广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1204民初294号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：冯长军，该公司董事长。委托诉讼代理人：李素娟，广东方源律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄泽武，广东方源律师事务所律师。被告：刘剑波，男，1972年3月4日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风公司）与被告刘剑波金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东风公司的委托诉讼代理人黄泽武到庭参加诉讼，被告刘剑波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告东风公司向本院提出诉讼请求：1.解除《汽车贷款合同》；2.被告刘剑波一次性还清所有未结贷款本金41919.12元；3.被告刘剑波支付2019年12月4日至2020年12月22日的利息3231.69元；4.判令被告刘剑波支付2019年12月4日至2020年12月22日的罚息合计1767.74元（以41919.12元为基数按年利率的150％即年利率14.715%计收罚息，从2020年12月23日起计算至全部实际付清之日止）；5.被告支付违约金合计人民币8000元；6.被告支付原告为实现债权而发生的律师费人民币1500元；7.原告对案涉抵押车辆享有优先受偿权；8.被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费等）。事实与理由：2018年12月2日，被告刘剑波为购买车辆，与原告签订《汽车贷款合同》，双方对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行明确约定。合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，但被告尚未按照合同约定的还款期限履行相应的还款义务。另原告与被告刘剑波签订《机动车抵押合同》用所购车辆作为抵押物并办理抵押登记，担保《汽车贷款合同》项下债务的履行。综上，被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，给原告造成了巨大损失，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告刘剑波无答辩。原告东风公司为证实其主张,向本院提交了以下证据材料:1.原告东风公司的营业执照、金融许可证、中国银监会批复及法定代表人的身份证复印件；2.被告刘剑波的身份证复印件1份；3.《汽车贷款合同》和《机动车抵押合同》各1份；4.授权委托书1份；5.特种转账贷方凭证1份；6.账户明细账1份；7.委托代理合同1份。被告刘剑波未质证，也未提交证据。对原告提交的上述证据，本院认证如下：原告提交的证据，具备民事诉讼证据的法律特征，被告不到庭质证，视其放弃对原告的证据的质证权利，本院依法予以采信。根据原告陈述及本院所确认证据，本院认定如下案件事实：2018年12月2日,被告刘剑波因购车需要向东风公司借款,当日,双方签订《汽车贷款合同》和《机动车抵押合同》各一份。《汽车贷款合同》中，原告东风公司为贷款人,被告刘剑波为借款人。合同第三条约定,借款人不可撤销地授权贷款人于本合同生效并满足贷款人所要求的贷款发放条件后,将本合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商在其它商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。合同第五条约定,借款人还款日依以下规则确定：贷款发放日在当月1号至24号的，则借款人还款日为每个应还款月中与贷款发放日对应的日历天（号）；贷款发放日在当月25号至当月底的，则借款人还款日统一确定为每个应还款月的25号。……若无特别定约定，还款方式仅为：借款人提供其本人在贷款人合作扣款银行所开立的还款账户（卡），并授权该银行直接依据本条约定（无需借款人另行授权并确认）按贷款人所发出的款项扣划指令从该还款账户（卡）中扣收贷款本息（含罚息）以及借款人应付的其他款项。（1）本合同约定为按月还款的贷款，执行本款约定，自贷款发放次月起还款，每月实际应还款金额见附件。借款人应确保每月还款日前其还款账户（卡）中还有足够可用于还款的可自由支配资金，贷款人合作银行依贷款人指令于每月还款日从该还款账户中扣收贷款本息。合同第七条约定，借款人应严格按合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。合同第十条约定，具体下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项：（1）借款人未按合同约定及时足额还款；……合同第十三条约定，相关费用承担：（1）贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担。包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，借款人须按不低于人民币1000元/次的标准承担催收费用；（2）因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金。合同附件载明,贷款车辆台数1台，车辆识别码为“LVXXXXX”，车辆销售价格148900元,贷款金额60000元，贷款期数36期（月），贷款年利率9.81%，还款方式等额本息，月还款金额1930.69元，利息收取方式：贷款人按月收息。车辆销售商广州君华汽车销售有限公司。《机动车抵押合同》中，东风公司为抵押权人,刘剑波为抵押人。合同约定，鉴于贷款人与借款签订前述《汽车贷款合同》贷款人依据该合同向借款人发放了贷款用于购买附件所列车辆，借款人同意以贷款车辆向贷款人抵押担保……1.