重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0105民初322号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：石科，男，该行员工。被告：曹明英，女，1977年5月12日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：王波，男，1970年3月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：曹海生，男，1983年2月13日出生，汉族，住湖北省钟祥市。被告：王文良，女，1981年1月10日出生，汉族，住湖北省钟祥市。被告：重庆硕阳食品有限公司，住所地重庆市南川区西城街道新桥居委工业园区产业园1号楼3层，统一社会信用代码91500119305013080J。法定代表人：曹明英，职务不详。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告曹明英、王波、曹海生、王文良、重庆硕阳食品有限公司（以下简称硕阳食品公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人石科，被告王波到庭参加诉讼，被告曹明英、曹海生、王文良、硕阳食品公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令曹明英、王波、硕阳食品公司返还借款本金375000元，支付截至2021年3月1日未付的利息26856.02元、罚息1841.63元、复利1461.74元，并支付自2021年3月2日起至本息清偿为止的罚息和复利（罚息以未归还借款本金为基数；复利以应付未付利息与罚息之和为基数；均按固定年利率10.0225%再上浮50%计算）；2.判令曹海生、王文良对曹明英、王波、硕阳食品公司的上述债务承担连带责任。事实和理由：2019年7月31日，曹明英、王波、硕阳食品公司与我行签订了《借款合同》，约定曹明英、王波、硕阳食品公司向我行借款405000元用于资金周转、借新还旧，双方对借款期限、利率、违约责任等情况进行了约定。同日，曹海生、王文良与我行签订了《担保合同》，约定曹海生、王文良对曹明英、王波、硕阳食品公司的上述债务向我行承担连带保证责任。之后，我行依约支付了贷款，但曹明英、王波、硕阳食品公司未依约还款，损害了我行的合法权益，故诉至人民法院，请求判如所请。曹明英未作答辩。王波辩称，同意民生银行重庆分行的诉讼请求，且同意和曹明英、硕阳食品公司共同承担还款责任。曹海生未作答辩。王文良未作答辩。硕阳食品公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年7月31日，曹明英（借款人、甲方），王波和硕阳食品公司（共同借款人、甲方）与民生银行重庆分行（贷款人、乙方）签订了一份编号为HT1115201903995654的《借款合同》，约定甲方向乙方借款405000元，用于资金周转、借新还旧；借款期限从2019年7月30日起至2022年7月30日止；借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮111%，确定为年利率10.0225%，逾期利率为在合同的贷款利率基础上加收50%，贷款发放后如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则合同贷款利率按月调整；贷款按月付息，不规则还本，每季度归还的本金不低于10000元，到期归还剩余本息，还款日为每月15日。合同还约定：1.乙方对甲方到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；2.合同贷款利率调整时，合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照合同约定的比例自动调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；3.甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；4.有关本合同的一切争议若协商解决不成，双方同意直接向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日，曹海生、王文良作为保证人与民生银行重庆分行签订了一份编号为HT1115201903995654-1的《担保合同》，约定曹海生、王文良为上述编号为HT1115201903995654的《借款合同》项下的民生银行重庆分行所享有的全部债权向民生银行重庆分行提供连带保证；担保范围包括上述合同的主债权和利息、罚息、复利等；主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，民生银行重庆分行宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同的约定清偿债务的，民生银行重庆分行有权随时行使担保权；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2019年8月5日，民生银行重庆分行向曹明英、王波、硕阳食品公司所指定的账户支付贷款405000元。