安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初2545号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花园路601号，统一社会信用代码91340500675857504A。 负责人：翟建民，该行行长。 委托诉讼代理人：杨柳，安徽明博律师事务所律师。 被告:曹元涛，男，汉族，1995年4月2日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（下称“邮储银行”）诉被告曹元涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼，被告曹元涛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求： 1、判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》； 2、判令被告偿还原告贷款本金人民币184890.06元，利息及罚息9215.84元(暂计算至2020年3月13日)，合计194105.9元，并按案涉借款合同约定的利息计算标准向原告支付自2020年3月14起至实际付清款项之日止的罚息及罚息复利； 3、判令原告有权拍卖、变卖被告位于雨山区平山路468号西塘名苑17-1605室的不动产，并就所得款项享有优先受偿权上述款项； 4、判令被告承担本案的诉讼费用、保全费用。 事实与理由：2018年6月11日，被告与原告签订《个人额度借款合同》约定：原告向被告提供授信额度借款人民币20万元，额度存续期限最长为156个月，额度存续期限为自2018年6月11日至2031年6月11日，借款用途为个人综合消费或个人信用消费；贷款利率为中国银行公布的同期同档次人民币基准利率，还款方式为等额本息；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；在额度有效期内，被告额度下任意一笔借款逾期90天或累计逾期次数超过6次未还，原告有权提前收回贷款并解除合同。 2018年6月11日，被告与原告签订《个人最高额担保合同》约定：以被告所有的位于雨山区平山路468号西塘名苑17-1605室的不动产为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，并约定主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满未清偿的，原告有权拍卖、协议折价、变卖抵押物，行使抵押权，担保债权期间为2018年6月11日至2031年6月11日，担保范围为全部借款本金、利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权及担保权而发生的其他一切费用；借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。 上述合同签订后，原告按约定履行了贷款发放的义务，但被告已逾期多期未向原告还款，其行为已违反了合同的约定。原告多次与被告联系偿还欠款，均未果。 综上，原告认为：原被告间的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》合法有效，应受法律保护。原告已依约定履行了放款义务，被告未能依约偿还贷款本息，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告提前清偿全部贷款本金及利息、罚息及实现债权的费用，且有权处分抵押物，实现抵押权，对处置抵押物所得款项享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法支持如上诉请。 被告曹元涛未作答辩，亦未提交证据材料。 邮储银行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照副本，负责人身份证明，曹元涛身份证复印件，《个人额度借款合同》，《个人最高额担保合同》，房地产他证，借款支用单、邮储银行发放贷款的借据、放款单，原告系统记载被告欠款截图，还款流水清单等证据材料，曹元涛未予质证，对邮储银行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月11日，被告曹元涛与原告邮储银行签订了合同编号为34003877218067047146《个人额度借款合同》以及合同编号为34003877318067789731《个人最高额担保合同》各一份，其中《个人额度借款合同》约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，借款额度存续期限为156个月，自2018年6月11日起至2031年6月11日止，曹元涛以案涉房产马鞍山市雨山区的不动产向邮储银行提供最高额20万元抵押，借款用途为个人综合消费或个人信用消费；贷款利率为中国银行公布的同期同档次人民币基准利率，还款方式为等额本息；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；若在额度存续期内，被告借款额度下任意一笔借款逾期90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款并解除合同。 另《个人最高额担保合同》约定：以被告所有的位于马鞍山市雨山区的不动产为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记；约定主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满未清偿的，原告有权拍卖、协议折价、变卖抵押物，行使抵押权，担保债权期间为2018年6月11日至2031年6月11日，担保范围为被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权及担保权而发生的其他一切费用；借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。 2018年6月18日，被告分三笔以借据编号分别为3400387711806140956901、3400387711806140958301、3400387711806140953801向原告分别支用借款额度人民币10万元、7万元、3万元，共计20万元；借据起止期均为2018年6月18日至2028年6月18日。原告于2018年6月18日按约定向原告发放了贷款20万元，被告未能按约按时偿还原告借款本息。截止2020年3月13日，被告尚欠原告借款本金人民币184890.06元，利息及罚息9215.84元，合计194105.9元。 本院认为：被告曹元涛与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方自愿签订，合法有效。双方在签订合同后，应及时全面地履行合同约定的义务。民事诉讼应当遵循诚实信用原则，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。邮储银行按约发放贷款后，曹元涛应按约定及时归还借款，曹元涛未按约归还借款本息，已经构成违约，邮储银行依约可以要求解除《个人额度借款合同》、要求曹元涛归还贷款本息、要求曹元涛承担违约责任及支付逾期利息；在主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满未清偿的，邮储银行有权拍卖、协议折价、变卖案涉房产，行使抵押权。故邮储银行要求解除合同，要求曹元涛归还贷款本息以及承担违约责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持；曹元涛未按约定偿还借款，实现担保物权的条件成就，邮储银行请求实现抵押权，即拍卖、变卖案涉不动产，并以所得价款优先受偿上述债务的诉请亦有事实和法律依据，本院依法亦予以支持。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除曹元涛与中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行签订的合同编号为34003877218067047146《个人额度借款合同》； 二、曹元涛应当于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行归还截至2020年3月13日贷款本金人民币184890.06元，利息及罚息9215.84元，合计194105.9元； 三、曹元涛自本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行支付自2020年3月14日起至借款实际结清之日止，以未偿还的借款本金为基数、按《个人额度借款合同》约定的标准计算的逾期利息； 四、若曹元涛不能在上述期限内偿还上述第二项、第三项债务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权立即实现抵押权，即拍卖、变卖曹元涛所有的位于马鞍山市雨山区不动产，并以拍卖、变卖上述不动产的价款在20万元最高额范围内优先受偿上述债务。 如果曹元涛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4182元，保全费1545元，公告费600元，合计6327元，由曹元涛负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  章文兰 人民陪审员  高小培 人民陪审员  林立英 二〇二一年三月三十一日 书 记 员  李婷婷 附：相关法律条文 1、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。