呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2021）内0105民初347号   原告：呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市。   法定代表人：乔培国，该公司董事长。   委托诉讼代理人：康帅，男，该公司员工。   委托诉讼代理人：赵建行，女，该公司员工。   被告：武芳芳，女，1984年10月1日出生，蒙古族，住内蒙古和林格尔县。   被告：王俊文，男，1986年4月10日出生，汉族，住内蒙古和林格尔县。   被告：张志峰，男，1991年5月14日出生，汉族，住内蒙古和林格尔县。   被告：李艳，女，1988年4月4日出生，汉族，住内蒙古和林格尔县。   被告：张瑞庭，男，1977年11月20日出生，汉族，住内蒙古和林格尔县。   被告：王丽英，女，1978年5月16日出生，汉族，住内蒙古和林格尔县。   被告：云志军，男，1981年10月14日出生，蒙古族，住内蒙古和林格尔县。   被告：肖宝中，女，1986年7月19日出生，汉族，住内蒙古和林格尔县。   呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司（以下简称金桥河套村镇银行）诉武芳芳、王俊文、张志峰、李艳、张瑞庭、王丽英、云志军、肖宝中金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金桥河套村镇银行委托诉讼代理人赵建行与被告武芳芳、王俊文、张瑞庭、云志军到庭参加诉讼，被告王丽英、张志峰、李艳、肖宝中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   金桥河套村镇银行提出诉讼请求：1、请求判令被告武芳芳、王俊文立即偿还第一笔借款本金人民币125000元及逾期罚息（逾期罚息计算方式：以125000元为基数，自2019年12月31日起至2020年12月31日，按逾期月利率9.678‰计算）15176元；2020年12月31日起至实际偿清之日止的罚息按月利率9.678‰计算偿付。截止2020年12月31日止，第一笔借款本金和逾期罚息合计共140176元。2、请求判令被告武芳芳、王俊文立即偿还第二笔借款本金人民币125000元及逾期罚息（逾期罚息计算方式：以125000元为基数，自2019年12月31日起至2020年12月31日，按逾期月利率16.983‰计算）26606.7元；自2020年12月31日起至实际偿清之日止的罚息，按月利率16.983‰计算偿付。截止2020年12月31日止，第二笔借款本金和逾期罚息合计共151606.7元。截止2020年12月31日止，两笔借款本金和逾期罚息合计291782.7元。3、请求判令被告张瑞庭、王丽英、张志峰、李艳、云志军、肖宝中对上述所欠债务承担连带担保责任；4、请求判令被告张志峰、李艳、张瑞庭、王丽英、武芳芳、王俊文、云志军、肖宝中承担本案的诉讼费用及保全费、律师代理费等实现债权产生的所有费用。   事实与理由：2018年2月6日，原告呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司与被告武芳芳、王俊文签订《农户联保贷款合同》。合同约定：借款300000元，实际放款250000元；第一笔月利率6.458‰，借款125000元；第二笔月利率11.322‰，借款125000元；期限1年，借款期限以实际放款日为准，从2018年2月11日至2019年2月6日；被告张瑞庭、王丽英、张志峰、李艳、云志军、肖宝中提供连带责任担保等。合同签订后，原告依约定履行放款义务。第一笔借款自2019年12月21日起，被告武芳芳、王俊文开始不支付。截止2020年12月31日，该贷款逾期罚息为15176元，贷款本金余额125000元；第二笔借款自2019年12月31日起，被告开始不支付。截止2020年12月31日，该贷款逾期罚息为14265.66元，贷款本金余额125000元。担保人亦未履行担保义务。   原告认为，被告武芳芳、王俊文为共同借款人，属夫妻共同债务，依约应对该笔借款的本息及罚金承担偿还责任。为此，原告为了维护自身的合法权益，特依法向法院提起诉讼，望判如所请。   武芳芳、王俊文辩称：四户联保事实存在，借款事实存在，欠款事实存在。发生贷款后，由于出现经济困难，暂时无力偿还。请求与原告协商申请分期付款，同时申请减免部分罚息。   张瑞庭、云志军辩称：四户联保事实存在，担保事实存在。我们的贷款未还清，现在家里经济困难，无力替借款人偿还借款。希望借款人与银行协商尽快款偿还借款。   王丽英、张志峰、李艳、肖宝中未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2018年2月6日，金桥河套村镇银行（贷款人）与张瑞庭、王丽英、武芳芳、王俊文、张志峰、李艳、云志军、肖宝中（以上均为联保小组成员）签订《农户联保贷款合同》。该联保贷款合同约定：从2018年2月6日起至2019年2月5日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额叁拾万元整内分次发放贷款；在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；作为借款人的联保小组成员应按期偿还贷款本息；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为每一笔自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；借款人违约不按期归还借款本金，在逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等内容（详见联保贷款合同）。   