广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初438号原告：中国农业银行股份有限公司深圳地王支行，营业场所深圳市罗湖区深南东路333号地王大厦1-4层，统一社会信用代码91440300892330389C。法定代表人：王振伟，行长。委托诉讼代理人：栗路林，北京市京师（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201910062042。委托诉讼代理人：谢嘉伟，北京市京师（深圳）律师事务所律师，执业证号14403202010186325。被告：罗石丰，男，1977年2月28日出生，汉族，住址广东省深圳市罗湖区。原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行与被告罗石丰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行诉讼代理人栗路林、谢嘉伟到庭参加诉讼，被告罗石丰经本院合法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金58855.68元、利息3757.68元、罚息4146.31元及复利264.03元，合计67023.70元（罚息、复利暂计至2020年9月9日，之后的罚息、复利按《个人自助小额借款合同》约定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费）。事实和理由：被告于2014年4月15日向中国农业银行申请办理了个人开卡业务，签约手机号码为135××××0980，同时开通了个人手机银行功能。2018年12月11日，被告通过掌上银行申请办理网捷贷业务，并在网上与原告签订了《个人自助小额借款合同》（以下简称“《借款合同》”）。《借款合同》第一条约定了自2018年12月11日起至2019年12月10日止，被告可以在60000的借款本金额度内向原告申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月;借款用途为综合消费;借款利率为本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%（浮比）确定;本合同项下借款按实际天数计算利息，计算公式为:利息＝本金＊实际天数＊日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。实际借款金额、期限和具体起止日期、利率等以原告业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。第八条约定了违约责任，8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。8.3对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同签订后，被告于2018年12月11日向原告实际借款60000元，借款期限为2018年12月11日起至2ａ19年12月10日，借款执行年利率为6.177%,逾期利率为执行利率上浮50%，还款方式为到期一次性利随本清还款。当日，原告将上述借款发放至被告银行账户中，借款到期后，被告未能按约还本付息。为保障原告的合法债权免受侵害，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告罗石丰未答辩。原告围绕其诉讼请求提交了网捷贷业务介绍折页及流程介绍、《借款合同》、卡捷贷业务协议（网捷贷版）、银行流水、借款凭证、信贷管理系统截图、个人结算账户申请书、征信报告、个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单。本院结合原告提交的证据及庭审陈述，认定事实如下：1.2018年12月11日，被告用手机ＡＰＰ向原告在线申请贷款，订立《借款合同》，约定被告向原告借款60000元，借款期限自2018年12月11日起至2019年12月10日止。借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%（浮比）确定。合同项下借款按实际天数计息。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《借款合同》约定的还款账户为被告名下卡号为62×××72的账户，该账户系被告于2014年4月15日向原告申办的借记卡。2.2018年12月11日，被告向原告在线申请贷款成功后，原告为被告生成一个账号为41×××91的虚拟账户，并于当日放款60000元，被告于当天收到贷款60000元后，将上述贷款转入其名下账户62×××72中。该笔贷款执行利率为6.177%（2018年12月中国银行贷款基准利率为4.35%，增加42%为6.177%），逾期利率为9.2655%。贷款到期后，被告未按约定支付本息，仅于2020年1月17日先后还款937.49元、206.57元，于2020年3月21日先后还款0.05元、0.21元，合计还款1144.32元，原告主张被告偿还上述金额用于抵扣本金，本院予以认可。3.截至开庭之日（即2021年2月22日），被告尚欠原告贷款本金58855.68元、利息3757.68元、罚息6661.51元、复利424.6元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视为被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。虽然原告提交的《个人自主小额借款合同》中未有被告的签名，但根据原告的证据及庭审陈述，被告可以自主通过手机APP办理个人自主小额借款，需要身份认证，用其本人注册的账户及密码进行登录操作，且该笔借款也是发放到被告名下的个人虚拟账户、再由被告将上述借款转入其名下的其他个人账户中进行使用，故本院予以采信，并认定双方之间存在《个人自主小额借款合同》。该合同是当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。现借款已到期，被告未足额偿还，原告请求被告偿还本金并按合同约定支付利息、复利、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。按照合同约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%。2018年12月中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为4.35%，故该合同的借款执行利率为6.177%，逾期罚息及复利的利率为9.2655%。原告主张，截至2021年2月22日，被告尚未偿还贷款原告贷款本金58855.68元、、利息3757.68元、罚息6661.51元、复利424.6元。经核算上述金额符合合同及法律规定，本院予以认可。自2021年2月23日起，罚息、复利按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日，但利息与罚息、复利三者相加之和不得超过以未清偿本金为基数，按照年利率15.4%计算所得数额。依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗石丰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行贷款本金58855.68元、利息3757.68元、罚息6661.51元、复利424.6元。自2021年2月23日起的罚息、复利应按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日，但利息与罚息、复利三者相加之和不得超过以未清偿本金为基数，按照年利率15.4%计算所得数额。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费738元，由被告罗石丰负担。原告已预交上述费用，由本院予以退回。被告罗石丰应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳本案受理费738元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  年鹤童二〇二一年三月二日书记员  龚小梅