辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初12630号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号，统一社会信用代码912100007387985575。负责人：李国光，系该银行分行行长。委托代理人：崔岩，辽宁泓汇律师事务所律师。委托代理人：周文龙，辽宁泓汇律师事务所律师。被告：陈琦，女，1973年4月13日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：王战，男，1969年10月11日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：张梦頔，男，1987年12月3日，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：沈阳华昆投资咨询有限公司，住所地沈阳市和平区文体路7-4号（2-49-1），统一社会信用代码91210102079119601X。法定代表人：王宏，系该公司执行董事兼经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告陈琦、王战、张梦頔、沈阳华昆投资咨询有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托代理人崔岩到庭参加诉讼。被告陈琦、王战、张梦頔、沈阳华昆投资咨询有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告陈琦、被告王战共同偿还原告的融资易借款本息共计282790.75元（截至2020年3月22日，拖欠本金25万元，利息、罚息及复利为32790.75元，自2020年3月23日起至实际清偿之日按借款合同约定给付利息、罚息及复利）；2、请求法院依法判令被告陈琦、被告王战、被告张梦頔共同偿还原告的消贷易借款本息共计390992.70元（截至2020年3月22日，拖欠本金342260.78元，利息、罚息及复利为48731.92元，自2020年3月23日起至实际清偿之日按借款合同约定给付利息、罚息及复利）；3、请求法院依法判令原告对被告陈琦名下位于沈阳市和平区中华路121甲号2314的房产享有优先受偿权，就拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、请求法院依法判令原告对被告陈琦质押的银行存单享有优先受偿权；5、请求法院依法判令原告对被告沈阳华昆投资咨询有限公司质押的银行存单享有优先受偿权；6、请求法院依法判令被告沈阳华昆投资咨询有限公司就被告陈琦《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下的借款提供连带责任保证；7、请求法院判令四被告承担本案全部诉讼费用、保全费、律师费及原告为实现债权而发生的费用。事实及理由：2017年1月3日，原告与被告陈琦、被告王战签订《个人授信合同》（合同编号71082016500545），被告陈琦作为授信借款人，合同项下授信额度总额为30万元，授信额度有效期自2016年12月27日至2019年12月27日止。合同还约定了贷款利率、逾期罚息利率、违约责任等。被告王战系共同还款人，就被告陈琦的借款负共同还款责任。同日，原告与被告陈琦签订《最高额抵押合同》（合同编号710020169000058），由被告陈琦提供其名下位于沈阳市和平区中华路121甲号2314的房产为被告陈琦《个人授信合同》项下的借款提供抵押担保。同日，原告与被告陈琦、被告王战签订《个人融资易额度及支用借款合同》（合同编号71082016500545），被告陈琦作为授信借款人，融资易转账额度为30万元，有效期自融资易转账额度划拨至融资易商人卡之日起至2019年12月27日止，融资易转账额度绑定账户为沈阳卓远商贸有限公司。合同约定的还款方式为分期付息到期一次还本。合同还约定了贷款利率、逾期罚息利率、违约责任等。被告王战系共同还款人，就被告陈琦的借款负共同还款责任。2017年1月11日，原告与被告陈琦、被告王战、被告张梦頔签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（合同编号71082016500535），被告陈琦作为授信借款人，合同项下消贷易额度总额为50万元用于消费，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年2月27日止。合同约定的还款方式为分期付息到期一次还本。合同还约定了贷款利率、逾期罚息利率、违约责任等。被告王战、被告张梦頔系共同还款人，就被告陈琦的借款负共同还款责任。同日，被告陈琦与原告签订《权利最高额质押合同》（合同编号71082016100626），以其质押财产上海浦发银行的《储蓄存单》（存单编号08629444），存单金额为10万元，为被告陈琦《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下的借款提供担保；被告沈阳华昆投资咨询有限公司与原告签订《最高额保证合同》（合同编号71002060525），为被告陈琦《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下的借款提供连带责任保证。原告与被告沈阳华昆投资咨询有限公司分别于2016年4月20日、2016年6月12日、2016年8月16日、2016年10月28日签订《权利最高额质押合同》（合同编号71002016900947）、《权利最高额质押合同之变更合同》（合同编号71002016000947-2）、《权利最高额质押合同之变更合同》（合同编号710020690000947-）、《权利最高额质押合同之变更合同》（合同编号710020900000047-4）质押财产为四张《定期存款存单》（存单编号0045421、0045422、00465010252105），金额共计400万元，为被告陈琦《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下，自2016年4月20日至2018年4月20日期间与原告发生的债务承担质押担保责任。