重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初1368号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行，住所地重庆市北碚区云清路113号，统一社会信用代码9150000067103136N。法定代表人：黄淑娟，行长。委托诉讼代理人：廖芸，重庆东方联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭泽锋，重庆东方联合律师事务所律师。被告：王朝金，男，汉族，1974年12月3日出生，住福建省南安市。被告：王水专，男，汉族，1946年10月13日出生，住福建省南安市。被告：郑丽花，女，汉族，1951年1月11日出生，住福建省南安市。被告：王志宏，男，汉族，1999年7月23日出生，住福建省南安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行（以下简称邮政银行北碚支行）诉被告王朝金、王水专、郑丽花、王志宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理，由审判员卫珊珊依法适用普通程序于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行北碚支行的委托诉讼代理人廖芸到庭参加了诉讼，被告王朝金、王水专、郑丽花、王志宏经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告邮政银行北碚支行的诉讼请求：1、依法判令被告王朝金偿还借款本金2654110.08元及截止2020年3月16日的利息、复利、罚息116879.65元，合计人民币2770989.73元；并偿还从2020年3月17日起至本息付清之日止的罚息、复利(罚息以尚欠借款本金为基数，在贷款利率的基础上加收50%计算，利随本清；复利以欠付利息为基数，按罚息利率计算，利随本清)；2、依法判令被告王朝金支付原告违约金175000元；3、依法判令被告王朝金支付原告因本案产生的律师费53136元；4、王水专、郑丽花、王志宏在继承王丽梅遗产范围内对上述第一、二、三项债务承担清偿责任；5、依法判令原告在本案债权范围内对被告王朝金提供的重庆市九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-X号(105房地证2009字第*****号)享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费由被告王朝金、王水专、郑丽花、王志宏共同承担。事实与理由：2017年8月29日，被告王朝金、王丽梅与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度3500000元，用于进货，借款额度存续期限为6年，自2017年8月29日至2023年8月29日;贷款年利率以《中国邮政储蓄银行个额度借款支用单》中的约定为准;罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定，按罚息利率计收复利(第11条);如借款人不按期支付贷款本金、利息(第42条)，贷款人有权宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息;要求借款人支付本合同金额5%的违约金;以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发。中国邮储银行重庆北碚区支行诉王朝金、王丽梅金融借款合同纠纷生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)(第47条);等内容。2017年8月29日，被告王朝金、王丽梅与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告王朝金以其重庆市九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号房屋对被告王朝金、王丽梅与原告签订的《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保;担保债权期间为自2017年8月29日至2023年8月29日，担保范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、抵押权人为实现债权及担保权利发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等);等内容。并办理了抵押登记。上述合同签订后，被告王朝金在贷款期间内，于2017年9月日向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》，申请支用借款180万元，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，贷款期限为2017年9月1日至2021年9月1日，原告于2017年9月1日向被告王朝金发放贷款，并由被告王朝金签署手工借据。2017年9月1日，被告还向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》申请支用借款1700000元，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，贷款期限分别为2017年9月日至2021年9月5日，原告于2017年9月5日向被告王朝金发放贷款。2018年9月28日，被告与原告签订《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定协议有效期为2018年9月28日至2019年9月28日，在协议有效期内借款可通过电子银行申请支用借款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮30%。协议签订后，被告王朝金于2018年9月28日向原告支用借款780000元，约定借款期限2018年9月28日至2019年9月28日，贷款年利率6.5898%，原告于2018年9月28日向被告王朝金发放贷款780000元，并由被告王朝金签署借现因被告王朝金多次未按时足额归还本息，严重违反合同第四十条的约定，原告催收无果，故起诉来院。被告王朝金、王水专、郑丽花、王志宏未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向法院提交了结婚申请书、户口注销证明、户籍资料查询结果、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、不动产登记证明、房屋产权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》、中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请书、个人商务E捷贷业务开办协议、放款单、借据、还款流水表、中国邮政储蓄银行资产保全系统借据信息、法律事务委托合同、发票等证据。