四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初1869号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：周婧宇，四川君合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖磊，四川君合律师事务所律师。 被告：蒋惠容，女，1966年3月28日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 被告：胡子义，男，1965年6月2日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告蒋惠容、胡子义金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行委托诉讼代理人周婧宇，被告蒋惠容、胡子义到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令蒋惠容、胡子义向民生银行成都分行偿还借款本金人民币1101975.51元及相应利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按借款合同约定计算至本息全部付清时止，暂计算至2020年7月10日为37376.62元）、违约金65000元（违约金按照5%计算）；2.判令蒋惠容、胡子义向民生银行成都分行支付为实现债权而产生的律师费91148.17元（按8%计算）、公证费300元、邮寄费4元；3.判令民生银行成都分行对蒋惠容、胡子义名下位于成都市武侯区××街××号××栋××单元××层××号的房屋享有抵押权，并有权予以折价、变卖、拍卖优先受偿；4.判令蒋惠容、胡子义承担本案诉讼费。庭审中，民生银行成都分行主张提前到期日为2021年3月23日，主张的金额以2021年3月22日的贷款明细表为准；中国人民银行同期贷款基准利率取消后，适用全国银行同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（ＬＰＲ）确定贷款利率，因同期ＬＰＲ均未发生变化，根据合同约定浮动幅度以ＬＰＲ为基数确定的贷款利率与中国人民银行同期贷款基准利率取消前适用的贷款利率一致，均为年利率8.33%。事实和理由：民生银行成都分行与蒋惠容、胡子义签订《借款合同》约定蒋惠容、胡子义向民生银行成都分行贷款130万元。蒋惠容、胡子义与以民生银行成都分行签订《担保合同》约定蒋惠容、胡子义以名下位于成都市武侯区××街××号××栋××单元××层××号房屋提供抵押担保。合同签订后，民生银行成都分行按约发放贷款，蒋惠容、胡子义未按约足额偿还贷款本息构成违约，民生银行成都分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求蒋惠容、胡子义偿还全部贷款本息，遂提起诉讼。 蒋惠容辩称，其向民生银行成都分行贷款属实，同意偿还贷款，对贷款本金金额1101975.51元予以认可。由于近两年经济困难，无力负担利息、罚息，故请求对利息、罚息、律师费、公证费等费用予以减免。 胡子义辩称，其已于2018年9月与蒋惠容离婚，贷款具体是由蒋惠容在办理，涉案合同是其本人签字，愿意偿还贷款。因疫情经济状况受到了影响，请求减免利息等费用，宽限还款期限。 本院经审理对事实认定如下： 合同签署情况：2017年11月28日，借款人蒋惠容、胡子义与贷款人民生银行成都分行签订《借款合同》（编号：×××60）。同日，蒋惠容、胡子义作为抵押人与担保权人民生银行成都分行签订《担保合同》； 贷款金额：1300000元。2017年12月1日，民生银行成都分行向蒋惠容一次性发放贷款1300000元。 贷款期限：2017年12月1日起至2027年12月1日止。 贷款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮70%，确定为年利率8.33%。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，贷款利率立即调整，无需另行确认。 还款方式：按约等额本息，还款日为每月15日，首次还款日为放款日次月的15日，借款到期时利随本清。 罚息及复利计收标准：贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，至本息清偿为止。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率为贷款利率基础上加收50%，逾期利率随贷款利率调整而调整。 违约金计收标准：任何一笔借款本息发生逾期视为发生违约事件。借款人违约应当按照借款金额的5%向贷款人支付违约金，如不足弥补损失，应赔偿其实际损失。 实现债权的费用：实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费（律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金余额、利息、复利及罚息总和的8%）等由借款人承担。 抵押担保情况：蒋惠容、胡子义以其名下位于成都市武侯区××街××号××栋××单元××层××号房屋提供抵押担保并办理抵押登记，业务件号2017112900Ｆ02505，抵押人蒋惠容、胡子义，抵押权人民生银行成都分行，被担保主债权为1300000元。担保范围为约定被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产费、抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。 提前到期：任何一笔借款本息发生逾期视为发生违约事件，贷款人有权行使要求具体借款到期，行使担保权等权利。 