福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初812号原告：连城县农村信用合作联社莒溪信用社，住所地福建省连城县莒溪镇莒市路13号，统一社会信用代码913508251581038512。负责人：廖俊云，职务：主任。委托诉讼代理人：邓小余，男，系原告职工。被告：林金文，男，1977年06月14日出生，汉族，住福建省连城县。被告：林艳清，女，1985年10月15日出生，汉族，住福建省连城县。被告：周兴凤，男，1985年05月26日出生，汉族，住福建省连城县。被告：林莺萍，男，1980年04月09日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社莒溪信用社（以下简称莒溪信用社）与被告林金文、林艳清、周兴凤、林莺萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓小余到庭参加诉讼，被告林金文、林艳清、周兴凤、林莺萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。莒溪信用社向本院提出诉讼请求：1.林金文、林艳清归还福万通普惠金融卡透支本金99,991.17元、利息5,945.65元、违约金2,048.7元（计算至2020年12月22日），并支付以本金99,991.17元为基数自2020年12月23日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.周兴凤、林莺萍对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由林金文、林艳清、周兴凤、林莺萍负担。事实与理由：林金文于2017年7月5日向莒溪信用社申请办理福万通普惠金融卡。2017年7月11日莒溪信用社核准并向林金文发卡，卡授信额度为100,000元。同时，莒溪信用社与林金文、周兴凤、林莺萍签订《最高额保证借款合同》，约定借款期限2017年7月11日起至2020年7月10日止，由周兴凤、林莺萍提供连带责任保证。林艳清向莒溪信用社出具福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书，同意与林金文共同归还借款本息及其他费用。林金文于2017年7月11日领卡后即开通，截至2020年12月22日，共结欠借款本金99,991.17元，利息5,945.65元、违约金2,048.7元。经莒溪信用社催收，林金文、林艳清未偿还欠款，保证人周兴凤、林莺萍亦未履行保证责任。林金文、林艳清、周兴凤、林莺萍未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：林金文于2017年7月5日向莒溪信用社申请福万通普惠金融卡。2017年7月11日莒溪信用社核准并向林金文发卡，并与林金文、周兴凤、林莺萍签订《最高额保证借款合同》，普惠金融卡章程及合同约定：卡授信额度为100,000元，期限2017年7月11日起至2020年7月10日止，按月利率9.75‰计算利息，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，由周兴凤、林莺萍提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年等内容。同时，林艳清向莒溪信用社出具福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书，同意与林金文共同归还借款本息及其他费用。林金文于2017年7月11日领卡后即开通，自2020年8月19日开始逾期，截至2020年12月22日，共结欠借款本金99,991.17元，结欠利息（含违约金）7994.35元。经莒溪信用社催收，林金文、林艳清未偿还欠款，保证人周兴凤、林莺萍亦未履行保证责任。另查明，林金文与林艳清于2015年9月14日登记结婚系夫妻关系。认定上述事实的证据有莒溪信用社提供的福万通普惠金融贷记卡申请表及章程、《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》、《最高额保证借款合同》、贷款清单、普惠金融卡账户交易明细、催收函、结婚证及莒溪信用社的庭审陈述。本院认为，林金文与莒溪信用社因申请办理普惠金融卡、莒溪信用社与林金文、周兴凤、林莺萍签订的《最高额保证借款合同》等均系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，林金文应按照普惠金融卡章程及合同约定偿还借款并支付利息。本案中，林金文领卡透支后未按约定归还借款并支付利息（手续费），属违约，应承担相应违约责任。故莒溪信用社诉请林金文归还借款并支付利息及违约金，于法有据，本院予以支持。普惠金融卡章程及合同约定按月利率9.75‰计算利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算违约金，已超过了银行一年期贷款市场报价利率四倍，违反了国家关于利息的强制性规定，超过部分本院不予支持。林金文与林艳清系夫妻关系，林艳清自愿向莒溪信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，同意与林金文共同归还借款本息及其他费用，故该款可认定为林金文、林艳清夫妻共同债务，由林金文、林艳清共同偿还。周兴凤、林莺萍自愿为该借款提供连带责任担保，且担保未超过保证期限，故应对本案借款本息承担连带清偿责任。周兴凤、林莺萍承担连带责任后，有权向林金文、林艳清追偿。林金文、林艳清、周兴凤、林莺萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、林金文、林艳清应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社莒溪信用社福万通普惠金融卡本金99,991.17元以及自2020年8月20日起至款清之日止按按月利率9.75‰计算利息及每月按最低还款额未还部分的5%计算违约金（利息、违约金之和以不超过年利率15.4%为限）。二、周兴凤、林莺萍对上述债务承担连带清偿责任。周兴凤、林莺萍承担保证责任后，有权向林金文、林艳清追偿。三、驳回连城县农村信用合作联社莒溪信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2459.7元，减半收取计1229.85元,由林金文、林艳清、周兴凤、林莺萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  杨 平二〇二一年三月十九日代理书记员  王丽媛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。