呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2020）内0105民初5432号   原告：中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司。住所地，内蒙古自治区呼和浩特市新城区新城北街农行大厦。   负责人：王某，总经理。   委托诉讼代理人：丁某，内蒙古汇孚律师事务所律师。   被告：王某，住内蒙古包头市。   被告：骆某，住内蒙古包头市。   被告：王某。   委托诉讼代理人：姚某，内蒙古宏德律师事务所律师。   被告：邸某，住内蒙古乌兰察布市。   被告：张某，住内蒙古乌兰察布市。   委托诉讼代理人：姚某，内蒙古宏德律师事务所律师。   被告：付某。   中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司诉王某、骆某、王某、邸某、张某、付某借款合同纠纷一案，本院2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司的委托诉讼代理人丁某、被告王某、张某及其二被告的共同委托诉讼代理人姚某到庭参加了诉讼，被告王某、骆某、邸某、付某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司向本院提出诉讼请求：一、判令王某、骆某立即向原告偿还借款本金45万元、支付利息ll2423.5元；二、判令王某、骆某立即向原告支付截止到2019年8月l0日的罚息219120.19元，之后的罚息从2019年8月11日起以未偿还的本金45万元、利息112423.5元为基数，按月利率14.61‰一直计算至实际清偿之日止，以上金额共计：781543.69元；三、判令被告王某、邸某、张某、付某对第l项、第2项、第3项诉讼请求项下的全部债务及费用承担连带保证责任；四、判令六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：王某与内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行（以下简称“白塔支行”）于2014年1月7日签订编号为2014年金谷银行个借字第XXXX号《个人借款合同》。约定向白塔支行借款人民币45万元；借款期限为2014年1月7日至2016年1月2日；借款用途为购买地板；借款利率为月利率9.74‰；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式为本金×实际天数×日利率，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50％。另因借款合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等）由借款人承担。被告王某、邸某、张某、付某与白塔支行于2014年1月7日签订编号为2014年金谷银行保字第XXXX号《最高额保证合同》。约定被告王某、邸某、张某、付某对上述债务承担最高额连带责任保证；保证担保的主债权最高额度为人民币115万元，担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；保证期间为自本合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日后二年内。另，内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司与原告签署了《资产转让合同》，内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司于2017年11月22日对借款人及担保人享有的主债权及借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议和其他相关协议项下的全部权利已依法转让给原告，并于2017年12月27日通过内蒙古日报刊登了债权转让暨债务催收联合公告，公告内容确定被告截至2017年5月末尚欠本金45万元、利息112423.5元。原告已合法受让上述全部债权，是该笔债权的合法所有人。原告为维护合法权益特诉至贵院，望支持原告全部诉讼请求。   王某辩称，我也不认识借款人王某、骆某。当时是王某的哥哥一手操办的。根据被告提供的证据及被告发布的公告反映的情况，保证人不应当承担保证责任。原告公告中客户“呼和浩特市赛罕区金盛国际家居信厚佳装饰材料经销部”是不存在的。我们不承担保证责任。   张某辩称，我不认识借款人王某、骆某。我认识王某。我当时贷款25万元，他们另外两家贷款45万元，当时说他们贷出款给我10万，但是钱我没有拿到。根据被告提供的证据及发布的公告反映的情况，保证人不应当承担保证责任。原告公告中客户“呼和浩特市赛罕区金盛国际家居XXX”是不存在的。我们不承担保证责任。   王某、骆某、邸某、付某未到庭，亦未向本院提交答辩意见。   中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司围绕其诉讼请求向本院提交证据：《资产转让合同》、《付款通知单》、《银行账户流水》、《债权转让暨债务催收联合公告》、《内银监复（2014）19号文件》、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《借据》、《债权转让暨债务催收联合公告》。被告未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换及质证。对当事人无异议的事实，本院予以确认，并在案佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院经审理认定事实如下：2014年1月7日，被告王凤云、骆红齐与呼和浩特金谷农村合作银行白塔支行签订合同编号为2014年金谷银行个借字第XXX号《个人借款合同》，约定：借款类型为商户联保贷款。借款金额为人民币45万元，借款期限自2014年1月7日起至2016年1月2日止，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款用途为购地板。在借款期限内，逾期贷款罚息利率及期满逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%。