广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0304民初5689号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码：914403005956511439。法定代表人：龚志洁。委托诉讼代理人：罗艺辉，广东诚公律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳敬，广东诚公律师事务所实习律师。被告：李一凡，男，汉族。原告富德财产保险股份有限公司诉被告李一凡保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序审理，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗艺辉、欧阳敬均到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告偿还原告支付的理赔款72114.91元；2、被告向原告支付拖欠的保费4925.25元；3、被告向原告支付违约金9758.42元（以77040.16元为基数，从2020年3月9日起按年利率24%的标准计算，暂计至2020年9月15日为9758.42元，具体应计至债务实际清偿之日止）；4、依法由被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：被告因个人消费、经营需要，于2017年11月29日与武汉众邦银行股份有限公司（以下简称“众邦银行”）签订了合同编号为“CP000000000006031”号的《武汉众邦银行个人借款合同》，约定：被告向众邦银行借款199000元，借款期限为36个月（2017年11月29日至2020年11月29日），年利率7.2%，还款方法为按月等额本息还款，还款日为每月21日。2017年11月29日，众邦银行便将199,000元借款打入了被告的个人银行账户中。在签订《武汉众邦银行个人借款合同》前，被告为了顺利获得借款，向原告申请投保个人贷款保证保险，并于2017年11月22日向原告提供了《个人贷款保证保险投保单》；原告接受被告投保，于2017年11月28日出具了《个人贷款保证保险单》(保单号为：CP000000000006031)，被保险人为武汉众邦银行股份有限公司，保险金额为241,984元，保费共53730元，每月保费为1492.5元，保费缴纳方式为期交即划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费。被告在取得199,000元借款后，于2017年12月21日开始向众邦银行还款，并于2019年12月21日出现逾期（不再还款）。为此，众邦银行向原告提出索赔申请，原告经审查后于2020年3月9日向众邦银行支付了理赔款72114.91元（贷款剩余本金70935.63元、利息933.36元、复息238.56元、复利7.36元），原告已履行相应的保险理赔责任。同时众邦银行于2020年3月9日向原告出具了《代偿债务确认书》，明确已收到原告向众邦银行支付的代偿款72114.91元。自贷款发放之日至理赔之日（2017年11月29日至2020年3月9日）间，被告应交保费为27期9天，金额共计40745.25元，其已支付35820元，尚欠4925.25元。《个人贷款保证保险单》特别约定第3点约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。据此，为原告为维护原告权益，特提起诉讼。被告未到庭亦未答辩。经审理查明，2017年11月29日，案外人众邦银行作为贷款人（乙方），被告作为借款人（甲方），双方签订了编号为CP000000000006031号《武汉众邦银行个人借款合同》，约定：甲方向乙方借款199000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.2%，利率调整方式为按次年对月对日起调整，还款方式等额本息还款法，还款日为每月21日。合同还约定，甲方未按照约定偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。上述合同后，众邦银行于2017年11月29日向被告发放了贷款199000元。原告向本院提交一份《个人贷款保证保险单》复印件，依据上述复印件显示，被告曾向原告投保个人贷款保证保险。2017年11月28日，原告出具《个人贷款保证保险单》，载明：投保人为被告，被保险人为众邦银行，保险金额为241984元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费分36期缴纳，总保费金额为53730元。合同还约定投保人拖欠任何一期贷款达到90天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从投保人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因被告自2019年12月21日起未依约履行还款义务，众邦银行遂向原告发出《索赔申请书》。2020年3月9日，众邦银行出具《代偿债务确认书》，确认原告代被告清偿本金70935.63元、利息933.36元、罚息238.56元、复利7.36元。以上事实有《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险单》《武汉众邦银行个人借款合同》《账户明细》《索赔申请书》《还款凭证》《代偿债务确认书》及庭审笔录等证据证实。本院认为，依据原告提交的证据显示，被告因向案外人众邦银行请贷款，在原告提供的投保单中签名确认向原告投保履约保证保险，原告已出具被告作为投保人、案外人众邦银行作为被保险人的保险单，故原告与被告之间成立保证保险合同关系。此后，因被告未按照其与众邦银行《武汉众邦银行个人借款合同》的约定履行还款义务，众邦银行向原告提出索赔申请。2020年3月9日，众邦银行出具说明，确认原告支付了代偿款72114.91元，其中包括本金70935.63元、利息933.36元、复息238.56元、复利7.36元；表明原告已就被告向众邦银行的欠款履行了保险赔付义务，故原告作为保险人，有权在代偿金额内向被告追偿。原告要求被告支付代偿款72114.91元，理由成立，依法应予支持。依据保险合同约定，被告应每月向原告支付保费1492.5元（53730÷36），因未有证据显示，被告已支付2019年12月21日至2020年2月29日期间的保费，原告要求被告支付保费4925.25元（1492.5×3+1492.5÷30×10），符合合同约定，本院亦予支持。关于原告主张的违约金。依据保险条款约定，被告未付保费，应按照日千分之一的标准，自代偿之日向原告支付违约金。但考虑到违约金主要具有补偿性质，本案中因被告未及时付款而给原告造成的损失主要体现在利息方面，合同约定的违约金标准过分高于原告的实际损失，故本院酌情将违约金标准调整为全国银行间同业拆借中心于每月20日9点30分公布的一年期贷款市场报价利率，即违约金计算方式为以77040.16（72114.91+4925.5）元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日9点30分公布的一年期贷款市场报价利率自2020年3月9日起计算至实际清偿之日止。原告超出上述范围部分诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李一凡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付赔偿款72114.91元；二、被告李一凡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付保费4925.25元；三、被告李一凡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以77040.16（72114.91+4925.5）元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日9点30分公布的一年期贷款市场报价利率自2020年3月9日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费984.98元（已由原告预交），由原告负担102.32元，由被告负担882.66元。如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员 马    翼二〇二一年三月八日书记员 陈思杰（代）