广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初1797号原告：中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司，住所地广东省中山市××××××××××××××。法定代表人：布艳文，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴汉松，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：麦芷珺，女，该公司工作人员。被告：中山市成功电器有限公司，住所地广东省中山市小榄镇西区×××××××。法定代表人：刘某1。被告：屈润芬，女，1979年5月14日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××。委托诉讼代理人：陈冰华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈冰锦，广东诺臣律师事务所律师。被告：邓培福，男，1969年7月2日出生，汉族，住广东省中山市×××××××1×。被告：刘某1，女，1979年6月26日出生，汉族，原湖南省邵东县人，现住广东省中山市小榄镇创建2路6号。原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司（以下简称创新发展担保公司）与被告中山市成功电器有限公司（以下简称成功公司）、屈润芬、邓培福、刘某1追偿权纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告创新发展担保公司的委托诉讼代理人吴汉松、麦芷珺，被告成功公司的法定代表人即被告刘某1，被告屈润芬及委托诉讼代理人陈冰锦，被告邓培福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。创新发展担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令成功公司向创新发展担保公司支付代偿款本金3885651.94元；2.判令成功公司向创新发展担保公司支付拖欠代偿款项利息（自代偿之日即2019年11月28日起，以代偿款3885651.94元为本金，按年利率9.135%计算利息至本金清偿之日止）；3.判令处置屈润芬、邓培福向创新发展担保公司设置的反担保财产（位于中山市小榄镇西区的土地一块），所得款项由创新发展担保公司在担保范围内享有优先受偿权；4.判令屈润芬、邓培福、刘某1对上述债务承担连带清偿责任；5.判令成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1向创新发展担保公司支付违约金388565.19元。事实和理由：成功公司因生产发展需要，向中山农村商业银行股份有限公司小榄支行(以下简称农商行小榄支行)申请流动资金短期贷款，创新发展担保公司同意为其短期贷款向农商行小榄支行提供信用担保。2019年1月23日，创新发展担保公司与农商行小榄支行签订《最高额保证担保合同》。同日，成功公司与农商行小榄支行签订《最高额借款合同》，借款金额420万元，期限为2019年1月23日至2021年1月23日。成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1与创新发展担保公司于2018年11月21日签订了榄担保第18089号《反担保合同》，约定成功公司于2019年1月23日转入保证金42万元至创新发展担保公司账户，屈润芬、邓培福承诺以其自有的位于中山市小榄镇西区的一块土地作为抵押财产抵押给创新发展担保公司，为创新发展担保公司对成功公司的担保行为提供反担保，屈润芬、邓培福、刘某1对上述借款承担连带保证反担保责任。农商行小榄支行向成功公司发放贷款420万元。因成功公司没有按合同约定按期归还贷款本金和利息，2019年11月28日，农商行小榄支行要求成功公司立即归还全部借款本金420万元及截至2019年11月28日的利息105651.94元。成功公司未还款，农商行小榄支行遂要求创新发展担保公司承担保证责任。创新发展担保公司于2019年11月28日为成功公司偿还了全部贷款本金及截止至2019年11月28日的利息，合计4305651.94元。成功公司知悉并同意创新发展担保公司划扣保证金42万元，用于冲抵代偿的金额，其中先冲抵代偿利息105651.94元，剩余金额冲抵代偿的贷款本金，目前，成功公司剩余所欠代偿款本金3885651.94元。成功公司未能还款，屈润芬、邓培福、刘某1未依约承担连带担保责任，均构成严重的违约行为，根据合同约定，创新发展担保公司要求成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1支付388565.19元的违约金。故创新发展担保公司为维护其合法利益，特向本院提起诉讼。成功公司辩称，涉案的合同上虽然有成功公司的签名盖章，但成功公司并非实际借款人。屈润芬辩称，其对反担保的事实无异议，创新发展担保公司代偿的事实以及诉请的金额、利息由法院审核。本案的反担保合同存在抵押物，该土地的价值足以覆盖创新发展担保公司诉请的金额，故应优先处置抵押物。该抵押物虽因邓培福涉及刑事案件被公安部门查封，但本案债权属邓培福没收财产前的正当债权，可由债权人请求偿还，因此屈润芬申请法院优先处分抵押物用于偿还创新发展担保公司诉请的款项。刘某1辩称，其不应该承担责任，若法院判决刘某1承担责任，则其保留追偿的权利。邓培福辩称，其对创新发展担保公司的起诉无意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月21日，成功公司与屈润芬、邓培福、刘某1及创新发展担保公司签订《反担保合同》(合同编号：榄担保第18089号)，约定成功公司因生产发展需要，向农商行小榄支行申请流动资金短期贷款，经成功公司请求，创新发展担保公司同意为成功公司的借款向农商行小榄支行提供信用担保。屈润芬、邓培福、刘某1对本次借款提供连带保证反担保。