河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初956号原告:中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行，住所地郑州市中原区中原西路210号。负责人：彭传欣，该支行行长。委托诉讼代理人：王振，河南天物律师事务所律师。被告：刘彦昌,男,1979年5月17日出生，汉族，住郑州市。被告：郭志引，女，1980年2月16日出生，汉族，住河南省南乐县。原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行（以下简称光大中原支行）与被告刘彦昌、郭志引金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大中原支行的委托诉讼代理人王振到庭参加诉讼。被告刘彦昌、郭志引经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光行中原支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告共同向原告偿还货款本金人民币688275.73元；2.依法判令被告向原告支付利息、罚息、复利暂计28954.69元(截止至2021年1月5日的利息、罚息、复利共计28954.69元;2021年1月5日之后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息以年利率7.205%逐月计取，逾期贷款以年利率10.808%逐月计取罚息，复利以逾期利息为基数按年利率为10.808%逐月计取;如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行);3.依法判令原告有权就被告抵押给原告的位于郑州市××区迎宾路××楼××单元××房产折价或拍卖、变卖后的价款，在上述第一、二项的诉讼请求的全部欠款范围内（包括但不限于案件受理费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）优先受偿；4.判令被告承担本案的受理费、诉讼费等全部诉讼费用。事实与理由：2013年11月4日，被告刘彦昌与原告签订《个人贷款合同》，该合同约定原告向被告发放个人按揭贷款760000元，贷款期限为2013年12月3日至2043年12月3日止，贷款年利率为7.205%,如被告逾期还款，则原告有权计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,对借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利等。被告郭志引系刘彦昌配偶，知情并认可上述借款，且被告同意以位于郑州市××区迎宾路××楼××单元××房产为上述借款承担抵押责任。该个人贷款合同签订后，原告依约向被告履行了出借贷款的义务。合同约定的贷款期限内被告并未按照合同约定履行还款义务，拖欠原告贷款本金、利息、罚息。原告与被告所签《个人贷款合同》系各方意思真实表示，合法有效，原告依约履行出借贷款义务，但各被告却未履行还款义务和承担担保责任，原告多次找诸被告协商偿还贷款未果，无奈只好诉至法院，望判如所请，依法维护原告的合法权益。被告刘彦昌、郭志引未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年9月17日，被告刘彦昌为购买住房，向原告提交《贷款申请书》、《抵押人承诺书》，向原告申请760000元贷款并同意将其房产抵押给原告。2013年11月4日，原告（贷款人）、被告刘彦昌（借款人、抵押人）签订《个人贷款合同》，约定贷款种类为个人住房按揭贷款，用途为购房，贷款金额为760000元，贷款期限为360个月，自2013年11月4日至2043年11月4日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.205%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人,相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率,罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：刘彦昌，账号：62×××75，开户行：光大，采取受托支付方式。本合同项下的全部贷款采用抵押担保。借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：（一）要求借款人和担保人限期纠正违约行为或消除违约状态……（三)宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；(四)按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息;(五)要求追加、更换保证人、以贷款人认为合适的方式依法处置抵押物;（六)宣布行使或实现本合同项下的担保权利……。被告刘彦昌于2015年9月23日办理了房屋抵押登记[郑房他证字第××号]，载明房屋他项权利人中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行，房屋所有权人刘彦昌，房屋所有权证号1501111546，房屋坐落郑州市惠济区迎宾路10号四期5号楼2单元1层1××号。被告郭志引作为被告刘彦昌的配偶于2013年9月17日签署配偶承诺书，向原告承诺愿意作为借款人的共同还款人，承担共同还款责任。上述合同签订后，2013年12月3日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但借款人刘彦昌自贷款发放之日起至2021年1月5日，已累计265天以上未按时足额偿还贷款本息。截止到2021年1月5日被告尚欠贷款本金688275.73元、积欠利息28954.69元。本院认为，被告刘彦昌、郭志引经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。原告与被告刘彦昌签订的《个人贷款合同》有合同当事人签字，未有证据证明非系当事人的真实意思表示及违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同合法有效，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。本案中，原告依约发放贷款，履行了出借贷款的义务，被告刘彦昌截至2021年1月5日累计逾期265天以上，已构成违约，故原告要求被告刘彦昌偿还截至2021年1月5日被告尚欠贷款本金688275.73元、积欠利息28954.69元并按照《个人贷款合同》约定支付自2021年1月5日之后的利息至贷款本息实际清偿之日的诉讼请求，本院予以支持。被告郭志引于2013年9月17日签署共同还款承诺书，向原告承诺愿意作为借款人的共同还款人，承担共同还款责任，故原告要求被告郭志引共同偿还上述债务的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告刘彦昌名下位于郑州市惠济区迎宾路10号四期5号楼2单元1层1××号的房产享有优先受偿权的诉讼请求，因原告与被告刘彦昌签订了《个人借款合同》合法有效，被告刘彦昌作为抵押人自愿向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权对被告刘彦昌名下涉案房产拍卖、变卖所得价款在涉案合同债务范围内享有优先受偿权，故对该诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘彦昌、郭志引自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行贷款本金688275.73元、积欠利息28954.69元（暂计算至2021年1月5日），并自2021年1月5日起至实际清偿之日止按《个人贷款合同》约定支付利息（含复利、罚息）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行对被告刘彦昌名下的位于郑州市惠济区迎宾路10号四期5号楼2单元1层1××号房产（郑房他证字第××号）享有抵押权，在被告刘彦昌、郭志引不履行还款义务时，有权就该房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5342元，由被告刘彦昌、郭志引负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  冯莹丽二〇二一年三月九日书记员  王雪营