吉林省德惠市人民法院民事判决书（2021）吉0183民初1052号原告：中国工商银行股份有限公司德惠支行，住所地德惠市德惠路。负责人：闫雪冬，行长。委托诉讼代理人：王文贺，北京大成（长春）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王爱静，北京大成（长春）律师事务所律师。被告：张士成，男，1991年8月24日出生，汉族，住德惠市建设办事处4区。被告：王丽宝，女，1993年3月27日出生，汉族，住德惠市建设办事处4区。原告中国工商银行股份有限公司德惠支行与被告张士成、王丽宝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王文贺、王爱静、被告张士成到庭参加诉讼，被告王丽宝经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加庭审，本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司德惠支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二共同偿还贷款本金290962.23元及拖欠利息(含罚息、复利)46706.28元，共计337668.51元(拖欠利息暂计算至2021年2月24日。拖欠利息按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至贷款全部清偿之日止);2.判令对被告提供的抵押物[栋号:1-4-379(1/6/602)，房屋他项权证号:吉德房他证建设办事处字第20172264号]进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;3.本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告实现债权的全部费用由二被告承担。事实和理由：2014年5月6日，原告与被告一、被告二签订《个人购房借款/担保合同》(以下简称借款合同)，根据被告一、被告二申请原告向其提供贷款330000.00元用于购买坐落于建设办事处4区379栋1单元6层602号房屋，贷款期限240个月。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定;贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮15%确定并执行新利率。借款人应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款法(按月计息)开始还款。借款人未按照合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。被告以其自有房屋为抵押物，为上述借款提供抵押担保，并办理登记。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告一、被告二于2015年11月23日开始陆续发生未按时还款的情形，截至2021年2月24日连续发生30期违约欠款情形。根据借款合同的规定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。同时被告应承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、拍卖费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。综上，被告未能依约还款的行为给原告造成重大经济损失，为维护自身合法权益，原告依法对被告提起诉讼，请求法院依法公正裁判，判如所请。张士成答辩意见如下：原告所述全部属实。中国工商银行股份有限公司德惠支行提供证据如下：证据一.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告一、被告二的身份证、户口本、结婚证。证明原被告都是适格的诉讼主体；证据二.《个人购房借款/担保合同》（以下简称借款合同）。证明2014年5月6日，原告作为贷款人与被告一、被告二作为借款人签订借款合同。该合同第39、40、42条约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币330000.00元；本合同项下贷款用于购买坐落于建设办事处4区379栋1单元6层602号房屋，贷款期限240个月。第43、44、4条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新利率。第6、47条约定：借款人应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款法（按月计息）开始还款。第9、52条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。第14条约定：借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第18、57条约定：被告提供房屋为借款合同项下贷款提供抵押担保；证据三.个人借款凭证。证明原告已于2014年7月23日发放贷款330000.00元，原告履行完毕放款义务；证据四.个人贷款拖欠明细表。证明自2015年11月23日被告开始拖欠贷款，截至2021年3月28日，被告应付贷款本金余额为273316.39元，拖欠利息（含罚息、复利）19034.01元，拖欠14期。被告的欠款行为构成违约；证据五.他项权证。证明被告已将其提供的位于建设办事处4区379栋1单元6层602号房屋抵押给原告，并办理抵押登记，他项权证的编号为吉德房他证建设办事处字第20172264号，原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。张士成质证意见如下：对上述证据的真实性、证明问题均无异议。本案经审理认定事实如下：被告张士成与王丽宝系夫妻关系。2014年5月6日二被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号2014一手贷0000374，以下简称借款合同）。该借款合同第39条、第40条、第42条约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币330000.00元，本合同项下贷款用于购买坐落于德惠市建设办事处4区379栋1单元6层602号房屋，贷款期限240个月。第43条、第44条、第4条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新利率。第6条、第47条约定，借款人应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款法（按月计息）开始还款。第9条、第52条约定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。第14条约定，借款人连续三个月或累计留存未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即偿还款项以及所产生的利息、罚息等其他费用。另外，上述借款合同还约定，张士成用自有的位于德惠市建设办事处四区379栋1单元6层602号房屋（产权证号为0641211）对借款合同项下的贷款做抵押，并办理了他项权证，证号为吉德房他证建设办事处字第20172264。原告于2014年7月23日向被告发放了贷款330000.00元。被告自2015年11月23日开始拖欠贷款，截至2021年3月28日，被告应付贷款本金余额为273316.39元，拖欠利息（含罚息、复利）19034.01元，拖欠还贷14期。上述事实有原被告认可的证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告与原告签订借款合同后，原告已经按合同约定履行了发放贷款的义务，被告应按合同约定承担还款义务，但被告拖欠14期贷款未还，已构成违约。现原告提前清收全部贷款并请求对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定，依法应予支持。对于原告提出由被告承担保全费、律师费、公告费的请求，因本案没有发生这几项费用，因此，不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、张士成、王丽宝在本判决生效后立即偿还中国工商银行股份有限公司德惠支行贷款本金273316.39元及利息（罚息、复利），利率自2015年11月23日起按中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮15%，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新利率。罚息在上述利率基础上加收50%，复利按罚息利率执行；二、中国工商银行股份有限公司德惠支行对登记在张士成名下的，坐落于德惠市建设办事处4区379栋1单元6层602号房屋（房屋他项权证号为吉德房他证建设办事处字第20172264）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回中国工商银行股份有限公司德惠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3183.00元，由张士成、王丽宝负担。如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员 于天志二〇二一年三月三十日书记员 马 琳