广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0513民初327号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行，住所地汕头市潮阳区××××××供销集团综合楼一、二层。负责人：郑四鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：周桂河，广东国源岭东律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄欣苗，广东国源岭东律师事务所律师。被告：孙桂东，男，1970年5月14日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行（以下简称邮储银行潮阳支行）与被告孙桂东信用卡纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月24日、3月4日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告的委托诉讼代理人周桂河、黄欣苗及被告孙桂东均到庭参加诉讼；第二次开庭，原告的委托诉讼代理人周桂河到庭参加诉讼，被告孙桂东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行潮阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即付还原告信用卡总欠款102862.87元（计至2020年6月22日止，其中包括本金72490元、利息6920.86元、手续费5219.28元及违约金18232.73元），并支付该款自2020年6月23日起至实际还款日止按日万分之五计算的利息、每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.判令被告支付原告为实现债权发生的律师费用7314元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年8月，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡，亲自填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》基本信息并签字确认已清楚知晓《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）及申请表上所有条款，声明愿意遵守领用合约的各项规则。根据《领用合约》及《章程》的约定，被告未能在到期还款日前全额还款或使用信用额度提取现金或转账的，应向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；因催收而产生诉讼费、律师费等款项由被告承担。经审核，原告于2013年8月29日向被告发放卡号为622××××××××××077的信用卡，信用卡额度为62000元，每月21日为账单日，次月11日为还款日。被告领取信用卡后，开始使用该信用卡进行各种交易和透支消费。截至2020年6月22日止，被告尚欠原告信用卡本金72490元、利息6920.86元、手续费5219.28元及违约金18232.73元，合计102862.87元。原告多次向被告催收欠款，但被告至今仍未归还，已构成违约。为维护原告的合法权益，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告孙桂东当庭辩称，他现在没有还款能力。对本金72490元没有异议，但要求分期付还。对利息、手续费、违约金及律师费，要求给予减免。被告孙桂东没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：原告提交的证据：1.原告的《营业执照（副本）》复印件、《金融许可证》复印件，2.被告的《居民身份证》复印件、《广东公安人口信息查询资料》，3.《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据：4.《历史交易查询》打印件，5.中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统案件精确查询截屏打印件，6.《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》打印件，7.粤邮银信用卡函【2016】111号《关于调整我行信用卡滞纳金收费项目的通知》打印件，8.《诉讼代理协议》、《广东增值税专用发票》、《中国光大银行贷记通知》，9.银联数据智能信用卡管理系统账户临时额度调整信息打印件、账户永久额度调整信息打印件、情况说明，被告对上述证据的真实性没有提出异议，故本院认可上述证据的真实性，可以作为认定本案相关事实的依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月，被告孙桂东填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡，并签字表示同意遵守《领用合约》的各项规则。申请表附有《领用合约》和《章程》，主要载明：除本合约另有规定外，乙方(申请人)非现金交易入账日至甲方(中国邮政储蓄银行)规定的到期还款日（含）止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易利息，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，日息万分之五，按月计收复利；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由乙方承担。原告受理该申请后，向被告发放了卡号为622××××××××××077的信用卡。被告获得信用卡后，一直使用该卡进行透支消费。但自2018年5月21日之后，被告没有按约定期限还款。截至2020年6月22日止，被告结欠卡号622××××××××××077信用卡项下本金72490元、利息9期计6920.86元。原告提交的《历史交易查询》还载明：2018年3月21日至2018年8月21日期间计收10期分期手续费共5219.28元；2018年5月21日至2018年11月21日期间计收7期违约金共18232.73元。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。又查明，2020年9月16日，原告与广东国源岭东律师事务所签订《诉讼代理协议》，原告委托该所指派的律师为本案诉讼代理人，代理费总金额为7314元。原告已支付广东国源岭东律师事务所代理费3364元。本院认为，原告邮储银行潮阳支行具有信用卡业务经营资格，被告孙桂东向原告申领信用卡后，应按《领用合约》的约定使用信用卡。被告透支后，未能在规定的还款期内归还透支本息构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告孙桂东偿还透支的欠款本息，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。原告对逾期账单向被告计收利息后，再收取分期手续费属于重复收费，故本院对原告收取分期手续费的请求不予支持。根据原告的上级中国邮政储蓄银行股份有限公司的公告内容，原制式的《领用合约》滞纳金的约定实已改为违约金。因违约金在信用卡透支逾期还款中具有对违约行为进行惩罚性质，原告对同一逾期款项逐月多次计收违约金的方式于法无据，本院予以调整。本案最低还款额应为透支本金72490元，故对违约金酌情调整为按记账本金的5%给予一次性计收，即72490元×5%=3624.50元。原告主张超出部分，本院不予支持。关于律师费用，《领用合约》约定甲方因催收而产生的律师费由乙方承担，故本院对原告已支付的律师费用3364元予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下：一、被告孙桂东应于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行卡号为622××××××××××077信用卡项下本金72490元、利息（截至2020年6月22日止为6920.86元，从2020年6月23日起至本息还清之日止，以尚欠本金为计算基数，按日万分之五计算）及违约金3624.50元；二、被告孙桂东应于本判决发生法律效力后十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行为实现债权所支付的律师费用3364元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2504元，减半收取计1252元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行负担270元，被告孙桂东负担982元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行预交的案件受理费其中982元，予以退回。被告孙桂东应负担的案件受理费982元，应在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 李  统  才二〇二一年三月九日书记员 张耿敏（代）附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。