甘肃省庆阳市中级人民法院民事判决书（2021）甘10民终129号上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行，住所地甘肃省庆阳市环县县城中街290号。负责人：张新建，该行行长。委托诉讼代理人：张博，男，该行客户经理。被上诉人（原审被告）：张力文，男，1990年5月16日出生，汉族，甘肃省环县人，农民。被上诉人（原审被告）：户芳玲（系张力文妻子），女，1992年9月28日出生，汉族，甘肃省环县人，农民。被上诉人（原审被告）：缪东红，男，1988年10月13日出生，汉族，甘肃省环县人，农民。被上诉人（原审被告）：贾讨霞（系缪东红妻子），女，1992年10月21日出生，汉族，甘肃省环县人，农民。被上诉人（原审被告）：敬宝虎，男，1988年11月6日出生，汉族，甘肃省环县人，农民。被上诉人（原审被告）：慕芳芳（系敬宝虎妻子），女，1987年9月7日出生，汉族，甘肃省环县人，农民。上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支公司（以下简称邮政银行环县支行）因与被上诉人张力文、户芳玲、缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳金融借款合同纠纷一案，不服环县人民法院（2020）甘1022民初2285号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。邮政银行环县支行上诉请求：1.依法撤销（2020）甘1022民初2285号民事判决书；2.改判被上诉人张力文、户芳玲归还借款本金54996.73元，并支付自逾期之日至借款还清之日上述借款的利息及罚息；3.改判被上诉人敬宝虎、慕芳芳、缪东红、贾讨霞对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、原审法院要求上诉人提交被上诉人现尚欠借款本金及利息、罚息具体数额的证据，存在举证责任分配错误的问题。本案系金融借款合同纠纷，上诉人的举证责任在于：证实合同成立、生效、被上诉人违约的事实即可。在原审中，上诉人向人民法院提交了贷款申请表、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款放款单等证据。证实了上诉人与被上诉人签订了合法有效的借款合同、保证合同并实际付款、合同生效的事实。因被上诉人未按期归还借款本息，存在违约行为，故上诉人提起了诉讼。对于该事实，被上诉人亦认可，原审法院在本院认为部分也予以确认。对于尚欠借款本息、罚息具体数额上诉人已在诉讼请求中列明，其举证责任已经完成。如被上诉人对上诉人要求归还借款本息、罚息的数额有异议，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，其应提交相应证据证明其已向上诉人归还借款本息数额的事实。原审中被上诉人并未提交其归还借款本息的证据。被上诉人张力文、户芳玲、敬宝虎、慕芳芳、贾讨霞也并未出庭，视为其放弃了抗辩的权利，可以看作其对上诉人要求归还的借款本息、罚息数额无异议。故上诉人原审所提交的证据完全可以支撑其诉讼请求。原审法院要求上诉人提交被上诉人现尚欠借款本金及利息、罚息具体数额的证据，存在举证责任分配错误的问题。故导致了判决结果的错误。二、上诉人与被上诉人签订了合法有效的借款合同及担保合同，被上诉人应承担相应的还款责任及保证责任。2017年1月6日，上诉人与被上诉人张力文、户芳玲签订《借款合同》，双方约定：由上诉人提供借款80000元，借款期限为24个月，从2017年1月6日至2019年1月6日，借款利息为年利率6.3%，逾期利率为8.19%，还款方式为按周期结息到期还本。同时，上诉人与被上诉人缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳签订《小额贷款联保协议书》，约定由上述四人为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金及因实现债权而产生的各项费用等，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止，该保证合同真实有效，完全能够证实上诉人与被上诉人之间成立保证合同关系。现借款人拒不归还借款，被上诉人应当按照合同约定承担相应的还款责任及保证责任。张力文辩称，对于贷款的事实无异议，但对所欠本金及利息待其与邮政银行环县支行进行核对。缪东红、敬宝虎辩称，对案涉贷款由其担保的事实无异议。慕芳芳、贾讨霞未作答辩。邮政银行环县支行向一审法院起诉请求：1.依法判令张力文、户芳玲归还借款本金54996.73元；2.判令敬宝虎、慕芳芳支付自逾期之日至实际还款之日上述借款的利息及罚息，截止起诉之日为9103.88元；3.判令敬宝虎、慕芳芳、缪东红、贾讨霞对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由张力文、户芳玲、敬宝虎、慕芳芳、缪东红、贾讨霞承担。一审法院认定事实：邮政银行环县支行于2009年3月6日成立，公司经营范围为吸收公众存款、办理小额贷款业务等。2016年12月21日，张力文、户芳玲向邮政银行环县支行申请小额贷款80000元。2016年12月26日，张力文、户芳玲、缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳作为联保小组与邮政银行环县支行签订《小额贷款联保协议书》一份，约定保证方式为最高额连带责任保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮政银行环县支行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。同日，邮政银行环县支行与张力文、户芳玲签订《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：邮政银行环县支行向张力文、户芳玲借款80000元，借款期限2年，用于购买种羊，贷款年利率为6.3%，逾期年利率为8.19%。2017年1月6日，邮政银行环县支行向张力文发放借款80000元。借款期满后，张力文、户芳玲未归还全部贷款。