广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0112民初162号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房。负责人：陈智军，该行行长。委托诉讼代理人：刘卓欢、李雅妹，均系广东君和政通律师事务所律师。被告：唐聪，男，1990年5月1日出生，汉族，住广东省雷州市。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称“农业银行广州开发区支行”）诉被告唐聪金融借款合同纠纷一案，本案立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月4日公开开庭进行了审理。原告农业银行广州开发区支行的委托诉讼代理人李雅妹到庭参加诉讼，被告唐聪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐聪立即向原告偿还借款本金人民币1537,487.3元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至本息全部清偿之日止），暂计至2020年11月10日，利息47292.52元、罚息277.3元、复利1023.5元，本息暂合计1586080.62元；2.判令原告对被告唐聪提供的位于广州市增城区荔城街挂绿路8号301房的抵押房产折价或者拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的全部诉讼费（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。原告在庭审中变更第一项诉求：1.判令被告唐聪立即向原告偿还借款本金人民币1537487.3元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2021年2月23日）利息67241.23元、罚息633.22元、复利2318.68元，本息暂合计1607680.43元（从2021年2月24日起，罚息以欠付本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率，LPR加0.492再上浮50%计算到清偿之日止）。事实和理由：2019年7月2日，原告与被告唐聪签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：44020120190135288)(以下简称“合同”)。合同第二部分第二十三条约定，被告唐聪向原告借款155万元整；第二十四条约定，借款用途为购买住房，购买的房产位于广州市增城区荔城街挂绿路8号301房(以下简称“案涉房产”)；第二十五条约定，借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；第二十六条约定，执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之捌确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按合同第一部分1.4.1款约定的第（3）种方式进行浮动，即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；第二十九条约定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；第三十二条约定，被告唐聪提供案涉房产作为抵押担保。第一条1.7款约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定的规则执行)等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；第十一条11.1款约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息直至本息清偿为止；第十一条11.3款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第十一条11.4款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2019年9月2日，原告按合同约定发放贷款，并将155万元款项划入被告提供的账户中。据借款凭证记载，借款期限自2019年9月2日至2049年9月1日，贷款执行利率为5.292%，逾期利率为7.938%。2019年8月13日，原、被告就案涉房产办理不动产抵押登记【粤(2019)广州市不动产证明第10205099号】。被告自2020年5月2日即出现逾期还款，经原告多次催收仍未偿还借款。根据前述合同约定，被告逾期还款的，原告有权要求被告提前清偿全部借款。截止至2020年11月10日，被告需向原告清偿借款本息共计人民币1586080.62元。综上所述，为保障原告合法权益，特提起诉讼，请求贵院依法判决。被告未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月2日，农业银行广州开发区支行与唐聪签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定借款人向农业银行广州开发区支行借款155万元，用于购买广州市增城区荔城街挂绿路8号301房（以下简称“涉案房屋”），借款期限360个月，抵押人唐聪提供涉案房屋作为抵押担保。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮8%，采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日期为每期末月的借款发放日对应日。借款凭证显示农业银行广州开发区支行于2019年9月2日向唐聪发放了贷款155万元。双方办理了涉案房屋的抵押登记手续。借款合同约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。中国人民银行关于存量浮动利率贷款定价基准转换LPR有关事宜的公告（[2019]第30号公告）规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条件进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）；商业性个人住房贷款的加点数值应等于合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。农业银行广州开发区支行提交的《欠供明细表》及银行交易明细显示，贷款执行利率为5.292%。唐聪自2020年5月开始出现连续逾期，截至2021年2月23日，唐聪尚欠借款本金1537487.3元、利息67241.23元、罚息633.22元、复利2318.68元。本院认为，唐聪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院将在全面审查现有证据的基础上缺席判决。关于借款本息。唐聪与农业银行广州开发区支行自愿签订借款合同，内容未违反法律、法规的强制性规定，反映当事人真实意思表示，双方均应按照约定全面履行。农业银行广州开发区支行已依约发放了贷款，唐聪未按合同约定履行还款义务，已构成违约，农业银行广州开发区支行请求唐聪一次性清偿截至2021年2月23日剩余贷款本金1537487.3元、利息67241.23元、罚息633.22元、复利2318.68元，符合合同约定，本院予以支持。罚息应以欠付本金为基数、复利以欠付利息为基数自2021年2月24日起按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）加49.2基点后上浮50%计算至实际清偿之日止，罚息不计复利。关于抵押房屋。唐聪自愿将涉案房屋抵押给农业银行广州开发区支行作为本案借款合同项下债务的担保并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合法律规定，现唐聪未按约定清偿债务，农业银行广州开发区支行请求对上述抵押房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告唐聪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金1537487.3元及利息、罚息、复利（截至2021年2月23日的利息67241.23元、罚息633.22元、复利2318.68元；自2021年2月24日起，罚息以欠付本金为基数、复利以欠付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率[LPR]加49.2基点后上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行对被告唐聪名下的广州市增城区荔城街挂绿路8号301房的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9537元，财产保全费5000元，均由被告唐聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 刘 鑫二〇二一年三月十一日书记员 蓝凡歆附件一：本案判决主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。