贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2628民初143号 原告：锦屏县农村信用合作联社，住所地：锦屏县三江镇步行街社区26号，统一社会信用代码：915226282160708688。 法定代表人：泰江永，该行理事长。 委托诉讼代理人：吴光妮（特别授权），贵州铁力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴芳（一般代理），贵州铁力律师事务所实习律师。 被告：欧阳广识，男，1988年8月21日出生，侗族，住锦屏县。 被告：吴春云，女，1988年7月20日出生，侗族，住锦屏县。 原告锦屏县农村信用合作联社（以下简称：锦屏信用社）诉被告欧阳广识、吴春云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告锦屏信用社委托诉讼代理人吴光妮，被告欧阳广识到庭参加诉讼，被告吴春云经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦屏信用社向本院提出诉讼请求：1.请求二被告共同偿还原告2014年7月28日借款本金270000元及利息99297.61元（起息日2018年9月21日-止息日2021年1月13日），从2021年1月14日起按月利率13.7355‰标准计算利息至本金偿还完毕止；2.请求二被告共同偿还原告2018年10月12日借款本金50000元及利息12977.41元（起息日2018年10月12日-止息日2021年1月13日），从2021年1月14日起按月利率11.0655‰标准计算至本金偿还完毕止；3.请求二被告共同偿还原告2018年12月29日借款本金150000元及利息34616.59元（起息日2018年12月29日-止息日2021年1月13日），从2021年1月14日起按月利率11.0655‰标准计算至本金偿还完毕止；4.请求判令原告对抵押物拍卖、变卖所得价款在诉讼请求一债务本息范围内优先受偿；5.本案的案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年7月，被告向原告申请借款30万元用于购车，双方于2014年7月28日签订《个人借款合同》，借款金额30万元，期限为36个月，从2014年7月28日至2017年7月24日，月利率为9.225‰，贷款逾期利率在合同载明为在借款利率的基础上加收50%。到期后，双方签订展期协议书，就尚欠27万元借款展期至2019年1月20日，月利率为9.157‰。二被告使用位于锦屏县龙塘边住房（产权证：房权证三江镇字第××号）为该笔借款做抵押担保，与原告签订《抵押合同》并进行了公证。贷款到期后，经催收被告未向原告履行还本付息义务。结欠本金27万元及利息。 2017年，被告向原告申请信用评级。2017年4月17日，双方签订《最高循环借款合同》，约定借款期限、金额、利率以借据为准，并约定开款逾期的，从逾期之日起按约定利率加收50%罚息。2018年10月12日，被告向原告借款5万元用于购买家电，借款期限为12个月，从2018年10月12日至2019年10月11日，期间月利率为7.377‰，逾期月利率为11.0655‰。 2018年12月29日，被告向原告借款15万元用于购买货车，借款期限为12个月，期限从2018年12月29日至2019年12月28日。期间月利率为7.377‰，逾期月利率为11.0655‰。 以上三笔贷款到期后，经多次催收未果。遂提起上述诉讼请求，请与判准。 被告欧阳广识辩称：借款是事实，合同和承诺书也是被告欧阳广识和吴春云自愿签订的，愿意与信用社协商归还，但是受到去年疫情的影响，资金周转困难，希望宽限时间。 被告吴春云未答辩，也未向本院提交书面证据。 经审理查明：2014年7月25日，被告欧阳广识、吴春云向原告信用社申请借款30万元，双方签订了《个人借款合同》，约定：借款金额30万元，期限为36个月，从2014年7月28日至2017年7月24日，月利率为9.225‰，贷款逾期利率在合同载明为在借款利率的基础上加收50%。同日，被告欧阳广识与与原告信用社签订《抵押合同》，被告欧阳广识使用位于锦屏县龙塘边住房（产权证：房权证三江镇字第××号）为该笔借款做抵押担保。到期后，双方于2017年7月21日签订《借款展期协议书》，并进行了公证，就尚欠27万元借款展期至2019年1月20日，月利率为9.157‰。2017年7月24日，被告吴春云作为房屋共有人与被告欧阳广识一起向原告信用社出具《抵押承诺书》，二被告自愿用坐落于锦屏县龙塘路边的三间三层砖木结构房屋作为被告欧阳广识在锦屏县农村信用合作社排洞分社借款展期27万元整的抵押物，该抵押未进行登记。当日，被告吴春云向原告信用社出具《共同还款承诺书》，自愿共同偿还该笔借款。目前该笔借款本金27万元，利息归还至2018年9月20日。 2017年，被告欧阳广识向原告申请信用评级。2017年4月17日，双方签订《最高循环借款合同》，约定借款期限、金额、利率以借据为准，并约定开款逾期的，从逾期之日起按约定利率加收50%罚息。同年4月20日，被告吴春云向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：作为被告欧阳广识的妻子，其愿意共同偿还被告欧阳广识在原告信用社办理“摇钱树贷款卡”贷款授信所产生的债务。 2018年10月12日，被告欧阳广识向原告信用社借款5万元，借款期限为12个月，从2018年10月12日至2019年10月11日，期间月利率为7.377‰，逾期月利率为11.0655‰。