文书内容重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0118民初735号原告：中国银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段**，统一社会信用代码9150011890379450X1。法定代表人：金杰，行长。委托诉讼代理人：孔令富，男，汉族，系支行员工(特别授权)。被告：刘远丽，女，1974年5月17日生，汉族，住重庆市永川区。原告中国银行股份有限公司重庆永川支行与被告刘远丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆永川支行的委托诉讼代理人孔令富到庭参加诉讼，被告刘远丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告刘远丽偿还原告借款本金54984.38元，利息及罚息2525.76元，以及支付自2021年1月7日起按合同约定的利息、罚息至本息还清之日止，2.判令原告就被告位于重庆市永川区人民东路XXX号X-XX-X的房地产享有抵押权，原告的所有债权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2008年11月4日，被告与原告签订《个人购房贷款合同》，约定：由原告向被告发放贷款159000元，用于购买重庆竣祥房地产开发有限公司开发的位于重庆市永川区人民东路XXX号X-XX-X的住房一套，贷款期限180个月；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；还款方式为按月等额本息还款，每月20日为还款日；被告以其所购房地产为债务设定抵押担保等内容。合同签订后，原告于2008年12月10日向被告刘远丽发放了贷款159000元，并按约定直接划付至售房人重庆竣祥房地产开发有限公司的账户，但被告未按照合同的约定按时足额履行还款义务，从2019年1月20日后停止还款，截至2021年1月6日，被告刘远丽尚欠原告借款本金54984.38元，应收利息2023.50元，拖欠本金罚息435.51元，应收利息的罚息66.75元，经原告多次催收未果。被告刘远丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2008年11月20日，原告中国银行股份有限公司重庆永川支行(贷款人)与被告刘远丽（借款人）和重庆竣祥房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房贷款合同》，约定由原告向被告刘远丽提供贷款159000元用于购买位于重庆市永川区人民东路XXX号X-XX-X房屋，贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用账户重庆竣祥房地产开发有限公司，贷款期限180个月，贷款月利率为千分之4.335，系按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%，还款方法为按月等额本息还款，还款日为每月的20日，逾期还款的罚息利率为在贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息；同时，被告刘远丽以其所有的位于重庆市永川区人民东路XXX号X-XX-X房屋为上述贷款提供抵押担保，由担保人重庆竣祥房地产开发有限公司承担连带责任保证等内容。合同签订后，对刘远丽提供抵押的上述房屋进行了抵押登记，中国银行股份有限公司重庆永川支行于2008年12月10日向刘远丽指定的重庆竣祥房地产开发有限公司账户发放了借款159000元。被告刘远丽借款后，未严格按合同约定偿还贷款本息，从2017年12月27日开始不按时足额偿还借款本息，原告中国银行股份有限公司重庆永川支行于2018年10月22日向被告刘远丽发出《逾期贷款催收、提前到期通知书》，向刘远丽宣布上述合同项下的贷款本息全部提前到期，截止2021年1月6日已逾期达13次，尚欠借款本金54984.38元，利息2023.50元，罚息502.26元，经原告催收未果。另查明，原、被告双方就被告刘远丽所有的位于重庆市永川区人民东路XXX号X-XX-X的房产［产权证号：永川区房地证XXXX字第XXXXXX号］办理了抵押权登记手续。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，未到庭应诉视为其自动放弃答辩和质证的权利，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。本案中，原告中国银行股份有限公司重庆永川支行诉称其出借借款给被告刘远丽，刘远丽用其所有的房屋作抵押，并为之提交了与刘远丽签订的个人购房贷款合同，个人贷款申请审查表，借款凭证，房地产权证，抵押权证和逾期未还款查询，逾期贷款催收、提前到期通知书等证据佐证，能够证明其出借借款给被告刘远丽的事实成立。经审理核实，双方当事人自愿协商签订的《个人购房贷款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按该合同履行。中国银行股份有限公司重庆永川支行向被告刘远丽履行了支付借款的义务后，被告刘远丽在履行合同过程中未按约定归还借款的行为已构成违约，应承担违约责任，原告中国银行股份有限公司重庆永川支行按照合同约定宣布剩余贷款提前到期，要求被告刘远丽偿还剩余的全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，故原告中国银行股份有限公司重庆永川支行要求被告刘远丽偿还借款本金54984.38元、利息及罚息2525.76元，并支付从2021年1月7日起至贷款本息付清之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因原告中国银行股份有限公司重庆永川支行与被告刘远丽的本次贷款的执行利率系按中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率进行确定，从2019年8月20日起，基准利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)所代替，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故原告中国银行股份有限公司重庆永川支行请求从2021年1月7日起至贷款本息付清之日止的利息应当按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算，罚息按照该利息利率上浮50%计算，超出部分的诉讼请求，本院不予支持。被告刘远丽以其所有的房屋为该笔借款进行抵押担保并办理了抵押登记，在被告刘远丽不履行偿还义务时，原告有权就抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第二百零四条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条，第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘远丽于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆永川支行贷款本金54984.38元、利息2023.50元、罚息502.26元；二、由被告刘远丽于本判决生效后五日内支付从2021年1月7起至本息结清之日止的利息和罚息(利息以未返还的本金54984.38元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算；罚息以未返还的借款本金54984.38元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮50%计算)；三、若被告刘远丽未履行上述第一、二项判决所确定的义务，原告中国银行股份有限公司重庆永川支行有权对被告刘远丽所有的重庆市永川区人民东路XXX号X-XX-X的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取619元，由被告刘远丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  邓勇二〇二一年三月九日书记员  陈瑶