宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初9859号原告（申请执行人）：宁夏天联新建材有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：赵银霞，系公司总经理。委托诉讼代理人：周媛媛，女，系公司法务。被告（案外人）：甘肃银行股份有限公司宕昌支行，住所地甘肃省陇南市宕昌县城关镇。负责人：赵晖，系支行行长。委托诉讼代理人：李明山，男，系公司员工。委托诉讼代理人：韩高俊，男，系公司员工。被告（被执行人）：甘肃盛世房地产开发有限公司，住所地甘肃省临夏市夏州广河县三甲集镇临园开发区。法定代表人：邓进龙，第三人（被执行人）：宁夏寅亿投资置业有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：宋雨泽，系公司董事长。委托诉讼代理人：杨璞，男，系公司法务。原告宁夏天联新建材有限公司（以下简称：天联新公司）与被告甘肃银行股份有限公司宕昌支行（以下简称：甘肃银行宕昌支行）、甘肃盛世房地产开发有限公司（以下简称：盛世公司），第三人宁夏寅亿投资置业有限公司（以下简称：寅亿公司）申请执行人执行异议之诉一案，本院于2020年9月23日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告天联新公司的委托诉讼代理人周媛媛，被告甘肃银行宕昌支行的委托诉讼代理人李明山、韩高俊、盛世公司法定代表人邓进龙，第三人寅亿公司的委托诉讼代理人杨璞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：准许执行被告盛世公司名下甘肃银行宕昌支行账户XXXXXXXXXXXXXXXXX内存款877256.59元。事实和理由：2019年4月30日，金凤区人民法院对天联新公司诉寅亿公司、盛世公司债权转让合同纠纷一案依法进行调解，作出（2019）宁0106民初1615号民事调解书，确定：“一、寅亿公司欠付天联新公司3578810元，于2019年5月20日、6月20日之前分别支付40万元，于2019年7月20日之前支付335000元，下剩的2443810元于2019年12月15日之前付清；若有一期未履行或者未全部履行，原告可对全部未付款项申请强制执行，且寅亿公司需以下剩未付款项为基数，以每日万分之四为标准，支付原告自2018年1月1日起至付清之日止的利息；二、盛世公司对上述第一项确定的由寅亿公司所负的债务承担连带清偿责任；三、案件受理费22456元（已减半收取）,由寅亿公司负担。（于2019年7月20日之前支付于原告）。”调解书生效后，寅亿公司没有按照生效判决履行义务，盛世公司也没有承担连带清偿责任，故原告依法向金凤区人民法院申请执行，该院于2019年11月18日作出（2019）宁0106执3588号执行裁定，冻结并划扣了盛世公司名下XXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内存款877256.59元。2019年12月，被告甘肃银行宕昌支行对执行标的提出书面异议。金凤区人民法院于2020年8月24日作出（2020）宁0106执异74号执行裁定，中止对盛世公司名下XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行账户及账户内存款的执行。原告认为，根据货币占有即所有的属性，其所有权和占有权均为被执行人，银行账户及其存款不是物权法法定意义上的物，不能设置质押权，所以甘肃银行宕昌支行质押权未设立。其次，根据甘肃银行宕昌支行与盛世公司之间签订的一系列协议，不能证明符合保证金账户的两个要件，且该等协议只约束合同相对方，不能产生对世的效力，盛世公司曾从该账户转出并转入资金46万元，既然盛世公司能够随意转进转出资金，显然该账户不是特定的保证金账户，只是普通的资金结算账户。本案俩被告系共同利益体，仅以共同利益方提供的《个人购房贷款合作协议书》不足以证明盛世公司名下XXXXXXXXXXXXXXXXXX账户存款系保证金账户，被告甘肃银行宕昌支行有优先受偿权。综上，为维护原告的合法权益，向人民法院提起诉讼，恳请人民法院支持原告的诉讼请求。被告甘肃银行宕昌支行辩称，一、对原告的诉讼请求不予认可。我行同盛世公司签署的《个人购房贷款合作协议》相关条款，已经明确约定了该账户的性质，以及其作用。且在账户信息一栏里载明了盛世公司在我行开立的账户账号。二、盛世公司按照该合作协议从该账户也逐笔存入了保证资金，所以也佐证了该账户在我行开立以后发生了保证金的交易。因此，我行申请将金凤区法院已扣划的保证金返回盛世公司在我行的保证金账户。被告盛世公司辩称，同宕昌支行意见一致，希望法院返回扣划的资金，解开冻结的账户，让它起到保证金的作用。第三人寅亿公司述称，对原告的诉讼请求及事实理由无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有异议的证据，本院认定如下：1.原告提交的金凤区法院听证会笔录虽系照片打印件，但被告对真实性予以认可，本院予以确认；2.被告甘肃银行宕昌支行提交的个人购房贷款合作协议书、保证金入账回单、对公账户交易明细查询单、关于办理XXXX楼盘销售个人按揭贷款担保保证承诺书真实、合法，能够相互印证，本院予以确认；被告甘肃银行宕昌支行提交的保证金账户划转支付销户通知书、申请报告、公账户转账传票均为扫描件打印件，原告对真实性不予认可，本院不予确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月8日，盛世公司（甲方）与甘肃银行宕昌支行（乙方）签订《个人购房贷款合作协议》一份，约定：甲乙双方就甲方依法开发建设并销售的XXXX楼宇进行个人购房贷款合作；甲方对乙方向购买XXXX楼盘的购房人联系发放的购房贷款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，若贷款人有其他保证人的，甲方与其他保证人共同承担连带保证责任。甲方应在乙方或乙方指定的网点开立保证金账户，保持存放不低于乙方发放贷款最高额的5%金额的保证金，作为本协议项下购房人所欠乙方所有债务的保证金质押担保。