山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0786民初726号 原告：山东昌邑农村商业银行股份有限公司，住所地山东省昌邑市北海路。 法定代表人：岳俊强，董事长。 委托诉讼代理人：王淑娇，公司职工。 委托诉讼代理人：崔震，公司职工。 被告：高金龙，男，1989年9月6日出生，汉族，住昌邑市。 被告：王凤凤，女，1989年3月12日出生，汉族，住昌邑市。 被告：潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司，住所地山东省潍坊市奎文区鸢飞路****楼**。 法定代表人：王文山，执行董事兼总经理。 原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司与被告高金龙、王凤凤、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依法适用简易程序，于同年3月23日公开开庭进行了审理。原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王淑娇、被告高金龙到庭参加诉讼，被告王凤凤、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 山东昌邑农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告高金龙立即偿还原告借款本金422875元及利息9009.85元（利息计算至2020年10月14日，之后利息按借款合同约定计算至贷款本息付清之日，利息包括逾期利息、复利等全部利息），由被告王凤凤承担共同清偿责任，被告潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；2.请求依法实现抵押权，原告对所抵押的房地产拍卖、变卖价款所得享有优先受偿权；3.请求判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：高金龙（共同债务人王凤凤）于2017年6月6日在山东昌邑农村商业银行股份有限公司贷款51万元，于2037年5月25日到期，该笔贷款为房屋按揭贷款，截至2020年10月14日共结欠本金422875元及利息9009.85元。该笔贷款由被告高金龙、王凤凤以其名下昌邑市奎聚路369号15幢2单元1402号不动产【鲁（2017）昌邑市不动产证明第0006826号】提供抵押担保，并由山东巨鑫融资担保有限公司（公司现更名为潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司）提供连带责任保证。现因被告高金龙、王凤凤在原告处的贷款欠息产生违约，同时本金逾期形成不良，严重影响到原告债权的实现，为保全原告公司财产，维护原告公司合法权益，特诉至法院，请求法院依法判决。 高金龙辩称：借款属实，资金问题中间出现逾期，现在还按期偿还。 王凤凤、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年5月21日，被告高金龙因购房需要向原告申请借款51万元，期限为20年，提供担保方式为抵押、保证。被告王凤凤作为财产共有人在借款申请表中签字，确认该借款为夫妻共同债务，并同意以其房产提供抵押担保。 2017年5月26日，原告与被告高金龙（借款人）、山东巨鑫融资担保有限公司（保证人）签订房屋按揭借款合同一份，约定：被告高金龙向原告借款510000元，用于购买昌邑市金域华府15号楼2单元1402号房屋，借款期限自2017年5月26日至2037年5月25日，共计240个月，实际放款日与到期日以贷转存凭证（借款借据）为准。借款利率执行月利率3.675‰，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。还款方法为等额本金还款，借款人在原告处开立还款专用存款账户，采用委托扣款方式办理。借款人不按合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期借款根据逾期天数按合同约定利率上浮50%计收逾期罚息，不按合同约定用途使用借款的，原告有权对借款违约使用部分在违约使用期间按合同约定利率上浮100%计收罚息，并提前收回借款。借款期限内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定归还借款本息的，原告有权采取停止发放借款、提前收回已发放借款本息等资产保全措施。借款担保方式为保证、抵押，保证人山东巨鑫融资担保有限公司提供连带责任保证，借款人未能按合同约定履行债务，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证期间为借款合同生效之日起至最后一笔期限届满之日后两年止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。 同日，原告与被告高金龙、王凤凤（抵押人）签订（昌邑农商银行）抵字（2017）年第010105号抵押合同，约定：为确保高金龙与原告签订的房屋按揭借款合同的切实履行，抵押人愿提供抵押担保。被担保的主债权种类为按揭借款，本金数额510000元，被告高金龙、王凤凤以其共同所有的位于山东省昌邑市××路××号××幢××单元××的不动产作为抵押财产。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押权人主张实现抵押权时未能与抵押人就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同签订后，双方办理了不动产抵押预告登记（登记号为鲁20**昌邑市不动产证明第0006826号），至今未办理正式抵押权登记。 合同签订后，原告按照合同约定于2017年6月6日向被告高金龙发放借款510000元，月利率为3.675‰，到期日2037年5月25日。 借款发放后，被告高金龙按合同约定偿还借款本金及利息，期间多次出现逾期，至2020年10月14日，被告高金龙尚欠原告借款本金422875元，欠利息8575.36元。原告起诉后，被告高金龙又偿还部分借款本息，至2021年3月23日，被告高金龙尚欠原告借款本金414375元，2020年3月6日之前的利息已全部结清。 另查，山东巨鑫融资担保有限公司于2019年2月变更为潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司。 上述事实，有原告提交的个人房屋借款申请表、房屋按揭借款合同、抵押合同、不动产登记证明、贷转存凭证（借款借据）、活期查询、本息结欠明细、欠息明细表、贷款账卡及利率变动明细表、身份证、结婚证、营业执照及工商登记信息等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为，原告与被告高金龙、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司签订的房屋按揭借款合同，原告与被告高金龙、王凤凤签订的抵押合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，均应合法有效。原告履行借款发放义务后，被告高金龙未按合同约定按时偿还借款本息，已构成违约，因此原告按照合同约定要求提前收回贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，该笔借款发生在被告高金龙、王凤凤夫妻关系存续期间，被告王凤凤在贷款申请表、抵押合同中签字摁印的行为，应视为夫妻双方对于借款具备共同的意思表示，故上述债务应认定为夫妻共同债务，由被告高金龙、王凤凤共同清偿。 被告高金龙、王凤凤自愿以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，但双方仅办理了不动产抵押预告登记，未办理正式的抵押权设立登记手续。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，但并不产生抵押权登记的法律效力。原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故对原告要求行使抵押权的诉讼请求，本院不予支持。 在房屋按揭借款合同中明确约定“无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故被告潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司作为连带责任保证人，应按照合同约定对上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，其有权向被告高金龙、王凤凤追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高金龙、王凤凤偿还原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款本金414375元及利息（以本金414375元为基数，自2021年3月7日起按照借款合同约定计算至被告实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对本判决第一项借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告高金龙、王凤凤追偿； 三、驳回原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7778元，减半收取计3889元，财产保全费3020元，共计6909元，由被告高金龙、王凤凤、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王静波 二〇二一年三月二十四日 书记员  刘冠群