河南省兰考县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0225民初178号原告：兰考县兰瑞融资担保有限公司，住所地兰考县朝阳路与文明路交叉口。统一社会信用代码：9141022533716537XY。法定代表人：刘文峰。委托诉讼代理人：李芸，女，1979年11月30日生，汉族，住河北省邢台市桥西区。系公司员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：赵新超，河南王松华律师事务所律师，该公司法律顾问。代理权限为特别授权。被告：凡晓辉，男，1993年10月26日生，汉族，住兰考县。被告：王艳丽，女，1971年1月7日生，汉族，住兰考县。被告：张枝会，女，1972年8月10日生，汉族，住兰考县。被告：贾连生，男，1949年7月21日生，汉族，住兰考县。被告：马秀青，女，1952年8月1日生，汉族，住兰考县。二被告委托诉讼代理人：张贵珍，河南焦桐律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告兰考县兰瑞融资担保有限公司（以下简称兰瑞公司）与被告凡晓辉、王艳丽、张枝会、贾连生、马秀青追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兰瑞公司委托诉讼代理人李芸、赵新超、被告凡晓辉、王艳丽、张枝会及被告贾连生、马秀青委托诉讼代理人张贵珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兰瑞公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令五被告偿还原告垫付的代偿款本金850000元、利息34701.75元，合计884701.75元；代偿款按月息2%计息，以原告每笔代偿时间与代偿金额分别计算直至本息完全清偿日止。从每笔代偿日起至2020年12月31日止代偿款所产生的利息共计27926元，以上共计912627.75元；2、请求人民法院依法判令上述五被告对该代偿款总金额及代偿款利息、违约金（按借款金额的2.5%）承担连带偿还责任；3、请求人民法院依法判令原告对被告贾连生、马秀青提供并办理抵押登记手续的房屋享有优先受偿权；4、因本案产生的诉讼费、保全费、律师费、评估费等费用均由五被告共同承担，其中律师费计算方法为按代偿金额总计的2.5%计算。事实与理由：被告凡晓辉因经营需要，向河南兰考农村商业银行股份有限公司（下简称兰考农商银行）申请850000贷款，向原告提出为其借款向兰考农商银行提供担保的申请。为争取原告为其担保，被告凡晓辉找来被告王艳丽、被告张枝会、被告贾连生、被告马秀青向原告提供反担保。2019年8月8日，被告凡晓辉与原告签订《委托担保申请书》、《担保协议书》、《反担保合同》。委托原告为其850000元的贷款提供担保。2019年8月8日，被告贾连生、被告马秀青与原告签订《反担保保证书》、《反担保合同》；2019年8月9日签订了《最高额抵押合同》，自愿以其兰考县城区××路××（××路北段东侧）（房权证号：兰房字第××号；土地证号：兰籍国用（2013）第01269号）房产，向原告提供反担保，并于2019年8月9日办理了不动产登记证明。登记证号为：豫（2019）兰考县不动产证明第0015690号不动产登记证明。2019年8月8日，被告王艳丽与原告签订《反担保保证函》，愿与被告凡晓辉对原告因代偿及追偿所产生的一切费用，承担无限连带责任。原告得到上述被告的反担保保证后，于2019年8月12日，为被告凡晓辉的贷款与兰考农商银行签订《保证合同》，为被告凡晓辉的贷款提供担保。兰考农商银行根据原告的担保，于2019年8月21日与被告凡晓辉签订了《个人借款合同》，并向其发放贷款850000元。被告凡晓辉在贷款期间内，未按与兰考农商银行所签订的《个人借款合同》的约定支付利息，原告依与兰考农商银行签订的《保证合同》的约定，按期向兰考农商银行代偿支付凡晓辉的利息。贷款到期后，2020年7月12日被告凡晓辉递交了《河南省农村信用社贷款展期申请书》，申请展期三个月；2020年8月11日上述被告按照2019年8月份为被告凡晓辉提供的反担保进行再次担保后，当日原告、被告凡晓辉、兰考农商银行签订了《河南省农村信用社借款展期协议》、《借款展期合同》。展期贷款到期后，被告凡晓辉也未能依约偿还兰考农商银行贷款本息。兰考农商银行依与原告签订的《保证合同》的约定，划扣原告账户的资金，原告前后代偿本金与利息合计884701.75元。