四川省自贡市大安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0304民初282号 原告：中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行，营业场所四川省自贡市大安区广华路58号附2号。 负责人：彭媛，行长。 委托诉讼代理人：黄红宇，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：胡兵，男，该支行工作人员。 被告：甘论芬，女，1984年8月28日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 被告：杨**，男，1983年9月16日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行（以下简称农行盐都支行）与被告甘论芬、杨**金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行盐都支行的委托诉讼代理人黄红宇到庭参加诉讼，被告甘论芬、杨**经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告甘论芬立即归还原告借款本金247,719.90元并支付利息11,545.39元（利息暂计至2020年12月22日），合计259,265.29元；以及从2020年12月23日起至本息付清之日止的利息、罚息及复利（按借款合同约定标准计算）；2.判令被告甘论芬、杨**以其向原告抵押的位于自贡市自流井区XXX号的房产[不动产证号：川（2017）自贡市不动产证明第XXX号]向原告承担抵押担保责任，原告对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告杨**对被告甘论芬的借款本金247,719.90元、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担共同还款责任；4.判令被告甘论芬、杨**承担本案案件诉讼费用。事实及理由：2017年3月31日，原告与被告甘论芬、杨**签订了编号为XXX《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），该合同约定原告向被告甘论芬发放个人住房按揭贷款27万元、贷款期限20年，并用该套房屋作为抵押担保。原告依法办理了川（2017）自贡市不动产证明第XXX号不动产证业务。依据该合同，原告于2017年5月1日向被告甘论芬发放贷款27万元，约定借款人按月用等额本息的方式归还原告贷款。被告杨**于2017年3月8日向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺对被告甘论芬的债务承担共同还款责任。从2020年2月开始，被告甘论芬就间歇停止了按月归还贷款本息，且截至2020年12月22日，尚欠借款本金247,719.90元及利息11,545.39元，合计259,265.29元。被告杨**至今未履行共同还款责任。原告为维护其合法权益，诉至法院，望判如所请。 被告甘论芬、杨**未到庭，也未提交书面答辩意见。 原告为证明其主张，向法院提交了以下证据： 1.原告营业执照复印件一份，拟证明原告主体资格。2.被告甘论芬、杨**身份证复印件各一份，拟证明被告主体资格。3.婚姻证复印件一份、户口簿复印件三份，拟证明被告甘论芬与被告杨**之间的关系。4.《个人购房担保借款合同》、《财产共有人承诺书》和《共同债务人承诺书》、不动产登记证明、借款凭证、还款明细复印件各一份，拟证明被告甘论芬与原告之间借款的事实，被告甘论芬、杨**与原告之间抵押担保的事实，被告杨**承担共同还款的事实。5.《债务逾期催收通知书》（含EMS邮寄单）复印件一份，拟证明原告向被告催收还款的事实。6.欠本息清单打印件一份，拟证明截至2020年12月22日被告欠借款本金及利息金额。 被告甘论芬、杨**未向法院提交证据。 上述原告提交的证据，来源合法，内容客观真实，与案件事实相关联，本院予以采信并作为定案依据。 根据采信的证据，结合庭审,本院认定以下事实: 2017年3月8日，被告甘论芬、杨**作为抵押财产共有人向原告出具《财产共有人承诺书》，该承诺书载明：本人与抵押人甘论芬、杨**是夫妻关系，是财产共有人，经协商一致，同意以所购住房作抵押，为借款人甘论芬向原告申请金额270,000元整、期限为20年的贷款提供抵押担保。 同日，被告杨**作为共同债务人向原告出具《共同债务人承诺书》，该承诺书载明：本人与借款人甘论芬是夫妻关系，经本人与借款人甘论芬协商同意，向原告提出贷款申请，申请个人二手房贷款，贷款金额为270,000元，贷款期限为20年；本人承诺作为共同债务人愿意承担连带清偿责任，即有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2017年3月31日，原告（贷款人）与被告甘论芬（借款人/抵押人）、杨**（抵押人）签订编号为XXX《个人购房担保借款合同》，该合同约定：原告向被告甘论芬发放贷款270,000元用于购买位于自贡市自流井区XXX号房产，借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日。借款采用抵押的担保方式，抵押物为自流井区XXX号房产；担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的情形下，有权行使抵押权；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 2017年4月7日，原告办理了坐落于自贡市自流井区XXX号房屋的川（2017）自贡市不动产证明第XXX号不动产登记证明，该证明载明：证明权利或事项为一般抵押权设立、权利人为原告、义务人为杨**、甘论芬、不动产权证书号为XXX、担保债权数额270,000元。 2017年5月1日，原告向被告甘论芬发放贷款270,000元。借款凭证上载明：借款日期为2017年5月1日，到期日期为2037年4月30日，执行利率5.39%、逾期利率8.085%。 之后，被告甘论芬未按合同约定按时足额履行还款义务，被告杨**未履行共同还款义务。2020年7月30日，原告通过邮政特快专递的方式向被告甘论芬邮寄送达了《债务逾期催收通知书》，要求被告甘论芬立即履行还款义务，但被告甘论芬仍未按月还本付息。截至2020年12月22日，被告甘论芬尚欠原告借款本金247,719.90元、利息11,545.39元。 本院认为，原告与被告甘论芬、杨**签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，该合同依法成立并生效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定行使权利和履行义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告甘论芬未按合同约定按时足额履行还本付息的义务，按合同约定原告有权收取逾期罚息和应付未付利息的复利。在原告向被告杨志威发出催收通知书后仍未还款，按合同约定原告有权提前收回贷款。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，原告要求被告甘论芬返还尚欠的借款本金247,719.90元和截至2020年12月22日的应付未付利息11,545.39元（含罚息和复利），以及自2020年12月23日起至本息付清之日止按借款合同约定标准计算的利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。 原告主张被告杨**承担共同还款责任，因被告杨**向原告出具了《共同债务人承诺书》，原告的该项主张符合法律规定，本院予以支持。 关于原告要求确认对抵押登记项下抵押物享有优先受偿权的主张。被告甘论芬、杨**以其共同所有的房屋为《个人购房担保借款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理的抵押登记，原告享有的抵押权依法设立，故原告请求确认其对被告甘论芬、杨**共同所有的用于抵押担保的房屋享有抵押权，就拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持，但只能在约定的担保债权数额27万元范围内以及在被告甘论芬、杨**尚欠的债务范围内享有优先受偿权，该房屋折价或拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归抵押人被告甘论芬、杨**所有，不足部分由债务人被告甘论芬、杨**继续清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告甘论芬于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行归还所欠借款本金247,719.90元并支付截至2020年12月22日的利息11,545.39元，以及自2020年12月23日起至本息付清之日止按编号为51020120170059049的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定标准计算的利息、罚息和复利； 二、被告杨**对本判决第一项所确定的被告甘论芬的债务承担共同还款责任； 三、若被告甘论芬、杨**未全面履行上述给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行可对被告甘论芬、杨**共同所有的坐落于自贡市自流井区XXX号、不动产权证号为XXX的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在被告甘论芬、杨**尚欠上述债务范围内、最高债权额270,000元范围内优先受偿，超过债权数额的部分归被告甘论芬、杨**所有，不足部分由被告甘论芬、杨**继续清偿。 如果未按判决书确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2594元，由被告甘论芬、杨**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员 肖翔月 二〇二一年三月十六日 法官助理 莫 敏 书 记 员 罗 丽