黑龙江省牡丹江市东安区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1002民初347号原告：中国银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。负责人：周立群，该行行长。委托诉讼代理人：姜锡东，黑龙江晟博律师事务所律师。被告：马艳海，男，1967年3月，汉族，牡丹江工务段职工，住黑龙江省牡丹江市西安区。被告：张立彩，女，1971年5月，汉族，无职业，住黑龙江省牡丹江市爱民区。被告：牡丹江市城市投资集团有限公司，住所地黑龙江省牡丹江市西安区。法定代表人：郝吉峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：夏哲峰，男，1991年8月，汉族，牡丹江市城市投资集团有限公司职工，住黑龙江省牡丹江市阳明区东七条路阳明三区。原告中国银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中行牡分行）与被告马艳海、张立彩、牡丹江市城市投资集团有限公司（以下简称城投公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告中行牡分行的委托诉讼代理人姜锡东、被告马艳海、被告城投公司的委托诉讼代理人夏哲峰到庭参加诉讼，被告张立彩经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中行牡分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告马艳海签订的借款合同，判令被告马艳海、张立彩给付原告贷款本金90774.53元、计算至2020年4月15日的利息4166.11元，本金罚息190.29元、利息罚息142.94元。此后利息按合同约定贷款利率计算，直至借款本息还清时止；2.判令三被告承担律师费5716元；3.如被告马艳海、张立彩不能偿还上述款项时，则原告可对抵押物通过折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4.被告城投公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；5.诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2011年8月31日，原告与被告马艳海、张立彩签订贷款合同，合同对借款期限、利率、罚息利率、偿还方式、解除条件、实现债权的费用进行了约定。中行牡分行按照合同约定于2011年9月30日将被告申请的贷款12.2万元汇至售房方账户，被告用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，并办理了抵押权预告登记。被告城投公司对上述贷款本息承担阶段性保证责任。截至2020年4月15日被告尚欠贷款本息95273.87元，已构成违约，故诉至法院。被告马艳海、城投公司承认原告在本案中所主张的事实。被告张立彩经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本案原告中行牡分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告中行牡分行所举证据贷款合同一份、借款借据一份、抵押权预告登记二份、贷款申请表一份、委托代理协议一份、发票一张，被告马艳海、城投公司无异议，被告张立彩未到庭质证，以上证据是合法有效的书证，本院予以确认并在卷佐证。对原告中行牡分行所举证据贷款还款明细清单一份、逾期未还款查询一份、结婚证复印件一份，结合原被告所签贷款合同中的约定内容及庭审调查，可以证明原告所欲证明的问题。被告张立彩未到庭，未提供相反证据，故本院予以确认并在卷佐证。被告马艳海、城投公司、张立彩未向法庭提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月25日，被告马艳海向原告中行牡分行递交贷款申请表，约定详细送达地址及送达相关事项。2011年8月31日，被告马艳海、张立彩、城投公司与原告中行牡分行签订编号为2011年牡个金（房借）字第0471号《个人一手住房贷款合同》，主要内容为：“……第三条贷款利率与计结息……5.罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%……第五条贷款的发放……1.贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：牡丹江城市投资集团有限公司，账号为170202232910）……第十条附件。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人一手住房贷款合同通用条款，附件二：抵押物清单……第十二条对第一条的说明。1.本合同项下个人住房贷款金额为：人民币壹拾贰万贰仟元。2.本合同项下贷款期限为20年……第十四条对第三条的说明。1.本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按下列方式一执行：方式一，浮动利率方式……第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率……第十六条对第六条的说明。1.借款人还款方式采用第六第第一款中所述的等额本息方式……3.为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名马艳海，账号167712275788……第十八条对第八条的说明。本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保……保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证……借款人：马艳海（签字捺印）。贷款人：中国银行股份有限公司牡丹江分行（盖章），负责人：刘云才（盖章）。保证人（开发商）：牡丹江城市投资集团有限公司（盖章）”《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》约定：“……二……2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用……三、借款人违约事件及处理。1.借款人出现下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约……（2）未按期归还贷款本息……2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（10）要求保证人承担保证责任……四开发商保证。若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1.保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2.……若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任……第八条其他约定……2.本合同载明的借款人住所地为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担……抵押物清单……抵押物共有人签字：张立彩（签字）。”