广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初13144号原告：广州翼速物联科技有限公司，住所在广州市天河区汇彩路38号之三701房。法定代表人：姚华东，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：杨杰，北京市炜衡（广州）律师事务所律师。被告：李朝勃，男，1971年4月3日出生，汉族，身份证住址在湖南省桃源县。原告广州翼速物联科技有限公司诉被告李朝勃民间借贷纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员刘燕明适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨杰到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广州翼速物联科技有限公司诉称：被告因购买车辆需要向原告借款45万元，双方为此签订《个人借款合同》，约定借款金额45万元，借款用途为购买卡车，借款期限自2017年1月16日至2019年1月15日。被告于2019年1月15日前分24期还清贷款本金，还款按以下方案：按月还本付息，还款日为每月第15日，还款金额为22665元。合同签订后，原告按被告委托将款项打入冯满锋账户，被告出具45万元借据。被告还款经常逾期，2018年5月21日归还当月应还款项第16期之后，到2018年8月16日才归还了2018年6月15日应还的第17期，之后只在2018年11月10日归还了2018年7月15日应还的第18期、2018年12月31日归还了5000元，原告将抵作2018年8月15日第19期的部分款项，抵扣后第19期尚欠17665元，余下第20期至第24期共5期至今未还，合计欠付130665元。现原告起诉要求：1、判令被告归还借款130990元；2、判令被告支付原告逾期付款利息（以130990元为本金，逾期利息自2018年8月16日起算至实际清偿之日止，按照年利率18.914%标准计算）；3、判令被告支付原告催收欠款发生的律师代理费10000元；4、由被告承担本案全部诉讼费用。被告李朝勃未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下：2017年1月16日，原告（乙方、贷款人）与被告（甲方、借款人）签订《个人借款合同》，约定：本合同项下贷款本金45万元，仅限于用于购买卡车，借款期限自2017年1月16日至2019年1月15日；甲乙双方同意将款项划入甲方户名冯满锋、开户行62×××09、账号中国工商银行股份有限公司广州芳村支行；贷款本息归还方式为分期还本付息，每月须在15号前准时还款，甲方于2019年1月15日前分24期还清贷款本金，按月还本付息，还款日为每月第15日，还款金额为22665元；贷款发生逾期情况，按月计收逾期利息、罚息和复利；乙方因催收贷款本息及有关费用而产生的费用，包括但不限于仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖费等，均由甲方承担等。上述合同文本并无载明利息利率计算标准。原告称合同约定的还款方式是为等额本息，经计算借款的年利率应为18.914%。2017年1月16日，原告向户名冯满锋、账号62×××09的工商银行账户转账付款45万元。原告主张该款项是出借给被告的借款，是按照被告的委托将款项付款至被告购车单位的负责人冯满锋账户内，对此原告提交了《委托书》予以证明。该《委托书》显示由被告于2017年1月12日出具，载有被告委托原告将案涉《个人借款合同》项下款项45万元划入冯满锋的工商银行账户等内容。2017年1月16日，原告与被告签署《广州翼速物联科技有限公司（借据）》，该借据载明：借款金额45万元，借款期限24个月，借款日期2017年1月16日，借款到期日2019年1月15日，借款用途购买卡车，还款方式等额本息等内容。原告在诉讼中表示被告借款后未依约偿还借款，并提交了《李朝勃应付、已付、未付借款统计表》显示：被告于2017年的2月15日、3月15日、4月13日、5月15日、7月4日、8月3日、8月4日、9月5日、9月6日、9月28日、10月16日、11月15日、11月17日、12月27日及2018年的2月14日、4月10日、5月21日、8月16日、11月10日、12月31日依次向原告归还22665元、22665元、22665元、22665元、23905元、22665元、1240元、22665元、1240元、22665元、783元、22665元、1958元、48853.5元及47287.5元、24361.5元、48070.5元、26645元、22665元、5000元，合计433329元；被告实际偿还的433329元中有412910元是偿还借款本金，其余20359元是被告支付的逾期利息，逾期利息按年利率18.914%标准计算。原告还向本院提交《委托代理合同》、《招商银行付款回单》及《广东增值税专用发票》各一份，拟证明其为追讨涉案借款支付律师费10000元。经查，原告的企业法人营业执照载明的经营范围是研究和试验发展，未有向不特定人员发放贷款的金融业务许可营业范围。原告诉讼代理人在本案诉讼中代表原告称被告是他人介绍认识，原告在向被告发放45万元贷款的前后，另向其他4、5个人员发放相应的贷款。本院认为：原告为一般企业法人，其未有经营金融业务的资格向原告发放45万元贷款，属向不特定人员发放贷款的行为，违反我国金融法规，其行为依法无效，因此，原告与被告签订的《个人借款合同》无效，被告因合同取得的款项应予返还原告。另被告因上述无效行为而占用原告的45万元借款，其应依照占用时间、占用借款金额及年利率6%向原告计付利息。依据原告提交的《李朝勃应付、已付、未付借款统计表》载明的内容及原告的相关所称，并结合被告未到庭应诉答辩的事实，本院依法确认截止2018年12月31日被告共向原告还款433329元，并确认上述《李朝勃应付、已付、未付借款统计表》所显示的被告具体还款日期及各日的还款金额属实。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，被告偿还的上述433329元应按还款时间及金额，先息后本抵扣欠款。