云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书(2021)云2326民初90号原告：云南大姚农村商业银行股份有限公司，住所地：大姚县金碧镇环城北路5号。统一社会信用代码：91532326709886638J。法定代表人：杨天智，职务：董事长。委托诉讼代理人:黄涛，云南南坤律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：郭宗才，男，1963年11月11日生，汉族，大专文化，住大姚县，现住大姚县。被告：邢永芬，女，1971年12月4日生，汉族，小学文化，居民，住大姚县。被告：金会琼，女，1978年10月7日生，汉族，大专文化，工人，住大姚县，现住大姚县。委托诉讼代理人：金仲康（系金会琼之父），男，1950年10月3日生，汉族，大学文化，退休干部，住大姚县。原告云南大姚农村商业银行股份有限公司（以下简称大姚农商行）与被告邢永芬、金会琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大姚农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄涛、郭宗才，被告邢永芬，被告金会琼全权委托的诉讼代理人金仲康到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大姚农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告邢永芬偿还原告借款本金89580元、利息17776.03元（自2018年10月9日计算至2020年8月20日），合计107356.03元，2020年8月21日以后的利息按月息5.20833‰计算、罚息、复利按月息7.8125%。计算至本息还清为止。被告金会琼对上述债务承担连带清偿责任；2.诉讼费由二被告承担。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求为“请求人民法院判令被告邢永芬、金会琼共同偿还原告借款本金及支付相应利息。”事实及理由：经被告邢永芬申请，原告与被告邢永芬于2016年7月19日签订了《贷免扶补借款合同》，与被告金会琼签订了《个人借款担保协议》，约定由原告向被告邢永芬贷款10万元，用于扩大经营，年利率6.25%，借款期限2年，自2016年7月19日起至2018年7月19日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月结息，分四期还本，由金会琼提供连带保证，保证期间为两年，同时，合同约定，借款人未按合同约定偿还借款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同利率基础加收50%计收罚息、复利；同日，原告向被告邢永芬农商行6223691817323391号账户发放贷款10万元。后被告邢永芬共偿还原告借款本金10420元，剩余本息未按约定偿还，经追索未果。2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。据以上事实，依法成立的合同，受法律保护，对双方具有约束力，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。被告邢永芬未按合同约定还款，应承担偿还借款本金及利息的违约责任。现债务履行期限届满，借款人未按约定偿还债务，保证人金会琼应对债务承担连带清偿责任。为维护自己的合法利益，现提起诉讼，请求人民法院根据《合同法》第44条、第60条、第107条、第205条、第206条、第207条的规定依法评判。被告邢永芬辩称，一、原告所诉答辩人借款10万元是事实，但是在处理归还利息的问题上不恰当。借款合同约定的借款期限是2016年7月19日至2018年7月19日，借款期限届满，答辩人按照约定支付了利息。2018年7月19日答辩人存入银行账户中还有存款9000元，应当作为本金扣减。原告没有按照本金扣减，而是按季度扣减利息，就这样把答辩人的9000元全部扣完，导致答辩人多支付利息。二、金会琼作为担保人，应当由担保人承担借款本金50000元及利息16566.76元的偿还责任，因为本案借款本金50000元是金会琼使用。被告金会琼辩称，1.我帮邢永芬担保跟大姚县农村信用社贷款当时情况。担保之前邢永芬一再强调，她每月可收入6000元，一年她的店里可收入6至7万元，叫我放心给她担保不有风险，而且邢永芬说她家信用社有亲戚姓郭，只要去照个相，签个字就可以了，担保书是现成的，叫我不用害怕；2.当时担保期限是24个月，我跟邢永芬交待一定在两年内把本息还清，而且她也有能力还清，她还开有店子。但她不按时去还贷款，后果自负，我不负担保责任。我的担保期限已过期无效，我不应当承担担保责任；3.我因生病现已病退，我退休工资每月按法院规定还3000.00元，我都按时还款，而且我现在生病每天吃药，儿子还在上大学，我已无力在跟任何人偿还贷款。我请求法院明查、明判，在此我深入表示感谢。原告大姚农商行为证明自己的诉讼主张及所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：一、云南大姚农村商业银行股份有限公司的营业执照、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份。欲证明：1、2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司；2、原告的贷款资格及诉讼主体资格；二、邢永芬、金会琼的身份证复印件、户口册、结婚证各一份。欲证明邢永芬、金会琼自然身份状况；三、《创业贷款申请书申请》、《贷款申请》、《借款用途申明》、《贷免扶补借款合同》、《个人借款担保协议》、《担保承诺书》、《共同还款承诺书》、《面谈记录》各一份。欲证明被告借款时间、期限、金额、用途、利率、保证责任和违约责任；四、《借据》一份。欲证明2016年7月19日，原告向被告邢永芬农商行6223691817323391号账户发放贷款10万元；五、《贷款账》一份。欲证明被告邢永芬偿还贷款本息情况；六、催收通知一份。欲证明2020年7月14日，原告对被告邢永芬进行了催收。二被告未向本院提交任何证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人没有争议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定本案法律事实如下：二被告系朋友关系。2016年7月19日，经被告邢永芬申请，原告与被告邢永芬签订了《贷免扶补借款合同》，与被告金会琼签订了《个人借款担保协议》，约定由原告向被告邢永芬贷款100000元，用于扩大经营，年利率6.25%，借款期限2年，自2016年7月19日起至2018年7月19日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月结息，分四期还本，由金会琼提供连带保证，保证期间为两年。同时，合同约定，借款人未按合同约定偿还借款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同利率基础加收50%计收罚息、复利；同日，原告向被告邢永芬农商行6223691817323391号账户发放贷款100000元。后被告邢永芬共偿还原告借款本金10420元，到2020年8月20日，支付了利息11830.06元，剩余本息未按约定偿还，经追索未果。同时查明，2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照合同约定返还借款及支付利息。本案中，原告大姚农商行与被告邢永芬签订的《贷免扶补借款合同》，与被告金会琼签订的《个人借款担保协议》、《共同还款承诺书》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，依法成立的合同受法律保护。原告按照合同的约定向被告邢永芬的账户发放了贷款，履行了合同的义务，被告邢永芬未按合同约定按期偿还借款本息，是对合同义务的不履行，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告金会琼系共同还款承诺人，也应与被告邢永芬承担相应的违约责任。故原告大姚农商行要求被告邢永芬、金会琼共同偿还借款本金89580元、利息17776.03元（自2018年10月9日计算至2020年8月20日），合计107356.03元；2020年8月21日以后的利息按月息5.20833‰计算、罚息、复利按月息7.8125%计算至本息还清为止的诉讼请求成立，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条之规定，判决如下：被告邢永芬、金会琼应于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金89580元及支付自2018年10月9日计算至2020年8月20日的利息17776.03元，本息合计107356.03元；并支付自2020年8月21日起的利息按月息5.20833‰计算，罚息、复利按月息7.8125%计算至本息还清为止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2447元，由被告邢永芬、金会琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  席子荣人民陪审员  陈文华人民陪审员  王遂红二〇二一年三月十一日书 记 员  包金鸿