宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院执行裁定书（2021）宁0106执异3号案外人：宁夏银行股份有限公司西城支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区。申请执行人：银川市住房和城乡建设局，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。被执行人：宁夏鑫祥房地产开发有限公司，住所地：宁夏回族自治区灵武市。本院在执行申请执行人银川市住房和城乡建设局（以下简称银川市住建局）与被执行人宁夏鑫祥房地产开发有限公司（以下简称鑫祥公司）行政非诉执行的（2020）宁0106行审19号行政裁定书过程中，于2020年4月20日作出（2020）宁0106执665号执行裁定，划拨（冻结）被执行人鑫祥公司的银行存款1106423元。本院于2020年4月27日向案外人宁夏银行股份有限公司西城支行（以下简称宁夏银行西城支行）发出（2020）宁0106执665号协助冻结存款通知书，由案外人宁夏银行西城支行协助本院冻结被执行人鑫祥公司的银行存款1106423元。2020年5月14日，本院向案外人宁夏银行西城支行发出（2020）宁0106执665号协助扣划存款通知书，由案外人宁夏银行西城支行协助本院扣划被执行人鑫祥公司的银行存款1106423元。针对上述执行行为，案外人宁夏银行西城支行向本院提出书面的执行异议申请书，请求本院解除鑫祥公司在宁夏银行西城支行开立保证金账号02000154500000066号账户的冻结，返还划拨资金1106423元。本院受理后，依法组成合议庭进行书面审查。本案现已审查终结。案外人宁夏银行西城支行称，2017年8月5日，案外人宁夏银行西城支行与被执行人鑫祥公司协商，案外人宁夏银行西城支行同意对被执行人鑫祥公司开发的鑫祥-彩虹御景一期1号、2号、3号、4号、9号、10号、11号、13号、14号共计九栋商品房的销售提供按揭贷款，双方签订了《商品房按揭贷款合作协议书》。协议约定：鑫祥公司在协议项下担保期间内均承担全额连带保证责任；开立保证金专户；保证金缴存方式（即：办理第一笔按揭贷款业务前一次性缴存30万元保证金，办理每笔按揭贷款时，按照贷款金额的10%计提保证金）；双方约定了账户用途：缴存保证金对宁夏银行西城支行办理的所有按揭贷款提供担保，担保责任未解除前未经宁夏银行西城支行同意，该保证金不得从保证金账户转出等。2017年9月4日，双方签订了《最高额保证金质押合同》，双方约定：鑫祥公司担保的主债权期间为2017年7月21日至2022年7月20日，担保的最高债权余额为6000万元。双方约定的保证金专用账户为：宁夏鑫祥房地产开发有限公司，账号：02000154500000066，开户行宁夏银行西城支行。并约定首次缴存和后续缴存保证金（包括按单笔计提的保证金）均为质押标的的组成部分。该保证金账户自2017年9月4日开立，鑫祥公司依约缴存保证金30万元，后续保证金的缴存则按单笔贷款计提存入该账户。在案外人宁夏银行西城支行监管保证金账户下只用于按揭贷款保证金的存入。截至2020年5月14日，在担保期间内该账户在案外人宁夏银行西城支行监管下共存入保证金1361000元（含首次缴存30万元），办理单户按揭贷款计提保证金1061000元，计提总额1361000元。目前，案外人宁夏银行西城支行已办理的25笔按揭贷款均没有办理“按转抵”业务，保证金账户内存入的保证金仍承担担保责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”《物权法》第二百零八条明确“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”因此，根据案外人宁夏银行西城支行与被执行人鑫祥公司签订的《最高额保证金质押合同》约定及法律、司法解释规定，案外人宁夏银行西城支行对以上保证金账户内保证金享有优先受偿权。为维护案外人宁夏银行西城支行合法权益，请求解除对被执行人鑫祥公司在案外人宁夏银行西城支行开立按揭贷款保证金账户的冻结并返回扣划资金1106423元。申请执行人银川市住建局辩称，宁夏银行西城支行要求法院解除对涉案账户的冻结并返还划拨资金不能成立，理由如下：（一）人民法院对涉案账户的冻结符合法律规定。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，即人民法院审查案外人执行异议，对银行存款应当按照金融机构登记的账户名称判断权利人。本案中，宁夏银行西城支行要求法院解除冻结的账户系鑫祥公司名下账户，且该账户不属于法律规定的不得查封、冻结的账户范围，故法院在执行程序中对该账户进行冻结符合法律规定。（二）优先受偿权不能排除法院对涉案账户的冻结及执行。宁夏银行西城支行主张鑫祥公司设立的保证金账户相关法律规定，认为其对涉案保证金账户的金额享有担保权及优先受偿权并不能排除法院对该账户的冻结及执行。（三）宁夏银行西城支行并未举证证明本案存在实现优先受偿的条件。质权具有从属性，其成立要以债权关系存在为前提，质权人应在其主张优先权的条件具备时，通过法律途径主张，在该权利得到确认后再向法院提出优先权。本案中，宁夏银行西城支行提交的其与鑫祥公司签订的《商品房按揭贷款协议书》与《最高额保证金质押合同》等证据来看，宁夏银行西城支行主张的优先受偿权是附条件的，即其享有优先受偿权的前提是贷款债务人存在不履行债务的情形，但宁夏银行西城支行并未提供证据证明个人住房贷款人即贷款债务人不履行债务的相关证据，故宁夏银行西城支行主张优先受偿的条件未成就。（四）宁夏银行西城支行对涉案账户内的资金不享有足以排除强制执行的权利。