福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0627民初726号原告：中国农业银行股份有限公司南靖县支行，住所地南靖县山城镇人民路134号，统一社会信用代码913506278568677875。负责人：张淑晖，行长。委托诉讼代理人：王全辉，福建鹭靖律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑枝南，福建鹭靖律师事务所律师。被告：何文渊，男，1983年5月5日出生，汉族，住福建省南靖县。原告中国农业银行股份有限公司南靖县支行（以下简称农行南靖支行）与被告何文渊信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南靖支行的委托诉讼代理人王全辉到庭参加诉讼。被告何文渊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行南靖支行向本院提出诉讼请求：判令何文渊归还金穗贷记卡透支款本金11288.91元，并支付截止2021年1月13日的利息1659.22元、违约金664.3元以及自2021年1月14日起至实际还清款项之日止按双方订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定收费标准计算的利息、违约金。事实和理由：2016年3月16日，何文渊向农行南靖支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，已阅读、理解并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等内容规定。根据何文渊的申请，农行南靖支行核准并向何文渊发放了卡号为6259××××0148的信用卡，授信额度为20000元。何文渊激活该卡并使用该卡进行消费。2020年6月起，何文渊未按约定归还透支款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。何文渊未作答辩。农行南靖支行围绕诉讼请求依法提交了何文渊的居民身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《关于信用卡息费计收的标准》、金穗贷记卡（卡号6259××××0148）欠款明细查询、交易明细查询及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据，上述证据经庭审质证后，本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月16日，何文渊向农行南靖支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，何文渊在中国农业银行金穗贷记卡申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要条款约定：“发卡行（下称“甲方”）与贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领适用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。第一条申领1.乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称“章程”）。第四条利息和费用1.对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长56天……。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金……4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。收费标准滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%”。《中国农业银行金穗信用卡章程》主要条款约定：“第二条中国农业银行金穗信用卡（以下简称信用卡）是中国农业银行（含中国农业相关分支机构，以下简称发卡银行）发行的，给予持卡人一定授信度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等全部或部分功能。第二十条发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行偿还：优先偿还已出账单，再偿还未出账单，在此基础上，正常还款和逾期90天（含）内的，按照先利息或各项费用、后本金的顺序逐项偿还账户欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序逐项偿还账户欠款。……第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率按照持卡人与发卡银行签订的信用卡领用合约执行。（二）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款项，则无须支付透支利息。……（三）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。持卡人未在到期还款日前偿还全部应还款额的，发卡银行将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息。（四）持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应按最低还款额未偿还部分的一定比例支付逾期付款违约金。逾期还款违约金比例按照发卡银行官方网站公布的服务价目表执行。第二十三条发卡银行将严格按照相关法律法规指定和调整信用卡业务服务价格和费用，并按照监管规定通过网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一向持卡人通知后施行。……”。《关于信用卡息费计收的标准》主要条款约定“一、利息：（1）余额的利息：根据人民银行规定从记账日当天起至账单日，按照账户余额每天万分之五计收利息。三、滞纳金（逾期还款违约金）：新增最低还款额未还部分5%按月计收；当账户逾期到ＣＤ8后再出的账单则不再收取滞纳金。……”根据何文渊的申请，农行南靖支行向何文渊发放了卡号为6259××××0148的信用卡，授信额度为20000元。2016年4月21日，何文渊使用该卡进行消费。2020年5月13日起，何文渊未按照合同约定支付利息。经农行南靖支行催讨，何文渊至今尚欠透支款本金11288.91元及截止2021年1月13日尚欠的利息1659.22元、违约金664.3元，2021年1月14日起的利息及违约金也未支付。另查明，中国农业银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月29日发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公司》，该公告中载明：2017年1月1日起，我行信用卡相关收费标准变更如下：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%……。本院认为，何文渊申领并实际使用中国农业银行金穗贷记卡透支后，未按约定履行支付利息及返还透支款等义务，至今拖欠农行南靖支行贷记卡透支款本金11288.91元及相应利息、违约金，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定，农行南靖支行请求何文渊归还金穗贷记卡透支款本金11288.91元并支付截止2021年1月13日的利息1659.22元、违约金664.3元以及自2021年1月14日起至实际还清款项之日止按双方订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡）》约定收费标准计算的利息、违约金，于法有据，应予支持。何文渊经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：何文渊应于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司南靖县支行金穗贷记卡透支款本金11288.91元，并支付截止2021年1月13日的利息1659.22元、违约金664.3元以及自2021年1月14日起至实际还清款项之日止按双方订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡）》约定收费标准计算的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140元，减半收取计70元，由何文渊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 韩佳福二〇二一年三月三十一日法官助理 吴秀娟书 记 员 王月花附：执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。