北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初26425号原告：中国工商银行股份有限公司北京通州支行，住所地北京市通州区新华西街47号。负责人：王炜，行长。委托诉讼代理人：邢磊，男，1984年11月5日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员。被告：徐丽，女，1963年3月24日出生，汉族，户籍地辽宁省阜新市细河区。被告：常奇，男，1965年1月6日出生，汉族，户籍地辽宁省阜新市细河区。原告中国工商银行股份有限公司北京通州支行（以下简称工商银行）与被告徐丽、常奇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员冯武独任审理，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人邢磊参加了诉讼，被告徐丽、常奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告徐丽、常奇立即偿还原告偿还借款本金392281.70元，以及截至2020年4月21日积欠的利息、罚息、复利5885.38元（以上共计398167.08元），并支付原告自2020年4月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；2.判令原告就被告徐丽名下的位于北京市朝阳区的抵押物享有抵押权，并有权以该抵押物折价或就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。3.判令被告徐丽、常奇承担本案诉讼、保全及公告等全部费用。事实与理由：2011年5月5日，借款人徐丽以及其配偶常奇向原告工商银行申请办理个人循环贷款，在申请贷款时，明确表示该笔贷款为夫妻共同债务。2011年5月5日，工商银行作为贷款人与徐丽签署《个人循环借款合同》。合同约定，本贷款为个人房屋抵押贷款，循环额度为200万元，贷款用途为消费、经营。循环期限自本合同签订之日起至2017年5月20日止。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮18%确定。利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的切实履行，抵押人徐丽名下位于北京市朝阳区号房屋作为抵押物向工商银行提供抵押担保，并与工商银行签订《个人借款最高额抵押合同》。合同约定：本合同所担保的债权包括自2011年5月20日至2017年5月20日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币200万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对借款人的债权。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2011年6月1日，贷款人依照合同约定和法律规定办妥抵押登记手续，取得有关机关颁发的《房屋他项权利证书》。上述合同签订后，徐丽于2011年7月13日提款1999480.08元。上述贷款自发放之日开始计息。截至2020年4月21日，徐丽单笔提款连续超过2次、累计超过6次未按时足额偿还贷款本息。鉴于被告的违约行为已经严重损害了原告的合法权益，原告向本院提起诉讼。原告中国工商银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据一、《个人循环贷款申请表》证据二、《个人循环借款合同》；证据三、《个人最高额抵押合同》；证据四、被告身份证、结婚证复印件；证据五、房屋他项权利证书；证据六、自营历史明细列表。经本院庭审质证，中国工商银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对中国工商银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：2011年5月5日，借款人徐丽及其配偶常奇向原告工商银行申请办理个人循环贷款，在申请贷款时，被告徐丽、常奇明确表示该笔贷款为夫妻共同债务。2011年5月5日，工商银行作为贷款人与被告徐丽签署《个人循环借款合同》。合同约定，本贷款为房屋抵押贷款，循环额度为200万元，贷款用途为消费、经营。循环期限自本合同签订之日起至2017年5月20日止。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮18%确定。利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的切实履行，工商银行与被告徐丽签订《个人借款最高额抵押合同》。合同约定：抵押人徐丽名下位于北京市朝阳区号房屋作为抵押物向工商银行提供抵押担保，本合同所担保的债权包括自2011年5月20日至2017年5月20日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币200万元的额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对借款人的债权。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押物共有人为常奇。2011年6月1日，贷款人依照合同约定和法律规定办妥抵押登记手续，取得《房屋他项权利证书》。个人循环申请表借款申请人配偶承诺：本人同意，申请人及共同申请人向贷款人申请本申请表“贷款申请情况”中所列贷款，以本申请表“贷款担保情况”中所列担保方式为该笔贷款提供担保，并确认所负债务为夫妻共同债务，如因任何原因抵押房屋成为本人单独所有财产，仍以该房产向贷款人就该笔贷款提供抵押担保。申请人配偶处、抵押物共有人处有常奇签名。上述合同签订后，徐丽于2011年7月13日提款1999480.08元。上述贷款自发放之日开始计息。截至2020年4月21日贷款本金392281.7元，利息、复利、罚息共计5885.38元。上述事实，有当事人的陈述意见在案佐证。本院认为：原告工商银行与被告徐丽签订的《个人循环借款合同》《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。原告工商银行依约发放贷款后，被告徐丽违反合同还款义务，导致原告无法收回全部贷款本息，应属违约。根据合同相关约定，发生违约情况时工商银行有权要求被告立即偿还全部贷款本金及利息，有权就被告提供的抵押物享有抵押权，并有权以该抵押物折价或就抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿。故原告要求被告徐丽偿还全部贷款本金及利息。就抵押物折价或拍卖、变卖所的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，徐丽的涉案借款发生在其与常奇的婚姻关系存续期间。在《个人循环贷款申请书》中，被告常奇以徐丽的配偶身份签字，确认知情并同意以夫妻共同财产进行偿还。故徐丽的该笔借款应视为其与常奇的夫妻共同债务，常奇应承担共同还款责任，据此，对工商银行要求常奇对徐丽的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。因涉案合同签订及逾期违约行为均发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐丽、常奇于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京通州支行截至2020年4月21日贷款本金392281.7元，利息、复利、罚息共计5885.38元及自2020年4月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（按《个人循环借款合同》的约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司北京通州支行对被告徐丽名下位于北京市朝阳区号房屋享有抵押权，并有权以该抵押物折价或就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果被告徐丽、常奇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3636元、保全费2511元及公告费（以实际发生为准），由被告徐丽、常奇负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后7日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 员  冯 武二〇二一年三月十九日法官助理  田 原法官助理  李帅帅书 记 员  贾 月