广西壮族自治区隆林各族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1031民初1063号 原告:广西西林农村商业银行股份有限公司，住所地：广西壮族自治区百色市西林县八达镇新兴路23-1号。 法定代表人：陆建君，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄铧儋，女，1986年7月12日出生，壮族，住广西西林县。 被告:李再英（曾用名：李在英）,女,1967年10月16日出生,瑶族,住广西西林县。 原告广西西林农村商业银行股份有限公司（以下简称西林农商行）诉被告李再英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，因进行笔迹鉴定，2020年7月21日，本案中止诉讼。2021年3月17日，本案恢复诉讼，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告西林农商行的委托诉讼代理人黄铧儋到庭参加了诉讼，被告李再英经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 西林农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李再英清偿借款本金350000元及利息126636.55元，本息合计：476636.55元（诉讼标的利息计算到2020年3月12日，自2020年3月13日至贷款本金清偿日的利息另外计算）；2.判令确认原告对抵押的房产享受优先受偿权；3.判令被告李再英承担本案诉讼费。事实和理由：2016年4月27日借款人邓胜荣因护理砂糖橘和贡柑，自有资金不足向原告（改制前称：西林县农村信用合作联社）申请借款350000元。借款用途：种植砂糖橘和贡柑，借款期限一年，借款时间自2016年6月20日至2017年6月2日止，借款执行年利率7.395%，借款按季度结息，到期一次性归还借款本息。借款人邓胜荣与被告李再英自愿用位于西林县西房权证百字第××号，建筑面积180.97平米共同房产作抵押，并办理有抵押登记。原告与借款人邓胜荣签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》；被告李再英签有《共同还款承诺书》、《借款抵质押承诺书》。借款到期后，借款人邓胜荣现已过世，被告李再英作为共同还款人未履行到期一次性归还本息的义务。截止2020年3月12日，被告李再英尚欠原告借款本金及利息476636.55元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院以事实为依据，判令支持原告诉讼请求。 李再英辩称，被告不是本案实际借款人，原告要求被告偿还借款没有事实和法律依据。被告从始至终不知道该笔借款的存在,也从来没有收到该笔借款,被告名下并未经营有果树种植；如果借款真实发生，则该案涉借款为逝者邓胜荣个人借款，原告提供的证据材料《共同还款承诺书》、《广西农村信用合作社借款抵押承诺书》、《抵押物处理委托承诺书》、《房地产抵押担保书》中的签名“李在英”及落款日期的字样不是被告本人所签，被告也未授权任何人代签。且原告起诉借款期限为2016年6月3日至2018年6月3日,但根据原告提供的证据《广西农村信用社借款借据》以及《确认书》上明确记载的借款期限为12个月，贷款到期日为2017年6月2日，与之前签订的借款合同以及抵押担保合同日期约定不一致，存在极大变化,原告也未向被告进行告知和征得被告的准许，故抵押行为应视为无效，亦说明该笔借款是否真实发生被告并不知道，被告要求对上述笔迹进行鉴定。即使上述《共同还款承诺书》、《广西农村信用合作社借款抵押承诺书》、《抵押物处理委托承诺书》、《房地产抵押担保书》中是被告签字，但实际借款合同内容已发生巨大变化，且未经得被告的同意，亦未签订新的书面协议书。根据中华人民共和国合同法第五十四条，视为被告对原合同订立存在重大误解，故应当撤销上述协议。如借款已经实际履行，其借款人仅为邓胜荣，借款巨大，超出夫妻共同生活需求，故该笔借款不能视为夫妻共同债务，被告不应承担共同还款的责任；从借款至向法院提起诉讼，被告从未收到原告的任何催款信息。至于确认书上的签字并非被告的真实意思表示。2020年3月13日，因另一借款案件原告要求被告到其办公地点就120万元借款还款一事进行商讨。在讨论结束后，将被告留下，告知关于邓胜荣生前还在原告银行有两笔借款尚未处理，要求被告进行签字确认。被告当时已明确告知只知道一笔10万元的借款，另一笔并不清楚，望能够看到借款材料再做确认，即使真的有借款也希望到法院解决。但原告的工作人员并未将借款材料给予被告，而只是将确认书让被告签字即可。当时，被告并未多想，且身体不适头晕，所以并未能仔细阅读就在《确认书》上签字后离开。并非被告的真实意思表示。