广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初28412号原告：中国农业银行股份有限公司顺德大良支行，住所地佛山市顺德区大良鉴海南路18号，统一社会信用代码：91440606729217124K。负责人：曾力。委托诉讼代理人：严翠怡，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所律师。被告：何小扬，女，1962年1月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。委托诉讼代理人：陈能，男，1985年7月1日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系被告何小扬的儿子。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行与被告何小扬、陈庆全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法由审判员陈晓红适用简易程序独任审理。后原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行申请撤回对被告陈庆全的起诉，本院于2021年1月11日作出（2020）粤0606民初28412号之一民事裁定书准许原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行撤回对被告陈庆全的起诉。本院于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行的委托诉讼代理人伍文伊、被告何小扬及其委托诉讼代理人陈能到庭参加了诉讼。在诉讼中，原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行与被告何小扬于2021年1月13日向本院提出申请，要求给予60天时间进行调解，本院经审查予以准许，上述调解期限依法不计入审理期限内。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告何小扬立即偿还原告信用卡透支本息合计180720.48元（其中本金156671元，利息154.1元，违约金395.38元，分期手续费23500元，利息、违约金暂计至2020年8月10日，此后的违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算；利息按日利率万分之五计至实际清偿之日止）；2.本案的诉讼费由被告何小扬承担。事实与理由：被告何小扬于2019年3月19日向原告申请开通金穗贷记卡（卡号：622××××××××××888），同时申请办理“乐分易”分期业务，约定被告借款金额为200000元，分期手续费为30000元，本金及分期手续费分60期偿还。根据《“乐分易”分期业务细则》第十一条第1款第（2）项约定：“申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项”的，依据第2款第（1）项约定，银行“有权提前收回分期资金”。原告按约定向被告指定账户发放贷款200000元，但被告没有按合同约定足额偿还分期款项。经原告多次催收，被告仍拒不履行合同义务。原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼。在诉讼中，原告明确本案的违约金为逾期还款违约金。被告何小扬对原告的诉讼请求无异议。原告围绕其诉讼请求向本院提供了以下证据：1.原告营业执照复印件、被告何小扬身份证复印件各1份；2.中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约（个人卡）复印件1份、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表复印件1份、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则复印件1份、法律文书送达地址确认书复印件1份、支付委托书复印件1份、中国农业银行进账单复印件1份、业务凭证复印件1份（上述复印件均已与原件核对）、催收账户交易记录原件1份。被告何小扬提交的证据：公证书复印件2份[分别为（2021）粤佛顺德第1928号、（2021）粤佛顺德第1931号，已与原件核对]。本院组织当事人进行了质证。经审查，对上述证据，本院认定如下：一、对原告提交的证据1、2，被告何小扬对其真实性没有异议，本院认为原告提供的上述证据来源合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认；二、对被告何小扬提交的证据，原告对其真实性没有异议，本院认为被告提供的上述证据来源合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2019年3月19日，被告何小扬向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行申领金穗贷记卡，签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并表示愿意遵守及履行《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定。经原告审核后向被告发放信用卡（卡号：622××××××××××888）。同日，被告何小扬向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》申请办理“乐分易”分期业务，申请分期金额200000元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%，分期手续费金额为30000元。原告经审核通过后于2019年4月11日向被告发放贷款200000元，确认了被告申请的分期期数和手续费。后被告从2020年7月7日开始逾期，截至2020年8月10日，被告尚欠贷款本金156671元，透支利息154.1元，逾期还款违约金395.38元，分期手续费23500元，合计180720.48元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明一，《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》第五条约定“乐分易”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡信用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。第八条约定申请人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金。第十一条约定，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，则构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（甲方为发卡行即原告，乙方为申请人即被告）第四条第4.1点约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；第四条第4.3点约定，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。收费标准表亦显示，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。另查明二，因被告陈庆全于2019年12月17日死亡，原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行申请撤回对被告陈庆全的起诉，本院于2021年1月11日作出（2020）粤0606民初28412号之一民事裁定书准许原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行撤回对被告陈庆全的起诉。陈庆全与被告何小扬的儿子陈能在诉讼中明确表示放弃对陈庆全所有遗产的继承。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告向原告申请办理的“乐分易”分期业务是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，各方应依“乐分易”分期业务细则和信用卡领用合约的约定履行己方的义务。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告何小扬提前偿还截至2020年8月10日所欠的贷款本金156671元、利息154.1元、逾期还款违约金395.38元、分期手续费23500元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对原告主张此后的逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算的请求，本院认为，原告已起诉主张被告一次性清偿全部剩余本金，已不存在最低还款额度的情形，其主张此后的逾期还款违约金已丧失事实基础，本院对该主张不予支持。原告主张2020年8月11日起的利息按日利率万分之五计算至实际清偿之日止，该主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告何小扬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行清偿贷款本金156671元、利息（计算方式：截至2020年8月10日为154.1元，此后以尚欠贷款本金156671元为基数按日利率万分之五计至实际清偿之日止）、逾期还款违约金395.38元、分期手续费23500元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1957.21元、财产保全费1423.6元，两项合计3380.81元（原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行已预交），由被告何小扬负担。被告何小扬负担的诉讼费连同欠款一并迳付给原告，本院不另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈晓红二〇二一年三月十二日书记员  周海琪