宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2019）宁0106民初11691号原告：宁夏青龙小额贷款有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：刘晓亮，该公司执行董事。委托诉讼代理人：韩国明，宁夏善知律师事务所律师。被告：刘友山，男，1962年8月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。委托诉讼代理人：杨丽萍，宁夏宁聚易诚律师事务所律师。被告：杨博，女，1978年9月16日出生，回族，现羁押于女子监狱。被告：闫俊，男，1971年9月1日出生，汉族，现羁押于石嘴山监狱。原告宁夏青龙小额贷款有限公司与被告刘友山、杨博、闫俊民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月24日立案后，作出(2017)宁0106民初1442号民事裁定书,裁定驳回原告起诉,后原告不服上诉于银川市中级人民法院,该院指令本院继续审理,本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏青龙小额贷款有限公司委托诉讼代理人韩国明、被告刘友山及其委托诉讼代理人杨丽萍、被告杨博、被告闫俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘友山偿还原告借款本金200万元、借款利息43.9万元[利息暂从2016年5月6日计算至2017年3月31日，要求判决至付清之日，以本金200万元为基数按照月利率20‰（含罚息）的标准计算]，合计243.9万元；2.判令被告杨博、闫俊对上述借款本息承担连带保证责任；3.原告有权对被告杨博提供抵押的位于银川市兴庆区XX号二层营业房折价或以拍卖、变卖，所得价款在担保范围内优先受偿；4.诉讼费由被告负担。事实与理由：2015年11月3日，原告与被告刘友山签订借款合同一份；2015年11月3日，原告与被告杨博签订抵押合同一份。合同约定被告刘友山向原告借款200万元；借款期限自2015年11月6日至2016年11月5日止；逐日计息，按月结息，到期还本；由被告杨博、闫俊共同提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年；被告杨博以其所有的位于银川市兴庆区XX号1207.91平方米二层营业房产（房产证号XX号）为被告刘友山向原告借款提供抵押担保，同年11月5日，在银川市房屋产权交易管理中心办理了他项权利抵押登记；担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用；发生争议由贷款人住所地人民法院管辖。合同签订后，原告向被告发放贷款200万元。被告刘友山未按借款合同约定履行还款义务,自2016年5月6日至今未清息，现借款本息均已逾期，原告多次催要未果。根据上述事实，为了维护原告的合法权益，特向法院提起民事诉讼，请依法判决。被告刘友山辩称：一、刘友山是在宁夏XX绿化股份有限公司实际控制人闫俊和宁夏青龙小额贷款有限公司的欺骗下签订《个人借款合同》，刘友山并没有与青龙小贷公司形成真实的借款意思表示，该笔贷款实际使用人为闫俊和杨博，刘友山仅提供银行卡供其二人使用，事实上闫俊与杨博才为实际借款人。恳请法官查清案件事实，依法判令二被告承担还款责任。另外，该份《个人借款合同》约定借款利率过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第32条第2款，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。被告闫俊辩称：借款时闫俊与原告协商贷款1000万元，因原告是小额贷款公司，金融办有要求，单笔贷款不能超过300万元，又因为闫俊在原告公司还有800万元贷款还没有偿还，不能用闫俊的名字再贷款，让闫俊在找几个人，用他们的名义进行贷款，由闫俊实际借款使用并还款提供担保物，其实借款是闫俊借款并使用的，借款由闫俊偿还，同意偿还原告的借款本金200万元，同意偿还利息，抵押属实并登记。被告杨博辩称：借款事实存在，同意偿还原告借款本金200万元及借款利息，抵押属实。根据当事人陈述和提交的证据，本院认定事实如下：2015年11月3日，原告宁夏青龙小额贷款有限公司与被告刘友山、被告杨博、被告闫俊签订《个人借款合同》一份，约定被告刘友山因周转向原告借款200万元，借款期限自2015年11月6至2016年11月5日止，利息为年利率24%，被告闫俊、杨博为借款提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，担保范围为借款本金、利息等。2015年11月3日，被告杨博用其名下位于银川市兴庆区XX号二层营业房为被告刘友山向原告借款提供抵押担保，担保主债权金额为200万元，担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。2015年11月5日，在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记。2015年11月6日，原告通过其银行账户向被告刘友山转款支付200万元借款。2015年11月6日，刘友山将200万元转入闫俊账户。被告刘友山通过银行转款向原告支付2015年11月6日至2016年5月5日期间利息共计182000元。现原告以被告未偿还借款本息为由，诉至本院，望判如所请。本院认为，本案所涉原、被告签订的借款合同、抵押合同均合法、有效，各方均应按合同约定履行各自的义务。被告刘友山未按约定还款构成违约，故原告诉请被告刘友山偿还借款本金200万元及利息，本院予以支持。原告与被告在庭审中共同确认自借款后共计偿还利息为182000元，借款合同约定借款年利率为24%，故自2015年11月6日至2016年5月6日止的利息为24万元（200万元×年利率24%÷12个月×6个月），因原告认可被告刘友山2016年5月6日之前利息已清偿，且原告未起诉，故对2016年5月6日之前的利息本院不作处理，原告诉请按年利率24%计算，本院予以支持。2016年5月7日至本判决确定的给付之日止的利息，以未偿还欠款本金为基数，按照年利率24%计算支付。因借款合同约定被告杨博、被告闫俊对被告刘友山的债务约定为连带责任保证，故被告杨博、被告闫俊对上述债务承担连带清偿责任。被告杨博以其名下位于银川市兴庆区XX号二层营业房产为被告李银存向原告借款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告对该房屋享有优先受偿权。被告刘友山辩称其是在宁夏XX股份有限公司实际控制人闫俊和宁夏青龙小额贷款有限公司的欺骗下签订《个人借款合同》，被告闫俊亦陈述借用被告刘友山名义借款,但原告庭审时表示不知情,且被告之间的转款系被告之间的行为,故对被告刘友山的抗辩主张本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告刘友山于本判决生效后十五日内支付原告宁夏青龙小额贷款有限公司借款本金200万元；2016年5月7日至本判决确定的给付之日止的利息，以未偿还欠款本金为基数，按照年利率24%计算支付；二、被告闫俊、杨博对以上第一项债务承担连带清偿责任；三、原告宁夏青龙小额贷款有限公司对位于银川市兴庆区XXX号二层营业房产在拍卖、变卖款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26312元，由被告刘友山、杨博、闫俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。审 判 长 张国华人民陪审员 李光林人民陪审员 李彩虹二〇二一年三月五日书 记 员 刘佩佩附：相关法律法规《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任其他保证人清偿其应当承担份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。