福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初593号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临江镇北环路440号，统一社会信用代码913508236765193553。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女，该公司员工。被告：邹建荣，男，1985年9月3日出生，汉族，住上杭县。被告：华玉琼，女，1986年3月27日出生，汉族，住上杭县。被告：邹占林，男，1984年10月8日出生，汉族，住上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（下称上杭邮储银行）与被告邹建荣、华玉琼、邹占林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭邮储银行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告邹建荣、华玉琼、邹占林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除上杭邮储银行与邹建荣、华玉琼签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令邹建荣、华玉琼归还借款本金60000元，并支付该款从2020年11月6日起至2021年4月5日止按年利率10.2225%计算的利息（已付5.37元）；从2021年4月6日起至款清日止按年利率13.2893%计算的利息；2.判令邹占林对上述贷款债务承担连带清偿责任；3.由邹建荣、华玉琼、邹占林承担本案诉讼费。事实与理由：邹建荣、华玉琼夫妇因共同经营铲车购买柴油缺少资金于2019年4月2日与上杭邮储银行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定了借款金额60000元，借款期限12个月，合同期限3年，年利率10.2225%，按周期结息到期还本，以及逾期罚息等事项。同日，上杭邮储银行与邹占林签订了《小额贷款最高额保证合同》，由邹占林为邹建荣《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额保证担保。2020年4月5日，邹建荣通过开通手机银行自主支付方式支用贷款60000元。2020年11月6日开始，邹建荣未再按约付息。经上杭邮储银行多次催收，邹建荣、华玉琼均未还本付息，邹占林也未履行担保责任。根据《小额贷款额度借款合同》约定，若借款人在额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），上杭邮储银行有权终止对借款人的信用额度，对已经发放的额度项下的贷款有权提前收回，并对未按约偿还的贷款本金自逾期之日起至清偿日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对欠息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。至2021年1月12日，该笔贷款仍欠本金60000元，利息1161.64元，合计61161.64元。为维护合法权益，提起诉讼。邹建荣、华玉琼、邹占林经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未作答辩和提供证据。经审理查明，邹建荣及其配偶华玉琼由邹占林担保于2019年3月28日向上杭邮储银行申请贷款60000元。2019年4月2日，上杭邮储银行与邹建荣、华玉琼签订合同编号为3599947Q219047860563的《小额贷款额度借款合同》，与邹占林签订合同编号3599947Q619048994719的《小额贷款最高额保证合同》。《小额贷款额度借款合同》约定：授信额度60000元；额度存续期最长36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度支用期内可以余额循环使用上述额度；贷款利率以甲方（上杭邮储银行）审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方（邹建荣）未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至清偿日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；若在额度有效期内，甲方在额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），甲方有权终止对乙方的授信额度，对已经发放的贷款，有权提前收回；乙方未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同约定的本金、利息和其他费用即构成违约，甲方有权单方面解除合同；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）均由乙方承担；以及双方其他权利义务。邹建荣之妻华玉琼在《小额贷款额度借款合同》上共同借款人处签名。《小额贷款最高额保证合同》约定：乙方（邹占林）愿意在担保债权最高额限度内为邹建荣与甲方（上杭邮储银行）于2019年4月2日签订的编号为3599947Q219047860563的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为债务人（邹建荣）在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等的100%，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，邹建荣申请开办小额Ｅ捷贷业务并与上杭邮储银行签订了《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定：本协议系甲方（邹建荣）、乙方（上杭邮储银行）于2019年4月2日签订的编号3599947Ｑ219047860563的主合同项下的单项业务附加协议。单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过60000元，可采用自主支付方式，按月付息、到期一次性还本。贷款用途为购买铲车、柴油，协议有效期24个月，自2019年4月2日至2021年4月2日，单笔支用借款最长期限为12个月。年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮135%，在借款期限内执行固定利率。甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款，放款账户户名邹建荣、账号×××32。2020年4月5日，上杭邮储银行向邹建荣发放贷款60000元，借款年利率10.2225%，罚息利率13.2893%，借款到期日为2021年4月5日，按周期结息到期还本，还款日为每月5日。借款后邹建荣、华玉琼按约付息至2020年11月5日，之后未再付息，保证人邹占林亦未履行担保义务。经上杭邮储银行催收，邹建荣、华玉琼支付利息5.37元。根据上杭邮储银行提供的系统截屏显示，至2020年1月12日，邹建荣、华玉琼仍欠上杭邮储银行借款60000元及逾期利息1161.64元。上杭邮储银行催要未果，于2021年2月3日诉至本院，要求解除《小额贷款额度借款合同》并由邹建荣、华玉琼提前归还借款及利息，邹占林对邹建荣、华玉琼的前述还款承担连带责任。本院于2020年2月17日依法将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料送达给邹建荣、华玉琼、邹占林。上述事实，有上杭邮储银行提交的贷款申请报告、小额贷款额度业务申请表、贷款声明书、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、小额E捷贷业务开办申请单、小额E捷贷业务开办协议、拖欠贷款本金及利息情况表、系统截屏欠款明细、中国邮政储蓄银行放款清单、贷款主资料查询截图、系统截图欠款明细表、拖欠贷款本金及利息情况表、个人贷款还款流水清单、邹建荣与华玉琼的结婚证、户口本复印件和当事人的身份证复印件各一份，以及当事人的陈述为据，足以认定。本院认为，上杭邮储银行与邹建荣、华玉琼签订的《小额贷款额度借款合同》以及与邹占林签订的《小额贷款最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，各方均应全面履行。案涉借款发生在邹建荣与华玉琼的夫妻关系存续期间，华玉琼在《小额贷款额度借款合同》签署共同借款人，属案涉借款的共同借款人，应共同承担还款责任。邹建荣、华玉琼自2020年11月6日起未按约付息属违约行为，根据《小额贷款额度借款合同》第五十四条“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权单方面解除合同”约定，现上杭邮储银行要求解除与邹建荣、华玉琼签订的《小额贷款额度借款合同》，符合合同约定和法律规定，且邹建荣、华玉琼也未提出异议，予以支持。但上杭邮储银行未向邹建荣、华玉琼送达书面解除合同通知书，仅在民事起诉状中要求解除合同，故解除合同的时间应以民事起诉状到达邹建荣、华玉琼、邹占林的时间即2021年2月17日为准。《小额贷款额度借款合同》解除后，依法邹建荣、华玉琼应返还所欠上杭邮储银行借款60000元，并支付合同约定的借款利息和逾期利息。邹占林自愿为邹建荣、华玉琼的案涉借款提供连带责任保证，该担保合法有效，应承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向邹建荣、华玉琼追偿。上杭邮储银行的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。邹建荣、华玉琼、邹占林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行于邹建荣、华玉琼于2019年4月2日签订的合同编号3599947Q219047860563《小额贷款额度借款合同》于2021年2月17日起解除；二、邹建荣、华玉琼应在本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行偿还借款60000元，并支付该款从2020年11月6日起至2021年4月5日止按年利率10.2225%计算的利息，从2021年4月6日起至清偿日止按年利率13.2893%计算的利息（执行时应扣除已付利息5.37元）；二、邹占林对邹建荣、华玉琼的前述还款承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向邹建荣、华玉琼追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1300元，减半收取计650元，由邹建荣、华玉琼、邹占林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  王开榕二〇二一年三月十七日法官 助理  刘 帆代理书记员  郭雯菁附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。