安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1102民初781号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱皖涛，安徽亭城律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔颖，安徽亭城律师事务所律师。被告：王传宝，男，1963年4月17日出生，汉族，住安徽省凤阳县。被告：段永珍，女，1963年2月12日出生，汉族，住安徽省凤阳县名城世家Ａ区。原告中银消费金融有限公司与被告王传宝、段永珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人崔颖到庭参加诉讼，被告王传宝、段永珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除中银消费金融有限公司与王传宝于2017年7月19日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令王传宝、段永珍偿还贷款本金66648.81元及利息、滞纳费39656.30元（以本金为基数，利息按照月利率1.5%的标准、滞纳费按照月利率0.5%的标准计算自2018年9月1日至2021年1月31日为39656.30元，之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止），暂合计105305.11元；3、判令王传宝、段永珍承担本案的律师费及诉讼费用。事实和理由：2017年7月19日，中银消费金融有限公司与王传宝签订一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约对借款金额、期限、利率作了约定，该公司依约于2017年7月20日向王传宝放款96000元。王传宝和段永珍系夫妻关系，王传宝为装修借款96000元，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，段永珍应该对该债务承担连带清偿责任。王传宝自2018年9月1日起未按约还款。王传宝、段永珍未作答辩本院经审理认定事实如下：2017年7月19日，中银消费金融有限公司（甲方）与王传宝（乙方）签订一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，载明：第三条产品的使用6、甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费。第四条贷款金额乙方向甲方申请的贷款金额为96000元。第五条贷款用途本合同项下的贷款用途为装修。第六条贷款发放及使用期限乙方确认发放贷款至乙方提供的个人银行结算户：户名：王传宝；账号：62×××04，乙方的贷款使用期限：自实际放款日起36个月。第七条利率和费用1、乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.5%。2、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。3、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。4、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下简称相关费用），逾期付款滞纳费按日收费，计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元的5元／日，10000元-20000元的10元／日，20000元-30000元的15元／日，以此类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；第八条还款方式2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式，等额本息方式是指：在客户选择期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。第十条贷款违约责任及措施1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）、未按期足额归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或采取以下措施：（4）、宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。第十一条贷款管理乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合同签订后，中银消费金融有限公司于2017年7月20日向王传宝放款96000元，上述事实有中银消费金融有限公司举证的其公司营业执照复印件、金融许可证复印件、法人代表身份证明书、王传宝、段永珍的身份证复印件、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》及《“新易贷-信用贷款”告客户书（安徽版）》、交易明细清单和还款明细表打印件及其委托诉讼代理人在庭审中的陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：中银消费金融有限公司与王传宝于2017年7月19日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》除关于逾期付款收取的利息、滞纳费超过法律规定部分因违反法律的强制性规定而无效外，其余部分系当事人真实的意思表示，合法有效。王传宝借款后未按约还本付息，已构成根本违约。中银消费金融有限公司有权宣告借款提前到期并要求王传宝归还本金,支付利息、滞纳费。本院根据王传宝的还款情况以及双方对利息的约定,合同约定月利率为1.5%，逾期付款另有日万分之五的滞纳费，中银消费金融有限公司向本院主张滞纳费按照月利率0.5%计算，两项之和并未超过法律规定的上限，合约中所约定的滞纳费，其性质实为违约金，中银消费金融有限公司虽可就利息、滞纳费一并主张，经核算，自2018年9月1日至2021年1月31日,王传宝尚欠贷款本金66648.81元。同时结合最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，本院支持的利息及滞纳费为：王传宝以剩余贷款本金66648.81元为基数，自2018年9月1日起至2020年8月19日按照年利率24%计算，自2020年8月20日起按照当日全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率四倍计算至还清为止。关于原告中银消费金融有限公司提出该笔债务系夫妻共同债务的主张：夫妻共同债务认定的标准是该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者夫妻双方作出了共同举债的意思表示。本案借款虽然发生在王传宝、段永珍夫妻关系存续期间，原告向本院提供的格式合同中注明借款用途也系用于装修，但中银消费金融有限公司作为原告同时在本院起诉的其他数十起案件中亦出具了相同借款用途的合同，本院认为该标注不足以证明且该借款系用于夫妻共同生活、共同生产经营，且段永珍并未作出共同举债的意思表示，故该笔借款不宜认定为夫妻共同债务，故原告中银消费金融有限公司要求段永珍承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条,第五百零九条,第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告王传宝于2017年7月19日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告王传宝于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司本金66648.81元及利息和滞纳费（以66648.81元为基数，自2018年9月1日起至2020年8月19日按照年利率24%计算，自2020年8月20日起按照当日全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率四倍计算至还清为止）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉请请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400元，减半收取1200元，由被告王传宝负担，于判决生效之日起十日内直接缴纳之本院诉讼费账户，于判决生效之日起十日内微信扫码缴纳或直接缴纳至本案诉讼费账户（微信二维码、银行账号见诉讼费催缴通知书）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员 皮小龙二〇二一年三月二十二日法官助理 黄爱玲书 记 员 张晨曦附件一：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确。依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件二：本院诉讼费账户收款人户名：滁州市琅琊区人民法院开户行：工行开发区支行账号：13×××96诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。