河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0305民初628号原告：中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行，住所地：洛阳市涧西区延安路3号。负责人：王万红，该支行行长。委托诉讼代理人：焦文良、王冰，该单位员工。被告：雷凯，男，1993年3月6日出生，汉族，住河南省洛宁县。原告中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行（以下简称：农行涧西支行）诉被告雷凯为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行涧西支行委托诉讼代理人焦文良、王冰到庭参加了诉讼。被告雷凯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席对本案进行了审理。本案现已审理终结。原告农行涧西支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷凯偿还原告个人购房贷款借款本金231064.53元、未结清正常息4458.07元、罚息23.81元、复利44.55元，共计235590.96元（利息、罚息及复利暂计至2020年9月11日，之后按照合同约定计算至全部借款本息实际还清之日）。2、判令被告向原告支付违约金12300元。3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。4、确认原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告雷凯所有的位于洛阳市涧西区××小区××楼××房产及其他资产，并以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2、3项的全部债权。事实与理由：被告雷凯为购买位于洛阳市涧西区××小区××房产，于2017年12月28日与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为24.6万元，借款期限为240个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，还款方式为等额本息，还款周期为壹个月，还款日为每月20日，被告以其购买的上述房产提供抵押担保，合同在违约责任项第十一条约定：借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼，双方还对借款和担保的其他事宜进行了约定。2018年3月2日，原告如约向被告雷凯发放24.6万元贷款。但是，被告并未依合同约定向原告还本付息，我行客户经理上门追讨，借款人以各种理由推诿，贷款一直拖欠不还，截止2020年9月11日已拖欠原告借款本金231064.53元、未结清正常息4458.07元、罚息23.81元、复利44.55元，共计235590.96元（利息、罚息及复利暂计至2020年9月11日，之后按照合同约定计算至全部借款本息实际还清之日）。为维护法律的尊严和原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院在查清事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求。被告雷凯未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年12月17日，被告雷凯向原告农行涧西支行申请贷款并签订《个人信贷业务申请表》一份，主要内容显示：贷款金额246000元，用于购房，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息，并以贷款所购房屋即坐落于洛阳市涧西区××小区××号房产设定抵押等。2017年12月28日，原告农行涧西支行（贷款人、抵押权人）与被告雷凯（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要内容为：借款金额为人民币246000元，借款期限为240个月，借款用途为购买位于洛阳市涧西区××小区××号的房产。借款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。本合同项下借款担保采用抵押担保，抵押物为洛阳市涧西区××小区××号的房产，抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起60日内办妥抵押登记。关于违约责任，合同约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金。2018年1月30日，原告农行涧西支行在房管部门对位于洛阳市涧西区××小区××号房产办理了抵押登记。2018年3月2日，原告农行涧西支行依约向被告雷凯发放了贷款246000元。至2021年3月11日，未结清本金为229526.61元，未结清正常利息为7772.85元，未结清罚息为117.33元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告农行涧西支行与被告雷凯之间的借款担保合同关系，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》银行交易凭证等证据为证，本院予以确认。原告农行涧西支行已按约定履行了全额付款的义务，被告雷凯应履行依约还款的义务。现其未按时还款，已经构成违约，应当承担相应的法律责任。综上，结合涉案合同的具体约定、原告农行涧西支行就其诉讼请求的说明以及庭审查明的被告雷凯拖欠本金的数额，本院确定被告雷凯应当向原告农行涧西支行偿还借款本金229526.61元及相对应的利息、罚息(计算方式：1、至2021年3月11日的利息、罚息共计7890.18元；2、自2021年3月12日开始，以229526.61元为基数，按照双方签订《个人购房担保借款合同》的约定计算。)。对于原告农行涧西支行主张的复利，因现有证据针对复利的约定并未满足明确具体的要求，对于此项诉讼请求，本院依法不予支持。对于原告农行涧西支行提出的要求被告雷凯支付违约金12300元的诉讼请求，符合双方的约定，本院依法予以支持。对于原告农行涧西支行提出的要求确认其对位于洛阳市涧西区××小区××号房产有权依法行使抵押权的诉讼请求，根据合同约定、房管部门出具的不动产登记证明显示的内容以及相关法律规定，原告农行涧西支行有权在债务未获清偿时，在抵押物的抵押担保范围内以抵押物折价或对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但是该优先受偿权在本案中的行使应当以本院确认的债务范围为限。原告农行涧西支行提出的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告雷凯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷凯向原告中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行偿还借款本金229526.61元及相对应的利息、罚息(计算方式：1、至2021年3月11日的利息、罚息共计7890.18元；2、自2021年3月12日开始，以229526.61元为基数，按照双方签订《个人购房担保借款合同》的约定计算。)。二、被告雷凯向原告中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行支付违约金12300元。上述第一、二项确定的义务应当于本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如原告中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行未能取得上述第一、二项确定的款项，被告雷凯在原告中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行处抵押的位于洛阳市涧西区芳华路中段芳华苑小区112-2-701号的房屋经拍卖、变卖后所得价款，原告中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行在上述第一、二项确定的付款义务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行的其他诉讼请求。案件受理费2509元，由被告雷凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘朋涛二〇二一年三月二十四日书记员  黄佳华