上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0106民初1600号原告：上海汽车集团财务有限责任公司，住所地上海市，注册地中国(上海)自由贸易试验区华京路XXX号三层317室。法定代表人：王晓秋，董事长。委托诉讼代理人：胡雯秋，上海森岳律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶文文，上海森岳律师事务所律师。被告：赵群生，男，1967年10月29日出生，汉族，住河南省。委托诉讼代理人：赵小飞(被告之子)，男，1991年10月15日出生，汉族，住河南省。原告上海汽车集团财务有限责任公司与被告赵群生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陶文文、被告委托诉讼代理人赵小飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告赵群生归还原告借款本金41,652.70元，支付原告利息298.68元、逾期利息442.64元(上述利息暂计算到2020年11月4日)，并以上述本金、利息之和为基数偿付至实际清偿之日止的逾期利息；2.原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月，被告赵群生与原告签订《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件一份，约定被告赵群生向原告贷款92,000元，用于购买河南裕华上捷汽车销售服务有限公司经销的斯柯达牌(车辆型号SVW71810BU，车架号LSVCF2NP7JN035648)乘用车一辆；还款方式采用分期还款方式，为每月等额还款法，共36期，还款日期为自2018年10月起的每月16日；贷款利率为固定利率，年利率为13.18%。固定方式：中国人民银行基准利率上浮843个基本点(此利率在贷款期限内不作调整)，中国人民银行基准利率是指2015年10月24日中国人民银行同档次贷款基准利率。另外，原被告约定，如果借款人没有发生不按时还款或其他违约情形，合同期内借款人按照3.4800%的年利率水平支付部分正常贷款利息，其余正常贷款利息部分由第三方承担。如果借款人发生贷款逾期不还或其他违约情形，贷款人对贷款本息收取逾期息和罚息的，逾期息和罚息由借款人承担，借款人未按时还款，借款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利率为贷款利率的150%即逾期年利率为19.77%。被告赵群生以所购车辆作为贷款抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约放款，被告赵群生自2020年5月起贷款出现逾期，经原告催讨，仍未按时还款，依据合同被告赵群生构成违约，截止至2020年11月4日，被告赵群生尚欠原告贷款本金41,652.70元，利息298.68元、逾期利息442.64元。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件；2、消费信贷借款凭证；3、被告欠款情况表；4、车辆抵押登记信息。被告辩称：对原告提供证据的真实性无异议，但对欠款金额有异议。原告当庭补充提交如下证据：1、《车辆增值消费综合授信贷款合同、车辆增值贷款额度使用说明书》及附件；2、客户手工还款台账，以证明原被告之间还有其他贷款关系，被告同时在履行增值贷款还款义务。经质证，被告认可上述欠款金额，希望与原告协商分期还款计划。经本院审理查明，确认原告所述属实。另查明，《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件还约定，借款人发生未按合同附件《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本金、利息或其他违约情形，原告有权宣布全部借款立即到期、限期偿还或从其在指定银行的扣款账户内扣收贷款本息及其他费用；依法处理借款人、抵(质)押人提供的部分或全部抵押物、质物或要求保证人承担保证责任；依法提起诉讼或以其他方式追偿，实现债权的任何费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费、服务费、手续费)由借款人承担。又查明，合同约定“本当事方签字表所列明的借款人(共同借款人)、抵押人、保证人的地址或居住地址为各方接受书面通知、法院诉讼文书的有效送达地址，任何一方上述地址发生变更，有义务书面通知贷款人新的地址，该地址为新的送达地址。如果发生地址变更的一方，未及时通知贷款人地址变更，则按原地址邮寄送达相关书面通知、法院诉讼文书仍具有法律效力。因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知贷款人、受送达人拒绝签收，导致书面通知、法院诉讼文书未能被受送达人实际接受的，书面通知、法院诉讼文书退回之日视为送达之日。上述特别约定条款，贷款人已经采取合理的方式提请借款人(共同借款人)、抵押人、保证人注意，并对该条款予以了说明。”被告赵群生在签字表中注明的居住地址为河南省平顶山市叶县马庄乡马庄村二号。本院向前述约定地址送达法律诉讼文书。审理中，原告确认2021年1月11日(即法律诉讼文书送达日)为宣布借款到期日，截止该日，被告尚欠原告借款本金41,652.70元、利息460.09元、逾期利息1,042.72元。同时，原告不同意与被告调解。本院认为，当事人各方之间签订的《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵守。被告赵群生未按约定归还借款，构成违约，应承担相应的责任。原告要求按照《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件的约定提前收回全部借款，并要求被告赵群生支付利息及逾期利息的请求符合合同约定，本院予以支持。合同签订于2018年9月，原告主张逾期利率为贷款利率的150%即逾期年利率为19.77%已超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的保护限度，本院酌情调整逾期利率为原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.40%计算。故被告应支付原告截止至2021年1月11日本金41,652.70元、利息460.09元、逾期利息812.24元(按年利率15.40%计算)。原告作为抵押权人依法可要求被告赵群生以抵押物承担抵押担保责任。对于送达地址的特别约定系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，依据诚实信用原则应当认定有效。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告赵群生应于本判决生效之日起十日内归还原告上海汽车集团财务有限责任公司借款本金41,652.70元，支付至2021年1月11日止的利息460.09元、逾期利息812.24元，并以上述本金、利息之和为基数按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍支付原告上海汽车集团财务有限责任公司从2021年1月12日起至实际清偿之日止的逾期利息；二、被告赵群生届期不履行上述付款义务的，原告上海汽车集团财务有限责任公司可与被告赵群生协议，以斯柯达牌(车辆型号SVW71810BU，车架号LSVCF2NP7JN035648)乘用车折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由被告赵群生继续清偿。案件受理费873.12元，减半收取计436.56元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张作春二〇二一年三月三十日书记员  李后蕾附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。