山西省泽州县人民法院民事判决书（2021）晋0525民初258号原告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司，住所地:晋城市城区文昌西街548号，统一社会信用代码：×××（1-1）。负责人：王某，任该公司经理。委托诉讼代理人：刘某，山西瀛润律师事务所律师。被告：焦某，女，1988年7月4日出生，汉族，山西省泽州人，公民身份号码：×××。被告：赵某，男，1987年3月7日出生，汉族，山西省泽州人，公民身份号码：×××。原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称人保财险）与被告焦某、赵某追偿权纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险的委托诉讼代理人刘某到庭参加诉讼，被告焦某、赵某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告人保财险向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告连带支付原告赔偿款共计37950.48元；2、请求判令二被告支付原告保险期间的保险费（每月为922.08元，自2018年11月16日起至2019年3月6日为3688.32元）；3、请求判令二被告连带支付原告违约金及实现债权劳务费（以上述两项赔偿款41638.8元为基数按照年利率15%计算，自2019年3月6日起至全部清偿完毕之日止，截止起诉之日暂计算至2020年9月1日为9531.12元）；4、本案诉讼费用及其他费用由二被告承担。（以上共计51169.92元）事实与理由：被告焦某因日常生活需要，2017年11月9日向原告递交了投保个人信用贷款保证保险投保单和有关材料，申请金额为54000万元，次日，原告为被告焦某办理了个人信用贷款保证保险。被告赵某向原告出具了共同还款承诺书，被告焦某也向原告出具了履约保证书。2017年11月16日，被告焦某和被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了“人保个人小额信用贷款合同”，贷款金额为54000元，贷款期限为36个月。同日，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发放54000元贷款。合同履行期间，被告焦某正常偿还12期当月本息（截至2018年11月16日），并向原告缴纳了12个月的保费，此后未再偿还本息，也未再向原告交纳保费。2019年3月6日，超过赔偿等待期80天后，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出索赔申请书，要求理赔被告焦某应偿付的本息共计37950.48元，同日，原告向中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行进行理赔，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告焦某下达了代偿债务通知书。现原告依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告焦某、赵某经本院传票传唤未到庭，也未提交答辩意见。。经审理查明，2017年11月9日，被告焦某向原告递交了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，申请金额为60000元。同日，原告为被告焦某签发了个人信用贷款保证保险保险单，贷款金额为54000元，保险费为33194.88元，保险金额为59714.48元，赔偿等待期为80天，费率为1.5441%（月），被告每月应向原告缴纳保险费为922.08元，缴纳方式为每月按时缴纳，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，同时特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告焦某向原告出具了履约保证书，承诺保证每月按时还款，如逾期超过80天，本人愿以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按千分之一支付原告违约金，并愿意承担因违约导致原告实现债权的全部费用，并赔偿其他损失。被告赵某向原告出具共同还款承诺书，承诺本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，还款的范围包括银行贷款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失等。2017年11月16日，被告焦某与被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了合同编号为51041716000409的个人贷款合同，贷款金额为54000元，贷款年利率为6.65%，贷款期间为2017年11月16日至2020年11月16日，期限为36个月。同日，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行按照约定向被告焦某发放54000元贷款。合同履行期间，被告焦某正常偿还12期当月本息，此后未再偿还本息，也未再向原告缴纳保费。2019年3月6日，超过赔偿等待期80天后，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出索赔申请书，要求原告理赔被告焦某应偿付的本息共计37950.48元。同日，原告向被保险人进行了理赔，后被保险人向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告焦某下达了代偿债务通知书。以上事实，由原告陈述及原告提供的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、被告身份证、履约保证书、共同还款承诺书、个人贷款合同、发放贷款清单、贷款借据、放款情况说明、还款明细、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务通知书和代偿债务与权益转让确认书等证据所证实，足以认定。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告焦某、赵某经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃了答辩和质证的权利。原告人保财险与被告焦某签订《个人信用贷款保证保险合同》，为被告焦某在中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行提供保证担保，该合同系双方当事人的真实意思表示，具有法律效力。被告焦某还款违约后，原告按约履行了保证责任，向中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行代偿借款本息37950.48元，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，同时向被告焦某出具代偿债务通知书，据此，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行对被告焦某享有的债权已转让给原告，被告焦某应当按约向原告履行相关偿付义务。被告焦某应当承担的费用包括：1、由原告代偿的借款本息37950.48元；2、欠缴原告保险期间保险费3380.96元（自2018年11月16日起至2019年3月6日止）；3、原告主张违约金按年利率15%计算，并未违反相关法律规定，被告焦某应以41331.44元（37950.48元+3380.96元）为基数，自2019年3月6日起按照年利率15%向原告支付违约金，直至履行完毕之日止；4、实现债权的劳务费，因该费用所涉相关证据原告尚未实际取得，原告可在取得相关证据后另行主张权利。被告赵某在保险合同签订过程中，为原告出具共同还款承诺书，承诺对被告焦某借款承担连带还款责任。该承诺具有法律效力，本院予以确认。根据该承诺书约定，被告赵某应当对被告焦某所欠上述借款本息、保险费及违约金承担连带还款责任。本案纠纷发生于民法典施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的规定，本案应适用当时的法律规定。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦某支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司代偿借款本息37950.48元、保险费3380.96元；二、被告焦某以41331.44元为基数，自2019年3月6日起按照年利率15%向原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司支付违约金，直至履行完毕之日止；三、被告赵某对被告焦某上述借款本息、保险费及违约金承担连带还款责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司的其它诉讼请求。上述给付内容在本判决生效后十五日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1079元，原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司已预交，减半收取539.5元，由被告焦某、赵某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 员 成素霞二〇二一年三月三十日法官助理 王 超书 记 员 郭 奇