广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初24216号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行，住所地广东省广州市海珠区广州大道南863号之一101房、之二101房及广州大道南865号210至218房，统一社会信用代码914401016718310755。负责人：李莎莎，行长。委托诉讼代理人：谢佩愉，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎清艳，广东天穗律师事务所律师。被告：马锦龙，男，1988年8月12日出生，汉族，住所地广东省台山市，被告：许莉莉，女，1983年9月10日出生，汉族，住所地广东省雷州市，被告：黄锦辉，男，1968年10月31日出生，汉族，住所地广东省广州市越秀区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行诉被告马锦龙、许莉莉、黄锦辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员邹妍独任审理，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢佩愉，被告黄锦辉到庭参加了诉讼，被告马锦龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告许莉莉因下落不明，本院依法公告，公告期限届满无到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行诉称：2012年6月19日,被告马锦龙签订《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，向原告申请购买针车配件贷款，被告许莉莉、黄锦辉作为贷款保证人共同签订。2012年7月14日原告与被告马锦龙、许莉莉、黄锦辉签订《小额借款及担保合同》（合同编号4401××××××××××××2636），约定被告马锦龙向原告借款80000元，以年利率17.1%计息；被告许莉莉、黄锦辉分别为《小额借款及担保合同》中的债务本金、利息等费用提供担保。原告审核后依约放款至被告马锦龙指定的账户。贷款发放后，被告马锦龙自2013年3月14日开始逾期未还。经原告多次催收，被告马锦龙仍未履行还款义务。被告许莉莉、黄锦辉作为被告马锦龙的连带保证人，应对各项债务本金、利息等费用承担连带保证责任。故起诉要求：1、被告马锦龙归还贷款本金34990.91元及截至付清日的利息、罚息、复利（截至2020年6月29日止利息34487.86元；并自2020年6月30日起至实际清偿日止，罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，均以年利率17.1%加收50%计算）；2、被告马锦龙泽向原告支付律师费3000元；3.本案受理费由被告马锦龙承担；4.被告许莉莉、黄锦辉对上述款项、费用承担连带清偿责任。被告黄锦辉辩称：不同意原告主张其对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由：原告从未向其告知被告马锦龙没有还款的事实，也从未向其主张过保证责任，其不同意承担保证责任。被告马锦龙、许莉莉没有提交答辩意见，没有举证。经审理查明：2012年7月14日，原告（贷款人）与被告马锦龙（借款人）、被告黄锦辉（保证人）、被告许莉莉（保证人）签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》（合同编号4401××××××××××××2636），约定：贷款金额为80000元，贷款用途为购买针车配件；年利率17.1%；贷款期限为12个月，自2012年7月至2013年7月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；每月等额本息归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；黄锦辉、许莉莉作为保证人对贷款人的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、仲裁费等费用）和借款人所有其他应付费用提供连带责任保证；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、仲裁费等费用）及借款人所有其他应付费用；等。2012年7月14日，原告向被告马锦龙发放贷款80000元。被告马锦龙收到上述贷款后，自2013年3月14日起开始逾期，2013年7月14日到期未还。截至2020年6月29日，被告马锦龙尚欠借款本金34990.91元、利息34487.86元。现原告要求被告清付所欠全部借款本息，未果，遂成本诉。另查，原告为提起本次诉讼，与广东天穗律师事务所签订了《民事委托代理合同》，并为此支付律师费3000元。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原、被告签订的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告已按约定向被告马锦龙发放了贷款，被告马锦龙收到原告发放的借款后，有义务按约定还款。被告马锦龙于2013年3月14日出现逾期还款行为，构成违约。现还款期限届满，原告要求被告马锦龙偿付借款本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告马锦龙应将尚欠的借款本金34990.91元、利息34487.86元偿还给原告，并从2020年6月30日起至实际清偿日止，按年利率17.1%加收50%计付罚息及复利给原告。合同约定，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行诉讼所发生的包括律师费在内的合理费用。原告为提起本案诉讼，已实际支付律师费3000元，该律师费亦在合理范围内，现原告要求被告马锦龙支付该笔费用，有理，本院予以支持。关于保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”涉案合同没有约定保证期间，合同所涉债务已于2013年7月14日到期。本案中原告没有证据证明其在债务履行期届满之日起六个月内要求被告许莉莉、黄锦辉承担保证责任，故被告许莉莉、黄锦辉免除保证责任。被告黄锦辉的抗辩主张有理，本院予以支持。现原告主张被告许莉莉、黄锦辉对本案债务承担连带责任，缺乏法律依据，本院予以驳回。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马锦龙在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行偿还借款本金34990.91元、利息34487.86元，并从2020年6月30日起至实际清偿之日止，罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，均以年利率17.1%加收50%计算罚息及复利给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行；二、被告马锦龙在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行支付律师费3000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1612元，由被告马锦龙负担。上述受理费已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 邹 妍二〇二一年三月三十日书记员 沙柳聪叶嘉棋