太原市小店区人民法院民事判决书（2021）晋0105民初3152号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：李红，山西熙力律师事务所律师。被告：韩红艳，女，1979年7月18日出生，汉族，富百家商场手机店销售，住山西省太原市小店区。被告：李然，男，1985年5月27日出生，汉族，王婆大虾商务学院店厨师，住山西省晋中市榆次区。被告：冯飞，男，1980年7月16日出生，汉族，由甲申田房地产经纪有限公司销售，住太原市小店区。被告：王晓梅，女，1982年11月6日出生，汉族，职业不详，住山西省太原市小店区。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告韩红艳、被告李然、被告冯飞、被告王晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李红、被告韩红艳、被告李然、被告冯飞到庭参加诉讼，被告王晓梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩红艳向原告偿还截止2020年11月25日的贷款本金399971.3元，逾期利息14962.16元，罚息（含复利）16993.26元，暂共计431926.72元，以及至实际付清之日止按照合同约定的新增罚息和复利；2.判令被告李然、冯飞、王晓梅就被告韩红艳欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令原告对被告韩红艳、李然共有的民生银行卡内定期保证金96000元享有优先受偿权；4.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实与理由：2018年3月29日，原告与被告韩红艳签订了编号为“HT0926201801283437”的《借款合同》，合同约定被告韩红艳作为借款人向原告申请贷款445000元，借款期限为36个月，自2018年3月30日至2021年3月30日，年利率9.00125%，借款用途是借新还旧，还款方式为不规则还本，按月结息，还款日为每月15日，逾期利息、罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%确定。《借款合同》第6条约定：本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第23条约定：被告韩红艳违反承诺、陈述或保证或本合同约定义务，在本合同任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，原告有权行使担保权并要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。为保证上述《借款合同》的履行，2018年3月29日原告与被告李然、冯飞、王晓梅签订了编号为“HT0926201801283437-1”的《担保合同》，约定被告李然、冯飞、王晓梅为被告韩红艳与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债务承担连带责任保证。同时，被告韩红艳、李然与原告签订编号“HT0926201801283437-2”的《担保合同》，合同约定自愿以被告韩红艳民生银行卡内定期保证金的96000元为《借款合同》项下全部债务承担质押担保，并办理了质押登记。《担保合同》的第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费费等）和所有其他应付合理费用。在上述合同签订后，原告已按约履行了贷款发放和支付义务，然而被告韩红艳却未按时清偿贷款本息。截止2020年11月25日，被告韩红艳尚欠付原告本金399971.3元，利息14962.16元，罚息（含复利）16993.26元，共计431926.72元。被告韩红艳依法应当偿还全部借款本金、利息和罚息等，被告李然、冯飞、王晓梅作为连带保证人，应当承担本案的连带保证责任。被告韩红艳辩称，承认原告诉请金额、事实和理由。被告李然辩称，承认原告诉请金额、事实和理由。被告冯飞辩称，记不太清合同签订时间。被告王晓梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未作答辩也未在举证期限内提交书面证明材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告韩红艳、李然原系夫妻关系，被告冯飞系被告韩红艳外甥，被告冯飞、王晓梅系夫妻关系。2018年3月29日，借款人韩红艳（甲方）与贷款人原告（乙方）签订合同编号为HT0926201801283437的《借款合同》，合同约定被告韩红艳作为借款人向原告申请贷款445000元，借款期限为36个月，自2018年3月30日至2021年3月30日止，借款用途是借新还旧，年利率9.00125%，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为不规则还本，按月付息，贷款发放后每月还息日归还贷款1875元及当月利息，贷款到期日归还剩余贷款本息，每月还款日为15日；为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方提供保证人李然、冯飞、王晓梅，质押人韩红艳担保；还约定乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中，甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。