四川省绵阳市安州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0724民初434号 原告：中国农业银行股份有限公司绵阳安州支行，住所地:四川省绵阳市安州区花荄镇银河干道中段，统一社会信用代码91510724MA6246W790。 法定代表人：王进，该行行长。 委托诉讼代理人：胡莹，四川科通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何政,四川科通律师事务所实习律师。 被告：覃秀平，女，1988年2月24日出生，汉族，四川省资阳市人，住四川省资阳市雁江区。 被告：吴保，男，1983年11月26日出生，汉族，四川省绵阳市安州区人，住四川省绵阳市安州区。 原告中国农业银行股份有限公司绵阳安州支行（以下简称：农业银行安州支行）与被告覃秀平、吴保金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农业银行安州支行的委托诉讼代理人胡莹、何政到庭参加诉讼，被告覃秀平、吴保经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。 原告农业银行安州支行提出的诉讼请求：1.判令被告覃秀平、吴保立即向原告归还借款本金262721.11元和利息、罚息及复利（截止2020年10月26日，共计5401.52元，自2020年10月27日起至实际清偿之日止按《个人购房担保借款合同》的约定计算）；2.判令对被告覃秀平、吴保提供的位于绵阳市安县××镇××街××幢××单元××楼××号（房产证号码：安县房权证花荄镇字第2××9号）房屋进行协议折价、拍卖或变卖，原告对协议折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；3.案件受理费、律师费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月23日，原告与被告覃秀平签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告覃秀平为购买位于绵阳市安县××镇××街××幢××单元××楼××号房屋向原告借款300000元，借款期限为240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零，还款方式为等额本息还款法，还款周期一个月，若被告覃秀平未按照双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息。同时，被告覃秀平、吴保自愿提供位于绵阳市安县××镇××街××幢××单元××楼××号（房产证号：安县房权证花荄镇字第2××9号）房屋进行抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了借款300000元，经被告覃秀平签字捺印的《借款凭证》载明借款金额为300000元，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。现因被告未按照借款合同约定偿还借款本息，同时二被告系夫妻关系，且被告吴保向原告出具了共同债务人承诺书，因此被告覃秀平在原告处的债务应当系二被告的夫妻共同债务，被告吴保应当承担共同偿还责任。现原告诉来本院提起以上诉求。 被告覃秀平、吴保未到庭应诉，也未提出任何答辩意见。 本院经审理查明认定事实如下：二被告系夫妻关系。2016年6月7日，被告覃秀平向原告农业银行安州支行递交《个人信贷业务申请表》，被告覃秀平因购房向原告农业银行安州支行申请贷款，贷款金额300000元，还款方式等额本息，贷款期限240个月，还款周期一个月，并以贷款所购房屋设定抵押，房屋坐落于绵阳市安州区（原安县）花荄镇罗胜街锦邸苑1幢3单元5层2号，房地权利证书编号××，房屋性质为住房，房屋总价款380000元，首付款80000元。被告吴保作为共同申请人签字，并同意抵押。当日，被告吴保在《共同债务人承诺书》上签字，承诺作为共同债务人，愿意为被告覃秀平的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息贷款行发放和追收贷款本息而发生的一切费用。同时被告覃秀平、吴保在《财产共有人承诺书》、《同意抵押承诺书》上签字，被告覃秀平同意抵押贷款所购住房，被告吴保同意将住房（绵阳市安州区（原安县）花荄镇罗胜街锦邸苑1幢3单元5层2号）作抵押，为被告覃秀平向原告农业银行安州支行申请金额为300000元、期限为20年的贷款提供抵押（质押）担保。2016年6月23日，原告农业银行安州支行与被告覃秀平签订《个人购房担保借款合同》，合同约定本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ为基础加点或减点后确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方按照调整后相应期限档次的基准利率（或1年期ＬＰＲ）和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率。合同第十一条“借款人、担保人的违约责任”11.1款载明“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整”。11.3载明“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日，按逾期借款利率计算复利；逾期将诶款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”。违约条款还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。同日二被告在《房地产抵押清单》上签字。2016年7月28日，原告农业银行安州支行发放贷款300000元，确定执行利率4.9%，逾期利率7.35%。2016年7月26日，原告农业银行安州支行办理抵押权登记，安县房他证花荄镇字第2××8号载明：房屋他项权利人中国农业银行股份有限公司安县支行，房屋所有权人吴保、覃秀平，房屋所有权证号××，房屋坐落安县花荄镇罗胜街（锦邸苑），债权数额叁拾万元，抵押面积123.65平方米，约定抵押期限2016年7月21日至2036年7月20日。因二被告未按时归还贷款，原告农业银行安州支行诉来本院，由此产生诉讼。 另查明，被告最后还款日为2020年10月26日。截止2020年10月26日，借款本金余额262,721.11元，应收未收利息5,401.52元。 以上事实有营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、二被告身份证复印件、常住人口登记卡、婚姻关系声明书、结婚证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、共同债务承诺书、财产共有人承诺书、同意抵押承诺书、房地产抵押清单、贷款基本信息、庭审笔录、当事人的陈述等证据在卷予以佐证。 本院认为，原告农业银行安州支行与被告覃秀平签订的《个人购房担保借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。合同中对于利息以及罚息以及复利进行了约定，且未超过法律规定的准许范围，应当予以准许。被告覃秀平向原告农业银行安州支行借款后，未依约还款，被告吴保在个人信贷业务申请表签名，并且作为抵押物共有人在房地产抵押清单、同意抵押承诺书上确认并签名，同时在共同债务承诺书、财产共有人承诺书表明其对该借款知情且有共同贷款的意思表示，且该借款发生是两被告婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，应当由两被告共同承担还款义务。根据借款合同约定的违约责任，如借款人出现未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。对原告诉请被告应承担的相应利息，双方在《个人购房担保借款合同》“违约责任”第十一条11.1、11.3条款中予以明确约定，不违反法律规定，故原告农业银行安州支行要求二被告归还借款本金、支付相应利息的诉求有理，本院予以支持。本案中，涉案房屋已办理抵押权不动产登记证明，原告农业银行安州支行提出对被告覃秀平、吴保提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告农业银行安州支行主张本案诉讼费由两被告承担的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告农业银行安州支行主张律师费，因未提交相关证据，该诉讼请求本院不予支持。 根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十五条、第六百九十一条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告覃秀平、吴保自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司安州支行偿还借款本金262,721.11元及截止至2020年10月26日的利息5,401.52元（包括罚息、复利）；自2020年10月27日起，以262,721.11元为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定相应利息（含罚息、复利）至款清偿之日止； 二、若被告覃秀平、吴保不能偿还上述借款本金及相应利息（含罚息、复息），原告中国农业银行股份有限公司安州支行对被告覃秀平、吴保提供的位于四川省绵阳市安州区××镇××街××幢××单元××层××号的房屋的折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安州支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,620元，由被告覃秀平、吴保共同负担，因此款已由原告中国农业银行股份有限公司安州支行垫付，由被告覃秀平、吴保在履行本判决第一项、第二项义务时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司安州支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员 梁 睿 二〇二一年三月二十九日 书记员 苏小鸿