重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初1488号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：邓景鸿，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：周瑜，重庆坤源衡泰律师事务所实习律师。被告:金奕，女，汉族，1977年11月12日出生，住重庆市渝**。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告金奕金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人邓景鸿到庭参加诉讼。被告金奕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告金奕向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金1769367.88元，及截止2020年12月25日的利息32294.92元、复利458.34元，合计1802121.14元；2、被告金奕偿还自2020年12月26日起至本息偿还之日止，以未还本金为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以未还利息为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；3、原告平安银行重庆分行对被告金奕名下的位于重庆市渝北区××街道××道××号××幢××号房屋享有优先受偿权；4、被告金奕承担本案受理费21012元。事实和理由：2019年12月31日，原告平安银行重庆分行与被告金奕签署了《个人抵押贷款合同》，合同编号为平银（重庆）个抵贷字（2019）第（ＲＬ20191231004351）号。主要约定：（1）贷款条款。额度金额为180万元，额度期限为120个月，贷款利率为ＬＰＲ＋150个基点。贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告金奕以其名下的位于重庆市渝北区××街道××道××号××幢××号房屋为该合同提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续。原告平安银行重庆分行按约于2019年1月10日向被告发放两笔贷款1800000元。但被告合同项下的两笔借款从2020年9月10日和2020年10月10日起未按约还款。原告平安银行重庆分行催收未果，要求被告立即归还本金及欠付利息。被告金奕未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年12月31日，平安银行重庆分行（贷款人及抵押权人）、与金奕（借款人、抵押人）签订《个人抵押贷款合同》（合同编号：平银（重庆）个抵贷字（2019）第（ＲＬ20191231004351）号）约定，金奕向平安银行重庆分行申请贷款1800000元，贷款用途装修＋购家私电器等，贷款期限120个月，自2019年12月31日起至2039年12月31日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据／个人贷款出账凭证为准。本合同项下贷款利率为：贷款发放日的同档次贷款市场报价利率ＬＰＲ＋150个基点，利率调整方式为按年调（次年对年对月对日）调整。采取受托支付。还款方式为气球贷还款方式。借款人的有效送达地址为重庆市渝北区××街道××道××号春风·城市心筑10幢8-4。本合同项下抵押房产为重庆市渝北区××街道××道××号春风·城市心筑10幢8-4。抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息和罚息按本合同约定计算。违约责任：借款人拖欠贷款本金、利息、费用或其他未付款项的，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本合同项下的出账确认书、借据／个人贷款出账凭证及经各方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。被告金奕当日向原告平安银行重庆分行出具《付款授权书》载明，授权平安银行重庆分行将贷款金额1800000元直接划至李浩勇的账户。被告金奕还向原告平安银行重庆分行出具《送达地址确认书》载明，金奕的有效送达地址为重庆市渝北区××街道××道××号春风·城市心筑10幢8-4。2020年1月7日，原告平安银行重庆分行出具《平安银行零售信贷出账确认书》，载明：主借款人为金奕，额度金额1800000元，本笔贷款金额为800000元，用途为装修＋购家私电器等，贷款期限120个月，利率确定标准为贷款发放日的同档次贷款市场报价利率ＬＰＲ＋150个基点，利率调整方式为年调（次年对月对日），担保方式为抵押加保证，还款方式为气球贷，支付信息：受托支付：收款人：李浩勇，账号：6214********，开户行：平安银行，支付金额：800000元。借款人金奕在该确认书上签名确认。当日，原告平安银行重庆分行出具的另一份《平安银行零售信贷出账确认书》，载明：主借款人为金奕，额度金额1800000元，本笔贷款金额为1000000元，用途为装修＋购家私电器等，贷款期限120个月，利率确定标准为贷款发放日的同档次贷款市场报价利率ＬＰＲ＋150个基点，利率调整方式为年调（次年对月对日），还款方式为气球贷，支付信息：受托支付：收款人：李浩勇，账号：6214********，开户行：平安银行，支付金额：1000000元。借款人金奕在该确认书上签名确认。2020年1月9日重庆市国土资源和房屋管理局出具《不动产登记证明》（编号渝（2020）渝北区不动产证明第0××5号），证明权利：土地房屋抵押权，权利人：平安银行重庆分行，义务人：金奕，座落：重庆市渝北区××街道××道××号春风·城市心筑10幢8-4。2020年1月10日原告平安银行重庆分行出具《个人贷款确认书》载明，借款人金奕，贷款金额800000元，贷款期限120月，起贷日2020年1月10日，到期日2030年1月10日，支付方式：受托支付。当日，原告平安银行重庆分行将贷款800000元转入借款人指定账户。当日，原告平安银行重庆分行出具的另一份《个人贷款确认书》载明，借款人金奕，贷款金额1000000元，贷款期限120月，起贷日2020年1月10日，到期日2030年1月10日，支付方式：受托支付。当日，原告平安银行重庆分行将贷款1000000元转入借款人指定账户。此后，被告金奕未按上述合同约定履行还款义务，原告平安银行重庆分行起诉来院。截至2021年1月26日，被告金奕尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金1769367.88元，利息39025.19元，罚息234.41元，复利679.73元。另查明，重庆市渝北区××街道××道××号××幢××号房屋的产权查询结果显示：平安银行重庆分行作为抵押权人的登记时间为2020年1月9日，系第一顺位抵押权人。刘斌作为抵押权人的登记时间在2020年12月3日，系第二顺位抵押权人。上述事实，有《个人抵押贷款合同》、《个人贷款事项变更补充协议》、《送达地址确认书》、《付款授权书》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》、《不动产登记证明》、渝（2019）渝北区不动产第0××2号房地产权证、房屋登记信息查询证明、平安个贷业务系统截图、《还款明细表》、利息罚息计算表以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告金奕签订的《个人抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。现已查明，原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告金奕未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期要求其偿还欠付的款项，并按约定计收相应的罚息和复利，但罚息和复利之总和不应超过以剩余本金为基数按年利率24%计算的金额。根据《个人抵押贷款合同》约定，合同项下的剩余贷款尚未到期，原告平安银行重庆分行未举示宣布贷款提前到期的证据，原告平安银行重庆分行起诉来院，被告金奕收到起诉状副本后，应视为其收到原告平安银行重庆分行宣布提前到期的通知，故本院认可原告平安银行重庆分行在诉讼中提交的截至2021年1月26日的欠款金额，并以此作为剩余贷款提前到期的计算基数。根据《个人抵押贷款合同》约定，被告金奕以重庆市渝北区××街道××道××号××幢××号房屋向原告平安银行重庆分行提供抵押担保，并进行了房屋抵押权登记。原告平安银行重庆分行作为第一顺位抵押权人，请求对被告金奕名下的重庆市渝北区××街道××道××号××幢××号房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告金奕经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金奕在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还截至2021年1月26日尚欠的贷款本金1769367.88元，利息39025.19元，罚息234.41元，复利679.73元，并支付自2020年1月27日起至本息清偿之日止，以未还本金1769367.88元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算的罚息，以利息39025.19元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算的复利（2021年1月27日之后的罚息和复利之总和不应超过以剩余本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告金奕名下的重庆市渝北区××街道××道××号××幢××号房屋享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10506元，由被告金奕负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 萍二〇二一年三月十八日法官助理  李晓春书 记 员  米 雪