四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初2681号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：周浩燃，四川蜀合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶林，四川蜀合律师事务所律师。 被告：罗太辉，女，1972年1月14日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：鲁明华，男，1971年4月14日出生，汉族，住重庆市璧山县。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告罗太辉、鲁明华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人周浩燃，被告罗太辉、鲁明华经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1．判令罗太辉、鲁明华向平安银行成都分行一次性偿还全部贷款本金35032.85元，截至2021年1月4日的利息872.84元、罚息2052.52元、复利105.71元，自2021年1月5日起的罚息以应还未还本金为基数按照罚息日利率0.00045333计算至本金实际还清之日止，自2021年1月5日起的复利以应还未还利息及罚息为基数按照复利日利率0.00045333计算至利息及罚息实际还清之日止；2.由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：平安银行成都分行与罗太辉、鲁明华签订《贷款合同》，平安银行成都分行向蒋亿清贷款后，被告未按约定履行还款义务。 被告罗太辉未到庭亦未提交书面答辩意见。 被告鲁明华未到庭亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年10月11日，罗太辉、鲁明华（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订《贷款合同》，基本情况如下： 一、合同编号、名称：平银（成都）贷字（2017）第（SW20170919000182）号。 二、合同签订时间：2017年10月11日。 三、额度金额：300000元。 四、额度期限：自2017年9月21日至2020年9月21日止。 五、借款用途：借新还旧。 六、借款利率：本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮129%，执行年利率10.8775%。本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整，调整日为利率调整年次年的1月1日。若在贷款的存续期间内中国人民银行不再公布金融机构同期人民币贷款基准利率，则以取消前公布最近适用的年利率计算，直至贷款到期。 七、还款方式：等额本金“气球贷”，指蒋亿清按双方约定的还款总期数计算的每期还款金额在贷款期限内分期归还贷款本息，而在贷款期限内的最后一期还款日将剩余本金一次性偿还的还款方式。该还款方式中约定的还款总期数超过依贷款期限计算的还款期数，蒋亿清在贷款期限内每期还款金额相对较少，但在贷款期末会有一定的剩余本金需一次性偿还。 八、主要违约条款：第7.1条约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金……（4）甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务……”，第7.2条约定“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息……（9）对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利……”。 九、借款发放情况：平安银行成都分行分别于2017年10月17日向罗太辉发放贷款300000元。 十、还款计划：《个人贷款业务客户还款清单》载明，贷款年利率为10.88%，放款日分别为2017年10月17日，到期日2020年10月17日，贷款期数为36期，还款方式为等额还款，扣款日分别为17日。 十一、还款及逾期情况：根据平安银行成都分行提交的《个人贷款业务贷款账户对账单》《个人贷款业务客户还款明细》及《小企业本息明细清单》，罗太辉、鲁明华按时足额偿还了2017年11月至2020年6月的本金及利息，于2020年7月17日起开始逾期，截至2021年1月4日，罗太辉、鲁明华已偿还借款本金264967.15元。 十二、欠款情况：平安银行成都分行当庭提交的《小企业贷款本息明细清单》，截至2021年3月14日，罗太辉、鲁明华尚欠本金35032.85元、利息872.84元、罚息3148.09元、复利206.33元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，不再公布贷款基准利率。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《信用贷款合同（循环额度）》《个人贷款出账凭证》《个人贷款业务客户还款清单》《个人贷款业务客户还款明细》《个人贷款业务贷款账户对账单》《小企业贷款本息明细清单》以及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，平安银行成都分行与罗太辉、鲁明华签订的《贷款合同》合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，罗太辉、鲁明华逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求罗太辉、鲁明华按照合同约定偿还全部本息。该笔贷款已于2020年10月17日自然到期。平安银行成都分行要求罗太辉、鲁明华偿还全部欠款本金35032.85元及利息872.84元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于罚息、复利的诉请。因2019年8月20日中国人民银行取消了贷款基准利率，《信用贷款合同（循环额度）》中约定了中国人民银行不再公布金融机构同期人民币贷款基准利率，则以取消前公布最近适用的年利率计算，直至贷款到期，故2020年1月1日的贷款利率应当以2019年最后公布的同期人民币贷款基准利率上浮29%确定，此后利率不再变化，即贷款年利率为10.8775%，罚息年利率为16.31625%。因《贷款合同》第7.2条约定“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（9）对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利……”，本院对截止2021年3月14日的罚息3148.09元、复利206.33元予以支持；从2021年3月15日起至全部款项清偿之日止，罚息以全部剩余本金为基数按照年利率16.31625%的标准计收，复利以欠付利息为基数按照年利率16.31625%的标准计收。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗太辉、鲁明华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金35032.85元、利息872.84元和罚息、复利（罚息、复利计算方式为：截至2021年3月14日，罚息3148.09元、复利206.33元；从2021年3月15日起至全部款项清偿之日止，罚息以全部剩余本金为基数按照年利率16.31625%的标准计收，复利以欠付利息为基数按照年利率16.31625%的标准计收）。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计376元，由被告罗太辉、鲁明华负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谭娟 二〇二一年三月二十二日 书记员  周卉