北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初17752号原告：杭州银行股份有限公司北京分行，住所地北京市东城区建国门内大街26号1号一层南侧、九层、十层、十一层。负责人：陈岚，行长。委托诉讼代理人：邓若钦，北京大成律师事务所律师。被告：李艳杰，男，1978年7月6日出生，汉族，户籍地河南省清丰县。原告杭州银行股份有限公司北京分行（以下简称杭州银行北京分行）与被告李艳杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，由本院审判员王海超于2021年3月1日独任公开开庭进行了审理。原告杭州银行北京分行之委托诉讼代理人邓若钦到庭参加诉讼。被告李艳杰经公告送达传票未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。杭州银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、判令李艳杰支付借款本金104474.25元及截至2020年8月6日的利息、罚息共计3235.78元，并按《杭州银行股份有限公司借款合同》（以下简称借款合同）约定支付自2020年8月7日至实际清偿之日止的罚息、复息；2、判令李艳杰承担本案诉讼费及公告费。事实与理由：2019年3月19日，杭州银行北京分行与李艳杰通过网上银行签订借款合同，约定李艳杰向杭州银行北京分行借款人民币143000元，借款期限自2019年3月19日至2021年3月19止，并约定了贷款利率等情况。借款合同签订后，杭州银行北京分行通过银行转账的方式将143000元打入了李艳杰指定的银行账户。后，李艳杰出现逾期支付利息情况，经多次催款，无故拖延，截至2020年8月6日，共欠杭州银行北京分行借款本金104474.25元，及利息、罚息共计3235.78元。为维护合法权益，杭州银行北京分行诉至法院，请求判如所请。李艳杰经本院公告送达开庭传票未到庭参加本案庭审，亦未作出答辩。杭州银行北京分行围绕诉讼请求依法提交了证据，并发表了意见。杭州银行北京分行提交的借款合同，还款明细、贷款结算试算、银行流水，地址确认书，李艳杰身份证照片及本人照片，经核对原件与复印件一致，且李艳杰未出庭应诉，放弃了质证的诉讼权利，故本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月19日，根据李艳杰申请，杭州银行股份有限公司出具《个人客户数字证书申请及保管授权书》，载明：为了更好地保障双方权益，我行可能需要将您的个人身份信息传输至我行合作的CA机构为您申请个人客户数字证书，并且将该数字证书存放于我行的IT系统。我行承诺仅将该证书用于您在我行发生的签约、交易等行为，不会将该证书用于其他目的，也不会泄露给其他机构和个人（法律法规另有规定的除外）。本授权书即时生效，本授权人已经完全知晓理解上述授权条款并同意上述申请及保管事项，认可将以本人的身份信息申请的个人客户数字证书作为本人与杭州银行进行线上签约、交易的身份识别凭证，李艳杰通过电子签名方式在客户名称处签字。该证书信息如下：颁发给：051@李艳杰@0410922197807062030@1；颁发者：CFCAOCA1；有效期从2019-3-12到2024-3-12。2019年3月19日，甲方李艳杰（借款人）与乙方杭州银行北京分行（贷款人）通过网上银行电子签名方式签订借款合同，其中第十一条：甲方未按本合同约定按期归还借款本息，乙方对逾期借款（或逾期借款本息）在逾期期间按本合同约定贷款利率上浮50%计收逾期利息。如遇本合同项下的贷款利率调整（重新定价），逾期罚息利率随之调整；甲方未按时支付贷款利息，乙方对甲方未按时支付的利息从结息日起按逾期罚息利率计收复息；乙方根据合同约定宣布贷款提前到期的，自乙方向甲方要求提前清偿之日起按逾期罚息利率开始计收利息；第十五条：甲方未能履行本合同及相关合同和承诺规定的各项义务，乙方有权停止提供借款额度内甲方尚未使用的借款、拒绝甲方的提款申请，并要求甲方提前归还已发放的贷款；第十五条第一款第（13）项：下列事项之一即构成或视为甲方在本合同项下的违约事件：甲方未按本合同约定按时、足额支付利息或归还任何一期到期本金，或在任何金融机构的债务到期而未清偿；第十五条第二款第（4）项