河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1702民初14379号原告：邓凯，男，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。委托诉讼代理人：熊海清、郭秀敏，北京市恒升律师事务所律师。被告：马建军，男，回族，住驻马店市驿城区。被告：张翠玲，女，回族，住驻马店市驿城区。被告：秦子发，男，汉族，住驻马店市驿城区。原告邓凯诉被告马建军、张翠玲、秦子发民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邓凯委托诉讼代理人熊海清、被告秦子发到庭参加诉讼。被告马建军、张翠玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓凯诉称，2017年6月14日被告以床垫店备货为由向原告借款，原被告双方签订了《借款抵押合同》（合同编号：BF(2017）W1-0479)，合同约定被告向原告借款160000元，利率为11.28%/年，借款期限为12个月，借款期间为2017年6月13日至2018年6月12日，还款方式为按月结息，到期还本。秦子发对上述债务承担连带担保责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告履行了支付义务，现借款期限已到，被告未依约履行还款义务。因此，请求判令：一、被告偿还所欠借款160000元；2、被告向原告支付借款期间利息13536元；3、被告向原告支付违约金、罚息（以160000元为基数，按照起诉时全国银行件同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LDR）4倍的标准，自2018年6月13日起计算至实际清偿之日止）。被告张翠玲、马建军未答辩。被告秦子发辩称,其担保时间已经过了，其不应当承担担保责任。经审理查明，2017年6月14日，原告邓凯和被告马建军、张翠玲签订借款抵押合同（合同编号：ＢＦ（2017）Ｗ1-0479），合同主要内容为：“甲方（出借人、抵押权人）：邓凯身份证号：3601031988××××××××通信地址：北京市海淀区。乙方（借款人1、抵押人）：马建军身份证号：4128011961××××××××居住地址：河南省驻马店市驿城区。乙方（借款人2）：张翠玲身份号码：4128231962××××××××居住地址：河南省驻马店市驿城区。第一条：借款基本信息：1.1双方约定借款事项如下：1、借款金额：人民币壹拾陆万元整（￥160000.00）；2、借款期限：12个月，自2017年6月13日起至2018年6月12日止；3、借款利率：11.28%／年；4、还款方式：按月结息，到期还本；5、结息日：每月的实际放款日对应日前一日。1.2借款月利率为年利率除以12，借款日利率为年利率除以360，不足30天按1个月计算利息。1.7、（1）乙方应严格履行按时还款义务，如乙方在还款日当日16:00时前未足额支付当月应还款，则视为乙方逾期。（2）乙方逾期还款的，应向甲方支付逾期还款违约金，具体计算标准如下：自逾期之日，每日按借款本金的0.2%计收逾期违约金，直至欠款还清之日止。第二条：抵押担保条款2.1抵押物（1）、为保障甲方债权的实现，乙方愿意以其拥有合法所有权的房产作为抵押物抵押给甲方。乙方提供的抵押物共计1处。抵押物主要信息如下，抵押物的详细情况见房屋所有权证及土地使用权证（如有）：第一套证书编号：房权证字第××号，权利人：马建军，坐落：富强路，面积：75.1平方米。甲方（邓凯）：邓凯代理人：秦子发（捺印）乙方（马建军、张翠玲）：马建军（捺印）张翠玲（捺印）合同签订日期：2017年6月14日。”2017年6月14日，秦子发出具担保函一份，内容为：“担保函保证人：秦子发身份证号：4127251981××××××××地址：河南省驻马店市驿城区联系电话：180××××6668为担保借款人马建军（身份证号码：4128011961××××××××），张翠玲（身份证号码：4128231962××××××××）签订的借款合同（合同编号：ＢＦ（2017）Ｗ1-0479；借款金额：人民币壹拾陆万元整（￥160000.00）；借款期限：12个月；）的全面履行，保证人作出以下承诺：一、本人愿以全部合法资产为借款人的债务承担连带责任保证。二、担保的债务范围包括：2.1主债权；2.2主债权利息；2.3违约金；2.4损害赔偿金；2.5实现债权及担保权的费用（包括但不限于实现权力的调查费、保全费、公证费、登记费、过户费、保险费、诉讼费、执行费、鉴定费、公告费、资产评估及处置费、律师费及其他费用）。三、本人在收到出借人的代偿通知后，无条件且不可撤销地保证在3日内向出借人代偿借款人未能偿还的债务，出借人无须提供进一步证据。四、保证期间，出借人依法将借款合同项下债权转让给第三人的，保证人同意在上述保证范围内继续承担保证责任。