北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0111民初2767号原告：张萌萌，女，1990年2月28日出生，汉族，北京侨信装饰工程有限公司职员，住北京市房山区。被告：王汉江，男，1974年4月6日出生，汉族，无业，住北京市房山区。原告张萌萌与被告王汉江民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张萌萌、被告王汉江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张萌萌向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付借款153222.9元.2、判决被告从2020年11月25日开始，按照年息8.4%支付欠款利息。3、判决被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告是房山区南窖村人，2012年1月我和被告在北京相识，后来交往成朋友关系。2019年2月，被告以去俄罗斯开公司为由，向我借20万启动资金，2019年2月25日我用保单做抵押向平安银行贷款144000元，借给被告143500元，其中手续费432元被银行扣除，贷款年息8.4%。我与被告约定，借银行的贷款由被告按期向银行还贷。2019年3月4日我借给被告5万元，2019年3月5日我借给被告6000元，总计借给被告20万元，全部通过银行转账的方式借给被告。平安银行贷款144000元，贷款期限是36个月，等额每月还款5201.46元，从第一还款期2019年3月23日开始，被告如数还贷，到2020年11月25日被告共还贷21期，2020年12月被告拒绝还贷，在银行的催促下，原告无奈代替被告还贷。被告在每月还银行贷款的过程中，2019年6月19日还款60799元（66000-5201）。在20万的借款中，除被告一次还款60799元外，已经还贷款21期，需要还银行贷款15期，总计15*5201.46=78021.9元，被告总计需要支付借款，56000-60799+78021.9=73222.9元。2020年8月17日，被告以支付律师费为由向原告再借款8万元，原告没有那么多钱，只有5万元，原告已经全力帮助被告，作为朋友已经是尽心尽力了，在被告的苦苦恳求下，被告同意借款5万并还款8万，3万元作为对原告的补偿，原告向被告通过微信转账1万当日又通过银行转账支付了4万，被告写收据8万元。综上，被告应该偿还原告借款73222.9＋80000=153222.9元。根据《中华人民共和国合同法》，原被告之间的借款关系成立且合法有效。但被告在取得借款后，拒不按约定履行还款义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。王汉江辩称，对借款无异议，我应当按照我实际还款后剩余的借款来还款。我借款25万元，还了177806元。本院经审理认定事实如下：张萌萌与王汉江曾系朋友关系。2019年2月11日，王汉江通过微信向张萌萌提出：“你用保单帮我贷点款用一下，两三个月就还回去可以吗我的保单交完了不能贷”。此后，2019年2月25日经王汉江联系相关人员，张萌萌在王汉江的陪同下，张萌萌以自己的名义同前海金牛贷（深圳）互联网金融服务有限公司签订《个人借款协议》，协议约定借款本金金额为144000元，借款利率8.4%／年，还款期数36个月。该借款由平安普惠融资担保有限公司北京融资担保分公司提供担保及借款服务。2019年2月25日，张萌萌与平安普惠融资担保有限公司北京融资担保分公司（以下简称平安普惠北京融资担保分公司）签订《服务委托书》和《委托担保合同》，按照约定：张萌萌应在借款期限内，每月向平安普惠北京融资担保分公司支付借款本金金额的0.22%作为月服务费，上述服务费根据现金流状况折合年化费用率为4.657%，基于原始借款本金金额折合年化费用率为2.60%；担保比例借款本金的1%，月担保费率0.24%。担保费从主合同约定借款实际发放日起（含本日）至借款全部结清日止按月计费，每月担保费金额实际借款放款本金金额*担保比例*月担保费，以上费用均含税。张萌萌认可上述担保费根据现金流状况折合年化费用率为4.881%，基于主合同中原始借款本金金额折合年化费用率为2.880%。包括借款本金、利息、月服务费、月担保费等张萌萌每月应还金额为5201.46元。2019年2月25日，张萌萌支付了贷款保险费432元并获得了贷款144000元。2019年2月27日，张萌萌通过其名下平安银行尾号0955的银行账户向王汉江名下平安银行尾号3156的银行账户转账143500元。