福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0181民初477号原告：福建海峡银行股份有限公司福清分行，住所地福建省福清市宏路街道宏路村天和华府1号楼1-3层，统一社会信用代码：913501817753942289。负责人：魏孝福，该分行行长。委托诉讼代理人：李阳娟，福建海山律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢杰，福建海山律师事务所律师。被告：吴雅美，女，汉族，1968年7月13日出生，住福建省福清市。被告：王小妹，女，汉族，1989年12月13日出生，住福建省福清市。被告：王彬彬，男，汉族，1993年12月18日出生，住福建省福清市。原告福建海峡银行股份有限公司福清分行（以下简称：福建海峡银行福清分行）与被告吴雅美、王小妹、王彬彬金融借款合同纠纷一案。本院于2021年1月7日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行审理。原告福建海峡银行福清分行的委托诉讼代理人李阳娟与被告吴雅美、王小妹、王彬彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建海峡银行福清分行向本院提出诉讼请求：1.被告吴雅美向原告偿还借款本金570000元及利息（利息含正常利息、罚息、复利，暂计至2020年7月3日为30280.27元，此后实际发生利息、罚息、复利应按《个人授信额度使用合同》的约定计至实际还款之日止）；2.被告吴雅美向原告偿还借款本金200000元及利息（利息含正常利息、罚息、复利，暂计至2020年7月3日为12812.42元，此后实际发生利息、罚息、复利应按《个人授信额度使用合同》的约定计至实际还款之日止）；3.被告吴雅美向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费12557元；4.被告王小妹、王彬彬以其继承王妹金遗产的实际价值为限对上述第一、二、三项债务承担共同偿还责任；5.原告对拍卖或变卖位于福清市××街道××花园××号楼××单元房产［不动产权证证号：融房权证Ｒ字第1××0号，国有土地权证号：融玉屏国用（2010）第Ｃ1xxx4号］所得价款在最高债权额1040000元范围内优先受偿以上第一、二、三项债权；6.被告吴雅美、王小妹、王彬彬共同承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）。事实和理由：被告吴雅美与王妹金系夫妻关系。被告王小妹与被告王彬彬系被告吴雅美与其配偶王妹金的子女。2017年11月17日，被告吴雅美与原告签订《个人借款授信合同》（以下简称“主合同”），约定原告向吴雅美提供借款授信额度人民币800000元，授信期间自2017年11月17日至2022年11月17日，合同还对违约责任、送达条款、争议管辖等事项进行约定。同日，吴雅美、王妹金与原告共同签订《最高额抵押合同》，提供二人名下共有的位于福清市××街道××花园××号楼××单元房产为主合同项下的所有债务在最高债权额1040000元的范围内提供抵押担保。故抵押双方于2017年11月22日办理了抵押登记手续。2017年11月22日，吴雅美与原告签订《个人授信额度使用合同》，合同约定：借款人民币600000元，年利率7.125%，借款期限为2017年11月22日至2022年11月17日，还款方式为按月付息、按双方约定的还款计划还款。合同签订后，原告依照吴雅美《委托支付申请书》的要求，将全部借款600000元支付至其指定的收款账户，吴雅美出具《借款借据》确认。借款双方另签订《还款计划表》，确定按以下计划归还本金：1.2018年11月22日归还第一期本金30000元；2.2019年11月22日归还第二期本金30000元；3.2020年11月22日归还第三期本金30000元；4.2021年11月22日归还第四期本金30000元；5.2022年11月17日前归还第五期本金480000元。2018年12月20日，吴雅美与原告签订《个人授信额度使用合同》，合同约定：借款人民币200000元，年利率6.96%，借款期限为12个月，还款方式为按月付息，一次性还本。合同签订后，原告依照吴雅美《委托支付申请书》的要求，将全部借款200000元支付至其指定的收款账户，吴雅美出具《借款借据》确认，并确认借款期限自2018年12月29日至2019年12月21日。贷款后，自2019年10月起，吴雅美未足额支付600000元这笔借款的利息，2019年11月起，吴雅美未足额支付200000元这笔借款的利息。经原告催告后，吴雅美仍未依约还款。故依合同第十一条规定，原告有权视主合同项下所有已发放的借款提前到期，并要求吴雅美归还借款本金770000元及利息（含罚息、复利）。另，依合同第九条第（十）项规定，原告因主张该债权产生的律师费12557元应由吴雅美承担。因借款发生在两被告夫妻关系存续期间，二人提供共有房产为本案债务提供担保，故王妹金对本案借款知情且应对以上款项承担共同还款责任。后王妹金于2020年3月6日去世，其第一顺序继承人系被告吴雅美、王小妹、王彬彬，故根据《继承法》第三十三条之规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。”故原告可要求被告王小妹、王彬彬以其继承王妹金遗产的实际价值为限对以上款项承担偿还责任。同时，原告还有权要求以被告提供的抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。