广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初21378号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区南城路273、275、277、279号，统一社会信用代码：91440101671813002K。负责人：廖萃扬，职务：行长。委托诉讼代理人：张梅芳，是广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯方媚，是广东理恒律师事务所实习人员。被告：潘洁玲，女，汉族,住广东省阳春市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称邮政储蓄银行番禺支行）诉被告潘洁玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理。原告邮政储蓄银行番禺支行的委托诉讼代理人张梅芳到庭参加了诉讼。被告潘洁玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿借款本金2336586.99元及支付实际清偿之日止的利息（利息按合同约定以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%的标准计算，暂计至2021年2月23日利息为115507.66元）；2、判令被告向原告支付实际清偿之日止的罚息（罚息按照合同约定在借款利率的基础上加收30%的标准计算，截至2021年2月23日罚息为4096.18元）；3、判令被告承担原告为维权而支付的律师费5000元（后期律师费，原告保留另案追讨的权利）；4、判令依法处理抵押房产（位于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园22座102号，证号：（2019）佛顺不动产权第0023449号），及原告对该抵押房产处置所得价款享有优先受偿权；5、判令本案案件受理费、（2020）粤0113财保1869号案件的财保费由被告承担。事实和理由：2019年5月24日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》和《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：44999970119066271202），由被告向原告申请借款授信额度为2358000元（大写：贰佰叁拾伍万捌仟元整），用于购置房屋。合同约定贷款期限为360个月，自2019年6月13日至2049年6月13日，还款方式为按月等额本息，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%；逾期还款的，原告有权从逾期之日起按借款利率的基础上加收50%的标准计收罚息。合同还约定，被告以其名下佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园22座102号的房屋为上述借款提供抵押担保，原告己取得案涉房产他项权利证（证号：粤（2019）佛顺不动产证明第0024206号）。合同还约定，若被告未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，原告因被告违约而产生的包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费等合理费用由被告承担，同时有权处分抵押物，实现抵押权。合同签订后，原告己经按照约定足额按时发放借款给被告，被告应严格按照合同约定按时足额履行还款义务。后来因受新冠××疫情影响，被告向原告申请延期还款，在延期还款期限届满后被告仍不按时足额向原告偿还贷款本息，被告逾期还款的行为已构成严重违约，经原告多次追讨无果，截止2020年9月12日，被告仍拖欠原告本金2336586.99元、利息为49510.59元、罚息为1069.81元，合计2387167.39元。原告故提起诉讼。被告潘洁玲无答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月24日，被告潘洁玲作为借款人签署了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请金额为2358000元的二手住房贷款。2019年6月13日，原告作为贷款人，被告潘洁玲作为借款人、抵押人，签订了编号为4499997Q119066271202的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为2358000。本合同项下贷款仅用于购买坐落于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园22座102房的房屋。贷款起止期为2019年6月13日至2049年6月13日，贷款期限为360个月。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮10%执行。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押财产，实现抵押权等。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，借款人负担，合同各方另有约定的除外。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。合同后附的《抵押物清单》载明：抵押物为房产，坐落于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园22座102号，建筑面积为251.44平方米，权属证书及编号为粤（2019）佛顺不动产权第0023449号，所有权权属人为潘洁玲，评估价值3369300元。2019年7月11日，上述房产办理了抵押登记，他项权证载明：权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，义务人为潘洁玲，主债权数额为2358000元。2019年7月22日，邮政储蓄银行番禺支行出具《中国邮政储蓄银行放款通知单》，载明：借款人为潘洁玲，借款金额为2358000元，期限360个月，合同起始日为2019年6月13日，合同到期日为2049年6月13日，还款方式为等额本息。用途详情为住房。放款执行年利率为5.39%，逾期利率7.007%。同日，邮政储蓄银行番禺支行向潘洁玲发放了贷款2358000元，并出具放款单。该放款单载明：正常利率为5.39%，逾期利率为7.007%。还款方式为等额本息，放款户名为潘洁玲。被告潘洁玲在2020年4月1日前均有还本付息。2020年4月16日，被告潘洁玲以受疫情影响，暂无能力正常偿还贷款为由，向原告申请延期还款四个月。次日，原告出具《邮政银行个人消费贷款贷后变更申请表》，同意了被告的前述延期还款申请。上述延期还款期限届满后，潘洁玲仅偿还了部分款项，仍拖欠原告本息，原告故在2020年10月份提起诉讼。截至2021年2月23日，按贷款提前结清计算，被告欠付原告借款本金2336586.99元、正常利息115507.66元，罚息4096.18元。另查明，2020年6月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行与广东理恒律师事务所签订《中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行法律服务紧急采购项目合同》，约定广东理恒律师事务所接受该行委托，委派律师为该行在中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行法律服务紧急采购项目的诉讼阶段代理人。该合同后附的《价格清单》载明：贷款（前期律师费）为5000元。2020年11月11日，邮储银行广州市分行向广东理恒律师事务所律师转账律师费5000元，用途摘要显示：“潘洁玲，4400068320110011_广东广州市番禺支行综”。2020年10月20日，邮储银行广州市分行出具《情况说明》，载明：邮储银行广州市分行代为邮储银行广州市番禺支行向广东理恒律师事务所支付各案件律师费，由邮储银行广州市番禺支行向各案件被告主张。2020年12月3日，广东理恒律师事务所出具金额为5000元的广东增值税专用发票。原告为本案申请诉前财产保全，并支付财产保全费用5000元。庭审中，原告自愿将利率计算标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，对各方均有约束力。原告依约向被告发放借款，被告多次未能依约按时还款，已构成违约。原告要求被告提前偿还借款本金、利息、罚息的请求，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告潘洁玲应向原告偿还借款本金2336586.99元、利息115507.66元及罚息（暂计至2021年2月23日，罚息为4096.18元；自2021年2月24日起，罚息以所欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.43倍（1.1×1.3）计付至款项全部清偿之日止）。关于原告要求被告承担原告为维权而支付的前期律师费5000元的请求，符合原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，且没有超出法律规定的收费标准，本院予以支持。就本案借款，潘洁玲自愿以其名下位于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园22座102号房屋提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告享有的抵押权依法成立，故原告要求对该房产处置所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告潘洁玲波经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘洁玲于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行偿还借款本金2336586.99元、利息115507.66元及罚息（暂计至2021年2月23日，罚息为4096.18元；自2021年2月24日起，罚息以所欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.43倍计付至款项全部清偿之日止）。二、被告潘洁玲于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付律师费5000元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行有权依法以被告潘洁玲提供的抵押物【佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园22座102号房屋，不动产登记证明号：粤（2019）佛顺不动产权第0023449号】折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25938元，保全费5000元，由被告潘洁玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  骆川鄂二〇二一年三月十七日书记员  李梦圆