江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初2145号原告：中国工商银行股份有限公司张家港分行，住所地江苏省张家港市杨舍镇沙洲西路121号。负责人：顾佳伟，该行行长。委托诉讼代理人：江旻，江苏剑桥颐华律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱天航，江苏剑桥颐华律师事务所实习律师。被告：方月娟，女，1976年6月5日出生，汉族，住浙江省仙居县。被告：项贤弟，男，1972年5月28日出生，汉族，住浙江省仙居县。原告中国工商银行股份有限公司张家港分行（以下简称工商银行张家港分行）诉被告方月娟、项贤弟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告工商银行张家港分行委托诉讼代理人江旻、被告项贤弟到庭参加诉讼，被告方月娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、被告方月娟、项贤弟向原告清偿贷款本息410277.59元（截至2021年1月12日结欠本金403534.86元、利息6532.54元、罚息124.01元、复利86.18元，之后的利息、罚息及复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、被告方月娟、项贤弟承担原告为实现债权的律师费损失23413.88元；3、原告有权就两被告名下坐落于张家港市××××室房屋折价拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2011年5月24日，被告方月娟、项贤弟与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告方月娟、项贤弟向原告贷款60万元，分240个月以按月等额本息还款法归还借款，执行利率按中国人民银行同期同档次贷款利率执行不做上下浮动（即执行年利率为6.8%）。同时，两被告以所购房产对本次贷款进行担保，并于2011年5月24日办理了抵押登记。2011年5月25日，原告依约将60万购房贷款支付至被告指定账户。后，被告于2020年6月开始连续逾期，经银行催收至今仍未能足额归还。原告按照合同约定宣布贷款提前到期，并诉至法院。被告项贤弟辩称，结欠金额正确，希望协商和解。被告方月娟未作答辩。本院经审理认定如下事实：2011年5月14日，中国工商股份有限公司张家港支行（以下简称工商银行张家港支行）（贷款人、抵押权人）与方月娟、项贤弟（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款/担保合同》【合同编号：A（商住）字（苏州分）行（张家港）支行（2011）年（二手贷0000508）号】，约定：借款金额为60万元，贷款用途为用于购买坐落于张家港市××××室房屋，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为6.8%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法方式偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同贷款利率的基础上加收50%确定；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于张家港市××××室房产，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2011年5月24日，双方办理了抵押登记手续，工商银行张家港支行取得了张房他证杨字第××号房屋他项权证，载明：房屋他项权人为工商银行张家港支行，房屋所有权人为方月娟，房屋所有权证号为杨00002xxx，房屋坐落于杨舍镇××室，他项权利种类为一般抵押，债权数额为60万元。2010年5月25日，工商银行张家港支行向方月娟发放贷款60万元，该笔贷款划入方月娟、项贤弟指定的收款人账户。个人贷款借款凭证载明：金额为60万元，贷款到期日为2031年5月25日，还款方式为等额本息及按月还本金、按月还利息，贷款年利率为6.8%，方月娟在借款人一栏内签名。方月娟、项贤弟自2020年6月起练习三期未能按约归还借款本息，为此工商银行张家港分行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院向方月娟、项贤弟邮寄送达了起诉状副本等诉讼材料，材料于2021年3月7日签收；截至2021年1月12日，方月娟、项贤弟结欠本金403534.86元、利息6532.54元、罚息124.01元、复利86.18元。工商银行张家港分行为本案诉讼与江苏剑桥颐华律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费为23413.88元。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、《房屋他项权证》、卡号为62×××37的还款账户历史还款明细、《委托代理合同》、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思的表示，并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向两被告发放贷款60万元，两被告作为借款人理应按约归还原告借款本息，逾期还款应承担相应的违约责任。因两被告连续三期未能按约归还借款本息，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2021年3月7日到期，被告项贤弟欠款金额予以确认，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为403534.86元，截至2021年1月12日的利息为6532.54元、罚息为124.01元、复利为86.18元，原告要求两被告支付上述款项及从2021年1月13日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持；原告主张律师费损失23413.88元，有《委托代理合同》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。两被告以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《个人购房借款/担保合同》载明的抵押担保的范围为准。被告方月娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条第三百九十五条、第四百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方月娟、项贤弟应共同归还原告中国工商银行股份有限公司张家港分行借款本金403534.86元并支付相应的利息（截至2021年1月12日利息为6532.54元、罚息为124.01元、复利为86.18元，自2021年1月13日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算）。二、被告方月娟、项贤弟应共同偿付原告中国工商银行股份有限公司张家港分行律师费损失23413.88元。上述第一、二项，限被告方月娟、项贤弟于本判决生效后十日内履行。三、原告中国工商银行股份有限公司张家港分行就本案被告方月娟、项贤弟的债务对其提供抵押担保的位于张家港市杨舍镇城北新村89幢402室[房屋他项权证号：张房他证杨字第××号]不动产变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3903元、财产保全费2770元，合计6673元，由被告方月娟、项贤弟负担。被告负担部分限被告在本判决生效后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详情见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审 判 员 陈静超二〇二一年三月二十五日法官助理 盛心怡书 记 员 李文君本判决附录法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。