湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0112民初172号 原告：长沙银行股份有限公司望城支行，住所地：长沙市望城区望城大道98号湘峰广场大厦。 负责人：刘红伟，行长。 委托诉讼代理人：程树帆，湖南华湘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李石娟，湖南华湘律师事务所律师。 被告：胡利姣，女，1985年7月18日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 被告：彭德华，男，1955年1月22日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 原告长沙银行股份有限公司望城支行（以下简称长沙银行望城支行）诉被告胡利姣、彭德华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李石娟到庭参加诉讼。被告胡利姣、彭德华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告长沙银行望城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告之间签订的《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》；2、请求判令被告胡利姣、彭德华向原告归还借款本金人民币1987044.19元，支付利息55828.77元，支付罚息279.77元，复利人民币1178.87元（计算至2020年11月13日止），此后的利息、罚息、复利参照合同约定（正常年利率5.635%、罚息年利息8.4525%、复利年利率8.4525%）计算至全部本息清偿之日止；3、请求判令被告胡利姣、彭德华承担原告为实现债权的律师费51108元；4、请求确认原告长沙银行股份有限公司望城支行对被告胡利姣所有的位于湖南省长沙市××路××段××号（惜字公庄）710房屋［不动产权证号为：湘（2019）长沙市不动产权第0××5号］拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；5、请求判令本案的诉讼费、财产保全费等相关费用由被告承担。事实与理由：被告胡利姣于2019年10月17日与原告长沙银行望城支行签订了《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：被告胡利姣向原告借款2000000元整，借款用途是二手楼宇按揭；借款期限为360个月；贷款利率采用浮动利率，按放款当日最近一次已发布的五年期以上的贷款市场报价利率加78.5ＢＰ（月利率为4.6958‰）确定。合同约定违约责任：被告违反合同约定时，原告有权采取解除合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；保留追究借款人、抵押人、保证人的权利，权利的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保全担保财产及抵押权人实现债权的费用等等；逾期归还借款本金的计收罚息，罚息利率是在合同约定的借款利率的基础上上浮50%；未按时支付利息的计收复利，复利利率是在合同约定的借款利率的基础上上浮50%。同时为保证借款债权得到清偿，合同还约定以胡利姣所有的位于湖南省长沙市××路××段××号（惜字公庄）710房屋［不动产权证号为：湘（2019）长沙市不动产权第0××5号］向原告提供抵押担保，双方并办理了抵押登记手续。此外被告彭德华在合同配偶栏中签字捺印，因此被告彭德华应当对夫妻共同债务承担共同还款责任。原告按约定发放贷款后，被告没有按照约定还本付息。原告多次催收未果，被告拖欠原告借款本金、利息、罚息、复利的行为严重违反合同约定和法律规定。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告胡利姣、彭德华未到庭，亦未提交书面答辩。 经审理查明，2019年10月17日，原告长沙银行望城支行与被告胡利姣签订了《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号1011010210201910170027），其中被告彭德华以借款人配偶身份在合同配偶栏中签字捺印。合同约定：借款金额为2000000元整，借款期限为360个月（借款发放时，借款借据载明为自2019年10月30日至2049年10月30日止），借款用途是购买二手楼宇按揭住房，贷款利率采用浮动利率，按放款当日最近一次已发布的五年期以上的贷款市场报价利率的基础上加78.5ＢＰ确定（贷款发放时，借款借据上月利率为4.6958‰）；借款人借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。合同第二章第十三条约定违约责任，借款人不按本合同规定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；同时保留对借款人、抵押人、保证人等提起诉讼的权利。权利范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）、生效法律文书延迟履行期间的双倍利息以及其他相关合理的费用。合同约定借款人胡利姣以其所有的位于湖南省长沙市××路××段××号（惜字公庄）710房屋［不动产权证号为：湘（2019）长沙市不动产权第0××5号］提供抵押担保，并于2019年10月29日办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2019）长沙市不动产权第0××5号。2019年10月30日，原告长沙银行望城支行依约向被告胡利姣指定账户发放贷款2000000元。还款期间，被告胡利姣未按合同约定履行还款义务。经核查，截止2020年11月13日，被告胡利姣逾期未还借款本金1987044.19元，利息55828.77元，罚息279.77元，复利1178.87元。 以上事实，有原告长沙银行望城支行提交的长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同、不动产权证明、不动产登记证明、借款借据、长沙银行零售业务系统截图-会计分录、还款计划表、长沙银行零售业务系统截图-还款计划表基本信息、欠款信息查询、结婚证、债权清收类律师代理合同以及当事人的庭审陈述在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，一、关于合同的解除。原告长沙银行望城支行与被告胡利姣签订的《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人应按合同约定全面履行义务。合同约定，借款人借款逾期的，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案中，原告依约向被告胡利姣发放借款2000000元，被告应按照合同约定的方式及期限履行还本付息的义务。但在借款偿还过程中，被告未能按约还本付息，故原告有权宣布合同项下未偿还部分贷款本息立即到期并解除合同。经查明，长沙银行望城支行在向本院提起诉讼前并未将解除合同的主张通知两被告，本院于2021年1月8日将起诉状副本予以送达，故案涉合同自2021年1月8日起解除。 二、关于借款本金、利息、罚息及复利。借款合同约定，借款人借款逾期的，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利，故原告有权要求被告胡利姣提前偿还借款本金、利息、罚息及复利。被告彭德华在借款合同上借款人配偶一栏签字捺印，即对涉案借款的发生作出了共同的意思表示，故该笔借款应为夫妻共同债务，被告彭德华应承担共同偿还责任。因此，对原告要求被告胡利姣、彭德华向原告归还借款本金人民币1987044.19元，支付利息55828.77元、罚息279.77元及复利1178.87元的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于抵押物优先受偿权。被告胡利姣以其所有的房屋作为抵押物为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告长沙银行望城支行对被告胡利姣提供的房屋享有抵押权，依法对抵押物拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。所得价款超过债权数额的，超过部分归胡利姣、彭德华所有；所得价款不足债权数额的，不足部分由胡利姣、彭德华负责偿还。 四、关于债权实现的相关费用。虽长沙银行望城支行与胡利姣在借款合同中已明确约定了相关费用的负担问题，但并无证据证明该费用已实际发生，故本院对长沙银行望城支行要求被告承担律师费51108元的诉讼请求，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百六十一条、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告长沙银行股份有限公司望城支行与被告胡利姣之间签订的《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》于2021年1月8日起解除； 二、限被告胡利姣、彭德华于本判决生效之日起十日内清偿原告长沙银行股份有限公司望城支行借款本金1987044.19元、利息55828.77元、罚息278.77元、复利1178.87元（计算至2020年11月13日止，此后的利息、罚息、复利参考合同约定计算至全部本息清偿之日止）； 三、原告长沙银行股份有限公司望城支行对被告胡利姣名下坐落于湖南省长沙市××路××段××号（惜字公庄）710房屋［不动产权证号为：湘（2019）长沙市不动产权第0××5号］折价、拍卖或变卖所得借款在上述债权范围内享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归被告胡利姣、彭德华所有，不足部分由被告胡利姣、彭德华负责偿还； 四、驳回原告长沙银行股份有限公司望城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费23564元，因适用简易程序减半收取11782元，由被告胡利姣、彭德华负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  周红宇 二〇二一年三月十九日 代理书记员  易 璇 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。