上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初11809号原告：李佳跃，男，1982年5月2日生，汉族，户籍地上海市虹口区。被告：张琦，男，1964年11月24日生，汉族，户籍地上海市徐汇区。委托诉讼代理人：茅婕，上海市天华律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈琪，上海市天华律师事务所律师。原告李佳跃与被告张琦委托合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由简易程序转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李佳跃、被告张琦的委托诉讼代理人茅婕、沈琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：判令被告支付原告自2019年1月1日起至2020年2月24日止的保单管理费折合人民币630,519.11元。事实和理由：原、被告系朋友关系，被告曾向原告表示不想通过基金管理公司替其管理AXA安盛、永明两张保单，拟委托原告打理相关事务；在友好协商下双方于2019年1月签订了《保单基金组合转换管理委托书》，约定：被告委托原告进行AXA安盛隽宇投资保险计划、永明金融智富宝投资寿险计划两张保单的基金组合配置事务，管理期一年，到期如双方无异议则自动续约一年；管理费(提成)以每年年底保单净值金额作为基数计算，具体为：1、净值增长低于6%的，被告不支付管理费(提成)。2、净值增长超过6%的，以超额部分的20%作为管理费(提成)。协议签订后，原告按约尽心为被告管理两张保单的基金配置事务。2020年2月25日，被告表示不再委托原告进行管理，并不同意按照协议给付管理费，仅以人民币10万元“茶水费”了结。现认为，原告已按协议完成被告委托事务，理应得到相应报酬，因多次与被告沟通均未果，故诉至法院，要求判如所请。审理中，原告变更诉请，判令被告支付原告自2019年1月1日起至2019年12月31日止的保单管理费折合人民币583,306.22元。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、《保单基金组合转换管理委托书》一份，证明被告委托原告管理AXA安盛隽宇投资保险、永明金融智富宝投资寿险两张保单，双方成立委托关系的事实。2、AXA安盛隽宇投资保险、永明金融智富宝投资寿险保单信息，证明原告已按协议完成被告委托事务，被告应支付的管理费计算基数及标准。被告张琦辩称：2014年经原告推荐，被告购买上述保险，但当时被告并不清楚保单的具体性质。2019年1月，出于信任与原告签订了委托书，委托书约定的期限是一年，但这是合同生效期，并非管理绩效考核期，被告认为考核期应当从2019年3月开始计算；被告于2020年2月25日通知原告解除委托，根据约定需提前一个月告知对方，所以双方正式解除委托关系是2020年3月25日，故即使计算也应以该日期的数值为基数。现认为，本案涉及的AXA安盛隽宇、永明金融智富宝保单都是人身寿险，并非理财产品；原告仅有国内基金管理人资格，其个人无权就国外理财基金进行操作并收取管理费，即使要收也应当以公司名义，所以，原、被告签订的《管理委托书》属无效合同。综上，不同意原告诉请。被告提交了AXA安盛隽宇、永明金融智富宝保单的开保记录，证明保单的性质。本院经审理认定事实如下：1、2019年1月1日，被告作为甲方(委托人)、原告作为乙方(受托人)，双方签订《保单基金组合转换管理委托书》一份，约定：“一、甲方委托乙方进行本人名下持有的两张保单的基金组合转换事务。保单一：AXA安盛隽宇投资保险计划，保单号504-XXXXXXX，持有人张琦；保单二：永明金融智富宝投资寿险计划，保单号XXXXXXXXX，持有人张琦。二、甲方需提供保单账户登入方式以及管理授权，供乙方可以进入保单管界面进行基金组合转换操作。如保单管理功能发生改变，甲方需及时提供更新后的登入方式以保证乙方可以顺利进行保单内的基金组合转换管理。三、乙方须尽职为甲方提供保单内基金转换管理的建议以及操作，为甲方的保单价值的保值增值做出策略建议并进行基金组合转换管理。四、乙方管理绩效考核期为一年，以前一年底的保单价值为基数、以当年年底的保单价值升跌幅来计算绩效。保单价值当年增值6％以上的部分收取管理绩效激励，激励绩效为20％(例：当年保单价值增值为10%，则激励绩效为4％*20％=0.8％)；如当年绩效低于6%，则无绩效激励。绩效计算以历年高水位(即以乙方进行管理之后的保单价值最高的那年底的保单价值为计算基数)为准。绩效支付方式通过双方协商进行。五、甲方委托乙方管理保单内的基金转换事务仅以基金转换操作为限，除甲方委托乙方代办的保单管理事宜之外，乙方无权进行保单内基金转换管理之外任何关于保单的管理事宜。在委托期内，如因为甲方自身原因发生保单状况变化而造成保单价值损失的，乙方不负管理责任。六、甲方委托乙方进行保单内基金转换管理期为1年，自签署本协议之日起生效。如任一方希望中途结束委托管理，须提前30天通知对方并协商结束协议。本协议到期日如双方无异议则自动续约1年，并不另立协议”。2、永明金融智富宝投资寿险计划保单截屏显示：截止估值日2018年12月19日，投资相连基金总值$(美元)1,304,132.90、现金价值$(美元)278,582.82；截止估值日2019年12月19日，投资相连基金总值$(美元)1,498,737.34、现金价值$(美元)519,627.26。