吉林省长春市朝阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0104民初476号 原告：中国建设银行股份有限公司吉林省分行，住所地：长春市朝阳区。 负责人：梁德顺，行长。 委托诉讼代理人：赵美南，吉林新锐律师事务所律师。 被告：郭俭明，男，汉族，1969年12月26日生，住址：长春市绿园区，户籍所在地：长春市宽城区。 原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行(以下简称建设银行)诉被告郭俭明信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人赵美南到庭参加了诉讼,被告郭俭明经法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求:1、判令支付原告信用卡欠款本金71,369.56元、费用（包含手续费和违约金）5,230.67元，利息189,822.61元(利息包含复利，计算至2020年6月30日，后续利息按照《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定的标准计算至还清本息之日止，具体数额以银行对账单为准），以上暂计266,422.84元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2009年1月23日，被告郭俭明向原告递交了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，申请卡号为×××的信用卡，签字确认遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定的各项规则，被告于2009年2月15日开始使用信用卡进行一般性消费和取现，被告在使用期间办理分期业务，未按时足额偿还欠款，于2013年5月2日开始违约。截止2020年6月30日，欠款本金为23,477.57元，费用2,211.34元，利息61,931.62元，暂计87,620.53元；2012年11月13日，被告郭俭明向原告递交了《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡申请表》，申请卡号为×××的信用卡，签字确认遵守《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》约定的各项规则，被告于2012年12月20日开始使用信用卡进行一般性消费，被告未按时足额偿还欠款，于2013年5月2日开始违约。截止2020年6月30日，欠款本金为47,891.99元，费用3,019.33元，利息127,890.99元，暂计178,802.31元。 被告郭俭明未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩。 本院经审理查明案件事实如下： 一、被告郭俭明于2009年1月23日向原告建设银行递交 《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》申请办理信用卡，申请表载明，被告郭俭明声明其已阅读并了解《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，并且自愿遵守协议的规定。该申请表后附《中国建设银行龙卡汽车卡信用卡领用协议》并特别注意了字体加黑的条款，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。 被告郭俭明于2012年11月13日向原告建设银行递交 《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡申请表》申请办理信用卡，申请表载明，被告郭俭明声明其已阅读并了解《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用领用协议》，并且自愿遵守协议的规定。该申请表后附《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》并特别注意了字体加黑的条款，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。 二、领用协议和约定条款内容：《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第一条约定，甲方（被告）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡双币种信用卡章程》（包括此后不时所做的修改，下同），履行本协议；第三条第3款：甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方(原告)在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日（含，下同）之前还款；第三条第6款：甲方在对账单规定的到期还款日前偿还全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第7款：甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第五条第5款：甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的， 除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；第七条第4款：甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险损失和法律责任由甲方承担；第九条约定：乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡双币种信用卡章程》、《中国建设银行龙卡双币种信用卡使用指南》、《中国建设银行龙卡双币种信用卡收费项目及标准》进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方等内容。《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用领用协议》第一条约定，甲方（被告）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所做的修改，下同），履行本协议；第三条第3款：甲方因使用吉林交通龙卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日（含，下同）之前还款；第三条第6款：甲方在对账单规定的到期还款日前偿还了全部应还款额的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第7款：甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第七条第5款：甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险损失和法律责任由甲方承担；第八条约定：乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、吉林交通龙卡收费项目及标准、吉林交通龙卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。吉林交通龙卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准；第九条：本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理等内容。2016年11月16日，建设银行官方网站发布公告：建设银行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”；2020年11月25日，建设银行官方网站发布公告：修订后的《中国建设银行龙卡信用卡章程（2020年版）》已报中国银行保险监督管理委员会备案，将于2021年1月11日正式施行。《章程》第二十一条持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如有调整日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（近似折算年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍即12.775%，折算公式按年化利率=日利率×365计算）。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。《章程》第二十二条持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。《章程》第二十八条持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。甲方（被告）同意信用卡章程“申请人应按发卡机构的要求如实提供申请资料，并在预留的个人信息发生变更时及时通知发卡机构”。后附信用卡收费表。 三、信用卡欠款情况:2009年1月23日合同签订后，原告建设银行向被告郭俭明发放了卡号为×××的信用卡，被告郭俭明于2009年2月15日开始使用该卡进行一次性消费和取现。该卡被告于2010年10月3日进行挂失，挂失后办理新信用卡卡号为×××，被告郭俭明于2013年5月2日开始违约，截止2020年6月30日，被告郭俭明尚欠此信用卡本金23,477.57元、利息61,931.62元、费用（包括手续费和违约金）2,211.34元。 2012年11月13日合同签订后，原告建设银行向被告郭俭明发放了卡号为×××的信用卡，被告郭俭明于2012年12月20日开始使用该卡进行一次性消费和取现。被告郭俭明于2013年5月2日开始违约，截止2020年6月30日，被告郭俭明尚欠此信用卡本金47,891.99元、利息127,890.99元、费用（包括手续费和违约金）3,019.33元。 经原告建设银行长期催要被告郭俭明拒不偿还案涉两张信用卡的尚欠款项，导致原告建设银行诉讼来院，提起民事诉讼。截止到2021年2月7日，被告郭俭明卡号尾号为7549尚欠信用卡本金23,477.57元，费用2,211.34元，利息72,972.55元。截止到2021年2月7日，被告郭俭明卡号尾号为7232尚欠信用卡本金47,891.99元，费用3,019.33元，利息150,614.12元。 本院认为，2009年1月23日及2012年11月13日被告向原告递交信用卡申请表申请办理信用卡，原告依照申请为被告办理了信用卡，双方形成信用卡领用合同关系。双方当事人均应按照合同的约定履行相应的权利义务。被告开卡使用后，应依约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。原告以被告未还款为由，起诉要求偿还相应款项之请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郭俭明于判决生效后十日内立即偿还拖欠原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行尾号为7549信用卡贷款本金23,477.57元、费用2,211.34元及利息（利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定条款计算，至实际给付之日止，以银行系统数据为准）； 二、被告郭俭明于判决生效后十日内立即偿还拖欠原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行尾号为7232信用卡贷款本金47,891.99元、费用3,019.33元及利息（利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用领用协议》约定条款计算，至实际给付之日止，以银行系统数据为准）。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2,648.00元由被告郭俭明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  赵晶华 二〇二一年三月九日 书记员  张 哲