广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初8961号原告：广发银行股份有限公司东莞樟木头支行，住广东省东莞市樟木头镇富盈山水华府项目54#-56#101、102、103、104、105、116商铺及二楼部分商铺。负责人：黎明禧，行长。委托诉讼代理人：吕嘉豪，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨玲娜，北京德恒（东莞）律师事务所实习律师。被告：贺光宇，男，1981年5月14日出生，汉族，住吉林省长春市宽城区整洁小区1××××××××，公民身份号码为220××××××××××××215。被告：港中御景发展有限公司（HKCPALACEGARDENDEVELOPMENTLIMITED），地址为21/FHILTONGARDENINN2SOYSTREETMONGKOKKL。原告广发银行股份有限公司东莞樟木头支行诉被告贺光宇、港中御景发展有限公司（以下简称港中御景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用普通程序进行审理，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吕嘉豪到庭参加诉讼，被告贺光宇、港中御景公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下的诉讼请求：1.被告贺光宇立即偿还原告借款本金人民币243148.84元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；2.原告对被告贺光宇提供的房产（位于东莞市樟木头镇东城区×××××××××、D座C-12C的房产，合同号为2008121081E5C1241376）享有抵押权，并以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先偿还上述款项及本案诉讼费用；3.被告港中御景公司对被告贺光宇的上述债务承担共同还款责任；5.本案由二被告承担诉讼费、保全费、公证费。事实和理由：2008年12月16日，原告与被告贺光宇签订了一份《房屋按揭（抵押）贷款合同》，合同约定，被告贺光宇向原告借款人民币316000元，借款利率以贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行（即按当期国家贷款基准利率下浮30%执行），贷款利率实行“一季一定”，每季度首月1日按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，贷款期限为360个月，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。若被告贺光宇未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%。若被告贺光宇未按合同约定归还贷款本息或支付任何相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求被告贺光宇立即归还借款本息及相关费用。该合同约定被告贺光宇以位于东莞市樟木头镇东城区×××××××××、D座C-12C的房产（合同号:2008121081E5C1241376）为被告贺光宇与原告于2008年12月16日签订的《房屋按揭（抵押）贷款合同》项下的债务提供抵押担保。担保范围为贷款合同项下全部债务（包括但不限于本金、利息、罚（复）息等及相关费用）和原告为实现本合同债权及抵押权的有关费用，案涉抵押房产已办理他项权利登记。上述合同签订后，原告于2008年12月18日如约向被告贺光宇发放了人民币316000元贷款，借款期限自2008年12月18日起至2038年12月17日，首期贷款年利率为4.284%。但至今为止被告贺光宇已逾期拖欠原告人民币249088.54元本金及利息，也没有承担担保责任。被告港中御景公司在《房屋按揭（抵押）贷款合同》上签字，保证期间为自合同主债务履行期间届满之日起两年，被告港中御景公司应当承担共同还款责任。故原告诉至法院。被告贺光宇、港中御景公司未答辩，未举证。本院经查明认定事实如下：原告和被告贺光宇（借款人）、港中御景公司（保证人）于2008年12月16日签订一份《房屋按揭（抵押）贷款合同》，约定原告向被告贺光宇发放贷款人民币316000元用于购买房产，借款期限为360个月，从贷款发放之日起算，贷款发放日以“借款借据”记载的银行出款日期为准。本合同项下人民币利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行（即按当期国家贷款基准利率下浮30%执行），当前贷款利率为月3.57‰，年4.284%，贷款利息从贷款发放日起按月分期计收。本合同项下贷款的利率实行一季一定，每季度首月1日按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，并以此确定被告贺光宇新的月供款额。被告贺光宇应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息，还款日为每月20日，被告贺光宇供款总期数为360期，被告贺光宇按照等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息。被告贺光宇未按供款计划供款，且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成贷款逾期，原告有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息。被告贺光宇未能按时供款即视为违约，原告有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，原告有权采取下列措施：发放的贷款均视为到期债权，并提前收回部分或全部贷款债权。按本合同载明的贷款利率水平加收30%计收罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计收复利，有权依法处分被告贺光宇提供的抵押物，有权要求被告港中御景公司承担连带保证责任，不足部分仍有权向被告贺光宇追偿。由于两被告的过错导致原告其他任何损失，两被告应承担赔偿责任。抵押担保范围为本合同项下被告贺光宇的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金等及相关费用，房屋抵押期限为自贷款发放之日起至全部贷款本息及其他从属费用清偿之日止。被告港中御景公司作为本合同借款保证人，自愿无条件为被告贺光宇的贷款债务承担连带保证责任，保证范围为本合同项下贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及由此引起的所有从属费用的总额，保证期间为自本合同主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告按约履行了放贷义务，并明确借款期限为2008年12月18日至2038年12月17日。原告向本院提供了2020年6月4日广发银行个人对账单，证明被告没有按期偿还贷款，直至2020年6月4日共计产生逾期未付本金人民币6777.48元，利息为人民币5767.55元、罚息为人民币89.93元、复利为人民币82.22元，剩余到期及未到期贷款本金合计为人民币243148.84元，其后贺光宇仍未还款。原告提交了粤房地他项权证莞字第2200270400号证书显示，被告贺光宇以其所有的位于东莞市樟木头镇东城区×××××××××、D座2单元1203号房（房地产权证号为2200577186）为案涉借款提供抵押担保，并于2013年11月15日办理了抵押登记，债权数额为人民币316000元。原告主张为本案办理被告港中御景公司的公证文书，支付了公证费7170港元，并提交了苏龙律师事务所出具的收据。