云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2301民初926号原告：楚雄本宽融资担保有限公司，住所地：云南省楚雄市鹿城北路44号，统一社会信用代码：91532300MA6PWU5925。法定代表人：徐晓明，职务：总经理。委托诉讼代理人：赵鑫琼，女，1987年3月18日生，汉族，云南省大理市人，本科文化，住云南省楚雄市，特别授权）。委托诉讼代理人：朱志钊，男，1994年8月5日生，汉族，云南省双柏县人，本科文化，住云南省楚雄市，特别授权）。被告：张明，男，1962年2月8日生，汉族，云南省大姚县人，高中文化，住云南省楚雄市。被告：周菊兰，女，1965年3月10日生，汉族，云南省大姚县人，初中文化，个体，住云南省楚雄市。委托诉讼代理人：张明，男，基本情况同上，系周菊兰之夫，特别授权）。被告：楚雄东升明通商贸有限公司，住所地：云南省楚雄市开发区第三期私营经济城，统一社会信用代码：91532300778556579P。法定代表人：张明，职务：执行董事。被告：陈彬，男，1979年12月20日生，汉族，住云南省牟定县。被告：陈京艳，女，1982年5月5日生，汉族，住云南省牟定县。原告楚雄本宽融资担保有限公司（以下简称本宽融资担保公司）与被告张明、周菊兰、楚雄东升明通商贸有限公司、陈彬、陈京艳追偿权纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本宽融资担保公司的法定代表人徐晓明及委托诉讼代理人赵鑫琼、朱志钊，被告周菊兰的委托诉讼代理人即被告张明，被告楚雄东升明通商贸有限公司的法定代表人张明到庭参加诉讼，被告陈彬、陈京艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告本宽融资担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张明、周菊兰偿还原告代其向楚雄市农村商业银行清偿的代偿款1917920.88元；2.判令被告张明、周菊兰支付原告违约金383584.18元（1917920.88元×20%），并支付截止2021年1月17日的资金占用费20138.17元，自2021年1月18日起至代偿款结清之日止的资金占用费按照每天万分之五的利率计算；3.判令被告张明、周菊兰承担本案诉讼费等费用；4.判令被告陈彬、陈京艳、楚雄东升明通商贸有限公司对被告张明、周菊兰应向原告履行的上述1、2、3项债务承担连带清偿的保证责任。事实和理由：被告张明、周菊兰因借新还旧归还银行贷款，向楚雄市农村商业银行申请贷款人民币190万元，申请原告为该笔贷款提供担保。经原告审核同意为被告张明、周菊兰在楚雄市农村商业银行的贷款提供担保，被告张明、周菊兰向原告交存人民币20万元反担保保证金。为此被告张明、周菊兰于2019年7月31日与原告签订《委托保证合同》，委托原告为被告张明、周菊兰担保上述贷款。为确保《委托保证合同》的履行，陈彬、陈京艳夫妻、楚雄东升明通商贸有限公司向原告提供保证反担保，并于2019年7月31日分别签订了《保证反担保合同》。上述合同签署后，被告张明、周菊兰于2019年7月31日与楚雄市农村商业银行签订了《个人借款合同》（合同编号：0501013562190731530000021），借款期限7个月，自2019年7月31日起至2020年2月29日止，同日原告与楚雄市农村商业银行签订了《保证合同》（合同编号：0501013562190731130000016）,合同签订后，楚雄市农村商业银行于当日将贷款资金190万元发放给被告张明、周菊兰。借款到期时，被告张明、周菊兰未按时向楚雄市农村商业银行归还借款本息，2020年12月21日，楚雄市农村商业银行向原告送达贷款代偿通知书,要求原告履行担保代偿责任的书面催收通知，原告于2020年12月28日向楚雄市农村商业银行支付了代偿款2091320.88元，当日原告扣除了被告张明、周菊兰向原告缴纳的保证金20万元冲抵担保费26600元，剩余保证金173400元冲抵代偿款，实际代偿金额为1917920.88元。至此，被告张明、周菊兰在楚雄市农村商业银行的贷款因原告的代偿而全部结清，原告履行了《保证合同》和《委托保证合同》约定的保证责任。原告代偿后，多次通过书面及电话向张明、周菊兰、陈彬、陈京艳、楚雄东升明通商贸有限公司催收至今未归还。综上，五被告的行为已违反合同约定，损害了原告的合法权益，特依法起诉。被告张明、周菊兰、楚雄东升明通商贸有限公司共同答辩称，对原告起诉的事实和理由无异议，对于原告代偿的款项，我们打算把滇中大商汇的商铺出售以后归还原告，现在商铺已经在房屋中介公司进行出售了。被告陈彬、陈京艳未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。原告为证明诉讼主张及所依据的事实和理由向本院提交了以下证据：1.营业执照、融资担保机构经营许可证、法定代表人身份证明书及身份证、楚雄州国资委会议纪要、公告；2.