安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1821民初32号原告：沈朝明，男，1940年11月26日出生，汉族，住安徽省郎溪县。委托诉讼代理人：岑宽，安徽明和律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司，住所地安徽省宣城市经济技术开发区梅溪路综合楼1-2栋，统一社会信用代码91341800746768913J。负责人：郑德平，该公司总经理。委托诉讼代理人：茆恒金，安徽众博律师事务所律师。委托诉讼代理人：董平，安徽众博律师事务所律师。原告沈朝明诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，本院依法简易诉讼程序于2021年1月28日进行审理。原告沈朝明的委托诉讼代理人岑宽，被告中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司的委托诉讼代理人茆恒金到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。沈朝明向本院提出诉讼请求：1、判令被告中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司赔偿原告意外伤害医疗费8643.44元；2、判令被告中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司赔偿原告伤害住院津贴1500元；3、判令被告中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司赔偿原告意外伤残险37540元（37540元/年×5年×10%×2=37540元）；4、判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月28日晨，黄朝明驾驶皖Ｐ×××××号小型轿车由郎溪县飞鲤镇驶往凌笪乡，行驶至郎溪县021县道李家湾路段时搭载原告及丁春香、董秀凤等人，行驶至021县道13KM200M处，因操作不当致使车辆右偏，碰撞021县道南侧金属隔离护栏，造成丁春香当场死亡，原告及董秀凤、黄朝明等人受伤及车辆受损的交通事故。郎溪县交警部门认定黄朝明负事故的全部责任。事故发生后，原告被送至郎溪县中医院住院治疗，于2019年8月12日出院，住院天数15天，医院诊断为：1、头部外伤、脑出血；2、多发骨折…。后经安徽宛陵司法鉴定所鉴定，评定为十级伤残。本案驾驶员黄朝明驾驶皖Ｐ×××××号小型轿车在被告处参加了“乐驾人生2.0”驾乘人员人身意外伤害保险，保险期限为2019年4月12日-2020年4月12日，其中驾驶员意外身故、伤残险保额为10万元，附加险“意外伤害医疗”保额为10000元，“意外伤害住院津贴”保额为100元/日，“节假日意外伤害加倍给付”。本案交通事故发生日为星期日。案发后，原告多次找被告理赔，被告却以种种理由拒赔，为此，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司辩称，1、对本案发生的交通事故事实及保险事故事实没有异议；2、事故发生后黄朝明从事营运，违反合同条款的约定，保险公司不应承担赔偿责任；3、即使保险公司承担责任，应当按照保险合同及保险条款约定承担，其中医疗费绝对免赔额是100元，赔付比例是80%，住院津贴免赔3日，意外伤残险应当根据保险条款的伤残等级予以赔付，原告的伤残等级对应的伤残是保险条款约定的十级伤残，保险金额是10000元。原告按照交通事故伤残赔偿标准计算伤残赔偿金，是适用法律错误；4、保险公司不承担诉讼费。综上请求法院依法判决，依法对原告合理诉请予以支持，对不合理的诉请不予支持。沈朝明向法庭提交的证据：1、原告身份证复印件，证明原告的主体情况；2、（2020）皖1821民初96号、（2020）皖18民终1657号民事判决书各一份，证明本案交通事故发生的具体情况，黄朝明为其所有的车辆在被告处投保了“乐驾人生2.0”驾乘人员人身意外伤害保险的具体情况；3、郎溪县中医院出院录、诊断证明各一份，证明原告因交通事故造成的伤情、治疗及出院意见；4、医疗费发票及清单，证明原告支付医疗费8643.44元；5、安徽宛陵司法鉴定所的司法鉴定意见书，证明原告因交通事故构成十级伤残。中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司的质证意见为：对证据1、2、3、4均无异议；对证据5三性无异议，该证据鉴定的伤残是保险合同约定的十级伤残。原告提交的证据符合证据的基本要求，本院予以采纳。关于鉴定机构确定的伤残等级如何对应保险合同所约定的伤残等级，本院将在以下判定中再作认定。本院经审理认定事实如下：2019年4月11日，黄朝明为其所有的皖Ｐ×××××号小型轿车在中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司投保了“乐驾人生2.0”驾乘人员人身意外伤害保险，主险：驾驶人意外身故、伤残，保险人数1人，每人保额100000元；乘客意外身故、伤残，保险人数4人，每人保额100000元。附加险：意外伤害医疗，保险人数5人，每人保额10000元；意外伤害住院津贴，保险人数5人，每人保额100元/日…，保险期限自2019年4月12日0时起至2020年4月12日0时止。《太平洋财保附加节假日意外伤害加倍给付保险条款》第二条第三类约定：节假日（指星期六、星期日…）的，保险人按基数的1倍给付。《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发【2013】88号）说明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。2019年7月28日（星期日）早晨，黄朝明为其所有的皖Ｐ×××××号小型轿车从郎溪县飞鲤镇驶往凌笪乡，行使至021县道李家湾路段时，搭载了丁春香、沈朝明等人，当行驶至021县道13公里200米路段时，因黄朝明操作不当导致车辆方向右偏碰撞到金属隔离护栏，造成副驾驶位的丁春香当场死亡，黄朝明、沈朝明、董秀凤等人受伤的交通事故，经郎溪县交警部门认定，黄朝明负事故全部责任。另查明，沈朝明因本次交通事故受伤后在郎溪县中医院住院治疗，住院时间为2019年7月28日-2019年8月12日，住院天数为15天，支付医疗费8643.44元。本院认为，黄朝明为其所有的皖Ｐ×××××号小型轿车在中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司投保了“乐驾人生2.0”驾乘人员人身意外伤害保险，系双方当事人真实表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，应当合法有效。案涉保险单中“特别约定”第三条约定：意外伤害医疗保险的每人绝对免赔100元、赔付比例80%，意外伤害住院津贴保险每人免赔3日，…。该特别约定系免责条款，根据保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因“乐驾人生2.0”驾乘人员人身意外伤害保险上未见足以引起投保人注意的提示，中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司也未能举证证明其在承保时已向投保人尽到提示义务，故该条款不产生效力，保险人应根据保险合同约定向被保险人履行赔付义务。沈朝明要求中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司赔付医疗费8643.44元及住院津贴1500元的主张，符合法律规定，本院予以支持。本案是保险合同，而非侵权责任纠纷，沈朝明因交通事故受伤并构成十级伤残，其意外伤残赔偿金应当按照保险合同及条款约定，即100000元×10%×2倍=20000元。沈朝明要求中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司赔付37540元的主张，不符合法律规定，对此本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干委托的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司于本判决生效之日起十五日内赔付原告沈朝明意外伤残赔偿金、医疗费、住院津贴合计30143.44元；二、驳回原告沈朝明其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费990元，减半收取495元，由原告沈朝明负担95元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司宣城中心支公司负担400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  张晓武二〇二一年三月二日书记员  吕倩文