黑龙江省大庆市龙凤区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0603民初202号原告：王东云，女，1970年8月3日出生，汉族，无职业，现住大庆市大同区，被告：王春燕，女，1982年5月26日出生，汉族，个体业主，现住大庆市龙凤区，被告：中国人寿财产保险股份有限公司大庆中心支公司，住所地：大庆市萨尔图区经一街16号，统一社会信用代码：91230600663871827N。负责人：王玉军，该公司总经理。委托诉讼的代理人：王继平，女，1980年12月15日出生，汉族，该公司员工，公民身份号码：。原告王东云与被告王春燕、中国人寿财产保险股份有限公司大庆中心支公司（以下简称“中国人寿大庆支公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依被告王春燕的申请追加中国人寿大庆支公司为共同被告参加诉讼。本案适用简易程序于2021年3月10日、3月12日公开开庭进行了审理，原被告双方及其委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王东云向本院提出诉讼请求：１．被告给付原告租车费3150元；２．被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2020年11月15日15时35分，被告驾驶黑Ｅ×××××小型汽车在龙凤区××小区××楼北侧20米处与原告驾驶的黑Ｅ×××××小型汽车发生碰撞，造成原告车辆受损。经交警部门认定，被告负事故全部责任，原告无责任，原告的车辆修理了21天。期间原告租用车辆代步，支出租车费3150元。但被告仅仅给付了修车费。对于租车费拒不给付。为此，诉至法院。被告王春燕辩称，肇事车辆黑Ｅ×××××小型汽车在被告中国人寿大庆支公司投保商业三者险，保险限额20万元，不计免赔，事故发生在保险期间内。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，机动车发生交通事故造成财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。同时，被告在投保时，投保全过程4S店工作人员负责办理，保险公司并未实际告知被告任何免责事项，更未向被保险人告知、说明、以至于理解免责声明，即便保险公司主张原告主张损失为间接损失，不予赔付也不应支持。被告购买商业保险的目的是在事故发生时可保证被告的财产损失降到最小，故对于原告主张的损失应由保险公司承担赔偿责任。被告中国人寿大庆支公司辩称，对于事故的真实性我方无异议，案涉车辆黑Ｅ×××××在我司投保商业三者险20万元（含不计免赔险），事故发生在保险期间内。保险人依照承保险种及其对应条款和特别约定承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，保险公司对第三者责任商业保险的理赔依据是保险合同，与第三者责任强制保险的理赔依据完全不同。本案是机动车交通事故损害赔偿纠纷，我公司对商业三者险的赔偿依据是与王春燕的保险合同，承担是保险合同责任不是侵权责任。案涉《机动车辆商业保险保险单》载明投保条款名称为《机动车综合商业保险示范条款》，重要提示的第1项内容为“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”。第2项为“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。”截止目前，投保人从未向上诉人提出过变更或补充的要求，可见投保人对保险单及保险条款是没有异议的。《机动车综合商业保险示范条款》为有效条款，是本保险合同的组成部分。《机动车综合商业保险示范条款》第22条，保险责任的范围明确约定为“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险人机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险部分各项赔偿限额的部分负责赔偿”。对于财产损失部分，赔偿范围限于“财产直接损毁”，“拖车费、拆解费、租车费、鉴定费、案件受理费”均不属于财产直接损毁，不属于保险责任范围。《机动车综合商业保险示范条款》第26条列举式约定保险人不负责赔偿的费用“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失；（七）律师费、未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费”，该条款虽约定在责任免除条款中，但本质上不属于保险责任，目的是明确告知投保人，上述费用不属于保险人赔偿范围，不应由我方赔偿，应由被告王春燕赔偿。经审理查明，2020年11月15日15时35分，被告王春燕驾驶黑Ｅ×××××小型汽车在龙凤区××小区××楼北侧20米处与原告王东云驾驶的黑Ｅ×××××小型汽车发生碰撞，造成原告车辆受损。经交警部门认定，被告负事故全部责任，原告无责任。原告2020年11月17日向大庆市让胡路区润锦汽车租赁服务部租赁了一辆北京现代悦动轿车，2020年12月8日归还租赁的车辆，共租赁了21天，每日150元，支出租车费3150元。两被告拒绝给付。被告王春燕驾驶的车辆在被告中国人寿大庆支公司投保交强险和商业三者险，不计免赔，责任限额20万元，被告在2019年1月18日第一次投保，于2020年1月18日到期后续保，投保和续保均在购车的4S店进行，2019年1月18日署名王春燕的“投保人声明”被告王春燕否认是其本人签字。上述事实有原告提交的道路交通事故认定书、机动车登记证书（经核对，原件退回），租赁合同及发票，被告中国人寿大庆支公司提供的《机动车辆商业保险保险单（副本）》（经核对，原件退回），《机动车综合商业保险示范条款》，投保单和投保人声明（经核对，原件退回）及当事人陈述予以在卷佐证。本院认为，公民的合法民事权益受法律保护。被告王春燕驾驶机动车与原告王东云驾驶的机动车发生碰撞，被告王春燕负事故全部责任，双方均无异议，被告应赔偿原告的各项损失。由于修车费4700元被告中国人寿大庆支公司已赔偿完毕，现原告就租车费提起诉讼。虽然租车费属于间接损失，不在保险理赔范围内，但保险公司在投保人投保时是否履行了如实告知义务，是本案的焦点问题，被告王春燕在2019年贷款购买的案涉车辆，故于2019年1月18日向4S店交纳了两年的保险费，交由4S店代办保险，保费亦由其代交，投保单及投保声明上的被告王春燕签名，被告王春燕予以否认，从字体上看明显不是同一人书写，且被告中国人寿大庆支公司自认该投保单及投保人声明均是工作人员从4S店取回，可见并不是中国人寿大庆支公司与被告王春燕面对面办理的保险。虽然是别人代王春燕投保，但由于王春燕已交纳了保费，依照相关法律规定，视为对代签字的追认，但对代签字的追认，并不能当然认定被告中国人寿大庆支公司向王春燕履行了免责条款的告知义务，他人代王春燕办理的保险，同时王春燕交纳了保费，视为王春燕对代理行为予以追认，双方合同成立并生效，但不能免除中国人寿大庆支公司向投保人告知保险合同免责条款的义务，被告辩称，在此情况下无需向王春燕告知免责条款，没有法律依据。综上，现有证据不足以证明被告中国人寿大庆支公司向投保人王春燕履行了如实告知免责条款，依据《保险法》第17条第2款“对保险合同免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不发生效力”之规定，间接损失不予赔偿的免责条款因被告中国人寿大庆支公司未向投保人王春燕履行告知义务而不发生法律效力。被告中国人寿大庆支公司应在三者险范围内承担赔偿责任。被告中国人寿大庆支公司赔偿原告租车费3150元。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第三条，《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条，《中华人民共和国侵权责任法》第十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第一款、第九条第一款规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司大庆中心支公司于本判决生效之日起七日内赔偿原告王东云租车费3150元。如被告中国人寿财产保险股份有限公司大庆中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由被告王春燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  林淑芳二〇二一年三月十六日书记员  张雪娇附：判决所依据的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。《中华人民共和国侵权责任法》第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条、第二百零八条之规定，对本判决不服在判决生效后，有向检察机关提出申诉的权利。