江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0116民初20号原告：中国工商银行股份有限公司南京六合支行，统一社会信用代码913201168357269260，住所地南京市六合区雄州街道延安路18号。负责人：张波强，该支行行长。委托诉讼代理人：张铮，江苏钟山明镜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王龙凤，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：陈春金，男，1983年1月7日生，汉族，住南京市六合区。被告：段荣双，女，1986年12月19日生，汉族，住南京市六合区。委托诉讼代理人：陈春金，系被告段荣双丈夫。原告中国工商银行股份有限公司南京六合支行（简称工行六合支行）与被告陈春金、段荣双金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法由审判员胡元川适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告工行六合支行的委托诉讼代理人张铮、王龙凤、被告段荣双的委托诉讼代理人暨被告陈春金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行六合支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈春金立即偿还借款本息合计919728.3元（其中截至2021年2月1日的商业性贷款本金436761.68元及自2021年2月2日起至实际付清之日止的利息、罚息；截止2021年2月1日的住房公积金贷款本金476643.03元、利息6246.36元、罚息77.23元及自2021年2月2日起至实际付清之日止的利息、罚息）；2.判令被告段荣双对上述付款义务承担共同还款责任；3.判令原告对抵押物六合区雄州街道XX路XX号XX幢XX单元XX室拍卖、变卖所得款项具有优先受偿权；4.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年10月22日，原告与被告陈春金签订一份《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》，约定被告陈春金借款950000元，其中住房公积金贷款金额为500000元，期限为25年，商业性贷款金额为450000元，期限为30年，双方对违约责任等事项进行了约定。同日，原告与被告陈春金、段荣双签订了《南京市房地产抵押合同》，约定被告陈春金、段荣双以六合区雄州街道XX路XX号XX幢XX单元XX室作为本次借款的担保，并办理了抵押登记手续。被告段荣双书面承诺与借款人承担共同还款义务。合同签订后，原告一次性向被告陈春金发放借款人民币950000元。但被告已累计多次违约，故原告诉至法院，请求判如所请。被告陈春金、段荣双辩称：对原告工行六合支行起诉的金额无异议，希望和原告协商处理，后面继续按照贷款合同履行。本院经审理认定事实如下：被告陈春金、段荣双系夫妻。2018年9月20日，被告段荣双向原告工行六合支行出具共同还款承诺书，承诺：借款人陈春金因资金不足，向工行申请个人住房贷款，贷限360月，贷款金额950000元，本人在此承诺自愿与借款人共担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。2018年10月22日，原告工行六合支行作为贷款方，被告陈春金作为借款方，南京裕盛房地产开发有限公司作为保证方，签订了《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》一份，约定：被告陈春金向原告借款950000元，用于购买位于六合区雄州街道XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋（简称案涉房屋）；其中，住房公积金贷款500000元，期限25年，按年利率3.25%计算，商业性贷款450000元，期限30年，按年利率5.88%计算；还款方式为按月等额本息还款；对本合同项下的全部贷款，被告陈春金同意以所购房屋进行抵押，另行签订《南京市房地产抵押合同》，并向房地产市场管理部门办理抵押登记手续；被告陈春金违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的即构成违约，原告有权按中国人民银行的相关规定对其逾期本息计收罚息，对贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，住房公积金贷款罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%，商业性贷款罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50%，且对到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收罚息；有权宣布本合同项下贷款提前全部到期，对抵押房屋行使抵押权，处分抵押物；有权从被告陈春金的住房公积金或住房补贴账户划扣住房公积金或住房补贴，从被告陈春金在原告开立的其他账户扣划资金，金额为被告陈春金相应的欠款。该合同还对贷款发放、提前还款、双方权利义务等事项作了约定。同日，原告工行六合支行作为抵押权人，被告陈春金、段荣双作为抵押人，签订了《南京市房地产抵押合同》一份，约定：被告陈春金、段荣双将案涉房屋抵押给原告，作为被告陈春金履行上述《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》的担保，主债权数额为950000元，担保的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。后原告于2018年11月1日向被告陈春金发放了商业性贷款450000元，次日又发放了公积金贷款500000元，但被告陈春金自2020年4月起未再按约足额归还借款本息。截至2021年2月1日，被告陈春金欠付原告商业性贷款本金436761.68元、住房公积金贷款本金476643.03元、利息6246.36元、罚息77.23元，合计919728.3元。另查明，2018年10月26日，案涉房屋办理了抵押权登记，原告工行六合支行取得证号为苏(2018)宁六不动产证明第XXXXX号的不动产登记证明，登记的主债权数额为950000元，抵押担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准。以上事实，有原告工行六合支行、被告陈春金、段荣双的陈述、共同还款承诺书、《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》、《南京市房地产抵押合同》、不动产登记薄、个人借款凭证、借款借据、银行明细查询等证据在卷为证，本院予以认定。在本案审理期间，本院依原告工行六合支行申请，于2021年1月13日裁定查封、冻结被告陈春金、段荣双名下银行存款合计920000元或其他值财产。本院认为，借款人应当按照约定的期限归还借款并支付利息。本案中，原告工行六合支行与被告陈春金签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》及原告与被告陈春金、段荣双签订的《南京市房地产抵押合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了放款义务，但被告陈春金未能在约定期限内还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任。故原告要求被告陈春金偿还借款本金913404.71元、截至2021年2月1日的利息、罚息6323.59元（其中商业性贷款本金436761.68元，住房公积金贷款本金476643.03元、利息6246.36元、罚息77.23元）及自2021年2月2日起至实际给付之日止，按双方签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》约定的利率标准计算的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告段荣双作为被告陈春金对上述债务的共同还款人，依法应对被告陈春金欠付原告的上述债务承担共同还款责任。被告陈春金、段荣双自愿以案涉房屋为上述借款提供抵押担保,并办理了抵押登记，因两被告未按约履行还款义务，原告作为抵押权人,有权对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押登记的担保范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈春金、段荣双于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南京六合支行归还借款本金913404.71元（其中商业性贷款本金436761.68元、住房公积金贷款本金476643.03元），并支付截至2021年2月1日的利息、罚息6323.59元，合计919728.3元，且自2021年2月2日起按双方签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》约定的利率标准支付利息、罚息至实际给付之日止。二、原告中国工商银行股份有限公司南京六合支行有权对被告陈春金、段荣双名下位于南京市六合区雄州街道XX路XX号XX幢XX单元XX室不动产的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12987元，减半收取计6493.5元，保全费5000元，合计11493.5元，由被告陈春金、段荣双负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  胡元川二〇二一年三月十一日书记员  吴殿梅