《个人借款凭证》上载明借款起始日为2019年8月5日，到期日为2022年8月5日，执行年利率为10.0225%，还款日为5日。另查明，曹明英、王波、硕阳食品公司最后一次还款是在2020年8月18日，归还了1.29元的罚息。截至2021年3月1日，曹明英、王波、硕阳食品公司尚欠借款本金375000元、利息26856.02元、罚息1841.63元、复利1461.74元。庭审中，民生银行重庆分行还陈述：1.该行以诉讼的方式宣布提前到期，宣布提前到期的时间是2021年3月1日，宣布提前到期的事实依据是曹明英、王波、硕阳食品公司有多次逾期的情况；2.该行所主张的截至2021年3月1日的利息和罚息是以逾期部分的本金为基数计算的，复利是以应付未付的利息和罚息为基数计算的。另，本院受理本案后，按照曹明英、王波、硕阳食品公司、曹海生、王文良签署的《司法文书送达地址确认书》向各被告邮寄了本案的起诉状副本等应诉材料。向硕阳食品公司邮寄的邮件于2021年1月24日被签收，其余邮件于2021年1月28日被退回。上述事实，有经过庭审举证、质证，本院予以确认的《借款合同》《担保合同》《司法文书送达地址确认书》《个人借款凭证》《中国民生银行个人账户对账单》《还款计划信息表》《还款明细表》《扣款回单》《欠款明细表》等书面证据以及当事人的陈述予以证实。本院认为，民生银行重庆分行与曹明英、王波、硕阳食品公司签订的《借款合同》以及民生银行重庆分行与曹海生、王文良签订的《担保合同》均系各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。民生银行重庆分行依照合同约定支付了贷款，曹明英、王波、硕阳食品公司应当依约还本付息，但曹明英、王波、硕阳食品公司从2020年8月18日开始未依约还本付息，曹海生、王文良也未代为偿还款项，构成违约，根据合同约定，民生银行重庆分行有权宣布贷款提前到期。现民生银行重庆分行主张以起诉状副本送达之后的2021年3月1日作为贷款提前到期日，是其对自身权利的处分，且有利于借款人，本院予以确认。民生银行重庆分行主张截至2021年3月1日，曹明英、王波、硕阳食品公司尚欠借款本金375000元、利息26856.02元、罚息1841.63元、复利1461.74元，上述罚息、复利均是依照合同约定的利率计算得出，本院予以确认，曹明英、王波、硕阳食品公司应当支付上述款项。同时曹明英、王波、硕阳食品公司还应当继续支付2021年3月2日起的罚息和复利直至还清所有本息。合同约定的罚息利率和复利利率在贷款利率的基础上上浮50%，而合同约定的贷款利率为浮动利率，民生银行重庆分行主张罚息利率和复利利率按照固定年利率10.0225%上浮50%没有依据，同时虽然王波认可民生银行重庆分行的诉讼请求，但王波仅是借款人之一，其所作的自认不及于其他借款人，故本院对民生银行重庆分行所主张的罚息利率和复利利率不予支持。本院根据合同约定，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮111%再上浮50%确定罚息利率和复利利率，同时基于民生银行重庆分行的主张，上述利率以年利率15.0338%为限[10.0225%×（1+50%）]。根据担保合同的约定，在民生银行重庆分行宣布主合同项下的借款提前到期，而主合同债务人未按照主合同的约定清偿债务的情况下，民生银行重庆分行有权随时行使担保权，且民生银行重庆分行所主张的担保权符合合同约定的担保范围和担保期间。故本院对民生银行重庆分行要求曹海生、王文良对曹明英、王波、硕阳食品公司的上述债务承担连带责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曹明英、王波、重庆硕阳食品有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金375000元，并支付截至2021年3月1日的利息26856.02元、罚息1841.63元、复利1461.74元，同时，被告曹明英、王波、硕阳食品公司支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2021年3月2日起的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数；复利以应付未付的利息和罚息之和为基数；罚息和复利均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮111%再上浮50%计算，同时该利率以年利率15.0338%为限；利随本清）。二、被告曹海生、王文良对被告曹明英、王波、重庆硕阳食品有限公司所负的上述支付义务向原告中国民生银行股份有限公司重庆分行承担连带清偿责任。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7377.39元，减半收取计3688.70元，由被告曹明英、王波、重庆硕阳食品有限公司、曹海生、王文良负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  施荣鑫二〇二一年三月十日书记员  邓雪琴