河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0882民初552号原告：沁阳市亨通运输有限公司，住址地：沁阳市建设路北段1F07二楼,统一社会信用代码：91410882MA3X83F428。法定代表人：郭宴林，该公司经理。原告：郭旗，男，1963年7月20日生，回族，住沁阳市。二原告委托诉讼代理人：原丽珍，河南永威律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：郑州市二七区西太康路121号。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：马桂琴，河南金纬律师事务所律师。原告沁阳市亨通运输有限公司（以下简称亨通公司）、郭旗诉被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称郑州财险分公司）为财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告亨通公司、郭旗及二原告的委托诉讼代理人原丽珍、被告郑州财险分公司的委托诉讼代理人马桂琴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告亨通公司、郭旗向本院提出诉讼请求：1、要求被告赔付二原告48000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由，原告郭旗购买一辆自卸货车，挂靠在原告亨通公司名下进行经营，车牌号为豫Ｈ×××××。2016年3月3日19时30分许，司机丁应时驾驶该车辆沿温邵线由东向西行驶至29KM+251M处变更车道左转时，与张重阳驾驶豫Ｈ×××××号小型普通客车沿温邵线由东向西行驶时相撞，造成张重阳受伤，两车损坏的交通事故。该事故经沁阳市公安交警大队认定丁应时承担该事故主要责任，张重阳承担该事故次要责任。经沁阳市交通事故人民调解委员会调解，原告郭旗共赔偿张重阳各项损失共计48000元。因事故车辆由亨通公司在被告处投保交强险和第三者责任险，该损失应由被告在保险限额范围内赔付给原告，但被告拒赔。为维护原告合法权益，提起诉讼，望判如所请。被告郑州财险分公司辩称：1、原告亨通公司就肇事车辆在我公司投保了交强险及商业险，因该车属营运货车，车辆应具有合法有效的行驶证、营运证，驾驶人员应具有合法有效的驾驶证、从业资格证。但肇事车辆在事故发生时，驾驶员无从业资格证。根据保险条款的约定，该情形属于商业险免赔范围，我公司在商业险范围内不应承担赔偿责任。2、原告在诉状中陈述，原告与受伤的第三者自行达成了调解，我公司对此不知情，未在调解协议书上确认，无法确定伤者的实际损失数额，对此，根据保险条款的规定，我公司不承担赔偿责任。3、本次事故中该车驾驶员承担主要责任，超出交强险限额，本车最多应该按70%比例承担责任。但因其存在免赔情形，我公司也不应承担。4、诉讼费等间接损失，我公司不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方进行了庭审质证，结合当事人质证意见，本院审查认为，原、被告提交的证据客观、真实，且与本案事实具有关联性，本院均予以确认。根据有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2017年10月1日，原告亨通公司与原告郭旗签订车辆挂靠协议一份，约定郭旗将其自购的豫Ｈ×××××号货车挂靠在亨通公司名下经营运输。2018年3月3日19时30分许，原告的司机丁应时驾驶豫Ｈ×××××号车沿温邵线由东向西行驶至29KM+251M处变更车道左转弯时，与张重阳驾驶的豫Ｈ×××××号小型普通客车沿温邵线由东向西行驶时相撞，造成张重阳受伤，两车损坏的交通事故。经沁阳市公安交警大队认定，丁应时承担该事故的主要责任，张重阳承担该事故的次要责任。事故发生当日，张重阳到沁阳市人民医院住院治疗，诊断为：1、脑挫伤（右侧额叶脑挫裂伤），2、颅骨和面骨骨折，3、颅底骨骨折、脑脊液鼻漏，颅内积气，4、头部的浅表损伤（右前额皮肤裂伤），于同年3月15日出院，共住院12天，支出医疗费5860.96元。2018年5月28日，经被告确认，张重阳驾驶的豫Ｈ×××××号小型普通客的车辆损失为35345.10元。2018年6月19日，经沁阳市交通事故人民调解委员会调解，丁应时与张重阳自愿达成协议，内容如下：1、丁应时一次性赔偿张重阳住院医疗费、生活补助费、误工费、护理费、院外用药、治疗用药费、院外休息误工费、车损费等后期一切费用共计肆万捌仟元整（48000元）。2、赔偿到位后，张重阳不再做轻重伤鉴定，不定残。随后张重阳病情有什么转化与丁应时无任何关系。3、双方此事故作最后终结，其他互不争执。