湖南省醴陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0281民初881号 原告：湖南醴陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省醴陵市瓷城大道100号。 法定代表人：谢海龙，董事长。 委托诉讼代理人：潘敏，男，1973年10月12日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市，系原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司工作人员，代理权限：特别授权，即代为诉讼、调解、和解、变更或放弃诉讼请求、申请执行等。 委托诉讼代理人：程志响，湖南弘扬律师事务所律师，代理权限：一般代理。 被告：何敏，男，1969年3月12日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。 被告：钟喜春，女，1974年3月24日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。 原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司与被告何敏、钟喜春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人潘敏、程志响到庭参加诉讼，被告何敏、钟喜春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告何敏、钟喜春共同偿还原告借款本金1290000元及至本金还清之日止的利息、逾期罚息；2、判决被告何敏、钟喜春所有的房屋、土地使用权抵押担保合法有效，依法拍卖处置抵押物所得价款优先清偿借款本金1290000元及至本金还清之日止的利息、逾期罚息和实现债权的费用；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告何敏因家具销售需资金周转向原告借款1300000元，并签订了《个人借款合同》，约定：2018年4月27日借款1300000元，分期偿还，还款计划为2019年4月27日偿还本金10000元、2020年4月27日偿还本金50000元、2021年4月27日偿还本金1240000元，年利率7.015%，逾期罚息在原借款利率基础上加收30%，借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项等内容。被告以其自有房屋所有权、土地使用权为借款作抵押担保，并签订《抵押合同》，依法办理抵押物登记。借款后，被告偿还了本金10000元，付息至2019年5月20日，至今结欠本金1290000元及相应利息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告何敏、钟喜春未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭质证，视为放弃质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，具有合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年4月26日，原告下设的东堡支行作为贷款人，被告作为借款人，双方签订《个人借款合同》，约定：借款金额为1300000元；借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日和借款到期日以借款借据为准；本合同项下借款采用浮动利率方式确定借款利率；借款期限内浮动比例按54%保持不变；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；本合同项下借款自发放之日起按日计息，按月还款，借款到期，利随本清；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项。同日，原告下设的东堡支行作为抵押权人，被告作为抵押人，双方签订《抵押合同》，约定：抵押人同意为其依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用；抵押人同意以位于醴陵市××村××组的房屋（产权证号：醴房权证醴字第0××3号）及位于醴陵市××街道××村的土地使用权［产权证号：醴国用（2007）第8××3号］作为抵押物。2018年4月27日，原、被告双方就所约定的抵押物在醴陵市国土资源局办理了抵押登记手续，抵押权证号为湘（2018）醴陵市不动产证明第0××4号。 另查明，合同签订后，原告下设的东堡支行分三笔向被告发放了借款合计1300000元，被告亦向原告出具了三份借款借据。借款发放后，被告仅在借款期限内偿还了其中一张借款借据涉及的借款本金10000元，尚欠付另外两张借款借据涉及的借款本金合计1290000元，该两张借款借据载明的内容分别如下：编号为NO:2018042718820325000000002的借款借据载明：借款金额为50000元，借款利率为7.314959999999999%，借款日期为2018年4月27日，到期日期为2020年4月27日，还款日为每月20日；编号为NO:2018042718820325000000003的借款借据载明：借款金额为1240000元，借款利率为7.314959999999999%，借款日期为2018年4月27日，到期日期为2021年4月27日，还款日为每月20日。同时，被告对上述两张借款借据涉及的借款仅结息至2019年5月20日。2020年12月20日，原告向被告送达了《贷款提前到期通知书》，宣布《个人借款合同》项下1240000元贷款本金全部提前到期，要求被告在通知书送达之日起10内偿还全部贷款本金及利息、逾期罚息，但被告未能予以清偿。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的审理焦点为：原告要求被告偿还借款本金1290000元及相应的利息、逾期罚息的理由是否成立？原告要求确认原告下设的东堡支行与被告签订的《抵押合同》合法有效，原告对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权的理由是否成立？原告下设的东堡支行与被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的义务。借款发放后，被告未能按约偿还相应的借款本息，其行为已构成违约，原告要求被告偿还借款本金1290000元及至本金还清之日止的利息、逾期罚息的理由成立，本院予以支持。被告自愿以其所有的位于醴陵市××村××组的房屋（产权证号：醴房权证醴字第0××3号）及位于醴陵市××街道××村的土地使用权［产权证号：醴国用（2007）第8××3号］为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告要求对处置抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何敏、钟喜春在本判决发生法律效力后十日内偿还原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司借款本金1290000元及利息、逾期罚息（利息及逾期罚息按借款合同约定的利率标准，自2019年5月21日起计算至本金还清之日止）； 二、湖南醴陵农村商业银行股份有限公司东堡支行与被告何敏、钟喜春于2018年4月26日签订的《抵押合同》有效，原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司对处置抵押物［产权证号：醴房权证醴字第0××3号、醴国用（2007）第8××3号］所得价款享有优先受偿权。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16410元，减半收取8205元，由被告何敏、钟喜春负担。 如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在期限届满后二年内申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 审判员  刘午平 二〇二一年三月十五日 法官助理陈航星 书记员张小平 附本案相关法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。