北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0113民初409号原告：张**，女，1990年8月20日出生，满族，户籍地北京市顺义区，住北京市顺义区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：田学斌，北京市众鑫律师事务所律师。被告：于鹏，男，1990年2月26日出生，户籍地陕西省宝鸡市岐山县，住北京市大兴区，公民身份号码×××。原告张**与被告于鹏民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张**及其委托诉讼代理人田学斌，被告于鹏到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告张**向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告偿还借款本金77710元；2.判决被告向原告自2020年8月31日起至实际还清之日，以77710元为基数，按照2020年10月同期中国人民银行贷款利率四倍15.4%支付利息；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月25日，原被告于当日亲笔达成《个人借款合同》一张，主要约定内容为被告向原告借款人民币壹拾万元整；借款用于日常消费；利息按照每月0.85%计算，逾期部分加收利率5%；借款期限自2017年8月至2020年8月。原告于2017年7月25日向被告转账出借人民币四万元整；于2017年7月26日向被告转账出借人民币五万元整；于2018年2月9日向被告转账出借人民币五千元整；于2018年2月26日向被告转账出借人民币一万元整，以上实际出借金额为人民币十万零五千元。后原告多次催促被告，被告于2017年8月20日归还三千七百元；于2017年9月22日归还三千七百元；于2018年2月20日归还一万四千元；于2018年4月20日归还三千七百元；2018年5月24日，归还三千七百元；2018年7月31日归还三千七百元；2018年9月21日归还三千七百元；2018年11月1日归还三千七百元；2018年12月10日归还三千七百元；2019年1月24日归还七千四百元；2019年3月25日归还三千七百元；2019年4月24日归还三千七百元，共计归还五万八千四百元整。现归还本金期限已到，被告仍无动于衷，只是说自己还没找到工作，对余款归还事宜根本无心解决。现原告在万般无奈之下起诉至贵院。原告张**现依法起诉至贵院，理由如下：一、就本案民间借贷法律关系而言，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条之规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案既然是民间借贷案件，则原告张**是借方，被告于鹏是贷方，且借贷中并未存在不法情形，则依照《民法通则》第八十五条之规定：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护；第九十条之规定合法的借贷关系受法律保护。本借贷关系并未与现行法律法规相抵触，故应受到法律保护。被告无正当理由拒绝履行还款义务，无正当理由拒绝偿还，应承担相应法律责任。二、就本案利息支付内容而言，依据《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条之规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。本案中被告于鹏在《个人借款合同》上明确“利息按照每月0.85%计算，逾期部分加收利率5%”。由于原告张**分四次分别出借，故利息应当分段计算。四万元本金部分，利息按照约定的每月0.85%，借贷周期共计三十六个月计算，利息共计应支付一万两千两百四十元；本金五万元部分，利息按照约定的每月0.85%，借贷周期共计三十六个月计算，利息共计应支付一万五千三百元；本金五千元部分，利息按照约定的每月0.85%，借贷周期共计二十八个月计算，利息共计应支付一千一百九十元；本金一万元部分，利息按照约定的每月0.85%，借贷周期共计二十八个月计算，利息共计应支付两千三百八十元，以上正常约定的利息金额共计三万一千一百一十元。现由于被告于鹏归还金额已经超过此正常利息金额，故原告认可被告于鹏已经归还正常利息三万一千一百一十元。多余两万七千两百九十元视为冲抵本金。故截至2020年8月31日，被告于鹏尚欠本金七万七千七百一十元。另，依照《最高人民法院关于修改的决定》第三十二条之规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。故原告对利息标准做合法性调整，被告于鹏应依法承担向原告自2020年8月31日起至实际还清之日，以本金七万七千七百一十元为基数，按照2020年10月同期中国人民银行贷款利率四倍（3.85%*4=15.4%）支付利息。三、就本案管辖问题而言，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三条之规定：借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。现本案中，由于被告于鹏未履行归还欠款本金，故接受货币一方应为出借人所在地，即原告张**住所地北京市顺义区×××，故北京市顺义区人民法院依法具有管辖权。综上所述，为了依法保护原告合法权益，请求贵院查明事情，裁如所请。被告于鹏辩称，认可向张**借款10万元。当时因为还欠张**5000元，张**的借款有5000元手续费，进行扣除后，张**向我转款9万元。2018年2月9日转账的5000元和2018年2月26日转账的1万元，我没有印象。张**诉状提到的我还款的金额我认可，除此之外，我还向张**转过其他钱，比如2018年3月10日向张**招商银行转款1万元，2018年3月12日向张**招商银行转款3200元，当时时间太长，我没有印象这个钱是不是还款。