北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初24180号原告：中国工商银行股份有限公司北京大兴支行，营业场所北京市大兴区黄村镇兴政街24号。负责人：王强，行长。委托诉讼代理人：邢磊，男，1984年11月5日出生，中国工商银行股份有限公司北京大兴支行职员。被告：王静野，女，1986年7月30日出生，汉族，住河南省洛阳市吉利区。原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称工商银行）与被告王静野金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人邢磊到庭参加诉讼，被告王静野经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王静野偿还原告截至2020年11月28日贷款本金209334.12元，及自2020年11月29日起至实际清偿之日的利息、罚息和复利；2、请求判令被告王静野就已办理抵押登记的位于北京市大兴区的房产承担抵押担保责任，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、请求判令被告承担本案的案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2012年，借款人王静野向工商银行申请办理个人商用房贷款。2012年6月26日，工商银行作为贷款人与王静野签署《个人购房借款/担保合同》。合同约定，本贷款为个人购置商用房贷款，贷款金额为103万元，贷款用途为用于借款人购买坐落于北京市大兴区的商用房。贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的切实履行，抵押人王静野以其名下位于北京市大兴区的房产作为抵押物向我行提供抵押担保。担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情况下，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2018年7月16日，贷款人依照合同约定和法律规定办妥抵押登记手续，取得有关机关颁发的《不动产登记证明》【编号京（2018）大不动产证明第号】。合同订立后，贷款人于2012年6月26日向借款人一次性足额发放贷款103万元，上述贷款自发放之日开始计息。截至2020年2月26日，借款人连续超过三个月、累计超过六次未按时偿还贷款本息。原告工商银行围绕其诉讼请求提供了以下证据予以证明：证据一、借款人、抵押人王静野身份证复印件；证据二、《个人购房借款/担保合同》；证据三、借款借据；证据四、不动产登记证明；证据五、自营历史明细列表；证据六、公证书。经本院庭审质证，工商银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对工商银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。被告王静野未到庭应诉，亦未向本院提交证据。本院根据上述认证查明：2012年，借款人王静野向工商银行申请办理个人商用房贷款。2012年6月26日，工商银行作为贷款人与王静野签署《个人购房借款/担保合同》。合同约定，本贷款为个人购置商用房贷款，贷款金额为103万元，贷款用途为用于借款人购买坐落于北京市大兴区的商用房。贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的切实履行，抵押人王静野以其名下位于北京市大兴区的房产作为抵押物向我行提供抵押担保。担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情况下，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签名处为王静野，张娟代。2011年7月16日，贷款人依照合同约定和法律规定办妥抵押登记手续，取得有关机关颁发的《不动产登记证明》【编号京（2018）大不动产证明第号】。合同订立后，贷款人于2012年6月26日向借款人一次性足额发放贷款103万元，上述贷款自发放之日开始计息。截至2020年11月28日，借款人连续超过三个月、累计超过六次未按时偿还贷款本息。截至2020年11月28日贷款本金209334.12元。另查：中华人民共和国驻美国大使馆出具的公证书载明：委托人王静野，受委托人张娟，受托人王静野欲购买房产一处，位于北京市大兴区绿地新里西斯菜馆黄村镇19号地b地块商业、办公及地下，因委托人近期无法回国，现委托张娟为代理人，办理购买上述房产的相关事宜，具体事项如下：1、签订认购书，交纳定金或预付款，2、签订房屋买卖合同，3、办理银行抵押贷款手续、签订个人住房贷款借款合同，…其他委托事项。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为，工商银行与王静野签订的《个人购房借款/担保合同》，为双方的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此协议的约束，全面履行自己的义务，否则，应承担相应的违约责任。本案中，工商银行向被告王静野发放贷款后，被告王静野并未依约足额偿还借款，其行为已经构成违约。因此，工商银行以被告王静野未依约偿还贷款本息为由诉至本院，请求判令被告王静野偿还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。工商银行与被告王静野签订的《个人购房借款/担保合同》约定，发生违约情况时工商银行有权依法处分本合同项下的房产以清偿全部贷款及相应利息，有权要求王静野承担工商银行为实现债权和担保权而发生的费用。因此，工商银行对王静野名下位于北京市大兴区的房产享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。因涉案合同签订及逾期违约行为均发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王静野于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行截至2020年11月28日的贷款本金209334.12元，以及自2020年11月29日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行有权对被告王静野名下位于北京市大兴区的房产，在上述请求范围内享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿。如果王静野未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3178元、保全费2205元、公告费（以实际发生额为准），由被告王静野负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 员  冯 武二〇二一年三月九日法官助理  田 原法官助理  李帅帅书 记 员  贾 月