乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书（2021）新7101民初251号原告：中华联合财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区光明路100号金碧华府A座23-26层。主要负责人：吕伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：腊正平，上海市锦天城（乌鲁木齐）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋玲丽，上海市锦天城（乌鲁木齐）律师事务所律师。被告：常军亮，男，1986年10月6日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区五家渠市。被告：谢彦丽，女，1985年6月7日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区五家渠市。被告：潘辉，男，1977年5月12日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区五家渠市。原告中华联合财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司（以下简称联合财险乌分公司）与被告常军亮、谢彦丽、潘辉保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告联合财险乌分公司的委托诉讼代理人腊正平、宋玲丽到庭参加了诉讼。被告常军亮、谢彦丽、潘辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。联合财险乌分公司向本院提出诉讼请求：1．判令三被告连带赔偿原告已赔付的保险赔偿金400000元：2．判令三被告连带赔偿原告以400000元为基数，自2020年4月24日起至全部清偿完毕期间的利息（按同期全国银行业间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算，即4.65%计算）。事实和理由：被告常军亮于2016年9月19日在原告处投保了福农分期贷款《个人贷款保证保险》，保险金额400000元，绝对免赔率为赔偿金额的20%，被保险人及第一受益人为中国银行股份有限公司乌鲁木齐市体育馆路支行（以下简称中国银行体育馆路支行）。2018年中国银行体育馆路支行以常军亮、谢彦丽未按合同约定履行还款义务为由，将常军亮、谢彦丽（常军亮妻子）、潘辉及原告诉至法院，法院判决原告对被告常军亮、谢彦丽应付款义务在400000元范围内向中国银行体育馆路支行承担赔偿义务，被告潘辉对常军亮、谢彦丽应付款义务承担连带清偿责任。判决生效后，原告于2020年4月23日向中国银行体育馆路支行赔付了400000元保险赔偿金。依据《中华人民共和国保险法》等相关法律规定，原告依法取得代位求偿权，有权要求三被告向原告支付垫付的赔偿金及利息，但三被告至今拒不支付。为此，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告常军亮、谢彦丽、潘辉向本院提交书面答辩意见称：1．本案案由为保证保险合同纠纷，投保人为被告常军亮，承保人为原告，谢彦丽、潘辉不是保险合同的当事人。2．对于原告按照保险单的约定承担保险赔偿金400000元，已经新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院作出判决，并予以执行，对此事实无异议。3．谢彦丽、潘辉不是保单的投保人，也不是主债务人，不属于追偿对象。4．原告诉请的支付银行利息，我方认为高于人民银行公布的同期贷款年利率4.35%。综上，原告的诉讼请求于法无据，请求予以驳回。原告为证明自己的诉讼请求向本院了提交下列证据：1．个人贷款保证保险保险单及投保单，证明原告作为保险人，在履行了对被告常军亮、谢彦丽在中国银行体育馆路支行的保险责任后，依法取得代位求偿权。2．新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院（2019）新0104民初10629号民事判决书、新疆维吾尔自治区中级人民法院（2019）新01民终1513号民事判决书，证明经法院审理认定的事实，被告潘辉对被告常军亮、谢彦丽的本息债务承担共同还款责任，被告潘辉系债务人之一，故原告有权向三被告追偿。3．新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院（2020）新0104执177号结案通知书、中国银行股份有限公司新疆分行福农分期业务申请表、中国银行股份有限公司新疆分行信用卡专向分期付款合同、信用卡商户交易记录、承诺，证明新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院（2019）新0104民初10629号民事判决书已生效，原告已将判决书的给付义务履行完毕，案涉相关事实在新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院的上述案件中，本案三被告均已认可。4．快钱付款凭证，证明原告于2020年4月23日已经履行了判决书中的赔付义务，有权向被告追偿。原告提交的上述证据，被告常军亮、谢彦丽、潘辉未到庭质证，经本院审查，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联性，作为查明案件事实的证据予以采信。被告常军亮、谢彦丽、潘辉均未提交证据。依据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告常军亮于2016年8月22日向中国银行体育馆路支行提交《福农分期业务申请表》经中国银行体育馆路支行签章同意，分期信息记载为：申请金额400000元、分期期限12期、分期费率7.2%、手续费金额28800元，被告常军亮在借款人处签名，被告谢彦丽在借款人“配偶”处签名。