甘肃省瓜州县人民法院民事判决书（2020）甘0922民初1219号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行，住所地：瓜州县渊泉镇文化街23号，统一社会信用代码：916209226815452243。        法定代表人：蔡某，行长。        委托诉讼代理人：李某，甘肃永奋律师事务所律师。（特别代理）        被告：马某1，男，回族，原住瓜州，现下落不明。（缺席）        被告：马某2，女，回族，原住瓜州，现下落不明，系被告马某1妻子。（缺席）        被告：冶某，男，回族，原住瓜州，现下落不明。（缺席）        被告：马某3，女，回族，原住瓜州，现下落不明，系被告冶某妻子。（缺席）        被告：马某4，男，东乡族，回族，原住瓜州，现下落不明。（缺席）        被告：马某5，女，回族，原住瓜州，现下落不明，系马某4妻子。（缺席）        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行（以下简称瓜州邮政银行）与被告马某1、马某2、冶某、马某3、马某4、马某5金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日预立案，7月29日以简易诉讼程序立案，后转入普通诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告瓜州邮政银行的委托诉讼代理人李某到庭参加了诉讼，被告马某1、马某2、冶某、马某3、马某4、马某5经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。        原告瓜州邮政银行向本院提出的诉讼请求：1、请求法院依法判令被告马某1、马某2偿还原告借款本金49999.94元，利息及逾期利息4693.74元，合计54693.68元；2、请求法院依法判令被告马某1、马某2承担自2018年12月2日起至本息偿还清之前按年利率15.6％计算的罚息及按15.6％利率计算逾期利息产生的复利；3、请求法院依法判令被告马某1、马某2承担律师代理费3000元；4、请求法院依法判令被告冶某、马某3、马某4、马某5承担连带担保责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月7日，被告马某1、马某2与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份。合同约定：贷款的金额为50000元，期限12个月，利率为固定利率12％，担保方式采用联保人保证。六名联保人与原告签订了《小额贷款联保协议书》一份，合同约定保证的期限、责任方式、双方的权利义务违约责任及逾期罚息为15.6％等。原被告签订完合同原告按约定向被告发放贷款50000元，但被告违约，不按约定还款且拖欠利息，截止2018年12月2日被告欠原告本金49999.94元，利息及逾期利息4693.74元，合计54693.68元。经原告多次催要被告拒不归还，为了维护原告的合法权益不受侵犯，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条向法院提起诉讼，请法院依法判决，判如所请。        被告马某1、马某2、冶某、马某3、马某4、马某5未提出书面答辩意见。        原告围绕诉讼请求，提交了《小额贷款额度合同》1份、《小额贷款联保协议书》1份、《个人贷款放款单贷款放款单》1份、《借据》1份、《贷款利率截屏》1份、《律师事务所委托代理合同》1份、税务发票1份。上述证据已经庭审质证，均系原件，来源合法，本院予以采信。        本案事实认定如下：2016年7月5日，原告瓜州邮政银行与被告马某1、马某2、冶某、马某3、马某4、马某5签订《小额贷款联保协议书》一份，约定，从2016年7月1日起至2018年7月1日止，乙方（马某1、马某2、冶某、马某3、马某4、马某5）任一小组成员均可申请贷款，甲方（瓜州邮政银行）在单一借款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有的其他应付费用。保证期限为根据本协议发放的每笔借款保证期间从从借款之日起至借款到期后二年。2017年6月7日，被告马某1向原告瓜州邮政银行申请贷款50000元，并签订《小额贷款借款合同》一份，被告马怀不代以马某1配偶身份在合同中签名，合同约定，贷款金额50000元，年利率12％，期限2017年6月7日至2018年6月7日，用途为购买农资，还款方式为阶段性等额本息即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息，如不按期偿还贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章农业及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。《小额贷款借款合同》签订后，原告于当日给被告马某1银行账户转款50000元。借款到期后，各被告均未履行各自义务，2018年4月7日，原告扣划马某1银行存款0.06元，尚欠借款本金49999.94元。        本院认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告马某1、马某2未按约定履行还款义务，应当继续还款并承担违约责任（罚息和复利）；被告冶某、马某3、马某4、马某5未履行联保义务，应当承担连带清偿责任。原告要求被告马某1、马某2偿还借款本金、利息及逾期利息（计至2018年12月1日）的请求符合法律规定及合同约定应予支持；其要求被告马某1、马某2偿还自2018年12月2日起至本息偿还清之前按年利率15.6％计算的罚息（逾期利息）及按15.6％利率计算逾期利息产生的复利的请求符合合同约定，应予支持；其要求被告马某1、马某2承担律师代理费3000元的请求符合合同约定，应予支持；其要求被告冶某、马某3、马某4、马某5对上述债务承担连带担保责任的请求因符合合同约定，故应予支持。被告马某1、马某2、冶某、马某3、马某4、马某5既不参加诉讼也不提供证据应视为对其诉讼权利行使的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十六一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告马某1、马某2偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行借款本金49999.94元，利息及逾期利息4693.74元（利息及逾期利息计算至2018年12月1日，利率12％，逾期利率15.6％），本息合计54693.68元，限本判决生效后30日内履行。        二、被告马某1、马某2向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行支付律师代理费3000元，限本判决生效后30日内履行。        三、被告马某1、马某2按逾期年利率15.6％偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行偿还自2018年12月2日起至借款偿还清之日前的借款逾期利息，并及按照年利率15.6％给付所欠利息产生的复利。        四、被告冶某、马某3、马某4、马某5对上述一、二、三项承担连带清偿责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1242元，由被告马某1、马某2负担，限本判决生效后七日内交纳，被告冶某、马某3、马某4、马某5承担连带清偿责任。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。        审判长    王**文人民陪审员    赵静人民陪审员    王艳玲二〇二一年三月二十二日书记员    唐晓娟