西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初15003号原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：西安市经开区。统一社会信用代码：91610132920627885H。负责人：杨万勇，行长。委托诉讼代理人：牛晓征，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：陈杰，男，1977年6月27日出生，汉族，住陕西省神木县，公民身份号码：61272XXXX706273371被告：孙莉芳，女，1980年5月11日出生，汉族，住陕西省神木县，公民身份号码：15272XXXX005113027被告：西安海荣房地产集团有限公司。住所地：西安市。统一社会信用代码：91610132710148333T。法定代表人：郑青海，董事长。委托诉讼代理人：赵研，陕西信邦律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称中行西安经开区支行）与被告陈杰、孙莉芳、西安海荣房地产集团有限公司（以下简称海荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行西安经开区支行的委托诉讼代理人牛晓征，被告海荣公司的委托诉讼代理人赵研到庭参加诉讼。被告陈杰、孙莉芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行西安经开区支行向本院提出诉讼请求：1、原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部到期；2、被告陈杰、孙莉芳立即向原告偿还贷款本金517113.84元，截至2020年3月3日拖欠的利息52056.94元、罚息6940.18元，合计：576110.96元，以及至被告实际还款之日期间所产生的利息、罚息（按照双方签订的贷款合同约定计算）；3、被告西安海荣房地产集团有限公司对上述债务承担连带还款责任；4、由被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及其他所有主张权利所产生的费用。事实和理由：原告与被告陈杰、孙莉芳于2010年签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告陈杰、孙莉芳从原告处贷款59万元，用于购买“海荣豪佳二期（海璟时代）”7幢1单元19层11901号房屋，贷款期限360个月，被告海荣公司对被告陈杰的还款承担连带保证责任。同时，原告与被告陈杰、孙莉芳夫妻二人签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，并办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明，以上述房产作为借款的抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放贷款59万元，但被告陈杰、孙莉芳多次逾期还款，截止2020年3月3日，被告尚有30期月供未偿还，逾期共计95163.28元。被告构成违约，原告根据合同约定诉至法院，请求如前。被告陈杰、孙莉芳未到庭亦未答辩。被告海荣公司辩称，一、原告的第一、二项诉讼请求需要提供有效的证据且需符合法律规定。关于原告诉请的本金，其公司对借款人的还款情况不清楚，因此欠款本金应由原告提供有效借款凭证、还款流水并经借款人进行核实后确定；关于原告诉请的利息、罚息、复息，原告未在起诉状中明确计算基数、计算方法及标准，也未明确计算依据，故该项诉请需符合合同约定及法律规定，否则不应予以支持；二、原告诉请金额中应相应扣除其公司已偿还的款项，被告陈杰未按贷款合同约定期限还款，海荣公司自2013年3月29日至2017年8月30日累计代其向原告还款本息181409.18元，原告诉请中应扣除被告已偿还的款项。三、涉案房屋已具备办理产权属证书及抵押证书的条件，因原告及其陈杰怠于办理，从而加重了答辩人的保证责任，本案被告贷款购买的房屋于2016年7月便已取得初始登记，具备办理房屋权属证书及抵押登记的条件，且海荣公司也履行了通知办证义务，因被告陈杰怠于办理，从而加重了答辩人的保证期间，要求海荣公司承担2016年7月之后的保证责任，显失公平。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产(预购商品房)抵押合同》、借款凭证、还款明细及被告海荣公司提供的《关于西安海荣房地产集团有限公司垫付陈杰贷款本息的情况说明》本院经核对后依法予以确认；对原告提供的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明及被告海荣公司提供的西安市XX户表因未提供原件，真实性无法核对，本院依法不予确认。被告陈杰、孙莉芳未到庭，视为其放弃权利。根据本院依法确认的证据及当事人陈述，本院确认如下事实：2010年，原告（贷款人）与被告陈杰、孙莉芳（借款人）、海荣公司（保证人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向借款人陈杰、孙莉芳提供贷款59万元，用于陈杰购买被告海荣公司开发的“海荣豪佳二期（海璟时代）”7幢1单元19层11901号房屋，贷款期限360个月；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动利率按照实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。借款人按照等额本息方式按月还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。陈杰、孙莉芳以本合同项下所购房屋向原告提供抵押担保，被告海荣公司提供连带责任保证。该合同附件一第三条约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。为保证上述合同的履行，原告与陈杰、孙莉芳签订了抵押合同。后原告按照约定向借款人发放贷款59万元。被告自2013年3月之后开始逾期还款，原告至2017年8月30日扣划海荣公司保证金账户181409.18元以代偿被告所欠款项。2017年8月30日之后，被告未偿还过贷款本息，海荣公司亦未代偿。经原告核算，截至2020年3月3日被告陈杰拖欠贷款本金517113.84元，利息52056.94元、罚息6940.18元。本院同时查明，陈杰、孙莉芳系夫妻关系。涉案房屋尚未办理不动产登记。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，合法有效。原告按照约定向被告发放贷款，被告陈杰应当按时足额还款，现逾期还款已构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，符合涉案合同约定，本院依法予以支持。陈杰、孙莉芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不利法律后果。陈杰、孙莉芳婚姻存续期间购买涉案房屋，债务应共同偿还。经核，截止2020年3月3日，陈杰尚欠原告贷款本金本金517113.84元，利息52056.94元、罚息6940.18元。系按照合同约定的方法计算，且不违反法律规定，故原告请求偿还借款本金及截止2020年3月3日的利息及罚息共计576110.96元的请求本院予以支持。合同约定，若陈杰逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，该约定系对借款人违约时利率标准的约定，因陈杰存在违约行为，原告宣布贷款本息全部到期， 2020年3月3日以后的利息本院酌情以欠款本金为基数，按照罚息利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%）计算，计算至实际还款之日止，不再计收罚息。原告请求被告海荣公司对上述债务承担连带责任保证的请求符合合同约定，本院予以支持，海荣公司承担保证责任后，有权向陈杰、孙莉芳追偿。被告海荣公司关于免除其公司2016年7月1以后的保证责任的抗辩意见于法无据，本院依法不予采纳。综上，依照《最高人民法院适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告陈杰、孙莉芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行贷款本金517113.84元，利息52056.94元、罚息6940.18元及自2020年3月3日起至实际给付之日止的利息（以欠付贷款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%的标准计算）。二、被告西安海荣房地产集团有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向陈杰、孙莉芳追偿。三、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9561元，公告费600元，原告已预交，由被告陈杰、孙莉芳负担，于上述付款时间一并给付原告。被告西安海荣房地产集团有限公司对该笔受理费承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向陈杰、孙莉芳追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审  判  长  宗晓嵘审判员     王宝娟陪审员     荣春玲                                     二〇二一年二月二十日书  记  员     陈欢 1