福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初477号原告：惠安县农村信用合作联社荷山分社，住所地惠安县东岭镇大坵村荷芳路与华光路交叉处，统一社会信用代码91350521569254611F。代表人：柳某，该社主任。委托诉讼代理人：洪春红，福建泉台律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢竞忠，福建泉台律师事务所律师。被告：陈某1，男，1968年4月2日出生，汉族，住惠安县。被告：陈某2，女，1989年10月26日出生，汉族，住惠安县。被告：陈某3，女，1991年11月4日出生，汉族，住惠安县。被告：陈某4，女，1993年1月5日出生，汉族，住惠安县。被告：陈某5，男，2000年12月23日出生，汉族，住惠安县。被告：李某，女，1972年2月8日出生，汉族，住惠安县。被告：刘某，女，1986年6月22日出生，汉族，住惠安县。被告：许某，女，1972年2月25日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社荷山分社（简称荷山分社）与被告陈某1、陈某2、陈某3、陈某4、陈某5、李某、刘某、许某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪春红、被告陈某1到庭参加诉讼，被告陈某2、陈某3、陈某4、陈某5、李某、刘某、许某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告荷山分社向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈某1立即偿还原告信用卡透支本金129955.96元及利息、违约金（自2019年5月21日起至款项还清之日止，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计付），并支付原告因提起本案诉讼求支出的律师服务费5000元。2.判决被告陈某2、陈某3、陈某4、陈某5在继承刘琴妹的遗产实际价值范围内对第1项诉讼请求列明的债务承担清偿责任。3.被告李某、刘某、许某对第1项诉讼请求列明的债务承担连带清偿责任。事实和理由：持卡人刘琴妹于2019年1月3日向原告申请办理普惠金融贷记卡，并签订《普惠金融贷记卡申请表》及领用合约，期限为3年。普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息及费用。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金。被告陈某1作为持卡人刘琴妹的配偶在申请表上签字确认愿意共同承担因持卡人刘琴妹使用普惠卡而发生的全部债务。被告李某、刘某、许某为持卡人刘琴妹使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为持卡人刘琴妹因使用普惠卡而发生全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。原告经审核后向持卡人刘琴妹发放账号为6228××××9116信用额度为130000元的普惠信用卡，账单日为每月21日。刘琴妹激活并使用上述信用卡，并自2019年6月18日起逾期还款，案涉信用卡已透支本金金额为129955.96元。经原告多次向被告催讨，被告仍未归还。因持卡人刘琴妹已去世，被告陈某1、陈某2、陈某3、陈某4、陈某5系刘琴妹的第一顺序继承人，其中：陈某1系刘琴妹配偶，陈某2系刘琴妹长女，陈某3系刘琴妹次女，陈某4系刘琴妹三女，陈某5系刘琴妹长子，依法应在继承刘琴妹的遗产实际价值范围内对刘琴妹以上债务及原告支付的律师费承担清偿责任。为维护原告合法权益，原告特支付5000元律师服务费委托福建泉台律师事务所具状起诉。被告陈某1辩称，对原告所述事实与理由没有意见，信用卡有效期为3年，现时间尚未届满，原告要求被告一次性还款缺乏依据，因经济困难，希望能分期还款。被告陈某2、陈某3、陈某4、陈某5、李某、刘某、许某未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》（附福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约、福万通普惠金融贷记卡章程）、《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（惠民卡）续卡申请书》各1份，以此证明持卡人刘琴妹于2019年1月3日申请续卡，被告陈某1作为配偶知悉并愿意共同承担使用该卡发生的全部债务，被告李某、刘某、许某提供连带责任保证，并约定免息期、违约金、利息计算方式等相关事项。证据3即信用卡交易明细账、贷记卡台账各1份，以此证明案涉普惠卡已透支款项数额及利息等情况。证据4即常住人口登记卡、关系证明、结婚申请书、常住人口登记表、户籍资料查询结果、户口注销证明、惠安县东岭镇大坵村民委员会证明各1份，以此证明陈某1、陈某2、陈某3、陈某4、陈某5系持卡人刘琴妹的第一顺序继承人。证据5即委托代理合同、福建增值税普通发票各1份，以此证明原告因提起本案诉讼而支出的律师费5000元。陈某1质证称：对上述证据无异议。本院经审查认为，被告陈某2、陈某3、陈某4、陈某5、李某、刘某、许某未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1、2、3、5，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。证据4源于行政机关、当地村民委员会，具有真实性、合法性，可以证明持卡人刘琴妹已死亡，并于2019年6月18日被注销户籍；被告陈某1是持卡人刘琴妹之夫，两人于××××年××月××日登记结婚；被告陈某2、陈某3、陈某4是刘琴妹的长女、次女、三女。被告陈某5与户主陈某1的关系为非亲属，于2009年11月20日因弃婴入户被办理入户。经庭审认证，结合原告与被告陈某1的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告陈某1、陈某2、陈某3、陈某4是刘琴妹的丈夫、长女、次女、三女。刘琴妹于2019年1月3日向原告申请办理信用卡续卡，被告陈某1以申请人（即持卡人刘琴妹）配偶名义签名，表示知悉并愿意承担因持卡人刘琴妹使用该卡而发生的全部债务，被告李某、刘某、许某表示自愿为续卡时卡片未结清透支款项等债务以及续卡后持卡人因使用该普惠金融贷记卡而发生的全部债务承担连带清偿责任，双方签订《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》（附福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约、福万通普惠金融贷记卡章程）、《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（惠民卡）续卡申请书》。