广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初10528号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地：清远市××××××××××。法定代表人：陆松开，董事长。委托诉讼代理人：何啟星，该行公司律师。委托诉讼代理人：潘雪颜，该行职员。被告：杜娅妮，女，1982年4月7日出生，汉族，住广东省清远市清城区×××××××××××××××××××××××××××，公民身份证号码：420××××××××××××12X。被告：宋继峰，男，1979年6月19日出生，汉族，住湖北省浠水县××××××××，公民身份证号码：421××××××××××××634。原告广东清远农村商业银行股份有限公司（简称清远农商银行）诉被告杜娅妮、宋继峰金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清远农商银行的委托诉讼代理人潘雪颜，被告杜娅妮到庭参加诉讼，被告宋继峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清远农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告杜娅妮于2019年7月26日签订的《个人自助循环借款合同》；2、判令被告杜娅妮偿还借款本金600,000.00元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清之日止，暂计至2020年7月21日为10,383.11元，本息合计610,383.11元）给原告；3、确认原告对杜亚妮所有的位于广东省清远市清城区×××××××××××××××××××××××××××××产（粤（2018）清远市不动产权第0085379号）享有优先受偿权；4、判令被告宋继峰对被告杜娅妮所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；5、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告杜娅妮因经营锌锭贸易周转需要向原告申请借款，2019年7月26日，原告与被告杜娅妮签订《个人自助循环款借款合同》，约定原告授予被告杜娅妮在2019年7月26日至2022年7月26日期间使用最高额贷款额度人民币陆拾万元整（小写Y600,000.00元），上述期间为合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助方式办理业务，使用贷款。又约定以固定年利率7.13%计息，借款按月结息，结息日固定为每月的21日。另外，《个人自助循环款借款合同》第十四、十五条约定了被告杜娅妮的法律文书送达地址。被告杜娅妮与原告签订《最高额抵押担保合同》，以其所有的位于广东省清远市清城区×××××××××××××××××××××××××××××产（粤（2018）清远市不动产权第0085379号）作为借款的担保，并办理了相应的抵押登记手续。同时，被告宋继峰与原告签订《最高额保证合同》，对被告杜娅妮的借款提供连带责任保证担保，第十一、十二条约定了宋继峰的法律文书送达地址。借款合同签订后，被告杜娅妮于2019年7月30日起在授信额度内自助办理借还款业务，合计借款金额为600,000.00元，但并未按合同约定履行其还本付息义务，于2020年5月21日开始拖欠利息，截至2020年7月21日，拖欠本金600,000.00元、利息10,383.11元。被告违反《个人自助循环款借款合同》第十一、十二条的约定，构成违约，应承担相关的违约责任。原告对被告杜娅妮提供的抵押物享有优先受偿权。另外，被告宋继峰作为保证人依法应对被告杜娅妮所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请依法判决。被告杜娅妮辩称，欠款是事实，由于公司经营等的问题，导致不能按时还款，对欠款金额没有意见，请求依法处理。被告宋继峰没有进行答辩，亦没有提供证据。本院经审理认定事实如下：原告诉称的基本事实属实，本院予以确认。另查明，合同还约定，借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。另查明，《最高额保证合同》的保证本金为600000元，并约定本合同所担保的债权同时存在债务人提供的担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。《最高额抵押担保合同》的最高额抵押本金为1003200元。本案债务在抵押和保证合同期限内。被告杜娅妮所有的位于广东省清远市清城区××××××××××××××××××××××××××××不动产权（粤〔2018〕清远市不动产权第0085379号）在相关部门办理了抵押权登记，权利人为原告广东清远农村商业银行股份有限公司。上述事实，有《个人自助循环借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》、借款借据、不动产产权证、不动产登记证明、营业执照、身份证、庭审笔录等为证，足以认定。本院认为，本案当事人签订的《个人自助循环借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效。涉案抵押物已办理抵押登记，抵押关系成立，抵押权依法设立。合同签订后，各方均应全面履行合同约定义务。原告履行放款义务后，被告杜娅妮应依约按时向原告履行还本付息义务。现被告杜娅妮并未按期清偿借款本金，并拖欠本息未付，至庭审时已拖欠10期未还，原告主张解除原告与被告杜娅妮于2019年7月26日签订的《个人自助循环借款合同》，偿还借款本息的请求没有违反法律的规定，符合双方的约定，本院予以支持。至2020年7月21日，被告杜娅妮拖欠本金600,000.00元、利息10,383.11元，被告应当偿还，并按《个人自助循环借款合同》的约定支付相关利息至款项全部清偿之日止。涉案抵押物已办理抵押登记，原告依法对被告杜娅妮名下的位于广东省清远市清城区××××××××××××××××××××××××××××不动产权（粤〔2018〕清远市不动产权第0085379号）在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告宋继峰作为连带责任的保证人，依法应当在约定范围内对被告杜娅妮所欠原告的全部贷款本金、利息（包括逾期利息、罚息等）承担连带保证责任，并依法可行使追偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告与被告杜娅妮于2019年7月26日签订的《个人自助循环借款合同》；二、被告杜娅妮于本判决生效之日起十日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿借款本金600000元及利息（截止2020年7月21日的利息为10,383.11元，此后按合同约定计算至清偿之日止）；三、确认原告广东清远农村商业银行股份有限公司对被告杜娅妮名下的位于广东省清远市清城区××××××××××××××××××××××××××××不动产权（粤〔2018〕清远市不动产权第0085379号）在上述第二项的债务享有优先受偿权；四、被告宋继峰对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9904元，由被告杜娅妮、宋继峰负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审 判 长  蒋茂杰人民陪审员  张春永人民陪审员  徐爱连二〇二一年三月十五日书 记 员  何美君附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。