北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初26333号原告：招商银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：熊开,行长。委托诉讼代理人:侯国晖,北京市炜衡律师事务所律师。委托诉讼代理人:赵丹丹,北京市炜衡律师事务所律师。被告:金晓峰，男，1982年01月24日出生，汉族，户籍地北京市西城区。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告金晓峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，根据《全国人民代表大会常委会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员舒锐独任审理。本院公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人赵丹丹到庭参加审理，被告金晓峰经过本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告招商银行向本院提出的诉讼请求为：一、判令被告立即偿还原告借款本金375671.28元，截至2021年3月3日的利息、罚息、复息共计20215.81元，以及自2021年3月4日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照编号为2010年北个贷字032号的《个人授信协议》和《个人贷款消费易协议书》约定的标准计算）；二、判令被告承担原告为本次诉讼所支付的律师费1000元；三、判令原告对被告金晓峰名下的位于北京市东城区绿景苑x的房产（权属证明及编号：X京房权证崇字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、判令被告承担本案全部诉讼费用（诉讼费、保全费2567元、公告费）事实与理由：2010年2月9日原告招商银行与被告金晓峰签订了编号为2010年北个贷字032号的《个人授信协议》和《个人授信最高额抵押合同》，该协议/合同约定：原告招商银行向被告金晓峰提供总额为人民币480000元的可循环授信额度，授信期间为240个月，即自2010年2月9日起至2030年2月9日止。上述授信以被告金晓峰名下位于北京市东城区绿景苑x的房产（权属证明及编号：X京房权证崇字第XXXX号）设定抵押。另，《个人授信协议》第4条约定了罚息与复息的计算。第19.1条约定了授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：19.1.3连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的。第20条约定了违约处理，一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或者同时多种措施：20.1停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；20.2提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；20.5.2依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。2010年3月3日，被告金晓峰在授信额度内向原告招商银行申请贷款，原告招商银行最终批准为被告金晓峰开通消费易功能，原告招商银行与被告金晓峰签订了为《个人贷款消费易协议书》，协议约定如下要素：授信总额度为200000元的免息消费额度，“消费易”贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，执行利率为5.94%，利率调整方式为固定日调整。授信人调整“消费易”的消费贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知授信申请人，不另行单独通知。第13条约定了授信人有权停止授信申请人使用“消费易”功能，同时要求授信申请人提前归还免息垫付项及已发放“消费易”贷款的情形。前述协议签订后，原告招商银行向被告金晓峰发放贷款人民币677756元，但被告金晓峰未依约按时足额偿还本息，出现逾期情况。现原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼请求人民法院维护其合法权利。原告招商银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据一、《个人授信协议》（编号2010年北个贷字032号）；证据二、《个人授信最高额抵押合同》；证据三、《个人贷款消费易协议书》；证据四、《关联贷款列表》；证据五、《个人贷款申请表》、《声明书（通用版）》、《个人贷款消费易功能申请表》；证据六、被告身份证、户口本、离婚证、抵押房屋房权证和房他证的复印件；证据七、北京市东城区人民法院民事判决书（2019）京0101民初8920号、北京市第二中级人民法院民事判决书（2019）京02民终15515号；证据八、《委托代理协议》及律师费发票。被告金晓峰未到庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。经本院庭审质证，招商银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对招商银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院经过审理，认定事实如下：原告招商银行与被告金晓峰签订了编号为2010年北个贷字032号的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》以及《个人贷款消费易协议书》，协议/合同约定的合同要素如下：原告招商银行向被告提供总额为人民币48万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，即从2010年2月9日起至2030年2月9日；该授信以被告金晓峰名下位于北京市东城区绿景苑x的房产（权属证明及编号：X京房权证崇字第XXXX号）设定抵押；逾期还款罚息利率为执行利率上浮50%，按照罚息利率按日收取复息，直至贷款本息清偿完毕；不能按期还款，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；消费易限额为20万元，消费卡号为×××，消费易贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为贷款实际发放前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，利率调整方式为固定日调整,执行年利率5.94%。另外，合同还约定了原告有权自主决定额度各个要素并进行适当调整，在被告违约时候原告有权宣布贷款提前到期。招商银行依照约定向金晓峰发放贷款后，金晓峰未能如约偿还贷款。现在贷款已经到期，截止到2021年3月3日，被告金晓峰尚欠招商银行贷款本金375671.28元，利息、罚息、复息20215.81元。另查，原告招商银行与北京市炜衡律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费1000元。上述事实，有原告招商银行向本院提交的证据、开庭笔录等在案佐证。本院认为：招商银行与金晓峰签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》以及《个人贷款消费易协议书》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。招商银行依约发放贷款后，金晓峰未能按合同约定还本付息，应属违约。现借款期限已经届满，金晓峰应向招商银行继续清偿所欠借款本息。根据合同相关约定，发生违约情况时招商银行有权收取相关罚息、复息等费用；有权要求金晓峰承担招商银行为实现债权而实际发生的各项费用；有权就被告金晓峰名下位于北京市东城区绿景苑x的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。招商银行要求金晓峰偿还借款本金，清偿相应利息、罚息、复息，并对金晓峰名下位于北京市北京市东城区绿景苑x的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。根据招商银行提供的证据证明律师费实际发生为1000元，故招商银行要求金晓峰承担发生的律师费1000元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。因涉案合同签订及逾期违约行为均发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定，判决如下：一、被告金晓峰于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司北京分行借款本金375671.28元，截至2021年3月3日的利息、罚息、复息共计20215.81元，以及自2021年3月4日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照编号为2010年北个贷字032号的《个人授信协议》和《个人贷款消费易协议书》约定的标准计算）；二、被告金晓峰于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司北京分行支付律师费1000元；三、原告招商银行股份有限公司北京分行有权对被告金晓峰名下位于北京市东城区绿景苑x的房产（权属证明及编号：X京房权证崇字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告金晓峰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7426元、保全费2567元以及公告费（以实际发生为准），由被告金晓峰负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判员  舒锐二〇二一年三月二十二日书记员  田原