甘肃省景泰县人民法院民事判决书（2021）甘0423民初740号原告：阎培全，男，1973年6月7日出生，汉族，甘肃省景泰县村民。被告：中国大地保险股份有限公司景泰支公司。住所地甘肃省白银市景泰县一条山镇705路东。负责人：张珍德，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘宗斌，该公司员工。原告阎培全与被告中国大地保险股份有限公司景泰支公司保险纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阎培全、被告中国大地保险股份有限公司景泰支公司委托诉讼代理人刘宗斌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告阎培全向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告履行保险合同，在车上人员责任保险限额内赔付原告住院伙食补助费720元，医疗费40268元，辅助器具费500元，交通费4810元，复查费320元，住宿费588元，护理费、误工费、营养费按照法律规定计算至开庭之日，伤残补助费、后续治疗费待鉴定后另行主张；2、本案的诉讼费由被告负担。事实和理由：原告为自己所有的×××号牵引车及甘D7668号挂车在被告处投保了交强险与商业第三者责任险、车上人员责任险，其中车上人员责任险保险金额为30万元，保险期间自2020年7月27日至2021的7月26日止。2020年8月29日10时许，原告驾驶牵引车及挂车去福建晋江蔬菜批发市场拉运保温被，当原告在车上固定篷布时从车上摔下来受伤，原告到福建晋江市中医院门诊进行治疗，共支付医药1441.79元，因伤情严重，后又到福建医科大学附属第二医院住院治疗，被诊断为左侧髂骨、左股骨近端、左趾骨下支骨骨折，并行股骨骨折闭合复位髓内针内固定术和骨盆骨折切开复位钢板内固定术，于2020年9月14日出院，共住院十五天。共产生医药费54414.53元，社保报销15588.02元，实际支付医疗费38826.51元，原告出院时从中和大药房购买辅助器具，通过扫码支付500元。出院后到景泰县中医院复查支付复查费320元。在原告受伤后，原告的三名亲属从景泰县到兰州中川机场乘坐飞机到福建晋江进行陪护，为此共支付交通费4810元，支付住宿费588元。事故发生后，原告第一时间向被告电话报案，被告保险公司因疫情原因没有到现场勘查，之后以种种理由拒赔。原告认为，原、被告形成的保险合同，依法受法律保护，本次事故发生在保险期间，原告在使用被保险机动车过程中发生保险事故受伤，被告作为保险人应当按照合同约定承担赔偿责任，被告拒绝赔偿的违约行为，侵害了原告的合法权益，故现依法起诉，请求判如所请。被告中国大地保险股份有限公司景泰支公司承认原告在本案中主张的事实，现被告已调取了当时原告出险时的视频，已经上传系统。但认为，根据机动车商业险条款的规定，原告发生意外事故的瞬间，在挂车货厢上，原告作为驾驶员并不在该车的驾驶室内，属于意外伤害事故，该事故不属于保险合同约定的赔付范围，故被告不应承担赔偿责任；另外，对于原告主张的交通费，只能按照一人计算，住宿费只有交款凭证，没有发票，景泰县中医院的复查费票据的姓名与原告的名字不一致（为闫培全），对以上费用，被告不应承担。本院认为，被告承认原告主张的事实，且有原告提交的住院病历、住院费用结算单、保险单、交通费票据、复查费票据、住宿费交款凭证、辅助器具交款凭证，被告提交的机动车辆保险报案记录、保险单、保险索赔告知单、责任免除告知书等证据予以印证，故对于原告主张的事实，予以认定。本案双方当事人争议的焦点是，原告作为被保险车辆的驾驶人员，从该机动车牵引的挂车货厢上摔下受伤，是否属于车上人员责任险的赔付范围，对于原告的诉讼请求，是否予以支持；对于被告的答辩意见与抗辩理由，是否予以采纳。根据被告提供的中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第三十八条规定，保险期间内，被保险人或者其允许的驾驶人员在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担损害赔偿责任，保险人依照本合同的约定负责赔偿。《中华人民共和国民法典》第四百九十六条第二款规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。该法第四百九十八条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。被告认为，原告投保的车上人员责任险，驾乘人员因事故发生伤亡事故时，应当在驾驶室内，而原告从挂车上摔下的一瞬间，并不在驾驶室内，故原告受伤属于意外事故，其公司不应赔偿。对此问题，分析认为，被告作为提供格式条款的一方，如果认为上述情形属于免责的范围，就应当在签订合同时对投保人进行提示与说明，并由投保人签字确认。但在本案中，在原告投保车上人员责任险时，被告并未将条款内容和免责情形对原告进行详细提示与说明，故应作出不利于被告的解释，原告作为该被保险机动车的司机，在使用该机动车过程中，从牵引的挂车货厢上摔下受伤，按照被告提供的机动车综合商业保险条款第三十八条的规定，被告应依法承担赔偿责任。故对于被告的答辩意见与抗辩理由，本院不予采纳。对于原告主张的各项赔偿费用，应按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的有关规定予以计算，原告主张的医药费40268元，复查费320元，均为治病实际支出的合理花费，应予认定，原告主张的辅助器具费500元，虽然没有相关票据，但提交了付款凭证，亦予以认定，原告因事故导致左侧髂骨、左股骨近端、左耻骨下支骨骨折，行动不便，部分不能自理，伤情相对较重，故确定应由二人护理较合适，但原告实际有三名亲属前去，故对于原告主张的住宿费应确定为294元，交通费确定为3200元，因原告未申请伤残等级与“三期”鉴定，对于原告主张的护理费与误工费，暂时应计算至出院时（2020年9月14日）止，其他费用应在伤残等级鉴定后另行主张，原告住院15天，按照农、林、牧、渔业的人均收入计算（每日为153.99元），按2人护理，故护理费应为4619.70元（153.99×15×2），原告从事故发生后至出院共计17天，误工费应为2617.83（153.99×17），对于营养费，应为150元（15×10），对于住院伙食补助费，应为600元（15×40）元，以上费用共计52569.53元,应由被告中国大地保险股份有限公司景泰支公司在原告阎培全所有的×××号重型牵引车投保的车上人员责任险限额内予以赔偿。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院予以支持；对于被告不同意赔偿的答辩意见与抗辩理由，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条第二款、第四百九十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十条规定，判决如下：被告中国大地保险股份有限公司景泰支公司在原告阎培全所有的×××号重型牵引车投保的车上人员责任险限额内赔偿52569.53元，应于本判决生效后十日内履行清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费减半收取计50元，由被告中国大地保险股份有限公司景泰支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。本判决生效后，当事人向本院申请执行的期限为二年。审判员 尚天贵二〇二一年三月二十五日法官助理 张民仙书记员 王玉娟