福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1130号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。主要负责人：陈国旺，行长。委托诉讼代理人：李巧惠，福建铁马律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴友梁，福建铁马律师事务所律师。被告：阮玉珍，女，1979年10月20日出生，汉族，住福建省漳浦县。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称：平安漳州分行）与被告阮玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安漳州分行的委托诉讼代理人吴友梁、被告阮玉珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令阮玉珍归还剩余贷款本金48146.36元；2、请求判令阮玉珍支付拖欠利息1777.74元、本金罚息366.49元、利息复利53.31元（截至2020年12月9日止），并支付自2020年12月10日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金48146.36元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息1777.74元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为50343.9元（截至2020年12月9日止）；3、请求判令阮玉珍支付平安漳州分行因主张债权所产生的律师代理费2000元；4、判令如果阮玉珍不履行给付金钱义务，平安漳州分行有权就其所有的牌号为闽Ｅ2××××，发动机号为Ｗ××的大众汽车牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由阮玉珍继续清偿；5、请求判令阮玉珍承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年11月6日，阮玉珍与平安漳州分行签订了一份《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款本金为100000元；贷款期限为36个月，自2018年11月8日起至2021年11月8日止；现贷款年利率为10%，为不调整；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；阮玉珍同意将其所有的牌号为闽Ｅ2××××，发动机号为Ｗ××的大众汽车牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若阮玉珍没有按期偿还贷款的本金或利息，平安漳州分行有权立即收回全部已经发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求阮玉珍承担平安漳州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安漳州分行按约放款，并办理抵押登记，但阮玉珍自2020年8月8日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。阮玉珍辩称，对于平安漳州分行起诉的金额无异议，现在经济比较困难，无法一次性还款，只能分期还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于平安漳州分行提交的个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、数字签名验证报告、车辆注册登记证、个人账户交易明细清单、贷款罚息表、委托代理协议及发票予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2018年11月6日，阮玉珍（乙方）与平安漳州分行（甲方）签订一份编号为平银漳州个担贷字第ＢＣ2018110699000867_1号《个人担保贷款合同》，双方约定（摘要）：（1）贷款金额人民币壹拾万元整。（2）贷款期限36个月。（3）贷款用途：自用购车。（4）初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准（年利率10%）：人民银行同期贷款基准利率4.7500%上浮110.5263%。（5）本贷款壹次向乙方发放。（6）还款方式：按月等额还款；（7）贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。（8）抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。（9）乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为发生违约事件。（10）发生违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用、包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。（11）本合同履行中发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的向合同签订地人民法院提起诉讼，本合同签订地为漳州市。（12）本合同项下的抵押物为：大众途观1.8ＴＳＩ手自一体四驱豪华版，抵押物认定价值为164600元。（13）乙方确认其有效送达地址为福建省漳浦县××镇××幢××室，以上各方送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2、2018年11月8日平安漳州分行依约发放贷款100000元。阮玉珍共计归还2018年12月至2020年7月二十期的贷款本息。阮玉珍于2020年8月8日开始发生逾期还款，其行为已构成违约。截至庭审之日，阮玉珍尚欠贷款本金48146.36元及相应的利息、罚息和复利。3、2018年11月9日，阮玉珍就车牌号为闽Ｅ2××××，发动机号为Ｗ××,车架号为ＬＳＶ××××的大众汽车牌小型普通客车办理了抵押登记手续。4、经平安漳州分行催讨，阮玉珍至今未还款。2020年2月14日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心（甲方）与福建铁马律师事务所（乙方）签订一份《委托代理协议》，约定甲方同意乙方指派福建铁马律师事务所下的律师及助理负责代理甲方委托事项。2021年1月29日，平安漳州分行向法院提起民事诉讼，为此平安漳州分行支付律师费2000元。综上所述，本院认为，平安漳州分行与阮玉珍签订的《个人担保贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。平安漳州分行依约履行放款义务,阮玉珍未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安漳州分行有权依照合同约定要求阮玉珍清偿尚欠的贷款本金48146.36元，并根据双方签订的《个人担保贷款合同》的约定支付利息、罚息及复利等。平安漳州分行主张阮玉珍应依约支付律师费2000元，合法有据，本院予以支持。平安漳州分行与阮玉珍已经就车牌号为闽Ｅ2××××，发动机号为Ｗ××,车架号为ＬＳＶ××××的大众汽车牌小型普通客车办理了抵押登记手续,该抵押关系合法有效,平安漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、阮玉珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金48146.36元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期贷款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期贷款本息之日止，按平安银行《个人担保贷款合同》的约定计付逾期利息、罚息、复利；二、阮玉珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行为实现债权支付的律师费2000元；三、在阮玉珍不履行上述债务时，平安银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖阮玉珍提供抵押的车牌号为闽Ｅ2××××，发动机号为Ｗ××,车架号为ＬＳＶ××××的大众汽车牌小型普通客车（权利范围以编号为35××××2注册登记证登记的范围为准）所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1108.5元，减半收取554.25元，由阮玉珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 张苏丹二〇二一年三月十六日法官助理 阮小芳书 记 员 王小玲附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。