呼和浩特市新城区人民法院   民事判决书   （2021）内0102民初133号   原告：内蒙古东信小额贷款有限责任公司，住所地呼和浩特市新城区新城南街房地产大厦1层、5层。   法定代表人：孙德林，总经理。   委托诉讼代理人：张志文，该公司资产管理员。   被告：马国强，男，1974年3月21日出生，汉族，住呼和浩特市。   被告：刘文霞，女，1970年10月1日出生，汉族，住呼和浩特市新城区。   原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司与被告马国强、刘文霞借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人张志文到庭参加诉讼，被告马国强、刘文霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。   原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告马国强、刘文霞归还原告借款本金210000元；二、请求判令被告马国强、刘文霞承担以尚欠本金为基数，按月利率20‰计算，从2020年9月14日至借款全部结清实际支付之日期间的借款利息和罚息，及复利、违约金；三、请求判令原告对拍卖、变卖抵押物房地产（蒙（2019）呼和浩特市不动产权第XXXX号）价款享有优先受偿权。四、本案诉讼费、公告费、司法快递费、律师费以及其他为实现债权而支付的费用均由被告承担。事实与理由：原告公司与被告马国强、刘文霞于2020年1月15日签订《借款合同》（合同编号：借2020-01-24），约定原告为被告提供期限为12个月的贷款额为210000元的贷款，还款方式为按月结息，到期次性归还本金。月利率为21.67‰，借款期限从2020年01月15日至2021年01月14日。同时，被告以其合法拥有的房地产（坐落于：呼和浩特市××区；房屋所有权证号为：蒙（2019）呼和浩特市不动产权第XXXX号）为该笔债务设定了抵押，该抵押也进行了相应的抵押登记（证书号：蒙（2020）呼和浩特市不动产证明第0003036号），并签订了《抵押合同》（合同号为：抵2020-01-24）。合同签订后，原告按照合同约定按时履行了放款义务，按照双方签字确认的收款开户行和开户名，最终放款金额为21万元。从合同履行开始，被告应从2020年1月至2020年12月期间，每月21日归还利息，2021年1月14日合同到期日一次性归还本金和对应利息。但是截止到2020年11月26日，被告利息已连续逾期3个月，本金余额为210000，利息已支付到2020年9月13日。根据双方签订的《借款合同》第六条“借款人的权利与义务”第6.2款之规定：借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。由于被告的逾期行为已构成了《借款合同》第十条“违约情形”第10.1款之规定，所以被告应当按照《借款合同》第三条3.2款之约定支付逾期利息；以及《借款合同》第十一条“违约责任”第11.l款之规定：“若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款或挪用贷款的上浮利率计收利息；同时，借款人还应当以未偿还本、息总额为计算依据，从借款人违约之口起至实际归还之日止按日万分之七支付违约金”。因逾期利息、罚息、违约金之和已超过月利率20‰，故原告自愿主张以尚欠借款本金余额2I0000元为基数，按月利率20‰计算，从2020年9月l4日至借款全部结清实际支付之日期间的借款利息和罚息，及复利、违约金。因被告逾期，原告公司按照《借款合同》第八条“贷款的提前到期”8.1款之规定，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。并根据《借款合同》第十四条“通知办法”14.1款之规定，通过中通快递（运单号为：73142574813086、73142574812143）向二被告邮寄了《解除分期贷款提前到期》，履行了通知义务。现原告为维护自身的合法权益免受进一步的损害，根据《借款合同》第十三条13.1款“争议解决”之约定：“如本合同在履行过程中发生争议，双方同意选择在贷款人住所地人民法院管辖”（即内蒙古呼和浩特市新城区人民法院）特依法提起诉讼，请求本着以事实为依据，以法律为准绳的司法原则，支持原告的诉讼请求。   被告马国强、刘文霞未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。   原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司为证明其主张，围绕诉讼请求在法定期限内向法庭提交了《借款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、借款凭证、银行回单、利息明细表、收支明细表、解除分期还款提前到期告知书、邮寄单。被告马国强、刘文霞未到庭质证亦未提举证据。   综合本案证据，本院对案件事实认定如下：   1.被告马国强作为借款人、被告刘文霞作为共同借款人与原告于2020年1月15日签订《借款合同》（编号：借2020-01-24），约定借款本金21万元，借款期限自2020年1月15日至2021年1月14日；还款方式为按月结息，到期一次性归还本金，每月21日归还利息。不满15天按15天计算。借款利率为月利率21.67‰，借款人以壹个月为一期，按期付息，首期自放款日起计算；借款人指定如下收款账户，作为贷款人发放贷款的账户：开户行：中国建设银行，户名：刘文霞，账户：6236****4977。…违约利息按违约还款的金额和实际天数计算。违约贷款的利率从贷款违约之日起按万分之7×违约天数的利率计算，直至清偿本息为止；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按违约贷款或挪用贷款的上浮利率计收利息；同时，借款人还应当以未偿还本、息总额为计算依据，从借款人违约之日起至借款人实际归还之日止按日万分之七支付违约金。《借款合同》同时约定了贷款的提前到期及违约情形；   2.