四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初294号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区天府大道北段966号金融城6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：曾晓霞，四川蓉城律师事务所律师。 被告：李丹，女，1990年6月15日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告李丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人曾晓霞到庭参加诉讼，被告李丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李丹偿还原告借款本金374745.49元和利息、罚息、复利10540.98元（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月15日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.判令被告李丹支付违约金20000元（按5%计算）；3.判令被告李丹支付律师费30822元（按8%计算）、公证费300元、邮寄费4元；4.判令被告李丹承担本案的诉讼费、保全费、公告费等；5.判令原告就被告李丹所有的位于成都市金牛区（房屋权证号：权3312850）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 事实和理由：2016年6月21日，李丹与民生银行成都分行签订《个人购房／车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第××号），约定李丹向民生银行成都分行借款400000元，用于购买位于成都市金牛区的房屋，借款期360个月（即2016年6月23日至2046年6月23日），按月等额本息还款，借款到期时利随本清；李丹自愿以购买的房屋为全部合同债务提供抵押担保。后，民生银行成都分行按借款合同之约定向李丹发放了借款，但李丹违反合约定，导致上述抵押房屋面临司法查封及拍卖风险、直接危及民生银行成都分行借款安全，民生银行成都分行于2020年8月17日通过挂号信的方式向李丹宣布贷款提前还款。民生银行成都分行认为，民生银行成都分行与李丹签订的《个人购房／车位借款及担保合同》系各方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规范，应属合法有效；李丹违约偿还借款本息的行为已严重侵犯原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告李丹未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2016年6月21日，民生银行成都分行（贷款人、乙方）与李丹（借款人、甲方）签订《个人购房／车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第××号），合同主要约定：甲方因购房向乙方借款400000元，借款期限360个月，自2016年6月23日起至2046年6月23日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）下浮15%，确定为年利率4.165%；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；甲方购房借款还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月18日，首次还款日为放款日的次月18日；甲方无条件且不可撤销的授权乙方将本合同项下的借款以甲方购房款的名义一次性划入售房人指定的以下账户：户名李先兰，账号62×××03，开户行中国民生银行成都滨江支行；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件“连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息；甲方涉及诉讼或仲裁案件，或甲方的任何其它贷款、担保、赔偿、承诺或其他偿债责任到期不能履行，或因违约被司法部门判令提前履行，致使甲方履行本合同项下对乙方的清偿能力已受到影响；抵押财产全部或部分灭失或毁损、被没收、征用、依法被扣押、查封、强制执行或担保财产经乙方或其委托第三方评估已低于届时所担保的主债权金额或出现重大价值波动，而未能按乙方要求另行提供新担保或采取其他符合乙方要求的补救措施的……”，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期、要求甲方立即提前偿还部分或全部借款、依法处分担保物并优先受偿、要求甲方赔偿乙方因其违约所遭受的其他经济损失；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照50%的标准向乙方支付违约金；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；为担保本合同项下房屋借款，甲方以其名下位于成都市金牛区房屋提供抵押担保；甲方抵押担保的范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用；在发生本合同约定的债务履行期限届满（包括依据本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况），而甲方未按照主合同约定清偿债务情形，或发生本合同约定的违约事件，乙方有权随时行使抵押权，请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；本合同项下的保证期间，自本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年。 2016年6月30日，李丹与民生银行成都分行就上述合同约定抵押房屋（位于成都市金牛区）办理了抵押登记。 2016年7月1日，民生银行成都分行向李丹发放了贷款400000元。 后，李丹未按约归还借款本息。2020年8月17日，民生银行成都分行向李丹邮寄《贷款提前到期通知书》一份，内容为宣布上述贷款提前到期，并要求李丹归还全部借款本息。该邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处公证，民生银行成都分行为此向四川省成都市蜀都公证处支付了公证费300元。 此后，李丹仍未足额偿还民生银行成都分行借款本息，民生银行成都分行提交的结算明细显示：截至2021年3月5日止，李丹尚欠民生银行成都分行借款本金366562.96元、利息5614.68元、罚息（含复利）79.94元。 另查明，民生银行成都分行为实现案涉债权委托律师代理本案，与四川蓉城律师事务所签订《委托代理协议》，约定代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），不再公布贷款基准利率。贷款市场报价利率包括一年期和五年期以上两个期限品种。 上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的《个人购房/车位借款及担保合同》《借款凭证》《公证书》、发票、中国民生银行个人账户对账单、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算明细、结算明细、《委托代理协议》、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，案涉《个人购房/车位借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。民生银行成都分行按约向李丹发放借款400000元，李丹未按约足额归还借款本息，根据《个人购房/车位借款及担保合同》之约定，民生银行成都分行有权宣布借款提前到期，要求李丹偿还全部借款本金366562.96元并支付利息、罚息、复利，民生银行成都分行主张的截至2021年3月5日止的利息、罚息（含复利）的数额未超过其合同权利范围，本院对此予以确认，截至2021年3月5日止李丹应还利息5614.68元、罚息（含复利）79.94元。此后，因贷款已提前到期，根据合同约定，利息不会继续产生，应以全部剩余未偿还的借款本金366562.96元为基数按逾期利率计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数按逾期利率计算复利。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布人民币贷款基准利率，授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，根据双方合同约定及中国人民银行的相关规定，此后的借款利率应按照合同约定调整周期以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率基数上减去63.5个基点值（即减去0.635%）确定，逾期利率为借款利率上浮50%确定。但李丹偿还的利息、罚息、复利的总额不得超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额。 关于违约金，本院认为，《个人购房/车位借款及担保合同》关于违约金的约定内容并未约定计算基数，约定不明，不能据此明确违约金数额，民生银行成都分行主张按照放款金额的5%计算缺乏合同依据，本院对此不予支持。 关于公证费、邮寄送达费，其中公证费300元，根据前述查明，该公证费系民生银行成都分行为实现案涉债权而产生并实际支付，本院予以支持；邮寄送达费因缺乏事实依据，本院不予支持。 关于律师费，《个人购房/车位借款及担保合同》虽有约定，但民生银行成都分行未举证证明已实际支付该笔费用，故对民生银行成都分行该项律师费诉讼请求，本院不予支持。 关于对抵押物优先受偿的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，民生银行成都分行有权就折价、拍卖或变卖登记于李丹名下的位于成都市金牛区房屋所得价款在本案认定之债权范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告李丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行借款本金366562.96元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利的计算方式为：截至2021年3月5日止应还利息5614.68元、罚息（含复利）79.94元，自2021年3月6日起，罚息以所有尚欠的借款本金为基数，复利以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，罚息、复利均按照合同约定利率调整周期以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率基数上减去63.5个基点值后再上浮50%计算至借款本息清偿之日止。但本项利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额】； 二、被告李丹于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行公证费300元； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告李丹位于成都市金牛区的房屋享有抵押权，即原告中国民生银行股份有限公司成都分行有权就折价、拍卖或变卖该房屋所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7846元，减半收取计3923元，由中国民生银行股份有限公司成都分行负担323元，李丹负担3600元；本案保全费2702元，由被告李丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  夷杨颖 二〇二一年三月十八日 书记员  张雨曼