被告身份证、结婚证、营业执照；3.《个人借款合同》、《委托保证合同》、《保证合同》、《保证反担保合同》；4.贷款代偿通知书、督促履行担保责任通知书、履行责任通知书；5.代偿证明、云南省农村信用社贷款收息凭证、云南省农村信用社贷款回收凭证。被告张明、周菊兰、楚雄东升明通商贸有限公司针对其辩解未向本院提交证据材料。被告陈彬、陈京艳未到庭质证，亦未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的证据1-5，与本案事实相符合，本院均予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：原告本宽融资担保有限公司系原楚雄州非公有制企业贷款担保资金理事会（性质为经批准成立的社会团体法人）改制移交后的国有独资企业，原楚雄州非公有制企业贷款担保资金理事会为会员企业提供贷款担保、协助银行对贷款企业进行贷前调查等，取得云南省财政厅颁发的融资担保机构经营许可证。2019年7月31日，张明作为借款人、周菊兰作为共同借款人与楚雄市农村商业银行签订《个人借款合同》（以下称为主合同），张明、周菊兰向楚雄市农村商业银行借款190万元，借款期限7个月（2019年7月31日至2020年2月29日）。同日，原楚雄州非公有制企业贷款担保资金理事会（甲方）与楚雄市农村商业银行（乙方）签订《保证合同》，约定：甲方对张明向乙方的借款190万元承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息和主合同约定的其他款项，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。当日，张明、周菊兰（甲方）与原楚雄州非公有制企业贷款担保资金理事会（乙方）签订《委托保证合同》，约定：乙方对甲方向楚雄市农村商业银行的借款190万元提供连带保证责任担保，担保范围包括借款本金、利息和主合同约定的其他款项，保证期间从主合同约定的债务履行期届满之日起24个月；甲方按照乙方的要求向乙方提供反担保，反担保具体事项另行签订反担保合同；甲方按借款金额的2.4%向乙方支付每年的担保费，一年合计应支付45600元，于本合同签订后三日内一次性支付给乙方；贷款人向甲方发放借款之前，甲方应按借款总金额的10%即人民币20万元，向乙方收取保证金的账户交纳反担保保证金；反担保保证金的使用包括但不限于清偿甲方尚欠借款本息，清偿乙方为甲方代偿的债务，支付违约金、赔偿金、担保费、评审费、乙方和贷款人实现债权产生的费用，如甲方的反担保保证金不足以清偿上述费用的，对不足部分仍应承担清偿责任；甲方提供第三方陈彬、陈京艳夫妇，高玉成、骆银花夫妇，刘恩义、吴长会夫妇向乙方提供连带保证责任担保，具体内容由甲方、乙方与第三方签订的保证反担保合同进行约定；甲方在借款期限届满（包括提前到期）未能向贷款人清偿借款债务导致乙方代偿的，即视为甲方违约，甲方应向乙方支付以下款项及费用：1.乙方为甲方代偿的全部款项和按照乙方代偿总金额每日万分之五计算的代偿资金占用利息，利息计算的起止时间自乙方代偿次日起至甲方向乙方清偿全部代偿款项时止；2.甲方尚未向乙方付清的担保费、评审费、违约金；3.乙方为行使追偿权产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等……甲方超过十日仍未向乙方清偿代偿款项和资金占用利息的，甲方应向乙方支付乙方为其代偿总金额20%的违约金……合同还对双方的其他权利义务进行了约定。《委托保证合同》签订后，张明、周菊兰向原告交纳了20万元保证金。2019年7月31日，原楚雄州非公有制企业贷款担保资金理事会（甲方）与被告张明（乙方）、楚雄东升明通商贸有限公司、陈彬、陈京艳（丙方）分别签订《保证反担保合同》，约定丙方对乙方履行委托合同和本合同约定的义务向甲方提供连带保证责任担保；丙方确认，当甲方为乙方代为清偿了部分或全部债务时，无论甲方在保证合同项下是否还存在其他反担保（包括乙方以自己的财产向甲方提供的抵押/质押反担保），丙方对甲方承担的反担保责任不受任何其他反担保的影响，亦不因之免除或减少，丙方均应向甲方承担全额反担保责任。甲方有权选择优先行使本合同项下对丙方的反担保权利，丙方放弃任何其他（抵押/质押）反担保的优先抗辩权；丙方保证担保范围：甲方为乙方代为清偿的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，委托合同中约定的乙方应向甲方支付的违约金、赔偿金、担保费、评审费、代偿资金占用利息等，甲方因履行保证义务取得对乙方的债权后，为实现对乙方的债权所发生的各项费用，包括但不限于：诉讼费、保全费、律师代理费、差旅费、评估审计费、执行费、拍卖费、公告费；保证期间发生甲方代偿的，自甲方依照保证合同的约定履行代偿义务之日起至乙方或者丙方向甲方清偿本合同第四条约定的丙方保证担保范围内的全部款项时止；丙方违反本合同任一约定或其在本合同中的任何陈述和保证，除应继续履行本合同义务外，还应向甲方支付主合同贷款金额10%的违约金。