福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初641号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。主要负责人：陈国旺，该分行行长。委托诉讼代理人：黄宝英，福建大易律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴燕红，福建大易律师事务所律师。被告：吴静娟，女，1985年12月13日出生，汉族，住福建省平和县。被告：邓宋清，男，1986年1月14日出生，汉族，住福建省漳平市。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告吴静娟、被告邓宋清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人黄宝英、吴燕红到庭参加诉讼，被告吴静娟、被告邓宋清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令吴静娟、邓宋清立即偿还平安银行漳州分行贷款账面本金余额749171.63元，账面利息3096.56元，及利息3132.94元、复利19.63元，合计755420.76元（截至2020年11月30日），并自2020年12月1日起至借款还清之日止，按合同约定继续计付利息、罚息和复利；2、判令吴静娟、邓宋清承担平安银行漳州分行的律师代理费10000元；3、判决平安银行漳州分行对吴静娟、邓宋清提供的抵押物坐落于芗城区××路××号××幢××号房产【闽（2018）芗城区不动产权第00xxxx号、闽（2018）芗城区不动产权第0xxx6号】的折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。诉讼中，平安银行漳州分行变更第一项诉讼请求为：判令吴静娟、邓宋清立即偿还平安银行漳州分行贷款账面本金余额746429.46元，账面利息118.51元，及利息5937.8元、复利17.27元，合计752503.04元（截至2021年3月5日），并自2021年3月6日起至借款还清之日止，按合同约定继续计付利息、罚息和复利。事实和理由：2018年7月26日，吴静娟、邓宋清向平安银行漳州分行申请房地产买卖抵押贷款，并就此与平安银行漳州分行签订了合同编号为平银（漳州）房贷字（2018）第（ＲＬ20180726003697）号《房地产买卖抵押贷款合同》，约定平安银行漳州分行向吴静娟、邓宋清提供的额度金额为77万元整，额度期限为360个月，实际贷款金额和起止日期以个人贷款出账凭证为准。吴静娟、邓宋清系夫妻关系，二人以抵押人的身份向平安银行漳州分行提供抵押物为此额度提供抵押担保，抵押物为坐落于芗城区××路××号××幢××号房产【闽（2018）芗城区不动产权第00xxx5号、闽（2018）芗城区不动产权第00xxx6号】，抵押担保的范围为本合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，利息、罚息按合同的约定计算。合同履行中如发生争议，双方应进行协商，协商不成的，应向平安银行漳州分行所在地人民法院提出诉讼解决争议。借款人若拖欠本金或利息、费用等，视为已发生违约事件，平安银行漳州分行有权采取以下措施：一、主张借款人贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行漳州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；二、根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；三、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿等。合同签订后，平安银行漳州分行就上述抵押物办理了闽（2018）芗城区不动产证明第000xxx7号《不动产登记证明》，依法取得抵押权。平安银行漳州分行于2018年9月4日向被告指定的吴中南银行账户发放了贷款77万元整，贷款期限为360个月，利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮20%，还款方式为等额还款。现吴静娟、邓宋清于2020年11月4日出现逾期行为，经多次催讨，吴静娟、邓宋清仍未依约按时足额偿还，行为已构成违约，故平安银行漳州分行决定宣布其本额度项下的债务全部立即到期。平安银行漳州分行因此诉至法院。吴静娟、邓宋清未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月23日，吴静娟、邓宋清向平安银行漳州分行提交一份《个人贷款申请表》，申请贷款金额77万元。2018年7月26日，吴静娟、邓宋清作为借款人（甲方）及抵押人（丙方），与平安银行漳州分行作为贷款人及抵押权人（乙方）签署一份《房地产买卖抵押贷款合同》，合同编号：平银（漳州）房贷字（2018）第（ＲＬ20180726003697）号。合同约定（摘要）：1、贷款金额77万元，贷款用途买房，贷款期限360个月，自2018年7月26日起至2048年7月26日止。实际贷款金额和起止日期以个人贷款出账凭证为准；2、贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮20%，分期还款贷款的利率调整方式为按年调整；3、甲乙双方同意本合同项下贷款资金采取受托支付，甲方不可撤销地授权乙方将此笔贷款全数以丙方购楼款名义，划入收款人指定的账户；4、甲方出现拖欠贷款本金、利息、费用等视为已发生违约事件。发生违约事件时，平安银行漳州分行有权采取下列措施：（1）主张贷款提前到期，提起收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；（2）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还的贷款本息，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用，（2）利息（含罚息、复利），（3）本金；贷款逾期90天以上，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利）。5、本合同项下的抵押房地产为漳州市芗城区××路××号××幢××号房屋【闽（2018）芗城区不动产权第000xxx15号、闽（2018）芗城区不动产权第0xxx16号】，建筑面积为81.68平方米。抵押担保的范围为本合同项下所约定的甲方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算。2018年8月21日，平安银行漳州分行与吴静娟、邓宋清就漳州市芗城区××路××号××幢××号房屋办理了抵押登记，平安银行漳州分行取得闽（2018）芗城区不动产证明第000xxx27号《不动产登记证明》。2018年9月4日，平安银行漳州分行向吴静娟发放贷款77万元。《个人贷款确认书》记载：贷款金额77万元，贷款利率年利率5.88%，贷款用途购买自住用房，贷款期限360个月，还款方式等额还款，起贷日2018年9月4日，到期日2048年9月4日。首次还款日为2018年10月4日，每月还款日为4日。吴静娟、邓宋清自2020年11月4日起未按约足额偿还借款本息，截至2021年3月4日，吴静娟、邓宋清尚欠贷款账面本金余额746429.46元，利息5937.8元、复利17.27元，合计752384.53元。2020年11月30日，平安漳州分行与福建大易律师事务所签订一份《委托清收协议》，委托福建大易律师事务所指派律师代理本案诉讼。2021年1月6日，平安漳州分行向福建大易律师事务所支付律师费10000元。本院认为，吴静娟、邓宋清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，平安银行漳州分行提供的证据足以证明其与吴静娟、邓宋清订立的《房地产买卖抵押贷款合同》合法有效，受法律保护。平安银行漳州分行已依约完成贷款发放义务，吴静娟、邓宋清未依约按期如数还款，依照合同约定已构成违约，平安银行漳州分行有权依约解除合同并收回全部借款本金，因此吴静娟、邓宋清应当偿还平安银行漳州分行贷款账面本金余额746429.46元，截至2021年3月4日的利息5937.8元、复利17.27元，并从2021年3月5日起至还清款项之日止按《房地产买卖抵押贷款合同》约定计付利息、罚息、复利。平安银行漳州分行为本案支出律师费10000元，依约应由吴静娟、邓宋清负担。吴静娟、邓宋清提供漳州市芗城区××路××号××幢××号房屋作为抵押物，并与平安银行漳州分行办理抵押登记，平安银行漳州分行依法对抵押物享有抵押权，可就抵押物拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由吴静娟、邓宋清继续清偿。吴静娟、邓宋清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴静娟、邓宋清应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款账面本金余额746429.46元，截至2021年3月4日的利息5937.8元、复利17.27元，并从2021年3月5日起至还清款项之日止按《房地产买卖抵押贷款合同》约定计付利息、罚息、复利；二、被告吴静娟、邓宋清应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司漳州分行支付律师费10000元；三、原告平安银行股份有限公司漳州分行对址于漳州市芗城区××路××号××幢××号房屋拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11454.2元，减半收取计5727.1元，由被告吴静娟、被告邓宋清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 邹燕玲二〇二一年三月二十三日法官助理 方艺璇书 记 员 黄玥婷附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。