福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初318号原告：福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司，住所地沙县新城中路永顺大厦北楼一、二层，统一社会信用代码913504270622596919。法定代表人：冉胜，执行董事。委托诉讼代理人：罗伟明，男，该行职员。委托诉讼代理人：邓永明，男，该行职员。被告：朱禄德，男，1969年9月12日出生，汉族，住福建省沙县。被告：彭图菊，女，1969年1月14日出生，汉族，住福建省沙县。原告福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司（以下简称“沙县渝农商行”）与被告朱禄德、彭图菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依沙县渝农商行的保全申请，于2021年2月2日作出（2021）闽0427民初318号民事裁定书，冻结朱禄德、彭图菊的银行存款506300元或查封、扣押相应价值的财产。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。沙县渝农商行的委托诉讼代理人罗伟明、邓永明到庭参加诉讼，朱禄德、彭图菊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沙县渝农商行向本院提出诉讼请求：1.解除沙县渝农商行与朱禄德、彭图菊于2019年12月12日签订的《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：沙县渝农商村镇银行2019年个循字第9801012019200073号）；2.朱禄德偿还沙县渝农商行贷款本金500000元、逾期利息6304.79元（该利息含罚息、复利、滞纳金）暂计至2021年1月27日，此后利息、罚息及复利按合同约定在原贷款利率上加收50%计至款项实际清偿日止；3.沙县渝农商行对提供抵押担保的沙县××山庄××幢××单元××室［房屋所有权证、证号：沙房权证字第2××9号，土地使用权证号：虬国用（2006）第13××××7-212号］的房地产在债务范围内享有优先受偿权；4.彭图菊对朱禄德的债务承担连带清偿责任；5.案件受理费、保全费等一切诉讼费用由朱禄德、彭图菊承担。事实与理由：2019年12月12日，沙县渝农商行与朱禄德、彭图菊签订《个人最高额循环贷款合同》，约定朱禄德向沙县渝农商行借款500000元，用于购买日用百货，贷款授信期限120个月，本笔贷款期限12个月（2019年12月18日至2020年12月17日），利率参考人民银行一年期ＬＰＲ定价，执行固定利率6.5%，还款方式按月结息到期还本，彭图菊提供担保，双方还对违约责任等作了约定。合同签订后，沙县渝农商行于2019年12月18日依约向朱禄德发放贷款500000元。在合同履行过程中，该笔贷款于2020年12月17日到期，且朱禄德未按约定还本付息。经多次催收，朱禄德、彭图菊未履行还款义务，为维护沙县渝农商行合法权益，遂诉至法院。朱禄德、彭图菊未作答辩。沙县渝农商行向本院提交企业法人营业执照、法定代表人身份证明、身份证、个人贷款申请及资料提供表、户口本、结婚证、抵押物房产证、不动产登记证明、授信审批意见书、《个人最高额循环贷款合同》、业务凭证、逾期催收记录等证据，朱禄德、彭图菊在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对沙县渝农商行提供的上述证据本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年12月6日，朱禄德向沙县渝农商行申请贷款500000元，并出具《沙县渝农商村镇银行个人贷款申请及资料提供表》，彭图菊作为配偶签字、捺印。2.2019年12月12日，沙县渝农商行出具《关于朱禄德申请个人助业贷款500000元的授信审批意见书》，同意向朱禄德发放个人助业贷款500000元，授信期限120个月，贷款期限12个月，参考人民银行1年期LPR定价，执行固定利率不低于6.5%，用途采购日用百货，还款方式采用“按月结息，到期还本”3.2019年12月12日，贷款人沙县渝农商行与借款人、抵押人朱禄德及保证人彭图菊签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：沙县渝农商村镇银行2019年个循字第9801012019200073号），主要约定：沙县渝农商行向朱禄德提供贷款500000元；贷款有效期间自2019年12月12日至2029年12月11日止；本合同为最高额抵押担保，最高额担保的最高债权额为844000元；贷款逾期，从逾期之日起，在贷款利率上加收50%计收罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息和罚息（包括逾期罚息、挪用罚息），按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为在贷款利率上加收50%；贷款种类、用途、期限、利率等内容具体详见《个人贷款支用单》；债务履行期限届满，沙县渝农商行未受足额清偿，有权行使抵押权；保证人的保证为连带责任保证；保证期间为合同生效之日起至履行债务还款期限届满之日后三年；履行合同情况及担保偿债能力发生变化时，沙县渝农商行有权调减、暂停、取消贷款额度和有效期间，暂停、取消未发放的贷款，提前收回已发放的贷款；出现任一违约情形，沙县渝农商行有权宣布各笔或单笔贷款全部或部分立即到期，要求立即归还贷款本息及相关费用[包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、财产保全担保费/保险费、公证费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）]，收取罚息（包括逾期罚息）、违约金，并对应付未付利息、罚息收取复利，解除借贷关系。