四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1181民初438号 原告：中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司，住所地四川省乐山市市中区嘉定北路149号，统一社会信用代码91511100906985678H。 负责人：黄建余，总经理。 委托诉讼代理人：崔玲微，女，该公司员工。 被告：谭志林，男，1971年11月1日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司（以下简称：中国人民财保乐山市分公司）与被告谭志林保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告中国人民财保乐山市分公司的委托诉讼代理人崔玲微到庭参加了诉讼。被告谭志林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财保乐山市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告支付给中国农业银行股份有限公司乐山直属支行的个人信用贷款保证保险代偿款56774.5元,及同期银行贷款利息；2.判令被告向原告支付未缴纳的保费 4403.37元；3.判令被告向原告支付违约金39798.92元；4.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月5日,被告谭志林在原告处投保了个人信用贷款保证保险,被保险人为中国农业银行股份有限公司乐山直属支行。2017年9月5日,原告向投保人、被保险人出具个人信用贷款保证保险单,其中约定每月保费为1200.92元、违约金为赔款的千分之—,就此保险合同成立并生效。通过向原告投保,原告作为被告与被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签署《个人担保借款合同》的担保人,使得被告谭志林在2017年9月8日成功向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行借款70000元,借款期限为36个月,还款方式为按月等额本息还款。2017年9月8日,中国农业银行股份有限公司乐山直属支行按照借款合同约定向谭志林发放共计70000元的贷款。但自2018年8月31日开始,被告谭志林未再履行合同约定的还款义务已达到80日。原告根据被保险人的申请,以及被告签订的个人信用贷款保证保险合同,认定保险事故发生,事故真实,同日向被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行支付被告谭志林未能履行的56774.5元借款。被保险人在2018年8月31日向原告出具了代偿债务与权益确认书,确认原告已向被保险人支付56774.5元的代偿款,将向被告谭志林的追偿权益转让给原告。个人信用贷款保证保险合同第五条约定:“当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称赔款等待期)的,视为保险事故发生。”第十九条约定:“发生保险责任范围内的损失,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。”原告在向被保险人支付被告未履行的56774.5元借款后,取得向被告追偿的权利,现请求被告向原告支付56774.5元代偿款。根据保险单约定,被告每月应缴纳保费1200.92元,自2018年6月12日开始,被告未缴纳保费达30日,认定被告进入等待期。80天后,2018年8月31日,等待期完毕,被告仍未缴纳保费。原告认定保险事故发生,并已向被保险人赔付。期间110天被告应根据保险合同向原告缴纳4403.37元的保费,现请求被告向原告支付未缴纳的保费。又根据个人信用贷款保证保险保险单上的特别约定:“保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费,从保险人赔偿之日起超过30天,投保人仍未向保险人归还全部款项,视为投保人违约,投保人需以全部款项为基数,从保险人赔偿当时开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。”原告在2018年8月31日已向被保险人支付代偿款,已达701天,按照合同约定被告应向原告支付违约金39798.92元。原告遂诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告谭志林未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状或证据材料。 当事人围绕其主张向本院提交了证据材料，本院依法组织当事人进行证据交换和质证。被告谭志林未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状或证据材料，视为对其举证、质证权利的放弃以及对对方证据材料的认可。故本院对原告的证据材料予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年9月12日,被告谭志林与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订《个人担保借款合同》，约定由中国农业银行股份有限公司乐山直属支行向被告谭志林提供贷款70000元，借款期限36个月,还款方式为按月等额本息还款法。原告中国人民财保乐山市分公司作为保证人在前述合同上盖章。当日，中国农业银行股份有限公司乐山直属支行依约放款。为保证债务的履行,谭志林于2017年9月5日在原告中国人民财保乐山市分公司处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司乐山直属支行。《个人信用贷款保证保险保险单》约定，每月保险费费率为1.5514%,每月保险费1200.92元,保险费按月交纳，交费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险保险单》“特别约定”第1项载明：“保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部款项,视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。”2018年8月31日，因被告谭志林未按约履行还本付息义务，原告中国人民财保乐山市分公司作为保证担保人，依照保证保险合同约定向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行清偿了谭志林拖欠的借款本息合计56774.5元。截止2018年8月31日，被告谭志林拖欠原告110天保险费，合计4403.37元。原告中国人民财保乐山市分公司代偿借款本息后向谭志林追偿未果，遂诉至本院，请求判如所请。 本院认为：原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性、效力性规定，合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。因被告谭志林未按其与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订的《个人担保借款合同》约定履行还本付息义务，原告作为保险人依约向被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行支付了保险理赔款，代偿了谭志林的借款本息，已履行保证保险责任，其有权向被告谭志林追偿56774.5元。同时，被告谭志林作为投保人应按约支付保险费。原告请求的保险费4403.37元有合同依据，未超过合同约定的计算标准，本院予以支持。原告代被告偿还了中国农业银行股份有限公司乐山直属支行的贷款本息，但被告未按约向原告支付代偿款项，已构成违约，应当承担违约责任。因原告未举证证明其因被告违约造成的损失和具体金额，本院遂认定为资金占用利息损失，故原告主张的违约金计算标准畸高，本院依职权调整为从2018年8月31日起按年利率5.655%的标准计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算至56774.5元付清之日止；且违约金总额不得超过原告主张的39798.92元。超过本院确认部分的金额，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭志林于本判决生效后十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司56774.5元，以及拖欠的保险费4403.37元，合计61177.87元； 二、被告谭志林于本判决生效后十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司违约金（以56774.5元为基数，从2018年8月31日起按年利率5.655%的标准计算至2019年8月19日；从2019年8月20日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算至款清之日止；且违约金总额不得超过39798.92元）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2320元，减半收取计1160元，由被告谭志林负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 玥 二〇二一年三月十七日 书记员 梁晓梅 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、 司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。