合同签订后，被告陈琦分别于2018年1月9日、2018年1月10日、2018年1月11日分12次每次支取5万元，共计人民币60万元，直至上述贷款分别于2019年1月9日、2019年1月10日、2019年1月11日逾期还款。被告逾期还款的行为已严重构成违约，依据合同约定原告有权宣告合同提前到期，并要求被告偿还全部借款本金及利息、罚息、复利。基于以上事实，为维护原告合法权益，依据《中华人民共和国合同法》等有关法律规定，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告陈琦、王战、张梦頔、沈阳华昆投资咨询有限公司均未到庭提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《权利最高额质押合同》、《权利最高额质押合同之变更合同》、《最高额保证合同》、客户对账单等证据，已经本院开庭审理、核实、认证，在卷为凭。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月3日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告陈琦、王战签订《个人授信合同》，约定原告为被告提供授信额度总额人民币30万元。授信额度有效期为三年，自2016年2月27日起至2019年12月27日止。同日，被告与原告签订上述《个人授信合同》的附属业务文件《个人融资易额度及支用借款合同》，约定：原告为被告提供融资易转账总额为人民币30万元，有效期自融资易转账额度划拨至融资易商人卡之日起至2019年12月27日止。融资易转账贷款利率为在中国人民银行公布的与本合同约定的融资易转账贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50％，签订合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.35％，还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为10日。2017年1月3日，被告与原告签订上述《个人授信合同》的附属业务文件《最高额抵押合同》，该合同约定，被告陈琦将所有的位于沈阳市和平区中华路121甲号（2314）建筑面积76.64平方米的房产为其上述债务提供抵押担保，并予以登记，不动产抵押权登记证明字号为：辽（2017）沈阳市不动产证明第0008189号，附记抵押面积76.64平方米的房屋及其所占用的徒弟，处置时有限收场土地处置费用。2017年1月11日，被告陈琦、王战、张梦頔与原告签订了《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告为被告陈琦提供消贷易额度总额为人民币50万元，并将消贷易额度划拨至消贷易卡中，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年2月27日止；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，采用分期付息到期一次还本；若未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按照贷款计收罚息之日的贷款执行利率加收50%要求被告陈琦支付罚息，被告陈琦违约的，原告有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上浮15%并立即执行；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告王战、张梦頔作为共同还款人在合同上签字，确认其与被告陈琦就合同项下全部款项承担共同还款责任。2017年1月11日，被告陈琦与原告签订上述《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的附属业务文件《权利最高额质押合同》，约定被告陈琦将其金额为10万元的上海浦东发展银行储蓄存单为其上述债务提供质押担保。如债务人构成主合同项下违约的，质权人有权依法处分质押财产。2017年1月11日，原告与被告沈阳华昆投资咨询有限公司签订《最高额保证合同》，为《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下的借款提供连带责任保证。保证范围为本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同二发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）等以及根据主合同经债权人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。2016年4月20日，原告与被告沈阳华昆投资咨询有限公司签订《权利最高额质押合同》，约定被告沈阳华昆投资咨询有限公司将存单编号为0045421的金额为100万元的存单质押给原告并自愿为债务人清偿其在主合同项下所欠质权人的全部债务提供质押担保，如债务人构成主合同项下违约的，质权人有权依法处分质押财产。2016年6月12日、2016年8月16日、2016年10月28日原告与被告沈阳华昆投资咨询有限公司分别签订《权利最高额质押合同之变更合同》，被告沈阳华昆投资咨询有限公司将三张存单质押给原告。以上质押担保存单存款总金额及最好额担保金额400万元。上述合同签订后，被告陈琦通过上述指定银行卡提取个人融资易贷款额度以及消贷易卡中额度后，且均未按照合同的约定履行还款义务，截至2020年3月22日，已拖欠融资易贷款本金25万元，利息、罚息及复利32790.75元，消贷易贷款本金342260.78元，利息、罚息及复利48731.92元。