四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初13648号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：夏菁菁,四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨硕,四川和骏律师事务所律师。 被告：田赟，男，1982年6月13日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。 被告：周俪沙，女，1988年4月11日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告田赟、周俪沙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人杨硕到庭参加诉讼，被告田赟、周俪沙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.田赟、周俪沙向中信银行成都分行偿还借款本金人民币1662500元，及相应利息、罚息、复利至本息清偿完毕（暂计算至2020年11月20日的利息为74809.73元、罚息为1128.6元、复利为1812.61元，准确数额以还清之日银行系统确定的数额为准）；2.田赟、周俪沙支付律师费79610元；3.田赟、周俪沙未及时清偿上述债务时，以抵押房屋成都市高新区（西区）××街××号××栋××单元××层××号，对上述债务承担抵押担保责任，中信银行成都分行对抵押物处置价款享有优先受偿权。2021年3月4日中信银行成都分行提交了变更诉讼请求申请书，撤回第二项诉讼请求。中信银行成都分行主张以诉讼方式宣布贷款提前到期，并明确以2021年3月11日作为贷款提前到期的时间，同时明确其银行系统已经于2020年11月30日做了提前到期处理。事实和理由：2018年9月29日，田赟、周俪沙与中信银行成都分行签订了《中信银行个人借款合同》。2018年8月30日，田赟、周俪沙与中信银行成都分行签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。合同签订后，中信银行成都分行足额发放了175万元贷款，全面履行了合同约定的义务，但田赟、周俪沙却未按约偿还借款本息。 田赟、周俪沙未作答辩。 经审理查明：2018年8月30日，田赟（甲方、受信人、抵押人）、周俪沙（甲方、受信人）与中信银行成都分行（乙方、授信人、抵押权人）签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。2018年9月29日，田赟（甲方、借款人）、周俪沙（甲方、共同借款人）与中信银行成都分行（乙方、贷款人/担保权人）签订了《中信银行个人借款合同》（以下简称《借款合同》）。基本情况如下： 一、贷款金额：175万元。 二、贷款期限：60个月，自2018年9月29日起至2023年9月29日止。 三、贷款用途：个人经营。 四、贷款利率：确定方式为以贷款实际提款日的定价基础利率上浮33%，即本合同的贷款利率为6.3175%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，调整方式为浮动利率—固定日调整，利率调整日为1月1日。在合同有效期内，如届时人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率，本合同项下贷款利率将采用届时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率。甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对甲方逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息为合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。 五、还款方式：自定义还款法。指每月于还款日归还贷款利息；每年于约定日按期归还贷款本金，第一年（2019年10月1日）归还本金8.75万元，第二年（2020年10月1日）归还本金8.75万元，第三年（2021年10月1日）归还本金8.75万元，第四年（2022年10月1日）归还本金61.25万元，第五年贷款到期日归还本金87.5万元。还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日。 六、抵押情况：最高额抵押担保。最高债权额限度为292万元，债权确定期间为2018年8月30日至2028年8月30日。抵押物为田赟所有的坐落于成都市高新区（西区）××街××号××栋××单元××层××号的房屋（不动产权证书号监证2××6）。抵押登记时间为2018年9月19日。抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权所发生的一切费用等。 七、放款情况：2018年9月29日，中信银行成都分行向田赟、周俪沙指定收款账户发放了175万元贷款。 八、还款情况：2020年4月1日起，田赟、周俪沙未再按期还款。截至2020年11月20日，田赟、周俪沙已偿还本金87500元，已偿还利息154932.29元，已偿还本息总额为242432.29元；未偿还的本金为1662500元。 九、提前到期：田赟、周俪沙未能履行本合同或具体业务申请书规定的义务的，中信银行成都分行有权停止提供本合同项下贷款，要求田赟、周俪沙提前归还已发放的贷款本息及相关费用。中信银行成都分行主张通过诉讼方式宣布案涉贷款于2021年3月11日提前到期。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），取消公布人民币贷款基准利率。 上述事实，有中信银行成都分行提交的当事人身份信息、《借款合同》《抵押合同》《借款凭证》《不动产登记证明》《不动产登记信息查询结果》《个人贷款逾期欠款说明》及当事人当庭陈述在卷佐证，本院对上述事实予以确认。 本院认为，田赟作为借款人、抵押人，周俪沙作为共同借款人与作为贷款人、抵押权人的中信银行成都分行签订的《借款合同》及《抵押合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。本案中，中信银行成都分行依约发放了借款，田赟、周俪沙未按约定期限按时足额归还本息构成违约，中信银行成都分行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并要求田赟、周俪沙偿还全部剩余欠款本息。中信银行成都分行通过起诉的方式向田赟、周俪沙宣布贷款提前到期，相关文书经公告于2021年2月22日送达田赟、周俪沙。庭审中，中信银行成都分行明确以2021年3月11日作为提前到期日，系对其自身权利的处分，本院予以准许，故涉案贷款应当于2021年3月11日提前到期。对于中信银行成都分行要求田赟、周俪沙偿还全部欠款本金1662500元，本院予以支持。 关于利息、罚息、复利的计算方法。2020年3月2日至2021年3月11日，利息以1662500元为基数按照一年期LPR上浮33%计算。罚息应当分段计算：1.2020年10月2日至2021年3月11日，罚息以87500元为基数按照一年期LPR上浮33%再上浮50%计算；2.2021年3月12日至本息实际清偿之日止，罚息以1662500元为基数按照一年期LPR上浮33%再上浮50%计算。2020年4月2日至本息清偿之日止，复利以欠付利息（含罚息）为基数按照一年期LPR上浮33%再上浮50%计算。如遇1年期LPR调整，于1月1日按调整日的1年期LPR对利息、罚息、复利的利率进行相应的调整。但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 对于抵押物，田赟以其所有的位于成都市高新区（西区）××街××号××栋××单元××层××号房屋为抵押财产为上述债务作抵押，并办理抵押权登记，抵押权已经设立，中信银行成都分行有权就抵押财产折价或者拍卖、变卖价款在案涉债权范围内享有优先受偿权，本院对该请求予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告田赟、周俪沙于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行欠款本金1662500元； 二、被告田赟、周俪沙于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行欠付利息及罚息、复利[利息、罚息、复利计算方式为：2020年3月2日至2021年3月11日，利息以1662500元为基数按照一年期LPR上浮33%计算。罚息应当分段计算：1.2020年10月2日至2021年3月11日，罚息以87500元为基数按照一年期LPR上浮33%再上浮50%计算；2.2021年3月12日至本息实际清偿之日止，罚息以1662500元为基数按照一年期LPR上浮33%再上浮50%计算。2020年4月2日至本息清偿之日止，复利以欠付利息（含罚息）为基数按照一年期LPR上浮33%再上浮50%计算。如遇1年期LPR调整，于1月1日按调整日的1年期LPR对利息、罚息、复利的利率进行相应的调整。但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限]； 三、在本判决第一、二项金额范围内，原告中信银行股份有限公司成都分行对被告田赟所有的位于成都市高新区（西区）××街××号××栋××单元××层××号的房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取10589元，保全费5000元，合计15589元由被告田赟、周俪沙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇二一年三月二十三日 书记员 罗常耀