河北省辛集市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0181民初234号 原告：石家庄住房公积金管理中心。住所地：石家庄市新石北路360-1号。 法定代表人：穆增科，该中心主任。 委托诉讼代理人：侯刚，男。 委托诉讼代理人：李伟，河北三和时代律师事务所律师。 被告：王玉彬，男，1971年5月4日出生，汉族，住辛集市。 被告：冯佩，女，1982年5月1日出生，汉族，住辛集市。 第三人：中国建设银行股份有限公司辛集支行。住所地：辛集市束鹿大街14号。 负责人：胡立肖，该支行行长。 原告石家庄住房公积金管理中心（以下简称管理中心）与被告王玉彬、冯佩、第三人中国建设银行股份有限公司辛集支行（以下简称建设银行）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告管理中心委托诉讼代理人侯刚、李伟到庭参加诉讼，被告王玉彬、冯佩、第三人建设银行经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告及建设银行与被告王玉彬、冯佩所签合同编号为2010-86号的《石家庄住房公积金个人购房借款合同》；2、判令被告王玉彬、冯佩还原告贷款本金108800.89元，利息2679.38元，罚息169.84元（利息算至2020年10月27日，之后利息及罚息按借款合同约定计算到实际还款日止）；3、判令原告对被告王玉彬位于辛集市市北区西侧的抵押财产（房产证号：辛房权证市区字第××号，房屋他项权证号：辛房他证市区字第××号）享有抵押权，并对拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年3月15日，被告王玉彬（身份证：1323211971××××××××）、冯佩（身份证：1301811982××××××××）与原告签订了《石家庄住房公积金个人购房借款合同》，合同编号：2010-86号，借款期限自2010年3月26日—2030年3月26日，借款金额18万元，年利率为3.87%，借款期限240个月，还款方式为等额本息还款法。被告王玉彬将位于辛集市市北区西侧的房产抵押给了原告，并办理了抵押登记手续，他项权证号为：辛房他证市区字第××号。2010年3月16日，原告依约向被告王玉彬、冯佩发放贷款18万元。 被告王玉彬、冯佩自发放贷款之日起，违反合同约定累计逾期13次。自2020年2月至今，有9个还款期未按期偿还贷款本息。根据原告与被告签订的《借款合同》第十一条之约定及有关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告王玉彬、冯佩未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 第三人建设银行未提交陈述意见。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据： 1、被告王玉彬、冯佩的身份证复印件；2、王玉彬个人购房借款合同及配偶冯佩同意就王玉彬借款承担连带还款责任和抵押房产的声明；3、房屋抵押合同；4、王玉彬名下的房屋不动产权证（证号：辛房权证市区字第××号）、房屋他项权证（证号：辛房他证市区字第××号）；5、个人贷款支付凭证；6、还款明细（含对冲）、贷款逾期打印清册表。 被告王玉彬、冯佩、第三人建设银行不答辩、陈述，不提交证据，亦未出庭质证，视为对其举证、质证、抗辩权利的自行放弃，应承担缺席审理认定证据和案件事实的法律后果。审核分析原告提交的证据与其当庭陈述一致，未发现矛盾和疑点，本院予以采信。根据采信的证据，本院认定事实如下： 被告王玉彬、冯佩系夫妻，二人因购买坐落于辛集市住房，向管理中心申请18万元借款，并以位于辛集市市北区西侧房产（证号：辛房权证市区字第××号）作抵押，并于2010年3月15日由王玉彬和建设银行、管理中心辛集管理部签订了个人购房借款合同、房屋抵押合同，办理了抵押登记，取得了他项权证书。借款合同约定，贷款期限为20年，自2010年3月26日至2030年3月26日，共计240个月，贷款利率执行中国人民银行规定的同档次利率即年利率为3.87%，如合同签订日至贷款发放日期间遇中国人民银行调整利率，放款时按照调整后的利率执行。合同履行期间，如遇法定利率调整，贷款期限在1年（含）以下的，执行本合同利率；贷款期限在1年以上的，自利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的利率执行（如利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，执行该日历年度内最后一次调整的利率），贷款人不再另行通知借款人及合同其他当事人。还款方式为等额本息还款法。 借款人如未按期偿还贷款本息，贷款人有权就贷款逾期使用部分从逾期之日起，在人民银行规定的贷款逾期罚息范围内计收罚息，直至借款人完全清偿逾期部分本息为止。借款人连续三个还款期或在合同期内累计六个还款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定期限内清偿部分或全部贷款本息（包括罚息）。 抵押担保的范围：主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、债权人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押房产处置部分约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息时，抵押权人有权处置抵押房产。 2010年3月10日，冯佩签署声明，承诺连带承担配偶王玉彬签订的借款合同条款，连带承担合同约定的还款责任，同意以房屋抵押合同所列的房屋作为借款的抵押物。 2010年3月16日建设银行签发个人贷款支付凭证，向王玉彬发放贷款18万元，被告王玉彬、冯佩以借款人身份在支付凭证上签字确认。贷款发放后，被告从2010年4月份开始还款，从2010年开始至2020年1月19日累计偿还本金71199.11元，利息58035.78元，剩余本金108800.89元及相应利息、罚息未还。截至开庭当日累计逾期次数为17期。 本院认为，本案借款的出借人是管理中心，并不是国家法定金融机构，由其委托建设银行对借款的发放和收回等事宜进行管理，性质为委托贷款合同纠纷，不是普通的金融借款合同。王玉彬、管理中心辛集管理部、建设银行三方签订的个人购房借款合同、房屋抵押合同是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。抵押借款合同签约方为管理中心辛集管理部，辛集管理部系管理中心的分支机构，不具有诉讼主体资格，应由管理中心提起诉讼。原告依约发放了贷款，被告从2019年5月出现逾期，现累计逾期17期，已构成违约。根据借款合同约定，原告有权提前解除个人购房借款合同，并由王玉彬承担违约责任：除偿还剩余借款本金108800.89元及利息、罚息外，还应承担原告实现债权所支出的案件受理费等费用损失。原告以诉讼的方式要求解除合同，起诉状送达对方时间为合同解除的时间。 冯佩承诺对借款承担连带责任，故原告要求其与王玉彬共同偿还借款本金、利息、罚息并共同承担本案诉讼费用，本院予以支持。 抵押房产办理了抵押登记，抵押权依法设立，被告已累计欠本息13期，抵押权实现条件成就，原告有权就抵押房产行使优先受偿权。 建设银行是委托贷款合同中的受托方，不承担本案的民事责任。 综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第三百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、中国建设银行股份有限公司辛集支行、石家庄住房公积金管理中心辛集管理部、王玉彬于2010年3月15日签订的石家庄住房公积金个人购房借款合同（编号：2010-XX号）自2021年1月26日起解除； 二、被告王玉彬、冯佩于本判决生效后五日内偿还原告石家庄住房公积金管理中心贷款本金108800.89元及利息、罚息（利息、罚息的计算起点和方法按个人购房借款合同约定计算，计算至被告实际给付之日止，最终数额以原告机打的拖欠本息清单为准）； 三、如被告王玉彬、冯佩未按本判决第二项所列的时间和数额如期全额清偿借款，则原告石家庄住房公积金管理中心有权以抵押房产：王玉彬名下位于辛集市市北区西侧（证号：辛房权证市区字第××号）折价或拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1267元，由被告王玉彬、冯佩共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省辛集市，邮政编码：052360，收件人：材料收转窗口，联系电话：181××××7352）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  赵彦慈 二〇二一年三月二日 书记员  张琦云