四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初733号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段1480号拉．德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：周昊，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈颖，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 被告：廖洪波，男，1972年9月29日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告廖洪波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中信银行成都分行的委托诉讼代理人周昊到庭参加诉讼，廖洪波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1．判令廖洪波偿还借款本金51800元，并支付利息、罚息和复利（暂计算至2020年12月23日的利息、罚息、复利为人民币6397.18元，从2020年12月24日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（编号2019网信用贷字第21000617414211744627）约定的标准计算，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2．判令廖洪波向中信银行成都分行支付律师费3000元；3．本案的诉讼费用由廖洪波承担。庭审中，中信银行成都分行明确截至2021年2月2日廖洪波欠付利息3068.1元、罚息3918.67元、复利442.04元。事实和理由：中信银行成都分行与廖洪波签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，中信银行成都分行向廖洪波发放贷款后，廖洪波未按约定履行还款义务，中信银行成都分行遂提起诉讼。 本院经审理认定事实如下：廖洪波（甲方、借款人）向中信银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同名称：2019网信用贷字第21000617414211744627《中信银行个人在线消费贷款借款合同》。 二、合同签订时间：2018年8月13日。 三、借款金额：51800元。 四、借款期限：自2019年8月13日至2020年8月13日止，由提款日开始计息。 五、借款用途：家用电器。 六、借款利率：年利率10.68%；贷款利息=贷款本金×贷款日利率×贷款本金实际计息天数；本合同履行期间，采用固定利率，不随中国人民银行贷款利率的变化作调整。 七、还款方式：按月付息到期利随本请，付息日为每月21日。 八、合同其它主要条款： 1．罚息、复利计算标准：逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。合同第7.3条约定甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。 2．实现债权的费用承担：合同第7.6条约定乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。 3．违约责任：合同第十二条约定甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约，乙方有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，要求甲方支付违约金并承担损害赔偿责任，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款本息并支付相关费用。 九、借款发放情况：2019年8月13日，中信银行成都分行向廖洪波的银行账户发放借款51800元。 十、还款及逾期情况：廖洪波自2020年2月21日起开始逾期。截至2021年2月2日，廖洪波共计偿还利息2464.14元，尚欠借款本金51800元、利息3068.1元、罚息3918.67元、复利442.04元。 十一、律师费支付情况：2021年1月4日，中信银行成都分行（甲方）与北京尚衡（成都）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议书》，约定甲方因与廖洪波金融借款合同纠纷一案，委托乙方的律师代理，乙方指派周昊及其指定律师为以上案件的委托代理人，根据《四川省律师服务收费管理实施办法》等的规定，双方约定律师代理费¥3000元。庭审中，中信银行成都分行确认律师费尚未实际产生。 另查明，2019年8月13日，廖洪波向中信银行申请开卡并签约个人网上银行、手机银行、对外转账等功能。 再查明，2020年12月7日中信银行成都分行就廖洪波通过中信银行网上银行申请贷款的流程向北京数字认证股份有限公司进行了电子签名验证，北京数字认证股份有限公司验证并出具《电子签名验证报告》。 上述事实有中信银行成都分行提交的当事人身份信息、《中信银行个人在线消费贷款借款合同》《中信银行个人客户业务综合确认表》《电子签名验证报告》《业务凭证/客户回单》《个人贷款逾期欠款说明》及中信银行成都分行当庭陈述在卷佐证。 本院认为，中信银行成都分行与廖洪波签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，中信银行成都分行已履行发放借款的义务，廖洪波应依约履行还本付息的义务。而廖洪波未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，现借款已于2020年8月13日到期，中信银行成都分行有权要求廖洪波偿还借款本息。故，中信银行成都分行主张廖洪波偿还借款本金51800元及利息3068.1元的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。贷款到期之后，不再计收利息。 关于罚息、复利的诉请。根据合同约定，罚息利率为年利率16.02%，中信银行成都分行主张截至2021年2月2日的罚息3918.67元、复利442.04元，未超过双方合同约定的范围及合理限度，本院予以支持。此后罚息以全部剩余本金为基数自2021年2月3日起按照年利率16.02%的标准计至本金清偿之日止，复利以欠付利息（含罚息）为基数自2021年2月3日起按照年利率16.02%的标准计至利息（含罚息）清偿之日止。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 关于中信成都分行主张的律师费。因该费用尚未实际产生，本院对此不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告廖洪波于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还借款本金51800元、利息3068.1元和罚息、复利［罚息及复利的计算方式为：截至2021年2月2日的罚息3918.67元、复利442.04元；此后罚息以全部剩余本金为基数自2021年2月3日起按照年利率16.02%的标准计至本金清偿之日止，复利以欠付利息（含罚息）为基数自2021年2月3日起按照年利率16.02%的标准计至利息（含罚息）清偿之日止］。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计665元，由被告廖洪波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谭娟 二〇二一年三月十九日 书记员  杨岚