广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5222民初93号原告：中国银行股份有限公司揭阳揭西支行，住所地：广东省揭西县×××××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××545。负责人：杨晓莉，职务：行长。委托诉讼代理人：林芸，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：何浩明，系中国银行股份有限公司揭阳揭西支行员工。被告:吕玉瑜，男，汉族，1972年9月21日出生，身份证登记住址：广东省揭西县×××××××××××××，身份证号码：440××××××××××××055。被告:赵丽月，女，汉族，1988年8月15日出生，身份证登记住址：广东省揭西县×××××××××××××，身份证号码：352××××××××××××224。原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行（以下简称“中行揭西支行”）与被告吕玉瑜、赵丽月金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告中行揭西支行的委托诉讼代理人林芸，被告吕玉瑜到庭参加诉讼；被告赵丽月经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行揭西支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告吕玉瑜签订的编号为JG7WFA20160114号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，且合同项下的贷款本息立即提前到期；2.判令解除原告与被告吕玉瑜签订的编号为JK201××××××××××487号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，且合同项下的贷款本息立即提前到期3.判令被告吕玉瑜向原告偿还贷款（合同编号：JG7WFA20160114）本金30606.06元及其利息、罚息（计算截至2020年8月28日利息为181.72元、罚息为23.77元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为30811.55元；4.判令被告吕玉瑜向原告偿还贷款（合同编号：JK201××××××××××487号）本金100000元及其利息、罚息（计算截至2020年8月28日利息为0元、罚息为758.19元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为100758.19元；5.判令确认被告吕玉瑜、被告赵丽月以其所有的位于河婆镇大同居委温泉大道西B5栋2号向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；6.判令被告赵丽月对上述债务承担连带清偿责任；7.判令二被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用6578元；8.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年6月20日，被告吕玉瑜、赵丽月与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证》，约定原告向两被告提供30万元的循环贷款额度，两被告以其所有的位于揭西县×××××××××××××××××的房产设立最高额为222700元的抵押担保，被告赵丽月自愿提供最高额为30万元的连带责任保证。2016年6月23日，被告吕玉瑜向原告申请贷款15万元，次日双方签订贷款合同，原告向被告提供个人贷款金额15万元，贷款期限为59个月，等额本息还款，贷款利率为浮动利率，没12个月为一个浮动周期，贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%加以确定，逾期贷款罚息利率以合同利率加收50%确定。2019年7月9日，被告再向原告申请贷款10万元。次日，双方签订贷款合同，原告向被告提供个人贷款金额10万元，贷款期限为1年，规则还息，到期还本息还款，贷款利率为浮动利率，没12个月为一个浮动周期，贷款利率以全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上浮54.292343%加以确定，逾期贷款罚息利率以合同利率加收50%确定。双方还就违约事件、抵押权、保证责任等进行了约定。此后，原告按照合同约定，将款项划至两被告指定的银行账户。两被告系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且被告赵丽月在相关协议里均有签名确认，应承担相应的法律责任。原告依约定放款，但二被告经多次催收，仍没有按合同履行还款义务，二被告的行为侵害了原告的合法权益，原告根据相关法律规定，诉至法院。被告吕玉瑜答辩称，对原告的起诉没有意见。被告赵丽月没有提交答辩意见，也没有提交相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，有两被告身份证、结婚证，中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议、最高额抵押合同、最高额保证合同,个人循环贷款额度用款申请表，中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同、借款借据、贷款账户余额明细查询、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询，民事委托代理合同、增值税发票，广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法。被告赵丽月经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年6月20日，被告吕玉瑜与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，额度协议约定:贷款人同意向借款人提供个人循环贷款额度,额度金额为30万元。本额度由借款人根据需求分次循环使用,借款人每次提款均需签订个人循环贷款合同，额度有效期自2016年6月20日至2021年6月20日。抵押合同约定:抵押合同之主合同为抵押权人与借款人签署的个人循环贷款额度协议。合同所担保债权之最高本金余额为595100元。基于主债权之本金所发生的利息(包括利息、复利、罚息)、实现债权的费用(包括诉讼费、律师费等)均属于被担保债权。抵押物为位于揭西县×××××××××××××××××的房产（抵押物凭证编号：粤房地权证揭西字第0300009907号）和土地（抵押物凭证编号：揭西国用2009字第3800332号）,所有权或使用权归属为吕玉瑜。被告赵丽月作为抵押物共有人在抵押合同上签名确认。并于当天在相关部门办理了抵押登记手续[房产他项权证号：粤房地他项权证揭西字第0300004555号、土地他项权证号：揭西他项（2016）第2245号]。同日，被告赵丽月与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，约定：合同所担保债权之最高本金余额为30万元。基于主债权之本金所发生的利息(包括利息、复利、罚息)、实现债权的费用(包括诉讼费、律师费等)均属于被担保债权。保证方式为连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务,债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2016年6月23日，被告吕玉瑜向原告提交个人循环贷款额度用款申请表，申请贷款15万元。