山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0786民初725号 原告：山东昌邑农村商业银行股份有限公司，住所地昌邑市。 法定代表人：岳俊强，董事长。 委托诉讼代理人：付娆，公司职工。 被告：刘钦丽，女，1967年2月1日出生，汉族，住山东省昌邑市。 被告：杨秋国，男，1965年8月22日出生，汉族，住山东省昌邑市。 被告：潍坊润金融资性担保有限公司（原潍坊润金投资担保有限公司），住所地山东省潍坊市临朐县城。 法定代表人：卜范玉，执行董事。 原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司与被告刘钦丽、杨秋国、潍坊润金融资性担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，于同年3月23日公开开庭进行了审理。原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人付娆到庭参加诉讼，被告刘钦丽、杨秋国、潍坊润金融资性担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 山东昌邑农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告刘钦丽偿还借款本金76216.20元及利息1618.17元(利息计算至2021年1月18日，之后利息按借款合同约定计算至本息结清之日，包括逾期利息、复利等全部利息)，由被告杨秋国承担共同清偿责任，被告潍坊润金融资性担保有限公司承担连带保证责任；2.依法实现抵押权，原告对所抵押的房产拍卖、变卖价款所得，享有优先受偿权；3.请求判令本案一切诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告刘钦丽于2013年3月18日从我行贷款25万元，到期日为2023年1月24日，该笔贷款由被告杨秋国承担共同清偿责任，被告潍坊润金融资性担保有限公司承担连带保证责任。自贷款发放之日起截至2021年1月18日，被告共偿还借款本金173783.8元，剩余本金76216.20元。现因被告刘钦丽在我行借款已逾期违约，经我行多次催收，被告拒不履行还款义务，为维护我行合法权益，特诉至贵院，请求依法判决。 刘钦丽辩称：借款属实，当时贷款25万元，一直正常偿还，后来因为家里发生事情，暂时还不上了。 杨秋国、潍坊润金融资性担保有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2013年3月4日，原告与被告刘刘钦丽（借款人）、潍坊润金投资担保有限公司（保证人）签订房屋按揭借款合同一份，约定：被告刘钦丽向原告借款250000元，用于购买昌邑市东方家园18幢1单元101号房屋，借款期限自2013年3月4日至2023年1月24日，共计120个月，实际放款日与到期日以贷转存凭证（借款借据）为准。借款利率执行月利率5.45833‰，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。还款方法为等额本息还款，借款人在原告处开立还款专用存款账户，采用委托扣款方式办理。借款人不按合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期借款根据逾期天数按合同约定利率上浮50%计收逾期罚息，不按合同约定用途使用借款的，原告有权对借款违约使用部分在违约使用期间按合同约定利率上浮100%计收罚息，并提前收回借款。借款期限内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定归还借款本息的，原告有权采取停止发放借款、提前收回已发放借款本息等资产保全措施。借款担保方式为保证、抵押，保证人潍坊润金投资担保有限公司提供连带责任保证，借款人未能按合同约定履行债务，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证期间为借款合同生效之日起至最后一笔期限届满之日后两年止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。 同日，原告与被告刘钦丽、杨秋国（抵押人）签订（昌邑农商行）抵字（2013）年第19055号抵押合同，约定：为确保刘钦丽与原告签订的房屋按揭借款合同的切实履行，抵押人自愿提供抵押担保。被担保的主债权种类为按揭借款，本金数额250000元，被告刘钦丽、杨秋国以其共同所有的位于山东省昌邑市××街××号××幢××，1单元101的不动产作为抵押财产。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押权人主张实现抵押权时未能与抵押人就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同签订后，双方办理了预购商品房抵押权预告登记（登记号为昌邑房建抵押预告字第0××9号），至今未办理正式抵押权登记。 合同签订后，原告按照合同约定于2013年3月18日向被告刘钦丽发放借款250000元，月利率为5.45833‰，到期日2023年1月24日。 借款发放后，被告刘钦丽按合同约定正常偿还借款本金及利息至2020年8月18日，自2020年9月18日开始逾期，至2021年1月18日，被告刘钦丽尚欠原告借款本金76216.2元，欠利息1618.17元。 另查，潍坊润金投资担保有限公司于2016年7月19日变更为潍坊润金融资性担保有限公司。 上述事实，有原告提交的房屋按揭借款合同、抵押合同、预售商品房抵押预告登记证明、贷转存凭证（借款借据）、活期查询及交易明细、本息结欠明细、欠息明细表、贷款账卡及利率变动明细表、身份证、结婚证、营业执照及工商登记信息等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为，原告与被告刘钦丽、潍坊润金融资性担保有限公司签订的房屋按揭借款合同，原告与被告刘钦丽、杨秋国签订的抵押合同，均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，均应合法有效。原告履行借款发放义务后，被告刘钦丽未按期偿还借款本息，已构成违约，因此原告按照合同约定要求提前收回贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，该笔借款发生在被告刘钦丽、杨秋国夫妻关系存续期间，被告杨秋国在抵押合同中签字摁印的行为，应视为夫妻双方对于借款具备共同的意思表示，故上述债务应认定为夫妻共同债务，由被告刘钦丽、杨秋国共同清偿。 被告刘钦丽、杨秋国自愿以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，但双方仅办理了抵押权预告登记，未办理正式的抵押权设立登记手续。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，但并不产生抵押权登记的法律效力。原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故对原告要求行使抵押权的诉讼请求，本院不予支持。 在房屋按揭借款合同中明确约定“无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故被告潍坊润金融资性担保有限公司作为连带责任保证人，应按照合同约定对上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，其有权向被告刘钦丽、杨秋国追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘钦丽、杨秋国偿还原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款本金76216.2元及利息（2021年1月18日之前的利息共计1618.17元，之后的利息按借款合同约定计算至被告实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告潍坊润金融资性担保有限公司对本判决第一项借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘钦丽、杨秋国追偿； 三、驳回原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1746元，减半收取计873元，财产保全费820元，共计1693元，由被告刘钦丽、杨秋国、潍坊润金融资性担保有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王静波 二〇二一年三月二十四日 书记员  刘冠群