广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1971民初352号原告:陈冠璋，男，1992年12月30日出生，汉族，住广东省东莞市××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××039。委托诉讼代理人：叶永康，广东华文律师事务所律师。被告：张亚丽，女，1981年5月10日出生，汉族，住广东省深圳市福田区农林路11号建业小区×××××，公民身份号码：410××××××××××××587。委托诉讼代理人：李军，广东大立律师事务所律师。原告陈冠璋诉被告张亚丽民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭审理了本案。原告陈冠璋及其委托诉讼代理人叶永康、被告张亚丽及其委托诉讼代理人李军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈冠璋向本院提出诉讼请求：1、被告张亚丽向原告陈冠璋偿还借款本金224505.7元及利息（以224505.7元为本金，按年利率15.4%，从2020年11月10日起计算至债务清偿之日止，暂计至2020年12月9日为2841.7元）；2、被告张亚丽承担律师费17000元；3、被告张亚丽承担财产保全担保费1200元；4、被告张亚丽承担本案的诉讼费（包括受理费及保全费）。事实与理由：张亚丽因资金周转问题，向陈冠璋借款400000元，双方于2019年3月18日签订《借款合同》，约定借款期限12个月，借款月利率2.5%。陈冠璋通过银行向张亚丽转账400000元。陈冠璋多次催讨，张亚丽均以各种理由拒绝。直至2020年11月9日，张亚丽仍拖欠借款本金224505.7元。原告陈冠璋为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼。被告张亚丽辩称：一、双方签订的《借款合同》约定的借款利息为月利率1.5%，但《借款借据》上载明的利息为月利率2.5%，并不是张亚丽的真实意思表示，且该利率已超过法定的利率上限，利率应以1.5%为准。二、张亚丽累计已还款399000元，本案应根据实际情况计算剩余本金。三、陈冠璋没有资质而从事专门放贷职业，违反国家金融监管的强制性规定，案涉借款合同应为无效，应据此计算张亚丽应还的剩余本金及利息。若合同无效，经计算剩余本金应为19971元。若合同有效，按月利率1.5%及贷款市场报价利率的四倍计算，剩余本金应为94947元。经审理查明，2019年3月8日，陈冠璋作为出借人，张亚丽作为借款人，双方签订一份《借款合同》，主要约定：借款用途：资金周转订金、货款。借款本金：400000元。借款月利率：1.5%。借款期限：12个月，从2019年3月8日起至2020年3月7日止；本合同约定的借款期限起止日与《借款借据》所记载的借款期限起止日不一致的，以《借款借据》所记载的为准。因本合同履行而产生的公正、登记、第三方协助等费用以及为实现债权而产生的诉讼费、仲裁费、律师代理费、差旅费等均由借款人承担……《借款合同》落款处有陈冠璋、张亚丽的签名捺印。同日，双方签订一份《房产抵押合同》。2019年3月18日，陈冠璋向张亚丽转账支付400000元。同日，张亚丽出具《借款借据》和《收款确认书》，《借款借据》载明：本人张亚丽依据于2019年3月8日与陈冠璋签订的《借款合同》向陈冠璋借款400000元整，借款月利率为2.5%，借款期限12个月，从2019年3月18日至2020年3月17日止，还款方式为先息后本每两个月付利息。借款人处有张亚丽的签名捺印。张亚丽称当时陈冠璋拿了一堆文件让其签名，其未看清楚就在《借款借据》上签名，签名后陈冠璋也未留存一份给张亚丽，张亚丽一直不知道有一份《借款借据》。陈冠璋、张亚丽确认案涉借款的还款情况如下：2019年3月18日还款32000元，2019年5月18日还款20000元，2019年7月18日还款20000元，2019年9月17日还款20000元，2019年11月17日还款20000元，2020年1月17日还款20000元，2020年3月17日银行转账还款20000元、微信转账还款4000元，2020年5月18日还款20000元，2020年7月18日还款20000元，2020年11月9日还款200000元。陈冠璋主张，从张亚丽的还款情况可说明张亚丽是按月利率2.5%每两个月还一次利息。另外，张亚丽主张于2019年3月6日曾通过微信转账还款3000元，但陈冠璋认为该款发生在实际借款之前，不属于案涉还款，是借款之前帮张亚丽处理房产抵押事宜的跑腿费。关于《借款合同》的效力。张亚丽主张：一、其经一名小额贷款公司姓叶的工作人员介绍认识陈冠璋并向其借款，陈冠璋要求款项还至案外人余维、邱秋明的账户，并在微信聊天记录中提及还款到财务账户，说明陈冠璋的借贷是公司化、专业化运作。二、陈冠璋的出借资金并非自有资金，在借款前收取服务费，为违法收取高额利息，强行要求张亚丽签订利率不一致的阴阳合同，且合同均为格式条款，具有职业放贷的特征。三、陈冠璋的微信个性签名为“专业贷款融资”，说明其向不特定人员宣传招揽借贷业务。因此《借款合同》应为无效合同。陈冠璋主张：一、其家里经营制衣厂、洗车行等生意，出借资金是自有资金。二、双方起初约定月利率1.5%，后更改为2.5%，张亚丽是知悉并同意的。三、因陈冠璋家里经营的生意与案外人余维、邱秋明有业务资金往来，所以要求张亚丽将一部分还款还至该两人的账户。四、微信的个性签名是由于当时陈冠璋在平安普惠公司工作，因业务需要而设定，需要添加好友后才能看到，非好友无法浏览。另查明，本院根据陈冠璋的财产保全申请依法作出（2021）粤1971民初352号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结张亚丽相应价值245547.4元的财产。华安财产保险股份有限公司广东分公司东莞中心支公司提供了相应金额的保函，陈冠璋为此产生保险费1200元。陈冠璋委托广东华文律师事务所提起本案诉讼，支付律师费17000元。再查明，陈冠璋起诉时即2021年1月4日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。