宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初4036号   原告：中国工商银行股份有限公司银川西城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街11号   负责人：陆正宏，该行行长。   委托诉讼代理人：桑小娟，宁夏天盛律师事务所律师。   被告：吕正明，男，1966年6月11日出生，汉族，务工人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   被告：朱英，女，1967年8月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。(未到庭，以上信息由原告提供)   原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告吕正明、朱英金融借款合同纠纷一案，原告于2021年1月13日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年3月11日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人桑小娟、被告吕正明到庭参加诉讼，被告朱英经依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司银川西城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除工行西塔支行与被告签订的编号B：(贷)字（工）行（西塔）支行（2011）年（0000092）号《个人借款/担保合同》；2.判令被告偿还原告借款本金75167.11元，利息17572.25元（暂计算至2020年11月21日），共计92739.36元，并支付2020年11月22日至借款实际清偿之日的利息（利率按照双方合同约定的标准和计算方式计算）；3.判令原告对被告抵押的位于宁夏银川市兴庆区某室住房（银房权证城区字第XXXX号）拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实与理由：2011年4月27日，中国工商银行股份有限公司银川西塔支行与被告签订《个人借款/担保合同》，约定被告向中国工商银行股份有限公司银川西塔支行借款250000元，用于购车，借款期限10年；贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本金还款（按月计息）；借款人授权贷款人将贷款一次性化入被告指定的账户，借款人指定被告在共行开立的个人结算账户作为还款账户。合同还约定被告吕正明名下位于的宁夏回族自治区银川市某室房屋产权为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；2016年8月，中国工商银行股份有限公司银川西城支行合并入中国工商银行股份有限公司银川西城支行。上述合同签订后，原告即向被告履行了案涉借款发放义务。截止2020年11月21日，二被告共欠借款本金75167.11元，利息17572.25元，共计92739.36元，经原告多次催要未果，故诉至法院。   吕正明辩称，对欠款事实认可，希望可以与原告协商处理。   朱英未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月27日，中国工商银行股份有限公司银川西塔支行与被告吕正明、朱英签订《个人借款/担保合同》，约定被告向中国工商银行股份有限公司银川西塔支行借款250000元，用于购车；借款期限120个月；贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本金还款（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款、利息、罚息及其他费用；被告吕正明、朱英以被告吕正明名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋为上述借款提供抵押担保，担保债权金额250000元；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年4月29日，中国工商银行股份有限公司银川西塔支行与被告吕正明、朱英就上述房屋办理了抵押登记。2011年5月4日，中国工商银行股份有限公司银川西塔支行依约向被告吕正明提供了借款250000元，借款凭证载明的借款到期日为2021年5月4日。2021年2月8日被告向原告偿还借款本金6743.40元，利息3256.60元。截止2021年3月4日，被告吕正明、朱英尚欠原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款本金66961.01元、利息15453.22元。   另查明，2016年8月，中国工商银行股份有限公司银川西塔支行合并入中国工商银行股份有限公司银川西城支行。   本院认为，中国工商银行股份有限公司银川西塔支行与被告签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川西塔支行已按约向被告提供了借款250000元，现被告吕正明、朱英未按约清偿借款本息已经构成违约。根据中国工商银行宁夏分行分支机构优化方案，现原告对西塔支行的业务有管理清收的权利，原告要求解除与被告吕正明、朱英签订的《个人借款/担保合同》（编号B：(贷)字（工）行（西塔）支行（2011）年（0000092））的诉讼请求，本院予以支持。被告朱英作为共同借款人，应对上述借款承担共同还款责任，原告要求被告吕正明、朱英偿还借款本金66961.01元、利息15453.22元（暂计算至2021年3月4日），于法有据，本院予以支持，被告吕正明、朱英还应按照合同约定的利率标准继续支付自2021年3月5日至本判决确定的还款之日的利息。二被告以被告吕正明名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告吕正明名下位于宁夏回族自治区银川市城区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告朱英未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。   依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百六十五条、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、解除中国工商银行股份有限公司银川西塔支行与被告吕正明、朱英签订的《个人借款/担保合同》（编号B：(贷)字（工）行（西塔）支行（2011）年（0000092）号）；   二、被告吕正明、朱英于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款本金66961.01元、利息15453.22元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2021年3月5日至本判决确定的还款之日的利息；   三、原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行对被告吕正明名下位于宁夏回族自治区兴庆区某室（证号银房权证城区字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计1059元，由被告吕正明、朱英负担930元，原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行负担129元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 蔡 涛   二○二一年三月十八日   法官助理 曹丽君   书记员 李 悦   附：相关法律条文   《中华人民共和国民法典》   第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。   当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。   第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。   合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。   主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。   第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。