四川省射洪市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0922民初802号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行，住所地四川省射洪县城南美丰嘉苑五幢一楼28号，统一社会信用代码91510922599961798D。 负责人：冯登志，该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李祖国，男，1963年9月19日出生，汉族，四川省射洪县居民，系该行职员。 被告：廖均，女，1983年10月11日出生，汉族，四川省射洪县居民。 被告：王小科，被告廖均之夫，1981年8月15日出生，汉族，四川省射洪县居民。 被告：方小燕，女，1987年6月14日出生，汉族，四川省射洪县居民。 被告：刘远林，被告方小燕之夫，1983年9月22日出生，汉族，四川省射洪县居民。 被告：庄晓霞，女，1973年1月29日出生，汉族，四川省射洪县居民。 被告：王恩和，被告庄晓霞之夫，1963年8月8日出生，汉族，四川省射洪县居民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行（以下简称邮储射洪支行）与被告廖均、王小科、方小燕、刘远林、庄晓霞、王恩和金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储射洪支行的委托诉讼代理人李祖国,被告庄晓霞、王恩和到庭参加诉讼，原告邮储射洪支行负责人冯登志,被告廖均、王小科、方小燕、刘远林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储射洪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告庄晓霞、王恩和偿还借款（借据编号：5103394511904552462601）本金人民币164900.02元、利息及罚息16873.55元(合计：181773.54元)，自2020年12月2日至本金付清之日止的利息、罚息按照贷款合同约定计算；2.判令本案诉讼费、保全费等相关诉讼费用由六被告共同承担；3.被告廖均、王小科、方小燕、刘远林对前述一、二项承担连带保证责任。事实与理由：被告方小燕、刘远林、廖均、王小科、庄晓霞、王恩和自愿组成联保小组，于2019年4月24日与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定：“从2019年4月24日起至2021年4月24日止，乙方任一小组成员均可多次申请借款，甲方在单一借款人最高借款本金余额不超过人民币20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计借款本金余额不超过60万元内发放借款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权”。 2019年4月24日，被告庄晓霞、王恩和与原告签订了编号为51033945219047933642-3的《小额贷款借款合同（联保小组额度）》，合同约定：“授信额度金额20万元。额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限为24个月。乙方不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”。同日，被告庄晓霞向原告提交《小额贷款额度借款支用申请单》，申请借款20万元，借款期限2019年4月至2020年4月，还款方式为按期付息，到期一次性还本。贷款还款日为按月指定日还款帐户名庄晓霞，帐号62×××72”。2019年4月24日，通过了原告审批。2019年4月25日，借款人庄晓霞向原告出具了编号为5103394511904552462601的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工〕借据》一张“贷款人姓名：庄晓霞，放款账号户名：庄晓霞，放款账号：62×××72，借款金额：200000.00元，借款期限：12个月（2019年4月25日至2020年4月25日），年利率10%，还款方式：按周期结息，到期一次性还本；首次还本月数2020年4月”，原告按被告要求将该笔款打入庄晓霞在中国邮政储蓄银行账号为62×××72的账户上，并向借款人庄晓霞出具了前台流水号为30993400017519720的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》:“放款金额200000.00元，贷款期限12个月，贷款起期2019年4月25日，贷款止期2020年4月25日，分期借款指定还款日为每月1日，正常利率10%%，逾期利率13%，还款方式为按周期结息，到期一次性还本，放款帐号62×××72,放款户名庄晓霞。”2019年4月25日贷款发放后，被告庄晓霞足额偿还了2019年4月25日至2020年4月1日期间的十二期借款利息、罚息20300.84元，于2020年1月19日偿还了本金35099.98元，至此，累计偿还借款本金35099.98元、利息及罚息20300.84元，之后未再还款。截止2020年11月19日拖欠贷款本金164900.02元、利息及罚息16873.55元，被告的行为己严重违反双方合同约定。为了保护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条，《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》相关规定，特提起诉讼，请依法判准原告的诉讼请求。 被告王恩和辩称，本案实质是我方完成了银行方面的手续，但是我们没有拿到过钱，钱是放给周应川夫妻二人，实际用款人也是周应川，银行卡我们都没有见过，还本金和利息我们都不清楚。 被告庄晓霞辩称，这是银行为了做业绩联合周应川一起欺诈我们的。 被告廖均、王小科、方小燕、刘远林未作答辩亦未提交相关证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证、常住人口登记卡、结婚证、小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同、小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款借据、个人贷款还款流水清单、个人贷款放款单、还款明细、送达地址确认书等证据复印件。该证据经本院审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年4月24日，邮储射洪支行（甲方）与方小燕、刘远林、廖均、王小科、庄晓霞、王恩和（乙方联保小组成员及成员配偶）签订《小额贷款联保协议书》，约定：“第一部分通用条款……第二条乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。……第六条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条作为保证人的联保小组成员的权利义务7.1保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。……7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。……7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。……第十二条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组的成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。第二部分专属条款……第三条借款合同及主债权从2019年4月24日起至2021年4月24日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元（大写：贰拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元（大写：陆拾万元整）内发放借款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。第四条保证方式任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”。 2019年4月24日，邮储银行射洪支行与被告庄晓霞、王恩和签订了《小额贷款额度借款合同（联保小组额度）》（合同编号：51033945219047933642-3），约定：“第一部分通用条款第十九条违约责任约定19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。……19.1.3不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利……第二部分专属条款第二条授信额度本合同项下授信额度为：人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元。第三条额度期限额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限为24个月”。同日，庄晓霞向邮储射洪支行提交《小额贷款额度借款支用申请单》，申请借款20万元，借款期限2019年4月至2020年4月，还款方式为按期付息，到期一次性还本。2019年4月25日，庄晓霞向邮储银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（编号：5103394511904552462601），载明：“借款人姓名庄晓霞，放款账号户名庄晓霞，放款账号62×××72，借款金额200000元，借款期限12个月（2019年4月25日至2020年4月25日），年利率10%，还款方式为按周期结息，到期还本，首次还本月数2020年4月”。同日，邮储银行向廖均发放贷款200000元借款发放至今，庄晓霞、王恩和偿还了借款本金35099.98元，付清了借款之日起至2020年4月1日止的利息、罚息，对剩余借款本金及其余利息未按照合同约定支付。 本院认为，当事人之间签订《小额贷款额度借款合同（联保小组额度）》、《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，对各方当事人均具有法律约束力。被告庄晓霞、王恩和向原告邮储射洪支行借款200000元并下欠利息至今未还清的事实清楚，证据充分确实，本院予以确认。借款发放后，被告庄晓霞、王恩和负有按照合同约定期限及时支付利息并于借款到期时偿还全部本金的义务。被告方小燕、刘远林、廖均、王小科作为前述债务的连带责任保证人，应当按照《小额贷款联保协议书》承担连带责任。 综上所述，原告邮储射洪支行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告庄晓霞、王恩和于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行借款本金164900.02元及利息、罚息，利息、罚息按照《小额贷款额度借款合同（联保小组额度）》约定的标准从2020年4月2日起计算至付清之日止； 二、被告廖均、王小科、方小燕、刘远林对上列第一项借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1968元，由被告庄晓霞、王恩和、廖均、王小科、方小燕、刘远林共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  任帅 二〇二一年三月二十四日 书记员  赵娟