山西省忻州市中级人民法院民事判决书（2021）晋09民终134号上诉人（原审被告）：赫某赫某，女，1967年11月20日出生，汉族，现住太原市，现住太原市。被上诉人（原审原告）：晋商银行股份有限公司代县支行，住所地代县上馆镇雁靖大街69号。负责人：谢桂英，行长。委托诉讼代理人：武某武某，男，1992年9月16日出生，汉族，现住忻州市气象北巷嘉园二区4号楼，系晋商银行股份有限公司忻州分行职员。委托诉讼代理人：米某米某，男，1986年8月1日出生，汉族，现住代县同心路阳光小区2单元，系晋商银行股份有限公司代县支行职员。原审被告：高某高某，男，1962年6月3日出生，汉族，现住偏关县，现住偏关县。原审被告：胡某胡某，男，1989年9月10日出生，汉族，现住偏关县，现住偏关县。上诉人赫某赫某因与被上诉人晋商银行股份有限公司代县支行，原审被告高某高某、胡某胡某金融借款合同纠纷一案，不服代县人民法院（2020）晋0923民初808号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人赫某赫某，被上诉人晋商银行股份有限公司代县支行的委托诉讼代理人武某武某、米某米某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人赫某赫某上诉请求：一、依法改判原审被告高某高某单独对代县人民法院（2020）晋0923民初808号民事判决第一项、第二项承担清偿责任或撤销一审判决，发回重审；二、上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：案涉贷款上诉人不知情，也未取得上诉人的同意，贷款合同中没有上诉人的签字，不属于夫妻共同债务。原审被告高某高某是2014年住院治疗心肌梗死的，且有医疗保险报销，高某高某个人工资收入足够其药物治疗。晋商银行股份有限公司代县支行对贷款用途调查不实，无法证明案涉贷款用于夫妻共同生活消费。且两笔贷款共计十万元，严重超出家庭日常生活需要，一审判决认定应按夫妻共同债务处理系认定事实和适用法律错误。上诉人无业，没任何收入来源，且上诉人与高某高某早已分居并办理离婚手续，对案涉债务理应由高某高某一人承担。被上诉人晋商银行股份有限公司代县支行辩称，高某高某在一审中自认案涉贷款用于治病，上诉人在上诉状中也明确载明“该笔借款用途为看病”，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。家庭日常生活需要是指家庭日常生活中的必要支出，包括衣食住行、医疗保健、交通通信、文娱教育及服务等。原审被告高某高某在与上诉人夫妻关系存续期间将案涉借款用于看病，属于家庭日常生活需要，应当认定为夫妻共同债务。民法典规定夫妻间有相互扶养的义务，上诉人不能因分居就逃避履行照料生病就医丈夫的义务，故高某高某从我行借款后用于治病，理应认定为夫妻共同债务。请求驳回上诉，维持原判。被上诉人晋商银行股份有限公司代县支行向一审法院起诉请求：一、判令高某高某、赫某赫某归还截止2020年11月25日的贷款本金48190元，贷款利息3569.14元，罚息13320.4元，合计65079.54元；二、判决高某高某、赫某赫某支付从2020年11月25日起至欠款付清之日止的利息和罚息；三、判决胡某胡某对上述借款的本金、利息、罚息等实现债权的费用承担连带保证责任。四、诉讼费、保全费由高某高某、赫某赫某承担。一审法院认定的事实：高某高某因日常消费，于2016年11月29日在晋商银行股份有限公司代县支行办理“卡易贷”业务。晋商银行股份有限公司代县支行与借款人高某高某、保证人胡某胡某签订了《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同主要内容为：1、合同循环借款额度为人民币10万元。2、循环期限从2017年6月6日起至2020年6月5日止。在循环期内，单笔借款期限为180天。3、借款利息执行年利率7.2%，借款人每次提取贷款后，贷款人根据提款金额和约定的利率自实际放款（提款）日开始计息，并按实际天数计算。4、借款人还款采取“随借随还”。5、借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率（原利率基础上加收50%）计收利息。6、合同采取最高额保证担保，保证担保的范围为合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金金额和及利息、罚息、复息和实现债权的一切相关费用。保证期间为合同生效之日起至本合同每笔贷款到期日起两年止。任何一项贷款展期，则保证期间延续至保证期间届满后另加两年止。7、争议解决，本合同履行过程中发生纠纷，双方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉。合同签订后，高某高某第一笔借款日期为2017年6月11日，贷款金额为79899.85元，贷款到期日为2017年12月11日；合同期间，发生过多笔借款，随借随还。2018年12月28日，高某高某借款5万元，贷款到期日为2019年6月28日；2019年1月8日，高某高某借款5万元，到期日为2019年7月8日。该两笔借款到期后，高某高某再未依约履行还款义务。