广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初310号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层，统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，职务：行长。委托代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：张小舰，男，1977年3月6日出生，汉族，广东省四会市人，职业：个体户，住广东省四会市×××××××委会广场北路茗雅荟六座19号，公民身份号码：411××××××××××××031。被告：金凤霞，女，1979年1月15日出生，汉族，广东省四会市人，住广东省四会市×××××××委会广场北路茗雅荟六座19号，公民身份号码：411××××××××××××127。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）诉被告张小舰、金凤霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托代理人朱秀媚、被告张小舰、金凤霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行诉称：2018年7月16日，原告与被告张小舰签署合同编号为440707201-943×××××××955306号《个人助业借款合同》，约定原告向被告张小舰提供循环支用的借款额度人民币550000元，借款额度有效期间自2018年7月24日起至2020年7月24日。同日，原告与被告张小舰、金凤霞签署合同编号为440707201-943×××××××955306号《个人助业借款最高额抵押合同》，约定由被告张小舰提供其名下位于四会市××××××××××××××××【不动产证号：粤（2018）四会市不动产证明第0013734号，土地使用权证号：四国用（2013）第000950号】，以及位于四会市××××××××茗雅荟负一层汽车位179号【不动产证号：粤（2018）四会市不动产证明第0013738号，土地使用权证号：四国用（2013）第008127号】为其在2018年7月18日起至2022年7月18日期间向原告办理最高限额为人民币1090600元范围内的贷款作抵押担保。2018年7月20日，两处抵押物分别办理了不动产登记证明。上述合同签订后，2018年7月24日，原告与被告张小舰签署《中国建设银行个人助业借款支用单》，约定被告张小舰向原告申请支用借款金额550000元用于经营周转，借款期限为一年，即2018年7月24日至2019年7月24日。借款利率采用固定利率，即LPR利率加180基点，年利率为6.1%，在借款期限内，该利率保持不变。同日，原告依约向被告张小舰指定的账户发放了前述借款。在借款到期后，被告张小舰并未归还贷款本息，原告催收无果。根据《个人助业借款合同》第十一条第一款“甲方违约情形及可能危及乙方债权的情形”第（一）项“甲方违约情形”“1.甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第十一条第二款“乙方救济措施”第3项的规定，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。被告金凤霞与被告张小舰为夫妻关系，以上借款为其婚姻关系存续期间发生，被告金凤霞也在《个人助业借款最高额抵押合同》抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉。因此，原告要求被告金凤霞与被告张小舰共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为25377元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述两被告承担。据此，原告请求法院判决：被告张小舰、金凤霞立即归还原告借款本金536795.51元（含拖欠本金536795.51元），拖欠利息0元，本金罚息0元，利息复利0元，本息合计为536795.51元（计算至2020年9月23日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；被告张小舰、金凤霞承担原告为实现本案债权而支付的律师费25377元；原告对被告张小舰、金凤霞提供的位于四会市×××××××××××××××××屋以及四会市××××××××茗雅荟负一层汽车位179号的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；上述两被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。被告张小舰、金凤霞辩称：已归还过60000元，三个月内还清。原告提交了如下证据：1、原告营业执照、金融许可证：证明原告的诉讼主体资格；2、被告张小舰、金凤霞的身份证、户口簿、结婚证：证明两被告的诉讼主体资格。3、《个人助业借款合同》：证明被告张小舰向原告借款的事实；4、《个人助业借款最高额抵押合同》：证明被告张小舰、金凤霞为案涉借款提供抵押担保的事实；5、不动产登记证明：证明被告张小舰、金凤霞以其房屋及汽车位作最高额抵押担保并已分别办理不动产登记证明的事实；6、中国建设银行个人助业借款支用单、个人贷款支付凭证：证明原告已依约放款的事实；7、律师函及邮寄单，证明原告向被告张小舰、金凤霞催收贷款的事实；8、拖欠本息明细表、对账单：证明被告张小舰、金凤霞尚欠原告借款的事实；9、委托代理协议：证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实；10、《中国建设银行个人助业借款支用单》、《支付通知书》、贷款支付凭证：证明被告向原告申请借款及原告已发放借款的事实；11、关于借款人拖欠借款本息数额的说明：证明被告拖欠本息数额的情况；12、截止至2021年2月26日被告拖欠借款本息明细表及对账单：证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；13、律师费发票和转账凭证：证明原告为实现债权而实际支出律师费的事实。经审理查明：被告张小舰与金凤霞为夫妻关系，双方于2002年1月25日登记结婚。2018年7月16日，原告建行四会支行（贷款人、乙方）和被告张小舰（借款人、甲方）签订《个人助业借款合同》（编号为440707201-943×××××××955306），约定乙方向甲方提供循环支用的借款额度550000元。借款额度有效期间自2018年7月24日至2020年7月24日，借款支用方式为循环支用；申请支用借款额度时，甲方应提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放借款。