安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1102民初253号原告（反诉被告）：桑英芹，女，1970年4月4日出生，汉族，住安徽省凤阳县。委托诉讼代理人：唐行，安徽律维律师事务所律师。委托诉讼代理人：李朋，男，1993年7月23日出生，汉族，住安徽省凤阳县，系桑英芹儿子。被告（反诉原告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市南谯北路**，统一社会信用代码913411007408503503。负责人：沈春晖，系该公司总经理。委托诉讼代理人：汪浩，安徽国运律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈园园，女，汉族，系该公司员工。原告桑英芹与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称太平洋保险公司）保险纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理后，依法适用简易程序于2021年2月24日公开开庭进行了审理。被告太平洋保险公司当庭提出反诉，原告桑英芹的委托诉讼代理人唐行、李朋，被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人周明洋、陈园园到庭参加诉讼。本案现已审理终结。桑英芹向本院提出诉讼请求：1、判令太平洋保险公司支付桑英芹重大疾病保险金100000元；2、由太平洋保险公司承担本案诉讼费。事实与理由：2018年5月18日，投保人李朋（桑英芹儿子）在太平洋保险公司处投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）保险和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版），太平洋保险公司出具了个人人身保险保险单，保险单显示被保险人是桑英芹，合同保险期自2018年5月19日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。基本保险金额为100000元。附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款第2条第2.1款约定：“本附加合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额”第2.3条或第二项重大疾病保险金约定：“在本附加合同生效最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加合同约定的重大疾病，我们按已支付的保险费金额给付重大疾病保险金，主险合同及本附加合同同时终止。”2018年11月16日桑英芹因突发血压升高入住蚌埠医学第一附属医院治疗，并于当日初步诊断为慢性肾脏病5期，后于2018年11月24日起开始进行透析治疗，每周三次。桑英芹多次找太平洋保险公司办理保险理赔事宜，均被太平洋保险公司拒绝。太平洋保险公司辩称：1、投保人违反如实告知义务，太平洋保险公司有权解除保险合同。投保人李朋系桑英芹的儿子，在投保时，针对太平洋保险公司的书面询问时，违反了如实告知的义务；2、投保人存在故意或重大过失未履行如实告知义务的行为。2018年11月16日，桑英芹在蚌埠医学院第一附属医院就诊，其提供病史称有“左肾结石3年”投保人李朋系被保险人桑英芹的儿子，对其母亲住院治疗是明知的，“高血压、左肾结石”等病史足以影响太平洋保险公司是否承保；3、太平洋保险公司可依法行使保险合同解除权。根据保险单第七项“声明与授权”的约定，太平洋保险公司有权提起反诉要求解除保险合同。太平洋保险公司提出反诉请求：1、判令解除本案保险合同；2、由桑英芹承担本案诉讼费用。事实和理由：投保人李朋是被保险人桑英芹的儿子，在太平洋保险公司投保了《金佑人生终身险》和《附加金佑人生提前给付重大疾病保险》，约定李朋是100%受益人。投保时，投保人李朋对太平洋保险公司的询问均做否定性回答，但根据太平洋保险公司的调查，桑英芹在投保前就有高血压、肾结石等病史，李朋作为桑英芹的儿子，在投保时存在故意或重大过失，未履行如实告知的义务，太平洋保险公司有权解除合同。桑英芹辩称：太平洋保险公司要求解除合同没有事实和法律依据，应当予以驳回。1、太平洋保险公司称投保人未如实告知桑英芹的相关病情，是不能成立的，从桑英芹提交的蚌埠医院住院病案可以确认该病案入院记录记载的左肾结石三年，高血压病史三年，均是主治医生粗心大意填写，其于2020年6月1日，已经亲笔书写并盖章确认桑英芹入院前无高血压病史。太平洋保险公司申请向医保中心调取的就医记录载明2017年12月31日，桑英芹第一次以高血压总花费医疗费21元，2018年2月3日医疗费34元，2018年7月10日医疗费17.2元……从上述费用金额可以看出，该费用为高血压疾病的检查费用，并非治疗费用，桑英芹在2017年12月31日-2018年11月28日期间，仅在就医时做了高血压相关的普通检查。桑英芹在2018年11月16日确诊为慢性肾炎，2018年11月26日确诊为尿毒症。在此之前，桑英芹没有患过肾病。2、依据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，太平洋保险公司应当在知道解除事由之日起30日内行使解除权，本案太平洋保险公司是2021年2月18日提出要求解除合同，明显超过30日。此外，自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同。涉案合同是2018年5月19日成立，至今已过去近三年时间。综上，太平洋保险公司无权要求解除合同，应当承担保险责任。本院查明事实如下：2018年5月18日，投保人李朋在太平洋保险公司投保了《金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）》（保险金额为100000元，缴费14年，被保险人桑英芹）和《附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）》，太平洋保险公司向桑英芹出具了个人人身保险保险单（投保单号：110081804298994），合同生效日为2018年5月19日，保险期自2018年5月19日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。