贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0302民初6808号 原告：中国大地财产保险股份有限公司遵义中心支公司，住所地：遵义市汇川区人民路国投综合大楼1幢18楼，统一社会信用代码：91520300798848958Y。 负责人：钟建萌，经理。 委托诉讼代理人：黄绍熊，贵州天生律师事务所律师。 被告：刘连忠，男，1965年9月7日出生，汉族，住遵义市红花岗区。 原告中国大地财产保险股份有限公司遵义中心支公司诉被告刘连忠保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄绍熊到庭参加诉讼，被告刘连忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判决被告刘连忠立即偿还原告为其代偿借款为71948.29元及违约金21872.28元（违约金从2018年12月24日起暂计算至2020年3月24日），此后违约金以未偿还的代偿款为基数，按月利率2%，自2020年3月25日起计算至实际清偿之日止；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月3日，被告刘连忠作为借款人与中国徽商银行股份有限公司南京支行(以下简称“徽商银行南京分行”)签订《个人借款合同》，约定徽商银行南京分行向被告刘连忠提供贷款95000元用于个人消费。贷款期限为36个月，贷款利率为年利率6.65%，自2017年11月3日至2020年11月3日，采取等额还本付息还款方式偿还贷款本息。后被告刘连忠作为投保人，徽商银行南京分行作为被保险人在原告处投保，原告承保并出具了《中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为112955元，每月保险费为1615元，赔偿等待期为80天。双方特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同履行期间，被告刘连忠向原告支付了部分保费，2018年12月24日，因被告刘连忠逾期还款80天，徽商银行南京分行要求原告履行代偿义务，原告按照保险合同的约定向徽商银行南京分行进行代偿，代偿的借款本息共计71948.29元。原告承担了保证责任后，多次催促未果诉至本院。 被告刘连忠经本院合法传唤，无正当理由未到庭，亦未提交书面答辩状。 原告向本院提供了《个人借款合同》、贷款借据、保险单、代偿债务与权益确认书等证据，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认，作为本案的证据予以采信，结合原告的陈述认定以下事实：2017年11月3日，被告刘连忠作为投保人，徽商银行南京分行作为被保险人在原告处投保，原告承保并出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为112955元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费为1615元。双方特别约定：(1)投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；（2）投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（3）未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费*当期实际承包期/30。2017年11月2日，被告刘连忠作为借款人与徽商银行南京分行签订《个人借款合同》，约定徽商银行南京分行向被告刘连忠提供贷款95000元用于个人消费。贷款期限为36个月，自2017年11月3日至2020年11月3日。贷款利率为年利率6.65%，借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，2017年11月3日，徽商银行南京分行即向被告发放贷款95000元，贷款发放后,被告偿还本息至2018年9月3日，此后再未还本付息。2018年12月24日，因被告刘连忠逾期还款超过80天，徽商银行南京分行要求原告履行代偿义务，原告按照保险合同的约定向徽商银行南京分行进行代偿，代偿的借款本息共计71948.29元。2019年3月8日，光大银行遵义分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书,确认于2018年12月24日收到代偿款71948.29元,并同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告。原告承担保证责任后依法向被告追偿未果，诉至本院。 本院认为,保证保险合同,是指由保险人为被保证人的债务履行向权利人提供担保,当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受损失时,权利人有权从保险人处获得赔偿的一种保险合同。本案中,被告向原告投保个人消费信贷保证保险,原告予以承保并出具保单,双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。本案贷款发放后,被告未按照合同约定按时偿还本息,原告作为保险担保人向光大银行遵义分行代偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人在承担保证责任后,有权向债务人追偿”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、釆取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，对原告主张被告偿还其代偿的借款本息71948.29元的诉求依法应予支持。关于原告主张被告按月利率2%支付违约金的诉求,本院认为,依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的,人民法院应当以实际损失为基础,兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素,根据公平原则和诚实信用原则予以衡量,并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的,一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’。”的规定,合同约定的违约金为日千分之一，原告诉请自行调减为月利率2%，但本案被告系违反借款合同约定未能及时偿还借款而由原告代为承担还款责任,被告的违约行为给原告造成的损失实际为逾期利息损失,故原告主张的违约金应以原借款合同约定的逾期利息计算标准，即年利率9.975%计算为宜，故被告应支付原告以71948.29元为基数按照年利率9.975%自2018年12月24日起计算至全部款项还清之日止的违约金。被告刘连忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为对相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告刘连忠于本判决生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司遵义中心支公司为其代偿的借款本息71948.29元； 二、由被告刘连忠于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司遵义中心支公司以71948.29元为基数按照年利率9.975%自2018年12月24日起计算至全部款项还清之日止的违约金； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司遵义中心支公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2150元，公告费260元，由被告刘连忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 权利人申请执行期限为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起算。分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 长  张元璐 人民陪审员  钱春香 人民陪审员  郑显惠 二〇二一年三月二十二日 法官 助理  周文璨 书 记 员  邓欣欣