还款时间为2014年6月25日还款1万元、2014年12月26日还款1万元、2015年6月27日还款1万元、2016年1月2日前还款42万元。还款方式为柜台还款。本合同属于担保人张某、王某在等与借款人签订的编号为2014年金谷银行最高额保字第XXX号《呼和浩特市金谷农村合作银行最高额保证合同》向下的主合同之一，由其提供连带责任担保。   同日，王某、邸某、张某、付某与呼和浩特金谷农村合作银行白塔支行签订《最高额保证合同》，就王某、骆某签订的编号为2014年金谷银行个借字第XXXX号的《个人借款合同》或其他法律文书形成的债务提供最高额保证担保。保证担保的主债权是指自2014年1月7日至2016年1月2日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高额度为115万元。如保证人根据本合同履行担保义务的，按实际履行的金额对其担保的最高额度作相应递减。最高额保证担保的范围为主合同或主和合同下具体合同债务，包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损害赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为自具体合同签订之日起至债务人在主合同及主合同项下具体合同的债务履行期限届满日后两年止。   2014年1月10日，王凤云向呼和浩特金谷农村合作银行出具了45万元的《借款借据》一份，载明：月息为9.74‰，借款日期2014年1月10日，到期日期2016年1月2日，借款方式为保证，用途为购地板。   2017年11月22日，内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司与中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司签署《资产转让合同》，对300户债权（包括对公告清单所列借款人及担保人享有的主债权及借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议和其他相关协议项下的全部权利）依法转让给中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司。并于2017年12月27日，双方就债权转让暨债务催收共同在内蒙古日报向402家债务人刊登联合公告，载明：中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列包括但不限于债务人、担保人及其清算义务人等其他相关当事人，从公告之日起立即向中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任（若借款人、担保人因各种原因发生更名、改制、歇业、吊销营业执照或丧失民事主体资格等情形，请相关承债主体、清算主体代为履行义务或承担清算责任）。其中呼和浩特市赛罕区金盛国际家居信厚佳装饰材料经销部（王凤云）截止到2017年5月末本金45万元、利息112423.5元，担保人王某、邸某、张某、付某亦在公告之列。   本院认为，被告王某、骆某与呼和浩特金谷农村合作银行白塔支行签订《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行将其对被告的债权转让于原告，且已通知被告，故原告以此主张权利，主体适格。公告显示被告王某2017年5月末欠付本金45万元、利息112423.5元，故对原告请求被告王某、骆某偿还该笔款项本院予以支持；对于原告要求判令被告王某、骆某支付截止到2019年8月10日的罚息219120.19元，之后的罚息从2019年8月11日起以未偿还的本金45万元、利息112423.5元为基数，按月利率14.61‰一直计算至实际清偿之日止的请求，因合同就逾期还款利率已做出了约定即月利率14.61‰，经核准，本院予以支持截止到2019年8月10日的罚息为172909.35元[45万元×14.61‰×（2017年6月1日至2019年8月10日）]；对于之后的罚息从2019年8月11日起以未偿还的借款本金45万元为基数，按月利率14.61‰计算，罚息从2019年8月11日计算至实际给付本金之日止；对于原告要求判令被告王某、邸某、张某、付某对上述被告王某、骆某的全部债务及费用承担连带保证责任的请求，经审查，王某、骆某的借款于2016年1月2日届满，保证期间为两年，故原告应最晚于2018年1月2日向保证人主张权利，虽原告于2017年12月27日向被告发出债务催收公告会中断保证期间，但必须符合三个条件：一是保证人下落不明，债权人无法采用其他直接送达的方式向其主张权利；二是公告的内容需有主张权利的意思表示；三是公告的媒体应当是国家级或者保证人住所地省有影响力的媒体。原告向本院提交的证据不符合该三个条件，故不产生保证期间中断事由，现原告于2020年7月14日提起诉讼，已过保证期间，故保证人免除保证责任。对原告的该项请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百四十六条、第六百九十二条、第六百九十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、王某、骆某于本判决生效之日起三十日内偿还中国长城资产股份有限公司内蒙古自治区分公司借款本金45万元、支付利息112423.5元；   二、王某、骆某于本判决生效之日起三十日内支付中国长城资产股份有限公司内蒙古自治区分公司截止到2019年8月10日的罚息为172909.35元，2019年8月11日至本金实际给付之日止的罚息，以借款本金45万元为基数，按月利率14.61‰计算；   三、驳回中国长城资产股份有限公司内蒙古自治区分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费11615元（原告已预交），由原告中国长城资产股份有限公司内蒙古自治区分公司负担685元，被告王某、骆某负担10930元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判长 李晓燕   人民陪审员 任海东   人民陪审员 张永飞      二〇二一年三月二十九日   法官助理 李祝英   书记员 王 静