云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4868号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄州楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行行长。委托诉讼代理人：曹有安，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：李俊松，云南兴彝律师事务所实习律师。被告：文仲维，男，1993年3月20日生,彝族，云南省永仁县人，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农业银行楚雄市支行）与被告文仲维信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行的委托诉讼代理人曹有安、李俊松到庭参加诉讼，被告文仲维经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：1.判令由被告文仲维偿还原告截止至2020年8月21日止的信用卡欠款188472.80元，其中本金168209.01元、利息15153.37元、逾期还款违约金1332.05元、消费手续费3778.37元，自2020年8月22日之后继续按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的标准支付原告违约金直至全部款项清偿之日止；2.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由，2019年2月22日，被告因消费需要向原告办理信用卡，并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，《中国农业银行信用卡乐易分期付款业务申请表》一份，并对信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金、双方权利义务等均进行了明确约定。被告明确表示愿意遵守领用合同（协议）和章程的各项规则，并签字确认“本人已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定”，原告审核相关材料后，向被告发放了尾号为6615的信用卡。被告持卡进行可多次消费，后期却不按时还款。为此，原告进行电话、短信、信函及上门催收，但被告却始终不履行还款义务。截止2020年8月21日，被告尚欠原告188472.80元，其中：本金168209.01元、利息15153.37元、逾期还款违约金1332.05元、消费手续费3778.37元。被告文仲维未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国工商银行楚雄分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行信用卡乐分易分期付款凭证、业务凭证；3.不良信用卡催收记录台账、催收记录；4.交易明细、账户详细信息。被告文仲维未到庭质证，也未向本院提交证据。对原告农业银行楚雄市支行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告文仲维于2019年2月22日向原告农业银行楚雄市支行申请领用中国农业银行金穗贷记卡一张，同时在其签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方应注意查收对账单并及时核对账务，乙方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要。乙方对账单上的交易有异议的，应在账单日后30日内要求甲方核实，甲方应予核实并答复，确有错误的，甲乙应予改正，乙方如在账单日后30内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”原告农业银行楚雄市支行审核批准后，向被告文仲维办理了卡号为62×××15信用卡，被告就该张信用卡向原告农业银行楚雄市支行提交了《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》载明“申请金额为180000元，分为60期，分期手续率费率为18%，分期手续金额为32400元，分期手续费收取方式为分期扣收，农业银行借记卡号：62×××70。关于资金使用规则详见《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》，本人已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容（特别是含有黑体字标题或文字等突出显示的条款），清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定”，细则约定，申请人分期成功办理之后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡所显示的应还款额按月偿还乐分易分期业务分期本金并支付分期手续费，具体分期期数、对应手续费率、手续费收取方式以农业银行办理乐分易业务的业务凭证记载为准，分期总手续费按分期本金乘以适用的手续费率计算。分期总手续费一次性收取的，申请人在首期还款时一次性将分期总手续费计入首期账单的最低还款额；分期总手续费分期收取的，每期分期手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。申请人出现下列事件之一即构成或视为违约：（1）银行授予申请人分期本金后，其为按约定……（7）申请人违反本细则约定，或银行之间的其他合同或细则项下发生违约事件。银行有权了解并调查申请人基本情况、分期本金使用情况，申请人出现上述违约事件，银行有权分别获同时采取下列措施（1）有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度……（3）有权要求申请人采取或变更担保措施。本细则未尽事宜，依据农业银行金属信用卡章程及领用合约执行。2019年2月22日，原告农业银行楚雄市支行审核批准后，为被告文仲维办理了卡号为62×××15的信用卡，并为该卡办理了了分易分期付款业务，卡号：62×××15，分期账户号：24×××18，分期金额为180000元，期数为60期，转入卡卡号：62×××70。被告文仲维使用该信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2020年8月21日尚欠原告信用卡透支本金168209.01元、利息15153.37元、逾期还款违约金1332.05元、消费手续费3778.37元。另查明，原告农业银行楚雄市支行2020年2月10日以后只收取利息，不再计收违约金。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告文仲维向原告农业银行楚雄市支行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡。由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告文仲维持卡透支消费后未及时按照合同约定还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告农业银行楚雄市支行要求被告文仲维偿还截止2020年8月21日的欠款本金168209.01元、利息15153.37元、逾期还款违约金1332.05元、消费手续费33778.37元，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计算支付原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行自2020年8月22日起至欠款还清之日止的利息的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告文仲维经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告文仲维偿还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行信用卡截止2020年8月21日的欠款本金168209.01元、利息15153.37元、逾期还款违约金1332.05元、消费手续费3778.37元，合计188472.80元；二、由被告文仲维按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计算支付原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行自2020年8月22日起至欠款还清之日止的利息。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4069元，公告费500元，由被告文仲维于负担（未交）。上述应由被告文仲维负担的执行款项，限于本判决生效之日起十日内交纳，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  雷思奎人民陪审员  周桥先二〇二一年三月十一日书 记 员  寇 靖