北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0115民初1611号原告：中国建设银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区黄村兴政西街。负责人：孙爱珍，行长。委托诉讼代理人：周闫羽，北京市大嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：王玲，北京市大嘉律师事务所律师。被告：王景玉，男，1963年8月27日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：北京京南住房开发有限责任公司，住所地北京市大兴区安定镇安定北街3号。法定代表人：赵国建，董事长。委托诉讼代理人：谷娟，北京兴展律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：建设银行）与被告王景玉、被告北京京南住房开发有限责任公司（以下简称：京南公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人周闫羽到庭参加诉讼，被告王景玉到庭参加诉讼，被告京南公司的委托诉讼代理人谷娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王景玉立即清偿建设银行截至2020年9月24日的借款本金170785.14元、利息5089.48元、罚息362.12元，共计176236.74元，并支付自2020年9月25日起至全部本息清偿之日止的相应罚息；2.依法判令京南公司对上述王景玉的欠款承担连带保证责任；3.依法判令王景玉、京南公司承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年6月1日，建设银行与王景玉、京南公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：王景玉向建设银行借款购买北京市大兴区黄村镇三合庄2#住宅楼1层2单元-105房产，借款金额为人民币230000元，借款期限为144个月，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为阶段性担保加抵押。合同签订后，建设银行于2016年6月1日依照借款合同的约定发放了借款人民币230000元，履行了合同约定的义务。但王景玉未按照约定履行还款付息义务，京南公司未履行保证责任，已构成违约。为维护自身合法权益，建设银行诉至法院。被告王景玉辩称，认可拖欠借款的事实及金额，但目前没有偿还能力。被告京南公司辩称，本案欠款主体是王景玉，还款责任也应由王景玉承担；且保证期间已过，京南公司不应承担保证责任。建设银行围绕诉讼请求依法提交了证据。王景玉、京南公司进行了质证。本院对建设银行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月1日，建设银行与王景玉、京南公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：王景玉向建设银行借款230000元用于购买位于北京市大兴区黄村镇三合庄2#住宅楼1层2单元105的房屋（以下简称：涉案105房屋）；借款期限为144个月，自建设银行将借款款项首次划入约定的账户之日起计算；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；王景玉未按照本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮100%；本合同项下借款逾期的，即王景玉未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；借款人首付款金额为111844.3元；建设银行将款项一次性划入户名为北京京南住房开发有限责任公司三合佳苑，账号为110501****9011的账户，开户行为中国建设银行股份有限公司北京大兴支行；约定还款日为借款发放日后每月1日，但首次约定还款日为2016年7月1日，最后一期还款日为2028年6月1日（借款到期日）；借款人采用委托扣款的方式还款，借款人指定委托扣款账户为：账户名称：王景玉，账号：6217****4019，开户行为中国建设银行股份有限公司北京市分行；借款人的还款方式为等额本息还款；合同项下的担保方式为阶段性保证加抵押，王景玉以其购买的位于北京市大兴区黄村镇三合庄72#住宅楼1层2单元105的房屋为贷款提供抵押担保；保证人京南公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证；借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，建设银行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。第七条载明：保证人同时为售房人、房地产中介机构等与房屋权属交易有关联的个人、单位或其他组织的，应协助借款人或抵押人及时办理所购房产的房屋所有权证、土地使用权证等权属证书及相应抵押登记手续。第十三条关于抵押担保范围载明：抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。关于抵押登记载明：本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。第十三条第九项关于抵押人违约责任载明：如果因抵押人过错导致抵押权未有效设立，或者导致抵押财产价值减少，或者导致贷款人未及时且充分实现抵押权，且其与借款人不是同一人，贷款人有权要求抵押人对借款人在本合同项下的债务承担连带责任。第三十六条关于保证期间载明：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。第三十九条第二项载明：保证人为售房人时，应遵守如下约定：（一）房屋抵押权设立登记或者预购商品房抵押权预告登记转房屋抵押权设立登记需要单独办理的，保证人应在提交抵押房屋所有权转移登记申请的10个工作日内向贷款人提供本次申请登记的借款人信息。在登记部门办妥房屋所有权证后10个工作日内，将抵押财产的房屋所有权证交付贷款人办理抵押登记手续。（二）未经贷款人许可，保证人不得单方面同意或配合借款人自行办理抵押财产的预购商品房预告登记和房屋所有权转移登记。（三）保证人违反本条约定的保证人期间的截止日期早于本合同项下抵押财产的抵押登记办妥之日的，则本合同第三十六条约定的保证期间变更为本合同保证条款生效之日起至抵押财产的抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书交由贷款人核对无误收执之日止。第三十九条第三项载明：抵押人与贷款人约定的其他条款为：为办理抵押登记需要，抵押人与贷款人（抵押权人）需按照登记部门要求另行签署登记部门格式的《主债权及房屋抵押合同（房屋登记专用）》。为避免歧义。抵押人与贷款人（抵押权人）共同认定《主债权及房屋抵押合同（房屋登记专用）》所填写的主债权金额为贷款本金金额并不代表抵押人抵押担保的贷款人（抵押权人）主债权全部范围，抵押人抵押担保的贷款人（抵押权人）主债权担保范围仍应以本抵押合同抵押条款约定为准。2016年6月1日，建设银行向王景玉发放贷款230000元。建设银行提交打印的王景玉余额信息截图记载，截至2019年9月24日，王景玉欠付本金余额170785.14元、利息5089.48元，罚息361.12元。建设银行提交房屋产权交接单，证明京南公司在2018年8月2日将办妥的王景玉名下涉案105房屋的不动产登记证书交付给建设银行。京南公司虽不认可该证据的真实性，但未能提交证据予以反驳，故本院对建设银行提交的房屋产权交接单的真实性和证明目的均予以采信。建设银行提交涉案105房屋的不动产权利及其他事项登记信息查询结果，该查询结果记载：涉案105房屋因新建房屋买卖原因于2019年4月2日取得不动产权证书，证书编号为京（2019）大不动产权第0010614号，房屋所有权人为王景玉，房屋共有情况为单独所有；涉案房屋于2019年8月26日被北京市通州区人民法院查封，查封期限为2019年8月26日至2022年8月25日。本院认为，建设银行与王景玉、京南公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的相关规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。建设银行按照合同约定向王景玉发放了贷款，王景玉未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。故建设银行要求王景玉偿还剩余借款本金170785.14元、利息5089.48元、罚息362.12元，并支付自2020年9月25日起至全部本息清偿之日止的相应罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，王景玉所借本案款项的担保方式为阶段性保证加抵押，保证期间为“本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”，现涉案105房屋因被北京市通州区法院于2019年8月25日查封而未能办理抵押登记手续，建设银行提起本案诉讼，未超过约定的保证期间，京南公司应对王景玉的付款义务承担连带保证责任，故建设银行要求京南公司对王景玉的借款承担连带保证责任的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条判决如下：一、王景玉于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京大兴支行借款本金170785.14元、利息5089.48元、罚息362.12元，并支付自二〇二〇年九月二十五日起至全部本息清偿之日止的相应罚息（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）；二、北京京南住房开发有限责任公司对前款王景玉的债务承担连带保证责任；北京京南住房开发有限责任公司承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向王景玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1912元、保全费1401元，由王景玉、北京京南住房开发有限责任公司共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。审判员  李蕊二〇二一年三月二十九日书记员  刘航