广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初11022号原告：东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行，住所地：广东省东莞市×××××××××××，统一社会信用代码为914××××××××××945XR。负责人：袁植雄，该支行行长。委托诉讼代理人：钟奕倩，广东莞信律师事务所律师。被告：叶浩鹏，男，1992年12月21日出生，汉族，住广东省东莞市×××××××××××××，公民身份号码为441××××××××××××338。原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行（以下简称农商行大朗支行）与被告叶浩鹏信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用简易程序，后转换适用普通程序，于2021年1月21日公开开庭进行了审理。原告农商行大朗支行的委托诉讼代理人钟奕倩到庭参加诉讼，被告叶浩鹏经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行大朗支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡本金108666.17元以及支付利息、复息、违约金、分期手续费、年费、取现费用（利息、复息、违约金、分期手续费、年费、取现费用按《信用卡申请表》的约定计算至被告清偿上述借款本息之日止，暂计至2020年7月1日为利息7631.87元、复息733.08元、违约金5383.95元）；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确其第一项诉请为诉请被告偿还信用卡本金108666.17元及利息、付息、违约金，其余的费用项目不再诉请。事实和理由：被告向原告申请办理信用卡。原告审核同意了被告的申请，向被告颁发了卡号为625××××××××××358的信用卡。《信用卡申请表》中收费项目、收费标准对于利息和违约金进行了约定，《东莞农村商业银行信用卡领用协议》也对双方的权利和义务进行了约定。但截至2020年7月1日止，被告尚欠原告本金108666.17元、利息7631.87元、复息733.08元、违约金5383.95元。虽然多次催收，但被告至今不予偿还。为维护自身合法权益，原告特提起本案诉讼。被告叶浩鹏未作答辩，亦未向本院提交任何证据材料或发表质证意见。本院经审理，认定事实如下：一、信用卡申办时间：2015年4月24日。二、信用卡账号：625××××××××××358。三、信用卡消费情况：被告开卡后，使用信用卡进行消费，并于2016年11月10日以房屋装修为由向原告申请办理信用卡综合分期业务（银荷包），原告授予被告200000元的信用额度，并于2016年12月7日将200000元款项发放给被告，分期期限为60期，每期还款金额3333.33元。信用卡综合分期业务（银荷包）按照18%的手续费率产生手续费36000元，连同信用卡其他日常消费开支，共计产生账单40499元，被告于2017年1月11日办理账单转分期。三、利息、手续费约定情况：循环信用利息日万分之五，按月计收复利。银荷包业务的手续费率为18%，提前还款的，不退还手续费。四、滞纳金约定情况：滞纳金系持卡人如未于到期还款日前偿还最低还款额，需按最低还款额未还部分的5%计收，最低人民币10元。五、违约金约定情况：违约金系原告自2017年1月1日起将原项目名称“滞纳金”更名而来的，该内容变更于2016年12月4日在原告的官方网站中有所公告，公告中列明信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，最低收费为人民币10元。六、违约及欠款情况：被告自2018年2月份开始陆续出现未按时还款的情况，被告于2019年1月3日还款5000元后，连续多期款项未能偿还，后仅于2020年1月16日归还了8000元，之后未能向原告偿还任何款项。原告主张截至2020年7月1日，被告尚欠欠款本金108666.17元，利息7631.87元，复息733.08元，违约金5383.95元。本案审理过程中，本院依原告农商行大朗支行的财产保全申请，依法作出财产保全裁定书并予以执行。本院认为，本案为信用卡纠纷，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张的事实及提供的证据进行抗辩和质证的权利。被告未到庭的法律后果应由其自行承担。原告与被告订立的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信用卡银荷包综合分期条款及细则》合法有效。被告在原告处申领信用卡、申办分期借款业务，产生借款，被告未按期清偿欠款，构成违约，应承担向原告清偿拖欠的借款本金及支付相应利息等违约责任。原告以信用卡交易明细为据主张被告拖欠本金108666.17元及暂计至2020年7月1日的利息7631.87元、复息733.08元，事实清楚、证据充分，本院予以支持，后续利息、复息按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》及《东莞农村商业银行信用卡银荷包综合分期条款及细则》的约定从2020年7月2日起计算至案涉欠款实际清偿之日止。关于违约金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，自2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……”，原告采用在官网上发布公告的方式增加违约金收费项目，属于单方法律行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，现原告未提交证据证明与被告就收取违约金问题达成一致协议，故原告主张计收违约金的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶浩鹏应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行偿还欠款108666.17元，暂计至2020年7月1日的利息7631.87元、复息733.08元，后续利息、复息按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信用卡银荷包综合分期条款及细则》的约定从2020年7月2日起计算至案涉欠款实际清偿之日止；二、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2748.3元、保全申请费1132元，案件诉讼费用共计3880.3元，原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行已预交，由原告东莞农村商业银行股份有限公司大朗支行负担171元，被告叶浩鹏负担3709.3元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  王济群人民陪审员  王 芬人民陪审员  朱雨媚二〇二一年三月十五日书 记 员  黄艳勋强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。