广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初54811号原告：深圳福田银座村镇银行股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福虹路世界贸易广场裙楼271，统一社会信用代码914403005627641682。法定代表人：李文荣，董事长。委托诉讼代理人：陈胜平，男。委托诉讼代理人：蒋敏，男。被告：侯杰，男，汉族，住湖南省湘阴县。被告：周乐，女，汉族，住湖南省湘阴县。原告深圳福田银座村镇银行股份有限公司诉被告侯杰、周乐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈胜平到庭参加诉讼，被告侯杰、周乐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告侯杰、周乐立即偿还原告截至2020年9月7日的借款本金70000元及利息1515.38元、逾期利息1193.64元、复利38.03元（2020年9月7日起至实际清偿之日止的逾期利息以尚欠本金为基数、复利为尚欠利息为基数，均按18.27‰计收），合计72747.05元；2.本案诉讼费、保全费由被告侯杰、周乐依法承担。事实与理由：被告侯杰、周乐因购汽车配件向原告申请借款。2015年11月12日，被告侯杰作为借款申请人、周乐作为共同借款申请人与原告签订合约号为9011148843号《存贷合一卡申请合约书》，合约约定：被告侯杰、周乐向原告申请金额人民币伍万元整的授信额度；借款利率按月息12.18‰计息；还款方式为借款期间内按月结息，结息日为每月16日，到期还本，利随本清；合同有效期限最长为6年，以原告方银行系统合同确认为准；单笔借款期限自借款支付日起一年或至当期存贷合一卡业务到期日止，两者以最先到达者为准；被告可通过原告柜台、网上银行、手机银行等渠道提取贷款，原、被告双方约定以原告贷款发放清单和被告在原告处开立的计息存款账户的贷款转入记录作为借款借据（见合约第二条第2段）；若被告未按合同约定归还贷款本息和费用，从逾期之日起原告按借款利率上浮50%计收逾期利息。如被告欠交利息，则原告按人民银行规定计收复利（见合约第三条第2段）；原告可根据被告申请调整授信额度，亦有权根据被告的资信变化单方面调整被告的授信额度，并以原告方银行系统记录作为本合约的补充资料，双方认可以实际的贷款支取记录作为借款依据，不受本合约的贷款申请额度限制（见合约第二条第6段）。合约有效期内，被告于2017年2月口头向原告申请调增合约授信额度，原告经审核后于2017年2月21日审批同意将被告授信额度调增至10万元整。此后，被告于2019年11月23日起至2020年3月31日止的期内间，先后5次通过自助渠道提取了共计7万元贷款款项至被告侯杰账户62×××58,相关借款明细如下：1.借据号jj9011203104，借款金额10000元，借款期限2019年11月23日起至2020年11月23日止；2.借据号jj9011203468，借款金额30000元，借款期限2019年12月2日起至2020年12月2日止；3.借据号jj9011203637，借款金额25000元，借款期限2019年12月4日起至2020年12月4日止;4.借据号jj9011207355，借款金额1000元，借款期限2020年3月16日起至2021年3月16日止；5.借据号jj9011207957，借款金额4000元，借款期限2020年3月31日起至2021年3月31日止；上述五笔借款利率均为月利率12.18‰，计息及还款方式为每月16日结息、17日付息，到期日归还剩余本息，借款用途为购汽车配件。2020年7月17日贷款付息日，上述五笔借款均出现利息逾期，后经原告多次催讨，被告侯杰、周乐均未全面履行还款义务。原告遂依据与被告签订的《存贷合一卡申请合约书》第六条第5款之约定，向被告宣布上述借款提前到期，并要求二被告于2020年8月10日前清偿本息。至2020年9月7日，被告仍欠原告本金70000元及利息1515.38元、逾期利息1193.64元、复利38.03元，合计72747.05元。故原告诉至本院。两被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，2015年11月12日，被告侯杰作为借款申请人、周乐作为共同借款申请人与原告签订合约号为9011148843号《存贷合一卡申请合约书》，约定申请金额为5万元，申请用途为购汽车配件，指定还款账户为62×××58，借款利率为12.18‰，还款方式为借款期间内按月结息，结息日为每月16日，合同有效期限最长为6年，以原告方银行系统合同确认为准；单笔借款期限自借款支付日起一年或至当期存贷合一卡业务到期日止，两者以最先到达者为准；申请人及共同申请人已充分阅读并完全理解合约书背面记载的《深圳福田银座村镇银行存贷合一卡条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议。