福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0802民初975号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行，住所地福建省龙岩市新罗区东肖镇溪连村学生街1至8幢J（一）28至33号、67至69号，统一社会信用代码91350800050346210E。主要负责人：廖璟，支行行长。委托诉讼代理人：吴武明，男。被告：卢迪，男，1983年1月1日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。被告：高玉，女，1984年5月25日出生，满族，住福建省龙岩市新罗区。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行（以下简称龙岩农商银行东肖支行）与被告卢迪、高玉银行卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商银行东肖支行的委托诉讼代理人吴武明到庭参加诉讼，被告卢迪、高玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩农商银行东肖支行向本院提出诉讼请求：一、判令宣告龙岩农商银行东肖支行与卢迪、高玉签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》终止，普惠金融贷记卡提前到期。二、判令卢迪、高玉立即偿还在龙岩农商银行东肖支行办理的卡号为6228××××9102的福万通普惠金融贷记卡透支欠款本金75776元,并支付逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的相应利息、费用（违约金），［息费具体计算方式为：1.截至2021年1月22日尚欠的利息6201.02元、违约金1216.25元;2.自2021年1月23日起至款清之日止以尚欠借款本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息；3.自2021年1月23日起至款清之日止按每期账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）］。三、判令卢迪、高玉承担实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。事实和理由：2017年12月29日，卢迪向龙岩农商银行东肖支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与龙岩农商银行东肖支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称领用合约），高玉亦在申请表上签字愿意承担卢迪使用普惠卡而发生的全部债务。同时，高玉为卢迪“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》。2018年1月29日，龙岩农商银行东肖支行向卢迪发放卡号为6228××××9102、额度为80000元的福万通普惠金融贷记卡，授信期限3年，卢迪激活并使用。前述领用合约主要约定如下：1.龙岩农商银行东肖支行向卢迪发放的福万通普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；2.若被告卢迪未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则卢迪需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；3.其他一些约定。另外，经龙岩农商银行东肖支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2020年6月22日起，卢迪使用的卡号为6228××××9102的福万通普惠金融贷记卡未按期还款，连续违约多次。经龙岩农商银行东肖支行多次催收、警告，卢迪、高玉仍不归还。截至2021年1月22日，卢迪、高玉尚欠龙岩农商银行东肖支行透支本金75776元、利息6201.02元、违约金1216.25元，上述三项款项合计83193.27元。综上，请求判如诉请。卢迪、高玉未作答辩。龙岩农商银行东肖支行围绕诉讼请求依法提交了证据，卢迪、高玉对龙岩农商银行东肖支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为卢迪、高玉自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商银行东肖支行提交的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定的事实与龙岩农商银行东肖支行主张的事实一致。另查明，龙岩农商银行东肖支行主张的最低还款额为各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，逐月累算。2019年6月25日，龙岩农商银行发布《关于调整贷记卡违约金收取规则的公告》，将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。本院认为，龙岩农商银行东肖支行与卢迪、高玉签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。卢迪签订领用合约后，龙岩农商银行东肖支行向卢迪发放福万通普惠金融贷记卡。卢迪在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部款项。高玉与卢迪系夫妻，其作为配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签字承诺愿意共同承担因申请人卢迪使用福万通普惠金融贷记卡发生的全部债务，案涉债务为夫妻共同债务。龙岩农商银行东肖支行于2018年1月29日签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，双方约定授信期限为3年，龙岩农商银行东肖支行于2021年1月29日提起诉讼，双方约定的授信期限已届满，龙岩农商银行东肖支行主张确认提前终止双方合约，已无必要。综上，龙岩农商银行东肖支行主张卢迪、高玉偿付透支本金、利息、违约金的诉请，具有事实和法律依据，予以支持。但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率15.4%（2021年1月份全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍）计算的数额，且违约金每期最低不低于10元，最高不超过500元。卢迪、高玉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法典》第一百六十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，判决如下：一、卢迪、高玉应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行福万通普惠金融贷记卡透支本金75776元,并支付截至2021年1月22日尚欠的利息6201.02元和违约金1216.25元，还应支付自2021年1月23日始至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息和自2021年1月23日始至款清之日止按每月最低还款额（即当期应还本金产生的利息和违约金的总和）未偿还部分的5%计算的违约金（违约金每期最低不低于10元，最高不超过500元，逐月累算；利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率15.4%计算的数额）。二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1880元，减半收取计940元，由卢迪、高玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 魏  国  才二〇二一年三月三十日书记员 肖付萍（代）附：一、引用的主要法律条文1.《中华人民共和国民法典》第一百六十条民事法律行为可以附期限，但是根据其性质不得附期限的除外。附生效期限的民事法律行为，自期限届至时生效。附终止期限的民事法律行为，自期限届满时失效。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示：（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院开户行：兴业银行龙岩新兴支行账号：1710××××4401支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。新罗区人民法院财务咨询电话：0597-289××××、289××××。