新疆生产建设兵团奎屯垦区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)兵0701民初34号 原告：奎屯国民村镇银行有限责任公司，住所地新疆伊犁州奎屯市团结北街**，统一社会信用代码9165400306208262XG。 法定代表人：郑辉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王楠，男，该支行信贷风险部经理。 被告：蒋佳强，男，1984年12月24日出生，汉族，个体，住新疆奎屯市。 被告：任雨薇，女，1984年10月4日出生，汉族，个体，住新疆奎屯市。 被告：任德华，男，1980年6月24日出生，汉族，住新疆奎屯市。 原告奎屯国民村镇银行有限责任公司（以下至判决主文前简称国民村镇银行）与被告蒋佳强、任雨薇、任德华借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行的委托诉讼代理人王楠、被告蒋佳强到庭参加诉讼。被告任雨薇、任德华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 国民村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令蒋佳强、任雨薇偿还贷款本金119989.22元、利息17150.51元，合计137139.73元（截止2020年3月18日）；2.请求判令蒋佳强、任雨薇支付自2020年3月19日至判决之日的利息（按借款合同约定的计算方式计算利息）；3.请求判令任德华承担连带保证责任；4.请求判令国民村镇银行对任德华设立的抵押财产具有优先受偿权，国民村镇银行有权以折价、拍卖、变卖等方式处分抵押房产（房屋所有权证号:XX号，土地使用权证号：XX号），并就所得价款优先偿还国民村镇银行贷款本金及利息；5.因本案产生的诉讼法、邮寄费由蒋佳强、任雨薇、任德华承担。诉讼过程中，因蒋佳强向国民村镇银行偿还20000元，国民村镇银行将其主张偿还借款本金的诉讼请求变更为99989.22元、利息变更为32341.13元；请求判令蒋佳强、任雨薇支付自2021年2月2日至判决之日的贷款利息，按借款合同约定的年利率14.4%计算（年利率9.6%上浮50%）。事实和理由：2018年4月8日，国民村镇银行与蒋佳强、任雨薇签订了编号为奎屯村银（营业部支行）个借字第XX号的《个人借款合同》及《借款借据》，与任德华签订了编号为奎屯村银（营业部支行）保字第XX号《保证合同》。为保障国民村镇银行的债权，2016年12月7日，国民村镇银行与蒋佳强、任雨薇、任德华签订了《最高额抵押合同》，约定将任德华名下位于奎屯市XX室的房产提供抵押担保（房屋所有权证号：XX号，土地使用权证号：XX号）。上述合同签订后，国民村镇银行按约定向蒋佳强、任雨薇足额发放贷款人民币120000元，贷款用于经营周转，借款期限为2018年4月8日至2019年4月7日，年利率9.6%，还款方式为按月结息、到期利随本清。贷款到期后蒋佳强、任雨薇、任德华未依约履行还款义务。故国民村镇银行依法诉至法院。 蒋佳强辩称，其认可国民村镇银行在本案中所主张的事实，但由于现在资金紧张，只能分批次向国民村镇银行偿还贷款本金及利息。 任雨薇未作答辩。 任德华未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年4月8日，国民村镇银行（贷款人）与蒋佳强、任雨薇（借款人）签订个人借款合同，合同约定：蒋佳强、任雨薇向国民村镇银行借款120,000元，借款用途为进货及新店装修，借款期限自2018年4月8日至2019年4月7日，共计12个月。合同约定借款月利率为8‰，还款方式为按月等额本息还款，还约定未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息，贷款期限内连续欠息达两期以上的，未到期的贷款本金均视为提前到期，贷款人可以就未到期贷款申请强制执行。 2.2018年4月8日，国民村镇银行（贷款人）与蒋佳强、任雨薇（借款人）、任德华（保证人）签订《保证合同》，合同约定：任德华为了确保国民村镇银行与蒋佳强、任雨薇签订个人借款合同的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。被担保的主债权种类为其他经营性贷款，本金数额为120,000元。保证担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 3.2016年12月7日，任德华（抵押人）与国民村镇银行（抵押权人）、蒋佳强、任雨薇（债务人）签订最高额抵押合同，合同约定：为保障国民村镇银行债权的实现，任德华愿意为国民村镇银行与债务人任雨薇之间已经或即将形成的一系列债权提供最高额抵押担保。抵押物为房屋所有权人任德华名下坐落于奎屯市XX号房屋，任德华保证对抵押物依法享有所有权或处分权。担保责任为抵押人为抵押权人与债务人在2016年12月7日至2019年12月6日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，主合同为抵押人与债务人因购药品而订立的授信业务合同，最高额抵押担保额度为120,000元。 4.2018年4月8日，国民村镇银行通过银行账户转款向蒋佳强提供借款120,000元，借款用途为进货及新店装修。 