上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初59966号原告：孟莉，女，1979年4月6日生，汉族，户籍地上海市杨浦区。委托诉讼代理人：童影，北京市隆安律师事务所上海分所律师。被告：裘维高，男，1964年1月29日生，汉族，户籍地上海市徐汇区。第三人：深圳平安普惠小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区福田街道岗厦社区福华路XXX号岗厦皇庭大厦7C、7D。负责人：秦福荣，执行董事。第三人：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路XXX号平安金融中心12、13、38、39、40层。负责人：孙建平，执行董事。上列两第三人的共同委托诉讼代理人：杨钦，上海瀛泰律师事务所律师。上列两第三人的共同委托诉讼代理人：李江源，上海瀛泰律师事务所律师。原告孟莉与被告裘维高、第三人深圳平安普惠小额贷款有限公、中国平安财产保险股份有限公司保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用普通程序,于2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告孟莉委托诉讼代理人童影、第三人深圳平安普惠小额贷款有限公、中国平安财产保险股份有限公司共同委托诉讼代理人杨钦到庭参加诉讼，被告裘维高经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孟莉向本院提出诉讼请求：1.判令被告裘维高向原告支付保险人代偿款人民币2,895,609.84元，逾期保险费11,503.30元，滞纳金950,725.23元(按年利率15%暂计至2020年5月22日);2.判令若被告裘维高不履行还款义务，原告可以对被告裘维高名下位于上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号501的房产行使抵押权，在最高债权数额3,109,000元范围内优先受偿;3.判令被告裘维高承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2017年7月26日，被告裘维高向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司提交了借款申请，借款申请号：DYXXXXXXXXXXXXXX。2017年8月1日，第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司与被告签订了《授信协议》(编号：DYXXXXXXXXXXXXXX)，约定最高授信额度为人民币XXXXXXX元，额度使用期限为2017年8月1日至2022年7月31日。同日，还签订了《最高额抵押合同》(编号：DYXXXXXXXXXXXXXX)，被告以其名下位于上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号501的房产(不动产证明号：沪地徐字(2013)第015890号)作为抵押担保，第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司取得该房产抵押权登记证明(编号：沪(2017)徐字不动产证明第XXXXXXXX号)。2017年8月1日，被告与第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司签订了《借款合同》(编号：DYXXXXXXXXXXXXXX)，借款金额人民币XXXXXXX元，借款期限36个月，年利率9.20%，逾期罚息自逾期之日起按日0.10%计收，直至清偿完毕之日或代偿之日止。2017年7月26日，被告因上述借款与第三人中国平安财产保险股份有限公司签订《平安个人借款保证保险投保单》(编号：DYXXXXXXXXXXXXXX-001)，申请投保的价款金额为最高不超过人民币500万元，申请的保险期限最长不超过36个月。2017年8月3日，第三人中国平安财产保险股份有限公司与被告签订《平安个人借款保证保险保险单》(编号：DYXXXXXXXXXXXXXX-001)，用于为上述借款提供连带责任保证担保，保险金额为人民币XXXXXXX元，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，每月保费费率0.1%，每月保险费金额人民币3109元。合同还特别约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。”原告根据相关法律规定及案件实际情况自愿将滞纳金年利率下调至15%。2018年3月26日，因被告未按期还款，第三人中国平安财产保险股份有限公司根据《平安个人借款保证保险保险单》的约定向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司代偿借款本息合计人民币XXXXXXX.84元，保证责任履行完毕。同日，第三人中国平安财产保险股份有限公司与第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司签订了《权益转让书》，第三人中国平安财产保险股份有限公司取得代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人享有的借款主债权、抵押权及相关附属权益。2020年6月15日，第三人中国平安财产保险股份有限公司取得上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号501的抵押权登记证明(抵押权转移)(编号：沪(2017)徐字不动产证明第XXXXXXXX号)。