文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初2045号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，营业场所重庆市上清寺路9号30楼C1#、C2#、C3#、D1#、D2#、D3#、E1#、E2#、E3#、F#。负责人：康彦滨，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李凤，该分公司员工。被告：吴文彬，男，1986年7月16日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：陈霞，女,1989年2月1日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财险重庆分公司）与被告吴文彬、被告陈霞追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险重庆分公司的委托诉讼代理人李凤、被告吴文彬到庭参加了诉讼。被告陈霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安财险重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.吴文彬立即支付华安财险重庆分公司为其赔付的借款本息110107.22元，并支付原告资金占用损失，损失从赔付之日起，以110107.22元为基数，按照日万分之五计算至付清时止；2.被告陈霞对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及保全费由吴文彬、陈霞负担。事实与理由：2019年7月31日，被告吴文彬向重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行（以下简称“农商行渝北支行”）贷款146000元，贷款期限36个月，还款方法为按月等额本息还款法。双方签订了《贷款合同》，借款合同编号为1301011907274941号。同日，吴文彬就《借款合同》的履行，向原告投保了一份“个人小额贷款履约保证保险”，保险金额为157680元。由原告作为保险人对《借款合同》中的还款义务承担保险责任。2019年7月31日，农商行渝北支行向被告发放了146000元的贷款。2020年6月30日起，被告吴文彬开始逾期，经多次催告，吴文彬仍然没有按照《借款合同》的约定按期履行还款义务。为此农商行渝北支行向原告申请理赔。原告依据保险条款约定，于2020年7月31日代被告向农商行渝北支行偿还借款本息合计110107.22元，履行了保险责任。原告赔付后，依照《个人小额贷款履约保证保险条款》第28条的约定，原告取得相应的代为追偿权。又因陈霞自愿为吴文彬出具连带责任担保书，所以应对该项债务承担连带责任。故华安财险重庆分公司提起本案诉讼。被告吴文彬辩称，借款属实，对借款本息无异议，希望能够减免违约金，目前经济困难，希望能够延期还款。被告陈霞未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月31日，吴文彬与农商行渝北支行签订《借款合同》（合同编号1301011907274941）申请贷款146000元，贷款期限36个月，贷款年利率为7.6%，还款方式为等额本息还款。逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。2019年7月31日，吴文彬向华安财险重庆分公司投保个人小额贷款履约保证保险，就前述《借款合同》的履行进行投保，被保险人为农商行渝北支行。《个人小额贷款履约保证保险条款》约定：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照合同的约定负责赔偿。2019年7月31日，吴文彬出具《贷款权益转让通知确认函》及《催收及诉讼文书送达地址确认书》。其中，《贷款权益转让通知确认函》载明：若吴文彬未按《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代吴文彬向农商行渝北支行偿还相应款项。华安保险代偿后有权向吴文彬就代偿款项进行追偿。自华安保险代偿之日起至吴文彬清偿代偿款之日止，吴文彬不再向农商行渝北支行支付利息，吴文彬按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。同日，陈霞签署《连带责任担保书》，载明，根据华安财险重庆分公司与吴文彬订立的6130101052120190000224的保险合同，华安财保重庆分公司履行保险责任后即对吴文彬享有代位追偿权，同意为吴文彬对华安财险重庆分公司的还款义务提供连带责任保证担保；保证范围为全部保险赔款、违约金及追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证人承诺在接到华安财险重庆分公司通知后3日内向华安财险重庆分公司偿还上述款项；担保书自保证人签署之日起生效，保证期间为华安财险重庆分公司履行保险责任之日起五年。2019年7月31日，华安财险重庆分公司出具《保险单》（保单号6130101052120190000224）予以承保。该《保险单》载明：被保险人为农商行渝北支行，贷款金额146000元，保险金额157680元，免赔率0%，保险费26280元，保险期限36个月，自贷款实际发放之日起计算。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。同日，农商行渝北支行向吴文彬发放了贷款146000元。吴文彬依约支付了保费26280元。后吴文彬未按照《借款合同》约定偿还借款本息。2020年7月31日，农商行渝北支行向华安财险重庆分公司递交《索赔申请书》申请理赔，华安财险重庆分公司根据个人小额贷款履约保证保险的约定，于同日代偿本息合计110107.22元。同日，农商行渝北支行向华安财险重庆分公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认上述代偿事实，并将对吴文彬所拥有的该部分债权转让给华安财险重庆分公司。嗣后，吴文彬未向华安财险重庆分公司清偿欠款，故华安财险重庆分公司提起本案诉讼。本院依法向吴文彬在《催收及诉讼文书送达地址确认书》中载明的诉讼文书送达地址邮寄送达了开庭传票、起诉状副本等诉讼文书。本院认为，吴文彬与农商行渝北支行签订的《借款合同》、与华安财险重庆分公司签订的个人小额贷款履约保证保险合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。吴文彬在取得贷款后未按合同约定按时偿还到期借款，其行为已违反合同约定，应承担相应的违约责任。华安财险重庆分公司作为贷款合同的保险人依据被保险人农商行渝北支行的申请于2020年7月31日赔付110062.61元、于2020年10月22日赔付44.61元，合计110107.22元，其已经履行了保险人的义务，有权对吴文彬进行追偿。故吴文彬理应向华安财险重庆分公司偿还代偿款并承担违约责任。关于违约金的计收标准问题。本案中，双方约定吴文彬应向华安财保重庆分公司支付以理赔款为基数从理赔日起至付清日止按每日万分之五的标准计算的违约金。审理中，吴文彬希望对违约金进行减免，华安财保重庆分公司陈述，其资金的实际损失系理赔款的相应利息损失。结合吴文彬的违约行为及其过错程度，兼顾合同的性质及实际履行情况，考虑到违约金的补偿性和惩罚性的性质，根据公平原则和诚实信用原则，本院酌定违约金按一年期贷款市场报价利率的标准计算。故本院支持吴文彬向华安财保重庆分公司支付以理赔款为基数从赔付之日起至付清日止按一年期贷款市场报价利率标准计算的违约金。关于陈霞的责任问题。陈霞签署《连带责任担保书》，同意为吴文彬对华安财险重庆分公司的还款义务提供连带责任保证担保，保证范围为全部保险赔款、违约金及追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。据此，华安财险重庆分公司依约主张陈霞对吴文彬的上述债务承担连带责任，本院依法予以支持。陈霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定>》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国保险法》（2009年2月28日修订2009年10月1日起施行）第十四条、第六十条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴文彬于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司代偿款110107.22元，并支付以代偿款110062.61元为基数，从2020年7月31日起至前述代偿款付清之日止，按照一年期贷款市场报价利率的标准计算的违约金以及以44.61元为基数，从2020年10月22日起至前述代偿款付清之日止，按照一年期贷款市场报价利率的标准计算的违约金；二、被告陈霞对被告吴文彬的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间内的债务利息。案件受理费减半收取计1251元、保全费1067元，由被告吴文彬负担，被告陈霞承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的数量提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  陈 卓二〇二一年三月二十四日法官助理  李玉男书 记 员  黄 萍