济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0104民初794号原告：齐鲁银行股份有限公司济南锦绣城支行，住所地济南市。负责人：刘健，行长。委托诉讼代理人：郭慎薇，女，员工。委托诉讼代理人：王冬苏，女，员工。被告：董华荣，男，1997年3月5日出生，汉族，住山东省禹城市。被告：恒生地产济南有限公司，住所地济南市。法定代表人：张莉，总经理。委托诉讼代理人：尹圆，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。原告齐鲁银行股份有限公司济南锦绣城支行（以下简称齐鲁银行锦绣城支行）与被告董华荣、恒生地产济南有限公司（以下简称恒生公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告齐鲁银行锦绣城支行委托诉讼代理人郭慎薇、王冬苏，被告董华荣、被告恒生公司委托诉讼代理人尹圆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。齐鲁银行锦绣城支行向本院提出诉讼请求:1.请求依法解除原告与被告董华荣、恒生公司签订的借款合同；2.判令董华荣立即偿还按合同约定另行计算至本息全部归还之日止的借款本金、利息，暂计算至2020年11月21日为本金140524.59元，利息1541.85元，因扣除了被告恒生公司保证金，至2021年2月21日本金136500.31元，利息为1510.7元；3.判令被告恒生公司（保证人）对上述贷款承担连带还款责任；4.判令原告对抵押物山东省济南市槐荫区房产享有优先受偿权；5.判令被告承担本案诉讼费、保全费等所有实现债权的费用。事实与理由：2017年9月4日，被告董华荣与我行签订2017年116031个按借字第839号借款合同，约定被告董华荣向原告借款18.4万元，借款期限自2017年9月4日起至2027年9月3日止，借款用途为购商业房，开发商恒生公司在丙方（保证人）处盖章确认。合同签订后，原告依约发放给被告董华荣贷款18.4万元，而被告董华荣却未按合同约定履行还款义务，被告恒生公司未按合同约定履行共同还款责任，给原告造成了不应有的经济损失。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。董华荣辩称，认可借款事实，对起诉状内容无异议。开发商恒生公司辩称，一、原告起诉要求解除借款合同没有法律与合同依据,原告无权要求解除三方签订的《齐鲁银行个人房屋按揭借款合同)。被告董华荣自2020年3月始途期偿还银行按揭贷款,原告开始划扣签辩人的保证金,至原告起诉时原告仍在持续划扣答辩人的保证金,答辩人的保证金账户充足,还余1974456.84元,足够替董华荣偿还原告全部贷款本息,原告与董华荣、答辩人签订的《齐鲁银行个人房屋按揭借款合同》没有约定解除合同的事由,《民法典》第五百六十三条:“有下列情形之一的,当事人可以解除合同:（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”。董华荣虽然途期偿还原告房屋贷款,但答辩人已按月替董华荣支付贷款本息，履行保证责任，《民法典》第五百六十三条所列情形均不存在,原告没有任何损失,原告无法定解除权与约定解除权,无权要求解除三方签订的《齐鲁银行个人房屋按揭借款合同》。二、原告无权要求解除借款合同,借款合同不解除,原告无权要求董华荣提前还款,并要求答辩人一次性承担保证担保责任。因原告没有法定和约定解除权,因此原告无权解除借款合同,并要求董华荣提前还款,也无权要求答辩人一次性承担保证担保责任。三、案涉房屋至今未办理抵押登记,因此原告无权主张对案涉房屋的优先受偿权。因案涉房屋至今未办理抵押登记,因此原告无权主张对案涉房屋的优先受偿权。且原告在本案中所提诉讼为给付之诉,再提确认优先受偿权也没有实际意义。综上,恳请法庭驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。齐鲁银行锦绣城支行提交2017年116031个按借字第839号借款合同一份、还款流水打印件一份、恒生公司保证金账户扣还流水打印件一份、系统内逾期记录截图打印件一份，经审查本院予以采纳。