河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0411民初113号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地：平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。统一社会信用代码：91410400871751555P。负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：刘洋，男，1995年10月1日出生，中国银行股份有限公司平顶山分行橡胶坝支行员工，住平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：申英英，河南炳东律师事务所律师。被告：任俊杰，男，1974年9月13日出生，住河南省宝丰县。委托诉讼代理人：曾梦卿，河南三融律师事务所律师。被告：平顶山市海湾水务有限公司，住所地：平顶山市高新区遵化店镇高阳路东段北侧（污水净化公司院内）。统一社会信用代码：914104007678127680。法定代表人：钱锋，董事长。委托诉讼代理人：朱高峰，河南应国律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中行平顶山分行）与被告任俊杰、平顶山市海湾水务有限公司（以下简称海湾水务公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2月2日公开开庭进行了审理。原告中行平顶山分行的委托诉讼代理人刘洋、申英英，被告任俊杰的委托诉讼代理人曾梦卿、海湾水务公司的委托诉讼代理人朱高峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1.任俊杰偿还中行平顶山分行欠款本金840359.04元、利息44009.54元、应收费用80415.77元，共964784.35元（相关利息、应收费用暂计算至2020年10月7日，之后相关利息、应收费用按信用卡领用合约约定计算至欠款实际清偿完毕之日止）。2.海湾水务公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。3.本案诉讼费等实现债权的费用由任俊杰和海湾水务公司共同承担。事实和理由：任俊杰分别于2012年4月和2013年3月向中行平顶山分行申领信用卡并填签《中国银行白金信用卡申请表》和《长城环球通白金信用卡申请表》，在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的申请人处签字。申请表背面附“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”，约定在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约及相关规定支付透支利息和相关费用。任俊杰使用卡号为62×××38和40×××75的信用卡逾期还款构成违约。同日，中行平顶山分行与海湾水务公司签署了《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，海湾水务公司自愿为《中国银行信用卡领用合约》项下实际发生的债权承担连带保证责任。任俊杰辩称，持卡人仅应偿还其实际透支使用的本金和利息，原告主张的应收费用较高且违背规定，不应得到支持。海湾水务公司辩称，原告所述不实，原告在诉状称同日原告与保证人签署了信用卡保证合同，海湾水务公司自愿为任俊杰签订的中国银行信用卡领用合约项下实际发生的债权承担连带保证责任与事实不符，原告的诉请已超出法律规定的保证人承担保证责任的期间，保证人不再承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。中行平顶山分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据1.中国银行白金信用卡申请表、长城环球通白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约；2.中国银行股份有限公司信用卡保证合同；3.信用卡换卡记录；4.信用卡逾期客户明细清单、信用卡历史交易查询、应收费用说明；5.关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告。任俊杰的质证意见为：对证据1真实性无异议，但该组证据是原告的格式条款合同，且字体较小，根本看不清楚内容及要表达的意思，利息和收费中违背中国人民银行规定的应当无效。对证据2无异议。证据3不能证明原告的证明目的，是单方出具的。证据4庭后核实。证据5该公告是原告单方内容，违背中国人民银行的规章，是无效的。海湾水务公司的质证意见：证据1申请表的单位名称记载为海湾水务公司，事实上任俊杰不是海湾水务公司的职工，与海湾水务公司不存在劳动关系，该申请表的时间为2012年4月，具体的日期没有明确记载，所以该申请表不能确定是哪天申请的，与我公司没有任何关系。白金信用卡申请表的日期没有记载，不能确定什么时间申请的，同时申请表背面记载的内容为格式条款，应依法确认无效。证据2有异议，该保证合同没有具体的签署时间，年月日下没有任何记载，可以看出保证合同与本案没有关联性。证据3真实性有异议，保证合同第一条约定，任俊杰的信用卡尾号为5576，而原告提供的变更后的卡号尾号为5575，该卡号与保证合同提供的卡号没有关联性，不能证明原告的证明目的。证据4因为两个逾期卡号与原告提供的保证合同中的卡号没有任何关联性，对其真实性、关联性、合法性均不予认可。证据5是原告单方提供的内容，该公告内容不具有任何法律效力，不能作为本案证据使用，其他同任俊杰代理人意见。任俊杰提交了以下证据：证据1.新密市人民法院（2019）豫0183民初6168号民事判决书；证据2.佛山市禅城区人民法院（2020）粤0604民初10908号民事判决书。中行平顶山分行的质证意见为：对两份证据的真实性无异议，但只能证明该两份证据已经生效，不能说明是合法的，我国不是判例法国家，原告的诉请不违反法律行政法规的规定，且有合约约定，应当予以支持。海湾水务公司的质证意见为：对真实性无异议，但无论原被告之间是否存在信用卡还款关系，与海湾水务公司没有任何关系。中行平顶山分行提交的上述证据，具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。