河南省唐河县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1328民初302号原告：王长梅，女，回族，1979年12月4日出生，住河南省唐河县。委托诉讼代理人：刘涛，河南匡世律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。负责人：刘栋，任总经理。委托诉讼代理人：裴东煜，河南南都律师事务所律师。原告王长梅与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月3日公开开庭进行审理。原告王长梅及委托诉讼代理人刘涛、被告太平洋人寿豫南分公司委托诉讼代理人裴东煜均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王长梅向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付原告保险金122000元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由:2020年8月18日凌晨原告丈夫王志岑在给别人帮忙干活时翻车摔伤后送往唐河县人民医院抢救，但经抢救无效死亡。因原告在被告处为丈夫王志岑投保了意外险，事故发生后向被告申请理赔遭拒，原告遂诉至法院，请求判如所请。太平洋人寿豫南分公司辩称，应驳回其诉讼请求：1.原告向答辩人提起理赔时，未提供死者合法驾驶证，根据保险条款约定，无证驾驶属于免赔事项；2.原告无直接证据证实被保险人系意外事故死亡；3.原告称未在保险合同上签字，对合同内容不知晓，则案涉保险合同非原告真实意思表示，应为无效，答辩人可以退还保费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原、被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告当庭提交的证据，被告异议为：1.对医疗费发票、诊断证、病历资料、死亡医学证明、村委证明真实性没有异议，对证明方向有异议，不能证实王志岑系发生意外事故死亡及具有保险条款免责赔付的情形；2.没有死者具有合法驾驶资格的相关证据；3.原告和其丈夫在保险合同中投保人和被保险人处签名非本人签字，且对于保险条款中的内容并不知晓，该保险合同签署非双方真实意愿，应当认定为无效，保险公司可以退还保费。庭后，原告向法庭补充提交了肇事车车主对王志岑家属的赔偿协议，对该协议被告认为：赔偿协议证实了被保险人驾驶无证照车辆上路发生交通事故的事实，与原告陈述相悖，无证照驾驶车辆上路作为保险合同免责条款是将法律禁止性规定作为免责条款，未加重被保险人的义务，保险人无就该条款进行再次提示说明的义务。被告太平洋人寿豫南分公司未提交证据。经质证，本院对原、被告提交的证据认定如下：1.原告提交身份证、结婚证、户口注销证明证实投保人与被保险人王志岑系夫妻关系，本院予以确认；2.原告提交的两份保险单及续交保费凭证，证实原告为××和意外伤害保险的事实，本院予以确认；3.原告提交的医疗费发票、诊断证、病历资料、死亡医学证明、村委证明、赔偿协议书，能够证实原告丈夫王志岑因驾驶四轮农用车发生意外事故受伤住院，经抢救无效死亡的事实，本院予以确认；4.证人王某,4证实在向原告夫妻二人销售涉案保险时，未就保险合同免责条款进行提示说明，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经太平洋人寿豫南分公司业务员王某,4介绍，2019年6月22日，原告为××”保险（下简称“重疾险”）和“祥宁幸福保意外伤害保障计划”保险，后者又包含“意外伤害身故、残疾”险（下简称“附加意外险”）和“意外伤害医疗险”。身故受益人为王长梅。“重疾险”合同约定：保险期间自2019年6月22日零时起至终身至，每期保费2502元，按年交费，投保份数6份，基本保险金额10000元/6份×6=60000元。保险责任：若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，被保险人年满18周岁的，按本合同的基本保险金额承担保险责任。“附加意外险”和“意外伤害医疗险”合同约定：保险期间为1年，保险费100元，意外伤害身故、残疾保险金额为60000元，意外伤害医疗保险金额为2000元。责任免除：被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，保险人不承担给付身故保险金和全残保险金的责任。一年保费到期后，原告以银行转账方式续交了“重疾险”、“附加意外险”和“意外伤害医疗险”保费。2020年8月17日晚，被保险人王志岑驾驶四轮农用车行驶至上屯杨岗公路处发生交通事故受伤，被送往唐河县人民医院救治，于8月18日经抢救无效死亡。期间花费医疗费12950.79元。唐河县人民医院开具的居民死亡医学证明书显示死亡原因为：特重型颅脑损伤。后原告向保险公司索赔遭拒，遂诉至法院。另查明，王志岑死亡后，王长梅等亲属与四轮农用车车主冯小闯及另一事故责任人宋天朝于2020年8月19日达成赔偿协议，由冯小闯及宋天朝共同赔偿王长梅等亲属40万元。本院认为，本案的争议焦点为：一、案涉保险合同是否有效；二、保险合同免责条款是否对原告产生效力。关于第一个争议焦点：案涉保险合同是否有效。本案投保人自愿、主动、足额交纳了首期保险金，购买保险产品的意愿真实明确，被告收取了保费并且出具了保险单，保险合同自此成立并生效。投保人在《投保提示书》和《投保单》上签名是为了证明保险人就投保相关事项对投保人作过告知说明和询问了解，投保人、被保险人签名与否，与王长梅投保的意思表示关联不大，次年原告继续缴纳保费的行为更是说明了这一点。现被告以此抗辩合同无效，系逃避保险责任，抗辩理由不能成立。关于第二个争议焦点：保险合同免责条款是否对原告产生效力。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中的责任免除条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”无证驾驶系《中华人民共和国道路交通安全法》的禁止情形，本案中，被保险人王志岑无证驾驶四轮农用车发生事故，违反法律禁止性规定，符合保险合同免责条款约定，但被告并未举证证明原告投保时保险公司已就该免责条款的内容向投保人进行过提示，故该免责条款不生效。被保险人王志岑因交通事故致死，符合保险合同条款中的“意外伤害”身故的概念，依据合同约定，“重疾险”身故保险金为60000元，“附加意外险”60000元；“意外伤害医疗险”（12950.79-100）×80%=10280.632元，高于2000元保险金额，以2000元为限进行支付，上述共计122000元，保险公司应当予以支付。综上，王长梅请求太平洋人寿豫南分公司支付保险金122000元，本院予以支持。本案经调解无效，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下:被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决书生效之日起十五日内支付原告王长梅保险金122000元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2740元，减半收取1370元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院，同时依据《诉讼费用交纳办法》第十七条的规定，预交上诉案件受理费。如在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理，本院不再另行送达缴费通知书。审判员  贾钟爽二〇二一年三月十八日书记员  方 存