福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1418号原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区漳华中路491号兴业银行大厦，统一社会信用代码913506008565008894。负责人：谢斌，该分行行长。委托诉讼代理人：王曜，男，该分行员工。委托诉讼代理人：林贞，女，该分行员工。被告：王阿忠，男，1965年3月13日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。原告兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称“兴业银行漳州分行”）与被告王阿忠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行漳州分行的委托诉讼代理人王曜、林贞及被告王阿忠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还贷款剩余本金500000元、利息7159.38元、罚息24236.27元（总计531395.65元）及自2020年11月26日至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）；2、判决原告有权就被告为上述债务（含借款本息及依合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于芗城区××楼××幢××号房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告向原告申请个人经营贷款，借贷双方于2019年5月28日签订兴银漳个（北）2019第XX号《零售授信额度借款合同》，约定：额度授信最高本金限额为500000元整，额度有效期为120个月，自2019年5月28日至2029年5月28日止，用途为经营类贷款额度授信。为担保上述贷款，原告与被告于2019年5月28日签订兴银漳个（北）2019第0017号《零售借款最高额抵押合同》，以被告名下址于芗城区××楼××幢××号的房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2019年6月6日，原告与被告签订兴银漳个（北）2019第0017-1号《零售经营类借款合同》，约定：原告向被告发放授信额度项下借款500000元整，借款期限为2019年6月6日至2020年6月6日，借款用途为购买钢材、焊材电机等，借款利率为浮动利率，借款利率为央行人民币贷款基准利率一年以内（含一年）期限档次乘以系数1.5，按月付息，到期还本，自借款发放本月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日。本合同为兴银漳个（北）2019第0017号《零售授信额度借款合同》分合同，与总合同具有同等法律效力。上述合同签订后，原告依约履行放款义务。但2020年6月6日贷款到期后，被告未按合同约定按时还款。截至2020年11月25日，被告尚欠原告到期贷款本息总计531395.65元未归还。被告的上述违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告特具状向法院提起诉讼，请依法予以受理。被告王阿忠辩称，原告所述属实，没有异议，但原告所述的利息、罚息、复利计算过高，应予驳回。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：兴银漳个（北）2019第0017号《零售授信额度借款合同》、兴银漳个（北）2019第SXX7号的《零售借款最高额抵押合同》、兴银漳个（北）2019第X-1号《零售经营类借款合同》、借款借据、闽（2019）漳州市不动产证明第0XX2号《不动产登记证明》、客户还款明细清单、被告身份证复印件各一份，被告提交一张《借款借据》。对原告提交的证据，被告没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月28日，原告与被告签订一份合同编号为兴银漳个（北）2019第XX7号《零售授信额度借款合同》，约定（摘要）：1、本合同项下额度授信最高本金限额为500000元，授信有效期为120个月，自2019年5月28日至2029年5月28日止，本合同用于经营类贷款额度授信；2、本合同的担保合同为编号兴银漳个（北）2019第0017号的《零售借款最高额抵押合同》，担保人为王阿忠，担保方式为抵押。同日，原、被告又签订合同编号为兴银漳个（北）2019第XX7号的《零售借款最高额抵押合同》，约定（摘要）：1、本合同担保的主合同为编号兴银漳个（北）2019第0017号《零售授信额度借款合同》及其项下的所有分合同，债权人向债务人提供500000元整的授信，授信有效期为120个月，自2019年5月28日至2029年5月28日止；2、抵押人自愿以房地产设定抵押；3、抵押人违约的，抵押权人可要求抵押人支付主合同项下借款金额10%的违约金。该合同后所附的抵押物清单载明：以不动产址于漳州市芗城区××楼××幢××号房屋作为抵押物。2019年6月4日，双方依合同约定就址于漳州市芗城区××楼××幢××号房产进行抵押登记，并就抵押权记载于闽（2019）漳州市不动产证明第XX2号《不动产登记证明》中。2019年6月6日，原、被告双方签订合同编号为兴银漳个（北）2019第0017-1号《零售经营类借款合同》，约定（摘要）：1、借款金额为500000元，借款期限12个月，自2019年6月6日至2020年6月6日止，借款用途为购钢材、焊材及电机等；2、借款利率采用浮动利率，按央行人民币贷款基准利率一年以内（含一年）期限档次约定执行，按比例浮动的，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.5，采用浮动利率的，以自借款发放之日起每个公历季的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；3、借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；4、到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；5、债务人以按月付息，到期还本的方式偿还借款本息；6、本合同的担保合同为编号兴银漳个（北）2019第0017号的《零售借款最高额抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为王阿忠；7、除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%违约金；8、连续发生二期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮100%，浮动方式为本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；9、本合同为授信额度项下具体借款合同，则本合同作为兴银漳个（北）2019第0017号《零售授信额度借款合同》（总合同）的分合同，与总合同具有同等的法律效力，本次借款金额计入授信额度。同日，原告依约向被告发放贷款500000元，并出具一张《借款借据》。自2020年4月19日开始，被告逾期还款。截至2020年11月25日，被告尚欠原告借款本金500000元、利息7159.38元、罚息24236.27元。本院认为，原告与被告签订的编号兴银漳个（北）2019第0017号的《零售借款最高额抵押合同》、兴银漳个（北）2019第0017号的《零售借款最高额抵押合同》、兴银漳个（北）2019第0017-1号《零售经营类借款合同》均合法有效，受法律保护。被告未依约偿还借款本息，应承担违约责任。故被告应偿还原告尚欠的借款本金500000元，并自逾期之日（2020年4月19日）起至实际还清款项之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复利。被告王阿忠提供址于漳州市芗城区××楼××幢××号房屋作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百二十条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下：一、被告王阿忠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金500000元，并自2020年4月19日起至实际还清款项之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复利。二、在被告王阿忠不履行上述债务时，原告兴业银行股份有限公司漳州分行对被告王阿忠提供址于漳州市芗城区××楼××幢××号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9113.9元，适用简易程序减半收取4556.95元，由被告王阿忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年三月二十九日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法条《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。