上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0117民初16033号原告：夏继宏，男，1966年3月8日生，汉族，住上海市杨浦区。委托诉讼代理人：余丹，上海勤周律师事务所律师。被告：上海趣居资产管理有限公司，住所地上海市松江区。法定代表人：王钢。被告：天津联合融资担保有限公司，住所地天津市。法定代表人：宋泽群。被告：王钢，男，1983年5月7日生，汉族，住安徽省。原告夏继宏与被告上海趣居资产管理有限公司(以下简称趣居公司)、被告天津联合融资担保有限公司(以下简称天津联合担保公司)、被告王钢民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月3日受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告下落不明，本案依法向其公告送达诉讼材料。本院于2021年3月8日公开开庭，原告委托诉讼代理人余丹到庭参加诉讼，被告趣居公司、天津联合担保公司、王钢经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告夏继宏向本院提出诉讼请求：1.被告趣居公司偿付原告借款本金人民币1,000,000元(以下币种同)及预期收益50,000元；2、被告趣居公司支付违约金(以1,050,000元为基数，自2019年12月1日起至实际清偿之日止，按年利率10%计算)；3、被告天津联合担保公司、王钢对被告趣居公司上述债务的履行承担连带清偿责任。事实与理由：被告趣居公司通过银川产权交易中心(有限公司)挂牌登记并非公开发行“汇晟XXXXXXXXXXX”产品，并委托深圳一房公司在指定场所内提供承销服务。2018年11月30日，原告与被告趣居公司、案外人深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司(以下简称深圳一房公司)签订《汇晟XXXXXXXXXXX产品认购协议》(以下简称《认购协议》)，《认购协议》约定原告的认购金额为1,000,000元，产品期限12个月，产品预期年化收益率为10%，被告趣居公司按季支付收益到期还本，逾期付款的应每日按照未付款项金额的千分之一支付违约金，同时还约定被告天津联合担保公司对被告趣居公司的到期还款义务承担连带责任担保，被告王钢为本产品受托管理人，应依约维护产品持有人收益。同日，原告向收款账户转账1,000,000元，并已收到了两个季度的收益。现产品到期，被告趣居公司仅支付了两个季度的收益，并未支付剩余两个季度的收益，也未返还本金，被告天津联合担保公司应当依约承担连带担保责任，被告王钢作为被告趣居公司一人股东也应当承担相应的法律责任。被告趣居公司、天津联合担保公司、王钢未作答辩，也未提交证据。经审理查明：原告持有《银川产权交易中心“汇晟XXXXXXXXXXX”定向融资计划》文本一份。该文本中的《“汇晟XXXXXXXXXXX”产品说明书》载明：发行人为被告趣居公司；担保方为被告天津联合担保公司；挂牌机构为银川交易中心；担保方为发行人的到期还款兑付义务承担全额无条件不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为本产品的投资本金及预期利息，以及违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应支付的费用，保证期间为本产品存续期及本产品到期日起五年。具体以天津联合担保公司签订的《担保承诺函》约定为准。王钢为本产品受托管理人，其职责如下：持续关注发行人和担保人的资信状况，出现可能影响产品持有人重大收益的事项时，召集产品持有人会议…，预计发行人不能偿还债务时，要求发行人追加担保，或者依法申请法定机关采取财产保全措施；发行人不能偿还债务时，受托参与整顿、和解、重组或者破产的法律程序。被告趣居公司作为甲方(发行人)、原告作为乙方(投资者)、深圳一房公司作为丙方(承销商)签订《“汇晟XXXXXXXXXXX”产品认购协议》，载明：协议第一条“产品基本情况”约定：产品名称“汇晟XXXXXXXXXXX”；发行人被告趣居公司；挂牌机构银川产权交易中心(有限公司)；产品发行规模不超过人民币壹亿元；产品期限12个月；到期日自产品起息日或成立日起算12个月的对应日；投资者认购金额1,000,000元；产品预期年化收益率10%；本金及预期收益支付方式为按季支付收益，到期还本；由银川产权交易中心(有限公司)开立产品专项资金结算账户，用于本产品本金、预期收益等相关资金的收取和划转。发行资金用途为本产品发行所获资金用于补充公司流动资金；兑付价款支付日及到账日：产品到期日前1个工作日，发行人支付本产品的本金及预期收益，投资者及发行人授权挂牌机构在收到发行人支付的本金及预期收益后向投资者的划转，投资者实际收到兑付价款之日一般为产品到期日后的1~3个工作日；第三条“权利和义务”约定：甲方应按照本协议及《产品说明书》的约定到期支付投资者本金及预期收益，否则应根据逾期天数按所有剩余未支付的兑付款项总额的每日千分之一向投资者支付逾期罚息；丙方按有关文件、协议的相关规则、说明等收取必要的居间信息服务/承销费用。第四条“产品兑付”约定：甲方不可撤销的同意并承诺按时履行在本协议项下发行成功的本产品兑付义务，按时向乙方支付本产品本金及预期收益；即使本产品因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、灭亡等事项，甲方均不得以权利消减、灭亡等任何理由主张无法履行和/或不履行兑付义务，甲方在此等情况下依然有义务无条件按照本协议约定向乙方支付本金及预期收益。