河北省张北县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0722民初23号 原告：谭学博，男，1984年9月7日出生，汉族，系谭生之子，住河北省张北县。 原告：谭学慧，女，1987年2月6日出生，汉族，系谭生之女，住陕西省咸阳市渭城区。 原告：张美，女，1958年8月7日出生，汉族，系谭生配偶，住河北省张北县。 原告：庞玉林，女，1935年3月21日出生，汉族，系谭生母亲，住河北省张北县。 四原告委托诉讼代理人：朱青，北京市公衡律师事务所律师。 四原告委托诉讼代理人：张敏，北京市公衡律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：上海市常熟路**。 法定代表人：陈雪松，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王建斌，河北华研律师事务所律师。 原告谭学博、谭学慧、张美、庞玉林与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称：平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案。依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告谭学博及谭学慧、张美、庞玉林的共同委托诉讼代理人朱青、张敏和被告平安保险公司委托诉讼代理人王建斌到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1判令被告赔付被保险人意外伤害身故保险金150万元；2、判令被告赔付被保险人意外伤害医疗保险金13220.61元；3、被告向原告返还第7期、第8期保费共计58元；以上金额共计1513278.61元；4、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：谭生（已故）于2020年2月25日通过手机为自己投保“水滴百万意外险2019”，被告为保险人，受益人为法定受益人，保险期间为2020年2月26日起至2021年2月25日。投保的险种包括平安意外伤害保险（Ｂ款）、平安交通工具意外伤害保险、平安法定××身故保险、平安附加赔付项目特约保险。其中平安意外伤害保险（Ｂ款）保障内容包括意外伤害身故和残疾，保险金额为1500000元，意外伤害医疗，保险金额为20000元。谭生投保后按月缴纳保费，至保险事故发生时已缴纳6期保费，后又自动扣除2期保费，至今已缴纳保费8期共计2006元。2020年8月12日上午8时30分许，谭生驾驶老年代步车由东向西行驶至张北县张北镇万人社区办公大楼门前路段时，右前轮轮胎发生爆胎导致方向失控，撞上道路北侧路边停放的车辆，造成谭生受伤，后经医院抢救无效后死亡。该事件构成保险合同约定的保险事故，并导致被保险人死亡，事故发生时在保险期间内，因此保险公司应按照保险合同的约定向原告赔付身故保险金150万元。谭生送医过程中发生医疗费共计13220.61元，根据保险合同的约定，保险人也应进行赔付。事故发生后，四原告与被告沟通理赔事宜，被告告知只能理赔10万元。原告认为被告同意理赔的数额过低，不符合保险合同的约定，因此提起诉讼，请求贵院依据相关规定，支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 平安保险公司辩称：本案是死者谭生投保，个人保险期限是2020年2月26日至2021年2月25日，上的是意外身故和残疾保额150万元，但是根据投保单双方的约定未提供个人保额证明为150万元，意外伤害医疗保额20000元，根据意外伤害保险（B款）伤害责任，对于原告主张的合法的医疗费用，保险人免赔100元后给付意外医疗保险金90％。本案被保险人谭生缴纳保险费的方式为月缴，根据保单约定，发生理赔一次缴清全年保费方可申请赔付，投保人在投保前需确认被保险人在投保前的12个月的个人年度税金收入大于等于人民币15万元。索赔身故保险金时，受益人应该提供被保险人在投保前的12个月的完税证明。若受益人未能提供上述证明，受益人的身故保险金额最高为50万元。本案中被保险人事故发生时所驾驶的老年代步车属于机动车范畴，被保险人没有驾驶证、行驶证，属于平安保险保单（B款）第8条，免除责任条款，原告无权要求我公司承担保险责任。 经审理查明，投保人谭生（已故）于2020年2月25日通过手机为自己投保“水滴百万意外险2019”，被告为保险人，受益人为法定受益人，保险期间为2020年2月26日起至2021年2月25日。投保的险种包括平安意外伤害保险（Ｂ款）、平安交通工具意外伤害保险、平安法定××身故保险、平安附加赔付项目特约保险。其中平安意外伤害保险（Ｂ款）保障内容包括意外伤害身故和残疾，保险金额为1500000元，意外伤害医疗，保险金额为20000元。谭生投保后按月缴纳保费，至保险事故发生时已缴纳6期保费，后又自动扣除2期保费，至今已缴纳保费8期共计206元，尚欠4期保费共计116元。2020年8月12日上午8时30分许，谭生驾驶老年代步车由东向西行驶至张北县张北镇万人社区办公大楼门前路段时，右前轮轮胎发生爆胎导致方向失控，撞上道路北侧路边停放的车辆，造成谭生受伤，后经医院抢救无效后死亡。事故发生后，原告与被告沟通理赔事宜，被告告知只能理赔10万元。另查明，谭学博系谭生之子、谭学慧系谭生之女、张美系谭生之妻、庞玉林系谭生之母，均为谭生的第一顺位继承人。 