甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初4179号原告：中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行，住所地兰州市七里河区西津西路47号。主要负责人：李娜，该行行长。委托诉讼代理人：李昕，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑亚鹏，甘肃正鼎律师事务所律师。被告：金来田，男，1981年5月21日出生，汉族，住甘肃省榆中县。被告：张小红，女，1983年9月25日出生，汉族，住甘肃省静宁县。被告：梁桂英，女，1944年9月3日出生，汉族，住甘肃省静宁县。原告中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行（以下简称工行七里河支行）与被告金来田、张小红、梁桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行七里河支行的委托诉讼代理人郑亚鹏到庭参加诉讼。被告金来田、张小红、梁桂英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行七里河支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的《个人借款／担保合同》；2.判令被告金来田、张小红偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行借款本金121404.04元、截止2020年6月11日的利息19999.36元，共计141403.4元，2020年6月11日之后的利息按照合同约定计算至贷款实际还清之日止；3.判令原告工行七里河支行对被告梁桂英名下坐落于静宁县××镇××街××楼××幢××层××单元××室（建筑面积60.69平方米、静房权证静宁县字第2××1号）房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担原告为本案支付的律师代理费及其它为实现债权及担保权而产生的费用；5.本案诉讼费、保全费等由被告承担。2017年1月11日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定原告向被告发放个人家居消费贷款，贷款金额为15万元，贷款用途为装修，贷款期限5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率（4.75%）上浮20%确定，按月等额本息还款，若借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收40%确定；同时约定，本笔贷款的担保方式为抵押，梁桂英以其名下坐落于静宁县××镇××街××楼××幢××层××单元××室房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第十四条约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同或有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，合同第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。2017年1月9日，原告与被告就上述不动产办理了抵押登记，并领取了静房他证静宁县字第2××2号他项权证。2017年1月11日，原告依约向被告发放贷款15万元。借款期间，被告金来田、张小红未按合同约定按时足额归还贷款本息，已构成违约，截止2020年6月11日，被告金来田、张小红剩余贷款本金121404.04元、利息19999.36元。原告多次催要未果，故诉至法院。金来田未作答辩。张小红未作答辩。梁桂英未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提供的《个人借款/担保合同》、他项权证、借款凭证、银行流水、代理合同、律师费发票、付款凭证等本院依法进行了审查。金来田、张小红、梁桂英未到庭应诉，放弃质证权利，且未提交证据。本院对原告上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人提供的证据及陈述，本院认定事实如下：2017年1月11日，贷款人工行七里河支行与借款人金来田、共同借款人张小红、抵押人梁桂英签订合同编号为［］字［工］行［七］支行［2017］年［家居贷000008］号的《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请向共同借款人金来田、张小红发放家居消费贷款15万元；贷款期限为5年；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（4.75%）上浮20%确定，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率水平上加收40%；合同同时约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；贷款人对借款人出现合同约定的违约情形，有权宣布合同项下的借款立即到期或解除合同，要求借款人立即清偿本息以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。梁桂英以其名下坐落于静宁县××镇××街××楼××幢××层××单元××室（建筑面积60.69平方米、产权证号：静房权证静宁县字第2××1号）房屋提供抵押并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年1月11日，工行七里河支行向金来田、张小红指定账户发放贷款15万元，贷款到期日为2022年1月11日，当期执行年利率为5.7%。贷款发放后，金来田、张小红履行了部分还款义务，自2017年12月21日开始连续逾期，截至2020年6月11日累计逾期29期，积欠贷款本金69216.30元，利息19999.36元，到期及未到期贷款本金余额为121404.04元，构成违约。经工行七里河支行催收未果，遂与甘肃正鼎律师事务所签订《代理合同》委托其律师为本案诉讼代理人诉至法院，并已支付前期律师费5000元。本院认为，工行七里河支行与金来田、张小红、梁桂英签订的《个人借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。双方当事人应当按照合同的约定全面履行各自义务。现工行七里河支行按约定向金来田、张小红指定账户发放贷款15万元，履行了发放贷款的义务，但金来田、张小红未按照合同约定每月按期足额偿还贷款，至2020年6月11日累计逾期已达29期，构成违约，应当承担相应的违约责任。故工行七里河支行要求解除《个人借款/担保合同》，并由金来田、张小红承担全部未偿还款项的还款责任及利息损失的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。梁桂英以其自有的房屋按照物权法和担保法的规定对借款债务向工行七里河支行设定抵押，办理了抵押登记，工行七里河支行有权依照法律规定实现抵押物权，以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于工行七里河支行要求金来田、张小红承担律师费的诉讼请求，考虑到金来田、张小红存在违约事实、双方在《个人借款/担保合同》中关于律师费的承担有明确约定，且工行七里河支行已向甘肃正鼎律师事务所支付律师代理费5000元，此项费用有发票及银行转账凭证予以佐证，故对工行七里河支行主张的律师费酌情予以支持。金来田、张小红、梁桂英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及相关证据，按照法律规定视为放弃抗辩及举证、质证的权利，并承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行与金田来、梁桂兰之间签订的合同编号为[]字[工]行[七]支行[2017]年[家居贷000008]号的《个人借款/担保合同》；二、金来田、张小红于本判决书生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行贷款本金121404.04元，利息19999.36元（截至2020年6月11日），并以未偿还本金为基数，按照年利率7.98%的标准，计付自2020年6月12日起至贷款本金清偿之日止的利息（包含罚息、复利）；三、中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行对梁桂英名下坐落于静宁县××镇××街××楼××幢××层××单元××室（产权证号：静房权证静宁县字第2××1号）的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、金来田、张小红于本判决书生效之日起十五日内支付中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行律师费5000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3328元，减半收取即1664元，由金来田、张小红负担（中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行已预交，金来田、张小红应于本判决生效之日起十五日内给付中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 王素芳二〇二一年三月十一日法官助理 崔宇航书 记 员 臧千雅