北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初1432号原告：中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行，住所地北京市海淀区学院路丁11号。负责人：曹战京，行长。委托诉讼代理人：唐玉英，北京市宝鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王泽宇，北京市宝鼎律师事务所律师。被告：贾立军，男，1968年1月10日出生，汉族，职业不详，户籍所在地北京市石景山区，公民身份号码×××。被告：北京天台山房地产开发有限公司，住所地北京市门头沟区军庄路1号院264室。法定代表人：朱天星，总经理。委托诉讼代理人：宋然，女，北京天台山房地产开发有限公司法务经理，住北京市海淀区。原告中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行（以下简称农业银行海淀东区支行）与被告贾立军、北京天台山房地产开发有限公司（以下简称天台山公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行海淀东区支行的委托诉讼代理人王泽宇，被告天台山公司的委托诉讼代理人宋然到庭参加了诉讼。被告贾立军经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行海淀东区支行向本院提出诉讼请求：1、贾立军偿还农业银行海淀东区支行贷款本金4553281.77元及相应利息、罚息、复利（截至2019年4月12日的利息136639.21元、罚息2344.32元、复利2715.76元，自2019年4月13日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算）；2、贾立军支付律师费损失1000元；3、天台山公司对上述第一项、第二项债务承担连带保证责任；4、贾立军、天台山公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年7月30日，农业银行海淀东区支行与贾立军、天台山公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定贾立军向农业银行海淀东区支行借款5220000元，天台山公司提供连带保证，同时约定贾立军以其贷款所购房屋设定抵押，但未办理抵押登记。合同签订后，农业银行海淀东区支行依约放款，贾立军未按约定按期足额偿还借款，农业银行海淀东区支行有权依据合同约定提前收回借款。故农业银行海淀东区支行诉至法院。农业银行海淀东区支行向本院提交以下证据予以证明：证据1、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》；证据2、贷款发放通知单、借款凭证及进账单；证据3、贷款试算信息表、贷款还款流水。贾立军未向本院提交答辩意见，亦未提交证据和书面质证意见。天台山公司答辩称：认可贷款事实及欠款金额，但天台山公司涉群体性诉讼在北京市门头沟区人民法院被执行，全部账户均被查封，没有能力承担还款责任，本案房产涉及抵押，农业银行海淀东区支行应要求贾立军变更担保方式或就抵押房产实现优先受偿权；因农业银行海淀东区支行未提供律师费实际发生的依据，不同意支付律师费。天台山公司未向本院提交证据。经本院庭审质证，天台山公司对农业银行海淀东区支行提交的全部证据真实性均认可，且上述证据与本案待证事实均具有实质关联，故本院对农业银行海淀东区支行提交的上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月10日，贾立军向农业银行海淀东区支行申请金额为5220000元的一手楼住房贷款并填写个人信贷业务申请表一份。并同意以贷款所购房屋即位于北京市门头沟区新城城子地区21-218号居住项目（A5）小区12层1201号房屋（以下简称1201号房屋）向农业银行海淀东区支行提供抵押担保。2014年7月30日，贾立军（借款人、抵押人）、农业银行海淀东区支行（贷款人、抵押权人）与天台山公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，该合同约定：借款金额为5220000元；借款用途为购买房产，借款人购买的房产为1201号房屋。贷款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入北京天台山房地产开发有限公司西园嘉园名下账号为×××的账户内。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款担保采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人天台山公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押人以1201号房屋设立抵押。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提起行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅及其他实现债权的费用。合同还对其他事项作出了明确的约定。同日，农业银行海淀东区支行依约向上述《个人购房担保借款合同》指定账户发放贷款本金5220000元并形成借款凭证一份，该借款凭证载明的到期日期为2034年7月29日。关于合同的履行情况，农业银行海淀东区支行称，贾立军未按合同约定按期足额偿还贷款本息，最后一次正常还款日为2018年8月30日，之后开始逾期。