《确认书》是贷款人单方制定打印好的格式条款，属于霸王条款，意在加重借款人的责任负担，且实际还款约定和原告提供的合同内容不一致。被告认为，《确认书》不具有合法性，更不能成为原告主张被告要对涉案借款承担共同清偿责任的有效证据。要求法庭根据法理、民法、合同法等相关规定，对作为格式条款的《确认书》依法认其无效，不予采信；原告和邓胜荣私下擅自将被告的家庭共同财产进行抵押，因未告知也未取得被告同意，故该抵押无效。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》解释第五十四条第二款的规定，共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。因《抵押物处理委托承诺书》、《房地产抵押担保书》中“李在英”及日期并非本人所书写，且办理房产抵押并未得到被告的确认，被告亦未提供相关的书面委托，被告对此均不知情，故该抵押无效；借款人于2017年4月死亡，在法律上。其民事权利义务依法终止，其后继续计算借款利息，于法无据，不合情理。且合同借款期限与实际借款期限不一致，主张的利息计算也不应得到支持。因此，本人不是本案适格被告，该笔欠款不属于共同债务，原告向本人主张还款无事实与法律依据，请求法院查明本案事实，驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年4月27日，被告李再英的丈夫邓胜荣（已病故），因投资种植沙糖橘和贡柑需要经费进行果树护理，书面向原告西林农商行（原称：西林县农村信用合作联社）申请借款350000元。为取得该贷款，同年5月27日，又向原告提供由其妻李再英以曾用名李在英签署的《共同还款承诺书》及其夫妻共同签署的《抵押物处理委托承诺书》、《房地产抵押担保书》作为贷款申请凭据，并将邓胜荣名下的位于西林县处（房屋所有权证号：西房权证百字第××号）作为抵押申请贷款。原告西林农商行审查后，于2016年6月3日与邓胜荣签订《个人借款合同》，约定由原告向邓胜荣借款350000元，时间自2016年6月3日至2018年6月2日止，借款执行年利率7.395%，借款按季度结息，到期一次性归还借款本息。该《个人借款合同》第十三条第13.1款同时约定：“本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。”同日，双方还签订了《抵押担保合同》，确定邓胜荣名下的位于西林县处（房屋所有权证号：西房权证百字第××号）用于本次贷款抵押担保。2016年6月20日，原告西林农商行将350000元贷款发放给邓胜荣，并出具《借款借据》由邓胜荣签名，同时，该借款借据将合同载明的借款时间“2016年6月3日至2018年6月2日”变更为自2016年6月20日起到2017年6月2日止。2017年4月26日，借款人邓胜荣病逝。2017年6月2日，该借款到期，未能履行到期一次性归还本息。截止2020年3月12日，该贷款尚欠借款本金及利息476636.55元。 另，经广西天宏司法鉴定所鉴定，上述的《共同还款承诺书》、《抵押物处理委托承诺书》、《房地产抵押担保书》等文件的“李在英”签名，均为本案被告李再英本人所写。 本院认为，原告西林农商行与邓胜荣2016年6月3日签订的《个人借款合同》，及2016年5月27日被告李再英为该借款签署的《共同还款承诺书》，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行义务。原告西林县农商行已按合同约定将350000元贷款发放。在该借款期限届满后，借款人邓胜荣病逝，被告李再英作为共同还款人，依法应当承担其承诺的共同还款义务，继续清偿借款。被告李再英认为《共同还款承诺书》、《抵押物处理委托承诺书》、《房地产抵押担保书》不是自己本人的签名等辩解，缺乏事实和法律依据，本院不以支持。此外，被告李再英经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、限被告李再英于本判决生效之日起三十日内偿还原告广西西林农村商业银行股份有限公司借款本金350000元及利息126636.55元（截止2020年3月12日前利息），并自2020年3月13日始，以350000元为本金，按借款合同约定支付利息至借款本息偿清之日止； 2、原告广西西林农村商业银行股份有限公司对于邓胜荣名下的位于西林县的房产（房屋所有权证号：西房权证百字第××号），享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4224.77元，由被告李再英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 陈卫革 二〇二一年三月三十日 法官助理 黄庭光 书 记 员 覃群依 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。