北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初17016号原告：江苏银行股份有限公司北京东直门支行，营业场所北京市东城区东直门南大街甲3号居然大厦一层。负责人：王**，行长。委托诉讼代理人：宋丽华，北京市上德律师事务所律师。被告：何平，男，1987年8月15日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市岳麓区。原告江苏银行股份有限公司北京东直门支行（以下简称江苏银行东直门支行）与被告何平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，由本院审判员王海超于2021年2月24日独任公开开庭进行了审理。原告江苏银行东直门支行之委托诉讼代理人宋丽华到庭参加了诉讼。被告何平经本院公告送达开庭传票无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行东直门支行向本院提出诉讼请求：1、判令何平偿还截止至2020年7月16日的借款本金299627.64元及罚息111628.92元，并支付自2020年7月17日起至实际给付之日止的罚息（按约定借款利率上浮50%计算）；2、判令何平支付律师费1500元及回款金额的15%的风险代理费；3、判令本案诉讼费及公告费由何平承担。事实和理由：2014年7月4日，何平向江苏银行东直门支行申请贷款，并签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》及《卡易贷客户谈话笔录》。2014年7月29日，何平签署合同编号为苏额201432220084号的《个人借款合同（额度版）》（以下简称借款合同）及附件1《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》（以下简万元，额度期限为2014年7月29日至2017年7月29日。业务协议称业务协议书）。借款合同约定给予借款人的授信额度为30书第二条约定借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮80%；第三条约定借款人申请将卡号为×××借记卡账户开通网上银行自助借款和自助还款功能；第四条约定借款人在获得贷款方借款额度后，可在电话银行进行借款支取，以银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；第十条约定借款人自行设定借款金额、借款期限、还款方式等要素，逾期履行产生的罚息和复利均按合同约定的贷款利率上浮50%。合同签订后，何平于2016年5月31日自助操作借款30万元，借款期限为12个月，至2017年5月31日止，年利率为7.83%，还款方式为按月结息、到期一次性还本法，江苏银行东直门支行于当日放款。何平于2017年5月31日发生逾期，至2020年7月16日共欠付本金299627.64元并拖欠罚息111628.92元。另，借款合同第十二条中约定，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于：律师费、诉讼费、公告费、送达费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费等均由借款人承担。本案中，江苏银行东直门支行委托律师的费用为基础费用1500元及回款额15%，依法应由何平负担。因江苏银行东直门支行多次向何平主张上述本金、罚息，均未果。故为维护合法权益，江苏银行东直门支行诉至法院，望判如所请。被告何平经本院公告送达开庭传票未到庭参加本案庭审，亦未作出答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，根据经审查确认的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2014年7月1日，何平填写江苏银行个人卡易贷业务申请书（以下简称申请书），其中贷款基本信息栏中载明：申请额度30万元，申请期限三年；同日，何平在卡易贷客户谈话笔录（以下简称谈话笔录）中签字，其中何平在该笔录明确“你准备向我行申请卡易贷额度30万元，期限3年”。2014年7月29日，江苏银行东直门支行（贷款人）与何平（借款人）签订借款合同，约定：根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人支用最高额度不超过人民币300000元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限处空白；本合同项下的单笔借款支用，其借款到期日均不得超过额度期限终止日；本合同项下每笔借款的利率、用途按照本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行；借款利息自起息日起计算；借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》、借款借据、协议书记载为准，《个人循环额度支用申请审批表》及《个人循环额度借款支用单》与借款借据记载不一致的，以借款借据为准；贷款人根据每笔借款借据记载的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处开立的存款账户。具体账号/银行卡号以《个人循环额度支用申请审批表》及《个人循环额度借款支用单》、协议书记载为准；本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。