四平市铁东区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0303民初289号 原告：刘某，住吉林省四平市铁东区。 委托代理人：晁某，吉林英诚律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险有限公司四平市分公司。 法定代表人：于某。 委托代理人：王某。 原告刘某诉中国人民人寿保险有限公司四平市分公司（以下简称人寿四平分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘某及其委托代理人晁某，被告人寿四平分公司委托代理人王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘某诉称，2017年9月28日，其与被告在铁西区中国人民人寿保险公司大楼签订一份合同编号220041375166008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，基本保险金额为10万元，保险年限终身，交费年限30年，交费方式为年保费2440元。2018年3月2日，原告与被告在四平市铁西区中国人民人寿保险公司大楼签订一份合同编号220046132262008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，基本保险额为10万元，保险年限终生，交费年限30年，交费方式为年交保费2520元；按照合同约定被告以转账扣款方式从原告银行账号为×××扣除保险金。被告分别出具保险单、保险价值表及保险合同条款。原告没有违约行为，2018年11月15日，原告因嗓子疼、颈前有肿块到四平市中心人民医院诊断，门诊诊断为甲状腺结节入院，经过做喉镜后被确诊为甲状腺恶性肿瘤，后行使甲状腺癌根治手术。2018年11月26日原告出院后，到四平市铁西区中国人民人寿保险公司要求按照保险合同予以理赔，被告拒绝。现请求人民法院依法判令被告依照人身保险合同的规定赔付原告重大疾病保险金20万元及逾期付款利息损失并承担本案诉讼费费用。 人寿四平分公司辩称，被告本人系保险公司从业人员，在我公司投保前于2018年1月19日在天安人寿保险24万，太平洋人寿保险20万，合计44万，被保险人投保前未做如实告知，按照保险法规定应当有如实告知义务。应当驳回原告诉讼请求。 原告刘某向法庭提供了：编号为220041375166008的《人保寿险无忧人生重大疾病保险》、保险单、保险费收据一组。编号为220041375166008的《人保寿险无忧人生重大疾病保险》、保险单、保险费收据一组。病例、出院诊断、用药清单、医疗费票据一组，保险条款，理赔完成通知书一组。证明投保事实存在，双方存在保险合同关系，原告依合同约定向被告缴纳了保险费。原告在保险期间内发生了合同约定的保险事故，经治疗约定确诊为甲状腺恶性肿瘤。原告住院时间为2018年11月15日，依保险合同2.4约定，已经超过保险合同生效180天，被告保险公司应当按照基本保险金额给付原告重大疾病保险金即人民币20万元。2018年3月2日生效的220041375166008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》为原告在被告公司投保的第二份重大疾病保险，投保时，被告公司便已明知原告在其公司于2017年9月28日投保了220041375166008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，依据保险条款6.1（1）的约定该份保险即属于“本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的”被告的拒赔理由不能成立，被告保险公司不得行使合同解除权，应当承担给付保险金的责任；2017年9月28日生效的《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，虽为原告在被告处投保的重疾险，但通过前述原告投保的第二份重疾险能够看出，投保人或被保险人在被告公司是否已购买或正申请人身保险并不当然影响被告公司决定是否同意承保，所以对于该份保险被告公司亦应当承担给付保险金的责任。 被告人寿四平分公司质证称，对原告提供的三组证据真实性均无异议，证明问题有异议。 被告人寿四平分公司向法庭提供了如下证据： 1.《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款目录》，证明如实告知的重要意义。 2.人保寿险无忧人生重大疾病保险投保规则，证明刘某应体检但未体检。 3.刘某电子投保资料一组（保险合同送达回执一份、刘某影像一份、户籍照片一张，人身保险电子投保单一份），证明：被保险人在我公司投保没有做如实告知，被保险人的拍照签字。 4.申请理赔资料一组（理赔资料提交确认书、理赔申请书、保险合同原件副本、病历、面访笔录），证明：被保险人已经在天安、太平洋多家保险公司投保。 5.《关于刘某的调查报告》一份，证明经我公司了解原告在我公司投保前，在太平人寿2017年9月30日投保重疾险10万元，2018年1月10日也是投保重疾险10万，2018年1月19日投保20万。 6.理赔完成通知书，证明：解除合同不履行投保费，根据保险法不如实告知。 7.吉林省四平市中级人民法院（2019）吉03民终758号民事判决书、吉林省高级人民法院（2019）吉民申3319号，证明：判决结果驳回原告判决，证明被保险诉讼请求无任何意义。 