重庆市第五中级人民法院民事判决书 （2020）渝05民初103号 原告：重庆市南岸资产经营管理有限公司，住所地重庆市南岸区南坪南城大道199号正联大厦，统一社会信用代码91500108709432417J。法定代表人：唐萍，执行董事。委托诉讼代理人：潘红阳，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈浪，重庆索通律师事务所律师。被告：重庆市唐晟实业有限公司，住所地重庆市南岸区江桥路9号2号标准厂房，统一社会信用代码91500108305160486H法定代表人：柯朝阳，执行董事兼总经理。被告：柯朝阳，男，汉族，1966年4月25日出生，住福建省连江县。被告：蔡晓航，男，汉族，1973年1月11日出生，住广东省汕头市龙湖区。被告：香港旗晟控股有限公司，住所地香港湾仔轩尼诗道253-261号逸利商业大厦1502-06室，登记证号 61241807-000-04-15-7。法定代表人：姚念堪。第三人：重庆三峡银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪西路58号，统一社会信用代码91500000552036044P。负责人：蒋宏，行长。委托诉讼代理人：傅博闻，男，该银行员工。原告重庆市南岸资产经营管理有限公司（以下简称南岸资产经营管理公司）与被告重庆市唐晟实业有限公司（以下简称唐晟实业公司）、蔡晓航、柯朝阳、香港旗晟控股有限公司（以下简称旗晟控股公司）、第三人重庆三峡银行股份有限公司南岸支行（以下简称三峡银行南岸支行）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南岸资产经营管理公司的委托诉讼代理人潘红阳、第三人三峡银行南岸支行的委托诉讼代理人傅博闻到庭参加诉讼，被告唐晟实业公司、柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司，经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南岸资产经营管理公司向本院提出诉讼请求判令：1.被告唐晟实业公司立即偿还本金7930000元及截至2019年10月31日的利息269005.28元、罚息4805580元、复利165062.02元，合计13169647.3元；2.被告唐晟实业公司立即偿还自2019年11月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金7930000元为基数，复利以未偿还的利息269005.28元为基数，均按照年利率24%计算）；3本案诉讼费、律师费15000元、公告费300元，由被告唐晟实业公司承担；4、被告柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司对被告唐晟实业公司上述第一至三项债务承担连带清偿责任；5、原告对被告柯朝阳持有的唐晟实业公司的50%股权及孳息享有质权，在被告唐晟实业公司不清偿上述债务时，原告有权以该股权折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿；6、原告对被告蔡晓航持有的唐晟实业公司的50%股权及孳息享有质权，在被告唐晟实业公司不清偿上述债务时，原告有权以该股权折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实及理由：2015年8月19日，原告与第三人三峡银行南岸支行签署《委托贷款委托合同》，约定：原告委托三峡银行南岸支行向被告唐晟实业公司发放贷款5000万元用于支付退税款；委托贷款期限为18个月；委托贷款利率为年利率9%。2015年8月19日，三峡银行南岸支行根据原告的委托与被告唐晟实业公司签署《人民币委托贷款借款合同》，合同约定：三峡银行南岸支行根据原告的委托向被告唐晟实业公司发放贷款5000万元用于支付退税款；贷款期限为18个月（自2015年11月6日至2017年5月6日）；贷款利率为年利率9%；贷款还款方式为按季结息，到期一次性还本，逾期还款的，贷款人有权按照年利率24%计收罚息和复利。2015年8月19日，三峡银行南岸支行分别与被告柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司签署《保证合同》，合同约定：本合同所担保主合同为被告唐晟实业公司与三峡银行南岸支行签署的《人民币委托贷款借款合同》及其修订或补充；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2015年8月19日，三峡银行南岸支行分别与被告柯朝阳、蔡晓航签署《质押合同》，合同约定：柯朝阳持以其有的唐晟实业公司的50%股权，蔡晓航以其持有的唐晟实业公司的50%股权向唐晟实业公司与三峡银行南岸支行签署的《人民币委托贷款借款合同》及其修订或补充提供质押担保。2015年10月13日，被告柯朝阳、蔡晓航就前述股权质押担保办理了质押登记。此后，三峡银行南岸支行向被告唐晟实业公司总计发放贷款793万元，但被告唐晟实业公司并未严格履行还款义务，截至2019年10月31日，被告唐晟实业公司逾期累计拖欠本息13169647.3元。原告认为，原告已委托三峡银行南岸支行向被告唐晟实业公司发放贷款，被告唐晟实业公司逾期偿还原告贷款本息的行为构成违约，原告现有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用；被告柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司作为保证人，应对上述债务承担连带清偿责任；同时，原告对被告柯朝阳、蔡晓航持有的唐晟实业公司的股权享有质权并可优先受偿。被告唐晟实业公司、柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司均未到庭应诉，未作答辩。第三人三峡银行南岸支行述称，涉案借款资金来源于南岸资产经营管理公司。南岸资产经营管理公司先把钱存入其在第三人处设立的账户，再通过银行将其账户里的钱借给唐晟实业公司。实际发放借款的时间也就是借款借据所记载的时间。原告围绕诉讼请求当庭举示了委托贷款委托合同、人民币委托贷款借款合同、借款借据、保证合同、质押合同、股权出质设立登记通知书、催收通知书、股东会决议等，被告均未到庭，未对上述证据提出异议，也未举示证据。