广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0105民初214号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409－1410室。法定代表人：黄志刚。委托代理人：蔡倩仪，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：潘健明，男，1988年12月4日出生，汉族，住广州市天河区，原告中银消费金融有限公司诉被告潘健明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人蔡倩仪，被告潘健明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司诉称：2020年2月28日，原告与被告签订了《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，合同约定，原告向被告提供贷款额度160000元，额度使用期限60个月。同日，原告与被告签订了《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定被告将其名下位于广州市白云区罗冲围松北社前路48号B梯802房作抵押担保并已办理抵押登记。2020年2月28日，原告向被告发放了贷款160000元，但被告自2020年8月1日开始逾期。故起诉要求：1.被告向原告偿还借款本金153081.82元、利息及逾期违约金（利息、逾期违约金的总和以153081.82元为基数，按年利率24%自2020年8月1日起计至实际清偿之日止）；2.被告向原告支付诉讼保全责任保险费500元；3.原告对被告所有的位于广州市白云区罗冲围松北社前路48号B梯802房房产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由被告承担。被告潘健明辩称：对诉请1中利息及逾期违约金的计算标准有异议，其他无异议。经审理查明：原告持有中国银行业监督管理委员会上海监管局核发的《金融许可证》。2020年2月28日，原告（贷款人、甲方）与被告（借款人、乙方）签订了《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（合同编号：2020年消借第0220001474号），约定，乙方申请的消费金融贷款总金额为160000元，借款期限60个月，预计从2020年2月28日至2025年2月28日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；乙方在本合约项下的借款用途为家具家居；合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年化利率为17.22%；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等，收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止，逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日起计收；乙方选择等额本息方式还款；乙方未按期归还贷款本息，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，要求乙方支付逾期违约金，要求乙方及共同还款人赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等），有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在抵押合同约定的抵押担保范围内优先受偿，实现抵押权；等。同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订了《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定，抵押人愿意以其名下且有权处分的房屋为上述借款合同提供抵押担保；本合同所抵押担保债权本金为160000元，基于上述合同之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、滞纳费、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被抵押担保的债权，其具体金额在其被清偿时确定；抵押物为登记在被告名下的广州市白云区罗冲围松北社前路48号B梯802房；等。被告于2020年2月28日协助原告办理了抵押房屋的抵押登记手续。2020年2月28日，原告向被告发放贷款160000元，被告自2020年8月起未依约还款。原告以被告未按约定还款为由，向本院提起诉讼。原告在本案中申请了诉讼保全，并向阳光财产保险股份有限公司广东省分公司支付了保险费500元，对此，原告提供了保险费发票、保单保函予以证实。原告表示截至2020年7月31日，被告尚欠借款本金153081.82元。另查，据打印时间为2021年1月6日的广州市不动产登记查册表反映：广州市白云区罗冲围松北社前路48号B梯802房的产权人为被告；登记时间2018年6月29日，权利种类抵押权，权利人中国农业银行股份有限公司广州三元里支行；登记时间2020年2月28日，权利种类抵押权，权利人为原告，债权数额16万元；等。本院认为：《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》和《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》是原、被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同，双方均应恪守履行。合同约定，乙方未按期归还贷款本息，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，要求乙方支付逾期违约金，被告未按照合同约定还本付息，构成违约，故原告要求被告偿还借款本金153081.82元，并从2020年8月1日起至实际清偿之日止以153081.82元为基准按照年利率24%计付利息及逾期违约金，符合合同约定，本院予以支持。另合同还约定，乙方未按期归还贷款本息，甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于保全费、申请保全而支付的担保费、保险费等），故原告要求被告支付保险费500元，亦符合合同约定，本院予以支持。关于抵押担保的问题，被告以广州市白云区罗冲围松北社前路48号B梯802房为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，但中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的抵押权登记在先，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第（一）项的规定，原告依法应在登记在先的抵押权人就拍卖、变卖抵押财产所得的价款清偿后，对剩下的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告潘健明在本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金153081.82元，并从2020年8月1日起至实际清偿之日止以153081.82元为基准按照年利率24%计付利息及逾期违约金给原告中银消费金融有限公司；二、被告潘健明在本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付保险费500元；三、如被告潘健明不履行本判决第一、二项所确定的债务，原告中银消费金融有限公司有权以登记在被告潘健明名下设定抵押的广州市白云区罗冲围松北社前路48号B梯802房折价或者拍卖、变卖的价款依据法律规定的先后顺序优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用3205元（其中受理费1840元、保全费1365元），由被告潘健明负担。上述受理费已由原告中银消费金融有限公司预交，原告中银消费金融有限公司同意由被告潘健明在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 余 洁二〇二一年三月十九日书记员 巫青璇王闪闪