黑龙江省铁力市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0781民初153号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铁力市支行，住所地黑龙江省铁力市铁力镇向阳社区福苑东区3号楼1-2层1号。负责人：王云霞，职务：行长。委托诉讼代理人：高洪英，女，该行清收组清收员。被告：于洪燕，女，1970年10月14日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省铁力市。委托诉讼代理人：史可新，男，1996年4月26日出生，汉族，现住黑龙江省铁力市，系被告于洪燕之子。被告：史玉德，男，1972年2月20日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省铁力市。被告：王俊学，男，1969年10月8日出生，汉族，住黑龙江省铁力市。被告：史玉春，女，1967年3月11日出生，汉族，住黑龙江省铁力市。被告：贺德春，男，1959年11月3日出生，汉族，住黑龙江省铁力市。被告：史玉霞，女，1962年6月25日出生，汉族，住黑龙江省铁力市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁力市支行（以下简称邮储银行铁力支行）与被告于洪燕、史玉德、王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行铁力支行委托诉讼代理人高洪英、被告于洪燕委托诉讼代理人史可新、被告史玉德到庭参加诉讼。被告王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。邮储银行铁力支行向本院提出诉讼请求：1.要求于洪燕、史玉德偿还借款本金243,349.02元，利息27,443.67元，合计270,792.69元（以上利息、罚息计算至2021年1月13日，并要求利息、罚息继续计算至借款本息结清时止）；2.要求对于洪燕房产证号为铁房权证铁字第××号的房屋，以拍卖、变卖所得款项在欠款范围内优先受偿（此项诉讼请求，原告以抵押房屋未办理他项产权登记为由在庭审时已撤回）；3.要求王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞承担连带保证责任；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月26日，于洪燕、史玉德向邮储银行铁力支行申请贷款。2019年5月15日邮储银行铁力支行与于洪燕、史玉德签订小额贷款额度借款合同。约定：邮储银行铁力支行向于洪燕、史玉德发放贷款410,000.00元，额度存续期为13个月。担保方式为自然人连带保证和房产抵押两种，借款用途为种地，年利率为10%，还款方式为采取阶段性等额本息到期一次还本还款法。如不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率的30%加收罚息。不按期归还利息的，其欠息部分按贷款罚息利率计收复利。合同签订当日向于洪燕、史玉德发放贷款410,000.00元。同日，原告与保证人王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞签订了小额贷款最高额保证合同。合同约定保证人对小额贷款额度借款合同额度存续期内在主合同项下的各项债务予以保证。保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。贷款到期后，于洪燕、史玉德未按合同约定履行偿还全部借款本息的义务。故提出上述诉讼请求。于洪燕辩称：对原告诉请没有异议，只是中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表上标明，还款方式是采取阶段性等额本息还款，并有10个月的宽限期，即贷款是在2021年3月15日到期，所以宽限期不应计算罚息。史玉德辩称：原告所诉属实，对贷款数额及已还款数额均无异议。王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞未作答辩。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞未到庭，视为其放弃质证的权利。被告于洪燕、史玉德对邮储银行铁力支行所举证据一、于洪燕、史玉德、王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞办理贷款及担保时提交的身份证复印件、居民户口薄复印件、结婚证复印件、财产证明、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表无异议。被告于洪燕对邮储银行铁力支行所举证据二、小额贷款额度借款合同的质证意见是：合同里未约定利率是多少，与小额贷款业务申请表内容上有出入。另外小额贷款业务申请表显示贷款有10个月的宽限期。按此规定，于洪燕的贷款应该是在2021年3月15日到期，这影响利息和罚息的计算。因原告所举证据二、四能够证实贷款的年利率和罚息利率的具体数额及宽限期的的具体含义，且从证据二内容上看，证据四是证据二的组成部分，与证据二构成一整体合同，亦能够证实宽限期10个月只是一种还款方式，而不是还款期限的宽限期。故被告于洪燕的质证意见不予支持；被告史玉德对此证据无异议。被告于洪燕、史玉德对邮储银行铁力支行所举证据三、两份小额贷款最高额保证合同无异议。被告于洪燕、史玉德对邮储银行铁力支行所举证据四、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、收款确认书、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请、审批单无异议。上述证据具备证据的真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月15日邮储银行铁力支行与于洪燕、史玉德签订小额贷款额度借款合同。合同约定：邮储银行铁力支行向于洪燕、史玉德发放贷款410,000.00元，额度存续期为13个月。担保方式为自然人保证，借款用途为种地，年利率为10%，罚息利率为13%，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期为10个月），即贷款后的前十个月为偿还利息的期间，后两个月为等额本息还款期间。宽限期按中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2019年版）第三十一条解释为：阶段性等额本息还款法，即贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款。借款合同第六十五条同时约定：小额贷款额度借款合同项下业务办理过程中使用的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。合同签订当日邮储银行铁力支行向于洪燕、史玉德发放贷款410,000.00元。同日，原告与保证人王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞签订了小额贷款最高额保证合同。合同约定保证人对小额贷款额度借款合同额度存续期内在主合同项下的各项债务予以保证。保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。贷款到期后，于洪燕、史玉德未按合同约定履行偿还全部借款本息的义务。截止2021年1月13日，于洪燕、史玉德尚欠邮储银行铁力支行借款本金243,349.02元，利息27,443.67元，合计270,792.69元。庭审时，原告以抵押房屋未办理他项产权登记为由，对要求以于洪燕房产证号为铁房权证铁字第××号房屋拍卖、变卖所得款项在欠款范围内优先受偿的诉讼请求，予以撤回。本院认为，邮储银行铁力支行与于洪燕、史玉德签订的小额贷款额度借款合同是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并生效。生效的合同对双方当事人具有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行自己的权利、义务。邮储银行铁力支行所举证据已经充分证实其按借款合同约定履行了支付借款的义务，但于洪燕、史玉德未按借款合同约定的时间偿还全部借款本息的行为，已构成违约，应当承担继续履行并偿还借款本金、利息、罚息的违约责任。作为合同整体有效组成部分的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、借据、放款单等附加协议，已对于洪燕、史玉德贷款的期限、年利率、逾期罚息利率、还款方式等内容进行了明确的约定，被告于洪燕在合同上签字视为已知晓。且从原告所举证据二、四内容上看，阶段性等额本息还款中宽限期10个月，只是一种还款方式，而非是还款期限的宽限期。这也与中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法文件中对阶段性等额本息还款解释相一致。故被告于洪燕辩称借款合同没有约定利率、罚息利率及宽限期是从贷款期限届满开始计算的理由不能成立；王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞与邮储银行铁力支行签订的小额贷款最高额保证合同亦是双方真实意思表示，合法有效。邮储银行铁力支行主张权利未超过保证期间，王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞依法应当承担连带保证责任。综上所述，邮储银行铁力支行的诉讼请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、于洪燕、史玉德于本判决生效后三日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司铁力市支行借款本金243,349.02元，利息27,443.67元，合计270,792.69元（利息、罚息计算至2021年1月13日，并按原、被告签订的小额贷款额度借款合同有关利息和罚息的计息约定，继续计算至实际结清之日止）；二、王俊学、史玉春、贺德春、史玉霞对上述款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,362.00元，减半收取计2,681.00元，由于洪燕、史玉德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本上诉于伊春市中级人民法院。审判员  薛万志二〇二一年三月十六日书记员  王欣悦