江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0681民初44号原告：江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行，住所地启东市汇龙镇惠丰镇惠丰街15号。负责人：周剑波，该行行长。委托诉讼代理人：周永辉，该行员工。被告：陈莺莺，女，1983年7月18日生，汉族，住启东市。被告：沈晋龙，男，1988年7月9日生，汉族，住启东市。委托诉讼代理人：沈正标（系被告沈晋龙父亲），男，1954年4月17日生，汉族，住启东市。原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行与被告陈莺莺、沈晋龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行的委托诉讼代理人周永辉、被告陈莺莺，被告沈晋龙的委托诉讼代理人沈正标到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈莺莺、沈晋龙共同偿还贷款本金2050000元，支付利息65161.33元（算至2020年12月21日），合计2115161.33元；自2020年12月22日起至2021年6月23日止以本金2050000元为基数、按年利率6.5%计算利息，自2021年6月24日起至实际还款日止按年利率9.75%计算利息，对应付未付利息，按年利率9.75%计收复利。2.原告对被告陈莺莺、沈晋龙为以上借款提供的抵押房屋（位于启东市在贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年6月5日，原告与两被告签订最高额个人担保借款合同，约定在一定期间内原告向被告陈莺莺发放最高额不超过2050000元的贷款，由两被告提供两套房屋作抵押，并办理了抵押登记手续。同日，被告沈晋龙还为案涉合同项下的借款向原告出具了共同还款承诺书。后原告于2020年6月30日借给被告陈莺莺2050000元，借款期限至2021年6月23日，利息期限内按年利率6.5%计算，逾期则按年利率9.75%（6.5%×150%）计算及按人民银行规定计收复利。借款后，被告陈莺莺从2020年9月21日起未能足额付息，构成违约，截止2020年12月21日，被告陈莺莺结欠原告本金2050000元，利息65161.33元。故两被告应按合同约定承担共同还款责任及抵押责任。被告陈莺莺辩称，原告起诉的内容属实，同意原告的诉讼请求，愿意归还借款，但因其做生意亏本了，暂时没有能力归还。被告沈晋龙辩称，原告起诉正确的，愿意归还欠款，但被告沈晋龙暂时没有能力归还，请原告在利息上照顾一下。本院经审理认定事实如下：2019年6月5日，被告陈莺莺（作为借款人、担保人）、沈晋龙(作为担保人)与原告（作为贷款人）签订最高额个人担保借款合同。合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2019年6月5日起至2022年6月5日止，在最高债务限额不超过2870000元提供担保。在本合同约定的期限和最高限额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续，担保人均应承担担保责任。在上述期间内，借款人可以在最高本金余额2050000元的额度内循环使用，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款借据为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本借款的担保方式为最高额抵押担保。担保人同意以启东市汇龙镇***室（登记在两被告名下）、**室（登记在被告沈晋龙名下）房产作为本合同项下借款的抵押物。担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人应按时足额还本付息。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告沈晋龙为上述借款合同向原告出具共同还款承诺书，承诺愿同借款人共同承担上述借款合同项下所发生借款的偿还义务；借款人未按约偿付借款时，承担连带偿还借款本息责任；对由于借款人未按约偿付借款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担共同偿还责任。同日，两被告将合同中约定的两处抵押物（启东市在启东市自然资源局办理了不动产抵押登记证明，原告是权利人，抵押方式为最高额抵押，债务履行期限为2019年6月5日至2022年6月5日，抵押顺位为1。2020年6月30日，原告向被告陈莺莺发放贷款2050000元，由被告陈莺莺在借款借据上签字确认。该借款借据载明：借款日期为2020年6月30日，到期日期为2021年6月23日，结息方式为每季20日结息，贷款年利率为6.5%。借款后，被告陈莺莺未按约每季20日结清利息，自2020年9月21日起开始违约，截止2020年12月21日，被告陈莺莺结欠原告借款本金2050000元、利息65161.33元。后两被告均未还款。上述事实，由原告提供的最高额个人担保借款合同、房地产抵押物清单、不动产登记证明、借款借据、共同还款承诺书、贷款结息凭证及到庭当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告订立的最高额个人担保借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告已按约向被告陈莺莺提供借款，履行了合同义务。被告陈莺莺借款后未按约结清利息，构成违约，原告有权根据合同约定提前收回已发放借款，要求被告陈莺莺履行还款义务并按照合同约定承担相应的违约责任。原告要求被告陈莺莺偿还结欠的借款本金及相应利息的诉请，有事实和合同依据，本院予以支持。被告沈晋龙为案涉借款向原告出具了共同还款承诺书，其性质系债务加入。根据《中华人民共和国民法典》第五百五十二条关于债务加入的规定“第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合同理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务”。故被告沈晋龙应在其愿意承担的债务范围内和被告陈莺莺承担连带债务。此外，两被告为案涉借款提供的最高额抵押担保已办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，根据相关法律规定，原告在最高债权限额2870000元范围内就该抵押财产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百二十条、第五百零九条、第五百一十八条、第五百五十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条规定，判决如下：一、被告陈莺莺于本判决生效之日起十五日内归还原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行借款本金2050000元及利息〔截至2020年12月21日的利息65161.33元，自2020年12月22日起至2021年6月23日止、按年利率6.5%计算利息，自2021年6月24日起至实际还款之日止、按年利率9.75%（6.5%×150%）计算利息，对应付未付利息、按中国人民银行规定计收复利〕；二、被告沈晋龙对被告陈莺莺的上述债务承担连带责任；三、原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行对被告陈莺莺、沈晋龙为上述借款提供的抵押物（位于启东市两处房产）在实现债权并在最高债权限额2870000元范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23200元，减半收取计11600元（原告已预交），由被告陈莺莺、沈晋龙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费23200元。审 判 员 章建忠二〇二一年三月十二日法官助理 张 奕书 记 员 王 惠