贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0112民初273号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：袁庆雷，该银行董事长。委托诉讼代理人：成道喜，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201202010279165，一般授权代理。被告：段艺笛，男，1989年8月7日出生，汉族，身份证住址贵州省开阳县。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告段艺笛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人成道喜到庭参加诉讼，被告段艺笛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告段艺笛偿还原告借款本金81692.05元及截至2020年8月31日的利息5399.42元、罚息2268.46元、复利417.59元，以后利息按照合同约定计算至本息还清时止；2、判决被告段艺笛向原告支付违约金750元；3、案件受理费、保全费等由被告承担。事实及理由：2018年5月31日，被告段艺笛与原告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款15万元，用于购车。贷款期限自2018年5月31日至2021年5月30日，贷款利率为月利率9.103‰。利息从贷款实际发放之日起计算，按月等额本息，结息日为每月末的第20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期本息，借款人连续二期不能按期还款，即视为贷款到期。不按期付息则自次日起计收复利。贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%，并按贷款本金的5‰向收取违约金。合同签订后，原告于2018年5月31日向被告发放贷款本金15万元。被告未按照合同约定按期偿还贷款本息，现诉请法院依法判决。被告段艺笛经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年5月31日，段艺笛与乌当农商行南明支行签订《个人借款合同》，约定段艺笛向乌当农商行南明支行借款15万元用于购车，借款期限为36个月，即2018年5月31日至2021年5月30日，实际放款日和到期日以借款借据为准，贷款月利率为9.103‰。合同还约定，合同项下贷款逾期的，罚息利率在合同载明利率基础上加收50%，如段艺笛不能按时付息，则自次日起计收复利；合同项下的贷款按月结息，结息日为每月的第20日。对于还款，合同约定，还款方式为按月等额本息。对于段艺笛的违约责任，合同约定，段艺笛出现了未完全适当地遵守或履行合同项下的任何承诺、保证、义务或责任及未按期归还债务本息等违约情形，乌当农商行南明支行有权提前终止合同，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求段艺笛立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对段艺笛未按时还清的利息计收复利，借款逾期后，对未按时还清的借款本金及利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，并按借款本金的5‰支付违约金。连续两期不能按时还款即可视为贷款到期，乌当农商行有权要求段艺笛提前偿还贷款本息。2018年5月31日，乌当农商行南明支行向段艺笛发放了贷款15万元，段艺笛作为借款人在借款借据中签名捺印，借款借据载明借款到期日为2021年5月30日，借款月利率为9.103‰。履行借款合同过程中，段艺笛未按约定向乌当农商行南明支付借款本息，还款至2019年12月22日后未再还款，已连续逾期还款。截至2020年8月31日，段艺笛尚有借款本金81692.05元、借期内利息5399.42元及复利417.59元、罚息2268.46元未支付给乌当农商行南明支行。本院认为，南明支行是乌当农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条的规定，南明支行从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位乌当农商行承担；基于民法的权利义务对等原则，乌当农商行承担了其分支机构南明支行从事民事活动所产生的民事责任，也应享有南明支行从事民事活动所享有的民事权利。因此，乌当农商行作为原告提起本案诉讼主张债权，主体资格适格。本案中，乌当农商行与段艺笛签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当农商行已按约向段艺笛发放了贷款15万元，段艺笛理应按照约定期限向乌当农商行还本付息，但借款后，其未能按约定期限支付本息，其逾期还款行为已经违反合同约定，构成违约。因关于贷款提前到期的约定是双方对自己权利义务的处分，是双方当事人意思自治的体现，并不违反法律规定，约定有效，故乌当农商行依据《个人借款合同》约定提前收回贷款的条件已经成就，其有权主张段艺笛提前归还借款，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条的规定，乌当农商行诉请段艺笛偿还借款本金81692.05元于法有据，本院予以支持。关于乌当农商行诉请段艺笛支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，乌当农商行诉请段艺笛支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十一一条、第二十五条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息利率，根据《个人借款合同》约定，借款逾期后，罚息月利率为在合同约定利率9.103‰基础上加收50%，该上浮比例符合前述规定，故罚息月利率为13.6545‰[即9.103‰×（1+50%）]，本院予以采纳。审理中，本院已查明截至2020年8月31日，段艺笛除借款本金81692.05元未归还外，尚有借期内利息5399.42元、罚息2268.46、复利417.59元未支付，因双方对复利、罚息的支付标准及结息方式均有明确约定，故乌当农商行诉请段艺笛支付截至该日的利息、罚息、复利，本院予以支持。因案涉借款符合提前收回条件应由乌当农商行提前收回，视为借款期限届满，而借款合同中并未明确约定将罚息纳入复利的计算范围，故2020年5月19日起的罚息、复利应分别以借款本金81692.05元、借期内的利息5399.42元为计算基数，按借款合同约定的罚息月利率13.6545‰为标准计算至本金81692.05元、利息5399.42元分别清偿完毕之日止。对于乌当农商行诉请段艺笛支付违约金750元的请求。因本案系因段艺笛违约所致，而《个人借款合同》中对段艺笛支付违约金的情形及支付标准进行了明确约定。由于段艺笛未按照借款合同的约定履行付息还本义务，已经构成违约，故其应按《个人借款合同》约定的违约金支付标准向乌当农商行支付违约金。本案中，因段艺笛的借款金额为15万元，其应支付的违约金为150000×5‰=750元，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款的规定，乌当农商行诉请段艺笛支付违约金750元，本院予以支持。被告段艺笛经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段艺笛于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金81692.05元；二、被告段艺笛于本判决生效之日起十日内向原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司支付利息、罚息、复利（截至2020年8月31日的利息5399.42元、罚息2268.46元、复利417.59元。其后的罚息以借款本金81692.05元为基数按月利率13.6545‰为标准计算至本金81692.05元清偿完毕之日止，复利以利息5399.42元为基数，按月利率13.6545‰为标准计算至利息5399.42元清偿完毕之日止）；三、被告段艺笛于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金750元；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1032元、保全费925元，合计1957元，由被告段艺笛负担。（此款原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  张本勤二〇二一年三月十一日法官助理黄莞君书记员孙毅