江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0424民初230号原告：中国农业银行股份有限公司修水县支行，住所地江西省修水县义宁镇九九路46号，统一社会信用代码913604248595959911。负责人：潘里民，该支行行长。委托诉讼代理人：王成花，女，1979年4月28日出生，汉族，住江西省修水县，该支行员工。委托诉讼代理人：邹海霞，女，1976年5月8日出生，汉族，住江西省修水县，该支行员工。被告：高修军，男，1978年1月21日出生，汉族，住江西省修水县。被告：熊水英，女，1984年11月2日出生，汉族，住江西省修水县。委托诉讼代理人：高修军，男，1978年1月21日出生，汉族，住江西省修水县。被告：熊水秀，女，1978年7月13日出生，汉族，住江西省修水县。原告中国农业银行股份有限公司修水县支行（以下简称修水农行）与被告高修军、熊水英、熊水秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告修水农行的委托诉讼代理人王成花，被告高修军（亦系被告熊水英的委托诉讼代理人）、熊水秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告修水农行向本院提出诉讼请求：1．判令被告提前归还借款合同项下全部贷款本金867,925.39元、利息10,051.7元，本息合计877,977.09元（利息计算至2021年1月5日，之后利息按合同约定计算）；2．判令被告熊水英对上述债务承担共同还款责任；3．判令原告对被告高修军、熊水英、熊水秀提供的抵押物（义宁镇九九路金碧世家1号楼133铺）享有优先受偿权；4．本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告高修军、熊水英于2018年8月7日向修水农行申请助业贷款900,000元，商铺抵押。2018年8月20日经上级行审批后，原、被告于2018年8月21日签订了《最高额担保个人借款合同》，约定借款金额900,000元，期限3年，可循环使用，单笔借款期限最长不超过1年；还款方式：一次性还本按月还息（每季20日为还款日），约定的执行利率为人行同档次基准利率4.35%。借款人及抵押人均在合同上签字确认，并办理了抵押登记。合同签订后，借款人多次申请用款：1、借款时间为2018年8月29日，到期日为2019年8月28日，借款金额450,000元。该笔贷款于2019年8月28日结清，2019年8月31日申请循环使用。2019年9月4日上级行审批，借款时间2019年9月4日，到期时间2020年9月3日，借款金额450,000元。该笔贷款到期后，至今尚未归还。截至2021年1月5日，结欠本金41,792,539元、利息2,201.07元，本息合计420,126.46元；2、借款时间为2018年9月13日，到期日为2019年9月12日，借款金额450,000元。该笔贷款于2019年9月14日结清，2019年9月15日申请循环使用。2019年9月17日上级行审批，借款时间为2019年9月17日，到期日为2020年9月16日，借款金额450,000元。该笔贷款到期后，至今尚未归还。截至2021年1月5日，结欠本金450,000元、利息7,850.63元，本息合计457,850.63元。经原告多次催讨未果，故诉至法院，请求判令如上所请。被告高修军、熊水英辩称，借款是三年的循环贷款，贷款分两次发放。贷款金额不是原告起诉的金额，被答辩人高修军未归还本金。因为疫情未及时还款，但在到期前被答辩人高修军与原告协商，其工作人员说可以继续贷款，不用重新办理手续。被告熊水秀辩称，我签字的只有一笔450,000元的贷款，以我们三被告共有的铺面作担保，我只担保自己签字的450,000元。本院经审理认定事实如下，一、2018年8月7日，被告高修军、熊水英为借款人，高修军、熊水英、熊水秀为抵押人共同填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请个人助业贷款900,000元、贷款期限3年、申请循环额度900,000元，抵押人高修军、熊水英、熊水秀，抵押房屋坐落于修水县义宁镇九九路金碧世家1号楼133铺，还款方式一次还本按约还息。