湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1087民初181号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松滋市支行，住所松滋市新江口镇白云路324号。负责人：张农军，该支行行长。委托诉讼代理人：伍剑红，该支行职员。被告：谭望俊，男，1968年9月21日出生，汉族，松滋市人，住松滋市。被告：许玉，女，1968年7月28日出生，汉族，松滋市人，住松滋市，系被告谭望俊之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松滋市支行（以下简称邮储银行松滋支行）与被告谭望俊、许玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行松滋支行的委托诉讼代理人伍剑红到庭参加诉讼，被告谭望俊、许玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行松滋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭望俊、许玉立即向原告偿还贷款本金1359998.92元和到2021年1月3日止的利息17962.18元，本息合计1377961.10元；并从2021年1月4日起按年利率9.1611%（含30%罚息）支付逾期利息至清偿之日止；2.判令原告对被告谭望俊、许玉位于松滋市的房屋（房屋所有权证号鄂（2018）松滋市不动产权第0003484号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费。事实和理由：2017年1月23日，被告谭望俊、许玉因购进烟花爆竹向申请人贷款，双方签订了《个人额度借款合同》，双方约定授信额度为壹佰叁拾陆万元整，额度存续期最长为10年，自2017年1月22日至2027年1月22日。额度存续期间内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。同日原告、被告谭望俊与许玉双方签订了《个人最高额抵押合同》，被告谭望俊、许玉为前述贷款提供抵押担保，抵押物为位于松滋市的房屋，房屋所有权证号为鄂（2018）松滋市不动产权第0003484号。贷款合同签订后，2017年1月25日、2018年1月26日、2019年1月2日原告向被告谭望俊提供贷款三次，均为1360000元，该3笔贷款均结清。2018年1月1日，原告与被告谭望俊双方签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》。2019年12月24日被告谭望俊采用线上支用方式支用40000元、2019年12月26日支用240000元、2019年12月27日支用209000元、2019年12月28日支用208000元、2019年12月30日支用200000元、2019年12月31日支用207000元、2020年1月2日支用256000元，共计支用1360000元。期间被告谭望俊仅向原告偿还本金1.08元，利息81707.65元。谭望俊未能按照约定归还贷款本金及利息，虽经原告多次催讨，未履行还款义务，原告遂诉至法院。被告谭望俊、许玉未提交答辩状，亦未在本院指定的举证期间内提交证据。原告邮储银行松滋支行围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、E捷开办协议、评估报告、不动产登记证明、土地证、还款计划表。对原告邮储银行松滋支行提交的证据，符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。根据本院确认的上述证据及法庭调查，认定事实如下：2017年1月23日，谭望俊与邮储银行松滋支行签订《个人额度借款合同》，合同编号：4299948Q217015549633，双方约定授信额度为壹佰叁拾陆万元整，额度存续期最长为10年，自2017年1月22日至2027年1月22日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，邮储银行松滋支行与谭望俊、许玉签订《个人最高额抵押合同》，合同编号：4299948Ｑ317015834913，被告谭望俊、许玉以位于松滋市的房屋〔房屋所有权证号：鄂（2018）松滋市不动产权第0003484号〕作为抵押，提供金额为1360000元的最高额抵押担保。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项及为实现债权与担保权利发生的费用。嗣后，双方于2018年3月23日办理了抵押登记〔编号：鄂（2018）松滋市不动产证明第0001996号〕，最高债权数额为1360000元。上述协议签订后，谭望俊采用线上支用方式于2019年12月24日支用40000元、2019年12月26日支用240000元、2019年12月27日支用209000元、2019年12月28日支用208000元、2019年12月30日支用200000元、2019年12月31日支用207000元、2020年1月2日支用256000元，共计支用1360000元。约定正常利率为年利率7.047%，罚息利率为年利率9.1611%。还款方式为按周期结息到期还本。借款周期均为1年。7笔贷款现均已到期。谭望俊仅向邮储银行松滋支行偿还本金1.08元、支付利息81707.65元。邮储银行松滋支行遂诉至本院，要求谭望俊、许玉还款并支付利息。另查明，许玉庭审后在谭望俊与邮储银行松滋支行于2017年1月23日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4299948Q217015549633）上补签字。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告邮储银行松滋支行与被告谭望俊、许玉签订的《个人额度借款合同》及与谭望俊、许玉签订的《个人最高额抵押合同》均合法有效，本院予以维护。邮储银行松滋支行依约向谭望俊发放了贷款，但谭望俊、许玉未按合同约定偿还借款本金、支付借款利息。谭望俊、许玉的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储银行松滋支行要求谭望俊、许玉偿还借款并支付利息的请求正当，本院予以支持。邮储银行松滋支行还要求对登记为谭望俊、许玉的位于松滋市的房屋〔房屋所有权证号：鄂（2018）松滋市不动产权第0003484号〕折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定和法律的规定,理由正当，本院一并予以支持。又根据《中华人民共和国民法典》第四百二十条的规定：“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”现实际发生债权包括借款本金1359998.92元及利息，超出了最高限额，因此对超过部分不具有优先受偿的效力。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭望俊、许玉于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松滋市支行借款本金1359998.92元和到2021年1月4日止的利息17962.18元，2021年1月5日至清偿之日止的利息以实际欠付本金为基数按《个人额度借款合同》的约定另行计付；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松滋市支行就本判决第一项被告谭望俊、许玉的位于松滋市的房屋〔房屋所有权证号：鄂（2018）松滋市不动产权第0003484号〕依法变价后在1360000元的范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8601元，财产保全费5000元，共计13601元，由被告谭望俊、许玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 郭 敏二〇二一年三月二十五日书记员 毛德军