黑龙江省集贤县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0521民初767号原告：李振涛，男，1979年6月13日出生，汉族，住集贤县。委托诉讼代理人：吴越，吉林吉天行律师事务所律师。被告：光大永明人寿保险有限公司黑龙江分公司，统一社会信用代码：912301105786733673，住所地哈尔滨市南岗区红军街7号A栋1层、2层、4层、5层。法定代表人：狄春和，该公司总经理。委托诉讼代理人：王碧鸿，该公司员工。委托诉讼代理人：韩冷，黑龙江良治律师事务所律师。原告李振涛与被告光大永明人寿保险有限公司黑龙江分公司（以下简称光大保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李振涛及其委托诉讼代理人吴越、被告光大保险公司委托诉讼代理人王碧鸿、韩冷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李振涛向本院提出诉讼请求：1.确认被告解除合同的行为无效；2.判令被告向原告支付保险金200000.00元；3.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2020年1月19日，原告在被告处投保了光大永明童佳保重大疾病保险，保险金额为200000.00元，保险期间为2020年1月20日至终身，等待期90日。2020年10月5日，原告在哈尔滨医科大学附属第三医院确认罹患甲状腺癌，该疾病属于合同约定的重大疾病，首次确诊时间在有效期内等待期外，按照被告应向原告支付200000.00元保险金。2020年11月17日，被告向原告出具了解除合同及拒赔通知书，以原告未履行如实告知义务为由解除了案涉保险合同。原告认为，原告在投保时，被告未向原告进行过任何询问，原告没有义务主动告知，被告的行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。被告光大保险公司辩称，不同意原告的全部诉讼请求。第一、原告在向被告申请理赔之后，被告经调查核实其在被告处投保案涉保险产品之前，已经在多家受险公司投保有多份重大疾病或防癌类保险产品，总计保险金额一百余万元。但在向被告投保保险时，经被告书面询问是否在其他受险公司有已经生效或正在申请的保险单一事时，给与否定性书面回答，并签字确认。基于该客观事实的存在，原告存在违反保险法第十六条的规定，所以被告依法解除保险合同，并不退还保险费，有法律依据及事实依据；第二、只有在解决了原告诉讼请求的第一项请求之后，才能探讨原告所患的疾病，是否符合合同约定的重大疾病，或者是轻症疾病。综上，恳请人民法院查清案件事实，驳回原告的诉讼请求。本院经审理查明：2020年1月19日，原告李振涛向被告光大保险公司投保“光大永明童佳保重大疾病保险”，双方签订《保险合同》（合同编号：450003662888），保险单显示：保险合同生效日期为2020年1月20日，保险期间为终身，基本保险金额为200000.00元。保险条款相关主要内容为：第九条、若被保险人因意外伤害，或于本合同生效（或最后复效）之日起90日后因意外伤害意外的原因，确诊首次患有本合同所定义的重大疾病中的任意一种或多种，保险公司将按合同的基本保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，本合同终止。第十条、约定了保险责任免除情形，但不包括未如实告知。第十九条、订立本合同时，保险公司应向投保人明确说明本合同的内容，对保险条款中免除保险公司责任的条款，保险公司在订立合同时应在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；保险公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行上述如实告知义务的，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费；投保人因重大过失未如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费；保险公司在订立合同时已经知道投保人未如实告知的，保险公司不得解除合同，发生保险事故的，保险公司承担给付保险金的责任。释义部分第九条对保险合同所定义的“重大疾病”作出释义，包括“恶性肿瘤”。“保险单健康告知事项”部分包括“是否有其他寿险公司已经生效或正在申请的保险单”，“询问事项结果栏”选择“以上事项均为否”，“投保人声明栏”有原告电子签名。该保险销售机构为黑龙江善邦保险代理有限公司，销售人员为杨硕。2020年10月5日，原告到哈尔滨医科大学附属第三医院诊治，被诊断患有甲状腺癌，该疾病属于合同约定的重大疾病。后原告向被告申请理赔，2020年11月17日，被告向原告发出解约合同及拒赔通知书，以原告投保未如实告知为由，解除保险合同并不退还保险费。另查明，原告在投保案涉保险前已经投保了多份重大疾病保险，其中2019年12月3日在信泰人寿保险股份有限公司投保了400000.00元重大疾病险，现已理赔完毕，该保险销售机构为黑龙江善邦保险代理有限公司，营销员为杨硕。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。根据上述法律规定，投保人仅就保险人询问被保险人的有关情况，在被询问的范围内承担如实告知的义务。本案中，被告主张投保时“询问事项”部分所列事项均逐一对原告进行了询问，履行了提示、说明义务，原告对此予以否认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款的规定，投保人和保险人对是否询问以及询问的范围和内容有争议的，保险人负举证责任，故被告应对其已向投保人询问及询问的内容承担举证责任。双方在签订保险合同时，“告知事项”所列询问事项均为电脑打印、选定格式，无法提现被告在原告投保时询问了相关告知事项，并告知不履行如实告知的法律后果，合众保险公司提供的证据尚不足以证明其已就有关事项询问投保人，故不能认定原告不履行如实告知义务。另案涉保险与原告2019年12月3日在信泰人寿保险股份有限公司投保的重大疾病险的销售机构均为黑龙江善邦保险代理有限公司，营销人员均为杨硕，故原告在投保案涉保险时，被告应当知道原告已在其他公司投保了重大疾病险，按照保险条款的约定，被告不得解除合同，发生保险事故应承担给付保险金的责任。综上，被告以原告未如实告知义务为由解除案涉保险合同行为，违反了保险条款的约定及《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，应认定无效。原、被告签订的保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告在保险期内，发生重大疾病，被告应依法承担保险责任，按照保险合同的约定给付保险金。因此，原告要求被告支付保险金200000.00元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告光大永明人寿保险有限公司黑龙江分公司解除与原告李振涛签订的保险合同的行为无效；二、被告光大永明人寿保险有限公司黑龙江分公司于本判决生效后十日内向原告李振涛支付保险金200000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300.00元，减半收取计2150.00元（原告李振涛已预交），由被告光大永明人寿保险有限公司黑龙江分公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审判员  曲伟二〇二一年三月三十日书记员  韩珏