广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初5252号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠区长沙西郊路25号前座。负责人：曾少明。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。被告：谢健锋，男，1981年7月5日出生，汉族，住广东省开平市。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称“农行开平支行”）与被告谢健锋信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用小额诉讼程序审理。因需公告送达，本院依法裁定转为普通程序，由合议庭进行审理，并于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人李旭进到庭参加诉讼，被告谢健锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金2000元及利息953.2元、逾期还款违约金114.7元，共计人民币3067.9元（利息、逾期还款违约金暂计至2020年10月15日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以2000元为基数自2020年10月16日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年10月16日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）。2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告于2018年2月7日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为62×××85的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。庭审过程中，原告农行开平支行补充陈述，逾期还款违约金计算至2018年10月14日，账户核销后不再产生逾期还款违约金。被告谢健锋未作答辩。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告谢健锋在诉讼中没有提交任何证据，也没有到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、举证与质证的权利。经庭审核证，原告农行开平支行提交的证据来源合法，具有真实性，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明本案事实如下：谢健锋于2018年2月7日向农行开平支行申请信用卡，其通过银行ａｐｐ填写了《中国农业银行金穗信用卡申请表》，并签订信用卡领用合约。农行开平支行经审核后向谢健锋发放了主卡卡号为62×××85的农行信用币。谢健锋持卡后开始交易以及消费，从2018年4月13日开始出现连续逾期还款，经农行开平支行多次催讨，谢健锋至今未偿还。该信用卡账户已于2019年1月17日核销。截至2020年10月15日，谢健锋结欠信用卡透支款本金2000元、利息953.2元、逾期还款违约金114.7元，共计人民币3067.9元。另查明，农行开平支行与谢健锋签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》已对利息和收费作出明确约定，其中领用合约第三条约定“3.1透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方（谢健锋）信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五，……甲方（农行开平支行）按月计收复利，双方另有约定的除外。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息，并从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”收费标准约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。根据农行开平支行的陈述及其提供的信用卡交易明细，谢健锋的卡号为62×××85信用卡的逾期还款违约金114.7元是在2019年1月17日账户核销之前产生。本院认为，本案属信用卡纠纷。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案所涉金融借贷法律事实发生在民法典施行前，应当适用当时的法律、司法解释进行审理。被告谢健锋向原告农行开平支行申领信用卡，原告农行开平支行受理并发放了卡号为62×××85的农行信用币给被告谢健锋，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告农行开平支行根据上述信用卡领用合约约定的申领使用、利息和收费及还款等内容，请求被告谢健锋偿还卡号为62×××85的农行信用卡截至2020年10月15日拖欠的透支款本金2000元、利息953.2元、逾期还款违约金114.7元，合计3067.9元及从2020年10月16日起至实际还清款项之日止的利息按领用合约计算，事实清楚，理据充分，本院予以支持。对其后逾期还款违约金，原告农行开平支行庭审确认涉案信用卡已于2019年1月17日核销，核销后不再计收逾期还款违约金，故对原告主张计算其后逾期还款违约金，本院不予支持。被告谢健锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢健锋应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为62×××85的信用卡透支款本金2000元、利息953.2元、逾期还款违约金114.7元和后续利息（以2000元为基数，从2020年10月16日起至款项清偿之日止，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元（此款原告中国农业银行股份有限公司开平市支行已预交），由被告谢健锋负担。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交的案件受理费50元，由本院予以退回；被告谢健锋应向本院补缴案件受理费50元，请于案件生效后七日内到本院领取《补缴诉讼费通知书》，并按通知书要求补缴诉讼费，逾期不缴本院将依法移送强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  谭玉媚人民陪审员  许雪桂人民陪审员  何冬梅二〇二一年三月二十七日书 记 员  梁芊秋广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初5252号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠区长沙西郊路25号前座。负责人：曾少明。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。被告：谢健锋，男，1981年7月5日出生，汉族，住广东省开平市。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称“农行开平支行”）与被告谢健锋信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用小额诉讼程序审理。因需公告送达，本院依法裁定转为普通程序，由合议庭进行审理，并于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人李旭进到庭参加诉讼，被告谢健锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金2000元及利息953.2元、逾期还款违约金114.7元，共计人民币3067.9元（利息、逾期还款违约金暂计至2020年10月15日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以2000元为基数自2020年10月16日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年10月16日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）。2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告于2018年2月7日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为62×××85的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。庭审过程中，原告农行开平支行补充陈述，逾期还款违约金计算至2018年10月14日，账户核销后不再产生逾期还款违约金。被告谢健锋未作答辩。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告谢健锋在诉讼中没有提交任何证据，也没有到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、举证与质证的权利。经庭审核证，原告农行开平支行提交的证据来源合法，具有真实性，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明本案事实如下：谢健锋于2018年2月7日向农行开平支行申请信用卡，其通过银行ａｐｐ填写了《中国农业银行金穗信用卡申请表》，并签订信用卡领用合约。农行开平支行经审核后向谢健锋发放了主卡卡号为62×××85的农行信用币。谢健锋持卡后开始交易以及消费，从2018年4月13日开始出现连续逾期还款，经农行开平支行多次催讨，谢健锋至今未偿还。该信用卡账户已于2019年1月17日核销。截至2020年10月15日，谢健锋结欠信用卡透支款本金2000元、利息953.2元、逾期还款违约金114.7元，共计人民币3067.9元。另查明，农行开平支行与谢健锋签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》已对利息和收费作出明确约定，其中领用合约第三条约定“3.1透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方（谢健锋）信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五，……甲方（农行开平支行）按月计收复利，双方另有约定的除外。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息，并从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”收费标准约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。根据农行开平支行的陈述及其提供的信用卡交易明细，谢健锋的卡号为62×××85信用卡的逾期还款违约金114.7元是在2019年1月17日账户核销之前产生。本院认为，本案属信用卡纠纷。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案所涉金融借贷法律事实发生在民法典施行前，应当适用当时的法律、司法解释进行审理。被告谢健锋向原告农行开平支行申领信用卡，原告农行开平支行受理并发放了卡号为62×××85的农行信用币给被告谢健锋，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告农行开平支行根据上述信用卡领用合约约定的申领使用、利息和收费及还款等内容，请求被告谢健锋偿还卡号为62×××85的农行信用卡截至2020年10月15日拖欠的透支款本金2000元、利息953.2元、逾期还款违约金114.7元，合计3067.9元及从2020年10月16日起至实际还清款项之日止的利息按领用合约计算，事实清楚，理据充分，本院予以支持。对其后逾期还款违约金，原告农行开平支行庭审确认涉案信用卡已于2019年1月17日核销，核销后不再计收逾期还款违约金，故对原告主张计算其后逾期还款违约金，本院不予支持。被告谢健锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢健锋应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为62×××85的信用卡透支款本金2000元、利息953.2元、逾期还款违约金114.7元和后续利息（以2000元为基数，从2020年10月16日起至款项清偿之日止，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元（此款原告中国农业银行股份有限公司开平市支行已预交），由被告谢健锋负担。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交的案件受理费50元，由本院予以退回；被告谢健锋应向本院补缴案件受理费50元，请于案件生效后七日内到本院领取《补缴诉讼费通知书》，并按通知书要求补缴诉讼费，逾期不缴本院将依法移送强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  谭玉媚人民陪审员  许雪桂人民陪审员  何冬梅二〇二一年三月二十七日书 记 员  梁芊秋