河北省肃宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0926民初174号 原告:郗艳杰，男，1971年2月14日生，汉族，农民，住肃宁县。 委托诉讼代理人：李姝蓉，女，河北唐鼎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郗仃仃，男，1991年2月15日生，汉族，住肃宁县，系原告之子。 被告：陈强，男，1974年6月9日生，汉族，农民，住肃宁县。 委托诉讼代理人：陈小辉，男，河北至威律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司。 负责人：于立峰，职务：总经理。 地址：沧州市运河区。 统一社会信用代码：91130900806611732L。 委托诉讼代理人：贾艳平，女，河北一力律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司。 法定代表人：武博，职务：总经理。 地址：北京市西城区。 统一社会信用代码：91110102801628594C。 委托诉讼代理人：路炳利，男，河北东方伟业律师事务所律师。 原告郗艳杰与被告中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司沧州中心支公司（以下简称沧州公司）、陈强、中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称北京公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郗艳杰及委托代理人、被告中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司沧州中心支公司委托代理人、被告陈强委托代理人、被告中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郗艳杰向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告给付原告现已花费的医疗费128465元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年9月14日13时30分左右，陈强驾驶冀Ｊ×××××号小客车在武垣路青年理发馆门前由北向南倒车时与由东向西行驶的原告驾驶的二轮摩托车驮带王银卯相撞，之后陈强驾车逃逸，造成原告、王银卯受伤，两车受损的交通事故。肃宁县公安交通警察大队作出肃（公）交认字（2020）第0624号道路交通事故认定书，陈强负此事故的全部责任，原告、王银卯不负事故责任。原告受伤后，在肃宁县人民医院、沧州中西医结合医院住院治疗，花去巨大医疗费用，现仍在继续治疗，陈强未支付分文，也未探视过原告。现查明，被告陈强驾驶的冀Ｊ×××××号小客车在第二被告处投保交强险，在第三被告处投保商业三者险，事故发生在保险期内。现原告已经花费巨大医疗费用，债台高垒，故先提起此诉讼，望依法判决支持原告的诉讼请求。 陈强辩称：一、答辩人驾驶的车辆在中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司投保交强险，在北京分公司投保商业险三者险，本次事故发生在保险生效期间。二、答辩人持有驾驶证、行驶证、具有驾驶资格、无喝酒、吸毒等违法违规驾驶行为。三、答辩人虽然驾车逃逸，但并不因此导致保险公司拒赔，对于原告合理合法的损失，能够得到赔偿并且首先应当由二被保险公司在保险限额内予以赔偿。 中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司沧州中心支公司辩称：冀Ｊ×××××车辆在我司投保了交强险一份，本次事故发生在保险期间内，请法庭依法核实该车辆驾驶人的驾驶资格，以及车辆的年检手续，如不存在违法情况，我司可在交强险分项限额内对原告的合法损失予以赔付，我司不承担本案的诉讼费等间接损失。 中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司辩称：原告诉状所称冀Ｊ×××××车辆的驾驶人陈强事故发生后驾车逃逸，根据保险合同的约定，肇事逃逸或事故发生后驶离事故现场，商业险免赔，不承担赔偿责任，因此，对原告的诉求我公司不承担赔偿责任。另外，我司需核实陈强的驾驶证及其驾驶车辆的行驶证等相关证据材料，以确定该起交通事故是否存在其他拒赔免赔情形，若存在其他拒赔免赔情形，我公司也不予赔偿。对于诉讼费不属于我公司承担范围，我公司不予承担。 原告主张原告的损失应由北京公司承担赔偿责任，针对此次原告诉请的医疗费，沧州公司在交强险医疗费限额内赔偿后的剩余医疗费用应由北京公司全部承担。 原告为证实其主张提交如下证据：1、原告身份证及事故认定书各一份，拟证实原告身份信息情况及事故经过和责任承担问题。2、肃宁县人民医院住院单据1张、门诊单据4张、肃宁县人民医院住院清单4页、肃宁县人民医院诊断证明1份、肃宁县人民医院病例1份。