黑龙江省牡丹江市东安区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1002民初342号原告：中国银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。负责人：周立群，该行行长。委托诉讼代理人：姜锡东，黑龙江晟博律师事务所律师。被告：高伟庆，男，1968年3月，汉族，无职业，住黑龙江省牡丹江市东安区。被告：杨凤云，女，1974年4月，汉族，无职业，住黑龙江省密山市。委托诉讼代理人：程翀，黑龙江红旗律师事务所律师。被告：牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。法定代表人：王金，该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘勇刚，男，1985年9月，汉族，牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司职工，住辽宁省调兵山市。原告中国银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中行牡分行）与被告高伟庆、杨凤云、牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司（以下简称龙达盛世公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告中行牡分行的委托诉讼代理人姜锡东、被告杨凤云的委托诉讼代理人程翀、被告龙达盛世公司的委托诉讼代理人刘勇刚到庭参加诉讼，被告高伟庆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中行牡分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告高伟庆签订的借款合同，判令被告高伟庆、杨凤云给付原告贷款本金47621.45元、计算至2020年4月15日的利息1273.96元，本金罚息596.28元、利息罚息34.61元。此后利息按合同约定贷款利率计算，直至借款本息还清时止；2.判令三被告承担律师费2971元；3.如被告高伟庆、杨凤云不能偿还上述款项时，则原告可对抵押物通过折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4.被告龙达盛世公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；5.诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2010年12月14日，原告与被告高伟庆、杨凤云签订贷款合同，合同对借款期限、利率、罚息利率、偿还方式、解除条件、实现债权的费用进行了约定。中行牡分行按照合同约定于2011年4月14日将被告申请的贷款20.6万元汇至售房方账户，被告用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，并办理了抵押权预告登记。被告龙达盛世公司对上述贷款本息承担阶段性保证责任。截至2020年4月15日被告尚欠贷款本息49526.3元，已构成违约，故诉至法院。被告杨凤云辩称，杨凤云于2009年与高伟庆结婚，2010年高伟庆申请住房贷款，2017年3月15日，高伟庆与杨凤云离婚，贷款所购房屋由高伟庆居住及使用，约定债务由高伟庆偿还。被告龙达盛世公司辩称，保证合同约定应经保证人单位盖章并签字后保证合同才生效，现保证合同中并没有龙达盛世法定代表人的签字，保证并没有生效，龙达盛世不应承担保证责任。根据担保法第28条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任，该案中已有高伟庆自行提供的抵押物，龙达盛世应在抵押物范围以外承担保证责任。最高院关于涉及担保纠纷案件的司法解释适用和保证责任方式认定问题的批复第二条规定保证合同中明确约定保证人在债务人不能履行债务时承担保证责任的视为一般保证人，故龙达盛世公司有权拒绝承担保证责任。律师费和诉讼费不应由保证人承担。被告高伟庆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本案原告中行牡分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告中行牡分行所举证据贷款合同一份、借款借据一份、抵押权预告登记二份、贷款申请表一份、贷款还款明细清单一份、逾期未还款查询一份、结婚证复印件一份、委托代理协议一份、发票一张，被告杨凤云、龙达盛世公司对形式要件无异议，结合庭审调查，可以证明原告所欲证明的问题，被告高伟庆未到庭质证，以上证据本院予以确认并在卷佐证。对被告杨凤云所举民事判决书一份，原告中行牡分行、被告龙达盛世对真实性无异议，但认为判决未体现对夫妻共同债务的处分情况，不影响原告的主张。本院认为，此判决为一审判决，无法证明原告欲证明的问题，故本院仅对形式要件予以确认。被告高伟庆、龙达盛世公司未向法庭提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月24日，被告高伟庆向原告中行牡分行递交贷款申请表，约定详细送达地址及送达相关事项。2010年12月14日，被告高伟庆、杨凤云、龙达盛世公司与原告中行牡分行签订编号为2010年牡个金（房借）字第0866号《个人一手住房贷款合同》，主要内容为：“……第三条贷款利率与计结息……5.罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%……第五条贷款的发放……1.贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司，账号为172702231095）……第十条附件。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人一手住房贷款合同通用条款，附件二：抵押物清单……第十二条对第一条的说明。1.本合同项下个人住房贷款金额为：人民币贰拾万陆仟元。2.本合同项下贷款期限为10年……第十四条对第三条的说明。1.本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按下列方式二执行：方式二，固定利率方式。本合同项下贷款利率首先执行1年期固定利率。即从贷款人实际放款日起1年以内，执行首个固定利率，人民币借款月利率为4.34917‰……第十六条对第六条的说明。1.借款人还款方式采用第六第第一款中所述的等额本息方式……3.为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名高伟庆，账号171459144727……第十八条对第八条的说明。本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保……保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证……第二十条合同生效……借款人：高伟庆（签字捺印）。贷款人：中国银行股份有限公司牡丹江分行（盖章），负责人：刘云才（盖章）。保证人（开发商）：牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司（盖章），有权签字人：许桂兰（盖章）。”《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》约定：“……二……2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用……三、借款人违约事件及处理。1.借款人出现下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约……（2）未按期归还贷款本息……2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（10）要求保证人承担保证责任……四开发商保证。