甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初1609号原告：周某，女，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        被告：左某，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        原告周某与被告左某借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周某到庭参加诉讼，被告左某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院电话联系被告左某，其表示已经委托相关律师到庭，随后有自称“曹律师”的案外人电话联系本院，称其受被告委托，但经本院在电话中询问，其并未办理委托手续，后再无相关委托人到庭，被告仍未到庭，亦未联系本院，应视为被告未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。        原告周某向本院提出诉讼请求：1．要求被告立即偿还原告信用卡本金35000，利息22050元，合计57050元；2．要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告左某与原告周某原系夫妻关系。2015、2016年期间，因被告资金紧张，分别于2016年2月22日借原告周某信用卡本金35000元。2017年8月30日，被告给原告出具书面借条，约定按照每月2％承担利息及逾期利息。上述借款到期后，经原告多次催要，被告均借口推脱至今未付。综上所述，原告根据《民法典》及规定，依法提起诉讼，要求被告立即偿还原告周某本金35000元，承担利息22050元，合计57050元，以上请求请人民法院依法审理裁判。        原告周某围绕其诉讼请求依法提交了下列证据及陈述：1．原告周某的当庭陈述；2．被告左某于2017年8月30日出具的借条一张；3．个人信用报告一份。        本院以职权调取的本院（2019）甘0702民初7731号民事判决书一份。        被告左某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。        本院经审理认定事实如下：被告左某与原告周某曾系夫妻关系，二人于2013年登记结婚。2016年3月26日，原告在中国工商银行张掖分行以信用免担保方式开通贷记卡一张，该卡由被告支配使用。2017年4月至8月，被告先后进行透支消费（或累计）逾期未足额归还，金额分别为890元、9158元、22775元、30925元、31892元。2017年8月，原告将该贷记卡本息还清。因被告常年在新疆，原告之弟周伟前去新疆，经周伟以及原、被告沟通核实后，被告左某于2017年8月30日给原告出具借条一张，内容为“本人左某将周某名下，身份证号：×××，名下额度三万元的工商银行信用卡在周某不知情的情况下私自花销，该信用卡有（由）左某一人透支使用，对信用卡不按时还款，以致银行对周某起诉，累计罚款及其本金3万5千元，本人使用周某的信用卡期间，是本人一人在周某不知情的情况下花销使用，造成的债务都由本人一人承担，与周某无关。之前造成的逾期后果是周某帮其垫付。自即日起所产生的一切费用均由本人一人承担，本人与（于）2019年10月31日之前将3万5千元还于周某，到期未还支付按月2％的利息和逾期30％的违约金。另附周某工商银行信用卡开卡时间证明于银行查询后跟上”，被告左某在借款人处签字并捺印。借条出具后，被告并未按照约定给原告还款。2019年8月，原告向本院提起诉讼，要求与被告离婚，经本院审理后，于2019年12月10日作出（2019）甘0702民初7731号民事判决书，因被告经合法传唤未到庭参加诉讼，本院缺席判决原、被告离婚。        本院认为，夫妻在婚姻关系存续期间的相互借款行为，不属于法律禁止的行为，故判断上述借款行为是否合法有效，应根据所借款项的性质、用途，结合事实来确定。对此，本院认为，首先，根据被告给原告出具的借条，被告完整的书写了债务的起因、经过、结果，且该借条出自于2017年8月30日，与原告提供的个人信用报告记载的时间高度衔接，原告偿还的金额和被告出具的借条中的金额高度接近，结合原告的陈述，能够认定被告使用原告信用卡逾期未予偿还的事实。原告办理信用卡，系原告与银行之间成立的金融借款合同，原告将贷记卡交与被告使用，无论是被告按期偿还还是被告逾期后原告进行偿还，均不影响原告与银行之间的法律关系，故被告使用原告的信用卡，实际上属于原告将其从银行所透支的借款借给了被告使用，故原、被告之间实际构成借款合同法律关系；其次，被告并未举证证明其通过诉讼等合法途径撤销了该借条，现亦已超过了法律规定的除斥期间，故该借条不存在法律规定的欺诈、恶意串通等无效情形；再次，根据贷记卡的使用性质，银行允许的透支额度，被告透支花费的钱款并不是原、被告的个人财产，亦并不属于原、被告的夫妻共同财产，不应使用夫妻财产分割的法律规定。根据被告书写的内容，被告进行透支后，是在原告不知情的情形下个人私自花销使用，被告亦未将上述债务用于家庭开支，不应使用夫妻债务分担的法律规定。综上，本院认为，被告出具借条时虽然与原告仍系夫妻关系，但夫妻之间出具合法借条仍然应该受法律保护，被告对于其借用原告周某信用卡个人私自消费的事实予以认可，对借用透支数额予以明确，并以出具借条的行为确定还款时间，故被告左某应根据借条的约定向原告周某承担相应的偿还责任。        关于被告应当支付的本金以及是否应当再支付利息的问题。庭审中，原告表示其所诉本金35000元为其偿还被告左某透支信用卡时所产生的透支本金及利息，其主张的利息为其还款之后至起诉之前所产生的利息。本院认为，原告所诉的35000元中虽然包含有透支信用卡本身所产生的利息，但上述利息的产生属于被告透支信用卡逾期还款所造成，且被告在借条中对35000元的本金无异议，故对原告要求被告左某偿还借款35000元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于借款利息，原告在诉状中主张，要求被告承担利息22050元。本院认为，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条，借贷双方之间没有约定利息，出借人主张借期内利息的，人民法院不予支持。本案中被告左某在借条中明确上述借款还款期限为2019年10月31日，在借条中只约定在逾期还款后承担2％的月息，但对于借期内的利息双方并没有进行约定，故本案中不存在产生借期内利息的情形。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十一条之规定，本案借款发生在2020年8月20日之前，故自借款逾期之日即2019年10月31日至2020年8月19日，逾期利息按照被告承诺的月息2％符合法律规定，该时间段利息为7000元（35000元×2％×10个月）。自2020年8月20日至2021年2月24日，该期间逾期利息参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条之规定，逾期利息应当不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，经本院核查，该期间年利率应为15.4％，利息为2695元（35000元×15.4％÷12×6个月）。综上，被告左某应当承担利息为9695元。        据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十四条、第二十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：        一、被告左某偿还原告周某欠款本金35000元，承担利息9695元，本息合计44695元，于本判决生效之日起三十日内履行完毕，并利随本清；        二、驳回原告周某的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1226元，减半收取613元，原告周某负担133元，被告左某负担480元，在判决送达过程中产生的公告费由被告左某承担，本院退还原告周某案件受理费613元。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。        审判员    索国雄二〇二一年三月二十三日法官助理    田振界书记员    施凯文