广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0304民初202号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路2号，统一社会信用代码：914503008988618776。 负责人：吴建民，该行行长。 委托诉讼代理人：邹倩，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢自聪，广西君健律师事务所律师。 被告：伍东风，男，汉族，1973年6月26日出生，住广西资源县。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中行桂林分行）与被告伍东风信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依原告申请，依法对被告名下财产采取了相关保全措施；并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行桂林分行委托诉讼代理人邹倩到庭参加诉讼，被告伍东风经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。本院查明的事实如下： 一、原告具体诉讼请求： 1、判令被告向原告归还信用卡欠款46621.17元、其中本金41650元、利息736.09元、分期付款手续费1823.71元、还款违约金2235.88元（利息及费用暂计至2020年7月22日，此后按《信用卡领用合约》计至被告还清全部款项之日止，并向原告支付律师代理费1165.5元（如发生二审、执行，律师代理费另计）； 2、本案全部诉讼费用由被告承担。 二、被告伍东风未答辩、未举证。 三、涉案信用卡基本情况： 1、涉案合同名称：《专项分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（2017年桂中广中银分期贷字第002号）及附件《“信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）”通用条款》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中行信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》。 2、涉案贷款人：中国银行股份有限公司桂林分行。 3、涉案信用卡申请人：伍东风。 4、涉案信用卡申请日期：2017年1月9日。 5、涉案信用卡申请额度及分期还款期数：100000元、60期。 6、信用卡款项专向用途：购车。 7、还款方式：《中国银行信用卡分期业务客户告知书》第三条；还款日为账单日后20天，银行将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并计入账户，借款人在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止。 四、合同实际履行情况： 1、涉案卡号：62×××86。 2、发放贷款时间及放款金额、贷款期限：2017年1月17日已放款至被告指定账户；放款金额100000元；贷款期限5年。 3、被告欠款情况：至2020年7月22日，尚欠贷款本金41650元、利息736.09元、分期付款手续费1823.71元、还款违约金2235.88元。 4、利息、罚息起算时间：2019年9月。 五、原告诉讼请求的相关合同依据： 1、提前还款的合同依据：《中国银行信用卡分期业务客户告知书》第四条，借款人违约还款的，贷款人有权终止该笔分期付款业务，要求提前还清欠款；信用卡账户逾期60天后，分期付款交易剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终结。 2、利息合同依据及计算方式：《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》第六条第三款第二项；《中国银行信用卡领用合约》第三条、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》第四条第一款第一项；甲方（借款方）未能在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方按剩余本金以日利率万分之五支付利息。 3、手续费的合同依据及计算方式：《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》第三条、第六条第二款；分期手续费率为15%，金额为15000元，按月分期支付。 4、违约金的合同依据及计算方式：《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》第六条第三款第二项、第四款，《中国银行信用卡领用合约》信用卡费率表、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》第四条第一款第二项；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。 5、诉讼代理费合同依据及金额：《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》第六条第四款；如借款人未能按期还款，应全额承担由此而使贷款人产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）；《广西壮族自治区律师服务收费标准》；2021年1月5日《民事诉讼委托代理合同》，约定本案律师代理费为1165.5元并已开具发票。 6、约定相关送达地址合同依据：《中国银行信用卡领用合约》第五条第三十四款；甲方（借款人）申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单及相关法律文书、诉讼文件。被告伍东风在合同中确认的联系地址为：广西桂林市资源县。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告伍东风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张及本案《金融借款合同要素表》，被告没有向本院提交答辩状和证据予以抗辩，视为其放弃答辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。原告围绕其诉讼请求依法提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 本院认为，原告与被告伍东风签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》等合同系双方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告伍东风发放贷款，被告伍东风作为借款人应依约向原告偿还贷款本息。被告逾期还款行为已构成违约，原告有权依据涉诉合同约定宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告偿还全部欠款。经核对，按照双方涉案信用卡相关合同的约定，截至2020年7月22日，被告尚欠贷款本金41650元、利息736.09元、分期付款手续费1823.71元。此金额符合本案事实及合同约定的计算标准，本院予以确认并支持，而之后产生的贷款利息，应按双方合同约定，继续计算至被告还清全部欠款时止。律师代理费1165.5元，双方在合同中约定应由违约方承担，原告亦已实际支出，依法应予以支持。 关于违约金问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的有关规定：“中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，原告称其主张的违约金即为《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》等合同中所列明的滞纳金，因该滞纳金发生于2017年1月1日后，故根据前述规定，原告收取滞纳金并无合法依据,且原告未提交证据证明其与被告就收取违约金问题达成一致协议，综上，原告要求被告支付诉请中的违约金，于法无据，本院不予支持。 另，《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条规定，当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。本案中，被告伍东风在涉诉合同中明确约定送达地址，本院以法院专递方式向其邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，该邮件未能被其实际接收，依据上述规定，应视为送达。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 综上，本院依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十六条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伍东风应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司桂林分行信用卡欠款本金41650元、分期付款手续费1823.71元、利息736.09元（利息暂计至2020年7月22日；之后利息按双方《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》和《中国银行信用卡领用合约》约定计至欠款实际清偿之日止）； 二、被告伍东风应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费用1165.5元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费990元，减半收取计495元；保全费570元（原告已预交），合计1065元，由被告伍东风负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  李钦毅 二〇二一年三月二十五日 书记员  谢丽娟