2016年9月19日被告常军亮与原告联合财险乌分公司签订了个人贷款保证保险合同，投保人为常军亮，配偶谢彦丽，被保险人为中国银行体育馆路支行，该合同约定，贷款金额400000元，保险金额400000元，保险费8000元，赔款等待期60天。还款期间及保险期间自2016年9月22日零时起至2017年9月21日二十四时止，共12个月。特别约定清单载明：1．保险期间起始日为贷款实际发放日，截止日为《借款合同》约定的，清偿全部贷款本息之日。2．本保险合同第一受益人为中国银行体育馆路支行。3．绝对免赔率为20%。4．赔款等待期60天。5．发生保险事故，保险人履行了保险责任后，取得在赔偿金额范围内代位行驶中国银行体育馆路支行对债务人（包括但不限于借款人）追偿的权利。保证保险投保单投保人声明处载明：本人已经仔细阅读保险条款，尤其是字体加粗部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保，被告常军亮在该投保单上亲笔签名进行确认。2016年9月8日，被告常军亮与中国银行体育馆路支行签订《信用卡专向分期付款合同》，之后2016年9月22日，被告常军亮卡号为×××信用卡刷卡400000元，商户手续费28800元，结算金额317200元，收款人为乌鲁木齐正大畜牧有限公司。还款期限届满后，被告常军亮未向中国银行体育馆路支行还款。2017年12月6日，被告潘辉出具《承诺》给中国银行体育馆路支行，内容为：1．刘振飞、常军亮向中国银行体育馆路支行申请取得银行卡分期各400000元，潘辉承诺对上述两笔分期本金800000元及利息承担连带担保及还款责任。2．承诺于2017年12月30日前归还400000元，2018年1月30日前归还400000元及剩余利息。被告常军亮、谢彦丽、潘辉到期未向中国银行体育馆路支行履行还款义务，该行将本案原告联合财险乌分公司及被告常军亮、谢彦丽、潘辉起诉至新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院，新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院于2019年1月31日作出（2019）新0104民初10629号民事判决书，判决被告常军亮、谢彦丽返还中国银行体育馆路支行价款本金及利息，由被告潘辉承担共同还款责任，由本案原告联合财险乌分公司对被告常军亮、谢彦丽应付款义务，在400000元范围内向中国银行体育馆路支行承担赔偿义务。原告联合财险乌分公司于2020年4月23日通过向新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院的账户付款的方式，将（2019）新0104民初10629号民事判决书判令的，由其承担的400000元赔偿义务履行完毕。本院认为，原告联合财险乌分公司与被告常军亮签订的个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行义务。本案争议焦点为：三被告是否应对原告的诉请承担赔偿责任？如何承担？本案原告与被告常军亮签订的是个人贷款保证保险合同，保证保险合同是指，作为被保证的债务人未履行债务，给债权人造成经济损失时，保险人代偿后，从而取得代位追偿权的一种保险合同。本案中，被告常军亮、谢彦丽到期未能按照信用卡专向分期付款合同的约定向中国银行体育馆路支行支付贷款本金及利息，原告在被告常军亮、谢彦丽未按期履行向中国银行体育馆路支行偿还贷款义务的情况下，根据新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院的（2019）新0104民初10629号生效民事判决书履行了保证义务，代偿还了借款本息400000元，根据法律规定和合同约定，原告在其代为清偿的数额400000元范围内，取得向被告常军亮、谢彦丽的追偿权。被告潘辉向中国银行体育馆路支行出具《承诺》，承诺对被告常军亮的400000元信用卡借款及利息承担连带担保及还款责任，且在新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院（2019）新0104民初10629号案件中，被告潘辉陈述信用卡借款用于其与被告常军亮共同经营的养殖场，认可与被告常军亮、谢彦丽共同承担还本付息的义务。为此，应对赔偿款400000元承担连带清偿责任。被告提出的：“谢彦丽、潘辉不是保单的投保人，也不是主债务人，不属于追偿对象”的抗辩意见，与事实不符，本院不予采纳。关于原告诉请的利息，应从原告联合财险乌鲁木齐分公司向中国银行体育馆路支行支付保险金的第二天，即2020年4月24日开始计算，计算标准应按同期全国银行业间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率，即3.85%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条、第一百六十一条规定，判决如下：一、被告常军亮、谢彦丽、潘辉于本判决生效后十日内一次性偿还原告中华联合财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司保险赔偿款400000元；二、被告常军亮、谢彦丽、潘辉向原告中华联合财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司支付从2020年4月24日至实际清偿之日期间的利息（按同期全国银行业间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率，即3.85%计算）；三、驳回原告中华联合财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费7300元，减半收取3650元（原告中国中华联合财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司已预交），由被告常军亮、谢彦丽、潘辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审  判  员   米热班·卡斯木二 〇 二 一 年 三 月 二 十 六 日法 官 助 理   邓  宸  旭书  记  员   王     卉