还款情况：贷款期间内，蒋惠容、胡子义按照约定偿还了贷款本金198027.49元、利息222197.23元、罚息12.48元，2020年2月15日最后一次还款后未再继续按期足额偿还贷款本息。截至到2021年3月22日，蒋惠容、胡子义尚欠民生银行成都分行贷款本金1101975.51元未偿还以及应付利息74414.32元、罚息（含复利）11210.43元。 另查明：四川省成都市蜀都公证处出具（2020）川成蜀证内经字第199981号《公证书》，载明2020年7月16日，民生银行成都分行向蒋惠容、胡子义邮寄了《贷款提前到期通知书》宣布贷款提前到期。经查某公证书所附邮单号显示邮件于2020年7月17日签收。民生银行成都分行支付公证费300元，四川省成都市蜀都公证处对此开具了《四川增值税普通发票》。 2020年7月20日，民生银行成都分行与四川君合律师事务所签订了《委托代理协议》委托四川君合律师事务所代理本案诉讼。 上述事实，有《借款合同》《担保合同》《借款凭证》《借据信息》《不动产登记证明》《成都市不动产登记信息查某结果》《民生银行个人账户对账单》《还款计划信息表》《还款明细表》《四川增值税普通发票》《公证书》《委托代理协议》以及到庭当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。 民生银行成都分行与蒋惠容、胡子义签订的《借款合同》与《担保合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。民生银行成都分行按约发放了贷款，蒋惠容、胡子义未在约定的期限内按期足额偿还贷款本息构成违约，民生银行成都分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求蒋惠容、胡子义立即偿还全部贷款本金1101975.51元、利息、罚息、复利、违约金。贷款提前到期之日应为宣布贷款提前到期的通知送达借款人之日，民生银行成都分行按照约定的送达地址向蒋惠容、胡子义邮寄了《贷款提前到期通知书》，邮件于2020年7月17日签收，民生银行成都分行主张贷款于2021年3月22日提前到期系对其民事权利的处分，故贷款提前到期日为2021年3月22日。 关于利息、罚息、复利、违约金的计算方式。因贷款提前到期，利息、罚息、复利分段计算：1.截至到2021年3月22日，利息为74414.32元、罚息（含复利）为11210.43元；2.从2021年3月23日起至本息付清时止，利息不再计付，因中国人民银行同期贷款基准利率已经取消，罚息以未还本金1101975.51元为基数按照全国银行同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）上浮70%再上浮50%确定，为年利率12.495%计付，复利以未付利息和未付罚息之和为基数按照年利率12.495%计付；3.如遇全国银行同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）调整，自调整日起调整罚息利率，复利利率为罚息利率相同。民生银行成都分行主张违约金65000元，合同约定违约方应按照主合同债权金额的5%支付违约金，主合同债权实际已部分履行，故调整违约金以未还本金1101975.51元为基数按照5%计算，违约金金额确定为55098.78元。上述利息、罚息、复利、违约金总计不能超过按照年利率24%计算的数额。 关于实现债权的费用。民生银行成都分行主张律师代理费91148.17元，但未提供证据证明实际产生了该笔费用，本院不予支持；民生银行成都分行主张公证费300元因属于合同约定的催收费用，本院予以支持。民生银行成都分行主张的邮寄费4元，因其提交的证据未能反映出支付情况及金额，本院不予支持。 蒋惠容、胡子义以其名下所有的房屋向民生银行成都分行提供抵押对涉案债权进行担保，并办理了抵押登记，民生银行成都分行作为抵押权人有权就抵押物拍卖、变卖或者折价处理的所得价款优先受偿。 综上，民生银行成都分行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告蒋惠容、胡子义于本判决生效之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行偿还贷款本金1101975.51元、违约金55098.78元以及利息、罚息、复利[利息、罚息、复利分段计算：1.截至到2021年3月22日，利息为74414.32元、罚息（含复利）为11210.43元；2.从2021年3月23日起至本息付清时止，罚息以未还本金1101975.51元为基数按照年利率12.495%计付，复利以未付利息和未付罚息之和为基数按照年利率12.495%计付，如遇全国银行同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）调整，自调整日起调整罚息利率，复利利率与罚息利率相同。]； 二、被告蒋惠容、胡子义于本判决生效之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付300元债权催收费用； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行就前述第一项和第二项所确定的债权范围内，有权以被告蒋惠容、胡子义位于成都市武侯区××街××号××栋××单元××层××号房屋（业务件号2017112900Ｆ02505）拍卖、变卖或折价处理的所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16462元，减半收取计8231元，保全费5000元，合计13231元，由被告蒋惠容、胡子义负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王敏 二〇二一年三月三十日 书记员  潘凯