贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2322民初2550号 原告：贵州兴仁农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省兴仁市东湖街道办事处振兴路北侧。统一社会信用代码：91522300215330736R。 法定代表人：肖勇，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：班廷林，男。 被告：汪育斌，男，1988年8月2日生，汉族，住贵州省兴仁市。 原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司（以下简称：兴仁农商行）与被告汪育斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴仁农商行的委托诉讼代理人班廷林到庭参加诉讼，被告汪育斌经公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴仁农商行向本院提出诉讼请求：1.责令被告汪育斌归还原告贷款本金100000元和截止2020年3月30日的利息（含复息、罚息）12285.42元以及至贷款本金清偿完毕之日的利息、复息、罚息；2.本案案件受理费和原告为实现债权而支付的费用由被告承担。事实和理由：2017年9月1日，我行与被告汪育斌签订了编号为：2912017090100030号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，并于当日按照合同约定向被告发放贷款10万元，该笔贷款到期后，被告按期进行归还，并于2018年8月13日，再次以“鞋店经营”为由，向我行申请借款10万元整，借款期限1年，贷款方式：信用，我行按照2912017090100030号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定，再次向被告汪育斌发放贷款壹拾万元整（￥100000.00元）。发放贷款时约定“…贷款用途为鞋店经营，借款利率为月利率9.04‰，期限12个月，到期日为2019年08月12日，采用按季结息一次还本的还本付息方式…等”。该笔贷款自2019年06月起，被告汪育斌就未按约支付利息，2019年08月12日贷款到期后，我行多次向被告进行催收，但被告汪育斌均以各种原因拒不履行还款义务。为维护我行的资金安全和权利，特诉至兴仁市人民法院。 被告汪育斌未到庭应诉答辩，亦未提交证据质证。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告汪育斌未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。被告汪育斌未到庭应诉，视为放弃对原告提交证据的质证。原告围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、法人身份证复印件、法人身份证明、授权委托书、借款借据复印件、借款申请书复印件、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》复印件、《贵州兴仁农村商业银行信用等级及授信额度通知书》复印件、借款人身份证复印件、婚姻证明复印件、催款通知书复印件、欠款系统截图、还款记录、欠款情况作为证据。经审查，原告提交的证据内容真实，形式合法，符合证据的真实性、合法性、关联性要件，本院予以采信。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月1日，被告汪育斌（甲方）与原告兴仁农商行（乙方）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》[合同号：2912017090100030号]。汪育斌在借款人处签名捺印。同日，兴仁农商行向汪育斌送达了《贵州兴仁农村商业银行信用等级及信用额度通知书》，汪育斌的信用等级被兴仁农商行确定或经年审调整为较好，综合授信额度确定或经年审调整为人民币贰拾万整，其中，信用贷款授信额度为人民币壹拾万元整，授信有效期限为24个月，授信有效期限自通知书送达之日起计算。兴仁农商行按照合同约定向汪育斌发放贷款100000元，该笔借款到期后，汪育斌按约定归还贷款本息。2018年8月13日，汪育斌再次以“鞋店经营”为由，向兴仁农商行申请借款100000元，借款期限12个月。兴仁农商行按照《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（合同号：2912017090100030号）的约定，再次向汪育斌发放贷款100000元，该合同约定：“第七条违约责任：一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按执行利率的50%计收利息；（二）不按期偿还贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收；……”2018年8月13日，兴仁农商行向汪育斌出具《贵州省农村信用社借款借据》，汪育斌在该借款借据的借款人处签名捺印，该借款借据载明：“借款种类为信用，借款用途为鞋店经营，利率执行方式为固定利率，借款月利率为9.0400‰，借款日期为2018年8月13日，到期日期为2019年8月12日，还款计划为按季结息一次还本。借款金额为100000元”。约定的还款期限届满，汪育斌未按约定偿还借款本金及利息。截止2020年3月30日，该笔贷款尚欠本金100000元，借期内利息1120.19元，罚息10486.58元，复利678.65元。 另查明，中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）第三条规定：关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告兴仁农商行与被告汪育斌签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。兴仁农商行按约定履行借款义务后，汪育斌应当依约清偿尚欠兴仁农商行的借款本息，但汪育斌在合同期满前就未按期履行支付利息的义务，合同期满后亦未将本金和利息支付完毕，其行为已经构成违约，应承担违约责任。截止至2020年3月30日，汪育斌尚欠原告兴仁农商行借款本金100000元，借期内利息1120.19元，罚息10486.58元，复利678.65元。该款系汪育斌违约所产生的费用，应由汪育斌支付给兴仁农商行。至于兴仁农商行诉请的自2020年3月31日起至本息清偿完毕之日止的罚息及复利，根据双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定，从2020年3月31日起至本息付清之日止的罚息，以所欠贷款本金100000元为基数，按月利率13.56‰计付；从2020年3月31日起至本息付清之日止的复利，以所欠利息1120.19元为基数，按月利率13.56‰计付。 被告汪育斌经本院合法传唤,无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告汪育斌于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，支付借期内利息1120.19元，罚息10486.58元，复利678.65元，并从2020年3月31日起，以所欠借款金额100000元为基数，按月利率13.56‰向贵州兴仁农村商业银行股份有限公司支付罚息至本息实际清偿之日止；从2020年3月31日起以借期内所欠利息1120.19元为基数，按月利率13.56‰向原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司支付复利至本息实际清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2540元，公告费460，由被告汪育斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  查龙江 人民陪审员  杨建荣 人民陪审员  龙泽民 二〇二一年三月十五日 法官 助理  付 琳 书 记 员  陈 康