云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0323民初234号原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。负责人:王逢辰，职务:总经理统一社会信用代码:91530300709882717P。地址:云南省曲靖市麒麟区。委托诉讼代理人陈红，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。被告董四芬,女,汉族，1980年1月17日生,小学文化，云南省师宗县人，住师宗县。被告方四凭，曾用名方渊，男，汉族，1988年4月24日生，小学文化，云南省师宗县人，住师宗县。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司诉被告董四芬、方四凭保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的委托代理人陈红到庭参加诉讼，被告董四芬、方四凭经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司诉称：2018年3月6日，被告董四芬为向银行贷款20000元，向原告投保个人信用贷款保证保险为该笔贷款提供担保。双方在个人信用贷款保险单中约定，投保人为董四芬，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行（以下简称光大银行曲靖分行），贷款金额20000元；保险费13731.48元（每月保费381.43元），支付方式为投保人按投保时间约定，每月支付保险费；保险金额22116.47元；赔偿等待期80天；费率为1.7246%；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月16日，被告从光大银行曲靖分行获得贷款20000元，贷款期限为36个月，贷款用途：生产生活所需，贷款到期后，被告未按约定履行还款义务。2019年1月4日光大银行曲靖分行向原告索赔，原告按照保证保险合同约定代为偿还被告向光大银行曲靖分行支付被告借款本息17288.9元（本金16936.74元，利息352.16元），并取得代偿债务与权益转让确认书。原告代偿后，多次向被告追偿，但被告至今尚未归还。另外，被告现仍拖欠原告保费367.8元。综上，原、被告双方签订的保证保险合同合法有效，双方均应恪守。再保险期间，被告未按贷款合同约定的期限偿还贷款，导致保险事故发生，原告于2019年1月4日根据保证保险合同向被保险人支付本息17288.9元，后被告拒不归还原告代偿款项，且仍有保费尚未结清，明显属于违约，故向师宗县人民法院提起诉讼，要求：1.判决被告支付原告未付保费367.8元；2.判决被告支付原告代偿银行本息共计17288.9元（本金16936.74元、利息352.16元）；3.判决被告以17656.7元为基数，按每日千分之一计算支付从2019年1月4日起至实际清偿之日止的违约金；4.本案诉讼费、保全费、公告费和其他费用由被告承担。被告董四芬、方四凭经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司针对其诉讼主张，向本院提交了如下证明材料：1.中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件各一份，欲证实原告基本信息及本案诉讼主体适格；2.个人信用贷款保证保险投保单复印件、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单复印件各一份，欲证实被告董四芬以中国光大银行股份有限公司曲靖分行为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险，及双方为该保险做了相关约定的事实；3.个人贷款合同复印件一份、中国光大银行股份有限公司曲靖分行支行贷款借据复印件一份，欲证实中国光大银行股份有限公司曲靖分行向被告放贷款20000元；4.消费对账单复印件、还款明细表复印件各一份，欲证实被告自2018年10月16日起开始出现逾期情况的事实；5.代偿债务通知书复印件、代偿债务与权益转让确认书复印件各一份，欲证实原告于2019年1月4日代被告向中国光大银行股份有限公司曲靖分行代偿款项17288.9元，中国光大银行股份有限公司曲靖分行同意接受代偿款项，并于收到代偿款项的同时将对被告追偿的全部权益转让给原告；6.未付保费计算书复印件一份，欲证实被告欠保费367.8元。被告董四芬、方四凭经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未发表质证意见，也未向本院提交任何证据。本院对原告提交的证明材料审核后认为：原告所举证据材料，客观真实、合法有效，与本案具有法定关联性，予以采信，足以证明原告所主张案件事实，依法予以确认。根据庭审及举证，本院依法确认如下法律事实：被告董四芬与被告方四凭系夫妻关系。2018年3月6日，被告董四芬为向银行贷款，向原告投保个人信用贷款保证保险。双方在个人信用贷款保险单中约定：投保人为董四芬，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行；贷款金额为20000元；保险费13731.48元，每月保费381.43元，支付方式为投保人按投保时间约定，每月支付保险费；保险金额22116.47元；赔偿等待期80天；费率为1.7246%；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月16日，被告董四芬与中国光大银行股份有限公司曲靖分行签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额20000元；贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，即自2018年3月16日至2021年3月16日；年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；罚息利率为合同约定的贷款利率基础上上浮50%。当日，中国光大银行股份有限公司曲靖分行向被告董四芬发放贷款20000元。贷款到期后，被告未按约定履行还款义务。2019年1月4日中国光大银行股份有限公司曲靖分行向原告索赔，原告按照保证保险合同约定代为偿还被告向国光大银行股份有限公司曲靖分行支付被告借款本金16936.74元、利息352.16元，本息合计17288.9元，并取得代偿债务与权益转让确认书。原告代偿后，多次向被告追偿，但被告至今尚未归还。被告董四芬还欠原告保费367.8元。现原告向师宗县人民法院提起诉讼，要求：1.判决被告支付原告未付保费367.8元；2.判决被告支付原告代偿银行本金16936.74元、利息352.16元，本息合计17288.9元；3.判决被告以17656.7元为基数，按每日千分之一计算支付从2019年1月4日起至实际清偿之日止的违约金；4.本案诉讼费、保全费、公告费和其他费用由被告承担。本院认为：原、被告之间成立借款担保合同法律关系，合法有效，被告作为借款人、投保人应当严格按照合同约定履行支付借款本、息的义务，而未完全履行；原告作为保证人已承担了担保责任，有权向被告追偿，被告依法应当向原告及时支付原告已支付的贷款本金16936.74元、利息352.16元、保费367.8元，合计17656.7元。原告主张违约金日利率1‰，年利率达36%过高，本院依法只支持起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%，自2019年1月4日起计算至本法律文书确定的履行期限届满之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六条、第八条、第一百五十六条、第四百九十六条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十九条之规定，判决如下：由被告董四芬、方四凭于本判决生效后90日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司代付本息及保费合计17656.7元及违约金（并按16936.74元本金自2019年1月4日起按年利率15.4%计算至本法律文书确定的履行期限届满之日止）。如果未按本法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费241元，减半收取120.5元，由被告董四芬、方四凭承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员  代红兵二〇二一年三月二十四日书记员  张姝娴