甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）甘01民终769号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：张婷婷，该支行行长。委托诉讼代理人：樊浩，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵慧琴，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：宗飞飞，女，1985年10月1日出生，汉族，住甘肃省永昌县。上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）因与被上诉人宗飞飞金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民12178号民事判决，向本院提出上诉，本院于2021年2月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。平安银行瑞虹支行上诉请求：1、撤销甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民12178号民事判决第二项；2、依法改判由宗飞飞承担利息复利493.46元（截止2019年5月13日）及自2019年5月14日起至本息全部清偿之日止的利息复利（以拖欠利息3219.46元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；3、依法改判由宗飞飞承担平安银行瑞虹支行为实现债权所支出的律师费；4、本案的诉讼费由宗飞飞承担。事实与理由：1、案涉个人担保贷款合同对罚息及复利均有约定，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）三条第二款规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故平安银行瑞虹支行要求宗飞飞支付利息复利的诉请有事实和法律依据，一审法院驳回该诉请于法无据。2、个人担保抵押合同第二十八条中明确约定，“乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等由乙方、担保人负担”。该约定不违反法律规定，平安银行瑞虹支行向一审法院提交的委托协议、律师费发票、请款明细单等证据亦证明平安银行瑞虹支行实际支付了律师费，故宗飞飞应向平安银行瑞虹支行支付律师代理费，一审法院驳回该诉请错误。综上，一审法院部分事实认定不清、适用法律不当，请求支持平安银行瑞虹支行的上诉请求，依法改判。宗飞飞未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。平安银行瑞虹支行向一审法院起诉请求：1、判令宗飞飞归还平安银行瑞虹支行剩余贷款本金人民币114869.97元；2、判令宗飞飞支付拖欠利息人民币3219.46元、本金罚息人民币3406.46元、利息复利人民币493.46元(截止2019年5月13日)，并支付自2019年5月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币114869.97元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币3219.46元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币121989.35元(截至2019年5月13日止；3、判令宗飞飞支付平安银行瑞虹支行为实现债权所支出的律师费2300元；4、本案的诉讼费由宗飞飞承担。一审法院认定事实如下：2017年8月2日，平安银行瑞虹支行与宗飞飞签订了个人担保贷款合同，约定借款本金146100元，贷款期限为36个月，贷款月利率为6.8458‰，固定利率，贷款用于购买汽车，还款方式为按期等额还款。贷款到期或提前到期，宗飞飞未能按约偿还本息的，平安银行瑞虹支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。宗飞飞明确表示或以自己的行为表明不履行合同项下的任何义务,平安银行瑞虹支行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行瑞虹支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用。平安银行瑞虹支行于2017年8月3日向宗飞飞发放了贷款146100元，因宗飞飞未按时向平安银行瑞虹支行履行还款义务，平安银行瑞虹支行诉至法院。一审法院认为，平安银行瑞虹支行与宗飞飞签订的个人担保贷款合同，意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后,平安银行瑞虹支行依约向宗飞飞发放了贷款,宗飞飞应当按照合同约定履行还款义务,但宗飞飞却未按约履行还款义务,已构成违约,宗飞飞应当承担违约责任。现平安银行瑞虹支行要求宗飞飞归还贷款本金114869.97元、利息3219.46元及本金罚息3406.46元的诉讼请求，有事实和法律依据，一审法院予以支持。关于平安银行瑞虹支行要求宗飞飞支付复利及律师费2300元的诉讼请求,于法无据,不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决:一、被告宗飞飞于本判决生效后15日内偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金114869.97元，利息3219.46元及罚息3406.46元（截止2019年5月13日），并支付自2019年5月14日起至贷款本金还清之日的罚息（以贷款本金114869.97元为基数，按照合同约定的年利率8.215%加收50%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费2786元，原告负担56元，被告宗飞飞负担2730元，于本判决生效后15日内付清原告。本院二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。平安银行瑞虹支行提交了如下证据：1、宗飞飞合同面签视频资料；2、律师费转款凭证。本院经审查认为，平安银行瑞虹支行提交的上述证据真实合法，与本案有关联性，可以作为本案证据使用。本院查明：平安银行瑞虹支行为本案所涉纠纷支付律师代理费2000元。二审查明的其余事实与一审相同，本院予以确认。本院认为，宗飞飞未按个人担保贷款合同约定向平安银行瑞虹支行偿还借款，构成违约，应承担合同约定的违约责任。个人担保贷款合同中明确约定，贷款人为催收贷款所需的律师费等实现债权费用由借款人和担保人承担，故平安银行瑞虹支行要求宗飞飞支付律师代理费2000元的诉讼请求有事实依据，应予支持。另，一审法院已按照合同约定利率支持了平安银行瑞虹支行主张的利息和罚息，足以涵盖其损失，对平安银行瑞虹支行主张的复利不予支持。综上所述，上诉人平安银行瑞虹支行的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民12178号民事判决第一项；二、撤销甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民12178号民事判决第二项及案件受理费部分；三、被上诉人宗飞飞于本判决生效后15日内向上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行支付律师代理费2000元；四、驳回上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行其他诉讼请求。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行预交的一审案件受理费2786元、二审案件受理费2786元，合计5572元，由被上诉人宗飞飞负担。本判决为终审判决。审 判 长 景化冰审 判 员 邱 彬审 判 员 赵瑞霞二〇二一年三月十六日法官助理 刘艺涵书 记 员 张 野