山东省烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0612民初712号原告：中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行，住所地烟台市牟平区。负责人：王永华，行长。委托诉讼代理人：姜世东，山东同济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹昕霖，山东同济律师事务所律师。被告：郭明磊，女，1981年9月12日出生，汉族，住烟台市牟平区。原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行与被告郭明磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜世东、邹昕霖到庭参加了诉讼。被告郭明磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭明磊立即偿付原告借款本金236642.55元、利息6056.89元、复利67.95元、罚息32.03元(暂计至2020年10月22日)，同时自2020年10月23日起仍按合同约定计付利息、罚息、复利至借款实际清偿之日，合计242799.42元；2、确认原告对位于烟台市牟平区、建筑面积89.95平方米、鲁（2017）烟台市牟不动产权第0004837号不动产权证项下的抵押房产，经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3、判令被告承担原告的律师代理费7283元；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。以上合计：250082.42元。事实与理由：2017年8月4日，原告与被告郭明磊签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告郭明磊向原告借款人民币250000元用于归还购买房屋时的借款；借款期限为300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准(借款凭证载明的借款期限自2017年10月19日至2042年7月18日止)；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮5%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；被告郭明磊同意以购买的位于烟台市牟平区担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告郭明磊未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利：被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告郭明磊与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告郭明磊全额赔偿；因被告郭明磊违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同争议解决方式为向牟平区人民法院提起诉讼。2017年8月14日，根据被告于2017年8月1日向原告出具《同意抵押承诺书》及借款合同的约定，原告与被告就涉案贷款买受的房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为鲁（2017）烟台市牟不动产证明第0006536号。2017年10月19日，原告依约向被告郭明磊发放了借款人民币25万元。被告自2020年5月20日起未履行还款义务，至2020年10月22日，尚欠原告借款本金236642.55元、利息6056.89元、复利67.95元、罚息32.03元。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判决，准予所请。被告未到庭亦未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月4日，原、被告双方签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定：被告郭明磊以其购买的位于烟台市牟平区的房屋为抵押在原告处借款25万元。借款期限共计300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息，每月还款日为借款发放日对应日。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入苏位平在原告处开立的62×××65账号内。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。违约责任部分中的第十一条载明：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年8月14日，原、被告双方就上述房产在烟台市国土资源局办理了抵押登记，登记证号为鲁（2017）烟台市牟不动产证明第0006536号。上述借款手续办理完毕后，原告于2017年10月19日依约发放了借款本金25万元，被告在《借款凭证》上签名捺印予以确认。《借款凭证》上载明借款期内年利率为5.145%，逾期年利率为7.7175%。被告借款后偿还了2020年4月20日当期应还的款项，后再未还款。截至2020年10月22日，被告尚欠原告借款本金236642.55元、利息6056.89元、复利67.95元、罚息32.03元，合计242799.42元。针对原告主张的律师代理费7283元，原告向本院提交了其与山东同济律师事务所签订的一份《委托代理协议》，协议约定代理费自原告收到货币资金并扣除原告垫付的诉讼费、鉴定（评估）费、执行费、拍卖费、其他与本案有关的费用后按实际收到现金的3%支付。故原告按照本案标的额242799.42元的3%主张律师代理费7283元。原告表示尚未支付代理费给山东同济律师事务所。本院认为，原告与被告郭明磊之间于2017年8月4日签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方理应按照合同约定严格全面履行其各自的义务。被告郭明磊因购买涉案房屋向原告申请抵押贷款25万元。原告于2017年10月19日发放了贷款25万元，被告郭明磊收款后理应按照合同约定按期足额偿还借款本息。现被告郭明磊仅按期足额还款至2020年4月20日后再未还款，其行为已经构成违约，原告按照合同关于违约责任情形的约定有权提前收回已发放的借款即要求被告郭明磊立即偿付剩余全部借款本息，并有权提前行使担保权。被告郭明磊以其购买的房产作为抵押，且已办理抵押登记，抵押合法有效，抵押权自登记时依法设立，原告依法就抵押物拍卖或变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。《借款凭证》上载明的借款期内年利率为5.145%，合同约定逾期年利率为在借款期内年利率的基础上增加50%即逾期年利率为7.7175%。原告主张按照年利率7.7175%计算逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。对于罚息、复利的计收，借款合同对此有明确约定即“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”按照上述约定，被告郭明磊除应当向原告支付借款期内利息以外，还应当承担罚息、复利。对于原告主张的律师代理费7283元，借款合同中明确约定该费用由被告承担，虽然原告与山东同济律师事务所签订了委托代理合同并约定了律师代理费金额和支付方式，但是原告未向该所支付律师费用，故并未产生实际损失，原告要求被告负担律师代理费7283元，理由不当，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭明磊于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行偿还截至2020年10月22日的借款本金236642.55元、利息6056.89元、罚息32.03元、复利67.95元，合计242799.42元，同时支付自2020年10月23日起仍按合同约定计算的利息、罚息、复利至借款实际清偿之日止。二、原告对被告郭明磊抵押的位于烟台市牟平区房产（所有权证号为：鲁（2017）烟台市牟不动产权第0004837号）经拍卖或变卖后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5052元减半收取计2526元、财产保全费1820元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  余春桃二〇二一年三月三十一日书记员  孙佳运