黑龙江省哈尔滨市平房区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0108民初2090号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行，统一社会信用代码91230108MA18WQYE29，住所地哈尔滨市平房区联盟大街42-1至42-2号。负责人：刘颖，该行行长。委托诉讼代理人：郑丽娜，黑龙江君德律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈爱仟，黑龙江君德律师事务所律师。被告：陈丽娜，女，1980年5月25日生，汉族，职业不详，住哈尔滨市道外区。被告：于纯辉，男，1969年1月28日生，汉族，职业不详，住哈尔滨市道外区。被告：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司，统一社会信用代码91230100591900691R，住所地哈尔滨市南岗区宣化街463号。法定代表人：范永荣，该公司董事长。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行（以下简称农商银行联盟支行）与被告陈丽娜、于纯辉、哈尔滨市北信融资担保股份有限公司（以下简称北信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告农商银行联盟支行的委托诉讼代理人郑丽娜到庭参加诉讼；被告陈丽娜、于纯辉、北信担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行联盟支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈丽娜、于纯辉偿还借款本金450000元及相应利息（截止2020年8月3日，利息及罚息共计85645.29元；自2020年8月4日起至实际给付借款之日止，以450000元为基数按逾期月利率10.35‰的标准计付罚息），截至2020年8月3日本息合计535645.29元；2、请求判令北信担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令农商银行联盟支行对北信担保公司提供的保证金专户（账号14×××80）内的质押保证金人民币90000元享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2017年10月19日，农商银行联盟支行与北信担保公司签订《担保合作协议》，约定北信担保公司在农商银行联盟支行开立保证金账户（户名：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司；账号：14×××80），专项用于存放保证金；保证金的性质为质物，专项用于为借款人申请的授信业务提供质押担保；自保证金存入保证金账户时起视为交付占有，质权设立。2018年9月30日，农商银行联盟支行与陈丽娜、于纯辉签订《个人担保借款合同》，约定陈丽娜向农商银行联盟支行借款450000元，借款期限自2018年9月30日至2019年9月29日止，月利率6.9‰，按季结息，逾期还款在约定利率基础上上浮50%计收罚息；北信担保公司提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、贷款人实现债权的费用等。同日，北信担保公司向农商银行联盟支行出具《承担贷款经济责任保证书》，保证履行担保保证义务；出具《同意担保的函》，承诺若陈丽娜不能按照合同约定归还借款，其无条件承担连带保证责任；出具《放款通知书》，通知农商银行联盟支行向陈丽娜发放贷款。借款合同签订当日，北信担保公司还与农商银行联盟支行签订《保证金质押合同》，约定北信担保公司以其保证金转户（账户：14×××80）内90000元为陈丽娜借款合同项下的全部债务向农商银行联盟支行提供保证金质押担保。另外，于纯辉与陈丽娜系夫妻关系，于纯辉于2018年9月30日在《个人借款申请审批表》中承诺自愿以夫妻共有财产中属于本人所有的及个人所有的其他财产对上述借款合同项下陈丽娜的债务负共同偿还责任。2018年9月30日，农商银行联盟支行依约向陈丽娜足额发放贷款，但陈丽娜未按照合同约定如期偿还贷款本息。后经农商银行联盟支行多次催收，陈丽娜、于纯辉、北信担保公司仍未偿还。被告陈丽娜、于纯辉、北信担保公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告农商银行联盟支行为证明其主张的事实成立，向法庭提交如下证据并当庭举示：证据一、《担保合作协议》。