因被告凡晓辉未能依约还款，原告替被告凡晓辉代偿了本息884701.75元，依原告与各被告之间所签订的合同，原告依法向五被告追偿代偿款，并要求各被告支付代偿后的利息及违约金。现原告向五被告多次主张还款，五被告一直不予偿还，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国民事诉讼法》等其他法律法规的规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告凡晓辉辩称，原告所诉被告向兰考农商银行贷款850000元是事实。该款通过原告和马耀辉操作从银行贷下。我是名义借款人，实际用款人是马耀辉，抵押的贾连生、马秀青的房产，贾连生、马秀青和马耀辉系姑侄关系为其办理抵押担保。现在马耀辉已死去三个月。马耀辉此前已用这笔贷款多年，因逾期还不上钱不能继续办理，找来我利用我的名义续贷，我没有参与过此笔款项的利用和履行，期间一直是原告与马耀辉联系，原告和银行从未联系过我催收之事。我的征信银行本不符合贷款条件，原告依然操作为我贷款属于违规操作。自从马耀辉死后原告才向法院起诉此状，请求法院查清事实真相，驳回原告的诉讼请求。被告王艳丽辩称，凡晓辉就叫我给他签字，我啥都不知道。被告张枝会辩称，我也不知道，凡晓辉就叫我签个字，我也不懂。被告贾连生、马秀青辩称，对贷款事实无异议，借款人和担保人均未审核借款个人征信情况，签订合同时，依照借款人征信情况，不符合贷款条件，借款人无偿还能力，贷款人违规办理贷款，损坏担保人利益，诉讼请求上按照2.5%支付不符合法律规定，被告贾连生、马秀青是同原告签订的抵押担保合同，如果审理后承担担保责任，那也仅是对85万承担责任。被告贾连生、马秀青签订合同时年龄较大，对事情理解超出其理解范围。原告围绕诉讼请求依法提交了委托担保申请书、反担保保证函、反担保保证书、反担保合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、保证合同、借款合同、借款借据、抵押人承诺书、借款展期合同、贷款收回凭证等证据，经当庭质证，本院认定如下案件事实：2019年8月8日，被告凡晓辉向原告兰考县兰瑞融资担保有限公司提出委托担保申请书，担保金额为人民币850000元，担保期限为12个月。同日，被告凡晓辉与原告兰考县兰瑞融资担保有限公司签订担保协议书，被告王艳丽、张枝会分别向原告出具反担保保证函，约定：保证范围为原告代偿金额及利息、违约金、损害赔偿金及实现追偿权的相关费用等。保证方式为无限连带责任保证。保证期间为代偿之日起两年。被告贾连生向原告出具了反担保保证书，贾连生及其配偶马秀青声明以其夫妻共同财产及个人财产为上述连带责任保证反担保提供财产保证。被告贾连生、马秀青作为甲方（反担保人）与原告兰考县兰瑞融资担保有限公司作为乙方（保证相对人）及被告凡晓辉作为丙方（借款人）签订三方反担保合同，反担保合同中约定：“……丙方借款为85万元，乙方为丙方担保金额85万元，履行期限为2019年8月12日至2020年8月12日。甲方就保证合同金额85万元中的85万元向乙方提供抵押反担保……借款人应当按期履行协议的约定履行义务，如借款人违反了借款协议的约定任一条款，则视为借款人违反了本协议的约定。不必乙方为借款人代偿借款本息，乙方都有权通过法院起诉甲方或者丙方，甲方或者丙方应当向乙方支付乙方应为借款人代偿的本息，向乙方支付借款人应当承担的违约金、罚息、保证金、各种费用、违约金按借款金额的2.5%计算、并向乙方按照上述款项合计金额、从代偿之日起，月利率2%支付利息。如果乙方先期代偿了一部或者全部，甲方和丙方更应向乙方按照上述款项合计金额从代偿之日起月利率2%支付利息……”。在反担保合同中，被告贾连生、马秀青以位于兰考县城区××路××（××路北段东侧）土地证号：兰籍国用（2013）第01269号，房权证号：兰房字第××号财产提供抵押反担保。2019年8月9日被告贾连生、马秀青同原告签订了最高额85万元的最高额抵押合同，并在兰考县自然资源局办理了不动产抵押登记证明（豫2019兰考县不动产证明第0015690号）。2019年8月12日，被告凡晓辉与河南兰考农村商业银行股份有限公司签订了个人借款合同，向河南兰考农村商业银行股份有限公司借款850000元，借款期限为12个月，自2019年8月12日起至2020年8月12日止，借款月利率为6.9‰，按月结息，结息日固定为每月的第20日。原告兰考县兰瑞融资担保有限公司为被告凡晓辉850000元的借款提供担保，并与河南兰考农村商业银行股份有限公司签订了保证合同，保证范围为包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2020年7月12日，被告凡晓辉出具贷款展期申请书，对上述借款申请展期。