2018年2月11日，武芳芳、王俊文与金桥河套村镇银行形成编号为0215366096号的《借款借据》和编号为0215366097号的《借款借据》。编号为0215366096号的《借款借据》载明：借款金额125000元，利率为月息11.322‰；借款日期2018年2月11日至2019年2月6日等。编号为0215366097号的《借款借据》载明：借款金额125000元；利率为月息6.458‰；借款日期2019年2月11日至2019年2月6日等。同日，金桥河套村镇银行向武芳芳分别发放了贷款。借款到期后，借款人武芳芳、王俊文未按合同约定清偿借款本金及利息。截止至2020年12月31日，武芳芳、王俊文尚欠金桥河套村镇银行两笔借款本金合计249996.29元和逾期罚息未付。担保人张瑞庭、王丽英、张志峰、李艳、云志军、肖宝中亦未履行担保付款义务。为此金桥河套村镇银行向本院起诉。   本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案双方当事人所签订合同、违约的事实均发生在民法典实施前，应适用当时的法律、司法解释规定。金桥河套银行与被告张瑞庭、王丽英、武芳芳、王俊文、张志峰、李艳、云志军、肖宝中签订的《农户联保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。金桥河套村镇银行依约发放了贷款，已经履行了合同的付款义务。武芳芳、王俊文未按时足额偿还欠款本息，已构成违约，理应承担相应的违约责任。现金桥河套村镇银行请求判令武芳芳、王俊文偿还借款本金250000元和截止至2020年12月31日（分别按罚息月利率9.678‰和16.983‰计算）的逾期罚息以及之后逾期罚息的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定的部分，本院予以支持。对于符合合同罚息利率约定而原告未具体主张的罚息部分，本院应当依法以具体请求为限。根据原告提交的《贷户明细查询》证据，武芳芳、王俊文于2020年1月30日偿还借款本金3.71元，故本院支持被告武芳芳、王俊文偿还借款本金合计249996.29元；根据合同和借据约定的罚息利率为9.687‰和16.983‰，原告诉讼请求主张按9.678‰和16.983‰计算罚息，虽与合同约定不符，但低于合同约定且符合法律规定，故本院支持罚息按9.678‰和16.983‰计算的逾期罚息。其中，以本金125000元为基数，2019年12月31日至2020年12月31日期间按9.678‰计算的罚息为14758.95元；以本金125000元为基数，2019年12月31日至2020年1月30日期间按16.983‰计算的罚息为2122.87元；以124996.29元为基数，2020年1月31日至2020年12月31日期间按16.983‰计算的罚息为23775.5元。武芳芳、王俊文抗辩经济困难，请求减免罚息，不符合法律规定和合同约定，本院不予采信。借款人武芳芳、王俊文未按约定偿还欠款时，保证人张瑞庭、王丽英、张志峰、李艳、云志军、肖宝中应当依据合同约定承担连带付款责任。现金桥河套村镇银行请求判令担保人对上述债务承担连带付款责任的诉讼请求，亦符合合同有效约定，本院予以支持。张瑞庭、云志军抗辩经济困难，承担不了连带保证责任，与合同约定不符，本院不予采信。金桥河套银行请求判令被告偿付除本案诉讼费之外的律师费、保全费及实现债权过程中产生的全部其它费用，因金桥河套村镇银行未提交发生上述费用的相关证据，本案不予支持。若有新的证据，可另行主张权利。王丽英、张志峰、李艳、肖宝中未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。   综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、武芳芳、王俊文于本判决生效后十五日内偿还呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司借款本金125000元和截止至2020年12月31日的逾期罚息14758.95元；之后的逾期罚息，以未偿还借款本金为基数，按照罚息月利率9.678‰计算支付至实际欠款付清之日止；   二、武芳芳、王俊文于本判决生效后十五日内偿还呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司借款本金124996.29元和截止至2020年12月31日的逾期罚息25898.37元；之后的逾期罚息，以未偿还借款本金为基数，按照罚息月利率16.983‰计算支付至实际欠款付清之日止；   三、张瑞庭、王丽英、张志峰、李艳、云志军、肖宝中对上述欠款承担连带付款责任；   四、驳回呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2838元（原告已预交），由武芳芳、王俊文、张瑞庭、王丽英、张志峰、李艳、云志军、肖宝中负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 尚陆林      二〇二一年三月二十日   书记员 马 晶