重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初1895号 原告：重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心，住所地重庆市北部新区龙溪街道新南路164号（水晶国际）A单元15-1，统一社会信用代码915000007659475381。 负责人：杨世秀，总经理。 委托诉讼代理人：吴立健，男，该单位员工。 委托诉讼代理人：刘记荣，女，该单位员工。 被告：吴涛，男，1987年8月1日出生，汉族，住重庆市黔江区。 被告：冉红，女，1987年9月3日出生，土家族，住重庆市黔江区。 原告重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心（以下简称互邦公司客服中心）与被告吴涛、冉红追偿权纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审理，适用小额诉讼程序于2021年3月1日公开开庭进行审理。原告互邦公司客服中心委托诉讼代理人吴立健到庭参加诉讼。被告吴涛、冉红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告互邦公司客服中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴涛、冉红偿还原告垫付款5189.67元，并支付资金占用费（均以5189.67元为基数，自2015年12月30日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2、判令被告吴涛、冉红承担本案诉讼费。 事实与理由：2014年3月26日，原、被告签订《按揭贷款服务合同》，约定原告为被告办理汽车按揭贷款提供服务及担保，如被告不按约还款造成原告承担保证责任，原告有权向被告追偿由此造成的损失以及违约金。同时，被告与中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称工商银行涪陵分行）签订《信用卡购车专项分期付款合同》。后该行向被告发放贷款。贷款发放后，被告屡次违约，造成原告多次代被告偿还逾期欠款，承担保证责任。原告代为清偿后经催收无果，故提起诉讼。 被告吴涛、冉红未陈述答辩意见。 原告互邦公司客服中心围绕诉讼请求依法提交以下证据：《按揭贷款服务合同》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《担保合同》、担保承诺函、共同偿债人承诺书、共同还款确认书、结婚证复印件、银行交易扣款明细、代偿情况说明、情况说明、企业信用信息公示报告。经审查，本院对原告举示的上述证据予以确认。 经审理，本院经查明以下事实：重庆互邦实业（集团）有限公司系从事汽车销售等业务的企业法人，原告互邦公司客服中心为重庆互邦实业（集团）有限公司下属分支机构。 2014年3月26日，原告（甲方）与被告吴涛（借款人、乙方）、冉红（丙方）签订《按揭贷款服务合同》。该合同主要约定：1、乙方委托甲方办理银行汽车按揭贷款事宜，并就乙方申请甲方同意为乙方汽车按揭贷款提供服务及担保。2、本合同签订时起，甲方即成为乙方按揭贷款的担保人，如乙方不履行或不完全履行还款义务造成甲方承担保证责任的，甲方有权向乙方追偿由此对甲方造成的一切损失（含银行向甲方收取的一切费用，以及甲方为实现债权所产生的诉讼费、执行费、交通费、差旅费、律师代理费等）。3、在本合同履行期间，乙方不按时偿还当期贷款本息为违约行为。乙方在一个还款期内违约（出现逾期），除银行按规定向其收取罚息、逾期利息外，甲方还将每天按乙方逾期金额的5‰向乙方收取违约金。乙方不按时偿还当期贷款本息造成甲方承担保证责任为乙方垫付贷款本息的，甲方将按如下公式计算违约金：违约金=贷款保证金数额×30%×垫款次数，并直接从履约保证金中扣除该违约金，如履约保证金不足扣取，乙方须补足违约金额后，甲方将按规定为乙方办理解除抵押等相关手续，否则不予办理，后果由乙方自行承担。4、合同履行期间，乙方连续两个还款期或者累计三个还款期未按时偿还贷款本息，造成甲方承担保证责任的，即为全部贷款违约。甲方和银行有权向乙方追收全部贷款或申请强制执行乙方抵押物以偿还全部贷款本息，并全额扣收乙方贷款保证金。 2014年3月26日，工商银行涪陵分行（甲方）与被告吴涛、冉红（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》。该合同主要约定：1、透支金额97000元，共36期，用于购买汽车。2、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。3、乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告冉红同时向原告出具共同偿债人承诺书及共同还款确认书，承诺愿意对被告吴涛的上述债务承担共同偿债责任。 2014年3月26日，原告向工商银行涪陵分行出具担保承诺函。该承诺函载明：1、自愿为借款人与贷款人所形成的债务承担连带责任保证。2、担保范围包括上述透支还款合同项下的全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于借款人、担保人违约造成的律师费等）。3、保证期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止后两年。 上述合同签订后，工商银行涪陵分行将借款打入被告指定账户，被告用该款购买汽车。此后，被告未按约偿还在工商银行涪陵分行的信用卡分期债务。原告代被告共计偿还欠款9742.65元（最后一次代偿日为2015年12月29日），被告偿还部分代偿款后，至今尚欠原告5189.67元。原告代偿后，向被告追偿无果，故向本院提起诉讼。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，被告吴涛、冉红与原告签订的《按揭贷款服务合同》及与工商银行涪陵分行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》是各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强行性规定，合法有效。因被告吴涛、冉红未按约清偿在工商银行涪陵分行的债务，原告按照约定向债权人代为清偿债务，履行了作为保证人的义务，故取得对吴涛、冉红的追偿权及追究其违约责任的权利。因此，被告应偿还原告的实际代偿款，并承担相应违约责任。双方合同中约定的违约金计算方式复杂且金额过高，原告主张以5189.67元为基数，自2015年12月30日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算资金占用损失，自2019年8月20日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占用利息，不违反法律规定，本院予以采纳。 被告吴涛、冉红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条规定，判决如下： 一、被告吴涛、冉红于本判决生效后十日内支付原告重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心代偿款5189.67元，并支付资金占用费（均以5189.67元为基数，自2015年12月30日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告重庆互邦实业（集团）有限公司客户服务中心其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告吴涛、冉红负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年三月三日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露