给甲方造成损失的，丙方应负全部赔偿责任；若丙方不履行或不完全履行本合同约定的连带责任保证义务，超过约定还款时间的，每延长一日还款，丙方须向甲方支付逾期还款额每日万分之四的违约金，合同还对其他权利义务进行了约定。《个人借款合同》签订后，贷款人楚雄市农村商业银行将借款190万元转入合同指定的被告张明账户。2020年12月21日，楚雄市农村商业银行向原告发出贷款代偿通知书催收该笔借款及拖欠利息，要求原告接到通知后10天内代偿张明拖欠的贷款本金190万元及利息。2020年12月28日，原告代张明向楚雄市农村商业银行归还借款本金190万元及利息191320.88元。同日，楚雄市农村商业银行出具《代偿证明》，证明原告已代被告张明偿还借款本金及利息2091320.88元，原告对被告张明该笔借款的保证责任已全部履行完毕。庭审中原告述称，张明、周菊兰已交纳的20万元保证金扣除26600元的担保费后，剩余保证金173400元冲抵代偿款，其诉请主张的金额为1917920.88元，被告张明、周菊兰对原告扣除担保费26600元无异议。另查明，根据2020年9月3日《楚雄州国资委会议纪要》（第24期），楚雄州非公有制企业贷款担保资金理事会改制为楚雄本宽融资担保有限公司，债权债务由楚雄本宽融资担保有限公司承接。楚雄本宽融资担保有限公司营业执照的登记时间为2020年11月9日。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告提交的证据证明其作为被告张明、周菊兰向楚雄市农村商业银行借款190万元的保证人，在被告张明、周菊兰逾期未履行还款义务的情况下，履行了保证责任，向楚雄市农村商业银行代偿借款本金及利息2091320.88元。现原告有权向被告张明、周菊兰行使追偿权，其诉请由被告张明、周菊兰支付代偿款1917920.88元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告张明、周菊兰签订的《委托保证合同》明确约定被告张明、周菊兰应自原告代偿次日起按日万分之五（折合年利率18%）支付原告资金占用利息，该约定系双方真实意思表示，双方均应遵守。原告于2020年12月28日代偿的借款本金190万元，扣减反担保保证金173400元后的余款1726600元，按双方约定的资金占用利息计算，截止2021年1月17日应为17266元（1726600元×0.0005/日×20天）。对2021年1月18日起至代偿款还清之日止的代偿款资金占用利息，应以欠付的代偿款为基数，继续按年利率18%计算支付。因被告张明、周菊兰至今未向原告清偿代偿款本息，根据与原告签订的《委托保证合同》的约定，被告张明、周菊兰已构成违约，应向原告支付违约金，但因原告基于同一债权既主张了资金占用利息又主张了违约金，两项相加应不超过24%。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款的规定，本院酌定将原告诉请的违约金利率调整为6%（24%－18%），支持原告违约金103596元（1726600元×6%）。被告楚雄东升明通商贸有限公司、陈彬、陈京艳与原告签订了《保证反担保合同》，原告要求被告楚雄东升明通商贸有限公司、陈彬、陈京艳对被告张明、周菊兰应承担的债务承担连带清偿责任的诉请符合双方约定，本院予以支持。被告陈彬、陈京艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自行放弃法律赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、由被告张明、周菊兰于本判决生效之日起十五日内偿还原告楚雄本宽融资担保有限公司代偿款人民币1917920.88元，款交本院；二、由被告张明、周菊兰于本判决生效之日起十五日内支付原告楚雄本宽融资担保有限公司截至2021年1月17日止的代偿款利息人民币17266元，自2021年1月18日起至代偿款还清之日止的代偿款资金占用利息，以欠付的代偿款为基数，继续按照日万分之五（折合年利率18%）计算支付；三、由被告张明、周菊兰于本判决生效之日起十五日内支付原告楚雄本宽融资担保有限公司违约金人民币103596元，款交本院；四、由被告楚雄东升明通商贸有限公司、陈彬、陈京艳对被告张明、周菊兰应承担的上述债务承担连带清偿责任，被告楚雄东升明通商贸有限公司、陈彬、陈京艳可在其实际承担清偿责任范围内向被告张明、周菊兰行使追偿权。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12687元（已减半收取），由原告楚雄本宽融资担保有限公司负担1546元（已交），由被告张明、周菊兰、楚雄东升明通商贸有限公司、陈彬、陈京艳负担11141元（未交，限于本判决生效之日起十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  舒兆锦二〇二一年三月三十一日书记员  徐 燕