河南省西华县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1622民初831号原告：王佳宾，男，汉族，1989年6月22日生，住河南省西华县。委托代理人：潘鹏宇，西华县广源法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称：南阳人保公司），住所地：南阳市工业路57号。法定代表人：吴文光，该公司经理。委托代理人：孙晓，河南问鼎律师事务所律师。原告王佳宾与被告南阳人保公司财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告王佳宾委托代理人潘鹏宇、被告南阳人保公司委托代理人孙晓到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王佳宾向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告赔偿原告财产损失、施救费、评估费等共计327200元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年10月10日5时许，王佳宾驾驶豫Ｐ×××××号小型普通轿车，沿Ｇ344线公路由西向东行驶至Ｇ344线西华县黄桥乡黄桥西路段时，由于操作不当撞在公路南边的树木上后掉在沟内，造成王佳宾受伤和公路南边树木受损及车辆损坏的交通事故。该事故经西华县交警队作出认定，王佳宾承担本起道路全部责任。该事故还造成王佳宾车辆严重损坏，因王佳宾所驾驶车辆在被告保险公司处投保有机动车损失保险，且事故发生在保险期间，而被告却不积极履行赔偿义务。故要求被告对原告的合理损失在保险限额内予以赔付。综上所述，为了维护原告的合法权益，依据《合同法》第8条、第60条，《保险法》第2条、第23条、第57条、第64条之规定，诉至贵院，望判如所请。被告南阳人保公司辩称，一、涉诉车辆在被告处投保属实，但根据相关法律的规定和保险合同的约定，被告有第三方调查机构出具的证据证明原告具有以下免赔免责情形，第一原告延时报案，对其事发时是否处于适驾状态无法查明，致使保险事故性质、原因、损失程度等难以确定，符合保险法第二十一条规定的拒赔条件和《商业保险条款》第十一条第三项的拒赔条件；第二原告有酒驾的嫌疑。另外，被告有原告签字的投保单证据证明被告对以上免赔免责情形，已经尽到了提示说明义务，所以被告拒绝对原告进行赔偿，请法院驳回原告的诉请。二、原告的鉴定费、诉讼费，属于间接费用，不属于被告保险的范围，被告不应当承担赔偿责任。原告王佳宾向本院提交的证据材料有：证据一：西华县交警队出具的事故认定书一份。证明目的：1、2020年10月10日5时许，王佳宾驾驶豫Ｐ×××××号小型普通轿车发生交通事故的事实。2、王佳宾承担本起道路全部责任。3、王佳宾车辆因此次事故遭到损坏。证据二：价格评估报告书一份，评估票据一张。证明目的：1、原告车辆因此次交通事故造成车辆损失308000元。2、产生评估费15200元。证据三：驾驶证一份、行驶证一份，保单一份。证明目的：事故发生时王佳宾具有合法驾驶资格，事故车辆投保情况。证据四：施救费发票一张。证明目的：原告因此次事故产生施救费4000元。经质证，被告南对原告提交的证据发表质证意见如下：对证据一形式的真实性无异议，对认定书的内容有异议，因为被告有第三方调查机构出具的证据证明原告具有逃逸、饮酒驾驶和延时报案的情况，事故认定书上并未提及。对证据二形式的真实性无异议，对程序被告认为不合法，因为被告并未参与选择鉴定机构，且鉴定的金额过高，我们不予认可。就像原告所说原告车辆已达到报废，没有维修价值，应按报废处理，且评估价格与财产保险的金额就差两三万元，更能说明车辆应走报废程序，不应再鉴定。对证据三无异议。对证据四施救费发票的形式无异议，对内容有异议，因为事故发生于2020年10月10日，施救的时间应当是10月10日或者10月11日，发票开具的时间应当是事故发生的当天或者后一天，不应当是开具到四个月之后。本院经审查认为，被告所提异议不成立。被告南阳人保公司向本院提交的证据材料有：证据一、河南华腾保险公估有限公司出具的关于“豫Ｐ×××××号车2020年10月10日事故”保险核查豫【2020】保字第431号《公估报告》一份17页。证明：原告在事故发生后6个多小时才选择报保险、报警，存在延时报保险报警和事发6小时后血液酒精含量为5.9ｍｇ／100ｍｌ有酒后驾车的嫌疑的事实。证据二、《投保单》一份2页、告知提示书一份2页、《商业保险条款》一份3页。证明：原告确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，被告已经明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，对原告已经尽到提示说明义务的事实。经质证，原告对被告提交的证据发表质证意见如下：对证据一有异议，该报告系被告单方委托且没有经过法院选取具有资质的鉴定机构，鉴定结果存在偏向性。该报告系复印件，且没有加盖评估公司的印章，达不到原告的证明目的。报告中显示该公司对王佳宾及报案人马飞龙的询问笔录均显示当事人当天没有喝酒，且报告中也没有认定王佳宾处于酒后驾驶状态，达不到被告的证明目的。对证据二投保单和告知提示书无异议，对商业保险条款有异议，该条款系保险公司内部制作的条款并非保险法的规定，且被告所说的第11条免责情形是因故意或重大过失无法确定的部分才不承担赔偿责任，而原告之所以延时报警是因为原告当时受伤被送往医院，无法自己报警，所以不属于该11条所说的情形，且事故认定书上并未认定原告有喝酒的情况，所以被告应当承担原告因此次事故造成的损失。本院经审查认为，原告所提异议成立。依据有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2019年11月13日，原被告签订一份机动车商业保险合同约定：原告在被告处投保机动车损失保险一份，车辆为路虎ＣＪＬ6443ＬＩＡＷ5运动型乘用车（当时尚未上车牌，后来上车牌为豫Ｐ×××××），保险金额为363340元，保险费为6886.95元，保险期间为2019年11月14日至2020年11月13日。合同签订后，原告按照合同约定缴纳了保险费6886.95元。2020年10月10日5时许，王佳宾驾驶豫Ｐ×××××号小型普通轿车，沿Ｇ344线公路由西向东行驶至西华县黄桥乡黄桥西路段时，由于操作不当撞在公路南边的树木上后掉在沟内，造成王佳宾受伤和公路南边树木受损及车辆损坏的交通事故。经西华县交警队认定：王佳宾承担本起道路交通事故的全部责任。2021年2月5日，经河南至正机动车鉴定评估有限公司评估：豫Ｐ×××××号小型普通客车推定全损，扣除残值之后车辆损失价值为308000元。原告支付评估费15200元。2021年2月22日，原告向西华县驰骋汽车修理有限公司支付施救费4000元。本院认为，原被告签订的机动车商业保险合同是双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应当共同遵守和履行。由于原告已经按照合同约定履行了缴纳保险费义务，而且其所投保的豫Ｐ×××××号小型普通客车在保险期间内发生保险事故，所以，被告应当按照双方签订的机动车商业保险合同的约定承担相应的保险责任。原告的诉讼请求合理合法，本院依法予以支持。被告所辩，理由不充分，证据不足，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王佳宾车辆损失308000元、评估费15200元、施救费4000元。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6208元，由被告南阳人保公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长 王泽生审 判 员 和 昕审 判 员 王 惠二〇二一年三月二十三日法官助理 郭智慧书 记 员 张国庆