江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0115民初1137号原告：南京市江宁区恒沣农村小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码91320100589444404F，住所地在南京市江宁区淳化街道湖山路777号1幢。法定代表人：李桂年，董事长。委托诉讼代理人：胡红亮，北京大成（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡子恒，北京大成（南京）律师事务所实习律师。被告：陆文龙，男，汉族，1988年7月27日生。被告：倪萍，女，汉族，1989年6月5日生。被告：周金美，女，汉族，1966年2月24日生。被告：南京三会广告装饰工程有限公司，统一社会信用代码191320117MA1NPAPD92，住所地在南京市溧水区永阳镇庆丰路1号。法定代表人：周金美，执行董事。上述四被告的委托诉讼代理人：张建中，江苏六朝律师事务所律师。原告南京市江宁区恒沣农村小额贷款股份有限公司（简称恒沣公司）与被告陆文龙、倪萍、周金美、南京三会广告装饰工程有限公司（简称三会公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒沣公司的委托诉讼代理人胡红亮、胡子恒，被告陆文龙及其委托诉讼代理人暨被告倪萍、周金美、三会公司的委托诉讼代理人张建中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒沣公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陆文龙向原告偿还借款本金60万元，并支付利息、罚息、复利（以60万元为基数，自2020年8月29日起，按照年利率24%，计算至实际清偿之日止）、律师费32000元，被告倪萍、周金美、三会公司对上述债务承担连带清偿责任；2、原告有权对被告陆文龙名下位于南京市溧水区房屋（简称907室）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。事实和理由：2020年6月22日，原告与陆文龙签订《最高额综合授信合同》，授予陆文龙借款额度100万元。同日，原告和陆文龙签订《借款合同》，约定原告向陆文龙发放贷款60万元，借款期限一年，借款利率为月利率13%。每月20日付息，逾期支付的利息按照上述借款利率的50%支付罚息。同日，原告与陆文龙签订《最高额抵押合同》，约定以陆文龙所有的907室作为上述借款的抵押，原告与倪萍、周金美、三会公司签订《最髙额保证合同》，约定倪萍、周金美、三会公司为上述借款承担连带保证责任。原告于2020年6月24日向陆文龙发放60万元贷款，后陆文龙仅偿还部分利息。陆文龙违反合同规定，未按期支付借款利息，原告有权提前收回贷款本息，并提前行使担保权。为维护原告权益，故诉至法院。被告陆文龙、倪萍、周金美、三会公司辩称：1、年利率24%的标准过高，根据最高人民法院关于民间借贷纠纷的相关司法解释，年利率不能超过四倍LPR，现被告已经支付利息至2020年9月18日；2、罚息、复利、律师费总和不应超过4倍LPR，故应当驳回其关于罚息、复利、律师费的诉讼请求；3、律师费过高，应当调整为21,000元。本院经审理认定事实如下：2012年3月26日，江苏省人民政府金融工作办公室作出苏金融办复［2012］35号《关于同意恒沣公司开业的批复》，同意恒沣公司开业，营业地点设在南京市江宁区淳化街道，恒沣公司经营范围为：面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。2020年6月22日，原告恒沣公司（甲方）和被告陆文龙（乙方）签订合同编号为江恒农贷高授字［2020］第12号《最高额综合授信合同》一份，约定：综合授信有效期限自2020年6月22日起至2023年6月22日止；甲方给予乙方综合授信额度为人民币100万元；为保证本合同业务项下乙方各项义务的履行，本合同采取以下担保方式：1、保证人倪萍、周金美、三会公司与甲方签订编号为江恒农贷高保字［2020］第12号的《最高额保证合同》，2、抵押人陆文龙与甲方签订编号为江恒农贷高抵字［2020］第12号的《最高额抵押合同》；乙方未能按约履行债务的，乙方应就逾期款项按同期人民银行人民币贷款基准利率的四位标准向甲方支付逾期利息（计息期限为自乙方债务到期之日／甲方担保代偿之日起至乙方实际还款之日止）。当日，恒沣公司（债权人、甲方）和被告倪萍、周金美、三会公司（保证人、乙方）签订合同编号为江恒农贷高保字［2020］第12号的《最高额保证合同》一份，约定：乙方在本合同项下保证担保的范围为债务人在主合同项下发生的所欠甲方全部债务，包括但不限于全部贷款本金、甲方为债务人履行担保责任的代偿款本金、《应付款保函》项下债务人应付款项本金以及上述债权本金相应的利息复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及甲方为实现债权所支付的其他相关费用等款项；乙方在本合同项下承担的连带责任保证担保的债权本金最高额为100万；本合同的保证期间为自本合同生效之日是起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满三年之日止。当日，恒沣公司（抵押权人）和陆文龙（债务人、抵押人）签订合同编号为江恒农贷高抵字［2020］第12号的《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的所欠抵押权人全部债务，包括但不限于债权本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及抵押权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项；抵押人在本合同项下担保的债权本金最高额为100万；抵押人在本合同项下的担保义务具有连续性，其效力持续到债务人向抵押权人清偿主合同项下所欠全部贷款及应付款保函承兑本金、抵押权人为抵押人代偿的全部款项、利息及其他应付款项为止，且不受抵押人或债务人的任何变更影响；抵押物907室；抵押价值100万。陆文龙为此办理了907室的不动产登记证明，证号为苏（2020）宁溧不动产证明第0015573号。