山西省翼城县人民法院民事判决书（2021）晋1022民初57号原告：翼城县农村信用合作联社，统一社会信用代码为XXX，住所地为翼城县解放街西端。法定代表人：黄宝安，该社理事长。委托诉讼代理人：孙晋峰、该社职工。被告：王风娥，女，汉族，1969年7月6日出生，现住翼城县。原告翼城县农村信用合作联社与被告王风娥借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告翼城县农村信用合作联社委托诉讼代理人孙晋峰、被告王风娥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王风娥偿还我社借款本金200000元及未清偿的利息、罚息365015元，本息合计565015元。并自2020年8月21日起按月利率15.525‰支付至借款偿还完毕之日止的利息及罚息。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2009年10月1日，被告王风娥向我社申请借款200000元。2009年10月28日被告王风娥与我社签订《贷款合同》，合同约定：贷款本金200000元，年利率12.42%，贷款期限自2009年10月28日至2011年10月28日止，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，合同签订后，2009年10月30日，我社依约向被告发放贷款200000元，借款到期后，被告王风娥未按照约定归还贷款本息。截止2020年8月21日，尚欠我社借款本金200000元及利息、罚息365015元。综上所述，被告在我社借款后，未按照约定履行合同，严重侵犯了我社的合法权益，因此请求翼城县人民法院依法判令被告归还我社借款，并承担本案的诉讼费用。被告王风娥辩称：原告要求我偿还借款200000元及利息、罚息的请求缺乏事实和法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求，并由原告承担本案诉讼费用。1、2009年9月份，经李占军、李宁生介绍，原告单位职工刘成元说其要完成1000000元任务，需要5个人帮忙贷款，其已经找到4个人，想让我帮忙贷款完成任务，并言明过几天就把贷款手续抽回了。按照刘成元的指示，我在空白贷款手续上签了字，事后我向刘成元询问是否将我的手续抽回，刘成元说暂没贷下，也不给我手续。2010年4月2日我到原告所属的辛安信用社查询，信用社工作人员给我从电脑上打印一份《储蓄明细清单》，告知我贷款开户号为0000005000031367，明确说明我户内没有发放过贷款，我才放心刘成元所说没有贷下款属实。多年来信用社根本没有找过我要贷款，去年信用社人找我，诱导我签了字。但我至今未见到一分钱，原告要求我还款的请求缺乏事实和法律依据。2、据了解，法院2013年受理孙一鸣诉李小文与李宁生民间借贷一案（案号：2013字第345号）中，刘成元妻子李小文称其丈夫找了五个人名贷款已还了孙一鸣借款，并向法院提交了所找五个人的名单，该名单中就包括我的名字，这一事实充分证实了原告所诉向我发放贷款的说法违背事实。3、在原告单位目前提供的我两次《个人存取款凭条》中，均显示原告单位员工李正川取走款项，但我从未授权李正川用我身份证取款，且据认识李正川的人讲，该两次凭条中签字均不是李正川本人所签，故此为原告单位违规将贷款取走，原告这一违规“自存自取”行为充分证实了原告要求我还款的请求缺乏事实和法律依据。4、原告起诉已超过法律规定的诉讼时效。根据原告所述贷款截止到2011年10月28日止，直到去年原告找我已长达9年之久，早已超过诉讼时效。原告工作人员去年突然找到我，说让我签个字证明找过我，诱导我签的字，因我没有收到过贷款，也不可能有还款的表示。因此，原告起诉已超过诉讼时效。综上所述，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求，由原告承担本案的诉讼费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。原告委托诉讼代理人提供证据如下：第一组证据：证明当事人身份情况：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件各一份。2、被告王风娥身份证复印件一份。证明：原、被告身份主体情况。第二组证据：证明合同依法订立并生效1、申请书2份，证明2009年10月1日，被告王风娥向我社申请借款200000元。2、2009年10月28日被告王风娥与我社签订《贷款合同》，合同约定：贷款本金200000元，年利率12.42%，贷款期限自2009年10月28日至2011年10月28日止，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%。被告王风娥签订合同时的合影照片一张，证明借贷事实的存在。第三组证据：贷款发放证明、借款借据一份，证明2009年10月30日，原告按照合同约定向被告王风娥所有的账户发放贷款本金200000元，月利率10.35‰，被告王风娥向原告出具了《借款借据》，并签字盖章。第四组证据：欠款本金、利息及罚息明细，原告出具的欠息结账单及欠款本金、利息、罚息的计算说明各一份。证明：被告王风娥截止2020年10月21日，尚欠我社借款本金200000元及2020年10月21日前未清偿的利息、罚息365015元，本息合计565015元。第五组证据：提供催收通知书一份，证明2020年7月5日，我社工作人员去被告王风娥家催收贷款，被告王风娥签字确认。被告王风娥对原告提供的第一组证据无异议，对剩余证据均提出异议：除了照片内容是其本人，其余所有签名都不是其本人书写的。被告提供证据如下：证据一：被告王风娥本人在翼城县农村信用合作联社的银行卡明细清单复印件一份，证明此卡不是被告本人办理，卡内资金也不是被告本人提取。