四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初1227号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：叶林，四川蜀合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周浩燃，四川蜀合律师事务所律师。 被告：潘盛利，男，1979年9月12日出生，汉族，住浙江省平阳县。 被告：许碧肖，女，1980年11月1日出生，汉族，住浙江省平阳县。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告潘盛利、许碧肖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。平安银行成都分行的委托诉讼代理人周浩燃到庭参加诉讼，潘盛利、许碧肖经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘盛利向原告一次性偿还全部贷款本金729,263.36元，截至2021年1月4日的利息(包含罚息)67,927.06元、复利2960.74元，自2021年1月5日起的罚息以应还未还本金为基数按照罚息日利率0.00045125计算至本金实际还清之日止，自2021年1月5日起的复利以应还未还利息及罚息为基数按照复利日利率0.00045125计算至利息及罚息实际还清之日止。2、由被告潘盛利承担本案的诉讼费。3、判令被告许碧肖对上述债务承担连带责任。事实和理由：平安银行成都分行与潘盛利签订《信用贷款合同（循环额度）》约定向潘盛利提供贷款，平安银行成都分行与许碧肖签订了《最高额保证担保合同》由许碧肖提供最高额连带责任保证担保。平安银行成都分行向潘盛利发放贷款后，潘盛利未按约定履行还款义务，平安银行成都分行遂提起诉讼。 潘盛利、许碧肖未作答辩。 经审理查明，2018年1月23日潘盛利（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订了编号为平银（成都）信额字（2018）第CT002018012300007542号的《信用贷款合同（循环额度）》，同日，许碧肖与平安银行成都分行签订《最高额保证担保合同》。基本情况如下： 一、贷款额度金额：900,000.00元； 二、贷款期限：共六笔贷款，其中五笔贷款期限为48个月，自2019年2月28日至2023年2月28日止；一笔贷款期限为40个月，自2019年2月28日至2022年6月28日； 三、放款情况：2019年2月28日，平安银行成都分行向潘盛利一次性发放六笔贷款共810,000.00元； 四、贷款利率：年利率10.83%； 五、还款方式：气球贷还款方式，按照还款总期数计算的每期还款金额在贷款期限内分期归还贷款本息，而在贷款期限内的最后一期还款日将剩余本金一次性偿还； 六、担保情况：为了保证平安银行成都分行与潘盛利合同的履行，许碧肖向平安银行成都分行提供担保，担保方式为最高额连带责任保证担保，保证担保范围为债务人潘盛利与平安银行成都分行签订的合同编号为平银（成都）信额字（2018）第CT002018012300007542号贷款合同（主合同）项下债务的履行，保证期间为本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年，最高额保证担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上诉债务本金的最高额（余额）为（折合）人民币玖拾万元整； 七、还款情况：根据平安银行成都分行当庭陈述及其提供的个人贷款业务客户还款清单显示，潘盛利自2020年5月28日开始出现逾期还款的情形。截至2021年2月18日，潘盛利未偿还的本金为729,263.36元，拖欠利息47,514.71元，拖欠罚息29,867.18元，拖欠复利4,370.03元。 八、主要违约条款：甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件。有违约事件发生时，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 上述事实有原被告身份信息、《最高额保证担保合同》《信用贷款合同（循环额度）》、小企业贷款本息明细清单、个人贷款出账凭证及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，潘盛利与平安银行成都分行签订的《信用贷款合同（循环额度）》、平安银行成都分行与许碧肖签订的《最高额保证担保合同》系当事人在平等、自愿基础上所形成的真实意思表示，合同的内容清楚、条款明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，平安银行成都分行按约向潘盛利发放了借款，潘盛利未按期归还借款本金及利息，已构成违约。 根据《信用贷款合同（循环额度）》约定，因潘盛利的违约行为，平安银行成都分行有权宣布案涉借款提前到期。平安银行成都分行主张以2021年2月18日为到期日，有合同依据，本院予以确认。平安银行成都分行要求潘盛利归还所欠借款本金729,263.36元及利息47,514.71元的诉讼请求，本院予以支持。贷款到期之后，不再计收利息。 关于罚息、复利。合同约定借期内利率为年利率10.83%，贷款逾期的，罚息利率在合同利率基础上加收50%，故罚息利率为年利率16.25%，即罚息计算方式是：以每期未还本金为基数自各期本金逾期之日起按照年利率16.25%的标准计至偿还之日止。《信用贷款合同（循环额度）》约定，对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，故复利的计算基数范围仅为利息而不应包括罚息。平安银行成都分行提供的贷款到期前复利金额计算基数包括了利息及罚息且未进行区分，故本院对对到期前复利主张不予支持，贷款到期后，复利以欠付利息为计算基数按逾期罚息利率计至利息还清之日止；但潘盛利支付的利息、罚息、复利总计以未还借款本金按照年利率24%计算为限。 许碧肖作为案涉借款合同的保证人，约定其对潘盛利在案涉借款合同项下的义务承担连带清偿责任，故平安银行股份有限公司成都分行要求许碧肖承担连带清偿责任的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。许碧肖承担保证责任后，有权向潘盛利追偿。潘盛利、许碧肖经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告潘盛利于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金729,263.36元、利息47,514.71元； 二、被告潘盛利于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还罚息、复利(截至2021年2月18日，罚息29,867.18元；自2021年2月19日起，罚息、复利均按照年利率16.25%计至还清借款本息之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息），潘艳支付的利息、罚息、复利总计以未还借款本金按照年利率24%计算为限； 三、对于被告潘盛利在本判决第一、二项下的支付义务，被告许碧肖承担连带清偿责任,被告许碧肖承担责任后,有权向被告潘盛利追偿； 四、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5901元，由被告潘盛利、许碧肖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二一年三月五日 书记员  熊 蓓