沁阳市交通事故人民调解委员会出具了人民调解协议书对上述协议内容予以确认，丁应时、张重阳分别在该协议书上签字、按指印。当日，原告向张重阳支付赔偿款48000元，张重阳出具收据一张，载明：今收到丁应时事故赔偿款48000元（肆万捌仟元整），收款人：张重阳2018年6月19日。事故发生时，原告的司机丁应时无道路运输从业资格证。2017年9月25日，河南陕汽重卡汽车销售有限公司为豫Ｈ×××××号货车向被告郑州财险分公司投保了交强险、第三者责任险，保险期限均自2017年9月26日至2018年9月25日止。其中，第三者责任险的责任限额为100万元，并特别约定第一受益人为山重融资租赁有限公司。根据被告提供的投保单，“投保人声明”一栏以黑体字印制了以下内容：保险人已向本人详细介绍并提供各类投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。上述所填写内容均属实。投保人声明一栏中“投保人签名/盖章”处加盖了河南陕汽重卡汽车销售有限公司的印证，无经办人签字、未填写落款时间。2019年11月13日，山重融资租赁有限公司出具机动车辆险赔款确认书，确认郭旗的机动车在2018年3月3日出险的赔款支付给郭旗本人。与本案有关的第三者责任保险条款责任免除第二十四条约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；事故发生后，原、被告双方因保险赔款产生争议，原告遂向本院提起诉讼。此为本案事实。本院认为，原被告就保险合同的成立和保险事故的发生不持异议，本院对此予以确认。双方主要争议的是原告的驾驶人员无道路运输从业资格证商业险是否免赔及被告应承担的赔款数额问题。一、关于原告的驾驶人员无道路运输从业资格证商业险即第三者责任险是否免赔问题。因原告司机丁应时在事故发生时无道路运输从业资格证，被告依据《机动车商业保险条款》第二十四条第二款第6项“驾驶人员驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的约定，主张商业险免赔。对此，本院认为，根据保险法的规定，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告提供的免责条款中关于“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为笼统概括表述，被告未提供证据证明对上述“许可证书或其他必备证书”的种类、名称等内容及是否包括道路运输从业资格证向投保人作出了提示或明确说明，且投保单系保险人提供的格式条款，投保人仅在投保人声明一栏加盖了公司印章，并无经办人员签名。因此，被告对免责条款未尽到提示或明确说明义务，该免责条款不生效。被告关于商业性即第三者责任险免责的辩解，本院不予采纳；二、关于被告应承担的赔款数额问题。本案中，原告的司机丁应时驾驶事故车辆与张重阳发生交通事故，造成张重阳受伤、张重阳的车辆受损。经沁阳市交通事故人民调解委员会调解，原告一次性赔偿了张重阳的经济损失48000元。现原告根据保险合同约定，要求被告予以赔偿，理由正当，予以支持。由于调解协议载明的赔偿数额中包含了张重阳本人因事故受伤的损失及张重阳的车损两部分。经被告确认，张重阳的车辆损失为35345.10元。故被告在豫Ｈ×××××号货车投保交强险中应承担张重阳的人身损害经济损失部分及2000元车损，具体数额为14654.90元（48000元-35345.10元+2000元），剩余车损33345.10元按照事故责任，由被告在豫Ｈ×××××号货车投保的第三者责任险责任限额内承担70%的赔偿责任，被告应赔偿23341.57元（33345.10元×70%），下余10003.53元由原告自行负担。综上，被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司应在豫Ｈ×××××号货车投保的交强险、第三者责任心责任限额范围内赔偿原告亨通公司、郭旗经济损失37996.47元。原告的其他诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十三条、第十四条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司应于本判决生效后十五日内在豫Ｈ×××××号货车投保的交强险、第三者责任险责任限额范围内赔偿原告沁阳市亨通运输有限公司、郭旗经济损失37996.47元。二、驳回原告沁阳市亨通运输有限公司、郭旗的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取500元，原告沁阳市亨通运输有限公司、郭旗负担100元、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  李翠霞二〇二一年三月二十日法官助理崔彧璠书记员魏千千