屈润芬、邓培福愿意以其共有的、有处分权的财产为创新发展担保公司的担保行为设置反担保，创新发展担保公司经审查同意接受屈润芬、邓培福提供的本合同所附抵押财产清单列明的财产作为反担保抵押物。成功公司无论何种原因未按本合同第一条所限定的借款合同约定履行到期应付债务(包括因成功公司违约而由贷款人宣布提前到期的债务)，创新发展担保公司有权依照本合同的约定依法处置反担保的抵押财产，并以抵押财产优先清偿担保债务本息。屈润芬、邓培福提供的反担保财产如不能足额偿付成功公司的到期贷款本息时，屈润芬、邓培福愿以自己其他的全部财产承担补充清偿责任。屈润芬、邓培福、刘某1对反担保范围内债务的清偿与成功公司承担无限连带责任。反担保的期限为成功公司履行债务最后期限届满之日后两年止。反担保的范围为贷款本金450万元及利息、违约金、赔偿金和实现债权、抵押权而发生的费用。抵押财产为屈润芬、邓培福共有的位于中山市小榄镇西区的土地一块，用地图编号为D05LLd20183870,土地使用权面积4000平方米，土地估值600万元；抵押物清单对抵押物价值的约定，并不作为创新发展担保公司对抵押物进行处分的估价依据，也不构成对创新发展担保公司行使抵押权的任何限制。如成功公司未根据借款合同的约定履行到期债务（包括因成功公司违约而由贷款人宣布提前到期的债务），创新发展担保公司有权依法处分抵押物；处分抵押财产所得价款，创新发展担保公司有权优先受偿，用于冲抵成功公司在借款合同项下的债务。在银行放款前，成功公司需缴纳借款金额的10%作为履约保证金。创新发展担保公司承担保证责任后，有权向成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1追偿。在成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1违反本合同或借款合同其中之一时，创新发展担保公司有权采取以下一项或多项措施：1.……；④要求成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1支付总额为本合同担保借款本金余额的10%的违约金。⑤若发生代偿，有权自代偿之日起至清偿之日止，以代偿款项为基数计收利息，利率为借款合同项下借款利率水平上加收50%；2.创新发展担保公司因成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于创新发展担保公司无法全部收回借款合同项下贷款本金、利息和费用而蒙受的损失)均由违约方负责赔偿。合同还约定了其他事项。成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1、创新发展担保公司在合同上盖章、签名。2018年8月7日，中山市小榄镇西区社区×民委员会、中山市小榄镇西区建设管理站向创新发展担保公司出具证明，内容为：兹证明位于中山市小榄镇西区的土地是屈润芬使用，土地使用权面积为4000平方米，属我社区管辖范围，我社区同意屈润芬用该土地的使用权和房屋所有权抵押给创新发展担保公司为借款人成功公司申请贷款作担保，并证明该土地到目前为止未在我社区办理抵押登记备案手续；我社区承诺为上述土地办理登记备案手续，今后该土地未经创新发展担保公司同意，不得转让，直至创新发展担保公司出具证明撤销登记为止。如借款人成功公司逾期不归还贷款，上述抵押物由创新发展担保公司变卖、拍卖。2018年11月21日，屈润芬、邓培福还向创新发展担保公司出具同意抵押证明，同意将涉案土地（用地图编号为D05LLd20183870,土地面积为4000平方米）作为成功公司向创新发展担保公司申请担保贷款450万元的抵押担保，如成功公司不能按规定期限偿还上述贷款，其二人同意抵押权人将上述土地作抵押财产处置。截至目前，抵押财产未办理抵押登记手续。2019年1月23日，成功公司（借款人）与农商行小榄支行（贷款人）签订编号为中农商银（小榄）公高借字[2019]第1057353号《最高额借款合同》，约定贷款人自2019年1月23日至2021年1月23日止的有效使用期间向借款人发放最高贷款本金额度不超过420万元的贷款。借款利率以借款借据载明的利率为准。借款人未按照双方约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金又未获准展期，从本合同约定还款日的次日起视作逾期贷款，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在当期执行的贷款利率基础上加收50%，逾期期间如遇中国人民银行上调逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。贷款采取按月结息，每月的第20日为结息日，借款人须于每一结息日当日支付利息。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。合同还约定借款人不履行或不完全履行本合同所约定的义务，或违背其在本合同项下的所做的声明、保证与承诺，或借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成借款人在本合同项下的违约。借款人违约，贷款人有权解除本合同，宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用，收取逾期贷款的罚息，收取复利，行使担保权利并要求借款人承担贷款人实现债权和担保权利的费用。实现债权和担保权利的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、查询费、拍卖费等。同日，创新发展担保公司（保证人）与农商行小榄支行（贷款人）签订了《最高额保证担保合同》，约定保证人自愿对成功公司编号为中农商银（小榄）公高借字[2019]第1057353号《最高额借款合同》主合同项下发生的全部债务提供连带保证责任担保，所担保的主债权本金最高余额不超过420万元。保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用。本合同项下的保证期间为主合同约定的成功公司履行债务期限届满之日起三年。