原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、谭生身份证复印件；2、亲属关系证明一组；3、平安财险保险公司保险单；4、平安意外伤害保险（Ｂ款）条款、平安交通工具意外伤害保险条款、平安法定××身故保险条款、平安附加赔付项目特约保险条款；5、保单交费记录；6、道路交通事故证明；7、居民死亡医学证明书；8、死亡注销证明；9、诊断证明、门诊病历；10、医疗费发票一组；补充光盘（咨询老年代步车录音录像）。被告认可第1、2、3、4、5、7、8、9组证据，对其他证据不认可。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。首先，原告主张保险公司赔付被保险人谭生意外伤害身故保险金150万元，依照双方签订的保险合同约定，投保人在投保前需确认被保险人在投保前的12个月的个人年度税金收入大于等于人民币15万元。索赔身故保险金时，受益人应该提供被保险人在投保前的12个月的完税证明。若受益人未能提供上述证明，受益人的身故保险金额最高为50万元。因原告并未提供被保险人在投保前的12个月的完税证明，对被保险人的身故保险金应为50万元。其次，原告主张被告赔付被保险人意外伤害医疗保险金13220.61元，依照双方保险合同的约定，意外伤害医疗保额20000元，根据安意外伤害保险（B款）伤害责任，对于原告主张的额度以内的合法的医疗费用予以支持，保险人免赔100元后给付意外医疗保险金90％（11808元）。接着，原告主张被告向原告返还第7期、第8期保费共计58元，本案被保险人谭生缴纳保险费的方式为月缴，根据保单约定，发生理赔一次缴清全年保费方可申请赔付，被保险人尚欠4期保费共计116元，原告主张返还的诉讼请求，于法无据，不予支持。现投保人已故，由其受益人四原告主张保险金额的赔付，依照双方的保险合同约定，被保险人的受益人首先应当补足未交纳的保金116元，方可完成保险金的理赔。被告辩称被保险人事故发生时所驾驶的老年代步车属于机动车范畴，提出被保险人没有驾驶证、行驶证，属于平安保险保单（B款）第8条，免除责任条款。依照相关法律规定，被告就此免责事由是否向投保人履行了提示和说明义务负有举证证明责任，但被告未提交证据证实已经向谭生尽到了提示和说明义务，故该免责条款对投保人不产生法律效力。实践中，公安部门并未对电动老年代步车纳入机动车范畴进行证照许可管理，在事故发生之前电动车不能像其他机动车一样，领取相应的驾驶证、行驶证，投保交强险。被告保险人因客观原因不能避免保险合同约定的免责事项，该免责条款不应适用于被保险人。被告应当按照合同约定承担赔偿责任。原告谭学博、谭学慧、张美、庞玉林作为谭生第一顺序法定继承人，对谭生身故意外保险金享有合法继承权。 综上所述，原告的主张本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百九十六条、第四百九十八条、第五百零九条、第一千一百二十七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，判决如下： 本判决生效起十日内原告谭学博、谭学慧、张美、庞玉林补交保险费116元给被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司后，被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司十日内向原告谭学博、谭学慧、张美、庞玉林赔付被保险人意外伤害身故保险金50万元；意外伤害医疗保险金11808元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18420元，减半收取计9210元，由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担，原告预交的9210元予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李亚南 二〇二一年三月三十日 书记员  杨建春 附相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第四百九十六条格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时为与对方协商的条款。 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大厉害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。 第四百九十八条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一千一百二十七条遗产按照下列顺序继承： （一）第一顺序：配偶、子女、父母； （二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承，没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本编所称的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、由扶养关系的继兄弟姐妹。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。