德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0603民初904号 原告：中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司，住所地四川省德阳市区岷江西路2段1号，统一社会信用代码91510600905107283F。 负责人：吕先成，经理。 委托诉讼代理人：安富松，男，该公司员工。 被告：胡开敏，汉族，住四川省绵竹市。 原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司(以下简称人保财险德阳市分公司)与被告胡开敏财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险德阳市分公司的委托诉讼代理人安富松到庭参加诉讼，被告胡开敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，适用缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保财险德阳市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令因被告逾期，偿还原告为其代还给银行的贷款本息61802.63元（庭审中原告明确被告于2020年5月11日偿还1866元，在本息中予以扣减）；2.判令被告偿付给原告约定未付保费6164.73元；3.判令被告承担垫款金额年利率24%的违约金，从2020年2月27日开始起算，直至其还完为止；4.判令被告承担本案诉讼费和其他费用（庭审中明确仅产生诉讼费）。事实和理由：因客户申请，经原告审批，于2018年8月3日出具《个人信用贷款保证保险保险单》，同意为其提供101000元贷款的保险单。每月保险费为1681.29元。中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行于2018年8月8日为其放款101000元。因被告违反保险单的约定，2019年11月8日开始未再按约给付银行贷款和原告的保费，导致原告于2020年2月27日为被告赔偿61802.63元，原告诉至法院。 被告胡开敏向本院提交书面答辩意见称：答辩人因绵竹市晶花皮蛋厂（普通合伙）经营短缺流动资金，于2018年8月8日通过被答辩人担保，向中国农业银行旌阳支行贷款101000元，并每月按约支付偿还保费及本息至2019年11月，情况与被答辩人起诉书所述一致，答辩人确认此债务。由于答辩人经营和投资的绵竹晶花皮蛋厂（普通合伙）及四川融融百货有限公司系2008年5月12日灾后贷款重建，每年负债利息叠加致2019年资金链完全断裂，答辩人及家庭资产、企业资产皆被其他法院因债务查封、拍卖，银行卡、支付宝、微信钱包予以查封冻结，只好外出务工维持生活，所以暂时没有能力偿还债务。本案所欠债务，答辩人予以确认，愿意努力五年内偿还。 本院经审理认定事实如下： 2018年8月2日，被告胡开敏向原告人保财险德阳市分公司投保个人信用贷款保证保险。在个人信用贷款保证保险投保单上，载明了投保人的基本信息，申请信息栏：产品类型为首次贷款，项目为雇主贷；申请金额150000元；申请期数36期；还款方式为等额本息；缴费方式为期缴；用途为日常生活消费。被告胡开敏签字的投保人声明栏载明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容。 2018年8月3日，《个人信用贷款保证保险保险单》载明：投保人胡开敏；被保险人中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行；贷款101000元；保险费60526.44元；保险金额112082.19元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费1681.29元；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被告胡开敏对该保险单进行确认。保险单特别约定载明：“1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。 被保险人中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行提交《索赔申请书》中申请理赔金额为61802.63元；2020年5月14日，中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行出具胡开敏《贷款结清证明》，证实“胡开敏于2018年8月8日在我行申请办理个人保证保险贷款10.1万元，贷款已于2020年2月27日由中国人民财产保险股份有限公司代偿结清”；该行出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确银行已收到代偿款61802.63元，同意将银行对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给保险公司。 另，加盖银行印章的交易流水上显示，银行账户从2018年9月8日至2019年11月11日有还款情况，2020年2月27日，该账户显示当日有多笔还款。原告主张及银行确认的代偿金额61802.63元并未超过流水上2020年2月27日显示的金额。 上述事实，有投保单、保险单、账户明细表、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、贷款结清证明等证据在卷佐证。 本院认为，被告胡开敏作为投保人在贷款期限内未按借款合同约定偿还贷款本息属于保险人即原告应承担的赔偿责任，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行支付理赔款后，在理赔金额范围内依法代位行使银行作为贷款人向借款人请求赔偿的权利，同时关于被告归还原告赔偿款项在保单特别约定清单中亦有相应约定，对原告证据进行核实，对于已代偿数额本院予以确认，另，原告当庭自认2020年5月11日收到被告偿还代偿款1866元，予以扣减后尚欠代偿金额59936.63元。 关于原告主张的未付保费6164.73元，根据保单载明的内容，被告作为投保人有义务按月缴纳保险费，根据查明的事实，原告于2020年2月27日支付理赔款后，即符合保单约定的保险期间到期条件，根据保险单特别约定载明的内容，被告应当按月支付保费至贷款本息清偿之日（2020年2月27日），原告在诉状中主张剩余保费金额为6164.73元（1681.29元/30天×110天），根据保险单计费保费金额为6108.69元（1681.29元×3期+1681.29元/30天×19天），本院认定未付保费为6108.69元。 关于原告主张的违约金，在保险单特别约定中载明了收费标准、计算期间，且原告自愿调减为年利率24%标准，起算时间从2020年2月27日开始，该项主张符合保险合同相关约定，本院予以确认。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告胡开敏于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付代偿款59936.63元； 二、被告胡开敏于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付违约金，计算方法：以未付代偿款金额为基数，按照年利率24%标准，自2020年2月27日起计算至本判决确定的给付之日止;若未按本判决确定的给付之日给付代偿款，则上述违约金计算至代偿款付清之日止； 三、被告胡开敏于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付保费6108.69元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半征收计750元，由原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司负担21元，由被告胡开敏负担729元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员 周章琳 二〇二一年三月十九日 法官助理 李京蔚 书 记 员 谭 敏