四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0192民初400号 原告：万珠，女，1988年11月7日出生，汉族，住四川省旺苍县。 委托诉讼代理人：李晓伟，吉林中证律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地成都市成华区建设路55号华联东环广场12、1504、1505、1701、1704-1706、2004、2101、2103-2108、22-25层。 负责人：刘志辉，总经理。 委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨柳，四川路石律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司，住所地北京市朝阳区朝阳门北大街18号中国人保寿险大厦27层2711室。 法定代表人：肖建友，董事长。 委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨柳，四川路石律师事务所律师。 原告万珠与被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称人寿保险四川分公司）、中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万珠的委托诉讼代理人李晓伟，被告人寿保险四川分公司、人寿保险公司的共同委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告万珠向本院提出诉讼请求：判令二被告按照保险合同约定支付重大疾病保险金300000.00元。事实和理由：2015年12月31日原告在二被告处投保了“人保寿险无忧一生”重大疾病保险，保险期间自2015年12月31日起至终身，交费年限20年，基本保险金额300000元，保险合同约定重大疾病保险金的保险责任为“被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病，初次确诊患有本合同约定的重大疾病，我们按照基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止”。因体检发现甲状腺结节原告于2020年6月10日到医院入院治疗，入院诊断“甲状腺左叶乳头状癌、结节性甲状腺肿”，经过治疗后于2020年6月16日出院，出院诊断为“甲状腺左叶乳头状癌、结节性甲状腺肿、肺部结节性质？”。后原告向人寿保险四川公司提出理赔申请，被告人寿保险四川公司出具《理赔拒付决定书》，理赔结论为“拒付且保险责任继续有效，拒付理由为根据条款责任免除：先天性疾病，先天性畸形或缺陷，精神疾病，或在本附加合同的生效日之前已存在但未如实告知的疾病、症状或其复发；我们不承担给付保险金的责任”。原告所患疾病符合保险合同约定的重大疾病保险金保险责任给付范围，不存在责任免除事项，二被告的理赔结论不符合保险合同约定及法律规定，为维护自身合法权益，故诉至贵院，请求判如所请。 被告人寿保险四川分公司、人寿保险公司辩称，本案不属于保险责任范围，人寿保险公司不应向原告支付保险金。《人保寿险无忧医生重大疾病保险条款》第2.4条约定：保险责任第一项约定重大保险金，给付条件是被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起初次被确诊患有本合同约定的重大疾病。虽案涉保险生效日是2015年12月31日，但由于原告未按合同约定按期支付保险费，合同效力于2018年3月2日中止，原告于2019年2月14日提出复效申请，保险合同于2019年2月15日恢复效力。原告在2018年10月25日（保险合同复效之前）进行诊断时就已查见甲状腺结节，超声提示：甲状腺双侧叶结节××灶（建议进一步检查），甲状腺右侧叶钙化灶、甲状腺实质回声不均匀（建议甲功检查）。即原告本次诉称所患的甲状腺左叶乳头状癌在合同复效之前就已发病，不属于保险合同约定的自合同最后复效之日起“初次被确诊”，故不符合重大疾病保险金的理赔条件，人保寿险不应向原告支付重大疾病保险金。 经审理查明，2015年12月31日，万珠向人寿保险四川分公司投保了“人保寿险无忧一生重大疾病保险”，基本保险金额为300000元，保险期间为终身，交费期间为20年，保费交费方式为年交，首期保险费为6360元。万珠支付了2015年12月31日至2016年12月30日期间的保费6360元，人寿保险四川分公司出具了发票。后万珠未按期支付后续保费，经过60日宽限期后，仍未支付，人寿保险四川分公司、万珠认可合同效力于2018年3月2日中止。后万珠于2019年2月14日提出复效申请，补交保险费。在申请复效时，万珠填写了《客户告知书》，告知书中关于“健康告知事项”列明了“病史告知”，其中在关于“甲状腺结节”部分，万珠勾画的情况为“否”。万珠认可其当时并未如实填写该告知内容。人寿保险四川分公司认可保险合同于2019年2月15日恢复效力，万珠主张合同复效应当从效力中止时开始自始恢复效力。 《人保寿险无忧一生重大疾病保险条款》第2.4条约定“被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起180日内因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病，我们按所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止”；第3.1条约定：“我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”；第4.3条约定：“分期交纳保险费的，交纳首期保险费后，除本合同另有约定外，若到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减交付的保险费。若宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止”；第4.6条约定：“本合同效力中止后2年内，可以申请恢复合同效力。