广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初4185号原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区××××××，统一社会信用代码914×××××××××××323E。主要负责人：夏永元，该行行长。委托诉讼代理人：都平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯科，广东诺臣律师事务所律师。被告：黄海员，男，1984年8月11日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区××××××××，身份证号码440××××××××××××719。被告：刘丽萍，女，1984年3月20日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区××××××××，身份证号码440××××××××××××723。被告：黄国洋，男，1954年2月7日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区×××××××××，身份证号码440××××××××××××712。被告：钟玉金，女，1957年11月28日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区×××××××××，身份证号码440××××××××××××721。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告黄海员、刘丽萍、黄国洋、钟玉金金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人都平到庭参加诉讼，被告黄海员、刘丽萍、黄国洋、钟玉金经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。原告因被告拖欠信用卡欠款，构成违约为由，向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄海员、黄国洋向原告清偿车贷本金、车贷手续费、车贷利息、车贷还款违约金共计134993.16元（暂计至2020年11月9日，其中本金106077元、手续费21204元、利息1849元、还款违约金5863.16元），从2020年11月10日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分的百分之五计算；2.判令被告黄海员向原告清偿延伸分期本金、手续费、利息、延伸分期还款违约金共计17623.06元（暂计至2020年11月9日，其中本金13821.52元、手续费2850元、利息228.13元、还款违约金723.41元），从2020年11月10日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分的百分之五计算；3.判令原告对依法处分被告所提供抵押的汽车（粤A×××××）的价款在上述第一项车贷欠款范围内享有优先受偿权；4.判令被告刘丽萍对被告黄海员的上述一、二项债务承担连带清偿责任，被告钟玉金对被告黄国洋的上述第一项债务承担连带清偿责任；5.判令由四被告承担与本案相关的全部诉讼费用。四被告未答辩亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院确认如下事实：1.合同约定：2016年12月16日，原告与被告黄海员、黄国洋签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：原告在被告黄海员名下信用卡（卡号：625××××××××××095）内授予分期授信额度335000元，分期期限为60期，用于购买宝马汽车；分期手续费率为20％。2016年12月16日，原告与被告黄海员签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：原告在被告黄海员名下信用卡（卡号：625××××××××××095）内授予分期授信额度45000元，分期期限为60期，用于支付汽车延伸消费；分期手续费率为20％。两份合同均约定：手续费分期扣收，还款方式为按月等额还本；被告在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。领用合约约定：透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；还款违约金按最低还款额未还部分的5%收取。2.履约情况：原告于2016年12月21日向被告黄海员、黄国洋发放贷款335000元，于2016年12月22日向被告黄海员发放贷款45000元。被告黄海员、黄国洋于2020年7月9日开始逾期还款。3.欠款情况：暂计至2020年11月9日，被告黄海员、黄国洋尚欠购车分期本金106077元、分期手续费21204元、利息1849元、还款违约金5863.16元；尚欠汽车延伸分期本金13821.52元、分期手续费2850元、利息228.13元、还款违约金723.41元。4.抵押情况：2016年12月16日，原告与被告黄海员签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定：被告黄海员提供所购买的宝马牌小型越野客车（车牌号为粤A×××××）的汽车为本案借款提供抵押担保。被告刘丽萍作为抵押物共有人确认同意以该抵押物为该《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下贷款提供担保。原、被告于2017年1月13日办理了该车辆的抵押登记手续。5.其他情况：被告刘丽萍与被告黄海员于2007年3月26日登记结婚。本院认为：本案涉及两笔分期借款，分别为购车分期和汽车延伸消费分期。一、主债权关于购车分期。被告黄海员、黄国洋为借款人，两被告未依约按时还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，原告可以宣布尚未偿还的款项全部立即到期。但原告诉请的分期手续费、利息、违约金实际均属于被告逾期产生的违约金，原告计算的金额明显过高，本院依据公平原则予以适当下调，酌定暂计至2020年11月9日的利息、违约金、分期手续费共计8769元，此后至实际清偿之日以尚欠本金为基数按日万分之五计算利息。原告主张超出部分本院不予支持。关于汽车延伸分期。被告黄海员为借款人，其未按时还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，原告可以宣布尚未偿还的款项全部立即到期。但原告诉请的分期手续费、利息、违约金实际均属于被告逾期产生的违约金，原告计算的金额明显过高，本院依据公平原则予以适当下调，酌定暂计至2020年11月9日的利息、违约金、分期手续费共计1142元，此后至实际清偿之日以尚欠本金为基数按日万分之五计算利息。原告主张超出部分本院不予支持。二、抵押被告黄海员提供其名下车牌号粤A×××××的小汽车为涉案的购车分期借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告的抵押权依法设立，并可以对抗第三人。现借款人未依约还款，原告主张对被告黄海员提供的抵押车辆折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。三、夫妻共债。关于被告刘丽萍的还款责任。本案购车分期及汽车延伸分期债务均发生于被告刘丽萍与被告黄海员夫妻关系存续期间，用于购车，故该借款系用于两被告的夫妻共同生活，且被告刘丽萍在借款申请表中，作为配偶签名确认，说明其对分期借款是知情且同意的，故本案的分期借款为两被告的夫妻共同债务，两被告应当共同偿还。关于被告钟玉金的还款责任。原告并未举证证明被告钟玉金与被告黄国洋为夫妻关系，且本案债务发生于俩被告夫妻关系存续期间，更未举证证明本案债务用于夫妻共同生活，应当承担举证不能的法律后果，故本院对原告主张被告钟玉金承担共同还款责任的诉求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（法释[2003]19号）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释[2018]2号）第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄海员、黄国洋、刘丽萍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金106077元，分期手续费、利息、还款违约金合计8769元（上述利息暂计至2020年11月9日，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日万分之五计算）；二、被告黄海员、刘丽萍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金13821.52元，分期手续费、利息、还款违约金合计1142元（上述利息暂计至2020年11月9日，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日万分之五计算）；三、原告中国银行股份有限公司佛山分行对被告黄海员名下车牌号为粤A×××××的宝马牌小型越野客车在上述第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1676元，由原告负担250元、被告黄海员、刘丽萍负担1426元、被告黄国洋在1261元的范围内对被告黄海员、刘丽萍承担的案件受理费承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇二一年三月二十四日书记员  利锦仪