重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初18689号 原告：中运百汇商业保理有限公司，住中国（福建）自由贸易试验区厦门片区渔港东路10号B区二层203-D，统一社会信用代码91350200MA31XU5W9P。 法定代表人：钱伟军。 委托诉讼代理人：张毅,北京大成（重庆）律师事务所律师。 被告：李欣，女，1972年9月19日出生，汉族，住重庆市巴南区。 第三人：重庆两江新区通融小额贷款有限公司，住重庆市江北区复盛镇正街（政府大楼）5层10间（两江新区），统一社会信用代码9150000005779696X1。 法定代表人：吴佑麟，董事长。 原告中运百汇商业保理有限公司（以下简称中运保理公司）与被告李欣、第三人重庆两江新区通融小额贷款有限公司（以下简称通融小贷公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人张毅到庭参加诉讼。被告李欣、第三人通融小贷公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中运保理公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金20万元以及截至2019年9月28日的利息4960元；2.判令被告向原告支付罚息[以20万元为基数，自2019年9月29日起按照月利率1.2%上浮50%（即月利率1.8%）计算至本息清偿之日止]；3.判令被告向原告支付复利（以未还利息4960元为基数，按罚息利率标准即月利率1.8%自2019年9月29日起计算至本息清偿之日止）；4.判令被告支付违约金4万元；5.判令被告支付原告为实现债权的催收费用2.6万元；6.判令原告对被告提供的抵押物（房地证号：渝（2019）巴南区不动产权第00078XXXX号）行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项对原告的债权范围内优先受偿；7.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年7月29日，被告于第三人签订《借款协议》，借款20万元用于流动资金周转，贷款期限为2个月，贷款利率为月利率1.2%，借款本息偿还方式为按月付息，一次性还本。罚息利率计算条件为被告未按合同约定日期偿还借款，被告应支付罚息。罚息计算方式为月利率1.2%基础上加收50%，罚息计算起止为还款到期日开始计算至本息还清时止。复利系对不能按时支付的利息计收复利，计算方式为按罚息利率计收复利。合同约定，被告同意以其名下房屋向第三人提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，第三人按照约定发放了全部贷款，贷款发放后，被告并未按照合同约定偿还贷款本息。第三人将债权转让给了原告，并通知了原告，原告多次催收均无果。为维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求判如所请。 被告李欣未作答辩。 第三人通融小贷公司向本院提交书面意见，认可原告陈述的债权转让事宜。 原告围绕诉讼请求向本院举示了借款协议、抵押合同、债权转让通知书、易宝支付回单、不动产登记证明、法律事务委托合同、发票，被告和第三人未到庭视为放弃举证质证的权利。本院综合认为原告举示的证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以采信。据此，本院依法确认以下事实： 2019年7月29日，以第三人通融小贷公司为甲方（贷款方），被告李欣为乙方（借款方）签订《借款协议》一份，主要约定：借款金额为20万元，借款期限自2019年7月29日至2019年9月28日止，实际放款日与到期日以支付凭证为准。借款利率为月利率1.2%，贷款日利率=月利率/30。指定收款账户为李欣尾号为1719的银行账户。还款方式为按月付息按一次性还本，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，为改期最后一日，最后一期还款日为借款到期日。延期还款违约责任，乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，甲方有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为月利率1.2%上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。乙方连续3天或累计7天未按时足额偿还借款本息，甲方有权要求乙方提前清偿已发放的全部借款本金、利息、罚息以及甲方实现债权的一切费用。乙方违约，甲方有权要求乙方支付借款利息至乙方还清所有本息时止，并要求乙方承担借款总金额20%的违约金。甲方为实现债权产生的一切费用由乙方承担。 同日，以第三人通融小贷公司为甲方（抵押权人），被告李欣为乙方（抵押人）签订《抵押合同》一份，主要约定：为了确保前述《借款协议》的履行，保障甲方债权的实现，乙方愿意以其所有的座落于巴南区房屋【权属证书及编号：渝（2019）巴南区不动产权第00078XXXX号】房屋作为抵押物抵押给甲方；担保的主债权为主合同项下的借款本金20万元，借款期限为自2019年7月29日起至2019年9月28日，担保范围为主合同项下本金和利息、违约金、实现债权的费用，抵押担保期限为主合同项下债务履行期限届满（含债权人提前宣布借款到期）之日起两年。前述抵押已办理抵押登记，登记编号为：渝（2019）巴南区不动产证明第00088XXXX号。 同日，通融小贷公司向李欣指定的其尾号为1719银行账户发放贷款20万元。 2019年9月29日，第三人与原告签订《债权转让确认单》，确定将前述《借款协议》享有的全部债权转让给原告。同日，被告李欣在《债权转让通知书》上签名确认知悉前述债权转让事宜。 原告为实现本案债权，与北京大成（重庆）律师事务所签订委托代理合同，约定委托该所提供法律服务，原告为此已经向该所支付律师费5000元。 本院认为，第三人与被告签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照合同的约定行使权利、履行义务。现第三人已经将债权转让给原告，该债权转让合法有效。原告主张的尚欠本金及截至2019年9月28日到期利息请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于罚息、复利、违约金的请求，符合合同的约定，但罚息、复利、违约金之和须以以下金额为限：以尚欠本金20元为基数，自2019年9月29日起按照年利率24%标准计算至2020年8月19日；以尚欠本金20万元为基数，自2020年8月20日起按照起诉时的LPR（经核实为年利率3.85%）的四倍（即年利率15.4%）计算至本清时止，超出部分不予支持。被告理应按照合同约定，向原告支付已经产生的律师费5000元。为确保债务履行，被告以其名下位于巴南区李家沱马王坪正街24号1单元1-3号房屋向原告设定抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权有效设立。故原告有权对被告提供的抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李欣自本判决书生效之日起十日内向原告中运百汇商业保理有限公司偿还借款本金20万元和截至2019年9月28日的利息4960元； 二、被告李欣自本判决书生效之日起十日内向原告中运百汇商业保理有限公司支付罚息（以未还本金20万元为基数，自2019年9月29日起按年利率21.6%计算至付清时止）、复利（以未付利息4960元为基数，自2019年9月29日起按年利率21.6%计算至付清时止）、违约金4万元（前述罚息、复利、违约金之和不能超过以尚欠本金20万元为基数，自2019年9月29日起按照年利率24%标准计算至2020年8月19日；以尚欠本金20万元为基数，自2020年8月20日起按照年利率15.4%计算至本清时止的数额）； 三、被告李欣自本判决书生效之日起十日内向原告中运百汇商业保理有限公司支付律师费5000元； 四、原告中运百汇商业保理有限公司有权对被告李欣名下位于巴南区房屋折价、拍卖或变卖所得价款在前述第一、二、三项范围内优先受偿； 五、驳回原告中运百汇商业保理有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5812元，财产保全申请费2024元，公告费260元，合计8096元，由被告李欣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  杨丽容 人民陪审员  姜全美 人民陪审员  秦 兰 二〇二一年三月八日 书 记 员  张 倪