甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初12003号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：李沁颖，甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：张恒通，甘肃和乾律师事务所实习律师。被告：靳琳，女，汉族，1981年8月20日出生，住甘肃省宁县，现住甘肃省兰州市城关区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：张校峰，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，该公司法务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：邮政银行兰州分行）诉被告靳琳、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行兰州分行委托诉讼代理人李沁颖、张恒通到庭参加了诉讼，被告靳琳及碧桂园公司委托诉讼代理人王海霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令确认原告邮政银行兰州分行向被告靳琳发放的贷款提前到期；2、判令被告靳琳偿还原告借款本金710785.38元，罚息20500.43元（罚息按年利率6.37%暂计算至2020年9月17日，此后罚息按年利率6.37%计算至本息还清时止，先息后本）；3、判令被告碧桂园公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令原告对被告靳琳名下位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室{不动产证明：甘（2017）兰州市不动产证明第0××4号}房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5、判令二被告共同承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2016年4月7日，原告邮政银行兰州分行与被告靳琳及碧桂园公司签订编号为62000496116042424105的《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告靳琳向原告借款760000元；借款用途为购房；贷款期限为360个月，自2016年4月7日至2046年4月7日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在借款利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人靳琳以其位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。保证人碧桂园公司承担阶段性连带责任保证；保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款，被告靳琳未按合同约定按时足额还本付息，截止2020年9月17日被告累计拖欠借款本金710785.38元、罚息20500.43元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告靳琳辩称，原告起诉属实，其愿承担原告各项诉讼请求。被告碧桂园公司辩称，原告应履行按期书面通知按期起诉的义务而未履行。该房屋已在另案中被查封拍卖，现在由被告碧桂园公司代偿，会对其造成巨大损失，故其不愿承担连带清偿责任。原告邮政银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；2、《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号62000496116042424105）一份；3、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》各一份；5、预告登记证明一份，编号为甘（2017）不动产证明第0××4号；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》一份；7、《贷款履行保证（代偿）责任通知书》一份。被告碧桂园公司提交了以下证据：按揭业务担保合作协议（编号：2015年003号）一份。被告靳琳未提供证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年4月7日，原告邮政银行兰州分行与被告靳琳及碧桂园公司签订编号为62000496116042424105的《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告靳琳向原告借款760000元；借款用途为购房；贷款期限为360个月，自2016年4月7日至2046年4月7日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在借款利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人靳琳以其位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。保证人碧桂园公司承担阶段性连带责任保证；保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定于2016年4月7日足额向被告靳琳发放借款。2017年8月，原告邮政银行兰州分行对被告靳琳位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋申请抵押权预告登记。后被告靳琳未按合同约定按时足额还本付息，截止2020年9月17日被告累计拖欠借款本金710785.38元、罚息20500.43元未还。原告遂诉至本院。本院认为，原告与被告靳琳、碧桂园公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告靳琳仅偿还了部分本息，截止2020年9月17日，被告靳琳尚欠原告借款本金710785.38元，罚息20500.43元，该行为已构成违约。鉴于《个人购房/购车借款及担保合同》中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。故关于原告要求其与二被告所签《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期及被告靳琳向其偿还借款本金及罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的要求被告碧桂园公司承担本案债务连带保证责任的诉讼请求，由于原告与被告靳琳、碧桂园公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。该合同中约定被告碧桂园公司对该笔借款承担阶段性连带保证责任，该约定真实、有效。且原告于2020年7月15日向被告碧桂园公司发放《贷款履行保证（代偿）责任通知书》一份，已履行通知、告知的义务，被告碧桂园公司亦已收到并回复该通知。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告对被告靳琳名下位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室{不动产证明：甘（2017）兰州市不动产证明第0××4号}房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。虽然《个人购房／购车借款及担保合同》约定被告靳琳以其购买的位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室的房屋作为抵押物为上述《个人购房／购车借款及担保合同》下的借款提供抵押担保，但原告只办理了不动产证明为甘（2017）兰州市不动产证明第0××4号的抵押权预告登记，并未办理抵押登记证明，抵押权并未设立，因此对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告靳琳、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号62000496116042424105）提前到期，被告靳琳于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金710785.38元；二、被告靳琳于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付2020年5月7日至2020年9月17日的利息、罚息、复利共计20500.43元及自2020年9月17日至全部借款本息实际清偿之日的利息（利息按年利率6.37%计算）；三、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告靳琳承担的判决第一、二项债务范围内承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告靳琳追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5556元（已减半收取），保全费4176元，由被告靳琳、兰州碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 李 刚二〇二一年三月二十四日书记员 王玉婷