北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初13589号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：孙焕文，北京论法律师事务所律师。委托诉讼代理人：隗思明，北京论法律师事务所律师。被告：李杰，男，1979年2月25日出生，汉族，户籍地北京市顺义区，身份号码×××。委托诉讼代理人：胡香云，女，1980年6月28日出生，汉族，户籍地北京市顺义区，住北京市顺义区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告李杰保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司之委托诉讼代理人隗思明、被告李杰及其委托诉讼代理人胡香云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.李杰向人保宁波分公司支付理赔款105136.46元；2.被告赔偿原告经济损失（计算方式为以105136.46元为基数，自2019年9月23日起至款项付清之日，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息）；3.本案诉讼费由李杰承担。事实和理由：2018年9月20日，被告李杰向陈琼烨等人借款共计10万元，借款协议中约定，借款年利率为5.1%，借款期限自2018年9月20日至2019年9月17日，还款方式为到期一次性还本付息。同时，被告作为投保人就此次借款向原告投保借款合同履约保证保险，因被告未按时归还借款本息，原告作为保险人于2019年9月23日按照保险合同约定支付了理赔款105136.46元。由于原告理赔后，被告一直未偿还，且经多次催讨无果，故诉至法院。被告李杰答辩称，不同意原告的诉讼请求，被告已经偿还了56400元，余款同意偿还。本院经审理认定事实如下：2018年9月20日，借入人（融资人）李杰通过宁波银行直销银行投融资平台分别与陈琼烨、虞雪花、王海萍、金飞、俞伊君、陈**芬、李宝美、石敏、顾浓飞、马海英、王珍珍等订立11份《借款协议》。前述协议约定：借款金额分别为3000元、5000元、50000元、5000元、10000元、3000元、3000元、10000元、5000元、5000元、1000元，借款年利率均为5.10%，借款期限均自2018年9月20日至2019年9月17日，还款方式为到期一次性还本付息。《借款协议》第三条各方权利义务约定：3.1.2借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。3.1.3借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.1.4借出人理解并同意，借款金额从账户划转之日起至起息日（不含）的这段期间内不产生任何收益（包括但不限于利息）。借出人有权从借入人处获得借款期间内基于借款金额的约定利息收益。3.1.5借出人同意并授权本平台根据本协议约定从其账户中划转借款金额至借入人的指定账户以履行放款义务。3.1.6借款到期后，借出人同意并授权本平台指定的第三方支付机构根据本协议约定将借款本金及利息划转至其账户即视为借入人已履行还款义务。3.2.3借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或任何方式撤回、撤销本协议。3.2.4借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。3.2.5借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。2018年9月19日，人保宁波分公司出具《借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）》，该保单显示，投保人为李杰，被保险人为陈琼烨，合同金额为100000元，保险期间为自2018年9月20日零时起至2019年9月17日二十四时止。《特别约定清单》载明：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：×××），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保单被保险人清单如下：陈琼烨投资本金为3000元，投资利息为154.27元；虞雪花投资本金为5000元，投资利息为257.12元；王海萍投资本金为50000元，投资利息为2571.25元；金飞投资本金为5000元，投资利息为257.12；俞伊君投资本金为10000元，投资利息为514.25元；陈**芬投资本金为3000元，投资利息为154.27元；李宝美投资本金为3000元，投资利息为154.27元；石敏投资本金为10000元，投资利息为514.25元；顾浓飞投资本金为5000元，投资利息为257.12元；马海英投资本金为5000元，投资利息为257.12元；王珍珍投资本金为1000元，投资利息为51.42元。2019年9月18日，宁波银行股份有限公司向人保宁波分公司报险称截至2019年9月17日24时止，融资人（投保人）李杰因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计105142.46元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额为105142.46元。2019年9月23日，人保宁波分公司向宁波银行（自建平台到期清算户）×××账户转账支付保险赔款105142.46元。2019年9月23日，宁波银行股份有限公司向人保宁波分公司出具《债权转让书》，该转让书中载明因李杰平台融资项目的个人借款保证保险，保险金额为105142.46元，于2019年9月17日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于人保宁波分公司已于2019年9月23日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。庭审中，李杰称其从未见过上述借款协议，其从宁波银行总共借了40万元，已经结清了。其中有一个20万元，银行工作人员审核信息的时候，说被告和银行有洗钱嫌疑，工作人员当场用POS机刷了56400元，并提交银行客户业务回单予以证明。在该客户回单中显示2018年9月20日李杰通过POS机消费56400元。庭审中，人保宁波分公司称李杰是通过宁波银行直销银行平台借的款，被告要借钱，就发表融资项目，宁波银行审核，后通过该平台进行融资。李杰通过平台点击确认就可以进行下一步的操作。李杰所称的56400元的还款与本案无关，不是针对本案的还款。庭审中，李杰向本院提交微信记录及照片，并称当时是照片上的人员让其刷的卡，李杰提供的照片显示背景为助贷网。同时，李杰称当时助贷网工作人员带其去宁波银行开户，然后说需要手续费，工作人员说拿这个卡还就行，并通过银行的POS机刷走的。刷卡地点为北京市东直门天恒大厦A座25楼2507。后来李杰报警，警察说让其去法院告宁波银行诈骗。另，本院查明2018年9月20日，李杰通过POS机消费56400元，商户名称为东莞助贷信息技术有限公司。上述事实，有当事人提供的证据、本院查明事实及本案的庭审笔录等在案佐证。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，虽然李杰主张涉诉56400元系针对本案涉诉款项的还款，但根据该款项的接收方显示，商户名称为东莞助贷信息技术有限公司，现李杰没有证据证明该消费款项系针对本案涉诉款项的还款，故本院对其抗辩意见不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。根据现有案涉证据材料能够证实李杰未按约定履行还款义务，人保宁波分公司已经依据保险合同约定向被保险人支付了保险赔款，故人保宁波分公司有权就其赔偿金额向李杰追偿，故人保宁波分公司要求李杰赔付105136.46元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因李杰未履行付款义务，对人保宁波分公司造成一定利息损失，故对于人保宁波分公司要求李杰支付利息的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告李杰给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司105136.46元及损失（以105136.46元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率标准计算，自2019年9月23日至实际付清之日止），均于本判决生效之日起七日内执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2403元，由被告李杰负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员 胡 波二〇二一年三月十六日书记员 周思维