合同还约定了其他条款。同日，被告李然、冯飞、王晓梅与原告签订编号为“HT0926201801283437-1”的《担保合同》，约定被告李然、冯飞、王晓梅为被告韩红艳与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，被告韩红艳（质押人、乙方）、李然与原告（担保权人、丁方）签订编号为“HT0926201801283437-2”《担保合同》，约定为确保韩红艳与原告签订的主合同的履行，韩红艳自愿以其财产为主合同下的债务提供质押担保，并办理了质押登记手续；本合同项下主债权为HT0926201801283437的《借款合同》项下的丁方全部债权；乙方以卡/存折内定期存款账户或保证金账户质押清单对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保，质押财产价值为96000元，质押共有人李然，韩红艳、李然在该合同落款“乙方及共有人”处签字捺印；该《担保合同》对保证范围和保证期间的约定同前述编号为“HT0926201801283437-1”的《担保合同》，并约定如合同项下担保财产为特户内存款，存款在质押期间按银行相应存款利率计息，在质押存续期间内所产生的孳息仍属于本合同项下的质押财产。合同附件质押清单为韩红艳账户内三年期保证金96000元。后原告分别与四被告签订《补充协议》，对送达地址进行了约定。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放义务，被告韩红艳陆续偿还了部分贷款本息，原告对其保证金账户中部分款项进行了扣划，截止2021年3月22日，该质押账户内金额为46020.18元。原告提交的《还款明细查询》显示，截止2020年11月25日，被告韩红艳拖欠原告贷款本金399971.3元，拖欠利息14962.16元，拖欠罚息16993.26元；截止2021年3月22日，被告张立恩、李娇娇拖欠原告贷款本金399971.3元，拖欠利息14962.16元，拖欠罚息36256.73元。以上事实有被告韩红艳、李然、冯飞、王晓梅身份证复印件、被告韩红艳和被告李然结婚证复印件、被告冯飞和被告王晓梅结婚证复印件、《借款合同》、二份《担保合同》、面签声明、放款通知书、贷款综合查询明细、还款计划明细、还款明细查询、保证金明细、四份《补充协议》、放款账户对账单、保证金账户对账单以及庭审笔录等在案佐证。本院认为，原、被告签订的《借款合同》《担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行各自的义务。合同签订后，原告依约向韩红艳发放借款，被告韩红艳未按约定向原告偿还贷款本息，构成违约，应承担还本付息的义务。合同约定对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，因此本院对原告诉请要求被告韩红艳偿还截止2020年11月25日的贷款本金为399971.3元、利息14962.16元、罚息（含复利）16993.26元，暂共计431926.72元，并支付自2020年11月26日起至实际付清之日止按合同约定计算的罚息、复利予以支持。律师费方面，原告并未提供证据予以佐证，故对原告的该项诉请不予支持。保证责任方面，被告韩红艳与原告签订《担保合同》约定以被告韩红艳保证金账户中定期保证金96000元提供质押担保，截止2021年3月22日该质押账户内金额为46020.18元，故本院支持原告对被告韩红艳保证金账户中定期保证金46020.18元享有优先受偿权。《借款合同》约定借款期限至2021年3月30日，被告李然、冯飞、王晓梅与原告签订的《担保合同》约定保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，现韩红艳逾期还款导致贷款提前到期，现原告的起诉未超过保证期间，故对原告要求被告李然、冯飞、王晓梅对上述债务承担连带责任保证，理由和证据充分，本院予以支持。被告李然、冯飞、王晓梅承担清偿责任后有权向被告韩红艳追偿。被告王晓梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利所做的处分，本案应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告韩红艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截止2020年11月25日的贷款本金399971.3元、利息14962.16元、罚息（含复利）16993.26元，暂共计431926.72元，并支付自2020年11月26日起至实际付清之日止按合同约定计算的罚息、复利。二、原告中国民生银行股份有限公司太原分行对被告韩红艳保证金账户中的剩余保证金46020.18元享有优先受偿权。三、被告李然、冯飞、王晓梅对上述第一项判决内容承担连带清偿责任，被告李然、冯飞、王晓梅承担清偿责任后有权就已承担责任部分向被告韩红艳追偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3889元（原告已预交），由被告韩红艳、李然、冯飞、王晓梅连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 田野二〇二一年三月三十一日书记员 陈鑫