重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0113民初1336号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，统一社会信用代码91500113203449537X。负责人：沈弢，行长。委托诉讼代理人：李刚，男，系重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行员工。被告：潘传华，男，1972年8月4日出生，汉族，住重庆市秀山县。被告：车秀华，女，1973年2月19日出生，汉族，住四川省达县。被告：重庆雪乡服饰有限责任公司，住所地重庆市巴南区李家沱枯井湾50号，统一社会信用代码91500113585725719P。法定代表人：潘传华。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行(以下简称巴南农商行)与被告潘传华、车秀华、重庆雪乡服饰有限责任公司(以下简称雪乡公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告巴南农商行委托诉讼代理人李刚、被告潘传华暨被告雪乡公司法定代表人、被告车秀华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告巴南农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告潘传华立即归还原告贷款本金2500000元及至本金还清时止的全部利息、罚息、复利等，截至2021年1月4日，未付利息82921.88元、复息315.62元、本期利息8609.38元，合计2591846.88元；贷款期内利息按年利率6.525%计算，逾期罚息按贷款年利率6.525%上浮50%即9.7875%计算，对不能按时支付的利息，以按罚息利率按月计收复利；2.请求判决原告对被告潘传华所有位于秀山县××街道××巷××号××房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告车秀华、重庆雪乡服饰有限责任公司为被告潘传华该笔贷款承担连带清偿责任。事实和理由：2018年1月29日，原告与三被告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定贷款额度为2500000元，有效期为2018年1月29日至2020年12月25日，逾期罚息利率按贷款利率上加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率按月计收复利，被告车秀华、被告雪乡公司为连带保证担保责任人。当日，原告被告潘传华签订《最高额抵押合同》，以被告潘传华所有的位于秀山县××街道××巷××号××房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2020年1月19日，被告潘传华第三次申请支用贷款，并与原告签订《个人贷款支用单》，当日，原告向其发放贷款2500000元，到期日为2020年12月25日，贷款期内执行固定利率，利息按全国银行间同业拆借中心公布的一年期ＬＰＲ4.15%调增237.5ＢＰ即6.525%执行，实行按月结息，到期还本。2020年7月10日，被告潘传华向原告申请延期支付利息，原告与三被告签订《个人最高额循环贷款合同补充协议》和《最高额抵押合同补充协议》，约定乙方在原合同项下产生的2020年7月21日至2020年12月20日期间的应付利息调整至2020年12月31日支付，后续结息仍按月结息；抵押人同意继续为合同项下债务提供最高额抵押担保。后被告未按约定归还借款本息，导致贷款逾期，截至2021年1月4日，尚欠贷款本金2500000元、利息91846.88元(逾期未付利息82921.88元、复息315.62元、利息8609.38元)，本息合计2591846.88元。原告为维护合法权益，遂起诉要求判如所请。被告潘传华辩称：借款属实，愿归还借款，同意原告对抵押物优先受偿，抵押物能够归还借款的情况下被告车秀华和被告雪乡公司不应承担清偿责任。被告车秀华辩称：本案借款没有用于夫妻共同生活开支，被告车秀华不应偿还。同意被告潘传华用抵押物偿还借款本息。被告雪乡公司辩称：被告雪乡公司系因本案借款设立并进行担保，请求法院依法判决。原告巴南农商行围绕诉讼请求向本院举示了如下证据：《个人最高额循环贷款合同》、个人贷款支用单、《个人最高额循环贷款合同补充协议》、借款借据、重庆农村商业银行明细账、欠本息信息、贷款还款明细、《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同补充协议》、《不动产登记证明》、收据作为证据，被告车秀华提交有离婚协议、公证书、离婚证作为证据，经审查质证，本院对原告提交的证据予以确认并在卷为据，被告车秀华提交的证据真实性予以确认，但达不到其证明目的。被告潘传华、雪乡公司未提交证据。本院根据原告巴南农商行的到庭陈述及举示的证据认定事实如下：2018年1月29日，原告与三被告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定贷款额度为2500000元，有效期为2018年1月29日至2020年12月25日，逾期罚息利率按贷款利率上加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率按月计收复利，被告车秀华、被告雪乡公司为连带保证担保责任人，保证期限为合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，当被告潘传华未按合同约定履行其债务时，无论原告对合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式)，原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。