山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0883民初1144号原告：中国农业银行股份有限公司邹城市支行，住所地邹城市太平西路1181号。负责人：陈国，行长。委托诉讼代理人：徐涛，邹城农行东城分理处客户经理。委托诉讼代理人：赵杰，邹城农行风险管理部客户经理。被告:袁芳，女，1984年1月8日出生，住邹城市。被告：山东宏河矿业集团房地产开发有限公司，住所地邹城市经济开发区宏矿工业园区。法定代表人：刘启华，董事长。委托诉讼代理人：宋庆富（特别授权），山东法至上律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司邹城市支行（以下简称农业银行）与被告袁芳、山东宏河矿业集团房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人徐涛、赵杰、被告山东宏河矿业集团房地产开发有限公司委托诉讼代理人宋庆富到庭参加诉讼，被告袁芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1、解除个人购房担保借款合同，判令被告袁芳立即向原告偿还截止2020年12月28日逾期贷款本息合计408322.24元（其中本金405009.26元、利息3312.98元）及以后形成的利息（按照合同约定计算直至借款还清之日止）。2、判令抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。3、判令被告山东宏河矿业集团房地产开发有限公司承担连带担保还款责任。4、由被告承担诉讼费、保全费及实现债权的其他所有费用。事实和理由：2017年8月11日，我行与被告袁芳签订了编号为37020120170147554的《个人购房担保借款合同》，被告袁芳向原告借款45万元（原告于2017年8月22日放款），按月等额本息还款，贷款期限30年，由袁芳所购房屋提供抵押担保并在有权部门办理了抵押登记手续，并由山东宏河矿业集团房地产开发有限公司提供连带责任保证担保。截止2020年12月28日，被告已连续3期未按约定偿还借款，本息余额合计408322.24元（其中本金405009.26元，利息3312.98元）虽经我行客户经理多次进行催收未果，根据合同约定，原告有权提前收回借款，有权提前行使担保权。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法裁判。山东宏河矿业集团房地产开发有限公司辩称，袁芳是第一债务人，根据双方签订的合同及民法典的规定，袁芳应依法承担还本付息责任。本案涉案房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告，原告实现自己利益时，享有优先受偿权。假如袁芳不能如期履行法定义务，原告依法行使抵押合同中的优先受偿权，实现自己的利益。山东宏河矿业集团房地产开发有限公司在袁芳履行法律义务或原告实现优先权后，山东宏河矿业集团房地产开发有限公司不应承担法律责任。袁芳未到庭亦未提交书面答辩状。农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，到庭被告参加诉讼，并进行了质证，对证据的具有真实性，合法性和关联性无异议，本院予以认可，为有效证据采信并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年8月11日，农业银行与袁芳签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定农业银行向袁芳贷款额度金额为450000元，借款期限30年，借款购买的房产位于邹城市，合同约定：借款人不可撤销地申请授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名：山东宏河矿业集团房地产开发有限公司。借款担保为抵押。由抵押人袁芳按合同约定提供抵押担保：在债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。并约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。由山东宏河矿业集团房地产开发有限公司提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期日起二年，借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担担保责任。后农业银行与袁芳在邹城市房地产管理局对抵押物办理了抵押权预告登记，抵押房产为邹城市，预告登记权利人为中国农业银行股份有限公司邹城市支行。上述合同签订后，2017年8月22日，农业银行向袁芳委托的收款人山东宏河矿业集团房地产开发有限公司发放贷款450000元，后被告袁芳未依约向原告履行偿还本息的义务。截止2020年12月28日，袁芳尚欠借款本金405009.26元、利息3312.98元，合计408322.24元。后原告多次催要未果，诉至本院。本院认为，农业银行与袁芳、山东宏河矿业集团房地产开发有限公司订立的《个人购房担保借款合同》不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。农业银行已按约定履行义务，袁芳未按合同约定按时还款属违约行为，根据合同约定，农业银行有权解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，故对农业银行请求袁芳承担偿还本息的责任并解除双方签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院依法准予。山东宏河矿业集团房地产开发有限公司对该笔贷款提供担保，保证范围为：购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用。农业银行与山东宏河矿业集团房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》合法有效，合同中约定，“本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保，农业银行可就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证责任”，因此，对于山东宏河矿业集团房地产开发有限公司称其不应承担担保责任的答辩，本院不予支持；农业银行要求山东宏河矿业集团房地产开发有限公司承担连带担保还款责任，本院予以支持。袁芳以邹城市房产为上述贷款办理了预告抵押登记，但鉴于抵押预告登记作为一种临时性登记行为，不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力。因此，农业银行主张对袁芳所有的已办理了抵押预告登记的房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。原告主张实现债权的费用，未举证证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告袁芳于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司邹城市支行借款本金405009.26元、利息3312.98元，合计408322.24元（截止至2020年12月28日），以后利息按合同约定计算自2020年12月29日至实际还清之日止。三、被告山东宏河矿业集团房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告山东宏河矿业集团房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告袁芳追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司邹城市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3712元，保全费2545元由被告袁芳、山东宏河矿业集团房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内上诉于山东省济宁市中级人民法院，上诉须按照对方当事人人数递交上诉状及副本。审 判 员 潘光辉二〇二一年三月十日法官助理 马君子书 记 员 崔 丽