福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初1278号原告：中国建设银行股份有限公司石狮分行，住所地福建省石狮市八七路1865号建行大厦，统一社会信用代码91350581858223475Y。负责人：潘汉彬，该分行行长。委托诉讼代理人：高树宙，男，该分行员工。委托诉讼代理人：蔡舒婧，女，该分行员工。被告：徐海丹，男，1987年5月8日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告：刘琴，女，1992年1月6日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行与被告徐海丹、刘琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行的委托诉讼代理人蔡舒婧到庭参加诉讼，被告徐海丹、刘琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行向本院提出诉讼请求：1.被告徐海丹、刘琴一次性偿还尚欠原告的贷款本金513184.89元，利息、罚息及复利15636.55元，合计本息528821.44元(暂计至2021年1月1日)，及从2021年1月2日起至实际还款日止相应的利息、罚息及复利(按《个人住房借款合同》约定规则计算)；2.原告有权对被告徐海丹提供抵押的石狮市的所涉房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费用及由此发生的费用由二被告承担。事实和理由：2016年10月20日，被告徐海丹、刘琴向原告申请个人住房贷款，与原告签订《个人住房借款合同》（编号为350658102-2012-20161077818）约定：徐海丹、刘琴向原告借款59万元正；借款期限20年；还款方式为等额本息还款法；借款年利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率下降10%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款人未按时还清任一期借款本金和利息（包括全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款、宣布借款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系等；合同签订后，原告并于2016年12月1日依约向被告徐海丹、刘琴发放贷款59万元。被告徐海丹提供抵押的石狮市房产于2019年5月22日已办妥正式抵押登记【不动产登记证明：闽（2019）石狮市不动产证明第××号】。借款后，被告徐海丹、刘琴于2020年5月1日起未依约按期足额履行还款义务，截止2021年1月1日尚欠原告本金513184.89元，利息、罚息及复利15636.55元，合计本息528821.44元，构成违约事实。庭审中，原告自认被告徐海丹、刘琴自2020年4月1日起拖欠利息、罚息、复利。被告徐海丹、刘琴未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告徐海丹、刘琴未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，原、被告双方于2016年11月21日签订上述《个人住房借款合同》。本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告徐海丹、刘琴在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告徐海丹、刘琴应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利2020年4月1日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍）。被告徐海丹、刘琴以其房产为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力，原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告徐海丹、刘琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告徐海丹、刘琴应在本判决生效后立即偿付原告中国建设银行股份有限公司石狮分行借款本金513184.89元及自2020年4月1日起至实际还款之日止按《个人住房借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利2020年4月1日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告徐海丹、刘琴自2020年4月1日起已支付的利息、罚息、复利）；二、若被告徐海丹、刘琴未履行上述还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司石狮分行有权以登记于被告徐海丹名下的抵押在中国建设银行股份有限公司石狮分行处的址于石狮市【不动产权证号：闽（2019）石狮市不动产权第××号】房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9088元，因适用简易程序减半收取计4544元，由被告徐海丹、刘琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年三月十八日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。