甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0105民初1144号原告：中国XX银行股份有限公司兰州XX支行，住所地甘肃省兰州市XX区XXXX。统一社会信用代码。负责人：张XX，该行行长。委托诉讼代理人:苏XX，甘肃XX律师事务所律师。委托诉讼代理人:王XX，女，19XX年X月X日出生，汉族，住甘肃省兰州市XX区。身份证号码。系该行员工。被告：王XX，男，19XX年X月XX日出生，汉族，住甘肃省甘谷县。身份证号码。被告：马ＸＸ，女，19ＸＸ年Ｘ月ＸＸ日出生，汉族，住甘肃省甘谷县。身份证号码。被告：兰州XX房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市西固区。统一社会信用代码。法定代表人：陈XX，该公司经理。委托诉讼代理人：陶XX，男，19XX年X月XX日出生，汉族，现住甘肃省兰州市城关区。身份证号码。该公司法律事务部副经理。原告中国XX银行股份有限公司兰州XX支行（以下简称XXXX支行）与被告XX平、马XX、兰州海亮房地产有限公司（以下简称XX海亮公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告XXXX支行的委托诉讼代理人苏XX、王XX，被告XX海亮公司的委托诉讼代理人陶XX到庭参加诉讼。被告XX平、马XX经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。XXXX支行向本院提出诉讼请求:一、依法判令三被告立即偿还原告截止2020年4月21日逾期本息共计61791.54元（逾期本金45878.85元，逾期利息15912.69元）。二、依法判令《个人购房借款/担保合同》提前到期，要求三被告立即偿还原告剩余贷款本金359529.29元(不含上述逾期本金45878.85元)，及自2020年4月22日起至贷款还清之日止的利息。一、二两项合计421320.83元。三、判令被告兰州海亮房地产开发有限公司对借款本息以及原告因实现债权而产生的费用承担连带清偿责任（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）。四、判令三被告承担本案的案件受理费等诉讼费用。事实与理由：被告XX平因购买房屋向原告申请办理一手房贷款，2015年4月22日双方签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额63万元，贷款期限10年，还款方式为按月等额本息，同时约定了贷款利率、贷款放款、还款、违约责任等内容，被告兰州海亮房地产开发有限公司提供连带保证责任。原告如约一次性将贷款金额打入合同约定的放款账户，但截止2020年4月21日止，被告XX平、马XX已经连续逾期9期，原告多次催要，但其均未偿还逾期本息。根据《个人购房借款/担保合同》第六条6.1款A项、第九条的约定，原告可主张上述金额的利息；根据第十四条14.1款L项、第14.2款的约定及被告XX平、马XX逾期事实，其已经构成违约，原告可依约宣告贷款提前到期，要求三被告立即清偿贷款本金、逾期利息及其他相关费用；根据第十条、二十六至二十八条，原告可要求被告兰州海亮房地产开发有限公司承担连带清偿责任；根据第十五条，原告可要求马XX承担连带清偿责任。基于上述事实及约定，原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定诉至贵院，望贵院判如所请。XX平未作答辩。马XX未作答辩。XX海亮公司辩称：根据个人购房借款合同约定，本合同代发担保方式借款人提供抵押，我方提供保证责任，关于本借款担保方式是债务人提供物保，我方提供担保混合提供的担保方式，因现就债务人物保拍买优先清偿债权，不足部分再由我方清偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院结合庭审中双方的质证意见和庭审发言认定本案事实如下：2014年12月30日，ＸＸ平作为申请人，ＸＸ平、马ＸＸ作为抵押人填写《中国工商银行个人贷款申请表》一份，向ＸＸＸＸ支行申请贷款。同日，兰州海亮房地产开发有限公司向中国工商银行股份有限公司安宁支行出具担保函（适用于阶段性担保）。2015年4月22日，借款人ＸＸ平、共同借款人马ＸＸ与贷款人中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行及抵押人ＸＸ平、抵押物共有人马ＸＸ签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同编号Ａ：［兰］字［工］行［安宁］支行［2015］年［323］号。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为630000元，用途为购买坐落于滨河壹号10-2-1601，建筑面积131.87平方米的房屋，担保方式为抵押，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。第5.3条约定将贷款一次性划入户名为兰州海亮房地产开发有限公司，账号为×××02，开户行为工行的指定账户内；第6.1条约定还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；第十条约定保证人承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证方式确定。