河南省获嘉县人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0724民初678号原告：中国邮政银行股份有限公司获嘉县支行，住所地：获嘉县城关镇东环路邮政局大楼。负责人：宋玉明。委托诉讼代理人：葛方云，女，汉族，1965年12月8日，住河南省获嘉县城区。委托诉讼代理人：张全新，男，汉族，1969年7月21日，住河南省获嘉县。被告：曹重杨，男，汉族，1991年3月18日出生，住河南省获嘉县。原告中国邮政银行股份有限公司获嘉县支行（以下简称邮储银行获嘉支行）诉被告曹重杨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行获嘉支行的委托诉讼代理人葛方云、张全新到庭参加诉讼。被告曹重杨经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行获嘉支行诉称，2018年4月12日，曹重杨在原告处办理了239000元的一手房按揭款，按揭贷款房屋:获××县××村镇吉庆路××号锦绣新城D10号楼2单元9层2-901号，贷款期限360个月，还款方式为固定日还款，即放款后次月的25号开始，按月还款。合同约定年利率为6.37％、逾期年利率8.281％，该利率为浮动利率，浮动时间为每年的1月1号。该笔一手房按揭贷款于2020年12月25日发生逾期，逾期后，原告工作人员多次电话、上门催要，被告仍无法、拒绝还款，其行为严重损害了原告的合法权益。依据贷款合同约定，我行决定收回该笔贷款本金231555.10元，利息、逾期罚息2428.38元(利息、逾期罚息暂算至2021年1月25日，未偿还本金，自起诉之日后，继续按合同约定计息)现诉请法院判决被告偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行贷款本金231555.10元，利息、逾期罚息2428.38元(利息逾期罚息暂算至2021年1月25日，未偿还本金，自起诉之日后，继续按合同约定计息)以维护原告合法权益，诉讼请求：1、判决被告曹重杨偿还原告贷款本金231555.10元，利息、逾期罚息2428.38元(利息、逾期罚息暂算至2021年1月25日。未偿还本金，自起诉之日后，继续按合同约定计息。逾期罚息计算:通期罚息利率按贷款合同约定的、在正常利率基础上加收30％，合同年利率6.37％、逾期后年利率8.281％。若被告被起诉后，能将逾期贷款本金部分全部清偿完毕，仍按原合同约定的正常利率执行)。2、判决被告曹重杨本次按揭贷款购买的、位于获××县××村镇吉庆路××号锦绣新城D10号楼2单元9层2901号、房屋面积126.25平方、不动产登记证明编号41005945179、豫(2020)获嘉县不动产证明第0007632号的个人住房，对诉讼请求的1、3项请求的全部数额承担抵押担保责任3、判决被告承担本案全部诉讼费用。被告曹重杨未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩材料，视为放弃答辩权利。原告邮储银行获嘉支行向本院提交的证据材料有：1、营业执照复印件一份，证明原告的诉讼主体资格。2、原、被告签订的个人购房/购车借款及担保合同一份，证明被告在原告处贷款239000元及证明借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。3、中国邮政银行个人贷款借据及放款单一份，证明被告的贷款金额239000元及原告已经将贷款放款义务履行完毕。4、不动产登记证明豫（2020）获嘉县不动产证明第0007632号复印件一份，证明被告将坐落在亢村镇吉庆路东段16号锦绣新城D10号楼2单元9层2-901号房产作为抵押，原告享有优先受偿权。5、被告曹重杨身份证复印件、户口本复印件以及个人婚姻承诺书各一份，证明该房屋为被告曹重杨所有。被告曹重杨拒不到庭，亦未向本院提交证据材料，视为放弃质证权利。原告方提供的证据客观真实、合法有效，且与本案具有关联性，可作为认定案件事实的依据。根据原、被告的庭审陈述及本案的有效证据，本院确认案件事实如下：2018年1月12日，被告曹重杨（借款人）与原告中国邮政银行股份有限公司获嘉县支行（贷款人）及新乡市福禄房地产开发有限公司（保证人）签订合同编号为：41008156118019472770的个人购房/购车借款及担保合同，合同约定：第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币239000元（大写:贰拾叁万玖仟元整）（大小写不一致时，以小写为准）。第二条贷款用途本合同项下贷款仅用于购房，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督。（一）购买坐落于锦绣新城D10号楼2单元9层2-901号的房屋，建筑面积126.25平方米；第三条贷款期限本合同项下贷款期限为360个月，自2018年1月12日至2048年1月12日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同同等法律效力。第四条利率贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上浮30%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/360。