当日，原被告潘传华签订《最高额抵押合同》，被告潘传华以其所有的位于秀山县××街道××巷××号××房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2020年1月19日，被告潘传华第三次申请支用贷款，并与原告签订《个人贷款支用单》，当日，原告向其发放贷款2500000元，到期日为2020年12月25日，贷款期内执行固定利率，利息按全国银行间同业拆借中心公布的一年期ＬＰＲ4.15%调增237.5ＢＰ即6.525%执行，实行按月结息，到期还本。2020年7月10日，被告潘传华向原告申请延期支付利息，原告与三被告签订《个人最高额循环贷款合同补充协议》和《最高额抵押合同补充协议》，约定乙方在原合同项下产生的2020年7月21日至2020年12月20日期间的应付利息调整至2020年12月21日支付，原合同约定的贷款结息周期由按月结息方式变更为按半年结息至2020年12月20日。后续结息仍按月结息；抵押人同意继续为合同项下债务提供最高额抵押担保。后被告潘传华未按约定归还借款本息，导致贷款逾期，截至2021年1月4日，尚欠贷款本金2500000元、利息91846.88元（逾期未付利息82921.88元、复息315.62元、利息8609.38元），本息合计2591846.88元。另查明，《不动产登记证明》载明“该案系第二顺位抵押”，原告陈述系因被告潘传华在《个人最高额循环贷款合同》期内，第二次借款亦用相同抵押物进行抵押担保，现第二次借款已结清，但未及时更换《不动产登记证明》，被告潘传华认可第二次借款用本案抵押物担保且借款本息已结清。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第(二)款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，依照上述规定，本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律以及司法解释。原告与三被告签订的合同均合法有效，均应按合同享有权利、履行义务。依照《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告潘传华未履行合同约定的时间偿还借款本息的义务，原告有权要求被告潘传华偿还借款本息及从2021年1月5日起至还款之日止的罚息、复利。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告依据合同要求对被告潘传华所有的位于秀山县中和街道青松巷240号2-1、2-3、2-5、3-4、3-5、3-6、4-1、4-2、4-3、4-5、5-1、5-3、5-4、5-5、6-1、6-4房屋以折价方式或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。被告车秀华、被告雪乡公司自愿为被告潘传华在原告处借款进行连带责任保证担保，并约定无论原告对合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式)，原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，原告主张被告车秀华、被告雪乡公司对被告潘传华的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告潘传华于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行借款2500000元；二、被告潘传华于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行截至2021年1月4日利息91531.26元、复利315.62元，共计91846.88元，并支付2021年1月5日起以2500000元为基数按年利率9.7875%计算至借款还清之日止的罚息、以未归还利息为基数按年利率9.7875%计算至利息付清之日止的复利；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行在上述债权范围内对被告潘传华提供抵押的位于秀山县中和街道青松巷240号2-1、2-3、2-5、3-4、3-5、3-6、4-1、4-2、4-3、4-5、5-1、5-3、5-4、5-5、6-1、6-4房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告车秀华对被告潘传华第一、二项判决主文所负债务承担连带清偿责任；五、被告重庆雪乡服饰有限责任公司对被告潘传华第一、二项判决主文所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费26800元，减半收取计13400元，保全费5000元，共计18400元，由被告潘传华负担，被告车秀华、重庆雪乡服饰有限责任公司承担连带清偿责任(此款已由原告自愿垫付，被告潘传华负、被告车秀华、重庆雪乡服饰有限责任公司于本判决发生法律效力之日起十五日内迳付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未能提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 员  余 兰二〇二一年三月二十八日法官助理  周 玉书 记 员  程雅伦