湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0211民初1284号 原告:广发银行股份有限公司株洲支行，住所地湖南省株洲市天元区庐山路69号庐山恋综合楼第1-3层。 负责人:郭峰，系该行行长。 诉讼委托代理人:廖大梅，湖南弘一（株洲）律师事务所律师。代理权限为特别授权（代为起诉、承认、变更、放弃、反驳诉讼请求，进行和解等）。 诉讼委托代理人:叶蜜，湖南弘一（株洲）律师事务所律师。代理权限为一般代理（代为签收法律文书等）。 被告:银娟，女，汉族，1980年11月5日出生，户籍地为湖南省邵阳县。 被告:王跃平，男，汉族，1979年7月17日出生，户籍地为湖南省邵阳县。 原告广发银行股份有限公司株洲支行（以下称广发银行株洲支行）诉被告银娟、王跃平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理，依法由审判员欧阳中伟适用简易程序于2021年3月30日公开开庭了进行了审理，原告广发银行株洲支行的委托诉讼代理人叶蜜到庭参加诉讼。被告银娟、王跃平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广发银行株洲支行诉称：被告因生产经营向原告申请信用贷款，在原告处填写了生意人卡（生意红）申请表，后经原告审核，同意被告的信用贷款申请，同意被告使用50万元的循环使用额度，额度有效期自2015年1月4日至2020年1月4日，单笔贷款最长期限36个月；还款方式等额本息；固定利率按月利率1.5%计收利息。个人信用贷款条款总则第3条约定，履行本条款过程中若发生争议，协商不成应通过向原告所在地法院提起诉讼解决；第30条约定，若发生违约事件，则本行有权终止或解除本条款，全部或部分终止或解除与本行之间的合同；第5条第6项约定，信贷合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人的违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担。 上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告自2015年1月起，先后分87笔，自主向原告贷取3,351,600元，但被告未按合同约定履行还款义务，截至2020年11月12日，被告尚欠原告本金367,883.42元、利息（含罚息、复利）62,615.5元。原告多次催收无果，为维护合法权益，诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告签订的编号为141149003702《个人信用贷款合同》；2、被告银娟、王跃平立即偿还原告贷款本金367,883.42元、利息（含罚息、复利）62,615.5元（暂算至2020年11月12日，之后利息按合同约定计算至本息清偿之日止）；3、被告银娟、王跃平承担原告为实现债权支付的律师费43,049.89元；4、本案诉讼费用全部由被告银娟、王跃平承担。 被告银娟、王跃平未向本院提供答辩意见和证据。。 经审理查明：2014年12月27日，被告银娟（借款人）填写一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：141149003702）向原告广发银行株洲支行（贷款人）申请个人信用贷款。该申请表中的个人信用贷款条款载明：借款人未按约定还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用为违约，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人的违约贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担……被告王跃平作为借款人配偶在该申请表上签字盖章。 2015年1月4日，原告同意上述借款申请后出具一份《个人信用贷款核准通知书（额度）》和一份《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，被告在两份通知书上作为客户签名。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：授信额度为50万元；额度有效期限为2015年1月4日起至2020年1月4日止；还款方式为按月等额本息法，还款日为每月5日；以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本核准通知书和《个人信用贷款申请表》（编号：141149003702）共同构成个人信用贷款合同的内容……《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明：贷款金额为50万元；贷款期限为36个月；还款方式为等额本息，还款日为每月5日；以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本核准通知书和《个人信用贷款申请表》（编号：141149003702）共同构成个人信用贷款合同的内容…… 原告广发银行株洲支行于2015年1月4日向被告银娟发放了贷款50万元。出借后，被告多期未依约按时足额还款。至2020年11月12日止，贷款本金余额为367,883.42元，欠利息（含罚息、复利）62,615.5元。 原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。 另查明，被告银娟、王跃平系夫妻关系，该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，且用于夫妻共同生活。原告为实现本案债权与湖南弘一（株洲）律师事务所签订一份《委托代理合同》委托该所代理本案诉讼，约定律师代理费中基础费用为每笔1,500元，风险代理费用按执行收回现金达账金额扣除原告垫付的各种费用后余额的10%计付…… 以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、被告身份信息、结婚证复印件、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行零售贷款欠款明细、《委托代理合同》等证据予以证明。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。 本案中，双方出具并确认的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系出于真实意思，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，借款合同关系依法成立生效。双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。被告银娟支用借款后多期未依约还款，严重违反合同约定。原告广发银行株洲支行依约有权宣布贷款提前到期要求被告立即清偿欠款。故原告所提要求解除由《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成的《个人信用贷款合同》并由被告立即偿付借款本金367,883.42元、利息（含罚息、复利）62,615.5元（计算至2020年11月12日，此后部分按合同约定计算至本息清偿之日止）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 借款双方在借款合同中约定了违约方需承担因违约产生的律师代理费，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告必然产生律师费损失，故原告要求被告承担律师代理费应予支持。但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持由借款人承担律师代理费12,706元。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十六条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司株洲支行与被告银娟签订的由《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成的《个人信用贷款合同》； 二、被告银娟、王跃平于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司株洲支行偿还借款本金367,883.42元、支付利息（含罚息、复利）62,615.5元[利息（含罚息、复利）计算至2020年11月12日，此后部分按合同约定计算至本息全部清偿之日止]； 三、被告银娟、王跃平于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司株洲支行支付律师代理费12,706元； 四、驳回原告广发银行股份有限公司株洲支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8,404元，减半收取计4,202元，由被告银娟、王跃平负担4,089元、原告广发银行股份有限公司株洲支行负担113元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员 欧阳中伟 二〇二一年三月三十日 实习法官助理刘潇俐 书记员 李 冠 名 附本案适用法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百六十六条第一款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。