抵押担保范围为前述《汽车贷款合同》中所约定的所有贷款债权、费用及违约金。2018年12月2日，刘剑波向中国农业银行湖北省分行出具《授权委托书》，授权委托该行从其本人在中国农业银行开立的金穗借记卡（卡号：622××××××××29172378）账户内扣划资金至东风公司的结算账户内。扣划项目内容、金额、时间以东风公司提供给该行的批量扣划文件为准。2018年12月3日,东风公司以借款人刘剑波名义将贷款60000元整转账支付给汽车销售商广州君华汽车销售有限公司。2019年1月至12月期间，借款人刘剑波确保扣款账户内有足够还款的存款情况下,东风公司共收回12期贷款本息，此后，扣款账户无款可扣，暂计至2020年12月22日，刘剑波尚欠东风公司借款本金41919.12元（包含到期和未到期本金），结欠2019年12月4日至2020年12月22日期间的正常应收利息3231.69元和2019年12月4日至2020年12月22日期间产生的逾期罚息1767.74元。东风公司于2020年12月23日起诉至本院。另查明，东风公司与刘剑波未就车辆识别码为“LVXXXXX”的抵押车辆办理抵押登记手续。再查明，东风公司取得中国银行业监督管理委员会颁发的金融许可证。《中国银监会关于批准东风汽车财务有限公司新增业务范围的批复》（银监复〔2008〕465号）显示，东风公司经中国银监会批准其业务范围包括成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。本院认为，本案的贷款人东风公司系经中国银监会批准可经营成员单位产品的消费信贷业务的公司，故本案为金融借款合同纠纷。东风公司和刘剑波签订的《汽车贷款合同》和《机动车抵押合同》合同有效，应受法律保护。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人应当依约履行自己的合同义务。东风公司已依约贷款60000元给刘剑波，刘剑波收到该笔借款后没有按约定时间付息还本，已构成违约，应承担违约责任。双方签订的《汽车贷款合同》虽然没有写明解除合同的字句，但合同第十条约定借款人未按合同约定及时足额还款时，贷款人有权要求借款人一次性提前还清合同项下的所有未结款项，如贷款人提前收回全部贷款，合同也没有存在的必要，因此，合同约定的在借款人违约时，贷款人可行使提前收回已发放贷款权利的条款，可视为贷款人有权解除合同的条件，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，现东风公司要求解除其与刘剑波签订的《汽车贷款合同》的条件成就，其要求解除《汽车贷款合同》的请求应予支持。借款合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，刘剑波应予偿还其所结欠的全部贷款本金41919.12元和继续支付暂计至2020年12月22日的利息3231.69元、罚息1767.74元（之后的利息依照东风公司的诉请，以本金41919.12元为基数按年利率14.715%的标准计算至本金清偿之日止）。双方在《汽车贷款合同》第十三条约定，因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金。现刘剑波不依约按期足额还款构成根本违约，东风公司有权依照合同约定要求提前结清全部贷款本息，故刘剑波应承担向东风公司支付8000元违约金的违约责任。双方签订的《机动车抵押合同》约定的抵押车辆属于运输工具。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具……”和第一百八十八条：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”的规定，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。东风公司和刘剑波双方签订的《机动车抵押合同》合法有效，案涉车辆的抵押权自《机动车抵押合同》生效时（2018年12月2日）设立，故东风公司诉请对案涉抵押车辆所得价款享有优先受偿权，本院予以支持，但因东风公司和刘剑波未办理抵押登记手续，所以东风公司享有的该权利不得对抗善意第三人。东风公司诉请的律师费，因双方未在合同中约定律师费用由违约方承担，而我国不实行强制律师代理制度，委托律师诉讼并非实现债权之必须，故东方公司诉请律师费，于法无据，本院不予支持。被告刘剑波不答辩、不到庭质证，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告东风汽车财务有限公司和被告刘剑波于2018年12月2日签订的《汽车贷款合同》。二、被告刘剑波应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司返还借款本金41919.12元。三、被告刘剑波应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司支付利息3231.69元和罚息1767.74元（利息暂计至2020年12月22日，之后的利息按借款本金41919.12元为基数按年利率14.715%的标准计算至借款本金清偿之日止）。四、被告刘剑波应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司支付违约金8000元。五、原告东风汽车财务有限公司对处置刘剑波所有的车辆识别码为“LVXXXXX”的抵押车辆在上述第二、三、四项确定的债权及原告东风汽车财务有限公司为实现债权产生的合理费用范围内享有优先受偿权（该权利不得对抗善意第三人）。六、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费605元，由原告东风汽车财务有限公司负担19元，被告刘剑波负担586元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 赖小桃二〇二一年三月三十日法官助理 许舒靖书 记 员 彭杰杰