广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初9544号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路12-3号，统一社会信用代码：91450103711424141Y。 主要负责人：林道军，该行行长。 委托代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 委托代理人：戴海霞，广西桂海天律师事务所律师。 被告：黄俏玲，女，1978年9月6日出生，汉族，住广西壮族自治区贵港市港北区。 被告：广西红日东升投资有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市江南区福建路16-6号，统一社会信用代码：914500006821414242。 法定代表人：张功科，该公司执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行南宁园湖支行）与被告黄俏玲、广西红日东升投资有限公司（以下简称红日东升公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2021年3月24日公开开庭审理了本案。原告建行南宁园湖支行的诉讼代理人凌燕超到庭参加诉讼。被告黄俏玲经公告送达开庭传票，被告红日东升公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行南宁园湖支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450060009-2012-201403XXXXX）到期，被告黄俏玲偿还原告借款本金232471.75元；2、被告黄俏玲向原告支付利息、罚息、复利（按合同约定暂计至2020年8月11日利息为11680.63元、罚息为84.54元、复利为238.23元，以后续计至被告偿还完毕之日止）；3、被告黄俏玲承担本案的律师费11501元；4、被告红日东升公司对上述债务承担连带保证责任；5、原告对权属被告黄俏玲的南宁市兴宁区某号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6、本案案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：2013年12月27日，黄俏玲为购买红日东升公司出售的商品住房-南宁市兴宁区某号房（期房），填写《中国建设银行个人住房借款申请书》，向原告建行南宁园湖支行申请借款332000元。2014年6月10日，黄俏玲（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450060009-2012-201403XXXXX），约定：黄俏玲向原告借款332000元，借款期限为180个月，起始日以实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整；用于购置南宁市兴宁区某号房；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款一次性发放至黄俏玲指定账号，还款采用等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，以及行使担保权利等；贷款人为实现债权而实际发生的包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、执行费、评估费等，由借款人承担；黄俏玲以所购房屋为原告设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、执行费、评估费等相关费用。 2013年9月6日，原告（债权人、乙方）与红日东升公司（保证人、甲方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：ＷＸ4500600092013001），约定：红日东升公司为自2013年9月6日至2018年9月6日期间因购置坐落于南宁市兴宁区某项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高限额为7亿元的连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权与担保权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、执行费、评估费等一切费用；保证期间为债务人与原告签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 合同签订后，原告于2014年6月11日向黄俏玲发放贷款332000元，案涉房屋于2014年9月25日办理了预购商品房抵押权预告登记（邕房预字第××号），记载预告登记权利人为原告。合同履行中，黄俏玲未按时还款，自2019年8月11日至2020年8月11日，已连续拖欠还款13期，拖欠逾期本金6760.91元、利息11680.63元、罚息84.54元、复利238.23元，已达合同约定的贷款提前到期的条件，贷款本金余额为232471.75元。原告认为，被告黄俏玲的行为已构成违约，原告有权以向法院起诉的方式宣布贷款提前到期，并要求黄俏玲一次性偿还全部尚未清偿的贷款本息及原告为实现债权而发生的诉讼费、公告费、律师费等。原告为实现本案债权支出了律师费11501元。黄俏玲未取得涉案抵押房产的产权证，原告亦未取得房屋他项权证，红日东升公司作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。 被告黄俏玲未作答辩。 被告红日东升公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。经审核:1、原告提交的证据，除个人贷款对账单、欠款明细表外，均系与书证原件核对无误的复印件，证据来源和形式符合法律规定，能够反映案件真实情况，与待证事实具有实质关系和证明价值，本院予以确认并在卷佐证；2、原告提交的个人贷款对账单、欠款明细表，系原告单方制作记录被告黄俏玲还款情况的明细表。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条第（二）项“人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任”的规定，被告黄俏玲未能提交依约还本付息的相关证据，应视其尚未完成反驳意义上主张依约按时还款的本证之举证责任，故应承担结果意义上的证明责任，应视黄俏玲未依约还款，据此，原告关于黄俏玲尚欠借款本息的主张成立。对原告提供个人贷款对账单、欠款明细表所记载被告黄俏玲逾期期数及逾期本息金额、贷款本金余额本院依法予以采信。 因被告黄俏玲、红日东升公司未能提供相反证据否定原告建行南宁园湖支行主张的事实，本院据此对原告陈述的案件事实依法予以认定。 2020年10月29日，建行南宁园湖支行以被告未按贷款合同约定归还本息构成违约为由向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求，形成本案诉讼。本院依法于2021年3月1日将原告起诉状副本公告送达给被告黄俏玲。 