2020年6月3日，原告在阿里拍卖平台上通过电子竞价买受了第三人中国平安财产保险股份有限公司关于被告的债权转让，后原告与第三人中国平安财产保险股份有限公司签订了《债权转让协议》，原告受让了上述债权、抵押权及其附属权益。2020年6月18日，第三人中国平安财产保险股份有限公司向被告发送了《债权转让通知书》，通知被告向原告履行还款义务及承担担保责任。2020年7月2日，原告亦向被告发送了《债权转让通知书》，通知被告向原告履行还款义务及承担担保责任。原告认为，原告对被告的债权、抵押权依法成立并生效，应受法律保护。截至起诉之日，被告尚未履行还款义务或承担担保责任，为维护原告合法权益，原告依据相关法律规定，特起诉来院，要求判如所请。被告裘维高未应诉答辩。第三人深圳平安普惠小额贷款有限公、中国平安财产保险股份有限公司述称，对原告的诉讼请求及依据的事实和理由均无异议。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、宅e贷额度动用确认书、《授信协议》《借款合同》、平安付科技服务有限公司客户电子回单，证明被告与第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司的债权关系合法有效成立，借款金额3,109,000元；证据2、《最高额抵押合同》《承诺书》《放弃财产声明书》，证明被告以其名下位于上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室的房产为借款作抵押担保；证据3、《平安个人借款保证保险投保单》、投保单及征信查询授权书签署确认函、《平安个人借款保证保险保险单》，证明被告因涉案借款向第三人中国平安财产保险股份有限公司投保，约定了保险金额、保险期限、保险法、滞纳金等内容；证据4、《履行保证责任证明书》、交易流水、《权益转让书》、沪(2017)徐字不动产证明第XXXXXXXX号抵押权登记证明，证明因被告未按期还款，第三人中国平安财产保险股份有限公司按照合同约定向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司代偿借款本息，保证责任履行完毕；证据5、《竞价成交确认书》《债权转让协议》，证明原告已经受让第三人中国平安财产保险股份有限公司对被告的债权、抵押权及其附属权益；证据6、2020.6.18《债权转让通知书》、2020.7.2原告向被告寄送《债权转让通知书》及邮寄凭证，证明原告、第三人中国平安财产保险股份有限公司就债权转让事宜已向被告发送债权转让通知书。第三人深圳平安普惠小额贷款有限公、中国平安财产保险股份有限公司对原告提供的证据1-6的真实性、合法性、关联性均无异议。被告裘维高、第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司、中国平安财产保险股份有限公司未向本院提供证据材料。鉴于被告裘维高未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。本院经审理查明，2017年7月26日，被告裘维高向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司提交了编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的借款申请。2017年8月1日，第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司(出借人)与被告裘维高(借款人)签订《授信协议》(编号：DYXXXXXXXXXXXXXX)约定：最高授信额度3,109,000元，授信额度的使用期限为2017年8月1日起至2022年7月31日止；放款条件为借款人与出借人签订《最高额抵押合同》，且借款人已根据《最高额抵押合同》的约定落实担保措施，借款人按照出借人的要求为单笔借款投保了个人借款保证保险等；利息、本金、保险费、服务费均应在还款日进行支付；出借人有权依本合同约定或法律规定，收取借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、违约金及所有其他应付费用；当借款人逾期时，出借人有权授权第三方对借款人提起诉讼；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼法、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保险人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向借款人承担理赔责任。同日，第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司(出借人)与被告裘维高(借款人)签订《借款合同》(合同编号：DYXXXXXXXXXXXXXX)约定：借款本金31,090,000元，还款方式为36期等额本息，年利率9.20%；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；手续费费率3.00%，手续费在借款发放日支付，借款人同意出借人从发放的借款中扣取；此次动用实际收取的手续费93,270元；当借款人存在多期应付款项未按时全额支付时，须优先偿还其所欠的手续费(若有)、多期保险费及服务费(总和)，支付完毕后，其余剩余还款资金应根据应付款项拖欠的时间，从拖欠时间最长的应付款项开始支付，依期偿还：同一期应付款项的支付顺序均为：A.截止到该还款日的逾期罚息；B.利息；C.本金。