沧州中西医结合医院住院单据1张、门诊单据1张、沧州中西医结合医院住院清单10页、沧州中西医结合医院病例1份、沧州中西医结合医院的诊断证明1份。3、交强险保单一份、商业三者险保单一份，拟证实被告陈强驾驶的事故车辆在第二被告处投保交强险、在第三被告处投保商业三者险。 被告沧州公司对原告证据质证意见：对证据1原告身份证无异议，对交通事故认定书中的事发经过没有意见，该认定书记载原告驾驶的是无牌二轮摩托车，也没有二轮车的驾驶证，所以在本次事故中其也应当承担部分事故责任，对事故认定书的责任划分不予认可；陈强在车辆投保交强险、商业三者险，发生事故后又驾车逃逸，不排除其存在其他更严厉的违法行为，请法庭核实陈强在事故发生时是否存在醉驾或者毒驾等违法行为；如没有存在上述情形，我司仅在交强险医疗限额1万元内对原告的损失予以赔付；对证据2的真实性无异议，我司仅赔偿1万元医疗损失；对证据3的真实性无异议。 被告北京公司对原告证据质证意见：对证据1真实性无异议，但对交通事故认定书事故责任划分有异议，事故发生时原告驾驶无牌摩托车，存在严重的违法行为，应当承担相应的事故责任，本案事故发生时间是中午一点半左右，事故发生后被告陈强驾车逃逸，极有可能存在酒驾、醉驾等违法行为，请求法院依法查明陈强的到案时间等相关证据材料，是否能够排除陈强存在酒驾、醉驾等违法行为；对证据2真实性无异议，但是根据沧州市中西医结合医院的住院病历记载，原告存在血栓、低钾等相关病症，并且在该院住院期间植入静脉滤网，这属于血液疾病的治疗范围，并非因本次事故造成的，与本次交通事故没有关联性；对于治疗上述疾病产生的相关费用及损失应当予以扣除，不应当由被告方承担，具体费用我公司认为应当由原告承担举证责任，如果其不能证明治疗该费用的具体金额，其应当请求法院对相关费用进行鉴定，若不能证明治疗上述疾病的费用，原告方应承担举证不能的责任；证据3：从原告提供的商业三者险可以看出，被告陈强驾驶的车辆的投保人及其被保险人均为行驶证载明的车辆所有人库春艳，该保单的投保方式为电子投保，相关的投保情况均通过短信等相关方式由投保人确认，在投保过程中，我公司已对相应的保险条款发送至投保人提供的手机号和相应的邮箱，因此我公司已尽到了《保险法》规定的相关义务，相应的免责条款具有法律约束力，我公司对于本案原告的损失不应当承担赔偿损失，相应的损失应由陈强承担。 被告陈强对原告证据质证意见：对证据真实性无异议，保单证实事故车辆投保情况，但对北京公司主张拒赔的情形不予认可，保险公司未尽到免责条款告知义务，商业险保单中对于逃逸拒赔没有明确以特殊字体警示告知，投保人也没有对相关的免责条款签字确认，北京公司未能举证证明其尽到了免责条款告知义务，因此其主张拒赔不发生法律效力。 被告陈强提交的证据：陈强驾驶证、车辆的行驶证各一份、陈强与库春艳结婚证复印件。 原告及被告沧州公司对上述证据无异议。 被告北京公司对上述证据质证意见：行驶证载明的车辆所有人并非陈强，该行驶证载明的车辆所有人为库春艳，本案应当由被告陈强证明其是否为库春艳允许的合法的驾驶人员，若其不能证明上述情况，对于商业三者险应该承担的部分应当由陈强承担，我公司不予承担；对结婚证无异议。 被告北京公司主张涉案车辆投保方式为电子投保，具体投保过程为投保人向我公司提供手机号，具体的手机号为17310736761，该手机号与原告及被告陈强提供的商业险保单手机号是一致的，其确认投保险种及保险金额等事项，公司向投保人预留的上述手机号发送包含相关投保链接的短信，投保人点击相关链接阅读基本的投保信息、保险条款、浮动告知书、免责事项告知书等投保内容，需要说明的是上述过程是按步进行的，每一步都需要投保人的确认，否则无法进行下一步的操作，上述步骤是投保的必经步骤，无法跳过，否则就不允许投保人在我公司进行商业三者险投保及缴费，相应的免责条款均在上述链接中显示黑体等其他方式，与保险条款中与其他字体存在明显不同，我们对上述免责条款字体进行了加大加粗，相应的免责事项在投保人与被保险人以及我公司之间具有相应的约束力，另外根据《保险法》解释二第十条的规定，我公司对法律法规禁止性只需尽到提示义务，相应的条款就在投保人被保险人之间具有约束力。逃逸属于道交法明确规定的禁止事项，投保人在我公司投保完毕后，我公司又另行将保险条款发送至投保人指定的邮箱，保监会有统一的保险条款格式，逃逸免责的相关条款约定在保险条款的第二十四条第二项的第一小项有规定。 为证实上述主张，被告北京公司提交如下证据：涉案车辆投保过程、方式及相关信息三页、电子投保流程演示图七页。 原告对上述证据质证意见：北京公司提交的三份短信信息证据无法证实短信发送时间，只显示了保险期限2020年1月6日至2021年1月6日，无法证明签订保单时同时发送短信提示，电子投保流程演示不能证明与投保人签订保险合同时实施了此流程，应提交与投保人签订保险合同时投保流程的证据。