济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0102民初3280号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市。负责人:张婷婷，行长。委托诉讼代理人：唐英凯，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：李红冉，女，1988年9月26日出生，汉族，住山东省泰安市。被告：郝宁，男，1983年8月17日出生，汉族，住山东省泰安市。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称“平安银行上海瑞虹支行”）与被告李红冉、郝宁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的委托诉讼代理人唐英凯到庭参加了诉讼。被告李红冉、郝宁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李红冉、郝宁归还原告剩余贷款本金人民币107283.74元；2.判令被告李红冉、郝宁支付拖欠利息人民币7656.93元、本金罚息人民币2418.57元、利息复利人民币555.05元（截至2020年05月19日止），并支付自2020年05月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币107283.74元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币7656.93元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币117914.29元(截至2020年05月19日止）；3.判令被告李红冉、郝宁支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.判令如被告李红冉、郝宁不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鲁ANXXXX，发动机号为1040XXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李红冉、郝宁继续清偿；5.本案的诉讼费由被告李红冉、郝宁共同承担。另，原告将第2项诉讼请求的计算方式明确为：判令被告李红冉、郝宁支付逾期利息（含利息、本金罚息、利息复利）自逾期之日2019年10月29日起，以欠款本金107283.74元为基数，按年利率15%计算至实际清偿之日止。事实和理由：原告与被告李红冉、郝宁于2018年03月29日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币195000元；贷款期限为36个月，自2018年03月29日起至2021年03月29日止；现贷款年利率为13.5%，为不调整；贷款用于购买汽车；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告李红冉同意将其所有的牌号为鲁ANXXXX，发动机号为1040XXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年10月29日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。平安银行上海瑞虹支行为证实其主张提供以下证据：证据一、个人汽车贷款申请表；证明被告曾向我行申请汽车消费贷款。证据二、《个人担保贷款合同》；证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系(及担保合同法律关系)。证据三、《机动车登记证书》页内-注册登记摘要信息栏；证明原告与被告就贷款所购车辆办理了抵押登记。证据四、贷款账户转账流水；证明原告依约履行了放款义务、及放款时间等。证据五、贷款罚息表；证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。证据六、数字签名验证报告及附录；证明被告在原告签订的电子签名《个人担保贷款合同》上签字的真实性，且证明该份电子签名合同同原告向法院提供的《个人担保贷款合同》复印件系同一份合同；及本案合同的签订时间。证据七、律师费发票及附件(委托代理合同、补充协议、委托案件请款明细表)；证明原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元。证据八、银监会批复及平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的营业执照1份、法定代表人身份证明，证明于2019年3月1日，平安银行股份有限公司上海延东支行现变更为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。李红冉、郝宁未作答辩。经平安银行上海瑞虹支行提交的证据进行审核认定，结合原告陈述，本院综合确认事实如下：原告平安银行上海瑞虹支行与被告李红冉、郝宁签订《个人担保贷款合同》，约定被告李红冉、郝宁因购买汽车向平安银行上海瑞虹支行贷款19.5万元；贷款期限为36个月，自2018年3月29日起至2021年3月29日止；贷款年利率为13.5%，为固定利率；逾期利率以贷款本金为基数按约定的利率加收50％计收，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额还款。合同还约定，李红冉以其名下车牌号为鲁ANXXXX，发动机号为1040XXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物为该借款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同另约定若李红冉、郝宁不能按期还款，平安银行上海瑞虹支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿;有权要求李红冉、郝宁承担平安银行上海瑞虹支行催款所需费用，包括诉讼费、律师费等。合同签订后，平安银行上海瑞虹支行于2018年3月29日向李红冉、郝宁发放了贷款本金19.5万元，并于2018年4月23日就约定的抵押车辆办理了抵押登记手续。李红冉、郝宁借款后偿还至2019年9月29日，自2019年10月29日开始逾期。另，为处理本案纠纷，原告与北京德和衡（重庆）律师事务所签订了委托代理协议，并应支付律师费2000元。另查明，2019年3月1日，原告平安银行股份有限公司上海延东支行更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。本院认为，平安银行上海瑞虹支行与李红冉、郝宁签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。李红冉、郝宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对举证、质证及当庭陈述权利的放弃。平安银行上海瑞虹支行已按约履行了放款义务，李红冉、郝宁理应按约偿还借款本息。原告将逾期利息（含利息、本金罚息、利息复利）的标准降低为15%，该主张并无不当，对此本院予以支持。李红冉、郝宁未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，应按合同约定支付原告解决争议的律师费用。李红冉以其名下车牌号为鲁ANXXXX，发动机号为1040XXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车为涉案贷款提供抵押担保，且该抵押权已经办理抵押登记，故平安银行上海瑞虹支行有权对抵押车辆申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李红冉、郝宁于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金107283.74元；二、被告李红冉、郝宁于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行利息（以107283.74元为基数，自2019年10月29日起至实际给付之日止,按年利率15%计算）；三、被告李红冉、郝宁于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行律师费2000元；四、如被告李红冉、郝宁未按上述第一、二、三项履行还款义务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行有权就被告李红冉名下车牌号为鲁ANXXXX，发动机号为1040XXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款优先受偿；五、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1449元，由李红冉、郝宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  张美丽二〇二一年三月二十四日书记员  姚目远