以上事实，主要有原告陈冠璋提供的《借款合同》《借款借据》《收款确认书》、交易明细清单、《房产抵押合同》《民事委托代理合同》、律师费发票、保险费发票，被告张亚丽提供的交易明细、微信聊天记录、微信转账记录、收据、照片、微信头像及个性签名及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案是民间借贷纠纷。原、被告双方对真实性均无异议的证据，本院予以采纳。本案的争议焦点为借款本息应如何计算，律师费和保险费是否应由张亚丽承担。第一、《借款合同》是陈冠璋、张亚丽真实的意思表示，约定的月利率1.5%未超过法定的利率上限，应为有效。张亚丽主张陈冠璋是职业放贷，但其理由和依据并不充足，本院不予采纳。第二、《借款借据》约定的月利率2.5%与《借款合同》约定的月利率1.5%不一致，但《借款借据》出具的日期在后，且张亚丽作为完全民事行为能力人，理应知悉在《借款借据》上签名的法律效果，故其主张未看清楚借款月利率为2.5%就签名的抗辩，本院不予采纳，借款月利率应以约定在后的标准为准。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”上述月利率2.5%已超过法定的年利率上限24%，故自借款之日即2019年3月18日起至2020年8月19日止的利率应以年利率24%计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条第一款的规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第三十一条第二款的规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”上述双方约定的月利率2.5%已明显超过陈冠璋起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，故自2020年8月20日起至借款清偿之日止的利息利率应以起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%计算。第三，对于双方确认的还款情况，本院予以采纳。张亚丽在借款当天即2019年3月18日归还的32000元，应作为借款本金予以扣减。对于张亚丽主张其于2019年3月6日通过微信转账还款3000元，因发生在案涉借款之前，且陈冠璋不予认可，故本院不予采纳。结合张亚丽的还款情况，案涉借款本息计算如下：发生日期借款数额年利率还款数额还款日期计息天数利息累计利息实付本金待还本金2019/3/1840000024%320002019/3/18000320003680002019/3/1836800024%200002019/5/186114760.3305239.67362760.332019/5/18362760.3324%200002019/7/186114550.1705449.83357310.502019/7/18357310.5024%200002019/9/176114331.5805668.42351642.072019/9/17351642.0724%200002019/11/176114104.2205895.78345746.292019/11/17345746.2924%200002020/1/176113867.7406132.26339614.032020/1/17339614.0324%240002020/3/176013398.47010601.53329012.512020/3/17329012.5124%200002020/5/186213412.8906587.11322425.402020/5/18322425.4024%200002020/7/186112932.3507067.65315357.752020/7/18315357.7524%02020/8/20336842.836842.830.00315357.752020/8/20315357.7515.4%2000002020/11/98110777.466842.83182379.71132978.04综上，张亚丽尚欠的借款本金为132978.04元，利息应以132978.04元为本金，按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）3.85%的四倍即15.4%计算。陈冠璋主张利息自2020年11月10日起计算至实际清偿之日止，是对自身权利的合法处分，本院予以支持。对陈冠璋超出上述计算数额的请求，本院予以驳回。第四、根据《借款合同》的约定，为实现债权产生的诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担，且律师费17000元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，故陈冠璋要求张亚丽承担因本案支出的律师费17000元、保险费1200元，合法有据，本院予以支持。张亚丽主张败诉部分的律师费应由陈冠璋承担，因陈冠璋不存在恶意委托起诉的情况，且律师费已实际支出，本院对该主张不予采纳。综上，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条第一款、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告张亚丽于本判决发生法律效力之日起五日内向原告陈冠璋归还借款本金132978.04元并支付利息［以132978.04元为本金，按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍即15.4%，自2020年11月10日起计算至实际清偿之日止］；二、限被告张亚丽于本判决发生法律效力之日起五日内向原告陈冠璋支付律师费17000元、保险费1200元；三、驳回原告陈冠璋的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2491.61元、保全费1747.74元（原告陈冠璋均已预付），由原告陈冠璋负担受理费940.61元、保全费659.74元，被告张亚丽负担受理费1551元、保全费1088元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审判员  周玉婷二〇二一年三月二十日书记员  卢嘉雯冯乐怡附相关法律条文：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。