对原告举示的证据原件，本院予以确认并在卷佐证，对于其他证据是否作为认定案件事实的依据，本院综合全案证据予以综合认定。经审理查明：2015年8月19日，南岸资产经营管理公司与三峡银行南岸支行签订《委托贷款委托合同》（合同号：渝三银WT字C01072015400058号），合同主要约定：1.本合同所称的委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回贷款，其贷款风险由委托人承担，贷款人（即受托人）收取相应委托贷款手续费的金融业务。2.南岸资产经营管理公司委托三峡银行南岸支行发放贷款5000万元，借款人为唐晟实业公司，柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司提供质押加保证担保。委托贷款的币种为人民币，委托贷款金额人民币5000万元，委托贷款的期限为18个月，自2015年11月6日至2017年5月6日。若约定的借款起始时间与受托人的付款时间不一致，以借据载明的借款起始时间为准。贷款用途为支付退税款。委托贷款年利率为9%。3.南岸资产经营管理公司提供的委托贷款资金是其合法拥有、自主支配的资金，并保证其在三峡银行南岸支行开立的用于代为发放委托贷款的活期账户上的资金余额不少于借款人依据借款合同将要提款的数额。4.本合同受中华人民共和国法律管辖。同日，三峡银行南岸支行与唐晟实业公司签订《人民币委托贷款借款合同》（合同号：渝三银WD字C01072015400058号），合同主要约定：1.由南岸资产经营管理公司通过三峡银行南岸支行向唐晟实业公司提供贷款额度人民币5000万元，贷款利率为年利率9%，贷款期限为18个月，自2015年11月6日至2017年5月6日。若约定的借款起始时间与贷款人的付款时间不一致，以借款借据载明的借款起始时间为准。贷款用途为支付退税款。2.贷款自实际提款日起计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日。首次付息日为2015年12月21日。如付息日逢非银行工作日，则应顺延至下一个银行工作日支付利息，最后一笔借款到期时，利随本清。3.对于贷款期内不能按期支付的利息，按本合同利率（即年利率9%）计收复利；对逾期本金，根据实际逾期天数，按罚息利率24%计收罚息，并对未支付的利息及罚息计收复利。4.本合同受中华人民共和国法律管辖。南岸资产经营管理公司作为委托人亦在该合同上签章。同日，柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司分别与三峡银行南岸支行签订《保证合同》，为本案委托贷款提供保证担保，主要约定：1.柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司对前述《人民币委托贷款借款合同》项下唐晟实业公司的债务向南岸资产经营管理公司提供连带责任保证担保；2.主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。3.本合同适用中华人民共和国法律。同日，旗晟控股公司亦作出股东会决议同意为涉案债务提供连带责任担保。同日，柯朝阳、蔡晓航分别与三峡银行南岸支行签订《质押合同》，柯朝阳、蔡晓航为本案委托贷款提供质押担保；担保范围为主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、出质物保管费用、实现债权及质权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用；质权效力及于出质物所生孶息，质权人有权收取出质物所生孶息，用于清偿主债权收取的孶息应当先充抵收取孶息的费用；本合同适用中华人民共和国法律。柯朝阳、蔡晓航分别以其持有的唐晟实业公司50%的股权进行出质，并于2015年10月13日办理了股权出质设立登记手续。上述合同签订后，三峡银行南岸支行分别于2015年11月6日、2015年11月27日和2016年1月5日向唐晟实业公司发放贷款246万元、200万元、347万元，共计793万元。上述3笔借款借据均载明贷款到期日期为2017年5月6日。前述贷款，唐晟实业公司付清了2016年12月21日前的贷款利息。唐晟实业公司自2017年3月21日支付了第一笔246万元贷款的部分利息614.72元后，未再支付利息，到期亦未归还本金。截至到期日2017年5月6日，唐晟实业公司尚欠本金793万元、期内利息269005.28元，期内复利2044.82元。另查明：2017年5月11日，三峡银行南岸支行分别向柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司发出催收通知书，告知上述各担保人，因债务人唐晟实业公司未按时全面履行债务，相关担保合同项下的债务已出现逾期，请各担保人督促唐晟实业公司清偿相关债务，或代为清偿相关债务，否则将行使法律赋予债权人的权利依法追究担保责任。柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司分别于2017年5月15日、2017年5月13日、2017年5月15日在上述催收通知书回执栏内签字或盖章。柯朝阳、蔡晓航和旗晟控股公司均未履行担保责任。本院认为，本案被告旗晟控股公司系在香港特别行政区设立的公司，本案系具有涉港因素的借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用民事诉讼法>的解释》第五百五十一条“人民法院审理涉及香港、澳门特别行政区和台湾地区的民事诉讼案件，可以参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定。”《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第三条规定“当事人依照法律规定可以明示选择涉外民事关系适用的法律”，本案各方当事人均在相应的合同文本中明示选择适用中华人民共和国内地法律解决涉案民事纠纷，故本院依法适用中国内地法律作为准据法。