该笔借款，被告未付本还息。 2018年12月29日，被告欧阳广识向原告信用社借款15万元用于购买货车，借款期限为12个月，期限从2018年12月29日至2019年12月28日。期间月利率为7.377‰，逾期月利率为11.0655‰。该笔借款，被告未付本还息。 同时查明，被告欧阳广识、吴春云系夫妻关系。 以上事实，有原告的陈述、被告的答辩，案件涉及的证据以及庭审笔录等为证，可以认定。 本院认为：一、《个人借款合同》、《抵押合同》效力的认定。（一）借款合同效力的认定。《中华人民共和国民法典》第五百零二条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”本案中被告欧阳广识、吴春云与原告信用社签定《个人借款合同》及被告欧阳广识根据其与原告信用社签订《最高循环借款合同》办理二次信用贷款。原告信用社根据被告欧阳广识、吴春云的申请发放贷款，双方之间的借款合同形成并生效，对双方均具有约束力。借款到期后，被告欧阳广识、吴春云未完全履行还款义务，构成违约，应当承担归还尚欠借款本息的违约责任。利息应当按照原告信用联社与被告欧阳广识、吴春云签订的《个人借款合同》、《最高循环借款合同》的约定利率计算至本金还清之日止。即：2017年7月21日展期借款本金270000元及利息，利息计算方式为：2018年9月21日-2019年1月20日期间的利息按照月利率9.157‰计息，2019年1月21日起按照月利率13.7355‰计息至本金还清之日止；2018年10月12日借款本金50000元及利息，利息计算方式为：2018年10月12日-2019年10月11日间的利息按照月利率7.377‰计息，2019年10月12日起按照月利率11.0655‰计息至本金还清之日止；2018年12月29日借款本金150000元及利息，利息计算方式为：2018年12月29日-2019年12月28日间的利息按照月利率7.377‰计息，2019年12月29日起按照月利率11.0655‰计息至本金还清之日止。 （二）《抵押合同》效力的认定。《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定，以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物进行抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。该法条内容与原担保法对于不动产进行抵押担保的内容一致。被告吴春云系抵押人，其与被告吴春云共有房屋自愿为所欠债务进行抵押并签订《抵押合同》，该抵押合同有效，但未办理抵押登记，虽然在办理借款展期时进行公证，但公证不属于登记。因此，原告信用联社主张将抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉求，与法律规定不符，本院不予支持。 二、对于被告欧阳广识所欠上述债务是否属于夫妻共同债务的认定。《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条条规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务......属于夫妻共同债务。”本案中，被告欧阳广识与被告吴春云系夫妻关系，被告吴春云与被告欧阳广识共同签订了《个人借款合同》，并对被告欧阳广识办理的《最高额借款合同》的授信及由此产生的债务出具有《共同还款承诺书》，应当认定上述债务为夫妻共同债务。因此，原告主张被告欧阳广识由被告吴春云一起承担共同债务的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零二条、第一千零六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告欧阳广识、吴春云于本判决生效后十日内一次性共同归还所欠原告锦屏县农村信用合作联社2017年7月21日展期借款本金270000元及利息，利息计算方式为：2018年9月21日-2019年1月20日期间的利息按照月利率9.157‰计息，2019年1月21日起按照月利率13.7355‰计息至本金还清之日止； 二、被告欧阳广识、吴春云于本判决生效后十日内一次性共同归还所欠原告锦屏县农村信用合作联社2018年10月12日借款本金50000元及利息，利息计算方式为：2018年10月12日-2019年10月11日间的利息按照月利率7.377‰计息，2019年10月12日起按照月利率11.0655‰计息至本金还清之日止； 三、被告欧阳广识、吴春云于本判决生效后十日内一次性共同归还所欠原告锦屏县农村信用合作联社2018年12月29日借款本金150000元及利息，利息计算方式为：2018年12月29日-2019年12月28日间的利息按照月利率7.377‰计息，2019年12月29日起按照月利率11.0655‰计息至本金还清之日止； 四、驳回原告锦屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费8827.4元,减半收取4413.7元，由被告吴春云、欧阳广识承担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，则本判决发生法律效力。如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  张玉锋 二〇二一年三月二十八日 法官助理吴兰 书记员龙红杏