江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初2732号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈艳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：张建芳，女，1969年2月1日出生，汉族，住常熟市。 被告：邵金华，男，1964年6月12日出生，汉族，住常熟市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告张建芳、邵金华信用卡纠纷一案，本院于2021年2月7日立案受理，依法适用简易程序，于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告张建芳、邵金华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还卡号62×××37信用卡透支额本金248374.58元，支付计算至2021年1月12日的利息13940.09元，违约金3339.29元，合计人民币265653.96元。并支付自2021年1月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利；2、判令被告支付原告为实现债权支出的律师费16180元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月12日，被告向原告申请办理“消易贷”分期业务，签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》。次日，被告根据《工银信用卡消易贷分期付款合同》约定向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××37，被告自2018年4月20日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2019年8月5日开始产生违约金(滞纳金)。自2020年6月8日开始连续违约未按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。为此，原告诉至法院。 被告张建芳、邵金华未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年4月12日，张建芳作为主申请人、邵金华作为主申请人配偶填写了《消易贷分期付款业务申请书》，向原告申请分期付款业务总额度40万元，单笔消费分期期限60月，手续费率18%，主要用途为家装。 2018年4月12日，张建芳（乙方/分期债务人）、邵金华(共同还款人)与原告（甲方/分期债权人）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定：乙方申请消易贷分期付款业务的同时，必须向甲方申请办理一张消易贷分期付款业务专用卡，该卡的使用规则按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》执行，消易贷分期付款业务专用卡采用一次性收取手续费或分期收取手续费方式。乙方向甲方申请信用卡消易贷分期付款业务项下的业务额度为40万元，在本合同有效期内，乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期还款，但在本合同有效期的任意一个时点上，乙方使用消易贷分期付款的透支本金和分期手续费之和均不得超过业务总额度；甲方给予乙方一定期限（最长不超过60天）的临时额度，乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期；乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途为以透支方式支付所消费的费用，乙方不得以任何理由、任何方式改变本合同确定的透支款用途；乙方使用消易贷专用卡透支支付消费款转分期后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分60期（如需变更分期期限需重新签署合同）；每期应偿还金额计入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行；甲方累计三期无法全额扣款受偿，甲方有权停止乙方信用卡消易贷分期付款业务的继续办理，降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权的费用包含但不限于诉讼费、律师费、催收费等及其他一切应付款项）。 2018年4月13日，被告张建芳向原告申请办理信用卡，向原告申请办理信用卡，声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹卡的有关事宜签订如下合约：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期违约金最高500元人民币；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用，费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。 2018年4月15日，原告向被告张建芳发放卡号为62×××37的信用卡。2018年4月20日，被告张建芳开始使用该信用卡进行透支消费。同日，被告张建芳办理了分期付款，分期金额为40万元，分期期数为60期，每期金额6666元，手续费总额72000元，手续费分期收取，首期手续费1200元，每期手续费1200元，每期还款日为20日。 被告张建芳自2020年6月开始连续违约。原告于2020年10月6日将被告张建芳的剩余分期付款款项全部宣布提前到期并计入信用卡账单。原告于2020年12月3日向被告张建芳邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告张建芳在接到本通知后3个工作日内还清欠款。原告于2020年12月6日向被告张建芳邮寄《提前还款通知书》，宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求被告立即归还透支本金、利息、滞纳金、超限费等所有费用，包括分期付款余额。原告于2020年12月15日向被告张建芳邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告张建芳在接到本通知后3个工作日内还清欠款。但被告张建芳未能按约足额还款付息。截至2021年1月12日，被告张建芳结欠原告透支本金248374.58元、利息13940.09元、违约金3339.28元。 另查明：为处理本案纠纷，原告与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费16180元。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、结婚证、常熟市户籍信息证明、工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、牡丹卡卡片信息查询、信用卡消易贷分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷分期付款合同、查询分期付款凭证、账户信息截屏、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及交寄挂号清单、提前还款通知书及交寄挂号清单、本案的庭审笔录等附卷佐证。 本院认为：被告张建芳向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告张建芳发放了信用卡，该领用合约对原告及被告张建芳均具有拘束力。被告张建芳、邵金华与原告签订的《工银信用卡消易贷分期付款合同》依法成立，且合法有效，亦对合同双方当事人均具有法律约束力。被告张建芳取得信用卡进行实际持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，原告根据领用合约及《工银信用卡消易贷分期付款合同》约定，将信用卡分期付款授权提前到期，符合合同约定。被告邵金华作为共同还款人在《工银信用卡消易贷分期付款合同》上签字，愿意对被告张建芳的案涉信用卡项下透支款项承担共同还款责任，故原告要求被告张建芳、邵金华共同偿还信用卡项下的透支本息的诉讼请求，本院予以支持。被告张建芳、邵金华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张建芳、邵金华归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行透支本金248374.58元及计算至2021年1月12日的利息13940.09元、违约金3339.28元，并支付自2021年1月13日起至实际履行之日止按照《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利。 二、被告张建芳、邵金华支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行律师费16180元。 上述第一至二项款项由被告张建芳、邵金华于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2764元，财产保全费1890元，合计诉讼费4654元，由被告张建芳、邵金华负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，账户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二一年三月二十二日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。