吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0202民初670号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行，住所地：吉林市昌邑区哈达大街71号。 法定代表人：陈鲁延，该行行长。 委托诉讼代理人：赵春燕，吉林证律律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张潆月，吉林证律律师事务所律师。 被告：段凤云，女，1981年5月30日出生，汉族，户籍地吉林省吉林市龙潭区，现住吉林市丰满区。 被告：何晓龙，男，1983年5月5日出生，汉族，户籍地吉林省吉林市龙潭区，现住吉林市丰满区。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行（以下简称工商银行吉林市哈达支行）与被告段凤云、何晓龙金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行吉林市哈达支行委托诉讼代理人赵春燕、被告段凤云、何晓龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行吉林市哈达支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告段凤云、何晓龙于2016年7月13日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告段凤云、何晓龙共同偿还原告贷款本金及利息、罚息、复利共计303,698.65元（其中贷款本金288,327.91元，利息、罚息、复利15,370.74元，计算至2020年10月9日止）及自2020年10月10日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定标准计算；3.依法确认原告对抵押财产坐落于吉林市丰满区长江街交行花园2号楼4单元6+1层57号房屋享有优先受偿权；4.判令二名被告共同承担本案诉讼费、律师费及其他原告为实现债权的费用。事实与理由：2016年7月13日，原告中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行与被告段凤云、何晓龙签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告段凤云、何晓龙提供贷款人民币31万元。贷款期限为300个月（自2016年7月19日至2041年7月19日），贷款用途为个人二手住房购置贷款，还款方式为按月等额本息还款法。合同约定了利息、罚息、复利、违约责任等，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。被告应按期足额还款如违约原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告有权解除本合同，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由被告承担。被告段凤云以其名下坐落于吉林市丰满区长江街交行花园2号楼4单元6+1层57号房屋（建筑面积93.74平方米房屋所有权证号为吉林市房权证丰字第XXXX号吉林市房权证丰字第XXXX号）为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年7月19日，原告向被告发放了贷款31万元，履行了支付贷款的义务，但被告未按照合同约定履行还款义务。截止至2020年10月9日，被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利合计303，698.65元。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。 段凤云辩称，借款购房事实无异议，对利息有异议，签合同时没仔细看，也看不懂，逾期不是故意逾期，家里老人生病，钱都看病了。疫情期间也没工作，没收入。 何晓龙辩称，同段凤云意见，希望银行给我们时间把欠款还上。 本院经审理认定事实如下：段凤云与何晓龙系夫妻关系。2016年7月13日，段凤云作为借款人和抵押人与工商银行吉林市哈达支行签订了编号为00802000092016二手货0000130的《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为310,000.00元，贷款期限300个月，贷款的担保方式为抵押，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，抵押物为抵押人段凤云名下位于丰满区长江街交行花园2号楼4单元6+1层57号房屋。段凤云在借款人和抵押人处签字并按手印，何晓龙在共同借款人处签字并按手印，工商银行吉林市哈达支行在贷款人处加盖公章。2016年7月18日，段凤云所购买的上述房屋办理了抵押登记，债权数额为310,000.00元，房屋他项权利人为工商银行吉林市哈达支行。2016年7月19日，工商银行吉林市哈达支行向段凤云发放贷款310,000.00元，执行利率为年利率4.9%。截止至2020年10月9日，段凤云和何晓龙尚欠借款本金288,327.91元及利息15,370.74元。 认定上述事实的证据有：结婚证、《个人购房借款/担保合同》、房屋产权证和他项权利证、个人借款凭证、贷款综合查询、个人贷款逾期归还查询结果、段凤云自营历史明细列表及当事人的当庭陈述。上述证据经本院认证，真实、合法且与本案有关联，能够形成完整的证据链，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案借款事实发生于《民法典》实行前，故应适应当时的法律、司法解释的规定。 一、关于解除《个人购房借款/担保合同》的问题。段凤云、何晓龙与工商银行吉林市哈达支行签订的编号为00802000092016二手货0000130的《个人购房借款/担保合同》，为当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。工商银行吉林市哈达支行已依约履行了发放贷款的义务，段凤云、何晓龙未按照合同的约定及时足额向工商银行吉林市哈达支行偿还借款，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，当事人一方延迟履行债务或者有其他行为致使不能实现合同目的。”段凤云和何晓龙不履行还款义务的行为已经明确表示其不再履行合同主要义务，双方之间的合同已无继续履行的可能，故对工商银行吉林市哈达支行要求解除双方签订的编号为00802000092016二手货0000130的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于工商银行吉林市哈达支行要求段凤云、何晓龙共同偿还借款本金、利息、逾期利息的问题。段凤云和何晓龙未按照合同的约定及时足额履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，故对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款利息的诉讼请求，本院不予支持。对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款逾期利息诉讼请求，自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，本院予以支持。根据工商银行吉林市哈达支行提供的还款明细表，庭审中工商银行吉林市哈达支行陈述段凤云与何晓龙自2019年8月19日开始不偿还本金，截止至2020年10月9日，段凤云和何晓龙尚欠借款本金288,327.91元及利息15,370.74元，工商银行吉林市哈达支行主张段凤云和何晓龙共同偿还上述借款本金和利息，本院予以支持。2020年10月10日之后的利息依合同约定及相关规定，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。 三、关于工商银行吉林市哈达支行是否就上述房屋在实现债权的范围内享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”工商银行吉林市哈达支行与段凤云已为用于担保贷款房屋办理了抵押登记手续，工商银行吉林市哈达支行对该抵押房屋在实现上述债权的范围内享有优先受偿的权利，故对工商银行吉林市哈达支行的该部分诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行与段凤云、何晓龙于2016年7月13日签订的编号为00802000092016二手货0000130的《个人购房借款/担保合同》； 二、段凤云、何晓龙于本判决生效之日起五日内共同向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行偿还借款本金288,327.91元及利息15,370.74元； 三、段凤云、何晓龙于本判决生效之日起五日内共同向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行支付自2020年10月10日起至实际给付之日止的逾期利息（以288,327.91元本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）； 四、中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行对段凤云所有的坐落于丰满区长江街交行花园2号楼4单元6+1层57号所有权证号为S000398444的房屋在实现上述债权范围内享有优先受偿权； 五、驳回中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,928.00元，由段凤云、何晓龙共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判长  王慧 二〇二一年三月二十五日 书记员  李莉