石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2021）冀8601民初151号 原告：于书华，女，1976年6月19日出生，汉族，住河北省定州市。 原告：王建民，男，1968年6月24日出生，汉族，住河北省定州市。 二原告共同委托诉讼代理人：赵庆雨，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地：河北省石家庄市桥西区裕华西路15号万象天成商务广场A座1401、1403室、17、18层。 主要负责人：李永芳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨叶，河北匡合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张立烨，河北匡合律师事务所律师。 原告于书华、王建民与被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司（人民寿险河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于书华、王建民的委托诉讼代理人赵庆雨，被告人民寿险河北公司的委托诉讼代理人杨叶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 于书华、王建民向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告王建民支付轻症疾病保险金60000元、住院费用保险金3742元，合计63742元；2．判令被告继续履行与原告于书华签订的保险合同（编号：130266114514008），并豁免原告于书华该保险合同中剩余各期保险费；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月5日，于书华在被告人民寿险河北公司下辖定州市支公司为其丈夫王建民投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险”、“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”等险种，投保人为于书华、被保险人为王建民，保险合同生效日为2018年10月6日零时，其中重大疾病保险的基本保险金额为30万元，保险期间为终身；住院费用医疗保险的基本保险金额为1万元，保险期间为1年。于书华依约支付保险费后，被告出具了《保险合同》（编号：130266114514008）。该《保险合同》对保险责任、保险期间、保险金额、保险费豁免等内容进行了详细约定。2019年10月5日，于书华支付上述保单的第二期保险费。2019年11月20日至2019年12月3日，王建民因左耳听力下降伴眩晕在河北省第七人民医院住院治疗，被医院诊断为“左突发性耳聋”，此次住院共花费5751.34元（其中城乡居民医疗保险报销3250.43元，个人负担2500.91元）。2020年6月9日，王建民到被告指定的定州市人民医院进行检查，确定其症状达到“人保寿险无忧人生重大疾病保险条款”中第7.19.27项“左耳失聪”的标准，符合给付轻症疾病保险金的条件。同时，王建民该次住院治疗符合“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”条款中给付住院医疗保险金的条件。2020年5月31日至2020年6月3日，王建民因间断头痛在河北省第七人民医院住院治疗，被医院诊断为“神经血管性头痛”，此次住院共花费4172.9元（其中城乡居民医疗保险报销2516.19元，个人负担1656.71元）。此次住院治疗同样符合“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”中给付住院医疗保险金的条件。上述两次保险事故发生后，王建民均向被告递交了理赔资料，但被告至今没有进行理赔，也没有进行任何有效答复。原告认为，本案中的保险合同合法有效，王建民在保险合同期限内分别罹患左突发性耳聋、神经血管性头痛等疾病，被告应当按照保险合同约定向王建民支付轻症疾病保险金和住院费用保险金。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的各项诉讼请求。 人民寿险河北公司辩称，1．原告未履行如实告知义务，存在带病投保、故意隐瞒情形。2020年6月15日，经调查原告王建民曾于2018年9月20日至23日因病在定州市人民医院住院治疗、于2018年9月26日至30日在中国人民解放军总医院住院治疗。时隔五日后，即2018年10月5日，原告于书华便与被告签订涉案保险合同，明显存在故意隐瞒病情的情形；2．被告已依法解除涉案保险合同。二原告于2020年7月10日申请理赔，被告于2020年7月11日作出理赔通知书暨合同解除通知书，根据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，投保人故意不履行如实告知义务，被告不承担给付保险金责任并不退还保险费。故应驳回原告诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年10月5日，于书华作为投保人、王建民作为被保险人在人民寿险河北公司投保人保寿险无忧人生重大疾病保险（保险期间为终身、交费期间为19年、缴费方式为年交、保险金额为30万元）、人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险（保险期间为1年、缴费方式为一次交清、保险金额为1万元）等，保险费合计17326元，合同生效日为2018年10月6日，保险合同号为130266114514008。 《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款》第2.4条保险责任部分载明：在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：轻症疾病保险金：被保险人因遭受意外伤害或本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（见7.19）（一种或多种），我们按基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效。轻症疾病豁免保险费：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（一种或多种），我们豁免被保险人轻症疾病初次确诊之日以后本合同的各期保险费。第7.19条轻症疾病：指被保险人经我们认可的医院的专科医生确诊，初次发生符合下列定义的疾病或初次接受符合下列定义的手术。27．单耳失聪：指因疾病或者意外伤害导致单耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或者听觉诱发电位检测等证实，但未达到本合同所指重大疾病“双耳失聪”的标准。《人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险条款》第2.3条保险责任部分载明：在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任：住院费用保险金：被保险人因遭受意外伤害或自本附加合同有效之日起90日后因意外伤害以外的原因，经我们认可的医院诊断必须住院治疗，对于其在住院期间实际发生的在约定范围内的合理且必要的住院费用，我们承担如下保险责任：（2）若被保险人已从社会基本医疗保险或公费医疗获得住院费用补偿，我们按如下公式给付住院费用保险金：住院费用保险金=（住院费用-已获得的住院费用补偿）×90%。