上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0105民初2235号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行，住所地上海市长宁区。负责人：周明强，行长。委托诉讼代理人：吴懂，上海瑾之润申达律师事务所律师。委托诉讼代理人：方芳，上海瑾之润申达律师事务所律师。被告：郑晔，男，1989年3月27日出生，汉族，住湖北省天门市。原告上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行与被告郑晔信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月24日、3月25日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行的委托诉讼代理人方芳到庭参加诉讼。被告郑晔于2021年3月25日经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法对本案进行了缺席审判。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行向本院提出诉讼请求：判令郑晔归还上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行信用卡欠款本息等共计人民币(下同)216,256.22元(截止2021年1月3日本金149,575.70元、利息29,998.97元、逾期还款违约金36,681.55元)，并支付自2021年1月4日起至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金(均按双方订立的《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》、《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的标准执行)。诉讼费由郑晔负担。事实与理由：2014年4月14日，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心因郑晔的申请核准其办理信用卡，账号为XXXXXXXX，双方签署了《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》、《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(含同意遵守分期业务规则等内容)等文件，这些文件约定了双方的权利义务。截止2021年1月3日，郑晔欠付上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心本息等共计216,256.22元，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心曾多次向郑晔催收，均无果。上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心与上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行均系上海浦东发展银行股份有限公司下属分支机构，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心授权上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行通过行使提起诉讼的方式等主张上述债权。郑晔辩称，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心发卡未审核其经济状况和还款能力等资信，违反了信用卡发放规定，且在信用卡欠款本金、利息计算上也有误。此外，其目前无偿还的能力，希望能与上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行协商分期偿还。上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行围绕上述请求提交了《信用卡申请表》及附件(含身份证复印件)、《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》、《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(含同意遵守分期业务规则等内容)、信用卡账户交易记录、催收记录、授权确认书等证据。郑晔提供了信用卡账户交易记录(同上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行提供的)、情况说明等证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月14日，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心因郑晔的申请核准其办理了信用卡，账号为XXXXXXXX，双方签署了《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》、《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(含同意遵守分期业务规则等内容)等文件，这些文件约定了利息系以所有拖欠款项为基数，按照每日0.05%的标准，按月计收复利；逾期还款违约金则以郑晔信用卡项下每月最低还款额未还部分的5%，按月计收复利，但上限不超过透支本金。截止2021年1月3日，郑晔欠付上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心本金149,575.70元、利息29,998.97元、逾期还款违约金36,681.55元。上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心曾多次向郑晔催收，均无果。郑晔曾向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心提交了要求延长还款申请的情况说明。上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心与上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行均系上海浦东发展银行股份有限公司下属分支机构，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心授权上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行通过行使提起诉讼的方式等主张上述债权。审理中，上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行对于郑晔提供的情况说明提出，该情况说明只是郑晔单方面向其公司提出的要求延长还款的申请，而其公司并未同意，不能作为其不还或少还或延缓的理由。对于郑晔信用卡欠款本金、利息计算上也有误的抗辩，上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行则提出，其公司对信用卡欠款本金、利息采用软件计算，而软件系由银监会备案认可，不存在错误。因郑晔在2021年3月25日未能到庭，致本案调解不成。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案被告在上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心处签约办理信用卡，双方就此合同成立，且受法律保护，被告应当按照合同的约定全面履行义务。被告在使用信用卡后未能在约定的还款期限内还款，原告经授权诉请被告归还其透支本金及截止2021年1月3日的利息、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。至于原告主张的自2021年1月4日起至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金，因利息、逾期还款违约金约定按月计收复利，两者叠加总和过高，显失合理，本院酌情予以调整。关于被告的抗辩，因上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心发卡是否审核其经济状况和还款能力等资信，不影响合同的有效性，信用卡欠款本金、利息采用由银监会备案的软件计算，情况说明只是被告单方面向原告提出的要求延长还款的申请。故被告的抗辩不能成立。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第五百八十五条第一款及第三款、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑晔应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行截止2021年1月3日的信用卡欠款本金人民币149,575.70元。二、被告郑晔应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行截止2021年1月3日的信用卡欠款的利息人民币29,998.97元、逾期还款违约金人民币36,681.55元，合计人民币66,680.52元。三、被告郑晔应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行自2021年1月4日起至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金(以人民币149,575.70元为基数按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》、《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的利率标准和限额，但不得超过年利率24%)。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长宁支行其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4,543.84元，因本案适用简易程序审理，减半收取计人民币2,271.92元，由被告郑晔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  蒋良明二〇二一年三月二十五日书记员  董志明附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。……第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。