原告催要未果诉至本院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案四被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案原告提供的证据足以佐证本案事实。原、被告签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《权利最高额质押合同》、《权利最高额质押合同之变更合同》、《最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，合同各方均应当遵照履行。合同签订后，原告已履行发放贷款义务，四被告却未如约还款，已经构成违约。现原告依据与被告陈琦、王战签订的《个人授信合同》《个人融资易额度及支用借款合同》的约定要求被告提前偿还融资易贷款，符合法律规定，故，对于原告要求义务人返还贷款本金、利息、罚息等费用的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于原告提出的对抵押房产享有优先受偿权的诉求。本案诉争房屋已经办理了房屋他项权利登记，原告依法对诉争房屋享有优先受偿权。原告依据双方签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定要求被告陈琦返还贷款本金、利息、罚息等费用的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。又因被告王战、张梦頔在共同还款人处亲自确认，故原告要求陈琦、王战、张梦頔共同偿还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张对被告陈琦质押的存单享有优先受偿权的问题。被告陈琦与原告约定将其银行存单提供质押担保，原告作为质权人，在被告陈琦未按约定还款的情况下，其就被告陈琦、王战、张梦頔与原告签订了《个人消贷易授信额度及支用借款合同》发生消贷易贷款所欠金额对被告陈琦提供质押担保的存单内10万元款项及其孳息享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告主张被告沈阳华昆投资咨询有限公司质押的存单享有优先受偿权的问题。被告沈阳华昆投资咨询有限公司提供银行存单50万元的额度为被告陈琦的借款提供质押担保，故原告要求对被告沈阳华昆投资咨询有限公司质押的银行存单在50万元的范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于原告主张被告沈阳华昆投资咨询有限公司承担连带保证责任的问题。因被告沈阳华昆投资咨询有限公司为被告陈琦的借款向原告提供了连带保证责任人处于保证合同约定的保证期间内，故对原告要求被告沈阳华昆投资咨询有限公司承担连带保证责任，本院予以支持，被告沈阳华昆投资咨询有限公司承担保证责任后，可依据本案生效判决及履行保证担保义务凭证向被担保义务人行使追偿权。原告就其主张被告支付律师费未提供合同及收费发票佐证，故对该部分请求不予支持。原告的其他诉讼请求，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条第一款第（四）项、第（八）项、第（九）项、第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百二十条、第四百二十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈琦、王战于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金人民币250000元及截至2020年3月22日发生的利息、罚息及复利合计人民币32790.75元，自2020年3月23日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算；二、被告陈琦、王战、张梦頔于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金人民币342260.78元及截至2020年3月22日发生的利息、罚息及复利合计人民币48731.92元，自2020年3月23起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行就上述第一项判决对被告陈琦名下位于沈阳市和平区中华路121甲号（2314）的房产享有优先受偿权；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行就上述第二项判决对被告陈琦质押的银行存单存款人民币10万元享有优先受偿权；五、原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行就本案判决债权对被告沈阳华昆投资咨询有限公司质押的银行存单在50万范围内享有优先受偿权，被告沈阳华昆投资咨询有限公司承担质押担保责任后，可依据本案生效判决及履行质押担保义务凭证向被担保义务人行使追偿权；六、被告沈阳华昆投资咨询有限公司对上述第二项判决承担连带保证给付义务，被告沈阳华昆投资咨询有限公司承担保证责任后，可依据本案生效判决及履行保证担保义务凭证向被担保义务人行使追偿权；七、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付给原告迟延履行期间的利息。案件受理费10538.00元，公告费800.00元，由被告陈琦、王战、张梦頔、沈阳华昆投资咨询有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  刘小兵人民陪审员  刘纪平人民陪审员  吴 斌二〇二一年三月二十六日法官 助理  姜 岳书 记 员  吕婷婷