云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0426民初22号原告：中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司。住所地：云南省玉溪市高新区东风南路8号。统一社会信用代码：915304002176601819。负责人：谢霍，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李福德，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：宋伟，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：何玲，女，1978年6月24日出生，汉族，住四川省内江市市中区，现住云南省玉溪市峨山彝族自治县（糖烟酒公司宿舍）。原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司（以下简称财产保险玉溪市分公司）与被告何玲保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财产保险玉溪市分公司的委托诉讼代理人李福德、被告何玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财产保险玉溪市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告何玲立即支付原告保险代偿款人民币33399.88元及违约金5572元（违约金以33399.88元为基数，按年利率15.4%计算自2019年12月12日至2021年1月11日），共计38971.88元；自2021年1月12日起的违约金，以尚未清偿的保险代偿款为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算至款项付清之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告系从事信用保险、保证保险等业务的股份有限公司的分公司。2018年1月5日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险。2018年1月9日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由原告为被告在中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行的67000元贷款本息提供保险保证，每月保险费1222.59元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当时开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金等。2018年1月22日，中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行与被告签订《个人担保借款合同》，该贷款的发放条件为被告在原告处投保了个人贷款保证保险，贷款金额67000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%等。同日，中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行向被告发放贷款67000元。因被告未按期还本付息，中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行向原告发出《索赔申请书》，2019年12月12日原告为被告代偿33399.88元（含剩余本金32895.23元、利息434.92元、罚息69.73元），中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行同日向原告出具《代偿债务确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。因被告作为投保人未向作为被保险人的中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行履行还本付息义务，原告作为保险人理赔后有权向被告主张相应的权利，为此诉至法院，望判如所请。被告何玲辩称，贷款67000元是事实，现被告何玲已经赔还20期，每期3280.65元，共计65613元，对原告主张还欠33399.88元保险代偿款的事实不认可。原告财产保险玉溪市分公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、身份证各1份；2.被告身份证1份；3.《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》各1份；4.《个人担保借款合同》、借款凭证各1份；5.《索赔申请书》、《理赔确认书》《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》、《对账单》各1份。针对辩称，被告何玲提交了《中国农业银行银行卡交易明细清单》一份共23页。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认。对有争议的证据，本院认定如下：被告提交的《中国农业银行银行卡交易明细清单》，欲证明被告已赔还20期，每期3280.65元，共计赔还了65613元。经质证，原告对被告提交的《中国农业银行银行卡交易明细清单》三性无异议，但认为被告赔还的款项中包含支付银行每月等额本息还款2058.06元和支付保险公司每月保险费1222.59元，不能证明所赔款项全部用于赔还贷款。本院对被告提交的《中国农业银行银行卡交易明细清单》进行审核，证明从2018年2月至2019年8月共19个月，被告何玲支付了银行贷款本息39103.14元（每月等额本息还款数2058.06元×19个月）和支付保险公司保险费23229.21元（每月保险费1222.59元×19个月），2019年9月共支付1816元，2019年12月共支付20元。上述款项合计被告何玲共支付款项金额为64168.35元。结合中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行出具《代偿债务确认书》和《代偿债务通知书》，截至2019年12月12日拖欠贷款本金及利息合计33399.88元。财产保险玉溪市分公司于2019年12月12日向被保险人中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行赔付了保险金总计33399.88元（含剩余本金32895.23元、利息434.92元、罚息69.73元）。被告何玲至今未支付的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月9日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，并经双方签名确认。保险单载明：投保人为何玲，被保险人为中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行，保险人为财产保险玉溪市分公司，贷款金额为67000元，保险费为44013.24元，保险金额为74090.18元，保险费率为月利率1.6501%，赔偿等待期为80天，险种为个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为投保人每月按时缴纳保费1222.59元，缴费日期为银行扣款之日。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月22日，贷款人中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行与借款人何玲签订《个人担保借款合同》，贷款金额为67000元(于2018年1月22日发放)，贷款期限为36个月，自2018年1月22日至2021年1月21日止。贷款还款方式为按月等额本息还款。贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。保险：何玲已经在财产保险玉溪市分公司投保了编号为PBBR201853040000000010号个人信用贷款保证保险，投保人为何玲，被保险人为中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行。因被告何玲未能按照借款合同的约定履行还本付息义务，逾期达到80天，截至2019年12月12日拖欠贷款本金及利息合计33399.88元。财产保险玉溪市分公司于2019年12月12日向被保险人中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行赔付了保险金总计33399.88元（含剩余本金32895.23元、利息434.92元、罚息69.73元）。中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行向财产保险玉溪市分公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。同时，中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行在财产保险玉溪市分公司依法向投保人何玲追偿过程中，将依法提供必要协助，以利财产保险玉溪市分公司合法权益的实现。本院认为，何玲向财产保险玉溪市分公司投保个人信用贷款保证保险，财产保险玉溪市分公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。何玲与中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行签订的《个人担保借款合同》系依法成立的合同，受法律保护，对双方当事人具有法律约束力。现何玲在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，财产保险玉溪市分公司向被保险人中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行赔付了贷款本息共计33399.88元，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项，因此财产保险玉溪市分公司主张何玲偿还其向中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行赔付的贷款本息33399.88元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，原告同意以未偿还的保险代偿款为基数按一年期贷款市场报价利率3.85%计付违约金的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金起算时间，合同约定从保险人赔偿当日开始计算，即原告赔偿日2019年12月12日起算违约金，符合本案事实，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百八十六条、第四百六十五条、第五百零二条，《中华人民共和国保险法》第十条，第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告何玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险代偿款33399.88元及违约金（违约金以未偿还的保险代偿款为基数，自2019年12月12日起至款项付清之日止，按年利率3.85%计付）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费774元，减半收取387元，由被告何玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为本判决确定的履行期限届满后二年内。审判员  普文星二〇二一年三月十二日书记员  袁 钰