第2.5条责任免除部分载明：因下列情形之一导致的住院费用，我们不承担给付保险金责任：（13）在附加合同生效之日前被保险人已存在但未如实告知的疾病、症状（包括外伤）或其复发。 《人身保险电子投保单》第四部分告知事项记载：（二）健康告知及说明：5．病史告知：是否曾患有或接受治疗过下列疾病：a．高血压、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌炎、脑血管疾病；6．诊疗、检查经历：a.过去6个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗；b.过去1年内的健康体检是否有异常；c.过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术。上述事项均勾选为“否”。第七部分投保人、被保险人声明和授权记载：1．本人声明本投保单及其有关的各份问卷、文件的所有陈述和告知事项均真实、准确、完整；知晓上述一切陈述及声明将成为中国人民人寿保险股份有限公司是否同意承保的依据，本人同意将所有陈述及本声明作为保险合同一部分。本人如有不实告知，人保寿险有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。于书华在投保人处、王建民在被保险人处签字确认。 2018年9月20日至23日，王建民因主要诊断不稳定型心绞痛、其他诊断冠状动脉粥样硬化心脏病在定州市人民医院住院治疗；2018年9月26日至30日，王建民因主要诊断冠状动脉粥样硬化心脏病、其它诊断不稳定型心绞痛等在中国人民解放军总医院住院治疗。2019年11月20日至2019年12月3日，王建民因主要诊断左突发性耳聋在河北省第七人民医院住院治疗，花费医疗费5751.34元（城乡居民医疗保险报销3250.43元，个人负担2500.91元）。2020年5月31日至2020年6月3日，王建民因主要诊断神经血管性头疼在河北省第七人民医院住院治疗，花费医疗费4172.9元（城乡居民医疗保险报销2516.19元，个人负担1656.71元）。2020年6月9日，河北省定州市人民医院出具诊断证明书载明：王建民的病情检查诊断为左耳突发性耳聋（极重度感音神经性耳聋）。 本院认为，于书华作为投保人、王建民作为被保险人在被告人民寿险河北公司处投保人身保险，被告同意承保并收取了保险费，签发保险单，双方当事人之间的保险合同成立，且该保险合同系双方当事人的真实意思表示，其合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。 本院经审理认为本案有两个主要争议焦点：一、投保人是否违反了如实告知义务；二、被告是否因自知道有解除事由之日起，超过三十日未行使合同解除权而致其消灭。 关于第一个争议焦点：《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”本案中，于书华作为投保人，其在投保过程中接受保险人人民寿险河北公司的“投保告知”询问时，对“5．病史告知：是否曾患有或接受治疗过下列疾病：a．高血压、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌炎、脑血管疾病；6．诊疗、检查经历：a.过去6个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗；b.过去1年内的健康体检是否有异常；c.过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术。”等问题在回答时均勾选了“否”，并在电子投保单签字确认。但实际情况是，2018年9月20日至23日，王建民因主要诊断不稳定型心绞痛、其他诊断冠状动脉粥样硬化心脏病在定州市人民医院住院治疗；2018年9月26日至30日，王建民因主要诊断冠状动脉粥样硬化心脏病、其它诊断不稳定型心绞痛等在中国人民解放军总医院住院治疗。由此可见，双方在签订保险合同，被告对投保人进行“投保告知”询问时，投保人未对被告的相关询问进行如实告知，且其隐瞒的事实属于足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情况。因此，投保人违反了如实告知义务，且足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率，被告享有合同解除权。 关于第二个争议焦点：《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，原告在提交理赔申请后，被告应在知道有解除事由之日起三十日内行使合同解除权，但至今未行使，因此被告的合同解除权消灭。被告虽提交了标注理赔受理时间为2020年7月10日、理赔完成时间为2020年7月11日的《理赔完成通知书》，但未提交证据证明其将该通知书送达给原告，故本案保险合同并未解除。 王建民在2019年11月20日因左突发性耳聋在河北省第七人民医院住院治疗，且河北省定州市人民医院于2020年6月9日出具诊断证明书载明王建民为左耳突发性耳聋（极重度感音神经性耳聋），属于《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款》约定轻症疾病中的“单耳失聪”，被告应当在“轻症疾病保险金”范围内赔付原告保险金，即基本保险金额30万元×20%=6万元。2019年11月20日至2019年12月3日，王建民因主要诊断左突发性耳聋在河北省第七人民医院住院治疗，扣除城乡居民医疗保险后个人负担2500.91元；2020年5月31日至2020年6月3日，王建民因主要诊断神经血管性头疼在河北省第七人民医院住院治疗，扣除城乡居民医疗保险后个人负担1656.71元，属于《人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险条款》约定的保险责任范围，被告应当在“住院费用保险金”范围内赔付原告保险金，即（2500.91元＋1656.71元）×90%=3742元。对于原告主张的豁免轻症疾病初次确诊之日以后保险合同的各期保险费,符合《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款》保险责任中“轻症疾病豁免保险费”保险条款的约定,本院予以支持。 综上所述，原告于书华、王建民要求被告人民寿险河北公司支付保险金、继续履行保险合同及豁免轻症疾病初次确诊之日以后保险合同的各期保险费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条的规定，判决如下： 一、被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告王建民保险金63742元； 二、被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司继续履行其与于书华之间签订的130266114514008号保险合同，并豁免自2020年6月9日起剩余保险期间内各期保险费。 案件受理费1392元，减半收取计696元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编050093，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  吕 伟 二〇二一年三月三十日 法官助理  高腾远 书 记 员  王 筱