湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0821民初551号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行，住所地：慈利县零阳东路100号。 负责人：陶瑜，行长。 委托诉讼代理人：戴秋桂，湖南金旅律师事务所律师。 被告：李敏，女，1991年2月4日出生，土家族，农民，住慈利县。 被告：赵乾，男，1990年4月15日出生，土家族，农民，住慈利县。 被告：刘贵炯，男，1991年10月9日出生，土家族，农民，住张家界市武陵源区。 被告：龙小姣，女，1994年4月26日出生，土家族，农民，住慈利县。 被告：唐琼，女，1991年5月17日出生，土家族，农民，住慈利县江垭林场五工区。 被告：黄璟，男，1989年7月12日出生，土家族，农民，住慈利县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行（以下简称邮政银行慈利县支行）与被告李敏、赵乾、刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人戴秋桂、被告黄璟、刘贵炯到庭参加了诉讼，被告李敏、赵乾、龙小姣、唐琼经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告邮政银行慈利县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李敏、赵乾偿还原告借款本金人民币117996.92元及利息（含罚息）；2、判令被告刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟对上述贷款本息承担连带保证责任；3、判令六被告共同承担本案诉讼费。事实及理由：2018年5月，被告李敏、赵乾以门面扩大为由，向原告申请20万元小额联保贷款，原告依约向被告李敏、赵乾发放了贷款，年利率14.58%，借款期限24个月。被告李敏、赵乾、刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定六被告互为小额贷款连带担保责任人。借款到期后，被告李敏、赵乾不按合同约定还本付息，现欠借款本金人民币117996.92元及利息（含罚息）。被告刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟亦不履行保证之责。故诉至法院。 被告刘贵炯辩称：原告诉称属实，其与被告黄璟、李敏系三户联保，共向银行贷款60万元，每户20万元用于共同经营。后因共同经营事项遭挫，刘贵炯、黄璟两户已各自提前将银行贷款清偿完毕，现只差被告李敏、赵乾一户未还清贷款。李敏、赵乾逾期后，黄璟还替李敏偿还了一期贷款。 被告黄璟辩称：与被告刘贵炯意见一致。 被告李敏、赵乾、龙小姣、唐琼未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告邮政银行慈利县支行提交的证据有：1.六被告的身份证（复印件）及李敏与赵乾、刘贵炯与龙小姣、黄璟与唐琼的《结婚证》（复印件）各1份，拟证明借款人和担保人的身份；2.《小额贷款额度借款合同》（复印件）1份，证明被告李敏、赵乾于2018年5月15日向原告贷款20万元的事实；3.《小额贷款联保协议书》（复印件）1份，证明六被告于2018年5月15日以联保小组的名义与原告签订了该协议书，承诺若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意为借款人承担全部还款责任的事实；4.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、交易明细（复印件）1份，证明原告已将20万元贷款发放到被告李敏的账户上；5.《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》1份，证明截止到2021年3月22日被告李敏、赵乾欠本金117996.92元及利息（含罚息）的事实。被告李敏、赵乾、刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟未向本院提交证据。 本院组织当事人进行了质证。到庭被告刘贵炯、黄璟对原告提交的证据均无异议，本院对上述证据的证明效力予以确认。 根据上述采信的证据及当事人的当庭陈述，本院认定如下案件事实： 赵乾与李敏、刘贵炯与龙小姣、黄璟与唐琼分别系夫妻关系。2018年，三家以合伙开餐饮店为由向邮政银行慈利县支行申请贷款。2018年5月15日，李敏、刘贵炯、黄璟（乙方）与邮政银行慈利县支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：第一部分通用条款第一条：本协议当事方见本协议专属条款第一条。第二条：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。联保小组牵头人见本协议专属条款第二条。第三条：借款合同及主债权的具体情况见专属条款第三条。第四条：当乙方成员在本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第六条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第十二条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。第二部分专属条款第一条债权人李敏、刘贵炯、唐琼为联保小组成员。第三条：借款合同及主债权从2018年5月15日起至2020年5月15日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元（大写：贰拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元（大写：陆拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前在通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。第四条保证方式任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。赵乾、龙小姣、黄璟在配偶一栏签字捺印。同日，李敏（乙方）与原告邮政银行慈利县支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：第一部分通用条款第十九条19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第二部分专属条款第一条当事方贷款人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行借款人（乙方）：李敏。第二条授信额度本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元。第三条额度期限3.1额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期间的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第五条担保存在担保的情形：本合同项下的担保措施包括：自然人保证。第七条争议解决协商或调解不成的，任何一方应：向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。赵乾在“乙方配偶作为共同借款人”处签字。同日，邮政银行慈利县支行向李敏放款200000元，李敏给邮政银行慈利县支行出具《贷款借据》载明：借款金额20万元，借款期限为24个月（从2018年5月15日至2020年5月15日），借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款法。借款后，自2019年4月1日起，李敏出现逾期（其中2019年3月1日黄璟代替还款9800元）。截止2021年3月22日，被告李敏、赵乾尚欠贷款本金117996.92元及利息（含罚息）。被告刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟亦未履行保证之责。庭审中，原告邮政银行慈利县支行要求：1.判令被告李敏、赵乾偿还贷款本金117996.92元及利息及相应罚息（从2019年4月1日起按年利率为14.58%计收利息及加收按借款利率30%的罚息至本息付清时止）；2.其他四被告对上述债务承担连带还款责任；3.本案诉讼费由被告承担。 本院认为，原告邮政银行慈利县支行与被告李敏签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同合法、有效，当事人应按约定履行合同义务。原告邮政银行慈利县支行给被告李敏支付20万元借款后，被告李敏就应按合同约定还本付息。而自2019年4月1日起，李敏、赵乾未还本付息，还尚欠借款本金117996.92元，已构成违约，应承担违约的民事责任。被告李敏的配偶赵乾作为共同借款人在借款合同上签字捺印，被告李敏、赵乾对上述所欠贷款应共同承担还款责任。借据载明了借款利息为年利率14.58%，借款合同约定了“不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”，故原告邮政银行慈利县支行要求被告李敏、赵乾偿还贷款本金117996.92元并支付利息及罚息（从2019年4月1日起按年利率为14.58%计收利息及加收按借款利率30%的罚息至本息付清时止）的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。被告李敏、刘贵炯、唐琼互为联保小组成员，并与原告邮政银行慈利县支行自愿签订《小额贷款联保协议书》，该协议书不违反法律规定，该协议合法、有效，当事人应自觉履行。在被告李敏、赵乾违约后，被告黄璟虽代替支付了一期的本息9800元，但与“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”的约定相去甚远。刘贵炯的配偶龙小姣、唐琼的配偶黄璟在联保协议书上签字，同意联保小组成员从事的保证行为，自愿承担共同还款责任，故原告邮政银行慈利县支行要求被告刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。被告刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟承担保证责任后，有权向被告李敏、赵乾追偿。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李敏、赵乾于判决生效后10日内给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行返还贷款本金117996.92元并从2019年4月1日起至还清之日止按年利率14.58%支付利息并按借款利率的30%加付同时段的罚息； 二、被告刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟对被告李敏、赵乾的上述借款本息承担连带清偿责任。被告刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟承担保证责任后，有权向被告李敏、赵乾追偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2659.94元，减半收取1329.97元，由被告李敏、赵乾、刘贵炯、龙小姣、唐琼、黄璟共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  徐年武 二〇二一年三月三十一日 法官助理李靖 书记员郑婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。