根据《最高人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条的规定，“对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人……；银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；……”。如上所述，案外人是否系被冻结银行存款的权利人，应结合金融机构登记的账户名称判断，本案中被冻结并扣划其中存款的账户名称为“宁夏鑫祥房地产开发有限公司”，即使该账户内存款符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定的金钱质押的法律要件，宁夏银行西城支行所享有的是该账户内存款得以优先受偿的权利，所涉及的是执行款项分配问题，而不是排除法院强制执行的法定事由。申请执行人认为宁夏银行西城支行的异议请求不能成立，应当依法予以驳回。经审查查明，本院在执行申请执行人银川市住建局与被执行人鑫祥公司纠纷的（2020）宁0106行审19号行政裁定书过程中，于2020年4月20日作出（2020）宁0106执665号执行裁定书，划拨（冻结）被执行人鑫祥公司的银行存款1106423元。本院于2020年4月27日向案外人宁夏银行西城支行发出（2020）宁0106执665号协助冻结存款通知书，通知案外人宁夏银行西城支行协助本院冻结被执行人鑫祥公司的账号为02000154500000066的银行存款1106423元。2020年5月14日，本院向案外人宁夏银行西城支行发出（2020）宁0106执665号协助扣划存款通知书，由案外人宁夏银行西城支行协助本院扣划被执行人鑫祥公司的上述银行账户存款1106423元。针对上述执行行为，案外人宁夏银行西城支行向本院提出书面的执行异议申请书，请求本院依法解除鑫祥公司在宁夏银行西城支行开立保证金账号为02000154500000066号账户的冻结，返还划拨资金1106423元。另查明，2017年8月5日，被执行人鑫祥公司与异议人宁夏银行西城支行签订了一份《商品房按揭贷款合作协议书》，该协议约定，宁夏银行西城支行同意对鑫祥公司开发的鑫祥-彩虹御景一期1号、2号、3号、4号、9号、10号、11号、13号、14号共计九栋商品房的销售提供按揭贷款。鑫祥公司在协议项下担保期间内均承担全额连带保证责任；鑫祥公司须在宁夏银行西城支行开立保证金专户，在办理第一笔按揭贷款业务前一次性缴存30万元保证金，办理每笔按揭贷款时，按照贷款金额的10%计提保证金存入保证金账户，鑫祥公司缴存于宁夏银行西城支行的保证金对鑫祥公司担保的任何一笔贷款债务人（购房人）不履行债务时，宁夏银行西城支行有权以该笔保证金优先受偿。在鑫祥公司的担保责任未解除前，未经宁夏银行西城支行同意，该保证金不得从保证金账户转出。2017年9月4日，被执行人鑫祥公司与异议人宁夏银行西城支行签订了一份《最高额保证金质押合同》，合同约定：鑫祥公司所担保的主债权为2017年7月21日至2022年7月20日期间宁夏银行西城支行为合作协议项下所有购房人按揭贷款提供业务所实际形成的债权，鑫祥公司担保的最高债权余额为陆仟万元整（含本数）。双方约定的保证金专用账户为：户名宁夏鑫祥房地产开发有限公司，账号02000154500000066，开户行宁夏银行西城支行。并约定向该保证金专户中缴存的保证金（包括按每笔贷款单笔计提的保证金）均为质押标的的组成部分。非经宁夏银行西城支行同意，鑫祥公司无权对保证金专户内的保证金进行支用、划转及其他任何处分。鑫祥公司依合同约定将其自有资金从其账户中，以转账方式交存进入本合同项下保证金专户之日，即为鑫祥公司将其自有资金以保证金形式特定化并移交宁夏银行西城支行占有作为债权担保的开始之日，鑫祥公司的进账单作为凭证交由宁夏银行西城支行执管。鑫祥公司无条件同意宁夏银行西城支行对本合同项下保证金进行控制，并依本合同约定对该保证金享有优先受偿权，直至鑫祥公司担保责任全部解除。本院认为，房地产公司以开设按揭贷款保证金专用账户方式向银行提供担保，且明确约定保证金账户及账户内资金专用于质押担保，使得保证金账户内的款项已特定化，该保证金属于金钱质押金钱质权成立，银行对账户内保证金享有优先受偿权，执行法院可以对按揭贷款保证金账户采取冻结措施，在保证金质押解除条件成就时可以予以扣划。本案中，本院对案涉银行保证金专用账户采取冻结措施并无不当，但对上述账户采取的扣划措施不当，应予纠正。案外人宁夏银行西城支行就本院在执行过程中对案涉账户所采取的冻结和扣划的执行措施提出书面执行异议，案外人主张案涉账户属于保证金账户，案外人对该保证金账户内的款项享有优先受偿权。案外人宁夏银行西城支行申请返还扣划的被执行人鑫祥公司在该行所立银行账户的金额1106423元是质押保证金的异议请求成立，本院予以支持，但该笔金额1106423元的银行款项应当退还至宁夏鑫祥房地产开发有限公司设立在宁夏银行西城支行的账号为02000154500000066的银行保证金账户中，且本院应当及时对上述款项采取冻结措施，待上述保证金质押解除条件成就时依法予以扣划。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条及《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条之规定，裁定如下：中止对被执行人宁夏鑫祥房地产开发有限公司名下开户行为宁夏银行股份有限公司西城支行，账号为02000154500000066号银行存款1106423元的划拨，并将该笔1106423元款项退还至宁夏鑫祥房地产开发有限公司名下账号为02000154500000066号的银行账户内。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，可以依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长 王立军审判员 秦慧超审判员 杨天成二〇二一年三月五日书记员 马绍鹏