江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0681民初1167号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行，住所地江苏省启东市汇龙镇人民中路735号。法定代表人：季莉莉,该支行行长。委托诉讼代理人：施红华，上海福湾律师事务所律师。被告：赵文圣，男，1983年11月8日出生，汉族，住上海市。被告：张锦锦，女，1987年3月15日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：启东崇和置业有限公司，住所地江苏省启东市启隆镇乐享城7036号四楼。法定代表人：王起，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行（以下简称邮储启东市支行）与被告赵文圣、张锦锦、启东崇和置业有限公司（以下简称崇和置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储启东市支行的委托诉讼代理人施红华、被告张锦锦到庭参加诉讼，被告赵文圣、崇和置业经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储启东市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵文圣、张锦锦归还借款本金492652.45元，支付拖欠的利息及罚息17411.6元（计算至2021年1月22日），并支付自2021年1月23日起至实际还款之日止以尚未归还的492652.45元本金为基数按年利率7.644%计算的逾期贷款利息；2、判令被告赵文圣、张锦锦支付原告为实现上述债权所支付的律师费20400元；3、判令原告有权就被告赵文圣、张锦锦为上述债务提供的抵押物即位于启东市地块）**室房屋在拍卖、变卖所得款项范围内享有优先受偿权；4、判令被告崇和置业对被告赵文圣、张锦锦的上述债务和费用承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告崇和置业承担。事实与理由：2017年9月25日，被告赵文圣、张锦锦因购买房屋所需向原告提出贷款申请，并由被告崇和置业作为保证人，三被告同原告签署了个人借款及担保合同，分别约定了贷款数额、期限、利率、还款方式、违约责任等，且被告赵文圣、张锦锦以所购买的位于启东市房屋进行抵押担保。后原告按约向被告赵文圣发放了贷款510000元，然而被告未能按约定的还款计划履行偿还本息义务，故原告诉至法院提出上述诉请。张锦锦辩称，因购买的房屋存在质量问题，考虑到维权难度较大，不得已停止按约还贷；原告所述的贷款及还款情况是事实，对原告提供的相关证据均无异议。赵文圣、崇和置业未作应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：被告赵文圣、张锦锦系夫妻关系，两人因购买位于启东市地块***室房屋所需向原告贷款510000元。2017年9月25日，邮储启东市支行与赵文圣、张锦锦签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：32012595117098111302）一份，赵文圣为借款人，张锦锦为共同借款人，崇和置业为保证人，邮储银行启东市支行为贷款人，约定邮储启东市支行向赵文圣发放贷款510000元，贷款期限为2017年11月1日至2047年11月1日，利率按年利率5.88%计算，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照本合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费，鉴定费、诉讼费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有预定的除外。张锦锦作为共同借款人在该合同上签名，崇和置业作为保证人在该合同上盖章，保证方式为连带责任保证，保证人对该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。同时，由赵文圣、张锦锦将上述所购买的房屋向邮储启东市支行提供抵押担保，如借款人连续三个月或累计六次未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2017年11月1日，邮储启东市支行即向赵文圣发放贷款510000元，以受托支付方式将该笔贷款转账至崇和置业账户，并由赵文圣向邮储启东市支行出具个人贷款（手工）借据一份，明确借款金额510000元，借款期限为2017年11月1日至2047年11月1日，还款方式为按月等额本息，借款利率为年息5.88%。上述借款到期后，赵文圣仅归还了部分本金和利息，剩余相应本金、利息、罚息未能归还。崇和置业也未履行相关保证义务。截至2021年1月22日，赵文圣结欠邮储启东市支行贷款本金492652.45元及利息、罚息17411.6元。另查明，邮储启东市支行为本案诉讼聘请律师，花去律师费用20400元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力。本案中邮储启东市支行与赵文圣、张锦锦、崇和置业签订的《个人购房借款及担保合同》系各自的真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。邮储启东市支行已按约履行了贷款发放义务，应当依约享有向借款人追索贷款本息的权利，而赵文圣未能按约偿还借款本息，该行为已构成违约，应承担相应的违约责任。张锦锦在赵文圣与邮储启东市支行签订的借款合同中作为共同借款人签名，应当承担共同还款责任。根据法律规定，抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押财产优先受偿。本案中，赵文圣、张锦锦以所购房产提供抵押担保，原告要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，符合法律规定与合同约定。邮储启东市支行为本案诉讼所花去的律师费用，依据合同约定应由债务人承担。崇和置业自愿为赵文圣、张锦锦的借款提供连带责任保证，因此对赵文圣、张锦锦未能偿还的债务应依法应承担连带清偿责任。被告赵文圣、启东崇和置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的处置，不妨碍本院在查明事实的基础上依法缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵文圣、张锦锦应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行归还借款本金492652.45元，支付利息及罚息17411.6元（计算至2021年1月22日），并支付自2021年1月23日起至实际还款之日止，以借款本金492652.45元为基数，按年利率7.644%计算的逾期贷款利息；二、被告赵文圣、张锦锦应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行支付律师费用20400元；三、被告启东崇和置业有限公司对被告赵文圣、张锦锦的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行有权就被告赵文圣、张锦锦为上述债务提供的抵押物即位于启东市地块）**室房屋拍卖、变卖所得款项在合同约定担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4552元（原告已预交），由被告赵文圣、张锦锦、启东崇和置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9104元。审判员  徐国朋二〇二一年三月八日书记员  沈倩倩