福建省龙海市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0681民初1110号原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地龙海市石码镇港林路17号，统一社会信用代码：913506001566293585。法定代表人：张立群，董事长。诉讼委托代理人：阮艺萍，女，福建龙海农村商业银行股份有限公司职员。诉讼委托代理人：甘奕坚，男，福建龙海农村商业银行股份有限公司职员。被告：蔡小勇，男，1981年12月27日出生，汉族，住龙海市海澄镇玉枕村围二108号，公民身份号码。委托诉讼代理人：蓝金成，福建元光律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨惠贞，福建元光律师事务所律师。被告：蔡双珠，女，1980年4月21日出生，汉族，住龙海市海澄镇玉枕村围二108号，公民身份号码。原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（下称龙海农商银行）与被告蔡小勇、蔡双珠借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙海农商银行诉讼委托代理人阮艺萍、被告蔡小勇委托代理人蓝金成到庭参加诉讼，被告蔡双珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙海农商银行向本院提出诉讼请求：１．判令被告蔡小勇、蔡双珠共同偿还原告借款150万元及利息、罚息（利息、罚息从2020年11月21日起至本息全部清偿日止，按双方约定另行计付）。2.依法确认原告对蔡小勇拥有的抵押物私有房屋址在龙海市海澄镇山后村东市场拆迁安置房xx幢xx号、xx号、xx号（房产权证号：龙房权证字第20xxx942、20xx943、201xxx44）项下房产拍卖、变卖所得价款在上述借款本息内享有优先受偿权。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月25日被告蔡小勇、蔡双珠以经营水产销售为由与原告龙海农商银行签订《循环贷款担保借款合同》，约定：借款人民币150万元，月利率6.53125‰，逾期从贷款到期的次日起按借款月利率的百分之五十加收逾期贷款罚息，合同约定月按结息，借款期限从2019年4月25日至2022年4月24日，现借款余额150万元。该笔借款提供蔡小勇拥有的私有房屋龙海市海澄镇山后村东市场拆迁安置房xx幢xx号、xx号、xx号（房产权证号：龙房权证字第2xxxx2、20xxx43、201xxx4）。原告多次派员向被告催讨，被告不予偿还，构成违约。根据本案借款合同约定，借款、抵押人违反本合同约定，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿。请求判如所请。蔡小勇辩称，对原告陈述的借款事实和理由无异议，但是对原告诉请支付罚息不符合合同约定，根据双方签订的借款合同第二十一条第四项第二小项有关罚息的约定，本案借款期限未满，原告未对被告宣布贷款提前到期，原告主张被告支付罚息我方不认同；我方愿意用抵押物折价偿还、拍卖或者变卖房产来偿还借款。蔡双珠未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月24日，被告蔡小勇、蔡双珠与原告签订的一份《循环贷款担保借款合同》，专用条款第二十一条约定：自2019年4月25日起至2022年4月24日止，由贷款人在循环贷款额度为150万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。贷款利率为月利率，即浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮65%，如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起起调整。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。按月结息，结息日为每月的第20日，采取利随本清还款方式。本合同的担保方式为最高额抵押。最高额担保债权本金为150万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。合同一般条款约定，合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在根据第十五条有关条款约定通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款或利息逾期10日（含）以上。......。发生下列情形之一，贷款人有权要求担保人承担担保责任。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。（一）本合同项下任一债务履行期限届满（包括贷款人按本合同的约定宣布债务提前到期）贷款人未受清偿。......。被告蔡小勇、蔡双珠在《循环贷款担保借款合同》借款人、抵押人处签名确认。2019年4月28日,被告蔡小勇提供位于龙海市海澄镇山后村东市场拆迁安置房x幢xx号（龙房权证字第20xxx43号）、87号（龙房权证字第20xxx2号）、88号（龙房权证字第201xxx4号）房产对上述贷款提供抵押，双方办理了抵押登记,取得了闽（2019）龙海市不动产证明第0xxx95号不动产登记证书。合同签订后，被告陆续循环使用贷款150万元，利息缴纳至2020年11月20日，此后未再偿还。另查明，被告蔡小勇、蔡双珠于2003年12月31日登记结婚。认定上述事实有原告庭审陈述及提供的《循环贷款担保借款合同》、《贷款交易明细查询》、《房产所有权证书》、《不动产登记证书》、被告身份证、结婚证复印件予以证明，经庭审举证质证，本院对其真实性、合法性及关联性予以认定。本院认为，原告与被告签订的《循环贷款担保借款合同》，未违反法律法规的禁止性规定，内容真实有效，双方形成合法债权债务关系。被告蔡小勇、蔡双珠在夫妻关系存续期间与原告签订借款合同，该借款系夫妻共同债务。根据双方合同约定，本案借款双方约定按月结息，被告在使用借款后，利息只缴纳至2020年11月，至原告提起诉讼，被告已逾期两个月未缴纳借款利息，根据双方“借款人在本合同项下任何一笔贷款或利息逾期10（含）以上”贷款人有权宣布贷款提前到期的约定，原告以起诉的方式要求被告提前返还贷款的请求，符合双方合同约定，本院以予支持；根据双方合同约定，双方对借款逾期，包括被宣布提前到期的贷款罚息利率进行了约定，因此，被告主张不应计算贷款罚息的要求，本院不予采纳。本案债权已依法办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求,本院予以支持。被告蔡双珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡小勇、蔡双珠应于本判决生效后十日内偿还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司借款150万元及利息、罚息（从2020年11月21日起至本息清偿之日止，按双方约定计算）。二、若被告蔡小勇、蔡双珠未按上述判决履行给付义务,原告福建龙海农村商业银行股份有限公司有权就被告蔡小勇提供的龙海市海澄镇山后村东市场拆迁安置房xx幢xx号、xx号、xx号房屋[以闽（2019）龙海市不动产证明第000xxx5号不动产登记证书登记范围为准]依法拍卖、变卖所得价款在双方合同约定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18544元，减半为9272元，由被告蔡小勇、蔡双珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  王毓彬二〇二一年三月三十日书记员  洪 娟附申请执行风险提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。