广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0118民初1972号原告：兴业银行股份有限公司广州新塘支行，住所地广州市增城区新塘镇汇纺路1号首层07、116、118号铺及17、20、20、21、53。负责人：李晓霞，该支行行长。委托诉讼代理人：刘文文，广东南方福瑞德律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨子健，广东南方福瑞德律师事务所律师。被告：方少慧，女，1992年7月10日出生，汉族，住广东省惠来县。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行诉被告方少慧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用简易程序由审判员简淦传独任审判，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行的委托诉讼代理人刘文文到庭参加诉讼。被告方少慧经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391702497001000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、判令被告立即偿还贷款本金1255264.90元及利息、罚息、复利（截至2020年11月5日，利息为58805.52元、罚息（含复利）为2616.49元；自2020年11月6日至实际清偿之日止，罚息以本金1255264.90元为基数、复利以利息58805.52元为基数，均按年利率6.6885%计算）；三、判令被告向原告支付违约金129000元；四、判令被告向原告支付律师费6000元；五、判令原告对被告提供的抵押物（广州市增城区新塘镇××房）折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；六、判令被告承担本案受理费。事实和理由：2017年11月9日，原告与被告签订了编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391702497001000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同签订后，被告依约将广州市增城区新塘镇友谊二横街l号1幢1807房抵押给原告并依法办理了抵押登记。原告与被告签订了《借款借据》后，原告依约将案涉贷款划至被告指定账户。原告发放贷款后，被告未依约还款，多次出现逾期还款情况。被告的行为已构成违约，原告有权根据法律规定以及合同约定，要求被告立即偿还全部贷款本金、利息、违约金和其他应付款项并实现抵押权。另，原告因本案支出了律师费6000元。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求本院依法支持原告的诉讼请求。被告方少慧未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：原告（贷款人、债权人，抵押权人）与被告（借款人、债务人，抵押人）于2017年11月9日签订了合同编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391702497001000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：借款金额为129万元，借款期限为360个月，还款方式为等额本息，每月10日还款；并约定提供位于增城区新塘镇××房的房产作为抵押；债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约；违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金（见本合同第十七条特别约定条款）；本合同针对债务人、担保人的具体违约行为有具体违约责任约定的，适用相应的具体违约责任约定，包括但不限于本合同第十七条特别约定条款中的贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金以及其他违约行为适用的违约金等约定；“特别约定条款”第七条约定，除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金；罚息利率为借款利率上浮30%；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等。签订合同后，原告与被告于2017年12月24日就上述抵押房屋办理了抵押登记并取得《不动产登记证明》，抵押权人为原告，抵押方式为一般抵押，债权数额为129万元。2018年1月4日，原告将贷款129万元划入被告指定的银行账户，被告在原告出具的《借款借据》上签名确认，该《借款借据》载明利率为4.2875‰。根据原告提交的《客户还款明细清单》及《逾期明细清单》显示，被告自2019年11月10日起逾期还款，截止2021年3月14日，被告尚欠贷款本金余额1255264.90元，逾期本金余额27393.48元，逾期贷款利息85241.05元、逾期贷款罚息4964.68元。庭审中，原告明确截至2021年3月14日被告尚欠贷款本金1255264.90元，利息85241.05元，罚息（含复利及罚息）4964.68元。要求被告偿还上述款项并支付从2021年3月15日起至付清之日止的罚息、复利，其中罚息以本金1255264.90元为基数，复利以利息85241.05元为基数，均按年利率6.6885%计算，且罚息不计收复利。另查，原告委托广东福瑞德律师事务所提起本案诉讼，并支付了律师费6000元。本院于2021年2月8日将诉讼材料送达被告。本院认为：案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》、《借款借据》系各方合同当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规强制性规定，亦不违背公序良俗，依法成立且有效，各方当事人均应依约履行合同义务。原告依约向被告发放案涉129万元贷款后，被告未按照合同约定向原告偿还借款本息，构成违约，原告要求解除合同并要求被告向其偿还借款本金1255264.90元，利息85241.05元，复利及罚息4964.68元并支付从2021年3月15日起至付清之日止的罚息、复利，其中罚息以本金1255264.90元为基数，复利以利息85241.05元为基数，均按年利率6.6885%计算，且罚息不计收复利，理据充分，本院予以支持。原告未提交证据证明其提起诉讼前已将解除合同的通知送达给被告，而本院于2021年2月8日送达诉讼材料给被告，视为解除合同的通知到达被告，依照有关法律规定，涉案合同已于2021年2月8日解除。涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》约定因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担，并约定律师费属于上述费用。为此，原告要求被告支付律师费6000元，理据充分，本院予以支持。本案中，被告的违约行为仅为逾期还款，原告主张要求被告按借款金额10%支付违约金129000元，不符合双方“特别约定条款”第七条约定的情形，本院不予支持。被告以其名下位于增城区新塘镇××房的房产作为抵押物对案涉债务承担抵押担保责任，且已就案涉抵押房产办理了抵押登记，案涉抵押权已经生效，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告方少慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二百零三条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行与被告方少慧于2017年11月9日签订的合同编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391702497001000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》已于2021年2月8日解除。二、被告方少慧于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行偿还借款本金1255264.90元，利息85241.05元，复利及罚息4964.68元，并支付罚息和复利（罚息以借款本金1255264.90元为基数，复利以利息85241.05元为基数，均按年利率6.6885%，自2021年3月15日起计至付清之日止，且罚息不计算复利）。三、被告方少慧于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行支付律师费6000元。四、原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行对被告方少慧名下的位于增城区新塘镇***的房产，经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。五、驳回原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8933元，由原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行负担794元；由被告方少慧负担8139元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  简淦传二〇二一年三月十九日书记员  袁振林