四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初552号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超，总经理。 委托诉讼代理人：周钢，四川文雕律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：何丽颖，四川文雕律师事务所律师，特别授权。 被告：甘孟浩，男，1995年1月21日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称成都住房置业）与被告甘孟浩追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。成都住房置业的委托诉讼代理人何丽颖，甘孟浩到庭参加诉讼。本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 成都住房置业向本院提出诉讼请求：1.甘孟浩向成都住房置业支付代偿的贷款本息602839.71元；2.甘孟浩向成都住房置业支付违约金180000元；3.本案案件受理费、保全费、公告费等费用由甘孟浩承担。事实与理由：成都住房置业与甘孟浩签订《个人住房／商业用房反担保（抵押）合同》（以下简称《反担保合同》），约定成都住房置业向中国银行股份有限公司温江支行（以下简称中行温江支行）为甘孟浩的借款提供保证担保，甘孟浩以其贷款购买的位于成都市温江区××镇××路××号××期××幢××单元××层××号房屋作为反担保抵押。甘孟浩为购买房屋与中行温江支行分别于2020年1月20日签订《个人住房公积金借款合同》（以下简称《借款合同》）、于2020年1月21日签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），成都住房置业对上述债务承担连带保证责任。上述合同签订后，中行温江支行按约出具贷款，但甘孟浩未按约还款。2020年7月30日，中行温江支行向甘孟浩出具《个人住房组合贷款终止借款合同通知书》，并于2020年9月2日向成都住房置业出具《履行保证责任通知书》。同日，成都住房置业于2020年9月14日代偿了甘孟浩尚欠全部贷款本金。成都住房置业为维护自身合法权益，特起诉来院。 甘孟浩辩称：对于成都住房置业的代偿本金及利息无异议，但违约金过高，应予调减。 经审理查明：2019年10月30日，抵押权人成都住房置业（甲方）与抵押人甘孟浩（乙方）签订《反担保合同》，约定甘孟浩因购买房屋向中行温江支行申请贷款600000元并签订《借款合同》／《贷款合同》，成都住房担保公司为甘孟浩的该笔借款提供连带责任保证担保，项下债务承担连带责任保证担保，保证期间内，甘孟浩以其购买的位于成都市温江区××镇××路××号××期××幢××单元××层××号房屋为上述债务提供反担保，若甘孟浩未按借款合同约定构成违约且成都住房置业承担了保证责任的，甘孟浩应当向成都住房担保公司支付借款合同项下贷款总额30%的违约金。 2019年11月29日，成都住房置业向中行温江支行出具《担保承诺书（公积金）》《担保承诺书（组合商贷部分）》，承诺为借款人甘孟浩购买位于成都市温江区××镇××路××号××期××幢××单元××层××号房屋，公积金贷款400000元、商贷200000元，承担连带责任表保证担保，保证期间自借款合同签订之日起至合同项下主债务履行期届满后两年，保证范围包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费等）。 2020年1月20日，借款人甘孟浩与贷款人中行温江支行签订合同编号01130532201910040002的《借款合同》，约定借款人向贷款人申请住房公积金贷款用于支付购房款，购买房屋为成都市温江区××镇××路××号××期××幢××单元××层××号房屋，贷款金额400000元，贷款期限为30年，按月还款，贷款利率为人行基准利率，逾期罚息为本合同执行利率水平上加收50%计算，若借款人出现逾期，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的的利息、罚息及其他费用。同日，中行温江支行按约发放贷款400000元。 2020年1月21日，借款人甘孟浩与贷款人中行温江支行签订《贷款合同》，约定借款人向贷款人申请贷款用于支付购房款，购买房屋为成都市温江区××镇××路××号××期××幢××单元××层××号房屋，贷款金额200000元，贷款期限为30年，按月还款，贷款利率在参考利率基础上加浮83.5%，逾期罚息为本合同执行利率水平上加收50%计算，若借款人出现逾期，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的的利息、罚息及其他费用。