四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初6092号 原告：姚志苹，女，1965年9月25日出生，汉族，住四川省华蓥市。 委托诉讼代理人：李**，重庆承业律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：王峥，重庆承业律师事务所律师实习律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市城南。 负责人：王建明，总经理。 被告：中国人寿保险股份有限公司广安市前锋区支公司，住所地四川省广安市前锋区号。 负责人：段加福，总经理。 二被告共同委托诉讼代理人：曾建忠，男，1980年1月9日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系公司员工。 二被告共同委托诉讼代理人：张炯，四川鑫泰律师事务所律师。 原告姚志苹与被告中国人寿保险股份有限公司广安市分公司（以下简称“人寿保险广安分公司”）、中国人寿保险股份有限公司广安市前锋区支公司（以下简称“人寿保险前锋支公司”）保险纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告姚志苹向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告给付因原告脑出血发生的医疗费用共计70549.74元；2.请判令原告与被告之间签订的以下保险合同继续有效，即：国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ａ款）（保单号：201951360398265001××××）、国寿如Ｅ康悦质子重离子医疗保险（保单号：2019513603Ｄ3Ｎ65001××××）、国寿祥瑞终身寿险（保单号：201951360354601501××××）、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险（保单号：201951360330530001××××）国寿附加终身疾病保险（尊享版）（保单号：201951360331030001××××）；3.本案诉讼费用、律师费用以及其他费用由被告承担。事实及理由：2019年5月22日，原告向被告投保了国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ａ款）、国寿如Ｅ康悦质子重离子医疗保险、国寿祥瑞终身寿险、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险、国寿附加终身疾病保险（尊享版）五款保险产品，并支付了相应的保险费，保险合同生效日均为2019年5月23日。2020年4月27日至2020年6月5日，原告因脑出血在重庆市第四人民医院住院治疗，支付医疗费50019.06元。后因同一疾病于2020年6月5日至2020年10月12日在重庆市中医院继续接受治疗，期间支出医疗费共计20530.68元，原告目前仍在该院进行治疗。2020年6月至9月期间，原告就同一次保险事故，先后四次向被告申请保险理赔，前三次申请，被告在未征得原告方同意的情况下，无正当理由均予以撤销。2020年9月22日，被告决定拒绝给付保险金，并解除了上述保险合同。此外，根据国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ａ款）保险合同第三条约定，保险公司审核同意后，收取续期保险费。被告于2020年5月22日通过银行扣划方式收取了上述所有保险合同相应的保险费，合计5215元，并于5月26日通知原告续期保险缴纳成功。原告认为其与被告之间签订的保险合同合法有效，原告因疾病住院治疗产生的费用在保险责任范围内，被告应当按照保险合同条款约定给付保险金；同时，按照相关保险条款约定，被告已通过审核并收取了所有保险合同的续保保险费，双方签订的所有保险合同应当继续有效，被告应当依约履行其相关义务。请贵院以事实为依据，以法律为准绳，支持原告的全部诉讼请求。诉讼中，原告要求被告人寿保险前锋支公司承担理赔责任，被告人寿保险广安分公司承担连带责任，并变更诉讼请求为：1.确认被告人寿保险广安分公司解除上述保险合同的行为无效；2.确认上述保险合同合法有效；3.判令被告向原告给付原告脑出血发生的医疗费用共计70549.74元；4.判令原、被告之间的上述保险合同继续有效；5.律师费31000元由被告承担。 被告中国人寿保险股份有限公司广安市分公司、中国人寿保险股份有限公司广安市前锋区支公司辩称，原告的诉讼请求不成立。