吉林省乾安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0723民初509号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乾安县支行，住址：乾安县。 法定代表人：李航宇。 委托诉讼代理人：史卫民，男，1972年11月19日出生，汉族，该行职工，住乾安县。 委托诉讼代理人：杜立坤，男。1971年8月19日出生，汉族，该行职工，住乾安县。 被告：王建生，男，1968年3月5日出生,汉族，住乾安县。 被告：何霞，男，1967年1月17日出生，汉族，住乾安县。 被告：乾安县乾福房地产开发有限公司，地址：乾安县。 法定代表人：郭立梅。 委托诉讼代理人：闫胜国，乾安县宇宙法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乾安县支行（以下简称邮储银行）与被告王建生、何霞、乾安县乾福房地产开发有限公司（以下简称乾福公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人杜立坤、史卫民，被告王建生、何霞、被告乾福公司委托诉讼代理人闫胜国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告王建生、何霞偿还截止到2021年2月23日借款本息人民币199611.37元，其中本金185998.63元，利息13612.74元，并自2021年2月24日起到给付之日止以本金185998.63元为基数按年利率7.007％给付利息，并对逾期未付利息按合同约定的罚息利率给付复利。2、原告有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物的价款享有优先受偿权。3、依法判决被告乾福公司承担连带保证责任，对被告王建生、何霞的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费。事实和理由：被告王建生、何霞在2017年10月9日与原告邮储银行签订了《个人购房借款及担保合同》，用于购置乾安镇德建街西湖小镇6号5单元603室楼房，借款人以所购楼房抵押，并在乾安县不动产中心出具吉（2017）乾安县不动产证明第0002765号房屋预告登记权利证明，被告王建生、何霞在我单位贷款本金人民币：208000元整。根据贷款借款合同的约定，被告王建生、何霞违反了贷款借款合同第十二条违约及违约责任的约定。被告王建生、何霞现欠款本金人民币：185998.63元，并应按合同约定支付利息、逾期罚息；被告乾福公司为借款人王建生、何霞的保证人，承保证责任范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现贷款权限的费用和借款人所有其他应付费用及实现债权的一切费用。 王建生辩称，诉讼请求我都认可，但是现在没有钱偿还。 何霞辩称，诉讼请求我都认可，但是现在没有钱偿还。 乾福公司辩称，不同意原告对我公司的请求，我公司认为原告应先对债务人提供的物的担保实现债权。 本院经审理认定事实如下：2017年10月9日，邮储银行与王建生、何霞、乾福公司签订《个人购房借款及担保合同》，王建生、何霞系借款人和抵押人，乾福公司系保证人。合同约定：被告王建生、何霞在邮储银行贷款208000元用于购置乾安镇德建街西湖小镇X号楼X单元X室房屋，借款期限自2017年10月9日至2031年10月9日，借期内利率为：年利率5.39%，逾期利率为：年利率7.007%。该合同第十一条约定罚息：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。该合同第十六条约定以王建生、何霞所购楼房抵押，在乾安县房屋产权管理中心进行了预售商品房抵押权预告登记，但至今未办理抵押登记。该合同第三十一条约定：由保证人乾福公司承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用承担连带保证责任，但如满足本合同约定的正式抵押手续已办理完毕之日后到期的借款人的债务免除保证责任。该合同第三十二条约定：主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人签订的主合同债务提前到期之日后两年。 2017年10月9日，邮储银行向王建生、何霞发放贷款208000元。自2019年11月9日起，王建生、何霞未按合同约定偿还借款本金及利息，至2021年2月23日尚欠本金185998.63元，利息13612.74元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。王建生、何霞在邮储银行借款系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。王建生、何霞应按照合同约定履行还款义务。王建生、何霞逾期未还贷款，构成违约，邮政银行主张按照年利率7.007%给付逾期利息以及对逾期未付利息按合同约定的罚息利率给付复利均符合双方约定，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案邮储银行与王建生、何霞约定的抵押财产至今未办理抵押权登记，双方抵押合同尚未生效，故邮储银行的第二项诉讼请求本院不予支持。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，《个人购房借款及担保合同》中约定乾福公司承担连带责任保证，且有乾福公司及其法定代表人盖章确认，故乾福公司与邮储银行形成担保合同法律关系，应承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”乾福公司在承担保证责任后，有权向王建生、何霞追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王建生、何霞于本判决生效之后立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司乾安县支行借款本金185998.63元，利息13612.74元，并自2021年2月24日起至给付之日止以本金185998.63元为基数，按年利率7.007％给付利息；对逾期未付利息按合同约定的罚息利率计收复利； 二、乾安县乾福房地产开发有限公司在本判决主文第一项内容范围内承担连带责任保证。乾安县乾福房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向王建生、何霞追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司乾安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4292元，减半收取计2146元，由王建生、何霞、乾安县乾福房地产开发有限公司负担，退还中国邮政储蓄银行股份有限公司乾安县支行2146元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审 判 员  王 建 二〇二一年三月三十日 法官助理  靳立丽 书 记 员  张天博