：出现欠款规定的违约事件，乙方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布甲方在合同项下的债务全部或部分立即到期，乙方提前收回已发放的借款，要求甲方立即偿还全部或部分借款；第二十二条：若甲方通过电子渠道（包括但不限于杭州银行个人手机银行、网上银行及乙方提供的其他电子化服务平台或系统等）向乙方提交业务申请，则本合同自甲方在乙方电子渠道中对合同文本仔细阅读并点击确认后生效，至本合同项下借款及所涉债务全部清偿时合同终止；第二十三条若甲方通过电子渠道（包括但不限于杭州银行个人手机银行、网上银行及乙方提供的其他电子化服务平台或系统等）向乙方提交业务申请，则合同生效后，乙方将合同信息以电子形式存档存证，甲方可登录手机银行查阅合同信息，乙方原则上不提供书面纸质文本；第二十五条：（一）借款种类：公鸡贷；（二）借款金额（大写）：壹拾肆万叁仟圆整；（三）借款用途：个人消费；（四）额度有限期限：自2019-3-19—2021-3-19止；（五）借款利率：本合同执行固定利率，月利率为6.375‰，借款期限内利率不变；（六）借款还本付息方式：1、借款本金归还方式为分期归还本金，自乙方发放借款次月起，每个月为1期，共计24期。甲方从第一期开始按期偿还借款本金，每期（除末期）归还借款本金3108.7元，还款日定为每期的20日（遇节假日不顺延）。末期即借款实际到期日归还借款本金71499.9元，利随本清。甲方若提前部分还款，提前还款的金额首先用来偿还最后到期的借款，适用倒序还款的规则。2、利息收取方式为：按月收取，结息日为每月的20日，借款结清时利随本清；（八）借款资金发放对应账号或卡号为：×××。另，根据杭州银行北京分行系统查询显示：上述借款合同签名者为051@李艳杰@0410922197807062030@1，签名时间为2019/03/1914：38：18，签名区域在第8页，李艳杰在上述借款合同第8页客户名称处签名。上述签名者与杭州银行股份有限公司授权给李艳杰的个人客户电子数字证书一致。合同签订后，杭州银行北京分行于2019年3月19日一次性将借款14.3万元发放至李艳杰指定账户×××。截止2020年8月6日，李艳杰已偿还杭州银行北京分行借款本金38525.75元、利息9854.53元，尚欠借款本金104474.25元，及截至2020年8月6日的利息、罚息3235.78元。经询，杭州银行北京分行称涉案借款合同虽通过网上银行电子签名方式签订，但借款合同签订前，杭州银行北京分行已线下对李艳杰的身份实际核实过。至本案法庭辩论终结，李艳杰未归还上述款项。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，李艳杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，应承担相应的不利后果。杭州银行北京分行与李艳杰签订的借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行己方义务。杭州银行北京分行已依约履行了放款义务，李艳杰亦应当依约偿还借款本息。现李艳杰未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。根据双方签订的借款合同约定，杭州银行北京分行有权宣布借款合同项下的债务全部到期，并有权要求李艳杰立即偿还全部借款，故对于杭州银行北京分行要求李艳杰偿还尚欠借款本金104474.25元及利息、罚息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院判决如下：李艳杰于本判决生效之日起十日内偿还杭州银行股份有限公司北京分行借款本金104474.25元、及截至2020年8月6日的利息、罚息、复息共计3235.78元，并按《杭州银行股份有限公司个人贷款借款合同》约定支付自2020年8月7日起至实际清偿之日止的罚息、复息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1227元及公告费560元，由李艳杰负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 王海超二〇二一年三月二十五日法官助理 张 文书 记 员 宋海萌