广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初3138号原告：中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇跃进南路4号南翠豪庭之一，统一社会信用代码9144060689383524XX。负责人：李春桃。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈正翔，广东宝言律师事务所律师。被告：李志文，男，1979年9月23日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××018。被告：米少霞，女，1978年10月11日出生，汉族，住广东省清新县×××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××340。原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行诉被告李志文、米少霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案受理后，依法由审判员欧阳佩仪适用简易程序独任审判，于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行的委托诉讼代理人梁国林到庭参加诉讼，被告李志文、米少霞未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李志文立即偿还所欠原告借款本息共计276126.65元，其中包括：本金（逾期＋未到期）273605.52元，利息、罚息、复利2521.13元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月21日为2521.13元，2020年7月21日之后罚息以273605.52元为基数，按借款合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日，复利以2482.11元为基数，按借款合同约定的复利利率计算至实际清偿之日）；2.判令被告李志文向原告支付律师费20806.33元；3.判令原告对抵押物即佛山市顺德区大良街道办事处近良居委会近良路XXXXXXXXXX（房地产权证号：XXXXXXXXXX、XXXXXXXXXX）折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告米少霞对上述债务承担共同清偿责任；5.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告和被告李志文于2010年8月16日签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：[二手房]字[佛山分行][北滘]支行[2010]年[266]号），约定原告向被告李志文提供购买住房贷款44万元，用于购买位于顺德区大良近良路XXXXXXXXXX号的住房，借款期限20年，从2010年8月16日起至2030年8月16日止，采取等额本息还款法，每月16日还款。被告李志文、米少霞以涉案房产提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、原告实现债权和借款人所有其他应付费用。再查明，被告李志文、米少霞之间存在婚姻关系，且被告米少霞知悉被告李志文向原告贷款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，被告李志文、米少霞应承担共同清偿责任。原告依约发放贷款并为涉案房产办理不动产抵押登记（证号：0310018126）。现被告李志文未依约还款，经原告多次催收均未果，截至2020年7月21日，逾期本金已达5468.67元，利息、罚息、复利2521.13元，该行为已严重违约。依据合同第十条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款。现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、罚息及复利；依据合同第九条，原告现按借款合同约定的执行利率基础上上浮40%主张罚息、复利。另，合同第十三条约定，原告为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费拍卖费等由借款人承担。本院于2021年2月3日向被告李志文、米少霞送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由及答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，证据客观真实，互相印证，能证明案件事实，本院予以采纳确认。两被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。本院认定事实如下：2010年7月27日，李志文填写《个人住房贷款申请审批表》一份，向原告申请贷款440000元。2010年8月16日，李志文作为借款人，李志文、米少霞作为抵押人，原告作为贷款人，三方签订了《个人购房借款/担保合同》原件一份，合同约定借款本金为440000元，借款用途为购买位于广东省佛山市顺德区大良街道办事处近良居委会近良路XXXXXXXXXX房产[粤房地权证佛字第XXXXXXXXXX号、粤房地权证佛字第XXXXXXXXXX号]，借款期限20年，利率根据中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮25%计算，利率调整自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人如未按照约定的日期还款（包括宣布贷款提前到期），原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按《个人购房借款/担保合同》约定的利率基础上加收40%确定。同时，若借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。抵押物为广东省佛山市顺德区大良街道办事处近良居委会近良路XXXXXXXXXX房产，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2010年8月16日，原告放款440000元，并对上述抵押物办理了抵押登记。但自2020年5月开始，被告李志文多期未按合同约定归还贷款本息。截止至2021年2月21日，其中尚欠原告借款本金273605.52元、利息8112.07元、罚息547.53元。另查，被告李志文与米少霞为夫妻关系，两人于2001年11月登记结婚，案涉抵押房屋登记在两人名下。诉讼中，因截止至起诉之日，被告李志文没有主动申请将银行贷款利率转换为LPR，原告明确其主张的罚息利率按固定年利率3.675%上浮40%即年利率5.145%计算。本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》，合法有效，应受法律保护。被告李志文向原告借款后至今已出现多期欠供情况，属于违约行为，原告主张贷款提前到期，理据充分，本院予以支持。据此，原告请求被告李志文全部归还已到期及未到期的借款本金余额共273605.52元有理，本院予以支持。根据合同约定，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息，借款到期后应按照罚息年利率计算罚息，故原告主张截至2021年2月21日的罚息547.53元，本院予以支持，此后应根据罚息年利率5.145%延续计算罚息。又因合同约定对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，故原告主张自2021年2月21日起以利息8112.07元为基数计收复利合法有据，本院亦予以支持，关于原告主张的律师费问题，由于《个人购房借款/担保合同》已对律师费的负担有明确约定，且原告确实委托代理人处理本案债权的追收，故原告主张被告承担律师费20806.33元，理据充分，本院予以支持。被告李志文、米少霞还提供了所购房屋作抵押担保，本案债务在抵押担保范围，原告依法对抵押房屋享有优先受偿权。此外，虽然三方签订的合同中,借款人只有李志文一人签名，但本案贷款用途是购买李志文、米少霞共有的商品房,属于共同生活所需,故足以认定案涉贷款是夫妻共同债务，被告米少霞对被告李志文的本案债务承担共同清偿责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李志文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行清偿贷款本金273605.52元、利息8112.07元、罚息（罚息计算方法：暂计至2021年2月21日为547.53元，从2021年2月22日起以尚欠贷款本金为基数按年利率5.145%计收罚息至实际清偿完毕之日）及复利（从2021年2月22日起以尚欠应付未付利息为基数按年利率5.145%计收复利至实际清偿完毕之日）；二、被告李志文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行支付律师费20806.33元；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行就被告李志文上述第一项、第二项债务及本案受理费、财产保全费对位于广东省佛山市顺德区大良街道办事处近良居委会近良路XXXXXXXXXX房产[粤房地权证佛字第XXXXXXXXXX号、粤房地权证佛字第XXXXXXXXXX号]折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权；四、被告米少霞对被告李志文的上述第一项、第二项债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2877元（原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行已预交），由被告李志文、米少霞共同负担。财产保全申请费2004.66元（原告中国工商银行股份有限公司佛山北滘支行已缴交），由被告李志文、米少霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 欧阳佩仪二〇二一年三月十五日书记员 梁 国 锋