广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0602民初3760号 原告：防城港市区农村信用合作联社，地址：防城港市港口区东兴大道采珠市场对面270号。 法定代表人：卜珉，该社理事长。 委托诉讼代理人：李斌，该社职员。 被告：李捍营，男，1995年7月19日出生，住广西上林县。 原告防城港市区农村信用合作联社（以下简称防城港市区信用社）诉被告李捍营金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法由审判员宋丞致独任审判，于2020年12月25日、2021年1月28日公开开庭进行了审理。原告防城港市区信用社的委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼。被告李捍营经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告防城港市区信用社向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李捍营于2020年3月4日签订编号为“893402200473763”的《个人借款合同》；2.被告李捍营偿还原告借款本金360万元， 利息110918.59元，本息合计3710918.59元（暂计至2020年10月21日，以后发生利息、复利、罚息按借款合同计算方法另行计算直至借款本息付清之日止）；3.确认原告对被告名下位于南宁市江南区（房屋所有权证：邕房权证字第××号，建筑面积：50.08㎡；邕房权证字第××号，建筑面积54.58㎡；邕房权证字第××号，建筑面积40.72㎡;邕房权证字第××号，建筑面积：43.59㎡；邕房权证字第××号，建筑面积：69㎡;五套商铺建筑面积共为257.97㎡）享有抵押权并从处置该抵押房地产所得价款中优先受偿；4.被告支付违约金18万元（借款本金数额的百分之五）；5.判告支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、送达费、公告费等）。事实与理由：2020年3月，因经营木材生意资金不足，被告向原告申请借款360万元。经协商，双方于2020年3月4日签订编号为“893402200473763”的《个人借款合同》。合同约定被告向原告借款人民币360万元，借款期限自2020年3月4日起至2023年1月20日止，还款方式按月结算利息，分期还本；贷款利率在公布的5年期以上贷款市场报价利率上加265基点，执行年利率为7.4%;约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收 罚息;对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%计收违约金。同日，原告与被告签订编号为“893404200280723”的《抵押担保合同》，合同约定：将被告名下位于南宁市江南区（建筑面积共为257.97㎡）作为抵押物设定抵押。债务人未按合同约定及时清偿主合同项下债务或发生约定抵押权的其他情形，抵押权人有权依法律规定及本合同的约定，行使拍卖、变卖抵押物的抵押权，并对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。双方于2020年3月4日进行了抵押登记手续。原告于2020年3月4日向被告发放借款300万元，2020年4月22日向被告发放借款60万元。原告发放借款后，被告未能按期归还本息，截至2020年10月21日，被告尚欠原告贷款本金360万元，利息110918.59元，本息合计3710918.59元。请求依法支持原告的诉讼请求。 被告李捍营不到庭参加诉讼，亦不提供书面答辩意见。 因被告李捍营不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，对原告陈述的事实，本院予以确认。 本院经审理查明：原告与被告双方于2020年3月4日签订编号为“893402200473763”的《个人借款合同》。合同约定被告向原告借款360万元，借款期限自2020年3月4日起至2023年1月20日止，还款方式按月结算利息，分期还本，其中2020年6月21日偿还借款本金5万元，2020年12月21日偿还本金 5万元，2021年6月21日偿还本金5万元，2021年12月21日偿还本金5万元，2022年6月21日偿还本金5万元2022年12月21日偿还本金5万元，2023年1月20日偿还本金330万元；贷款利率在公布的5年期以上贷款市场报价利 率上加265基点，执行年利率为7.4%;约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息;对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%计收违约金。同日，原告与被告签订编号为“893404200280723”的《抵押担保合同》，合同约定：将被告名下位于南宁市江南区【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】、119号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】、120号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】、121号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】、122号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】（建筑面积共为257.97㎡）作为抵押物设定抵押。债务人未按合同约定及时清偿主合同项下债务或发生约定抵押权的其他情形，抵押权人有权依法律规定及本合同的约定，行使拍卖、变卖抵押物的抵押权，并对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。