贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初12071号 原告：艾选军，男，1987年2月11日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：颜治会，女，1982年8月3日生，汉族，住贵州省兴义市。 原告艾选军与被告颜治会民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，经审查发现不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告艾选军到庭参加诉讼，被告颜治会经本院送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 艾选军向本院提出诉讼请求：1.判令颜治会偿还艾选军借款人民币180000元，利息以借款180000元为基数，按月息2%从2019年4月30日计算至清偿完毕之日止;2.判决颜治会承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年4月15日，颜治会向艾选军提出借款30000元，约定借款于2019年7月15日偿还，期间按月利率2%支付利息，借款期限届满后，颜治会未按约定偿还借款；2019年4月30日，颜治会因万丰村镇银行的借款还款到期，又向艾选军借款150000元用于转万丰村镇银行的贷款，约定于2019年5月8日偿还艾选军，后由于颜治会个人原因，万丰村镇银行没有给颜治会续贷，导致颜治会未能按期偿还艾选军该笔借款。在艾选军追借期间，在2019年年底之前，颜治会一直都向艾选军承诺还款，但一直未能履行自己的还款承诺。从2020年初到现在，颜治会以不接电话，不回信息的方式逃避，颜治会对艾选军的还款请求不加理睬。为维护艾选军的合法利益，特向人民法院提起诉讼。 颜治会未到庭答辩，也未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。艾选军向本院提交了以下证据材料：1．艾选军身份证复印件一份；2．《借款合同》原件两份；3．银行流水及信用报告；4个人账户明细打印件两张。对于前述证据，颜治会未到庭，视为对其质证权利义务的放弃。上述证据来源合法、客观真实、与本案相关联，可以形成证据链，结合艾选军的陈述，可以反映本案事实，本院予以确认。 根据当事人的陈述及所举证据，本院经认定事实如下：2019年4月15日艾选军作为出借人，颜治会作为借款人签订了一份《借款合同》，艾选军与颜治会分别在出借人和借款人处书写自己的身份信息。《借款合同》约定，颜治会向艾选军借款30000元，月利率3％，借款期限为2019年4月15日至2019年7月15日，借款支付方式为转账至颜治会提供的银行账户，颜治会在借款人处签名捺印，当日艾选军通过银行向颜治会提供的银行账户转账30000元。2019年4月30日艾选军作为出借人，颜治会作为借款人签订了一份《借款合同》，艾选军与颜治会分别在出借人和借款人处书写自己的身份信息，保证人处书写有李洪奎的身份信息。《借款合同》约定，颜治会向艾选军借款150000元，月利率2％，借款期限为2019年4月30日至2019年5月8日，借款支付方式为转账至颜治会提供的银行账户，颜治会在借款人处签名捺印，《借款合同》中无李洪奎的签名捺印。艾选军于当日通过银行转账向颜治会支付借款50000元，次日转账100000元。庭审中艾选军自认颜治会分别于2019年5月1日通过微信转账偿还借款3000元、5月23日通过微信转账偿还借款1500元，现艾选军认为该两笔款项应用于抵扣利息。后颜治会再未还款，艾选军诉至本院。 另查明，艾选军提供的《个人信用报告》显示其在2019年4月6日向贵州晴隆农村商业银行股份有限公司贷有300000元信用贷款，性质为农户贷款，2019年4月15日案涉借款发生时其尚未归还该笔银行贷款。 2019年中国人民银行公布的一年以内（含一年）的贷款基准利率为利率4.35%。本案起诉时，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为，颜治会经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。艾选军向颜治会出借并交付款项的事实，有艾选军的陈述及《借条》《银行流水》在卷佐证，本院予以确认。案涉180000元借款发生时，艾选军尚有贵州兴义农村商业银行股份有限公司信用贷款300000元未还，且艾选军与颜治会约定的两笔借款的借款分别为月利率2%、月利率3%，远远高于银行贷款利率。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第52条“民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。人民法院在适用该条规定时，应当注意把握以下几点：一是要审查出借人的资金来源。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外；二是从宽认定‘高利’转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是‘高利’转贷行为；三是对该条规定的‘借款人事先知道或者应当知道的’要件，不宜把握过苛。实践中，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了该条规定的‘借款人事先知道或者应当知道的’这一要件。”的指导精神，为核实艾选军的个人借贷情况，本院责令艾选军于庭后向本院提交了其个人的《个人账户明细》，艾选军于庭后向本院提交的《个人账户明细》仅为2019年4月份的交易往来流水，该借款发生时，艾选军尚欠银行贷款300000元，故本院认定艾选军构成高利转贷的行为，两份《借款合同》均无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，借贷行为无效后，因该行为取得的财产应当返还，有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 关于借款本金的问题，借款期限届满后，颜治会分别于2019年5月1日通过微信转账偿还艾选军3000元、2019年5月23日通过微信转账偿还艾选军1500元，未注明偿还本金还是利息。诉讼过程中艾选军主张将颜治会已经支付的4500元抵扣利息，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，颜治会已付款应先予抵偿利息，再抵偿本金。艾选军向颜治会借款的行为无效，故无论借款时双方约定的利率为多少，该部分约定均不产生法律效力，但艾选军将资金交付颜治会使用，颜治会应按银行贷款利率支付艾选军资金占用费，本院根据2019年中国人民银行公布的贷款基准利率年4.35%计算无效借款的利息。按照前述方式折抵情况如下，借款30000元当日即2019年4月15日至2019年4月30日（共15天）产生的资金占用费为53.63元（30000元×4.35%/年÷365天×15天）,颜治会于2019年5月1日向艾选军偿还3000元用于抵扣该期间的资金占用费，扣除资金占用费53.63元后，其余的2946.37元折抵本金；2019年4月30日借款150000元发生时，2019年4月15日所欠借款尚有27053.63元（30000元-2946.37元）未清偿，故2019年5月1日至2019年5月23日（共23天）期间177053.63元（150000元+27053.63元）计算资金占用费，产生的资金占用费为485.32元（177053.63元×4.35%/年÷365天×23天），颜治会于2019年5月23日偿还艾选军1500元，扣除资金占用费485.33元后，其余的1014.68元折抵本金。综上折抵，颜治会尚欠艾选军借款本金为176038.95元。 关于利息的问题，如前所述，艾选军向颜治会借款的行为无效，故双方对利息的约定亦无效。但艾选军将资金交付颜治会占有使用，确实会导致资金占用费的损失，故对于无效的借款本金176041.96元应当从2019年5月23日计算资金占用费起至欠款清偿之日止（其中2019年5月23日至2019年8月19日期间的资金占用费按中国人民银行公布的贷款基准利率即4.35%计算，2019年8月20日至借款清偿之日的资金占用费按中国人民银行授权全国银行将同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（法释〔2009〕5号）第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十四条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、限颜治会于本判决生效之日起十日内偿还艾选军借款本金176041.96元及资金占用费（资金占用费从2019年5月23日至2019年8月19日的利息应按年利率4.35%计算，从2019年8月20日至借款清偿之日止根据全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价年利率计算）。 二、驳回艾选军的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4810元，由颜治会负担（由颜治会直接向艾选军支付）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  陈莹莹 人民陪审员  雷 琼 人民陪审员  张坤付 二〇二一年三月三十日 法官 助理  段鹏艳 书 记 员  韦 丽