甘肃省白银市白银区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0402民初396号原告：中国工商银行股份有限公司白银分行，住甘肃省白银市白银区人民路81号。法定代表人：史明太，系该行客户经理。委托诉讼代理人：张杜鹃，系白银大公律师事务所律师。被告：刘荣家，男，汉族，生于1986年10月23日，住甘肃省白银市景泰县。被告：贾琳，女，汉族，生于1987年10月20日，住甘肃省白银市景泰县。原告中国工商银行股份有限公司白银分行（以下简称“工行白银分行”）与被告刘荣家、贾琳信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告贾琳到庭参加诉讼。被告刘荣家经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告刘荣家、贾琳向原告偿还信用卡透支本金49022.56元，本息合计92527.68元及全部清偿之日止的利息（利息、违约金暂计至2020年12月1日，2020年12月1日以后的利息按照合同约定计算至款项还清之日止）；2.判令原告对×××福特牌小轿车享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告负担。事实与理由：2015年10月26日，被告刘荣家向原告申请办理了一张卡号为×××的信用卡，被告领取信用卡后透支资金在景泰景盛汽车贸易有限公司购买福特蒙迪欧家用轿车一辆，车牌号×××。同时，原告与被告杨荣卫签订抵押合同，将该车抵押给原告。截至2020年12月1日，被告刘荣家卡号为×××的信用卡透支本金49022.56元，合计透支本息92527.68元。原告多次向被告催要未果，故诉至贵院，请求判如所请。被告贾琳辩称，其与刘荣家于2019年8月8日已协议离婚，并约定婚后债务由刘荣家一人承担，且刘荣家所借款项未用于家庭开支；本案保证期间已过；请求判决驳回原告的诉讼请求。被告刘荣家未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据中国工商银行信用卡分期购车还款合同、抵押合同、工银信用卡申请表及相关材料、共同偿债人承诺书、违约告知书、信用卡交易明细、机动车销售统一发票、注册登记摘要信息栏，本院予以确认并在卷佐证。原告工行白银分行庭后向本院提交情况说明一份，说明刘荣家虽在工行景泰支行办理信用卡汽车专项分期物业，但是该笔业务的审查、审批、管理以及贷款资金的归属均在工行白银分行，故由工行白银分行向白银区人民法院提起诉讼。被告刘荣家没有向本院提交证据。本案经审理认定事实如下：刘荣家与贾琳于2012年6月7日登记结婚，2019年8月8日协议离婚。2015年10月16日，刘荣家向申请办理工银贷记卡，承诺愿意遵守领用合同（协议）的各项规则等，中国工商银行股份有限公司审核后发给刘荣家卡号×××工银贷记卡信用卡一张。2015年11月6日，中国工商银行股份有限公司景泰支行（以下简称“工行景泰支行”）(贷款人)与被告刘荣家(借款人)签订了《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》(编号:[汽车分期]字[白银]行[景泰]支行[2015]年[073]号)，合同约定：第一条，刘荣家向景泰县景盛汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号福特CAF7200A41），车辆总价为人民币壹拾玖万肆仟捌佰元，刘荣家自行支付首付款58800元，剩余购车款，刘荣家申请通过其在工行景泰支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾叁万陆千元；第四条，刘荣家使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行景泰支行偿还透支的资金。首期偿还金额3805元，以后每期偿还的金额为人民币3777元；第五条，刘荣家应按首期一次性支付的方式向工行景泰支行支付分期付款手续费14932.8元；第六条，如刘荣家没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工行景泰支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向刘荣家收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；第九条第三项，在本合同有效期内发生持卡人未按期归还分期手续费等情形，工行景泰支行有权要求刘荣家立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，工行景泰支行与刘荣家签订《抵押合同》，约定抵押人刘荣家以×××号小型轿车（车架号LVSHFFAC4FF315986，发动机号FA34400）为上述信用卡分期购车还款合同项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2015年11月9日，工行景泰支行和刘荣家为上述车辆办理了抵押登记手续。2015年10月16日，被告贾琳在《共同偿债人承诺书》签字，向工行白银分行承诺：与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还分期付款本息，直至分期付款本息全部结清为止；本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。工行景泰支行按约向刘荣家发放分期金额136000元，但刘荣家、贾琳未按约偿还分期金额及手续费。截至2020年12月1日，刘荣家、贾琳尚欠工行景泰支行已到期借款本金49022.56元、利息43505.12元，共计92527.68元。本院认为，本案是因以信用卡方式进行放贷的金融借款合同发生的纠纷，故本案应认定为金融借款合同纠纷。工行景泰支行与刘荣家签订的《中国工商银行信用卡分期购车还款合同》是双方当事人的真实意思表示,合法有效,双方均应按合同约定行使权利、履行义务。工行景泰支行按照合同约定将购车款136000元扣划给景泰县景盛车贸易有限公司，履行了发放贷款义务。被告刘荣家未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应承担违约责任。被告贾琳辩称，离婚协议约定婚后债务由刘荣家承担，且本案保证期间已过，经查，贾琳与刘荣家签订的《离婚协议》系双方离婚时对婚姻关系存续期间夫妻共同财产分割和夫妻共同债务分担的约定,根据合同相对性原则,该协议约束协议签署双方即贾琳与刘荣家,《离婚协议》对工行景泰支行不具有约束力,且被告贾琳向工行白银分行所作承诺系债务加入而非保证担保，故该债务应属于夫妻共同债务，被告贾琳应承担共同清偿责任。故对被告贾琳不应承担案涉债务的抗辩意见不予支持。综上，原告要求被告刘荣家、贾琳偿还信用卡透支本金49022.56元，利息43505.12元，共计92527.68元及全部清偿之日止的利息（利息、违约金暂计至2020年12月1日，2020年12月1日以后的利息按照合同约定计算至款项还清之日止）的诉讼请求，于法有据,本院予以支持。被告刘荣家以其所有的车辆为借款提供抵押担保,并办理了抵押登记，工行景泰支行的抵押权已依法设立,工行景泰支行依法享有优先受偿权,现被告刘荣家未依约清偿到期的借款本息,原告要求对上述车辆折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权,于法有据,本院予以支持。被告刘荣家经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘荣家、贾琳在本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司白银分行信用卡欠款本金49022.56元，利息43505.12元，共计92527.68元(时间截止至2020年12月1日)，之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算支付至清偿之日止；二、如被告刘荣家、贾琳逾期不履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司白银分行有权对登记在被告刘荣家名下牌号为×××福特牌小轿车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1057元，保全费945元，由被告刘荣家、贾琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审 判 员 张绍爱二〇二一年三月二十四日法官助理 牛思晓书 记 员 杨 燕