湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初871号原告：中国银行股份有限公司株洲市滨江支行，住所地株洲市天元区华天路人事局综合楼门面。负责人：胡应德，系该行行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，代为申请执行，代为提出、承认、变更、放弃诉讼请求；代为和解、调解、签收法律文书等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：黄新祥，男，1967年12月16日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行（以下简称中国银行滨江支行）与被告黄新祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案受理后，由审判员罗昀依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行滨江支行的委托诉讼代理人凌果到庭参加了诉讼，被告黄新祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行滨江支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告黄新祥偿还原告借款本金264921.38元、利息（含罚息）5556.76元，本息合计270478.14元（利息及罚息暂计算至2020年8月27日，此后利息及罚息按合同约定利率计算至实际清偿之日止）；3、判令被告黄新祥承担原告为实现上述债权支出的律师代理费27048元；4、判令原告对被告黄新祥向原告提供抵押的位于株洲市云龙示范区xxx号房产［不动产登记证明号：湘（2018）株洲市不动产证明第xxx号］在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告与被告黄新祥于2015年9月14日签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告黄新祥发放贷款34万元，借款期限为15年。上述合同生效后，原告依约履行放款义务，但被告黄新祥未依约履行按月足额还本付息的义务。截至2020年8月27日，被告仍拖欠本金7963.21元、利息（含罚息）5556.76元，已构成根本违约。依据双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人赔偿损失。被告黄新祥以其名下的房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告黄新祥未予答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明：2015年9月14日，原告中国银行滨江支行（贷款人、抵押权人）与被告黄新祥（借款人、抵押人）订立一份《个人一手住房贷款合同》（编号为：2015年个住房贷字xx号）约定：贷款人向借款人发放贷款34万元用于购买株洲市云龙示范区xxx室房屋；贷款期限180个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，参考利率（即执行利率）为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日为实际放款日，如遇国家利率政策变化导致参考利率发生调整或取消，贷款人有权在法律及监管政策允许的范围内自行决定参考利率的变更事宜；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%执行；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，则构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用等损失；抵押人以其名下位于株洲市云龙示范区xxx室的房屋向抵押权人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用……此后，原告向被告发放贷款34万元。借款借据载明：贷款月利率为4.2917‰、借款期限为15年等。2018年12月12日，双方就上述抵押房屋在不动产登记机构办理了抵押登记（不动产权证号：湘［2018］株洲市不动产权第**）。贷款发放后，被告多期未依约还本付息。截至2020年8月27日，已逾期5期，拖欠本金7963.21元、利息（含罚息）5556.76元，贷款本金余额264921.38元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明，原告为实现本案债权与湖南恒昌律师事务所订立一份《民事委托代理合同》委托该所代理诉讼，约定本案律师代理费按诉讼标的的10%计收。原告向该所支付了本案律师代理费27048元。以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、被告身份信息、贷款申请书、贷款申请审批表、收入证明、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、个人贷款未收应还本息清单、《民事委托代理合同》、收据等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。本案中，原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》系出于真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应严格按照合同行使权利、履行义务。合同履行过程中，被告多期未依约还本付息，违反合同约定，原告依约有权解除上述借款合同并要求被告立即偿还全部借款本息，故本院对原告所提解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》并由被告立即偿还贷款本金264921.38元、支付利息（含罚息）5556.76元（利息含罚息，暂计算至2020年8月27日，此后利息按合同约定计算至实际清偿日止）的诉讼请求予以支持。借款双方在借款合同中约定了违约方需承担因违约产生的损失（含律师费），现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告已经产生了律师费损失，故原告要求借款人承担律师代理费损失的诉讼请求应予支持。但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持由借款人承担律师代理费损失8000元。被告自愿与原告签订抵押合同，以其名下的上述房产向债权人提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、律师费等，且双方办理了抵押登记。故原告依法对该抵押物享有抵押权。现抵押权人未受清偿，故原告有权实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权及被告应负担的诉讼费范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司株洲市滨江支行与被告黄新祥订立的《个人一手住房贷款合同》于2021年3月4日解除；二、被告黄新祥于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行偿还借款本金264921.38元并支付利息（含罚息）5556.76元（利息含罚息，暂计算至2020年8月27日，此后利息按合同约定计算至实际清偿日止）；三、被告黄新祥于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行支付律师代理费损失8000元；四、被告黄新祥届期不履行上述第二、三项义务，原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行有权行使抵押权，就拍卖、变卖被告黄新祥名下位于株洲市云龙示范区xxx室房屋（不动产权证号：湘：湘［2018］株洲市不动产权第**得价款在判决第二、三项债权及被告黄新祥应负担的诉讼费范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5762元、减半收取计2881元，由被告黄新祥负担2697元，由原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行负担184元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  罗昀二〇二一年三月二十二日法官助理谢利书记员郭华附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条第一款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。