朱禄德、彭图菊在合同上签字、捺印。4.个人贷款支用单约定：朱禄德向沙县渝农商行贷款500000元，借款期限2019年12月18日至2020年12月17日，按期结息到期还本，贷款年利率6.5%，不调整贷款利率，贷款用途流动资金。5.2016年12月14日，朱禄德以其个人所有的翠绿山庄8幢1单元601室办理抵押登记[闽（2019）沙县不动产证明第0009460号]，抵押权人沙县渝农商行，最高额抵押债权额844000元。6.截止2021年1月27日，朱禄德尚欠沙县渝农商行贷款本金500000元、利息6304.79元（含罚息、复利、滞纳金）。7.沙县渝农商行申请财产保全，支出财产保全申请费3052元。本院认为，沙县渝农商行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。沙县渝农商行与朱禄德、彭图菊签订的《个人最高额循环贷款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县渝农商行依约履行了出借款项义务，朱禄德未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。沙县渝农商行要求解除合同及朱禄德偿还贷款本金500000元、利息6304.79元（计至2021年1月27日），并支付从2021年1月28日起至实际清偿之日止按《个人最高额循环贷款合同》约定的利率及计算方式计算的利息及复利的诉求，合法有据，本院予以支持。沙县渝农商行要求朱禄德支付因本案财产保全支出的申请费3052元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。朱禄德为借款设定了抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押合法有效，沙县渝农商行要求对朱禄德提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。彭图菊作为配偶为朱禄德的借款提供连带责任担保，沙县渝农商行要求彭图菊对朱禄德的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，未超出合同约定，并且未超出保证期间，本院予以支持。彭图菊承担责任后，有权向朱禄德追偿。朱禄德、彭图菊经本院传票传唤，未出庭抗辩也未提供推翻沙县渝农商行主张的相应证据，视为放弃诉讼权利并承担由此产生的不利法律后果，本案依法缺席审理，案件事实以沙县渝农商行提供的证据予以认定。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司与朱禄德、彭图菊签订的《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：沙县渝农商村镇银行2019年个循字第9801012019200073号）；二、朱禄德应于本判决生效之日起十日内偿还福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司贷款本金500000元；三、朱禄德应于本判决生效之日起十日内支付福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司贷款利息6304.79元（计至2021年1月27日），并支付从2021年1月28日起至实际清偿之日止，按《个人最高额循环贷款合同》约定利率及计算方式计算的利息及复利；四、朱禄德应于本判决生效之日起十日内支付福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司财产保全申请费3052元；五、福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司对朱禄德设定抵押的翠绿山庄8幢1单元601室的房地产依法拍卖或者变卖等方式处理所得价款优先受偿；六、彭图菊对朱禄德在本判决第二项、第三项、第四项确定的债务承担连带清偿责任；彭图菊承担责任后，有权向朱禄德追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8863元，适用简易程序，减半收取4431.5元，由朱禄德、彭图菊负担。朱禄德、彭图菊负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 黄晓文二〇二一年三月二十三日法官助理 王彩霞书 记 员 卢 加一、本判决所依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。