山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0686民初99号原告：陈民生，男，1969年11月4日出生，汉族，住栖霞市。委托诉讼代理人：毕雪艳，女，1973年1月21日出生，汉族，住山东省栖霞市。陈民生之妻。委托诉讼代理人：邹国良，山东弘良律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司。住所地：北京市延庆区湖南东路16号（中关村延庆园）。统一社会信用代码：911100001000238753。法定代表人：刘浩凌。董事长。被告：新华人寿保险股份有限公司山东分公司。住所地：山东省济南市历下区经十路9999号黄金时代广场B座。统一社会信用代码：913701007275548131。负责人：刘崇松。总经理。委托诉讼代理人：王长海，山东鑫士铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐鹏军，男，1980年11月28日出生，汉族，住山东省栖霞市。公司职工。原告陈民生与被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司山东分公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理。依法由审判员孟秋宏适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈民生及其委托诉讼代理人、毕雪艳、邹国良；被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司山东分公司的共同委托诉讼代理人王长海、唐鹏军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈民生向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告健康无忧重大疾病保险（C1款）合同中的轻症疾病保险金10000.0元，免交原告陈民生自确定轻症疾病之日起的续期保费，该保险合同继续有效；2、依法判令被告支付原告康健华贵B款医疗保险合同中的保险金25488.44元，免交原告陈民生自确定轻症之日起的续期保费，该保险合同继续有效。3、依法判令被告支付原告附加住院无忧医疗保险合同中的保险金4186.27元，依法判令陈民生免交自确定轻症疾病之日起的续期保费，该保险合同继续有效；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年11月13日，原告购买了被告健康无忧重大疾病保险（C1款）、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险，原告与被告签订了保险合同，保险合同编号：887840089105.其中健康无忧重大疾病保险（C1款）保险金额为5万元，保险期间终身，交费期间10年，每年5130元；康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险的保险金额分别为200万和1万元，每期保费为836元和674元，保险期间为2018年11月14日至2019年11月13日，期满后原告按时续保。2020年8月29日，原告因下肢动脉闭塞等在烟台毓璜顶医院住院治疗，8月30日进行了右大腿截肢术，住院治疗16天。按合同约定被告应承担保险理赔责任，原告多次与被告协商无法一致，故原告诉至法院。原告于第一次庭审中变更诉讼请求：依法判令被告支付原告保险金66856.39元（轻症病症保险金10000.0元加医疗保险金56856.39元），豁免2020年8月30日起的续期保险费，保险合同继续有效。被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司山东分公司共同辩称，原告在订立保险合同时，故意不履行如实告知义务，答辩人有权依法解除保险合同，并不支付保险金。原告的诉讼请求应依法驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证实其主张向法庭提交如下证据：1、保单一份，证明原告投保情况。2、重大疾病保险条款一份，证明原告应享有的保险利益(轻症)。3、康健华贵医疗保险条款一份，证明原告应享有的医疗保险金利益。4、住院无忧医疗保险利益条款一份，证明原告应享有的医疗费用保险金利益。5、住院费单据一组，证明入院前的检查给用4186.27元。6、基本医疗保险统筹费用结算单一组，证明住院期间自费25488.44元。7、住院病历用药明细一组，证明住院治疗情况。8、诊断证明书一份，证明诊断为双下肢动脉闭塞。9、保险合同原件一份。证明投保事实。两被告共同发表如下质证意见：对证据一真实性无异议，原告应提交保险合同的原件，以确定原被告权利义务。