湖南省辰溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1223民初118号原告：彭移山，男，1999年2月10日生，汉族，湖南省辰溪县人，居民，住湖南省辰溪县。原告：陈利君，女，1947年9月16日生，汉族，湖南省辰溪县人，居民，住湖南省辰溪县。委托诉讼代理人：娄宏良，湖南三泽律师事务所律师。执业证号××。（特别授权）被告：华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司。住所地：湖南省怀化市鹤城区巴厘右岸商业203、204、205室。统一社会信用代码91431200325653771L。公司负责人：谢亮，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘准（该公司员工），男，1985年3月3日生，汉族，湖南省长沙市人，居民，住湖南省长沙市芙蓉区。委托诉讼代理人：唐秋霞（该公司员工），女，1992年7月7日生，汉族，湖南省长沙市人，居民，住长沙市开福区。原告彭移山、陈利君与被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭移山、陈利君的委托诉讼代理人娄宏良，被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司的委托诉讼代理人刘准、唐秋霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭移山、陈利君向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿投保人（被保险人）彭方意外伤害（身故）保险金45万元。事实与理由：2020年4月13日，投保人（被保险人）与被告签订一份康平意外伤害保险合同，合同编号8808119310035288，意外伤害保险金额每份5万元，三份合计15万元；4月21日，又和被告签订一份护身福两全保险，合同编号8808121573606388，附带意外伤害保险金额30万元。2020年4月25日上午9时左右，投保人（被保险人）战友周波岳母过世，去辰溪县殡仪馆吊唁，因灵堂横幅脱落，投保人（被保险人）在一方桌上面放置一凳子站到凳子上将横幅重新布置。作业时，由于人体重心偏位，连人和凳子一同摔在地板上。过了一会儿，投保人（被保险人）从地上爬起来走到厅外，然后就站立不稳身体往下滑，旁边有人发现投保人（被保险人）身体不适打了120电话，120将投保人（被保险人）送到辰溪县人民医院抢救，之后投保人（被保险人）抢救无效去世。投保人（被保险人）因空中作业摔倒在地上，导致脑出血（脑干）死亡，属于保险合同约定的保险责任，保险人应予赔偿。被告拒绝赔偿属于违约行为。为了保护投保人（被保险人）继承人合法权益，特向辰溪县法院提起诉讼！被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司辩称：原告向被告主张支付意外身故保险金45万元的诉讼请求无事实和法律依据，应予驳回，理由如下：一、被答辩人主张被保险人彭方系意外伤害导致的死亡，但未提供彭方系意外伤害导致死亡的相关依据，其要求答辩人支付意外身故保险金无事实和法律依据。根据被答辩人提供的病历资料以及居民死亡医学证明（推断）书显示，被保险人彭方的死亡原因系脑干出血，并非保险合同约定的意外伤害，根据编号为8808119310035288的保险合同中康平意外伤害保险条款9.2的约定以及编号为8808121573606388的保险合同中护身福两全保险（2016）保险条款10.8的约定“意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。”本案中，被答辩人提供的证人证言试图证明被保险人彭方系摔倒导致的脑干出血，但该份证人证言的真实性还有待核实：（1）被保险人彭方摔倒这个事实本身就无法确认真伪，在原告没有提供其他证据予以佐证的情况下，证人证言不应被采纳；（2）根据证人证言的描述，被保险人彭方摔倒后自行站起来，并走到了大门外，身体并未出现异常，将近一个小时后才被人发现身体不适送往医院，可医院的病历资料并未描述被保险人彭方后脑部有创伤或者被撞击的痕迹，反而在病历资料上载明了“患者入院血压极高，出血原因考虑高血压所致可能性大”。综上，被答辩人提供的证据无法证明被保险人彭方系摔倒（意外伤害）导致的脑干出血，应承担举证不能的责任。二、因被答辩人无法提供被保险人彭方系因意外伤害导致的身故，依照相关法律和保险合同的约定，答辩人依法依约不承担给付意外身故保险金的责任。根据编号为8808119310035288的保险合同中康平意外伤害保险条款2.1保险责任在本合同保险责任有效期内，我们按照下列约定承担保险责任：意外身故保险金(一)若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害导致身故，我们将按本合同载明的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。根据编号为8808121573606388的保险合同中护身福两全保险（2016）保险条款2.1保险责任在本合同有效期间内，我们按照以下约定承担保险责任：意外身故保险金一、一般意外身故保险金若被保险人因意外伤害导致身故，我们将按本合同基本保险金额给付一般意外身故保险金，同时本合同终止。3.3保险金申请一、在本合同有效期间内，若发生符合本合同约定的保险金给付情形，根据发生情形的不同，受益人或被保险人的继承人可向我们申请给付保险金，但应当按照下列约定的程序和条件进行：身故保险金申请申请身故保险金的，申请人须填写保险金给付申请书，并向我们提供下列资料：(一)保险合同；(二)申请人的有效身份证件；(三)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明；(四)被保险人因意外伤害导致身故的，须提供相关意外伤害的证明和资料；(五)被保险人的户籍注销证明；(六)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他资料。因被答辩人未提供被保险人彭方系意外伤害导致死亡的相关依据，不属于保险合同约定的意外伤害保险金的保险责任范围，不满足意外身故保险金的申请条件，故答辩人依法依约不承担给付意外身故保险金的责任。三、答辩人根据保险合同的约定向被答辩人彭移山支付了身故保险金共计17564.95元，已经履行了保险合同约定的给付身故保险金的保险责任，履行完毕后保险合同终止。