重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0119民初952号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道三圣居委钟楼街18号，统一社会信用代码91500119908702176K。负责人：周毅，系该行行长。委托诉讼代理人：蔡娟，重庆祥永律师事务所律师。被告：唐滔，男，1997年4月12日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称中国农行南川支行）与被告唐滔金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月10日立案受理后，由审判员秦先俊独任审判，并适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农行南川支行的委托诉讼代理人蔡娟到庭参加诉讼，被告唐滔经本院依法传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农行南川支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告立即清偿借款本金385769.92元并支付截止2021年1月21日的借款利息9528.67元、罚息41.23元、复利147.01元，共计395486.83元；2、判令被告唐滔支付自2021年1月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以为被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用；4、对被告提供用于抵押的位于南川区XX街道XX路XX号（XXXXXXX）X幢X-XX-X的房屋享有抵押权；并有权对该房屋拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿。事实与理由：2018年11月6日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，用于购买房产，合同约定借款金额为395000元，借款期限360个月，还款方式为等额本息还款法。被告以其位于重庆市南川区XX街道XX路XX号（XXXXXXX）X幢X-XX-X的房屋向原告提供抵押担保，并约定了抵押担保范围。后双方未上述房屋办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向原告发放贷款395000元，但被告未按约按期偿还借款。截至2021年1月21日，被告拖欠原告借款本金385769.92元，利息9528.67元，罚息41.23元，复利147.01元，共计395486.83元。因此，原告诉至本院。在庭审中，原告明确第三项上述请求中，主张律师费3000元和诉讼费。被告唐滔未应诉答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行；借款人：唐滔；抵押人：唐滔。贷款本金及借款期限：395000元（叁拾玖万伍仟元整），贷款期限360个月，自2018年12月5日起至2048年12月4日止。借款用途：购买住房。合同执行利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式：等额本息还款法。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。违约责任的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。担保情况：阶段性保证+抵押。1、由阶段性保证人重庆金科金裕房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，并由抵押人提供抵押担保。2、抵押人唐滔提供的抵押物为：不动产，即登记在唐滔名下的位于南川区XX街道XX路XX号X幢X-XX-X号房屋【不动产权证号为：渝（XXXX）南川区不动产证明第XXXXXXXXX号】。后，双方为上述房屋办理抵押权登记。担保人担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。欠款情况：截至2021年1月21日，唐滔尚欠中国农行南川支行借款本金385769.92元、利息9528.67元、罚息41.23元、复利147.01元，共计395486.83元。另查明，原告与重庆祥永律师事务所签订了《委托代理协议》，原告委托重庆祥永律师事务所律师作为本案代理人，已向该律所支付代理费用3000元。上述事实，有原告的陈述、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、房屋产权信息查询表、《贷款发放通知单》、《个人借款凭证》、《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》及快递单、《委托代理协议》及律师费发票等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，中国农行南川支行与唐滔签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。中国农行南川支行按约发放了贷款后，被告唐滔未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回已发放贷款的本息，同时可依法处分抵押物。因此，原告要求被告唐滔立即偿还所欠全部借款本息，并按照合同约定支付罚息及复利的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。因被告唐滔以登记在其名下的房屋为该笔借款提供抵押担保，因此，原告对上述房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。对于原告提出的律师费，因《个人购房担保借款合同》有相关的约定，且原告已经实际支付3000元，故，被告应当依照约定支付原告为实现债权而支出的律师费3000元。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已取消，改为由全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率，故本案的利息、罚息、复利的计算参照标准应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐滔于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行借款本金385769.92元及截止至2021年1月21日的利息9528.67元、罚息41.23元、复利147.01元，并支付从2021年1月22日起至欠款清偿时止的罚息、复利（其中贷款执行利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮10%；罚息以未偿还贷款本金为基数，按照贷款执行利率基础上上浮50%计收；复利以未付利息为基数，按照贷款执行利率基础上上浮50%计收）。二、由被告唐滔在本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付律师费3000元、诉讼费3616元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行对被告唐滔提供的位于南川区XX街道XX路XX号X幢X-XX-X号房屋【不动产权证号为：渝（XXXX）南川区不动产第XXXXXXXXX号】享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半交纳3616元（原告已预交），由被告唐滔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二一年三月三十一日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