北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0115民初5877号原告：中国工商银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴政街24号。负责人：王强，行长。委托诉讼代理人：邢磊，男，该公司员工。委托诉讼代理人：马宁，男，该公司员工。被告：谌紫宜，女，1963年5月1日出生，汉族，住北京市门头沟区。委托诉讼代理人：牛雨师，北京市东友律师事务所律师。委托诉讼代理人：缪奇川，北京市东友律师事务所律师。被告：北京古城房地产开发有限公司，住所地北京市通州区永顺镇王家场村。法定代表人：崔巍，执行董事。委托诉讼代理人：杨立涛，男，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：工商银行）与被告谌紫宜、被告北京古城房地产开发有限公司（以下简称：古城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人邢磊，被告谌紫宜委托诉讼代理人牛雨师、被告古城公司委托诉讼代理人杨立涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令谌紫宜向工商银行偿还借款本金4833505.75元，以及截至2020年12月5日积欠的利息、罚息、复利67640.06元（以上共计4901145.81元）；并支付工商银行自2020年12月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；2.判令古城公司就上述债务承担连带清偿责任；3.判令谌紫宜、古城公司承担本案的案件受理费等诉讼费用。事实和理由：2016年3月31日，谌紫宜向工商银行申请办理个人购房贷款。2016年4月14日，工商银行作为贷款人与借款人谌紫宜、保证人古城公司签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定，本合同项下贷款种类为个人一手住房购置贷款，贷款金额为611万元，用于购买坐落于北京市通州区龙旺西里119号楼3层二单元302，建筑面积219.91平方米的房屋。贷款期限为192个月，贷款的担保方式为抵押和保证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的履行，保证人古城公司自愿向贷款人提供连带责任保证。保证人承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证确定，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除担保责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前之日起两年。上述合同签订后，贷款人依照合同约定于2016年4月15日一次性足额向借款人发放贷款611万元，前述贷款自发放日起开始计息。截至2020年12月5日，借款人连续超过三个月、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。为保障金融资产安全、维护我行合法权益，特向贵院提起诉讼。被告谌紫宜答辩称，不同意工商银行的诉讼请求。谌紫宜因疫情原因无法还款，因为谌紫宜的收入锐减，我们后续还存在履行合同的可能性，不存在一次性偿还全部本金，并非恶意拖欠工商银行贷款。被告古城公司答辩称，我方认为谌紫宜具有继续履行合同的意愿，并有继续履行合同的能力，我方认为应该由谌紫宜继续履行合同，谌紫宜偿还不能时再由我方承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月14日，借款人谌紫宜、保证人古城公司与贷款人工商银行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：住宇北京分行大兴支行2016年0019号），约定，本合同项下贷款种类为个人一手住房购置贷款，贷款金额为6110000元，用于购买坐落于通州区龙旺西里119号楼3层二单元302，建筑面积219.91平方米的房屋；贷款期限为192个月，贷款担保方式为抵押和保证；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。利率变动周期为次年1月1日进行调整；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月3日为还款日；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人谌紫宜，抵押物地址通州区龙旺西里119号楼3层二单元302，面积219.91平方米，抵押物价值8732924元，无房屋所有权证；保证人承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证确定，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书或抵押权预告登记信息的证明文件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除担保责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前之日起两年。贷款人工商银行、保证人古城公司在合同上盖章，借款人谌紫宜在合同上签字予以确认。2016年4月15日，工商银行一次性向谌紫宜发放贷款6110000元。工商银行提交打印的谌紫宜余额信息截图，显示截至2020年12月5日，实际执行利率4.165%，谌紫宜违约月数4个月，欠付本金余额4833505.75元和积欠利息合计67640.06元。工商银行提交说明称抵押人谌紫宜位于通州区龙旺西里119号楼3层二单元302的房屋未办理抵押登记。庭审中，工商银行称谌紫宜2020年9月6日开始不偿还欠款，截止到2021年3月3日，谌紫宜尚欠货款本金4833505.75元、积欠利息119796.2元，已构成合同约定的债务提前到期。谌紫宜认可自2020年9月6日出现逾期还款，并认可欠付金额。本院认为，谌紫宜、古城公司与工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的相关规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。工商银行按照合同约定向谌紫宜发放了贷款，而谌紫宜截至2020年3月3日，已7个月份未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担合同约定的违约责任。故工商银行要求谌紫宜偿还借款本金4833505.75元，以及截至2020年12月5日积欠的利息、罚息、复利67640.06元，并支付自2020年12月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。因合同约定古城公司对贷款承担连带责任保证，且未过保证期间，古城公司主张应由谌紫宜先行履行合同的抗辩意见，与合同约定不符，本院不予采信，故工商银行要求古城公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，判决如下：一、谌紫宜于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京大兴支行借款本金4833505.75元及截至二○二〇年十二月五日的积欠的利息、罚息、复利67640.06元，并支付自二〇二〇年十二月六日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人购房借款/担保合同》约定计算）；二、北京古城房地产开发有限公司对前款谌紫宜的债务承担连带保证责任；北京古城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向谌紫宜追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22734元，由谌紫宜、北京古城房地产开发有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  赵 雪二〇二一年三月二十九日法官助理  赵宇潇书 记 员  王 然