次日，原告与被告吕玉瑜签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG7WFA20160114号），约定：中行揭西支行向吕玉瑜发放贷款15万元，贷款期限为59个月，贷款用途为购买家用电器。贷款利率实行浮动利率，浮动周期为1年，首次定价日为放款日。具体计算方式为按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%计算，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮50%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息按合同约定利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。同日，原告按合同约定将贷款15万元发放至被告指定的银行账户。借款之后，被告吕玉瑜归还了部分借款本息，但自2020年8月开始没有再按约定的时间和金额还款，截至2020年8月28日止，尚欠原告该笔贷款本金30606.06元,其中未到期本金为27808.75元,拖欠本金2797.31元；尚欠利息181.72元、罚息23.77元。2019年7月9日，被告吕玉瑜再次向原告提交个人循环贷款额度用款申请表，申请贷款10万元。次日，原告与被告吕玉瑜签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201××××××××××487号），约定：中行揭西支行向吕玉瑜发放贷款10万元，贷款期限为12个月，贷款用途为消费。贷款利率定价方式为周期浮动，浮动周期为12个月，具体计算方式为以实际放款日的全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率LPR上浮54.292343%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率LPR上浮54.292343%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息按合同约定利率水平上加收50%。还款方式为规则还息，到期还本息。同日原告按合同约定将贷款10万元发放至被告指定的银行账户。借款之后，被告吕玉瑜归还了部分借款本息，但自2020年7月开始没有再按约定的时间和金额还款，截至2020年8月28日止，尚欠原告该笔贷款本金100000元,其中到期本金为100000元；尚欠罚息758.19元。上述两份个人抵（质）押循环贷款合同都附有合同通用条款，其中关于违约责任约定：“下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…”，第2条约定:“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同…（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。合同还对其他事项等作出约定。上述两笔贷款原告经催讨未果向本院起诉。经查，被告吕玉瑜、赵丽月系夫妻关系。另原告为涉案诉讼支付律师费6578元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中行揭西支行分别与被告吕玉瑜、赵丽月签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告已依约发放了两笔贷款，被告吕玉瑜未能依约按时偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。依照合同约定，被告的违约行为已符合双方约定的贷款人有权解除合同和宣布合同项下贷款本息立即到期的条件，故原告请求判令解除原告与被告吕玉瑜签订的编号为JG7WFA20160114号和编号为JK201××××××××××487号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，且两份合同项下的贷款本息立即提前到期，以及请求判令被告吕玉瑜偿还两笔贷款本金及合同约定的利息、罚息的诉讼请求，理由正当，予以支持。被告吕玉瑜、赵丽月自愿提供其共有的位于揭西县×××××××××××××××××的房产作贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权设立有效，原告对该抵押物享有优先受偿权，因此原告请求确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告赵丽月与原告签订保证合同，对吕玉瑜向原告借款提供担保，应按合同约定对吕玉瑜的上述借款本息承担连带清偿责任。关于律师费，依照合同约定，被告违约的，原告有权主张因实现债权而支出的律师费等费用，故原告请求判令两被告支付律师费用，符合合同约定，予以支持。被告赵丽月经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案系民法典实施前的法律事实引起的纠纷，但持续至民法典实施后，应适用民法典的规定。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行与被告吕玉瑜签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG7WFA20160114号）。解除原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行与被告吕玉瑜签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201××××××××××487号）。三、被告吕玉瑜应于本判决生效之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行贷款（合同编号：JG7WFA20160114号）本金30606.06元及合同约定的利息、罚息（截至2020年8月28日的利息为181.72元、罚息为23.77元，2020年8月29日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息,以本金30606.06元为基数按贷款合同约定的利率计算）。四、被告吕玉瑜应于本判决生效之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行贷款（合同编号：JK201××××××××××487号）本金100000元及合同约定的利息、罚息（截至2020年8月28日的罚息为758.19元，2020年8月29日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息,以本金100000元为基数按贷款合同约定的利率计算）。五、被告吕玉瑜、赵丽月以其共有的位于揭西县×××××××××××××××××的房产向原告提供的抵押有效。原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行对该房产以折价或者拍卖、变卖的款项，在抵押担保的范围内享有优先受偿权。六、被告赵丽月对被告吕玉瑜上述应付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行的款项承担连带清偿责任。七、被告吕玉瑜、赵丽月应于本判决生效之日起十五日内付给原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行律师费6578元。当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3063元，由被告吕玉瑜、赵丽月负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长 张    朝    辉人民陪审员 曾文华人民陪审员蔡燕彬二〇二一年三月二十五日法官 助理 林    金    丰书 记 员 邱    志    霖附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。