贵州省普安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2323民初3390号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普安县支行，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州普安县南湖街道南山路，统一社会信用代码91522323080667250H。 负责人：谭旭，系该行行长。 委托诉讼代理人：王妍婷，系贵州心达律师事务所律师。 被告：黄锦，男，1968年9月11日出生，汉族，住贵州省普安县。 被告：赵丽华，女，1975年2月22日出生，汉族，住贵州省普安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普安县支行（以下简称“邮政银行普安支行”）与被告黄锦、赵丽华借款合同纠纷一案，本院于2020年12月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告邮政银行普安支行委托诉讼代理人王妍婷、被告黄锦到庭参加诉讼，被告赵丽华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行普安支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决解除原告邮政银行普安支行与被告黄锦、赵丽华签订的编号52010633219078212437《个人额度借款合同》；2.依法判令被告黄锦、赵丽华偿还原告借款本金89069.79元，截至2020年11月11日拖欠的利息933.87元、罚息（含复利）30.86元，共计90034.52元；并从2020年11月12日起，以尚欠借款本金为基数按年利率10.6875%计付罚息至本金还清之日止，以拖欠的正常利息为基数按年利率10.6875%计付复利至拖欠利息还清之日止；3.本案诉讼费用由被告黄锦、赵丽华负担。事实和理由：被告黄锦、赵丽华因经营消费的需要向原告申请个人消费贷款，2019年7月19日与原告签订了编号52010633219078212437《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供140000元贷款授信额度，在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，线下申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款的金额、期限、利率、还款方式等按本合同及支用单中约定的内容确定；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上上浮50%；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收罚息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人额度项下任意一笔借款逾期的，贷款人有权终止授信额度，提前收回额度项下已经发放的贷款，宣布贷款提前到期。2019年7月19日，被告黄锦提交借款支用单支用140000元的贷款，原告审查后在同日向被告黄锦发放了140000元贷款，借款期限为36个月，从2019年7月19日至2022年7月19日，借款执行年利率7.125%，还款方式为按月等额本息。借款后，被告黄锦、赵丽华未按合同约定按月偿付借款本息，从2020年9月以后未再归还贷款，根据合同约定，原告有权宣布其合同项下借款提前到期，对其逾期归还的本息按罚息利率计收罚息和复利。被告经原告多次催收拒不还款，为维护原告合法权益，特依据相关法律之规定，诉至贵院，请求依法判决支持原告诉讼请求。 被告黄锦辩称，原告主张的都是事实，诉讼请求的复息和利息有点高，希望能减免。 被告赵丽华未到庭，未向本院提交书面答辩意见。 原告邮政银行普安支行围绕诉讼主张向本院提交了证据，被告黄锦、赵丽华未提交证据，本院组织到庭当事人进行了质证，结合到庭当事人陈述及审核认定证据，本院经审理认定事实如下： 2019年6月19日，被告黄锦、被告赵丽华作为共同借款人向原告邮政银行普安支行申请借款140000元，2019年7月19日，原告邮政银行普安支行与被告黄锦、被告赵丽华签订合同编号为52010633219078212437的《个人额度借款合同》，合同通用条款第七条对罚息约定：借款人未按约定偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；合同通用条款第十四条约定了借款人构成违约的情形，其中约定“不按本合同规定按时偿还贷款本息或其他应付款项”构成违约；合同通用条款第十五条约定了借款人违约贷款人单方解除合同；合同专属条款约定借款金额为140000元，期限为2019年7月19日至2022年7月19日。合同签订当日，被告黄锦向原告邮政银行普安支行提交了借款支用单支用借款140000元，原告邮政银行普安支行当日向被告黄锦62×××65账户提供借款140000元，借据上约定借款年利率为7.125%。借款后，被告黄锦按照约定还本付息至2020年2月，之后开始逾期，后2020年4月开始按月还款至2020年8月，2020年9月后未再按合同履行还本付息义务，未偿还借款本金90034.52元及2020年8月19日后产生的利息。截至2020年11月11日，被告未归还本金89069.79元，未按期支付利息933.87元，产生罚息及复利30.86元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，原、被告双方在合同中对借款利息、贷款本金逾期的罚息利率、利息逾期的复利计算进行了约定，原告履行按照约定提供借款的义务后，被告应当按照合同约定还本付息，逾期应当依照合同约定的罚息利率计算利息及复利。根据《中华人民共和国合同法》第九十一条规定“有下列情形之一的，合同权利义务终止……（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形”，原、被告在《个人额度借款合同》通用条款第十四条约定了“不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”构成违约，同时在第十五条约定借款人违约，贷款人可以单方解除合同、按合同约定计收罚息及宣布贷款提前到期，原告要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，被告黄锦、赵丽华构成违约后应当赔偿因违约对原告造成的损失，该损失应相当于合同履行后可以获得的利益，根据双方合同约定，被告黄锦、赵丽华应偿还原告借款本金及合同约定的借期内利息、本金逾期后的罚息及利息逾期后的按罚息利率计算的复利，原告邮政银行普安支行主张被告黄锦、赵丽华偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于被告黄锦主张双方约定的罚息利率过高，请求按约定利率上浮30%处理的辩解意见，因原告、被告双方在借款合同中已明确对违约情形下执行的罚息利率进行明确约定，且该约定系双方当事人真实意思表，不违反法律强制性规定，其辩解意见，本院不予采纳。关于罚息利率，原告主张罚息息率为年利率10.6875%，因双方合同约定年利率为7.125%，按双方合同约定上浮50%计算，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十四条第四项、第九十六条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普安县支行与被告黄锦、赵丽华于2019年7月19日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告黄锦、赵丽华于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普安县支行借款本金89069.79元及2020年11月11日前的未支付利息、罚息、复利964.73元，并以90003.66元为基数按年利率10.6875%从2020年11月12日起计算支付利息（已含复利）至清偿止； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1025元（已减半收取），由被告黄锦、赵丽华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 本判决发生法律效力后，权利人可于本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 胡    凯 二〇二一年三月三十一日 书记员 杨亚维（代）