福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1970号原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码：91350600K18570963C。法定代表人：王惠山，系该公司董事长。委托诉讼代理人：朱晓阳。委托诉讼代理人：许能强。被告：陈炎武，男，1969年6月12日出生，汉族，住福建省东山县。被告：陈石芬，女，1974年8月8日出生，汉族，住福建省东山县。被告：张鸿强，男，1975年10月17日出生，汉族，住福建省东山县。被告：陈金清，女，1978年1月10日出生，汉族，住福建省云霄县。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告陈炎武、被告陈石芬、被告张鸿强、被告陈金清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳、许能强及被告张鸿强到庭参加诉讼，被告陈炎武、被告陈石芬、被告陈金清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称“漳州农商行股份有限公司”）向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈炎武、陈石芬偿还其结欠原告的贷款本金196319.09元及截至2020年7月21日利息、违约金总额19294.9元（本息合计：215613.99元）以及自2020年7月22日起至还清款项之日止按福建农村银行普惠金融卡章程第五章约定计收的利息、违约金等；2、判决被告张鸿强、陈金清对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费等费用由上述被告承担。事实与理由：2016年3月2日，被告陈炎武向原告漳州农商行股份有限公司营业部（属漳州农商行股份有限公司分支机构）申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为30万元。被告陈石芬为上述业务的共同借款人。经审批，原告给予其额度为20万元，期限3年，消费透支年利率12.60%，开户日期为2016年3月30日，卡号为6228××××4104，原告于2016年3月30日与全部被告签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201601376的最高保证合同，合同约定自2016年3月30日至2019年3月30日止，张鸿强、陈金清为陈炎武使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币20万元整，同时原告开通了陈炎武福万通普惠金融卡业务，现该笔贷款已经逾期，截至2020年7月21日，陈炎武、陈石芬结欠原告贷款本金、利息、违约金总额215613.99元，为维护原告的合法权益，特诉至法院。张鸿强辩称，为本案借款提供保证的事实没有异议。但本案借款于2019年3月30日就到期了，农商行没有向陈炎武他们催款，没有追回。陈炎武家里也有两套房子，看能不能法院拍卖。之前去陈炎武家里他也说这笔款项没有我的责任。陈炎武、陈石芬、陈金清未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2016年3月2日，陈炎武向漳州农商行股份有限公司营业部（属漳州农商行股份有限公司分支机构）申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为30万元，陈炎武在该《申请表》中书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。根据福万通普惠金融卡领用合约约定：“福万通普惠卡支持随借随还，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%”。2、2016年3月2日，陈炎武作为持卡人、陈石芬作为共同借款人，张鸿强、陈金清作为保证人在《普惠金融卡用卡声明书》上签名，确认：（1）已知悉申领的福万通金融卡的授信额度及利率，漳州农商行股份有限公司可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；（2）已知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款并自愿遵守；（3）以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地。3、2016年3月30日，漳州农商行股份有限公司营业部向陈炎武发放卡号为6228××××1578的银行卡，信用额度为20万元，期限3年，消费透支年利率12.6%。2016年3月30日，漳州农商行股份有限公司营业部与张鸿强、陈金清订立了《最高额保证合同》，约定：1、保证人自愿为债权人自2016年3月30日起至2019年3月30日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为人民币贰拾万元；2、保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；3、保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等。截止到2020年7月21日，陈炎武尚欠贷款本金196319.09元、利息及违约金19294.9元。上述事实有当事人的陈述及原告漳州农商行股份有限公司提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、账户余额查询、交易明细表等为证，上述证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。本院认为，漳州农商行股份有限公司营业部与陈炎武、陈石芬订立金融借款合同及与张鸿强、陈金清订立的最高额保证合同，合法有效，本院予以确认。该营业部在合同中的权利义务应由设立该支行的漳州农商行股份有限公司享有和承担。陈炎武、陈石芬未按合同约定付息及还款，已构成违约，应偿还拖欠原告的借款本金196319.09元、利息及违约金19294.9元，并自2020年7月22日起至实际还清借款之日止按福万通普惠金融卡领用合约约定计付尚欠的利息、违约金。张鸿强、陈金清应当在最高额保证合同所约定的限额内对上述债务承担连带责任。陈炎武、陈石芬、陈金清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈炎武、被告陈石芬应于本判决书生效之日起十日内偿还尚欠原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的借款本金196319.09元、利息及违约金19294.9元，并自2020年7月22日起至实际还清借款之日止以尚欠借款本金为基数按福万通普惠金融卡领用合约约定计付尚欠的利息、违约金；二、被告张鸿强、陈金清应在《最高额保证合同》约定的限额内对上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4534.2元，减半收取计2267.1元，由被告陈炎武、被告陈石芬、被告张鸿强、被告陈金清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 谢文清二〇二一年三月九日法官助理 蔡博彦书 记 员 李倩茹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。