审理中，1、原告补充陈述称：关于2019年1月1日至2019年12月31日AXA安盛隽宇投资保险管理费(提成)计算基数为：以截止2018年12月22日，账户价值HKD(港币)13,643,748.61及截止2019年12月20日账户价值HKD(港币)15,932,110.56，最后按港币：人民币汇率0.9006：1，换算成人民币予以主张。关于2019年1月1日至2019年12月31日永明金融智富宝投资寿险管理费(提成)计算基数为：以截止估值日2018年12月19日投资相连基金总值$(美元)1,304,132.90及截止估值日2019年12月19日投资相连基金总值$(美元)1,498,737.34，最后按美元：人民币汇率7.0156：1，换算成人民币予以主张。2、被告表示：因涉案的两张保单所属公司均在香港，故目前无法调取自己名下保单的相关材料。3、原告表示：关于AXA安盛隽宇投资保险，截止2018年12月22日，账户价值HKD(港币)13,643,748.61、退保发还金额HKD(港币)5,807,827.09；截止2019年12月20日，账户价值HKD(港币)15,932,110.56、退保发还金额HKD(港币)7,098,925.31。被告表示：原告提交的AXA安盛隽宇投资保险截屏图上的数字是根据原告报给的金额由被告本人所填写。本院认为：本案争议焦点为一、双方签订的《保单基金组合转换管理委托书》的性质、效力；二、管理期与绩效考核期的计算期间应否相同；三、《保单基金组合转换管理委托书》中“保单价值”如何认定；四、管理费如何计算。关于争议焦点一：首先，委托理财是我国市场经济发展中出现的新现象，所谓委托理财，是指一方当事人出于对另一方当事人(管理人)人品和能力的信任而同意将自己的资金交由管理人代管或操作，管理人只有管理的权利，并未取得所管理资金的所有权，管理人按照管理合同的约定对所获得的利益进行分配或收取管理费。本案中，原、被告签订的《保单基金组合转换管理委托书》内容符合委托理财的特征和构成要素。其次，双方意思表示一致，采用书面形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立，而依法成立的合同自成立时生效。本案中，《委托书》中内容并不存在违反法律、法规等强制性规定的情形，故本院认定原、被告签订的《保单基金组合转换管理委托书》合法有效，双方均应按合同约定履行。关于争议焦点二：本案中，《保单基金组合转换管理委托书》载明签订时间为2019年1月1日，其中约定：管理绩效考核期为一年及保单内基金转换管理期为一年，自签署本协议之日起生效；除此之外，双方并未对管理绩效考核期起止时间另行约定，故本院认为管理期与绩效考核期的一年计算期间相同，均应自2019年1月1日至2019年12月31日为妥。被告辩称绩效考核期应当从2019年3月开始计无事实依据，本院不予采信。关于争议焦点三：所谓保单价值，即保单现金价值，指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。根据上述释义，本案的“保单价值”在AXA安盛隽宇投资保险即为“退保发还金额”、在永明金融智富宝投资寿险中即为“现金价值”。关于争议焦点四：1、2019年1月1日至2019年12月31日AXA安盛隽宇投资保险管理费(提成)计算方式为：以截止2018年12月22日，退保发还金额HKD(港币)5,807,827.09为基数，上涨6%后即为HKD(港币)6,156,296.72；截止2019年12月20日退保发还金额HKD(港币)7,098,925.31-HKD(港币)6,156,296.72后的余额即为超过部分的收益=HKD(港币)942,628.59*20%=HKD(港币)188,525.72。2、2019年1月1日至2019年12月31日永明金融智富宝投资寿险管理费(提成)计算方式为：以截止估值日2018年12月19日现金价值$(美元)278,582.82为基数，上涨6%后即为$(美元)295,297.79；截止估值日2019年12月19日现金价值$(美元)519,627.26-$(美元)295,297.79后的余额即为超过部分的收益=$(美元)224,329.47*20%=$(美元)44,865.89。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：被告张琦于本判决生效之日起十日内支付原告李佳跃自2019年1月1日起至2019年12月31日止的AXA安盛隽宇投资保险的委托管理费HKD(港币)188,525.72、永明金融智富宝投资寿险的委托管理费$(美元)44,865.89。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9,633.06元，由原告李佳跃负担人民币1,637.62元，被告张琦负担人民币7,995.44元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长 郭 魏人民陪审员 黄 超人民陪审员 奚海蓉二〇二一年三月十六日书 记 员 夏 赟附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》……第二款民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。