内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民事判决书（2021）内0823民初8号原告：包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行。负责人：田某。委托诉讼代理人：高某。被告：刘某，现住内蒙古自治区。被告：张某，现住址同上。被告：贺某1，现住内蒙古自治区。被告：于某，现住址同上。被告：贺某2，现住内蒙古自治区。被告：常某，现住址同上。原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行（以下简称包商银行前旗支行）与被告刘某、张某、贺某1、于某、贺某2、常某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商银行前旗支行的委托诉讼代理人高某，被告贺某2、常某到庭参加诉讼，被告刘某、张某、贺某1、于某经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行前旗支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告刘某、张某偿还原告贷款本金48998元,及借款期限内欠息5139.31元,贷款逾期罚息，复利自2019年2月2日起至2019年11月19日止以55156.67元为基数，按贷款年利率10.2%上浮50%即15.3%计算6821.50元；自2019年11月20日起至清款之日止以54137.31元为基数，按贷款年利率10.2%上浮50%即15.3%计算;2、请求法院依法判令被告刘某、张某支付原告借款金额5%的违约金2500元;3、请求法院依法判令被告贺某1、于某、贺某2、常某对以上欠款承担连带担保清偿责任。4、因被告违约致使原告采取诉讼实现债权的，原告为此支付的包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、律师费、差旅费及其他实现债权的必要费用全部由被告承担。事实和理由：2018年1月30日，被告刘某、张某作为借款人与原告包商银行前旗支行签订了《微小企业农户联保借款合同》、《借据》、《借款人配偶申明》,约定向原告借款5万元。贷款期限为2018年2月2日至2019年2月1日,另对借款利息、逾期罚息、复利及违约金及由乌拉特前旗人民法院管辖等进行了约定。2018年1月30日，被告贺某1、于某、贺某2、常某作为保证人与原告签订《微小企业农户联保借款合同》、《借款人配偶申明》,约定由保证人对上述借款承担连带保证责任。同时对保证期间及保证范围作出明确约定。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，履行了合同义务。贷款到期后，经原告多次催要，被告刘某、张某偿还借款本金1002元，利息17.36元，尚欠借款本金48998元，期内利息5139.31元，及从2019年2月2日起按年利率15.3%计算的罚息、复利。被告贺某2、常某辩称，应当免除担保人贺某2、常某的担保责任。贺某2、常某作为担保人为被告刘某、张某的借款进行担保，可在办理过程中，原告信贷员一直没有向我们出示全部担保合同，仅让我们在最后一页中签了字，二、没有口头或书面告知担保人担保期限，三、未将我们与原告签订的担保合同寄给我们一份，四、未告知我们借款合同的内容。故我们对担保合同内容是不了解的，也未与原告约定担保期限。根据以上事实，依据担保法规定，我们应承担的担保期限为6个月。再者，我们在本案起诉后才了解到，本案原告与债务人约定的借款期限为：2018年2月2日至2019年12月1日，这样，原告在担保到期时隔主张权利时已超出一年了。原告主张贷款本金、利息、罚息、复利及违约金方面。在被告签字时原告并未向我们出具个人借款合同，也未告知与债务人有以上约定，故个人借款合同约定对我们无约束力。故应当免除担保人贺某2、常某的担保责任。被告刘某、张某、贺某1、于某未到庭，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月30日，原告包商银行前旗支行与被告刘某、贺某1、贺某2签订了一份《微小企业农户联保借款合同》，合同约定：贷款金额刘某、贺某1、贺某2各为5万元，借款期限12个月，贷款利率为年利率10.2%。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加收50%。合同约定“本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保体成员均对其他联保体成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任”、“担保范围包括：本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用”，“保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年”如违约“要求联保体全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金”。2018年2月2日原告将借款5万元打入被告刘某账户。同日被告张某、于某、常某分别出具了《借款申请人配偶声明》内容为“本人完全同意借款申请人与他人就上述贷款事宜组成联保小组，本人完全知晓借款申请人对联保小组此次贷款事宜承担保证责任，担保的本金最高限额的含义本人已经明确且该限额以贷款人最终业务审批结论为准。本人完全同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务。本人在此不可撤销的承诺，将与借款人共同承担上述贷款项下借款的共同还款责任。本人与借款申请人关系的解除、终止或财产的分割不免除本人对上述借款的偿还义务”。另查明，该笔借款被告于2019年11月19日偿还本金1002元，2019年2月1日偿还利息17.36元。本院认为，原告包商银行前旗支行与被告刘某、贺某1、贺某2签订的《微小企业农户联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故该借款合同合法、有效。对于有效合同，双方当事人应当恪守。被告刘某在提取该笔借款后未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告张某向原告出具《借款申请人配偶声明》，同意将与借款人共同承担上述贷款项下借款的共同还款责任，故本院对于原告请求被告刘某、张某偿还借款本金48998元、利息（利息以借款本金50000元为基数从2018年2月2日起至2019年2月1日按照年利率10.2%计算，逾期利息以借款本金50000为基数按照年利率10.2%加收50%即15.3%从2019年2月2日起计算至2019年11月19日，以借款本金48998元为基数按照年利率10.2%加收50%即15.3%从2019年11月19日计算至付清借款之日止）予以支持。对于其违约金的请求因被告的逾期付款原告选择了以逾期利率计算利息足以弥补原告的损失，故其该项请求不予支持。被告贺某1、贺某2作为联保成员对被告刘某的该笔借款连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年，且被告于某、常某向原告出具了《借款申请人配偶声明》，本人完全同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务。本人在此不可撤销的承诺，将与借款人共同承担上述贷款项下借款的共同还款责任，故对原告请求被告贺某1、于某、贺某2、常某对以上借款承担连带保证责任予以支持。故本院对于被告贺某2、常某的担保已过担保期限的抗辩意见不予采纳。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、被告刘某、张某于本判决生效后二十日内偿还原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行借款本金48998元及利息（利息以借款本金50000元为基数从2018年2月2日起至2019年2月1日按照年利率10.2%计算，逾期利息以借款本金50000为基数按照年利率10.2%加收50%即15.3%从2019年2月2日起计算至2019年11月19日，以借款本金48998元为基数按照年利率10.2%加收50%即15.3%从2019年11月19日计算至付清借款之日止），核减已付利息17.36元。二、被告贺某1、于某、贺某2、常某对上述款项的给付承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、驳回原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔乌拉特前旗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1215元，减半收取608元，由被告刘某、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 乔 睿二○二一年三月十日书记员 王嘉培注：本法律文书生效后，申请人在二年内未申请执行的，视为放弃执行。附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。