福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1280号原告：招商银行股份有限公司漳州分行，住福建省漳州市龙文区水仙大街88号融信·希尔顿·逸林酒店B幢第一层02单元和03单元，统一社会信用代码913506005729876726。负责人:黄守刚，行长。委托诉讼代理人：郭巧玲，福建南州律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈伟鹏，福建南州律师事务所律师。被告：林金煌，男，汉族，1979年6月17日出生，住福建省仙游县。原告招商银行股份有限公司漳州分行（以下简称招行漳州分行）与被告林金煌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行漳州分行的委托诉讼代理人陈伟鹏到庭参加诉讼，被告林金煌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令林金煌偿还招行漳州分行贷款本金639777.78元，并支付利息、罚息及复利（截止2020年9月4日的利息、罚息及复利计为19064.86元，自2020年9月5日起至实际还清借款之日止的利息、罚息及复息，按《个人贷款借款合同》的约定计付）；2、招行漳州分行因本案支出的律师费24765.3元由林金煌承担；3、招行漳州分行对林金煌提供的址于漳州开发区××道××号××幢××室的抵押物【具体以登记编号：闽（2020）漳州开发区不动产证明第xxx15号】享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费、保全费均由林金煌承担。事实与理由：2016年11月8日，招行漳州分行与林金煌签订了编号为8161104318004的《个人贷款借款及担保合同》，合同约定：招行漳州分行向林金煌提供贷款金额73万元，贷款期限300个月，即从2016年11月8日起到2041年11月8日止；贷款执行年利率为4.9%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。第2条约定：房产名称及处所：漳州开发区××道××号××幢××室，建筑面积：118.90平方米，购置价：915962元整，房产买卖合同编号：1420010016050220344177。第24.1条约定：抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产（下称）抵押物的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第25条约定：本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。第39.4条约定：“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担......”；第40.1.3条约定：未按本合同约定按时足额还本或付息的，系违约事件；第41条约定：一旦发生第40条规定的任一违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用以及双方的其它权利义务等条款。2016年8月3日林金煌向漳州招商房地产有限公司购买的漳州开发区××道××号××幢××室××商品房买卖合同在网上登记备案，并于2017年8月15日在漳州市国土资源局办理预告登记。2016年11月10日，招行漳州分行依约放款73万元，但林金煌于2020年2月1日（第38期）开始就未按约偿还借款本息，至2020年9月4日林金煌已逾期7笔贷款未还款。贷款的执行年利率均为4.9%，截止2020年9月4日合计结欠本金639777.78元，结欠利息、罚息及复利计为19064.86元。双方签订合同及发放贷款时，所在地在芗城区。招行漳州分行认为：原被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，各方当事人均应当依据诚实信用的原则切实遵守履行，但林金煌在借款期限届满后，没有按约偿还借款本息，其行为已构成违约，招行漳州分行有权要求其偿还结欠的全部借款本息，并承担相应的逾期付款违约责任。招行漳州分行因此诉至法院，请求判如所请。林金煌未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2016年8月31日，林金煌向招行漳州分行提交一份《个人贷款申请表》，向招行漳州分行申请个人贷款73万元，贷款期限300月，贷款用途购买一手房。2、2016年11月8日，招行漳州分行作为贷款人及抵押权人、林金煌作为借款人及抵押人签订了一份编号为8161104318004的《个人购房借款及担保合同》，合同约定（摘要）：（1）借款人从漳州招商房地产有限公司购买址于漳州市开发区××道××号××幢××室房屋（建筑面积118.90平方米），向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额73万元，贷款期限300个月，即从2016年11月8日起到2041年11月8日止；（2）本合同项下贷款利率为浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为上述基准利率基础上上浮0%，贷款执行年利率为4.9%，合同有效期内如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率从每年放款日对应日开始执行最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；借款人选择等额本金的方式归还贷款本息；（3）抵押人以其所购买的址于漳州市开发区××道××号××幢××室房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；（4）在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；（5）借款人未按本合同约定按时还本或付息的，即视为已发生违约事件；一旦发生任一违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。3、2016年11月10日，招行漳州分行向林金煌发放贷款73万元，林金煌签署一份《个人贷款借款借据》交由招行漳州分行收执，该借据记载：借款金额73万元，期限自2016年11月10日起到2041年11月10日止，贷款执行年利率4.9%。2018年7月3日，招行漳州分行与林金煌就抵押物漳州开发区××道××号××幢××室房屋办理了抵押登记，招行漳州分行取得闽（2018）漳州开发区不动产证明第000xxx号《不动产登记证明》。4、林金煌从2020年2月1日起未按约偿还借款本息，截止2020年9月4日，林金煌尚欠招行漳州分行借款本金639777.78元，利息、罚息及复息19064.86元。2021年2月2日，招行漳州分行向本院提起本案诉讼。诉讼中，根据招行漳州分行提出的财产保全申请，本院裁定查封、冻结林金煌名下价值相当于683607.94元的财产。5、招行漳州分行与福建南州律师事务所签订一份《诉讼委托代理协议》，委托福建南州律师事务所指派郭巧玲律师、陈伟鹏律师作为招行漳州分行与林金煌金融借款合同纠纷案件的委托代理人，律师代理费24765.3元。2021年1月20日，招行漳州分行向福建南州律师事务所支付律师费24765.3元。本院认为，招行漳州分行与林金煌签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，受法律保护。林金煌未依照合同约定按时足额还款，截止2020年9月4日拖欠招行漳州分行利息、罚息及复息19064.86元，其行为已构成违约，招行漳州分行依照合同有权宣布贷款提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，据此，招行漳州分行要求林金煌偿还尚欠借款本金639777.78元，截止至2020年9月4日的利息、罚息及复息19064.86元，并从2020年9月5日起按照《个人购房借款及担保合同》的约定继续计收利息、罚息及复息的诉求合法有据，应予支持。此外，林金煌还应依约承担招行漳州分行因本案诉讼支出的律师费24765.3元。林金煌提供址于漳州开发区××道××号××幢××室房屋作为本案借款抵押物，并与招行漳州分行就上述抵押物办理了抵押登记，抵押权依法设立，招行漳州分行依法对上述抵押物的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。招行漳州分行的诉求合法有据，应予支持。林金煌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林金煌应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司漳州分行借款本金639777.78元，截止至2020年9月4日的利息、罚息及复息19064.86元，并从2020年9月5日起至还清款项之日止按双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定继续计付利息、罚息及复息；二、被告林金煌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司漳州分行支付律师费24765.3元；三、原告招商银行股份有限公司漳州分行对被告林金煌提供的抵押物址于漳州开发区××道××号××幢××室房屋的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10636元，减半收取5318元，财产保全费3938元，均由被告林金煌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 邹燕玲二〇二一年三月二十二日法官助理 方艺璇书 记 员 黄玥婷附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。