湖南省韶山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0382民初277号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行，住所地湖南省韶山市英雄路。 负责人：朱潜，系该支行行长。 委托诉讼代理人：冯湘杰，湖南力攻律师事务所律师。 被告：聂顺，男，1982年10月28日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行（以下简称邮储银行韶山支行）与被告聂顺金融借款合同纠纷一案，本院2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行韶山支行的委托诉讼代理人冯湘杰到庭参加诉讼，被告聂顺经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行韶山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金4712.02元、利息119.53元，合计4831.55元（利息计算至2020年9月7日）；2、判令被告自2020年9月8日起，以借款本金为基数按照9.2625%支付利息及罚息至债务全部清偿之日止；3、请求对被告名下的比亚迪2016款1.5TID自动旗舰型的汽车拍卖或变卖，原告对所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费。 事实与理由：2017年6月26日，原告与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定原告向被告发放八万元贷款用于购置比亚迪2016款1.5TID自动旗舰型的汽车，贷款的期限为2017年6月26日至2020年6月26日，年利率为6.175%，还款方式为按月等额本息还款。若被告未按时还款，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及产生利息、罚息等费用。被告将其名下的汽车设定了抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告发放了八万元贷款，但被告未按约定偿还部分贷款，经多次催收仍不还款，已经构成违约，原告有权要求被告清偿借款本金及产生的利息、罚息等费用。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判决。 被告聂顺未到庭，未提供答辩。 经审理查明：2017年6月26日，原告邮储银行韶山支行与被告聂顺经协商签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定： 借款金额80000元用于购置比亚迪元2016款1.5TID自动旗舰型车辆1台，本合同项下借款期限为36个月，自2017年6月26日至2020年6月26日，实际放款日与到期日以借据为准。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%,罚息利率在合同约定基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物实现抵押权；解除本合同。抵押人聂顺自愿以比亚迪2016款1.5TID自动旗舰型汽车向抵押权人邮储银行韶山支行提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括但不限于，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。贷款到期借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。合同签订后，原被告双方于2017年9月20日在相关部门为抵押物比亚迪2016款1.5TID自动旗舰型汽车办理了抵押登记手续，抵押物的权利人为邮储银行韶山支行。 作为合同重要组成部分的个人贷款借据显示：借款金额捌万元、借款期限为36个月自2017年6月26日至2020年6月26日、借款用途购车、年利率6.175%、还款方式等额本息。 原告邮储银行韶山支行按约向被告聂顺发放了借款，借款到期后，被告未按约定偿还借款本息已构成违约。截至2020年9月7日，被告尚欠原告本金4712.02元、利息119.53元，合计4831.55元未清偿。原告通过多种方式向被告催收欠款，被告至今仍未还款，为维护自身的合法权益，故诉至本院。 上述事实有《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、抵押物清单、机动车登记信息、当事人的陈述等证据予以证实。 本院认为，被告聂顺因购置比亚迪牌小型普通客车需要资金而向原告邮储银行韶山支行申请借款，双方经协商签订《个人消费贷款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，双方之间金融借款合同依法成立，合法有效。原告按约向被告发放了借款捌万元，借款到期后被告也应当按约偿还全部借款本息，但截止至2020年9月7日被告仍拖欠借款本金4712.02元、利息119.53元，合计4831.55元未清偿，故原告有权按照约定要求被告偿还借款本金并支付利息、罚息等。对原告主张被告立即偿还借款本金4712.02元、利息119.53元，合计4831.55元，有相应的事实及法律依据，本院予以支持；原告另主张被告支付后续自2020年9月8日至清偿日止以借款本金为基数按照9.2625%支付利息及罚息的诉请，符合合同约定且不违反相关法律规定，故对原告该诉请，本院亦予以支持。 为担保借款的清偿，被告聂顺自愿将抵押物比亚迪牌小型普通客车向抵押权人原告邮储银行韶山支行提供抵押担保，不仅签订了合同且办理了抵押登记手续，原告享有抵押权人应有的权利。现借款已到期，被告仍拖欠借款未还，合同约定的抵押权人行使权利的条件已经成熟，原告可与被告协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，亦可请求法院拍卖、变卖抵押财产以优先受偿。对原告请求对被告名下的比亚迪牌小型普通客车拍卖或变卖，并对所得价款优先受偿的诉请，符合合同约定亦不违反法律规定，本院予以支持。 被告聂顺经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条、第四百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告聂顺在本判决生效后十日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行借款本金4712.02元、利息119.53元，合计4831.55元，及之后自2020年9月8日起至清偿之日止以未偿还部分本金为基数按照年利率9.2625%标准计算的利息、罚息； 二、原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行有权对登记于被告聂顺名下，属被告聂顺所有的牌照为湘ＣＴ××××比亚迪牌小型普通客车，申请人民法院拍卖、变卖，并就所得价款在借款人聂顺所欠借款本金4712.02元、利息119.53元，合计4831.55元及之后自2020年9月8日起至清偿之日止以未偿还部分本金为基数按照年利率9.2625%标准计算的利息、罚息范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告聂顺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审判员  唐春斌 二〇二一年三月十五日 法官助理刘毅 书记员陈娇 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。