借款金额、用途、期限、利率、支用方式、支付方式、还款方式等按本合同约定及《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定内容确定；若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用；解除合同；本合同项下业务办理过程中使用的个人助业借款支用单、借款支付凭证、提前还本申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，原告建行四会支行（抵押权人、乙方）和被告张小舰、金凤霞（抵押人、甲方）签订《个人助业借款最高额抵押合同》（编号为440707201-943×××××××955306），合同约定为保障乙方债权的实现，甲方愿意为张小舰（债务人）与乙方签订的编号为440707201-943×××××××955306的《个人助业借款合同》和该合同项下的个人额度借款通贷账户支用单、个人额度借款分账户支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件（主合同）项下所形成的债权提供最高额抵押担保；甲方以四会市××××××××××××××××（五楼）房屋以及四会市××××××××茗雅荟负一层汽车位179号（负一层）的财产设定最该额抵押；本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为1090600元；抵押期限自2018年7月18日起至2022年7月18日止（即债权确定期间）；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。被告金凤霞在上述最高额抵押合同甲方一栏签名捺印。2018年7月20日，案涉的位于四会市××××××××××××××××房屋、负一层汽车位179号办理了抵押权登记[证号：粤（2018）四会市不动产证明第0013734号、粤（2018）四会市不动产证明第0013738号]，登记权利人为原告建行四会支行，抵押方式为最高额抵押。2018年7月24日，被告张小舰提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，向原告申请支用借款550000元，用于经营周转，借款期限12个月。原告经审核同意发放借款550000元给被告张小舰，借款期限自2018年7月24日至2019年7月24日，贷款利率为固定年利率6.1%，本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为按月付息任意还本还款法。被告张小舰在借款人一栏签名捺印。2019年7月3日，被告张小舰再次提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，向原告申请支用借款550000元。原告经审核同意发放借款550000元给被告张小舰，借款期限自2019年7月3日至2020年7月3日，贷款利率为固定年利率6.1%，其余约定与上述支用单一致。被告张小舰亦在借款人一栏签名捺印。同日，原告按照约定把借款550000元汇入被告张小舰指定的银行账户。2020年10月15日，原告建行四会支行委托律师以EMS邮寄方式向被告张小舰、金凤霞发出律师函，此件于2020年10月17日由被告签收。借款到期后，被告张小舰未按时足额支付借款本息，截止至2021年2月26日止，被告张小舰拖欠原告借款本金486795.51元、本金罚息6188.38元、利息复利19.23元，合计493003.12元未归还。庭审中，被告张小舰、金凤霞确认上述欠款数额。2020年10月20日，原告和广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与两被告金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，律师代理费为25377元。原告已向该律所支付了律师费25377元。庭审中，因原、被告双方分歧较大，本案未能调解。以上事实，有原告提交的《民事起诉状》、证据；本院制作的《开庭笔录》为证证实，予以认定。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告张小舰因经营周转缺乏资金与原告签订《个人助业借款合同》，向原告借款550000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。原告主张被告张小舰截至2021年2月26日拖欠借款本金486795.51元、本金罚息6188.38元、利息复利19.23元，合计493003.12元未归还（利息、罚息和复利计至2021年2月26日，之后按照《个人助业借款合同》和《中国建设银行个人助业借款支用单》的约定计算至还清借款本息之日止），被告张小舰表示无异议，本院依法对原告主张事实予以确认。被告张小舰未按合同约定按时足额还款，已构成违约，应承担违约责任。按照合同约定和法律规定，原告要求被告张小舰立即清偿全部借款本金及利息的主张，理据充分，本院予以支持。被告张小舰与金凤霞为夫妻关系，被告金凤霞在上述《个人助业借款最高额抵押合同》甲方（即抵押人）一栏签名，说明金凤霞对该笔借款是知情，并且本案债务发生在婚姻关系存续期间，经营周转贷款亦属用于夫妻共同生活中，因此，被告金凤霞应对本案借款本息承担共同清偿的责任。根据合同约定，原告以法律手段催收或追偿本案借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担，原告提交了《委托代理协议》、广东增值税专用发票、单位客户专用回单等证据证实原告委托了广东安达信律师事务所律师代理本案，并支付了律师代理费25377元的事实，且代理人朱秀媚已实际参加了诉讼代理活动，该金额也符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，对于原告的律师费诉讼主张，本院予以支持。关于原告主张对被告张小舰提供作借款抵押的位于四会市×××××××××××××××××屋、负一层汽车位179号的不动产享有优先受偿权的问题。被告张小舰自愿提供上述财产为其向原告借款作抵押，抵押范围包括本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权与担保权而发生的一切费用，上述抵押财产已经办理了抵押权登记手续，原告依法享有抵押权利。现被告张小舰违约逾期未清还借款本息，原告主张上述权利，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，判决如下：一、被告张小舰、金凤霞应于本判决生效之日起15日内清偿借款本金486795.51元、本金罚息6188.38元、利息复利19.23元，合计493003.12元（逾期利息、罚息、复利计算至2021年2月26日，之后按照《个人助业借款合同》和《中国建设银行个人助业借款支用单》的约定计算至还清借款本息之日止）给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；二、被告张小舰、金凤霞应于在本判决生效之日起15日内支付律师费25377元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；三、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告张小舰提供的位于四会市××××××××茗雅荟六座19号房[不动产权证号：四0100021126、四国用（2013）第000950号]、四会市××××××××茗雅荟负一层汽车位179号[不动产权证号：四0100021233、四国用（2013）第008127号]的拍卖、变卖价款在本案涉及的借款本息以及实现债权、抵押权的费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4711元，由被告张小舰、金凤霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 赵建红三月三十一日书记员 范   婉   婷