兴城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1481民初2898号原告：杨伟，男，1970年6月12日生，满族，住兴城市。委托诉讼代理人：王杰，男，1966年3月26日生，兴城市兴洋法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司统一社会信用代码：91211100822411298Q。住所地：盘锦市兴隆台区市府路**。负责人：张小明，男，1971年5月21日生，汉族，该公司负责人，，住盘锦市委托诉讼代理人：杨丽丽，辽宁兴连律师事务所律师。原告杨伟与被告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案，于2020年10月9日适用简易程序依法公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王杰、被告委托诉讼代理人杨丽丽到庭参加了诉讼。2020年10月13日，原告向本院申请对原告所有的辽Ａ×××**商务车遭受损坏的损失进行物价评估司法鉴定。2020年12月20日，鉴定机构辽宁绥兴二手车评估有限公司出具了辽绥车评报字[2020]第1220-XXX号车辆损失价值评估意见书。2021年3月12日，本院再次适用简易程序依法公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王杰到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨伟向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告赔付车辆损失险保险金人民币173283元（具体金额以车损司法鉴定结论为准）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用和鉴定费。事实和理由：2019年10月23日，原告为其车牌号为辽Ａ×××**的车辆向被告投保了包括车辆损失险及其不计免赔率在内的机动车损失保险，保险金额为635208元人民币，保险期间为一年（2019年10月23日14时起至2020年10月23日24时止），保险费用为人民币4576.54元，不计免赔率保险费1039.63元。原告当日就全额向被告支付了上述保险费，被告未向原告交付保险条款，更没有按照法律规定向原告明确说明保险合同中有关于保险人责任免除条款。2020年8月2日上午，原告驾驶被保险车辆行驶至兴城市路段时，暴雨袭击，路面积水致行驶中的被保险车辆发动机损坏。原告及时报险，被告派员至现场查勘后，将出险车辆拖至被告指定维修单位兴城市隆盛汽车修理厂，经该修理厂维修核价，修复车辆需支付费用合计人民币173283元。随后原告要求被告承担车辆损失保险责任，被告以没有投保发动机涉水损失险为由拒绝理赔。根据《中华人民共和国保险法》第十八条规定“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”原告认为，被告拒赔理由不能成立，依法应当赔付被保险车辆本次出险的全部损失。被告保险公司辩称，一、案涉车辆在我公司投保了机动车损失险及不计免赔险，事故虽然发生在保险期限内，但是根据我公司目前了解的情况，发动机受损是因为涉水后二次打火所致，该情节不属于机动车损失险的理赔范围，而属于发动机涉水损失险保险责任。故此，鉴于案涉车辆未投保涉水险，我公司不承担本案的赔偿责任。同时，我公司对原告诉求金额同样不予认可；二、发动机进水后保险公司是否承担赔偿责任，属于保险责任的约定，与保险法及司法解释第九条免除保险人责任的条款和对上述条款应尽到提示说明义务的约定是不同的法律概念，本案中保险理赔责任的约定无需尽到相应的提示义务，保险公司将在七个工作日内对被保险车辆发动机损坏是否为发动机进水二次打火所致提出书面鉴定申请；三、根据保单显示保险车辆为贷款车辆，存在第一受益人为中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，对此原告应提供相应的不欠款证明或委托手续以便证明主体适格；四、保险公司不承担本案的诉讼费和鉴定费。本院经审理认定的事实如下：2020年8月2日上午，原告杨伟驾驶其所有的辽Ａ×××**车辆行驶至兴城市路段时，遭遇暴雨，路面积水致行驶中的车辆发动机损坏。原告杨伟及时报险，被告报险公司派员至现场勘查。出险车辆辽Ａ×××**车被拖至兴城市隆盛汽车修理厂维修。2020年8月7日，该修理厂出具出险车辆辽Ａ×××**车维修报价单，维修费用为173283元。2020年10月13日，原告杨伟向本院申请对其所有的出险车辆辽Ａ×××**车辆损失价值进行司法评估。经葫芦岛市中级人民法院委托，2020年12月20日，鉴定机构辽宁绥兴二手车评估有限公司作出辽绥车评报字[2020]第1220-XXX号车辆损失价值评估意见书，评估结论为：评估价值131480元，残值30元。原告杨伟支付评估费5260元。