《深圳福田银座村镇银行存贷合一卡条款》第二条约定贷款人可根据被告申请调整授信额度，亦有权根据被告的资信变化单方面调整被告的授信额度，并以原告方银行系统记录作为本合约的补充资料，双方认可以实际的贷款支取记录作为借款依据，不受本合约的贷款申请额度限制。第三条约定，本合同项下的借款利率为合约书上确认的利率，并可依贷款人设定的利率优惠条件和幅度予以调整并计息，计息方式为按月结息，借款人应如期如数归还贷款本息和各项费用，如借款人未按约定归还贷款本息和费用，从逾期之日起贷款人按借款利率上浮50%计收逾期利息，如借款人欠交利息，则贷款人按人民规定计收复利。第二十一条约定，因借款人违约，致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，若借款人败诉，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、差旅费及其他实现债权的一切费用。后原告称两被告口头向其申请调增合约授信额度，原告经审核后于2017年2月21日审批同意将被告授信额度调增至10万元整。2019年11月23日，被告侯杰提取贷款10000元；2019年12月2日，被告侯杰提取贷款30000元；2019年12月4日，被告侯杰提取贷款25000元；2020年3月16日，被告侯杰提取贷款1000元；2020年3月31日，被告侯杰提取贷款4000元。后两被告自2020年7月17日各笔贷款出现逾期，原告宣布各笔贷款于2020年8月10日提前到期，并提交了短信及微信聊天记录截屏予以佐证，同时确认自2020年9月7日之后，两被告均未再还款。根据原告提交的明细，显示截至2020年9月7日，被告仍欠原告本金70000元及利息1515.38元、逾期利息1193.64元、复利38.03元，合计72747.05元。另查明，原告除本案的案件受理费、保全费外，未产生其他费用。又查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上浮30％-50％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。以上事实，有存贷合一卡申请合约书、信贷管理系统截图、银行流水、贷款发放回单、短信截图、微信聊天记录截图、还款及欠款明细及本案庭审笔录等在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，该借款事实发生在我国民法典施行前，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的相关规定，本案应适用原合同法的有关条款。原告与被告之间签订的《存贷合一卡申请合约书》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律效力。上述合同签订后，原告依约向被告发放了7万元贷款，但此后被告未依照合同约定履行还款义务，构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回贷款剩余本金并要求被告承担相应的违约责任。截至2020年9月7日，原告主张两被告尚欠本金70000元、利息1515.38元、逾期利息1193.64元、复利38.03元，具有事实及法律依据，本院予以支持。此后的罚息应以尚欠本金70000元为基数，复利以尚欠利息1515.38元为基数，根据合同约定及中国人民银行规定计算至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告侯杰、周乐应于本判决生效之日起十日内向原告深圳福田银座村镇银行股份有限公司偿还尚欠的贷款本金70000元及利息1515.38元、逾期利息1193.64元、复利38.03元（逾期利息、复利均暂计至2020年9月7日，此后的逾期利息应以尚欠本金70000元为基数，复利以尚欠利息1515.38元为基数，根据合同约定及中国人民银行规定计算至实际清偿之日止。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费809.34元、保全费747.47元，合计1556.81元（已由原告预交），均由被告侯杰、周乐负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 梁 燕二〇二一年三月十五日书记员 彭佳璐附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。