第八条“违约责任”约定：因一方违反本协议和《产品说明书》的约定给其他方或相关方造成损失的，违约方应承担相应赔偿责任；本产品到期日若甲方未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期，除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项金额的日千分之一向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿完毕之日止。2018年11月30日，原告向银川交易中心汇款1,000,000元。2019年3月1日、同年6月3日，原告分别收到该产品的收益各25,000元，合计50,000元。2019年12月5日融资产品到期，原告未收到返还的本金和收益。审理中，本院调取了本院(2020)沪0117民初3758号案件中《担保承诺函》一份，该承诺函落款时间为2018年11月27日，载明：保证人被告天津联合创业投资担保有限公司，出于真实意思表示为被告趣居公司在银川交易中心挂牌登记并非公开发行的定向融资计划“汇晟【XXXXXXXXXXX】号”产品提供不可撤销的连带责任保证担保；保证人不会因未与本产品持有人/投资者签订担保合同而拒绝履行本担保承诺函约定的担保责任，担保责任包括但不限于为最终债务人及其他付款义务人履行相关义务提供不可撤销的连带责任保证担保，全额支付或补足本产品持有人/投资者应取得的投资本金及预期收益等；上述担保兑付的范围包括但不限于：投资本金、利息、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现本产品本金利息的一切费用……；担保期间为被告趣居公司应向本产品投资者履行兑付义务之日起五年。另，2019年6月27日，天津联合创业投资担保有限公司将其名称变更为天津联合融资担保有限公司。以上事实，由《银川产权交易中心“汇晟XXXXXXXXXXX”定向融资计划》(包括《产品说明书》《产品认购协议》等)、《担保承诺函》、银行汇款回单、工商登记信息等证据及当事人陈述予以证明。本院认为，原告与被告趣居公司、案外人深圳一房公司签订的《产品认购协议》系当事人真实意思表示，原告认购了被告趣居公司发行的“汇晟XXXXXXXXXXX”产品1,000,000元。虽然在《银川产权交易中心“汇晟XXXXXXXXXXX”定向融资计划》中，原告的身份记载为“投资者”，也有提到投资可能面临的风险，但在《产品说明书》《产品认购协议》中，有多处明确载明，被告趣居公司承诺到期兑付本金、预期利息，未按约支付的应承担违约金等，故本院认为，案涉产品到期后，原告既可全额收回投资本金，又可取得固定收益，实际上并未承担该产品的投资风险。综上，本院认为原告基于《认购协议中》认购的产品1,000,000元，名为投资实为借贷。根据《认购协议》中约定，借款期限内年利率为10%，本案中，原告已收到了两期利息共计50,000元，故其要求被告趣居公司偿付利息50,000元的诉讼请求，于法有据。《认购协议》中载明逾期天数按所有剩余未支付款项总额的每日千分之一向本产品投资者支付逾期罚息。现原告以期内利率10%主张违约金并无不当，本院予以支持。关于被告天津联合担保公司、王钢的责任承担。首先，《银川产权交易中心“汇晟XXXXXXXXXXX”定向融资计划》上记载被告天津联合担保公司对该产品的到期偿付提供连带责任保证担保，且被告天津联合担保公司出具《担保承诺函》，对“汇晟XXXXXXXXXXX”产品提供不可撤销的连带责任保证担保，故被告天津联合担保公司的担保责任成立，原告要求其对被告趣居公司上述债务的履行承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。天津联合担保公司可在承担担保责任的范围内，向被告趣居公司追偿。其次，被告王钢系被告趣居公司一人股东，应举证证明公司资产独立于个人资产，现其怠于到庭及举证，应承担不利的法律后果。原告对被告王钢的诉讼请求，本院予以支持。三被告未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为其放弃答辩权利，对此产生的法律后果，应由其自行承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告上海趣居资产管理有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告夏继宏借款本金1,000,000元、利息50,000元；二、被告上海趣居资产管理有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告夏继宏逾期利息(以1,050,000元本金为基数,自2019年12月1日起，按年利率10%计算至实际清偿日止)；三、被告天津联合融资担保有限公司、王钢对被告上海趣居资产管理有限公司上述第一、二项债务的履行承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权在其承担保证责任范围内，向被告上海趣居资产管理有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,321元，减半收取8,660.50元，公告费560元，合计诉讼费9,220.50元，由被告上海趣居资产管理有限公司、天津联合融资担保有限公司、王钢负担(于本判决生效后七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 员 何积华二〇二一年三月十九日法官助理 田一夫书 记 员 田一夫附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国公司法》第六十三条一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。