2017年8月1日，被告裘维高(甲方/借款人/债务人/抵押人)和第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司(乙方/出借人/债权人/抵押权人)签订《最高额抵押合同》(合同编号：DYXXXXXXXXXXXXXX)约定：抵押担保范围为债务人与出借人签订的编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下所发生的所有债务；最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；担保最高本金金额(余额)为3,109,000元，利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务清偿之日止，实现债权费用包括但不限于公告费、送达费、财产保全费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、保全担保费等；甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设立抵押权，抵押物为被告裘维高名下的位于上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室，抵押期限自2017年8月1日至2022年7月31日。同日，被告裘维高出具《承诺书》载明，抵押物上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室，除该房屋产权证上载明的产权人外，该房屋没有任何其他权利人；自2004年9月6日与案外人潘月英离婚后，未再登记结婚。案外人潘月英出具《放弃财产声明书》载明：“同意上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室，房屋所有权证号：沪房地徐字(2013)第015890号，建筑面积77.93平方米，共有分摊面积14.3平方米，归前配偶裘维高所有，本人自愿放弃对上述房产的产权包括但不限于所有权等其他权利。”上述抵押于2017年8月7日在上海市徐汇区房地产登记处办理了抵押登记手续，取得他项权利登记证明，编号为沪(2017)徐字不动产证明第XXXXXXXX号。2017年8月3日，第三人中国平安财产保险股份有限公司签发的《平安个人借款保证保险保险单》(保险单号：DYXXXXXXXXXXXXXX-001)载明：投保人裘维高，被保险人为深圳平安普惠小额贷款有限公司，保险金额XXXXXXX元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；每月保费费率0.1%；每月保险费金额3109元；投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一向投保人收取滞纳金；若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，但投保人未在要求的时限内结清债务时，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费；本保险实行绝对免赔，免赔金额为投保人未按约定还款时所欠被保险人借款本息的0%，等等。2017年8月3日，第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司向被告裘维高转账支付3,015,730元(已自动扣除手续费93,270元)。被告裘维高于2017年9月4日支付保险费3,109元、归还贷款本息99,155.02元、罚息99.16元；于2017年10月4日支付保险费3,109元，于2017年10月5日归还贷款本息99,155.02元、罚息198.31元；于2017年11月3日支付保险费3,109元，于2017年11月4日归还贷款本息99,155.02元、罚息99.16元；于2017年12月19日支付保险费3,109元、归还贷款本息99,155.02元、罚息1,586.48元。自2018年1月3日起未能按时足额归还贷款。2018年3月26日，第三人中国平安财产保险股份有限公司向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司代偿2,895,609.84元，其中本金2,804,240.16元、利息76,496.42元、罚息14,873.26元。第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司与第三人中国平安财产保险股份有限公司签订《权益转让书》载明，第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司依据与被告裘维高签订的《授信协议》以及《最高额抵押合同》的约定，将第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给第三人中国平安财产保险股份有限公司；第三人中国平安财产保险股份有限公司同意受让上述权利，并依据保险法关于代位求偿权的相关规定，代位行使第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司对投保人请求赔偿的权利等。2020年6月15日，上海市自然资源确权登记局核发的沪(2020)徐字不动产证明第XXXXXXXX号《不动产登记证明》登记显示：证明权利或事项为抵押权登记(抵押权转移)，权利人(申请人)为中国平安财产保险股份有限公司，义务人为裘维高，不动产坐落在上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为3,109,000元人民币，债权发生期间：2017年8月1日至2022年7月31日。