福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0923民初352号原告：屏南县农村信用合作联社古厦信用社，营业场所屏南县古峰镇达顺路121号103、105店面,统一社会信用代码913509236668929737。负责人：蘧丽鸿，主任。被告：甘明珠，女，1994年12月1日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：王升丽，男，1984年7月20日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告屏南县农村信用合作联社古厦信用社(以下简称古厦信用社）与被告甘明珠、王升丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古厦信用社负责人蘧丽鸿到庭参加诉讼，被告甘明珠、王升丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。古厦信用社向本院提出诉讼请求：1.判令甘明珠归还透支款本金29646.39元，以及截至2021年1月22日止的利息、违约金合计4462.99元，2021年1月23日起的利息按月利率10.8‰计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计算至还清止；2.判令王升丽对上述款项承担连带保证责任。事实和理由：2017年3月9日，甘明珠向古厦信用社申请办理福万通普惠金融卡，并于2017年3月31日开户立卡，卡有效期为3年，额度30000元，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，透支月利率为10.8‰，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。同时，王升丽在《普惠金融担保协议》上签字对甘明珠申领的普惠卡承担连带责任保证。办卡后，甘明珠于2017年5月9日开始使用，但其使用后未能按约定偿还透支款项及利息等，截至2021年1月22日止，甘明珠尚欠透支本金29646.39元，利息、违约金计4462.99元，合计34109.38元。甘明珠、王升丽均未作答辩，也未提交证据。围绕诉讼请求，古厦信用社向法庭提交福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡使用须知、普惠金融卡担保协议、普惠卡交易明细、普惠卡交易汇总台账，以及甘明珠、王升丽的身份证复印件等证据证明其诉讼主张，并提交了甘明珠、王升丽签署的法律文书送达地址确认书。甘明珠、王升丽经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及古厦信用社负责人的当庭陈述，本院认定事实如下：2017年3月9日，甘明珠填写普惠卡申请表向古厦信用社申领普惠卡，并在普惠金融卡使用须知上签字，表明充分了解并清楚知晓普惠卡的授信期限、收取的费用、使用等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，王升丽作为保证人，与古厦信用社签订《普惠金融卡担保协议》，自愿为甘明珠向古厦信用社申领的普惠卡承担连带责任保证，担保范围为甘明珠因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为被担保人普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。同年3月31日，古厦信用社审查通过后给甘明珠办理卡号为6228××××4100的普惠卡，授信额度为30000元，透支初始日利率为0.36‰，即月利率10.8‰。未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元。甘明珠领取使用该普惠卡后，未能按期偿还透支本金及所欠利息，截至2021年1月22日止，该卡存取对冲结欠透支本金29646.39元，利息1962.99元，违约金2500元，本息合计34109.38元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。古厦信用社与甘明珠签订的普惠金融卡领用合约，与王升丽签订的普惠金融卡担保协议，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。甘明珠使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任，并负担相关费用。王升丽在《普惠金融卡担保协议》上签字，表明对被担保人甘明珠在古厦信用社项下的涉案全部债务承担连带担保责任，古厦信用社在保证期间内要求保证人王升丽在保证范围内对上述借款债务承担连带保证责任合法有据，本院予以支持。甘明珠、王升丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告甘明珠应于本判决生效之日起五日内偿还原告屏南县农村信用合作联社古厦信用社借款本金29646.39元，以及截至2021年1月22日止的利息、违约金4462.99元，合计34109.38元，并支付自2021年1月23日起按福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约与普惠金融卡使用须知约定的标准计算至还清款项之日止的利息、违约金；二、被告王升丽对上述第一项判定的债务承担连带保证责任；三、被告王升丽承担保证责任后，有权向被告甘明珠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费653元，减半收取计326.50元，由甘明珠、王升丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 员 章发敏二〇二一年三月三十日法官助理 陈 亮书 记 员 陈道珠执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十四条人民法院在审理保证合同纠纷案件时，应当将保证期间是否届满、债权人是否在保证期间内依法行使权利等事实作为案件基本事实予以查明。债权人在保证期间内未依法行使权利的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任，保证人在通知书上签字、盖章或者按指印，债权人请求保证人继续承担保证责任的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明成立了新的保证合同的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。