广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0304民初58635号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：黄丽冕，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓童，广东金唐律师事务所律师。被告：王用杰，1970年8月22日出生，住址广东省深圳市福田区。上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告王用杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄丽冕到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款已到期，被告立即向原告偿还借款本金320652.02元及利息4265.33元、罚息(含复利)57.29元（利息、复利暂计至2020年10月22日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及人民银行规定计至债务清偿之日止）；2.原告对被告名下位于深圳市龙岗区房产[产权证号：粤（2019)深圳市不动产权第0XXXXX5号]享有抵押权，原告有权依法处置该抵押物并从处置该抵押物所得价款中优先受偿，不足部分被告继续清偿；3.诉讼费、财产保全费等由被告承担。事实和理由：2017年5月23日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款本金35万元；用于购买房产；贷款期限264个月；自2017年3月31日起至2039年3月31日止；贷款年利率为浮动利率，即在起息日基准利率的水平上下调10%;贷款罚息年利率为执行贷款年利率的水平上上浮50%；贷款逾期是指被告未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式等额本息。为担保债务履行，被告将其所购买的位于深圳市龙岗区房产抵押给原告，抵押担保范围包括债权本金、利息（包括罚息和复利）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），并于2019年4月25日办理了抵押登记，抵押编号为DY-06A18000190-1。原告于2017年8月2日依约向被告指定账户（账户名称：深圳市特区建设发展集团有限公司，账号：)发放贷款35万元，但被告并未如约履行还款义务，于2020年8月2日开始欠款，现已连续3期未按时足额还款。被告未提交书面答辩状，亦未提交任何证据，庭审时缺席。经审理查明，原告（贷款人、抵押权人）和被告（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：2017-0100-965622），约定：被告为购置房产向原告申请贷款；该房屋为被告使用贷款所购的第1套房产，该房屋性质为商品住房；贷款金额35万元；贷款期限为264个月，借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率为浮动利率,即起息日基准利率下调10%；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；还款方式为等额本息还款法；约定还款日为起息日在每月的对应日期，如当月没有起息日的对应日期，则当月最后一日为还款日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；被告出现违约情形的，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）均由被告承担。被告以其购买的位于深圳市龙岗区房产[产权证号：粤（2019)深圳市不动产权第0XXXXX5号]设定抵押，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。涉案抵押房产已于2019年4月25日办理了抵押登记，抵押权人为原告。根据原告提交的个人贷款支付凭证及个人贷款对账单显示，2017年8月2日，原告向被告指定账户发放贷款35万元。原告提交的应收账款查询单及个人贷款对账单显示，被告共偿还了35期贷款本息，自2020年8月2日开始逾期还款，当期仅偿还利息14.07元，2020年9月3日偿还利息24.91元，之后没有证据显示还有其他还款。原告主张因被告逾期还款，根据合同约定宣告涉案贷款提前到期，截至2020年10月22日，被告尚欠贷款本金320652.02元、利息4265.33元、罚息及复利57.29元。再查，本案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、个人贷款对账单、账户查询、应收款查询等证据及庭审录音录像予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。原告提交了贷款支付凭证、对账单，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任，原告依约有权要求被告立即清偿剩余贷款本金、利息、罚息、复利。经本院核算，原告主张截至2020年10月22日，被告尚欠原告贷款本金320652.02元、利息4265.33元、罚息及复利57.29元与本院按照等额本息方式核算的尚欠本息金额一致，本院予以支持。被告将其名下的位于深圳市龙岗区房产[产权证号：粤（2019）深圳市不动产权第0XXXXX5号]作为抵押物为涉案借款合同项下的债务提供抵押担保，且已就该房产办理抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对被告的抵押物依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王用杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行贷款本金320652.02元、利息4265.33元、罚息及复利57.29元（罚息、复利暂计至2020年10月22日，暂计日之后的罚息以尚欠贷款本金为基数、复利以尚欠利息为基数，均按合同约定利率上浮50%计至贷款实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告王用杰名下的位于深圳市龙岗区的房产[产权证号：粤（2019）深圳市不动产权第0XXXXX5号]享有抵押权，并就上述第一项所确定的被告王用杰的债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告王用杰继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6174.62元，本院按规定减半收取3087.31元，保全费2144.87元，合计5232.18元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员  朱淑乔二〇二一年三月三十日书记员  黄 芳