江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1084民初153号原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路345号。负责人：陆华裕，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈静，江苏南斗律师事务所律师。被告：毛振成，男，1962年8月15日生，汉族，江苏省高邮市人，住高邮市。原告宁波银行股份有限公司与被告毛振成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈静、被告毛振成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本息合计134728.06元，其中本金100000元，利息34728.06元（含未付正常利息、罚息、复利）（暂计至2020年7月17日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际还清之日止）；2、判令被告承担律师费2000元；3、本案的诉讼费等由被告承担。在诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求明确为：要求被告偿还原告借款本息合计134728.06元，其中本金10万元，利息34728.06元（含未付正常利息、罚息），暂计算至2020年7月17日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至实际还清之日止。事实和理由：2018年4月11日，被告毛振成通过宁波银行网上平台与原告订立了《白领通专用最高额借款合同标准条款》、《白领通专用最高额借款合同附属条款》，确立了双方的借贷关系。2018年4月11日，原告根据被告的借款申请，向被告履行了放款义务。贷款本金100000元，贷款期限从2018年4月11日至2019年4月8日，约定正常执行利率11.8%，逾期执行利率17.7%，还款方式：利随本清。但是，贷款到期后被告未能按照约定归还贷款本息，其行为已经构成违约。被告毛振成辩称，原告应提供被告签字确认的借款合同依据，对于原告陈述的银行账户被告并不清楚。借钱是借了，已经收到这笔贷款10万元，另外还有一笔20万元，那笔20万元已经还了2万元，因为不知道是两笔，对于这笔10万元还没有归还。办理贷款时银行工作人员携带笔记本电脑到其办公室，由银行工作人员当面操作的，并要求其提供了身份证。但被告不清楚利息、罚息的情况，希望可以降低利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了庭审调查。对本案的证据和事实，本院认定如下：2018年4月11日，被告毛振成通过原告网上平台，与原告签订《白领通专用最高额借款合同标准条款》约定：在本合同的有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款；具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行借据）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分；借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算;贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数据计息。利率换算公式：日利率=年利率/360；贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；通过借款人身份认证要素（包括但不限于账号、电子银行登录名、密码、数字证书、USBKey等）或其他交易安全措施的贷款人在电子渠道所完成的一切操作均视为借款人所为，上述操作所产生的业务指令均为贷款人处理业务的合法有效凭证，借款人应对由此产生的后果负责；借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息（以下统称为电子合同）的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。2018年4月11日，被告毛振成通过原告网上平台，与原告签订《白领通专用最高额借款合同附属条款（2017001版/适用于白领通（线上）-融易通业务）》（编号：01118LT2018EAS3），约定：逾期罚息加收比例为百分之伍拾；合同有效期为2018年4月11日至2020年4月8日；本合同由贷款人以电子合同形式保存；本合同标准条款、本合同附属条款构成一个完整的合同；借款人确认接受本电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。双方同意不因本合同证据由贷款人单方制作或保留而提出异议。合同还对争议解决、借款人的联系方式等作出约定。2018年4月11日，原告向被告发放贷款100000元，该笔贷款的个人授信贷款借款借据（流水号：9551249）载明：借款人、收款人、还款户名均为毛振成，额度种类为融易通；借款用途为其他消费贷款；借款金额为100000元；起息日期2018年4月11日，到期日期2020年4月8日，正常执行利率11.8%，逾期执行利率17.7%，还本付息方式及结息周期均为利随本清。借款借据还特别约定，2018年4月11日前不能提前还款，借款人保证按申请用途使用借款等。贷款到期后，被告未按约还款，截至2020年7月17日，被告尚欠原告借款本金100000元、利息及罚息34728.06元。原告为维护自己的合法权益，与江苏南斗律师事务所签订《法律服务委托框架协议书》，约定原告根据实际情况将金融借款合同纠纷等案件委托给江苏南斗律师事务所代理，异地业务（在南京以外法院诉讼）律师费计算标准为2000元/户。以上事实有原、被告当庭陈述及原告提交的《白领通专用最高额借款合同标准条款》、《白领通专用最高额借款合同附属条款》、宁波银行个人授信贷款借款借据、《法律服务委托框架协议书》、客户业务回单等予以证实。上述证据本院经审查后，认定其证明力。因双方未达成一致意见，致本案调解不成。本院认为，合法的借款关系应受法律保护，当事人各方应按合同约定及相关法律规定，享有权利、承担义务。本案中，被告认可收到借款10万元，但对原告提供的《白领通专用最高额借款合同标准条款》、《白领通专用最高额借款合同附属条款》因无其签字确认而提出异议，进而不认可该合同中关于利息、罚息等约定。庭审中，被告陈述，其共向原告借款两笔，一笔为本案的10万元，另一笔为20万元，对20万元，其已归还2万元；被告还认可，贷款是由两位银行工作人员到其办公室，带了一台笔记本电脑、要其提供身份证，由工作人员当其面操作，最后还一起拍了一张合影。本院认为，电子合同的签订具有一定的复杂性，原告方的工作人员为方便被告，而代被告进行操作，并不违反法律的禁止性规定；被告向原告方的工作人员提供身份证系对原告方工作人员行为的认可，而原告方工作人员当着被告的面进行相关操作，也是就相关合同条款的内容向被告履行了告知义务；而且，被告系具有完全民事行为能力的成年人，其对进行大额借款的行为应尽到相应的审慎义务。综上，本院认为原告提供的《白领通专用最高额借款合同标准条款》、《白领通专用最高额借款合同附属条款》合法有效，原、被告双方应按该合同约定，享有权利、履行义务。上述合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告毛振成在借款到期后未能按约归还借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告还本付息，并支付为实现涉案债权所支付的律师费用2000元，符合相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告毛振成应于本判决生效后十日内一次性偿还原告宁波银行股份有限公司借款本金100000元、利息、罚息34728.06元（计算至2020年7月17日，从2020年7月18日起的利息、罚息按照合同及借款借据约定的方式计算至被告实际清偿之日止）。二、被告毛振成于判决生效后十日内支付原告宁波银行股份有限公司为实现涉案债权所支付的律师费用2000元。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2994元减半收取计1497元，诉讼保全费1220元，合计2717元，由被告毛振成承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 员 徐 玉 荣二〇二一年三月九日法官助理 见习张淑纷书 记 员 冯 晓 艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。