文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初59926号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所律师。被告：宋晓伟（详细信息见附表）。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员独任审理，于2021年3月10日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李小康到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计，详细金额及暂计日期详见附表，此后利息、罚息、复利按合同约定计至贷款还清日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告向被告发放贷款后，被告未按期还款，经催讨未果。被告未答辩，亦未提交证据。经审理查明，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定还款方式为按月等额还本付息，贷款资金采用受托支付或自主支付的方式支付。在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过50万元的授信额度。授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、原告信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，原被告双方一致确认本合同项下每笔贷款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日。被告有权向原告申请分次使用可用额度。被告向原告申请使用可用额度时，应在线上服务平台或线下个贷处理中心等机构提交贷款申请，并填写贷款金额、贷款期限。原告经审核批准被告该笔贷款申请后，制作包含该笔贷款具体要素的《个人贷款确认书》。《个人贷款确认书》载明了贷款金额、贷款期限、利率等要素（贷款金额、贷款期限、贷款利率见附表二）。被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费）。原告根据被告的申请，审核同意发放贷款后出具了《个人贷款确认书》，载明了贷款金额、贷款期限、利率等，并按约向被告发放了贷款。另查，原告除案件受理费、保全费外，未发生其他诉讼费及实现债权的其他费用。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款确认书、面签声明等证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各期未偿还贷款本金、利息、罚息(具体金额、利息及罚息暂计截止日期详见附表二，此后的罚息以各期未偿还本金为基数，按合同约定及中国人民银行规定利率计至被告清偿之日止)计算正确，本院予以支持。关于复利。原告以合同期内正常利息为基数，从逾期之日起按合同约定利率上浮50%计收复利，未包括针对罚息计收的复利，故本院对原告主张的复利予以支持。被告在借款合同期内需支付利息，逾期之后原告开始计收罚息和复利，罚息和复利性质上均属于违约金。被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本案合同约定的年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付利息、罚息及复利的总金额进行调整，已支付部分不予调整。被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋晓伟应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（具体金额、暂计日期详见附表二，此后的罚息以各期未偿还本金为基数，按合同约定及中国人民银行规定利率计至被告清偿之日止；此后的复利以各期未偿还的期内正常利息为基数，按合同约定及中国人民银行规定利率计至被告清偿之日止，但被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费、保全费（详见附表二），已由原告预交，由被告负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 郭  奕  好二〇二一年三月十一日书记员 许倩婷（兼）            附表二  法院判决附表   金额单位：元                  序号              案号              被告              借款      本金              月利率              贷款期限              放款日              到期日              法院判决                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              利息复利              利息、罚息、复利暂计日              逾期日              受理费              保全费                  1              59926              宋晓伟              223000              1.53%              36              2019/8/1              2022/8/1              167271.68              9722.97              979.15              434.05              2020/11/12              2020/8/1              1934.08              1412.03