实际利率以借据为准。第十一条罚息(一)借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。(二)借款人未按合同约定用途使用的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。(三)借款人未按合同约定使用,且未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,按前两款约定的较高罚息利率执行。(四)贷款利率按第四条第(二)款约定进行调整的,利率调整后罚息利率亦相应变动,其变动周期与利率变动周期一致。第十二条违约及违约责任借款人或者担保人未完全适当地遵守或者履行其在本合同下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5、处分抵押物，实现抵押权；6、处分质押权，实现质押权；7、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同。”另查明，被告曹重杨为该笔贷款申请办理了豫（2020）获嘉县不动产证明第0007632号不动产登记证明，被告曹重杨将坐落在亢村镇吉庆路东段16号锦绣新城D10号楼2单元9层2-901号房产作为抵押。2018年4月12日，邮储银行获嘉支行出具编号为：4100815611801947277001的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，内容为：“借款人曹重杨放款账号62×××90借款金额人民币（大写）贰拾叁万玖仟零佰圆整￥239000借款期限360月（从2018年4月12日至2048年4月12日）年利率6.37%借款用途买房还款方式等额本息首次还本月数1借款人签名：曹重杨日期：2018年4月12日。”同日，邮储银行获嘉支行出具中国邮政银行个人贷款放款单将该笔贷款239000元转入被告曹重杨指定账户。被告曹重杨于2020年12月25日开始逾期，连续四个月逾期未还。2021年1月25日，原告邮储银行获嘉支行诉至本院，诉讼请求：1、判决被告曹重杨偿还原告贷款本金231555.10元，利息、逾期罚息2428.38元(利息、逾期罚息暂算至2021年1月25日。未偿还本金，自起诉之日后，继续按合同约定计息。逾期罚息计算:通期罚息利率按贷款合同约定的、在正常利率基础上加收30％，合同年利率6.37％、逾期后年利率8.281％。若被告被起诉后，能将逾期贷款本金部分全部清偿完毕，仍按原合同约定的正常利率执行)。2、判决被告曹重杨本次按揭贷款购买的、位于获××县××村镇吉庆路××号锦绣新城D10号楼2单元9层2901号、房屋面积126.25平方、不动产登记证明编号41005945179、豫(2020)获嘉县不动产证明第0007632号的个人住房，对诉讼请求的1、3项请求的全部数额承担抵押担保责任3、判决被告承担本案全部诉讼费用。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行与被告曹重杨签订个人购房/购车借款及担保合同贷款239000元，原告已按约发放贷款，至此双方之间因借贷行为存在权利义务关系。被告曹重杨未能按合同约定归还原告贷款本息，已构成合同违约，应承担相应的违约责任。该笔贷款被告曹重杨于2020年12月25日产生逾期，已违反了合同关于借贷方有违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，故对原告邮储银行获嘉支行请求被告曹重杨归还下欠贷款本金231555.10元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告曹重杨以其所有的位于获××县××村镇吉庆路××号锦绣新城D10号楼2单元9层2-901号的房产为其向原告邮储银行获嘉支行的贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，故依法应对被告曹重杨名下所有的位于获××县××村镇吉庆路××号锦绣新城D10号楼2单元9层2-901号的房产拍卖或变卖所得的价款，原告邮储银行获嘉支行在对被告曹重杨的上述债权范围内，享有优先受偿权，原告主张抵押权于法有据，本院应予支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹重杨应于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行贷款本金231555.10元及利息到实际清偿之日止。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行对被告曹重杨抵押的位于获嘉县亢村镇吉庆路东段16号锦绣新城D10号楼2单元9层2-901号的房产(不动产登记证明号为：豫（2020）获嘉县不动产证明第0007632号)，拍卖或变卖所得的价款，在上述231555.10元贷款本金及相应的利息、罚息等债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4810元，减半收取2405元，由被告曹重杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  宋光通二〇二一年三月三十日书记员  王 慧