当日，恒沣公司（贷款人）和陆文龙（借款人）签订了合同编号为江恒农贷借字［2020］第044号《借款合同》一份，约定：借款种类农户短期贷款--抵押、保证；借款用途流动资金，借款金额60万元整；借款期限自2020年6月22日至2021年6月22日，借款月利率为13‰；借款按月结息，结息日为每月的第20日，最后一期利息应当在借款期限届满之前，与本金一并偿还；借款人应在结息日向贷款人支付应付利息；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；违反本合同规定的义务，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；联系方式为借款人陆文龙，南京市溧水区石湫镇新河南路52号三会广告，电话187××××3598；本合同双方之间的书面通知，按本合同约定的联系方式中一种或数种方式送达的，视为合同相对方已收到该通知。2020年6月24日，恒沣公司向陆文龙发放贷款60万元。2020年7月21日，陆文龙向恒沣公司支付了利息6,760元。2020年10月12日，北京大成（南京）律师事务所向陆文龙邮寄送达了《律师函》，载明：截至2020年10月12日，已欠付利息21,840元，以及复利、违约金等款项；恒沣公司有权依据约定和法律规定提前收回借款本息，并要求您和担保人承担违约责任和其他法律责任。该函件显示于2020年10月14日被人代收。2021年1月7日，陆文龙向恒沣公司支付了利息15,000元。2021年1月5日，恒沣公司与北京大成（南京）律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师担任恒沣公司与陆文龙等人借款合同纠纷案件的委托诉讼代理人，代理阶段为一审、二审及强制执行阶段，律师费32,000元。后恒沣公司支付了该笔律师费。2021年1月19日，恒沣公司诉至本院，要求陆文龙归还全部借款并支付利息、罚息、复利、律师费，倪萍、周金美、三会公司承担连带清偿责任，恒沣公司对907室享有优先受偿权。本院于2021年1月28日向陆文龙、倪萍、周金美、三会公司送达了民事起诉状、证据等应诉材料。另查明：2020年12月29日，最高人民法院作出了法释〔2020〕27号批复，载明：经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释，本批复自2021年1月1日起施行。本院认为：原告恒沣公司与被告陆文龙签订《最高额综合授信合同》、《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。恒沣公司按约发放贷款60万元，陆文龙应按约还本付息。陆文龙违反合同规定的义务，恒沣公司有权依据合同提前收回尚未到期的贷款本息，恒沣公司可以自主张权利之日即应诉材料送达之日起依据《借款合同》要求陆文龙归还贷款本息并按照年利率23.4%标准计算罚息，应诉材料送达之日前依据《最高额授信合同》约定按照合同约定月利率13‰标准计算罚息。《借款合同》同时约定，贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率即年利率23.4%标准（13‰月利率×12个月×1.5倍）计收复利，但罚息、复利相加不能超过年利率24%标准。经核算，截至2021年1月27日，陆文龙尚欠恒沣公司利息34,660元，复利2,446.13元。恒沣公司聘请律师支付的律师费32,000元系其实现债权的合理费用，符合双方的合同约定，应由陆文龙承担。对原告恒沣公司要求被告陆文龙归还60万元借款并自2020年8月29日起支付利息、罚息、复利、律师费的诉讼请求，本院部分予以支付。被告倪萍、周金美、三会公司为陆文龙上述借款提供连带责任保证，应当承担连带清偿责任。陆文龙以其名下的907室作为上述借款的抵押物，恒沣公司有权对907室享有优先受偿权。故对原告恒沣公司要求被告倪萍、周金美、三会公司承担连带清偿责任，对被告陆文龙名下的907室享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称恒沣公司主张的借款利率超过LPR四倍标准，律师费与利息相加不能超过LPR四倍标准，且律师费明显过高。根据最高人民法院的相关批复，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司不适用新民间借贷司法解释，恒沣公司与陆文龙之间系借款合同纠纷，而非民间借贷纠纷，恒沣公司主张的借款利率上限可以超过LPR四倍标准，但不能超过年利率24%标准。当事人约定的律师费系出借方为实现债权而实际支出的成本，当事人明确约定由借款方承担，不属于借款资金费用。本案的律师费并未超过合理标准，且恒沣公司已经支付了该笔律师费，应当由违约方承担。此辩解意见，本院不予采信。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陆文龙于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告南京市江宁区恒沣农村小额贷款股份有限公司借款本金60万元、支付截止至2021年1月27日的利息、罚息34,660元、复利2,446.13元、此后的罚息以60万元为基数、复利以未按期支付的利息为基数，自2021年1月28日起至实际给付之日止，均按照《借款合同》约定的罚息标准计算，但以不超过年利率24%标准为限、律师费32,000元。被告倪萍、周金美、南京三会广告装饰工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任。二、原告南京市江宁区恒沣农村小额贷款股份有限公司有权对上述债务就被告陆文龙名下位于南京市溧水区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告南京市江宁区恒沣农村小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5,276元，由被告陆文龙、倪萍、周金美、三会公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  叶 斐二〇二一年三月三十一日法官助理  魏东娟书 记 员  孙 清