广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0281民初2134号原告：中国农业银行股份有限公司乐昌市支行。住所地：广东省乐昌市××××××。负责人：李旺全，该行行长。委托诉讼代理人：梁绵，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱小光，广东慕诚律师事务所律师。被告：罗秀芳。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告罗秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的委托诉讼代理人朱小光到庭参加诉讼，被告罗秀芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告个人担保贷款本息合计213620.84元，其中本金209734.29元，利息、复利及罚息共计3886.55元（以上暂计至2020年10月20日止，之后新产生的利息、复利及罚息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；2.判令原告对被告名下位于乐昌市××××××××××××××××的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）由被告承担。事实和理由：2016年11月28日原告与被告签订了合同编号为440×××××××××××594的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告以位于乐昌市××××××××××××××××提供抵押担保，担保债权数额为向原告借款所产生的债务。原告于2016年12月20日向被告发放了该笔贷款。2018年3月14日，原告与被告办理了抵押房产的抵押登记手续，原告取得了抵押权不动产登记证明[粤（2018）乐昌市不动产证明第0002309号]。被告未按合同约定按期足额归还原告贷款本息，经原告多次催收未果，被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，原告有权依据合同约定要求被告提前偿还所有借款人民币。为维护原告权益，特向法院提起诉讼，请法院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。被告罗秀芳未作答辩也未提交证据。本院经审理查明认定事实如下：2016年11月21日，被告向原告申请贷款用于购房。2016年11月28日，原告（贷款人，抵押权人）与被告（借款人，抵押人）、乐昌市顺景房地产开发有限公司（保证人）签订合同编号为440×××××××××××594的《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告向原告借款254000元用于购买位于乐昌市××××××××××××××××的住房；借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾确定；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款的情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款担保采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人乐昌市顺景房地产开发有限公司按9.1和9.3约定提供保证和担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。借款合同签订后，原告于2016年12月20日向被告发放贷款254000元，发放该笔贷款的借款凭证上注明借款日期为2016年12月20日，到期日期为2036年12月19日，还款方式为等额本金递减还款。原、被告双方在涉案的《个人购房担保借款合同》中还约定双方同意以坐落于乐昌市××××××××××××××××的房产为涉案债务提供抵押，抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；出现债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务的情形，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或者实现债权、抵押权的费用。2018年3月14日，原告与被告双方在乐昌市国土资源局办理了不动产抵押登记，不动产登记证明号为粤（2018）乐昌市不动产证明第0002309号，该不动产登记证明记载：担保债权的数额为25.4万元，债务履行期限从2018年11月28日至2036年11月27日止。借款后，被告未按约定按期足额偿还借款，从2020年8月开始出现逾期，截止至2020年10月20日，被告尚欠原告借款本金209734.29元，利息、复利及罚息共计3886.55元。原告多次催收未果后，向本院提起诉讼，要求判如所请。本案立案受理后，被告先后四次偿还原告借款本息，分别为：于2020年12月20日偿还原告借款本金1389.09元、利息1610.91元；于2021年1月17日偿还原告借款本金3624.55元、利息2375.45元；于2021年1月21日偿还原告借款本金2394.67元、利息1499.43元；于2021年1月23日偿还原告借款本金1058.33元、利息718.23元。载止至2021年2月23日，被告尚欠原告借款本金201083.50元，利息0元。本院认为，原告于2016年11月28日与被告及乐昌市顺景房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款254000元。但被告借款后，未按合同约定按期及时足额清偿借款本息给原告，只偿还原告部分借款本息，根据涉案借款合同“发生借款人未按约定按期足额偿还借款的情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，……”的约定，因被告出现多期未按约定按期及时足额偿还原告借款本息的情形，已构成违约，故原告有权要求被告偿还尚欠借款本金201083.50元及2021年2月24日起的利息、复利及罚息按双方合同约定计收直至还清之日止。关于被告在立案后偿还原告的部分借款本息，本院认为应在原告起诉时尚欠数额中予以扣减，为此，对原告要求被告偿还借款本息的数额本院予以调整。鉴于原、被告双方在涉案的《个人购房担保借款合同》中约定以被告名下坐落于乐昌市××××××××××××××××的房产为涉案债务提供抵押，并办理了不动产抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”规定以及涉案合同约定“出现债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的情形，贷款人有权行使抵押权，……”的内容，因被告未按约定按期足额偿还原告借款，故原告有权对被告名下位于乐昌市××××××××××××××××的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗秀芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行借款本金201083.50元及2021年2月24日起的利息、复利、罚息按照双方合同的约定计算至被告罗秀芳还清借款之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行有权对被告罗秀芳名下位于乐昌市×××××××××××××××××产拍卖、变卖所得价款在上述第一项判决确定的清偿义务范围内优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2252.16元，财产保全费1588.10元，合计3840.26元，由被告罗秀芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 周一涛二〇二一年三月一日法官助理 周昌莲书 记 员 罗文仪