广西壮族自治区永福县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0326民初1023号 原告：中国建设银行股份有限公司永福支行，住所地：广西永福县永福镇龙福路商业步行街。统一社会信用代码：91450326598436254Y。 法定代表人：李剑，该支行行长。 委托诉讼代理人：唐敏红，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张翼飞，广西象山律师事务所律师。 被告：丛春繁，女，1976年11月16日生，汉族，住辽宁省沈阳市苏家屯区。 原告中国建设银行股份有限公司永福支行（以下简称“中国建设银行永福支行”）诉被告丛春繁金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月10日立案后，依法由审判员覃昀、刘贤斌、人民陪审员陈旭组成合议庭，覃昀担任审判长，于2021年2月2日公开开庭进行了审理，代书记员刘宇峰担任法庭记录。原告中国建设银行永福支行的委托诉讼代理人张翼飞到庭参加诉讼，被告丛春繁经本院公告送达应诉手续及开庭传票无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行永福支行诉称，2017年9月29日，原告与被告签订合同编号为450637300-2012-20171029583的《个人住房借款合同》（以下称《借款合同》），《借款合同》约定，原告向被告提供购房贷款335000元，借款期限为240个月（即：自2017年9月29日至2037年9月29日），被告以等额本息还款方式，在合同签订时的贷款利率水平下每月29日向原告偿还借款本息2192.39元。被告以其购买的坐落于永福县房屋作为借款抵押担保。《借款合同》签订后，原告依约于2017年9月29日向被告发放了贷款，但被告自2020年4月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息。根据《借款合同》第十六条、十七条、二十一条及四十一条的规定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），且原告有权就抵押物优先受偿。原告认为，被告的违约行为己严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告签订的《个人住房借款合同》；2、被告偿还剩余借款本金308743.94元、利息5944.15元、罚息135.79元，共计314823.88元（利息和罚息暂计算至2020年9月4日，此后，按合同约定的中国人民银行公布实行的基准利率计算利息，同时按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，直至本息全部清偿之日止）；3、被告偿付原告为追索贷款本息所支付的律师费14668元及公告费560元；4、原告对被告抵押的坐落于永福县房屋经依法处分所得价款享有优先受偿权;5、本案诉讼费用由被告承担。 原告对其陈述的事实在举证期限内提交的证据有： 1.《个人住房（商业用房）借款合同》，拟证明原告与被告签订《个人住房借款合同》，被告应按合同约定承担还款责任及逾期还款的违约责任； 2.个人贷款支付凭证，拟证明原告依照合同约定向被告提供了借款； 3.个人贷款对账单，拟证明被告违反合同约定未按时、足额偿还到期借款；被告应当偿还原告剩余借款本金及拖欠利息数额； 4.不动产登记证明，拟证明双方对被告贷款抵押物已进行了抵押登记，原告就抵押物享有优先受偿权； 5.广西象山律师事务所收费发票，拟证明原告为追偿贷款实际支出律师费14668元； 6.送达地址确认书，拟证明被告向原告提供了送达相关文书的确切地址。 被告丛春繁未作书面及口头答辩，也未提供任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告丛春繁经本院公告送达应诉手续及开庭传票未出庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据1、2、3、4、5、6因证据来源合法、客观真实、与本案有关联，能相互印证，本院予以确认，作为本案的定案依据。 综合全案证据及庭审记录，本院确认以下法律事实：2017年9月29日，被告为购买永福县大唐盛世房地产开发有限公司开发的盛世嘉园房产向原告借款，双方签订了合同编号为450637300-2012-20171029583的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十九约定：借款人借款本金为人民币335000元。合同第三十条约定：借款期限为240个月（即2017年7月29日至2037年9月29日）。合同第三十三条约定：贷款人将款项一次性划入永福县大唐盛世房地产开发有限公司账户，账号为：45×××95；开户银行为：建行永福支行。合同第三十四条第二款约定：借款人指定委托扣款账户为：丛春繁；账号为：62×××48；开户银行为：建行永福支行。合同第三十四条第三款约定：借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的借款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2192.39元。在合同签订时的贷款利率水平下每月29日向原告偿还借款本息2192.39元。合同第三十五条约定：本合同项下担保方式为抵押和最高额保证。合同第三十七条约定：本合同项下的抵押财产为桂林市永福县房。双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》后，原告依合同约定于2017年9月29日向被告发放了贷款335000元。被告贷款后，前期能按合同约定按时偿还原告借款本息。从2020年4月开始，被告未按合同约定及时、足额偿还原告借款本息，尚欠原告借款本金308743.94元及利息，经原告多次催收未果，原告认为被告的行为已构成违约，为维护自己的合法权益，原告逐向本院提起诉讼而引发本案。 本院认为，合法的商业借贷关系应受法律保护，原、被告经协商，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，由原告贷款给被告购买房产，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》后，原告依合同约定向被告发放贷款335000元，履行了自己的义务，被告应按合同约定按月及时、足额偿还原告借款本息。被告从2020年4月起未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和偿还剩余借款本金及利息符合双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息135.79元的问题，双方签订的《个人住房借款合同》第三十一条第二款第（二）项约定:本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。因被告未及时、足额偿还原告借款本息，构成违约，原告在本案中要求被告支付罚息符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担本案的律师费及公告费问题，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条约定：借款人与贷款人关于费用承担的约定为：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。原告在本案中要求被告承担本案的律师费及公告费符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张对被告抵押的坐落于永福县房产依法处分所得价款享有优先受偿权的的诉请，符合法律的规定，本院予以支持。被告丛春繁经本院公告送达应诉手续及开庭传票未出庭参加诉讼，应承担不利于自己的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百八十二条、第六百六十七条、第六百七十四条第，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司永福支行与被告丛春繁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告丛春繁偿还原告中国建设银行股份有限公司永福支行借款本金308743.94元及利息5944.15元（利息暂计算至2020年9月4日，以后产生的利息按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定另行计算至被告偿还全部借款时止）； 三、被告丛春繁支付原告中国建设银行股份有限公司永福支行罚息135.79元（罚息暂计算至2020年9月4日，以后产生的罚息按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定另行计算至被告偿还全部借款时止）； 四、被告丛春繁偿付原告中国建设银行股份有限公司永福支行为本案所支出的律师费14668元及公告费560元； 五、原告中国建设银行股份有限公司永福支行对被告丛春繁名下位于永福县房产依法处分所得价款享有优先受偿权。 本案受理费6251元，由被告丛春繁负担。 上述应付款项，义务人应当在本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本一份，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费6251元［收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户银行：农行桂林高新支行］，逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  覃 昀 审 判 员  刘贤斌 人民陪审员  陈 旭 二〇二一年三月二日 代书 记员  刘宇峰