意在证明：2017年10月19日，农商银行联盟支行与北信担保公司签订《担保合作协议》，约定北信担保公司在农商银行联盟支行营业部开立保证金账户（户名：北信担保公司；账号：14×××80），专项用于存放保证金；保证金的性质为质物，专项用于为借款人申请的授信业务提供质押担保；自保证金存入保证金账户时起视为交付占有，质权设立。证据二、《个人担保借款合同》。意在证明：2018年9月30日，农商银行联盟支行与陈丽娜、北信担保公司签订《个人担保借款合同》，约定陈丽娜向农商银行联盟支行借款450000元，借款期限自2018年9月30日起至2019年9月29日止，按季结息，月利率6.9‰，逾期还款在约定利率基础上上浮50%计收罚息；北信担保公司提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、贷款人实现债权的费用等。证据三、《承担贷款经济责任保证书》、《同意担保的函》。意在证明：对于陈丽娜借款合同项下的全部债务，北信担保公司向农商银行联盟支行保证履行担保保证义务，并承诺若陈丽娜不能按照合同约定归还借款则无条件承担连带保证责任。证据四、《保证金质押合同》、《客户简易明细账查询单》。意在证明：2018年9月30日，北信担保公司与农商银行联盟支行签订《保证金质押合同》，约定北信担保公司以其保证金专户（账号：14×××80）内90000元为陈丽娜借款合同项下的全部债务向农商银行联盟支行提供保证金质押担保。合同明确约定保证金专户中的保证金特指北信担保公司提供的质押担保的质物，农商银行联盟支行对该保证金账户中的保证金进行占有。据此，农商银行联盟支行对北信担保公司提供的保证金专户内的质押保证金人民币90000元享有优先受偿权。证据五、《放款通知书》、《黑龙江省农村信用社借款凭证》。意在证明：2018年9月30日，北信担保公司通知农商银行联盟支行向陈丽娜发放贷款。同日，农商银行联盟支行按照合同约定向陈丽娜足额发放贷款。证据六、《利息计算明细表》、借款人明细单。意在证明：截至2020年8月3日，陈丽娜欠付农商银行联盟支行利息及罚息共计85645.29元，本息合计535645.29元。证据七、《结婚证》、《个人借款申请审批表》。意在证明：于纯辉声明其与陈丽娜系夫妻关系，于纯辉承诺自愿以夫妻共有财产中属于本人所有的及个人所有的其他财产对借款合同项下陈丽娜的债务负共同偿还责任。被告陈丽娜、于纯辉、北信担保公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。经本院审理查明：2017年10月19日，农商银行联盟支行与北信担保公司签订《担保合作协议》，约定：北信担保公司在农商银行联盟支行营业部开立保证金账户（户名：北信担保公司；账号：14×××80），专项用于存放保证金；保证金的性质为质物，专项用于为借款人向农商银行联盟支行申请的授信业务提供质押担保；自保证金存入保证金账户时起视为交付占有，质权设立。保证金质押担保的主债权为农商银行联盟支行与北信担保公司双方在本协议框架下签订的相关担保合同该约定的由北信担保公司承担保证责任的全部债权；质押担保的范围包括：借款人与农商银行联盟支行前述的债务合同项下合金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权的费用。2018年9月30日，农商银行联盟支行与陈丽娜、北信担保公司签订《个人担保借款合同》，约定：陈丽娜向农商银行联盟支行借款人民币450000元，借款期限自2018年9月30日起至2019年9月29日止，按季结息，月利率6.9‰；逾期还款从逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计收罚息；北信担保公司提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、贷款人实现债权的费用等；保证期间为借款到期日起二年。同日，北信担保公司为农商银行联盟支行出具《承担贷款经济责任保证书》、《同意担保的函》，载明，北信担保公司同意为陈丽娜与农商银行联盟支行签订的前述借款合同项下的借款本金450000元及利息、罚息等提供连带责任保证，担保期限自2018年9月30日起至2019年9月29日贷款还清本息为止。同日，北信担保公司与农商银行联盟支行签订《保证金质押合同》，约定：北信担保公司以其保证金专户（账号：14×××80）内90000元为陈丽娜前述借款合同项下的全部债务向农商银行联盟支行提供保证金质押担保。同日，北信担保公司通知农商银行联盟支行向陈丽娜发放贷款。同日，农商银行联盟支行按照合同约定向陈丽娜足额发放贷款。截至2020年8月3日，陈丽娜欠付农商银行联盟支行借款本金450000元、利息及罚息合计85645.29元，本息合计535645.29元。另查明，于纯辉与陈丽娜于2011年3月11日登记结婚，二人系夫妻关系。于纯辉对陈丽娜的前述借款以书面形式承诺自愿以夫妻共有财产中属于本人所有的及个人所有的其他财产负共同偿还责任。