双方于2020年3月4日进行了抵押登记手续。原告于2020年3月4日向被告发放借款300万元，2020年4月 22日向被告发放借款60万元。原告发放借款后，被告未能按期偿还已经于2020年12月21日到期的借款本金10万元，从原告提供的《贷款利息分段登记簙》显示，原告本案贷款利率按照年利率7.35%计算，被告已经支付20截至2020年10月21日，被告尚欠原告贷款本金360万元，利息110918.59元，本息合计3710918.59元。 以上事实，有原告提供的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、 本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《抵押担保合同》是双方当事 人的真实意思表示，合同内容合法，应认定合同有效，各方当事人应该按照合同约定履行各自权利义务。原告已经按照合同约定履行出借贷款360万元的义务，被告收取贷款后，没有按照合同约定的期限偿还已经到期的借款本金5万元及应支付的利息110918.59元，且经原告起诉后既不到庭参加诉讼，也没有偿还借款及利息，造成又有一笔到期的借款5万元逾期。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第（二）项的规定，在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，另一方当事人可以解除合同。被告的行为已经构成根本性违约。原告起诉请求解除双方签订的《个人借款合同》，要求被告立即偿还尚欠本金360万元及按合同约定支付利息，于法有据，本院予以支持。但原告在合同履行过程中是按照年利率7.35%计算利息，本院应以实际执行的年利率7.35%计算利息。原告主张的被告尚欠的利息已经计算至2020年10月21日，故之后的利息从2020年10月22日另行计算。因其中的借款5万元于2020年6月21日到期(该逾期利息已经计算至2020年10月21日)，借款5万元于2020年12月21日到期，故从2020年10月22日起至2020年12月21日止，以本金5万元按实际年利率上浮50%计算逾期利息；从2020年12月22日起至清偿之日止，以本金10万元按实际年利率上浮50%计算逾期利息。由于双方合同约定被告不按合同约定履行还款付息的义务，被告按借款总额360万元的5%支付违约金。因被告存在违约的事实，故原告主张被告支付违约金18万元，理由成立，本院予以支持。 关于原告请求对被告用于抵押的房屋享有优先受偿权的问题。原告与被告签订的《抵押担保合同》有效并办理了抵押登记手续，抵押权成立。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条及第四百一十条的规定，原告主张对被告用于抵押的位于南宁市江南区 122号的五套商铺享有优先受偿权成立，本院予以支持。 关于原告要求被告支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用问题。原告提起本案诉讼已经缴纳的诉讼费，应由被告承担，对于原告主张的其他实现债权的其他费用，因尚未实际发生，故本院不予支持。 综上所述，原告主张解除与被告签订的《个人借款合同》并偿还借款和支付利息及违约金，于法有据，本院予以支持。依照 《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百六十三条第一款第（二）项、第五百六十六条、第五百八十五条的规定，判决如下： 一、解除原告防城港市区农村信用合作联社与被告李捍营于2020年3月4日签订编号为“893402200473763”的《个人借款合同》； 二、被告李捍营偿还原告防城港市区农村信用合作联社借款本金360万元及利息110918.59元（利息计算至2020年10月21日止。从2020年10月22日起，以本金355万元为基数，按年利率7.35%从2020年10月22日计算至2020年12月21日止；以本金5万元按年利率7.35%上浮50%从2020年10月22日计算至2020年12月21日止；以本金10万元从2020年12月22日按年利率7.35%上浮50%计算至清偿之日止；以本金350万元为基数，从2020年12月22日按年利率7.35%计算至清偿之日止，期间的复利和罚息按合同约定计算至清偿之日止）； 三、被告李捍营支付原告防城港市区农村信用合作联社违约金18万元； 四、若被告李捍营不能清偿上述债务，原告防城港市区农村信用合作联社对折价或者拍卖、变卖被告李捍营名下位于南宁市江南区【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】、119号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】、120号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第0030026 号】、121号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】、122号商铺【不动产权证号为：桂（2020）南宁市不动产第××号】（建筑面积共为257.97㎡）所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告防城港市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费36488元，减半收取为18244元（原告防城港市区农村信用合作联社已预交），由被告李捍营负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区防城港市中级人民法院。 审判员  宋丞致 二〇二一年三月二日 书记员  黄 嵘