吉林省吉林市昌邑区人民法院   民事判决书   （2021）吉0202民初583号   原告：交通银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市昌邑区松江东路4号。   负责人：刘军，该行行长。   委托诉讼代理人：宋卫东（该行客户经理），男，1969年12月15日出生，汉族，住吉林市龙潭区。   委托诉讼代理人：赵勇，吉林恒正达律师事务所律师。   被告：曹福兴，男，1994年2月16日出生，汉族，住吉林市船营区。   原告交通银行股份有限公司吉林分行（以下简称交通银行吉林分行）与被告曹福兴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行吉林分行的委托诉讼代理人宋卫东、赵勇到庭参加诉讼。被告曹福兴经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   交通银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告偿还原告全部剩余借款本金186,582.33元，利息（含罚息）6,446.47元（自2019年9月11日至2020年9月18日，以本金186,582.33元为基数，按月利率2.7083‰。计算，得出逾期利息6,190.82元；以逾期贷款本金8,312.11元为基数，按罚息利率上浮50%计算，得出罚息255.65元；逾期利息与罚息合计6,446.47元），共暂计193,028.8元（暂计至2020年9月18日，此后利息计算至实际支付之日止）；2.请求判令原告对以被告提供抵押的房产（权利人曹福兴，吉林市不动产权第00**号，坐落于昌邑区西山街77号铁成骏景花园小区**号）折价或者拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2017年9月12日，原告、被告签定《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（编号2017i**），双方约定：个人住房公积金贷款金额为20万元。借款期限为20年，自放款日2017年10月11日起，至约定到期2037年10月10日止。贷款利率按月支付，月利率为2.7083‰。还款方式为等额本息，每月还款额以会计实际扣款金额为准。另，在本合同第四十四条中对拖欠责任进行了约定：合同履行期间，对贷款逾期部分的本金和利息，从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息。其中，公积金贷款逾期罚息公积金贷款逾期罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%。按照上述合同约定，2017年10月11日原告向被告账户（62226203500***）发放贷款20万元。被告其所有房屋（吉林市不动产权第008**号，坐落于昌邑区西山街77号铁成骏景花园**号）向原告提供抵押，并办理不动产登记证明。贷款发放后，被告自2019年5月11日开始出现逾期，至2020年9月11日，被告共逾13期没有履行还款义务，经原告多次催告后，被告仍继续拖欠还款，被告拒绝履行还款义务的行为，已构成根本违约。综上，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院查明案件事实，依法支持原告诉请。   被告曹福兴经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。   本院经审理认定事实如下：2017年9月12日曹福兴作为甲方（借款人）与作为乙方（贷款人）的交通银行吉林分行签订《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》，合同约定：借款金额为200,000元；甲方借款所购买房屋坐落于吉林市昌邑区西山路铁成骏景花园***室，建筑面积83.63平方米；借款期限20年；贷款利息按月支付，当前利率水平下，个人住房公积金贷款月利率为基准利率；个人住房公积金贷款每月还款额以会计实际扣款金额为准；合同履行期间，对贷款逾期部分的本金和利息，从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息。其中，公积金贷款逾期罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%。合同附件《抵押物清单》载明抵押物为曹福兴名下坐落于吉林市昌邑区西山路铁成骏景花园***室，建筑面积83.63平方米的房屋。曹福兴在借款人（甲方）和抵押人（甲方）处签字，交通银行吉林分行在贷款人（乙方）和抵押权人（乙方）处加盖公章。2017年9月，曹福兴名下坐落于吉林市昌邑区西山路铁成骏景花园***办理了不动产登记证明【吉（2017）吉林市不动产证明第00***号】，债权数额为200000元，债权起止时间为2017年9月12日起2037年9月12日止，权利人（申请人）为交通银行吉林分行。2017年10月11日，交通银行吉林分行向曹福兴发放贷款200,000元，借款凭证上载明月利率为2.7083‰，截止至2020年9月18日，曹福兴尚欠借款本金186582.33元、利息6446.47元。   认定上述事实的证据有：《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》、不动产权证、不动产登记证明、个人住房公积金贷款借款借据、交通银行借款凭证（放款记录）、还款明细、吉林市住房公积金管理中心个人住房贷款逾期催收通知单及当事人的当庭陈述等。   本院认为，曹福兴与交通银行吉林分行签订的《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》，为当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。交通银行吉林分行已依约履行了发放贷款的义务，曹福兴未按照合同的约定及时足额向交通银行吉林分行偿还借款，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，当事人一方延迟履行债务或者有其他行为致使不能实现合同目的。”曹福兴不履行还款义务的行为已经明确表示其不再履行合同主要义务，双方之间的合同已无继续履行的可能，曹福兴应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，合同履行期间，对贷款逾期部分的本金和利息，从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息。其中，公积金贷款逾期罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%。因自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，本案中约定的贷款利率为月利率2.7083‰，逾期利率为月利率4.06245‰（2.7083‰×150%），故交通银行吉林分行请求以月利率4.06245‰标准计算逾期利息，本院予以支持。根据交通银行吉林分行提供的还款明细及催收通知单，截止至2020年9月18日，曹福兴尚欠借款本金186,582.33元及利息6,446.47元，交通银行吉林分行主张曹福兴偿还上述借款本金和利息，本院予以支持。曹福兴还应共向交通银行吉林分行偿还逾期利息，以186,582.33元本金为基数，自2020年9月19日起至实际给付之日止，以月利率4.06245‰为标准进行计算。   关于交通银行吉林分行是否就上述房屋在实现债权的范围内享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”交通银行吉林分行与曹福兴签订的抵押合同已经成立并生效，并为用于担保的贷款房屋办理了抵押登记手续，交通银行吉林分行对该抵押房屋在实现上述债权的范围内享有优先受偿的权利，故对交通银行吉林分行的该部分诉讼请求，本院予以支持。   综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、曹福兴于本判决生效之日起五日内向交通银行股份有限公司吉林分行偿还借款本金186,582.33元及利息6,446.47元；   二、曹福兴于本判决生效之日起五日内向交通银行股份有限公司吉林分行支付自2020年9月19日起至实际给付之日止的逾期利息（以186,582.33元本金为基数，以月利率4.06245‰为标准进行计算）；   三、交通银行股份有限公司吉林分行对曹福兴所有的坐落于吉林市昌邑区西山路铁成骏景花园7号楼4单元6楼54室【不动产权证书号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号】在实现上述债权范围内享有优先受偿权；   四、驳回交通银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2,080元，由被告曹福兴负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。   审判员 仲菲艳      二〇二一年三月二十四日   书记员 程洪月