同日，中行温江支行按约发放贷款200000元。 上述贷款出具后，甘孟浩未按约还款。2020年7月30日，中行温江支行向甘孟浩出具《个人住房组合贷款终止借款合同通知书》，载明甘孟浩未按照《借款合同》和《贷款合同》约定履行还款义务，截止2020年7月30日，甘孟浩公积金贷款已连续3期、商贷连续五期未按时归还贷款本息，拖欠公积金贷款本金398022.16元、利息3159.95元，合计401182.11元，商贷本金198704.4元，严重违约，中行温江支行决定终止借款合同，提前收回全部剩余贷款本息，要求甘孟浩在2020年8月7日前清偿全部剩余贷款本息（包括逾期利息、罚息等，具体金额以中行温江支行实际结算为准）。 2020年9月2日，中行温江支行向成都住房置业出具《履行保证责任通知书》，主要载明甘孟浩已连续4期公积金贷款、6期商贷未按时归还，根据合同约定，成都住房置业应向中行温江支行承担连带保证责任，代为清偿甘孟浩所欠全部贷款本息（含逾期利息、罚息等）（暂计至2020年9月3日）合计602839.71元；代偿款划入账户，开户行：工行温江支行营业部，户名：对私客户用款账户、还款账户，账号9153××××1038。成都住房置业向上述账户分别于2020年9月2日转账600000元、于2020年9月3日转账4000元，用途均为代甘孟浩还款。 2020年9月4日，中行温江支行出具明细两张，主要载明1.借款合同号01130532201910040002，姓名甘孟浩，2020年9月3日还款402794.83元（其中本金398022.16元、利息4732.22元、罚息40.45元），总计还款408101.9元（其中本金400000元、利息8045.46元、罚息56.44元）；2.客户姓名甘孟浩，产品类型CNY一手住房，贷款状态结清，2020年9月3日还款200044.88元（其中本金198704.4元、利息1336.97元），已还本金总计200000元、已还应收利息合计6956.85元、已还应收利息的罚息合计9.02元、已还拖欠本金的额罚息合计2.05元。 2020年9月4日，中行温江支行出具《还款证明》，载明成都住房置业于2020年9月3日代甘孟浩归还购房贷款本息（含复息、罚息等）602839.71元，该笔组合贷款现已结清。 以上事实有《反担保合同》《担保承诺书（公积金）》《担保承诺书（组合商贷部分）》《借款合同》《贷款合同》、借款借据、《个人住房组合贷款终止借款通知书》《履行保证责任通知书》、银行业务回单、《还款证明》、明细等证据及庭审笔录在案为证。 庭审中，1.成都住房置业、甘孟浩均明确，双方签订《反担保合同》时产生了担保服务费500元。 本院认为，《借款合同》《贷款合同》《反担保合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。（一）《借款合同》《贷款合同》签订后，银行按约发放贷款，甘孟浩应按约偿还借款。甘孟浩借款后未按约还款，成都住房置业按约承担保证责任，向中行温江支行代为偿还贷款本息602839.71元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故成都住房置业要求甘孟浩支付代偿款602839.71元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。（二）根据《反担保合同》约定，如甘孟浩未履行《借款合同》《贷款合同》义务致成都住房置业承担保证责任，应按贷款总额30%的标准支付违约金,但上述约定违约金明显高成都住房置业的实际损失，故本院综合考虑前述合同关于违约金的约定、甘孟浩的违约情形及住房置业公司的实际损失等因素，酌情将违约金数额调减为54000元（600000×30%×30%），故对该项诉讼请求，本院部分予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、甘孟浩于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付代偿款项602839.71元； 二、甘孟浩于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金54000元； 三、驳回成都市住房置业融资担保有限公司其他诉讼请求。 如甘孟浩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11628元，由甘孟浩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 张陆鹏 二〇二一年三月二十六日 法官助理 张 瑶 书 记 员 徐 新