湖南省攸县人民法院  民 事 判 决 书 （2021）湘0223民初1354号 原告：胡运生，男，1966年4月15日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。 原告：刘年娇，女，1967年12月20日出生，汉族，湖南 省攸县人，住湖南省攸县。 委托诉讼代理人：胡运生（系刘年娇丈夫），男，1966年4月15日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司株洲市攸县支公司，住湖南省株洲市攸县联星街道联西社区新世纪装饰城1栋104号。 负责人：胡平，系公司经理。 委托诉讼代理人：易惠平（系公司法务），女，1984年9月25日出生，汉族，湖南省长沙市人，住长沙市雨花区，代理权限：特别授权。 原告胡运生、刘年娇与被告中国人寿财产保险股份有限公司株洲市攸县支公司（以下简称中国人寿保险攸县支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告胡运生、被告中国人寿保险攸县支公司的委托诉讼代理人易惠平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告胡运生、刘年娇向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告家庭人身意外伤害理赔款15万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告胡运生于2020年3月2日在中国邮政储蓄酒埠江储蓄所购买了一份被告公司“一家之主”保险，保费199元。2020年12月31日原告的儿子胡某某在浙江省临海市失踪，后原告向浙江省临海市沿江派出所报警，2021年2月4日临海市公某局通知原告发现了胡某某的遗体。经鉴定，胡某某系意外溺水，2021年2月5日临海市沿江中心卫生院、临海市公某局沿江派出所共同出具了居民死亡医学证明（推断）书。2021年2月8日原告胡运生向被告报案理赔，被告未予理赔，故诉至法院。 原告胡运生、刘年娇就自己的主张，向本院提供了如下证据： 1、国寿财险保单临单1份，拟证明原告胡运生购买被告的“一家之主”险种的事实； 2、居民死亡医学证明书1份，拟证明原告胡运生之子胡某某系意外溺水死亡，且证明书上有加盖临海市沿江中心卫生院医学死亡证明专用章和临海市公某局沿江派出所医学证明推断书专用章的事实； 3、情况说明、调查报告各1份，拟证明原告胡运生向临海市公某局沿江派出所报案，且胡某某系溺水死亡排除他杀的事实； 4、企业信息公示报告复印件1份，拟证明被告的诉讼主体资格； 5、国寿保险单出险单1份，拟证明原告胡运生就儿子胡某某意外溺水死亡向被告报案理赔的事实； 6、身份证复印件、常住人口登记卡复印件各1份，拟证明原告方与胡某某的关系即原告的诉讼主体资格的事实。 被告中国人寿保险攸县支公司辩称：1、根据原告提交的证据，受害人胡某某失踪时间为2020年12月31日，居民死亡医学证明（推断）书中载明的死亡时间为2021年1月31日，直到2021年2月8日，原告才向被告报案，已超过投保单特别约定中“发生保险事故，投保人、被保险人应当在48小时之内报案，否则因报案延时导致无法确定保险责任的，保险人不承担赔偿责任”之约定，且未提交公某安机关出具的对受害人死亡原因的《事故证明》，无法证实受害人死亡的真实原因，故无法判定该事故是否属于保险责任范畴；2、本案原告诉求金额为15万元，即属于保险责任，根据投保单特别约定：“本保单保额为家庭总保额，每人各项保障的赔偿限额等于各项保障的家庭总保额除以共同居住的家庭人员总人数，其中共同居住的家庭人员总人数以被保险人投保时提供的家庭人员信息为准”。本案中保单涉及的投保人及被保险人有：胡运生、刘年娇、胡某某3人，故本案的赔偿限额应为5万元，而非原告诉求的15万元；3、本案诉讼的形成为原告方未能提供有效的理赔材料导致不能，故答辩人不应当承担本案的诉讼费。 被告中国人寿保险攸县支公司会就自己的辩称，向本院提交了如下证据： 1、个人旅游意外伤害保险报案抄件1份，拟证明原告报案的基本信息，被告出险及保险特约内容的事实； 2、“一家之主”宣传手册1份，拟证明被告发行的“一家之主”险种宣传资料中，详细记载了保险范围、保险内容、保险责任、保险免除等内容的事实。 本院在庭审中组织各方当事人对证据进行质证，当事人的质证意见如下： 被告对原告提供的证据1真实性无异议，该份证据中仅显示被保险人的信息，并未载明受害者胡某某系保险合同的被保险人；对证据2真实性无异议，对其关联性、证明目的有异议，该证明中并不能证实受害人胡某某死亡系自杀还是他杀；对证据3真实性无异议，对其关联性、证明目的有异议，调查报告中虽然注明了排除他杀的可能，但并不能否认受害者溺水自杀的可能性；对证据4无异议；对证据5三性均有异议，该证据不能证明报案的实际情况，没有经手人签字及盖章；对证据6无异议。 