2020年8月11日，被告凡晓辉同河南兰考农村商业银行股份有限公司、担保方兰考县兰瑞融资担保有限公司三方签订借款展期合同，办理了展期，展期金额为850000元，展期期限自2020年8月13日起至2020年11月9日止。同日，被告凡晓辉再次向原告出具了委托担保申请书，并同原告签订了担保协议书，被告王艳丽、张枝会分别向原告再次出具反担保保证函，被告贾连生向原告出具了反担保保证书，贾连生及其配偶马秀青声明以其夫妻共同财产及个人财产为上述连带责任保证反担保提供财产保证。被告贾连生、马秀青作为甲方（反担保人）与原告兰考县兰瑞融资担保有限公司作为乙方（保证相对人）及被告凡晓辉作为丙方（借款人）签订三方反担保合同，并向原告出具了填补时间授权书、承诺书、抵押人承诺书。在合同履行期间，被告凡晓辉未按合同约定归还借款，原告兰考县兰瑞融资担保有限公司于2019年11月30日归还该笔借款利息13596.75元、于2020年11月18日归还该笔借款利息21105元、本金850000元。本息合计884701.75元。原告起诉后，于2021年1月6日向本院申请财产保全，缴纳保全申请费4920元。本院认为，被告凡晓辉由原告兰瑞公司担保向河南兰考农村商业银行股份有限公司借款85万元，但未按合同约定的期限归还该笔借款，属合同违约，原告作为保证人承担保证责任向河南兰考农村商业股份有限公司代偿借款本金及利息共计884701.75元后，有权向债务人追偿。双方约定代偿后贷款的利息为月利率2%，符合法律规定。对原告要求被告凡晓辉偿还代偿本息884701.75元并按月息2%支付利息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告王艳丽、张枝会、贾连生、马秀青向原告提供反担保，保证方式为连带责任担保，原告要求被告王艳丽、张枝会、贾连生、马秀青向原告承担的代偿款项承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，对该诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本案被告贾连生、马秀青以其位于兰考县城区××路××（××路北段东侧）财产（房权证号：兰房字第××号；土地证号：兰籍国用（2013）第01269号）同原告签订了最高额85万元的最高额抵押合同，并在兰考县自然资源局办理了不动产抵押登记证明（豫2019兰考县不动产证明第0015690号）。故原告对该处房地产享有抵押权，原告有权对该房地产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。对原告要求被告承担律师费的诉请，尽管涉案合同对律师费在内的实现债权的一切费用明确约定由借款人、反担保人承担，但原告未提供律师服务协议及相关合法票据，不能证明律师费实际支付情况，对原告该诉请，本院不予支持。对五被告的辩解，因未提交相关证据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告凡晓辉于本判决生效之日起十日内偿还原告兰考县兰瑞融资担保有限公司为其代偿的贷款884701.75元及利息（按月利率2%计算至实际履行完毕之日止。其中13596.75元从2019年12月1日起算、871105元从2020年11月19日起算）；二、被告王艳丽、张枝会、贾连生、马秀青对第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、如被告凡晓辉未按时履行本判决第一项所确定债务，原告兰考县兰瑞融资担保有限公司有权对被告贾连生、马秀青所有的位于兰考县城区中原路33号的房地产（中原路北段东侧）房权证号：兰房字第××号；土地证号：兰籍国用（2013）第01269号拍卖、变卖的价款在85万元以内优先受偿；四、驳回原告兰考县兰瑞融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按照判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12647.02元、保全费4920元，合计17567.02元，由被告凡晓辉、王艳丽、张枝会、贾连生、马秀青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  徐红伟二〇二一年三月三十日书记员  贾博雯