河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0311民初1348号原告：兴业银行股份有限公司洛阳分行，住所地：河南省洛阳市洛南新区开元大道西段伊川电力龙泉大厦，统一社会信用代码：9141030068318600XY。负责人：鲍立勋，分行行长。委托诉讼代理人：张欢欢，河南中冶律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：刘贵涛，河南中冶律师事务所律师，一般代理。被告：王涛，男，汉族，1980年10月10日生，户籍地：河南省洛阳市西工区，现住河南省洛阳市涧西区。委托诉讼代理人：王云章，男，汉族，1953年7月7日生，住河南省洛阳市涧西区，系被告王涛父亲，特别授权。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行（以下简称兴业银行洛阳分行）诉被告王涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行洛阳分行的委托诉讼代理人张欢欢、刘贵涛，被告王涛及其委托诉讼代理人王云章到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王涛共同偿还借款本金239000元、逾期利息18351.94元、罚息5125.31元，利息及罚息算至2021年1月11日，共计262477.25元，2021年1月11日以后的利息及罚息按照合同约定继续算至本息付清为止；2、请求确认原告对被告王涛名下位于洛阳市××联盟路××号院文兴现代城1单元1-××号房产拍卖、变卖的价款，在借款本金、利息、罚息、复利、违约金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用）范围内享有优先受偿权；3、依法判令本案的诉讼费用及原告其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2009年8月27日，被告王涛作为主债务人与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，根据借款合同约定，被告王涛从原告处贷款23.9万元，用于购买洛阳市××联盟路××号院文兴现代城1单元1-××号房产，借款期限为240个月，贷款到期日为2029年8月27日，借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，实际利率等于基准利率加乘以系数0.7，采用固定日还本付息，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，被告王涛以位于洛阳市××联盟路××号院文兴现代城1单元1-××号房产提供抵押担保并已办理抵押登记，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及抵押权人实现债权的费用等。借款合同签订后，原告依照约定发放了贷款，但被告王涛未按照约定履行还款义务，按照《个人购房抵押（保证）借款合同》第十三条第一款之约定，被告王涛的行为已构成违约；根据该条第二款约定，违约发生后，债权人有权采取下列一种或数种措施包含“限期纠正违约；解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或者未到期的借款本金、利息及其他费用等。”借款合同第十七条第八款约定：在本合同履行过程中发生争议，协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼。根据被告的违约行为，现提起诉讼，请求依法支持原告的各项诉讼请求。被告王涛辩称：一是认为原告计算的标的偏高，当时仅贷款239000元，但还款十二年后，还剩下贷款26万余元，远超当时贷款额；二是希望免除罚息，希望法庭依法判决；三是我方有诚意还款，但因客观条件现没有能力还款，想卖掉该涉案房产，希望原告方多给些时间一次性还款。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2009年8月27日，原告（贷款人）与被告王涛（借款人）签订编号为兴银豫个房字第××号《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定被告王涛向原告借款贰拾叁万玖仟元整；用于购买第一套住房；借款期限为240个月，自2009年8月27日至2029年8月27日止；借款利率按百分比浮动定价，为基准利率下浮30%，亦即实际利率等于基准利率乘以系数0.7。借款利率调整方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年，借款按照固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日。借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。被告王涛以其名下所有的位于洛阳市××联盟路××号院文兴现代城1单元1-××号房产（洛房权证市字第××号）为该借款提供抵押担保，双方于2009年11月18日办理抵押登记手续（洛他证市字第00009756号）。借款合同约定抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押期限登记为2009年8月27日至2029年8月27日止。如抵押期限届至，债务人未还清主债务的，则抵押权人依法享有的抵押权不变，抵押人应办妥续抵押登记手续。债务人、担保人违约的，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下5%的违约金。二、履行情况：上述合同签订后，原告于2009年11月27日向被告王涛发放了贷款239000元，合同实际执行年利率为4.165%。在合同履行过程中，被告王涛自2011年2月开始逾期还款，截至2021年1月11日，被告尚欠借款本金167362.07元、逾期利息18351.94元、罚息5125.31元。综上所述，本院认为，被告王涛与原告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系其真实意思表示，自各方签字、盖章之日起依法成立并生效，对各方均产生法律约束力。原告按约定向被告王涛发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告王涛应按合同约定按期支付借款本金及利息，但其自2011年1月起未按约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据借款合同约定，债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。截至2021年1月11日，被告尚欠借款本金167362.07元、逾期利息18351.94元，被告应该对该款项承担还款责任。关于罚息，按照合同约定罚息利率为借款年利率4.165%上浮50%即年利率6.2475%，符合法律规定，故本院予以支持，截止2021年1月11日的罚息为5125.31元，自2021年1月12日起以未还借款本金167362.07元为基数按年利率6.2475%计算至借款本金清偿完毕之日止。被告王涛用其所有的位于洛阳市××联盟路××号院文兴现代城1-××号房产（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号）为上述借款提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权,对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王涛于本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行借款本金167362.07元、逾期利息、罚息（截止2021年1月11日的逾期利息为18351.94元、罚息为5125.31元，自2021年1月12日起罚息以未还借款本金167362.07元为基数，按年利率6.2475%计算至借款本金清偿完毕之日止）；二、原告兴业银行股份有限公司洛阳分行对被告王涛所有的位于洛阳市涧西区联盟路3号院文兴现代城1-××号房产（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告兴业银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2618元、保全费1832元，共计4450元，由被告王涛承担案件受理费3235元，原告兴业银行股份有限公司洛阳分行承担1215元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  孙振美二〇二一年三月二十九日书记员  李琼婷