北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0112民初9424号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区骡马市大街18号楼1层104、1层105、2层207、2层208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：相志炜，北京市大地律师事务所律师。被告：陈鹏，男，1981年2月9日出生，回族，住北京市通州区。被告：田雪，女，1985年11月28日出生，汉族，住北京市通州区。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称大地财险公司）与被告陈鹏、被告田雪保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员齐松独任审判，公开开庭进行了审理。原告大地财险公司的委托诉讼代理人相志炜、被告陈鹏、被告田雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险公司向本院提出诉讼请求：1．判令二被告共同支付原告大地财险公司理赔款85783．48元；2．判令二被告支付大地财险公司欠付保费6331．76元；3．判令二被告支付原告大地财险公司违约金（违约金计算方式：以92115．24元为基数，自2019年6月12日起至实际付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；4．判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年1月8日，陈鹏向大地财险公司投保保证保险，大地财险公司向陈鹏签发了《保险单》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称：光大银行），保险金额为151003元，保险期间自个人借款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费费率1．7%，每月保险费金额2159元。2018年1月24日，光大银行作为贷款人、陈鹏作为借款人签订了《个人贷款合同》，约定陈鹏向光大银行贷款127000元用于个人消费，贷款期限36个月，自2018年1月24日起至2021年1月24日。2018年1月24日，光大银行向陈鹏发放贷款。2019年3月24日起，陈鹏出现逾期还款，达到了保险合同约定的理赔条件。2019年6月12日，大地财险公司按照约定向光大银行赔付陈鹏名下贷款本金、利息、罚息合计85783．48元。截止到2019年6月12日，陈鹏尚欠大地财险公司保险费6331．76元。2019年6月12日，光大银行向大地财险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。田雪与陈鹏系夫妻关系，本案中涉及到的个人贷款及个人贷款保证保险均用于二被告的共同生活之中，所形成的债务应共同偿还，故诉至法院。陈鹏辩称：这个事是我办的，因为我被骗了，原告大地财险公司只是其中的一个，当时借的钱不是我用的，光大银行给我的借款让别人转走了，我没有用这个钱。原告大地财险公司2019年让我还三笔钱，每月还一笔，当时说以后只还本金不用还利息，到2020年年前，原告大地财险公司换人了，没人联系我们，利息就一直涨，我们所有的东西大地保险都拍照了，法务部也来人了，欠款这个数额有异议，已经还了12期，每期都是6000多元。田雪辩称：这笔借款是被告陈鹏的个人行为，我不知情，这笔钱也没有用于夫妻生活，这笔钱直接转给了别人，与我无关，我们已经离婚，我还有孩子，我没有能力为他偿还这笔钱。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月22日，陈鹏向大地财险公司投保中国大地个人贷款保证保险，并签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：1．被保险人为光大银行，投保人陈鹏，保险金额151003元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保费费率1．7%，每月按时缴纳保费，每月保费金额为2159元；2．投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3．投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；4．未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费﹦已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期/30。2018年1月24日，陈鹏（借款人）与光大银行（贷款人）签订《个人贷款合同》，载明：1．贷款人同意向借款人发放大地个人小额信用贷款，贷款用途为个人消费，贷款金额为127000元，贷款期限36个月，自2018年1月24日至2021年1月24日，本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4．75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6．65%；2．借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，光大银行向陈鹏发放贷款127000元。后陈鹏于2018年2月24日至2019年2月24日期间，偿还贷款本息共计78781．3元，支付罚息0．84元。在此期间，陈鹏每月支付了大地财险公司保险费2159元，共计支付保费28067元。2019年3月24日，被告陈鹏未依约偿还当期贷款，且自此再未偿还过剩余贷款。2019年3月24日，陈鹏仅向大地财险公司支付保费12．61元。2019年6月12日，大地财险公司向光大银行赔付陈鹏名下贷款本金及利息、罚息合计85783．48元。同日，光大银行向大地财险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险保险单项下的代偿款85783．48元已于2019年6月12日收到。我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。自2019年2月25日起至理赔日即2019年6月12日（计三个月零19天），被告陈鹏应付保费2159×3+1367．37=7844．37元，已付12．61元，尚欠付7831．76元。自理赔日即2019年6月12日至一审法庭辩论终结之日，被告陈鹏自述向大地财险公司支付过1500元，大地财险公司认可已收到该1500元，并认为该笔还款系偿还保险费，故被告陈鹏尚欠付保费6331．76元。本院认为，大地财险公司与陈鹏之间签订的保证保险合同，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应属有效。陈鹏收到涉案贷款后未按约还款，大地财险公司依约进行了理赔，代其清偿了涉案借款本息，陈鹏应及时支付理赔款及实际承保期间的保险费用。现约定的支付期限已过，故大地财险公司要求陈鹏支付理赔款85783．48元、保费6331．76元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈鹏逾期未还款的行为已构成违约，应当承担违约责任。原告大地财险公司主张违约金的诉讼请求，理由正当，因双方约定的违约金标准为日千分之一，现大地财险公司主张违约金计算标准主动调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，并无不当，本院予以支持。对被告陈鹏关于停息的抗辩意见，本院认为被告陈鹏自述停息的承诺发生在2019年12月9日，该承诺发生时原告为陈鹏代偿贷款的理赔款早已支付完毕，且陈鹏对“停息”的内容陈述不清，故对该项抗辩意见本院不予采纳。对于田雪是否应承担责任的问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，大地财险公司主张该127000元借款系用于夫妻共同生活，田雪陈述其并不知情，陈鹏贷款未用于夫妻共同生活，而是直接转给了别人。原告大地财险公司提交的贷款合同及保单未有田雪签字同意，大地财险公司提交的证据不足以证明该笔债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同的意思表示，故大地财险公司要求田雪共同支付理赔款、保费、违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告陈鹏支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司理赔款85783．48元，于本判决生效之日起七日内给付清；二、被告陈鹏支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司保费6331．76元，于本判决生效之日起七日内给付清；三、被告陈鹏支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司违约金（违约金计算方式：以92115．24元为基数，自2019年6月12日起至实际付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），于本判决生效之日起七日内给付清；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1051元，由被告陈鹏负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员 齐 松二〇二一年三月十七日书记员 于逸冰