福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初864号原告：连城县农村信用合作联社城西信用社，住所地福建省连城县莲峰镇南门小区A幢039号，统一社会信用代码913508255575627212。负责人：周小荣，主任。委托诉讼代理人：陈懿，男。被告：彭连玉，女，1981年12月28日出生，汉族，住福建省连城县。被告：李家和，男，1976年9月27日出生，汉族，住福建省连城县。被告：张芳雄，男，1973年4月8日出生，汉族，住福建省连城县。被告：黄清，男，1963年8月12日出生，汉族，住福建省连城县。被告：余声荣，男，1972年7月3日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社城西信用社（以下简称城西信用社）与被告彭连玉、李家和、张芳雄、黄清、余声荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城西信用社委托诉讼代理人陈懿、被告黄清、余声荣到庭参加诉讼。被告彭连玉、李家和、张芳雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城西信用社向本院提出诉讼请求：1.判令彭连玉、李家和（夫妻）立即共同归还连城县农村信用合作联社城西信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金297030.61元及截至2021年1月22日的最低还款额11709.52元（其中利息10871.34元，违约金838.18元），合计308740.13元，并支付自2021年1月23日起至款还清之日止、以本金297030.61元为基数按月利率9‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2、判令张芳雄、黄清、余声荣等对彭连玉、李家和的上述债务承担连带清偿责任；3、判令彭连玉、李家和、张芳雄、黄清、余声荣承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：彭连玉和李家和系夫妻关系，2018年10月18日，彭连玉和李家和向连城县农村信用合作联社城西信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，彭连玉在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人己阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，李家和在“申请人配偶姓名（签章）”处签名，《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照城西信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据彭连玉的透支金额按日计收利息、费用，彭连玉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若彭连玉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算;彭连玉超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，城西信用社有权依法向彭连玉催收并停止彭连玉使用卡片，同时要求彭连玉全额偿还所欠款项，城西信用社因向彭连玉催收欠款所引起的一切费用，均由彭连玉承担。同日，彭连玉、李家和共同向城西信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，彭连玉、李家和保证按期归还彭连玉办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2018年10月23日，城西信用社与彭连玉、李家和、张芳雄、黄清、余声荣签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2018年10月23日起至2021年10月23日止，由贷款人在最高贷款余额30万元内，对借款人一次成分次发放贷款,借款月利率为9‰；保证人张芳雄、黄清、余声荣愿为城西信用社与彭连玉所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年。最高额担保债权本金为30万元，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息，罚息、违约金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权。合同签订当日，城西信用社经核准向彭连玉发放卡号为6228××××5104的福万通普惠金融贷记卡，授信额度30万元，彭连玉使用福万通普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，截至2021年1月22日，彭连玉尚欠城西信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金297030.61元，利息（含费用、违约金）11709.52元。为了维护连城县农村信用合作联社城西信用社的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。彭连玉、李家和、张芳雄未作答辩，亦未向本院提交证据。黄清辩称，对城西信用社的起诉无异议。余声荣辩称，对城西信用社的起诉无异议，但是城西信用社也需要承担责任，希望能免除利息和违约金。本院经审理认定事实如下：彭连玉与李家和系夫妻关系。2018年10月18日，彭连玉向城西信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，彭连玉在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，李家和在“申请人配偶姓名”处签名。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据彭连玉的透支金额按日计收利息、费用。彭连玉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若彭连玉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；彭连玉超过到期还款日，未偿还透支款项的，城西信用社有权依法向彭连玉催收并停止彭连玉使用卡片，同时要求彭连玉全额偿还所欠款项，城西信用社因向彭连玉催收欠款所引起的一切费用，均由彭连玉承担。同日，彭连玉、李家和共同向城西信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，彭连玉、李家和保证按期归还彭连玉办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2018年10月23日，城西信用社与彭连玉、李家和、张芳雄、黄清、余声荣签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2018年10月23日起至2021年10月23日止，由贷款人在最高贷款余额30万元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2021年10月23日；借款月利率为9‰；保证人张芳雄、黄清、余声荣愿为城西信用社与彭连玉所形成的上述债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为30万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。李家和在合同“借款人（签章）”处签字。彭连玉使用福万通普惠金融卡透支借款后，自2020年10月22日起未按合同约定还款，截至2021年1月22日，彭连玉尚欠城西信用社福万通普惠金融卡透支本金297,030.61元、利息10,871.34元、违约金838.18元，合计308,740.13元。本院认为，彭连玉向城西信用社申领福万通普惠金融卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，城西信用社与彭连玉、李家和、张芳雄、黄清、余声荣签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。彭连玉使用普惠金融卡透支借款后，未按合同约定还款，已构成违约，城西信用社有权依据领用合约的约定要求彭连玉偿还普惠金融卡透支本金、利息及违约金。李家和与彭连玉系夫妻关系，两人共同向城西信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，保证按期归还福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用，本案借款应当认定为夫妻共同债务，李家和应共同偿还。城西信用社要求彭连玉、李家和共同偿还福万通普惠金融卡本金、利息及违约金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。张芳雄、黄清、余声荣作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对彭连玉尚欠的借款本息承担连带清偿责任。张芳雄、黄清、余声荣承担保证责任后，有权向彭连玉、李家和追偿。彭连玉、李家和、张芳雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、彭连玉、李家和应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社城西信用社借款本金297,030.61元、利息10,871.34元、违约金838.18元，合计308,740.13元，并支付自2021年1月23日起至款还清之日止、以本金297,030.61元为基数按月利率9‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；二、张芳雄、黄清、余声荣对彭连玉、李家和的上述债务承担连带清偿责任，张芳雄、黄清、余声荣承担保证责任后，有权向彭连玉、李家和追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,931.1元，减半收取2,965.55元，由彭连玉、李家和负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈春生二〇二一年三月十七日法官 助理  钟秋金代理书记员  吴俊杰附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。