西安市未央区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0112民初13814号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城二路支行。 负责人：吴振宇，行长。 委托诉讼代理人：李梦娜，陕西岚光律师事务所律师。 被告：高子阳，男，汉族。 被告：杨登琴，女，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城二路支行（以下简称“邮储银行凤城二路支行”）与被告高子阳、杨登琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法由审判员薛敏丹适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行凤城二路支行委托诉讼代理人李梦娜到庭参加诉讼，被告高子阳、杨登琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行凤城二路支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令二被告清偿贷款本金人民币446971.58元、利息及罚息人民币12513.75元，共计人民币459485.33元（暂算至2020年7月14日），以及自2020年7月15日起至前述本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2、依法判令原告对二被告提供的抵押房屋（不动产权证号:陕（2018）西安市不动产权第1457980号）拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、依法判令二被告承担本案全部诉讼费用及实现债权全部费用。事实与理由：2018年12月6日，其与二被告签订了编号为6199858Q218127488423的小额贷款额度借款合同（以下简称“借款合同”）。合同约定：1.其向二被告提供存续期为96个月，额度为50万元的可循环使用借款，期限自2018年12月6日至2026年12月6日；2.贷款利率在借据中约定，罚息利率为贷款利率的1.3倍；3.额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），甲方有权要求提前收回借款。同日，其与二被告签订了编号为6199858Q318128445399的小额贷款最高额抵押合同（以下简称“最高额抵押合同”）及编号为6199858Q218127488423的西安市房地产抵押合同（以下简称“房地产抵押合同”）。最高额抵押合同约定，二被告同意以其共有房产（陕（2018）西安市不动产权第1457980号）的全部价值为二被告与其签订的借款合同提供担保。担保期限同主债权，担保范围包括主合同借款本金及因信贷业务产生的利息、罚息、复利、违约金、债务人应向原告支付的其他款项、其为实现债权与担保权利发生的费用；当二被告违反主合同约定时，其有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律措施。房地产抵押合同约定，二被告以其共有房产（陕（2018）西安市不动产权第1457980号）为被告高子阳与其签订的小额贷款额度借款合同提供担保；抵押担保范围为包括但不限于主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权以及其他应付的费用。2018年12月10日，其与二被告在西安市未央区房管局办理了编号为陕（2018）西安市不动产证明第8166271号房屋他项权证。合同签订后，其履行了合同义务。二被告自2020年2月11日开始逾期还款，经催讨无果，故其诉至本院。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、依法判令二被告偿还借款本金人民币446971.58元，利息及罚息人民币12513.75元（暂计算至2020年7月14日），以及自2020年7月14日起至前述贷款本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2、依法判令原告对二被告位于西安市未央区西安经济技术开发区A2区未央路东侧7幢11601室的房屋享有优先受偿权，受偿范围包括第一项、第三项、第四项诉求中列明的款项；3、判令二被告承担其实现债权的全部费用；4、判令二被告承担本案诉讼费、公告费。 被告高子阳、杨登琴未到庭答辩。 经审理，本院认定如下事实：2018年12月6日，二被告（乙方）与原告（甲方）签订小额贷款额度借款合同（以下简称借款合同），该合同约定的授信额度为50万元。借款合同通用条款第九条约定，本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。第十二条第一款约定，本合同项下的贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以原告审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。第十二条第二款第一项约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息……罚息利率按本条第一款约定的利率基础上加收30%确定。第二十二条约定，若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方额度；对已经发放的额度项下的款，甲方有权提前收回贷款：1.额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）。第四十九条约定，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：1.乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条约定，乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：1.宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期贷款提前到期，并要求乙方立即清偿……如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息……处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。第五十六条第二款约定，甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。该借款合同专属条款第三条约定，借款额度存续期最长为96个月，自2018年12月9日至2026年12月9日止，额度支用期为额度存续期内的前36个月。第七条约定，双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的，任何一方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。”2018年12月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行与被告双方共同签订了房地产抵押合同,合同约定被告因向由中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行贷款，自愿将位于西安市未央区西安经济技术开发区A2区未央路东侧7幢11601室的房屋抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行。2018年12月9日，双方办理了抵押权登记，中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行取得涉案房屋的不动产登记证明。2019年1月3日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行与被告高子阳签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，2019年1月3日、2019年1月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行与二被告分三次签订了邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（以下简称“借据”），借款金额合计人民币50万元，借款期限均为自签订日期起算60个月，年利率均为5.9375%，借款用途为购葡萄酒等，还款方式为等额本息。2019年7月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城二路支行，即原告。后因被告多次逾期还款，原告诉至本院，形成诉讼。庭审中，本院依法向原告核实被告还款情况，原告提供证据载明：截止2020年7月14日，被告未偿还本金及产生的利息、罚息的总计金额为459485.33元。因被告未到庭致调解不能。 以上事实有关于中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行更名的批复、小额贷款额度借款合同、还款计划表、个人商务E捷贷业务开办协议、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行逾期客户还款记录台账、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行还款流水、小额贷款最高额抵押合同、西安市房地产抵押合同、不动产登记证明、结婚证、三份手写借据、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件代理合同、律师费发票、律师费转账电子回单等附卷佐证。 本院认为，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告签订的个人额度借款合同、房地产抵押合同，系当事人自愿行为，且不违反法律规定，本院予以确认。合同签订后，原告依约向被告发放贷款50万元，被告应及时按约偿还贷款本息，被告逾期还款，该行为已构成违约，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的请求，于法不悖且与事实相符，本院予以支持。原告主张为实现债权支出律师代理费2700元，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。二被告以其所购买位于西安市未央区西安经济技术开发区A2区未央路东侧7幢11601室的房屋为原告提供抵押，且在房管部门办理抵押登记，故原告要求以案涉房屋拍卖所得优先受偿的请求，于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，应承担对其不利的法律后果。 依据《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高子阳、杨登琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城二路支行截至2020年7月14日借款本金446971.58元。 二、被告高子阳、杨登琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城二路支行利息及罚息（以实际未偿还本金为基数，自逾期之日起，按照小额贷款额度借款合同约定计算至实际支付之日，但利率最高不得超过24%）。 三、被告高子阳、杨登琴于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城二路支行律师费2700元。 四、若被告高子阳、杨登琴未按本判决上述第一、二、三项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城二路支行有权就登记在被告高子阳、杨登琴名下位于西安市未央区西安经济技术开发区A2区未央路东侧7幢11601室的房屋拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如被告未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8192元、公告费700元（原告均已预交），现由被告高子阳、杨登琴共同承担，于给付上款时一并支付原告。原告有权就登记在被告高子阳、杨登琴名下位于西安市未央区西安经济技术开发区A2区未央路东侧7幢11601室的房屋拍卖或变卖所得价款在上述费用范围内优先受偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  薛敏丹 二〇二一年三月二十九日 书记员  袁诠嵘