宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院   民事判决书   （2020）宁0303民初2979号   原告：中国农业银行股份有限公司红寺堡支行。   负责人：张某。   委托诉讼代理人：焦某，住宁夏回族自治区吴忠市。（特别授权代理）   被告：安某，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：贺某，住宁夏回族自治区吴忠市。   原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行与被告安某、贺某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行委托诉讼代理人焦某到庭参加诉讼，被告安某、贺某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告安某、贺某于2012年10月10日签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号：64020120120047584；2.请求法院依法判令被告安某、贺某立即偿还借款结欠本金72333.13元，利息2882.58元（时间算至2020年9月28日），之后利息按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复息；3.请求判令原告对被告安某提供的红寺堡区黄河路东侧XXX（吴忠市房权证红寺堡字第XXXXXX）住宅房行使抵押权，处分价款优先清偿贷款本息及实现债权的所有费用。事实与理由：被告安某与其妻子贺某于2012年9月21日向原告申请一手房按揭贷款14万元，并以此套住房做抵押。抵押物位置坐落于宁夏吴忠市××区，房产证号：吴忠市房权证红寺堡字第XXXXXX，并办理了抵押登记手续，他项权证号码：吴忠市房他证红寺堡字第XXXXXX。2012年10月10日，原告向被告安某和贺某发放了一手住房按揭贷款14万元，期限180个月，贷款到期日为2027年10月9日。约定执行年利率为8.46％，逾期利率为12.69％（利率调整自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起执行），还款方式为等额本金递减还款。2020年2月10日起被告不能按约偿还原告房贷本息。至今累计未归还期次达8期，本金72333.13元，利息2882.58元。期间原告客户经理及主任多次上门催收和电话催收，被告安某、贺某拒绝归还借款，截止起诉日仍然未履行还款责任。鉴于上述情况，根据相关法律规定，原告特提起诉讼请求依法判决。   被告安某、贺某缺席未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据。   原告围绕诉讼请求依法提交了二被告身份证复印件各一份、个人购房担保借款合同一份、个人借款凭证两张、房地产抵押清单一份、房屋他项权证两张，债务逾期催收通知单一份、贷款提前到期通知书一份、逾期还款清单一份，上述证据相互结合可以证明原告所诉事实，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2012年10月10日，原告与被告安某签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告安某在原告处借款140000元，期限180个月，用途为购买房产，保证人为宁夏鹏胜房地产开发有限公司，被告安某、贺某同时在抵押人处签字捺印，以红寺堡区红寺堡镇金翠园小区1号楼4单元202室作为抵押，并办理抵押登记。还款方式为等额本金递减，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十后确定，如借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，如发生借款人未按约定按期足额偿还借款情形的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权。自2020年2月开始，被告安某未按期足额偿还借款本息，截止2020年9月28日，被告安某尚有借款本金72333.13元未偿还，产生利息2882.58元未支付。   本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告与被告安某、贺某签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告安某未按合同约定按期、足额向原告偿还借款本息，属违约行为，应承担违约责任，故对于原告要求解除《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，予以支持，被告安某作为借款人应向给原告偿还下剩借款本金72333.13元，利息2882.58元，2020年9月28日之后产生的利息按照合同约定计算至本判决确定给付之日。被告贺某在合同中仅为抵押人，并非共同借款人，故被告贺某不承担还款责任，原告可就抵押物位于××镇行使优先受偿的权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：   一、解除原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行与被告安某签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：64020120120047584）；   二、被告安某于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行借款本金72333.13元，利息2882.58元（利息计算至2020年9月28日，以后产生的利息按照合同约定计算至本判决确定给付之日）；   三、原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行对抵押物红寺堡镇XX小区X号楼X单元XXX室享有优先受偿权；   四、被告贺某不承担还款责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1680元，公告费300元，由被告安某承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。   审判长 田 芳   人民陪审员 刘晓霞   人民陪审员 马礼堂      二〇二一年三月二十九日   书记员 杨晓红   附本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。