庭审中，农业银行海淀东区支行表示其依约提前收回全部贷款，但未提交证明证明已就提前收回贷款事项向贾立军履行了通知义务。经核实，农业银行海淀东区支行向本院提起本案诉讼后，因贾立军下落不明，本院以公告方式向贾立军送达本案应诉材料，公告到期日为2021年2月8日。关于欠款情况，农业银行海淀东区支行自认截至2019年4月12日，贾立军尚欠贷款本金4553281.77元、利息136639.21元、罚息2344.32元、复利2715.76元未予偿还，并表示天台山公司亦未承担相应保证责任。对此，天台山公司认可其未承担过保证责任，并表示对欠款情况不清楚。诉讼中，农业银行海淀东区支行主张为本案支出律师费1000元，但未提供实际支出的证据，天台山公司对律师费亦不予认可。另查，因贾立军未取得1201号房屋产权证书，农业银行海淀东区支行与贾立军未就1201号房屋办理抵押登记。经询，天台山房地产公司表示因逾期办理房屋所有权证书导致的群体性诉讼中不涉及贾立军。又查，农业银行海淀东区支行持有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，农业银行海淀东区支行与贾立军、天台山公司签订的《个人购房担保借款合同》均系各方当事人真实意思表示,其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定,应属合法有效，各方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。现农业银行海淀东区支行作为贷款人，已经依约履行了发放贷款的义务，贾立军作为借款人未按期足额履行还款义务的行为，已经构成违约，应当按照《个人购房担保借款合同》的约定承担相应的违约责任。依据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提起行使担保权，因此，农业银行海淀东区支行有权要求贾立军立即偿还全部贷款本息，但因农业银行海淀东区支行未提交有效证据证明其已向贾立军有效送达提前到期通知，故应以本院向贾立军有效送达应诉材料之日即公告到期日为贷款提前到期日，自该日起，农业银行海淀东区支行有权以全部欠款为基数计收逾期罚息及复利。基于上述理由，本院对农业银行海淀东区支行要求贾立军偿还贷款本金4553281.77元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持，但对利息、罚息、复利的计算方式予以调整，调整后，截至2019年4月12日的利息136639.21元、罚息2344.32元、复利2715.76元；自2019年4月13日起至2021年2月8日止，对到期应付未付本金按照合同约定标准计收利息、罚息、复利；自2021年2月9日起至实际付清之日止，对全部未付贷款按照合同约定标准计收罚息、复利。另外，农业银行海淀东区支行关于律师费的诉讼主张，因未提供有效证据证明律师费已实际发生，本院不予支持。关于天台山公司是否应当承担保证责任一节。本院认为，依据《个人购房担保借款合同》的约定，天台山公司对贾立军的上述债务承担的是阶段性保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，现1201号房屋并未取得房地产权属证书、亦未办理抵押登记，天台山公司亦未提交证据证明农业银行海淀东区支行对未办理抵押登记存在过错，因此，可以认定上述债务尚在保证期间内，天台山公司作为阶段性保证人，应当按照合同约定的保证方式、保证范围等内容，承担相应的保证责任。故农业银行海淀东区支行要求天台山公司对贾立军的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。天台山公司关于因涉及群体性诉讼，没有能力承担保证责任的辩称理由，于法无据，本院不予采信。贾立军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、贾立军于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行贷款本金4553281.77元及相应利息、罚息、复利（截至二〇一九年四月十二日的利息136639.21元、罚息2344.32元、复利2715.76元；自二〇一九年四月十三日起至二〇二一年二月八日止，对到期应付未付本金按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计收利息、罚息、复利；自二〇二一年二月九日起至实际付清之日止，对全部未付贷款按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计收罚息、复利）；二、北京天台山房地产开发有限公司对贾立军的上述第一项给付义务承担连带保证责任；三、北京天台山房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向贾立军追偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44368元及财产保全费5000元（中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行均已预交），均由贾立军、北京天台山房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费260元（中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行已预交），由贾立军、北京天台山房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  汉 青人民陪审员  岳 维二〇二一年三月十九日书 记 员  王秀楠