福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1854号原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。法定代表人：王惠山，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该公司员工。委托诉讼代理人：王南州，男，该公司员工。被告：曾色春，女，1964年6月7日出生，汉族，住福建省平和县。被告：曾火辉，男，1965年5月7日出生，汉族，住福建省平和县。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告曾色春、被告曾火辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人朱晓阳、王南州到庭参加诉讼，被告曾色春、被告曾火辉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、判决曾色春、曾火辉偿还其结欠农商行的贷款本金491066.38元及自2020年11月2日起至还清款项之日止按个人购房担保借款合同第十条及第十二条的约定计收的利息、罚息、复息；2、判决农商行就曾色春、曾火辉所有的座落于漳州市龙文区××街××号××期××幢××号房产拍卖、变卖或协议折价等方式所得款项享有优先受偿权。事实与理由：2018年4月12日，曾色春与农商行东鑫支行（属农商行分支机构）签订一份合同编号为ＨＴ9080230180008151的《个人购房担保借款合同》，借款金额62万元，用于购买位于漳州市龙文区××街××号××期××幢××号的房屋。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮5%（本合同签订时基准利率为4.9%），如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。借款期限自2018年4月12日起至2028年4月11日止。曾火辉为上述业务的共同借款人。上述借款合同担保方式为抵押担保，由曾色春、曾火辉提供座落于漳州市龙文区××街××号××期××幢××号房产为抵押物，并办理了抵押鉴证，不动产登记证明编号为闽（2018）漳州市不动产证明第0××0号。合同生效后，农商行于2018年4月19日向曾色春发放贷款62万元。现曾色春已多次未按约定履行还款义务，农商行已宣布上述借款提前到期。截止2020年11月1日曾色春、曾火辉结欠农商行的借款本金491066.38元，农商行因此诉至法院，请求法院依法公正判决。曾色春、曾火辉未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2018年4月12日，曾色春作为借款人、曾火辉作为共同借款人与农商行作为贷款人签订一份编号为ＨＴ9080230180008151的《个人购房担保借款合同》，约定（摘要）：（1）借款金额为62万元，借款用于借款人购买位于漳州市龙文区××街××号××期××幢××号房屋，所购房屋所有权证编号为闽（2018）漳州市不动产权第0××6号，借款期限自2018年4月12日起至2028年4月11日止；（2）贷款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮5%（本合同签订时基准利率为4.9%），如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；（3）本合同约定采用等额本金还款法，借款期限一年以上的，以每一个月为一个偿还期，贷款发放日的次月起进入还款期，每月20日为每期还款日，首期还款日为借款发生的次月20日，末期还款日为贷款到期日；（4）贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（5）如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，或累计逾期还款超过六期，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期改正、宣布贷款提前到期并收回、有权解除合同等；（6）借款人自愿以本合同附件《房地产抵押清单》所列财产提供抵押担保，本合同项下债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿的，贷款人有权依法处置抵押物；《房地产抵押清单》记载抵押物为曾色春、曾火辉所有的址于漳州市龙文区××街××号××期××幢××号房屋，不动产权证闽（2018）漳州市不动产权第0××6号；（7）本合同履行中发生争议，如各方协商不成，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；以本合同专用条款第八条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。2、2018年4月17日，农商行与曾色春就抵押物址于漳州市龙文区××街××号××期××幢××号的房屋办理了抵押权登记，取得了闽（2018）漳州市不动产证明第0005770号不动产登记证明。2018年4月19日，农商行向曾色春发放贷款62万元，曾色春就此签署一份借据，借据记载借款金额62万元，借款利率4.2875‰，还款方式每月月末结息、等额本金，还款日期2028年4月11日。3、上述贷款发放后，曾色春、曾火辉从2020年6月1日开始仅偿还贷款利息，未偿还每期应还贷款本金，截至2020年11月1日，曾色春、曾火辉拖欠农商行贷款本金491,066.38元。2020年12月10日，农商行向曾色春、曾火辉发出EMS特快专递，投递面单记载邮件详细内容为：贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书，并告知提前收回曾色春该笔贷款。本院认为，农商行与曾色春、曾火辉签订的《个人购房担保借款合同》依法有效，受法律保护。农商行依约履行了交付借款的义务，曾色春、曾火辉未依约还款，从2020年6月1日起拖欠每期应还贷款本金至今，截至2020年11月1日，曾色春、曾火辉拖欠农商行贷款本金491066.38元，依照借款合同约定，农商行有权宣布贷款提前到期并收回，据此，曾色春、曾火辉应当偿还农商行尚欠贷款本金491066.38元，并从2020年11月2日起至还清款项之日止按《个人购房担保借款合同》的约定继续计付利息、罚息、复息。曾色春、曾火辉提供址于漳漳州市龙文区××街××号××期××幢××号房屋作为抵押物，并与农商行办理抵押登记，农商行依法对抵押物享有抵押权，对该抵押物拍卖、变卖或协议折价等方式所得价款享有优先受偿权。曾色春、曾火辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，农商行的诉讼请求合法有据，应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、曾色春、曾火辉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金491,066.38元，并应自2020年11月2日起至实际还清款项之日止按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定继续计付利息、罚息、复息；二、福建漳州农村商业银行股份有限公司对曾色春、曾火辉提供的抵押物址于漳州市龙文区××街××号××期××幢××号房屋的拍卖、变卖或协议折价等方式所得款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,665.9元，减半收取计4,332.95元，由曾色春、曾火辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员  邹燕玲二〇二一年三月三十日书记员  黄玥婷附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。