成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初2432号 原告：成都农村商业银行股份有限公司，住所成都市武侯区科华中路88号。 法定代表人：陈萍，董事长。 委托诉讼代理人：尚丽丽，女，公司员工。 委托诉讼代理人：唐娟，女，公司员工。 被告：田富元，男，1964年7月1日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告成都农村商业银行股份有限公司（以下简称成都农商银行）与被告田富元信用卡纠纷一案，本院2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告成都农商银行的委托诉讼代理人尚丽丽、唐娟，被告田富元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 成都农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款911877.75元（暂计算至2021年1月31日，其中本金399999.55元、应付利息175189.93元，分期付款费用9600元、分期提前还款手续费7999.99元、违约金319088.28元，实际金额应计算至全部欠款清偿之日，以原告系统记载数据为准）；2.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年12月9日，被告向原告申请办理天府白金信用卡，并填写了《天府白金信用卡（个人卡）申请表》（含领用合约），原告审核后向其发放了透支额度为200000元的信用卡。2016年5月，经被告申请，原告将其卡片额度调额到400000元。被告通过该卡透支消费，自2018年10月起开始逾期还款。被告的行为严重违反合同约定，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。 田富元辩称，原告主张的信用卡逾期还款属实，借款本金是399999.55元，利息也予以认可，但其他费用过高，被告因经济困难而无法还款，原告是否能予以减免。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院确认以下主要事实： 2013年12月9日，田富元向成都农商银行申请办理信用卡，并在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的规则”。成都农商银行审查后向田富元发放了信用卡，信用额度为200000元。《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》约定以下主要内容：1.全部应还款额指截止当前账单日，持卡人累计未还的费用；2.滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含当日）前还款或还款金额低于最低还款额时，按规定应支付的费用；3.持卡人发生下列情形之一，成都农商银行有权宣布所有欠款全部到期并要求一次清偿，持卡人应偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及行使追索权的费用，并赔偿损失：……（2）持卡人违反《章程》或本合约约定的义务的；……（5）自持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的；4.持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金；5.持卡人选择最低还款方式还款的，可于当期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项向银行清偿，不享受免息还款待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收利息，持卡人未能足额偿还最低还款额时，还应按月支付滞纳金并承担其他违约责任；6.预借现金不享受免息还款待遇，持卡人需按笔支付手续费，并自记账日支付利息；7.持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款顺序依次为费用（包括不限于年费、手续费、滞纳金、违约金催收费用等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金；持卡人同意银行有权就某一笔或多笔还款变更上述顺序；8.预借现金手续费按金额的1%收取，每笔最低3元；透支利息为每日万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，每笔最低1元；9.持卡人同意，《章程》及本合约修改、收费项目或标准变化、利率调整等，一经本行修改和正式公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、电子邮件、服务热线等方式），即为有效，无需另行通知持卡人，并对双方均有约束力。 成都农商银行经审核后，向田富元发放了卡号为6228××××9109的信用卡。2018年2月7日，田富元向成都农商银行申请12期的特定账单分期，申请分期金额为399999.55元，成都农商银行审核后予以同意。《特定账单分期业务申请表》约定，月分期手续费率为0.6%，每期应还手续费＝核准分期金额×月分期手续费率，在每期账单日入账，一经收取，不予退还，提前还款不收取剩余期数手续费，但需缴纳违约金，违约金为剩余未分摊本金总额的2%。 2016年9月9日，成都农商银行在其官网发布《成都农商银行中间业务服务收费标准及收费项目优惠公告》,其收费标准中编号2030222的收费项目为“信用卡违约金”，服务功能为“持卡人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取”，收费标准为“最低还款额未还部分的5%/次收取，每笔最低10元”。 田富元使用该信用卡消费后自2018年10月起未按约还款。庭审中，成都农商银行主张截至2021年1月31日，田富元尚欠本金399999.55元，利息175189.93元，分期付款手续费9600元、分期提前还款手续费7999.99元、违约金319088.28元。 上述事实，有当事人身份信息、《天府白金信用卡（个人卡）申请表》《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》《特定账单分期业务申请表》、信用卡交易流水、当事人当庭陈述等证据，在案佐证。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，并与本案待证事实相关联，故予以认定。 本院认为，经被告申请，原告为被告办理了信用卡，双方同意按照《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》中成都农商银行白金天府信用卡（个人卡）收费标准执行，原被告双方形成了信用卡使用合同关系。该合同的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任。根据本院查明的事实，被告尚欠透支本金399999.55元、利息175189.93元。《领用合约》约定，信用卡透支利息的收费标准为日利率0.5‰，原告收取的利息是基于被告的逾期还款违约行为进行收取，其作用是补偿原告因被告的违约行为所产生的损失，兼顾惩罚作用，故本院对成都农商银行要求田富元偿还透支本金399999.55元并自欠款之日起，按日利率万分之五计算向原告支付利息的诉请予以支持。 关于分期付款手续费，被告尚有四期分期手续费共计9600元未支付，原告的主张符合《特定账单分期业务申请表》约定，本院予以支持。 关于分期提前还款手续费，《特定账单分期业务申请表》约定“每期应还手续费在每期账单日入账，一经收取，不予退还，提前还款不收取剩余期数手续费，但需缴纳违约金，违约金为剩余未分摊本金总额的2%”，因被告逾期还款，原告已宣布贷款加速到期，并且其主张的剩余期数手续费已得到支持，故原告再主张分期提前还款手续费系重复收费，本院不予支持。 关于违约金，原告在诉讼中明确其所主张的违约金实为滞纳金，而《领用合约》未就违约金进行约定,而且《成都农商银行中间业务服务收费标准及收费项目优惠公告》系公布“信用卡违约金”的收费项目及收费标准,并未明确载明将原合约中约定的“滞纳金”变更为“违约金”，故原告要求田富元支付违约金无相应依据，本院不予支持。 据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条之规定，判决如下： 一、田富元于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司偿还信用卡欠款本金399999.55元、分期手续费9600元及利息（截止2021年1月31日的利息为175189.93元，2021年2月1日起的利息以本金399999.55元为计算基数，按日利率万分之五向成都农村商业银行股份有限公司支付利息至本金付清之日止）； 二、驳回成都农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12183元，减半收取计6091.5元，由原告成都农村商业银行股份有限公司负担1267.5元，被告田富元负担4824元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 万 霖 二〇二一年三月十九日 书记员 吴雨璇