2011年9月30日，原告中行牡分行向被告马艳海指定的城投公司170202232910账户内放款12.2万元，贷款期限为2011年9月30日至2031年9月30日。牡房预爱民区字第YG20114191号预告登记权利人为马艳海，预告登记义务人为被告城投公司。牡房预爱民区字第Y20114416号预告登记权利人为原告中行牡分行，预告登记义务人为被告马艳海。截止2020年4月15日，被告马艳海、张立彩已偿还借款本金31225.47元、利息47970.31元、本金罚息31.65元、利息罚息31.62元，尚欠借款本金90774.53元、利息4166.11元、本金罚息190.29元、利息罚息142.94元。另查，被告马艳海、张立彩于1992年7月4日登记结婚。再查，原告中行牡分行与黑龙江晟博律师事务所签订《委托代理合同》，原告中行牡分行就本案支付律师费5716元。本院认为，关于原告中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求，依据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告马艳海未按合同约定偿还借款，以自己的行为表明不履行主要债务，致使合同目的不能实现，且原、被告在合同中约定，马艳海未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，中行牡分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，故原告中行牡分行的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告马艳海偿还借款本金90774.53元的诉讼请求，本院认为，马艳海与中行牡分行签订借款合同，该借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行牡分行按约定向马艳海发放借款12.2万元，马艳海偿还了借款本金31225.47元，尚欠借款本金90774.53元，马艳海应按约定履行还款义务，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告马艳海支付截止到2020年4月15日止的利息4166.11元、本金罚息190.29元、利息罚息142.94元及支付自2020年4月16日起至借款本息还清时止的利息的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，借款期限为2011年9月30日起至2031年9月30日，借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，还款方式为等额本息、按月还款，如未按约定偿还借款，按约定利率上浮50%计收罚息。按上述约定计算，截止到2020年4月15日，被告马艳海尚欠利息4166.11元、本金罚息190.29元、利息罚息142.94元应予支付，并应支付自2020年4月16日起至借款本息全部还清时止的利息，原告该项诉请符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告张立彩对债务承担共同清偿责任的诉讼请求，依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”本案中，被告马艳海在婚姻关系存续期间贷款购买房屋，被告张立彩在抵押物清单共有人处签字，对此笔贷款知情并同意，此笔贷款为夫妻共同债务，被告张立彩应对借款尚欠的本金、利息及因违约而产生的律师费承担共同清偿责任。原告的该项诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求在被告马艳海、张立彩不能履行偿还借款本息的义务时，中行牡分行有权对马艳海名下抵押物进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国民法典》第二百二十一条规定：“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。”第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，对于合同约定由被告马艳海提供的抵押房屋，至今仅办理了预告登记手续，未办理正式抵押权登记手续，已办理的抵押权预告登记不能产生设定房屋所有权抵押的效力，即原告中行牡分行尚未取得该房屋的抵押权，故其要求以该房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的主张于法无据，本院不予支持。关于原告中行牡分行要求被告马艳海、张立彩支付律师费5716元的诉讼请求，本院认为，原、被告签订的借款合同中约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。马艳海未按合同约定履行偿还借款的义务，系违约，应按约定支付律师费，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告中行牡分行要求被告城投公司对借款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”本案中，被告城投公司与原告中行牡分行在借款合同中约定对借款合同项下债务自贷款发放之日起至贷款所购房屋抵押登记办妥且贷款人收到他项权证之日止承担阶段性保证责任。保证合同关系合法有效，受法律保护。案涉房产至今未办理抵押登记手续，被告城投公司应按约定在保证担保范围内对原告承担连带保证责任。被告城投公司承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百零二条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司牡丹江分行与被告马艳海于2011年8月31日签订的编号为2011年牡个金（房借）字第0471号的《个人一手住房贷款合同》；二、被告马艳海、张立彩于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司牡丹江分行借款本金90774.53元，支付截止至2020年4月15日的利息4166.11元、本金罚息190.29元、利息罚息142.94元，并按合同约定支付自2020年4月16日起至本息还清之日止的利息；三、被告马艳海、张立彩于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司牡丹江分行律师费5716元。四、被告牡丹江市城市投资集团有限公司对上述本息承担连带保证责任。被告牡丹江市城市投资集团有限公司在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告马艳海、张立彩追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司牡丹江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2182元，减半收取计1091元，由被告马艳海、张立彩、牡丹江市城市投资集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  李薇二〇二一年三月十七日书记员  王丹