吉林省镇赉县人民法院民事判决书（2020）吉0821民初2183号原告：王丹，女，1983年11月22日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。委托诉讼代理人：秦铁军，吉林榆翔律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司白城市镇赉支公司，地址：吉林省镇赉县永安西路8号。负责人：杨春艳，经理。委托诉讼代理人：刘波，吉林信谦律师事务所律师。原告王丹与被告中国人民人寿保险股份有限公司白城市镇赉支公司（以下简称：镇赉人民人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王丹及其委托诉讼代理人秦铁军，被告镇赉人民人寿保险公司委托诉讼代理人刘波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。王丹向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告给付原告身故保险金100000元及利息。（自2016年1月18日起），并承担连带责任；2.本案诉讼费用等由被告承担。事实与理由：2015年6月原告在被告的保险销售人员多次推销下为帮其完成销售任务为其母亲（被保险人）吕连芳在被告处购买人保寿险无忧一生重大疾病保险（保单号码：220023741539008），约定保险金额10万元，后交纳保费5890元，保险合同于2015年7月25日零时零分生效并履行，约定原告为100％受益人，被告的保险销售人员称“得大病”或“人没了”即赔偿10万元理赔金。2016年1月被保险人吕连芳确诊宫颈恶性肿瘤，18日3时5分在镇赉县人民医院因宫颈癌、急性肾衰竭身故。原告2016年3月向被告申请理赔，被告拒赔。原告认为保险合同合法有效，被告应依法承担保险责任并按约定支付“保险金”。为维护自己的合法权益，根据相关法律规定诉至贵院，请人民法院依法裁判。镇赉人民人寿保险公司辩称，原告王丹于2015年7月25日，为其母亲吕连芳投保了一份重疾险，投保时未如实告知被保险人吕连芳就已经患宫颈囊肿的情况，违背了诚信原则，违反法定义务，且吕连芳死亡的事故已发生了四年之久，已超过诉讼时效。请求人民法院依法驳回原告的全部诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定案件事实如下：2015年5月24日，王丹以投保人的身份为其母亲被保险人吕连芳，在镇赉人民人寿保险公司投保《人保寿险无忧一生重大疾病保险》（保单号码：220023741539008）。该保险合同的受益人为王丹，受益比例百分之百，保险期间为终身，约定保险金额100000元，年交保险费5890元，保险合同于2015年7月25日零时零分生效。2016年1月7日，被保险人吕连芳经白城市医院确诊宫颈恶性肿瘤，后转镇赉县人民医院治疗，于2016年1月18日3时5分在镇赉县人民医院因宫颈癌、急性肾衰竭身故。王丹以受益人身份向镇赉人民人寿保险公司申请理赔，镇赉人民人寿保险公司以投保人故意不履行如实告知义务为由拒绝理赔，并于2016年5月26日向王丹出具理赔拒付通知书。现王丹诉至本院，要求镇赉人民人寿保险公司给付身故保险金100000元及利息。确认以上案件事实的证据有双方当事人的陈述及保险单、保险收据、白城市医院和镇赉县人民医院住院病历、死亡注销证明、居民死亡医学证明、火化证、人身保险投保提示书、保险合同送达回执、投保后回访录音、多家保险公司投保情况表、“无忧一生”重大疾病保险条款、解除合同通知书、吉林瑞光司法鉴定中心鉴定意见书等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，2015年7月24日，王丹以投保人的身份为其母亲被保险人吕连芳，在镇赉人民人寿保险公司投保《人保寿险无忧一生重大疾病保险》，与镇赉人民人寿保险公司签订保险合同。虽然案涉《人保寿险无忧一生重大疾病保险单》签字经鉴定不是王丹本人签写，但在镇赉人民人寿保险公司提供的投保后回访录音中王丹对投保事实予以认可，并缴纳保险费，且在15日犹豫期内未退保。所以，王丹与镇赉人民人寿保险公司签订的《人保寿险无忧一生重大疾病保险》合同依法成立并生效。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第八条：“人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。”本案中，王丹在镇赉人民人寿保险公司投保的险种是《人保寿险无忧一生重大疾病保险》，保险期间为终身，基本保险金额为100000元。该保险名称载明“人保寿险”字样，且根据《人保寿险无忧一生重大疾病保险条款》2.4条包含被保险人身故险。所以，本案《人保寿险无忧一生重大疾病保险》是以人的寿命为保险标的的人身保险应属于人寿保险。根据《中华人民共和国保险法》第二十六条第二款规定：“人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”本案被保险人吕连芳于2016年1月7日经白城市医院确诊宫颈恶性肿瘤，至2020年11月12日受益人王丹诉至本院，未超过5年的诉讼时效。镇赉人民人寿保险公司认为本案已超2年的诉讼时效的辩解无法律依据，本院不予支持。镇赉人民人寿保险公司认为，依据《人保寿险无忧一生重大疾病保险条款》2.4条，被保险人吕连芳在投保后180日等待期内出现保险事故保险公司不承担给付保险金义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本院认为，保险合同中，免责条款是指免除保险公司责任的合同条款，它不仅仅是指保险合同中单独列明的那些“责任免除条款”。还包括属于能够免除保险公司应承担保险责任的约定，都应属于免责条款。“等待期”条款亦属于列于免责条款之外却在保险合同生效后180天之内免除保险公司责任的免责条款。而免责条款保险公司必须做到提示义务，比如在“180天”处加黑加粗，足以引起投保人注意。且保险公司要通过口头或者书面的形式向投保人释明。本案中，王丹投保的《人保寿险无忧一生重大疾病保险条款》2.4条中“180日内”字样未做加黑加粗处理，明显不具备足以引起投保人注意的提示要求。同时，吉林瑞光司法鉴定中心出具的《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：“投保单”中投保人签名处书写的“王丹”签名与本案原告王丹不是同一人书写。该鉴定机构具备省级鉴定资质，鉴定人员具备相应的行业执业鉴定资格，鉴定程序合法，本院对此鉴定结果予以采纳。根据此鉴定结果可知，王丹在投保时，并未在投保单上签字，说明王丹在投保时未见到投保单及相关材料，证明镇赉人民人寿保险公司在与王丹签订《人保寿险无忧一生重大疾病保险》时未就免责条款尽到明确提示义务，合同中免除保险公司责任条款不产生效力。故本院对镇赉人民人寿保险公司提出的被保险人在180日等待期内出现保险事故不承担给付保险金义务的辩解不予支持。王丹要求镇赉人民人寿保险公司履行给付保险金100000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以保护。镇赉人民人寿保险公司提出，被保险人吕连芳投保时未尽如实告知义务，属于带病投保，保险公司不承担给付保险金责任。依据吉林瑞光司法鉴定中心出具的《司法鉴定意见书》的鉴定结果，王丹投保时未在投保单签字，王丹也不认可镇赉人民人寿保险公司的业务员向其询问的事实，镇赉人民人寿保险公司未提供向王丹针对保险单中询问事项向王丹逐项询问的证据，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”据此无法认定王丹及被保险人吕连芳在投保时未履行如实告知义务。镇赉人民人寿保险公司应承担给付保险金责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十六条第二款；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款；《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第八条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：中国人民人寿保险股份有限公司白城市镇赉支公司于本判决生效后立即向王丹支付保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1150元，鉴定费2000元，共计3150元，由中国人民人寿保险股份有限公司白城市镇赉支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。审判员 靳立志二〇二一年三月二十二日书记员 徐 冰