河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0302民初2718号 原告：交通银行股份有限公司秦皇岛分行，住所地秦皇岛市海港区。 负责人：王卫东，行长。 委托诉讼代理人：常伟，男，1973年1月7日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区，系银行员工。 委托诉讼代理人：王晓阳，女，1980年3月18日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区，系银行员工。 被告：耿铁山，男，1971年10月10日出生，满族，现住秦皇岛市青龙满族自治县。 被告：周秀红，女，1976年9月24日出生，汉族，现住秦皇岛市青龙满族自治县。 被告：秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司，住所地秦皇岛市海港区。 法定代表人：宋继良，总经理。 原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行（以下简称交行秦皇岛分行）与被告耿铁山、周秀红、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司（以下简称昌辉地产）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人常伟到庭参加了诉讼，被告耿铁山、周秀红、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行向本院提出诉讼请求：1.判决确认原告与被告耿铁山签订的《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期。2.判令被告耿铁山偿还原告贷款本金378716.95元，利息、罚息及复利1690.52元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月18日，计至实际给付之日止），贷款本息合计380407.47元。3.判令被告周秀红、秦皇岛昌辉房地产开发有限公司对第二项诉请承担连带清偿责任。4.本案全部诉讼费用（诉讼费、公告费、保全费等）由各被告承担。事实与理由：被告耿铁山与原告于2014年8月15日签订了编号为2014133170001100415的《个人房产抵押贷款合同》，贷款金额45万元，放款时月利率5.895‰，用于购买河北省秦皇岛市海港区住宅，借款期限20年，自2014年8月19日至2034年8月19日，并准备以所购房产抵押给原告保证其还款。周秀红作为耿铁山的配偶签署了同意抵押声明，声明知晓并同意耿铁山向我行贷款购买上述房产。贷款合同签订后，原告即按照约定于2014年8月19日履行了放款义务。2016年6月起，发生过多次连续逾期3期以上。原告多次催收、发催收通知和律师函均无效，现已发生多次逾期贷款未偿还，经原告多次积极联系被告，被告仍不履行还款义务。由于借款时约定的抵押房产尚未办理抵押登记，因此根据《个人房产抵押贷款合同》中关于丙方保证的约定，秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司对该债务承担连带清偿责任。现原告依据《个人房产抵押贷款合同》之有关规定，已于2019年11月18日以邮寄送达提前到期通知书的方式通知被告耿铁山、周秀红及秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司贷款全部提前到期，要求被告耿铁山、周秀红及秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司立即清偿全部借款，至原告起诉之日，各被告仍未履行清偿义务。综上，原告根据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的相关规定诉至贵院，请求人民法院依法判决，维护原告合法权益。由于扣划昌辉地产保证金账户的保证金，耿铁山案件截止2021年2月25日尚欠贷款本金357183.66元，利息、罚息、复利合计3105.10元，贷款本息共计360285.76元。 被告耿铁山、周秀红、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告提交的证据：证据一：《个人房产抵押贷款合同》复印件1份，个人消费借款凭证1份。证明被告耿铁山、周秀红、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司于2014年8月15日与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同号为：2014133170001100415,贷款金额45万元，放款时月利率5.895‰，用于购买河北省秦皇岛市48栋1单元3105号住宅，借款期限20年，按月还款，合同14条约定贷款人有权对逾期贷款按罚息率计收罚息，并对应付未付利息计收复利，复利利率按收取复利时适用的罚息利率计算；24.4条罚息利率为合同利率上浮50％；根据上述贷款合同第五条之规定，秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司应对上述贷款承担阶段性连带保证责任。周秀红作为共有人签署声明同意以合同22条约定的房屋提供抵押担保。贷款签订后，原告于2014年8月19日依约履行了合同义务，向被告发放了45万元借款；证据二：《商品房买卖合同》复印件1份，证明被告耿铁山向原告所借的贷款的用途是购买住宅。证据三：《个人住房抵押贷款业务合作协议》复印件1份，证明秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司应对上述贷款承担阶段性连带保证责任。