原告经核准后，为刘琴妹卡号为6228××××9116的信用卡办理续卡，该信用卡的开户日期为2015年7月15日，续卡时的信用额度为144200元（后调整信用额度为130000元），账单日为每月21日。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠卡有效期最长为三年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算；普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；乙方在普惠金融卡有效期满60天前，将重新审核甲方资信情况，若满足发卡条件且甲方未提出书面异议，则乙方有权为甲方续卡，续卡有效期与原卡一致；甲方应按照乙方网站等渠道公布的福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准承担各类费用；福万通普惠金融转账、预借现金等资金类交易不享受免息期；各行社有权视持卡人的资信情况，给予持卡人普惠金融卡一定的免息额度，在消费免息额度内的消费交易不计收利息或费用，超过免息额度的消费交易计收利息或费用；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方自信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响甲方债权实现的，乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项；发生下列情况之一的，乙方无通知甲方即可停止卡片的使用，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方自信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形。乙方因向甲方催收欠款所引起的包括诉讼费、律师费、鉴定费等一切费用均为甲方承担；乙方对普惠金融卡实行动态管理制度，乙方有权调低额度直至取消授信，动态调整普惠金融卡利率及月还款比例；因申请人申请信用额度在普惠卡有效期内是可变动的，担保人担保额度不以申请信用额度为限，而以乙方核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限，该最高信用额度是指普惠卡最高透支的本金余额；担保人担保利息不以申请人首次适用的普惠卡透支利率为准，而以乙方每季度核定的具体适用利率为准；普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间；担保范围为持卡人使用普惠卡发生的全部债务，包括透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用；乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整；担保期限自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。该卡尚欠透支本金129955.96元，未付清自2019年5月21日起的利息、违约金。原告因本案诉讼支出律师代理费5000元。综上事实，本院认为，原告与持卡人刘琴妹、被告陈某1、李某、刘某、许某之间签订的《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》（附福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约、福万通普惠金融贷记卡章程）、《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（惠民卡）续卡申请书》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。持卡人刘琴妹在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。持卡人刘琴妹死亡，丧失还款能力，被告陈某1同意对刘琴妹使用普惠卡产生的债务承担共同还款责任，而未依约还款，原告请求被告陈某1偿还尚欠普惠卡透支本金129955.96元，并按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定支付自2019年5月21日起的利息、违约金，依据和理由充分，但利息、违约金合计应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2019年5月21日起已付未予抵扣的款项。原告请求被告陈某1承担原告因本案诉讼而支出的律师费5000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。被告陈某2、陈某3、陈某4是持卡人刘琴妹的第一顺序继承人，莲城信用社请求陈某2、陈某3、陈某4在继承刘琴妹遗产实际价值范围内偿还上述债务，符合法律规定，应予支持。现有证据无法证明陈某5是刘琴妹的第一顺序继承人，原告请求陈某5承担责任缺乏依据，不予支持。被告李某、刘某、许某为持卡人被告陈某1上述债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向陈某1追偿。被告陈某2、陈某3、陈某4、陈某5、李某、刘某、许某经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈某1应于本判决生效之日起三十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社荷山分社普惠卡透支本金129955.96元及利息、违约金（自2019年5月21日起至还款之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定支付，利息、违约金合计应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2019年5月21日起已付未予抵扣的款项），并支付律师费5000元。二、被告陈某2、陈某3、陈某4应在继承刘琴妹遗产实际价值范围内偿还上述债务。三、被告李某、刘某、许某对被告陈某1的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈某1、陈某2、陈某3、陈某4追偿。对陈某2、陈某3、陈某4追偿的范围以陈某2、陈某3、陈某4继承刘琴妹遗产实际价值范围为限。四、驳回原告惠安县农村信用合作联社荷山分社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3665.9元，减半收取1832.95元，由被告陈某1、陈某2、陈某3、陈某4、李某、刘某、许某负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张泽鹏二〇二一年三月十五日书记员  廖杰峰附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。