山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初1057号原告:中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄某，董事长。委托诉讼代理人：卫某，山西晋工律师事务所律师。被告：刘某，住太原市。原告中银消费金融有限公司与被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卫某、被告刘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告贷款本金36232.31元；2.判令被告支付原告贷款利息3631.9元（暂计算至2020年8月26日），并支付自2020年8月26日起至实际清偿之日止的利息（以本金36232.31元为基数，按年利率20.88%计算）；3.判令被告支付原告滞纳费535.75元，按合同约定暂计算至2020年8月26日止，最终计算至实际清偿之日止；4.判令被告支付律师费807元；5.判令被告承担本案诉讼费、保全费、保险费等实现债权费用。原告主张的事实和理由：2019年5月16日原告与被告签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“合约”），合约约定，原告向被告发放贷款45000元，贷款期限36个月；还款方式为等额本息；贷款利率执行固定年利率20.88%，在贷款期限内不进行调整，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平；贷款逾期未还的，原告对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取滞纳费；若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布被告在本合约项下的贷款本息全部或部分提前到期或要求其提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失等（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费以及为申请保全而支付的保全费、保险费等）。上述合约签订后，原告于2019年5月18日向被告发放贷款45000元，但自2020年4月1日起开始逾期，被告拒不还款的行为已构成违约，为维护原告合法权益，故原告诉至法院。被告刘某辩称，认可借款事实，对原告提供证据无异议，但借款的利率应按法定的年利率24%计算。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘某未提供证据。本院组织当事人进行了质证，被告对原告提交的以下证据均无异议，本院予以确认并在案佐证：《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表》、《新易贷》用款申请表、《“新易贷-信用贷”告客户书》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、被告贷款信息及交易内部流水、《宣布贷款提前到期通知函》、EMS快递单、《诉讼合作协议》、委案交接清单、律师费发票、支付律师费的银行回单、支付业务付款回单、中国银行关联卡证明、《民事裁定书》、保全费票据、保险费票据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2019年5月16日，被告刘某签署《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表、《“新易贷-信用贷款”告客户书》，向原告中银消费金融有限公司申请贷款45000元，还款方式为等额本息，在贷款期限内以每月相等的还本付息金额偿还贷款。同日原告中银消费金融有限公司（作为甲方、贷款人）与被告刘某（作为乙方、借款人）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号为2019年消借第0513002980号），其中约定：被告向原告申请的贷款金额为45000元；贷款用途为装修；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；贷款执行固定年利率20.88%；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额在10000元以内每日滞纳费5元，10000-20000元每日滞纳费10元，贷款余额每增加10000元每日滞纳费按5元递增类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等；滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合同签订后，原告于2019年5月18日将贷款45000元转入了被告的银行账户，被告于2020年4月1日开始逾期，原告宣布贷款本息全部提前到期。经核算，截至2021年3月2日被告尚欠原告贷款本金35665.99元、利息及滞纳费8555.51元。原告因本次诉讼支付律师代理费724元、因申请财产保全支付诉讼财产保全责任保险费300元。本院认为,原告中银消费金融有限公司与被告刘某签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》及被告刘某签署的《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表》《“新易贷-信用贷款”告客户书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故被告应支付原告剩余贷款本金、利息及滞纳费。因双方约定贷款年利率为20.88%，且逾期付款对逾期贷款余额按日收取滞纳费，以此计算利息及滞纳费合计年利率高于24%，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，逾期还款后的利息及滞纳费合计利率应按年利率24%计算。对原告主张的律师费、诉讼财产保全责任保险费，双方明确约定由被告承担。关于具体金额，原告提交的证据能够证明实际产生诉讼财产保全责任保险费300元、律师费724元，对超出该金额的部分，本院予以驳回。综上所述，本院支持原告部分诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘某于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司贷款本金35665.99元；二、被告刘某于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司截至2021年3月2日的利息及滞纳费8555.51元，并支付自2021年3月3日起至本金付清之日的利息及滞纳费（该利息及滞纳费以未返还贷款本金为基数，按年利率24%计算）；三、被告刘某于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费724元、诉讼财产保全责任保险费300元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费减半收取415元、保全费432元，合计847元（原告已预交），全部由被告刘某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵丽霞二〇二一年三月九日书记员 闫颖娇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。