湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0203民初371号原告：中国农业银行股份有限公司株洲分行，住所地湖南省株洲市建设南路85号。负责人：黄韬，行长。委托诉讼代理人：林新科，中国农业银行股份有限公司株洲分行员工，男，1963年6月24日出生，汉族，住湖南省株洲县。代理权限为特别授权，即代为起诉，承认、变更、放弃，进行和解，签署法律文书等。被告：谭江**，男，1975年1月12日出生，汉族，住湖南省茶陵县。委托诉讼代理人：吴歆，谭江**之妻，女，1989年9月1日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为签收相关法律文书、转委托等。被告：吴歆，女，1989年9月1日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。两被告共同委托诉讼代理人：易智星，湖南五湖律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为应诉，上诉或申诉，承认、放弃、变更诉讼请求，和解、调解、协调，签收法律文书。原告中国农业银行股份有限公司株洲分行（以下简称“农行株洲分行”）诉被告谭江**、吴歆信用卡纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行株洲分行的委托诉讼代理人林新科，被告谭江**的委托诉讼代理人吴歆、易智星，被告吴歆及其委托诉讼代理人易智星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司株洲分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还至2020年3月10日止所欠靓居信用卡（白金卡号：6259××××6932）透支本金66925.9元，利息19510.81元，分期手续费1803.24元，共计本息88239.95元，本息、手续费已计算至2020年3月10日，此后按合同约定按日的本金万分之五计算方式计算到全部清偿完毕为止；2.原告对抵押房产株洲市天元区××路××号××栋××室享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权的全部费用。事实与理由：被告谭江**、吴歆为购买株洲市天元区××路××号××栋××室，向原告申请个人住房按揭贷款。原告于2018年1月12日依合同对其发放个人住房按揭贷款740000元，期限20年，到期日为2038年1月11日，贷款以其所购买的株洲市天元区××路××号××栋××室作抵押担保，已办妥房产预抵押手续，不动产登记证明号：湘（2018年）株洲市不动产权证第0021658号。被告于2018年1月15日同时向原告申请了靓居白金信用卡一张，授信额度110000元，2018年1月27日首次用信后累计透支104500元，2019年2月13日开始发生逾期违约，至2020年3月10日止共欠靓居信用卡（白金卡号：6259××××6932）透支本金66925.90元，利息19510.81元，分期手续费1803.24元，共计本息88239.95元。被告在申请信用卡时签署《同意房产抵押承诺书》用其所购买的株洲市天元区××路××号××栋××室对在原告所产生的债务提供抵押担保。信用卡透支发生逾期违约后，原告多次通过上门或电话催收，但被告均未履行还款义务。被告上述失信行为违反了原告金穗信用卡章程规定的债务人应履行按约定还款的义务，为维护原告的合法利益，故诉至法院。被告谭江**、吴歆共同辩称，在被告谭江**名下的信用卡下透支、利息等无异议，但是对于被告吴歆来说，案涉信用卡在被告谭江**名下，没有任何证据证明被告吴歆应当承担相应还款义务。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：被告对原告提交的同意房产抵押承诺书、个人购房担保借款授权委托书、住房贷款财产共有人承诺书、不动产登记证明、个人信贷业务申请表、交易明细查询、中国农业银行信用卡催收通知书、欠款明细的真实性无异议，经审查，对上述证据的真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告谭江**与被告吴歆于2015年5月20日登记结婚，在婚姻存续期间，两被告于2018年1月8日与株洲市美的房地产发展有限公司签订了《商品房买卖合同（预售）》，共同购买了位于株洲市天元区××路××号××期××栋××室，合同约定支付首付款后，剩余房款740000元通过按揭贷款的方式支付。2018年1月8日，两被告均签署了《个人征信业务授权书》，填写了《个人信贷业务申请表》申请房贷740000元，贷款期限240个月。其中在申请人配偶基本情况一栏中，被告吴歆的工作单位为炎陵县××××生活馆。同时，被告谭江**填写了《个人住房贷款客户填写以下信息》表格申请靓居信用卡，属于房贷客户专属信用卡，卡号为6259××××6932。信用卡费用和计结息规则详见《领用合约》和《收费标准》，或登录我行网站查询。被告吴歆系联系人，被告吴歆知道被告谭江**办理靓居信用卡的事情。被告谭江**作为抵押人签署了《同意房产抵押承诺书》内容为：本人同意以自己合法的株洲市天元区××路××号××期××栋××室为借款人谭江**向贵行借款所产生的债务提供抵押担保。