根据编号为8808119310035288的保险合同中福临门（盛世增强版）年金保险条款2.1保险责任身故保险金若被保险人在本合同有效期间内身故，我们按以下两项的较大者给付身故保险金，同时本合同终止：(一)被保险人身故时本合同的已交保险费减去累计已领取的生存金（包括特别关爱金和年金）；(二)被保险人身故时本合同的现金价值。答辩人依照该保险条款向被答辩人彭移山给付了10000元身故保险金。根据编号为8808119310035288的保险合同中附加医保通(旗舰增强版)医疗保险条款6.1的合同解除的规定和9.47未满期净保费的规定，答辩人向被答辩人退还了未满期净保费739.35元。（未满期净保费等于一次交清保险费×（1-25%）×（1-保单经过天数/保险期间的天数），经过天数不足一天的按一天计算，即1031*（1-25%）*（1-16/365）=739.35元）。根据编号为8808121573606388的保险合同中护身福两全保险（2016）保险条款2.1保险责任，在本合同有效期间内，我们按照以下约定承担保险责任：疾病身故保险金若被保险人因疾病导致身故，我们将按被保险人身故时本合同已交保险费的160%给付疾病身故保险金，同时本合同终止。答辩人依照该保险条款向被答辩人彭移山给付了6825.6元。综上所述，因被答辩人未能提供被保险人彭方系保险合同约定的意外伤害导致身故的相关证据，答辩人依法依约不承担意外身故保险金，答辩人按照保险合同的约定已经履行了给付身故保险金的义务，无需再承担任何赔偿责任，请求贵院查明案件事实，依法驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：原告彭移山系投保人（被保险人）彭方之子，原告陈利君系投保人（被保险人）彭方之母，系彭方第一顺序继承人。2020年4月13日，投保人（被保险人）彭方（公民身份号码：433023197202××××）与被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司签订一份康平意外伤害保险合同，合同编号8808119310035288，投保险种为守护神（精英版），基本保额为30万元，合同生效日为2020年4月17日零时。2020年4月21日，投保人（被保险人）彭方与被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司签订一份护身福两全保险合同，合同编号8808121573606388，投保险种为护身福2016，基本保险金额为15万元合同生效日为2020年4月22日零时。保险合同中约定：若被保险人因意外伤害导致身故，我们将按本合同基本保险金额给付一般意外身故保险金，同时本合同终止。上述合同中载明意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。因被保险人彭方的战友周波岳母去世，2020年4月25日上午彭方前往辰溪县殡仪馆5号厅吊唁。因灵堂横幅掉落，彭方在桌子上架了个板凳后，上板凳去整理横幅，因为脚踏空摔倒在地上。彭方从地上爬起来后走到5号厅门外，后出现身体不适状况后，旁人拨打120后，被送至辰溪县人民医院治疗，入院诊断为1、脑干出血，2高血压3级很高危组，3窦性心动过速。后病情严重转入ＩＣＵ进一步治疗，后因治疗无效于2020年5月2日9:30死亡，死亡原因为脑干出血。另查明，未发现彭方生前患有高血压病史，被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司已向原告彭移山支付了身故保险金17564.95元。本院认为，原、被告之间系人身保险合同纠纷。投保人（被保险人）彭方与被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司其签订的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同成立后，双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按约缴纳了保险费，被告即应开始承担保险责任。本案的争议焦点是投保人（被保险人）彭方的死亡是否系意外伤害导致。彭方因从高处摔下后不省人事，在医院因病情严重治疗无效后死亡，且居民死亡医学证明（推断）书中明确死亡原因为脑干出血，彭方从高处摔倒在地的情形，并非彭方故意，符合合同中意外事件的本意，因该情形与脑干出血导致死亡应属于保险合同的赔偿范围，被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司应当按照约定的时间按照保险合同的约定承担保险责任。因投保人（被保险人）彭方已死亡，身故保险金受益人为法定受益人，其第一顺序继承人即原告陈利君（父母）、彭移山（子女）有权要求被告支付保险理赔款。被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司辩称彭方脑干出血原因考虑高血压所致可能性大的抗辩意见，因无证据证实，本院不予采信。故对原告要求被告支付投保人（被保险人）彭方保险金理赔款45万元的诉讼请求，本院依法予以支持。因被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司已向原告彭移山支付了身故保险金17564.95元，该金额应在原告理赔款中扣除，故被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司应支付原告彭移山、陈利君理赔款432435.05元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国继承法》第十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：由被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司于本判决生效之日起十日内偿付原告彭移山、陈利君保险理赔款432435.05元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8050元，减半收取计4025元，由被告华夏人寿保险股份有限公司怀化中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  彭建文二〇二一年三月二十五日代理书记员  张 善附相关法律条文:《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹，同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。