宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初13804号   原告：中国建设银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街100号。   负责人：马进福，该支行行长。   委托诉讼代理人：王浩屹，男，该支行员工。   委托诉讼代理人：王学诗，男，该支行员工。   被告：余学兵，男，1977年2月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。   原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行与被告余学兵金融借款合同纠纷一案,原告于2020年9月14日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年11月6日立案，依法适用简易程序公开进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人王浩屹到庭参加诉讼，被告余学兵经本院公告传唤，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国建设银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告余学兵签订的《宁夏住房资金管理中心住房公积金个人住房贷款借款合同》；2.判令被告偿还借款本息502861.81元（其中本金472730.58元、利息26931.01元、罚息3200.22元，利息、罚息暂计算至2020年7月7日）；2020年7月7日以后的利息按合同约定利率计算至实际清偿之日；3.如被告不能偿还上述借款本息，判令原告以被告购买的用于抵押的银川市兴庆区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.案件受理费等费用由被告负担。事实和理由：原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行受宁夏住房资金管理中心委托向被告余学兵发放公积金贷款。2017年12月4日，三方签订《宁夏住房资金管理中心住房公积金个人住房贷款借款合同》。合同约定，被告向原告借款48万元，用于购买银川市兴庆区某室房屋，借款期限204个月，自2018年3月22日至2035年3月22日止，还款方式为等额本息还款，贷款利率以个人住房公积金贷款基准利率执行。借款逾期，罚息利率为合同贷款利率水平上加收50%。合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整，调整后执行新的贷款利率和罚息利率。被告自愿以其购买的银川市兴庆区某室房屋为借款提供抵押担保。在合同履行中，因被告未能按期偿还借款本息，原告诉至法院，请求判如所请。   被告余学兵未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月4日，原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行（贷款人，丙方，受托人）与宁夏住房资金管理中心（委托人，乙方）及被告余学兵（借款人，甲方）三方签订《宁夏住房资金管理中心住房公积金个人住房贷款借款合同》一份，约定被告余学兵向原告借款48万元，用于购买银川市兴庆区某室房屋；借款期限自2017年12月4日至2034年12月4日；还款方式为等额本息还款法，贷款利率为年利率3.25%；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上加收50%；如借款人未按时足额向贷款人偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权行使、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等权利、解除与借款人的借贷关系等救济措施；被告以其所购房屋为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2017年12月5日，原、被告就上述房屋办理了抵押权登记。2018年3月22日，原告按约向被告发放借款48万元，后被告未按约还本付息。截至2020年7月7日，被告尚欠原告借款本金472730.58元，利息26931.01元、罚息3200.22元。   本院认为，原告与被告签订的《宁夏住房资金管理中心住房公积金个人住房贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了借款，被告未按约还款，已构成违约，故原、被告签订的《宁夏住房资金管理中心住房公积金个人住房贷款借款合同》于起诉状副本送达被告时即2021年2月13日解除。现原告要求被告余学兵偿还借款本金472730.58元，利息26931.01元、罚息3200.22元（截止2020年7月7日），于法有据，本院予以支持，被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年7月8日至本判决确定的还款之日的利息。被告以其名下位于银川市兴庆区某室房屋为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告名下位于银川市兴庆区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告余学兵经依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行与被告余学兵签订的《宁夏住房资金管理中心住房公积金个人住房贷款借款合同》于2021年2月13日解除；   二、被告余学兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司银川市东城支行借款本金472730.58元，利息26931.01元、罚息3200.22元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年7月8日至本判决确定的还款之日的利息；   三、原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行对被告余学兵名下位于银川市兴庆区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4414元、公告费400元，由被告余学兵负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 何永孝   二○二一年三月十九日   法官助理 雷娟娟   书记员 王 鹤   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民法典》   第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。   当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》   第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》   第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。