对证据二、三、四真实性无异议，应以被告提高的保险合同为准。对证据五真实性无异议，对证据六真实性无异议，但该证据表明原告自己支付的医疗费为25488.44元，医疗费应扣除医保纳入统筹后的金额。对证据七、八真实性无异议。对证据九，保险合同真实性无异议，但该合同证实了被告曾向投保人进行了相应的病情询问，投保人均作否定陈述。两被告为证实其主张向法庭提交如下证据：1、回访录音一份。证明保险投保人未如实告知。2、保险条款一份。证明保险合同内容。3、住院证明一份。证明投保人故意隐瞒患病事实。4、投保单一份。证明投保人故意不如实告知。5、索赔申请书一份。证明业务员与被保险人系夫妻关系。6、合同解除通知书一份。证明因投保人不履行告知义务，被告解除合同。7、送达证明一份。证明合同解除已经送达给原告。原告对被告的证据发表如下质证意见：对证据一真实性无异议，但该证据无法证明原告未如实告知。对证据二真实性无异议。对证据三最后一页理赔谈话记录的真实性不认可，是被告单方制作的内容，对2016年至2017年病历的真实性无异议。对证据四被告应提供原件，对提供的复印件不予质证。对证据五索赔申请书不是原告及其妻子毕雪艳所写，该证据无法证实原告与毕雪艳是夫妻关系，但我方认可双方系夫妻关系的事实。对证据六、七的真实性不认可，原告从未收到被告发送的解除合同通知书。被告所提交的以上证据均不能证实原告未进行如实告知，按照保险法第十六条第三款的规定，合同成立之日起两年保险人不得解除合同，因而本案的保险合同依然有限，被告应按照合同规定支付保险金额。本院对上述证据的真实性予以确认。本院对案件事实认定如下：2018年11月13日，陈民生以自己为投保人、受益人向新华保险股份有限公司投保健康无忧重大疾病保险（C1款）保险金额5万元，保险期间终身交费期限10年，每年交费5130元；康健华贵B款医疗保险，保险金额2000000.0元，保险期间至2019年11月13日，交费方式一次交清，保险费836元；附加住院无忧医疗保险、保险金额10000.0元，保险期间为2018年11月14日至2019年11月13日，交费方式一次交清，保险费674元。双方对上述保险事实无异议。另查明2016年10月23日，陈民生曾因酒精性肝硬化、腹水、急性冠脉综合症、高血压3级、2型糖尿病在栖霞市人民医疗住院治疗。2020年8月29日，陈民生因下肢动脉闭塞在烟台毓璜顶医院住院治疗，实施大腿截断术，住院16天，共花费医疗费52670.12元及门诊医疗费4780.27元。本院认为，双方当事人对于原告于2018年11月13日向被告投保的事实及被保险人即本案原告于2020年8月29日被诊断为下肢动脉闭塞的事实部分无争议。本院予以认定。被告作为保险人应对原告承担相应的法律责任。双方主要争议在于原告以往的住院病历中的酒精性肝硬化、腹水、急性冠脉综合症、高血压3级、2型糖尿病是否属于未如实告知，被告是否可以据此解除保险合同，并对原告所患“下肢动脉闭塞”不承担保险责任。对此，被告方并未提供原告以往的诊断证明中所载疾病与本次动脉闭塞有直接的因果关系。再次，被告提供的电子投保书中关于投保告知一项，未举证证明就关键条款已向投保人作了详细的说明，原告仅在确认书中注明的是销售人员确实向我本人讲解了保费缴纳方式，交费年限10年，保险期间终身。被告方作为保险人在为投保人承保重大疾病保险时有权要求投保人进行健康体检，但被告显然放弃此权利，仅以原告未告知为由作出拒赔，片面加重了投保人的义务。且原告在被告处的保险已达两年多，根据保险法的规定，自保险合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。原告主张理赔保险金66856.39元（其中轻症保险金10000.0元，未报销的医疗费56856.39元）符合法律规定和双方合同约定。另依据健康无忧重大疾病保险（C1款）保险合同第五条第六款关于轻症疾病豁免保险费的约定，投保人可免交自被保险人确认初次发生本合同所指的轻症疾病之日起的续期保险费，本合同继续有效。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第四条、第五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》的司法解释二第六条之规定，判决如下：一、被告新华保险股份有限公司山东分公司于本判决生效后十日内支付原告陈民生保险理赔款66856.39元（轻症保险金10000.0元、医疗费56856.39元）；二、双方签订的保险合同继续有效，豁免陈民生自2020年8月30日以后的保险费；三、驳回原告陈民生的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费736元，由被告新华保险股份有限公司山东分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  孟秋宏二〇二一年三月二十九日书记员  曲心颖