福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0627民初51号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行，住所地福建省漳州市南靖县山城镇中山北路3幢，统一社会信用代码91350627676511695X。负责人：许育霖，行长。委托诉讼代理人：肖美能，女，该行员工。被告：刘文平，男，1980年12月7日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：张银玲，女，1981年1月26日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：张银锋，男，1979年7月5日出生，汉族，住福建省南靖县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行（以下简称南靖邮储银行）与被告刘文平、张银玲、张银锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。南靖邮储银行委托诉讼代理人肖美能到庭参加诉讼，刘文平、张银玲、张银锋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南靖邮储银行向本院提出诉讼请求：一、判令刘文平、张银玲归还借款本金53124.37元及利息（利息包括罚息，自2020年10月28日起至还清款项之日止，按年利率13.39%计算，暂计至2020年11月9日的利息256.75元）；二、张银锋对刘文平、张银玲上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由三被告负担。事实与理由:2018年10月11日，刘文平、张银玲以购买农药化肥、兰花苗、支付工资、扩大兰花种植规模等为由，由张银锋担保向南靖邮储银行申请借款。2018年10月24日，南靖邮储银行与刘文平、张银玲签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定，授信额度为80000元，循环授信额度，额度存续期最长36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。同日，南靖邮储银行与张银锋签订《小额贷款最高额保证合同》。该合同约定，张银锋为刘文平、张银玲借款担保人，保证范围包括主合同项下各项债务包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿和因借款人违约致使债权人为实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费及其他费用）。2019年10月25日，刘文平与南靖邮储银行签订《小额E捷贷业务开办协议》，约定：该协议为双方于2018年10月24日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，年利率为LPR基准利率4.2%加6.1个百分点，即10.3%；协议未尽事宜按主合同有关条款解释或办理。2019年10月25日，刘文平通过手机银行方式向南靖邮储银行支用借款80000元，年利率10.3%，借款期限自2019年10月25日至2020年10月25日，还款方式为按月付息，到期一次性还本；借款人未按期归还借款本金或利息，南靖邮储银行有权自逾期之日起至还清之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为贷款利率加收30%即13.39%；借款人未按期清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，南靖邮储银行有权终止本合同项下授信额度及额度支用期，并要求借款人立即清偿债务，同时要求借款人承担债权人为实现债权的诉讼费、差旅费等。借款后，刘文平、张银玲至今尚欠本金53124.37元，从2020年10月28日起就未再支付利息。刘文平、张银玲、张银锋未答辩，亦没有提供相应证据。南靖邮储银行围绕诉讼请求提交了如下证据：贷款额度业务申请审批表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，放款清单、还款流水清单、逾期明细，刘文平和张银玲结婚证、三被告身份证，民事诉讼文送达地址补充协议书。经开庭审查核实，上述证据来源合法，内容真实，能与当事人的庭审陈述相互印证，与本案具有关联性，能形成完整的证据链，并能证明本案事实，故对其证明力，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：刘文平与张银玲系夫妻关系，2018年10月11日，以购买农药化肥、兰花苗、支付工资、扩大兰花种植规模等为由，由张银锋担保向南靖邮储银行申请借款。2018年10月24日，南靖邮储银行与刘文平、张银玲签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号×××47）。合同主要约定：授信额度为80000元，额度存续期最长36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》；单笔贷款利率为年利率，以南靖邮储银行审批结果为准；借款人未按期归还贷款本金，南靖邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为贷款利率加收30%；借款人未按期清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；南靖邮储银行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费……）均由借款人承担……2018年10月24日，南靖邮储银行与张银锋签订《小额贷款最高额保证合同》。该合同主要约定：张银锋为刘文平、张银玲的上述合同的借款提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括最高额借款80000元及利息、复利、罚息、违约金……和因借款人违约产生的债权人为实现债权的其他费用（包括但不限于诉讼费……）。2019年10月25日，刘文平以购买农药化肥、兰花苗、支付工资、扩大兰花种植规模等为由申请支用80000元，并与南靖邮储银行签订《小额E捷贷业务开办协议》，主要约定：本协议有效期为11个月，单笔借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；刘文平向南靖邮储银行借款（即支用额度）80000元，借款期限自2019年10月25日至2020年10月25日，年利率为LPR基准利率4.2%加6.1个百分点，即10.3%，还款方式为按月结息，到期一次性还本。南靖邮储银行于当日将款项80000元发放至刘文平的银行账户。借款期限届满后，刘文平、张银玲只归还部分借款本金，至今尚欠本金53124.37元，从2020年10月28日起就未再支付利息。本院认为，南靖邮储银行系具备经营金融业务资格的企业，其与本案诸被告签订的一系列合同，系各方当事人的真实意思表示，合同形式、内容合法有效，具有法律约束力。刘文平、张银玲以购买农药化肥、兰花苗、支付工资、扩大兰花种植规模等为由共同向南靖邮储银行申请借款授信额度，之后，刘文平在授信期限内及授信额度内以该事由向南靖邮储银行申请具体的借款80000元，故该债务属刘文平、张银玲的共同债务。张银锋作为保证人，对刘文平、张银玲的上述债务提供连带责任保证，故应承担连带清偿责任。现南靖邮储银行请求刘文平、张银玲归还借款本息，张银锋承担连带清偿责任，于法有据，应予以支持。因引起本案纠纷的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案应适用当时有关法律的规定。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未答辩和提供证据，视其放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、刘文平、张银玲应于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行借款本金53124.37元，并支付利息（利息从2020年10月28日起至还清款项之日止，按《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》的约定计算）。二、张银锋对刘文平、张银玲上述债务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1135元，减半收取计567.5元，由刘文平、张银玲负担，张银锋负连带缴交责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 黄耀西二〇二一年三月十九日法官助理 肖春妮书 记 员 陈爱珠附：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。