北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0108民初2527号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路58号。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：王永波，男，1989年3月22日出生，汉族，住北京市房山区，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称中行海淀支行）与被告王永波信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托诉讼代理人任义军、被告王永波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中行海淀支行向本院提出诉讼请求：1.王永波立即向中行海淀支行偿还信用卡欠款本金40261.49元、手续费1931.45元并支付还款违约金及透支利息（截止至2021年1月24日的还款违约金为4706.46元、透支利息为4151.25元，自2021年1月25日至实际清偿之日至的利息、还款违约金按中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定的标准计算）；2.王永波向中行海淀支行给付其为实现本案债权而支付的律师费用5000元；3.本案诉讼费由王永波负担。事实与理由：2018年1月22日，中行海淀支行与王永波签订了编号为xxx号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（信用类）》，分期借款合同中约定：中行海淀支行授予王永波分期款的额度为149850元，分期期数为36期，一期为一个月，自王永波实际交易日起算；该额度的用途是用于购王永波买汽车及装饰；分期手续费约定为：购置汽车借款按其款项收取3.7%手续费、购置汽车装饰借款按其款项收取11.25%，该手续费亦分36期并随分期本金一同偿还；分期借款合同约定了额度使用的相关约定；还款方式为按期偿还；亦约定了本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式及二王永波未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金，并由二王永波全额承担由此而使中行海淀支行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；分期借款合同还约定了其他条款。同日，中行海淀支行与王永波签订了关于送达的补充协议。2017年12月27日，王永波向中行海淀支行处申请办理中国银行信用卡并取得卡号为×××的中国银行信用卡。同日，王永波向中行海淀支行申请了分期借款合同约定的分期额度款项。2018年1月22日，中行海淀支行依约将贷款149850元发放给王永波，其中4000元用于购置汽车装饰、145850元用于购置汽车。从2020年1月起，王永波一直拖欠中行海淀支行贷款本息及相关费用至今，经中行海淀支行多次催收，王永波拒不偿还。王永波答辩称：中行海淀支行主张的借款及欠款情况均属实，对欠款金额无异议，同意支付律师费，但是王永波现在经济紧张，无法一次性还款，争取在一年内将全部欠款还清。中行海淀支行围绕诉讼请求依法提交了证据，王永波未提交证据，其对中行海淀支行提交的证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均未提出异议。本院经审查认为中行海淀支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月27日，王永波（甲方）向中行海淀支行（乙方）申请信用卡并提交《中国银行信用卡个人申请表》，王永波在申请表尾部签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息、收费、对账单及还款等条款。其中第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。合约后附中国银行信用卡费率表载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。中行海淀支行向王永波发放卡号为×××的信用卡。2017年12月27日，王永波向中行海淀支行提交了《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，申请购车额度为145880元，客户费率为3.7%，金额为5396.45元，分期期数为36期，申请购车附加费额度为4000元，客户费率为11.25%，金额为450元，本金、手续费按月还款。2018年1月22日，中行海淀支行核准王永波的上述申请。2018年1月22日，王永波（甲方，借款人）与中行海淀支行（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（信用类）》。根据协议约定，中行海淀支行授予王永波149850元“汽车专向分期付款额度”，分期期数为36期，一期为一个月，自甲方实际交易日起算。合同项下手续费为5396.45元，购买汽车相关附加费等消费为450元。购置汽车手续费费率为购车每期专向分期应还款金额的3.7%，购车相关附加费等消费手续费费率为附加费每期应还款金额的11.25%。在满足汽车专向分期付款额度使用的前提下，甲方必须于获知可执行分期付款交易信息五个工作日内至乙方指定的购车经销商处办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商专用账户（账户名称：北京百得利国际商贸有限公司，账号：×××）。合同第六条约定：本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方保证在所提额账户每期到期还款日前存入并足以全额偿还当期应还的本金款项。如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同通用条款第四条约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费构成本合同项下违约，此时乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约给乙方造成的损失。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了约定。2017年12月27日，王永波向中行海淀支行提交《信用卡代扣款授权书》，内容为：“本人王永波，于2017年12月27日在北京百得利国际商贸有限公司（经销商）购买奥迪品牌xx型号轿车一辆，同时在中国银行北京海淀支行申请办理了汽车专向分期业务。因本人个人原因，无法在银行通知的时间前往银行网点进行刷卡手续，故授权中国银行北京海淀支行代替本人进行本人名下汽车专向分期付款信用卡手工/系统扣款交易：购车分期付款交易分期交易金额为人民币145850元，期数36期。本人声明：因授权扣款所带来的一切法律后果及纠纷，由本人承担。”2018年1月22日，中行海淀支行代王永波使用其分期额度分两笔交易向北京百得利国际商贸有限公司支付购车款共计145850元及附加费4000元。2020年1月起，王永波名下上述信用卡账户多次出现逾期还款的情况。截止至2021年1月24日，王永波因透支上述信用卡产生的透支本金为40261.49元、手续费为1931.45元、透支利息为4151.25元、还款违约金为4706.46元。2020年9月28日，中行海淀支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为本案的委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元。中行海淀支行给付相应律师费后，北京市明诚律师事务所于2020年11月9日开具了相应律师费增值税专用发票，发票金额为5000元。上述事实，有中行海淀支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与王永波签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（信用类）》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及王永波向中行海淀支行提交的《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中行海淀支行已依约履行了放款义务，王永波亦应履行相应合同义务。王永波未按合同约定还款的行为，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权根据合同约定要求王永波偿还剩余透支本金40261.49元并支付手续费、透支利息、还款违约金，故本院对其上述诉讼请求均予以支持。关于律师费一节，因双方约定借款人出现违约事件时，由借款人承担由此而使对方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用等），中行海淀支行因本案已实际支出律师费5000元，故本院对中行海淀支行要求王永波支付律师费5000元的诉讼请求予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对截止至2021年1月24日王永波的欠款情况予以确认，本案认定的王永波应还款项数额亦系以此为基础计算。如王永波之后进行还款，则其偿还款项应在本案所认定的欠款数额中予以相应扣减。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、王永波于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还信用卡欠款本金40261.49元、手续费1931.45元及利息、还款违约金（截止至2021年1月24日的利息为4151.25元，还款违约金为4706.46元，自2021年1月25日起至实际还清之日止的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）；二、王永波于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行赔偿其因本案产生的律师费损失5000元。如果王永波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费601元（中国银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由王永波负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二一年三月二十九日书记员  刘鸽