广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初39232号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：王军，该行行长。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：张**，广东德城律师事务所律师。被告：李单单，女，1989年10月12日出生，汉族，身份证住址河北省邯郸市鸡泽县。原告平安银行股份有限公司广州分行与被告李单单金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李海金到庭，被告经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告归还原告剩余贷款本金86876.87元；2、判令被告支付拖欠利息3313.11元、本金罚息5455.95元、利息复利510.28元（截至2020年6月2日止），并支付自2020年6月3日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金86876.87元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3313.11元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4、判令如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ａ×××××，发动机号为045892的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5、本案的受理费1134元、保全费1008元由被告承担。事实和理由：平安银行股份有限公司广州东山支行（以下简称平安银行东山支行）与被告签订《个人担保贷款合同》，合同签订后，平安银行东山支行依约发放了贷款，但被告未依约还款，原告承继了平安银行东山支行的权利，成讼。被告无答辩。当事人围绕其诉讼请求，提交了《个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》《机动车登记证明》、银行流水、贷款罚息表、数字签名验证报告、协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单等证据。被告未到庭应诉，未对上述证据提出异议，视为其放弃相应的诉讼权利。本院对上述证据予以采信，并认定如下事实：平安银行东山支行（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人、丁方、抵押人）签订《个人担保贷款合同》（编号：平银广州个担贷字第BC2017061400002998号），约定：贷款金额为219000元；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮79.3684%；还款方式为按期等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，丁方自愿以其奥迪牌汽车作为抵押物，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用等；乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已放的贷款本息并按约定要求支付相关费用，包括律师费、诉讼费等，并有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿等。案涉汽车已办理抵押登记手续,机动车登记编号为粤Ａ×××××，抵押权人名称为平安银行股份有限公司广州中石化大厦支行（以下简称平安银行中石化大厦支行）。平安银行汽车消费金融中心出具的《平安银行个人账户交易明细清单》显示：户名李单单，2017年6月22日，交易网点上海瑞虹支行，车贷放款219000元。被告未按合同约定还款，原告催收未果，遂诉至本院。截至2020年6月2日止，被告尚欠贷款本金86876.87元、利息3313.11元、罚息5455.95元，复利510.28元。另查明：1.为证明平安银行东山支行终止营业，原告承接其权利义务提出本案主张，原告向本院提交了其出具的《情况说明》，说明2017年12原告向广东银监局发出的编号为平银穗发[2017]190号《关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示》。2018年1月16日，中国银监会广东监管局作出的编号为粤银监[2018]19号《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，内容为同意平安银行东山支行终止营业并注销其《金融许可证》，原告应妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作等。平安银行东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接。2.原告与平安银行中石化大厦支行共同出具的《情况说明》，载明：粤Ａ×××××车辆在深圳上牌登记，根据车管所规定，每个银行在当地车管所只能有一个分行或支行备案，所以该车登记在了平安银行中石化大厦支行名下，导致债权与抵押权属于平安银行名下不同的分支行。现粤Ａ×××××车辆的抵押权应归属于借款的出借方，平安银行中石化大厦支行同意原告诉请，并且不参与本案诉讼。3.原告与平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）及平安银行股份有限公司汽车消费金融中心（以下简称平安银行金融中心）共同出具的《情况说明》，说明平安银行瑞虹支行自2017年起依托平安银行东山支行对外开展汽车消费贷款业务，由平安银行东山支行对外签订贷款合同、平安银行瑞虹支行发放贷款款项。从2019年开始，平安银行的汽车消费贷转由新设立的平安银行金融中心进行统一开展和管理，故上述出具的银行流水盖有平安银行金融中心的章。平安银行瑞虹支行并未有权主张本案债务，因平安银行东山支行终止营业，业务由原告承接，故案涉债务由原告主张。原告为证明律师费已实际发生，向本院提交了委托代理协议、律师费发票、光大银行电子回单和请款明细表，其中委托案件请款明细表中载明：客户名称李单单，律师费2600元。另查明，2019年8月17日，中国人民银行公告自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。本院认为，《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。平安银行东山支行已按《个人担保贷款合同》约定履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任。广东银监局于2018年1月16日作出《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，批复同意平安银行东山支行终止营业并由原告妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作，平安银行东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接，因此原告依法有权向被告主张权利，原告要求被告偿还借款本息、承担律师费的诉讼请求符合合同与法律规定，本院予以支持。自2019年8月20日起，合同计算标准中的“银行同期基准利率”调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。案涉汽车已办理抵押登记，故在被告不履行还款义务时，原告有权就拍卖、变卖抵押车辆所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告李单单向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金86876.87元、利息3313.11元及罚息、复利（计至2020年6月2日止的罚息5455.95元，复利510.28元，自2020年6月3日起的罚息、复利按合同约定的标准计算至款项还清之日止，罚息不得计收复利；自2019年8月20日起，合同计算标准中的“银行同期基准利率”调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告李单单向原告平安银行股份有限公司广州分行支付律师费2600元；三、如被告李单单不履行上述项判决时，原告平安银行股份有限公司广州分行有权从依法处分被告李单单所有的牌号为粤Ａ×××××车辆所得价款中优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1134元、保全费1008元，由被告李单单负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 肖 汉二〇二一年三月十一日书记员 杜敏华