贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0521民初1376号 原告：大方富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市大方县新民路北十八幢一楼。统一社会信用代码：91520500055029126B。 法定代表人：陈志，系大方富民村镇银行股份有限公司董事长。 委托代理人（特别授权）：晏家毅。 被告：朱洪举，男，苗族，1981年2月17日出生，住贵州省大方县。 被告：王微，女，苗族，1991年2月4日出生，住贵州省大方县。 委托诉讼代理人（特别授权）：朱洪举，系被告王微之丈夫。 被告：王怀贵，男，1968年11月20日出生，彝族，住贵州省大方县。 委托诉讼代理人（特别授权）：苟振忠，系贵州水西律师事务所律师。 被告：付兴会，女，1967年10月21日出生，彝族，住贵州省大方县。 委托诉讼代理人（特别授权）：苟振忠，系贵州水西律师事务所律师。 原告大方富民村镇银行股份有限公司诉被告朱洪举、王微、王怀贵、付兴会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依简易程序于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人晏家毅，被告朱洪举，被告王微的委托诉讼代理人朱洪举，被告王怀贵以及被告王怀贵及被告付兴会的委托诉讼代理人苟振忠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：1、判令被告朱洪举、王微偿还原告借款本金150000.00元、并偿还从2020年6月23日起至2020年9月5日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率7.8‰计算的利息，从2020年9月6日起至全部款项付清之日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率11.7‰计算的罚息、从2020年7月21日起至全部利罚息付清之日止以未偿还利罚息为基数按合同约定月利率11.7‰计算的复息；2、判令被告王怀贵、付兴会对上述第一项债务承担连带担保责任；3、案件受理费、保全费、公告费等实现债权的合理费用由被告方承担。事实与理由：2018年9月5日，被告朱洪举、王怀贵与与原告签订《个人循环保证借款合同（固定利率）》，合同约定借款额度为15万元人民币，使用额度期限自2018年9月5日起至2021年9月4日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，借款月利率为7.8‰，按月付息，每月20日为结息日；未按期归还贷款本金，按约定利率加收50%罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，且原告有权解除合同，提前收回未到期贷款。合同约定，被告王怀贵为上述借款债务提供连带责任保证。同日，被告王微向原告出具《共同还款承诺书》，愿对被告朱洪举的借款债务承担连带共同还款责任，被告付兴会向原告出具《保证函》，愿为被告朱洪举的借款债务提供连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起两年。原告于2018年9月5日向被告朱洪举发放15万元循环贷款额度，后被告朱洪举在此额度内使用贷款15万元，贷款逾期后，经原告多次催收，但被告朱洪举、王微未按借款合同约定长虹借款本金、支付利息。被告王怀贵付兴会也未承担连带保证责任。原告为维护自身合法权益，保护银行资产安全，特诉请法院判决支持原告的诉讼请求。 被告朱洪举、王微辩称：从借款之日起至2020年9月份前的3个月，都一直还有利息，借款超期后就没还了，后面的本金也没还过，借钱是拿去养牛、养猪，牛、猪均生病死亡导致资金全部亏完，我希望原告给我一些时间延长还款期限我好准备资金来进行还款。 被告王怀贵、付兴会辩称：王怀贵及付兴会不承担任何的担保责任，请求人民法院驳回原告对王怀贵及付兴会的所有诉讼请求。 本院经审理本案认定以下事实：被告朱洪举与被告王微系夫妻关系，被告王怀贵与被告付兴会系夫妻关系。2018年9月5日被告朱洪举与原告签订了《个人循环借款保证合同》、向原告借款按合同约定额度为15万元，使用借款期限自2018年9月5日起至2021年9月4日止，在上述期限内借款人可循环使用上述借款额度，保证人按照保证合同的约定承担连带担保责任。被告朱洪举作为借款人，被告王怀贵作为保证人，均在合同上签名确认。该合同为原告预先制作好的格式合同，在合同关键部位，原告在制作的合同时用黑体字作为提醒。合同于2018年9月5日签订，原告的信贷员黄其江、袁黔在合同的贷款人处签名，被告朱洪举在借款人处签名，被告王怀贵在保证人处签名，该合同为一式四份。合同签好后，原告未将合同给被告朱洪举和被告王怀贵。在签订合同的同日，被告王微在《共同还款承诺书》上签名同意对被告朱洪举偿还向原告所借款项承担共同还款的连带责任；被告付兴会向原告出具了《保证函》，愿意为被告朱洪举向原告偿还借款承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告朱洪举履行放款义务。开始时，被告朱洪举均按合同约定向原告履行了偿还借款本息的义务。2019年9月6日被告朱洪举按照与原告所签的循环借款合同的约定，再次向原告借款15万元，得款后被告朱洪举按照合同约定，向原告支付了从2019年9月6日起至2020年6月22日止的利息之后，便没有继续向原告履行偿还借款本息的义务，经原告催收无果。为此，原告于2021年2月24日诉至本院，提出如诉讼之请求。本院受理本案后，依法向原、被告送达了相关诉讼文书，被告王微通过手机短信方式委托被告朱洪举全权处理原告提起的诉讼。