发送至电子邮箱内的信息也仅为电子保单的信息，未发送保险合同信息；以上证据不能证实在订立合同时对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容、法律后果以书面形式向投保人作出了常人能够理解的解释说明，故不能证实其履行了明确说明义务，无法证实投保人看到了免责条款，在免责条款处如有投保人亲笔注明以上条款我看过等字样，才能证明投保人明了免责条款的字意内容，这是格式条款所要达到的标准。免责条款免除了保险公司最重要的理赔义务，加重了投保人的义务，应为无效条款，对格式条款应做到不利于提供格式条款一方的认定。 被告陈强对上述证据质证意见：1、该证据系保险公司单方的操作流程，不符合保险法法定的免责条款告知方式和形式，根据保险法十七条规定，保险人应当在订立合同时在投保单或者其他保险凭证上，对于免除保险人保险责任的条款应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款作出明确的解释说明，投保人与陈强系夫妻关系，投保人库春艳的手机号为137××××2816也是交强险中投保人的手机号，商业险中载明的联系电话173…6761，也就是北京公司说的手机号不是投保人库春艳的电话，北京公司提供的证据并没有明确的告知时间，保险合同订立时间为2019年12月13日14时，北京公司并未在保险合同订立时履行告知义务；2、假设北京公司履行了发送的义务，不符合保险法的规定，其仅是发送并没有尽到解释说明的义务，因此也不应当认定为尽到了告知义务。另外其提供的保险条款，其系行业内部规定，并不是法院审理案件的法律依据，逃逸拒赔等规定属于保险合同中双方的约定。 被告沧州公司质证意见：跟我公司无关，不发表意见。 被告沧州公司未提交证据。 沧州公司、北京公司主张陈强在本次事故中有可能存在酒驾、醉驾、毒驾等违法行为，未提交证据。 对原被告提交的证据的真实性本院予以认定。 本院经审理认定事实如下： 2020年9月14日13时30分左右，陈强驾驶冀Ｊ×××××号小客车在武垣路青年理发馆门前由北向南倒车时与由东向西行驶的原告驾驶的二轮摩托车驮带王银卯相撞，之后陈强驾车逃逸，造成原告、王银卯受伤，两车受损的交通事故。肃宁县公安交通警察大队作出肃（公）交认字（2020）第0624号道路交通事故认定书，陈强负此事故的全部责任，原告、王银卯不负事故责任。 被告陈强与库春艳系夫妻关系；陈强驾驶证有效期限至2023年11月12日；冀Ｊ×××××号小客车行驶证载明所有人为库春艳，检验有效期至2022年12月。冀Ｊ×××××号小客车在第二被告处投保交强险（医疗费用赔偿限额为10000元），在第三被告处投保商业三者险（第三者责任险赔偿限额为1000000元，事故发生在保险期内，以上交强险保险单和商业三者险保险单均为电子保单。 原告受伤后，于2020年9月14日至2020年10月19日在肃宁县人民医院住院治疗，花治疗费47794.5元；于2020年10月19日至2020年12月4日在沧州中西医结合医院住院治疗，花治疗费78670.05元；以上两项共计126464.55元。 肃宁县人民医院诊断证明内容为：1、右股骨下段粉碎性骨折；2、右侧第五肋骨骨折；3、右侧第4肋骨不全骨折；4、双侧胸腔积液；5、右侧肾上腺血肿；6、右肘部、腰背部软组织挫伤；7、贫血；8、低蛋白血症。 沧州中西医结合医院诊断证明内容为：右股骨干骨折术后感染、肺部炎症、肋骨骨折（右侧4-6）、胸腔积液、右髌骨软化、右膝外侧半月板损伤、右膝关节积液、胆囊炎、低钾血症、双下肢静脉血栓形成。 被告北京公司提交的涉案车辆电子投保过程及方式相关信息中的保单号与涉案车辆保单号一致。短信1内容为：一、尊敬的*春艳先生／女生，您正在为车辆（车牌号码：冀Ｊ×××××）办理车辆保险，为保障您的权益，请您首先点击ｈｔｔｐｓ／／ｗ.ｕｒｌ,ｃｎ／ｓ／Ａｊｑｗｋ5ｃ阅读电子版保险条款、免责事项说明书、费率浮动告知单和投保信息等内容，如您未阅读相关内容则无法进行后续投保操作。投保验证码是您确认投保的重要依据，请妥善保管，向车辆销售人员提供投保验证码视为您已详细阅读保险条款等相关投保信息，并已明确知悉免责内容。如您对保险条款等内容存在疑问，请联系为您办理车险的销售人员进行咨询。信息下面有“授权”框及“打开连接”框。短信2主要内容为：尊敬的客户，您的爱车冀Ｊ×××××已成功投保，商业险保单号为...，保险期限为：2020年-01-06-00至2021-01-06-00，保费为...；商业险电子保单已发送至您的电子邮箱：ｎｕｌｌ;ｎｕｌｌ,请查收。您也可以登录我司官网...，你可以通过扫车险电子保单上方二维码或者点击链接...进行开具电子发票。发票的开具日期为申请开票的日期，如需开票日期为消费当日的发票，请消费当日开具电子发票；涉案车辆投保过程及方式显示，保单号为涉案车辆保单号，电子单证类型为电子保单，车牌号为涉案车辆，发送手机号为17310736761，投保人及被保险人均为库春艳，录入时间为2019年12月13日13:04:43，保单签发生效时间为2019年12月13日14:17:26，短信发送时间2019年12月13日13:59:49，阅知单生成时间2019年12月13日14:16:33，阅知确认成时间2019年12月13日14:16:35。 