广东省深圳市龙华区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0309民初21915号原告:厦门农商金融技术服务有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路31号4层410，统一社会信用代码91350200MA344E5M8M。法定代表人：卓小龙。委托代理人：司云飞，广东厚法律师事务所律师。被告：熊国煌，男，1979年9月15日出生，汉族，身份证住址江西省南昌市南昌县。原告厦门农商金融技术服务有限公司（以下简称厦门农商金融公司）与被告熊国煌追偿权纠纷一案，原告诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款项本金人民币136247.94元及利息。（以136247.94元为基数，2019年3月26日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。现暂计至2020年6月29日为7495.53元）2、本案诉讼费用由被告承担。本院于2020年11月9日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人司云飞到庭参加诉讼。被告熊国煌经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况原告诉称，2017年11月24日，被告为申办“灵活金”厦农投联名卡，签署《“金鹭”会员资格申请表》，经原告审批后成为“金鹭”会员，遵守“‘金鹭’会员申办‘灵活金’厦农投联名卡咨询服务协议”，并接受原告提供的“灵活金”卡申办咨询服务。同月，被告填写《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，申请领用“灵活金”厦农投联名卡。2017年12月4日，厦门农村商业银行股份有限公司审批通过后，向被告发放信用额度为人民币13万元的“灵活金”卡（卡号：62×××01）。后被告在使用该“灵活金”卡过程中，多次出现违约行为，透支使用且未按期还款。2019年3月26日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告送达《代偿通知书》，将被告在使用“灵活金”卡过程中的逾期时间及逾期金额告知原告，原告依据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》约定，于当日对被告所拖欠本息共计136247.94元进行代偿。原告代为支付被告欠款后，多次与被告进行沟通，要求被告清偿该笔款项，但被告以资金周转问题为由，屡次拖延支付，严重损害了原告的权益，因此现依据民事诉讼法之规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告熊国煌未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审查查明，2017年11月24日，被告签署《“金鹭”会员资格申请表》（以下简称《申请表》），确认已阅读并知晓《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》（以下简称《服务协议》）全部内容，自愿接受该协议的约束。原、被告双方在《申请表》中附的《服务协议》就被告通过线上渠道发起申请厦门农村商业银行股份有限公司发行的“灵活金”厦农投联名卡及“灵活金”使用有关事宜达成一致协议。后，被告签署《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》（以下简称《福万通申请表》），确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通申请表》附有《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）约定：福万通普惠金融卡申领人为乙方、厦门农村商业银行股份有限公司为甲方。其中第二条约定：1、甲方核准发放给乙方普惠金融贷记卡后，乙方一经激活即应缴纳首年年费；此后每年年费均计入当年首期账单的应还款内，乙方应在该账单的到期还款日前支付；2、乙方应按照甲方网站等渠道公布的福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准承担各类费用……；3、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照甲方公布的收费标准计收利息及费用；4、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据乙方的透支金额按日计收利息、费用。乙方需在每期到期还款日前归还透支金额所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，但每笔透支本金的到期还款日最迟不得晚于福万通普惠金融卡卡片的有效期届满之日。若乙方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金；5、乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。《福万通申请表》附有《福建农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）中第五章第三十九条规定，各行社可根据客户资信情况、授信额度大小，要求持卡人提供抵质押物、第三方保证等方式担保。当持卡人未按时清偿其透支欠款时，各行社有权处置相应的抵质押物或向保证人追偿……。《福万通申请表》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目》显示年费为800元／年、预借现金／消费／转账利率为0.05%／日。根据《“灵活金”联名卡网申客户审查审批表》显示，厦门农村商业银行股份有限公司于2017年12月4日审批通过了被告的申请，给予的授信额度为130000元。2018年7月18日，厦门农村商业银行股份有限公司作为甲方，原告作为乙方，厦门农商金融控股集团有限公司作为丙方，三方签订了《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》（以下简称《处置协议》），其中第四条约定：“灵活金”联名卡客户获得甲方“灵活金”联名卡业务授信后，若该客户提取了“灵活金”联名卡授信额度但未能按时还款，形成五级不良即五级分类为次级、可疑、损失的，乙方将根据本协议第七条约定方式代偿，即由乙方代客户偿还“灵活金”联名卡全部不良欠款。厦门农村商业银行股份有限公司出具的被告账户明细显示，被告的贷记卡卡号为62×××01，其中2018年1月2日开始有130000元信用额度，于2018年1月22日扣除了服务费用800元，该卡于2018年1月至2019年3月期间均有消费。2019年3月26日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告出具《代偿通知书》，其中载明：根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，被告已触发代偿条件。原告于2019年3月26日前将需代偿款存入该行划扣专用账户，截止2019年3月26日，需代偿的金额为136247.94元（逾期天数为149天，其中本金为130000元，利息为6247.94元）。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《特种转账借方传票》，载明的收款单位为被告、收款账号为62×××01，金额为136247.94元，转账原因为原告代偿款项。同日，厦门农村商业银行股份有限公司又出具《代偿证明书》，证明于2019年3月26日收到原告转来的代偿款136247.94元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人熊国煌的欠款136247.94元。判决结果依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告熊国煌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，被告自愿签署了《申请表》、《福万通申请表》，上述申请表中附带的《服务协议》、《领用合约》、《章程》等内容未违反法律法规的强制性规定，被告以自愿为原则签字，应受其约束，并按约定履行义务。因被告未向厦门农村商业银行股份有限公司履行还款义务，原告作为保证人，根据《处置协议》的约定承担保证责任，代被告偿还款项136247.94元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告在代被告偿还款项后，有权向被告追偿上述款项，并有权要求被告按照合同约定支付相应的逾期利息。2019年3月26日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上所述，原告的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告熊国煌自本判决生效之日起五日内支付原告厦门农商金融技术服务有限公司代还款本金136247.94元及利息（2019年3月26日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币3174元、保全费1201.24元，由被告熊国煌负担，上述费用原告已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 周  鹏  盛二〇二一年三月十九日书记员 钟燕丽(兼)书记员 陈    颖附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。