甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初2859号原告：兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司，住所地兰州市七里河区南滨河中路819号3号楼一层。法定代表人：苗小军，系公司总经理。委托诉讼代理人：马文和，女，1992年1月10日出生，汉族，甘肃省榆中县，系该公司法务。被告:陈学攀，男，1957年5月5日出生，汉族，住兰州市七里河区。委托诉讼代理人：张惠亮，甘肃玉泽律师事务所律师。被告：陈明道，男，1977年2月25日出生，汉族，住兰州市。原告兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司（以下简称陇商小贷）与被告陈学攀、陈明道借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陇商小贷的法定代表人苗小军，被告陈学攀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陇商小贷向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈学攀偿还原告借款本金30万元及借期内的利息10800元;2.判令被告陈学攀以借款本金30万元为基数，按月利率2％向原告支付逾期利息56.6万元（自2012年6月27日至2020年6月27日止），并追付至借款本金实际付清之日止;3.判令被告陈学攀承担原告所有实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、催收劳务费等);5.判令被告陈明道就上述债务对原告承担连带清偿责任；6.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年4月17日，陈学攀作为借款人，陇商小贷作为出借人，签订了《借款合同》约定由陇商小贷向陈学攀出借30万元，借款期限为2个月，期限自2012年4月17日至2012年7月16日止，借期内利息为月利率1.8％，逾期利息自逾期之日起至本金实际偿还之日止按约定的利率上浮50%计收，即逾期利息利率按2.7%计。借款担保方式为保证担保，由出借人与担保人另行签订担保合同。同日，原告向被告陈学攀账户放款30万元，被告陈学攀向陇商小贷出具借条、收条各一张，表明收到借款本金30万元，借款期限自2012年4月17日至2012年7月16日止承诺收到借款本金10万元，借款期限自2012年2月18日至2012年5月18日止，其中借款债务范围为:全部借款本息、逾期利息、违约金、诉讼费(包括但不限于评估费、拍卖费等实现债权的费用以及追偿费)、律师费等。2012年4月17日被告陈明道向陇商小贷出具《不可撤销的保证书》一份，承诺对30万元借款本息承担担保责任，直至本息还清为止。综上，原告认为，被告恶意拖欠借款的行为，已严重侵害了原告权益，为维护原告的合法权益，诉至法院。陈学攀辩称，对30万元借款事实认可，但在借款时已经支付了10万元的保证金，至今也没有返还，应当折抵本金，故本金尚欠20万元。关于利息的问题，逾期利息，原告的诉请的逾期利率与借款合同中约定不一致，诉状中称逾期利率是月利率的2.7%计算，与诉讼请求的月利率2%不一致，计算方式没有事实依据。逾期利息诉请中总共计算是566000元，但是按照月利息2%计算出来的是576000元。实际上当时借款双方口头约定的是4.2%，并且陈学攀实际上以30万元为基数还款3个月。每月数额为12600元。陈明道辩称，同意承担连带责任，但数额以被告陈学攀认可的为准。本院经审理认定事实如下：2012年4月17日，陇商小贷与陈学攀签订贷款合同，约定由陇商小贷向陈学攀出借30万元，借款期限自2012年4月17日至2012年7月16日止，借期内利息为月利率1.8％，还款顺序为先利息后本金。陈明道作为保证人在上述贷款合同中签名捺印。合同签订后，陇商小贷向陈学攀尾号1990账户转款30万元。当日，陈学攀出具借条、收条各一张，确认收到借款本金30万元。同日，陈明道签署不可撤销保证书一份，载明其愿意担保借款人陈学攀与陇商小贷于2012年4月17日所签的借款合同项下的本金30万元和该借款所产生利息、相关费用和逾期罚息及实现债权产生的律师费、交通费等，无条件承担连带清偿责任。如借款人不能按期归还本息，担保人在借款到期之日后的七天内代借款人归还。本保证在借款人签订延期偿付借款本金、利息等补充合同时继续有效，并无条件承担连带清偿责任。本保证的有效期限自借款合同生效之日起至借款人还清该合同项下或延期偿付的补充合同项下的全部借款本息和合同约定的其他有关费用止。2020年5月11日，陇商小贷收到被告陈学攀1万元还款后，出具收条一张。2016年陇商小贷曾就本案诉至本院，本院作出（2016）甘0103民初1576号民事裁定，驳回原告陇商小贷的起诉。对于争议事实，1.被告陈学攀2012年4月16日向案外人马建梅转账10万元凭证，拟证明为取得涉案借款向原告支付了10万元的保证金，至今未返还，应当折抵本金，另马建梅为陇商小贷法定代表人苗小军配偶，二人于2015年5月22日离婚。原告认为对马建梅身份无异议，认可其代收行为。