广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初603号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行，地址：开平市×××××××××××××××××××××、102、103、104、105、106、107、108铺位，统一社会信用代码：914××××××××111393P。负责人：陈亚军。委托诉讼代理人：关锡严，男，该司职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该司职员。被告：邱伟成，男，1975年6月24日出生，汉族，住广东省廉江市××××××××××××，公民身份号码：440×××××××××××××××。被告：邱春娇，女，1972年3月9日出生，汉族，住广东省开平市××××××××××××，公民身份号码：440×××××××××××××××。原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行（以下简称开平农商行城区支行）与被告邱伟成、邱春娇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告开平农商行城区支行的委托诉讼代理人司徒宠惠、被告邱伟成、邱春娇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农商行城区支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告邱伟成偿还原告开农信个抵借字第100×××××××××××689号《个人购房抵押担保借款合同》项下借款本息50802.24元，其中本金50068.17元，利息734.07元（暂计至2021年1月10日止，其后至款项还清日止的利息按年利率6.2475%计算）。2、请求法院判决被告邱春娇对上述第1项请求事项涉及债务承担连带保证担保责任。3、本案一切实现债权的费用由被告邱伟成、邱春娇承担,包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。4、请求法院确认原告对被告邱伟成名下位于开平市三埠区××××××××××[证号：粤房地权证F开平（2012）字第11000*****号]的抵押房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿。事实与理由:2012年7月12日，被告邱伟成为借款人和抵押人，被告邱春娇为保证人，原告为贷款人，签订开农信个抵借字第100×××××××××××689号《个人购房抵押担保借款合同》，约定：（1）原告向被告邱伟成发放个人购房借款220000.00元，借款约定期限自2012年7月17日起至2022年7月17日止，还款方式为等额本息还款法；（2）贷款利率=基准利率*（1+浮动比例），浮动比例为-15%;目前贷款利率为年利率4.165%（2019年1月1日五年以上的贷款基准利率为年利率4.9%）；借款逾期的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上再上浮50%；（3）该借款合同还约定抵押人邱伟成名下位于开平市三埠区××××××××××[证号：粤房地权证F开平（2012）字第11000*****号]的房屋为借款作抵押担保；（4）当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任且保证责任不分先后顺序；（5）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2012年7月12日，双方到开平市房地产交易登记所办妥抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2012）字第11000*****号。2012年7月17日，原告通过转账支付方式向被告邱伟成发放贷款220000.00元。贷款发放后，借款人合计归还贷款本金169931.83元，截至2021年1月10日止，尚结欠贷款本金余额50068.17元。2020年9月开始，被告邱伟成未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对被告邱伟成、邱春娇就上述借款多次进行催收贷款本金和利息，两被告不予偿还，足以构成借款担保合同第十四条约定的违约情形。原告于2020年10月26日向被告发出贷款提前到期通知书，宣告开农信个抵借字第100×××××××××××689号《个人购房抵押担保借款合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2021年1月10日止，被告邱伟成仍结欠原告借款本息50802.24元，其中本金50068.17元，利息734.07元（暂计至2021年1月10日止，其后至款项还清日止的利息按年利率6.2475%计算）。被告邱伟成辩称：对原告的诉讼请求、事实与理由均没有异议，截止本次庭审之日，我欠付银行逾期贷款13242.87元，剩余的三万余元未到期，我恳求原告给予我三个月时间，我尽快支付欠付银行逾期贷款13242.87元，余下款项按照涉案借款合同继续按约履行。被告邱春娇答辩称：对原告的诉讼请求、事实与理由没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对原告开平农商行城区支行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月12日，被告邱伟成作为借款人和抵押人，被告邱春娇作为保证人，原告作为贷款人，共同签订开农信个抵借字第100×××××××××××689号《个人购房抵押担保借款合同》，合同对贷款利率、担保责任、违约责任等作了明确约定。2012年7月12日，原告通过转账支付方式向邱伟成发放借款22万元。合同履行初期，被告邱伟成能依约按期偿还贷款本金。2020年9月开始，被告邱伟成未能履行合同约定偿还贷款本息。截至2021年1月10日，被告邱伟成仍欠原告贷款本息50802.24元（其中本金50068.17元，利息734.07元）。后由于原告催收无果，遂成本案诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房抵押担保借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法受法律保护，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”根据上述规定，本案适用《中华人民共和国民法典》施行前的法律、司法解释的规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，原告已依约履行了放款给被告邱伟成的义务，被告邱伟成则应按合同约定的期限、方式和利率标准按期足额清偿本息，而被告邱伟成未依约按期履行还款义务，其行为显属违约，应依约承担违约责任。故原告请求被告邱伟成归还《个人购房抵押担保借款合同》合同项下借款本息50802.24元[其中本金50068.17元，利息734.07元（利息暂计至2021年1月10日止，其后的利息按年利率6.2475%计算）]符合涉案借款合同中关于贷款利率、罚息利率及相关违约责任的约定，本院予以支持。另，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，本案中，被告邱春娇是涉案借款担保合同的保证人，且各方当事人已在合同中明确约定了承担保证责任的方式为连带保证。因此，原告请求被告邱春娇对被告邱伟成的本案所涉债务承担连带保证担保责任的理据充分，本院予以支持。此外，被告邱伟成以其名下的位于开平市三埠区××××××××××为涉案借款设立抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告请求确认其有权就该抵押物享有优先受偿权的理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告邱伟成应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金50068.17元及利息（计至2021年1月10日为734.07元；2021年1月11日起，以50068.17元为本金，按年利率6.2475%计至款项还清之日止）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行；二、被告邱春娇应对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；三、若被告邱伟成未能履行上述第一项判决义务，原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行有权以被告邱伟成名下的位于开平市三埠区××××××××××[证号：粤房地权证F开平（2012）字第11000*****号]折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费535.03元（已由原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行预交），由被告邱伟成、邱春娇负担。被告邱伟成、邱春娇负担的受理费迳付给原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 黄安民二〇二一年三月二十五日法官助理 劳剑弟书 记 员 黄剑雄