如成功公司出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，贷款人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任，保证人应在接到贷款人书面追索通知之日起7日内无条件向贷款人清偿债务人所拖欠之全部债务。保证期间，贷款人根据法律法规之规定或主合同的约定，宣布债权提前到期、提前收回已发放的借款本息的，贷款人有权要求保证人自该提前到期日起10天内承担保证责任。同日，农商行小榄支行出具借款借据给成功公司，借据上载明借款本金420万元，借款利率6.09%，借款日期自2019年1月24日至2020年1月24日，还款方式为只还利息、到期还本。2019年1月24日，农商行小榄支行发放贷款420万元至成功公司银行账户，但成功公司未按约定履行偿还贷款本息的义务。农商行小榄支行于2019年11月28日向创新发展担保公司发出代偿申请书，要求创新发展担保公司承担保证责任，代成功公司偿还截至2019年11月28日止的贷款本金420万元、利息105651.94元（含复罚息1498.60元），合计4305651.94元。同日，创新发展担保公司向农商行小榄支行代偿贷款本息4305651.94元，为此，农商行小榄支行出具了代偿证明书。诉讼中，创新发展担保公司陈述，成功公司于2019年1月23日将《反担保合同》中约定的保证金42万元转入创新发展担保公司的账户。此后，该保证金42万元用于抵扣创新发展担保公司代偿的利息105651.94元及本金314348.06元。对此，成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1予以确认。本院认为，成功公司与农商行小榄支行签订的《最高额借款合同》、创新发展担保公司与农商行小榄支行签订的《最高额保证担保合同》及创新发展担保公司与成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1签订的《反担保合同》，均系合同双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。成功公司未按借款合同约定向农商行小榄支行偿还借款本息，创新发展担保公司作为连带责任保证人代成功公司偿还借款本息后，依法享有追偿权。抵扣成功公司缴纳的保证金42万元后，创新发展担保公司诉请成功公司偿还代偿的借款本金3885651.94元，理据充分，本院予以支持。关于创新发展担保公司主张的违约金、利息的问题。《反担保合同》明确约定成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1违约，则应向创新发展担保公司支付总额为借款本金余额10%的违约金。因此，创新发展担保公司诉请成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1支付违约金388565.19元（3885651.94元×10%），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。创新发展担保公司在主张约定的违约金的同时，又主张按年利率9.135%计算利息，在创新发展担保公司未提供证据证明其损失超过约定违约金的情况下，创新发展担保公司诉请成功公司、屈润芬、邓培福、刘某1从代偿之日起支付利息，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于创新发展担保公司主张抵押财产优先受偿权的问题。屈润芬和邓培福以位于中山市小榄镇西区的土地（用地图编号为D05LLd20183870,土地使用权面积4000平方米）为创新发展担保公司担保成功公司的债务提供反担保，但由于上述抵押物是集体所有使用权的土地，并未办理抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定：“下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外”，屈润芬、邓培福以上述集体所有的土地使用权为涉案债务提供抵押，违反了法律规定，抵押无效，创新发展担保公司对上述抵押物主张优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。屈润芬关于应优先处置抵押物所得价款的辩解意见，亦无法律依据，本院不予采纳。关于屈润芬、邓培福、刘某1是否对涉案债务承担连带清偿责任的问题。屈润芬、邓培福、刘某1在《反担保合同》中明确约定对成功公司的涉案借款提供连带保证反担保，故其三人依法应对创新发展担保公司代偿的借款本金承担连带清偿责任。创新发展担保公司请求屈润芬、邓培福、刘某1对代偿的本金承担连带清偿责任，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。屈润芬、邓培福、刘某1承担保证责任后，依法取得向成功公司进行追偿的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中山市成功电器有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司返还垫付的借款本金3885651.94元并支付违约金388565.19元；屈润芬、邓培福、刘某1对上述第一项判项被告中山市成功电器有限公司所负债务承担连带清偿责任；屈润芬、邓培福、刘某1承担清偿责任后，有权向被告中山市成功电器有限公司追偿；三、驳回原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41364元（已由原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司预交），由原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司负担413元，被告中山市成功电器有限公司负担40951元，并直接支付给原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  阮春莉人民陪审员  罗伟红人民陪审员  罗 升二〇二一年一月十二日书 记 员  杨展程