广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初5112号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所广东省开平市×××××××。负责人：谢沛源，该支行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，该支行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，该支行职员。被告：张利珍，女，1976年2月1日出生，汉族，住广东省开平市×××××××××××，公民身份号码441××××××××××××。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告张利珍信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案，依法适用简易程序。后经审查,本案不宜适用简易程序审理，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。中行开平支行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼，张利珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1、判令张利珍立即向中行开平支行偿还截至2020年9月30日止其长城环球通IC金卡（卡号：625××××××××××954）欠款共计30501.82元，其中本金18976.26元、利息8865.21元、违约金2660.35元，此后利息及违约金按信用卡合约约定计算（根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还款部分的5％支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）；2、判令张利珍承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2013年6月7日，张利珍向中行开平支行申请中银信用卡，并签订申请表和信用卡领用合约。经审批，中行开平支行于2013年6月13日向张利珍发放长城环球通IC金卡（卡号：625××××××××××954），初始额度20000元。发卡后，张利珍于2013年6月17日开始使用该卡，初期主要用于购车分期还款和日常消费刷卡，用卡基本正常。在购车分期结清后，张利珍继续使用该卡，且多次将消费用款通过账单分期的方式还款，从2017年5月开始出现按最低还款额还款情况，随后于2018年2月开始出现连续逾期，在2018年4月21日还款3600元后就没有继续还款。在张利珍出现逾期拖欠透支款项后，中行开平支行催收人员及委外催收人员不断通过电话、信函进行催收，但张利珍拒不接听电话，也不偿还欠款，至今已经连续拖欠透支款项20期多，已形成借款呆账，张利珍严重违反信用卡领用合约的约定，中行开平支行依法向法院提起诉讼。原告中行开平支行在庭审过程中表示，在形成借款呆账核销后，张利珍偿还了借款本金1674.72元，故变更诉讼请求为：1、判令张利珍立即向中行开平支行偿还截至2021年2月24日止其长城环球通IC金卡（卡号：625××××××××××954）欠款共计30212.37元，其中本金17301.54元、利息10250.48元、违约金2660.35元，此后利息及违约金按信用卡合约约定计算（根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还款部分的5％支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）；2、判令张利珍承担本案一切诉讼费用。被告张利珍没有向本院提出答辩意见。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张利珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，经过庭审核证，中行开平支行提供的证据来源合法，具有真实性，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理后，认定如下事实：张利珍于2013年6月7日签订了申请表（附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》），中行开平支行经审核后向张利珍发放了长城环球通IC金卡（卡号：625××××××××××954）。张利珍取得信用卡后开始使用，后出现逾期，经多次催收形成借款呆账。截至2021年2月24日止，该卡结欠欠款共计30212.37元，其中本金17301.54元、利息10250.48元、违约金（滞纳金）2660.35元。其中，上述滞纳金均产生于2017年1月1日之后。另查明，中行开平支行与张利珍签订的申请表（附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》）对利息、手续费、滞纳金等费用作出明确约定。本院根据中行开平支行的财产保全申请作出（2020）粤0783民初5112号民事裁定书，并依法采取了相应的财产保全措施。本院认为，本案属信用卡纠纷。张利珍向中行开平支行申请领取信用卡，中行开平支行受理并发放了长城环球通IC金卡（卡号：625××××××××××954）给张利珍，形成信用卡合同关系。张利珍填写的申请表及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方应当按合同约定履行自己的义务。张利珍使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，张利珍应承担继续履行偿还上述透支款本息的违约责任。中行开平支行主张张利珍偿还透支款本息的请求，事实清楚、理据充足，本院予以支持。上述信用卡合同对利息的计收标准进行了明确约定，根据该约定，中行开平支行主张张利珍持有的卡号为625××××××××××954的信用卡截至2021年2月24日拖欠中行开平支行信用卡透支款本金17301.54元、利息10250.48元，共计27552.02元，符合双方的约定，没有违反法律规定，本院予以确认。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，张利珍与中行开平支行签订的申请表（附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》）中约定了利息和滞纳金相关计收标准，故中行开平支行对2016年12月31日之前因张利珍违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据中行开平支行提供的诉状、信用卡交易明细及开庭陈述，张利珍的信用卡逾期还款所产生的滞纳金2660.35元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因中行开平支行无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知张利珍并与其重新达成协议，故中行开平支行向张利珍主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金，并无依据，本院不予支持。被告张利珍经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张利珍应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625××××××××××954的长城环球通IC金卡透支款27552.02元（其中本金17301.54元、利息10250.48元）及自2021年2月25日起至款项清偿之日止的利息（按领用合约的有关约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行；二、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费562.55元，保全费325.02元，合计887.57元（此款原告中国银行股份有限公司江门开平支行已预交），由原告中国银行股份有限公司江门开平支行负担126.57元，被告张利珍负担761元。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费、保全费共计761元，由本院予以退回；被告张利珍应向本院补缴一审案件受理费、保全费合计761元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  吴飞燕人民陪审员  梁锦潮人民陪审员  黄武宁二〇二一年三月十五日法官 助理  关悦栋书 记 员  曹静仪