经审理认定事实如下：2017年9月4日，董华荣（甲方）与齐鲁银行济南外海西子城市花园小微支行（乙方）、恒生公司（丙方）签订《齐鲁银行个人房屋按揭借款合同》（编号：2017年116031个按借字第839号），约定如下：甲方向乙方借款金额为18.4万元，借款期限为120个月，自2017年9月4日起至2027年9月3日止，实际借款起始日期以借款凭证所载放款日期为准。甲方委托乙方将贷款资金以支付购房款的名义转入恒生公司账户，甲方愿意按照等额本息偿还借款本息，直至还清全部借款本息为止。丙方为本合同项下借款提供连带责任保证，保证范围为甲方应偿还给乙方的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、担保财产保管费、实现债权及担保物权而发生的相关费用。保证期间为阶段性保证，自贷款发放之日起至本合同项下所抵押的房屋经房地产登记机构出具房屋他项权证交付乙方收妥为止。甲方借款所购买并作为抵押物的房屋状况：房屋坐落于济南市槐荫区。本合同签订后，甲方、丙方应按乙方的要求办理抵押登记事宜。在办理完毕抵押登记后，必须将本合同项下抵押物的他项权利证书交乙方执管。乙方有权确定一个合理时间，若在乙方确定的合理时间内，甲方、丙方没有办理完毕本合同项下抵押登记事宜，不论是何种原因造成的，乙方均有权要求甲方和/或丙方承担提前还款、提前承担保证责任。如出现本合同约定的违约情形或发生其他可能影响贷款偿还的事项时，乙方有权宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿，要求丙方履行保证责任。2017年9月13日，齐鲁银行济南外海西子城市花园小微支行向董华荣发放贷款184000元，到期日为2027年9月3日。双方以借款凭证记载的利率执行并按照合同约定调整方式进行调整，采取浮动利率。恒生公司庭审中认可已收到该款项。关于恒生公司的保证金扣划情况，自2020年3月31日至2020年12月23日，齐鲁银行锦绣城支行每隔3个月划扣一次保证金，共计21068.38元。关于借款合同中的抵押物房产抵押情况，被告恒生公司庭审中陈述该房屋不具备房地产权利证书办证条件，未能办理抵押权证。被告未能按时偿还借款，截止2020年11月21日，董华荣欠付本金140524.59元，利息1541.85元，截至2021年2月21日，欠款本金为136500.31元，利息1510.7元。另查明，齐鲁银行股份有限公司济南外海西子城市花园小微支行变更名称后为齐鲁银行股份有限公司济南锦绣城支行。本院认为，董华荣向齐鲁银行锦绣城支行借款，恒生公司自愿提供担保，形成合法有效的金融借款合同。董华荣未能按期偿还借款，按照合同约定，齐鲁银行锦绣城支行有权宣布借款全部到期，要求解除合同，恒生公司虽提供有保证金担保，此保证金是承担保证责任的履行方式，合同解除导致的后果为恒生公司要承担保证责任，扣除保证金来偿还债务，而不能以此来对抗合同的合法解除。现齐鲁银行锦绣城支行请求董华荣支付借款本金136500.31元及截止实际清偿之日的利息（截止2021年2月21日利息为利息1510.7元），符合合同约定，本院予以支持。按照合同约定，抵押物未能设立抵押，恒生公司对债务承担连带保证责任。董华荣未就案涉房产办理抵押登记，故齐鲁银行锦绣城支行对案涉房产不享有抵押权，其要求对房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《最高院关于适用时间效力的若干规定》第十条规定，判决如下：一、解除齐鲁银行股份有限公司济南锦绣城支行与董华荣、恒生公司签订的《齐鲁银行个人房屋按揭借款合同》（编号：2017年116031个按借字第839号）；二、董华荣于本判决生效之日起十日内偿还齐鲁银行股份有限公司济南锦绣城支行借款本金136500.31元，利息1510.7元及嗣后利息（以136500.31元为基数，自2021年2月21日起至实际给付之日止，按借款合同约定计算）；三、恒生地产济南有限公司对本判决所确定的上述债务承担连带责任，债务偿还后有权向债务人董华荣追偿；四、驳回齐鲁银行股份有限公司济南锦绣城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3342元，减半收取1671元，案件申请费1520元，由被告董华荣、恒生地产济南有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  郭元龙二〇二一年三月十八日书记员  张佳懿