黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0624民初460号原告:黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司，住所地:杜尔伯特蒙古族自治县杜尔伯特镇。法定代表人：谭鑫，职务：董事长。委托诉讼代理人：王晓磊，男，1989年6月24日出生，蒙古族，该公司职工，住杜尔伯特蒙古族自治县。被告：王玉财，男，1978年12月17日出生，汉族，住杜尔伯特蒙古族自治县。被告：郝颖，女，1981年2月21日出生，汉族，住杜尔伯特蒙古族自治县。原告黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司（以下简称杜尔伯特农商银行）与被告王玉财、郝颖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜尔伯特农商银行委托诉讼代理人王晓磊到庭参加诉讼，被告王玉财、郝颖经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杜尔伯特农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王玉财、郝颖给付借款本金75714.22元、利息4647.05，本息合计80361.27元（截止至2021年1月22日），并以75714.22元为基数给付自2021年1月23日至实际给付之日止的利息、罚息（按借款合同约定利率计算利息）；2.如被告不能按期履行还款义务，由原告行使担保权，以担保人王玉财名下工资卡所得价款优先受偿，不足部分仍由被告偿还；3.案件受理费及其他诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年2月22日原告与被告王玉财、郝颖签订《个人担保借款合同》，被告王玉财、郝颖在原告处借款110000元，借款期限自2019年2月22日至2022年2月21日，约定利息标准为月利率5.49‰，还款方式为按月等额本息。如未按约定期限还款的，在约定借款利率基础上上浮50%计收罚息。被告王玉财、郝颖承诺为该笔借款承担连带责任。借款人王玉财自愿以其本人工资卡担保。合同签订后，原告如期发放了贷款。被告王玉财、郝颖未按照合同的约定履行义务，经原告多次索要无果，故诉至人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告王玉财、郝颖经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，由于被告王玉财、郝颖经本院合法传唤未到庭，亦未答辩，本院视为其对证据的默认。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据确认的证据，本院认定本案事实如下：2019年2月22日原告与被告王玉财、郝颖签订《个人担保借款合同》一份，被告王玉财、郝颖在原告处借款110000元，借款期限自2019年2月22日至2022年2月21日止，约定利息标准为月利率5.49‰，还款方式为按月等额本息。如未按约定期限还款的，在约定借款利率基础上上浮50%，即按照月利率8.235‰计收罚息。被告已偿还原告借款本金34285.78元及利息6807.34元。本院认为,合法的金融借款合同受法律保护。被告王玉财、郝颖与原告杜尔伯特农商银行签订的《个人担保借款合同》及《保证合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，故能够认定原告与被告之间的金融借款合同及担保合同关系。被告王玉财与被告郝颖系夫妻关系，二被告在个人借款申请审批表上签字，表示对借款事项的认可。且借款用途是用于共同经营饭店，系为家庭共同生活。因此，该笔借款属于二被告夫妻共同债务。被告自2020年3月22日起不能按照合同约定履行还款义务，因合同履行方式为按月等额本息还款法，故被告已经构成违约。原告有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期，因此，被告应当按照合同约定，一次性向原告清偿借款的本息。故对于原告要求被告偿还合同约定的贷款本金75714.22元及相应利息的诉讼请求本院予以支持。对于原告要求对被告工资进行优先受偿的请求。第一、原、被告间虽在《个人担保借款合同》中约定了被告用其工资卡作为贷款的担保，但是作为用于贷款的抵押、质押物，其本身必须是具有一定价值属性的财产。而工资卡本身并没有相应价值，因此就工资卡本身并不产生抵押和质押的效力；第二，工资卡也并非是被告领取工资的权利凭证，而只是用于支取工资的一种工具，且工资作为一种期待利益本身就具有不确定性。因此用工资卡担保也并不属于权利质押。本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，根据《最高人民法院关于时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。被告王玉财、郝颖经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第六十三条、第七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：（1）被告王玉财、郝颖偿还原告黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司借款本金75714.22元及利息（以75714.22元为基数，自2020年3月22日起至2022年2月21日止，按月利率5.49‰计算，并以75714.22元为基数，自2022年2月22日起至实际给付之日止，按月利率8.235‰计算），此款于本判决生效之日起十日内一次性给付；（1）驳回原告黑龙江杜尔伯特农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费905元及案件申请费780元，由被告王玉财、郝颖共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  赵领弟二〇二一年三月十日书记员  车晓艳附：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第七十五条下列权利可以质押：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（1）依法可以转让的股份、股票；（1）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（1）依法可以质押的其他权利。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。