该笔10万元转账是归还2012年1月16日其向原告的借款，并提交放款凭证、记账凭证、转账凭据，佐证2012年1月16日被告陈学攀向原告借款10万元，借期三个月，原告在按照月利率4%，扣除1.2万元后，向原告出借8.8万元，被告于2012年4月16日归还了10万元，因此这10万元并不是保证金，而是归还其他借款；2.被告陈学攀提交打款回单2份及中国农业银行交易明细，拟证明其向原告公司职员陈明道即本案担保人陈明道及马建梅账户转款合计37800元作为涉案借款的还款利息，2012年4月18日陈明道收到25200元取现后交给原告公司财务。原告认为被告陈明道虽为原告单位员工，但不是财务人员，且被告陈学攀与陈明道是亲属关系，故该笔款项无法确认为归还涉案利息。对向马建梅的还款凭证真实性无异议，但是无法证明支付人是被告陈学攀。3.原告在2020年5月11日被告陈学攀1万元还款，拟证明该笔还款为归还利息。被告陈学攀认为该笔1万元为归还本金。本院审查认为,1.关于10万元是否为涉案借款保证金。针对被告陈学攀关于10万元为保证金的举证，原告承担继续举证的责任，并提交放款凭证、记账凭证、转账凭据，佐证该10万元是归还案外借款。被告陈学攀应继续举证其论点，现被告陈学攀未继续举证证明，故对该10万元，本院认定与本案无关。另，该10万元存在“砍头息”情况，被告陈学攀可依法向原告主张其合法权益。2.关于被告陈学攀向陈明道及马建梅账户转款37800元的认定。被告陈学攀应举证证明陈明道有权代表原告收取涉案借款本金或利息，现被告陈学攀未举证证明，故对于被告陈学攀向被告陈明道转账25200元，本院不认可其为归还涉案借款，该笔款项如构成不当得利，被告陈学攀可依法向被告陈明道主张合法权益。原告不认可马建梅收到的12600元为被告陈学攀支付，但未提交证据证明，故对该笔在2012年6月30日支付的12600元本院认可其为被告陈学攀向原告归还借款利息。3.原告出具收条的1万元还款性质问题。原告与被告陈学攀签订的贷款合同中，明确约定还款顺序为“先利息后本金”，故对于该1万元，本院认定为归还涉案借款利息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。本案中，被告在收到原告出借的款项后，因按照协议约定承担还本付息的责任，现被告怠于还款，酿成本诉，应承担本案继续还款并支付利息的还款责任。结合审理查明的事实，因在借期内（2012年4月17日至2012年7月16日），被告陈学攀归还涉案借款利息12600元，约定月利率为1.8%，经计算借期内利息合计16200元，应扣减去被告陈学攀已归还的12600元，故被告陈学攀尚欠借期内利息1万元，涉案借条虽约定逾期利息按照月利率2.7%计算，现原告按照月利率2%向被告陈学攀主张逾期利息，本院予以准许。因本案借贷行为发生在2012年4月17日且还款期限至2012年7月16日止，原告曾在2016年就本案起诉一次，再次起诉已至2020年7月6日，涉案借款自逾期之日原告就应当知道其合法权益受损，但原告怠于向被告主张权益，放任利息损失扩大至数倍于本金，应视为原告未及时止损，是对权利的放弃，故对原告主张以借款本金30万元为基数，按月利率2％，支付自2012年6月27日至借款本金实际付清之日止逾期利息的诉请，本院依法调整为以借款本金30万元为基数，按月利率2％，支付2012年7月17日至2015年7月16日的止逾期利息，经计算利息数额为215803元（30万元×24%÷365天×1094天），扣除2020年5月11日，被告陈学攀支付的1万元利息，截止2015年7月16日应付利息数额为215803元（215803元-1万元+1万元）。被告陈学攀辩称其按照原告与其口头约定的月利率4.2%还款三个月，每月还款数额为12600元，但未提交证据予以证明，故对该辩称，本院不予采信。被告陈明道作为涉案借款的担保人，但对于保证方式及保证期间均约定不明，应按照连带责任保证承担保证责任，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。涉案借款到期日为2012年7月16日止，2013年1月16日前原告未向保证人陈明道主张过权利，应视为本案保证人被告陈明道保证期间已过，不再承担保证责任。原告主张保全保险费500元，由被告陈学攀负担，但该笔费用不是原告实现债权必然产生的，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告陈学攀自本判决生效之日起十日内偿还原告兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司借款本金30万元及逾期利息215803元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费减半收取6230元、保全费4830元，合计11060元，由原告兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司负担4670元、被告陈学攀负担6390元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 韩文君二〇二一年三月三十日法官助理 王 菲书 记 员 张 璐