广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5222民初895号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地：深圳市宝安区×××××××××××××桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码：914××××××××××××439。负责人：龚志洁。委托代理人：羊丽梅，系北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：林应凯，男，1970年10月15日出生，汉族，身份证住址：广东省揭西县××××××××××新楼寨5巷27号。身份证号码：440××××××××××××935。原告富德财产保险股份有限公司与被告林应凯保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人羊丽梅到庭参加诉讼，被告林应凯经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告支付的理赔款47520.28元；2.判令被告向原告支付拖欠的保费5699元；3.判令被告向原告支付违约金17030.17元（以53219.28元为基数，从2019年4月9日开始暂计至2020年8月1日，之后的违约金仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；4.请求判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告林应凯拟向广东华兴银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告林应凯作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向广东华兴银行股份有限公司还款达到一定期限后，原告代被告向广东华兴银行股份有限公司偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2016年9月29日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；同日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000××××××××3728）；约定总保费金额为44280元，缴费期数为36期，每期保费缴费金额为1230元。2016年10月18日，被告与广东华兴银行股份有限公司签订了《个人微贷合同》（合同编号为：UPL201××××××××00044），借款金额为150000元，借款期限为36个月（即自2016年10月21日至2019年10月20日），年利率按9.625%计，还款方式是等额本息。广东华兴银行股份有限公司依约于2016年10月21日将150000元划入被告指定的账户。被告于2016年11月21日开始向广东华兴银行股份有限公司还款，并于2019年1月21日出现逾期（不再还款）。原告于2019年4月9日向广东华兴银行股份有限公司理赔47520.28元。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。后经原告多次催讨，被告拒不归还上述理赔款，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告林应凯没有提出书面答辩，在举证期限内也没有提交相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险单、个人微贷合同、出账通知书复印件、银行流水打印件、索赔申请书、代偿债务确认书。上述证据开庭时原告均予以出示，被告林应凯经本院合法传唤没有到庭应诉，视为放弃质证的权利。本院认证如下：原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告林应凯为向广东华兴银行股份有限公司借款，向原告富德财产保险股份有限公司申请个人贷款保证保险业务，并于2016年9月29日签订《个人贷款保证保险投保单》；同日，原告富德财产保险股份有限公司签发一份《个人贷款保证保险保险单》，双方约定：保险人为原告富德财产保险股份有限公司，被保险人为广东华兴银行股份有限公司，投保人为被告林应凯，保险金额为193312.50元，保险期间为自个人贷款发放之日起至清偿约定的全部贷款本息之日止；保费为每月缴纳，每月保费为1230元，缴费期数为36期，保险费44280元。特别约定事项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同生效后，被告于2016年10月18日与广东华兴银行股份有限公司签订《个人微贷合同》（合同编号为：UPL201××××××××00044），约定：广东华兴银行股份有限公司向被告林应凯发放贷款150000元整，年利率为9.625%，还款方式是等额本息，贷款期限36个月，从2016年10月21日起至2019年10月20日止。合同签订后，广东华兴银行股份有限公司于2016年10月21日向被告林应凯发放贷款150000元，被告林应凯并在贷款借据上“借款人”处签名。借款后被告林应凯归还部分借款本息及截止2019年3月21日的保险费，截止2019年4月9日，被告结欠广东华兴银行股份有限公司本息共47520.28元及2019年3月22日起的保险费。2019年4月9日，原告富德财产保险股份有限公司向广东华兴银行股份有限公司代偿了上述借款本息47520.28元，广东华兴银行股份有限公司向原告出具了《代偿债务确认书》，确认广东华兴银行股份有限公司于2019年4月9日收到代偿款人民币47520.28元，并同意收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人：林应凯）追偿的全部权益转让给原告。上述款项经原告向被告追偿未果，原告于2020年10月12日向本院起诉。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告林应凯向原告富德财产保险股份有限公司申请个人贷款保证保险，填写《个人贷款保证保险投保单》，投保单上有被告林应凯本人签名以及本人手印，证据充分、事实清楚，后原告出具《个人贷款保证保险单》，建立个人贷款保证保险合同，合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方保证保险合同关系成立。本案在案证据也足以证明被告林应凯与广东华兴银行股份有限公司之间的借贷关系系真实存在，被告林应凯未按照约定履行还款义务，被保险人广东华兴银行股份有限公司有权要求保险人（即原告）履行保险理赔责任，原告履行保险责任后，被保险人广东华兴银行股份有限公司将该笔贷款债权转让给原告，该债权转让依法有效，原告有权向被告进行追偿，因此，原告要求被告偿还代为清偿的贷款本息人民币47520.28元的诉求，理由正当，应予支持。关于保险费，被告付还至2019年3月份，即从2019年4月起，被告处于欠缴保费状态，原告代为理赔的时间2019年4月9日，原告起诉要求被告偿还尚欠保险费5699元，理由正当，本院予以支持。关于违约金，依照保险单“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，被告林应凯应以53219.28元（47520.28元+5699元）为基数，按每日千分之一从2019年4月9日起计算至实际清偿之日止。被告林应凯经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林应凯应于本判决生效之日起十五日内付还原告富德财产保险股份有限公司代为清偿的贷款本息47520.28元、保费5699元，合计53219.28元;二、被告林应凯应于本判决生效之日起十五日内付还原告富德财产保险股份有限公司违约金（违约金以53219.28元为基数，按每日千分之一的标准，从2019年4月9日起计算至实际清偿之日止）。当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1556.24元，由被告林应凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长 郭     珊     燕人民陪审员 林     泽     扬人民陪审员 邓璧亮二〇二一年三月十六日法官 助理 林           伟书 记 员 林     佳     烽附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。