河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初2784号原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行，营业场所郑州市金水区三全路与花园路交叉口西100米，统一社会信用代码91410100MA47MN5A7K。法定代表人徐璞，行长。委托代理人王建功，系银行员工，特别授权。委托代理人杨建中，系银行员工，特别授权。被告王志红，女，汉族，1969年7月15日出生，住河南省登封市。原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行诉被告王志红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王建功、杨建中，被告王志红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2017年11月22日，原告与被告王志红签订了编号为借713100832017112201的《最高额个人借款合同》，主要约定：被告王志红向原告申请从2017年11月12日至2022年11月12日期间连续借款不超过人民币壹佰叁拾万元，借款利率以借据为准，实际借款起始日期以贷款实际发放日期为准；本合同项下贷款按月结息、结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按借款利率基础上加收50％。还款方式为按月还息、不定期还本、贷款到期前归还全部本息；若借款人违反合同任一约定，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即偿还合同项下所有债务的本金、利息罚息和费用，并有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。2017年11月22日，原告与被告王志红订立了编号为抵71310083201712201的《最高额抵押合同》，主要约定：被告王志红以其名下位于二七区政通路66号院4号楼2单元15层1506号的房产（不动产权证号：郑房权证字第××号）为被告王志红在《最高额个人借款合同》项下债务提供抵押担保。抵押担保的范围为抵押担保的主债权为主债权本金和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。2017年11月22日，原告与被告王志红在郑州市不动产登记中心办理了抵押登记手续，不动产抵押登记号：豫（2017）郑州市不动产证明第0236820号。2017年11月22日，原告与被告王志红签订了编号为借补713100832017112201号的《补充协议》，明确约定了原被告发生纠纷时的通知与送达地址；同日，原告与被告王志红签订了编号为抵补713100832017112201号的《补充协议》，明确了最高额抵押担保的债权范围，并约定了原被告发生纠纷时的通知与送达地址。2019年12月11日，原告依约向被告王志红发放借款人民币壹佰叁拾万元，双方签订借款借据载明：年利率5.88%，用途消费（购药品），期限12个月，到期日为2020年12月11日。上述贷款到期后，被告于2020年12月24日归还原告借款本金114.65元，利息3885.35元，2021年1月9日归还原告借款本金4904.45元，利息5095.55元，剩余借款本金1294980.9元及利息（含罚息，该利息计算至2021年1月14日）1586.35元未归还，经原告多次催收均未收回。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求依法判令：1、被告王志红偿还所欠原告借款本金人民币1294980.9元及利息（含罚息）1586.35元，该利息暂计算至2021年1月14日，自2021年1月15日起至借款本息实际清偿之日止的利息（含罚息）按照《最高额个人借款合同》的约定计算，本息暂计1296567.25元；2、原告对被告王志红名下位于二七区政通路66号院4号楼2单元15层1506号（不动产权证号：郑房权证字第××号）享有抵押权，并对该房产拍卖、变卖或折价所得价款在被告王志红所欠原告债务范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费及其他原告为实现债权支出的一切费用由上述被告承担。被告王志红到庭辩称，对借款无异议，正在与原告协商中。经审理查明：2017年11月22日，原告（贷款人）与被告王志红（借款人）签订《最高额个人借款合同》一份，合同主要载明：借款人向贷款人申请从2017年11月22日至2022年11月22日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）壹佰叁拾万元整。借款用途：流动资金。还款来源：经营收入。借款期限：60个月，自2017年11月22日起至2022年11月22日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款结息按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。贷款方式：本合同项下借款采用受托支付。本合同项下借款人的还款按照下列原则偿还：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先息后还本、利随本清的原则偿还。借款人应在结息日向贷款人支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。贷款到期前归还全部本息。由王志红提供房产的抵押担保，抵押合同编号抵713100832017112201。借款人有权要求贷款人按合同约定发放借款。有权按合同约定的用途实现借款。在符合贷款人规定的条件下，有权向贷款人提出借款展期的申请等。借款人承诺按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用等。借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺；本合同约定的发放贷款的任一前提条件没有持续满足等情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；其他救济措施，包括但不限于：从借款人在贷款人系统开立的账户上划收相应款项，且无须提前通知；行使担保权利；要求借款人对本合同项下所有债务提供符合贷款人要求的新的担保；解除本合同等内容的约定。2017年11月22日，原告（××）与被告王志红（××）签订《最高额抵押合同》一份，合同主要载明：为确保王志红与××在2017年11月22日至2022年11月22日期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障××债权的实现，××作为债务人的××，自愿用房产作为抵押物，经评估后价值192.68万元，××愿意为债务人依主合同与××所形成的债务提供抵押保证，为明确双方权利义务，根据我国《物权法》和《担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。××对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币壹佰叁拾万元整。××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等××实现债权的一切费用。抵押担保期间为，按债权人对××每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。××对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担担保责任，担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。××与债务人就债务履行期达成展期协议的，抵押担保期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止等内容。2017年11月22日，被告通过填写《抵押担保承诺书》一份，主要载明：本人王志红，身份证号，对以下事项作出承诺：本人同意将编号为郑房权证字第××号的房产抵押给柳林信用社，为王志红在贵社借款人民币壹佰叁拾万元，期限60个月，用于流动资金，提供担保。本人对上述抵押物拥有完全所有权或使用权。被告王志红在承诺人处签字按指印。2017年12月4日，原告（甲方）与被告王志红（乙方）签订《补充协议》两份，就被告王志红的有效送达地址进行了约定。豫（2017）郑州市不动产证明第0236820号不动产登记证明显示，抵押权利或事项：抵押权，权利人郑州市市郊农村信用合作联社柳林信用社，义务人王志红，坐落二七区政通路66号院4号楼2单元15层1506号，不动产权证书号1101056905，抵押方式最高额抵押；最高债权数额130万元，债务履行期限2017年12月13日至2022年11月22日。抵押权首次登记。根据原告提交的河南省农村信用社贷款发放通知单显示，2019年12月11日，原告依约向被告王志红发放贷款1300000元，贷款年利率5.88%，贷款到期日2020年12月11日，受托支付方式支付。根据原告提交的截止2021年3月1日河南农信贷款业务查询明细显示，客户名称王志红，贷款状态逾期，执行年利率，执行利率5.88%，逾期年利率，逾期利率8.82%，逾期本金1294422.68，罚息11733.94。本院认为，涉案《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押担保承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约发放贷款，被告王志红未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，应履行还款义务并承担相应的违约责任。故原告诉请被告王志红、偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告王志红签订《最高额抵押合同》、被告王志红自愿将其位于二七区政通路66号院4号楼2单元15层1506号（不动产权证号1101056905）房产为其在原告处的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，故原告要求对被告王志红名下位于二七区政通路66号院4号楼2单元15层1506号（不动产权证号1101056905）房产拍卖、变卖或折价所得价款在被告王志红所欠原告债务范围内享有优先受偿权，本院予以支持。本案借款合同成立于《中华人民共和国民法典》实施之前，履行期限跨越该法律的实施之日，发生争议在其实施之后，故应适用《中华人民共和国民法典》有关规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王志红于本判决生效后十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行借款本金1294422.68元及罚息11733.94元（利息、罚息暂计算至2021年3月1日，此后的利息、罚息按照《最高额个人借款合同》约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行有权在本判决第一判项确定的债权数额范围内就被告王志红名下位于二七区政通路66号院4号楼2单元15层1506号（不动产权证号1101056905）的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8235元，保全费5000元，由被告王志红负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二一年三月二十二日书记员 马桂玲