事实与理由：1.原告在2019年4月成为人寿保险前锋支公司的保险代理人，双方签订了保险代理合同，原告对保险条款的内容是清楚明知的；2.原告在2019年5月购买了案涉保险，在保险当中告知事项栏中，投保人和被保险人都是本案原告，同时原告在告知事项一栏中都勾填的“否”，证明原告是以“健康体”的情况购买的保险，但是原告隐瞒了自己的高血压、抑郁症病史，因此原告没有履行如实的告知义务。根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十六条和案涉保险条款的规定，被告有权解除双方之间的保险合同，且不承担保险事故费用。 原告姚志苹围绕其诉讼请求向本院提交的证据有：保险合同、借记卡账户历史明细清单、住院病案、住院个人结算单、疾病诊疗证明书、原告申请理赔的APP理赔历史记录、微信聊天记录、理赔核定通知书、拒绝给付保险金通知书、解除保险合同通知书、中国平安人寿保险股份有限公司理赔决定通知书、保单续费国寿保险APP缴费记录、法律事务委托合同、支付宝交易记录、发票、医疗费清单及收据。 被告向本院提交的证据有：培训记录情况、保险营销员保险代理合同、电子投保单、重庆市精神卫生中心的病历、理赔通知书、解除保险合同通知书、拒绝给付保险金通知书、退款明细。 以上证据经到庭当事人质证后，在卷作证。 本院综合当事人提交的证据，结合到庭当事人的当庭 陈述，认定事实如下： 原告原系被告人寿保险前锋支公司的员工，其于2019年4月15日与被告人寿保险广安分公司签订《保险营销员保险代理合同（A类）》，原告成为被告人寿保险广安分公司的保险代理员。2019年5月22日，原告与被告人寿保险前锋支公司签订了保险合同，原告在被告处投保了国寿祥瑞终身寿险（保险金额45000元）、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险（保险金额45000元）、国寿附加终身疾病保险尊享版（保险金额45000元）、国寿如E康悦百万医疗保险（A款）、国寿如E康悦质子重离子医疗保险共五个险种，生效日期均为2019年5月23日，每年的5月23日缴纳保险费，首期保险费合计5154元，被保险人均为原告姚志苹，电子投保单中“告知事项”栏全部勾选“否”。一年期限届满后，被告通过原告的个人银行账户扣划了次年的保险费5215元，又于2020年9月23日向原告银行账户退款10369元。 《个人保险基本条款》第四条“明确说明与如实告知”项约定：“订立本合同时……本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。” 《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款》第四条“保险责任”项约定：“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、一般医疗费用保险金。（一）住院医疗费用保险金，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级）公立医院的普通部（不含特需、国际医疗部、外宾病房、干部病房、VIP病房）或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，对于被保险人每次住院自住院之日起实际发生并支付的医疗必需且合理的本合同约定的住院费用，本公司按照本合同医疗费用保险金计算方法的约定给付住院医疗费用保险金。本合同约定的住院费用，指被保险人在住院期间实际发生的药品费、住院手术费、床位费、膳食费和其他费用之和……”第五条“保险金额、年免赔额、给付比例和医疗费用保险金计算方法”项约定：“一、保险金额，一般医疗费用年限额为1000000元。二、给付比例，本合同约定的医疗费用给付比例为100%，如果被保险人以有社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊或者结算的，给付比例为60%。三、年免赔额，是指一个保单年度内对应的免赔额，由被保险人自行承担，本公司不予赔偿的部分，被保险人通过公费医疗或社会基本医疗保险获得补偿的医疗费用，不能抵扣年免赔额。被保险人通过其他商业医疗保险获得补偿，且符合本合同保险责任范围的医疗费用，可抵扣年免赔额。本合同约定的年免赔额为10000元。四、医疗费用保险金计算方法，医疗费用保险金=（每次发生的属于本合同保险责任范围的医疗必需且合理的医疗费用-从当地公费医疗、社会基本医疗保险及其他途径已获得的医疗费用补偿-年免赔额扣除保险期间内本公司累计已免赔金额后的余额）×给付比例。” 