成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初1604号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所成都市武侯区人民南路三段一号。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：唐旖旎，四川瀛领禾石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒲煜坤，四川瀛领禾石律师事务所律师。 被告：肖燕，女，1980年1月21日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：詹火，男，1976年1月26日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告肖燕、詹火金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行成都分行的委托诉讼代理人唐旖旎，被告肖燕到庭参加诉讼。被告詹火经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：判令二被告立即一次性偿还原告借款本息250802.81元（截止2020年7月31日尚欠本金为246184.16元，利息、罚息、复息为4618.65元，实际数额以还清本息之日银行系统产生的数据为准）；2.判令二被告支付原告实现债权和担保权利的全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、公告费、律师费等）；3.判令原告对二被告所有的位于成都市新都区房屋依法享有抵押权，有权以处分抵押物所得款项优先受偿。事实和理由：2011年7月1日，原告与被告肖燕、詹火签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告肖燕、詹火提供35万元贷款，贷款期限240个月，还款方式为等额还款。该合同还约定，被告肖燕、詹火未按约定按时还本付息，原告有权宣布提前到期，要求被告肖燕、詹火立即偿还剩余借款本息，被告肖燕、詹火以其名下房屋为上述债务提供抵押担保等。上述合同签订后，原告依约发放贷款，被告肖燕、詹火已出现3次逾期未还款。故原告诉至法院。 肖燕辩称，其每个月都还2000多元，贷款20年，现已过去一半时间，本金还差那么多，不清楚原告是怎么算的。其希望将来将房屋拍卖后，父母和孩子有地方住。 詹火未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年7月1日，原告与被告肖燕、詹火签订《个人购房借款及担保合同》约定：被告肖燕、詹火向原告贷款用于购买位于成都市新都区房屋（以下简称案涉房屋），贷款金额35万元，贷款期限240个月，从2011年6月30日起到2031年6月30日止，具体贷款期限以借款借据为准；合同执行利率为年利率7.14%，如遇国家调整贷款利率的，合同执行利率按次期调整；还款方式为等额还款方式；被告肖燕、詹火未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告肖燕、詹火以案涉房屋的全部权益抵押给原告作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等；在被告肖燕、詹火连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的情形下，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。原告为实现债权而支付的律师费等由被告肖燕、詹火负担。 上述合同签订后，原告于2011年7月19日向被告肖燕、詹火发放贷款35万元（借期期限自2011年7月19日起至2031年7月19日止）。被告肖燕、詹火自2020年4月19日至2021年1月19日已累计10次逾期还款。原告提交的被告肖燕、詹火贷款账户明细记录显示，截至2021年2月18日，被告肖燕、詹火尚欠原告借款本金246184.16元，借期内利息10996.8元（正常利息967.58元+逾期利息10029.22元），罚息479.53元，复息356.91元。 另查明，2015年12月9日，原告与被告肖燕、詹火对案涉房屋办理抵押权登记。 诉讼过程中，原告陈述，其对案涉贷款完成LPR转换并进行调整。其采用2020年4月20日LPR标准（年利率4.65%），加点系数为0.345，即自2020年6月起年利率为4.995%。 以上事实有《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借据、贷款账户明细、他权证等证据材料以及当事人的庭审陈述收集在案予以佐证。 本院认为，原告与被告肖燕、詹火签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告取得贷款后，未按约按时还本付息，已构成违约，故原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，因此被告肖燕、詹火应向原告偿还借款本金、借期内利息及罚息、复息。根据查明的事实，截至2021年2月18日，被告欠原告借款本金246184.16元、借期内利息10996.8元、罚息479.53元、复息356.91元，按照《个人购房借款及担保合同》的约定，被告肖燕、詹火应承担偿还责任，故本院对原告的上述金额的诉请予以支持。被告肖燕、詹火还应向原告支付自2021年2月19日起的罚息及复息，该部分罚息应以未还借款本金246184.16元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2021年2月19日始计算至实际还清借款本金之日止，利息利率根据《个人购房借款及担保合同》约定的利率和调整方法进行确定，并按中国人民银行关于存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR相关规定确定调整。该部分复息以借期内利息10996.8元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2021年2月19日始计算至借期内利息付清之日止。现原告诉请按照年利率4.995%加收50%即年利率7.4925%计算罚息、复息，理由正当，本院予以支持。 被告肖燕、詹火以案涉房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告要求对被告肖燕、詹火提供的抵押物行使优先受偿权，符合双方约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告肖燕、詹火于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金246184.16元； 二、被告肖燕、詹火于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司成都分行支付借期内利息10996.8元及罚息、复息，截至2021年2月18日的罚息为479.53元、复息为356.91元，2021年2月19日始的罚息以借款本金246184.16元为基数，按年利率7.4925%标准计算至借款本金246184.16元付清之日止，2021年2月19日始的复息以借期内利息10996.8元为基数，按年利率7.4925%标准计算至借期内利息10996.8元付清之日止； 三、若被告肖燕、詹火未按时足额履行本判决第一、二项确定的债务，原告招商银行股份有限公司成都分行有权就被告肖燕、詹火名下位于成都市新都区房屋折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2531元，由被告肖燕、詹火负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阎素强 二〇二一年三月二十日 书记员  孙星菊