为此，原告根据法律规定和双方合同约定向法院提起诉讼。被告吴雅美辩称，本案借款事实无异议，合同上签字是其所签署。但是其只是名义借款人，实际借款人是我丈夫王妹金，因本人文化程度底对借款经过不清楚，均由王妹金操办，而且借款款项由王妹金使用。被告王小妹、王彬彬均辩称，本案借款事实无异议，原告主张的律师费、诉讼费不合理应当由被告负担。其放弃对父亲王妹金所有遗产的继承，故不应承担责任。经审理本院认定，原告福建海峡银行福清分行所诉事实属实。另查明，一、被告吴雅美与案外人王妹金原系夫妻关系，王妹金于2020年3月6日去世，其第一顺序继承人系被告吴雅美、王小妹、王彬彬。二、2017年11月22日，原告与案外人王妹金就案涉合同约定的位于福清市××街道××花园××号楼××单元抵押物向福清市国土资源局办理了闽（2017）福清市不动产证明第xxx3号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1040000元；二、被告吴雅美未按照合同约定偿还借款本息，截止2021年2月22日尚欠原告福建海峡银行福清分行借款本金770000元及利息、复息、罚息（截至2020年7月3日的利息、复利、罚息为43092.69元）；三、福建海峡银行福清分行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费12557元。以上事实，有原告提供的《个人借款授信合同》、《最高额抵押合同》、个人房屋抵押担保函、结婚证复印件、个人借款申请表、《房屋他项权证》、《不动产登记证明》、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《个人授信额度使用合同》、借款借据、还款计划表、《委托支付申请书》、借款凭证、客户回单、贷款对账单、贷款详细信息、提前收贷通知书、贷款详细信息综合凭证、贷款对账单、快递查询单、《委托代理合同》、《律师费发票》等及原、被告的庭审陈述为证。本院认为，原告福建海峡银行福清分行与被告吴雅美签订的《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》以及与案外人王妹金签订的《最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2017年11月22日、2018年12月29日，原告依约分别向被告吴雅美指定的收款账户发放了贷款600000元、200000元，已履行合同义务。但被告吴雅美未能按约偿付借款本息，已构成违约，根据合同约定原告福建海峡银行福清分行有权提前收回全部贷款本息，截止2021年2月22日被告尚欠原告福建海峡银行福清分行借款本金770000元及利息、复息、罚息（截至2020年7月3日的利息、复利、罚息为43092.69元），应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告吴雅美清偿拖欠借款本金、利息、罚息、复息的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告吴雅美支付因本案诉讼而支出的律师代理费12557元，具有合同根据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。案外人王妹金生前自愿提供其名下位于福清市××街道××花园××号楼××单元的房产（不动产权证号：融房权证Ｒ字第1××0号，土地权证号：融玉屏国用（2010）第Ｃ1xxx号）作为案涉合同项下最高债权数额1040000元范围内的担保，并依法办理闽（2017）福清市不动产证明第0xxx93号抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告对抵押物拍卖或变卖所得价款在最高债权数额1040000元范围内优先受偿的诉求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的被告王小妹、王彬彬在继承其父王妹金遗产范围内对案涉债务承担连带清偿责任，鉴于本案被告王小妹与王彬彬已书面明确表示放弃对其父王妹金所有遗产的继承，原告亦无法提供证据证明被告王小妹、王彬彬有继承其父王妹金的遗产，故对原告的该项主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，判决如下：一、被告吴雅美应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司福清分行借款本金770,000元及利息、复息、罚息（截至2020年7月3日的利息、复息、罚息为43,092.69元，2020年7月4日起至实际还款之日止，按合同约定利率续计利息、复息、罚息）；二、被告吴雅美应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支付的律师代理费12,557元；三、原告福建海峡银行股份有限公司福清分行有权对案外人王妹金提供抵押担保的位于福清市××街道××花园××号楼××单元的房产（闽（2017）福清市不动产证明第00xxx3号）以拍卖或变卖所得价款对被告吴雅美上述第一、二项债务享有优先受偿权；四、驳回原告福建海峡银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12,056元，由被告吴雅美负担，款限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢志民二〇二一年三月十七日书记员  林津津