被告吴歆作为共有权人在该承诺书签名。2018年1月12日，被告谭江**与原告签订了《个人购房担保借款合同》，被告谭江**向原告借款740000元用于购买美的××期××栋××室住房，借款期限20年，还款方式等按月额本息还款。借款担保为阶段性保证人株洲市美的房地产发展有限公司和抵押担保（抵押物为××号××期××栋××室），被告吴歆作为抵押人在担保借款合同签名。原告于2018年2月1日向被告发放了740000元的贷款。被告谭江**的卡号为6259××××6932的信用卡于2018年1月27日开始启用，进行了原告的现金分期和消费分期、账单分期业务，被告谭江**多次在炎陵县××××生活馆进行大额消费共计90000元。被告谭江**自2018年11月9日开始违约，自2019年2月13日起未有还款行为，根据原告提交的被告谭江**卡号为6259××××6932信用卡账户信息显示：到期还款日2020年3月9日，本账单周期还款宽限到期日2020年3月11日，账户当前可用额度-88239.95元，当前最小还款额88239.95元，本金66925.9元，利息（含额度内分期）15683.64元，逾期还款违约金3827.17元，消费手续费（含额度内分期）1803.24元。被告谭江**信用卡欠款至今未还。本院认为，本案系信用卡纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告谭江**向原告申领了农行信用卡，使用该卡进行了透支消费，接受了原告提供的现金分期、消费分期、账单分期等业务。被告谭江**未按期还款已违约，原告要求被告谭江**偿还至2020年3月10日止所欠靓居信用卡（卡号为6259××××6932）透支本金66925.9元，利息19510.81元，分期手续费1803.24元，共计本息88239.95元的诉讼请求，本院予以支持。自2020年3月10日之后的利息（包括分期利息、手续费、违约金）以案涉信用卡未还本金为基数，按日万分之五的利率计算至借款本金清偿之日止。被告吴歆与被告谭江**夫妇在办理房屋按揭贷款的同时一起申领了案涉信用卡，被告吴歆对于信用卡的用途知情，原告提交的被告吴歆作为共有权人签名的《同意房产抵押承诺书》内容为：本人同意以自己合法的天元区栗雨南路616号美的翰城二期B区15栋2602室为借款人谭江**向贵行借款所产生的债务提供抵押担保。该房屋合同购买价格是1060487元。虽然本案信用卡的债务未进行抵押登记，但是该房屋因被告谭江**刑事犯罪，已被炎陵县人民法院委托网络拍卖于2021年3月10日以1150487元竞拍成功。承诺书表达了信用卡的债务具有被告吴歆的共同意思表示。在被告吴歆作为共同申请人及配偶签名的《个人信贷业务申请表》（申请房贷740000元）的申请人配偶基本情况一栏中被告吴歆的工作单位为炎陵县××××生活馆，炎陵县××××生活馆系个体工商户，经营者谭江**，案涉信用卡在该生活馆消费90000元，属于夫妻共同经营；但被告吴歆陈述其没有工作，被告谭江**使用信用卡透支可以减少还房贷（每月需还房贷5000余元）和家庭日常生活的压力，欠款本金66925.9元未超出家庭日常生活需要所负债务，且被告吴歆未提交相反的证据予以反驳。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告谭江**因本案所负的信用卡债务为夫妻共同债务，被告吴歆承担共同偿还责任。因本案所涉债务，原告未办理抵押登记，不产生抵押效力，故原告要求对两被告提供的借款抵押房屋依法享有优先受偿权的主张不能成立，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、限被告谭江**、吴歆于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司株洲分行偿还靓居信用卡（卡号：6259××××6932）所欠的借款本金66925.9元，利息19510.81元，分期手续费1803.24元［利息、手续费已计算至2020年3月10日，其后的利息（包括分期利息、手续费、违约金等）以未偿还借款本金为基数，按日万分之五的利率计算至借款本金清偿之日止］；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司株洲分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2006元，减半收取1003元，财产保全费1020元，合计2023元，由被告谭江**、吴歆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。案件受理费向湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户直接缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账户：8101××××0181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  唐春艳二〇二一年三月二十五日书记员  周心怡附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。