山东省冠县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1525民初1123号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行。住所地：冠县红旗路84号。 负责人：许建超，系行长。 委托诉讼代理人：项彭彭，系公司职工。 被告：吕风合，男，1973年12月15日出生，汉族，农民，住山东省冠县。 被告：王燕，女，1978年7月24日出生，汉族，农民，住山东省冠县，系吕风合之妻。 被告：吕善伟，男，1988年3月31日出生，汉族，农民，住山东省冠县。 被告：翟艮交，女，1989年9月27日出生，汉族，农民，住山东省冠县，系吕善伟之妻。 被告：程金杰，男，1991年4月1日出生，汉族，农民，住山东省冠县。 被告：吴丽平，女，1990年4月8日出生，汉族，农民，住山东省冠县，系程金杰之妻。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行（以下简称“邮政储蓄”）与被告吕风合、王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄委托诉讼代理人项彭彭到庭参加诉讼，被告吕风合、王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告吕风合、王燕即时偿还贷款本金75192.66元及截止2020年12月31日利息13548.19元，总计88740.85元，后续利息、罚息、复利按合同约定支付至还清本息时止；2.判令吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平对上述款项担连带清偿责任；3.本案一切诉讼费、保全费、差旅费、律师费等均由被告承担。庭审中，原告明确利息13548.19元是从2019年11月6日截止到2020年12月31日的利息，以年利率15.6%计算，放弃要求复利的诉求，利息的计算方式是：阶段性等额本息还款方式，前十个月按月于每月5日还息，以年利率12%计算，第十一个月当月5日开始还本金及利息，以当月未还的本金数为基数，以年利率12%计算利息，自2019年12月11日至本金偿清之日止，以年利率15.6%计算罚息。事实与理由：2017年12月11日，被告吕风合及配偶王燕作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度8万元，额度有效期为36个月。吕善伟及配偶翟艮交、程金杰及配偶吴丽平作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》，对吕风合、王燕的贷款承担连带还款责任。2018年12月10日，吕风合及配偶王燕按合同从原告处取得借款8万，借款期限为12个月，合同约定还款方式为阶段性等额本息，首次还本月为第11个月。吕风合、王燕贷款到期后没有按合同约定还款，形成逾期，经原告多次催促，借款人均以种种理由拖延还款。吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平也拒绝承担担保责任。为维护原告合法权益，特具状贵院，望判如诉请。 被告吕风合、王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平未做答辩，在本院指定的举证期限内亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、联保情况：2017年12月11日，原告与被告吕风合、王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平签订编号为3799899Q217126451685的《小额贷款联保协议书》，担保的主债权为从2017年12月11日起至2019年12月11日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用等，保证期间为从借款之日起至借款到期后两年； 二、合同约定贷款情况：2017年12月11日，原告与被告吕风合、王燕签订合同编号为3799899Q217126451685-1的《小额贷款额度借款合同》，授信额度金额为80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。单笔贷款利率和具体还款方式，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的贷款利率的基础上加收30%确定； 三、合同履行情况：原告于2018年12月10日将贷款80000元支付至被告吕风合在原告处开设的银行账户，借款期限从2018年12月10日至2019年12月10日，正常年利率12%，逾期年利率15.6%，还款方式阶段性等额本息，只还利息期数10，首次还本月数11。被告吕风合自2019年11月5日至今合计偿还本金4807.34元（其中，2019年11月5日偿还202.06元、2019年11月9日偿还1955.21元、2019年12月3日偿还1000元、2019年12月21日偿还0.06元、2020年1月5日偿还470元、2020年3月5日偿还530元、2020年4月5日偿还600元、2020年6月5日偿还50元、2020年6月21日偿还0.01元），2019年11月9日偿还罚息44.79元，截至2020年12月31日仍欠本金合计75192.66元，利息13548.19元；被告王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平未履行保证责任。 本院认为：被告吕风合、王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告吕风合、王燕向原告借款并签订借款合同，均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规及强制性规定，具备法律效力。原告已将借款支付至被告指定账户，被告吕风合、王燕作为借款人应当承担还款付息义务，故对原告要求被告吕风合、王燕偿还借款本金及利息的诉求，本院予以支持。双方约定的贷款利率及逾期还款利率未超出法律、行政法规强制性规定的范围，依法应予保护。原告的起诉未超过联保协议约定的保证期间，故对原告要求被告吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平承担连带偿还责任的诉求，本院予以支持。被告吕风合、王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼答辩质证权利，依法可缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕风合、王燕于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行借款本金75192.66元、截至2020年12月31日的利息13548.19元及罚息（以本金75192.66元为基数，自2021年1月1日起至实际给付之日止，按年利率15.6%计算，已偿还的罚息44.79元应予以扣除）； 二、被告吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平对被告吕风合、王燕的上述还款义务承担连带清偿责任。清偿后有向被告吕风合、王燕追偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1009元（已减半收取），由被告吕风合、王燕、吕善伟、翟艮交、程金杰、吴丽平负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审判员 董 芸 二〇二一年三月二十七日 书记员 孙同同