广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0104民初4858号原告：兴业银行股份有限公司广州东风支行，住所地广州市越秀区东风中路300号之一金安大厦。负责人：黄树畅，行长。委托诉讼代理人：刘文文，广东南方福瑞德律师事务所律师。委托诉讼代理人：宁钰欣，广东南方福瑞德律师事务所实习律师。被告：江永全，男，1976年9月10日出生，汉族，住广州市从化区。原告兴业银行股份有限公司广州东风支行与被告江永全金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘文文、宁钰欣到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为兴银粤个抵借字（东风）第391902823101000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.被告立即偿还原告贷款本金1411955.34元及利息、罚息、复利【截至2021年3月8日，利息为92734.28元，罚息（含复利）为5796.12元；自2021年3月9日起至实际清偿之日止，罚息以本金1411955.34元为基数，复利以利息92734.28元为基数，均按年利率7.389%计算】；3.被告向原告支付违约金142000元；4.被告向原告支付律师费6000元；5.原告对被告提供的抵押物（广州市越秀区中山一路42号之二601房之二）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实和理由：被告在履行合同过程中违约，原告遂提起本案诉讼。被告江永全无答辩，亦无提交证据。原告围绕诉讼请求提交了个人购房抵押（保证）借款合同、不动产登记证明、转账凭证、借款借据、逾期明细清单、委托合同、律师费发票及支付凭证等证据，被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月28日，原告（债权人）与被告（债务人、抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号为兴银粤个抵借字（东风）第391902823101000号），合同约定：被告向原告借款142万元用于购房，借款期限为312个月，自2019年6月28日至2045年6月28日止；借款利率执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率为基准利率乘以系数1，利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历月的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%；借款还本付息日期为：固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日，按照等额本息偿还法偿还借款本息；如未按本合同约定期限偿还借款本金或利息，自欠款之日起，每欠款一期，本合同借款利率在上期借款利率基础上加0.5%，本合同约定的违约责任及罚息、复利也相应按合同约定比例在此基础上上浮，直至贷款本息结清之日止；被告以其位于广州市越秀区中山一路42号之二601房之二为本合同借款提供抵押担保；被告未按约定偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金；除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还贷违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付合同项下的借款金额10%的违约金；债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、保全费及其他实现债权的必要费用；本合同项下的通知事项以及所涉债务/担保义务的催收和诉讼文书通知或各种通讯联系按合同记载的通讯地址和联系方法送达对方；任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址发送，即应视作在下列日期被送达，邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄），以邮寄之日后的第五个工作日视为送达。2019年8月9日，原告向被告发放贷款1420000元。借款借据载明年利率为5.684%。被告未按期归还借款，成讼。原告提供的《逾期明细清单》载明，截至2021年3月8日，被告尚欠贷款本金1411955.34元，逾期利息为92734.28元，罚息（含复利）为5796.12元。原告在庭审中表示罚息并未计算复利。案涉房产于2019年7月10日办理了抵押登记，抵押权人为原告。本案起诉状副本于2020年2月2日向被告约定的送达地址邮寄。另查明，原告为实现本案债权，已实际支付律师费6000元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，致使原告的合同目的无法实现，故原告主张解除《个人购房抵押（保证）借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利及支付律师费的诉讼请求合法合理，本院予以支持。由于原告未提供证据证明其在本案起诉前曾向被告发送解除合同的通知，故《个人购房抵押（保证）借款合同》解除之日应为起诉状副本邮寄之日后的第五个工作日即2021年2月8日。因案涉房产已办理抵押登记，抵押权人为原告，故对于原告要求对案涉房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告在本案中仅为逾期还款，其依合同约定其应承担的逾期还款责任，现已要求追究被告的逾期还款责任，又另要求被告按贷款金额10%的金额向其支付违约金142000元，与案涉的《个人购房抵押（保证）借款合同》“除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还贷违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付合同项下的借款金额10%的违约金”的约定不符，无合同依据，本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，因本案双方当事人签订合同的时间以及被告逾期还款的时间均在《中华人民共和国民法典》施行前，故本案应适用当时的法律、司法解释的规定，而不应适用《中华人民共和国民法典》的规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、原告兴业银行股份有限公司广州东风支行与被告江永全签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号为兴银粤个抵借字（东风）第391902823101000号）于2021年2月8日予以解除；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告江永全向原告兴业银行股份有限公司广州东风支行归还贷款本金1411955.34元及利息【含罚息、复利，计至2021年3月8日，利息为92734.28元，罚息（含复利）为5796.12元；2021年3月9日起，罚息以欠款本金为基数，复利以欠款利息为基数，均按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利息标准上浮30%计算至实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计算复利】；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告江永全向原告兴业银行股份有限公司广州东风支行支付律师费6000元；四、被告江永全未履行上述债务的，原告兴业银行股份有限公司广州东风支行有权从拍卖、变卖抵押物广州市越秀区中山一路42号之二601房之二所得价款中优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司广州东风支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9732元，财产保全费5000元，由原告兴业银行股份有限公司广州东风支行负担1284元，由被告江永全负担13448元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二一年三月十五日书记员  沈莹莹法庭记录员陆梓沂