吉林省长春市朝阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0104民初483号 原告：中国建设银行股份有限公司吉林省分行，住所地：长春市朝阳区。 负责人：梁德顺，行长。 委托诉讼代理人：姜珊，该行职工。 委托诉讼代理人：奚琳，吉林新锐律师事务所律师。 被告：许津赫，男，汉族，1990年10月5日生，住址：长春市宽城区，户籍地：吉林省榆树市。 原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行(以下简称建设银行)诉被告许津赫信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜珊、奚琳到庭参加了诉讼,被告许津赫经法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求:1、判令支付原告信用卡欠款本金39,352.68元、费用（包含手续费和违约金）4,918.22元，利息33,896.45元（利息包含复利，计算至2020年6月30日，后续利息按照《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》及《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》约定的标准计算至还清本息之日止，具体数额以银行对账单为准），以上暂计78,167.35元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2012年11月21日，被告许津赫向原告递交了《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡申请表》，申领了卡号为×××的信用卡，并签字确认遵守《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》约定的各项规则。被告在用卡期间，未按时足额还款，于2016年10月25日开始违约。截止2020年6月30日，欠款本金为32,691.38元，费用4,108.76元，利息28,136.23元，暂计64,936.37元。同日，被告许津赫向原告递交了《中国建设银行龙卡IC信用卡申请表》，签字确认遵守《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》，申请了卡号为×××的信用卡，并于2013年3月22日开始使用，进行一般性消费。被告在用卡期间办理多笔账单分期业务，未按时足额还款，于2016年9月25日开始违约，截止2020年6月30日，欠款本金为6,661.3元，费用809.46元，利息5,760.22元，暂计13,230.98元。现请求法院判令被告偿还本金及利息（利息基准为每日万分之五，并按月计收复利）、违约金（标准为最低还款额未还部分的5%）、手续费等暂计为78,167.35元（利息暂计算至2020年6月30日）。被告的行为已严重侵害了原告的合法权益，原告因此诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告许津赫未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩。 本院经审理查明案件事实如下： 一、被告许津赫于2012年11月21日向原告建设银行递交《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡IC信用卡申请表》，申请办理了吉林交通龙卡IC信用卡、龙卡IC信用卡，上述申请表载明，被告许津赫声明其已阅读并了解《中国建设银行龙卡信用卡章程》，并且自愿遵守协议的规定。上述申请表后分别附有《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》并特别注意了字体加黑的条款，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。 二、两份领用协议和约定条款内容：《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》第一条约定，甲方（被告，下同）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议；第三条第3款：甲方因使用吉林交通龙卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（原告，下同）在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；第三条第6款：甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第三条第7款：甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第五条第4款：甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月 支付滞纳金；第5款：甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；第七条第5款：甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动，通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担；第八条约定：乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、吉林交通龙卡收费项目及标准、吉林交通龙卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整、通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。吉林交通龙卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准；第九条：本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理等内容。《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》第一条预定：甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议；第三条第3款：甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；第三条第8款：甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第三条第9款：甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第五条第4款：甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；第七条第6款：甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动，通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担；第八条：乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整、通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准；第九条：本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理等内容。2016年11月16日，建设银行官方网站发布公告：建设银行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”；2020年11月25日，建设银行官方网站发布公告：修订后的《中国建设银行龙卡信用卡章程（2020年版）》已报中国银行保险监督管理委员会备案，将于2021年1月11日正式施行。《章程》第二十一条持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如有调整日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（近似折算年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍即12.775%，折算公式按年化利率=日利率×365计算）。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。《章程》第二十二条持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。《章程》第二十八条持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。甲方（许津赫）同意信用卡章程“申请人应按发卡机构的要求如实提供申请资料，并在预留的个人信息发生变更时及时通知发卡机构”。后附信用卡收费表。 三、信用卡欠款情况:2012年11月21日，吉林交通龙卡IC信用卡领用协议签订后，原告建设银行向被告许津赫发放了卡号为×××的信用卡，被告许津赫于2012年12月17日开始使用该卡。被告许津赫于2016年10月25日开始违约，截止2020年6月30日，被告许津赫尚欠信用卡本金32,691.38元、利息28,136.23元、费用（包括手续费和违约金）4,108.76元。 2012年11月21日，龙卡IC信用卡领用协议签订后，原告建设银行向被告许津赫发放了卡号为×××的信用卡，被告许津赫于2013年3月22日开始使用该卡。被告许津赫于2016年9月25日开始违约，截止2020年6月30日，被告许津赫尚欠信用卡本金6,661.30元、利息5,760.22元、费用（包括手续费和违约金）809.46元。 经原告建设银行长期催要被告许津赫拒不偿还案涉两张信用卡的尚欠款项，导致原告建设银行诉讼来院，提起民事诉讼。截止到2021年2月24日，被告许津赫卡号尾号8669信用卡尚欠本金32,691.38元，利息36,961.15元，费用4,108.76元。截止到2021年2月24日，被告许津赫卡号尾号7237信用卡尚欠本金6,661.30元，费用809.46元，利息5,760.22元。 本院认为，2012年11月21日，被告分别向原告递交信用卡申请表申请办理信用卡，原告依照申请为被告办理了信用卡，双方形成信用卡领用合同关系。双方当事人均应按照合同的约定履行相应的权利义务。被告开卡使用后，应依约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。原告以被告未还款为由，起诉要求偿还相应款项之请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告许津赫于判决生效后十日内立即偿还拖欠原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行尾号为8669的信用卡贷款本金32,691.38元、费用4,108.76元及利息（利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》约定条款计算，至实际给付之日止，以银行系统数据为准）； 二、被告许津赫于判决生效后十日内立即偿还拖欠原告中国建设银行股份有限公司吉林省分行尾号为7237的信用卡贷款本金6,661.30元、费用809.46元及利息（利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行吉林交通龙卡IC信用卡领用协议》约定条款计算，至实际给付之日止，以银行系统数据为准）。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取877.00元由被告许津赫负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  赵晶华 二〇二一年三月十日 书记员  张 哲