经审理查明：2017年8月29日，王朝金、王丽梅（已死亡）与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度3500000元，用于进货，借款额度存续期限为6年，自2017年8月29日至2023年8月29日;贷款年利率以《中国邮政储蓄银行个额度借款支用单》中的约定为准;罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定，按罚息利率计收复利(第11条);如借款人不按期支付贷款本金、利息(第42条)，贷款人有权宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息;要求借款人支付本合同金额5%的违约金;以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而产生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。2017年8月29日，王朝金、王丽梅与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告王朝金以其名下位于重庆市九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号、X-XX号房屋对被告王朝金、王丽梅与原告签订的《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保;担保债权期间为自2017年8月29日至2023年8月29日，担保范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、抵押权人为实现债权及担保权利发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，并办理了抵押登记。上述合同签订后，被告王朝金在贷款期间内，于2017年9月1日向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》，申请支用借款1800000元，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，贷款期限为2017年9月1日至2021年9月1日，原告于2017年9月1日向被告王朝金发放贷款，并由被告王朝金签署手工借据。2017年9月1日，被告还向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》申请支用借款1700000元，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，贷款期限分别为2017年9月日至2021年9月5日，原告于2017年9月5日向被告王朝金发放贷。中国邮储银行重庆北碚区支行诉王朝金、王丽梅金融借款合同纠纷2018年9月28日，被告与原告签订《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定协议有效期为2018年9月28日至2019年9月28日，在协议有效期内借款可通过电子银行申请支用借款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮30%。协议签订后，被告王朝金于2018年9月28日向原告支用借款780000元，约定借款期限2018年9月28日至2019年9月28日，贷款年利率6.5898%，原告于2018年9月28日向被告王朝金发放贷款780000元，并由被告王朝金签署借现。后王朝金于2019年9月起逾期归还本息，截止2020年3月16日，被告尚欠原告借款本金2654110.08元及利息、复利、罚息116879.65元。另查明，原告委托重庆东方联合律师事务指派律师处理本案，支付律师费53136元。还查明，王朝金与王丽梅系夫妻关系，双方育有一子王志宏，王丽梅的父亲王水专、母亲郑丽花，王丽梅于2017年12月30日死亡。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告王朝金未按约定归还借款本金及利息，应承担相应的民事责任。王朝金、王丽梅签订了《个人额度借款合同》，双方当事人意思表示真实，且签订了《个人最高额抵押合同》并就抵押物办理了抵押登记，原告依法对被告用于抵押的房屋享有优先受偿权。原告按照合同的约定向王朝金发放贷款后，王朝金应足额按期归还借款本金及支付利息。现王朝金及本案被告未提交证据证明其偿还情况，故以原告举示的证据为准。原告举示的证据显示王朝金在还款过程中存在逾期，按照《个人额度借款合同》的约定，原告有权要求被告支付借款本金及利息、复利、罚息、违约金，并主张对其提供的担保物享有优先受偿权。其中，1、被告王朝金应偿还借款本金2654110.08元及截止2020年3月16日的利息、复利、罚息116879.65元，合计人民币2770989.73元；并偿还从2020年3月17日起至本息付清之日止的罚息、复利(罚息以尚欠借款本金为基数，在贷款利率的基础上加收50%计算，利随本清；复利以欠付利息为基数，按罚息利率计算，利随本清)；2、根据合同的约定，被告违约应支付合同金额5%的违约金，合同金额为3500000元，故被告王朝金应支付原告违约金175000元；3、律师费，被告王朝金应支付原告因本案产生的律师费53136元；4、因王丽梅已于2017年12月30日死亡，王水专、郑丽花、王志宏系王丽梅的第一顺位继承人，本案诉讼过程中未作出放弃继承的声明，故该三人应当在继承财产范围内承担清偿责任；5、原告在本案债权范围内对被告王朝金提供的位于重庆市九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)的上述房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第贰佰零五条、第二百零六条、第贰佰零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告王朝金于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行借款本金2654110.08元及截止2020年3月16日的利息、复利、罚息116879.65元，合计人民币2770989.73元；并偿还从2020年3月17日起至本息付清之日止的罚息、复利(罚息以尚欠借款本金为基数，在贷款利率的基础上加收50%计算，利随本清；复利以欠付利息为基数，按罚息利率计算，利随本清)；二、被告王朝金于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行违约金175000元；三、被告王朝金于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行律师费53136元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行在本案债权范围内对被告王朝金提供的位于重庆市九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)、九龙坡区XX园区XXX道XX号附X-XX号(105房地证2009字第*****号)的上述房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、王水专、郑丽花、王志宏在继承财产范围内对上述第一、二、三项承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30793元，公告费1960元，由被告王朝金、王水专、郑丽花、王志宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  卫珊珊人民陪审员  郑 静人民陪审员  赖 利二〇二一年三月三日书 记 员  潘 静