案件审理过程中，原告主张按照支付公证费的日期即2020年5月19日当天的汇率计算本案的公证费用，经查2020年5月19日当天的汇率中间价为1港元对人民币0.91485元，折算后为人民币6559元。另查明，本院通过公告的方式向被告贺光宇送达本案的起诉状及证据副本等应诉材料，送达时间为2020年10月20日。以上事实有原告提交的个人房屋按揭登记申请表、《房屋按揭（抵押）贷款合同》、广东发展银行借款借据、《商品房他项权登记证明》、《房地产抵押他项权证》、公证文书服务费收据、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单，及本院的庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告港中御景公司为香港特别行政区有限公司，本案为涉港金融借款合同纠纷。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案原告的住所地及合同履行地在中华人民共和国内地，故中华人民共和国内地为案涉纠纷的最密切联系地，应确定中华人民共和国内地的法律作为本案的准据法。被告贺光宇、港中御景公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证与抗辩等权利。原告和被告贺光宇、港中御景公司签订的《房屋按揭（抵押）贷款合同》合法有效，并且依法进行了抵押登记，双方当事人均应当依约履行各自的义务。本案争议的焦点有以下几个方面：一、原告是否有权要求被告贺光宇提前归还贷款本息以及应还款数额。《房屋抵押贷款合同》关于违约责任约定，被告贺光宇未能按时供款即视为违约，原告有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，原告有权采取下列措施：发放的贷款均视为到期债权，并提前收回部分或全部贷款债权。原告已经履行了发放贷款的义务，被告贺光宇从2019年10月20日开始没有按期偿还贷款，根据合同约定，现原告有权按约定要求被告贺光宇一次性支付剩余未付借款本金、利息、罚息及复利。根据原告提供的广发银行个人对账单，直至2020年6月4日共计产生逾期未付本金人民币6777.48元，利息为人民币5767.55元、罚息为人民币89.93元、复利为人民币82.22元，剩余到期及未到期贷款本金合计为人民币243148.84元。因此，截至2020年6月4日被告贺光宇应当偿还原告贷款本金人民币243148.84元、利息为人民币5767.55元、罚息为人民币89.93元、复利为人民币82.22元。另外，被告贺光宇还应当按照约定偿还2020年6月5日开始的借款利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按照《房屋按揭（抵押）贷款合同》的约定计算）直至全部款项清偿之日止。关于原告主张的公证费7170港元（折算后为人民币6559元），《房屋按揭（抵押）贷款合同》约定由于两被告的过错导致原告其他任何损失，两被告应承担赔偿责任，抵押担保范围包括了贷款本金、利息、罚息、违约金等及相关费用，保证范围为本合同项下贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，本院认为，该费用为原告为维权支出的合理费用，故对于原告要求被告贺光宇支付公证费6559元的诉讼请求，本院予以支持。二、原告是否有权对被告贺光宇设定抵押的东莞市樟木头镇东城区×××××××××、D座2单元1203号的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。被告贺光宇以其所有的东莞市樟木头镇东城区×××××××××、D座2单元1203号房为前述债务已经提供抵押担保，并办理了抵押登记（粤房地他项权证莞字第2200270400号证书）。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告贺光宇自愿将其所有的房屋进行抵押，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权对被告贺光宇设定抵押的东莞市樟木头镇东城区×××××××××、D座2单元1203号房（房地产权证号：2200577186）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。三、原告是否有权要求被告港中御景公司承担保证责任。港中御景公司自愿为案涉债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的相关规定，本案中，案涉债务既有债务人被告贺光宇自己提供的物的抵押担保又有被告港中御景公司提供的连带保证担保，而《房屋按揭（抵押）贷款合同》中并无约定原告实现债权的先后顺序，原告依法应先就该担保物实现债权。被告港中御景公司的连带保证责任尚在保证期间内，故理应在物的担保以外即对抵押物拍卖、变卖后不足清偿债务的部分贷款承担连带保证责任。因此，原告要求被告港中御景公司对被告贺光宇的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款的规定，缺席判决如下：一、限被告贺光宇于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞樟木头支行偿还贷款本金人民币243148.84元及利息、罚息、复利（截至2020年6月4日，利息为人民币5767.55元、罚息为人民币89.93元、复利为人民币82.22元；从2020年6月5日开始的借款利息、罚息、复利均按照《房屋按揭（抵押）贷款合同》的约定计算直至全部款项清偿之日止）；二、限被告贺光宇于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞樟木头支行支付公证费人民币6559元；三、原告广发银行股份有限公司东莞樟木头支行对被告贺光宇位于东莞市樟木头镇东城区×××××××××、D座2单元1203号的房屋（房地产权证号：2200577186）拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围及担保价值范围内享有优先受偿权，不足清偿的部分，由被告港中御景发展有限公司（HKCPALACEGARDENDEVELOPMENTLIMITED）承担连带清偿责任，如被告港中御景发展有限公司（HKCPALACEGARDENDEVELOPMENTLIMITED）承担了保证责任，有权向被告贺光宇追偿；四、驳回原告广发银行股份有限公司东莞樟木头支行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5036.33元，保全费人民币1765元，共计6801.33元（原告已预交），由被告贺光宇、港中御景发展有限公司（HKCPALACEGARDENDEVELOPMENTLIMITED）负担。如不服本判决，原告广发银行股份有限公司东莞樟木头支行、被告贺光宇可在判决书送达之日起十五日内，被告港中御景发展有限公司（HKCPALACEGARDENDEVELOPMENTLIMITED）可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长 刘 冠审判员 吉海燕审判员 莫秀波二〇二一年三月十八日书记员 黎秀轩莫石基附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条：当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条：当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。6.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。