主险合同约定：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响太平洋保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，太平洋保险公司有权解除本合同。合同解除权，自太平洋保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，太平洋保险公司不得解除合同；发生保险事故的，太平洋保险公司承担给付保险金的责任。在健康告知事项中第7项病史询问：是否曾患有或正患有高血压、肾病、心脏病等，桑英芹在上述询问事项栏中被保险人选择“是、否”处，均选择了‘否’，李朋、桑英芹在声明和授权的投保人、被保险人签名栏处签名，确认已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解产品特点和保单利益的不确定性。附加险合同约定：附加险合同的保险期间同主险合同一致，在本附加合同生效最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加合同约定的重大疾病，太平洋保险公司按已支付的保险费金额给付重大疾病保险金，主险合同及本附加合同同时终止。附加险合同所保障的重大疾病，包括恶性肿瘤、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）等。2018年11月16日，桑英芹因肾病至蚌埠医学院第一附属医院接受住院治疗。既往史载明桑英芹患有高血压病史3年，但医师吴雪平手写：“经再次核对病史，患者既往无高血压病史，为住院前3天发现血压升高。吴雪平2020.6.1”蚌埠医学院第一附属医院肾病科在此处加盖公章。桑英芹被蚌埠医学院第一附属医院诊断为慢性肾脏病5期和高血压3级。2019年3月1日，凤阳县人民医院向桑英芹出具疾病诊断证明书，诊断为：慢性肾功能衰竭（CKD5期）肾性高血压。另查明：凤阳县医疗保障基金管理中心出具的桑英芹就医记录显示：2017年12月31日-2018年4月19日，桑英芹因高血压支出157元，2018年11月26日，桑英芹因尿毒症支出2400元。上述事实有桑英芹提供的保险合同书、入院记录、出院记录、住院病案、疾病诊断证明书，太平洋保险公司举证的凤阳县医疗保障基金管理中心出具的桑英芹就医记录及双方当事人在庭审中陈述在卷佐证。本院认为：综合双方当事人的举证、质证和诉辩意见，本案的争议焦点是：一、桑英芹是否可以获得保险理赔；二、太平洋保险公司是否有权解除合同。一、桑英芹是否可以获得保险理赔桑英芹与太平洋保险公司于2018年5月18日签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。太平洋保险公司主张桑英芹在投保前就有高血压、肾结石等病史，足以影响太平洋保险公司是否承保。为证明其主张，太平洋保险公司举证了凤阳县医疗保障基金管理中心出具的桑英芹就医记录，该记录显示2017年12月31日-2018年4月19日，桑英芹因高血压总花费157元，桑英芹辩称该费用较低，均为检查费用非治疗费用，桑英芹在投保前没有高血压、肾病等病史，并举证了桑英芹在蚌埠医学院第一附属医院治疗期间的入院记录，该记录显示：2018年11月16日，桑英芹因左肾结石住院治疗，医师吴雪平证明桑英芹既往无高血压病史，为住院前3天发现血压升高。太平洋保险公司未提供充分证据证明桑英芹在投保前存在高血压、肾结石等病史，应承担举证不能的不利后果。即使桑英芹存在高血压、肾结石等病史并如实回答，也不必然导致太平洋保险公司不同意承保。故根据双方签订的保险合同约定，在桑英芹发生合同所保障的重大疾病时，太平洋保险公司应进行理赔。桑英芹于2018年11月被蚌埠医学院第一附属医院诊断出患有慢性肾脏病5期，于2019年3月1日被凤阳县人民医院诊断为慢性肾功能衰竭（CKD5期），现主张太平洋保险公司支付重大疾病保险金100000元，符合保险合同约定和法律规定，本院予以支持。二、太平洋保险公司是否有权解除合同太平洋保险公司主张桑英芹在投保前就有高血压、肾结石等病史，李朋作为桑英芹的儿子，在投保时存在故意或重大过失，未履行如实告知的义务，太平洋保险公司有权解除合同。根据《中华人民共和国保险法》的规定及双方签订的保险合同的约定：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响太平洋保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，太平洋保险公司有权解除合同。合同解除权，自太平洋保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，太平洋保险公司不得解除合同；发生保险事故的，太平洋保险公司承担给付保险金的责任。桑英芹与太平洋保险公司于2018年5月18日签订的保险合同，距今已超过两年，太平洋保险公司无权解除保险合同。综上，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条，第十二条、第十三条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告（反诉原告）中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告（反诉被告）桑英芹重大疾病保险金100000元；二、驳回被告（反诉原告）中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司的诉讼请求。如果被告（反诉原告）中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费2300元，立案时已减半收取1150元，由被告（反诉原告）中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司负担；反诉案件受理费80元，减半收取40元，由被告（反诉原告）中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司负担（于判决生效之日起十日内直接缴纳至本案诉讼费账户：见附件）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  皮小龙二〇二一年三月三十日法官助理宋欢欢书记员刘泰成附所引用法条《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。