广东省广州市黄埔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0112民初16140号 原告：苏顺校，男，1989年10月18日出生，壮族，住广西靖西县。 委托诉讼代理人：陈健辉，广东都汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李蔼莹，广东都汇律师事务所律师。 被告：王恺涛，男，1976年6月3日出生，汉族，住广州市黄埔区。 原告苏顺校诉被告王恺涛民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月7日公开开庭进行审理。原告苏顺校及其委托诉讼代理人陈健辉、李蔼莹到庭参加了诉讼。被告王恺涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告苏顺校向本院提出诉讼请求：1.王恺涛向苏顺校偿还借款本金231300元以及截止2020年9月3日的利息11475.67元；2、王恺涛向苏顺校支付以231300元为本金从2020年9月4日起至实际清偿日止按照年利率13%计算的利息；3.王恺涛承担本案的诉讼费用。事实与理由：苏顺校与王恺涛是朋友关系。由于王恺涛征信记录不良，无法向银行贷款，请求苏顺校以自己名义向银行贷款出借给王恺涛，并向苏顺校承诺由王恺涛偿还银行贷款并承担相应的利息。2019年8月14日原告向中国建设银行和重庆农商行贷款共231300元，之后苏顺校向王恺涛出借上述贷款金额231300元，王恺涛承诺按银行要求每月按时将应还本息存入原告的银行卡内，以便银行收取贷款本息。后来王恺涛无法按期向银行还款付息，导致银行多次向苏顺校催款，严重影响苏顺校正常生活。诉讼请求中截止2020年9月3日的利息11475.67元计算是：建行银行卡那笔贷款是一次性到期归还本金及利息，被告2020年8月14日到期之后本金及利息没有按期归还，故这笔贷款截止2020年9月3日的利息6986.01元（2019年8月14日至2020年8月14日）+罚息608.46元（2020年8月14日至2020年9月3日期满）；重庆银行这笔贷款是分期还款，从2019年8月14日开始借出，2020年8月14日期满，被告在2020年9月3日所欠的款项是106571.87元，贷款本金102690.67元，故截止2020年9月3日的利息为3881.12元，故计算截止2020年9月3日的利息11475.67元（6986.01元+608.46元+3881.12元）。苏顺校曾多次催讨，但王恺涛一直怠于履行。为维护合法权益，苏顺校特起诉至法院，望判如所请。 被告王恺涛既未答辩，也未提交任何证据材料。 苏顺校围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月13日，苏顺校通过重庆农村商业银行的网络版APP申请渝快贷贷款107900元。2019年8月14日，该行核准并发放贷款金额107900元到苏顺校的该行银行卡（账户为尾数0016）。2019年8月13日，苏顺校通过建设银行股份有限公司的网络版APP申请贷款。2019年8月14日，建设银行股份有限公司向苏顺校该行的银行卡（账户为尾数1603）发放123400元贷款。 苏顺校庭审陈述王恺涛因自己信用不好无法贷款，后通过原告姐姐叫原告帮被告进行贷款，贷款后原告把钱转账给王恺涛，被告就每月按时归还。于是，2019年8月份经其姐介绍认识王恺涛。两家贷款银行均是被告找好。2019年8月13日，王恺涛帮原告购买机票和其一起飞到重庆，在重庆农商银行办理银行卡，之后王恺涛就拿原告手机下载重庆农商银行app进行申请贷款（渝快贷）。2019年8月14日，该银行发放贷款107900元到原告银行卡。然后原告通过微信、现金提现、转账等方式向王恺涛转款合计107600元，剩余300元在重庆农商银行app，这300元原告自己用掉了。重庆农商银行贷款107900元分三笔（50000元、50000元、7900元）贷出来，两笔50000元是每个月只需归还利息，到期之后归还本金，两笔50000元利息每月需归还561.88元（280.94元×2），7900元是每月等额本息681.83元，贷款是分期的，贷款期限为1年（从2019年8月14日至2020年8月14日），原告帮王恺涛贷出款项后到2019年9月14日开始每月14日是还款两笔50000元的利息，2019年9月20日开始每月20日是还款7900元的等额本息，王恺涛两笔50000元借款一直还款至2020年4月14日，7900元一直还款至2020年3月20日，王恺涛还款有时直接转账至重庆农商银行卡上，有时通过微信转账给原告，原告再帮其进行还款，王恺涛之后未还款，原告也没有帮其垫付。建设银行卡是原告去鹤山办理，贷款在2019年8月13日在重庆办理，当时王恺涛拿原告手机下载建设银行app操作办理申请贷款，在2020年8月14日建设银行就放款123400元到原告银行卡。