2020年6月3日，原告在阿里拍卖平台上通过电子竞价成功买受第三人中国平安财产保险股份有限公司发布的编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的中国平安财产保险股份有限公司关于【上海】裘维高的债权转让，成交价为2,180,000元。之后，第三人中国平安财产保险股份有限公司(甲方)与原告(乙方)签订《债权转让协议》约定：乙方确认于2020年6月12日一次性支付债权转让价款余额2,070,000元给甲方；交割后乙方可依照法律、行政法规规定对债权涉及的主债务人、担保人行使债权人的一切权利，并自行承担债权处置过程中可能发生的任何费用、责任、风险和损失。甲乙双方应在债权全部交割后，采取书面通知方式将债权转让给乙方的事实通知各主债务人、担保债务人和其他相关方，通知费用由乙方承担，等等。协议附件一《债权明细表》中列明：涉案借款编号DYXXXXXXXXXXXXXX，主债务人裘维高，抵押物地址上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室，截至基准日2020年5月22日理赔款2,895,609.84元，逾期保险费11,503.30元，违约金费率X%/年(从理赔之日起，以理赔金额为基数计算)，按约计算，费用0元。2020年7月2日，原告以被告裘维高为收件人向上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室地址寄送《债权转让通知书》，载明原告已取得第三人中国平安财产保险股份有限公司将对被告裘维高享有的债权(基于担保代偿享有追偿权，对应编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的最高额保证合同及编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的借款合同)及其担保权益一并转让原告，并进行了催收。该邮件于2020年7月3日已由他人代收。2020年7月9日，第三人中国平安财产保险股份有限公司在《中国商报》公告栏对涉案债权转让做了登报公告。另查明，涉案《授信协议》约定，发生变更住所、联系地址、经营事项或工作单位等事项时，借款人应于有关事项变更后三日内书面通知借款人，若未履行通知义务，则本合同记载的联系地址仍为有效送达地址，向该地址发送的文件均视为送达有效。借款人裘维高的联系地址为上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室。被告裘维高于2017年8月1日签订送达地址确认书，确认为涉案《授信协议》及《最高额抵押合同》项下所涉债务催收、诉讼(仲裁)法律文书送达地址为上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室，本确认书第一条约定的送达地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼(仲裁)等情形，贵公司、受诉法院或仲裁机构按第一条确认的地址向本单位/人发送相关文书时，若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日；若本单位/人提供错误或不准确的送达信息、或未及时书面告知变更后的送达信息，导致相关文书未能送达或退回的，则该文书退回之日即视为送达之日。本案立案后，本院依法向被告的上述司法约定送达地址寄送传票、诉状副本、证据副本等，上述邮件于2020年8月22日被他人代收。本院认为，被告裘维高与第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司签订的《授信协议》《借款合同》《最高额抵押合同》及与第三人中国平安财产保险股份有限公司签订的保证保险合同，系各方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。现第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司已按约放款，被告裘维高在借款后未能按照合同约定偿还借款，导致保险事故发生，保险人中国平安财产保险股份有限公司依据保证保险合同的约定承担保险责任，代投保人裘维高偿还了欠付的借款本金及罚息，足额赔付了被保险人深圳平安普惠小额贷款有限公司在本次保险事故中的损失。第三人中国平安财产保险股份有限公司依据法律规定及保险合同的约定，有权在其保险赔偿金额范围内向被告裘维高行使代位求偿权。现原告支付对价受让第三人中国平安财产保险股份有限公司转让的对被告裘维高的债权。原告要求被告裘维高偿还涉案债务有事实和法律依据，本院予以支持。就涉案债务金额,第三人中国平安财产保险股份有限公司于2018年3月26日向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司支付代偿款2,895,609.84元，其中包括本金2,804,240.16元、利息76,496.42元、罚息14,873.26元,本院对此确认如下：首先，关于《授信协议》及《借款合同》项下债务：1.借款本金，第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司在发放借款当日预先扣除手续费93,270元后向被告裘维高实际放款3,015,730元，但未能明确其向被告提供了何种相应服务内容。故该93,270元虽名为手续费，实质上属于第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司基于涉案借款所获收益，与利息无异。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故手续费应在借款本金中扣除，本案的实际借款金额为3,015,730元。本院依据《借款合同》中约定的贷款利率及还款方式重新核算，被告裘维高在《借款合同》项下每期还款额应为96,180.37元。