广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初30521号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：浦洁，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晶，广东启源律师事务所实习人员。被告：莫婷，女，1991年9月5日出生，汉族，身份证住址广西藤县。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告莫婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，公开开庭进行了审理。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，独任制审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行委托诉讼代理人浦洁、王晶到庭参加诉讼，被告莫婷经公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款合同》；2、判令被告向原告支付借款本金及手续费270400.65元（其中手续费37900元），截止2020年8月3日的利息为1566.16元、还款违约金为472.41元，上述总计272439.22元，2020年8月4日起的利息、违约金按合同约定计算至清偿之日止；3、判令由被告承担本案诉讼费5018.42元、保全费1760元。事实和理由：原告与被告签订《中国银行信用卡专项业务借款合同》，约定原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度260000元，分期期数为60期。签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告莫婷辩称，无答辩。经审理查明，2019年9月29日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同（2019第3版）》（编号：2019JBYQF字3674号），约定：信用卡：中国银行中银信用卡，信用卡品种爱驾卡，卡号62×××96；本合同项下分期额度为人民币260000元，该额度仅能一次性使用；本合同项下的专向分期额度用途为购车：借款人支付奔驰E2601.2019款1.5T运动型的款项；放款账户名称广州鸿粤星辉汽车销售服务有限公司，放款账户账号64×××60，放款账户开户行：中国银行广州白云支行；担保信息信用放款，无担保；本金还款方式按月等额还本，原适用基准手续费费率17.5%，优惠手续费率17.5%；手续费金额45500元；本金还款方式按月等额还本；分期期限（一期为一个月）60期；中介费用6500元；按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、分期取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，贷款人有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款；附件二：信用卡专向分期付款借款合同通用条款；附件三：中银信用卡领用合约。上述合同的附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：1.借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支贷款及手续费；2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（10）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额－您已还款金额）×5%】；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。此后，原告依约将260000元划入被告指定账户。被告自2020年6月3日开始出现逾期，截至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金232500.65元、手续费37900元及利息1566.16元、违约金472.41元。另查，原告于2020年8月28日具状至本院，本院于2021年1月5日向被告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》与《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、中国银行借款借据、欠款明细表、卡账户交易历史表及EMS法院专递邮件签收记录、人口信息查询表及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同（2019年第3版）》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。上述合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款260000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款【含本金、利息（包括透支利息、复利）手续费、还款违约金等】全部或部分提前到期。现被告逾期清偿贷款本息，已经构成违约。原告要求被告提前结清贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2021年1月5日向被告送达起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告的解除合同通知实际上于2021年1月5日即送达被告，被告未就此提出异议，故涉案《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2021年1月5日解除。合同解除后，被告应当向原告清偿尚欠全部贷款本金232500.65元、手续费37900元及利息、违约金。合同解除之前的利息、违约金应按合同约定计付；合同解除之后的利息则以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止，不计收复利，违约金从合同解除之次日起按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止。被告经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，本院对原告的陈述予以采信，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告莫婷于2019年9月29日签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同（2019年第3版）》（编号：2019年JBYQF字3674号）于2021年1月5日予以解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告莫婷向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金232500.65元、手续费37900元、利息、违约金【截至2021年1月5日的利息、违约金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；自2021年1月6日起，利息以232500.65元为本金按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算至上述款项清偿之日止（该部分不计算复利），违约金以232500.65元为本金按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止】；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5386.58元，财产保全费1882.2元，由被告莫婷负担。上述费用已经由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，原告中国银行股份有限公司广州白云支行同意由被告莫婷在履行本判决时将其应承担部分直接支付给原告中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  麦瑞林二〇二一年三月三十日书记员  冯伟鹏