广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0404民初3456号原告：中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行，住所地：珠海市×××××××××××××××、珠海市××××××××××××××××××、珠海市×××××××××××××××。负责人：刘逸诗，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈婉婷，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：钮为振，男，1989年8月24日出生，汉族，住山西省文水县××××××××××××，居民身份证号码：142××××××××××××518。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行诉被告钮为振金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈婉婷到庭参加了诉讼，被告钮为振经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还《个人自助小额借款合同》项下的借款本金人民币29,036.19元以及暂计至2020年4月21日的正常息1732.63元、罚息859.68元、复利51.3元；2.被告向原告支付《个人自助小额借款合同》项下从2020年4月22日起至被告付清本息之日止的罚息、复利[根据合同约定，罚息、复利按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%的基础上加收50%计算，罚息以应付未付本金为基数，复利以应付未付利息为基数]；3.被告偿还原告支付的律师费8000元。庭审中，原告变更第1和2项诉讼请求为：1.被告向原告返还《个人自助小额借款合同》项下的借款本金人民币28,917.41元以及暂计至2021年2月3日的正常息1732.63元、罚息2898.76元、复利172.97元；2.被告向原告支付《个人自助小额借款合同》项下从2021年2月4日起至被告付清本息之日止的罚息、复利[根据合同约定，罚息、复利按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%的基础上加收50%计算，罚息以应付未付本金为基数，复利以应付未付利息为基数]。事实和理由：2018年12月11日，被告为综合消费，向原告借款，双方签订编号为440×××××××××××063的《个人自助小额借款合同》（以下简称合同）。根据合同相关条款的约定和电子借款凭证记载，借款金额为人民币2.91万元，借款期限至2019年12月10日止，借款执行利率为5.87250%，逾期利率为8.80875%，还款方式为一次性利随本清还款。若借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并按中国人民银行规定对应付未付利息计收复利。同时，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了全部借款。原告提交以下证据：1.个人自助小额借款合同；2.借款凭证和发放记录；3.法律催收函；4.EMS邮单；5.计息明细表；6.委托代理协议；7.律师费发票；8.律师费支付回执；9.农业银行信贷管理系统截图；10.原告催收记录；11.贷款交易明细与明细列表截图；12.贷款发放通知单。被告在答辩期限内没有提交答辩状，在举证期限内没有提交证据。本院经审理认定事实如下：被告通过中国农业银行手机APP在线申请贷款，经网上审核通过后，2018年12月11日，原、被告通过“网捷贷”签订《个人自助小额借款合同》。合同约定：1.1.1借款期限自2018年12月11日至2019年11月10日止，借款金额为人民币29,100元整。1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率，本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之叁拾伍（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。3.2（3）卡捷贷支付方式。借款人通过签约开通的农业银行“卡捷贷”功能进行借款支用的，借款人关联“卡捷贷”的结算账户为：账号/卡号622×××××××××××××179。4.2.1还款：利随本清，到期一次性归还借款本息。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告申请用款成功后，原告于2018年12月11日向被告账户623××××××××19427371转存29,100元。中国农业银行借款凭证显示：借款人钮为振，借款合同编号：440×××××××××××063，证件号码：142××××××××××××518，借款种类：个人自助小额消费贷款；借款日期：2018年12月11日；还款日期：2019年12月10日；还款方式：一次性利随本清还款；执行利率：5.8725%，逾期利率：8.80875%。借款期限届满后，截止至2021年2月3日，原告收回本金182.59元，被告拖欠借款本金28,917.41元、正常息1732.63元、罚息2898.76元、复利172.97元。2020年4月10日，原告向被告邮寄《法律催收函》“钮为振：你于2018年12月11日在农行珠海高栏港支行借款人民币29,100元。截止到2020年3月5日，已逾期86天，欠供款项合计30,861.66元。”原告还提供一份《高栏港支行网捷贷催收记录》和《关于钮为振个人信用消费贷款上门催收报告》，以证明原告多次催告被告还款。2020年9月6日，原告为实现本案的债权，与北京德恒（珠海）律师事务所签订委托代理协议，支付律师费8000元。另查明，个人自助小额信用消费贷款（“网捷贷”）系农业银行向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自助信用的小额消费贷款。该贷款由借款人登录农业银行APP，进入“网捷贷”申请界面，填写贷款基本信息（贷款用途、贷款及还款账户、通讯地址、手机号码等）,阅读《个人征信业务授权书》《信息查询授权书》并点击同意后提交申请。系统审查符合贷款条件的，由借款人确认签约信息并阅读同意《个人自助小额贷款合同》条款，刷脸验证并输入农业银行K宝密码后，完成签约。其后借款人可在农业银行APP上自助申请用款，填写用款金额、阅读贷款风险条款并点击同意，在确认贷款信息之后输入账户密码，即可成功申请用款。以上事实有原告提交的证据、现场勘验笔录及开庭笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应全面履行自己的义务。一、关于借款本金。《个人自助小额借款合同》、借款凭证、贷款发放通知单等显示，被告向原告借款29,100元，扣除原告已收回的本金182.59元，被告尚欠原告借款本金28,917.41元，本院予以确认。现还款期限已经届满，故被告应向原告返还借款28,917.41元，本院依法予以支持。二、关于利息。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，同时依据《个人自助小额借款合同》第1.3条、第8.1条及第8.3条的约定，原告主张截至2021年2月3日，被告尚欠原告正常息1732.63元、罚息2898.76元、复利172.97元，被告未对利息金额提出异议，故本院对原告的该项诉请予以支持。同时，被告还应向原告支付自2021年2月4日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定产生的全部利息（含罚息、复利），罚息以被告逾期拖欠的借款本金为基数，按合同约定的借款执行利率上浮50%计算；复利以被告应付未付利息为基数，按合同约定的借款执行利率上浮50%计算。三、关于律师费。根据《个人自助小额借款合同》“8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”原告为实现涉案债权支出律师费8000元，被告未对该金额提出异议，本院予以确认。现原告要求被告承担该律师费8000元，有合同依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告钮为振于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行偿还借款本金人民币28,917.41元；二、被告钮为振于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付利息[计算方式：截至2021年2月3日的利息为人民币4804.36元（含正常息人民币1732.63元、罚息2898.76元、复利172.97元）；从2021年2月4日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含罚息、复利），按年利率8.80875%的标准计算，罚息以被告逾期未还的借款本金为基数，复利以被告应付未付利息为基数]；三、被告钮为振于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付律师费人民币8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费792元，由被告钮为振负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长 朱 全人民陪审员 何 英人民陪审员 周志华二〇二一年二月十九日法官 助理 黄国靖书 记 员 杨成耀