以上事实，有《担保合作协议》、《个人担保借款合同》、《承担贷款经济责任保证书》、《同意担保的函》、《保证金质押合同》、《放款通知书》、《黑龙江省农村信用社借款凭证》、《利息计算明细表》、《结婚证》、《个人借款申请审批表》以及当事人的陈述等证据载卷为凭，并经当庭审查，予以认定。本院认为：农商银行联盟支行分别与陈丽娜、北信担保公司自愿订立《个人担保借款合同》、《担保合作协议》、《承担贷款经济责任保证书》、《同意担保的函》、《保证金质押合同》，且内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定履行各自的合同义务。农商银行联盟支行已按约定向陈丽娜履行了发放贷款的义务，陈丽娜已实际享有了借款人的权利；但陈丽娜未按合同约定履行偿还义务，农商银行联盟支行有权要求陈丽娜按约定偿还借款本金及产生的利息、罚息及其他费用。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。因本案系民法典施行前的借款事实引起的，故应适用当时的法律、司法解释的规定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释[2017]4号）第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”因陈丽娜在与于纯辉的婚姻关系存续期间向农商银行联盟支行借款，并且于纯辉以配偶身份在《个人借款申请审批表》共同签字，故陈丽娜拖欠农商银行联盟支行的前述借款本息应当认定为陈丽娜与于纯辉的夫妻共同债务，应当共同偿还。故农商银行联盟支行诉请陈丽娜、于纯辉偿还借款本金450000元及利息的诉讼请求，具有事实根据及法律依据，本院予以支持。农商银行联盟支行与北信担保公司签订的《个人担保借款合同》及《承担贷款经济责任保证书》、《同意担保的函》中，对保证人承担责任方式明确约定为连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用承担连带保证责任；保证期间为借款到期日起二年。故北信担保公司应按合同约定对陈丽娜的借款本金及利息承担连带保证责任。农商银行联盟支行诉请北信担保公司对陈丽娜的借款本金及利息承担连带保证清偿责任的诉讼请求，具有事实根据及法律依据，本院予以支持。关于保证金质押。《中华人民共和国物权法》第二百零八条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。”北信担保公司与农商银行联盟支行签订《保证金质押合同》，约定北信担保公司以其保证金专户（账号：14×××80）内人民币90000元为陈丽娜前述借款合同项下的全部债务向农商银行联盟支行提供保证金质押担保，因货币不属于法律、行政法规禁止出质的动产，且北信担保公司已经将其出质的90000元交付农商银行联盟支行实际占有，故农商银行联盟支行已依法取得该90000元的质权。现陈丽娜逾期未偿还前述借款本息，农商银行联盟支行诉请对北信担保公司提供质押的保证金90000元享有优先受偿权，具有法律依据及事实根据，本院予以支持。北信担保公司承担担保责任后，有权向陈丽娜追偿。陈丽娜、于纯辉、北信担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，并自行承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百了零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈丽娜、于纯辉于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行借款本金450000元及利息（截止2020年8月3日，利息及罚息共计85645.29元；自2020年8月4日起，以450000元为基数，按合同约定的利息及罚息标准计算至实际给付之日止）；二、被告哈尔滨市北信融资担保股份有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任；三、原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司联盟大街支行有权对被告哈尔滨市北信融资担保股份有限公司提供的保证金专户（账号14×××80）内的质押保证金90000元享有优先受偿权。案件受理费9156元（原告预交），由被告陈丽娜、于纯辉负担。公告费560元（原告已交），由被告陈丽娜、于纯辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王立立人民陪审员  官瑞红人民陪审员  孙金玲二〇二一年三月五日书 记 员  李 萌