宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初672号   原告：刘伟，男，1983年7月26日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   被告：周文忠，男，1956年6月13日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：金菊梅，女，1962年9月11日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。   （该身份信息由原告提供）   被告：周燕，女，1985年5月20日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。   （该身份信息由原告提供）   被告：王峰，男，1982年12月5日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。   （该身份信息由原告提供）   原告刘伟与被告周文忠、金菊梅、周燕、王峰民间借贷纠纷一案，原告于2020年10月19日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年1月8日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告刘伟、被告周文忠到庭参加诉讼，被告金菊梅、周燕、王峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   刘伟向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告周文忠偿还借款237396元、支付利息15886元，并支付自2020年10月11日起至还清之日止的利息；2.判令被告金菊梅、周燕、王峰对被告周文忠上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2018年12月12日，被告周文忠向原告借款460000元，被告金菊梅、周燕、王峰对被告周文忠的上述借款提供连带责任担保。借款发生后，被告周文忠仅偿还部分借款，下剩借款至今未付，被告金菊梅、周燕、王峰亦未履行保证义务，故原告诉至法院。   周文忠辩称，借款事实无异议，具体欠款数额望法院依法裁判。   金菊梅、周燕、王峰未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月12日，被告周文忠因资金周转需要向原告借款460000元，同日，被告周文忠向原告出具《借条》1份，主要内容为本人因故向刘伟借款，于2018年12月12日向刘伟借款460000元，支付方式为现金，约定利息为月息三分，还款时间为2019年1月20日，还款顺序为先还利息，再还违约金和相关出借人实现债权的所有费用，最后还本；如逾期违约，借款人承担违约金按300元/每天，至还清为止。2019年1月20日，被告周文忠向原告出具结算金额为477480元的《结算单》1份,并约定按本金471653元重新出具借条。2019年2月20日，被告周文忠就上述借款再次向原告出具《借条》1份，主要内容为本人因故向原告借款,于2018年12月12日向原告借款460000元，于2019年1月20日到期，因借款人无法还款，重新按本金471653元出具借款，原借款除金额其他条款均有效。2019年6月20日，被告周文忠向原告出具承诺于2019年6月30日前还款的《承诺书》2份。2019年7月12日，被告周文忠与原告签订《抵押协议书》1份，主要内容为因借款人周文忠向原告借款46万元到期（2019年6月30日）无法归还，愿承担违约责任，现将借款人周文忠女儿周燕及其夫王峰共有的坐落于灵武市某室抵押给原告，现约定如下：借款人需提供周燕及其夫王峰同意抵押的授权委托书，并签字摁印。《抵押协议书》后，被告周文忠未提供被告周燕、王峰同意抵押的授权委托书，故未办理相关抵押登记。2019年8月23日，被告金菊梅、周燕、王峰分别向原告出具《连带责任保证书》各1份，均承诺为被告周文忠的上述借款提供连带责任保证，保证范围为债务人的借款本息、违约金等债权人为实现债权所产生的费用；保证期间为二年。2019年9月18日，被告周文忠就上述借款再次向原告出具《结算单》1份，结算金额为670926元，并约定按本金552617元出具借条，但被告周文忠未依约出具借条。借款发生后，被告周文忠于2019年8月23日还款10000元、于2019年9月26日还款2000元、于2019年9月29日还款4000元、于2019年10月4日还款4000元、于2019年10月9日还款2000元、于2019年11月20日还款10000元、于2020年1月9日还款400000元、于2020年9月30日还款40000元，共计还款472000元。借款本金及下剩借款利息，被告周文忠至今未偿还，被告金菊梅、周燕、王峰亦未履行保证责任，故原告诉至本院，请求依法判如所请。   另查明，2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。   本院认为，被告周文忠向原告借款460000元的事实，有原告提交的《借条》《连带责任保证书》及原、被告当庭陈述为证，双方民间借贷关系真实、合法、有效。《借条》中约定的还款期限已届满，被告周文忠应偿还原告借款。关于利息，法律对民间借贷的利率有如下限制性规定：对于年利率超过36%部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持；年利率24%-36%之间的民间借贷利息为自然之债，虽然约定有效，但无请求力，债务人可拒绝给付，原告作为债权人不得通过诉讼强制被告履行；2020年8月20日之后逾期还款利息不得超过年利率15.40%(一年期贷款市场报价利率四倍)。根据以上规定，债务人已按年利率36%的标准给付的，应按双方约定予以保护，未支付的，2020年8月19日可以按年利率24%主张权利，2020年8月20日可以按年利率15.40%主张权利。本案原、被告约定借款年利率36%，偿还顺序为先息后本，截至2020年1月9日,被告周文忠还款432000元，而被告周文忠应付利息为178303.56元（自2018年12月12日至2020年1月9日，利息为460000元×36%÷365天×393天=178303.56元），超付部分253696.44元（432000元-178303.56元）应折抵本金，本金剩余206303.56元(460000元-253696.44元)，后被告周文忠还款40000元，40000元相当于206303.56元借款196.58天的利息[40000元÷（206303.56元×36%÷365天）]，2020年1月9日经过196天为2020年7月23日，2020年7月24日的利息被告周文忠支付了118.41元[40000元-（206303.56元×36%÷365天×196天]，未支付的利息，2020年8月19日前按年利率24%，故自2020年7月24日至2020年8月19日，被告周文忠应付利息5493.89元（206303.56元×36%÷365天×27天），故本院确认被告周文忠应向原告偿还借款206303.56元、支付利息5375.48（5493.89元-118.41元），并按照年利率15.40%支付206303.56元自2020年8月20日至本判决确定的还款之日止的利息。根据上述《连带责任保证书》的约定，被告金菊梅、周燕、王峰为被告周文忠的上述借款本息提供了连带责任保证，故对原告要求被告金菊梅、周燕、王峰对被告周文忠的上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持；金菊梅、周燕、王峰承担清偿责任后，有权向被告周文忠追偿。被告金菊梅、周燕、王峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。   依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十六条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：   一、被告周文忠于本判决生效之日起十日内向原告刘伟偿还借款206303.56元、支付利息5375.48元，并按照年利率15.40%支付206303.56元自2020年8月20日至本判决确定的还款之日止的利息；   二、被告金菊梅、周燕、王峰对被告周文忠上述借款本息承担连带清偿责任；金菊梅、周燕、王峰承担清偿责任后，有权向被告周文忠追偿；   三、驳回原告刘伟的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5099元，由原告刘伟负担838元，被告周文忠、金菊梅、周燕、王峰负担4261元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 李燕超   二〇二一年三月二十三日   法官助理 谢 卉   书记员 周佐葡   附：本案适用的主要法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。   自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）   第二十六条借贷双方约定利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。   第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率２４％，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率２４％，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。   按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率２４％计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）   第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。   前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。   第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。   2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。   本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。