若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1.保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2.……若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任……第八条其他约定……2.本合同载明的借款人住所地为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担……抵押物清单……抵押物共有人签字：杨凤云（签字）。”2011年4月14日，原告中行牡分行向被告高伟庆指定的龙达盛世公司172702231095账户内放款20.6万元，贷款期限为2011年4月14日至2021年4月14日。牡房预东安区字第YG20110018号预告登记权利人为高伟庆，预告登记义务人为被告龙达盛世公司。牡房预东安区字第Y20110813号预告登记权利人为原告中行牡分行，预告登记义务人为被告高伟庆。截止2020年4月15日，被告高伟庆已偿还借款本金158378.55元、利息57168.45元、本金罚息208.55元、利息罚息27.21元，尚欠借款本金47621.45元、利息1273.96元、本金罚息596.28元、利息罚息34.61元。另查，被告高伟庆、杨凤云于2009年11月12日登记结婚，2017年3月15日，东安区人民法院出具（2017）黑1002民初197号民事判决书。再查，原告中行牡分行与黑龙江晟博律师事务所签订《委托代理合同》，原告中行牡分行就本案支付律师费2971元。本院认为，关于原告中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求，依据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告高伟庆未按合同约定偿还借款，以自己的行为表明不履行主要债务，致使合同目的不能实现，且原、被告在合同中约定，高伟庆未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，中行牡分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，故原告中行牡分行的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告高伟庆偿还借款本金47621.45元的诉讼请求，本院认为，高伟庆与中行牡分行签订借款合同，该借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行牡分行按约定向高伟庆发放借款20.6万元，高伟庆偿还了借款本金158378.55元，尚欠借款本金47621.45元，高伟庆应按约定履行还款义务，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告高伟庆支付截止到2020年4月15日止的利息1273.96元、本金罚息596.28元、利息罚息34.61元及支付自2020年4月16日起至借款本息还清时止的利息的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，借款期限为2011年4月14日起至2021年4月14日，还款方式为等额本息、按月还款，如未按约定偿还借款，按约定利率上浮50%计收罚息。按上述约定计算，截止到2020年4月15日，被告高伟庆尚欠利息1273.96元、本金罚息596.28元、利息罚息34.61元应予支付，并应支付自2020年4月16日起至借款本息全部还清时止的利息，原告该项诉请符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告高伟庆、杨凤云支付律师费2971元的诉讼请求，本院认为，原、被告签订的借款合同中约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。高伟庆未按合同约定履行偿还借款的义务，系违约，应按约定支付律师费，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告杨凤云对债务承担共同清偿责任的诉讼请求，依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”本案中，被告高伟庆在婚姻关系存续期间贷款购买房屋，被告杨凤云在抵押物清单共有人处签字，对此笔贷款知情并同意，此笔贷款为夫妻共同债务，被告杨凤云应对借款尚欠的本金、利息及因违约而产生的律师费承担共同清偿责任。原告的该项诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求在被告高伟庆、杨凤云不能履行偿还借款本息的义务时，中行牡分行有权对高伟庆名下抵押物进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国民法典》第二百二十一条规定：“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。”第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，对于合同约定由被告高伟庆提供的抵押房屋，至今仅办理了预告登记手续，未办理正式抵押权登记手续，已办理的抵押权预告登记不能产生设定房屋所有权抵押的效力，即原告中行牡分行尚未取得该房屋的抵押权，故其要求以该房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的主张于法无据，本院不予支持。关于原告中行牡分行要求被告龙达盛世公司对借款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”本案中，被告龙达盛世公司与原告中行牡分行在借款合同中约定对借款合同项下债务自贷款发放之日起至贷款所购房屋抵押登记办妥且贷款人收到他项权证之日止承担阶段性连带保证责任。保证合同关系合法有效，受法律保护。案涉房产至今未办理抵押登记手续，被告龙达盛世公司应按约定在保证担保范围内对原告承担连带保证责任。被告城投公司承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百零二条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司牡丹江分行与被告高伟庆于2010年12月14日签订的编号为2010年牡个金（房借）字第0866号的《个人一手住房贷款合同》；二、被告高伟庆、杨凤云于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司牡丹江分行借款本金47621.45元，支付截止至2020年4月15日的利息1273.96元、本金罚息596.28元、利息罚息34.61元，并按合同约定支付自2020年4月16日起至本息还清之日止的利息；三、被告高伟庆、杨凤云于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司牡丹江分行律师费2971元。四、被告牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司对上述本息承担连带保证责任。被告牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告高伟庆、杨凤云追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司牡丹江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1038元，减半收取计519元，由被告高伟庆、杨凤云、牡丹江龙达盛世房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  李薇二〇二一年三月十八日书记员  王丹