贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0402民初4123号原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行，统一社会信用代码：91520400915651055B。营业场所：贵州省安顺市西秀区南华路68号。负责人：汪晔，职务：行长。委托诉讼代理人：张晏恺，贵州云象律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：吴祥有，贵州云象律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：刘某，女，1973年10月25日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行（以下简称农行安顺分行）与被告刘某信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行安顺分行的委托诉讼代理人张晏恺、吴祥有到庭参加诉讼，被告刘某经本院合法（公告）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行安顺分行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告立即偿还原告透支本金29996.68元、利息16633.15元，合计46629.83元（数据暂计至2019年11月7日止，此后利息按领用合约约定的计算方式计算至借款清偿之日止）。二、本案诉讼费及相关费用由被告承担（不限于主张债权形成的律师费用、财产保全费用、资料查询费用、公告费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2014年7月23日，被告通过营业网点面签申请方式向原告提出办理信用卡的请求，原告在被告申请过程中即出示《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约），并对领用合约中约定的申领、使用、利息、收费及相关权利义务等事项向被告进行了示明，经示明，被告亦同意遵守，并对领用合约予以确认。遂后，原告既向被告发放了卡号为62×××96的信用卡供其持有及使用。但自2016年10月24日透支后，被告即未按照领用合约约定按时履行还款义务，造成透支逾期及违约。原告认为，依法成立的合同，应具有法律约束力，被告应当按照领用合约约定全面履行义务。被告持卡使用后未按时归还透支款项行为，已违反合同约定，应承担偿还透支款项及违约的相关责任。因此，为维护原告的合法权益，弥补财产损失，原告特根据《民事诉讼法》及相关法律规定，向贵院提起诉讼，望贵院判如所请为感。被告刘某在法定期限内未提出答辩意见，亦没有出庭辨认核对原告所举证据真实性。原告农行安顺分行对诉讼请求依法向本院提交了以下证据证实。对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、被告身份证复印件，金穗准贷记卡申请表复印件、金穗准贷记卡领用合约（个人卡）复印件、中国农业银行金穗信用卡章程复印件，ABIS利息试算交易表复印件等证据在卷佐证，本院予以采信。本院经当事人陈述及认定的证据认定事实如下：2014年7月17日，被告刘某向原告农行安顺分行提出信用卡业务申请。同时，被告在《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》末写下了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的文字，并签名确认。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明“第一条申领乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗准贷记卡章程》的内容。第三条结算账户管理3、乙方资信状况恶化，超过还款期限未还款或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方继续使用准贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。为维护双方的权益，甲方也可以在认为必要的情况下对乙方准贷记卡进行止付。第四条利息和费用2、准贷记卡账户内存款余额不足支付时，乙方可在授信额度内透支。透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五，并按照监管部门的有关规定调整。第五条还款2、乙方须在首笔透支发生之日起60日天内偿还在该期间内发生的全部透支本息。逾期未全额归还透支本息的，甲方有权对准贷记卡止付，取消乙方使用准贷记卡的资格，有权从乙方在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明“……第二章申领……第二十条发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为：费用、利息、透支本金。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……第四章计息及费用管理第二十三条准贷记卡计息规定（一）准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。……”。被告取得信用卡后,陆续出现逾期还款的情况。截止2019年12月7日，被告共欠原告透支本金29996.68元、利息16633.15元，共计46629.83元。审理中，原告陈述产生公告费，但无相应票据，其他相关费用未产生。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵守诚实信用的原则。本案系持卡人即被告利用向发卡机构即原告申请的信用卡进行消费产生的借贷关系。被告向原告申领信用卡，原告将领用合约中的相关权利义务告知被告，被告表示自愿遵守，原告经审核后向被告发放信用卡。上述行为均系双方的真实意思表示，也不违反法律的禁止性规定，双方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告持卡透支消费后应按约定归还，逾期应承担逾期还款的利息及相关费用。现被告在持卡消费后未按约定按期还款，对于截止2019年11月7日所欠本金利息共计46629.83元应当偿还，2019年11月8日之后的利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至本金还清之日止，故原告的诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告支付相关费用的请求，因相关费用未产生且公告费无相应票据，故其该请求本院不予支持。审理中，被告刘某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上所述，被告刘某应当偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行截止2019年11月7日的本金29996.68元、利息16633.15元，共计46629.83元；2019年11月8日之后的利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至本金还清之日止。原告要求被告支付相关费用的请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告刘某于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行截止2019年11月7日的信用卡欠款本金人民币29996.68元、利息人民币16633.15元，共计人民币46629.83元，2019年11月8日之后的利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至本金还清之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币966元，由被告刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决生效履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  焦 淘人民陪审员  金赞融人民陪审员  刘 燕二〇二一年三月十日法官助理吴露露书记员吴学艳