被告保险公司在第一次庭审过程中提出对发动机的损坏是否为发动机进水后二次打火所致进行鉴定，但被告保险公司未在本院规定的期限内提交书面鉴定申请。查明，2019年10月23日，原告杨伟为其所有的辽Ａ×××**车辆向被告保险公司投保了机动车损失险、第三者责任险及其不计免赔率。机动车损失险保险金额为635208元，保险期间为一年（2019年10月23日14时起至2020年10月23日24时止），特别约定保险第一受益人为中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行。2021年3月12日，中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行将保险第一受益人的权利转让给原告杨伟。上述事实，有原告杨伟提供的车辆驾驶证、车辆行驶证、机动车商业保险单、评估费收据、车辆修理报价单、银行意见函，被告保险公司提供的机动车保险报案记录（代抄单）、机动车综合商业保险条款等载卷佐证，并经当庭质证，本院予以确认。本院认为，关于原告杨伟主体是否适格。虽保险单特别约定保险第一受益人为中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，但中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行已将保险第一受益人的权利转让给原告杨伟，故原告杨伟有权主张保险理赔。原告杨伟为其所有的辽Ａ×××**车辆在被告保险公司处投保机动车损失险635208元（含不计免赔），被告保险公司机动车综合商业保险格式条款第一章机动车损失保险第六条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：（一）…（二）…（三）…（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴。”第十条规定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）…（二）…（三）…（四）…（五）…（六）…（七）…（八）发动机进水后导致的发动机损坏。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称‘采取合理的方式’。提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。”《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险公司在其为原告杨伟提供的格式条款上未对免除保险公司的责任条款的文字、符号、字体等作出特别标识，保险公司也未提供证据证明其已尽合理提示及说明义务。况且被告保险公司辩称案涉车辆发动机受损是因为涉水后二次打火所致，该情节不属于机动车损失险的理赔范围，而属于发动机涉水损失险保险责任，提出对发动机的损坏是否为发动机进水后二次打火所致进行鉴定，但未在本院规定的期限内提出书面鉴定申请。在鉴定机构辽宁绥兴二手车评估有限公司出具车辆损失价值评估意见书后，被告保险公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。故，被告保险公司应当按照保险格式条款第六条的约定向原告杨伟履行义务。关于原告杨伟主张的车辆损失费173283元。鉴定机构辽宁绥兴二手车评估有限公司作出辽绥车评报字[2020]第1220-XXX号车辆损失价值评估意见书，评估结论为：评估价值131480元，残值30元。经本院审查，辽宁绥兴二手车评估有限公司具有鉴定资质，鉴定评估人具有鉴定评估资格，鉴定评估程序合法，鉴定评估结果客观真实，本院予以采信。被告保险公司应当按照辽绥车评报字[2020]第1220-XXX号车辆损失价值评估意见书的评估价值向原告杨伟履行理赔义务，即被告保险公司应当赔偿原告杨伟车辆损失费131450元（扣除残值30元），残值30元归原告杨伟所有。关于原告杨伟主张的鉴定评估费5260元。该鉴定评估费的支出属于合理支出，且有增值税发票予以佐证，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、五十二条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司于本判决发生法律效力之日起十五日内赔偿原告杨伟车辆损失费131450元，残值30元归原告杨伟所有；二、鉴定评估费5260元，由被告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1883元（已减半收取），由原告杨伟负担454.58元，被告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司负担1428.42元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审判员  李学智二〇二一年三月二十六日书记员  梁 园