广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初1654号原告：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地佛山市顺德区××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××666。负责人：邱海渊。委托诉讼代理人：曾宇雯，广东明途律师事务所律师。委托诉讼代理人：翁少华，广东明途律师事务所律师。被告：汪冲，男，1980年7月12日出生，汉族，住湖北省天门市胡市×××××××××，公民身份号码429××××××××××××817。被告：熊锦容，女，1980年7月3日出生，汉族，住湖北省天门市胡市×××××××××，公民身份号码429××××××××××××82X。原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行诉被告汪冲、熊锦容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人翁少华、被告汪冲到庭参加了诉讼，被告熊锦容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还欠款本金111721.49元及至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金、费用（暂计至2020年4月10日尚欠利息59.73元、逾期还款违约金111.76元、分期手续费241.58元，此后的利息按日利率万分之五计算至清偿之日止），上述款项暂合计为112134.56元；2.本案的诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，由于被告偿还部分款项，原告变更诉讼请求为：两被告立即偿还欠款本金88076.62元及至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金、费用（暂计至2021年2月10日尚欠利息5634.67元、逾期还款违约金915.26元、分期手续费1567.50元，此后的利息按日利率万分之五计算至清偿之日止），上述款项暂合计为96194.05元。事实和理由：原告与汪冲合同签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》和《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》，约定：借款220000元用于家装装修；借款发放日期：2017年9月8日；借款期数：60期；分期手续费率：0.23%；分期手续费：261.25元；分期手续费偿还方式：分期偿还。熊锦容在分期业务申请表“共同借款人”处签名确认共同借款并出具《分期业务共同借款承诺书》。其中《金穗贷记卡领用合约》第四条约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，按月计收复利，特定产品计收单利。被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。《专项商户分期业务条款及细则》第三条约定，每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，被告在信用卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息和其他相关费用。《专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》第十条约定，申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项，即构成违约。银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款该情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告汪冲辩称，无意见，但当时与原告签合同时约定5年分60期还完，现在时间没到，他们行为是否为霸王条款。被告熊锦容未答辩。本院经审理认定事实如下：汪冲于2017年8月3日向原告申请开通金穗贷记卡，同时申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务。汪冲所签订的金穗贷记卡《领用合约》第4.1条约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，……。第4.3条约定：汪冲未能按期偿还应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对应账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2017年9月5日，原告与汪冲签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下称《借款合同》），约定汪冲向原告借款22万元，应付分期手续费为31350元，分60期偿还。《借款合同》第10.2（2）约定：“持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项”的，依据10.3（1）条原告“有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金……”。2017年9月5日，熊锦容签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》承诺共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用及包含但不限于诉讼费、律师费等一切费用。承诺共同还款责任不以持卡人先履行债务或银行向持卡人催收为前提，且不以承诺人与持卡人之间是否存在责任分担的内部约定进行抗辩。合同签订后，原告按约定向汪冲指定的账户发放贷款22万元。汪冲在借款之后未按照约定按时足额偿还借款本息，截至2021年2月10日，尚欠借款本金88076.62元（包含尚未到期的部分），并产生利息5634.67元、逾期还款违约金915.26元、分期手续费1567.50元。本院认为，原告与汪冲签订的《信用卡领用合约》及《借款合同》，合法有效，应受法律保护，当事人应按合同约定履行各自的义务。汪冲借款后不按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告请求汪冲一次性偿还借款本金88076.62元、分期手续费1567.50元、利息5634.67元及逾期还款违约金915.26元（利息及逾期还款违约金暂计至2021年2月10日），此后利息以88076.62元为基数按每日万分之五计算至实际清偿之日止，本院予以支持。根据熊锦容签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》可知熊锦容对汪冲案涉合同债务构成债务加入，故应由汪冲与熊锦容共同承担案涉债务清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告汪冲、熊锦容应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行支付88076.62元、分期手续费1567.50元、利息5634.67元、逾期还款违约金915.26元（利息、逾期还款违约金暂计2021年2月10日，此后利息以88076.62元为基数按每日万分之五计算至实际清偿之日止）；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1102.45元（原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行已支付1271.35元）、财产保全费1080.67元（原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行已预交），由被告汪冲、熊锦容负担2183.12元。对原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行多预交的168.90元，在本判决发生法律效力后，由原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行申请退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  付小燕二〇二一年三月三十一日书记员  胡大兴