内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民事判决书（2021）内08民终3号上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司。法定代表人：陈某。委托诉讼代理人：刘某，内蒙古扬阳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：任某，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司（以下简称人保财险巴市分公司）因与被上诉人任某保证保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院（2019）内0802民初2660号民事判决，向本院提出上诉，本院于2021年1月4日立案后，依法组成合议庭,于2021年2月2日公开开庭进行了审理，上诉人人保财险巴市分公司的委托诉讼代理人刘某到庭参加诉讼，被上诉人任某经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人保财险巴市分公司上诉请求:1.依法撤销（2019)内0802民初2660号民事判决第二项，改判任某向人保财险巴市分公司支付逾期保险费3857.14元;本案一、二审诉讼费由任某承担。事实和理由:一审判决认定事实和适用法律错误。任某于2016年7月5日向人保财险巴市分公司提出个人信用贷款保证保险申请，并签署个人信用贷款保证保险投保单，申请贷款金额12万元，还款方式为等额本息，贷款用途为日常生活消费，并声明对个人信用贷款保证保险条款等内容及说明已了解。人保财险巴市分公司于2016年7月7日向任某出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方个人信用贷款保证保险合同成立并生效;保险合同（保单）约定被保险人为中国光大银行股份有限公司包头分行；贷款金额为66000元；保险金额为72984.36元；保险等待期为80天；每月保费为1106.26元；保险费缴纳为按月缴纳；保险期间为从贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险期间内，超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布贷款提前到期日，投保人（本案被上诉人任某）仍未履行或未完全履行规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，同时特别约定保险人基于投保人违约理赔后保险人有权追回赔偿款项等。由于任某不能按贷款合同约定还款，且在保险等待期80天内仍未还款，导致保险事故发生。2017年4月5日，人保财险巴市分公司按保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司包头分行赔付保险理赔款58828.1元（任某应付未付贷款本金、利息）。中国光大银行股份有限公司包头分行向人保财险巴市分公司出具《代偿债务与权益转让书》，证实已收到保险理赔款58828.1元。该赔付保险理赔款的事实导致双方当事人于2016年7月5日所订立的保证保险合同终止，但任某在合同终止前的110天未按约定向人保财险巴市分公司支付保险费，按保险合同约定，任某每月应交保险费为1106.26元，每天应交保险费为36.88元,110天保险费为4056.8元，任某已付199.66元，尚欠保险费3857.14元。人保财险巴市分公司依据双方订立的保证保险合同约定，要求任某支付合同终止前应付未付的保险费，符合法律规定和双方合同约定。退一步讲，即使人保财险巴市分公司主张的代偿款（理赔款）与应付未付逾期保险费属于不同的法律关系，一审应明确在本案中不作调整，由当事人另行主张权利，而不是驳回人保财险巴市分公司主张保险费的诉讼请求。任某未到庭答辩，亦未向本院递交书面答辩意见。人保财险巴市分公司一审诉讼请求：1.判令任某偿还人保财险巴市分公司为其代偿款58828.1元；2.判令任某偿还保险费3857.14元；3.本案诉讼费由任某承担。一审法院认定事实，2016年7月5日，任某向人保财险巴市分公司申请个人信用贷款保证保险，2016年7月7日，人保财险巴市分公司出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容：投保人任某、被保险人中国光大银行股份有限公司包头分行，贷款金额66000元，保险金额72984.36元，保险等待期为80天，每月保费为1106.26元，保费缴纳方式每月按时缴纳，保险费缴纳为按月缴纳；保险期间为从贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险期间内，超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布贷款提前到期日，投保人（本案被告任某）仍未履行或完全履行规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任；同时约定保险人基于投保人违约理赔后保险人有权追回赔偿款项等。2016年7月14日，任某与中国光大银行股份有限公司包头分行签订了《个人贷款合同》，约定任某向中国光大银行股份有限公司包头分行贷款66000元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息。《个人贷款合同》签订后，中国光大银行股份有限公司包头分行按约向任某发放了贷款。因任某没有按约定按期偿还贷款，2017年4月5日，人保财险巴市分公司替任某向中国光大银行股份有限公司包头分行清偿贷款58828.1元，中国光大银行股份有限公司包头分行给人保财险巴市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将该笔代偿款追偿的全部权益转让予人保财险巴市分公司，该代偿款任某至今未支付人保财险巴市分公司。任某欠付人保财险巴市分公司保险费3857.14元。一审法院认为，人保财险巴市分公司代偿后，有权依保险单的约定向任某追偿代偿款，任某应予支付。人保财险巴市分公司主张的保险费3857.14元与本案不属于同一法律关系，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、任某于判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司代偿贷款58828.1元；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1367元，由中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司负担93元，由任某负担1270元。二审中，当事人未提供新证据。本院经审理查明的事实与一审认定事实一致，本院依法予以确认。本院认为，根据在案证据及审理查明的事实，2016年7月5日，任某向人保财险巴市分公司申请个人信用贷款保证保险，人保财险巴市分公司向任某出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明保险等待期为80天，保险费按月缴纳，每月保费为1106.26元，保险期间为从贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被保险人为中国光大银行股份有限公司包头分行等内容。任某于2016年7月14日与被保险人中国光大银行股份有限公司包头分行签订《个人贷款合同》后，中国光大银行股份有限公司包头分行如约向任某支付了贷款。据此，人保财险巴市分公司与任某之间形成个人信用贷款保证保险合同并生效。因任某未按期偿还贷款，人保财险巴市分公司作为保险人向中国光大银行股份有限公司包头分行支付清偿了案涉贷款本息，由此取得了向任某追偿的权利。人保财险巴市分公司在本案中的两项诉讼请求系基于同一保证保险合同而产生，属于任某在同一保险合同项下均应当履行的义务，一审认定人保财险巴市分公司主张的保险费与本案不属于同一法律关系而驳回该项诉讼请求，不仅无事实及法律依据，还会增加当事人诉累，不利于节约司法资源。任某应当支付人保财险巴市分公司保险费3857.14元。综上所述，一审判决认定事实部分不清，适用法律应作调整，人保财险巴市分公司的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百七十条第一款第一、二、三项，第一百七十四条之规定，判决如下：一、维持内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院（2019）内0802民初2660号民事判决第一项；二、撤销内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院（2019）内0802民初2660号民事判决第二项；三、任某于本判决生效后三日内支付中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司保险费3857.14元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一、二审案件受理费合计1417元，由任某负担。本判决为终审判决。审判长 甄玉红审判员 单久芬审判员 邬忠良二○二一年三月五日书记员 贾 剑附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；……第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。