经协商达成协议，在补交保险费、利息及其他各项欠款的次日零时起，合同效力恢复”；第6.1条约定：“本条款3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的；（2）自本公司知道解除事由之日起，超过30日的；（3）自本合同成立之日起超过2年的”；第7.17约定：“重大疾病指被保险人经我们认可的意愿的专科医生确诊，初次发生符合下列定义的疾病或初次接受符合下列定义的手术：恶性肿瘤（经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴）”。万珠在《投保人声明》处签名确认，声明载明“销售人员已就本人拟投保产品的保险合同内容进行了详细说明，向本人提供了保险条款并单独就责任免除条款作了明确说明。本人已认真阅读并理解上述投保提示内容”。 2018年10月25日，万珠在瑞慈医疗医院体检养老诊所做超声诊断，报告载明：“甲状腺双侧叶查见弱回声结节，左侧两个，较大约5.8＊6.2ｍｍ，边界欠清，纵横比大于1，右侧一个，大小约5.3＊5.7ｍｍ，边界欠清，纵横比大于1。甲状腺双侧叶结节××灶，简易进一步检查，甲状腺右侧叶钙化灶，甲状腺实质回声不均匀，建议甲功检查”。2020年5月6日，万珠在四川大学华西医院进行超声检查，报告诊断提示载明“甲状腺左侧叶结节（ＴＩ-ＲＡＤＳ3Ｂ级乳头状Ｃａ？）。甲状腺右侧叶结节（ＴＩ-ＲＡＤＳ1级结节性甲状腺肿）。甲状腺欠均匀改变：桥本式甲状腺炎？”。2020年5月14日，四川大学华西医院出具“甲状腺左叶中份结节”标本《细胞病理报告》，病理诊断结果为“符合乳头状癌”。2020年5月14日，四川大学华西医院出具“甲状腺左叶上份结节”标本《细胞病理报告》，病理诊断结果为“查见少量异型滤泡上皮细胞，疑乳头状癌”。2020年6月10日，万珠在成都上锦南府医院四川大学华西医院上锦医院入院治疗，入院证载明初步诊断为甲状腺左乳头癌。根据《普外二科医疗单元（上锦）住院病历》，载明“主诉：体检发现甲状腺结节2＋年。现病史：2＋年前患者在当地体检发现甲状腺结节，未予处理，不定期复查彩超。后在华西医院复查甲状腺彩超（2020-5-6）提示：甲状腺左叶中份6＊7＊6ｍｍ结节，边界不清，形态不规则，甲状腺左叶上份4＊4＊4ｍｍ低回声结节，边界清楚，形态欠规则，甲状腺右叶查见数个低回声及囊实混合回声结节，较大位于下份，大小约9＊5＊8ｍｍ，（2020-5-14）甲状腺左叶上份疑乳头状癌，甲状腺左叶中份符合乳头状癌。初步诊断部分诊断1：甲状腺左叶乳头状癌，诊断2：结节性甲状腺肿”。2020年6月13日，万珠进行了手术治疗。《手术记录单》载明“术前诊断：1.甲状腺左叶乳头状癌2.结节性甲状腺肿3.肺部结节。术后诊断：1.甲状腺左叶乳头状癌2.结节性甲状腺肿3.肺部结节：性质？”。后万珠于2020年6月16日出院，出院诊断：1.甲状腺左叶乳头状癌；2.结节性甲状腺肿；3.肺部结节：性质？ 后万珠向人寿保险四川分公司提出保险理赔申请，人寿保险四川分公司于2020年6月19日出具《理赔拒付通知书》，载明理赔结论为拒付且保险责任继续有效，拒付理由为根据条款责任免除。 以上事实，有原、被告的当庭陈述，以及《保险单》《保险合同内容变更申请书》《客户告知书》《超声诊断书》《理赔拒付通知书》《细胞病理报告》《病理诊断报告》《入院证》《住院病历》《手术记录单》、保险条款等证据在卷佐证。 本院认为，万珠在合同效力中止后2年内申请恢复合同效力，与人寿保险四川分公司协商达成协议并补交保险费，根据《中华人民共和国保险法》第三十七条第一款“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同”规定，双方保险合同应当自2019年2月15日起恢复合同效力。根据合同条款约定，合同效力恢复后等待期为180日，即2019年8月14日等待期届满。本案的争议焦点为万珠被确诊甲状腺左叶乳头状癌的时间，人寿保险四川分公司主张万珠2018年超声诊断报告显示甲状腺左叶乳头状癌已经发病，故初次确诊时间应为2018年，即处于合同效力中止期间；万珠主张初次确诊的时间应为2020年6月18日。对此本院认为，2018年10月的超声诊断报告并未提及甲状腺左叶乳头状癌，仅显示出现“结节××灶”“钙化灶”“甲状腺实质回声不均匀”，即使甲状腺左叶乳头状癌系经前述症状演化形成，根据合同条款关于“恶性肿瘤”的释意“经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴”，该次诊断并未出现明确诊断意见，本院对于人寿保险四川分公司关于该次诊断为初次确诊时间的辩称不予采纳。判断万珠确诊重大疾病的时间应当根据诊断证明、病历及检查报告，万珠于2020年5月在四川大学华西医院做了细胞病理化验，病理报告载明“符合乳头状癌”“疑乳头状癌”，后2020年6月10日在成都上锦南府医院四川大学华西医院上锦医院入院治疗，入院证载明初步诊断为甲状腺左乳头癌，故该次诊断应为初次确诊时间。根据前述分析，可以确认万珠在合同复效后的等待期后确诊，人寿保险四川分公司应当依约承担赔付责任，本院对于其要求人寿保险四川分公司支付保险金300000元的主张予以支持。人寿保险四川分公司系人寿保险公司分公司，应当对于分支机构的债务承担连带清偿责任，故本院对于万珠的诉请在该范围内予以支持。 关于万珠在复效申请中未如实填写健康状况的问题，虽万珠未能履行其如实告知义务，但人寿保险四川分公司并未在法定期间内行使其解除合同的权利，故本院对于人寿保险四川分公司基于此要求免除保险责任的主张不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第三十七条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效之日起十日内向原告万珠支付重大疾病医疗保险金300000元； 二、被告中国人民人寿保险股份有限公司对于被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告万珠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2900元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司四川省分公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟珏 二〇二一年三月二十九日 书记员  陈慧