广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0302民初286号 原告：桂林银行股份有限公司丽君路支行，营业场所：桂林市秀峰区丽君路9号，统一社会信用代码：91450300773873938J。 负责人：李姝，该支行主任。 委托诉讼代理人：李小娅，广西诚瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文青，广西诚瑞律师事务所律师。 被告：乔文韬，男，1968年3月7日出生，汉族，住广西桂林市七星区。 原告桂林银行股份有限公司丽君路支行与被告乔文韬信用卡纠纷一案，本院于2021年1月28日受理后，依法适用简易程序于2021年3月1日公开开庭进行审理。原告桂林银行股份有限公司丽君路支行的委托诉讼代理人杨文青到庭参加诉讼，被告乔文韬经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:被告立即向原告偿还信用卡欠款本金14667.54元，利息3796.56元，违约金12910.09元，合计31374.19元（利息及违约金暂计至2020年6月18日，此后的利息按信用卡领用合约的约定计算至所有欠款还清之日止）。事实和理由：2016年1月19日，被告填写了一份《桂林银行漓江信用卡申请表》向原告申领信用卡，原告经对被告提交的申请表及相关资料审核后，向被告核发了一张卡号为62×××60的桂林银行漓江信用卡。根据《桂林银行漓江信用卡章程》（以下简称《章程》）的规定，第二十八条:信用卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五。第三十六条第（六）款:发卡机构有权随时因其认为的正当理由取消持卡人使用信用卡的权利，或将该信用卡列入止付名单，并有权追回全部欠款。根据《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《合约》）的约定，第三条第四款:乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。第四条第二款:乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未还部分的5％支付违约金（滞纳金）。第四条第三款:信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。第四条第四款:乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金（滞纳金）。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准参见申请表载明的收费表。被告乔文韬多次使用该信用卡消费，但没有按照《章程》、《合约》的约定偿还信用卡透支款项。截止至2020年6月18日累计欠原告本金14667.54元，利息3796.56元，违约金12910.09元，合计31374.19元。被告的上述行为已构成违约并给原告造成了一定的损失。 被告未答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实：2016年1月19日，被告填写《桂林银行漓江信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡，后被告获一卡号为62×××60的信用卡。该申请表后页印刷的《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》，载明（节选）：“桂林银行（以下简称“甲方”）与申领人（以下简称“乙方”），在同意共同遵守《桂林银行漓江信用卡章程》（以下简称《章程》）的前提下，就有关漓江信用卡（以下简称“信用卡”）的申领、使用和收回等事宜达成本合约。乙方在信用卡申请表上签名即视为乙方已知悉并理解《章程》及本合约的条款，并同意接受其约束；乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单，账单日为每月18日；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约及《章程》相关约定支付透支利息；最低还款额指桂林银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金的一定比例。所有费用、利息、预借现金、超过信用额度的欠款金额，桂林银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金:指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5％；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准参见申请表载明的收费表。”《桂林银行漓江信用卡章程》载明（节选）：“信用卡透支按月结算。透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人可选择全额还款或最低额还款方式。持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5％向发卡机构支付滞纳金。”被告获得该信用卡后多次进行透支消费。原告提供被告的查询信息载明，截至2020年6月18日，全部应还款组成部分：本金14667.54元，利息3796.56元，滞纳金12910.09元）。 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡，承诺遵守该行的《桂林银行漓江信用卡章程》、《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，按照信用卡章程、领用合约还款付息，现被告逾期不还已构成违约，其应按约定支付违约金，但整个借款期间的利息、违约金、手续费之和以透支本金为基数，2020年8月19日前以按年利率24%计算的金额为限，此后以按年利率15.4%计算的金额为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告乔文韬偿还原告桂林银行股份有限公司丽君路支行账号为62×××60的信用卡透支本金14667.54元及利息、违约金（利息、违约金按《桂林银行漓江信用卡章程》、《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至款项还清之日止，但整个借款期间的利息、违约金、手续费之和以透支本金为基数，2020年8月19日前以按年利率24%计算的金额为限，此后以按年利率15.4%计算的金额为限）; 二、驳回原告桂林银行股份有限公司丽君路支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费584元，因本案适用简易程序审理减半收取292元（原告已预交），由被告乔文韬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费584元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  刘恒志 二〇二一年三月二十三日 书记员  罗 焱