兴钟作为保证人分别与万丰村镇银行签订了《保证担保合同》，约定保证人自愿为万丰村镇银行与吴天龙签订的《农户小额信用借款合同》提供保证担保，担保金额为80000元，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。签订上述合同后，万丰村镇银行向吴天龙发放贷款80000元。借款后，吴天龙仅按约支付部分到期本息，自2020年1月15日后未再履行任何还本付息义务，截止2021年1月5日，吴天龙尚欠借款本金76000元、利息6694.06元、罚息4255.17元、复利770.33元。 上述事实，有万丰村镇银行的陈述，万丰村镇银行提交的营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、吴天龙、龙芝嘉、任兴钟身份证复印件、《农户小额信用借款合同》复印件、《借款申请书》复印件、《个人还款责任确认书》复印件、《保证担保合同》复印件、借款凭证复印件2份，贷款欠款情况查询表打印件1份、贷款回收表打印件1份，客户明细对账单打印件1份，还款凭证打印件1份、《增值税普通发票》复印件、委托代理合同复印件、电子回单及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，吴天龙、任兴钟经本院合法传唤未到庭答辩及举证、质证，视为对其诉讼权利义务的放弃。依法成立的合同，受法律保护。本案中，万丰村镇银行与吴天龙签订的《农户小额信用借款合同》，龙芝嘉、任兴钟与万丰村镇银行签订的《保证担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均成立生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面地履行各自的义务。万丰村镇银行作为贷款人，已按合同约定向吴天龙的账户支付了贷款资金，吴天龙作为借款人，未按照合同约定归还借款本金及支付利息，已构成违约，因此，万丰村镇银行作为贷款人，依据双方约定诉请吴天龙偿还借款本金及利息的请求，本院予以支持，确认尚欠本金76000元、利息6694.06元。 关于罚息、复利的主张是否得到支持的问题。万丰村镇银行与吴天龙签订的《农户小额信用借款合同》中对于罚息、复利有明确约定，此系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，吴天龙未按合同约定支付利息及归还借款，应按照合同约定计算罚息、复利，故本院对万丰村镇银行请求吴天龙支付罚息及复利的主张予以支持。庭审中，万丰村镇银行陈述罚息与复利是以尚欠本金与利息为基数，按照年利率9.6%上浮50%计算。经本院核算后，万丰村镇银行诉请截止2021年1月5日的罚息4361.75元，复利816.05元计算有误，本院纠正确认罚息为4255.17元、复利为770.33元。对2021年1月5日后的利息，万丰村镇银行主张按合同约定即以借款本金为基数按日利率万分之五计算利息和罚息至清偿完毕之日止，以利息为基数按日利率万分之五计算复利至利息清偿完毕之日止，因该约定已超过中国人民银行关于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利息水平上加收30%-50%的规定，其诉请的罚息已超过中国人民银行允许的最高范围，且既主张利息又主张罚息，属于重复计算，本院支持以欠付的本金及利息之和82694.06元（76000元＋6694.06元）为基数按年利率9.6%上浮50%，即14.4%计算。 关于万丰村镇银行诉请律师费3000元的问题。因万丰村镇银行与吴天龙未在《农户小额信用借款合同》中约定借款人应承担律师费，故对该项诉请，本院不予支持。 关于龙芝嘉、任兴钟是否应承担责任问题。因龙芝嘉、任兴钟与万丰村镇银行在《保证担保合同》中对保证方式、保证范围、保证期间均有明确约定，本案诉讼发生在担保期间内，故龙芝嘉、任兴钟应对吴天龙所欠上述债务承担连带清偿责任。龙芝嘉、任兴钟承担连带保证责任后，有权向吴天龙追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴天龙于本判决生效之日起十日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金76000元，并支付截止2021年1月5日的利息6694.06元、罚息4255.17元、复利770.33元，合计87719.56元；2021年1月5日后的利息，则以82694.06元为基数按年利率14.4%计算至借款清偿完毕之日止； 二、龙芝嘉、任兴钟对上述债务承担连带清偿责任，在其承担连带保证责任后，有权向吴天龙追偿； 三、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1822元，公告费600元，合计2422元，由吴天龙、龙芝嘉、任兴钟共同负担（兴义万丰村镇银行有限责任公司同意由吴天龙、龙芝嘉、任兴钟直接向其支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  韩显丽 人民陪审员  王成萍 人民陪审员  余 燕 二〇二一年三月二十二日 法官 助理  马思霞 书 记 员  陈贵芳