云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0322民初813号原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。统一社会信用代码：91530300709882717P。法定代表人：王逢辰，系分公司经理，未出庭。公司地址：云南省曲靖市麒麟区玄坛路。委托诉讼代理人：陈红，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。被告：胡双良，男，汉族，1972年11月15日生，云南省陆良县人，大专文化，农民，住陆良县，缺席。被告：冯冲琴，女，汉族，1975年12月14日生，云南省麒麟区人，现住陆良县，系被告胡双良之妻，缺席。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告胡双良、冯冲琴保证保险合同纠纷（立案案由为追偿权纠纷）一案，本院于2021年1月14日立案后，于2021年2月1日依法适用简易程序由审判员高云生独任审判，公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人陈红到庭参加了诉讼，被告胡双良、冯冲琴经本院传票传唤未到庭诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告支付代偿款本金69342.26元，利息及逾期罚息1543.37元，总计70885.63元；二、请求依法判令被告支付欠缴保费1236.5元；二项合计：72122.13元。三、请求依法判令被告按约定支付滞纳金（第三项诉讼请求庭审中明确为：以72122.13为基数自2019年9月14日起按每日0.06%计算至实际款项付清之日止）；四、由被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2019年2月22日，经被告向原告申请，被告就其向中国光大银行股份有限公司曲靖分行（以下简称“光大银行”）贷款事宜，向原告投保“个人信用贷款保证保险”。原告于当日出具保单约定：投保人为被告，被保险人为光大银行，原告为保险人，贷款金额75000元，保险费46671.48元，保险金额83522.56元，赔偿等待期80天，费率1.5522%每月，保费1296.43元/每月在银行扣款日按月支付，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日。保险人赔偿后，保险人有权追回赔偿款项，投保人应承担违约责任。该保险出具后，2019年2月26日光大银行向被告发放贷款75000元。2019年6月26日被告逾期还款，并欠缴保费1236.5元，至2019年9月14日已逾期达80天，原告按约定向光大银行支付代偿款本金69342.26元、利息及逾期罚息1543.37元，总计70885.63元。2019年12月24日，光大银行向被告及原告送达代偿债务通知书及代偿债务与权益转让确认书。确认已收到原告代偿款及将追偿权益转让给原告。综上，原告认为，被告违约逾期还款，保险事故发生，原告作为保险人已经履行了约定责任，主张欠缴保费并在取得相应追偿权权益后，向被告提出本案诉请有事实和法律依据，恳请依法判决支持原告的诉讼请求。被告胡双良、冯冲琴缺席审判，视为放弃答辩权利。本案原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司围绕诉讼请求依法提交了证据：一、营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件各一份，证明原告具备适格的民事诉讼主体资格。二、投保单、保险单一份，证明2019年2月22日，被告向原告投保“个人信用贷款保证保险”，约定：投保人为被告，被保险人为光大银行，原告为保险人，贷款金额75000元，保险费46671.48元，保险金额83522.56元，赔偿等待期80天，费率1.5522%每月，保费1296.43元/每月在银行扣款日按月支付，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日。保险人赔偿后，保险人有权追回赔偿款项，投保人应承担违约责任。三、贷款合同、放款凭证一份，证明被告向光大银行贷款，贷款金额75000元，利率7.125%每年，还款期限36个月（2019年2月26日至2022年2月26日），逾期还款罚息利率为约定利率上浮50%。光大银行于2019年2月26日发放贷款75000元。四、消费信贷对账单还款明细，证明被告逾期还款后，赔偿等待期满，原告代偿欠款本息70885.63元。五、代偿通知书、代偿债务与权益转让确认书一份，证明光大银行已接受原告代偿款，光大银行将追偿的全部权益转让给原告，其中本金69342.26元，利息及逾期罚息1543.37元，总计70885.63元。六、欠缴保费明细一份，证明被告欠缴保费1236.5元。被告胡双良、冯冲琴缺席审判，视为放弃质证权利。本院认证，原告提交的上述证据一至六，符合证据的“三性”，本院予以采信。被告胡双良、冯冲琴在举证期限内和庭审时未向本院提交证据。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院确认以下事实：2019年2月22日，被告胡双良为向银行借款向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司投保个人信用贷款保证保险，签订个人信用贷款保证保险单，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行，约定个人信用贷款贷款金额为75000元，保险费46671.48元，保险金额83522.56元，赔偿等待期80天，费率1.5522%每月，保费1296.43元/每月在银行扣款日按月支付，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日。保险人赔偿后，保险人有权追回赔偿款项，投保人应承担违约责任。该保险出具后，2019年2月26日光大银行向被告发放贷款75000元。2019年6月26日被告胡双良逾期还款，并欠缴保费1236.5元，至2019年9月14日已逾期达80天，原告按约定向光大银行股份有限公司曲靖分行支付代偿款本金69342.26元、利息及逾期罚息1543.37元，总计70885.63元。2019年12月24日，光大银行向被告胡双良及原告送达代偿债务通知书及代偿债务与权益转让确认书，确认已收到原告代偿款及将追偿权益转让给原告。上述事实有原告当庭陈述及原告提交的投保单、保证保险单、个人贷款合同、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单等在卷证实，本院予以确认。本院认为，首先，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案法律事实发生在2019年2月22日期间，应适用当时的法律、司法解释等规定处理本案。其次，关于本案的性质问题。本案是债务人--被告，应债权人--光大银行股份有限公司曲靖分行的要求向保险公司，为被告自己投保不履行债务的信用风险，是保证保险，故本案系保证保险合同纠纷。第三，原告、被告胡双良之间的保证保险合同关系合法有效，双方均应恪守。原告承保后，被告胡双良收到了被保险人光大银行股份有限公司曲靖分行发放的贷款。保险期间，被告胡双良未按贷款合同约定的期限偿还借款，导致保险事故发生，致原告于2019年12月24日根据保证保险合同约定向被保险人支付70885.63元，故原告请求被告给付代偿款70885.63元，本院予以支持。第四，关于保险费，根据保证保险合同的约定，被告自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日应按每月1236.5元向原告支付保险费。原告主张由被告支付欠缴保费1236.5元，本院予以支持。第五，对于原告提出以72122.13为基数，按约定支付滞纳金，自2019年9月14日起至实际履行之日止以每日0.06%计算的利息，由被告支付给原告的主张。虽然“保险单”中载明违约金，但是，载明的违约金为按每日千分之一缴纳，该标准明显高于被告的违约行为给原告造成的实际损失，且原告按照约定收取了保险费，故本院对原告该主张，不予支持。另外，被告冯冲琴系被告胡双良的妻子，被告胡双良在“关于贷款细节的约定”中，签名确认贷款用途为“生产生活所需”，根据相关司法解释的规定，上述款项为被告方的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，判决如下：一、由两被告胡双良、冯冲琴于本判决生效后三十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖分公司代偿款70885.63元；二、由两被告胡双良、冯冲琴于本判决生效后三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖分公司保险费1236.5元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1603元，减半收取801.5元，由两被告胡双良、冯冲琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限二年内向本院申请执行。审判员  高云生二〇二一年三月二十五日书记员  彭良艳