广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初4498号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市桂中大道南端8号兆安·现代城66栋一层西南面商铺、三层1-4、15-30号。统一社会信用代码：91450200569066469W。 负责人：张哲，该行行长。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。 被告:苏宁，男，1985年10月14日出生，黎族，住广西柳州市。 被告:莫智利，女，1986年3月31日出生，汉族，住广西柳州市。 被告:柳州柳南万达广场置业有限公司，住所地：柳州市潭中西路15号富丽嘉园1栋B座7-17号，统一社会信用代码：91450200353655192U。 法定代表人：张霖，该公司总经理。 原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告苏宁、莫智利、柳州柳南万达广场置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人黄源到庭参加诉讼。被告苏宁、莫智利、柳州柳南万达广场置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与三被告于2016年12月20日签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：8161219043002）;2.被告苏宁、莫智利向原告偿还借款本金603665.12元及支付利息7428.83元、罚息11.79元、复息28.27元，合计611134.01元（利息、罚息、复息暂计至2020年9月16日，之后的利息、罚息、复息按合同约定另计至本息清偿完毕之日止）；3.被告苏宁、莫智利向原告支付为实现债权而支出的律师代理费27445元;4.被告苏宁、莫智利不履行以上债务时，原告有权对被告苏宁、莫智利名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由被告苏宁、莫智利承担。 事实和理由：2016年12月20日，原告与三被告签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8161219043002）约定:被告苏宁向原告借款640000元用于购房，借款期限为360个月，采用等额本息还款方式还款。为保证合同的履行，被告苏宁、莫智利以其位于柳州市房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续。原告依约发放贷款后，截至2020年9月16日，被告苏宁已连续多期未按时足额还本付息，构成严重违约。根据合同约定，原告有权提前收回己发放借款的本息并追究其违约责任。被告莫智利与被告苏宁系夫妻，案涉借款用于购买二人共用的住房且基于二人共同意思表示，被告莫智利依法应当对以上债务承担共同清偿责任。故原告为维护自身合法权益诉至贵院，望判如所请。 被告苏宁、莫智利、柳州柳南万达广场置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提交了《个人购房借款及担保合同》、《申明书/承诺书》、结婚证、个人贷款借款借据、不动产登记证明、贷款信息表、委托代理合同及律师费收据作为证据，除结婚证为复印件外，其余证据均提交证据原件予以核对。经审查，原告提交的被告苏宁、莫智利的结婚证系复印件，本院不予确认，本院对原告提交的其他证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确定法律事实如下： 2016年12月20日，原告作为贷款人（抵押权人），被告苏宁作为借款人、抵押人，被告莫智利作为抵押人与被告柳州柳南万达广场置业有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：“借款人或抵押人从柳州柳南万达广场置业有限公司处购买航生路6号万达华城18栋30-3号的房产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为64万整，贷款期限为360个月，从2016年12月20日起到2046年12月19日止，本合同执行利率为年利率4.655%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，并对处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应 付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。抵押人愿意以其从售房人处购买的位于航生路6号万达华城18栋30-3号的房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。”2016年12月21日，原告向合同约定账户发放贷款640000元。2019年5月18日，原告与被告苏宁、莫智利就上述抵押房产办理了抵押登记手续。 另查明，2016年12月14日，被告苏宁作为借款人、抵押人，被告莫智利作为借款人配偶、抵押人配偶向原告出具《申明书/承诺书》，载明“本人（抵押人）苏宁、莫智利当前的婚姻状况是已婚。” 再查明，被告苏宁2020年7月、8月、9月，连续三个月未能按本合同约定还本付息，截止2020年9月16日，被告苏宁尚欠原告借款本金603665.12元、利息7428.83元、罚息11.79元、复利28.27元。现原告以被告未按约定还款为由，诉至本院，原告为实现本案债权委托律师作为诉讼代理人参加诉讼，为此支出律师代理费27445元。 本院认为，原告与被告苏宁、莫智利、柳州柳南万达广场置业有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行义务。虽现贷款未到期，但根据《个人购房借款及担保合同》“借款人未按本合同约定按时还本或复息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用”的约定，以及《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，现原告要求解除其与被告苏宁、莫智利、柳州柳南万达广场置业有限公司于2016年12月20日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161219043002），要求被告苏宁偿还贷款本金603665.12元、利息7428.83元、罚息11.79元、复利28.27元（上述利息、罚息、复利暂计至2020年9月16日，之后利息、罚息、复利按照《个人购房借款及担保合同》的约定计至借款清偿完毕之日止）的诉请合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费。合同中对律师代理费的承担做出了明确约定，故原告要求被告苏宁支付律师代理费27445元的诉请合法有据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告苏宁、莫智利签订的《个人购房借款及担保合同》，被告苏宁、莫智利以其名下位于柳州市的房产为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告苏宁不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于被告莫智利的责任问题。原告提供的《个人购房借款及担保合同》、以及被告苏宁、莫智利向原告出具《申明书/承诺书》、可以证实被告苏宁、莫智利系夫妻关系，被告莫智利对本案借款知晓且本案借款用于购买该二人名下的房产，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”， 本案借款系用于夫妻共同生活，故原告要求被告莫智利承担共同偿还责任的诉请合法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告苏宁、莫智利、柳州柳南万达广场置业有限公司于2016年12月20日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161219043002）； 二、被告苏宁、莫智利于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金603665.12元、利息7428.83元、罚息11.79元、复利28.27元（上述利息、罚息、复利暂计至2020年9月16日，之后利息、罚息、复利按照《个人购房借款及担保合同》的约定计至借款清偿完毕之日止）； 三、被告苏宁、莫智利于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费27445元； 四、若被告苏宁、莫智利不履行上述债务时，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权以被告苏宁、莫智利名下的位于柳州市的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10186元，保全费3713元，公告费560元，三项合计14459元（原告已预交），由被告苏宁、莫智利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  沈 昊 人民陪审员  徐耀红 人民陪审员  覃继荣 二〇二一年三月十一日 代书 记员  黎时妤