广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初654号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，经营场所广东省佛山市高明区荷城街道沧江路416号首层，统一社会信用代码91440608671553116W。负责人：何建锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军、梁晓怡，均系广东荆紫律师事务所律师。被告：黄曾兰，女，1989年6月22日出生，汉族，住广西容县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行（以下简称“邮储银行”）与被告黄曾兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人梁晓怡到庭参加了诉讼。被告黄曾兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿贷款本金462428.93元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，贷款利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮10%，若逾期还款，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；自2020年7月13日起暂计至2021年3月22日利息16661.69元、罚息417.95元，本息暂合计：479508.57元，自2021年3月23日起按中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮10%后再加收30%标准计算利息）；2.被告支付律师费用13064元；3.原告对被告提供抵押的位于佛山市高明区［他项权证号：粤（2019）佛高不动产证明第号］的拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年5月18日，被告与原告签订《个人购房／购车借款及抵押合同》，约定：原告向被告提供额度为470000元的贷款用于购房，借款利率为人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款法；若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息。同时约定，被告将其购置的位于佛山市高明区为其与原告签订的涉案合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、律师费及原告实现债权的费用等，并在2019年5月31日办理了抵押登记，他项权证号：粤（2019）佛高不动产证明第号。合同签订后，原告于2019年6月13日依约向被告发放贷款470000元，借款期限为2019年6月13日至2049年6月13日。借款发放后，被告未按时足额归还本息，根据《个人购房／购车借款及抵押合同》通用条款第十二条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任及支付罚息。被告黄曾兰未向本院提交书面答辩状及书面证据。本院经审理认定事实如下：2019年5月18日，原告邮储银行与被告黄曾兰签订一份《个人购房／购车借款及抵押合同》。该合同约定：2019年5月18日至2049年5月18日期间，原告向被告提供额度为470000元贷款用于购房；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款法；若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金等费用；被告提供其所有的位于佛山市高明区为其与原告签订的涉案合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等。原告与被告于2019年5月31日对上述房产办理了抵押登记，他项权证号：粤（2019）佛高不动产证明第号。上述合同签订后，原告于2019年6月13日依约向被告发放贷款470000元，借款期限为2019年6月13日至2049年6月13日。从2020年8月起，被告逾期未归还本息。至2021年3月22日，被告尚欠原告本金462428.93元、利息16661.69元、罚息417.95元。原告委托广东荆紫律师事务所代理本案诉讼，产生律师费13064元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告自2020年8月起至今已经累计多期没有按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布全部借款到期。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条规定，当事人一方解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，原告现以起诉方式作出宣告，即在被告收到起诉状副本之日2021年2月18日涉案全部借款届满还款期限。被告应当清偿剩余借款本金462428.93元、利息16661.69元、罚息417.95元（暂计至2021年3月22日）。因中国人民银行同期同档次贷款基准利率这一标准已取消，因此原告主张的罚息应依法表述为，从2021年3月23日起，以462428.93元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮10%加收30%计算至实际清偿之日止。关于律师费的问题。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取。原告委托的律师事务所在基础费用幅度计收律师费13064元，未超出收费规定；借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，故被告应当承担律师费13064元。关于实现抵押权的问题。被告提供涉案房产作为借款抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产拍卖、变卖所得价款在本案债权本金、利息、罚息、律师费及诉讼费、财产保全费等费用范围内享有优先受偿权。综上所述，《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黄曾兰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金462428.93元、利息16661.69元、罚息417.95元（暂计至2021年3月22日）合共479508.57元，以462428.93元为基数，自2021年3月23日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮10%加收30%计算罚息；二、被告黄曾兰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行支付律师费13064元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对被告黄曾兰的位于佛山市高明区［他项权证号：粤（2019）佛高不动产证明第号］拍卖、变卖所得价款在前述判项及本案受理费、财产保全费范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8601元，减半收取4300.5元，财产保全费2954元，合共7254.5元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行已预交），由被告黄曾兰负担。被告黄曾兰负担的7254.5元，由被告黄曾兰于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二一年三月二十九日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