福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0627民初684号原告：中国农业银行股份有限公司南靖县支行，住所地南靖县山城镇人民路134号，统一社会信用代码913506278568677875。负责人：张淑晖，行长。委托诉讼代理人：郑枝南，福建鹭靖律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄艺婷，福建鹭靖律师事务所律师。被告：吴占铭，男，1983年10月2日出生，汉族，住福建省南靖县。原告中国农业银行股份有限公司南靖县支行（以下简称农行南靖支行）与被告吴占铭信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南靖支行的委托诉讼代理人庄艺婷到庭参加诉讼。被告吴占铭经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行南靖支行向本院提出诉讼请求：判令吴占铭归还信用卡欠款本金42544.54元，并支付截止至2021年1月17日的利息3176.25元、违约金1429.32元、手续费203.79元以及自2021年1月18日起至实际还清款项之日止按双方订立的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定标准计算的利息、违约金、手续费。事实和理由：2011年1月17日，吴占铭向农行南靖支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，已阅读、理解并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等内容规定。根据吴占铭的申请，农行南靖支行核准并向吴占铭发放了卡号为4033××××3243的信用卡，授信额度为50000元。吴占铭激活该卡并使用该卡进行消费。2020年6月起，吴占铭未按约定归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。吴占铭未作答辩。农行南靖支行围绕诉讼请求依法提交了吴占铭的居民身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡个人卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《关于信用卡息费计收的标准》、金穗贷记卡（卡号4033××××3243）交易明细查询表等证据，上述证据经庭审质证后，本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月17日，吴占铭向农行南靖支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，吴占铭在中国农业银行金穗贷记卡申请表中签字表示已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要条款约定：“发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。第一条申领1.乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称“章程”）的内容。第四条利息和费用2.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息还款待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。5.本合约利息按日利率万分之五收取，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6.贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7.本合约涉及的具体收费项目和标准见《收费标准》。第八条有效期1.贷记卡最长有效期为五年，逾期自动失效……3.贷记卡有效期届满后乙方继续使用的，双方不再另行签订合约，本合约自动续期。金穗贷记卡收费标准滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%”。《中国农业银行金穗信用卡章程》主要条款约定：“第二条中国农业银行金穗信用卡（以下简称信用卡）是中国农业银行（含中国农业相关分支机构，以下简称发卡银行）发行的，给予持卡人一定授信度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等全部或部分功能。第二十条发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行偿还：优先偿还已出账单，再偿还未出账单，在此基础上，正常还款和逾期90天（含）内的，按照先利息或各项费用、后本金的顺序逐项偿还账户欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序逐项偿还账户欠款。……第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率按照持卡人与发卡银行签订的信用卡领用合约执行。（二）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款项，则无须支付透支利息。……（三）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。持卡人未在到期还款日前偿还全部应还款额的，发卡银行将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息。（四）持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应按最低还款额未偿还部分的一定比例支付逾期付款违约金。逾期还款违约金比例按照发卡银行官方网站公布的服务价目表执行。第二十三条发卡银行将严格按照相关法律法规指定和调整信用卡业务服务价格和费用，并按照监管规定通过网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一向持卡人通知后施行。……”。《关于信用卡息费计收的标准》主要条款约定“一、利息：（1）余额的利息：根据人民银行规定从记账日当天起至账单日，按照账户余额每天万分之五计收利息。三、滞纳金（逾期还款违约金）：新增最低还款额未还部分5%按月计收；当账户逾期到ＣＤ8后再出的账单则不再收取滞纳金。……”根据吴占铭的申请，农行南靖支行向吴占铭发放了卡号为4033××××3243的信用卡，授信额度为10000元，现该卡的授信额度调整为50000元。2011年4月20日，吴占铭使用该卡进行消费。2020年6月起，吴占铭未按照合同约定归还欠款本金、利息、违约金等。经农行南靖支行催讨，吴占铭至今未归还欠款本金42544.54元及相应的利息、违约金、手续费。本院认为，吴占铭申领并实际使用中国农业银行金穗贷记卡透支后，未按约定履行支付利息及返还透支款等义务，至今拖欠农行南靖支行贷记卡欠款本金42544.54元及相关利息、违约金、手续费，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定，农行南靖支行请求吴占铭归还金穗贷记卡欠款本金42544.54元并支付截止至2021年1月17日的利息3176.25元、违约金1429.32元、手续费203.79元以及自2021年1月18日起至实际还清款项之日止按双方订立的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定标准计算的利息、违约金、手续费，于法有据，应予支持。吴占铭经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：吴占铭应于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司南靖县支行金穗贷记卡欠款本金42544.54元，并支付截止至2021年1月17日的利息3176.25元、违约金1429.32元、手续费203.79元以及自2021年1月18日起至实际还清款项之日止按双方订立的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定标准计算的利息、违约金、手续费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费984元，减半收取计492元，由吴占铭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 韩佳福二〇二一年三月二十三日法官助理 吴秀娟书 记 员 陈艺芳附：执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。