2019年8月15日其在ATM取现13000元给王恺涛；2019年8月15日跨行转账至王恺涛银行账户100000元；剩下10400元，被告称是给原告的报酬，其就用掉了。这笔贷款期限为1年（2019年8月14日至2020年8月14日），这笔贷款是到2020年8月14日到期之后本金及利息一起还款，本金为123400元，截止2020年9月3日利息6986.01元，罚息608.46元（截止2020年9月2日），这笔贷款王恺涛至今一分钱都没有归还。建设银行卡这笔贷款，王恺涛给原告10400元报酬，重庆农商银行这笔贷款，王恺涛给其报酬是17600元，均是2019年8月15日在重庆给原告。 为此苏顺校提交其与王恺涛微信记录、建设银行账户流水借款明细及账号流水、通话记录、重庆农村商业银行借款明细及催款记录等证实上述主张。其中建设银行账号流水：2019年8月14日贷款123400元，2019年8月15日取现13000元，转账给王恺涛100000元，借款明细明细显示：待还款本金为123400元。 另本院向重庆农村商业银行查询苏顺校该银行卡（尾数0016）流水，显示2019年8月14日，该行向苏顺校发放贷款107900元。苏顺校于2019年8月14日用该卡微信充值20000元，取现20000元，跨行转账到自己账号30000元，向王恺涛转账10000元、27800元。苏顺校对该银行流水中财付通支付科技有限公司转账到0016账上的钱除了2笔（4元、5元转账）是其个人款项外，其他转账为王恺涛支付上述贷款利息或者本金。 本院认为：根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”依上述规定，本案是民法典施行前的借贷行为引起的民事纠纷，依法应适用《中华人民共和国民法典》生效之前的法律、司法解释的规定。 本案是民间借贷纠纷。王恺涛经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证权利。本院将在审核苏顺校提交证据并结合其陈述的基础上依法裁判。首先，从苏顺校提交其与王恺涛微信记录、建设银行账户流水借款明细及账号流水、通话记录、重庆农村商业银行借款明细及催款记录等证据，可见王恺涛通过苏顺校向金融机构贷款再出借给王恺涛,王恺涛按苏顺校贷款利率支付本金及利息的事实。其次，王恺涛在收到诉状副本后未到庭应诉，也未对苏顺校主张双方交易事实提出抗辩及提交相反的证据，苏顺校诉讼中提供证据与其举证能力及其陈述的借款事实相符，综上苏顺校在本案中提交的证据已经达到高度盖然性的证明标准，苏顺校主张的借款事实，本院予以采信。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的”的规定，本案中，苏顺校向金融机构贷款后再出借给王恺涛，违反本条规定，双方之间的民间借贷行为无效。无效的行为自始无效，双方取得的应各自返还。经核算，苏顺校通过重庆农村商业银行贷款107900元，实际上出借90000元（107600-17600）元给王恺涛；通过建设银行股份有限公司贷款123400元，实际上出借113000元（123400-10400）给王恺涛,故苏顺校出借给王恺涛的款项合计203000元。虽然苏顺校与王恺涛之间民间借款行为无效，但王恺涛作为资金占用方应向苏顺校支付资金占用期间的利息，利息应从取得款项之日起至2019年8月19日止按中国人民银行公布的一年期贷款基准年利率4.35%计，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（2020年10月公布贷款市场报价利率为3.85%）计至还清之日止。对借款人已支付利息中超过上述标准的部分，应冲抵借款本金。本案中，根据苏顺校出借时间及王恺涛每一笔归还借款的时间，按上述利率标准来计算，王恺涛每一笔归还借款扣除借款时间内的利息后，剩余即归还的本金，经逐一核算，王恺涛仍应向苏顺校归还199746.54元及利息（以199746.54元本金，从2020年4月19日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计至还清之日止）。对苏顺校的其他诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、本判决生效之日起十日内，被告王恺涛内向原告苏顺校偿还199746.54元及利息（以199746.54元本金，从2020年4月19日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计至还清之日止）； 二、驳回原告苏顺校的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2471元（原告已预缴），由原告负担300元，由被告负担案件受理费2171元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 审判员 林 强 二〇二一年三月三十日 书记员 钟文康 附一：本裁判主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构贷款转贷的； （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； （四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （五）违反法律、行政法规强制性规定的； （六）违背公序良俗的。