重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初1492号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：邓景鸿，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：周瑜，重庆坤源衡泰律师事务所实习律师。被告:张俊男，男，汉族，1994年3月7日出生，住重庆市九龙坡区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告张俊男金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人邓景鸿到庭参加诉讼。被告张俊男经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告张俊男向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金355689.32元，及截止2020年11月11日的利息2964.02元，合计358653.34元；2、被告张俊男偿还自2020年11月12日起至本息偿还之日止，以未还本金为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以未还利息为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；3、原告平安银行重庆分行对被告张俊男名下的位于重庆市永川区××道××号××幢××单元××号房屋享有优先受偿权；4、被告张俊男承担本案受理费3340元（减半）。事实和理由：2017年12月27日，原告平安银行重庆分行与被告张俊男签署了《房地产买卖抵押贷款合同》，该合同约定两被告向原告贷款380000元，期限240个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮10%。贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告张俊男以其名下的位于重庆市永川区××道××号××幢××单元××号房屋为该合同提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续。原告平安银行重庆分行按约于2018年6月19日向被告发放贷款380000元。但被告自2020年9月19日起未按约还款，原告平安银行重庆分行催收未果，要求被告立即归还本金及欠付利息。被告张俊男未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月27日，平安银行重庆分行（贷款人及抵押权人）、与张俊男（借款人、抵押人）签订《房地产买卖抵押贷款合同》（合同编号：平银（重庆）房贷字（2017）第（ＲＬ20171227004209）号）约定，张俊男向平安银行重庆分行申请贷款380000元，贷款用途买房，贷款期限240个月，自2017年12月27日起至2037年12月27日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据／个人贷款出账凭证为准。本合同项下贷款利率为：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%，利率调整方式为按年调（次年对年对月对日）调整。采取受托支付，借款人在此不可撤销地授权平安银行重庆分行将此笔贷款全数以抵押人购楼款名义，划入收款人指定的账户。还款方式为按期等额还款，如约定还款方式为分期还款的，则为按月还款。一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以借款合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知贷款方，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。本合同项下抵押房产为重庆市永川区凤凰大道66号16幢3单元6-2，房屋建筑面积为119.86平方米。抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息和罚息按本合同约定计算。违约责任：借款人拖欠贷款本金、利息、费用的，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本合同项下的出账确认书、借据／个人贷款出账凭证及经各方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。被告张俊男当日向原告平安银行重庆分行出具《付款授权书》载明，授权平安银行重庆分行将贷款金额380000元直接划至郭斌的账户。被告张俊男还向原告平安银行重庆分行出具《送达地址确认书》载明，张俊男的有效送达地址为重庆市九龙坡区陶家镇九龙××公租房三组团3栋29-12。2018年3月21日重庆市永川区国土资源和房屋管理局出具《不动产登记证明》（编号渝（2018）永川区不动产证明第0××2号），证明权利：土地房屋抵押权，权利人：平安银行重庆分行，义务人：张俊男，座落：重庆市永川区凤凰大道66号16幢3单元6-2。2018年6月13日，原告平安银行重庆分行出具《平安银行零售信贷出账确认书》，载明：主借款人为张俊男，贷款金额为380000元，用途为购买自住用房，贷款期限240个月，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮10%，利率调整方式为年调（次年对月对日），担保方式为抵押，还款方式为等额还款，支付信息：受托支付：收款人：郭斌，账号：6230********，开户行：平安银行，支付金额：380000元。借款人张俊男在该确认书上签名确认。2018年6月19日原告平安银行重庆分行出具《个人贷款确认书》载明，借款人张俊男，贷款金额380000元，贷款用途为购买自住房屋，贷款期限240月，起贷日2018年6月19日，到期日2038年6月19日，支付方式为受托支付。当日，原告平安银行重庆分行将贷款380000元转入借款人指定账户。此后，被告张俊男未按上述合同约定履行还款义务，原告平安银行重庆分行起诉来院。截至2021年1月26日，被告张俊男尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金351615.71元，利息1579.68元，罚息1.47元，复利2.48元。另查明，根据中国人民银行相关政策规定，《房地产买卖抵押贷款合同》（编号为平银（重庆）房贷字（（2017）第（RL20171227004209）号）的基准利率于2020年8月变更为贷款市场报价利率（LPR)。上述事实，有《房地产买卖抵押贷款合同》、《送达地址确认书》、《付款授权书》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》、《不动产登记证明》、《不动产权证书》、平安个贷业务系统截图、《还款明细表》、利息、罚息计算表以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告张俊男签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。现已查明，原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告张俊男未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期要求其偿还欠付的款项，并按约定计收相应的罚息和复利，但罚息和复利之总和不应超过以剩余本金为基数按年利率24%计算的金额。根据《房地产买卖抵押贷款合同》约定，合同项下的剩余贷款尚未到期，原告平安银行重庆分行未举示宣布贷款提前到期的证据，原告平安银行重庆分行起诉来院，被告张俊男收到起诉状副本后，应视为其收到原告平安银行重庆分行宣布提前到期的通知，故本院认可原告平安银行重庆分行在诉讼中提交的截至2021年1月26日的欠款金额，并以此作为剩余贷款提前到期的计算基数。根据《房地产买卖抵押贷款合同》约定，被告张俊男以重庆市永川区凤凰大道66号16幢3单元6-2房屋向原告平安银行重庆分行提供抵押担保，并进行了房屋抵押权登记，现原告平安银行重庆分行请求对被告张俊男名下的重庆市永川区××道××号××幢××单元××号房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告张俊男经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张俊男在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还截至2021年1月26日尚欠的贷款本金351615.71元，利息1579.68元，罚息1.47元，复利2.48元，并支付自2020年1月27日起至本息清偿之日止，以未还本金351615.71元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算的罚息，以利息1579.68元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算的复利（2021年1月27日之后的罚息和复利之总和不应超过以剩余本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告张俊男名下的重庆市永川区××道××号××幢××单元××号房屋享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3340元，由被告张俊男负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 萍二〇二一年三月十八日法官助理  李晓春书 记 员  米 雪