本院经审理认定事实如下：2017年7月25日，于鹏向张**借款并出具《个人借款合同》，合同载明：甲方（借款人）张**，身份证号×××，乙方（贷款人）于鹏，身份证号×××。甲乙双方就下列事项达成一致，签订本合同。一、借款用途：日常消费。二、借款金额：人民币壹拾万元整。借款方向贷款方借款人民币100000元整。三、借款利息：自支用之日起，按实际支用费用计算利息，共计算复利。在合同规定的借款期内，月息为0.85%，借款方如未按期归还逾期部分加收利率5%。四、借款期限：借款方保证从2017年8月起至2020年8月止，按本合同规定的利息偿还借款，贷款逾期不还的部分有权期限内追回贷款。五、保证条款：（一）借款方需按照借款合同规定的用途使用借贷，不得挪做他用。（二）借款方需按合同声明，按时还款付息。六、本合同自2017年7月25日生效。本合同一式两份，共同具有同等法律效力。2017年7月25日，张**向于鹏转款4万元。2017年7月26日，张**向于鹏转款5万元。诉讼中，于鹏主张认可向其张**借款10万元。当时张**贷款向其出借的钱，贷款有5000元手续费认可由于鹏偿还，之前于鹏还欠张**5000元，所以张**向其转款9万元。张**主张双方之前为男女朋友关系，出于信任就把钱借给于鹏了。没有于鹏提到的5000元手续费和之前欠款5000元的事实，借款是其自有资金。2018年2月9日，张**向于鹏转账5000元，2018年2月26日，张**向于鹏转账1万元。张**主张此两笔款项系向于鹏出借的借款。于鹏不认可涉诉这两笔款是借款。2017年8月20日于鹏向张**转款3700元，2017年9月22日于鹏向张**转款3700元，2018年2月20日于鹏向张**转款14000元，2018年4月20日于鹏向张**转款3700元，2018年5月24日于鹏向张**转款3700元，2018年7月31日于鹏向张**转款3700元，2018年9月21日于鹏向张**转款3700元，2018年11月1日于鹏向张**转款3700元，2018年12月10日于鹏向张**转款3700元，2019年1月24日于鹏向张**转款7400元，2019年3月25日于鹏向张**转款3700元，2019年4月24日于鹏向张**转款3700元，共计58400元，上述款项均存入张**平安银行账号×××。于鹏认可上述还款金额，主张其还向张**转过其他钱，但并未提供证据。另查，2017年7月25日，平安银行北京分行营业部向张**平安银行账号×××发放10万元贷款。自2017年8月始，每月25日该账户贷款扣款3633.32元。涉诉《个人借款合同》后附截屏显示：客户名称张**，发放日期2017/07/25，贷款本金10万元，还款方式等额还款，自2017年8月至2020年7月，于每月25日还款，共分36期。前35期期供3633.32，第36期期供3633.58，合计130799.78。后附自行制作的还款日历，日期与截屏日期相对应，还款金额3633.32，部分日期前有手写“于”、2018年8月25日还款金额3633.32元后手写“我垫付”。上述事实，有原告张**提交的《个人借款合同》、银行流水明细表、LPR公告及本院庭审笔录等在案佐证。本院认为：双方均认可于鹏已经偿还58400元，对于双方均认可的事实本院予以确认。根据各方当事人的诉辩意见，本案争议焦点有二：一是张**是否存在套取金融机构贷款转贷行为；二是2018年2月9日和2018年2月26日两笔款项的性质。对于上述争议焦点论述如下：一、张**是否存在套取金融机构贷款转贷行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。张**提交的涉诉平安银行流水显示，2017年7月25日，平安银行向其贷款放款10万元。涉诉《个人借款合同》写在贷款截屏之后，且贷款截屏旁写有还款金额和还款时间，并手写“于”，“我垫付”，且于鹏的还款基本集中在每月25日前打入张**涉诉平安银行账户，本院认定本案2017年7月25日和2017年7月26日，张**向于鹏转款的9万元，为张**套取金融机构贷款转贷资金。对于涉诉9万元，双方的民间借贷合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。据此，2017年7月25日和2017年7月26日，张**向于鹏转款的9万元，应按照张**向金融机构申请贷款的月利率0.85%为标准计算贷款期间的资金占用费，自贷款到期后的资金占用费应以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为标准计算。二、2018年2月9日和2018年2月26日两笔款项的性质的认定。张**主张2018年2月9日和2018年2月26日两笔款项系应于鹏要求，向其出借的涉诉《个人借款合同》项下的借款。于鹏不认可该款项是借款，但并未提供其他证据，本院对其辩解不予采信。该两笔款项，双方未约定利息和还款期限，应自起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为标准计算利息。对于张**主张的其他诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告于鹏返还原告张**本金59140元并支付资金占有费（以59140元为基数，按照年利率3.85%的标准，自2020年7月26日起计算至实际付清之日止），于本判决生效之日起七日内执行；二、被告于鹏偿还原告张**借款本金15000元并支付利息（以15000元为基数，按照年利率3.85%的标准，自2020年11月3日起至计算至实际付清之日止），于本判决生效之日起七日内执行；三、驳回原告张**的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费871元，由原告张**负担44元（已交纳），由被告于鹏负担827元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 刘蓉蓉二〇二一年三月十八日法官助理 白 云书 记 员 李 琛