被告王怀贵以自己与原告签订的合同上原告没有加盖公章，应视为其与原告没有达成合意，合同没有发生效力为由主张，原告要求自己承担连带保证责任的诉讼请求不应得到支持；被告付兴会在《保证函》上签字是基于被告王怀贵所签的个人循环保证借款合同而存在，若个人循环借款合同不发生效力，对于保证人的责任部分对王怀贵不发生效力，则付兴会也不应承担保证责任，并以此主张，请求法院驳回原告对王怀贵、付兴会提起的诉讼。 以上事实有原、被告的陈述，原告向本院提交的：1、营业执照、金融许可证、法人身份证明书及身份证、被告身份证及婚姻证，证明原被告双方身份信息具有合法的主体资质；2、个人循环保证借款合同、放款凭证、共同还款承诺书、保证函，证明原、被告双方建立了合法的借贷关系、保证关系及相关内容；3、欠款本息查询单、还贷还息表，证明借款人所欠借款的具体金额及其还款记录。被告王怀贵向本院提交的《个人循环保证借款合同》（拍照版），用于证明原告向被告朱洪举放款时该合同未盖原告的章，该合同应属于无效合同，对保证人不发生效力，结合原告方当庭陈述四份合同均由原告方保留，该证据是在合同签订的时候拍下来的。等证据在卷为凭，并经庭审质证后足以认定。 本案争议的焦点：原告与被告王怀贵所签《个人循环保证借款合同》是否有效，被告王怀贵、付兴会应否承担连带保证责任。 本院认为：被告朱洪举未按《个人循环保证借款合同》的约定，向原告履行偿还借款本息的义务，其行为违背了诚实信用的原则。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”以及第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求判决被告朱洪举偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。被告王微系被告朱洪举的妻子，其在《共同还款承诺书》上签字同意与被告朱洪举一道为被告朱洪举的借款承担偿还义务。因此，原告请求判决被告朱洪举、被告王微共同偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。关于被告王怀贵与原告所签订的《个人循环保证借款合同》是否有效，被告王怀贵、被告付兴会应否承担连带保证责任的问题。首先，本合同为要式合同，原告的信贷员黄其江、袁黔二人在与被告方办理信贷业务时，通过书面形式与被告朱洪举、被告王怀贵签订了《个人循环保证借款合同》，黄其江、袁黔代表原告在合同的贷款人签名处签名确认，被告朱洪举在合同的借款人处签名确认，被告王怀贵在合同的保证人处签名确认，被告朱洪举的妻子即被告王微向原告出具了《共同还款承诺书》，被告王怀贵的妻子即被告付兴会向原告出具《保证函》，被告付兴会愿为被告朱洪举所融资金提供高额连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定向被告朱洪举履行了发放借款的义务。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。”、第六百八十五条第一款“保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。”以及第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告与被告王怀贵所签订的《个人循环保证借款合同》生效。其次，被告朱洪举得款后，按合同约定向原告履行还款义务，后因被告朱洪举所养殖的猪、牛生病死亡，导致经济困难，致合同未能完全履行，按照被告王怀贵与原告所签的《个人循环保证借款合同》的约定及被告付兴会出具给原告的《保证函》，被告王怀贵、被告付兴会应为被告朱洪举向原告所借款项本金及利息承担连带保证责任。被告王怀贵、付兴会以原告未在合同上加盖印章，说明原告与被告未达成合意，其所签合同未生效，被告付兴会向原告出具的《保证函》是基于被告王怀贵与原告签订的《个人循环保证借款合同》而存在，《个人循环保证借款合同》未生效，付兴会出具的《保证函》当然也不生效的抗辩主张本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法典》六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、及第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条第一款、第六百八十八条的规定，判决如下： 一、被告朱洪举、王微在本判决生效之日起十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金150000.00元及利息，利息从2020年6月23日起至2020年9月5日止以借款本金150000.00元基数，按合同约定月利率7.8‰进行计算；从2020年9月6日起至全部款项付清之日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率11.7‰计算的罚息；从2020年7月21日起至全部利息、罚息付清之日止以未偿还利息、罚息为基数按合同约定月利率11.7‰计算的复息； 二、被告王怀贵、付兴会对上列借款本息承担连带担保责任。 如果义务方当事人未按本判决指定的期间履行义务的，将按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍收取迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（已减半收取）1650.00元，由被告朱洪举、王微共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院，逾期，本判决则发生法律效力。 判决生效后，如果义务方当事人未按判决书指定的期间履行义务的，权利方当事人可在判决生效之日起二年内向本院申请执行。 审 判 员 袁官宏 二〇二一年三月十一日 法官助理 郭祥勇 书 记 员 李 辛