2.罚息。原告按照《借款合同》约定的日利率0.1%的标准计算罚息，该数额已超过司法保护的上限，本院依法调整为按24%的标准计收罚息。综上，本院结合被告裘维高实际还款情况，以被告实际还款金额对应产生的当期债务进行冲抵，经重新核算，截至2018年3月26日，被告裘维高在《授信协议》及《借款合同》项下欠款金额为本金2,707,999.79元、利息75,475.43元和罚息9,340.57元，以上合计2,792,815.79元。本院对原告主张超出部分的金额不予支持。其次，关于保证保险项下债务：1.保险费。原告主张的保险费计算期间符合保险合同的约定，且已经支付给第三人中国平安财产保险股份有限公司，故原告要求被告裘维高支付逾期保险费，本院依法予以支持。但保险合同约定保费按月支付，每月保费费率0.1%，因本案实际借款金额为3,015,730元，每月应付保费相应调整为3,015.73元，依照被告裘维高的实际还款情况，截至2018年3月26日，被告裘维高尚应支付逾期保险费10,986.17元，本院对原告主张超出前述金额部分的保险费不予支持。2.滞纳金。原告受让的债权性质是保险人代位求偿权而非普通保证人承担保证责任后的追偿权，根据《保险法》第六十条第一款的规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”故保险人以利息、违约金、滞纳金、资金占用费等名义，在其实际支付的保险赔偿金之外，要求第三者承担赔偿责任的，本院不予支持。本案中，经本院重新核算，第三人中国平安财产保险股份有限公司向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司代偿金额应为2,792,815.79元，故保险人仅能在2,792,815.79元范围内向被告主张权利，对于原告主张的以代偿款2,895,609.84元为基数，按年利率15%计收滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。最后，关于抵押担保。第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司与被告裘维高签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。因被告裘维高未按期还款，第三人中国平安财产保险股份有限公司向第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司代偿借款本息，取得保险人代位求偿权。根据第三人中国平安财产保险股份有限公司(保险人)与被告裘维高(投保人)签订的《平安个人借款保证保险保险单》以及第三人深圳平安普惠小额贷款有限公司与第三人中国平安财产保险股份有限公司签订的《权益转让书》中的约定，该代位求偿权的范围包括出借人享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益。后第三人中国平安财产保险股份有限公司在转让债权时将抵押权一并转让给原告，因此原告依法享有案涉房屋的抵押权。由于案涉《最高额抵押合同》约定的担保范围为最高本金金额(余额)3,109,000元、利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务清偿之日止，实现债权费用包括但不限于公告费、送达费、财产保全费、保全担保费、律师费等。因此，原告主张在上述债权范围内对上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室的房屋享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告裘维高经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关抗辩权利，本院依法作缺席判决。本案各方签订的相关合同在民法典实施之前，但被告未按照合同约定履行的违约行为持续到民法典实施之后，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，本案应当适用民法典的规定。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条第一款、第四百零二条、四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条第一款、五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裘维高应于本判决生效之日起十日内向原告孟莉支付代偿款2,792,815.79元；二、被告裘维高应于本判决生效之日起十日内向原告孟莉支付保险费10,986.17元；三、若被告裘维高届期未履行上述第一至二项付款义务，原告孟莉可以与被告裘维高协议，以被告裘维高名下位于上海市徐汇区罗城路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款，在最高债权限额3,109,000元的范围内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告裘维高所有，不足部分由被告裘维高继续清偿；四、驳回原告孟莉的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费37,662.30元，由原告负担10,290.07元，被告裘维高负担27,372.23元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 黄婧二〇二一年三月十二日法官助理 肖琼书 记 员 肖琼附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。