证据二：提供2014年7月16日李小文出具的证明及李小文结婚证、陈述内容（两页）复印件各一份，证明李宁生找到五个贷款人，其中包括被告本人，李小文与刘成元系夫妻关系，这笔200000元贷款系刘成元使用。证据三：王风娥个人存取款凭条复印件一份，证明李正川于2009年10月30日15时41分将卡中190000元提取，银行卡内的资金不是被告本人提取的。原告委托诉讼代理人：对证据一真实性无异议，该证据恰好证明了我社将200000元贷款转入王风娥的账户。对证据二有异议，该份证据无法证明案件事实。对证据三真实性无异议，证明被告王风娥将自己的身份证、银行卡交付给他人提取了190000元，此交易过程原告无任何过错。被告申请法院调取证据如下：1、农村信用社天河卡（借记卡）申领表、被告身份证复印件各一份，证明2009年10月30日被告王风娥在翼城县农村信用合作联社辛安信用社使用身份证办理，该卡账号为×××。2、个人存取款凭条，证明2009年10月30日王风娥本人存入所办理的该账号为×××卡内5元。3、存取款凭条、身份证复印件各一份，证明2009年10月30日15时41分，李正川通过信用社使用被告王风娥所办理的借记卡账号为×××，提取190000元，支取方式为使用密码，并填写了持卡人的基本信息，使用持卡人的身份证、取款人的身份证及代理人证件信息。被告申请证人李宁生出庭作证，李宁生称：2009年我在翼城县农村信用合作联社工作，刘成元（已去世）是辛安信用社信贷员，刘成元为了完成信用社不良贷款任务，让我给其提供贷款人员名单，我委托我弟弟联系了五个人，其中就有被告王风娥，要用被告王风娥的身份证贷款，贷下款后一个月就归还，后来对于被告王风娥是否去信用社办理贷款手续，我不清楚。之后王风娥找刘成元和我追问是否贷下款，我也催问过刘成元，刘成元说没有贷下款。李正川是我儿子，对于他是否提取过王风娥卡内的资金，我也不清楚。后来我和刘成元打官司，王风娥的这笔贷款确实就是刘成元使用了，而且刘成元妻子李小文也承认，并向法庭出示了证据。被告申请证人李占军出庭作证，李占军称：我与信用社李宁生是亲戚关系，当时信用社李宁生找我，说让我找五个人为信用社完成任务，我就帮忙联系了五个人，其中就有被告王风娥。过了一个月后，他们五个人找我说去信用社往回抽手续，其他的我就不清楚了。对原、被告提供的证据双方无异议的，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据在本院认为部分予以评判。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年10月1日，被告王风娥向原告申请借款200000元。2009年10月28日被告王风娥与原告签订《贷款合同》，合同约定：贷款本金200000元，年利率12.42%，贷款期限自2009年10月28日至2011年10月28日止，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，合同签订后，2009年10月30日，原告依约向被告发放贷款200000元，《借款借据》约定月利率为10.35‰，借款到期后，被告王风娥未按照约定归还贷款本息。截止2020年10月21日，尚欠原告借款本金200000元及利息、罚息365015元。另查明，被告自2009年10月30日到2020年10月21日，共计归还利息21694.5元，原告在起诉时已予扣减。本院认为，原告翼城县农村信用合作联社与被告王风娥订立的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。被告签字的借款借据可以证实原告于2009年10月30日已向被告王风娥发放出借款200000元，原告的出借义务已经履行完毕，被告王风娥应当按约履行还本付息义务。关于被告王风娥提出辩解，称其本人没有实际收到贷款，不应承担还款义务。结合本案查明的事实，原告已将贷款本金200000元转入被告王风娥个人银行账号，被告王风娥对原告发放的贷款200000元具有所有权和支配权。而被告王风娥辩解本人没有提取贷款，并不能对抗借款合同约定全面履行还款的义务。对于被告王风娥辩称借款合同、借款借据上的签字非其本人书写，催收通知书上的签字是在原告工作人员诱导下所签名，因其未提供相应证据本院不予认定。对于被告提供的证人证言，因其与本案的主要借款事实无直接关系，本院不予采纳。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”故被告王风娥提出的辩解，本院不予采信。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。因此，关于利息及罚息部分，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在返还借款时一并支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告翼城县农村信用合作联社同被告王风娥签订的借款借据，约定月利率为10.35‰，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，该利息及罚息的约定符合法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：被告王风娥于本判决生效之日起十日内偿还原告翼城县农村信用合作联社借款本金200000元及未清偿2020年10月20日前的利息、罚息365015元，本息合计565015元。并自2020年10月21日起按月利率15.525‰支付至借款偿还完毕之日止的利息及罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9451元，因本案适用简易程序审理，减半收取案件受理费4725.50元，由被告王风娥承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审判员 刘寅辉二〇二一年三月二十三日书记员 陈 敏