二、2018年8月21日，被告高修军为借款人，被告熊水英、熊水秀为抵押人与原告签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2018年8月21日起至2021年8月20日（额度有效期）止，借款人可以在人民币900,000元的借款额度内向贷款人申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月；借款期间执行浮动利率，利率浮动周期为3个月，单笔借款执行利率的浮动幅度/加减点由贷款人与借款人逐笔协商确定；借款人未按约定期限归还本金的，从逾期之日起在借款利率上浮50%计收罚息；每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）的记载为准；借款人在约定期间和最高借款额度内申请用款时，贷款人有权根据借款人资信、借款用途、还款能力、抵押物价值、担保人担保能力、贷款人经营状况等进行审核，贷款人审批同意后发放借款的，双方不再逐笔签订借款合同，亦无需逐笔办理担保登记手续；借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。被告高修军、熊水英、熊水秀以其按份共有的坐落于修水县义宁镇九九路金碧世家1号楼133铺［不动产权证书号：赣（2018）修水县不动产权第0009492号］提供最高额抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行利息、迟延履行金，以及贷款人实现债权和担保权的一切费用。并于2018年8月22日办理了抵押登记，不动产登记证明载明：抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第一顺位，担保的最高债权数额为900,000元。三、合同签订后，被告高修军多次申请用款，最后两次用款为：1、借款时间为2019年9月4日，到期日为2020年9月3日，借款本金450,000元，借款凭证显示执行利率4.35%，逾期利率6.525%；2、借款时间为2019年9月17日，到期日为2020年9月16日，借款本金450,000元，借款凭证显示执行利率4.35%，逾期执行利率6.525%。该两笔借款，被告熊水秀都出具了共同还款承诺书，承诺愿意与高修军共同承担还款责任，直至全部贷款本息还请为止。四、贷款发放后至2021年1月5日，被告共计支付2019年9月4日该笔借款的利息25,767.31元，原告于2020年12月4日自熊水英账户划收32,074.61元归还本金；被告共计支付2019年9月17日该笔借款的利息19,322.71元。以上事实有原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、个人信贷业务申请表、《最高额担保个人借款合同》、不动产登记证明、最高额担保个人借款合同用款申请书、共同还款承诺书、借款凭证、账户信息、还款明细以及当事人陈述等证据在卷证实，且经庭审质证，足以认定。本院认为，被告高修军、熊水英、熊水秀与原告签订《最高额担保个人借款合同》合法有效，对双方均有法律约束力。被告高修军按合同约定支用了借款，应按约定还本付息。被告高修军未按约定还款应承担违约责任。合同约定，借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。被告熊水英出具《共同还款承诺书》，应当承担共同还款责任。故原告于借款到期后，自熊水英账户划收款项归还借款，符合合同约定。截至2021年1月5日，被告尚欠借款本金867,925.39元，利息12,998.39元（450,000元×364天×4.35%÷360天＋450,000元×90天×6.525%÷360天＋417,925.39元×30天×6.525%÷360天－25,767.31元＋450,000元×364天×4.35%÷360天＋450,000元×109天×6.525%÷360天-19,322.71元），原告诉请被告高修军、熊水英归还贷款本金867,925.39元及截至2021年1月5日的利息10,051.7元，未超出合同约定，本院予以支持。后续利息以实欠本金为基数按年利率6.525％计算至还清之日止。被告高修军、熊水英、熊水秀以其按份共有的坐落于修水县义宁镇九九路金碧世家1号楼133铺为原告上述债权作抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告高修军、熊水英于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司修水县支行借款本金867,925.39元、利息10,051.7元，共计877,977.09元，自2020年1月6日起至实际还清之日止的利息以实欠本金为基数按年利率6.525％计算。二、原告中国农业银行股份有限公司修水县支行对被告熊水英、熊水秀、高修军所有的坐落于修水县义宁镇九九路金碧世家1号楼133铺［不动产权证书号：赣（2018）修水县不动产权第0009492号］拍卖、变卖后所得的价款，在900,000元范围内享有优先受偿权。案件受理费12,580元，减半收取6,290元，由被告高修军、熊水英、熊水秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  朱金鑫二〇二一年三月五日法官助理丁艳霞书记员刘福香