上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初40270号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：朱志伟，上海欧瑞腾律师事务所律师。被告：张燕,女，1982年2月1日出生，汉族，住上海市杨浦区。法定代理人：陶永珍(系被告张燕母亲)，1951年6月23日出生，住上海市杨浦区政民路XXX弄XXX号XXX室。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告张燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱志伟、被告张燕的法定代理人陶永珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，依法判令：1.被告归还原告贷款本金人民币79,542.45元；2.被告支付截至2020年5月11日的贷款利息12,791.22元、逾期利息7,398.35元，以及自2020年5月12日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以本金、利息之和为基数，按《个人信用贷款合同》约定的方式计算)；3.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将其第2项诉请变更为：2.被告支付截至2020年7月22日的贷款利息15,590.77元、逾期利息6,085.33元，以及自2020年7月23日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以本金79,542.45元为基数，按年利率24%计算)。事实和理由：被告与原告于2018年7月13日签订《个人信用贷款合同》,约定：被告在贷款合同项下从原告处获得不超过510,000元的授信额度，授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内对原告提出贷款申请，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准。贷款合同项下的授信有效期自贷款合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准。5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：…(3)被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息…5.2有违约事件发生时,原告有权采取下列措施：…(3)要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；(4)立即将贷款合同项下的贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行…5.3被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期,从逾期之日起,对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息…因此被宣告提前到期的,原告对贷款合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息,按逾期罚息利率计收复利。5.4被告同意并确认承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。贷款合同签订后，原告于2018年7月13日根据被告的申请向被告指定账户发放贷款，根据个人贷款确认书显示，贷款金额是100,000元，贷款期限36个月，自2018年7月13日至2021年7月13日止，贷款利率为固定利率，固定月利率1.53%，贷款用途为轻奢品消费，还款方式为等额还款。自2019年5月起,被告开始逾期还款,原告经多次催讨无果。现原告宣布上述贷款提前到期,被告应承担违约责任。为此,原告诉至本院，请求法院支持原告全部诉请。被告张燕的法定代理人辩称：不同意原告诉请。被告张燕2015年就患有XXX疾病，原告借款给被告有过错，原告没有审查借款的流程，被告张燕没有职业原告都没有调查清楚。被告张燕也没有还款能力。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1.《个人信用贷款合同》，证明原告与被告之间的借款合同关系；证据2.个人贷款确认书，证明原告已经依约履行了放款义务；证据3.还款清单，证明被告的还款情况；证据4.利息截屏，证明被告的欠息情况；证据5.贷款申请表、签字照片，证明被告签订合同时具有完全民事行为能力。经质证，被告张燕对原告提供的证据1-5都有异议，被告认为张燕2015年就有XXX疾病，原告借款给被告存在过错。被告张燕提供了证据：XXX残疾证，证明被告张燕2015年就患有XXX疾病，原告借款给被告有过错。2015年，被告张燕发病较轻，系XXX残疾四级；到2019年，被告发病严重了，已经达到XXX残疾二级。经质证，原告对被告张燕提供的证据真实性无意见，但认为2015年的XXX残疾证上记载被告张燕是XXX残疾四级，不能证明被告张燕在签订系争合同时(2018年7月13日)是无民事行为能力人或限制民事行为能力人。本院经审查认为，原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。对于被告提交的证据真实性本院予以确认，但不认可其关联性；被告患有XXX疾病不能反映被告在签订合同时无民事行为能力。审理中，经原、被告双方同意，本院委托上海市精神卫生中心司法鉴定所对被告张燕在2018年签订涉案贷款合同时的民事行为能力进行鉴定，该所于2021年2月24日出具鉴定意见为：被鉴定人张燕在2018年7月签订涉案贷款合同时具有完全民事行为能力；鉴定费3,150元，由原告预付。原、被告对上述鉴定意见书的三性均无异议。庭审中，原告确认以2020年7月22日为合同提前到期日。另查明，截至2020年7月22日，被告张燕尚欠原告贷款本金79,542.45元、利息15,590.77元、逾期利息6,085.33元。本院认为，原告与被告张燕签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且于法无悖，故依法成立生效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告张燕未按期履行还款义务，已构成违约，原告有权宣布合同加速到期，并要求被告何榕归还全部借款本金并支付相应的利息、逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告主张以2020年7月22日为合同提前到期日，于法不悖，本院予以确认。原告主张逾期利息的计算方式，具有合同依据，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院亦予确认。关于被告张燕提出其在签订上述合同时为无民事行为能力人的抗辩，与上海市精神卫生中心司法鉴定所已出具的鉴定结论相违背，故该抗辩意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二十三条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告张燕应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金79,542.45元、利息15,590.77元。二、被告张燕应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年7月22日的逾期利息6,085.33元，以及自2020年7月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金79,542.45元为基数，按年利率24%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2,293元，减半收取计1,146.50元、鉴定费3,150元，共计4,296.50元，由被告张燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二一年三月三十日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第二十三条无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。