广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初34351号原告：中国工商银行股份有限公司广州天河支行，营业场所广州市天河区天河东路102号。负责人：李伟聪，行长。委托诉讼代理人：戴海婷，系广东广信君达律师事务所律师。被告：广州科创云科技股份有限公司，住所地广州高新技术产业开发区科学城科珠路232号3栋二层自编209、211房。法定代表人：陆锐锋。被告：陆锐锋，男，1964年7月17日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：董晚芝，女，1977年12月7日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：陆锐奇，男，1962年4月13日出生，汉族，住广州市海珠区。原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行与被告广州科创云科技股份有限公司（以下简称“科创云公司”）、陆锐锋、董晚芝、陆锐奇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员梅凯文独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行的委托诉讼代理人戴海婷、被告科创云公司的法定代表人亦即本案被告陆锐锋均到庭参加了诉讼。被告董晚芝、陆锐奇经本院合法传票传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行诉称：2019年1月4日，被告科创云公司在原告的下级支行开立银行账户并开通电子银行业务。后原告与被告科创云公司通过原告网上银行平台签订《网上小额贷款借款合同》，原告依约向被告科创云公司发放贷款49万元，被告陆锐锋、董晚芝、陆锐奇对被告科创云公司的债务承担连带保证责任，现被告未依约还款，故诉请判令：一、被告科创云公司立即向原告偿还贷款本金485372.73元及利息、罚息、复利【截至2020年12月21日，利息830.68元、罚息（含复利）29550.61元；自2020年12月22日起计至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金485372.73元为基数，复利以拖欠的利息830.68元为基数，均按执行年利率5.0025%上浮50%的标准计算）；二、被告陆锐锋、董晚芝、陆锐奇对被告科创云公司的债务承担连带清偿责任；三、四被告承担本案全部诉讼费用。被告科创云公司、陆锐锋共同答辩称：对借款的事实没有异议，但是被告认为利息、罚息、复利过高，希望减免。被告愿意偿还涉案的款项，可以与原告协商。疫情期间被告已经给银行打电话，由于疫情的问题，被告希望延迟还款，但是银行不同意延迟，故才导致本案的发生。涉案的保证书是于去年底签署的，也即是补签的，实际借款人是被告科创云公司，当时银行说是补充签署贷款的手续，如果被告董晚芝、陆锐奇需要承担保证连带还款责任，被告董晚芝、陆锐奇是不会同意签署的。被告董晚芝、陆锐奇均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2019年1月4日，被告科创云公司在中国工商银行股份有限公司广州育蕾街支行处开立单位银行结算账户（账号为36×××61）并开通电子银行企业客户服务。后原告（贷款人）与被告科创云公司（借款人）签订《网上小额贷款借款合同》，约定：本合同项下借款金额为49万元，借款用途为生产经营；借款期限自2019年1月21日至2020年1月21日；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为零，借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推；本合同项下借款自提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；贷款人将贷款资金支付至借款人指定的账户36×××61内，借款人可以通过中国工商银行电子银行自助提取借款；还款方式为借款到期一次性偿还；借款按月结息的，结息日为每月20日；借款人未按照约定偿还借款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项，逾期罚息、复利均在原借款利率基础上加收50%。2019年1月10日，被告陆锐锋、董晚芝、陆锐奇分别向原告出具《保证承诺书》。三份《保证承诺书》均载明：被告陆锐锋、董晚芝、陆锐奇自愿为自2019年1月10日至2021年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币60万元的最高余额内，原告依据与被告科创云公司签订的本外币借款合同以及其他文件（主合同）而享有的对债务人的债权提供保证担保；保证责任的方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用；保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，原告依据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。2019年1月21日，原告向被告科创云科技公司名下36×××61发放贷款49万元。现借款已到期，被告科创云公司未依约还款，原告提交的《逾期明细清单》显示，截至2020年12月21日，被告科创云公司尚欠原告贷款本金485372.73元、罚息29550.61元。庭审中，原告确认被告科创云公司已还清借款利息，不欠复息。另查明，2019年1月21日，中国人民银行同期一年期贷款基准贷款利率为年利率4.35%。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本院认为：原告与被告科创云公司之间的借款合同关系依法成立有效，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告科创云公司未还款已构成违约，现原告要求被告科创云公司偿还尚欠借款本金485372.73元及截至2020年12月21日的罚息29550.61元有理，本院依法予以支持。根据案涉《网上小额贷款借款合同》中“借款期限为2019年1月21日至2020年1月21日，且借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息”的约定可知，案涉借款利率在整个借款期内无需调整，即借款利率为提款日（2019年1月21日）的中国人民银行同期一年期贷款利率年利率4.35%，现被告科创云公司预期还款，原告依约有权主张被告科创云公司支付逾期罚息，即自2020年12月22日起计至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金485372.73元为基数，按年利率4.35%再上浮50%的标准计收。原告诉请主张罚息超出前述计算标准所得的部分，本院不予支持并依法予以驳回。原告诉请主张利息及复利缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。被告陆锐锋、董晚芝、陆锐奇自愿为被告科创云公司的案涉债务提供连带责任保证，现原告依约主张被告陆锐锋、董晚芝、陆锐奇对上述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持。被告陆锐锋抗辩缺乏依据，本院不予采纳。被告董晚芝、陆锐奇经本院公告传票传唤，逾期未到庭应诉，本院视其放弃相关抗辩权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告广州科创云科技股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行偿还借款本金485372.73元及罚息（截至2020年12月21日，罚息为29550.61元；自2020年12月22日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金485372.73元为基数，按年利率4.35%再上浮50%的标准计收；罚息不得计收复利】；二、被告陆锐锋、董晚芝、陆锐奇就本判决主文第一项确定的债务向原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8852元、保全费3046元，合计11898元，由原告中国工商银行股份有限公司广州天河支行负担150元，由被告广州科创云科技股份有限公司、陆锐锋、董晚芝、陆锐奇负担11748元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  梅凯文二〇二一年三月二十三日书记员  汤嘉欣陈嘉慧