福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0627民初712号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行，住所地福建省南靖县山城镇中山北路3幢，统一社会信用代码91350627676511695X。负责人：许育霖，行长。委托诉讼代理人：肖美能，该行员工。被告：陈泽钦，男，1986年4月25日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：王全珠，女，1986年9月21日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：陈芳成，男，1971年4月22日出生，汉族，住福建省南靖县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行（以下简称邮政银行南靖支行）与被告陈泽钦、王全珠、陈芳成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南靖支行的委托诉讼代理人肖美能到庭参加诉讼，被告陈泽钦、王全珠、陈芳成经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行南靖支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈泽钦、王全珠共同归还邮政银行南靖支行借款本金120000元，并支付自2020年12月9日起至2021年2月17日止的利息、罚息共计2821.98元，及自2021年2月18日起至实际还清款项之日止按年利率13.26%计付的罚息；2.判令陈芳成对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2020年2月15日，陈泽钦、王全珠以扩大养殖虾、购买虾饲料、虾苗、增加养殖设备为由向邮政银行南靖支行申请借款，双方于2020年3月9日签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度为120000元、额度存续最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。2020年3月9日，陈泽钦申请并签订《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议《小额E捷贷业务开办协议》，协议有效期为12个月，自2020年3月9日至2021年3月9日。协议约定：放贷执行利率为同期LPR基准利率加点6.15个百分点，即年利率10.2%，协议未尽事宜按主合同有关条款解释或办理。陈泽钦于2020年3月9日通过手机银行支用借款120000元，借款期限为12个月（自2020年3月9日至2021年3月9日），还款方式为按月付息到期一次性还本。《小额贷款额度借款合同》约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）归还本金或利息的，原告有权自逾期之日起到本息全部偿还之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为贷款的利率加收30%，即年利率13.26%；借款人如未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，同时可终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并要求陈泽钦立即清偿，同时要求陈泽钦承担原告为实现债权而承担的诉讼费等合理、必要的支出。陈芳成为小额贷款的担保人，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致原告为实现债权发生的费用。2021年1月9日、2021年2月9日，陈泽钦均未按期支付借款利息，按照合同约定原告可提前收回该笔贷款并要求陈泽钦立即清偿。截止2021年2月17日，陈泽钦、王全珠拖欠借款本金120000元及利息、罚息计2821.98元。陈泽钦、王全珠、陈芳成均未作答辩。邮政银行南靖支行围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、中国邮政储蓄银行放款清单、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、贷款逾期金额、利息明细单、《民事诉讼文书送达地址补充协议书》、陈泽钦与王全珠的身份证复印件及结婚证复印件、陈芳成身份证复印件等证据，上述证据经庭审质证后，本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年2月15日，陈泽钦、王全珠以扩大养殖虾、购买虾饲料、虾苗、增加养殖设备为由向邮政银行南靖支行申请借款。2020年3月9日，邮政银行南靖支行与陈泽钦、王全珠订立《小额贷款额度借款合同》，合同约定：贷款人（甲方）：邮政银行南靖支行。借款人（乙方）：陈泽钦。授信额度：120000元。额度存续期最长为36个月，可以在额度使用期余额循环使用授信额度。申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》。本合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定。乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。陈泽钦在《小额贷款额度借款合同》“乙方”签名栏处签名捺手印，王全珠在“乙方配偶作为共同借款人”签名栏处签名捺手印。2020年3月9日，邮政银行南靖支行与陈芳成签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：陈泽钦与邮政银行南靖支行于2020年3月9日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为主合同。陈芳成为陈泽钦、王全珠的该笔贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下债务本金120000元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金和邮政银行南靖支行为实现债权与担保权利发生的费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。同日，陈泽钦与邮政银行南靖支行签订了《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议约定：利率：本协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点6.15个百分点(即年利率10.2%）。支付方式：贷款金额120000元以下，可以采用自主支付方式。贷款发放：可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。贷款归还：按月付息，到期一次性还本。陈泽钦通过手机银行于2020年3月9日支用借款120000元。借款后，陈泽钦、王全珠未依约支付利息，现尚欠2020年12月9日至2021年2月17日的利息、罚息计2821.98元，借款本金120000元至今未还，2021年2月18日之后的罚息也未支付。本院认为，邮政银行南靖支行与陈泽钦、王全珠签订的《小额贷款额度借款合同》、邮政银行南靖支行与陈芳成签订的《小额贷款最高额保证合同》均合法有效，当事人均应按约履行。邮政银行南靖支行按合同约定将借款120000元支付给陈泽钦，陈泽钦、王全珠作为共同借款人未按约定支付2020年12月9日之后的利息，经邮政银行南靖支行催讨，至今尚欠借款本金120000元及2020年12月9日之后的利息、罚息，双方合同约定陈泽钦、王全珠未按期支付利息，邮政银行南靖支行有权宣布债务提前到期，因此，邮政银行南靖支行有权要求陈泽钦、王全珠按照合同约定承担违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定，邮政银行南靖支行请求判令陈泽钦、王全珠归还借款本金120000元，并支付自2020年12月9日起至2021年2月17日止的利息、罚息计2821.98元及自2021年2月18日起至实际还清款项之日止按年利率13.26%计付的罚息，于法有据，应予支持。根据《小额贷款最高额保证合同》约定，陈芳成为陈泽钦、王全珠的金融借款提供连带责任保证，在债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期时，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金等，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第六百九十一条“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定”规定，债务人陈泽钦、王全珠在主合同规定的债务履行期届满没有按约定履行债务，债权人邮政银行南靖支行可以要求陈泽钦、王全珠履行债务，也可以要求保证人陈芳成在其保证范围内承担保证责任。因此，邮政银行南靖支行请求判令陈芳成对陈泽钦、王全珠的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。根据《中华人民共和国民法典》第七百条“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益”规定，陈芳成在承担保证责任后，有权向陈泽钦、王全珠追偿。陈泽钦、王全珠、陈芳成经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八、第六百九十一、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈泽钦、王全珠应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行借款本金120000元，并支付自2020年12月9日起至2021年2月17日止的利息、罚息共计2821.98元及自2021年2月18日起至实际还清款项之日止按年利率13.26%计付的罚息；二、陈芳成对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、陈芳成在履行本判决第一项确定的义务后，有权向陈泽钦、王全珠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2756元，减半收取计1378元，由陈泽钦、王全珠负担，陈芳成负连带缴付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 韩佳福二〇二一年三月三十一日法官助理 吴秀娟书 记 员 钟剑玲附：执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。