山东省青岛市城阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0214民初470号原告：中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行，住所地青岛市城阳区正阳路**。负责人：孙蕴昊，该行行长。委托诉讼代理人：陈国栋，山东运策律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾红，山东运策律师事务所实习律师。被告：张家齐，男，1988年12月29日生，汉族，住山西省怀仁县。被告：青岛天一仁和房地产集团有限公司，住，住所地青岛市城阳区王沙路****楼**网点一社会信用代码：91370214724006731。法定代表人：魏平，系公司董事长。委托诉讼代理人：陈宋宋，男，1990年8月14日生，汉族，住山东省新泰市，系公司员工。委托诉讼代理人：王圣望，男，1995年4月9日生，汉族，住山东省淄博市张店区，系公司员工。原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行（以下简称工行城阳支行）与被告张家齐、被告青岛天一仁和房地产集团有限公司（以下简称天一仁和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行委托诉讼代理人陈国栋、被告青岛天一仁和房地产集团有限公司委托诉讼代理人王圣望到庭参加诉讼。被告张家齐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行城阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张家齐偿还原告借款本金239257.48元、利息301.61元及自2020年9月22至实际清偿之日的利息、罚息；2、判令被告天一仁和公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、公告费等所有费用有被告承担。事实与理由：2015年8月20日，被告张家齐同原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款260000元，借款期限30年，按月还款，被告以被告提供抵押的位于城阳区户房产为上述借款提供抵押担保，若被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用、解除合同。合同签订后，原告按合同约定提供了贷款，现被告累计22次以上未依约按时足额偿还贷款本息，已达到合同约定的宣告合同到期的条件。被告天一仁和公司作为保证人并承诺共同承担清偿责任。张家齐未作答辩。天一仁和公司辩称：一、答辩人开发的涉案房屋已竣工、验收并交付给被告。答辩人开发建设的城阳区王沙路1373号109号楼（包含涉案房屋）已于2017年11月23日取得青岛市房屋建筑工程竣工验收备案表（编号：青建竣备字第2017-119号），且答辩人取得了青岛市国土资源和房屋管理局填发的《房地产登记明细》（编号：鲁（2018）青岛市城阳区不动产权第0022557号），该明细载明：涉案房屋具备房地产登记条件，准予登记，且被告已于2018年1月11日前往答辩人处办理房屋交接手续。二、被告怠于办理正式抵押手续，答辩人对此无过错，答辩人的保证责任已解除。答辩人开发的涉案房屋已竣工、验收并交付至被告。因被告怠于办理正式抵押，应将此视为办理正式抵押的条件已经成就，答辩人的保证责任解除，被答辩人应当就涉案房屋主张权利。综上，答辩人不应就涉案金融借款承担任何责任，应由被告张家齐自行承担清偿义务或由被答辩人就涉案房屋优先受偿。被答辩人对答辩人的诉讼请求没有事实和法律依据，望贵院驳回被答辩人对答辩人的诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭据，送达地址确认书、还款记录明细表作为证据，被告天一仁和公司围绕其庭审意见依法提交了《房屋建筑工程竣工验收备案表》、《房地产登记明细》、业主收房表等作为证据。被告张家齐未向本院提交证据。对当事人提交的证据，经本院审查具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月20日，原告工行城阳支行（贷款人）与被告张家齐（借款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告张家齐向原告借款260000元，用于购买坐落于青岛市城阳区户房产，借款期限自2017年12月15日起至2047年12月15日止。还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。借款人未按双方约定日期偿还贷款的，贷款人在本合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息。被告以其坐落于青岛市城阳区户房屋进行抵押，并办理了抵押权预告登记手续。合同约定，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。被告天一仁和公司对上述合同项下全部贷款本金、利息、罚息等承担承担阶段性连带保证担保。涉案房屋的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后，保证人免除保证责任。截至2020年9月21日，被告张家齐的贷款已逾期，尚欠原告本金239257.48元、利息301.61元。被告天一仁和公司开发的涉案房屋已竣工、验收并于2018年1月11日交付给被告张家齐。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工行城阳支行与被告张家齐签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。原告按照合同约定发放贷款后，借款人应当按时偿还贷款。被告张家齐未按照合同约定偿还借款，违反了合同约定，应承担违约责任。原告要求被告偿还借款本金239257.48元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告要求被告张家齐支付截止到2020年9月21日的利息262.13元及自2020年9月22日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息、罚息，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定，在未办理正式抵押登记的情况下，青岛天一仁和房地产集团有限公司对案涉借款承担保证责任，保证期间为自每笔货款发放之日起至涉案房屋的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日为止。上述关于保证期间的约定恰说明设立开发商阶段性保证的目的系督促开发商依约及时竣工、验收、交付预抵押房产，保障该房产及时达到办理正式抵押登记的条件。故开发商的保证责任具有阶段性，在正式办理抵押登记后便不再承担保证责任。本案中，青岛天一仁和房地产集团有限公司就该预抵押房产已经竣工、验收并交付至张家齐，张家齐未积极完成正式登记，为不正当地阻止免除开发商保证责任的条件成就，应视为办理正式抵押登记的条件已成就，天一仁和公司的阶段性保证责任应予免除。被告张家齐未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，应当承担不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张家齐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行借款本金239257.48元；二、被告张家齐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行利息301.61元及自2020年9月22起至款项实际给付之日止按合同约定计算的利息、罚息；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2449.5元，由被告张家齐负担。被告在履行上述付款义务时将应负担的案件受理费一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  衣鹏二〇二一年三月十五日书记员  林雪