2020年4月27日至6月5日，原告因脑出血在重庆市第四人民医院住院治疗39天，并检查出患有高血压、糖尿病等症状，产生医疗费用123449.95元，扣除医保补偿费用后个人支付部分为50019.06元；2020年6月5日至10月12日，原告因脑出血在重庆市中医院住院治疗129天，期间产生医疗费用121690.29元，扣除医保补偿费用后个人支付部分为20530.68元。前述两次住院期间，原告个人支付医疗费用合计为70549.74元。2020年10月12日之后，原告仍在重庆市中医院住院治疗，但原告并未在本案中主张后续医疗费用。 同时查明，原告在中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司投保了“健享人生A”人寿保险，对于前述住院治疗费用获赔医疗保险金9000元，被告在庭审中同意医疗保险金2020年免赔额按1000元计算。被告提供的原告在重庆市精神卫生中心的病历显示，原告自2003年至2016年多次被诊断患有多发性抑郁症。被告人寿保险广安分公司基于原告隐瞒了既往病史，没有履行如实告知义务，于2020年9月22日向原告发出《解除保险合同通知书》《拒绝给付保险金通知书》，通知原告解除保险合同，不承担保险责任，并退还了原告所交保险费。2020年11月15日，原告之子张勇与重庆承业律师事务所签订《法律事务委托合同》，并交纳基础代理费8000元。 本院认为，原告与被告人寿保险前锋支公司于2019年5月22日签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，对于原告主张确认双方签订的保险合同有效的请求，本院予以支持。 关于被告人寿保险广安分公司解除保险合同的行为的效力问题。被告辩称原告在投保时隐瞒了既往病史，按照合同约定及《保险法》的相关规定应当解除合同，但被告提供的证据不能证明原告在保险合同订立前就已经确诊患有高血压、糖尿病以及隐瞒该病症的事实，虽然原告确实隐瞒了其抑郁症的病情，但其症状仅表现为睡眠差、情绪低落等，且原告已停药多年，多年未再复诊，被告未举证证明原告所患抑郁症与脑出血之间有必然的因果关系，或对保险事故的发生有严重影响，并不足以影响保险人决定是否承保或者提高保险费率，对被告的该项辩称意见，本院不予采纳。因此，被告人寿保险广安分公司据此于2020年9月22日向原告发出的《解除保险合同通知书》不发生解除合同的效力，双方应当按照合同约定继续履行各自的义务。故对原告主张确认被告解除合同的行为无效的请求，本院予以支持。原告主张确认原、被告签订的保险合同继续有效的请求，属于重复主张，本院不再评析。与原告订立保险合同的相对方是被告人寿保险前锋支公司，原告未提供证据证明人寿保险广安分公司存在承担连带责任的情形，故对原告主张被告人寿保险广安分公司承担连带责任的请求，本院不予支持。 关于医疗费用保险金的问题。根据保险合同约定，原告以社会基本医疗保险身份就诊或者结算的，医疗费用给付比例为100%，且双方同意2020年免赔额按1000元计算，故原告主张的2020年4月27日至10月12日的医疗费用保险金应为69549.74元。 关于律师费的问题。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”双方签订的保险合同并未约定因诉讼产生的律师费的负担义务，且律师费用也并不属于原告因被告拒赔所遭受的必然损失，故对原告主张被告支付律师费的请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条规定，判决如下： 一、原告姚志苹与被告中国人寿保险股份有限公司广安市前锋区支公司于2019年5月22日的保险合同有效，被告中国人寿保险股份有限公司广安市分公司于2020年9月22日解除双方签订的前述保险合同的行为无效； 二、被告中国人寿保险股份有限公司广安市前锋区支公司于本判决生效之日起十日内向原告姚志苹支付医疗费用保险金69549.74元； 三、驳回原告姚志苹的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3931元，减半收取1966元，由原告姚志苹负担620元、被告中国人寿保险股份有限公司广安市前锋区支公司负担1346元，分别向四川省广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡秋寒 二〇二一年三月十日 书记员  周 俊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的法律后果。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。