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最告人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条 民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 附二：申请执行事项 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附表 借款时间 本金 还款 计息时间 利息元 每期还款扣除利息后即为本金 利率 2019.8.14 90000 2019.8.14-2019.8.19 64.36 2019年8月14日至8月19日为年利率4.35% 2019年8月20日及之后，年利率3.85% 2019.8.15 113000 2019.8.15-2019.8.19 67.34 2019.8.20 130 126.88 256.88-64.36-67.34=125.18从2019年8月20日起计息本金为203000-125.18=202874.82元 2019.8.23 500 2019.8.20-2019.8.22（3天） 64.20 500-64.2=435.8从2019年8月23日起计息本金为202874.82-435.8=202439.02元 2019.9.14 682 2019.8.23-2019.9.13（22天） 469.77 682-469.77=212.23从2019年9月14日起计息本金为202439.02-212.23=202226.79元 2019.10.14 600 2019.9.14-2019.10.13（30天） 639.92 600-639.92=-39.92， 2019.10.21 550 2019.10.14-2019.10.20（7天） 149.32 550-149.32-39.92=360.76从2019年10月21日起计息本金为202226.79-360.76=201866.03元 2019.11.14 681.83 2019.10.21-2019.11.13（24天） 511 681.83-511=170.83从2019年11月14日起计息本金为201866.03-170.83=201695.2元 2019.11.21 500 2019.11.14-2019.11.20（7天） 148.92 500-148.92=351.08从2019年11月21日起计息本金为201695.2-351.08=201344.12元 2019.12.15 681 2019.11.21-2019.12.14（24天） 509.7 681-509.7=171.3从2019年12月15日起计息本金为201344.12-171.3=201172.82元 2019.12.23 272 2019.12.15-2019.12.22（8天） 169.76 272-169.76=102.24从2019年12月23日起计息本金为201172.82-102.24=201070.58元 2020.1.17 629.53 2019.12.23-2020.1.16（25天） 530.22 629.53-530.22=99.31从2020年1月17日起计息本金为201070.58-99.31=200971.27元 2020.1.23 600 2020.1.17-2020.1.22（6天） 127.19 600-127.19=472.81从2020年1月23日起计息本金为200971.27-472.81=200498.46元 2020.3.5 1200 2020.1.23-2020.3.4（42天） 888.24 1200-888.24=311.76从2020年3月5日起计息本金为200498.46-311.76=200186.7元 2020.3.6 100 2020.3.5-2020.3.5（1天） 21.12 100-21.12=78.88从2020年3月6日起计息本金为200186.7-78.88=200107.82元 2020.4.19 1290 2020.3.6-2020.4.18（44天） 928.72 1290-928.72=361.28从2020年4月19日起计息本金为200107.82-361.28=199746.54元 2020.4.19 利息：199746.54元为基数，从2020年4月19日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至还清之日止