江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0581民初65号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 被告：谈林根,男,1962年8月9日出生，汉族，住江苏省苏州市沧浪区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告谈林根、王丽娟信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月29日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人龚蕾蕾、被告谈林根到庭参加诉讼。后原告撤回对王丽娟的起诉，本院裁定予以准许。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1.判令被告归还透支款本金、分期手续费、违约金合计人民币153434.19元(暂算至2020年11月10日)，以及自2020年11月11日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费；2.判令被告承担原告实现债权的律师费人民币10500元；3.判令被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2017年6月30日，被告谈林根向原告申请办理了精英人生信用卡一张，授信额度为30万。被告谈林根通过前述信用卡预借现金，年利率为10.8%，财运通信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每12期账单后需将信用卡当前的欠款全部结清。当日，王丽娟向原告出具共同还款承诺书一份，承诺愿意为被告谈林根结欠原告的所有债务承担共同还款责任。2020年6月1日后，被告即再无还款，虽经原告多次催讨，均未果。为此，原告诉至法院。 被告谈林根辩称：欠信用卡透支款是事实，现在暂时没有归还能力，希望原告减免些费用。 经审理查明：2017年6月30日，被告谈林根向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，声明已阅读信用卡章程、信用卡领用合约，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该《常熟农商银行飞燕信用卡领用合约（通用版）》约定：甲方（发卡银行）：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，乙方（信用卡申领人），乙方收到飞燕卡后，如为实体卡片的，应立即在卡片背面的签名栏内签署与申请表上相同的签名；乙方凭飞燕卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其飞燕卡账户内，乙方应承担飞燕卡上发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、各项费用、违约金、本行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、代理费、律师费、差旅费、评估费、公证费）及其他款项；甲方将评估并根据乙方资信状况及用卡记录调整乙方名下飞燕卡账户的透支利率，及最低还款额比例，透支利率上限为日利率万分之五（对应年利率上限为18%）；到期还款日前偿还当期已出账单全部应还款额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日（含，节假日不顺延，下同）之间时间段非现金类交易的免息还款期待遇，无需支付非现金交易款项的透支利息。乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，应支付自交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，按月计收复利，飞燕卡免息还款期最长不超过56天，具体以甲方公示的飞燕卡产品说明为准。乙方在授信额度内办理预借现金交易不享有免息还款期待遇，乙方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计息，按月计收复利。乙方使用飞燕卡产生的费用（包括但不限于年费、挂失手续费、取现、转账等交易产生的各项手续费、国际结算费、分期付款手续费）以及违约金，不计收利息，由甲方直接计入乙方飞燕卡账户。乙方飞燕卡账户内的存款（含溢缴款）不计息。如乙方选择全额还款的，则乙方应在到期还款日前清偿当期全部应还款额，且享受免息还款期待遇。如乙方选择最低还款额还款的，不适用前述免息还款规定，乙方应在到期还款日前偿还当期账单最低还款额，应按本合约的约定支付透支利息，否则，乙方除应支付透支利息外，还应向甲方支付最低还款额未还部分一定比例（除财运通Ⅲ信用卡和市民借款为1%外，其余飞燕卡为5%）的违约金，最低5元（含），飞燕卡最低还款额=消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+已摊销分期未还部分*100%+上期最低还款额未还部分*100%+超限金额超出部分*100%+（利息和费用）*100%+违约金*100%；正常还款及逾期1-90个自然日(含)还款的，按已出账单、未出账单进行还款；逾期91个自然日（含）以上还款的，按照预借现金本金、分期付款本金、消费交易本金，后费用（包括违约金）、应收利息的顺序进行冲还。未尽事宜，按甲方信用卡章程、业务规则、飞燕卡各产品手册、使用指南等执行，按国家法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约及信用卡章程、收费项目及收费标准、预借现金限额、违约金收取标准、利率、产品服务、产品手册或使用指南等进行修改、变化和调整，并通过甲方网站公告、营业网点、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信、电子邮件、信用卡微信等任一方式提前公告或告知乙方。该等变更自公告载明的生效日期起开始生效。乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更，如不接受的，乙方应在公告载明的生效日期前终止使用飞燕卡并按规定办理销户手续，否则，视为同意该等变更并受变更后的内容约束。在本合约订立之前甲方已发布的持续有效的公告对甲乙双方均有约束力。如公告与本合约和章程不一致的，以公告为准。 原告经审核后向被告谈林根签发了信用卡，卡号为62×××25，年利率10.8%。被告谈林根于2017年7月7日开始使用该卡，2019年12月开始连续逾期还款。截至2020年11月10日，被告尚结欠原告本金142132.16元、分期手续费6846.46元、违约金4455.57元。为此，原告委托江苏少平律师事务所提起本案诉讼，约定支付律师代理费10500元。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、送达地址确认书、信用卡申请表、常熟农商银行飞燕信用卡领用合约、常熟农商银行信用卡章程、公告、账户额度信息截屏、账单信息、大额信用卡利息明细表、交易流水、聘请律师合同、共同还款承诺书；被告提交的离婚证、出院记录、费用清单；以及本院庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：原告与被告谈林根签订的常熟农商银行信用卡领用合约，系双方真实意思的表示，应受法律保护。被告谈林根使用信用卡后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告谈林根违约未还，应当承担相应的民事责任。原告要求被告谈林根归还取现本金、分期手续费和违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师费的诉讼请求，有相关的合同为依据，数额低于相关规定的下限，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告谈林根归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司透支本金142132.16元及计算至2020年11月10日的分期手续费6846.46元、违约金4455.57元，并支付自2020年11月11日起至实际履行之日止按《常熟农商银行飞燕信用卡领用合约（通用版）》、《常熟农商银行信用卡章程》计算的欠息欠费。 二、被告谈林根支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费10500元。 上述第一、二项款项，由被告谈林根于本判决生效后十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1789.5元，财产保全费1395元，合计诉讼费3184.5元，由被告谈林根负担。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员 肖刚 二〇二一年三月三十日 法官助理 华雨 书 记 员 陈铭 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。