广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0606民初415号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：王丽珍，女，1974年3月21日出生，汉族，住山西省运城市盐湖区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告王丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人刘斌、被告王丽珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还全部借款本息1105555.81元（其中借款本金1100985.93元、利息含罚息4554.57元、复利15.31元，利息含罚息、复利暂计至2020年12月10日，以及自2020年12月11日起至全部本息实际清偿日止的利息：以尚欠借款本金为基数按合同约定利率上浮50%罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；2.判令被告赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费55166.67元；3.判令原告对被告名下位于佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员会XXX号XXX房的抵押物拍卖价款享有优先受偿权；4.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：2017年11月13日，原告与被告签订了合同编号为平银（佛山）房贷字（2017）第（RL201××××××××338）号《房地产买卖抵押贷款合同》（以下简称案涉合同），约定贷款金额为1200000元，贷款期限为240个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%，案涉合同的抵押房产为佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员会XXX号XXX房，案涉合同第十三条第一款出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：(1)甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；第二款发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；……4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；5.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；……12.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。现被告已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所诉。被告辩称，对于原告主张的尚欠贷款本金无异议；对于利息以及按照罚息利率计算的罚息，被告有异议，被告现在没有能力偿还贷款，不应再支付利息、罚息；对于律师费，有异议，没有能力偿还；对于第三项诉请，被告无异议。本院经审理认定事实如下：2017年11月13日，原告（乙方、贷款人及抵押权人）与被告（甲方及丙方、借款人及抵押人）签订案涉合同，约定由被告向原告贷款1200000元用于买房，贷款期限240个月，自2017年10月27日起至2037年10月27日止，采用等额还款方式，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%，合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整（次年对月对日）；被告提供其所有的位于佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员会XXX号XXX号[房地产权证号为粤（2017）顺德区不动产权第XXX号]（以下简称案涉抵押物）为案涉合同的抵押物，抵押担保范围为本合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按案涉合同的约定计算；案涉合同第4.1.5条约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第4.2条约定，每月结息日为贷款发放日的对应日；第13.1条约定，出现下列情况之一的，视为已发生违约事件，1.甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；第13.2条约定，发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施，1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；……4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；……12.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2018年1月25日，被告授权原告向被告指定收款账户汇入出借款项1200000元。2017年12月31日，案涉抵押物经佛山市顺德区国土城建和水利局进行抵押权登记，原告为权利人，不动产登记证明为粤（2017）顺德区不动产证明第XXX号，登记抵押合同编号为案涉合同。被告自2020年11月25日起未能清偿当期应还本息，仅于2020年12月10日支付401.59元、2021年2月26日支付90.7元，原告已在实际产生的正常利息中予以扣减。本院于2021年2月2日向被告送达起诉状副本等应诉材料，原告主张截止2021年2月2日，被告尚欠借款本金为1100985.93元、正常利息14299.84元、罚息84.46元、复利128.65元。原告为实现本案债权，于2020年12月11日与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，由后者代理本案诉讼，约定律师费用为55166.67元，尚未实际支付。本院认为，原告与被告签订的案涉合同，系双方真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告向原告借款后，在借款期内未按时偿还借款本息，已构成违约，原告请求被告归还尚欠全部借款本金1100985.93元，符合案涉合同约定和法律规定，本院予以支持。关于借款利息、罚息、复利，案涉合同约定逾期还款按照约定的执行利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。首先，原告并未举证证明其已书面通知被告解除案涉合同或宣布案涉合同借款提前到期，原告提起本案诉讼，视为主张解除合同及借款全部提前到期，按照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定，本院于2021年2月2日向被告送达起诉状视为案涉合同解除时间，故自被告实际逾期之日起至2021年2月2日，仅按案涉合同约定计收正常利息、以已逾期本金为基数按照罚息利率计收的罚息及以已逾期正常利息为基数按照罚息利率计付的复利，从2021年2月3日起才可以全部尚欠借款本金及正常利息为基数按照罚息利率计算罚息及复利；其次，案涉合同约定的执行利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%，逾期罚息按照该执行利率上浮50%计收，因中国人民银行已取消发布中国人民银行贷款基准利率，而授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，双方亦未就利率转换或是否转换利率重新签订合同，从公平角度，本院酌定执行利率参照同期全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%，罚息利率按执行利率基础上加收50%，即罚息利率按同期全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮65%计算。最后，经查，被告曾于2020年12月10日偿还401.59元、于2021年2月26日偿还90.7元，原告主张该款项在尚欠正常利息中予以扣减，有事实依据，本院予以认定。综上，原告主张截止2021年2月2日，被告拖欠借款正常利息为14299.84元、罚息为84.46元、复利为128.65元，不超出本院经计算认定的金额，本院予以支持，自2021年2月3日起至实际清偿尚欠借款本金之日止罚息应以尚欠全部借款本金1100985.93元为基数、自2021年2月3日起至实际清偿尚欠正常利息之日止复利以尚欠正常利息14299.84元为基数按照上述认定的罚息利率计付。关于原告诉请的律师费，属于案涉合同中约定违约方应承担的责任范围，现原告为实现本案债权委托广东安南律师事务所代理本案诉讼，后者已实际提供了起诉、庭审等诉讼服务活动，该费用虽未实际支付，但必然产生，依约应由被告负担，本院综合考虑案件繁简程度、取证及举证的难易程度、委托诉讼代理人呈现的工作量、当事人对违约后果的合理预期，酌定支持律师费用12000元，对原告请求中超出上述认定部分，本院不予支持。关于原告是否有权就被告上述债务对案涉抵押物在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权，案涉合同中约定被告就案涉抵押物进行抵押担保，并约定抵押担保范围为案涉合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，原、被告已就案涉抵押物依法办理了抵押权利登记，抵押登记中明确记载了案涉合同，抵押担保范围应以案涉合同约定为准，故原告有权在上述借款本金、利息、罚息、复利及律师费用范围内对案涉抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告王丽珍应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金1100985.93元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利包括：1.截止至2021年2月2日的正常利息14299.84元、罚息为84.46元、复利为128.65元；2.自2021年2月3日起至实际清偿借款本金之日止以尚欠全部借款本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮65%计算罚息；3.自2021年2月3日起至实际清偿正常利息之日止以尚欠正常利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮65%计算复利）；二、被告王丽珍应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费12000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告王丽珍上述第一项、第二项判决确定的债务对坐落于佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员会XXX号XXX号房[房地产权证号为粤（2017）顺德区不动产权第XXX号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15246.5元，减半收取计7623.25元，财产保全费5000元，合计12623.25元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告王丽珍负担并径直向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不再另作收退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  宋小静二〇二一年三月十六日书记员  赖冠华