五、保证期间为主债务履行期限届满之日起2年。六、本担保函自签字之日起生效，在本担保函承诺的保证期间内不得变更或撤销。保证人：秦子发（捺印）签字日期：2017年6月14日。”2017年6月15日，原告邓凯通过中国农业银行向被告王建军中国建设银行转款160000元整。马建军、张翠玲出具收据一份，内容为：“收据本人马建军（身份证号：4128011961××××××××）、张翠玲（身份证号：4128231962××××××××）通过以下银行账户收到从邓凯（身份证号：3601031988××××××××）处所借款项人民币壹拾陆万元整（￥160000.00）。出借人账户：姓名：邓凯开户行：农行阳泉泉中支行账号：62×××77借款人账户：姓名：马建军开户行：6227002572010234168账号：中国建设银行河南省驻马店铁东支行借款已全部收到，特立此据。借款人（马建军、张翠玲）：张建军（捺印）张翠玲（捺印）。”庭审后，经本院传唤，被告马建军、张翠玲的儿子马明称:1、被告马建军、张翠玲系夫妻关系；2、借款属实，但是该笔借款只是马明以其父母马建军、张翠玲名义向原告借的款，实际用款人是马明，之前的一切手续都是马明自己办的；3、原告借款的时候扣除了砍头息32000元，没有偿还过借款本金，偿还利息至2018年6月。并提交被告马建军建设银行交易明细，拟证明2017年6月15日从马建军账户转到驻马店金科电脑配件的30000元系支付原告的砍头息。对此，原告质证称：对其提供银行交易明细真实性认可，但对其证明目的及关联性均不认可，原告及原告所在公司并未收到该笔款项，也不知道该笔款项的去向，与本案无关。庭审后，原告提交马建军还款明细表，拟证明马建军将借款利息偿还到2018年10月14日。以上事实，有当事人的陈述、借款抵押合同、担保函、转账记录、收据等经庭审质证，据以认证。本院认为，被告马建军、马翠玲向原告借款160000元，有原告提供的借款抵押合同、担保函、转账记录、收据等相互印证，被告马建军、马翠玲未到庭参加诉讼，本院予以采信。原告邓凯主张被告张翠玲、马建军向其借款160000元的事实，本院予以采纳，原告邓凯主张与被告张翠玲、马建军之间的民间借贷关系成立，原告请求被告张翠玲、马建军返还借款160000元，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的利息，原告与被告马建军、张翠玲签订的借款抵押合同约定借款利率为11.28%/年，未超过法律关于借款利率的规定，原告自认被告马建军偿还借款利息至2018年10月14日，而被告马建军、张翠玲的儿子马明到庭陈述利息付至2018年6月，原告自认的事实有利于被告的陈述，因此本院予以采信。据此，原告诉状称被告未足额支付利息借期内利息没有事实依据，其请求被告支付借期内利息13536元的诉讼请求，本院不予支持支持。此外，原告与被告马建军、张翠玲签订的借款抵押合同约定每日按借款本金的0.2%计收逾期违约金，该利息和逾期违约金约定的总和超过法律关于限制利率的规定，超过部分无效，因此原告主张被告马建军、张翠玲支付逾期利息应自2018年10月15日起至借款偿还完毕之日止，利率参照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。关于被告秦子发的担保责任问题，担保函中被告秦子发为借款担保人，约定担保方式为连带责任保证，约定保证期限为主债务履行期限届满之日起二年，原告与被告马建军、张翠玲签订的借款抵押合同，约定借款期限为12个月，自2017年6月13日起至2018年6月12日止，被告秦子发的担保期限至2020年6月12日届满，现原告于2020年12月23日向本院起诉，已过担保期限，因此原告主张被告秦子发主张承担连带清偿责任，不符合法律规定，本院不予以支持。关于被告马建军、马翠玲儿子马明到庭所称，扣除砍头息32000元问题，原告不予认可，而其提供的银行交易明细中显示30000元转到驻马店金科电脑配件，非原告账户，据此不能证明与本案具有关联性，因此，对于该款系砍头息的主张，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，判决如下：一、限被告张翠玲、马建军于判决生效后十日内偿还原告邓凯160000元及利息（自2018年10月15日起至借款偿还完毕之日止，参照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）。二、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3772元，减半收取1886元，保全费1388元，共计3274元，由被告张翠玲、马建军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 夏 雨二〇二一年三月二十二日书记员 刘馥源