任俊杰提交的证据，与本案不具有关联性、不能作为认定本案事实的证据，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：任俊杰分别于2012年4月份向中行平顶山分行申请办理信用卡并填写了中国银行白金信用卡（信用额度为10万元）申请表，于2013年3月份向中行平顶山分行申请办理信用卡并填写了长城环球通白金信用卡（信用额度为100万元）申请表，任俊杰在申请表的主卡申请人签名处签字。申请人申明及签名处还显示抄写内容为：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。附则部分第二条本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定对如《中国银行股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准和利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并在甲方公告或通知期满后即为有效，乙方不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向甲方提出注销信用卡的申请，乙方未在公告或通知期限内提出注销信用卡申请的，视为同意接受上述修改，变化和调整。对于前述内容，甲方可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或通过对账单或信函等方式进行通知。2013年3月份，海湾水务公司和中行平顶山分行签订了信用卡保证合同，合同约定：本合同的主合同为债权人与债务人任俊杰之间签署的《中国银行信用卡领用合约》及其修订或补充，债权人依约对债务人发行的信用卡卡号为40×××76，有效期为2013年3月13日至2018年3月31日（如因遗失补办、到期换卡等原因卡号、有效期变更的，以新卡号、新有效期为准）；海湾水务公司担保的主债权为自中行平顶山分行与任俊杰之间签署的《中国银行信用卡领用合约》生效之日起至任俊杰信用卡的全部欠款结清之日前，实际发生的债权。担保债权最高本金余额为100万元以及基于主债权本金所发生的计入债务人信用卡账户的利息、滞纳金、手续费等各项应付款项、实现债权的费用、其他应付费用等。保证方式连带责任保证。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2012年5月31日，中行平顶山分行向任俊杰发放卡号为62×××38的信用卡，后任俊杰使用该信用卡消费，但未按约定履行还款义务，截止2020年10月7日，任俊杰的该信用卡拖欠本金75438.57元、利息5151.88元、应收费用（还款违约金5678.05元），合计86268.5元。2013年3月13日，中行平顶山分行向任俊杰发放卡号为40×××76的信用卡，后任俊杰开始使用该信用卡消费，并于2018年5月30日将该卡号更换为40×××75，后继续使用该卡消费，但未按约定履行还款义务，截止2020年10月7日，任俊杰的该信用卡拖欠本金764920.47元、利息38857.66元、应收费用（还款违约金及分期还款手续费74737.72元），合计878515.85元，保证人海湾水务公司也未履行担保责任。另查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司在官方网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，主要内容为：为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关规定、丰富客户可选择的信用卡权益、提升服务水平，我行取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行。具体如下：二、调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中行平顶山分行与任俊杰签订的信用卡领用合约，不违反法律、法规的强制性规定，中行平顶山分行诉请任俊杰承担责任所依据的合同条款合法有效，本院予以确认。信用卡领用合约签订后，中行平顶山分行按照信用卡领用合约的约定向任俊杰发放了信用卡，任俊杰未按信用卡领用合约约定及时偿还欠款本息已构成违约，应按信用卡领用合约约定及法律规定承担相应的违约责任。现中行平顶山分行要求任俊杰偿还借款本息及应收费用的诉讼请求本院予以支持。任俊杰辩称，中行平顶山分行主张的应收费用较高且违背规定，不应得到支持的意见，与本院查明的事实不符，本院不予支持。海湾水务公司与中行平顶山分行签订信用卡保证合同，愿对信用卡领用合约项下实际发生的债权提供连带责任保证，故应按约定对该笔债务承担连带清偿责任。海湾水务公司辩称中行平顶山分行的诉请已超出法律规定的保证人承担保证责任的期间，保证人不再承担保证责任的意见，与本院查明的事实不符，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、任俊杰于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司平顶山分行卡号为62×××38的信用卡项下的欠款本金75438.57元、利息5151.88元、应收费用（还款违约金5678.05元），合计86268.5元（利息、应收费用计算至2020年10月7日，之后以本金75438.57元为基数，按照信用卡领用合约的约定计算至借款全部偿还之日止）；二、任俊杰于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司平顶山分行卡号为40×××75的信用卡项下的欠款本金764920.47元、利息38857.66元、应收费用（还款违约金及分期还款手续费74737.72元），合计878515.85元（利息、应收费用计算至2020年10月7日，之后以本金764920.47元为基数，按照信用卡领用合约的约定计算至借款全部偿还之日止）；三、平顶山市海湾水务有限公司对本判决第二项承担连带清偿责任；四、驳回中国银行股份有限公司平顶山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13446元，减半收取计6723元，由任俊杰负担601元，任俊杰、平顶山市海湾水务有限公司共同负担6122元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张春阳二〇二一年三月十六日书记员  赵 静