福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0721民初192号原告：顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社，住所地福建省顺昌县仁寿镇中心街59号，统一社会信用代码91350721490111853B。负责人：朱磊，该信用社主任。委托诉讼代理人：陈丹，女。被告：范祖强，男，1982年4月18日出生，汉族，住福建省顺昌县。被告：陈小聪，女，1983年12月15日出生，汉族，住福建省顺昌县。原告顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社（以下简称仁寿信用社）与被告范祖强、陈小聪信用卡纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仁寿信用社的委托诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼，被告范祖强、陈小聪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仁寿信用社向本院提出诉讼请求：1.判令范祖强偿还仁寿信用社透支本金44959.85元及利息（截至2020年12月30日的利息2707.2元，此后的利息按利率日万分之五计算至还清款项之日止）；2.判令陈小聪对范祖强上述透支款项承担连带清偿责任。事实和理由：2016年6月10日，范祖强以经营消费为由向仁寿信用社申请普惠金融卡，申请信用额度30000元，并在《福万通普惠金融卡申请表》上签字确认，约定交易款项自记账日起按日计算利息，透支月利率为12‰。合同签订后，仁寿信用社依约向范祖强发放了信用额度为30000元的普惠金融卡。范祖强于2016年7月8日开始采取预借现金、转账交易等方式进行透支使用普惠金融卡。2019年5月8日，范祖强申请调整普惠金融卡的额度和利率。2019年5月21日，仁寿信用社将范祖强的普惠金融卡授信额度调整至45000元。2019年6月21日，仁寿信用社将范祖强的普惠金融卡月利率调整为11.25‰。范祖强于2020年8月21日开始未按时归还最低还款额，仁寿信用社经多次催讨，但范祖强依旧未偿还本息。陈小聪作为范祖强的配偶，应对其夫妻关系存续期间的债务承担连带还款责任。为此，仁寿信用社提起诉讼，请求支持仁寿信用社的诉讼请求。范祖强、陈小聪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月10日，范祖强填写《福万通普惠金融卡申请表》，向仁寿信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同时，范祖强还在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第一条约定，如意卡是可在信用额度内先透支后还款的支付工具。第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。合同签订后，仁寿信用社向范祖强发放了一张信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号6228××××4106。2016年7月8日，范祖强开始使用该卡透支。2019年5月8日，范祖强向仁寿信用社申请调整普惠金融卡的额度和利率并申请续卡。仁寿信用社经审查后同意将范祖强的普惠金融卡授信额度调整至45000元，月利率调整为11.25‰并同意范祖强续卡。范祖强续卡后，在使用该卡过程中，未偿还透支款项，故仁寿信用社提起诉讼。另查明，范祖强与陈小聪于2008年1月31日登记结婚。陈小聪在范祖强申办普惠金融卡时及续卡时均出具了《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（如意）卡产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。本院认为，范祖强向仁寿信用社申办普惠金融卡，并签订《领用合约》《普惠金融卡章程》《使用须知》，范祖强与仁寿信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方均应按照约定全面履行自己的义务。仁寿信用社依约向范祖强发放普惠金融卡并提供透支消费服务。范祖强在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担继续履行还款义务的违约责任。陈小聪作为范祖强的配偶自愿出具《配偶共同还款承诺函》，并承诺对范祖强使用普惠金融卡所产生的全部债务承担连带还款责任，故陈小聪应对范祖强涉案透支款项承担连带清偿责任。范祖强、陈小聪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了诉讼权利，依法可缺席判决。综上所述，仁寿信用社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第一百七十八条第三款、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、范祖强于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社透支本金44959.85元及利息（截至2020年12月30日的利息2707.2元，此后的利息按利率日万分之五标准计算至还清款项之日止）；二、陈小聪对范祖强上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费992元，减半收取计496元，由范祖强、陈小聪共同负担。本案受理费应于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 杨拥军二〇二一年三月三十日法官助理 吴鼎昌书 记 员 张 黎本案依据的主要法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国民法典》第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。