重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0103民初1523号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：谷晶，该分行行长。委托诉讼代理人：何莎莎，重庆昂科律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珏玉，重庆昂科律师事务所律师。被告：王仕禄，男，汉族，1975年11月2日出生，住重庆市南川区。被告：重庆中庚房地产开发有限公司，住所地重庆市北碚区。法定代表人：梁衍锋，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：肖渭川，重庆坤源衡泰律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告王仕禄、被告重庆中庚房地产开发有限公司（以下简称中庚地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人何莎莎、刘珏玉，被告王仕禄，被告中庚地产公司的委托诉讼代理人肖渭川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，光大银行重庆分行基于与王仕禄、中庚地产公司签订的《个人贷款合同》等起诉，请求判令：1、被告王仕禄立即支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金223597.38元，支付截至2020年7月15日的借款利息6995.95元、罚息15.49元及复利17.24元，合计230626.06元；2、被告王仕禄支付自2020年7月16日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以应付未付本金223597.38元为基数，复利以应付未付利息6995.95元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮50%计算）；3、被告王仕禄承担原告为实现债权支付的律师费1845.01元；4、被告重庆中庚房地产开发有限公司对被告王仕禄的上述第1至3项债务向原告承担连带清偿责任；5、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告王仕禄名下位于重庆市北碚区的房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1至3项债权范围内享有优先受偿权；6、被告王仕禄、被告重庆中庚房地产开发有限公司承担本案的案件受理费及保全费、公告费。被告王仕禄辩称，与光大银行重庆分行签署合同属实，但贷款金额记不清。涉案房屋首付23万元，全款为40万元。偿还了一期贷款后因经济原因未能按时足额偿还贷款本息。希望将涉案房屋进行拍卖用以偿还债务。被告中庚地产公司辩称，我方已经在积极办理房屋产权证明。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人、抵押权人：光大银行重庆分行。借款人、抵押人：王仕禄。阶段性保证人：中庚地产公司。贷款种类：个人商用房按揭贷款。贷款用途：购房。贷款本金：225000元。贷款期限：120月，具体为自2010年1月10日至2030年1月10日止。贷款执行利率：浮动利率，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.35%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照光大银行重庆分行相关政策执行。支付借款方式：发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名为王仕禄、账号为622662090576xxxx、开户行为中国光大银行股份有限公司重庆分行的账户中。还款方式：等额还本付息还款法。罚息及复利标准：王仕禄未按合同约定归还贷款本金的，光大银行重庆分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。光大银行重庆分行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。提前宣布贷款到期情况：王仕禄未按时足额还款，即构成违约。光大银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求王仕禄立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。文书送达的约定：本合同发生纠纷诉讼至法院的，以本合同确认的当事人通讯地址作为法律文件的送达地址，该送达地址可用于接受各类法律文件，按照该地址送达的，视为当事人签收，受送达人拒收的，不影响相送达的效力。中庚地产公司担保情况：中庚地产公司承担阶段性连带责任保证。保证期间为从本合同签署之日起，至王仕禄已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付光大银行重庆分行正式执管之日止。为王仕禄的债务承担连带清偿责任，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、光大银行重庆分行实现债权及本合同项下担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他款项。抵押担保情况：王仕禄以其名下位于重庆市北碚区房屋作为抵押担保，并于2021年2月4日依法办理了抵押登记。贷款发放情况：2010年1月10日，光大银行重庆分行向王仕禄的合同约定账户发放金额为225000元的购房贷款。庭审中，光大银行重庆分行陈述，王仕禄于2020年3月5日起开始逾期欠款，截至2021年2月4日，王仕禄尚欠光大银行重庆分行借款本金223597.38元、利息14760.80元、罚息793.69元、复利689.48元。本院认为，光大银行重庆分行与王仕禄、中庚地产公司签订的《个人贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，各方当事人的约定未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。光大银行重庆分行按约向王仕禄合同约定账户发放贷款后，王仕禄未按照合同的约定按期偿还欠款，多次出现逾期还款的情况，光大银行重庆分行有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，要求王仕禄立即还清尚欠借款本息，并按照合同约定支付罚息、复利。庭审中，光大银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为开庭当日，即2021年2月4日，对此本院予以确认。故，光大银行重庆分行有权自宣布贷款到期之日后对全部未还本金按罚息利率计收罚息。由于中国人民银行自2019年8月20日起要求各商业银行在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率即LPR利率作为定价基准，所以罚息、复利的计算标准应变更为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率上浮50%再上浮50%进行计算。王仕禄以其名下涉案房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故光大银行重庆分行对该房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费的问题。由于光大银行重庆分行向本院提交了涉案的律师代理合同、律师费发票和回证，且双方在涉案《个人贷款合同》中对律师费的承担有明确约定。故本院认为，律师费实际产生并支付，对于光大银行重庆分行要求王仕禄支付律师费1845.01元的诉讼请求予以支持。关于中庚地产公司是否承担保证责任的问题。涉案合同中明确约定，中庚地产公司为涉案借款的阶段性连带责任保证人。中庚地产公司于庭后向本院提交了王仕禄取得房地产权利证书，故中庚地产公司丧失保证人身份的条件成立，中庚地产公司不应按照合同约定对上述借款承担连带清偿责任。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王仕禄在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还截止2021年2月4日的借款本金223597.38元、利息14760.80元、罚息793.69元、复利689.48元，并支付自2021年2月5日起至付清时止，以未还本金223597.38元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率上浮50％再上浮50%计收罚息，以未还利息14760.80元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率上浮50％再上浮50%计收复利，利随本清；二、被告王仕禄在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费1845.01元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告王仕禄名下位于重庆市北碚区房屋的拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。减半收取案件受理费2380元，保全费1645元，共计4025元，由被告王仕禄负担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 潘明心二〇二一年三月十日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 贇