贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初2646号原告：中国工商银行股份有限公司遵义京华支行，营业场所：贵州省遵义市汇川区香港路中段，统一社会信用代码：91520300214782028P。负责人：陈强，职务：行长。委托诉讼代理人：王颖，贵州佳信律师事务所律师。被告：涂江维，男，1990年2月2日出生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。被告：杨梦玲，女，1992年8月9日出生，仡佬族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行诉被告涂江维、杨梦玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行之委托诉讼代理人王颖、被告杨梦玲到庭参加了诉讼，被告涂江维经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行和被告涂江维、杨梦玲于2014年3月31日签订的《个人借款合同／担保合同》；2、判令被告涂江维、杨梦玲向原告偿还借款本金170968.01元及截止2020年4月7日的利息3519.60元，共计174487.61元，并自2020年4月8日起至还清贷款之日止，以170968.01元为基数，按照中国人民银行公布同期同档次贷款利率计算，并在此基础上加收50%罚息；3、判令原告对被告抵押遵义市红花岗区（遵义房预字第Ｙ2014002029号）享有优先受偿权。四、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年3月31日，原被告签订贷款合同，约定被告涂江维、杨梦玲向原告借款21万元，期限为20年，按照中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率计算，约定按月等额本息还款法，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。同时约定被告将其位于遵义市红花岗区房产对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权和所有其他应付费用。但被告未按约偿还借款本息，截止2020年4月7日止还欠借款本金170968.01元及利息3519.60元，本息共计174487.61元。经原告多次催要，被告未归还借款本息，被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，请求判如所请。被告涂江维经本院合法传唤未到庭参加诉讼。被告杨梦玲辩称，与涂江维离婚时，双方协议约定所有债务由涂江维承担，因此其不应承担本案的还款责任。本院经审理认定事实如下：2014年3月31日，被告涂江维、杨梦玲因购房与原告工商银行遵义京华支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告贷款210000元，贷款期限20年，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还借款的，贷款人有权按罚息利率按日收取罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利息基础上加收50%。被告以其所有的位于遵义市红花岗区（遵义房预字第Ｙ2014002029号）为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定，若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。当日，原告向被告指定账户发放贷款210000元。之后被告涂江维、杨梦玲未按时足额偿还贷款本息，截止2020年4月7日尚欠借款本金170968.01元、利息3519.60元。庭审中，原告陈述抵押担保的房产没有办理他项权证。本院认为：被告涂江维、杨梦玲在婚姻存续期间共同与原告于2014年3月31日签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，且合法有效，双方应按约履行各自义务。被告杨梦玲与涂江维协议离婚时虽约定杨梦玲不承担债务，但根据《婚姻法解释（二）》第二十五条关于“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”的规定，二被告在《离婚协议书》中对夫妻财产分割问题的约定只对二被告有效，对外不能对抗债权人，因此原告仍有权就涉案的夫妻共同债务向二被告主张权利。原告依约发放贷款后，二被告未按期偿还贷款本息，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告诉请解除《个人购房借款／担保合同》应予支持。合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，被告应偿还原告借款本金、利息、逾期罚息。根据合同约定及被告还本付息情况，并结合2019年8月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布利率的规定，本院支持截止2020年4月7日被告尚欠的本金为170968.01元、利息3519.60元；自2020年4月8日至借款还清之日的罚息，二被告应以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率上浮50%计算至借款还清之日止。原被告虽达成由被告提供位于遵义市红花岗区房屋为涉案债务作抵押担保的约定，但由于原告未提供证据佐证双方已办理抵押物登记，因此原告诉请对该房产享有优先受偿权不予支持。被告涂江维经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行与被告涂江维、杨梦玲于2014年3月31日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告涂江维、杨梦玲于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行借款本金170968.01元，并支付利息、逾期罚息（截至2020年4月7日的利息为3519.60元，从2020年4月8日至借款本金还清之日止，以借款本金170968.01元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率计算，并在此基础上加收50%的逾期罚息）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3780元，公告费400元，共计4180元，由被告涂江维、杨梦玲承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  税新素人民陪审员  王丽华人民陪审员  余世莉二〇二一年三月十日法官助理姚兰书记员钱艳丽