广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1204民初810号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，住所地广东省肇庆市高要区×××××富豪商业中心首层第14轴中至18轴，统一社会信用代码：914×××××××××××593P。负责人：陈丽红，该行行长。委托诉讼代理人：许家辉，邓秋香，该行职员。被告：谭金延，男，1975年6月9日出生，汉族，住广东省云浮市云城区××××××××××，公民身份号码441××××××××××××011。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与被告谭金延信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日受理后，依法适用速裁诉讼程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许家辉到庭参加诉讼，被告谭金延经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告信用卡逾期欠款共计人民币12530.85元（其中本金4683.61元、利息222.43元、费用346.61元、违约金146.69元，分期未摊金额6233.79元、分期未摊手续费897.72元，数据暂算至2021年1月4日）。2、判令被告偿还自2021年1月4日起至清偿日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息。3、判决被告承担原告为保障自身合法权益所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、执行费、公告费等）。事实和理由：被告谭金延于2015年4月6日在原告处申请办理信用卡（卡号:625××××××××××999），并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定:1.被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按日利率万分之五向原告支付利息，且原告按月计收复利同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费；2.被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，如被告在到期还款日之前全额还款的无需支付透支利息，如被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，应按照《标准》支付利息，具体为已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，原告按月计收复利，被告同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向原告支付滞纳金；3.《领用合约》约定原告因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告已于2015年4月23日向被告履行了发卡义务，被告于2015年4月29日激活使用，现透支多时未能还款，原告经多次催收亦未果。截止至2021年01月04日，被告拖欠原告信用卡逾期欠款共计人民币12530.85元（其中本金4683.61元、利息222.43元、费用346.61元、违约金146.69元，分期未摊金额6233.79元、分期未摊手续费897.72元，数据暂算至2021年1月4日）。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸贵院，请依法判决。被告谭金延既没有到庭参加诉讼，也没有答辩。经审理查明，被告谭金延于2015年4月6日向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行申请信用卡，并在申请表上签名写明“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守领用合同（协议）的若项规则”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》，该领用合约第三条约定“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计算，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。被告谭金延领取信用卡后（卡号为625××××××××××999），自2015年4月29日激活开始使用该信用卡进行取现、消费等活动，但没有按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定归还其透支本息给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。截止2021年1月4日，被告共拖欠原告人民币原告共计人民币12530.85元（其中本金4683.61元、利息222.43元、费用346.61元、违约金146.69元，分期未摊金额6233.79元、分期未摊手续费897.72元）。该款经中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行多次催收，被告谭金延仍拒不归还，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行遂诉至本院。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行起诉后，本院按其起诉时对谭金延送达地址确认书上的电话、送达地址及谭金延在信用卡（个人卡）申请表确认的寄送地址：单位地址、移动电话，联系人资料上的联系人电话，通过电话、法院专递等方式送达本案应诉材料给被告，均无法联系被告，法院专递因未签收被退回，根据双方签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第二条第11项“乙方及联系人的通讯地址、电话号码、电子邮箱等信息变更、应当及时联系甲方并办理资料变更手续。否则，乙方承担由此产生的风险和损失。由于乙方没有及时变更资料给甲方造成损失的，乙方应予赔偿”的规定，本院按中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行提供的地址及电话、谭金延个人确认的地址及电话，送达应诉材料因未签收被退回的，视为已送达。本院认为，谭金延经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其对中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行陈述的事实和所举证据没有异议，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。谭金延向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行申请信用卡，在使用该信用卡的过程中透支后，没有依约归还透支款本息给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行而引致本案纠纷，为此，谭金延应负全责。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行依照约定起诉要求谭金延归还透支款，支付利息及其他费用等款项的理据充分，本院应予以支持。谭金延应归还透支的借款和支付利息、其他相关费用给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。由于谭金延在向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行申请领取信用卡时，已经与中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行签订有贷记卡领用合约，该合约具体约定了超期不还透支款应支付的利息计算方法，该合约是原、被告双方的真实意思表示，合约没有违反法律规定，合法有效，对双方当事人均具有法律效力，因此，对中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行起诉谭金延偿还人民币12530.85元（其中本金4683.61元、利息222.43元、费用346.61元、违约金146.69元，分期未摊金额6233.79元、分期未摊手续费897.72元，数据暂算至2021年1月4日）的诉求，本院予以支持。综上所述，本院依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四条、第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告谭金延应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还暂计至2021年1月4日止的信用卡逾期欠款12530.85元（其中本金4683.61元、利息222.43元、费用346.61元、违约金146.69元，分期未摊金额6233.79元、分期未摊手续费897.72元）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。被告谭金延应按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定偿还自2021年1月5日起至清偿日止的利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行已预交），由被告谭金延负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 郭小梅二〇二一年三月三十日法官助理 罗妙芬书 记 员 凌卉翘