北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初27010号原告：华夏银行股份有限公司北京上地支行，住所地北京市海淀区信息路甲28号科实大厦甲28-4。负责人：张志刚，行长。委托诉讼代理人：温梦宇，北京大成律师事务所律师。被告：易轰，男，1975年1月12日出生，汉族，住北京市朝阳区，公民身份号码：×××。原告华夏银行股份有限公司北京上地支行（以下简称华夏银行上地支行）与被告易轰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员岳维、祁跃进共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。华夏银行上地支行的委托诉讼代理人温梦宇到庭参加了诉讼，易轰经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华夏银行上地支行向本院提出诉讼请求：1、判令易轰立即偿还华夏银行上地支行借款本金人民币409195.39元，及至其实际清偿之日止的利息、罚息、复利（截至2020年5月18日为人民币8558.02元，按个人住房抵押借款合同约定计算）；2、判令易轰以其名下位于北京市朝阳区×××的房屋(不动产权证号码:京(2017)朝不动产权第×××号)为上述债务承担抵押担保责任，华夏银行上地支行就该房屋折价拍卖、变卖后的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由易轰承担。事实与理由：2013年8月9日，华夏银行上地支行与易轰签订《个人房屋抵押借款合同》，约定华夏银行上地支行为易轰提供借款46万元，用于购买北京市朝阳区×××房屋，借款期限30年，自2013年8月9日始至2043年8月9日止，实际贷款期限以借款凭证为准，贷款利率为年利率5.5675%，若中国人民银行调整贷款基准利率，则借款合同按调整后的同档次基准利率下浮15%确定，借款合同的利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用。该笔贷款采用按月等额本息还款法，还款日为每月20日。如被告不按借款合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按借款合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。如易轰未按借款合同约定还本付息的，华夏银行上地支行有权宣布借款合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。借款合同同时约定易轰以其上述所购房产向华夏银行上地支行提供抵押，作为借款合同项下贷款的担保；因易轰违约致使华夏银行上地支行采取诉讼方式实现债权的，易轰应承担华夏银行上地支行为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。2017年9月27日，华夏银行上地支行与易轰就抵押房产办理了抵押登记手续。借款合同签订后，华夏银行上地支行按照借款合同的约定将约定借款46万元发放至易轰指定账号内。合同履行过程中，易轰未能按期偿还借款本息，经华夏银行上地支行多次催要，易轰仍拖欠华夏银行上地支行借款本息不予偿还，此行为已严重违反合同约定构成违约。华夏银行上地支行有权要求易轰立即偿还全部贷款本息及支付相关费用。易轰经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年8月9日，易轰（甲方、借款人、抵押人）、华夏银行上地支行（乙方、贷款人、抵押权人）、北京城建房地产开发有限公司（丙方、保证人）签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：甲方向乙方申请个人房屋抵押贷款，乙方经审核后同意向甲方提供一定期限的贷款，作为甲方支付甲方与售房人北京城建房地产开发有限公司签订的×××号《北京市商品房预售合同（限价商品住房）》项下所购坐落于北京市朝阳区×××房屋的部分房款，甲方同意将该房产抵押给乙方，作为其偿还本合同项下贷款的担保；丙方自愿且不可撤销地承担本合同项下的连带保证责任；借款金额为46万元整，借款期限为30年，自2013年8月9日始至2043年8月9日止，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率5.5675%，利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率下浮15%确定，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用；本合同项下贷款本息的归还方式为等额本息还款法，甲方每期以相等的金额偿还贷款本息，但首期与末期还款按贷款实际天数计算，计算公式为每期还款额=贷款本金×利率（1+利率）还款总期数/[（1+利率）还总期数款-1]；等额本息分期还本付息为按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同贷款利率发生变更的，本合同项下的罚息利率自动作相应变更，并与合同贷款利率同时开始适用；本合同项下保证为阶段性担保，即丙方对本合同约定的甲方应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的甲方应付款项承担连带保证责任；甲方自愿以前述抵押房产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；乙方按本合同约定出租或出售或处分该抵押房产所得的款项，依实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、逾期利息和罚息、利息、本金的次序清偿乙方债权，扣除上述款项后，如有余款，乙方须将余款退还甲方；甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任；因甲方及/或丙方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。