四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初13677号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，营业场所四川省成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：胡蓝蓝，女，公司员工。 委托诉讼代理人：张兰，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：胡晓莉，女，1975年11月1日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 被告：马战军，男，1971年7月15日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。 被告：成都桂家轩商贸有限公司，住所地四川省成都市武侯区双元街65号5栋1层。 法定代表人：胡晓莉。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告胡晓莉、马战军、成都桂家轩商贸有限公司（以下简称桂家轩商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人张兰到庭参加诉讼，被告胡晓莉、马战军、桂家轩商贸公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令胡晓莉、马战军偿还民生银行成都分行借款本金人民币2061601.29元和利息105900.97元、罚息、复利995819.14元（利息、罚息、复利暂计至2020年11月11日，之后的利息按照年利率5.61%，罚息、复利按年利率8.415%计算至实际清偿之日止），暂合计为3163321.4元；2.判令桂家轩商贸公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令诉讼费、保全费、公告费等由胡晓莉、马战军、桂家轩商贸公司承担。事实和理由：胡晓莉、马战军向民生银行成都分行申请贷款，民生银行成都分行于2015年6月26日向胡晓莉、马战军发放了贷款207万元，执行年利率5.61%，借款期限自2015年6月26日起至2016年6月11日止，还款方式为按期付息到期还本。桂家轩商贸公司为该笔贷款提供连带责任保证。贷款发放后，胡晓莉、马战军多次逾期还款，贷款到期后，胡晓莉、马战军亦未履行偿还本息的义务，桂家轩商贸公司也未履行保证责任。民生银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 胡晓莉、马战军、桂家轩商贸公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、关于旧贷的事实 2014年1月21日，胡晓莉作为借款人与民生银行成都分行签订《借款合同》，约定胡晓莉向民生银行成都分行借款250万元，借款期限为2014年1月22日起至2015年1月22日止，借款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，确定为年利率8.4%。 2014年1月6日，桂家轩商贸公司作出《股东会决议书》，决议内容为同意为胡晓莉在民生银行成都分行办理综合授信业务/单笔借款业务承担连带责任保证。后桂家轩商贸公司与民生银行成都分行签订《担保合同》，约定桂家轩商贸公司担保的主债权为胡晓莉与民生银行成都分行签订的《借款合同》项下的全部债权，桂家轩商贸公司自愿按照连带责任保证的模式为主合同项下的债务提供担保。 二、关于新贷的事实 《中国民生银行小微授信重整申请审批表》载明：1.2015年6月15日民生银行成都分行资产管理人员对借款人为胡晓莉、借据号/额度编号为12007201400277501的贷款进行重整，该笔贷款已发放金额为250万元，单笔贷款发放日为2014年1月22日，单笔贷款到期日为2015年1月22日。2.申请原因及详细方案为，胡晓莉于2014年9月28日与马战军办理了结婚登记，胡晓莉因资金断裂导致逾期，胡晓莉及马战军夫妇在该行共有贷款余额362万元，客户现有还款意愿，也在积极的沟通重整方案，给予客户贷款重整，可按计划地逐年回收贷款。4.重组方案为，采取延期支付的方式重整贷款，合同强制性公证，借款人自筹资金将当前逾期贷款的欠息及罚息结清，压降本金44530.64元，发放一笔互助基金贷款207万元，期限12个月，利率执行标准为同期基准利率上浮10%，还款方式为按季付息，到期还本。 胡晓莉、马战军、桂家轩商贸公司签署了文本编码为CMBC-WJ-48（小微2012）的《小微授信申请表》。该申请表载明：申请金额为207万元，申请期限为12个月，授信种类为单笔贷款，还款方式为按月或按季付息到期还本，保证方式为法人保证，其他方式为互助基金。胡晓莉、马战军在“声明（授权）”中的“申请人、申请人配偶（个人）声明”部分以及“担保人（保证人、抵押人、出质人）声明”部分签名，桂家轩商贸公司在“担保人（保证人、抵押人、出质人）声明”中盖章。 2015年6月25日，胡晓莉、马战军在《个贷业务客户回访回执》中“借款人/受信人、担保人”处签名，桂家轩商贸公司在前述相同位置盖章。该回执载明：胡晓莉于2015年6月25日与民生银行成都分行签订了编号为015004343的借款合同/授信合同，相关要素为贷款金额人民币207万元、贷款期限1年、贷款利率为5.61%、担保方式保证担保、保证人桂家轩商贸公司，胡晓莉、马战军、桂家轩商贸公司承诺知悉上述事项及借款合同、授信合同、担保合同相关内容。 2015年6月11日，桂家轩商贸公司作出《股东会决议书》，载明同意公司为胡晓莉在民生银行成都分行办理综合授信业务/单笔借款业务承担连带责任保证。 2015年6月18日，民生银行成都分行（贷款方、债权人、甲方）与胡晓莉（借款人、债务人、质押方、乙方、丙方）马战军（借款人、债务人、质押方、乙方、丙方）桂家轩商贸公司（保证人、丁方）于就申办赋予《借款合同》《担保合同》强制执行效力公证进行了谈话。