湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0112民初1177号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所中国（上海）自由贸易实验区峨山路91弄130号6层。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：李越，湖南君见律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈丽群，湖南君见律师事务所律师。 被告：蔡继峰，男，1976年7月10日出生，汉族，住长沙市望城区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安保险上海分公司”）与被告蔡继峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告永安保险上海分公司的委托诉讼代理人陈丽群到庭参加诉讼，被告蔡继峰经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永安保险上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款共计214116.61元；2、判令被告分别以赔付保险金108873.31元、105243.3元为基数，支付利息共计10370.59元（利息分别以赔付保险金108873.31元、105243.30元为基数、分别自2019年8月20日、2019年8月21日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至2020年10月31日，最终计算至被告实际清偿之日止）；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告分别于2018年8月16日、2018年8月17日在“宁波银行直销银行”投融资平台（该平台由宁波银行股份有限公司开发并运营）上向各投资人申请两笔借款金额为100000元、100000元。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，为保证投资人合法权益，被告向原告投保了“借款履约保证保险”，保险条款约定，当被告借款到期未归还时，由原告赔偿被保险人（即各投资人）损失，原告承担赔偿责任后，有权向被告进行追偿。由于被告逾期未偿还借款本息，原告已分别于2019年8月19日、2019年8月20日履行了保险责任，赔付金额分别为人民币108873.31元、105423.30元。鉴于原告已履行了保险责任，宁波银行股份有限公司将借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。此后经过核实，被告未归还任何款项，截止到起诉之日，被告尚欠保险金赔款共计214116.61元未偿还，被告应支付相应的利息。原告为维护自己合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告蔡继峰辩称：在平台上面借款是被告的表嫂刘曦拿了被告的手机和身份证操作的，被告根本不知道借钱这回事，被告也是被人欺骗了，希望法院依法判决。 经审理查明：《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版、投资人版）是宁波银行直销银行“投融资平台”分别与融资人、投资人就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约的不同版本。上述协议均约定，融资人、投资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议对下列术语进行了定义：1、“宁波银行直销银行”投融资平台指由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台的网址为×××.ｃｎ，及本平台根据业务需要修改的网址。2、投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。3、融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。4、清算机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。协议针对融资人还约定了融资费用，融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率＝年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直到清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。协议针对投资人约定了投资人承诺，投资人承诺资金来源合法、合规，同时同意本平台有权限制您的资金使用。投资人同意，即便已符合本协议约定的条件，投融资交易（即借款关系）的成立仍受制于其他因素，本平台对此不作任何可实现的承诺。投资人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。上述协议均对其他事项还进行了约定。 融资人即被告蔡继峰通过宁波银行直销银行投融资平台于2018年8月16日14时19分33秒勾选投融资平台服务协议后发布项目0500300118005686，发布规模100000元。投资人陈月波等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0500300118005686，支付时间为2018年8月16日17时02分01秒，支付金额为100000元。预期投资收益率8.80%，起息日为2018年8月16日，到期日2019年8月13日。 融资人即被告蔡继峰通过宁波银行直销银行投融资平台又于2018年8月17日11时16分03秒勾选投融资平台服务协议后发布项目0500300118005715，发布规模100000元。投资人张霞虹等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0500300118005715，支付时间为2018年8月17日13时06分23秒，支付金额为100000元。预期投资收益率5.20%，起息日为2018年8月17日，到期日2019年8月14日。 2019年8月9日，原告永安保险上海分公司签发保险单号码为2310100905990018013××××的《永安白领融个人借款保证保险保险单》，保单载明投保人为被告，被保险人为陈月波，借款金额为100000元，借款期间与保险期间均自2018年8月16日零时起至2019年8月13日二十四时止，保险金额108873.31元，保险费率0.052%，保险费5661.4元。保单特别约定投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户［户名为宁波银行（自建平台到期清算户），开户行为宁波银行股份有限公司，账号为×××04）］，即视为保险公司已向被保险人支付了保险赔款。另保单还载明被保险人清单为：被保险人陈月波，投资本金75000元，投资利息6654.99元；被保险人郑春女，投资本金4000元，投资利息354.93元；被保险人徐杏宝，投资本金21000元，投资利息1863.39元。 2019年8月9日，原告永安保险上海分公司还签发了保险单号码为2310100905990018014××××的《永安白领融个人借款保证保险保险单》，保单载明投保人为被告，被保险人为张霞虹，借款金额为100000元，借款期间与保险期间均自2018年8月17日零时起至2019年8月14日二十四时止，保险金额105243.3元，保险费率0.052%，保险费5472.65元。保单特别约定投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户［户名为宁波银行（自建平台到期清算户），开户行为宁波银行股份有限公司，账号为×××04）］，即视为保险公司已向被保险人支付了保险赔款。另保单还载明被保险人清单为：被保险人张霞虹，投资本金20000元，投资利息1048.66元；被保险人许晓荣，投资本金9000元，投资利息471.89元；被保险人吴小红，投资本金53000元，投资利息2778.96元；被保险人俞意，投资本金17000元，投资利息891.36元；被保险人崔红玲，投资本金1000元，投资利息52.43元。 之后，被告在借款期限届满后未偿还上述两笔借款。2019年8月14日、8月15日，宁波银行股份有限公司向原告发出《索赔申请书》两份，内容分别为：截至2019年8月13日24时止，融资人（投保人）蔡继峰因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目［0500300118005686］）项下合计人民币108873.31元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币108873.31元，并将上述款项支付至如下账户［户名为宁波银行（自建平台到期清算户），开户行为宁波银行股份有限公司，账号为×××04）］。截至2019年8月14日24时止，融资人（投保人）蔡继峰因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目［0500300118005715］）项下合计人民币105243.30元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币105243.30元，并将上述款项支付至如下账户［户名为宁波银行（自建平台到期清算户），开户行为宁波银行股份有限公司，账号为×××04）］。 2019年8月19日，原告向宁波银行股份有限公司指定账户分两笔共转款108873.31元。2019年8月20日，原告再向宁波银行股份有限公司指定账户分两笔共转款105243.3元。因被告经多次催要未偿还上述款项，原告遂起诉至本院，请求判如所请。 以上事实，有原告永安保险上海分公司提交的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、借款协议、支付证明、融资款清单、投资款清单、借款关系证明、永安白领融个人借款保证保险保险单、未还款证明、索赔申请书、定损协议书、权益转让书、中国建设银行电子回单及当事人当庭陈述证实，本院予以确认。 本院认为，原告分别为被告与陈月波等、张霞虹等之间的两笔涉案借款签发个人借款保证保险单，投保人为被告，被保险人分别为陈月波、张霞虹等。被告在借款期限届满后未偿还陈月波、张霞虹等借款，陈月波、张霞虹等通过宁波银行股份有限公司向原告提出索赔申请符合法律规定。原告在向陈月波、张霞虹等理赔后当然取得了向被告代位求偿的权利，并有权要求被告承担相应的资金占用损失。因此，原告要求被告支付赔付款两笔合计214116.61元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告分别以赔付保险金108873.31元、105243.30元为基数自理赔次日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息损失，该利率标准符合法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡继峰于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔付款214116.61元； 二、被告蔡继峰于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司逾期付款利息损失（分别以赔付保险金108873.31元、105243.30元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准分别自2019年8月20日、2019年8月21日起计算至理赔款清偿之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费因适用简易程序减半收取2334元，由被告蔡继峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  王高瞻 二〇二一年三月九日 代理书记员  肖 娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。