福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0825民初2412号原告：连城县农村信用合作联社宣和信用社，住所地福建省连城县宣和乡中曹村，统一社会信用代码913508251581038437。负责人：张圣，主任。委托诉讼代理人：黄德鸿。被告:傅其荣，男，1975年11月26日出生，汉族，住福建省连城县。被告：曹小勇，男，1970年5月16日出生，汉族，住广东省梅州市梅江区。原告连城县农村信用合作联社宣和信用社（以下简称宣和信用社）与被告傅其荣、曹小勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宣和信用社委托诉讼代理人黄德鸿到庭参加诉讼,被告傅其荣、曹小勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宣和信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令傅其荣立即归还福万通普惠金融卡本金余额50000元及利息（含费用、违约金）2092.22元，合计：52092.22元，并支付自2020年9月22日起至履行之日止，以本金50000元为基数，按普惠金融卡领用合约规定的利率计算的利息、费用及违约金。2.依法判令曹小勇对上述债务承担连带清偿责任。3.诉讼费及实现债权费用由傅其荣、曹小勇负担。事实与理由：傅其荣因个人资金周转需要，于2018年7月26日向宣和信用社申请普惠金融卡，申请金额人民币50000元整，并填写了普惠金融卡申请表，同意普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。根据傅其荣的申请，宣和信用社于2018年7月28日核准并向傅其荣发卡，普惠金融卡的卡号为6228××××9107，授信额度为人民币50000元整，借款期限至2021年7月止，年利率10.8%，按月收息，由曹小勇提供连带责任保证。傅其荣于2018年7月28日领卡后即开通，并于2018年7月28日始至2020年9月21日结欠借款50000元，利息1844.59元，违约金（滞纳金）、费用247.63元。利息按普惠卡章程约定及最高额保证借款合同按所欠借款金额月利率9.0‰计算，违约（滞纳金）按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。该傅其荣已违约，宣和信用社有权要求全额偿还所欠款项，特此请求人民法院支持宣和信用社诉讼请求，判令傅其荣立即归还所欠全部款项。傅其荣、曹小勇未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年7月26日，傅其荣向宣和信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，申请表载明了申请条件、申请所需资料、申请人的基本资料、申请额度、《福万通普惠金融卡领用合约》等内容。傅其荣在申请表“普惠金融卡申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在申请人处签名捺印。《福万通普惠金融卡领用合约》第二条约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据傅其荣的透支金额按日计收利息。傅其荣需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若傅其荣在到还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条约定：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但傅其荣使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。第五条第9款约定：傅其荣超过到期还款日，未偿还透支款项的，宣和信用社有权依法向傅其荣催收，追缴并有权停止傅其荣使用卡片，且宣和信用社有权要求傅其荣全额偿还所欠款项。《福万通普惠金融卡领用合约》还约定了收费项目及标准，其中预借现金／消费／转账利率由各信用社自行决定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。为此，傅其荣、曹小勇于2018年7月28日与宣和信用社签订《最高额保证借款合同》，约定曹小勇对傅其荣持有福万通普惠卡项下透支本金、利息、年费、超限费、滞纳金、追索费用承担连带责任保证，保证期间为债务到期之次日起两年。同日，经核准，宣和信用社发放给傅其荣卡号为6228××××9107的福万通普惠金融卡，授信额度为50000元。傅其荣取得福万通普惠金融卡后在授信额度内透支消费，截至2020年9月21日，傅其荣已透支金融卡本金50000元,并拖欠利息、费用、违约金等2092.22元。上述事实，有宣和信用社提供的福万通普惠金融卡申请表、《福万通普惠金融卡领用合约》、《最高额保证借款合同》等证据，以及宣和信用社委托诉讼代理人黄德鸿在法庭上的陈述证实，本院依法予以确认。本院认为:傅其荣作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和领用合约有关条款的义务。傅其荣使用福万通普惠金融卡透支消费后，未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。宣和信用社有权依照《福万通普惠金融卡领用合约》的规定要求傅其荣归还透支本金、利息及违约金。曹小勇作为连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任。曹小勇在承担保证责任后，有权向傅其荣追偿。傅其荣、曹小勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、傅其荣应于本判决生效之日起十五日内归还连城县农村信用合作联社宣和信用社卡号为6228××××9107的福万通普惠金融卡透支本金50000元及利息、费用、违约金2092.22元，并支付自2020年9月22日起至透支款还清之日止按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的利率计算的利息；傅其荣还应同时支付连城县农村信用合作联社宣和信用社卡号为6228××××9107的福万通普惠金融卡按照最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；二、曹小勇对傅其荣的上述债务承担连带清偿责任，曹小勇承担保证责任后有权向傅其荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1102.3元，由傅其荣、曹小勇负担；公告费560元，由曹小勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  杨义龙人民陪审员  杨 曼人民陪审员  罗金清二〇二一年三月五日代理书记员  童文静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。