安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0603民初807号 原告：祝金侠，女，1950年3月2日出生，汉族，户籍地安徽省淮北市烈山区，经常居住地安徽省淮北市相山区。 委托诉讼代理人：王卫东（系原告之夫），男，1952年6月5日出生，汉族，户籍地安徽省淮北市烈山区，经常居住地安徽省淮北市相山区。 被告：牛明武，男，1970年4月13日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 被告：淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司，住所地安徽省淮北市相山区淮海路42号。 法定代表人：王立鸣，该公司执行董事。 原告祝金侠与被告牛明武、淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司（简称瑞信公司）民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祝金侠、被告牛明武到庭参加诉讼，被告瑞信公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 祝金侠向本院提出诉讼请求：1.依法判令牛明武、瑞信公司支付出借款10万元；2.判令牛明武、瑞信公司支付出借款利息(从起诉日起至借款清偿之止)，按月息1.5%计算；3.案件受理费及诉讼所产生的费用由牛明武、瑞信公司承担。事实和理由：2015年4月31日，牛明武、瑞信公司向祝金侠借款10万元，月息按1.5%付利息，自2015年7月至今牛明武、瑞信公司未支付利息。借款到期后亦未归还祝金侠借款本金，此后，祝金侠多次向牛明武、瑞信公司催要借款，牛明武、瑞信公司亦承诺保证合同一直有效，直致其还清借款为止，但至今未付分文。综上所述祝金侠出借10万元给牛明武、瑞信公司，且牛明武、瑞信公司收到全部款项亦支付部分利息，故牛明武、瑞信公司与祝金侠之间签订的合同名为保证合同实为借款合同，牛明武、瑞信公司应承担相应的民事责任。为了维护祝金侠的合法权益，故具状起诉，望判如所请。 牛明武辩称，我对这个事情不清楚，我不认识祝金侠，也没有向祝金侠出具过借条和相关借钱手续，没有向祝金侠借过款。 瑞信公司未作答辩。 围绕诉讼请求，当事人依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。祝金侠提交的保证合同、利息收据、担保费收据，具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定并在卷佐证。 根据上述认定的证据及当事人的陈述，本院经审理查明：2015年4月31日，祝金侠向瑞信公司出借10万元，现金交付，瑞信公司与祝金侠签订保证合同，合同约定款项出借给“牛明武”使用，借款金额10万元，借款年利率20%，瑞信公司同意为祝金侠提供担保，约定借款期限共3个月，自2015年4月31日起至2015年7月31日止，借款合同签订当日起由借款人每月支付祝金侠借款利息，共计付息3次，每次付息1667元，借款利息自借款发放日起算，瑞信公司的保证期为自本合同生效之日起直至借款人到期偿还本金之日时止，在借款期限内对资金安全以及到期时本金及利息的追偿，当借款人未按合同约定支付借款本金及利息时，保证人应在5-7个工作日内完成对出借人利息及本金的偿付等内容，瑞信公司作为保证人在保证人盖章，王立鸣加盖印章，刘慧源在保证合同右上角书写此合同继续有效，2017.8.18，并加盖瑞信公司合同专用章。款项出借当日，瑞信公司即向祝金侠支付合同约定的当月利息并扣除相应的担保费，祝金侠向瑞信公司出具利息收据，瑞信公司向祝金侠出具担保费收据。之后，每月瑞信公司付给祝金侠利息至2015年7月份，之后未再向祝金侠支付利息。另，本案于2020年11月24日立案先调未果后转立案。 另，瑞信公司成立于2009年7月7日，现处于营业执照被吊销状态。 本院认为，债务应当清偿。祝金侠不认识牛明武，没有与牛明武签订过借款合同，双方之间亦没有借贷合意。因此，祝金侠与牛明武之间不存在民间借贷关系。祝金侠将借款交付给瑞信公司，瑞信公司向祝金侠支付利息。本院认定祝金侠与瑞信公司之间存在民间借贷关系，祝金侠为出借人，瑞信公司为借款人，双方签订的保证合同实为借款合同。祝金侠与瑞信公司约定的借款期限届满后瑞信公司在合同上加盖公章并书写“合同继续有效”，但未约定借款期限，祝金侠可以随时要求瑞信公司还款。经祝金侠催要，瑞信公司至今未还款构成违约，祝金侠有权要求瑞信公司偿还借款本金，并支付拖欠的利息、逾期利息。 关于借款本金及利息问题。祝金侠认可其将借款交付给瑞信公司，瑞信公司收到后即向其支付一个月的利息，其亦支付一个月的担保费。祝金侠与瑞信公司之间系借贷关系，瑞信公司向祝金侠收取担保费无法律依据。因此，瑞信公司实际支付的利息为利息收据与担保费收据所载金额的差额。而瑞信公司未能足额使用借款，借款当日支付的利息应从借款本金中扣除。故借款本金应认定为98500元。双方约定借款年利率20%，实际按年利率18%履行。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率”，第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。根据上述法律规定，祝金侠要求瑞信公司按月利率1.5%即年利率18%支付自起诉之日即2020年11月24日至借款清偿之日止的利息，对于超过一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%的部分，本院不予支持。 瑞信公司既未答辩也未举证，视为其放弃本案抗辩权，应承担相应的法律后果。 综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司在本判决生效后十五日之内偿还祝金侠借款本金98500元，并支付利息、逾期利息（自2020年11月24日起至借款清偿之日止的利息，按照年利率15.4%计算）； 二、驳回祝金侠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，因适用简易程序审理减半收取计1150元，由淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 员 唐晓芳 二〇二一年三月十日 法官助理 王宇婷 书 记 员 徐晓芹 附相关法律条文： 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。