甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初11995号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，统一社会信用代码91620100670834215G,住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路****。负责人：楚华彬，该分行行长。委托诉讼代理人：杨国平，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：缑喜兴，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。被告：缪弦，男，汉族，1994年9月23日出生，住甘肃省会宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称:邮储银行兰州市分行）与被告缪弦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行委托诉讼代理人杨国平到庭参加了诉讼，被告缪弦经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法确认原告向被告缪弦发放的贷款提前到期；2.请求依法判令被告缪弦向原告偿还借款本金285366.49元，支付截止2020年9月21日期间的利息8754.09元、罚息215.13元，及2020年9月22日起至实际清结日期间的利息、罚息，利随本清。前述款项暂计294335.71元；3.请求依法确认原告对被告缪弦所有的位于兰州市城关区拱星墩街道嘉峪关××路××号××单元××层××室《房屋所有权证号：甘（2016）兰州市不动产权第0××0号》；他项权利证号：甘（2016）兰州市不动产证明第0××2号房屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；4.请求依法判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。事实和理由：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》（以下简称为“借款及担保合同”），约定：被告缪弦向原告申请贷款本金人民币300000元整用于购房；借款期限为360个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30％（如购车和购买商品用房的，则为50％）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款并承担所产生的利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费、律师费等费用。同时，被告自愿以其名下位于兰州市城关区拱星墩街道嘉峪关××路××号××单元××层××室的不动产提供抵押担保，承诺发生抵押条款约定情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿。2017年1月3日，原告按照借款及担保合同的约定向被告指定的账户足额发放贷款。现被告未按约履行还款义务，经原告多次催促无果。被告的行为已经构成违约，且给原告造成了较大经济损失，原告为维护自身合法权益，遂诉至本院。被告缪弦经本院依法传唤未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告邮储银行兰州市分行向本院提交了如下证据：1、《个人购房／购车借款及担保合同》；2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单；5、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证；6、不动产权属登记信息【甘（2016）不动产权第0××0号】；7、不动产登记证明【甘（2016）不动产证明第0××2号】；8、会计结算清单、资产保全系统网页截图；9、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单。被告缪弦未向本院提交证据。上述证据已经开庭出示和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告缪弦因购买房屋向原告邮储银行兰州市分行申请贷款，双方签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同主要约定：被告缪弦向原告邮储银行兰州市分行贷款300000元，担保方式为抵押担保，贷款期限为360个月，自2016年12月31日至2046年12月31日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,实际利率已借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约时，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告缪弦授权将上述贷款划付至户名为魏艳琴的账户；同时被告缪弦以其名下位于兰州市城关区拱星墩街道嘉峪关××路××号××单元××层××室房屋为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息及贷款人实现债权的其他费用等。被告缪弦作为借款人、抵押人，在该合同中签字确认。2016年12月20日，原、被告对抵押房屋办理了抵押登记，取得【甘（2016）不动产证明第0××2号】不动产登记证明，载明：房屋他项权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行；义务人：缪弦；房屋所有权证号：【甘（2016）不动产权第0××0号】；房屋坐落：兰州市城关区拱星墩街道嘉峪关××路××号××单元××层××室；被担保主债权数额：300000元。2017年1月3日，原告依约向被告发放贷款300000元，执行年利率4.9%，贷款期限自2017年1月3日至2047年1月3日。在合同履行过程中，被告多次未按照《个人购房／购车借款及担保合同》约定向原告偿还本息，截止2020年9月21日，尚欠原告借款本金285366.49元，利息8754.09元，罚息215.13元，形成本诉。本院认为，原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按合同约定足额偿还原告本息，该行为已构成违约，故对原告要求确认向被告发放的贷款提前到期并要求被告偿还所有借款本息的诉请，本院予以支持。关于原告要求以拍卖、变卖被告名下位于兰州市城关区拱星墩街道嘉峪关××路××号××单元××层××室房屋所得价款优先受偿的诉请，因原、被告双方订立了抵押条款，并于2016年12月20日进行了抵押登记，原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告缪弦向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金285366.49元，及截止2020年9月21日的利息8754.09元、罚息215.13元，自2020年9月22日起至实际清结日期间的利息，以本金285366.49元为基数，按年利率6.37%计算；二、如被告缪弦到期未偿还上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行有权对被告缪弦抵押的位于兰州市城关区拱星墩街道嘉峪关××路××号××单元××层××室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2858元，保全费1992元，由被告缪弦负担。以上由被告缪弦承担的款项共计299185.71元，于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  丁振红二〇二一年三月三十一日书记员  张闻星