被告马国强作为抵押人、被告刘文霞作为抵押物共有人与原告于2020年1月15日签订《抵押合同》（编号：抵2020-01-24），载明：抵押人（甲方）：马国强、刘文霞，抵押权人（乙方）：内蒙古东信小额贷款有限责任公司，为确保借款人马国强、刘文霞于2020年1月15与乙方签订的编号为借2020-01-24《借款合同》的履行…甲方愿意以其所有的房屋作为贷款抵押物抵押给乙方…甲方提供的抵押财产是：详见抵押物清单，抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利…；担保的主债务为主合同项下的本金：人民币贰拾壹万元整，月利率21.67‰，贷款期限自2020年1月15日始至2021年1月14日止，共壹拾贰个月；抵押担保的范围为主合同项下本金及利息、违约利息损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费…《抵押合同》同时约定了抵押权的实现、违约责任。《抵押合同》后附抵押物清单，载明房屋面积41.79㎡，权利证书及编号：，存放地点：新城区东影南街电机厂小区5号楼1层3单元36号，用途：住宅，被告马国强、刘文霞在抵押人处签字捺印，原告在抵押权人处加盖公章；2020年1月19日原被告就上述房屋办理了不动产抵押登记，不动产登记证明载明：蒙（2020）呼和浩特市不动产证明第0003036号，证明权利或事项：抵押权，权利人：内蒙古东信小额贷款有限责任公司，义务人：刘文霞、马国强，坐落新城区东影南街电机厂小区5号楼1层3单元36号，不动产单元号：XXXXXXXXXXX，原不动产权证书号：；抵押方式：一般抵押；抵押面积：41.76㎡；被担保主债权数额：21.000万元；债务履行时间：2020年01月15日至2021年01月14日；   3.2020年1月21日原告向被告刘文霞名下尾数为4977的中国建设银行账户转账210000元；同日原告开具了借款凭证，载明借款人马国强、刘文霞，借款合同号：借2020-01-24，借款金额：贰拾壹万元整，借款期限：从2020年1月21日起至2021年1月20日（共计壹拾叁个月）借款用途：资金周转借款种类：短期借款月利率（‰）：21.67。被告马国强、刘文霞在借款单位处签字捺印。   4.就上述借款被告马国强按照合同约定，按月偿还利息至2020年6月29日，并于2020年7月30日偿还1000元，于2020年8月17日偿还3550.7元、1620元，于2020年8月21日偿还213元，于2020年9月24日偿还1600元，于2020年10月19日偿还1230.61元、38.78元、1230.61元，于2020年11月14日偿还1500元，于2020年11月18日偿还1000元。自2020年7月起被告马国强、刘文霞开始逾期还款，原告于2020年11月21日向被告马国强、刘文霞邮寄了解除分期还款提前到期告知书。   认定上述事实的证据有《借款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、借款凭证、银行回单、利息明细表、收支明细表、解除分期还款提前到期告知书、邮寄单及庭审笔录，均在卷佐证。   本院认为，根据本案已查明的事实与相关法律规定，可以认定被告马国强、刘文霞与原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司以《借款合同》达成借贷合意，原告据此履行了出借义务，原被告之间民间借贷法律关系真实发生且合法有效。关于利息、复利、罚息、违约金，《借款合同》约定月利率21.67‰，违约贷款的利率从贷款违约之日起按万分之7×违约天数的利率计算，违约金按日万分之七支付，该利息、复利、罚息、违约金利率合计已超出法律规定范围，根据原告自认的被告的还款情况，经核算被告已将利息还至2020年9月13日，现原告主张被告按月利率20‰支付自2020年9月14日起至借款实际给付之日的利息和罚息、复利、违约金于法有据，本院予以支持。根据双方签订的《抵押合同》，被告以其所有的坐落于呼和浩特市××区房屋提供抵押担保，且原被告已就抵押房屋办理了抵押登记。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定，原告有权以该房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产的价款优先受偿。   被告马国强、刘文霞经本院依法传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃应诉答辩、举证质证等诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告马国强、刘文霞于本判决生效之日起十日内偿还原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司借款本金210000元；并支付以尚欠本金为基数，按月利率20‰自2020年9月14日起至借款全部结清之日的利息、罚息、复利、违约金；   二、原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司就本判决第一项对被告马国强、刘文霞提供的坐落于呼和浩特市××区抵押物房地产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   诉讼费：案件受理费2325元（减半收取，原告已预交），由被告马国强、刘文霞承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 赵 婧      二〇二一年三月十日   书记员 贺雅心   附相关法律法规   《中华人民共和国民法典》   第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。   抵押合同一般包括下列条款：   （一）被担保债权的种类和数额；   （二）债务人履行债务的期限；   （三）抵押财产的名称、数量等情况；   （四）担保的范围。   第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。