吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2021）吉0102民初1572号原告：中国银行股份有限公司长春开发区支行，住所地吉林省长春市南关区深圳街200号。法定代表人：杨晟，该银行行长。委托诉讼代理人：刘扬，该银行职员。被告：郭玲，女，1985年8月5日出生，汉族，住吉林省长春市绿园区。被告：张红波，男，1975年8月18日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市拜泉县。原告中国银行股份有限公司长春开发区支行（以下简称：中国银行开发区支行）与被告郭玲、张红波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行开发区支行的委托诉讼代理人刘扬到庭参加诉讼。被告郭玲、张红波经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。中国银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.郭玲、张红波偿还贷款本金502731.60元、利息、罚息（包括本金的罚息及利息的罚息）及逾期利息（利息、逾期利息按合同约定利率计算至贷款全部结清之日止）；2.对郭玲所有的位于长春市南关区长春大街118号B栋706室房屋全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权；3.诉讼费等涉案相关费用由郭玲、张红波承担。事实和理由：2014年12月8日，中国银行开发区支行下辖单位中国银行股份有限公司长春繁荣路支行（以下简称：中国银行繁荣路支行）与郭玲签订了《中国银行股份有限公司个人二手房贷款合同》，合同约定中国银行繁荣路支行向郭玲提供贷款550000元，贷款期限300个月，郭玲以所购房屋为该笔贷款本息及其他一切费用提供担保。2015年1月4日中国银行股份有限公司长春繁荣路支行向郭玲足额发放了贷款。现郭玲逾期未偿还贷款，经银行多次催要仍拒绝按月还款，故诉至法院。郭玲、张红波未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对的证据和事实，本院认定如下：2014年12月8日，中国银行开发区支行下辖单位中国银行繁荣路支行与郭玲签订了合同编号为2014年自按揭字第0335号《中国银行股份有限公司个人二手房贷款合同》，合同约定中国银行繁荣路支行向郭玲提供贷款550000元，贷款期限300个月，从2014年12月8日起至2039年12月8日止，贷款采用浮动利率，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率上浮15%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为等额本息还款法。第3.5.1条约定逾期贷款的逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第3.5.4条约定：按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/240。《贷款合同》附件一：《个人二手房贷款合同通用条款》第2.2条约定：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第3.2约定出现3.1.2规定的违约事件，即未按期归还贷款本息时，中国银行繁荣路支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。张红波在抵押物共有人确认处签字。郭玲以其名下坐落于长春市南关区长春大街118号B栋706室，丘（地）号：3-14/21-2706，他项权证号：长房他证权证字第2076125号，权利权证号：长房权字第XXXX号的房屋承担抵押担保责任，并已办理了抵押登记。中国银行繁荣路支行于2015年1月4日向郭玲发放了贷款550000元。截至2021年3月16日，郭玲已逾期8期贷款未偿还，其中拖欠的本金9273.49元、应收利息16900.19元、拖欠本金的罚息244.86元、应收利息的罚息443.81元、尚未到期本金余额475869.25元，以上合计502731.6元。另查明，郭玲、张红波于2014年8月28日登记结婚，该笔借款系婚姻关系存续期间产生。再查明，中国银行繁荣路支行系中国银行开发区支行下属单位，其诉讼权力与义务由中国银行开发区支行行使。本院认为，中国银行繁荣路支行与郭玲签署的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。中国银行繁荣路支行已按照合同约定向郭玲履行了借款550000元的义务，郭玲未按照约定还款，属于《贷款合同》附件一第3.1条中3.1.2约定的“未按期归还贷款本息”的违约情形，中国银行开发区支行有权按照《贷款合同》附件一第3.2.2的约定宣布全部贷款本息提前到期，第3.2.8的约定对抵押房屋行使抵押权；同时要求郭玲、张红波按照合同约定提前清偿所有借款本金、利息。贷款到期日应为中国银行开发区支行宣布到期的通知送达郭玲、张红波之日。本案中，中国银行开发区支行未提供证据证明在起诉前向郭玲、张红波发布本息到期的通知，故应以本案中向郭玲、张红波送达起诉状副本之日作为到期日，庭审中中国银行开发区支行以2021年3月16日作为贷款清单结算日期，应视为对其自身权利的处分，本院予以认可。郭玲、张红波未到庭视为对抗辩权利的放弃，本院对中国银行开发区支行主张的上述款项及数额，予以确认。同时按照《贷款合同》第3.5.1条的约定，郭玲未按时足额偿付贷款，应给付罚息，故按照《贷款合同》第3.1条、第3.5.1条和第3.5.4条的规定，中国银行开发区支行主张自2021年3月17日至实际给付之日的罚息，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”该笔借款产生于婚姻关系存续期间，用于购房，足以认定系用于夫妻共同生活，故中国银行开发区支行请求张红波与郭玲共同偿还欠款的主张，符合法律规定及合同约定，应予支持。郭玲以其名下房产为该笔贷款提供抵押担保，且已经办理抵押登记，抵押权已设立，中国银行开发区支行主张对其提供的抵押物依法行使抵押权，并就抵押物所得款项优先受偿上述债务，符合法律规定及合同约定，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郭玲、张红波于本判决生效后立即给付中国银行股份有限公司长春开发区支行借款本金485142.74元、应收利息16900.19元、拖欠本金的罚息244.86元、应收利息的罚息443.81元，以上合计502731.60元。二、被告郭玲、张红波于本判决生效后立即给付中国银行股份有限公司长春开发区支行，自2021年3月17日起至实际给付之日止的罚息，按照如下公式计算：罚息=（本金485142.74元+应付未付利息16900.19元）×实际天数×年罚息利率/240，年罚息利率为《中国银行股份有限公司个人二手房贷款合同》约定的该浮动周期适用的中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率上浮15%再加收50%；三、中国银行股份有限公司长春开发区支行对郭玲名下坐落于长春市南关区长春大街118号B栋706室，丘（地）号：3-14/21-2706，他项权证号：长房他证权证字第2076125号，权利证号：长房权字第XXXX号的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国银行股份有限公司长春开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4414元，由郭玲、张红波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员 赵 鑫二〇二一年三月十七日法官助理 吴世豪书记员 刘 璐