福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初650号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。法定代表人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人:许伟钦，福建重宇合众（莆田）律师事务所执业律师，代理权限：特别代理。委托诉讼代理人:李渠伟，福建重宇合众（莆田）律师事务所执业律师，代理权限：特别代理。被告：许忠向，男，1970年1月4日出生，汉族，住所地福建省莆田市城厢区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财保上海分公司”）与被告许忠向追偿权纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人许伟钦到庭参加诉讼，被告许忠向经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令许忠向立即向永安财保上海分公司支付保险金赔款208237.72元及经济损失（以208237.72元为基数自2020年6月29日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.本案的诉讼费由许忠向承担。事实和理由：2019年7月22日，许忠向通过宁波银行股份有限公司开发和运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资，向孙叶威等投资人借款20万元，并约定了借款期限及还款方式。许忠向与宁波银行股份有限公司签订了《投融资平台服务协议》，约定由宁波银行股份有限公司作为借出人的代理人在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行理赔，并在理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人需无条件向保险公司购买个人借款保证保险。后宁波银行股份有限公司代理许忠向为上述借款向永安财保上海分公司投保。借款到期后，许忠向未按约定归还借款本金及利息，永安财保上海分公司按照约定于2020年6月29日支付了保险金208237.72元。同时，宁波银行股份有限公司代被保险人将债权转让给永安财保上海分公司，永安财保上海分公司依法取得了向许忠向追偿的权利，并有权要求其承担利息损失，故请求判如所请。许忠向未作答辩。永安财保上海分公司围绕其诉讼请求，依法向本院提交了1.居民身份证一份，欲证明许忠向的诉讼主体适格的事实；2.支付证明、融资款清单、投资款清单、直销银行投融资平台服务协议、借贷关系证明各一份，欲证明许忠向通过投融资平台向投资人孙叶威等融资借款本金200000元等的事实；3.永安白领融个人借款保证保险单、保险出险通知书（兼索赔通知书）、未还款证明、定损协议书、权益转让书、网上银行电子回执各一份，欲证明许忠向与永安财保上海分公司成立保险合同关系，许忠向未按期偿还本金和利息造成保险事故，永安财保上海分公司已赔付保险金并获得权益转让等的事实。许忠向未提供证据。本院审查认为，许忠向未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。永安财保上海分公司提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月22日，许忠向通过宁波银行股份有限公司开发并经营的宁波银行直销银行投融资平台，向蒋姚芬、项优萍、李华成、潘舜娜、冯洁芬、桑惠甫、孙叶威分别借款11000元、1000元、30000元、10000元、18000元、100000元、30000元，合计20万元，约定按年利率4.40%计息，借款期限2019年7月22日至2020年6月22日止，还款方式为后端付息、后端还款。投资人与借款人分别与宁波银行股份有限公司签订《直销银行投融资平台服务协议》（2015041版/投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》(2015041版/融资人版)，分别约定“您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”“本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。”同时，许忠向作为投保人向永安财产保险股份有限公司上海分公司投保《永安白领融个人借款保证保险单》，被保险人为钱孙叶威等，合同金额为20万元。2019年7月22日，孙叶威等的借款亦支付给许忠向。2020年6月23日，因许忠向贷款到期未归还导致被保险人的直接损失为208237.72元，宁波银行作为代理人向永安财保上海分公司索赔，永安财保上海分公司于2020年6月29日支付该理赔款，宁波银行股份有限公司于当日出具《权益转让书》，将案涉债权转让给永安财保上海分公司。上述事实有永安财保上海分公司提供的《直销银行投融资平台服务协议》（2015041版/投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》(2015041版/融资人版)、《借贷关系证明》、融资款清单、投资款清单、支付证明、《保险出险通知单》《永安白领融个人借款保证保险单》、网上银行电子回执、《权益转让书》各一份及本案庭审笔录在案为凭，可予认定。本院认为，依法因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中许忠向因借款需要，向宁波银行股份有限公司所运营的投融资平台的投资人进行借款，并作为投保人在永安财保上海分公司购买了个人借款保证保险。因许忠向未能按约归还借款本息，导致永安财保上海分公司向被保险人即投资人支付了保险理赔款，因而在支付的保险理赔款范围内依法取得了向许忠向追偿的权利。庭审中，永安财保上海分公司自认许忠向在其支付了保险理赔款之后偿还了借款本金4757.88元，故永安财保上海分公司主张许忠向支付其代垫的保险理赔款203479.84元及该款自2020年6月29日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心于2021年2月20日公布的贷款市场报价利率计算的损失利息，符合法律规定及双方约定，本院予以支持，超出部分，不予支持。许忠向拒不到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出书面异议和提交证据，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、许忠向应于本判决生效之日起十日内偿还给永安财产保险股份有限公司上海分公司保险理赔款203479.84元及该款自2020年6月29日起至还清之日止按年利率3.85%计算的经济损失；二、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4492.3元，减半收取为2246.15元，由永安财产保险股份有限公司上海分公司负担51.3元，由许忠向负担2194.85元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 员  郭 升二〇二一年三月二十四日法官助理  张慧双书 记 员  林建萍附：本案所适用的法律法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。