甘肃省瓜州县人民法院   民事判决书   （2021）甘0922民初430号   原告：中国农业银行股份有限公司瓜州支行,统一社会信用代码91620922925230027U。   负责人：蔡某。   委托诉讼代理人：张某1，住瓜州。   委托诉讼代理人：葸某，男，汉族，中国农业银行股份有限公司瓜州支行职工，住瓜州。   被告：汪某1，住瓜州县广至藏族乡岷县。   被告：汪某2，住瓜州县广至藏族乡岷县。   被告：王某，住瓜州县广至藏族乡岷县。   被告：张某2，住瓜州县广至藏族乡岷县。   被告：马某，住瓜州县广至藏族乡岷县。   原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行与被告汪某1、汪某2、王某、张某2、马某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行的委托诉讼代理人张某1、葸某，被告汪某1、汪某2到庭参加了诉讼，被告王某、张某2、马某经本院合法传唤，第二次庭审中无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行的诉讼请求：1、请求判令被告汪某1偿还我行贷款本金57192.66元，利息11326.45元（计算至2020年9月20日），及债务清偿完毕前产生的所有利息。2、请求判令被告汪某2、王某、张某2、马某承担连带保证担保责任。3、请求判令被告承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。事实与理由：2019年4月1日，被告汪某1、汪某2、王某、张某2、马某五户组成联保小组，分别向我行申请贷款100000元、60000元、100000元、100000元、100000元。双方签订了“农户贷款借款合同”，双方约定2019年3月31日到期，贷款期限三年，循环使用，贷款利率6.09%。借款采取五户联保方式，被告汪某1、汪某2、王某、张某2、马某相互之间提供担保，并承担连带责任。贷款于2016年4月1日第一次发放，期限一年。贷款发放后，被告汪某2、王某、张某2、马某均按期归还了贷款。被告汪某1在第三年使用贷款时，我行于2018年6月13日发放60000元。2019年11月6日，从借款人存款账户扣收2807.34元归还本金。目前汪某1欠我行贷款本金57192.66元,利息11326.45元（计算至2020年9月20日）。为了收回贷款本息，维护我行合法权益，现提起诉讼，请予以支持。   被告汪某1辩称，2016年，2017年的贷款我都如期归还了。2018年6月12日，我将现金60000元及我的借款银行卡给张某1归还贷款。贷款还清后，我将手机绑定取消了。直到2020年5月份左右，张某1通过邮寄的方式将银行卡邮寄给我，我下载手机APP后，才发现2018年6月13日我的银行卡上由他人又借出60000元。   被告汪某2辩称，我确实给汪某1提供了担保，但是第三年贷款不知情，我不应该承担连带保证责任。   被告王某辩称，我只知道第一次贷款，后面两次不清楚。   被告张某2辩称，我只知道第一次贷款，后面两次不清楚。   被告马某辩称，我只知道第一次贷款，后面两次不清楚。   2019年我的银行卡上分两次扣划了1000多元的利息。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。有异议的证据分析认定如下：原告提供的罗丽娟的证人证言及银行交易明细清单，对其真实性予以确认，但与本案的关联性无法确认，故证据效力不予认定。   根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月26日，被告汪某1、汪某2、王某、张某2、马某自愿组成联保小组，向原告申请贷款，承诺每个联保小组成员及其财产共有人愿意以共有家庭财产对其他成员的借款本息承担连带保证责任。各联保小组成员的借款额度、期限、利率等以原告审批为准，在审批的借款额度和有效期限内，各成员的借款可以随借随还、循环使用。2016年4月1日，原告与被告汪某1、汪某2、王某、张某2、马某签订“农户贷款借款合同”，合同编号62020120160059411，合同约定被告汪某1的可循环借款额度为60000元，借款提取及还款账号×××，借款期限内年利率6.09%，逾期后上浮50%，即年利率9.135%。用款方式为可循环方式，自2016年4月1日至2019年3月31日，可在约定的60000元的可循环借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年。被告汪某2、王某、张某2、马某为被告汪某1提供连带保证责任，保证期间为借款期限届满之日二年。2018年6月13日，原告的工作人员张某1通过账号×××的银行卡代被告汪某1偿还借款60000元，同日，张某1又通过该银行卡支取现金60000元。2020年4-5月份，张某1将汪某1的银行卡（账号×××）邮寄给汪某1。目前，原告扣收借款本金2816.75元，尚欠借款本金57183.25元。   另查明，张某1通过微信向汪某1催要借款“能还多少钱”，汪某1回复“到期了我看能不能一次还完”。2020年，张某1再次通过微信“你的贷款去年到期了，抓紧还”，汪某1回复“好的”。借款到期后，原告通过电话催促、扣划存款等方式向其他担保人催要借款，担保人均对借款事实未提出异议。   本院认为，原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行与被告汪某1、汪某2、王某、张某2、马某形成的借款合同合法有效，双方应当按照约定履行义务。借款到期后五被告推脱未还的行为，构成违约，应当承担继续还款的义务。被告汪某1辩称2018年的借款并非本人所借，不应承担偿还责任。经审查认为，原、被告在签订合同时明确约定，借款、还款均通过固定的银行卡自主操作。被告汪某1随意将银行卡交于他人，他人在该银行卡的支取行为应当由其承担后果。另外，通过张某1与汪某1的微信聊天记录可看出，被告汪某1对其贷款的事实知情并认可，故被告汪某1的辩解理由不予采信。被告汪某2、王某、张某2、马某辩称，借款人汪某12018年借款时担保人不知情，不承担担保责任。原、被告在借款合同中明确约定2016年4月1日至2019年3月19日期间，用款方式为可循环方式，借款人可在约定的60000元的可循环借款额度内向原告申请借款。本案中借款人汪某1既未在合同期限外借款，额度也未超过双方约定，故被告汪某2、王某、张某2、马某的辩解理由依法不能成立。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行要求被告汪某1偿还借款本息，被告汪某2、王某、张某2、马某承担连带保证责任的诉讼请求，正当合法，予以支持。经庭审查明，剩余借款本金应为57183.25元，故以本院查明的金额予以确认。利息的承担按照双方约定予以核算。关于原告要求五被告承担实现债权的其他费用的诉讼请求，因未提交有效证据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告汪某1偿还原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行借款本金57183.25元。   二、被告汪某1偿还原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行借款利息11326.45元（计算至2020年9月20日），并按照年利率9.135%偿还自2020年9月21日至所有本息还清为止的利息。   三、以上二项借款本息，由被告汪某2、王某、张某2、马某承担连带清偿责任。   以上三项，限被告于本判决生效后六十日内履行。   如果被告未按判决书确定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1513元，减半收取757元，由被告汪某1、汪某2、王某、张某2、马某负担。自本判决生效后七日内交纳。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。   审判员 傅丽      二〇二一年三月二十四日   书记员 鲁杰   本判决发生法律效力后，义务方在履行期限内拒不履行义务的，权利方应在二年内向本院申请执行，逾期申请的视为放弃执行。