甲乙双方同意，自甲方将相应保证金存入本条规定的保证金账户时起，或者乙方按本协议的约定将相应款项自甲方账户转入在乙方开立的保证金账户时其，视为保证金特定化并移交乙方占有，保证金质押生效。未经乙方同意，甲方不得将保证金挪作他用，直至甲方担保责任免除时至。甲方保证金账户具体信息：开户行为甘肃银行宕昌支行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX。甲方同意在购房人未能按借款合同约定偿还借款的，乙方通知甲方履行连带保证责任，甲方在乙方发出通知之日起五日内代购房人偿还所欠乙方的全部贷款本息及相关费用，甲方授权乙方可从甲方账户中自动扣收上述款项。双方还约定了其他权利义务。合作协议签订后，盛世公司与甘肃银行宕昌支行就贷款担保业务进行合作，盛世公司在甘肃银行宕昌支行处开立了尾号为XXXX的账户。该账户自2015年5月21日至2019年11月18日期间共发生了44笔业务，其中“转入发生额”为42笔，“转出发生额”有两笔，一笔是2017年5月4日的35元标注为“工本费收入”，另一笔460000元备注为“退还保证金”。2019年1月23日，本院立案受理了天联新公司与诉盛世公司、寅亿公司买卖合同纠纷一案，并于2019年4月30日作出（2019）宁0106民初1615号民事调解书，载明：“本案审理过程中，经本院主持调解，当事人自愿达成如下协议：一、被告宁夏寅亿投资置业有限公司欠付原告宁夏天联新建材有限公司3578810元，于2019年5月20日、6月20日之前分别支付原告40万元，于2019年7月20日之前支付原告335000元，下剩的2443810元于2019年12月15日之前付清；若被告有一期未履行或者未全部履行，原告可对全部未付款项申请强制执行，且被告宁夏寅亿投资置业有限公司需以下剩未付款项为基数，以每日万分之四为标准，支付原告自2018年1月1日起至付清之日止的利息；二、被告甘肃盛世房地产开发有限公司对上述第一项确定的由被告宁夏寅亿投资置业有限公司所负的债务承担连带清偿责任；三、案件受理费22456元（已减半收取），由被告宁夏寅亿投资置业有限公司负担。（于2019年7月20日之前支付于原告）”。因盛世公司、寅亿公司未履行付款义务，天联新公司向本院申请强制执行。2019年11月18日，本院作出（2019）宁0106执3588号执行裁定，划拨、（冻结）寅亿公司、盛世公司的银行存款4440673元。甘肃银行宕昌支行以本院冻结的尾号为XXX的账户系盛世公司在其银行的保证金账户，故向本院提出执行异议申请，请求依法停止对上述账户的执行。本院作出（2020）宁0106执异74号执行裁定书，裁定中止对开立在盛世公司名下开户行为甘肃银行宕昌支行账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的银行账户及账户内存款的执行，天联新公司不服该裁定，向本院提起申请执行人执行异议之诉。本院认为，本案的争议焦点为甘肃银行宕昌支行就执行标的是否享有足以排除强制执行的民事权益。一、根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。”本案中，盛世公司与甘肃银行宕昌支行之间签订的《个人购房贷款合作协议》约定，盛世公司为其担保的业务所缴存的保证金设立保证金账户，并按照贷款额度的一定比例缴存保证金；盛世公司同意将保证金存入保证金账户时视为保证金特定化并移交甘肃银行宕昌支行占有，未经甘肃银行宕昌支行同意，盛世公司不得将保证金挪作他用。该《个人购房贷款合作协议》对所担保债权的种类和数量、债务履行期限、质物种类、担保范围、质权行使条件有明确的约定，可以认定盛世公司与甘肃银行宕昌支行之间订立了书面的质押合同。二、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”金钱作为一种特殊的动产可以用于质押。首先，金钱以保证金形式特定化。盛世公司在甘肃银行宕昌支行设立的账户，与双方签订的《个人购房贷款合作协议》约定的保证金账号一致，保证金专户开立后，账户内转入的资金为盛世公司根据每次担保的贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金，账户内仅有一笔大额转出的资金，甘肃银行宕昌支行与盛世公司对此能够做出合理解释。可以认定该账户未作日常结算使用。其次，特定化金钱已移交债权人占有。案涉保证金账户开立在甘肃银行宕昌支行，盛世公司作为该账户内资金的所有权人，本应享有自由支取的权利，但双方合作协议约定，未经甘肃银行宕昌支行同意，盛世公司不得挪用该账户内的资金。同时还约定，在购房人未按时偿还借款时，甘肃银行宕昌支行有权直接扣划保证金专户内的资金。甘肃银行宕昌支行取得了案涉保证金账户的控制权。故可以认定双方当事人就案涉保证金账户内的资金设立了质权。甘肃银行宕昌支行对案涉保证金账户内的资金享有足以排除强制执行的民事权益。故原告的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国物权法》第二百一十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十一条、第三百一十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回原告宁夏天联新建材有限公司的诉讼请求。案件受理费12573元，由原告宁夏天联新建材有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 陈 婷二〇二一年三月十六日书记员 郑婷婷附：相关法律条文1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国物权法》第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十一条案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。第三百一十三条对申请执行人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决准许执行该执行标的；（二）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。