合同第二部分的具体条款第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。还约定了违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、抵押物、抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分、担保人承诺等内容。借款人ＸＸ平、共同借款人马ＸＸ、保证人兰州ＸＸ房地产开发有限公司、抵押人ＸＸ平、抵押物共有人马ＸＸ在合同上签字捺手印和盖章。同日，在ＸＸ平与ＸＸＸＸ支行签订的《个人借款凭证》上载明执行利率为5.9%／年，逾期利率为8.26%／年，贷款发放日为2015年4月22日，贷款到期日为2025年4月22日。并办理了抵押权预告登记，证号为兰房预（安宁区）字第105094号。2015年4月22日，XXXX支行向马XX指定的兰州XX房地产开发有限公司的账户发放贷款630000元。在还款期限内，XX平有多次逾期还款，自2019年7月开始，马XX平未能按照约定正常还款，至2020年4月21日逾期本金为45878.85元，逾期利息15912.69元。另查明：XX平与马XX系夫妻关系，结婚证字号J632801-2014-001001。再查明：2014年12月30日，XX平与兰州XX房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，合同编号：2014预39916。约定XX平购买兰州XX房地产开发有限公司开发建设的滨河海亮一号第10幢2单元1601号住宅。付款方式为自行支付278189元，剩余630000元为银行按揭贷款。该房屋目前尚未取得房屋权属证书。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。XXXX支行与XX平、马XX、XX海亮公司签订的《个人借款/担保合同》是合同各方当事人的真实意思表示,其内容没有违反法律法规的禁止性规定,合法有效,本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。《个人借款/担保合同》签订后,XXXX支行已按合同约定履行了发放贷款合同义务,XX平、马XX应依约履行还本付息的义务。现XX平、马XX未按期偿还到期借款本息，且已连续三个月并累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，按照双方的合同约定，XXXX支行即可宣布贷款立即到期和要求XX平、马XX立即清偿借款本息及相关费用。XXXX支行现依约宣告贷款到期，要求XX平、马XX偿还本案的借款本息,符合法律规定,本院予以支持。截止2020年4月21日，XX平、马XX的贷款余额为405408.14元，积欠本金合计45878.85元，积欠利息合计15912.69元。对于XXXX支行要求XX海亮公司承担共同还款责任的诉请，因XX海亮公司向XXXX支行提供的是阶段性担保的担保函，该担保函中明确约定阶段性保证责任期限为“从《个人购房借款/担保合同借款合同》（以下简称《借款合同》）项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止。”故在XX平所购买的房屋办理完毕抵押登记手续后，XX海亮公司将他项权利证明移交XXXX支行之日前，XX海亮公司对XX平的债务应当承担连带清偿责任。但XXXX支行诉请要求XX海亮公司承担共同还款责任，而未要求其承担连带清偿责任。对于XXXX支行要求XX海亮公司对其因实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费、执行费等费用承担连带清偿责任的诉请，因XXXX支行并未提供相应证据，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定,判决如下:一、XX平、马XX于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国XX银行股份有限公司兰州安宁支行支行偿还截止2020年4月21日的积欠贷款本金45878.85元及积欠利息15912.69元，合计61791.54元；二、中国XX银行股份有限公司兰州安宁支行与XX平、马XX、兰州XX房地产开发有限公司于2015年4月22日签订的《个人购房借款/担保合同》于2021年3月21日提前到期。XX平、马XX于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国XX银行股份有限公司兰州安宁支行偿还剩余贷款本金359529.29元及自2020年4月22日起按照年利率8.26%计算至贷款还清之日止的利息；三、驳回中国XX银行股份有限公司兰州安宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费7620元，由XX平、马XX负担。该费用已由中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行预缴，XX平、马XX于本判决发生法律效力之日起十五日内一并向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行支付。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  师 磊审 判 员  崔粉艳人民陪审员  任国庆二〇二一年三月二十四日法官 助理  李芬芬书 记 员  王凤娇