四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初1137号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段1480号拉．德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：周昊，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈颖，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 被告：吕泽良，男，1976年6月29日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告吕泽良金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中信银行成都分行的委托诉讼代理人周昊到庭参加诉讼，被告吕泽良经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告吕泽良偿还原告借款本金76000元，并支付利息、罚息和复利［暂计算至2021年1月5日的利息、罚息、复利为20816.12元，从2021年1月6日起至实际还清日止的利息、罚息、复利按双方签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定的标准计算，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准］；2．请求判令被告吕泽良向原告支付律师费4840元。庭审中，中信银行成都分行明确第一项诉讼请求以提交的欠款说明数据为准。事实和理由：2019年10月20日，中信银行成都分行与吕泽良签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定中信银行成都分行向吕泽良提供贷款76000元，贷款期限从2019年10月20日起至2020年4月20日止，贷款年利率为14.68%。双方还就还款方式、逾期还款违约责任等进行了约定。后中信银行成都分行按约向吕泽良发放了贷款76000元，但吕泽良未按约归还贷款，故中信银行成都分行诉至法院。 被告吕泽良未到庭，亦未提交书面答辩状和证据材料。 经审理查明，2019年10月20日，吕泽良向中信银行成都分行通过个人网上银行线上申请贷款。中信银行成都分行为证明线上签订借款合同的真实性，提交了《中信银行个人客户业务综合确认表》以及北京数字认证股份有限公司出具的《电子签名验证报告》，《中信银行个人客户业务综合确认表》载明吕泽良于当日开通了网上银行服务。《电子签名验证报告》验证结论为，交验资料的电子签名采用数字签名技术，通过数字签名验证，电子签名时间为2019年10月20日09：45：48。该电子签名对应的摘要值校验比对一致，证明交验资料自电子签名时间起至今未发生任何改动。根据《中信银行个人客户业务综合确认表》以及《电子签名验证报告》，本院对于吕泽良通过线上方式与中信银行成都分行签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（以下简称借款合同）的事实予以确认（合同甲方为吕泽良、乙方为中信银行成都分行）。根据中信银行成都分行提交的其与吕泽良签订的借款合同以及《业务凭证/客户回单》《个人贷款逾期欠款说明》，基本情况如下： 贷款金额：76000元。 贷款期限：单次提款的借据期限最长不超过1年。《个人贷款逾期欠款说明》载明借款期限为2019年10月20日至2020年4月20日。 贷款用途：装修、家居。 贷款利率：年利率为14.68000%；合同项下贷款利率为固定利率，贷款期内执行利率保持不变。 还款方式：按月等额本金还款，按月付息，到期利随本清，还款日为每月21日。甲方应于合同规定的每期还款日前，将应偿还的贷款本息及其他款项足额存入账户×××95。 罚息、复利：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%）；对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。逾期罚息利息=（逾期的贷款本金余额＋逾期的贷款利息）＊逾期贷款罚息日利率＊逾期贷款罚息计息天数；贷款罚息计息天数：按中国人民银行公布的360天计息规则（每月计息天数均为30天，不足30天按30天计算）按日计息计算得出的天数。 其他主要条款：《借款合同》第6.3条，乙方经审核认为符合发放条件的，应将贷款资金划至甲方指定并经乙方认可的账户。贷款从乙方账户划出即视为乙方的贷款发放义务履行完毕，贷款划出日即为实际贷款发放日，乙方自此日起开始计收利息。 第7.6条，乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费等），均由甲方承担。 第7.7条，甲、乙双方同意遵循先还息后还本的原则，乙方按照“费用（指由乙方先行垫付的实现债权的各项费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费律师费等）—逾期利息（含罚息、复利）—当期利息—逾期本金—当期本金”的顺序扣划甲方还入款项。如果甲方放/还款账户中的款项不足以支付合同项下的到期应付款项，乙方有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。 第15.3.1条，本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可按照本合同首部所约定的住所等联系方式进行交付和送达。 第15.3.3条，本款约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。 放款情况：2019年10月20日，中信银行成都分行向吕泽良发放贷款76000元。 还款情况：吕泽良自2019年11月起出现逾期还款，仅支付当期部分利息55.89元，此后未再履行还款义务。截至2021年3月8日，被告吕泽良欠付本金76000元、利息3324元、罚息18230.4元、复利2976.86元。 另查明，中信银行成都分行与北京尚衡（成都）律师事务所订立《委托代理协议书》，约定中信银行成都分行委托北京尚衡（成都）律师事务所律师代理与吕泽良金融借款合同纠纷一案，代理费为4840元。截至法庭辩论终结前，原告未提供证据证明实际支付了律师费。 上述事实有原被告身份信息、原告中信银行成都分行当庭陈述及《中信银行个人在线消费贷款借款合同》《个人贷款逾期欠款说明》《业务凭证/客户回单》《委托代理协议书》等证据材料在卷佐证。被告吕泽良未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，吕泽良与中信银行成都分行签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，中信银行成都分行依约发放了借款，吕泽良未按约定期限按时足额归还本息构成违约，截至本案一审辩论终结时，借款期限已经到期，中信银行成都分行有权依据合同约定要求吕泽良偿还全部剩余欠款本息及罚息、复利。自2021年3月8日起，因贷款已经到期，不再继续计算利息，罚息、复利应继续计算至借款本息偿清之日止，其中罚息以尚欠的借款本金76000元为基数、复利以尚欠的利息（及罚息）为基数，罚息、复利以年利率22.02%为标准计算。但吕泽良支付的上述利息、罚息、复利总额应不超过以欠付本金为基数、按照年利率24%计算的金额。 对于律师费，原告未提供证据证明实际支付了律师费，本院对该项诉请不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕泽良于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还借款本金76000元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2021年3月8日，应支付利息3324元、罚息18230.4元、复利2976.86元。自2021年3月9日起，罚息、复利应计算至实际清偿借款本息之日止，罚息以欠付借款本金为基数，复利以欠付的利息及罚息总额为基数，按照22.02%的标准计算，但被告吕泽良支付的上述利息、罚息、复利总额应不超过以欠付本金为基数、按照年利率24%计算的金额）； 二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1167元，均由原告中信银行股份有限公司成都分行负担56元，被告吕泽良负担1111元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 钟 珏 二〇二一年三月二十四日 书记员 周秋霈