广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初35827号原告：华安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区黄埔大道西路365号(自编A栋)1601房至1609房。主要负责人：罗彩书，总经理。委托诉讼代理人：王秀珍、刘刚华，均系北京德和衡（深圳）律师事务所律师。被告：黄冬玲，女，1986年11月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。被告：徐保昌，男，1989年10月14日出生，汉族，住河南省长垣县。原告华安财产保险股份有限公司广东分公司与被告黄冬玲、徐保昌保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员依法独任公开开庭审理。原告华安财产保险股份有限公司广东分公司的委托诉讼代理人王秀珍到庭参加诉讼。被告黄冬玲、徐保昌经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司广东分公司起诉请求判令：一、被告黄冬玲向原告支付理赔款70604.88元；二、被告黄冬玲向原告支付违约金（以70604.88元为本金自2020年8月21日起计至实际将赔偿款全部偿还之日止，按照日万分之五计算）；三、被告黄冬玲向原告支付因本案产生的律师费等追偿费用共1000元；四、被告徐保昌对被告黄冬玲的上述债务承担连带清偿责任；五、由两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年8月9日，被告黄冬玲与湖南三湘银行股份有限公司贷款89286元，并就该笔贷款向原告投保保证保险。两被告系夫妻关系，被告徐保昌承担连带责任保证担保。后被告黄冬玲未依约偿还贷款本息，原告依约履行保证责任后，现向两被告追偿。被告黄冬玲、徐保昌未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2019年8月6日，被告徐保昌向原告出具《连带责任担保书》，载明根据原告与被告黄冬玲订立的6029902052120190000166（保单号）保险合同、被告黄冬玲与湖南三湘银行股份有限公司订立的SX0Z0318011908062003807贷款合同，原告在履行保证责任后即对被告黄冬玲享有代位追偿权。被告徐保昌同意为被告黄冬玲对原告的还款义务提供担保，特此开立本担保书；担保方式连带责任保证；担保范围：6029902052120190000166（保单号）保险合同下原告赔付给被告黄冬玲的全部保险赔款；依据6029902052120190000166保险合同约定，被告黄冬玲应向原告支付的违约金；原告的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2019年8月7日，被告黄冬玲向原告投保个人小额贷款履约保证保险。保险金额96429元，原告对此签发《保险单》，保险单号为6029902052120190000166，特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔之日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。2019年8月9日，被告（借款人）黄冬玲与湖南三湘银行股份有限公司（贷款人）签订《个人贷款借款合同》（合同编号：SX0Z0318011908062003807），约定借款金额89286元，借款用途为其他个人或家庭综合消费，年利率8.5%；被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其加收逾期罚息，逾期罚息利率为了本合同约定贷款利率的150%；还款方式为等额本息还款等。同日，湖南三湘银行股份有限公司向被告黄冬玲发放了贷款89286元。原告对此提交《湖南三湘银行借款借据》为凭。被告黄冬玲借款后未依约向湖南三湘银行股份有限公司偿还借款本息。湖南三湘银行股份有限公司向原告提出索赔申请，原告于2020年8月20日向湖南三湘银行股份有限公司代偿本金69103.01元、利息1427.8元、罚息74.07元，共计70604.88元，原告对此提交了《贷款信息表》。后湖南三湘银行股份有限公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认被告在涉案保险单项下的保险赔偿款70604.88元（包括借款本金69103.01元、利息含罚息1501.87元）已于2020年8月20日收到，同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。原告提交《追偿案件合作协议》、《深圳增值税专用发票》及招商银行《收款回单》，证实为本案诉讼实际支付了律师1000元。本院认为：原告与被告黄冬玲的保证保险合同关系合法有效。被告黄冬玲未按期清偿借款本息，原告于2020年8月20日依保险合同的约定向湖南三湘银行股份有限公司支付保险理赔款70604.88元。因此，原告要求被告黄冬玲偿还理赔款，符合保险合同的约定，本院予以支持。关于违约金的问题。根据保险合同的约定，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。原告自2020年8月21日，即垫付款项次日起计算违约金有合同依据，本院予以支持。但该违约金按万分之五的标准计算过高。双方关于违约金的约定见于保证保险保险单“特别约定”中，系原告单方制作的格式条款。尽管原告已将相关条款单独列出，但被告作为投保人，其保险专业知识及谈判能力显然难以与原告相提并论，可见该违约金条款并非双方平等协商的结果，不能完全代表双方当事人平等自愿的真实意思表示。综上，本院认为，基于本案特殊情况，结合当事人签订、履行合同及风险收益情况，根据诚实信用原则和公平原则，本院酌定违约金仅以代偿金额70604.88元为基数，自2020年8月21日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮50%计算。对于原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持，依法予以驳回。关于律师费问题，原告因本案诉讼实际支付了律师费1000元，原告要求被告黄冬玲支付该笔费用，有事实及合同依据，本院依法予以支持。关于被告徐保昌的连带责任问题。被告徐保昌向原告出具《连带责任担保书》约定为被告徐保昌涉案理赔款提供连带保证担保，现被告黄冬玲未还款，原告诉请被告徐保昌承担连带清偿责任，合法有理，本院依法予以支持。被告黄冬玲、徐保昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日施行）第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日起施行）第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条的规定，判决如下：一、被告黄冬玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司广东分公司支付理赔款70604.88元及违约金（以70604.88元为基数，自2020年8月21日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、被告黄冬玲于本判决书发生法律效力之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司广东分公司支付律师费1000元；三、被告徐保昌对被告黄冬玲的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告华安财产保险股份有限公司广东分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1616元，由原告华安财产保险股份有限公司广东分公司负担50元，由被告黄冬玲、徐保昌负担1566元；保全费746元，由被告黄冬玲、徐保昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈诗媛二〇二一年三月五日书记员  马妮娜