江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初997号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地连云港市海州区南极南路9号。负责人：刘开强，该行行长。委托诉讼代理人：侍作伦，该行职员。被告：陶敏，男，汉族，住连云港市海州区××路××号××小区×号楼×单元×××室。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行）与被告陶敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人侍作伦到庭参加诉讼，被告陶敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截至2020年12月31日的借款本息合计407752.67元（其中借款本金389344.67元、利息17996.54元、罚息411.46元）以及自2021年1月1日至实际清偿之日止的所有逾期应付的利息、罚息及复利；2.请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告陶敏于2017年9月29日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，借款400000元用于购置住房。合同约定：借款期限360个月，自2017年9月29日至2047年9月29日（实际放款日与到期日以借据为准），年利率4.9%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%。被告陶敏将所购住房海州区洪门路19号景泰小区2号楼1单元402室提供抵押担保，同时与原告签订房地产抵押合同并办理抵押登记。合同签订后，原告履行了付款义务。后被告逾期不还，损害了原告的合法权益，故原告诉至法院。被告陶敏未到庭亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：一、2017年9月29日，被告陶敏（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告陶敏向原告借款400000元用于购买房屋，贷款期限360个月，自2017年9月29日至2047年9月29日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，还款方式按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，贷款人有权处分抵押物，实现抵押权。被告陶敏以其购买的连云港市海州区××路××号××小区×号楼×单元×××室房产提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。二、被告陶敏为上述借款与原告签订《房地产抵押合同》，约定抵押物为连云港市海州区××路××号××小区×号楼×单元×××室房产，担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用。抵押期限自2017年9月29日至2047年9月29日。三、被告陶敏将其所有的坐落于连云港市海州区××路××号××小区×号楼×单元×××室房产办理了抵押登记，原告为抵押权利人，担保债权数额400000元。四、2018年4月23日，原告发放了400000元贷款，该笔借款期限自2018年4月23日至2048年4月23日，年利率4.9%，采用等额本息还款。五、借款发放后，被告未履行按期还款义务。截至2020年12月31日，被告尚欠借款本金389344.67元、利息17996.54元、罚息411.46元。本院认为，原告与被告陶敏签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及《房地产抵押合同》，均系原、被告双方真实意思表示，合同真实有效，对双方均有约束力。原告向被告陶敏发放贷款，被告应当履行按期还款的义务，被告陶敏逾期未还款，应承担违约责任。原告主张的本金、利息、罚息、复利，符合法律规定，本院依法予以支持。被告陶敏以其所有的坐落于连云港市海州区××路××号××小区×号楼×单元×××室房产提供抵押并办理了抵押登记，故原告有权在被告不履行还款义务时，就该房屋行使优先受偿权。被告陶敏经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不作答辩，视为对其相关诉讼权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行支付借款本金389344.67元及利息、罚息、复利（截至2020年12月31日，利息17996.54元、罚息411.46元；自2021年1月1日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、被告陶敏不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权以被告陶敏所有的连云港市海州区××路××号××小区×号楼×单元×××室房屋折价或拍卖、变卖该财产所得的价款在担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7416元（原告已预交），由被告陶敏负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 秦立刚二〇二一年三月十二日法官助理 任婷婷书 记 员 李冬玲法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-63410