四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初1909号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超。 委托诉讼代理人：周钢，四川文雕律师事务所律师。 被告：熊淞，男，1992年10月24日出生，汉族，住重庆市云阳县。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业公司）与被告熊淞追偿权纠纷一案。原告住房置业公司2021年1月22日向本院主张其权利。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业公司的委托诉讼代理人周钢到庭参加了诉讼，被告熊淞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 住房置业公司向本院提出如下诉讼请求：1.熊淞向住房置业公司支付其代为偿还的贷款本息513371.98元；2.熊淞向住房置业公司支付违约金156000元，以上合计：669371.98元；3.熊淞承担本案的受理费、保全费、公告费等费用。事实和理由：2019年3月6日、3月21日，熊淞因购买位于崇州市的房屋，分别向中国建设银行股份有限公司崇州支行（以下简称建行崇州支行）申请购房贷款40万元、12万元。贷款期限均为30年，并签订了《个人住房公积金借款合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》。后建行崇州支行向熊淞发放了前述52万元的借款。住房置业公司于2019年3月6日向建行崇州支行出具《担保承诺书（公积金）》《担保承诺书（组合商贷部分）》，其承诺为熊淞的公积金贷款40万元、商贷部分贷款12万元，承担连带责任保证担保。同日，住房置业公司与熊淞签订《个人住房／商业用房反担保（抵押）合同》，约定住房置业公司为熊淞的52万元贷款向银行提供连带责任保证担保。熊淞心其所购房屋向住房置业公司提供抵押作为反担保。若熊淞未按合同约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任的，熊淞应向住房置业公司支付贷款总额30%的违约金。此后，熊淞因商贷连续3期，公积金贷款连续3期未按时还款，构成严重违约，建行崇州支行于2020年10月29日向熊淞发出《个人住房贷款终止借款合同通知书》，要求熊淞于2020年11月6日前结清全部贷款本息，并于2020年11月16日向住房置业公司出具了《履行保证责任通知书》。住房置业公司作为连带责任保证人，已于2020年11月16日代熊淞向建行崇州支行清偿了尚欠的全部贷款本息，该贷款已全部结清。现住房置业公司为维护自身权益，诉至本院。 熊淞未到庭作答辩，也未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法证据。本院经审查对无异议的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人举证情况和庭审情况，本院认定如下事实： 2019年3月6日，熊淞（借款人、抵押人）与建行崇州支行（贷款人）签订《个人住房公积金借款合同》，约定：借款人借款用于购买位于崇州市的房屋，建筑面积100.79平方米，成交价751828元。借款人借款本金40万元，期限360个月，从2019年3月18日至2049年3月18日。借款人首付金额231823元，借款人授权贷款人将贷款一次性划入成都恒茂置地有限公司农业银行尾数9483的账户内，借款人指定其在委托扣款账户熊淞建行尾数8493的账户作为还款账户，借款人还款方式为等额本息，并约定由住房置业公司承担担保，担保事宜以保证人出具的《担保承诺书》为准。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下主债务履行期届满后两年。熊淞用位于崇州市的房屋抵押，建筑面积100.79平方米，抵押物价值751828元。落款处，建行崇州支行加盖公章，熊淞签名并捺印。 2019年3月21日，熊淞（借款人、抵押人）与建行崇州支行（贷款人）签订《个人住房（商业用户）借款合同》，约定：借款人借款用于购买成都恒茂置地有限公司开发的位于崇州市。借款人借款本金12万元，期限360个月，从2019年3月18日至2049年3月18日。借款人首付金额231823元，借款人授权贷款人将贷款一次性划入成都恒茂置地有限公司农业银行尾数9483的账户内，借款人指定其在委托扣款账户熊淞建行尾数8493的账户作为还款账户，借款人还款方式为等额本息。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。熊淞用位于崇州市（合同备案号98949）的房屋抵押，建筑面积100.79平方米，抵押物价值751828元。本合同除担保条款以处条款项下的债权在《最高额保证合同》保证范围之内。落款处，建行崇州支行加盖公章，熊淞签名并捺印。 2019年3月6日，熊淞（甲方、抵押人）与住房置业公司（乙方、抵押权人）签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，约定：甲方因购买住房／商业用房向建行崇州支行申请借款。应甲方要求，乙方为甲方的该笔贷款提供连带责任保证担保。保证期间内，甲方将所购房产抵押给乙方作为反担保，如甲方违反贷款合同的约定导致乙方承担保证责任的，乙方可依法处分抵押物并优先受偿。