吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0202民初3836号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市吉林大街支行，住所地吉林省吉林市昌邑区上海路8号。 负责人：马文杰，该行行长。 委托诉讼代理人：徐旭，吉林巡达律师事务所律师。 被告：王维佳，男，1983年2月15日生，汉族，住吉林市龙潭区。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市吉林大街支行（以下简称工行吉林大街支行）与被告王维佳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行吉林大街支行的委托诉讼代理人徐旭到庭参加诉讼，被告王维佳经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告工行吉林大街支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；二、判令被告立即偿还原告贷款本金190,622.86元、利息65,610.76元（截止到2020年7月8日），合计256,233.62元，并支付自2020年7月9日起的利息、逾期利息，按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计付至被告本息还清之日止（标准为合同约定的年利率7.59%，自2015年12月30日开始违约至2020年7月8日，2020年7月9日后利息年利率7.59%上浮50%，至本息还清之日止）；三、原告对本案抵押财产依法享有优先受偿权（位于吉林市昌邑区吉林大街345号筑石摩卡1号高层住宅楼单元13层212号的房产）；四、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2011年3月14日原告与被告签订编号A：[工银]字[吉林市]行[吉林大街]支行[2011]年[0101]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款人王维佳向原告办理了个人购房贷款200,000元，贷款期限为360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.6%上浮15%确定。贷款人以其所购房屋（位于吉林市昌邑区吉林大街345号筑石摩卡1号高层住宅楼单元13层212号）提供抵押担保。借款合同中还约定：“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。原告如期发放了贷款，但债务人未按合同约定如期偿还贷款，截至2020年7月8日，被告个人不良贷款余额本金190,622.86元，利息65,610.76元，合计256,233.62元，本案抵押财产取得了他项权证，抵押合法有效，原告依法享有就抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押财产优先受偿的权利。原告为依法维护合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向人民法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告王维佳经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。 本院经审理认定事实如下：2011年3月14日王维佳作为借款人和抵押人与工行吉林大街支行签订了编号A：[工银]字[吉林市]行[吉林大街]支行[2011]年[0101]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为200,000元，用途为购房，贷款期限360个月，贷款年利率为7.59%。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。王维佳以其名下坐落于吉林市昌邑区吉林大街345号筑石·摩卡1号高层住宅楼1单元13层212号的房屋作为抵押，并办理了抵押登记。2011年4月1日，工行吉林大街支行向王维佳发放贷款200,000元。截止到2020年7月8日，王维佳尚欠借款本金190,622.86元、利息65,610.76元，合计256,233.62元。 认定上述事实的证据有：个人购房借款担保合同、个人借款凭证、房屋预告登记证明、房屋他项权利证、自营历史明细表及当事人的当庭陈述。 本院认为，关于解除《个人购房借款/担保合同》的问题。《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，当事人一方延迟履行债务或者有其他行为致使不能实现合同目的。”王维佳与工行吉林大街支行签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。工行吉林大街支行已依约履行了发放贷款的义务，王维佳未按照合同的约定及时足额向工行吉林大街支行偿还借款，其行为已经构成违约，王维佳不履行还款义务的行为已经明确表示其不再履行合同主要义务，双方之间的合同已无继续履行的可能，故对工行吉林大街支行要求解除双方签订的编号A：[工银]字[吉林市]行[吉林大街]支行[2011]年[0101]号《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。 关于工行吉林大街支行要求王维佳偿还借款本金、利息、罚息的问题。王维佳未按照合同的约定及时足额履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，本案中约定的基准利率为年利率7.59%，逾期利率为年利率7.59%上浮50%，即11.385%，故工行吉林大街支行请求以年利率11.385%标准计算逾期利息的主张，本院予以支持。根据工行吉林大街支行提供的还款明细表及其陈述，庭审中工行吉林大街支行陈述王维佳自2017年1月11日开始不偿还本金和利息，截止至2020年7月8日，王维佳尚欠借款截止至2020年7月8日，王维佳尚欠借款本金190,622.86元、利息65,610.76元，合计256,233.62元，工行吉林大街支行主张王维佳偿还上述借款本金和利息，本院予以支持。王维佳还应向工行吉林大街支行偿还所欠的借款本金190,622.86元自2020年7月9日起至实际给付之日止的逾期利息，以年利率11.385%为标准计算。 关于工行吉林大街支行是否就上述房屋在实现债权的范围内享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”工行吉林大街支行与王维佳签订的抵押合同已经成立并生效，并为用于担保贷款房屋办理了抵押登记手续，工行吉林大街支行对该抵押房屋在实现上述债权的范围内享有优先受偿的权利，故对工行吉林大街支行的该部分诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市吉林大街支行与被告王维佳签订的编号A：[工银]字[吉林市]行[吉林大街]支行[2011]年[0101]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告王维佳于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司吉林市吉林大街支行偿还借款本金190,622.86元、利息65,610.76元，合计256,233.62元； 三、被告王维佳于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司吉林市吉林大街支行支付自2020年7月9日起至实际给付之日止的逾期利息（以190,622.86元本金为基数，按年利率11.385%标准计算）； 四、原告中国工商银行股份有限公司吉林市吉林大街支行对被告王维佳所有的坐落于吉林市昌邑区吉林大街345号筑石·摩卡1号高层住宅楼1单元13层212号的房屋在实现上述债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,144元、公告费240元，合计5,384元，由被告王维佳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  邵明强 人民陪审员  邹荔杰 人民陪审员  赵 艳 二〇二一年三月三十日 书 记 员  程洪月