依据上述抵充方案（具体计算方式见附表），截止至2018年12月31日，被告尚欠原告借款本金43820.52元。被告自2018年12月31日起再未向原告还款，现被告应向原告偿还借款本金43820.52元及利息（从2019年1月1日起计至还清借款本金43820.52元之日止，以借款本金43820.52元为计算基数，按年利率6%计算），原告的诉讼请求中超出上述借款本息的部分，证据及理由不足，本院不予支持，依法予以驳回。关于原告主张的律师费问题。因合同无效，双方当事人关于律师费的约定无效，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告李朝勃经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件法律若干问题的规定》（2015年8月6日公布）第二十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告李朝勃于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州翼速物联科技有限公司偿还借款本金及利息（从2019年1月1日起计至还清借款本金43820.52元之日止，以借款本金43820.52元为计算基数，按年利率6%计算）。二、驳回原告广州翼速物联科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3799元，由原告负担2819元，由被告负担980元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘燕明二〇二一年三月十八日书记员  汤嘉欣吴毓苗附件：被告于2017年2月15日至2018年12月31日期间依次向原告所还的20笔款项（共433329元）各笔还款所占借款本金、利息计算表（共2页，第一页）说明：利息以占用借款本金、时间及年利率6%分段计算，每笔还款先抵作利息，再冲抵借款本金。按年利率6%计收利息及冲抵借款本金，至2018年12月31日，被告尚欠原告借款本金43820.52元。占用借款金额利息计算起始时间天数年利率应付利息还款日期还款金额抵作利息充抵本金剩余本金45万元2017.1.16至2017.2.15316%2293.15元2017.2.1522665元2293.15元20371.85元429628.15元429628.15元2017.2.16至2017.3.15286%1977.47元2017.3.1522665元1977.47元20687.53元408940.62元408940.62元2017.3.16至2017.4.13296%1949.47元2017.4.1322665元1949.47元20715.53元388225.09元388225.09元2017.4.14至2017.5.15326%2042.17元2017.5.1522665元2042.1720622.83元367602.26元367602.26元2017.5.16至2017.7.4506%3021.39元2017.7.423905元3021.39元20883.61元346718.65元346718.65元2017.7.5至2017.8.3306%1709.85元2017.8.322665元1709.85元20955.15元325763.50元325763.50元2017.8.4至2017.8.416%53.55元2017.8.41240元53.55元1186.45元324577.05元324577.05元2017.8.5至2017.9.5326%1707.36元2017.9.522665元1707.36元20957.64元303619.41元303619.41元2017.9.6至2017.9.616%49.91元2017.9.61240元49.91元1190.09元302429.32元302429.32元2017.9.7至2017.9.28226%1093.72元2017.9.2822665元1093.72元21571.28元280858.04元附件：被告于2017年2月15日至2018年12月31日期间依次向原告所还的20笔款项（共433329元）各笔还款所占借款本金、利息计算表（共2页，第二页）占用借款金额利息计算起始时间天数年利率应付利息还款日期还款金额抵作利息充抵本金剩余本金280858.04元2017.9.29至2017.10.16186%831.03元2017.10.16783元783元0元280858.04元280858.04元2017.10.17至2017.11.15306%1385.05元2017.11.1522665元1433.08元21231.92元259626.12元259626.12元2017.11.16至2017.11.1726%85.36元2017.11.171958元85.36元1872.64元257753.48元257753.48元2017.11.18至2017.12.27406%1694.82元2017.12.2748853.50元1694.82元47158.68元210594.80元210594.80元2017.12.28至2018.2.14496%1696.30元2018.2.1447287.50元1696.30元45591.20元165003.60元165003.60元2018.2.15至2018.4.10556%1491.81元2018.4.1024361.50元1491.81元22869.69元142480.09元142480.09元2018.4.11至2018.5.21416%960.28元2018.5.2148070.50元960.28元47110.22元95369.87元95369.87元2018.5.22至2018.8.16876%1363.92元2018.8.1626645元1363.92元25281.08元70088.79元70088.79元2018.8.17至2018.11.10866%990.84元2018.11.1022665元990.84元21674.16元48414.63元48414.63元2018.11.11至2018.12.31516%405.89元2018.12.315000元405.89元4594.11元43820.52元