广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初8658号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇，该单位行长。委托诉讼代理人：罗津晶，广东悦信律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭培锋，广东悦信律师事务所律师。被告：叶健豪，男，1996年4月28日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行诉被告叶健豪金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的委托代理人彭培锋到庭参加诉讼，被告叶健豪经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还贷款本金1595822.78元和计至付清日的利息、罚息（截至2020年9月15日止利息和罚息21598.75元，本息合计1617421.53元。从2020年9月16日起至还清款日止支付的利息和罚息按照合同编号4499995Q119055750639的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计付）。2．判令被告立即支付原告律师费暂合计4500元（包括前期基础费用4500元，后期律师费按原告实际收回贷款本金及利息、罚息、违约金之和的3.5%计算）。3．判令原告对抵押物位于增城区新塘镇荔新十二路99号17号楼301房[证号：粤（2019）广州市不动产权第10206345号]的折价、拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权。4．本案诉讼费等由被告负担。事实和理由：2019年5月9日，因购买房屋需要，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，向原告贷款162万元，年利率为5.39%，还款方式为等额本息，贷款期限为360个月，自2019年5月15日至2049年5月15日。同时，合同约定，发生合同约定违约事件时，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失及为追偿损失进行索赔、诉讼等所发生的合理费用。被告提供其个人房产增城区新塘镇荔新十二路99号17号楼301房[证号：粤（2019）广州市不动产权第10206345号]作为该笔债务的抵押担保物，并办理了抵押登记。2019年5月15日，原告正式发放贷款给被告。但发放贷款后，被告自2020年3月15日开始首次出现逾期，自2020年7月15日至今未还过款，构成违约，时至今日，共拖欠原告本金1595822.78元，计至2020年9月15日利息和罚息共21598.75元，合共1617421.53元。被告的违约行为给原告造成重大的经济损失，原告为维护自身的合法权益，特具状法院，请求判如所请。被告叶健豪未到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面的答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2019年5月9日，原告（作为贷款人）与被告（作为借款人、抵押人）签订编号为4499995Q119055750639的《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放房屋贷款1620000元。合同项下贷款仅用于购买坐落于广州市增城区新塘镇荔新十二路99号17号楼301房的房屋。贷款期限为2019年5月9日至2049年5月9日，共360个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮10%。基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率，借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成，贷款有权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息。贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日。借款人未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正，给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为借款人所有的位于广州市增城区新塘镇荔新十二路99号17号楼301房。此外，该合同还对其他事项进行了约定。2019年5月14日，双方当事人就被告所有的位于广州市增城区新塘镇荔新十二路99号17号楼301房[房产证号：粤（2019）广州市不动产权第10206345号]向房地产登记管理部门申请办理了抵押登记，登记抵押权人为原告。由此，原告取得了该登记管理部门制发的不动产登记证明。2019年5月15日，原告向被告发放了贷款1620000元。根据原告提供的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》记载，贷款期限为2019年5月15日起至2049年5月15日止，正常利率为5.39%，逾期利率为7.007%。在原告发放贷款后，被告并未按照合同约定依时偿还贷款本息，截至2020年9月15日，被告仍拖欠原告贷款本金1595822.78元及利息、罚息共21598.75元。另查明，为了实现本案债权，原告委托广东悦信律师事务所律师代理本案提起民事诉讼，并支付了前期律师费4500元。在庭审中，原告要求宣布提前收回本案贷款（提前收回贷款的时间为2020年9月15日）。本院认为：原、被告签订的上述《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规强制性规定，亦不违背公序良俗，合同依法成立且生效，双方当事人均应依约履行合同义务。本案中，原告依约向被告发放了贷款1620000元，然而，被告并未按照合同约定依时向原告偿还贷款本息，该行为违反了上述合同约定，依法应承担相应的违约责任。为此，原告要求提前收回本案贷款，并要求被告一次性向其偿还贷款本金1595822.78元和截至2020年9月15日止的利息、罚息共21598.75元，以及自2020年9月16日起至还清款日止的罚息（按照上述《个人购房/购车借款及担保合同》的约定标准计付），该项请求符合上述合同约定，本院予以支持。但对于原告主张自2020年9月16日以后的利息问题，本案中，原告要求提前收回贷款（时间为2020年9月15日），即从当天开始应视为合同的贷款期限已经提前到期，那么，对于贷款期间以外（2020年9月16日以后）的贷款则不应再行计算利息。由于从原告提前收回贷款之日起，其可以按照合同约定的标准要求被告支付逾期罚息，该罚息的计付标准是在合同约定的正常利率基础上加收30%，由此可见，上述罚息已经发挥了弥补正常利息损失与惩罚违约相对人的双重功能。在此情况下，原告再行主张在贷款期限届满以后的相应利息，无异于获得了双重的利息支付，有悖于民法的公平原则，本院不予支持。此外，根据上述《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，若发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失（包括律师费），为此，原告要求被告赔偿前期律师费损失4500元，具有合同依据，本院亦予以支持。然而，对于原告主张的后期律师费，由于该后期损失尚未实际发生，且日后必然产生该费用的具体数额目前尚无法确定，本院不予支持。被告以其所有的位于广州市增城区新塘镇荔新十二路99号17号楼301房作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。为此，原告有权对上述抵押房产经折价或者拍卖、变卖所得价款按照抵押顺位优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶健豪于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还贷款本金1595822.78元和支付截至2020年9月15日止的利息、罚息合计21598.75元，并支付自2020年9月16日起至全部贷款清偿完毕之日止的罚息（按照《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的罚息利率执行）；二、被告叶健豪于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行赔偿律师费损失4500元；三、若被告叶健豪不履行上述两项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行有权对被告叶健豪所有的位于广州市增城区新塘镇荔新十二路99号17号楼301房，经折价或者拍卖、变卖所得价款按照抵押顺位优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9699元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行负担500元，被告叶健豪负担9199元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  温展翔二〇二一年三月十一日书记员  叶丽英附本判决相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。