广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初18832号原告：中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行，住所地佛山市顺德区陈村镇樟村路42号，统一社会信用代码：91440606730480472N。负责人：黎建军。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈正翔，广东宝言律师事务所律师。被告：陈国胜，男，1979年9月14日出生，汉族，住广东省普宁市占陇镇。被告：黄秀英，女，1982年6月26日出生，汉族，住广东省潮州市潮安区浮洋镇。原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行与被告陈国胜、黄秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序审理，后于2020年9月15日裁定转为普通程序审理，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁国林到庭参加了诉讼，被告陈国胜、黄秀英经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈国胜立即偿还原告信用卡透支本息共计56529.11元，其中本金55000元、利息114.31元、违约金296.16元，其他费用1118.64元，利息暂计至2020年4月10日，之后的利息按日利率万分之五计至实际清偿之日止；2.判令被告立即偿还原告分期手续费7125元；3.被告黄秀英对上述债务承担共同清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告陈国胜于2016年9月19日向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，同时申请办理开通金穗贷记卡。2016年11月11日，原告与被告陈国胜签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告陈国胜请款金额为15万元，分期手续费费率为15%，本金及分期手续费分60期偿还，被告黄秀英提供连带责任保证。该借款合同第10.2（2）约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，依据10.3（1）银行“有权提前收回分期资金”。原告按合同约定向被告陈国胜的指定账户发放贷款，但被告陈国胜没有按期足额偿还分期款项，经原告多次催收，被告陈国胜仍拒不履行合同义务。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。原告在起诉后偿还了部分本金，原告变更第一项诉讼请求为：截止至2020年11月20日，被告陈国胜尚拖欠原告本金54223.52元，利息2287.29元、违约金（含滞纳金）1093.5元、其他费用2993.64元。第二诉讼诉讼请求变更为要求被告立即偿还分期手续费5250元。本院受理本案后，依法向被告陈国胜、黄秀英送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件2份、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》（含领用合约、金穗贷记卡章程、收费标准）、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗代价卡专项商户分期业务申请表》、个人业务凭证、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、催收账户交易历史记录。被告陈国胜、黄秀英经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2016年9月19日，被告陈国胜向原告申请办理“金穗贷记卡专项商户”分期业务，申请分期期数为60期，分期总金额为150000元。当日，被告黄秀英与原告签订上述业务的共同还款责任承诺书，同意上述债务承担共同还款责任。2016年9月21日，被告陈国胜向原告提交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，向原告申请开通金穗贷记卡。2016年11月16日，原告与被告陈国胜签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告陈国胜向原告申请分期业务，贷款资金150000元，申请分期期数为60期，分期手续费费率为15%。原告经审核通过后于当天向被告陈国胜发放贷款150000元，确认了被告陈国胜申请的分期期数和手续费。另查，《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告陈国胜未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，则构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告陈国胜还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等。中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）第4.1条约定，乙方（被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第4.4条约定，甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。被告陈国胜从2020年2月开始逾期，原告起诉之后，被告陈国胜归还了部分款项。截至2020年11月10日，两被告尚欠贷款本金54223.52元、利息2287.29元、逾期还款违约金1093.5元、到期分期手续费2993.64元，未到期分期手续费5250元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告陈国胜向原告申请办理的金穗贷记卡专项商户分期业务是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，各方应依金穗贷记卡专项商户分期业务细则和信用卡领用合约的约定履行双方的义务。被告陈国胜在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告陈国胜提前偿还截至2020年11月10日所欠的贷款本金54223.52元、利息2287.29元、分期手续费2993.64元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告黄秀英对被告陈国胜的上述债务承担共同清偿责任，因被告黄秀英与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，同意上述债务承担共同还款责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于2020年11月11日起的利息，两被告应以尚欠贷款本金54223.52元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止。原告同时主张未到期手续费5250元，理据成立，本院予以支持，但利息、手续费的总和以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，2017年1月1日后信用卡业务不得再收取滞纳金。原告没有提供证据证明被告从2017年1月1日起对逾期未还款的行为有通过协议约定是否收取违约金，也没有提供证据证明原、被告双方就账单分期手续费进行过约定，原告称仅通过官方网站发出公告，即使原告发布公告，该公告属格式合同，效力并不及于被告，因此，对原告提出2017年1月1日之后的逾期还款违约金的请求，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告陈国胜、黄秀英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行清偿贷款本金54223.52元、分期手续费2993.64元及利息（计算方式：截至2020年11月10日为2287.29元，从2020年11月11日起，以本金54223.52元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止）、未到期分期手续费5250元，利息、手续费的总和以不超过年利率24%为限；驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为1391.36元、财产保全费656.54元，两项合计2047.9元（原告均已预交），由原告承担15元，被告陈国胜、黄秀英负担2032.9元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈晓红人民陪审员  王崇广人民陪审员  何焕兴二〇二一年三月十日书 记 员  周丽燕