安徽省庐江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0124民初689号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住安徽省合肥市政务区财智中心1幢-办301、302、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。 主要负责人：杨林，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告：徐毅，男，1990年8月16日出生，汉族，居民，户籍地安徽省庐江县，现住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：邢冬青，庐江县龙桥镇法律服务所法律工作者。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“大地财险安徽分公司”）与被告徐毅保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司的委托诉讼代理人翟嵬、被告徐毅的委托诉讼代理人邢冬青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令徐毅偿还大地财险安徽分公司代偿款96780.97元、未付保费8720元，合计105500.97元；2、判令徐毅支付大地财险安徽分公司资金占用损失(按1倍LPR标准，以105500.97元为基数，自2020年7月9日起计算至款清之日止)；3、本案诉讼费用由徐毅承担。事实与理由：2018年7月18日，徐毅与光大银行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定徐毅向光大银行贷款20万元用于购物。大地财险安徽分公司为徐毅的该笔贷款提供保证保险服务。上述合同签订后，光大银行依约向徐毅发放了贷款，但徐毅在支付了部分欠款后便不再偿还贷款。2020年7月9日，大地财险安徽分公司作为保险人代徐毅偿还了光大银行剩余贷款，光大银行在收到理赔款后向大地财险安徽分公司出具了“代偿债务与权益转让确认书”， 徐毅辩称：大地财险安徽分公司的经营范围应是保险业务，其向徐毅出售保险，就意味着应对徐毅的借款风险承担保险责任。保险人不应以获利为目的，应以弥补其损失为限。大地财险安徽分公司已经获得了徐毅48000元，其代徐毅偿还的金额为96780.97元，实际造成其经济损失48780.97元，其只能向徐毅主张该实际造成的损失以及自2020年7月31日起至款清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算的利息损失。其超出部分的请求，因违反相关法律强制性规定，不应得到支持。此外，徐毅和光大银行约定的利率标准为基准利率上浮60%，上浮60%的利率标准应该是7.52%，而不是7.6%。另贷款合同约定的还款方式不明，徐毅可选择先付息后还本的还款方式，但从徐毅还款情况来看，银行执行的是等额本息还款方式，即在借款本金减少的情况下，光大银行仍然按照原借款本金计算利息，同时大地财险安徽分公司按照每月2400元收取费用，也不符合法律规定。光大银行与大地财险安徽分公司恶意串通，以合法形式掩盖其非法收取高额利息的目的，其行为应当无效。 大地财险安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：1、《中国大地个人贷款保证保险保险单》原件一份，用于证明徐毅在大地财险安徽分公司投保保证保险的事实以及保险合同约定的内容；2、《个人贷款合同(无担保条款)》原件、费用计算表原件、贷款借据复印件各一份，用于证明徐毅向光大银行贷款20万元的事实；3、还款明细打印件一份，用于证明徐毅偿还了部分贷款以及支付了部分保费的事实；4、《代偿债务与权益转让确认书》一份，用于证明大地财险安徽分公司已代徐毅偿还了下剩贷款本息以及光大银行确认已收到代偿款并同意将其对徐毅追偿的全部权益转让给大地财险安徽分公司的事实。 徐毅对上述证据的质证意见为：1、对证据1真实性无异议，但是该证据载明的保证金额是237800元，与被告贷款金额20万元不符；2、对证据2真实性无异议，但是贷款计划表没有提供，等额本息的计算方式有问题；3、对证据3无异议；4、证据4的真实性由法院核实。 本院经审查认为，对于大地财险安徽分公司提交的上述证据，鉴于徐毅对其真实性均不持异议，本院予以确认。对于大地财险安徽分公司庭后补充提交的对账回单一份，因经本院核实，其付款金额及时间与光大银行潜山路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》所证实的内容一致，故本院亦予以确认。 根据当事人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月16日，大地财险安徽分公司根据徐毅的投保申请，向徐毅出具《个人贷款保证保险保险单》一份，双方约定：大地财险安徽分公司为徐毅向被保险人中国光大银行股份有限公司合肥潜山路支行（以下简称“光大银行潜山路支行”）贷款提供保证保险；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；贷款保证保险金额237800元；每月保费率1.2%，每月保险费金额2400元，每月按时缴纳;投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年7月18日，徐毅与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同中约定：徐毅向光大银行合肥分行借款20万元用于生产生活所需；借款期限为36个月，自2018年7月18日至2021年7月18日；借款利率按年利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%。此外，徐毅还在光大银行合肥分行出具的“费用计算表”上签名，同意按月共分36期还款，每期支付保费2400元，每期等额本息还款8630.433117元。2018年7月19日，光大银行合肥分行将借款20万元汇至徐毅账户，徐毅亦于当日向光大银行合肥分行出具借款凭证一份。嗣后，徐毅按约偿还了光大银行潜山路支行前20期贷款本息及保费，余下借款本息及保费未再支付。因徐毅逾期还款，大地财险安徽分公司于2020年7月9日按保险合同约定向光大银行潜山路支行进行理赔，为徐毅代偿了下剩借款本息计96780.97元。光大银行潜山路支行于2019年7月31向大地财险安徽分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给大地财险安徽分公司。另查明，截止2020年7月9日，徐毅尚欠大地财险安徽分公司未付保费8720元。 本院认为：徐毅为获得光大银行潜山路支行20万元借款向大地财险安徽分公司投保保证保险，大地财险安徽分公司同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系成立并有效。在保险期间内，因徐毅未按期偿还光大银行潜山路支行借款本息，大地财险安徽分公司代为偿还了下剩借款本息96780.97元，徐毅作为投保人理应按保证保险合同约定将上述理赔款项及未付保费及时支付给大地财险安徽分公司。现大地财险安徽分公司要求徐毅支付代偿款96780.97元、未付保费8720元，有事实和法律依据，本院予以支持。大地财险安徽分公司在理赔后，徐毅未在合同约定的30天期限内及时归还大地财险安徽分公司上述理赔款项和未付保费，显属违约，理应承担违约责任。现大地财险安徽分公司要求徐毅按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准支付其资金被占用期间的损失，亦于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百八十二条、第五百八十四条、第五百八十五条规定，判决如下： 被告徐毅于本判决生效之日起三十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款96780.97元、未付保费8720元，合计105500.97元，并承担利息（按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准，以105500.97元为基数，自2020年7月9日起计算至款清之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2410元，减半收取1205元，由被告徐毅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 黄 路 英 二〇二一年三月二十三日 书记员 桑妮（兼）