南岸资产经营管理公司与三峡银行南岸支行签订的《委托贷款委托合同》，三峡银行南岸支行与唐晟实业公司签订的《人民币委托贷款借款合同》，柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司分别与三峡银行南岸支行签订的《保证合同》，以及柯朝阳、蔡晓航分别与三峡银行南岸支行签订的《质押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定的，合法有效。各方当事人均应按约履行合同义务。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。故本案应适用当时的法律、司法解释的规定。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。本案中，各被告在签订涉案人民币委托贷款借款合同、保证合同、质押合同时，均对三峡银行南岸支行受南岸资产经营管理公司的委托向唐晟实业公司发放贷款的事实是明知的，且保证合同、质押合同系为涉案《人民币委托贷款借款合同》而设立的从合同，故本院认为上述涉案合同直接约束南岸资产经营管理公司和各被告。南岸资产经营管理公司委托三峡银行南岸支行向唐晟实业公司实际发放借款后，唐晟实业公司未按约履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。唐晟实业公司应偿还南岸资产经营管理公司本金793万元、期内利息269005.28元，期内复利2044.82元。关于到期后罚息和复利的问题。涉案《人民币委托贷款借款合同》中约定，对逾期本金，根据实际逾期天数，按罚息利率即年利率24%计收罚息，并对未支付的利息及罚息计收复利。上述合同系南岸资产经营管理公司委托金融机构三峡银行南岸支行进行涉案贷款的发放，对利息、罚息、复利等一并进行了约定。本院认为原告现同时主张的到期后罚息（以欠付本金793万元为基数，按年利率24%计收）和到期后复利（以期内欠付利息269005.28元为基数，按年利率24%计收）过高，应参照适用当时《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中民间借贷总计上限不超过年利率24%的规定为宜，对于超过年利率24%的部分，即到期后复利部分，本院不予支持。故对于到期后罚息，唐晟实业公司应以欠付本金793万元为基数，从2017年5月7日起至本息付清之日止按照年利率24%计算。关于南岸资产经营管理公司为实现债权产生的相关费用的问题。原告请求唐晟实业公司支付律师费、公告费，属于实现债权的费用，但《人民币委托贷款借款合同》关于违约责任的约定中，并无有关债务人违约情形下，债权人为实现债权所产生的费用应由债务人负担的约定。故对于原告的该项请求，无合同依据，本院不予支持。关于保证和质押的认定。柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司分别与三峡银行南岸支行签订的《保证合同》明确约定蔡晓航、柯朝阳、旗晟控股公司为本案债务提供连带责任保证担保，南岸资产经营管理公司请求柯朝阳、蔡晓航、旗晟控股公司对唐晟实业公司上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院应予支持。柯朝阳、蔡晓航与三峡银行南岸支行签订了《质押合同》并对股权办理了出质登记，质权有效设定。南岸资产经营管理公司对柯朝阳、蔡晓航各自持有的唐晟实业公司50%的股权及孶息享有质权。重庆市南岸资产经营管理公司有权对柯朝阳、蔡晓航各自持有唐晟实业有限公司50%股权折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，对此本院应予支持。综上所述，原告南岸资产经营管理公司的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零八条、第二百一十三条、第二百二十三条、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第五百五十一条，参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第三条之规定，缺席判决如下:一、被告重庆市唐晟实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市南岸资产经营管理公司借款本金793万元，期内利息269005.28元，期内复利2044.82元；二、被告重庆市唐晟实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市南岸资产经营管理公司罚息（以欠付本金793万元为基数，从2017年5月7日起至本息付清之日止按照年利率24%计算）；三、被告柯朝阳、蔡晓航、香港旗晟控股有限公司对被告重庆市唐晟实业有限公司上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆市南岸资产经营管理公司对被告柯朝阳持有的重庆市唐晟实业有限公司的50%股权及孶息享有质权，原告重庆市南岸资产经营管理公司对被告柯朝阳持有的重庆市唐晟实业有限公司的50%股权折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告重庆市唐晟实业有限公司上述第一、二项债务范围内优先受偿；五、原告重庆市南岸资产经营管理公司对被告蔡晓航持有的重庆市唐晟实业有限公司的50%股权及孶息享有质权，原告重庆市南岸资产经营管理公司对被告蔡晓航持有的重庆市唐晟实业有限公司的50%股权折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告重庆市唐晟实业有限公司上述第一、二项债务范围内优先受偿；六、驳回原告重庆市南岸资产经营管理公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费100909.68元，由原告重庆市南岸资产经营管理公司负担1100元，被告重庆市唐晟实业有限公司、柯朝阳、蔡晓航、香港旗晟控股有限公司负担99890.68元。如不服本判决，被告重庆市唐晟实业有限公司、柯朝阳、蔡晓航可以在判决书送达之日起十五日内，被告香港旗晟控股有限公司可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。    审  判  长  刘光英    审  判  员  樊仕琼    人民陪审员  徐俊明   二〇二一年三月三十日 法官助理   刘德宝书 记 员 罗怀茹 - 1 -