原告质证称，对被告第一份证据真实性无异议，2018年3月2日生效的220041375166008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》为原告在被告公司投保的第二份重大疾病保险，投保时，被告公司便已明知原告在其公司于2017年9月28日投保了220041375166008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，属于“本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的”被告保险公司不得行使合同解除权，应当承担给付保险金的责任。第二份重疾险能够看出，投保人或被保险人在被告公司是否已购买或正申请人身保险并不当然影响被告公司决定是否同意承保，所以对于该份保险被告公司亦应当承担给付保险金的责任。对第二份证据真实性有异议，证据来源不清，即便该证据是真实的，原告也为免体检的情形，原告符合理赔条件。第三份证据为原告在投保时，按照公司要求操作投保系统正常投保，被告保险公司予以承保，被告公司理应对原告支付保险金。对第五份证据真实性有异议，原告未曾见过该份调查报告，原告没有故意或者过失隐瞒其在其他保险公司投保重疾险行为。对第六份证据真实性有异议，理赔完成通知书叙述情况均由被告单方作出，无证据支持。对中院裁判文书真实性无异议，证明问题有异议，两份判决中的当事人与本案当事人不一致，案情不同，与本案无关联性。 本院对原、被告提交证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 本院审理查明：2017年9月28日，其与被告在铁西区中国人民人寿保险公司大楼签订一份合同编号220041375166008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，基本保险金额为10万元，保险年限终身，交费年限30年，交费方式为年保费2440元。2018年3月2日，原告与被告在四平市铁西区中国人民人寿保险公司大楼签订一份合同编号220046132262008《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，基本保险额为10万元，保险年限终生，交费年限30年，交费方式为年交保费2520元；合同6.1条款中注明“本条款3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的”。2018年11月15日，原告因嗓子疼、颈前有肿块到四平市中心人民医院诊断，门诊诊断为甲状腺结节入院，经过做喉镜后被确诊为甲状腺恶性肿瘤。2018年11月26日原告治疗出院后，申请理赔，人寿四平分公司于2018年12月28日向其送达理赔完成通知书，解除合同，不退还保险费。 另查明，刘某有保险代理人从业经历，2018年度曾在多家保险公司投保，累计保额超百万。 本案争议焦点为：1.投保时刘某是否履行了如实告知义务。2.被告保险公司是否具有合同解除权。 根据刘某陈述，人寿四平分公司的答辩及双方举证、质证情况，结合在案证据材料，针对本案争议的焦点，本院综合评判如下： 1.刘某在投保涉案保险时违反了如实告知义务 《保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案所涉人身保险电子投保单第四项“告知事项”中第2点“您是否已购买或正在申请本公司或其他保险公司的人身保险？”回答为“否”。刘某称其在保险公司由保险员帮其操作完成的电子保单，没有人提醒其操作内容，也没有看到该告知事项，故对此不知情。根据刘某从业经历、年限以及其购买保险经历，刘某对合同中告知事项内容不清楚的意见，本院不予采信。 关于刘某及其代理人称刘某在人寿四平分公司先后投保两份合同，均在告知事项“您是否已购买或正在申请本公司或其他保险公司的人身保险？”回答为“否”，第二份合同此项回答，被告人寿四平分公司未予以更正为“是”，应视为该项告知事项答案并不当然影响被告公司决定是否同意承保，属于双方合同中关于合同解除权限制的约定“本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的”的意见，本院认为，刘某先后在被告处投保两份人身保险，人寿四平分公司对第二份合同予以承保不能视为对刘某在人寿四平分公司及其他保险公司购买人身保险知情和认可，不属于双方合同中约定“本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的”情形，不能免除刘某投保应如实告知的法定义务。 2.人寿四平分公司具有合同解除权 刘某于2018年11月29日提交理赔申请，人寿四平分公司于2018年12月28日作出理赔完成通知书，对刘某所诉保险合同作出因投保人故意不履行如实告知义务，解除合同，不退还保费的通知，应视为保险公司在法定期限内行使了解除权。 综上，刘某未履行重复投保的如实告知义务，足以影响太平人寿吉林分公司决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人据此有权解除合同并拒付保金，不退还保费。刘某要求人寿四平分公司依据保险合同支付保险赔偿金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，判决如下： 驳回原告刘某诉讼请求。 案件受理费2150元（减半收取），由原告刘某自行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。 审判员 安 琦 二〇二一年三月二十二日 书记员 谭皓月