重庆市武隆区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0156民初542号原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区。负责人：余文焱，该支行行长。委托诉讼代理人：孙琴，重庆剑直律师事务所律师。被告：石佳玉，女，1972年4月8日出生，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农行重庆武隆支行）诉被告石佳玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月9日立案受理后，依法由审判员陈华适用简易程序于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告农行重庆武隆支行的委托诉讼代理人孙琴到庭参加了诉讼，被告石佳玉经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行重庆武隆支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告石佳玉偿还原告未结清本金68365.85元，截止2021年1月15日未结清利息2273.95元。以上合计70639.8元；2、判令被告承担自2021年1月16日起至本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金68365.85元为基数按9.7875%计收、复利以应付未付利息及罚息之和为基数按9.7875%计收）；3、律师费由被告承担；4、诉讼费用及因诉讼产生的一切费用由二被告承担。事实和理由：2019年8月2日，被告石佳玉与原告签订《个人自助小额借款合同》，原告通过网上银行或手机银行自助线上办理了网捷贷的业务，并形成了《个人自助小额借款合同》，双方对借款金额、借款期限、借款利息、还款、各方的权利义务、违约责任等做了详细约定，2019年8月2日原告按照约定履行合同向被告发放贷款，但被告却严重违约。截止2021年1月15日，被告尚欠原告借款本金68365.85元，借款利息2273.95元。经原告多次致函、上门催还，被告一直未偿还原告欠款。现在原告依法起诉，请求人民法院查明事实，以前述请求判决。庭审中，原告陈述，在原告起诉之后，被告偿还了512.96元的罚息。被告石佳玉未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。本院经审理查明，2019年8月2日，被告石佳玉通过原告农行重庆武隆支行手机银行自助线上办理业务，向原告申请消费贷款，并作为借款人与原告签订了《个人自助小额借贷合同》，合同约定：“……借款人：石佳玉，证件号码5123XXXXXXXXXXXX……第一条借款1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限1.1.1自2019-08-02起至2020-08-01（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）柒万肆仟叁佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。……单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。1.6合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。……第四条还款4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.2按月/季结息，到期还本。结息日为每月或季末月的20日/借款发放日对应日……4.3具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4.6借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。……8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。……借款人声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。姓名：石佳玉身份证号码：5123XXXXXXXXXXXX日期：2019-08-02”。被告申请贷款之后，原告依据双方的合同约定向被告发放了贷款，并出具《借款凭证》，凭证载明：借款人石佳玉，借款金额人民币柒万肆仟叁佰元整，证件号码5123XXXXXXXXXXXXX，借款日期2019年08月02日，到期日期2020年08月01日，还款方式一次性还本按约还息，执行利率6.52500%，逾期利率9.78750%。借款到期后，被告石佳玉未按照双方合同约定按时、足额履行还款义务，2020年12月18日，原告农行重庆武隆支行向其发放《债务逾期催收通知书》，要求被告石佳玉立即履行还本付息的义务，被告在该通知书上签名并捺印。嗣后，被告石佳玉经原告多次催收仍未履行相应还款义务，截止2021年1月15日，被告石佳玉尚欠原告农行重庆武隆支行贷款本金68365.85元，罚息2273.91元，复利0.04元。为维护原告的合法权利，2021年2月9日，原告向本院起诉，提出前述诉请。另查明，原告委托了重庆剑直律师事务所为本案提供法律诉讼服务，因原告另外7案也同时委托了该所，共计向重庆剑直律师事务所支付了8案的律师费12000元，本案律师费为1500元。还查明，被告石佳玉在原告农行重庆武隆支行向本院起诉后偿还了部分罚息，具体情况为2021年1月28日还了500元，2021年2月4日还了5.96元，2021年2月6日还了7元。截止2021年3月16日，被告尚欠原告贷款本金68365.85元，罚息2870.15元，复利0.04元。再查明，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《个人自助小额贷款合同》、业务凭证、借款凭证、《债务逾期催收通知书》、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票等证据在案为凭，前述证据经庭审审查，具有真实性，合法性，关联性，本院依法予以确认，被告石佳玉未到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证的权利。本院认为，被告石佳玉通过手机银行向原告农行重庆武隆支行申请办理消费贷款，双方签订了《个人自助小额借款合同》，该合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定和损害社会公序良俗，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有法律拘束力。原告依约提供了贷款74300元，被告未按照双方合同约定按时、足额履行还本付息的义务，其行为已经违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。现被告尚欠原告贷款本金68365.85元，因此，原告请求被告偿还贷款本金68365.85元，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于罚息、复利的计算。因被告分别于2021年1月28日、2021年2月4日，2021年2月6日共计偿还了罚息512.96元，故截止2021年3月16日，被告石佳玉尚欠农行重庆武隆支行罚息2870.15元，复利0.04元。其后罚息、复利的计算标准，双方签订的《个人自助小额贷款合同》和借款凭证已经约定，逾期利率（即罚息利率）为年利率9.7875%，复利以应付未付利息（包括借期内利息和逾期利息）为基数按年利率9.7875%计算，该约定符合法律规定，本院予以支持。因此，被告石佳玉应从2021年3月17日起，以68365.85元为基数，按年利率9.7875%的标准向原告农行重庆武隆支行支付罚息至贷款本息付清时止。以应付未付利息为基数按照年利率9.7875%标准向原告支付复利，利随本清。此外，原告就本案起诉至本院委托了重庆剑直律师事务所提供诉讼代理服务，产生了律师费1500元。因双方在个人自助小额借款合同中已经约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”，且该律师费用标准未超过法律规定，故原告请求被告支付律师费1500元具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：被告石佳玉在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行贷款本金68365.85元及利息（截止2021年3月16日的利息为2870.19元，其后利息计算标准：从2021年3月17日起，罚息以68365.85元为基数按照年利率9.7875%标准计算，复利以应付未付利息为基数按照年利率9.7875%标准计算，利随本清）；被告石佳玉在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行支付律师费1500元。驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取783元、公告费300元（原告均已预交），由被告石佳玉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。审 判 员  陈 华二〇二一年三月十七日法官助理  周雪棽书 记 员  刘 娇