2019年3月4日，张萌萌通过其名下中信银行尾号6479的银行账户向王汉江名下平安银行尾号3156的银行账户转账50000元。2019年3月5日，张萌萌通过其名下中信银行尾号6479的银行账户向王汉江名下平安银行尾号3156的银行账户转账6000元。此后，自2019年3月起至2021年2月间，王汉江以银行转款的方式向张萌萌分多次转款共计176906元。自2019年3月起至2021年2月，张萌萌按月向贷款机构还款5201.46元，共还款24期。至2021年3月15日，张萌萌的贷款账户已还总额为124835.04元，待还总额为62417.33元，剩余期数12期，张萌萌若提前一次性还清所有款项需还款金额为52651.02元。2020年8月16日，王汉江又向张萌萌提出借款，双方约定借款金额为80000元，还款日期为2020年12月31日前。王汉江为张萌萌出具了借款金额为8万元的借条一张。2020年8月17日，张萌萌以微信转款的方式给付王汉江10000元，以自己名下中信银行尾号7219的账户向王汉江尾号5423的银行账户转账40000元。借款到期后，王汉江未向张萌萌偿还借款。审理中，张萌萌称80000元中包括借款利息3万元，所以才实际转款50000元。上述事实，有双方当事人的陈述，张萌萌提交的个人借款申请确认书、服务委托书、委托担保合同、手机贷款账户截屏、微信聊天记录、个人账户交易明细、借条等证据在案佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。借款人应当按照约定的期限返还借款。根据张萌萌提供的其与王汉江之间微信聊天记录、微信转款记录，银行账户交易明细、借条等证据可以证实双方达成了由张萌萌向金融机构贷款，获得贷款后，贷款由王汉江实际使用并由王汉江负责偿还贷款本息及相关费用的协议及向张萌萌借款的事实，且王汉江对张萌萌贷款时的本金、利息及相关费用的标准均已知悉。因在2019年2月王汉江提出借款时，王汉江通过微信同张萌萌已经约定，贷款由王汉江负责偿还，期限2-3个月左右。现王汉江未按期将所贷款项全部归还张萌萌，已经构成违约，应当承担违约责任。因此，张萌萌要求王汉江返还借款的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。王汉江应当归还张萌萌的款项数额，本院根据张萌萌其本人的实际借款数额、王汉江偿还款项的实际情况及张萌萌名下贷款账户至2021年3月15日止的已还总额以及提前一次性还清所有款项需还款金额等计算确定。借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。关于张萌萌要求王汉江从2020年11月25日开始，按照年息8.4%支付欠款利息的诉讼请求。其中，双方于2019年2、3月间的贷款14万余元及借款56000元时，因双方对贷款、借款是否另外给付张萌萌本人利息没有约定，且王汉江已经偿还张萌萌本人所借56000元，故其再要求给付利息，本院不予支持。但王汉江应当按月偿还给张萌萌贷款的利息、贷款服务费、担保费。对于双方2020年8月16日的借款8万元，本院根据实际转款金额，确定借款本金为5万元，张萌萌要求给付该笔借款逾期还款利息，具有法律依据，本院予以支持；张萌萌要求给付该笔借款借期内的利息，本院不予支持。利息的给付起始日期，本院根据借款期限计算确定为2021年1月1日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十五条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告王汉江于本判决生效后七日内给付原告张萌萌57012.06元，并自2021年3月起至上述款项实际给付张萌萌之日止按月给付张萌萌贷款利息、贷款服务费、担保费（上述费用均以贷款本金144000元为基数，贷款利息按8.4%／年计算；贷款服务费按月以贷款本金金额144000元的0.22%的计算；担保费按月以贷款本金金额144000元的0.24%计算）；二、被告王汉江于本判决生效后七日内返还原告张萌萌借款50000元并支付逾期利息（以借款本金5万元为基数计算，自2021年1月1日起至借款实际还清之日止按照全国银行间同业拆借中心2021年1月1日公布的一年期贷款市场报价利率保准计算利息）。三、驳回原告张萌萌的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1682元，由张萌萌负担401元（已交纳），由被告王汉江负担1281元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员 路 军二〇二一年三月二十四日书记员 张啸竹