原告对被告提供的证据1中的报案时间与原告提供的出险单时间一致；对证据2原告在购买保险时并不知情，工作人员仅给了原告国寿财险保单临单。 本院结合原、被告的质证意见，对本案的证据分析认定如下： 原告提供的证据1真实性予以认定，被告认为该保单中被保险人无胡某某，根据被告提交的个人旅游意外伤害保险报案抄件，其特约内容中记载“本保单被保险人如下：胡某某，刘年娇。”，故该证据应当作为证据采用；对证据2、3真实性予以认定，被告对胡某某死亡原因有异议，但未予提供相应证据，本院认为该证据符合证据的有效要件，且能证明本案的基本事实，在本案中应当作为证据采用；对证据4、6，被告对其无异议，且符合证据的有效要件，能证明本案的基本事实，在本案中应当作为证据采用；对证据5本院综合全案予以认定。 被告提供的证据1、2的真实性予以认定，对其证明目的本院综合全案予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 胡某某系原告胡运生、刘年娇儿子。2020年3月1日原告胡运生在中国邮政储蓄银行购买了一份被告公司名下名称为“一家之主”（保单号码：82706202043022300××××）的保险，保单显示：保险生效起始日期2020年3月2日00:00:00生效终止日期2021年3月1日24:00:00；保障明细Ａ：家庭人身意外伤害15万元，保障Ａ：15万，保障明细Ｂ：家庭人身医疗2万元；家庭财产盗抢0.5万元；保额Ｂ：2.5万。本保单被保险人系原告胡运生、刘年娇及胡某某。 2020年12月31日胡某某在临海市××镇××村××附近失踪。2021年1月3日原告胡运生向临海市公某局沿江派出所报警，沿江派出所受理案件后将胡某某列为失踪人员，进行了调查。2021年1月31日，临海市公某局在涌泉镇辖区江边发现一具尸体通过ＤＮＡ比对系胡某某。2021年2月5日临海市沿江中心卫生院、临海市公某局沿江派出所出具了居民死亡医学证明（推断）书，记载：死者姓名胡某某，死亡原因意外溺水……。 2021年2月8日，原告胡运生向被告报案，被告以原告未提供胡某某具体事故死亡原因的证明未予理赔，故由此酿成纠纷，原告诉至本院。 庭审中另查明，原告办完其子胡某某遗体火化的丧事及取得临海市公安、卫生部门出具的相关证明书，回家后当天即2021年2月8日9:59分便向被告申请了理赔。 本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告购买被告“一家之主”（保单号码：82706202043022300××××）的保单系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。本案原告方的家人即儿子胡某某的死亡，有临海市沿江派出所和临海市沿江中心卫生院出具的证明，可以证实胡某某之死属于意外溺水死亡，被告称“不排除自杀死亡的可能”缺乏事实和依据，故本院不予支持；胡某某意外溺水死亡后，原告处理完丧事，取得相关证明，赶回家中第一时间就向被告申请了理赔，原告按合同约定履行了申请理赔的义务和手续，故被告辩称原告应在48小时之内报案的主张，本院不予支持，据此暨被告拒绝理赔的理由和依据不充分，故被告应按合同的约定履行理赔义务。被告辩称本案的赔偿限额应为5万元，但原告投保的保单并无保额限额5万元的约定，且被告亦未提供具体条款，佐证保额5万元的相关内容及相关免责事项，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”故被告该辩称理由不成立，本院不予支持。综上所述，被告中国人寿保险攸县支公司应向原告胡运生、刘年娇支付保险理赔款150000元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 由被告中国人寿财产保险股份有限公司株洲市攸县支公司在本判决生效后十日内向原告胡运生、刘年娇支付保险理赔款150000元。 如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司株洲市攸县支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 审判员  胡斌 二〇二一年三月二十四日 法官助理周萍会 书记员符志飞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。