江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初2480号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈莹莹，该行员工。被告：张某，男，1986年1月29日生，汉族，户籍地河南省虞城县。被告：刘某，女，1988年12月7日生，汉族，户籍地河南省虞城县。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告张某、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人陈莹莹到庭参加了诉讼，被告张某、刘某经合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某、刘某偿还原告借款本金19970.06元，利息907.36元、罚息8739.11元、复利2256.76元，合计31873.29元(暂计至2021年1月25日)，2021年1月26日之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2.请求依法判决原告对被告方提供的抵押物（车辆型号：HMA7151DA4W）享有优先受偿权；3.被告刘某对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：2016年5月12日，原告与被告张某签订《个人消费借款合同》一份，约定原告同意向被告张某发放4.5万元的流动资金借款。双方还约定了其他相关事项。同日，被告张某与原告签订《个人抵押担保合同》一份，约定被告张某以其购买的车牌为苏Ｅ×××**的车辆为抵押物，为上述借款合同项下的全部债务提供抵押担保。同日，被告刘某与原告签署《个人保证担保合同》一份，约定被告刘某为被告张某在《个人消费借款合同》项下的全部债务提供连带担保责任。2016年5月13日，原告向被告张某实际发放借款4.5万元，约定年利率9.6%，贷款期限自2016年5月12日至2018年5月11日止。上述贷款发放后，被告张某未能按期还本付息。原告为维护合法权益提起诉讼。被告张某、刘某均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月12日，张家港农商行（贷款人）、张某（借款人）签订编号为农商行消借字[2016]第（29483C）号《个人消费借款合同》一份，涉案的主要内容有：借款金额45000元；借款期限自2016年5月12日起至2018年5月11日止，实际借款期限、金额、利率等以借款借据为准；本合同项下的贷款实行固定利率，即执行年利率9.6%；分期还款的，按月还款，从借款发放的次月开始按月等额本息还款，还款日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息），贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。2016年5月12日，张家港农商行（抵押权人）和张某（抵押人）签订编号为农商行个抵字[2016]第（29483C）号《个人抵押担保合同》一份，涉案的主要内容为：为确保抵押权人与债务人张某于2016年5月12日签订的编号为农商行消借字[2016]第（29483C）号《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押人担保的主债权为借款本金45000元，抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以车辆作为抵押物；债务人未按期还本付息，抵押权人有权依法立即行使抵押权。2016年5月24日，双方办理了抵押登记手续。2016年5月12日，张家港农商行（债权人）和张某（债务人）、刘某（保证人）签订编号为农商行个保字[2016]第（29483C）号《个人保证担保合同》一份，涉案的主要内容为：为确保张某与张家港农商行签订的编号为农商行消借字[2016]第（29483C）号《个人消费借款合同》的履行，刘某以个人所有的现在和将来的财产、权益、收入等对主合同债务承担保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，如主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。2016年5月13日,张家港农商行向张某发放借款45000元,张某在个人贷款凭证（借款借据）上签字确认。张某自2017年8月起未能按约还本付息，截至2021年1月25日结欠张家港农商行剩余全部借款本金19970.06元、利息907.36元、罚息8739.11元、复利2256.76元。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、《个人保证担保合同》系各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告张某发放了贷款45000元，被告张某理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定被告张某所欠的借款本息即截至2021年1月25日结欠张家港农商行剩余全部借款本金19970.06元、利息907.36元、罚息8739.11元、复利2256.76元，2021年1月26日起至实际归还之日止的利息、逾期利息、复利按合同约定计算。其次，被告张某以其名下车辆为涉案借款提供抵押担保，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据。最后，被告刘某为案涉借款提供连带责任保证，原告主张被告刘某为被告张某的本案债务承担连带清偿责任，于法有据。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告张某、刘某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告张某应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金19970.06元及相应利息（含罚息、复利，截至2021年1月25日利息907.36元、罚息8739.11元、复利2256.76元，2021年1月26日起至实际归还之日止按《个人消费借款合同》约定计算）；二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就被告张某提供抵押担保的车辆（车辆型号为HMA7151DA4W）的变价款享有优先受偿权；三、被告刘某对被告张某的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费298元（已减半收取）、财产保全费346元，合计644元，由被告张某、刘某共同负担，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。本判决为终审判决。审判员 黄 薇二〇二一年三月二十五日书记员 庞芸芯