湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0624民初721号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行。住所地：湖北省南漳县水镜大道**。统一社会信用代码：91420624673686043R。代表人：周传亮，该行行长。委托诉讼代理人：叶存海，该行职员。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：曹辉，男，生于1979年11月30日，汉族，个体工商户，住湖北省襄阳市樊城区。被告：曹大春，男，生于1953年1月12日，汉族，退休工人，住湖北省襄阳市樊城区。被告：王立珍，女，生于1952年3月22日，汉族，退休工人，住湖北省襄阳市樊城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行（以下简称邮政银行南漳支行）与被告曹辉、曹大春、王立珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，由审判员周啟金独任审判，于2021年3月30日公开开庭进行了审理。原告邮政银行南漳支行的委托诉讼代理人叶存海、敖明海，被告曹辉到庭参加了诉讼，被告曹大春、王立珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行南漳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告曹辉立即偿还原告借款本金588488.03元、利息（含罚息）11543.42元（利息计算至2021年2月2日），以及上述贷款还清前所产生的利息及罚息（以原告系统计算为准）；2.判令原告对被告曹大春、王立珍共有的位于襄阳市××区××小区××单元××左室房屋所有权和国有土地使用权享有优先受偿权，即原告有权对被告提供的抵押物变卖、拍卖，所得价款优先偿还上述款项；3.本案诉讼费用及原告实现债权的费用（评估费、拍卖费、律师代理费等）由三被告承担。事实和理由：2018年9月，被告曹辉以进购货物欠缺资金为由以其父母曹大春、王立珍共有的位于襄阳市××区××小区××单元××左室房屋所有权和国有土地使用权作抵押向原告借款，由原告作为甲方（贷款人、抵押权人），被告曹辉作为乙方（借款人）、被告曹大春、王立珍作为抵押人，三方于2018年9月20日分别签订最高额综合授信合同、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同。合同签订后，原、被告共同到不动产登记部门办理了抵押登记手续。嗣后，曹辉分别于2019年10月12日、2019年10月25日两次向原告立据借款各30万元，计60万元。现合同约定还款期限均已逾期，截至2021年2月2日，曹辉尚欠原告借款本金588488.03元、利息（含罚息）11543.42元，计600031.45元。经催收无果，故诉至法院，请依法审理并支持原告的诉讼请求。被告曹辉辩称，我对原告在诉状中主张的事实没有异议，但我并非恶意拖欠原告的贷款本息，现无力一次性偿还。被告曹大春、王立珍未提出答辩。经审理查明，2018年9月，被告曹辉以进购货物欠缺资金为由以其父母曹大春、王立珍共有的位于襄阳市××区××小区××单元××左室房屋所有权和国有土地使用权作抵押向原告申请借款﹝房屋所有权证：襄樊市房权证樊城区字第**；国有土地使用权证：襄樊国用（2009）第330504010-32-12号﹞，三方于2018年9月20日分别签订最高额综合授信合同、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同。由邮政银行南漳支行（贷款人、甲方）与曹辉（借款人，乙方）签订的最高额综合授信合同约定，甲方向乙方提供的最高综合授信限额为人民币1112500元；授信期限为100个月，授信期限的前48个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款；乙方使用本合同项下授信额度的，双方应另行签订单项业务合同；甲方根据单项业务合同向乙方提供贷款；在本授信合同项下的单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。由邮政银行南漳支行（贷款人、甲方）与曹辉（借款人、乙方）签订的小额贷款额度借款合同约定，本合同为甲乙双方签订的最高额综合授信合同项下的单项业务合同；本合同项下的授信额度金额为人民币60万元；额度存续期最长为100个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前48个月为额度支用期，乙方可申请支用借款，额度内单笔使用借款最长期限为60个月；在额度支用期内乙方可以循环使用上述额度；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据为准；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；对于乙方未按照合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按照本合同约定的利率基础上加收30％确定；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；乙方未如期归还本息的应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费）。由邮政银行南漳支行（抵押权人、甲方）与曹大春（抵押人、乙方）签订的小额贷款最高额抵押合同约定，抵押人所担保的主合同为债务人曹辉与甲方签订的小额贷款最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同；担保债权的最高余额为人民币1112500元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；本合同项下担保债权确定的期间为2018年9月19日至2027年1月19日；抵押财产为乙方共同共有的位于襄阳市××区××小区××单元××左室房屋所有权和国有土地使用权；抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、主债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不仅限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；主债务人不履行本合同项下到期债务的，抵押权人有权处分抵押财产。上述合同签订后，邮政银行南漳支行与曹大春、王立珍共同到不动产登记部门办理了抵押登记手续，于2018年9月27日取得不动产登记证明。嗣后，曹辉于2019年10月12日向邮政银行南漳支行立据借款30万元。借据载明，这笔借款的期限从2019年10月12日至2020年10月12日；年利率为7.1775﹪；还款方式为按周期结息，到期还本。曹辉于2019年10月25日向邮政银行南漳支行立据借款30万元。借据载明，这笔借款的期限从2019年10月25日至2020年10月25日；年利率6.125﹪；还款方式为按周期结息，到期还本。邮政银行南漳支行均按照合同约定将贷款划至曹辉指定的账户。现合同约定还款期限均已逾期，截至2021年2月2日，曹辉尚欠邮政银行南漳支行借款本金588488.03元、利息（含罚息）11543.42元，计600031.45元。经催收无果后，邮政银行南漳支行诉至本院。本院认为，邮政银行南漳支行与曹辉、曹大春、王立珍签订的最高额综合授信合同、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。有效的合同受法律保护，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。邮政银行南漳支行已按照合同约定将60万元借款发放给曹辉，曹辉应当按照合同约定的数额、期限还本付息，其未按期偿还借款本金及利息已构成违约，应当承担违约责任，故本院对邮政银行南漳支行要求判令曹辉立即偿还借款本金588488.03元并按合同约定支付上述借款还清前所产生利息、罚息的诉讼请求予以支持。小额贷款最高额抵押合同签订后，抵押权人邮政银行南漳支行与抵押人曹大春、王立珍在不动产登记部门办理了抵押登记，该抵押权依法设立，由于主债务人曹辉未按合同约定偿还借款，作为抵押人的曹大春、王立珍应当承担担保责任，故邮政银行南漳支行有权就登记的抵押物行使抵押权；邮政银行南漳支行要求被告支付实现债权的费用（评估费、拍卖费、律师代理费等），因其未向法庭提交证据证明上述费用已经发生，故对该项请求不予支持。曹大春、王立珍经本院传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、曹辉于本判决生效后三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行借款本金588488.03元、2021年2月2日前的利息（含罚息）11543.42元，计600031.45元，并支付从2021年2月3日起至实际还清之日止的利息、罚息（以借款本金588488.03元为基数，按借款合同及借款借据约定的标准计算）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行有权对曹大春、王立珍共有的位于襄阳市樊城区松鹤路乔营小区20幢1单元7层左室房屋所有权和国有土地使用权行使抵押权﹝房屋所有权证：襄樊市房房权证樊城区字第**；有土地使用权证：襄樊国用（2009）第330504010-32-12号﹞，即有权对该房屋变卖或拍卖所得价款优先受偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4900元，由曹辉负担，在本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  周啟金二〇二一年三月三十日书记员  杨晓帆