河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0108民初52号原告：郑州银行股份有限公司博金商贸城支行，营业场所郑州市惠济区南阳路与宋砦南街交叉口博金商贸城，统一社会信用代码：91410100094572412J。负责人：王义钦，行长。委托诉讼代理人：王照阳，河南栋梁律师事务所律师。委托诉讼代理人：李远龙，河南栋梁律师事务所律师。被告：闫海，男，1971年6月25日生，汉族，住郑州市。被告：闫良，男，1984年12月7日生，汉族，住河南省罗山县。委托诉讼代理人：杨若飞，河南九博律师事务所律师。被告：高二辉，男，1977年2月19日生，汉族，住河南省西平县。被告：崔小阁，女，1975年8月8日生，汉族，住郑州市金水区。原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行（以下简称“郑州银行博金支行”）与被告闫海、闫良、高二辉、崔小阁金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行博金支行委托诉讼代理人王照阳、被告闫良委托诉讼代理人杨若飞到庭参加诉讼，被告闫海、高二辉、崔小阁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告郑州银行博金支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告闫海立即偿还原告贷款本金200万元、利息476044.02元（含罚息和复利，暂计至2020年3月21日，之后按合同约定标准继续计算至本息全部清偿之日止）；2、判令被告闫海支付律师服务基础费用5653元，剩余费用按照《法律事务委托合同》的约定自实际发生之日支付；3、判令被告闫良、高二辉、崔小阁对第1、2项诉讼请求所涉债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月29日，原告与被告闫海签订《个人借款合同》，主要约定：贷款金额200万元，贷款期限为12个月，自2017年12月29日起至2018年12月28日止；贷款利率为9.7875%，借款人未按约定的期限归还贷款本息的，对逾期贷款计收罚息，罚息利率按贷款执行利率上浮50%，并且贷款人有权对逾期利息计收复利；还款方式为按期付息一次还本，分12期偿还。2017年12月28日，被告闫良向原告出具《自然人自愿担保承诺书》，承诺对被告闫海在2017年12月28日至2018年12月28日期限内在原告处所涉及的债务提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期限至债务到期之日起三年。2017年12月29日，原告与被告高二辉、崔小阁签订《保证合同》，主要约定：被告高二辉、崔小阁担保的主合同为原告和被告闫海于2017年12月29日签订的《个人借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；担保方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）等；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告依约向被告闫海支付贷款本金200万元，贷款到期后，被告闫海未依约偿还贷款本息，被告闫良、高二辉、崔小阁亦未承担担保责任，故原告诉至法院，请求判如所请。被告闫良辩称：1、原告与借款人闫海签订《个人借款合同》是在2017年12月29日，借款期限为12个月（2017年12月29日至2018年12月28日），直至2021年1月案发，合同期间借款人已经积欠本息长达37个月之久，原告也从未通知其要求承担任何责任，从而说明此借款合同可能存在问题，原告对于发放大额贷款并未依照法律法规及银行业发放贷款的有关规定履行应尽的审查义务和监管职责，不属于善意债权人，应当自行承担违规发放贷款导致贷款不能收回的全部责任；2、其在收到起诉状后，经多方打听借款人之所以违约是因为此借款合同属于第三次借新还旧，说明借款人之前的偿还能力已经不足，银行明知此情，串通借款人合伙诱导其签署担保书，而且当时原告也并未对其偿还能力及负债情况进行审查，其对借新还旧事宜并不知情，借款人及原告也都没有告知，且金额较大，这明显就是一种骗保；3、前两次担保人和新借款合同的担保人并不相同，借款用途虽约定为流动资金，实际上是二次借新还旧，其认为原告和借款人恶意串通，故意隐瞒借款用途，担保人不应承担担保责任。如银行认为其对借新还旧知情，请银行提供证据。4、本案中的另外两名担保人高二辉、崔小阁系夫妻关系，而且和借款人闫海共用了该笔借款，这明显不符合借款合同的用途，也从而说明原告工作人员和借款人闫海及另外两名担保人存在欺骗被告骗保，而其在诱导下为他们签署担保书也没动用该笔借款，其认为该笔借款数额较大，必要时应报经侦立案调查，故其不应该承相担保责任；5、时隔3年多之久，其对签署担保书的印象已模糊不清，原告陈述的担保期限3年是手工填写的还是电脑打印，其应有知情权，超过保证期间的，其不承担担保责任。综上所述，其认为原告对其的诉讼缺乏事实和法律依据，请求法院驳回原告对其的诉讼请求。