《四川省成都市都蜀都公证处谈话笔录》记载，借款方的担保方式为由胡晓莉、马战军提供质押担保，桂家轩商贸公司提供连带责任保证担保，保证担保期间为上述主合同履行债务期限届满之日起两年止，保证担保范围为贷款本息、违约金、赔偿金及实现债权的费用。桂家轩商贸公司的权力机构出具作为担保的证明材料为股东会决议。 《中国民生银行个人对账单》载明，胡晓莉民生银行账户5000××××6461于2015年6月26日17:42:13汇入一笔207万元的转账存款，该笔款项在汇入的同时被通过转账的方式被取走。 欠款明细中的借据信息显示：1.贷款金额为207万元，起息日为2015年6月26日，到期日为2016年6月11日，正常执行利率为5.61%，利息浮动比例为10%，罚息利率为8.415%，罚息浮动比例为50%；2.2015年9月15日至2019年3月6日，胡晓莉账户共计还款8次（2015年9月15日偿还利息3077元，2015年9月21日偿还利息0.03元，2015年12月18日偿还利息4245.83元，2018年4月17日偿还本金2000元，2018年7月6日偿还本金6000元，2019年3月6日偿还本金398.71元），总计还款金额为15721.57元。3.截至2021年3月15日，胡晓莉、马战军尚欠借款本金2061601.29元、利息105900.97元。 上述事实有民生银行成都分行提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《股东会决议书》《中国民生银行小微授信重整申请审批表》《小微授信申请表》《个贷业务客户回访回执》《四川省成都市都蜀都公证处谈话笔录》《个人账户对账单》、欠款明细及当事人当庭陈述在卷佐证，故本院予以采信。 本院认为，因本案争议的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施前，应适用当时的法律和司法解释规定。 根据《借款合同》《中国民生银行小微授信重整申请审批表》显示，胡晓莉在其向民生银行成都分行借款250万元后未能如期归还后，通过债务重整的方式借新贷还旧贷。本案中，民生银行成都分行提交的《小微授信申请表》《个贷业务客户回访回执》中记载了新贷即2015年贷款的借款金额、借款期限、贷款利率等金融借款的主要要素且胡晓莉与马战军作为共同借款人在前述文件上签字确认，民生银行成都分行按约向借款人发放贷款后，胡晓莉的银行账户偿还了8期共计15721.57元的款项。由此可知，现有证据能够证明胡晓莉、马战军作为共同借款人与出借人民生银行成都分行达成了金融借款的一致意思表示，双方成立了金融借款合同关系。根据《小微授信申请表》《个贷业务客户回访回执》《四川省成都市都蜀都公证处谈话笔录》以及《担保合同》《股东会决议书》显示，桂家轩商贸公司对胡晓莉在2014年的旧贷即250万元主债权予以了担保，并在借新还旧的债务重整过程中再次出具《股东会决议书》作出担保的意思表示，在其盖章确认的文件中明确记载了借款的本金、利息、期限等主要要素，因此现有证据能够证明桂家轩商贸公司对涉案债务作出了连带担保的意思表示。上述借款及担保系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按约定履行各自权利义务。 胡晓莉、马战军在民生银行成都分行放款后，未在约定期限内还本付息。截至2021年3月15日，胡晓莉、马战军尚余借款本金2061601.29元、利息105900.97元未偿还，故对民生银行成都分行要求胡晓莉、马战军偿还借款本金2061601.29元、利息105900.97元的诉讼请求，本院予以支持。对于罚息的计算方式为：从2016年6月12日起至2018年4月16日止，以2070000元为基数按照年利率8.415%计算；2018年4月17日起至2018年7月5日止，以2068000元为基数按照年利率8.415%计算；2018年7月6日起至2019年3月5日止，以2062000元为基数按照年利率8.415%计算；2019年3月6日起至全部本息付清之日止，以2061601.29元为基数按照年利率8.415%计算。对于复利的诉讼请求，因民生银行成都分行提交的证据中未能反映复利的约定以及复利的计收标准情况，故本院对该项诉讼请求不予支持。桂家轩商贸公司作为前述借款的连带责任担保人，对前述债务承担连带清偿责任，桂家轩商贸公司在承担保证责任后，有权向胡晓莉、马战军追偿。 据此，本院对民生银行成都分行的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告胡晓莉、马战军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金2061601.29元、利息10500.97元以及罚息（罚息计算方式为：从2016年6月12日起至2018年4月16日止，以2070000元为基数按照年利率8.415%计算；2018年4月17日起至2018年7月5日止，以2068000元为基数按照年利率8.415%计算；2018年7月6日起至2019年3月5日止，以2062000元为基数按照年利率8.415%计算；2019年3月6日起至全部本息付清之日止，以2061601.29元为基数按照年利率8.415%计算。）； 二、被告成都市桂家轩商贸有限公司对本判决第一项确定的被告胡晓莉、马战军的债务承担连带清偿责任，被告成都市桂家轩商贸有限公司在承担保证责任后，有权向胡晓莉、马战军追偿； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32106元，减半收取16053元，公告费560元，由中国民生银行股份有限公司成都分行负担53元，被告胡晓莉、马战军、成都桂家轩商贸有限公司共同负担16560元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 王 敏 二〇二一年三月二十九日 书记员 罗常耀