一审法院认为，邮政银行环县支行与张力文、户芳玲自愿签订借款合同，该合同系双方真实意思表示，合同约定的借款利率、借款期限、还款方式等均符合法律规定，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，邮政银行环县支行依照约定向张力文、户芳玲发放借款；张力文、户芳玲在借款到期后未按约定期限归还全部借款本息，已构成违约。故邮政银行环县支行可以请求张力文、户芳玲归还所欠借款本金及支付利息。缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳与邮政银行环县支行签订了《小额贷款联保协议书》，自愿为该笔借款提供联保担保，双方形成保证合同关系，应受法律保护。保证合同成立后，主合同债务人张力文、户芳玲未按约定归还借款本息；缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳作为保证人，其应在担保合同约定的保证范围及保证期限内承担连带还款责任。庭审中，邮政银行环县支行未能向法庭提交足以证明张力文、户芳玲现尚欠借款本金及利息、罚息的具体数额的相关证据，故对邮政银行环县支行的诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行的诉讼请求。案件受理费1403元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。邮政银行环县支行提交的证据有：1.还款明细表1份；2.贷款借据信息表1份，用于证实：张力文与户芳玲截止2020年10月12日拖欠借款本金24996.73元、利息10254.16元。经质证，张力文认为其还款数额与邮政银行环县支行所主张的不一致，还需要其与邮政银行环县支行进行核对。经审查，上述证据载明，张力文与户芳玲截止2020年10月12日清偿借款本金55003.27元、利息8824.11元，张力文与户芳玲在本院限定期限内未提出相反证据予以反驳，其他各被上诉人也未提出异议，故本院对张力文与户芳玲截止2020年10月12日清偿借款本金55003.27元、利息8824.11元的事实予以采信。二审查明，2017年1月6日，邮政银行环县支行与张力文、户芳玲又签订《小额贷款借款合同》约定，邮政银行环县支行向张力文、户芳玲借款80000元，借款期限2年，贷款用途为购买种羊，修建羊舍，贷款年利率为6.3%，逾期利率按照借款利率加收30%，还款方式为按期付息，到期一次性还本。合同履行中，截止2020年10月12日，张力文与户芳玲清偿借款本金55003.27元、利息8824.11元，尚欠借款本金24996.73元。本院对一审查明的其余事实予以确认。本院认为，贷款人邮政银行环县支行与借款人张力文、户芳玲、保证人缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳分别签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，依次形成金融借款及保证担保为内容的主从合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，且不损害国家利益、集体利益和社会公共利益，系合法有效的合同，当事人应当按照合同约定全面实际地履行各自的义务。合同成立生效后，贷款人邮政银行环县支行履行了向借款人张力文、户芳玲发放借款的义务，张力文、户芳玲作为借款人应当承担按期清偿借款本息的合同责任和义务，其未按照合同约定清偿到期借款本金及利息的行为，已构成违约，应当承担违约责任。邮政银行环县支行主张由张力文、户芳玲归还借款本息及按借款利率加收30%计算的逾期借款利息符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但其诉请的借款本金为54996.73元，提交的证据却证实，截止2020年10月12日张力文与户芳玲已清偿借款本金55003.27元，下欠借款本金为24996.73元，本院对此予以确认。保证人缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳与邮政银行环县支行签订《小额贷款联保协议书》，为案涉《小额贷款借款合同》项下全部债务提供连带责任保证，保证范围和责任方式具有明确约定。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，邮政银行环县支行具有请求缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳对案涉《小额贷款借款合同》项下全部债务承担连带清偿的权利。缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳在承担保证责任后有权向张力文、户芳玲追偿。综上所述，邮政银行环县支行的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销环县人民法院（2020）甘1022民初2285号民事判决；二、由张力文、户芳玲于本判决生效后十五日内清偿中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行借款本金24996.73元及借款合同期限内利息和逾期利息[借款合同期限内利息按照年利率6.3%的标准按已付利息分时段计算（已付利息8824.11元），逾期利息按照年利率6.3%加收30%的标准从2019年1月7日起计算至款项还清之日止]；三、缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳对本判决第一项确定的付款义务承担连带清偿责任，缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳在承担保证责任后有权向张力文、户芳玲追偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行的其他诉讼请求。一审案件受理费1403元，二审案件受理费1403元，合计2806元，由中国邮政银行股份有限公司环县支行负担1403元，张力文、户芳玲、缪东红、贾讨霞、敬宝虎、慕芳芳共同负担1403元。本判决为终审判决。审判长 于恒学审判员 郭立品审判员 赵会娥二〇二一年三月四日法官助理 李香香书记员 张运皓