被告闫海、高二辉、崔小阁均未答辩。本院经审理查明：2017年12月29日，原告郑州银行博金支行（贷款人、甲方）与被告闫海（借款人、乙方）签订《个人借款合同》，约定：贷款金额为200万元；贷款种类为个人经营性贷款，用于借新还旧；贷款期限为12个月，即自2017年12月29日起至2018年12月28日止；贷款利率为9.7875%；乙方未按合同约定的期限归还贷款本息的，甲方有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50%；甲方有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；还款方式为按期付息一次还本，分12期偿还；合同并约定了其他事项。2017年12月28日，被告闫良向原告出具《自然人自愿担保承诺书》，主要载明：其本人对被告闫海申请在2017年12月28日至2018年12月28日期限内在原告处借款200万元的事情知悉，自愿以自然人身份对被告闫海在上述期限内在原告处所涉及的债务提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期限至债务到期之日起三年。在该承诺书尾部，添加有手写内容：“本笔借款是用于归还合同编号为01120160010148834的《个人借款合同》项下的借款，本人知情”。2017年12月29日，原告与被告高二辉、崔小阁签订《保证合同》，主要约定：被告高二辉、崔小阁担保的主合同为原告和被告闫海于2017年12月29日签订的《个人借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；担保的主债权本金金额为200万元；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）等；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告于2017年12月29日向被告闫海发放贷款本金200万元，但被告闫海未按照约定日期偿还贷款本息，被告闫良、高二辉、崔小阁也未承担连带保证责任。截至2020年3月21日，被告闫海尚欠原告借款本金200万元、利息（含复利、罚息）476044.02元。另查明：原告与河南栋梁律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定：该所指派律师担任本案原告的委托诉讼代理人；采用风险代理方式，基础费用5653元，并按收回金额支付律师代理费，原告已支付基础律师费5653元。本院认为：合法到期债务应当清偿。原告与被告闫海签订的《个人借款合同》、与被告高二辉、崔小阁签订的《保证合同》及被告闫良出具的《自然人自愿担保承诺书》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自身的义务。原告已按照合同约定向被告闫海发放了贷款，在借款合同有效期内，被告闫海未按时足额偿还原告借款本金及利息，其行为显属违约，故被告闫海应偿还原告借款本金200万元、支付利息476044.02元，并自2020年3月22日起按合同约定利率支付借款余额利息至实际还清之日止。根据合同约定，原告为实现债权而支付的律师代理费应由被告闫海承担，故原告要求被告闫海支付律师代理费5653元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告闫海按照《法律事务委托合同》支付剩余费用，因该费用尚未实际发生，原告可待该费用实际发生后另行主张。根据合同约定，被告闫良、高二辉、崔小阁对被告闫海的债务承担连带责任保证，故原告要求被告闫良、高二辉、崔小阁就上述款项承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告闫良辩称其对借新还旧事宜不知情、被骗保、不应承担担保责任，但并未提供证据予以证明，故其辩称意见本院不予采信。被告闫海、高二辉、崔小阁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃了答辩、举证、质证及辩论的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫海于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行借款本金200万元、支付利息476044.02元，以上共计2476044.02元，并自2020年3月22日起按合同约定利率支付借款余额利息至实际清偿之日止；二、被告闫海于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行律师代理费5653元；三、被告闫良、高二辉、崔小阁对上述第一、二项债务承担连带保证责任；四、驳回原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13327元（已减半），保全费5000元，共计18327元，由被告闫海、闫良、高二辉、崔小阁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审判员  马静二〇二一年三月二十六日书记员  李晴