广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0513民初1624号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行，住所地汕头市潮阳区。负责人：郑四鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：周桂河，广东国源岭东律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈冬冬，广东国源岭东律师事务所实习律师。被告：张实海，男，1985年4月15日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。被告：张静虹，女，1986年9月29日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行(以下简称潮阳邮政银行)与被告张实海、张静虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日以简易程序立案，后依法转为普通程序，于2021年1月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周桂河、陈冬冬到庭参加诉讼,被告张实海、张静虹经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潮阳邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与两被告于2019年1月22日签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：4499983Q119014245428）；2.判决两被告立即付还原告已到期借款本金19993.98元、未到期本金36582.50元、利息2575.87元、罚息765.93元、复息87.54元（暂计至2020年6月11日，共60005.82元），以及自2020年6月12日起至实际还款之日止的利息、罚息、复息（逾期利息按合同约定利率加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）；3.判决两被告共同偿还原告为实现债权发生的律师费用4640元；4.判决两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月2日,被告张实海、张静虹填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》向原告申请贷款。2019年1月22日,被告张实海、张静虹与原告签订了《小额贷款借款合同》(合同编号:4499983Q119014245428)。合同约定由原告向被告张实海、张静虹提供贷款10万元,贷款期限24个月，还款方式为等额本息还款法，贷款支付方式为自主支付，贷款年利率为14.5%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整，贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变；两被告未按期归还贷款本金，原告有权计收罚息；对不能按时支付的利息，有权计收复利；罚息利率为约定利率的1.3倍；两被告若发生本合同约定的违约情形，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告立即清偿全部贷款本息，并要求两被告承担原告为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。2019年1月22日，原告向被告张实海发放贷款10万元，借款期限自2019年1月22日至2021年1月22日，借款用途为进购布料等生产材料，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率14.5%,被告张实海在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。但两被告收到贷款后，并没有按期归还贷款本息。截至2020年6月11日止，两被告仍拖欠原告贷款本金19993.98元、未到期本金36582.50元、利息2575.87元、罚息765.93元、复息87.54元，共60005.82元。经原告工作人员多次催讨，两被告仍拖欠不还。综上，两被告拖欠借款不还的行为，损害了原告的合法财产权益。为此，原告特向贵院提起诉讼，请依法判准原告的全部诉讼请求。被告张实海、张静虹均未作答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月2日，被告张实海向原告递交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请信用贷款，金额为10万元。同时，被告张静虹在借款人配偶处签名。2019年1月22日，被告张实海（乙方，借款人）、张静虹（乙方配偶，共同借款人）与原告潮阳邮政银行（甲方，贷款人）签订编号为4499983Q119014245428的《小额贷款借款合同》，约定：贷款金额为10万元，贷款用途为进购布料等生产材料，贷款期限为24个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，贷款利率为年利率14.5%，贷款资金支付方式为自主支付，偿还贷款本息的方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息;不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；甲方为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公证费、律师费等)均由乙方承担。当日，原告依约向被告张实海发放贷款10万元。被告张实海在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名予以确认，该借据载明：年利率14.5%，借款期限24个月（从2019年1月22日至2021年1月22日），还款方式为等额本息还款法，用途为进购布料等生产材料。借款之后，被告张实海仅归还部分借款本息。截至2021年1月11日止，被告张实海拖欠原告已到期借款本金51809.13元、未到期借款本金4767.35元、利息4284.41元、罚息4749.07元、复息361.23元。截至2021年1月22日止，被告张实海拖欠原告到期贷款本金56576.48元、利息4303.35元、罚息4978.87元、复息378.71元。之后，被告没有还款。另查明，2020年8月18日，原告(甲方)与广东国源岭东律师事务所(乙方)签订[2020]邮银汕头CY048《诉讼代理协议》，约定：乙方接受甲方的委托,指派周桂河、陈冬冬（实习）律师处理甲方与被告张实海、张静虹借款合同纠纷之间的诉讼事宜。2020年9月23日，原告向广东国源岭东律师事务所支付了律师费2227元。再查明，被告张实海与被告张静虹于2013年3月18日办理结婚登记，系夫妻关系。本院认为，原告潮阳邮政银行与被告张实海、张静虹签订的《小额贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告潮阳邮政银行依约向被告张实海发放了贷款10万元,但被告张实海并没有依约归还借款本息，显已构成违约，原告依约有权解除合同，提前收回全部贷款本金,合同从送达起诉状副本之日即2021年1月11日起解除。根据我国合同法规定，案涉合同解除后尚欠的全部借款本息（包括提前收回的借款），被告张实海仍应按约定支付本金、利息、罚息、复息。但原告主张罚息、复息的标准过高，显著背离实际损失，参照新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，本院将罚息、复息的计算标准调整为按合同约定的计算利息的利率标准即年利率14.5%。超过部分，本院不予支持。鉴于案涉借款于2021年1月22日到期，本案已无解除合同之必要。关于律师费的收取和分担问题。律师代理费作为实现债权的费用，按照《个人额度借款合同》的约定由被告承担，但该合同对律师代理费的具体金额或者计收标准均未约定。此外，原告与广东国源岭东律师事务所签订的《诉讼代理协议》也并不当然对被告产生约束力，且《诉讼代理协议》中约定的律师费涵盖了诉讼的一审、二审及执行，而部分诉讼程序尚未进行，故本院对律师费金额酌情确定为原告所实际支付的2227元。该笔借款发生在被告张实海、张静虹婚姻关系存续期间，被告张静虹也在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《个人额度借款合同》上借款人配偶处签名予以认可，故该笔借款为被告张实海、张静虹的夫妻共同债务，被告张静虹应承担共同清偿的责任。故原告请求判令被告张实海、张静虹偿还贷款本金及利息、罚息、复息，于法有据，应予支持。被告张实海、张静虹经合法传唤，均无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告张实海、张静虹应于本判决发生法律效力后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行贷款本金56576.48元、利息4303.35元及罚息、复息（截至2021年1月22日止，罚息为4978.87元、复息为378.71元；从2021年1月23日起至贷款本息还清之日止，罚息以尚欠本金为计算基数，复息以尚欠利息为计算基数，均按年利率14.5%计算）；二、被告张实海、张静虹应于本判决发生法律效力后十五日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行为实现债权所支付的律师费2227元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1416元，公告费1200元，共2616元，由被告张实海、张静虹共同负担。原告预交的案件受理费1416元，予以退回。被告张实海、张静虹应负担的案件受理费1416元，应在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长 李  统  才人民陪审员 王  南  雁人民陪审员 张  佳  英二〇二一年二月五日书 记 员 黄志伟（代）附相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。