河北省涿鹿县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0731民初218号 原告：河北涿鹿农村商业银行股份有限公司，住所地涿鹿县涿鹿镇轩辕路33号。 法定代表人：任滋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王海源，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：贺印龙，男，该公司职员。 被告：赵小萍，女，1981年5月30日出生，汉族，涿鹿县村民，现住涿鹿县。 被告：周卫国，男，1971年4月12日出生，汉族，农民，住涿鹿县。 委托诉讼代理人：周锋（系被告周卫国的儿子），男，1997年11月29日出生，汉族，农民，住涿鹿县。 原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司（以下简称涿鹿农商行）与被告赵小萍、周卫国借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王海源、贺印龙、被告赵小萍、被告周卫国的委托诉讼代理人周锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 涿鹿农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告赵小萍签订的个人购房借款/担保合同。2、被告赵小萍归还借款379580.9元及截至2020年10月28日前的利息15160.24元，本息合计394741.14元。3、被告赵小萍从2020年10月29起按照月利率6.7375005‰给付经济损失。4、被告负担本案的诉讼费用。5、判令被告周卫国承担夫妻共同还款责任。6、判令赵小萍、周卫国以抵押物折价归还借款。事实和理由：2017年8月2日，被告赵小萍与原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司下属小额贷款中心第一分中心签订了1份《个人购房借款/担保合同》。合同约定，被告赵小萍向原告借款400000元，借款用途购买《张家口市私有房屋买卖合同》下的涿鹿镇东风大街帝鑫家园1号楼1单元502室房屋，借款期限为2017年6月29日起至2042年6月29日止。利率为4.491667‰。还款和结息方式为等额本息。逾期不依约归还，按贷款利率上浮50%计收利息，被告用购买的冀（2017）涿鹿县不动产权第0000389号房屋作为抵押物并经不动产登记。被告赵小萍借款后，支付利息72次，金额43661.08元，返还本金30次，金额为20419.1元。被告赵小萍没有按照合同约定的还款和结息方式归还，违约多起，原告根据合同的约定申请法院判决解除合同，归还借款及利息。截至2020年10月28日，被告赵小萍尚欠本息394741.14元。 赵小萍辩称，同意解除合同，无其他意见。 周卫国辩称，如果合同内的名字系被告亲自所写，同意解除合同。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告提供售房人声明、收条、个人购房贷款申请表、涿鹿县联社小额贷款中心第一分中心个人住房按揭贷款调查报告、联社个人住房贷款签约谈话笔录、个人住房贷款承诺书、借款借据、复式记账凭证、《个人购房借款/担保合同》、房产证、不动产登记证明、被告赵小萍与被告周卫国的结婚证复印件各1份，欲证实被告赵小萍、周卫国在婚姻关系存续期间因购买帝鑫小区的楼房向原告借款并以购买的楼房为借款提供抵押的事实。二被告对证据的真实性均无异议，原告提供的证据客观真实，均为有效证据。 根据上述有效证据及原告的陈述，本院认定事实如下: 赵小萍购买了王桂兵名下的涿鹿县，购房款为660000元。付款方式为：首付260000元，贷款400000元。 2017年8月2日，涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心与赵小萍签订《个人购房借款／担保合同》。双方约定：赵小萍向涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心借款400000元。借款期限为从2017年6月29日起至2042年6月29日止。赵小萍的借款必须且只能用于购买《张家口市私有房屋买卖合同》内约定的涿鹿县。贷款利率按月利率为4.491667‰计算。逾期不依约归还，按贷款利率上浮50%计收罚息。还款和结息方式：等额本息。赵小萍应于每期还款日前在相应的账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，赵小萍同意涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心有权决定是否划收，并有权于本合同约定的还款日从赵小萍在河北省农村信用社系统内开立的其他账号上转款用于还贷。涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心划收的，不足部分作逾期处理。合同履行期间赵小萍要求变更指定还款账户，须经涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心同意。赵小萍以购买的位于涿鹿县为此笔贷款提供抵押担保，并办理的抵押登记手续。保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金等。借款违约责任：未按约定归还贷款本息；涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心认为足以影响债权的其他情形。在赵小萍出现合同约定的违约情形时，涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心有权解除合同。 涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心按合同约定发放贷款后，赵小萍支付利息72次，共计43661.08元，返还本金30次，共计20419.1元。截至2020年10月28日，赵小萍尚欠本金379580.9元、利息15160.24元。 另查明，赵小萍与周卫国系夫妻关系。 本院认为：一、涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心系涿鹿县农村信用合作联社的分支机构，涿鹿县农村信用合作联社变更为河北涿鹿农村商业银行股份有限公司，故涿鹿县农村信用合作联社的权利义务由河北涿鹿农村商业银行股份有限公司享有和承担。二、涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心与赵小萍签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，受法律保护。河北涿鹿农村商业银行股份有限公司要求解除《个人购房借款/担保合同》，二被告同意解除，本院依法解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》。解除合同后，赵小萍应当返还借款本金、支付解除合同前的借款利息。但是涿鹿县农村商业银行股份有限公司要求赵小萍从解除合同之日起按罚息利率即月利率6.7375005‰给付利息，无事实及法律依据，本院不予支持。赵小萍仍按月利率4.491667‰赔偿河北涿鹿农村商业银行股份有限公司逾期还款的利息损失。三、赵小萍的借款系赵小萍与周卫国的夫妻共同债务，故河北涿鹿农村商业银行股份有限公司要求周卫国返还借款本金、支付借款利息及赔偿利息损失的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。四、涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心与赵小萍签订《个人购房借款/担保合同》中约定以抵押物为贷款承担担保责任，合法有效，受法律保护。河北涿鹿农村商业银行股份有限公司要求赵小萍、周卫国承担相应抵押责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，一、对原告要求与被告赵小萍解除合同，要求被告赵小萍、周卫国返还借款本金、支付利息及赔偿利息损失的诉讼请求，本院予以支持。二、对原告要求二被告以抵押财产承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十二条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第四十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除涿鹿县农村信用合作联社小额贷款中心第一分中心与被告赵小萍于2018年8月2日签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、被告赵小萍、周卫国于本判决生效后三日内返还原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司借款本金379580.9元、利息15160.24元，并给付从2020年10月29日起至贷款还清之日止以未归还本金为基数按照月利率4.491667‰计算的利息。 三、被告赵小萍、周卫国以抵押的楼房承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费因适用简易程序减半收取计3611元，由二被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  王娟 二〇二一年三月三十一日 书记员  周芳 附相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》 第四十五条当事人约定当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，担保物权人有权将担保财产自行拍卖、变卖并就所得的价款优先受偿的，该约定有效。因担保人的原因导致担保物权人无法自行对担保财产进行拍卖、变卖，担保物权人请求担保人承担因此增加的费用的，人民法院应予支持。 当事人依照民事诉讼法有关“实现担保物权案件”的规定，申请拍卖、变卖担保财产，被申请人以担保合同约定仲裁条款为由主张驳回申请的，人民法院经审查后，应当按照以下情形分别处理： （一）当事人对担保物权无实质性争议且实现担保物权条件已经成就的，应当裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议的部分裁定准许拍卖、变卖担保财产，并告知可以就有争议的部分申请仲裁； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知可以向仲裁机构申请仲裁。 债权人以诉讼方式行使担保物权的，应当以债务人和担保人作为共同被告。