重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初6582号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路**，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛，该分行行长。委托诉讼代理人：谭春艳，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱麟，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：赖勇，男，汉族，1989年2月17日出生，住四川省巴中市恩阳区。被告：赖庆华，男，汉族，1964年2月26日出生，住四川省巴中市恩阳区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆分行）与被告赖勇、被告赖庆华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆分行的委托诉讼代理人朱麟、被告赖勇到庭参加诉讼。被告赖庆华经本院有寄送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告建设银行重庆分行基于与被告赖勇、被告赖庆华、案外人重庆典雅房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，与赖勇签订的《重庆市房地产抵押合同》等，请求判令：1、被告赖勇、被告赖庆华立即偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行截止2020年1月13日全部尚欠借款本金557242.85元、利息45433.75元、罚息2663.81元；2、被告赖勇、被告赖庆华支付从2020年1月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利；3、被告赖勇、被告赖庆华承担本案律师费21370元、诉讼费、邮寄费20元及实现债权的其他全部费用；4、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告赖勇所有的位于重庆市巴南区的房产享有抵押权，在被告赖勇不清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3向范围内优先受偿。被告赖勇辩称，与建设银行重庆分行签署借款合同属实，确实收到了发放的贷款，因经济原因未能按时还款，希望与在7月份将逾期部分偿还完毕，之后按照原合同继续履行。被告赖庆华未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人、抵押权人：建设银行重庆分行。借款人：赖勇、赖庆华。抵押人：赖勇。保证人：重庆典雅房地产开发有限公司。贷款本金：590000元。贷款用途：购置位于重庆市巴南区的房产。贷款期限：360个月，自2014年8月29日起至2044年8月29日止。贷款执行利率：月利率为浮动利率。即在起息日基准利率水平上上浮10%。约定付款方式：建设银行重庆分行将款项一次划入赖勇、赖庆华指定的户名为重庆典雅房地产开发有限公司，账号为500011138000********，开户行为建行的银行账户中。约定还款方式：委托扣款方式，赖勇、赖庆华指定委托扣款账户户名为赖勇，账号为62170037600********，开户行为建行重庆市分行。采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为4006.85元。罚息计收标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。复利计算标准：按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。宣布贷款提前到期的约定：赖勇、赖庆华不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即视为违约，建设银行重庆分行有权宣布贷款立即到期，要求赖勇、赖庆华立即清偿借款本息及相关费用。关于费用的约定：建设银行重庆分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由赖勇、赖庆华承担。抵押担保的情况：赖勇以其名下位于巴南区房屋为涉案贷款提供了抵押，并依法办理了抵押登记。抵押担保范围的约定：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、赖勇、赖庆华应向建设银行重庆分行支付的其他款项、建设银行重庆分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。保证担保的约定：重庆典雅房地产开发有限公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及起亚权利证书交由建设银行重庆分行核对无误、收执之日止。贷款发放情况：2015年5月6日，建设银行重庆分行向赖勇、赖庆华的合同约定银行账户发放贷款590000元。欠款情况：赖勇、赖庆华自2018年9月22日起出现逾期，后陆续偿还部分尚欠本息，截至2020年3月26日，赖勇、赖庆华尚欠建设银行重庆分行贷款本金557242.85元、利息78879.21元、罚息10202.59元。2019年12月25日，建设银行重庆分行通过邮寄的形式向赖勇的合同约定送达地址寄送了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。庭审中，建设银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。建设银行重庆分行与赖勇、赖庆华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，与赖勇签订的《重庆市房地产抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。建设银行重庆分行按约发放贷款后，赖勇未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。建设银行重庆分行有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，要求赖勇、赖庆华立即还清尚欠借款本息，并按照合同约定支付罚息、复利。庭审中，建设银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为开庭当日，即2021年3月26日，对此本院予以确认。故，建设银行重庆分行有权自宣布贷款到期之日后对全部未还本金按罚息利率计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。由于中国人民银行自2019年8月20日起要求各商业银行在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率即LPR利率作为定价基准，所以罚息、复利的计算标准应变更为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率上浮10%再上浮50%进行计算。赖勇以其名下涉案房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故建设银行重庆分行对该房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费和邮寄费的问题。由于在《个人住房（商业用房）借款合同》并未对邮寄费的承担进行明确约定，故本院对于建设银行重庆分行要求赖勇、赖庆华支附邮寄费20元不予支持。另由于在《个人住房（商业用房）借款合同》中对产生的律师费进行了明确约定，建设银行重庆分行亦提交了《律师代理工作任务书》、重庆增值税专用发票和银行回单，故本院对于建设银行重庆分行要求文章支付律师费21370元的诉讼请求予以支持。综上所述，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖勇、被告赖庆华在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆渝中支行截止到2021年3月26日的贷款本金557242.85元、利息78879.21元、罚息10202.59元，并支付从2021年3月27日起至贷款本息清偿之日止，并支付以尚欠本金557242.85元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50％计收的罚息，以尚欠利息78879.21元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50％计收的复利，利随本清；二、被告赖勇、被告赖庆华在本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司重庆渝中支行支付律师费21370元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告赖勇名下位于巴南区房屋的拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费4927元，由被告赖勇、被告赖庆华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 潘明心二〇二一年三月三十日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 贇