广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初19714号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：913×××××××××××051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：宋云龙，男，1980年3月27日出生，汉族，住广东省东莞市南城区××××××××××，公民身份号码：230××××××××××××236。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司诉被告宋云龙保证保险合同纠纷一案，本院2020年7月27日立案受理后，依法适用普通程序于2020年11月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼,被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼，请求判令：1.被告向原告支付保险金赔款205298.30元；2.被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失12731.35元(以205298.30元作为基数,自原告承担保险责任之日即2019年1月31日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率暂计算至2020年5月15日,实际计至清偿之日止)；3.被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2018年7月23日，被告通过宁波银行的线上投融资平台进行融资，与投资人周芳、王银芬、马玲莉、王静、张文珠、陈国权、吴秀美达成借款协议，被告向投资人借款20万元，起息日为2018年7月23日，借款利率为年利率5.1%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2019年1月25日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》以及《借款协议》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告同意平台运营方就线上融资借款代为向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》以及《借款协议》约定，投资人同意作为被保险人，且同意平台运营方全权代理保险理赔、债权转让等相关事宜。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到投融资平台运营方的索赔申请后，于2019年1月31日共计支付了保险赔偿金205298.30元，投融资平台运营方代被保险人向原告出具了权益转让书。根据《中华人民共和国保险法》第60条第1款的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。被告未提交答辩状及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：被告2018年7月23日通过“宁波银行直销银行”投融资平台发布借款200000元的申请，发布过程中阅读并同意《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版），该协议约定“宁波银行直销银行”投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人；在交易达成时，平台根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档，除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准。发布上述申请后，通过平台的撮合，被告与投资人周芳等7人达成借款协议，被告向7名投资人共计借款200000元，起息日为2018年7月23日，到期日为2019年1月25日，预期投资收益率为5.1%，还款方式为按日计息，一次性还本付息。平台根据各投资人的借款金额等要素自动生成相应的《借款协议》，约定了各自的借款金额、借款期间、借款利率、还款方式等要素，并且在《借款协议》中还约定：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借出人同意并授权平台根据协议约定从借出人的账户中划转借款金额至借入人的指定账户以履行放款义务。2018年7月23日,宁波银行股份有限公司通过“宁波银行直销银行”投融资平台向被告发放了贷款200000元。根据《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）的约定，为保障上述投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人于2018年7月23日向原告投保“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为上述项目的投资人。《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）约定，融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。宁波银行股份有限公司出具情况说明委托广东网金控股股份有限公司作为第三方代投资人履行相关保险权利义务，包括但不限于在得到理赔后将相关债权转让给保险公司。案涉贷款到期后，被告未按期还款，截至2019年1月25日欠贷款本金200000元、利息5298.30元。原告接到宁波银行股份有限公司的索赔申请，于2019年1月31日支付了保险赔偿金205298.30元，广东网金控股股份有限公司根据《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）的约定向原告出具《债权转让书》。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。案涉投融资相关合同或协议经由网络平台签署，虽然原告未提供电子认证报告予以证明电子合同的真实性，但由原告提供的宁波银行股份有限公司出具的被告账户详情以及客户业务回单，结合公证书所显示的业务流程，可以表明确实存在被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台借款200000元的事实，原告提供的上述电子合同可以与该事实相印证，且被告未提供任何证据予以反驳，本院对原告提供的证据予以认定。被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人达成的借款合同真实有效，但被告在借款期限届满后未依约还款，造成保险事故并致使原告履行保险义务向被保险人支付了保险赔偿金。原告有权要求被告支付该保险赔偿金以及未及时偿还所导致的损失。原告诉请按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算损失，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请的公告费没有依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋云龙于本判决发生法律效力之日起五日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司偿还保险赔偿金205298.30元及赔偿利息损失（以205298.30元为本金，自2019年1月31日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计至该款项实际清偿之日止）；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4570.44元（原告已预交），由被告宋云龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长 李 琼审判员 吴利琴审判员 霍惠媚二〇二一年三月二十六日书记员 潘华丽黄宇驹