5.蒋佳强于2018年4月21日起开始按月支付借款期限内的利息共计11,104元；2019年4月8日，蒋佳强返还借款本金10.78元；2021年1月11日，蒋佳强返还借款本金20,000元。 6.国民村镇银行因本案诉讼支出邮寄费231元。 以上事实有个人借款合同、借款借据、保证合同、最高额抵押合同、蒋佳强贷款账户交易明细、蒋佳强还款凭证、抵（质）押品代保管凭证、任德华房屋所有权证书、蒋佳强贷款逾期计算表、邮寄费收据予以证明。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，借款合同发生在2018年4月8日，法律事实引起的民事纠纷在民法典施行前，应适用民法典施行前的法律及司法解释的规定。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”贷款人国民村镇银行与借款人蒋佳强、任雨薇签订的个人借款合同，系双方真实意思表示，应为合法有效。国民村镇银行履行了向蒋佳强发放贷款120,000元的合同义务，借款人蒋佳强、任雨薇在2019年4月7日借款期限届满时，未返还全部贷款本金及利息，构成违约，应承担返还贷款本金并支付利息及相应罚息的民事责任。国民村镇银行主张2018年4月8日至2019年4月7日（364天）借期内的利息，应计算为11,648元（本金120,000元×月利率8‰÷30天×364天）。双方在个人借款合同中明确约定，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，蒋佳强于2019年4月8日返还国民村镇银行借款本金10.78元，国民村镇银行主张逾期罚息的起始日期应从2019年4月8日起算至2021年1月11日（共计644天），应计算为30,909.22元[本金119,989.22元（本金120,000元－已返还本金10.78元）×罚息月利率1.2%（月利率8‰×150%）÷30天×644天]；蒋佳强于2021年1月11日返还借款本金20,000元，国民村镇银行主张逾期罚息的起始日期应从2021年1月12日起算至2021年2月1日（共计20天），应计算为799.91元[本金99,989.22元（本金119,989.22元－已返还本金20,000元）×罚息月利率1.2%（月利率8‰×150%）÷30天×20天]。上述利息及罚息合计43,357.13元，扣除蒋佳强已支付的利息11,104元，蒋佳强还应支付32,253.13元。故国民村镇银行主张蒋佳强、任雨薇应返还借款本金99,989.22元，支付利息及罚息32,253.13元的请求，本院予以支持，其主张该项请求的超出部分不予支持。 国民村镇银行主张蒋佳强、任雨薇应支付自2021年2月2日至判决之日止，以未返还的借款本金99,989.22元为基数，按合同约定的罚息月利率1.2%（月利率8‰×150%）计算罚息的请求，本院也予以支持。 任雨薇、任德华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，不影响本案的审理。任德华为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为，其在保证合同中明确承诺愿意为国民村镇银行与蒋佳强、任雨薇形成的其他经营性贷款120,000元提供保证担保，在最高额抵押合同中亦明确承诺愿意为国民村镇银行与蒋佳强、任雨薇之间已经或即将形成的一系列债权提供最高额抵押担保，是其自愿行使处分权，且国民村镇银行是在约定的保证期间内主张权利，故任德华应当对蒋佳强、任雨薇未返还的借款本金99,989.22元、利息及罚息32,253.13元内承担连带清偿和抵押担保责任。国民村镇银行主张对任德华抵押的奎屯市XX室房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 另国民村镇银行因本案诉讼支出的邮寄费231元，系其实际产生的经济损失，应由于蒋佳强、任雨薇赔偿，任德华承担连带赔偿责任。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蒋佳强、任雨薇应于本判决生效后十日内归还原告奎屯国民村镇银行有限责任公司借款本金99,989.22元、支付利息及罚息32,253.13元，并赔偿原告奎屯国民村镇银行有限责任公司经济损失邮寄费231元，合计132,473.35元；被告蒋佳强、任雨薇应以未返还的借款本金99,989.22元为基数，按照月利率1.2%，于本判决生效后十日内支付原告奎屯国民村镇银行有限责任公司自2021年2月2日至判决之日止的罚息。 二、被告任德华应对上述第一项内容承担连带清偿和抵押担保责任； 三、如被告蒋佳强、任雨薇未支付上述第一项钱款，则原告奎屯国民村镇银行有限责任公司对被告任德华抵押的奎屯市果香园21幢241室房产在上述款项范围内拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告奎屯国民村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1521元（已减半收取），由被告蒋佳强、任雨薇、任德华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第七师中级人民法院。 审判员  赵旭 二〇二一年二月二十六日 书记员  李睿