广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初5240号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区×沥××××政府侧，统一社会信用代码914×××××××××××725P。负责人：李润成，任行长。委托诉讼代理人：莫文政，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈子聪，广东禅都律师事务所律师。被告：陈嘉焯，男，1989年4月11日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××012。被告：陈凤映，女，1990年4月30日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区××××××，公民身份号码440××××××××××××624。被告：佛山铂晟置业有限公司，住所地广东省佛山市禅城区××××××××××××××，统一社会信用代码914××××××××1598318。法定代表人：杜某1。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行诉被告陈嘉焯、陈凤映、佛山铂晟置业有限公司（以下简称“铂晟公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序于2021年3月23日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人莫文政、陈子聪到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告陈嘉焯立即向原告偿还借款本金149731.98元、利息3909.3元、罚息107.75元、复利75.03元（其中利息、罚息、复利暂计算至2021年1月9日，自2021年1月10日至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率为基础上浮30%再上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利；如遇基准利率调整，罚息利率自基准利率调整之日起调整），以上合计153824.06元；2.请求判令被告陈凤映、佛山铂晟置业有限公司对上述第1项债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告陈嘉焯提供的抵押物（即被告陈嘉焯名下位于广东省佛山市禅城区××××××××××的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2018年11月28日，原告与被告陈嘉焯签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××758，以下简称“合同”），约定被告陈嘉焯向原告借款170000元。截止至2020年1月9日，被告陈嘉焯尚欠本金149731.98元、利息3909.3元、罚息107.75元、复利75.03元，其中采取浮动利率，利率为借款发放日中国人民银行五年期以上贷款基准利率为基础上浮30%，利息按月计付；采取等额本息还款的还款方式；每月的借款发放对应日为被告还款日。如被告陈嘉焯逾期还款，原告有权以未按时归还的借款本金为基数在原贷款利率水平上加收50%计收罚息，逾期期间，罚息利率自基准利率调整之日起调整。对应付未付利息，原告有权依据合同第11.3条约定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告陈嘉焯以位于佛山市禅城区××××××××××的房产为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2019）佛禅不动产证明第00××××××号】，原告有权对该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告铂晟公司与原告签订编号为449××××××××××587的《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》为上述贷款提供阶段性担保，保证责任自原告发放借款之日起至办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。被告陈凤映出具《共同还款责任承诺书》，承诺对本案借款承担共同还款责任。共同还款责任的范围包括案涉合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。涉案房产至今尚未办理房地产权证书及正式抵押登记手续，被告铂晟公司依法应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，原告请求法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法利益。三被告没有到庭应诉答辩亦没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，对于原告提交的与原件核对无异的证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述的除“被告陈嘉焯以位于佛山市禅城区××××××××××的房产为上述借款提供抵押担保……原告有权对该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权”部分之外关于事实部分的内容。2019年1月15日，原告与被告陈嘉焯就合同约定的抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。涉讼的房屋未办理房屋所有权登记。原告与被告铂晟公司于2018年6月28日签订的《一手购房贷款业务银企合作协议》约定，双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作项目座落于“佛山市禅城区××××”（案涉房产属于该合作项目内房产），约定：被告铂晟公司同意为购房借款人向原告提供连带责任保证担保，自原告向购房人发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书，并办妥原告为抵押权人的抵押登记手续止；铂晟公司的担保范围为购房人与原告签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用。原告起诉后,本院于2021年3月6日向被告陈嘉焯送达本案起诉状副本。本院认为，原告与被告陈嘉焯之间的金融借款合同关系，合法有效。被告陈嘉焯在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已构成违约。原告现以诉讼方式请求被告陈嘉焯提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2021年3月6日送达给被告陈嘉焯，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告陈嘉焯应立即偿还案涉贷款的全部本金，并按合同约定计付利息、罚息。原告在本案中主张的计至2021年1月9日的贷款本金、利息、罚息、复利，合法合约，本院予以支持。被告陈凤映签署《共同还款责任承诺书》，自愿与被告陈嘉焯一同对案涉债务承担共同还款责任，构成债的加入，原告主张被告陈凤映对陈嘉焯的债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于原告主张对涉案的抵押房产行使优先权的诉请如何认定的问题。经查，一方面，从抵押权设立的基础来看，抵押权系基于物权设定的一种他物权，案涉房屋为预购商品房，尚未办理房屋所有权登记，在此基础上抵押预告登记并不具有抵押权的法律性质和法律效力。另一方面，从物权法定原则和物权登记原则，原告作为房屋抵押预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，享有的是当抵押登记条件成就时，对房屋办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有抵押权。由上，原告作为抵押权预告登记权利人行使涉案房屋优先权的依据不足，本院不予支持。关于被告铂晟公司的担保责任如何认定的问题。原告与被告铂晟公司签订的《个人房屋贷款合作协议》约定被告铂晟公司为购房人因购买合作项下的房屋而向原告贷款所负债务提供阶段性全额不可撤销连带责任保证，现约定的抵押房产尚未办理产权登记及抵押登记手续，其依约应承担相应的保证责任。因上述协议亦就律师费损失承担进行特别约定，故被告铂晟公司亦需对被告陈嘉焯的上述债务中的借款本息、律师费承担连带清偿责任。综上，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日施行）第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》（2007年10月1日施行）第五条、第二十条、《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日施行）第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈嘉焯应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金149731.98元及相应的利息3909.3元、罚息107.75元、复利75.03元（前述利息、罚息、复利暂计至2021年1月9日，自2021年1月10日起，分别以所欠本金149731.98元、利息3909.3元为基数按全国银行间同业拆借中心于2020年12月20日公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止；期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、被告陈凤映对本判决确定的被告陈嘉焯的债务承担连带责任；三、被告佛山铂晟置业有限公司对本判决确定的被告陈嘉焯的债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告陈嘉焯追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1688.24元、财产保全费1289.12元，合计2977.36元（原告已预交），由三被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁宁二〇二一年三月三十日书记员  罗婷