2013年9月30日，华夏银行上地支行依约发放了46万元贷款。其后，《个人房屋抵押借款合同》中约定抵押物的坐落变更为朝阳区×××。2017年9月27日，前述房屋上登记设立抵押权，权利人为华夏银行上地支行，义务人为易轰，不动产权证号码为京（2017）朝不动产权第×××号，被担保数额为46万元。诉讼中，华夏银行上地支行称易轰自2019年12月27日开始至今一直未还款，其通过诉讼的方式向易轰宣布提前到期。经查，本案起诉书等诉讼材料于2020年12月25日送达易轰。诉讼中，经本院询问，华夏银行上地支行确认按照没有提前到期计算，截至2021年1月8日，易轰尚欠本金为409195.39元，应付利息为19107.66元，罚息为388.11元，复利为641.76元，华夏银行上地支行确认以2021年1月8日为提前到期日。诉讼中，经本院询问，华夏银行上地支行确认提前到期后仅向易轰收取罚息、复利，没有其他费用了；华夏银行上地支行主张的诉讼费用包括案件受理费、公告费。以上事实，有华夏银行上地支行提交的《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、个人账户明细账单、不良贷款/坏账查询单、房价款结算补充协议、声明书等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为：本案所涉《个人房屋抵押借款合同》系双方当事人的真实意思表示，亦未违反相应法律法规的强制性规定，应属有效，双方均应严格履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，华夏银行上地支行依约向易轰发放了46万元贷款，易轰作为借款人，收到前述借款后，未依约足额偿还，根据涉案《个人房屋抵押借款合同》的约定，易轰出现前述逾期行为时，华夏银行上地支行有权宣布贷款立即到期，提前收回贷款本息，同时，本院载有华夏银行上地支行要求易轰清偿全部借款本金诉讼请求的起诉书已送达至易轰。在此情况下，华夏银行上地支行有权要求易轰偿还剩余借款本金，并支付相应利息、罚息、复利。诉讼中，华夏银行上地支行主张截至2021年1月8日易轰的欠款数额，未超出双方当事人的约定范围，本院对此不持异议。另外，诉讼中，华夏银行上地支行确认在借款到期后只计收罚息、复利，本院对此予以确认，因此，华夏银行上地支行要求易轰在借款提前到期后，除罚息外，继续向其支付利息的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，华夏银行上地支行要求易轰支付借款本金409195.39元及利息、罚息、复利（截至2021年1月8日的利息为19107.66元、罚息为388.11元、复利为641.76元。自2021年1月9日起的罚息、复利按照《个人房屋抵押借款合同》的约定计算至实际付清之日止）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持；华夏银行上地支行超出前述认定部分的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿；不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。本案中，华夏银行上地支行系坐落于朝阳区×××房产的抵押权人，现易轰未依约足额偿还涉案贷款，《个人房屋抵押借款合同》中约定的实现抵押权的情形已经成就，故华夏银行上地支行要求在抵押登记范围内对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合相应法律规定，亦未超出双方当事人约定的范围，本院予以支持；华夏银行上地支行超出前述认定范围的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对易轰截至2021年1月8日的欠款情况予以确认，本案认定的易轰应还款项数额亦系以此为基础计算。如易轰在2021年1月8日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告易轰经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、易轰于本判决生效后七日内向华夏银行股份有限公司北京上地支行偿还借款本金409195.39元及利息、罚息、复利（截至2021年1月8日的利息为19107.66元、罚息为388.11元、复利为641.76元。自2021年1月9日起的罚息、复利按照《个人房屋抵押借款合同》的约定计算至实际付清之日止）；二、华夏银行股份有限公司北京上地支行在抵押登记范围内对坐落于北京市朝阳区×××的房产享有优先受偿权；三、驳回华夏银行股份有限公司北京上地支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7566元、公告费260元，华夏银行股份有限公司北京上地支行已预交，由易轰负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  岳 维人民陪审员  祁跃进二〇二一年三月十九日书 记 员  陈 伟