广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2925号原告：广东普宁汇成村镇银行股份有限公司，住所：广东省普宁市××××××××××××侧新华城商铺1-3层北向西起第21-25间。法定代表人：苏鸿龙，董事长。委托诉讼代理人：杨尉琪，系广东德万律师事务所律师。委托诉讼代理人：王奕斌，系广东德万律师事务所实习律师。被告：黎福彬。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告黎福彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后,依法适用简易程序进行审理。本院于2020年10月15日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨尉琪、王奕斌到庭参加诉讼，被告黎福彬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告付还原告借款本金50000元并按借款合同约定支付罚息、复利至借款本息还清之日止（截至2020年8月18日拖欠利息1927.43元、复利0.52元、罚息44.56元，及自2020年8月19日起以借款本金50000元为基数按年利率13.83855%计算罚息，自2020年8月19日起以利息为基数按年利率13.83855%计算复利）；2、本案的诉讼费用、公告费用由被告负担。事实和理由：原、被告双方于2019年1月8日签订编号为小贷中心普村银（2019）卡贷借字第0005号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同约定：被告向原告借款50000元用于购买家具，借款期限自2019年1月8日起至2021年1月7日止，采用按月付息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息的还款方式，借款年利率为9.2257%，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。签订上述合同后，原告于2019年1月8日向被告支付借款50000元，履行了放款义务。自2020年3月21日起，被告却未按照合同约定按月归还贷款利息，构成违约。按照上述合同约定，被告违约的，原告有权提前收回尚未到期的贷款。截止至起诉之日，被告仍拖欠原告借款本金50000元、利息1927.43元、复利0.52元、罚息44.56元，及自2020年8月19日起以借款本金50000元为基数按年利率13.83855%计算的罚息，自2020年8月19日起以利息为基数按年利率13.83855%计算的复利。原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各2份、法定代表人《居民身份证》复印件1份、《法定代表人身份证明书》1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2、《居民身份证》复印件1份、《广东公安人口信息查询资料》1份，证明被告的民事诉讼主体资格。3、编号为小贷中心普村银（2019）卡贷借字第0005号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》1份、《账户交易明细查询》打印件1份，证明原告与被告于2019年1月8日签订编号为小贷中心普村银（2019）卡贷借字第0005号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，合同约定：被告向原告申请贷款50000元用于购买家具，借款期限自2019年1月8日起至2021年1月7日止，按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的二年期的人民币贷款基准利率基础上上浮94.2253%，执行年利率为9.2257%直至借款到期日；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息偿还之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，即年利率为13.83855%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告于2019年1月8日向被告总共支付借款50000元。4、《起诉贷款欠息情况查询》打印件1份，证明截至2020年8月18日，被告尚欠原告借款本金50000元、拖欠利息1927.43元，复利0.52元、罚息44.56元。被告利息逾期起始日为2020年3月21日。被告没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2019年1月8日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了编号为小贷中心普村银（2019）卡贷借字第0005号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定：贷款人授予借款人在2019年1月8日至2021年1月7日内使用最高额贷款额度50000元整，借款用途为购家具；每笔贷款均执行年利率9.2257%直至借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人违约，贷款人有权停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款。同日，原告向被告发放贷款50000元。自2020年3月21日起，被告便未按照合同约定按月归还贷款利息，截止至2020年8月18日，被告尚结欠原告借款本金50000元、利息1927.43元、罚息44.56元、复利0.52元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司是具有存贷款资格的金融机构，其与被告签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，已履行合同约定的义务，被告借款后未能按约定付还借款利息，已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任，且原告有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款。现原告请求被告付还借款本金50000元、利息1927.43元、罚息和复利，理由充分，应予支持。关于原告请求被告支付本案公告费的问题，因《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》没有对公告费的承担事项进行约定，故原告的该项请求缺乏依据，本院不予采纳。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黎福彬应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金50000元、利息1927.43元、罚息和复利（罚息暂计至2020年8月18日为44.56元；自2020年8月19日起至还清借款本金之日止，以借款本金50000元为基数，按年利率13.83855%计；复利暂计至2020年8月18日为0.52元；自2020年8月19日起至还清利息之日止，以利息1927.43元为基数，按年利率13.83855%计）。二、驳回原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1099.31元，由被告黎福彬负担。上述案件受理费已由原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司预交，本院不再退回，被告黎福彬应于本判决生效之日起10日内迳付原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  胡汉雕人民陪审员  郭晓洪人民陪审员  黄小君二〇二一年二月二十六日法官 助理  黄晓纯书 记 员  黄佩纯附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。