上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初1434号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路****。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：王殿红，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈旖旎，上海申浩律师事务所律师。被告：刘海，男，1980年9月15日出生，汉族，住上海市崇明区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告刘海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王殿红到庭参加诉讼。被告刘海经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，依法判令：1.被告刘海归还原告贷款本金人民币873,683.22元；2.被告刘海支付截至2021年2月7日的贷款利息5,504.15元，以及自2021年2月8日起至实际清偿全部贷款本息之日止的罚息、复利(以本息之和879,187.37为基数，依照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)的约定计算》计算)；3.如被告刘海不履行上述还款义务时，原告有权将被告刘海名下的坐落于上海市崇明区城桥镇绿海路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告刘海承担。事实和理由：2018年10月10日，被告刘海与原告签订合同编号为平银(上海)个循抵字(2018)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)号《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》，约定原告授予被告刘海授信额度105万元整，授信期限自2018年9月29日起至2028年9月29日止。合同同时约定被告刘海以其所有的上海市崇明区城桥镇绿海路XXX弄XXX号XXX室房屋为本合同项下被告所应承担的全部债务(包括或有负债)提供抵押担保，担保范围具体包括债权本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，并进行了抵押登记，抵押登记证明编号为沪(2018)崇字不动产证明第XXXXXXXX号。合同项下单笔贷款金额、利率、期限以《个人贷款确认书》为准。上述合同签订后，原告于2018年10月12日向被告发放了贷款80万元、25万元，《个人贷款确认书》及《出账确认书》确认：贷款期限为120个月，贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，贷款发放时贷款年利率为6.86%，还款方式均为等额还款。若被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%的利率计收罚息,对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；并要求被告立即偿还全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。上述合同签订后，原告已依约向被告刘海发放了贷款，现被告刘海逾期还款。根据《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》的约定，原告有权要求被告归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。截至2020年11月2日，被告刘海共拖欠原告贷款本金907,118.98元、利息及逾期利息10,496.22元，复利122.41元，共计917,737.61元。基于上述事实，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，望法院判如诉请。被告刘海未到庭应诉答辩，亦未提供相关证据。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》及送达地址确认书，证明原告与被告刘海之间的金融借款合同关系，且双方约定了法律文书送达地址；证据2.抵押登记证明，证明被告刘海以其所有的坐落于上海市崇明区城桥镇绿海路XXX弄XXX号XXX室房屋为其向原告的贷款提供抵押担保；证据3.个人贷款确认书及出账确认书、交易流水，证明原告按约向被告发放了贷款，原告已向被告告知了有关利率、贷款期限等内容；证据4.个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单，证明被告逾期还款的事实及欠款明细；证据5.律师函及快递详情单，证明原告委托律师进行逾期欠款的催收并要求被告归还全部剩余借款。鉴于被告刘海未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告确认以2021年2月7日为合同加速到期日。另查明，截至2021年2月7日，被告刘海尚欠原告借款本金873,683.22元、利息5,504.15元。本院认为，原告与被告刘海签订的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立生效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告刘海未按期履行还款义务，原告有权宣布合同加速到期并要求被告刘海立即归还全部剩余本金、利息及支付相应的逾期利息。原告主张以庭审之日即2021年2月7日为合同加速到期日，于法不悖，本院予以确认。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有合同依据，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院亦予确认。原告与被告刘海就位于上海市崇明区城桥镇绿海路XXX弄XXX号XXX室房产办理抵押登记，依法取得抵押权，故其主张实现抵押权的诉请具有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘海经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条第一款、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘海应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金873,683.22元、利息5,504.15元；二、被告刘海应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行自2021年2月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息879,187.37元为基数，按照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》约定的利率计算)；三、若被告刘海届期未履行上述第一至二项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可与被告刘海协议，以被告刘海名下位于上海市崇明区城桥镇绿海路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权额105万元范围内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘海所有；不足部分由被告刘海继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,591元，减半收取计6,295.50元，由被告刘海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二一年三月二十六日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。