湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初4990号 原告：中国人民财产保险股份有限公司长沙分公司，住所地湖南省长沙市雨花区城南东路291号。 负责人：姚惠明，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：关珊珊，湖南晟和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金佳人，湖南晟和律师事务所实习律师。 被告：欧智，男，1972年8月12日出生，汉族，住长沙市望城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司（以下简称“人保财险长沙分公司”）与被告欧智保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2021年2月3日公开开庭审理了本案，原告的委托诉讼代理人关珊珊、金佳人到庭参加诉讼，被告欧智经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险长沙分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的银行贷款本息66687.28元，并支付保险费4532.96元、违约金22947.16元（违约金暂计至2020年9月12日，后续违约金以代偿贷款本息加保险费之和为基数，按每日万分之六的标准计算至实际清偿之日止），共计94167.4元；2、判令本案诉讼费及其他与诉讼相关的费用由被告承担。事实和理由：2018年7月2日，被告欧智与华夏银行股份有限公司长沙分行（以下简称“华夏银行长沙分行”）签订《个人保险保证借款合同》，贷款金额为75000元。为保证贷款合同的签订及履行，欧智作为投保人在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具保单，双方约定被保险人为华夏银行长沙分行，保险费为44472.24元，按月支付，赔偿等待期80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，并约定了违约责任。合同签订后欧智未按时向银行还款，致使原告于2019年3月25日为其代偿66687.28元，且欧智未按时向人保财险长沙分公司支付保险费。为维护原告合法权益，依法提起诉讼。 被告欧智未予答辩。 经审理查明：2018年6月26日，原告作为保险人，被告欧智作为投保人，双方签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为华夏银行长沙分行，贷款金额为75000元，保险金额为82353.49元，保证期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费44472.24元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1235.34元，赔偿等待期为80天。同时特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年7月2日，被告欧智与华夏银行长沙分行签订了《个人保险保证借款合同》，被告贷款75000元，贷款期限为36个月（自2018年7月3日始至2021年7月3日止），实际贷款期限以借款凭证为准。合同中对贷款利率、罚息利率、贷款偿还及违约责任等作了明确约定。同日，华夏银行长沙分行向欧智发放贷款75000元并出具了借款凭证。后因欧智未如期足额偿还贷款本息，原告于2019年3月25日依约向华夏银行长沙分行支付理赔款66687.28元。2019年6月19日，华夏银行长沙分行向原告出具了《保险赔款确认书》，确认于2019年3月25日收到原告代偿款66687.28元，并同意接受上述赔款，以解决保证保险单项下的全部索赔。 另查明，欧智在前述保险合同履行期间，即从2018年7月3日起至2019年3月25日原告履行保险责任之日止，共计应支付原告保险费10788.64元（1235.34元×8期+1235.34元÷30×22天），已实际支付保险费6255.68元。 上述事实，有原告提交的《个人保险保证借款合同》、《华夏银行借款凭证》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《签约客户声明/承诺书》、《客户还款计划表》、个人账户明细账单、存款金融交易明细查询单、《保险赔款确认书》等证据以及当庭陈述予以证实，并在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，各方均应依约履行。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告与被告欧智签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方应当依照合同约定履行各自义务。被告未按期足额偿还所借华夏银行长沙分行贷款本息，导致原告依约履行了保证保险义务，向华夏银行长沙分行代偿了被告所欠借款本息。原告向华夏银行长沙分行支付保证保险赔偿款后，有权根据法律规定及合同约定要求被告归还上述款项。因此，对于原告主张被告返还代偿款66687.28元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的保险费与违约金。根据合同约定，被告尚应支付保险费4532.96元（10788.64元-6255.68元），本院综合被告已支付保险费金额、另需支付违约金等因素，酌情支持三期保险费之和即3706.02元（1235.34元×3）。原告主张以代偿款加保险费之和为基数、按每日万分之六标准计算违约金，该诉请过分高于原告实际遭受的损失，本院酌情支持以尚欠代偿款及尚欠保险费之和即70393.3元为基数，按年利率10%的标准自原告代偿之日即2019年3月25日起至实际清偿之日止的违约金。经计算，至2021年2月3日违约金为13081元。对于原告诉讼请求中超过上述数额的部分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告欧智于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司支付代偿款66687.28元、保险费3706.02元，合计70393.3元； 二、被告欧智于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司支付违约金13081元（违约金已计算至2021年2月3日，后续违约金以70393.3元为基数，按年利率10%标准计算至代偿款与保险费实际清偿之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1077元，由被告欧智负担。 如不服本判决，可在送达判决书十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  孙浩滨 人民陪审员  周树刚 人民陪审员  佘利辉 二〇二一年三月二日 法官助理 吴立林 代理书记员  黄 宇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。