抵押房产位于崇州市房屋，建筑面积100.79，购房合同备案登记号／房屋所有权证号98949，抵押价值751828元，借款金额为52万元，担保范围为乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）；乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）。甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，应向乙方支付借款合同项下贷款总额的30%的违约金。落款处，住房置业公司盖章确认，熊淞签字并捺印。 同日，住房置业公司向建行崇州支行分别出具《担保承诺书（公积金）》《担保承诺书（组合商贷部分）》，其载明：住房置业公司不可撤销的承诺为熊淞购买位于崇州市住房，合同备案号98949，申请办理的住房公积金及组合贷款，其中，公积金贷款金额40万元、商贷部分贷款金额12万元，承担连带责任保证，保证期间自该笔上述借款合同签订之日起至合同项下主债务履行期届满后两年止。保证范围包括主债权本金本金、利息、违约金……本承诺书的效力独立于被保证合的主合同，主合同不成立……并不影响本承诺书的效力，本担保承诺书自贵行与熊淞签订借款合同之日生效。 2019年3月22日，建行彭州支付向熊淞指定账户分别转入40万元、12万元，均备注“羊马镇泗安村20组28号“栖棠”3栋1单元17楼1704号”。 2020年10月29日，建行崇州支行向熊淞发出《个人住房贷款终止借款合同通知书》，载明：根据合同约定，建行崇州支行已足额向熊淞发放了借款52万元（其中商贷12万元，公积金借款40万元）用于购买崇州市栖棠3栋1单元17楼1704号住房一套。因熊淞未按合同约定按时足额还款，截止2020年10月29日，上述组合借款中商贷连续3期，公积金贷款连续3期未按时还款，严重违约。根据合同约定，建行崇州支行决定提前收回向熊淞发放的上述借款合同项下所有已到期及未到期债务的本金及相应利息。请于2020年11月6日前至建行崇州支行结清上述全部贷款本息，截止2020年10月29日公积贷款部分：剩余贷款本金389263.64元，逾期利息3428.33元，合计392691.97元（具体金额以实际结清之日为准）；商贷部分：剩余贷款本金117970.09元，逾期利息1697.18元，合计119667.27元（具体金额以实际结清之日为准）。 2020年11月16日，建行崇州支行向住房置业公司发出《履行保证责任通知书》，载明：熊淞已违反所签借款合同的相关条款，出现公积鑫连续逾期3期，商贷部分连续逾期3期的严重违约情形。建行崇州支行已向熊淞发送了《个人住房贷款终止借款合同通知书》，要求熊淞偿还上述组合贷款的全部贷款本息，但其至今未履行还款义务。现要求住房置业公司承担连带保证责任，代为清偿熊淞所欠建行崇州支行的全部贷款本息合计513371.98元。后住房置业公司通过银行转账的方式代偿该款项，建行崇州支行于2020年11月17日出具《还款证明》证明2020年11月16日，住房置业公司代熊淞偿还全部组合贷款本息共计513371.98元。该笔组合贷款现已全部结清。 本院认为，《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 （一）关于代为偿还的贷款本息。根据《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》《个人住房贷款终止借款合同通知书》《保证责任通知书》《还款证明》约定的内容，住房置业公司为熊淞在建行崇州支行共计52万元贷款提供担保。因熊淞未按期向银行还款，住房置业公司通过转账方式，代为清偿熊淞欠付的款项为513371.98元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，住房置业公司代为偿还上述款项，已按约履行担保责任，熊淞应及时偿还。故本院对于住房置业公司要求熊淞支付代为偿还的贷款本息513371.98元的诉请予以支持。 （二）关于违约金。《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定，如熊淞未按借款合同的约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任，熊淞应向住房置业公司支付合同项下贷款总额30%的违约金。本院认为，双方约定违约金过高，作为合同责任约定的违约金，首先是违约责任，而非侵权责任，违约金的约定在尊重意思自治的基础上应均衡双方利益，既要防止违约方因违约而获利，又要在补偿非违约方实际损失基础上防止其获得额外利益，故违约金的约定应以补偿为主兼具一定惩罚性。因此，本院根据合同性质、履行风险以及双方当事人实际损失，酌定调减违约金为已代偿金额的30%，即154011.6元，超出部分，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、熊淞于本判决生效法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付代偿款513371.98元及违约金154011.6元； 二、驳回成都市住房置业融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10494元，减半收取5247元，保全费3867元，公告费600元，由熊淞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 琳 二〇二一年三月二十四日 法官助理  姜 君 书 记 员  邓郁锚