证据四：贷款情况屏幕打印、欠款明细、已还款明细，证明耿铁山未按约定履行还款义务的情况，截止2021年2月25日尚欠贷款本金357183.66元，利息、罚息、复利合计3105.10元，贷款本息共计360285.76元。证据五：被告户口本、身份证、结婚证等，证明被告身份及婚姻状况。证据六：债务提前到期通知书及ＥＭＳ快递回执复印件，证明原告已按贷款合同约定通知被告全部贷款提前到期。证据七：《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》［2003］251号文证明原告计收罚息和复利的依据。 被告耿铁山、周秀红、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司未向本院提交证据，亦未发表质证意见。 经审理查明，被告耿铁山与原告于2014年8月15日签订了编号为2014133170001100415的《个人房产抵押贷款合同》，贷款金额45万元，放款时月利率5.895‰，用于购买河北省秦皇岛市海港区住宅，借款期限20年，自2014年8月19日至2034年8月19日，并拟以所购房产抵押给原告保证其还款。合同第一条1.1约定本合同项下还款以月为一期；第五条保证5.1至5.6规定，昌辉地产为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，在原告办理抵押物登记后，被告昌辉地产的保证责任解除；第六条抵押5.1约定，以所购房产为本合同项下的抵押物；第十条甲方的义务10.1约定，按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息；第十三条贷款的提前到期13.1-13.2约定了贷款提前到期情形；第十四条违约责任14.1至14.2约定了贷款人有权对逾期贷款按罚息利率计收罚息和复利，并承担借款人为实现债权而支付的相关费用；第二十四条利率24.3约定本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利率下幅度的，按本合同约定的利率；24.4条约定罚息利率为合同利率上浮50％。被告耿铁山作为贷款人、昌辉地产作为担保人在合同上签字。被告周秀红作为房产共有人签名同意为合同项下债权提供抵押担保。 合同签订后，原告依约于2014年8月19日履行了放款义务，截止2021年2月25日被告尚欠原告贷款本金357183.66元，利息、罚息、复利合计3105.10元，贷款本息共计360285.76元。 庭前，被告向本院提交其与孙东光于2014年7月28日签订的协议书，该协议主要内容是购房人实际是孙东光，并非耿铁山，房屋是由孙东光实际出资以耿铁山名义购买，贷款也由孙东光进行偿还。经询问原告，原告称不清楚此事。 另查，被告耿铁山、周秀红系夫妻关系。 上述事实，有原告陈述及相关证据在卷佐证。 本院认为，原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行与被告耿铁山、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，是双方真实意思表示，符合相关法律规定，为合法有效合同，双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行向被告耿铁山发放了贷款，在合同履行过程中，被告耿铁山未按约定的日期及金额偿还借款，其行为构成违约，原告有权依据合同约定，要求宣布合同提前到期，要求被告提前偿还剩余本金及利息、罚息。被告秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司作为担保人在《个人房产抵押贷款合同》上签字，现被告耿铁山所购房屋未具备办证条件，尚未办理抵押登记，故其应按合同约定对借款剩余本金及利息、罚息承担连带保证责任。被告周秀红作为被告耿铁山的配偶签署了共有人声明，证明其知晓并同意耿铁山以所购房产为本合同项下贷款提供抵押担保，该笔贷款应属夫妻共同债务，故被告周秀红对上述借款本息应承担共同还款责任。被告提交的协议书如属实，亦属被告耿铁山与孙东光之间的关系，双方可另行解决。被告耿铁山、周秀红、昌辉地产经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利的行为，应承担由此而引起的法律后果。原告的诉请，符合相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、解除交通银行股份有限公司秦皇岛分行与被告耿铁山、秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司于2014年8月15日签订的《个人房产抵押贷款合同》； 二、被告耿铁山、周秀红于本判决生效后7日内偿还原告交通银行股份有限公司秦皇岛分行借款本金357183.66元及2021年2月25日之前的利息、罚息及复利3105.10元，并自2021年2月26日起至实际给付之日止按双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定支付利息、罚息； 三、被告秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司对上述欠款承担连带保证责任； 四、被告秦皇岛市昌辉房地产开发有限公司在承担保证责任后，可向被告耿铁山、周秀红进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6704元，由被告耿铁山、周秀红、秦皇岛昌辉房地产开发有限公司负担，于本判决生效后七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  莫 军 人民陪审员  张洪英 人民陪审员  吕凤玲 二〇二一年三月三日 代理书记员  张 皓