宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初3999号   原告：宁夏银行股份有限公司凤凰支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街138号。   负责人：刘沪军，该支行行长。   委托诉讼代理人：周磊，女，该支行职员。   委托诉讼代理人：徐海芸，女，该支行职员。   被告：楼斌，男，1970年7月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供）   原告宁夏银行股份有限公司凤凰支行与被告楼斌信用卡纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司凤凰支行委托代理人徐海芸到庭参加诉讼，被告楼斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。   宁夏银行股份有限公司凤凰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告如意信用卡（金卡）本金71880.01元，利息13907.72元，违约金（滞纳金）19282.86元（利息和违约金暂计算至2021年2月15日，请判至实际履行日），以上合计105070.59元（利息已计算至2020年3月30日，此后利息按照合同约定的方式计算至借款还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。审理过程中，原告称违约金主张19282.86元（2020年2月至2020年7月），之后的违约金不再主张。事实与理由：2011年8月18日，被告向原告递交《如意信用卡申请表》，向原告申请信用卡，申请额度为50000元。上述《如意信用卡申请表》签订后，原告按约定向被告楼斌发放一张额度30000元的金卡，在使用过程中额度提升为100000元。被告楼斌未按照约定向原告偿还本金及利息，已构成违约，原告有权要求被告履行还款责任。为维护原告权益，故诉至本院，请求依法裁判。   楼斌未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2011年8月18日，被告楼斌向原告宁夏银行股份有限公司凤凰支行递交《如意信用卡申请表》申请办理信用卡，双方于同日签订《如意信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》约定：乙方（被告）及其附属卡持卡人使用信用卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日；乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外交易的透支利息，否则乙方应按本合约约定的或甲方公告后生效的透支利率支付从银行记账日至还日止的透支利息及滞纳金，其中滞纳金利率为最低还款额未还部分的5%，最低1元；乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《宁夏银行信用卡收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等，乙方同意并授权甲方按照本合同约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或者约定还款账户计扣。除另有约定外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。乙方所持信用卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%、全部预借现金和超额度消费、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息。经催收通知乙方仍未能清偿其欠款的，乙方同意并授权甲方采取：提前解除本合约、宣布乙方所有欠款全部到期，要求乙方立即偿还。本合约未尽事宜依据《宁夏银行信用卡章程》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对《宁夏银行信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务、等进行修改、变化和调整，并通过其营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告，经公示期后执行并适用于本协议，若乙方有异议，有权选择在公示期内办理信用卡销户手续。乙方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述文件中修改、变化和调整后条款的法律约束。原告经审核后向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告激活该卡片后多次使用信用卡消费，截止2120年2月25日，该信用卡欠款金额为本金71880.01元，利息13907.72元，违约金19282.86元，以上合计105070.59元。   另查明，中国人民银行于2016年4月12日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。宁夏银行于2016年11月15日在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，取消我行信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约预期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计收复利。   本院认为，被告向原告提交的《如意信用卡申请表》系其真实意思表示，原告与被告签订的《如意信用卡领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《如意信用卡领用合约》的规定归还透支款项。截止2021年2月15日，该信用卡欠款金额为本金71880.01元，利息13907.72元，故对原告依约要求被告归还信用卡透支本金、利息合计85787.73元的诉讼请求，本院予以支持；同时被告还应按照《领用合约》约定的利率继续支付利息至本判决生效之日止。宁夏银行于2016年11月15日在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，取消我行信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约预期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计收复利。该通知方式符合《领用合约》中关于宁夏银行修改、变化和调整条款的规定，被告楼斌未办理信用卡销户手续，视为同意接受上述调整，故变更后的违约金条款对被告楼斌具有约束力。被告楼斌未按照《领用合约》的规定归还欠款本金和利息，其行为已构成违约，原告主张违约金19282.86元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。被告楼斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对举证、质证等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   被告楼斌于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司凤凰支行信用卡透支本金71880.01元，利息13907.72元，违约金19282.86元，以上合计105070.59元，并按照《如意信用卡领用合约》的约定支付自2021年2月16日至本判决确定的还款之日止的利息。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计1201元，由被告楼斌负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 张明星   二○二一年三月二十五日   书记员 丁 琳   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。