福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初1374号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路2128-2150号，统一社会信用代码9135050057474026XJ。法定代表人：白进才，该公司董事长。委托诉讼代理人：邱茜燕，女，该公司员工。委托诉讼代理人：李少钧，男，该公司员工。被告：蔡沧鸿，男，1987年2月6日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：蔡国防，男，1971年5月23日出生，汉族，住福建省石狮市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司与被告蔡沧鸿、蔡国防金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邱茜燕、被告蔡沧鸿到庭参加诉讼，被告蔡国防经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告蔡沧鸿于2020年2月26日签订的合同编号为×××63的《借款合同》；2.被告蔡沧鸿立即偿还原告截止至2020年12月31日借款本息共计人民币48120.35元（其中本金46378.48元，利息、罚息及复利1741.87元），并支付原告自2021年1月1日起至实际结清日止按《借款合同》约定标准计算的利息、罚息及复利；3.被告蔡国防对被告蔡沧鸿的上述债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费等诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2020年2月26日，原告与被告蔡沧鸿在线签订《借款合同》（编号：×××63），合同第八条约定，借款金额为人民币5万元，借款期限自2020年2月26日起至2023年2月25日止；贷款利率为浮动利率，基于贷款市场报价利率，在贷款人1至五年期（含5年）贷款内部基础利率的基础上上浮119.6564%；还款方式为按月等额本息还款，每月20日为还款日；第九条约定，贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息，逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息，借款人未按合同约定使用借款应支付的违约罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利；第一条约定，凡通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条第一款约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。2020年2月26日，被告蔡国防与原告在线签订《保证合同》，自愿为被告蔡沧鸿的上债务提供担保，保证保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权所支付的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起三年。2020年2月26日，被告蔡沧鸿通过农ｅ贷业务平台自主发放贷款5万元。然而合同履行过程中，被告蔡沧鸿自2020年7月1日起未能按时偿还到期贷款本息。为此，原告依照约定要求被告蔡沧鸿偿还全部贷款本息。截止至2020年12月31日，被告蔡沧鸿尚结欠原告借款本息共计人民币48120.35元（其中本金46378.48元，利息、罚息及复利1741.87元）。庭审中，原告自认被告蔡沧鸿自2020年6月1日起结欠利息、罚息、复利。被告蔡沧鸿辩称，对原告的起诉没有意见。被告蔡国防未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蔡沧鸿对原告提供的证据没有异议，被告蔡国防未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告蔡沧鸿、蔡国防未在举证期限内向本院提交证据。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告蔡沧鸿在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出解除与被告蔡沧鸿签订的《借款合同》的请求，符合合同约定及法律关于解除合同条件的规定，本院予以支持。合同解除后，被告蔡沧鸿应偿还原告尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利2020年6月1日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率16.2%（即合同成立时一年期贷款市场报价利率4.05%的四倍）。被告蔡国防作为本案讼争借款的连带责任保证人，依法应对被告蔡沧鸿的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告蔡国防经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告福建石狮农村商业银行股份有限公司与被告蔡沧鸿签订的合同编号为×××63的《借款合同》；二、被告蔡沧鸿应在本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司借款本金46378.48元及自2020年6月1日起至实际还款之日止按《借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利2020年6月1日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率16.2%，并应扣除被告蔡沧鸿自2020年6月1日起已支付的利息、罚息、复利）；三、被告蔡国防应对被告蔡沧鸿的上述第二项债务承担连带清偿责任；被告蔡国防承担保证责任后，有权向被告蔡沧鸿追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，因适用简易程序减半收取计525元，由被告蔡沧鸿、蔡国防负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年三月三十日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。4.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。