截止2020年11月25日，高某高某共欠原告贷款本金48190元，贷款利息3569.14元，罚息13320.4元。高某高某借款用途为日常生活，当时其与赫某赫某婚姻关系尚在存续期间。高某高某借款时，胡某胡某在保证人项下签名。胡某胡某认可自己也以“卡易贷”的方式使用过借款，但已全部还清。胡某胡某主张其为高某高某提供保证，当时银行工作人员拿出空白表格让他签了字，对联保内容并不清楚，是在银行工作人员诱导蒙骗的情况下办的卡易贷业务,但未能提供确实证据。一审法院认为：高某高某通过“卡易贷”业务向晋商银行股份有限公司代县支行贷款并由胡某胡某提供保证，至2020年11月25日，高某高某共欠晋商银行股份有限公司代县支行贷款本金48190元，贷款利息3569.14元，罚息13320.4元，事实清楚，贷款用于日常消费，晋商银行股份有限公司代县支行要求高某高某及其借款时的配偶赫某赫某偿还借款本息并要求胡某胡某承担保证责任应予支持；胡某胡某已在保证人项下签名，且自己也使用过借款，其以不知联保内容为由拒绝承担保证责任，不应支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决：一、高某高某、赫某赫某于判决生效后偿还晋商银行股份有限公司代县支行借款本息65079.54元（借款本金48190元，贷款利息3569.14元，罚息13320.4元，以上利息、罚息计算至2020年11月25日）。二、高某高某、赫某赫某于判决生效后依照约定偿还晋商银行股份有限公司代县支行借款48190元的利息、罚息从2020年11月25日起至还款之日。三、胡某胡某对高某高某偿还借款本息承担连带责任。案件受理费预收1293.48元，退还晋商银行股份有限公司代县支行579.98元，由高某高某负担713.5元。本院二审期间，上诉人赫某赫某提交了高某高某2015年4月入住中国医学科学院阜外心血管病医院治疗心脏病的住院病案一份，拟证明高某高某没有将案涉借款用于看病，不属于家庭费用，高某高某用于弥补工作中的事务。晋商银行股份有限公司代县支行质证认为，对证据的真实性无异议，弥补工作事务恰恰是为了获取收入维持家庭的日常需要，也就说明借款是用于家庭日常需要，属于夫妻共同债务。心脏病是一个长期养护的病，不是一次性支付就可以痊愈的。贷款逾期后，高某高某一直以外出看病为由拒不归还。本院认为，《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。本案的争议焦点是，一审判决认定案涉借款属于高某高某和赫某赫某婚姻存续期间的夫妻共同债务是否正确？首先，晋商银行股份有限公司代县支行与高某高某、胡某胡某签订《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》时在高某高某和赫某赫某的婚姻存续期间，赫某赫某没有在该《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》上面签字确认，结合高某高某在一审庭审中陈述“两个担保人不清楚，与两个担保人没关系”的事实，赫某赫某对案涉借款不知情。其次，高某高某在一审庭审中陈述“是我贷的款，是我一个人看病用的”，但并未明确究竟看什么病、何时支出的，关于其将案涉借款用于看病的事实没有证据佐证。赫某赫某二审提交的高某高某2015年4月入住中国医学科学院阜外心血管病医院治疗心脏病的住院病案可以证明高某高某治疗心脏病的事实，但该事实发生于案涉借款之前，因此案涉借款不可能用于高某高某2015年4月住院治疗心脏病。第三，高某高某和赫某赫某已于2019年10月12日离婚，二人在本案中具有各自独立的法律地位。高某高某自认案涉借款用于其个人看病，在没有充分证据佐证的情况下，该自认行为的法律效力并不必然及于赫某赫某。综上，在没有证据证明案涉借款的确用于高某高某个人看病的情况下，仅仅依据高某高某的自认行为即认定借款系夫妻共同债务证据不足。在案亦无证据证明案涉借款系高某高某以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，故一审判决认定案涉借款属于高某高某和赫某赫某婚姻存续期间的夫妻共同债务没有事实依据。综上所述，赫某赫某的上诉请求成立，依法予以支持；一审判决认定事实错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持代县人民法院（2020）晋0923民初808号民事判决第三项；二、变更代县人民法院（2020）晋0923民初808号民事判决第一项为：高某高某于判决生效后偿还晋商银行股份有限公司代县支行借款本息65079.54元（借款本金48190元，贷款利息3569.14元，罚息13320.4元，以上利息、罚息计算至2020年11月25日）；三、变更代县人民法院（2020）晋0923民初808号民事判决第二项为：高某高某于判决生效后依照约定偿还晋商银行股份有限公司代县支行借款48190元的利息、罚息从2020年11月25日起至还款之日。一审案件受理费713.5元（晋商银行股份有限公司代县支行已预交1293.48元），由高某高某负担。代县人民法院退还晋商银行股份有限公司代县支行579.98元。二审案件受理费1427元（赫某赫某已预交），由晋商银行股份有限公司代县支行负担。本判决为终审判决。审判长 杨建荣审判员 冯慧波审判员 刘海霞二〇二一年三月三十日书记员 王雅婷