另查明，截至2021年3月16日，黄俏玲拖欠逾期本金12128.95元、利息15005.17元、罚息734.45元。 还查明，截止至庭审之日，黄俏玲所购上述房屋尚未办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。” 一、关于原告是否有权宣布涉案贷款提前到期并要求被告黄俏玲清偿全部贷款本息 原告建行南宁园湖支行分别与被告黄俏玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及与红日东升公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系缔约各方真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。建行南宁园湖支行依约向黄俏玲发放贷款332000元，履行了合同约定的义务。黄俏玲在收取款项后未按期偿还，截至2020年8月11日已逾期达13期，拖欠逾期本金6760.91元、利息11680.63元、罚息84.54元、复利238.23元。建行南宁园湖支行提起本案诉讼后，黄俏玲仍未按期偿还，截至2021年3月16日，拖欠逾期本金12128.95元、利息15005.17元、罚息734.45元。经多次催款未果，其行为已构成违约，致使《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款提前到期事由发生，建行南宁园湖支行有权依据借款合同的约定宣布贷款全部提前到期。 贷款宣布提前到期后，所有未到期的贷款均视为已到期，即应当立即归还，如未归还，则自贷款提前到期日之次日起，以全部未还贷款本金为基数、按罚息利率计算逾期利息。本案中，原告建行南宁园湖支行以起诉宣布贷款提前到期，以起诉状副本送达被告之日为贷款到期日。黄俏玲负有在提前到期日偿还借款本金及相应利息的义务。建行南宁园湖支行主张黄俏玲偿还全部未还借款本金及相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 二、关于律师费 《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”本案中，因黄俏玲存在违约，建行南宁园湖支行为此聘请律师提供专业法律服务而支出的律师费，属于建行南宁园湖支行为实现本案债权的合理支出项目，属于违约方违约给守约方造成的损失。建行南宁园湖支行主张的本案律师费金额符合广西律师服务收费标准，在《个人住房（商业用房）借款合同》已明确约定实现债权的费用由黄俏玲承担，实现债权的费用亦属于约定担保范围的情形下，建行南宁园湖支行主张本案律师费由黄俏玲承担，红日东升公司对律师费承担连带清偿责任，本院依法予以支持。 三、关于原告能否凭预告登记对抵押房屋行使抵押权 被告黄俏玲以其所购房屋为原告建行南宁园湖支行设定抵押权，建行南宁园湖支行对此项请求权进行了预告登记，由于黄俏玲对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的本登记，建行南宁园湖支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对黄俏玲抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对黄俏玲抵押房屋的处分，但并非对黄俏玲抵押房屋已享有现实的抵押权。本案抵押权并未设立，原告要求对被告黄俏玲办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据，对原告要求行使案涉房屋抵押权的诉请本院依法不予支持。 四、关于红日东升公司应否承担连带保证责任的问题 红日东升公司、建行南宁园湖支行在《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中自愿约定“保证人提供最高限额为7亿元的连带责任保证。保证期间为债务人与原告签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日”，该约定系缔约双方自愿协商的结果，并未损害国家及社会公共利益，故可认定“阶段性保证”担保的效力。该保证的“阶段性”并非对保证期间的约定，而是红日东升公司保证责任解除期间，故“阶段性保证”实为附解除条件的保证合同。因黄俏玲尚未取得所购商品房的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，故保证合同所附解除条件并没有成就，建行南宁园湖支行有权要求红日东升公司承担相应的保证责任。对原告要求红日东升公司对黄俏玲尚欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告红日东升公司向原告建行南宁园湖支行承担连带清偿责任后，有权向被告黄俏玲追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告黄俏玲签订的450060009-2012-201403XXXXX号《个人住房（商业用房）借款合同》于2021年3月1日到期； 二、被告黄俏玲应归还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行贷款本金232471.75元； 三、被告黄俏玲应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行利息、罚息、复利[计算方法：截至2020年8月11日止的利息为11680.63元、罚息为84.54元、复利为238.23元；自2020年8月12日起至2021年3月1日止，以借款本金232471.75元为基数，利息、罚息分别按450060009-2012-201403XXXXX号《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率、罚息利率按该合同约定贷款利率上浮50%计算。对未按时还清的利息按上述罚息利率计收复利；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以借款本金232471.75元为基数，罚息按上述罚息利率计算。对未按时还清的利息按上述罚息利率计收复利]； 四、被告黄俏玲应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师费11501元； 五、被告广西红日东升投资有限公司对被告黄俏玲的第二项、第三项、第四项债务向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行承担连带清偿责任。被告广西红日东升投资有限公司承担保证责任后，有权向被告黄俏玲追偿； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5140元，财产保全费1800元，两项合计6940元，由被告黄俏玲、广西红日东升投资有限公司负担。广西红日东升投资有限公司负担后，有权向被告黄俏玲追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 王 坚 人民陪审员 何 贞 人民陪审员 蒙海艳 二〇二一年三月二十四日 书 记 员 高文姬