被告北京公司提交的电子投保流程演示图（流程例举保单时间为2018年4月20日至2019年4月20日）显示，该公司电子投保流程分为四步进行。第一步投保人提供邮箱、手机号、个人信息、确认投保险种（投保人可通过拨打车险销售电话、登录保险公司网站、微信、保险公司业务人员、合作车商渠道等方式投保）。第二步，保险公司向投保人预留手机号发出包含链接的短信。第三步，投保人点开链接地址，进行投保确认（验证码确认）。1、显示内容为投保单、浮动告知书、投保人信息、车辆信息、险种等内容；2、显示内容为中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，该条款第八条相关内容为：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；...3、显示内容为免责事项告知书；4、“确认”框上面为投保人声明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。在第三步步骤中每一页面下方均有“确认”框，“确认”框前均有“我已阅知相关投保事项，且已清晰了解车险条款及免责事项”加黑字体内容；第四步：投保确认后，进入缴费环节，完成投保。第五步：保险公司向投保人发送电子邮件及成功投保提醒短信，邮件内容为：1、电子发票通知；2、电子保单（邮件正文包括中国保险行业协会机动...示范条款、机动车综合商业保险免...项说明书）、3、显示投保成功邮件； 本院认为，肃宁县公安交通警察大队作出的肃（公）交认字(2020)第0624号道路交通事故认定书，认定陈强负此事故的全部责任，原告、王银卯不负事故责任，该责任划分认定符合相关法律规定，本院予以采纳。 本案涉案车辆车主库春艳选择以电子投保的方式，在沧州公司处投保交强险，在北京公司处投保商业三者险,该投保行为系涉案车辆车主的真实意思表示，二保险公司既然已经承保，就应当按照保险合同的约定在发生保险事故后承担保险责任。 本案的争议焦点是北京公司是否履行了免责条款告知义务，该公司提交证据证实了电子投保流程，例举的保单时间为2018年4月20日至2019年4月20日，虽然该流程并不是涉案车辆车主库春艳的投保流程，但是涉案车辆的投保时间为2019年12月13日，根据常理可知，涉案车辆的投保时间晚于被告提交证据显示的投保时间，涉案车辆的投保流程应为一致或更加完善，故库春艳的投保流程可以参考被告提交的投保流程。在投保流程中被告北京公司将中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款对投保人进行了告知，其中的免责条款相比于其他条款进行了加黑显示，在保单信息下方左侧写明“我已阅知相关投保事项，且已清晰了解车险条款及免责事项”，右侧是确认按钮，投保人已经投保成功，说明投保人在投保时点了确认按钮就相当于已经阅读并清晰了解了车险条款及免责事项，如果不点确认按钮就无法投保成功。 北京公司提交的涉案车辆电子投保过程、方式及短信内容能够证实其对涉案车主尽到了相关提示义务，现库春艳已经为涉案车辆投保成功，故本院认为库春艳应当已经知晓车险条款及免责事项。在责任免除条款第八条写明“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”，因免责条款已经充分的告知涉案车辆车主，车辆发生事故后，涉案机动车驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场，发生保险条款中的免责事由，故被告北京公司不承担保险责任。 综上所述，被告沧州公司应当在交强险医疗费限额内支付原告医疗费10000元；被告陈强负此次事故的全部责任，应承担超出交强险医疗费限额部分的116464.55元。依照《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条、一千二百一十三条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条的规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司在涉案车辆交强险医疗费限额内赔偿原告郗艳杰医疗费10000元； 二、被告陈强赔偿原告郗艳杰超出交强险医疗费限额部分的116464.55元。 三、驳回原告其他诉讼请求。 以上给付内容于本判决生效之日起十日内履行清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1434元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司承担25元，被告陈强承担1389元，原告郗艳杰承担20元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  刘富新 二〇二一年三月二十二日 书记员  羡宇苗