同日，江苏银行东直门支行作为甲方、何平作为乙方签订业务协议书，约定以下主要内容：本协议作为借款合同的附件，为借款合同不可分割的组成部分；“卡易贷”项下借款的借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮80%；利率调整方式按照，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率；单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；乙方向甲方申请将卡号为×××的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能；乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的易贷卡在网上银行（专业版）进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思表示，乙方应对此承担相应的责任；“易贷卡”借记卡执行江苏银行“易贷卡”管理细则和“易贷卡”章程的相关规定，但相关规定和本协议不一致的，按本协议执行；乙方通过网上银行（专业版）办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以甲方银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；甲方的转账记录将作为乙方借款的有效依据。若由于乙方未按规定操作而导致借款未能发放或错误发放，由此引起的一切后果由乙方承担；自助借款是指乙方获得甲方授信额度项下的借款金额，不表示乙方在限额内的借款申请将一定获得甲方的核批同意；乙方的自助借款额以甲方核准的授信额度为准，单笔最高不超过30万元（含30万元，且不超过授信总额），最低不少于1万元（含1万元），单日累计自助借款总额不超过30万元，甲方调整限额无须事先通知乙方；在授信额度内，乙方通过使用自助借款功能所获得的每一笔借款，均适用本协议和借款合同；单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等内容，符合甲方规定标准的，甲方发放借款资金至乙方“易贷卡”借记卡账户，乙方可通过POS机刷卡形式使用资金，同时对于授信总额30万元（含）以内的卡易贷业务，乙方可以通过柜面、自助银行、网上银行等渠道从“易贷卡”卡账户取现或转账；乙方保证在每个还款日前在本人“易贷卡”借记卡账户里存放足够金额，同时授权甲方从该账户内扣收借款本息，乙方授权甲方在借款违约情况出现时，有权从乙方任何账户里扣款；乙方根据甲方网上银行（专业版）提示输入自助还款的金额，经甲方系统核实无误后，扣收归还本息（含罚息和复利）。江苏银行东直门支行系统贷款基本信息截屏显示：何平于2016年5月31日向江苏银行东直门支行申请一笔自助借款，金额为300000元，贷款期限为12个月，到期日为2017年5月31日，利率为基准利率上浮80%，为年利率7.83%；还款方式为按月结息、到期一次性还款法；逾期利率执行方式为上浮50%。2016年5月31日，江苏银行东直门支行将贷款发放至何平名下卡号为×××的“易贷卡”借记卡账户。贷款到期后，何平仅清偿了全部贷款利息、和372.36元的本金。截至2020年7月16日，何平尚欠借款本金299627.64元及罚息111628.92元。另查，江苏银行股份有限公司北京分行（甲方）与北京市上德律师事务所（乙方）签订《委托合同》，约定：乙方接受甲方委托，指派宋丽华、王永兰（助理）律师作为甲方的代理人，就甲方委托的零售案件（在合同期内甲方分批次向乙方提交委托案件清单）为甲方提供案件的一审代理、二审代理、再审代理、执行代理法律服务。信用类贷款采用部分风险代理模式，立案后支付前期代理费1500元/件，按现金收回金额的15%支付风险代理费。另，江苏银行东直门支行出具情况说明：根据江苏银行股份有限公司北京市分行内部管理规定，办理诉讼案件的律师事务所由北京分行选定并签订总的委托代理合同。各支行对北京分行选定的律师事务所及律所指派的律师同意并予以认可，同意分行确定的律师费支付标准并由分行按合同约定予以统一支付，本案支付律师费1500元。庭审中，江苏银行东直门支行自认对于其诉讼请求中主张的回款金额的15%风险代理费并未实际发生。上述事实，有江苏银行东直门支行提交的申请书、谈话笔录、借款合同、业务协议书、易贷卡复印件、系统贷款基本信息截屏、欠款数额明细、贷款人易贷卡账户交易明细清单、《委托合同》、情况说明、业务回单、发票及江苏银行东直门支行当庭陈述在案佐证。本院认为，江苏银行东直门支行、何平签订的借款合同、业务协议书未违反法律、行政法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。江苏银行东直门支行已依约履行了放款义务，何平亦应当依约偿还借款本息。现何平未按时偿还借款本金，已构成违约，故江苏银行东直门支行要求何平偿还尚欠贷款本金299627.64元及因所欠上述本金所产生的罚息111628.92元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。因借款合同明确约定，如因借款人未按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的律师费由借款人负担，现江苏银行东直门支行因本案已支付律师费1500元且有对应发票予以佐证，因此对于江苏银行东直门支行要求其支付律师费1500元的主张符合合同约定，本院予以支持。对于江苏银行东直门支行要求何平支付回款金额15%的风险代理费的主张，因该项代理费并未实际发生，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、何平于本判决生效之日起十日内偿还江苏银行股份有限公司北京东直门支行截至2020年7月16日的借款本金299627.64元、罚息111628.92元及自2020年7月17日至实际清偿之日止的罚息（按双方约定借款利率上浮50%计算）；二、何平于本判决生效之日起十日内向江苏银行股份有限公司北京东直门支行支付律师费1500元；三、驳回江苏银行股份有限公司北京东直门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3746元及公告费560元，由何平负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 王海超二〇二一年三月二十九日法官助理 张 文书 记 员 宋海萌