广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2783号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行，营业场所：广东省普宁市××××××××。负责人：傅博，行长。委托诉讼代理人：傅伦俊。委托诉讼代理人：黄彬龙。被告：王育斌。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行与被告王育斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。本院于2020年9月23日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人傅伦俊、黄彬龙到庭参加诉讼，被告王育斌经公告送达传票传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金859088.19元及利息（利息按合同约定的利率计至2020年7月20日共33452.73元，及自2020年7月21日起至还清借款之日止，利息以859088.19元为本金，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮8%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按照调整后的次年1月1日起调整）；2、原告对被告为本案债务提供位于普宁市流沙市区×××××××的抵押房产享有优先受偿权；3、被告承担本案一切诉讼费用。庭审过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告归还原告贷款本金859088.19元及利息、罚息（利息及罚息暂计至2020年7月20日为33452.73元；罚息以本金859088.19元为基数，自2020年7月21日起至2020年12月31日止按年利率6.762%计，自2021年1月1日起至还清本金之日止按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率再上浮50%计）。事实和理由：被告因购买位于普宁市流沙市区×××××××的商品房，于2016年6月24日向原告借款960000元，期限30年，还款方式为等额本金递减还款，贷款利率执行人民银行贷款基础利率下浮8%，实际执行利率为4.508%，到期日为2046年6月23日；截至2020年7月20日结欠住房按揭贷款本息892540.92元。上述贷款由被告提供所购房产作为贷款抵押物，已在普宁市×××××××办妥正式抵押登记[权证列：粤（2020）普宁市不动产证明第XX号]。现被告无力偿还该笔贷款，未能按照合同约定时间还款，贷款已逾期。按照借款合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告的行为已违反合同约定，侵害了原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求，依法判决，维护原告的合法权益。原告对其陈述的事实提供的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》、负责人《居民身份证》复印件各1份、《负责人身份证明书》1份，证明原告的民事主体资格。2、被告《居民身份证》、《户口薄》复印件各1份，证明被告的民事主体资格。3、《个人信贷业务申请表》1份，证明：（1）被告于2016年6月2日向中国农业银行申请购房贷款，贷款金额为960000元，贷款期限为360个月，还款方式为等额本金，还款周期为一个月；（2）将坐落于XX城XX区第XX号房的商品房作为合同编号[2016]2-XXXX号二区购房合同的贷款抵押物。4、《个人购房担保借款合同》1份，证明2016年6月14日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款960000元，借款用途为购买住房，购买合同编号为[2016]2-XXXX号二区，购买的房产位于普宁市流沙市区×××××××房，借款期限360个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮8%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等本递减还款，还款周期为一个月，每期末月的20日为还款日；借款采用阶段式保证＋抵押的担保方式；被告同意以位于普宁市区×××××××××房担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。5、《借款凭证》1份，证明2016年6月24日，原告向被告发放贷款960000元，借款日期自2016年6月24日起至2046年6月23日止，执行利率4.508%，逾期利率6.762%。6、《还款明细》打印件加盖公章1份（2页），证明被告还款明细情况。7、《个贷凭证基础信息》、《合同基本信息查询》、《个贷凭证利率信息》打印件各1份，证明：被告的借款期限自2016年6月24日起至2046年6月23日止，违约认定时间为2018年12月20日，截至2020年7月20日，被告尚欠原告借款本金859088.19元，利息及罚息合计33452.73元；该笔贷款的实际执行利率为4.508%。8、《逾期贷款催收通知书》1份，证明被告逾期还款后，原告向其进行催讨。9、编号为粤（2020）普宁市不动产证明第XX号《不动产登记证明》1份，证明2020年4月24日，原告与被告就位于普宁市流沙市区×××××××房向普宁市XXXX办理了抵押权登记。10、合同编号为XXXXNO.[2016]2-XXXX号二区《商品房买卖合同》1份，证明被告向广东省普宁市XXXX有限公司购买房产的事实。被告没有答辩，也没有向法庭提交证据。经开庭审理，被告无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及证明事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告签订的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告在合同签订后，依约向被告指定的账户发放贷款，已履行合同约定的义务，被告借款后没有按时、足额归还借款，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任，且原告有权提前收回已发放借款。现原告请求被告付还借款本金859088.19元及利息、罚息（利息及罚息暂计至2020年7月20日为33452.73元；罚息以本金859088.19元为基数，自2020年7月21日起至2020年12月31日止按年利率6.762%计，自2021年1月1日起至还清本金之日止按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率再上浮50%计），理由充分，应予支持。被告王育斌自愿提供其名下位于广东省普宁市流沙市区×××××××房产[证号：粤（2020）普宁市不动产证明第XXXX号]作为借款抵押物，且抵押物已向普宁市XXXX办理了抵押权登记手续，抵押关系合法有效，抵押权依法设立。原告请求对被告提供其名下的位于广东省普宁市流沙市区×××××××房产[证号：粤（2020）普宁市不动产证明第XXXX号]享有优先受偿权，理由充分，予以支持。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王育斌应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行借款本金859088.19元及利息、罚息（利息及罚息暂计至2020年7月20日为33452.73元；罚息以本金859088.19元为基数，自2020年7月21日起至2020年12月31日止按年利率6.762%计，自2021年1月1日起至还清本金之日止按同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮50%计）。二、原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行对被告王育斌提供抵押的位于广东省普宁市×××××××房产[证号：粤（2020）普宁市不动产证明第XX号]在抵押范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12725.41元，由被告王育斌负担。上述案件受理费已由原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行预交，本院不再退回，被告王育斌应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  胡汉雕人民陪审员  郭晓洪人民陪审员  黄小君二〇二一年二月二十二日法官 助理  黄晓纯书 记 员  黄佩纯附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。