安徽省阜阳市颍泉区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1204民初328号 原告：中国银行股份有限公司阜阳分行，住所地安徽省阜阳市颍泉区颍河西路195号，统一社会信用代码9134120085182530XD。 法定代表人：陈尧，该行行长。 委托诉讼代理人：王多妮，女，该公司法律顾问。 被告：张红武，男，1986年5月24日出生，汉族，住临泉县××乡××庙××村××庙××号。 被告：阜阳新安晋智房地产开发有限公司，住阜阳开发区新阳大道丽晶佳苑小区62号，统一社会信用代码91341200MA2NBNTGX9。 法定代表人：王一江，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴星，男，该公司法务人员。 委托诉讼代理人：赵雪，女，该公司法务人员。 原告中国银行股份有限公司阜阳分行（以下简称中行阜阳分行）与被告张红武、阜阳新安晋智房地产开发有限公司（以下简称新安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阜阳分行的委托诉讼代理人王多妮，被告新安公司的委托诉讼代理人吴星、赵雪到庭参加诉讼，被告张红武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中行阜阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告张红武于2018年01月01日签订的个人一手往房贷款合同;2、依法判决被告张红武还原告借款本金742434.34元、利息3334.77元、罚息19.40元，总计745788.51利息和罚息暂计至2020年10月21日，剩余利息和罚息按照合同约定计算至本息清偿完毕之日止;被告新安公司上述款项承担连带清偿责任。3、原告享有被告抵押担保物位于安徽省阜阳市××室房屋优先受偿权。4、案件受理费、保全费等实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2018年01月01日，被告因购房需要与原告签订个人一手往房贷款合同，合同约定贷款金额77万元，期限自实际放款日起算360个月，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率浮动每年1月1日重新定价一次，等额本息按月还款并付息，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用贷款人有权解除合同等。被告张红武以所购的房屋作为抵押担保，新安公司为张红武的贷款承担连带责任保证。合同签订后，原告按照贷款合同约定将77万元贷款元转至贷款合同中约定的账户。合同履行中被告张红武未按贷款合同约定偿还借款本息构成违约，依据约定计算至2020年10月21日尚欠借款款本金742434.34元、利息3334.77元、罚息19.40元，总计745788.51。综上，原告与被告之间借款、担保合同合法有效，被告张红武行为构成违约及新安公司应对债务承担连带还款责任的事实清楚。据此，原告依据民事诉讼法第119条及相关法律规定特诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。 张红武未到庭亦未提交书面答辩。 新安公司辩称：原告应当先行使抵押权，而不是直接要求被告承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，在没有约定的情况下，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告张红武以其所有的坐落于颍州区××路××号××＃××楼××室房屋为其借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续，故原告对该抵押物享有优先受偿权。此前，因被告张红武逾期还款，被告新安公司已为其向原告代偿过借款本息13110.56元。虽然但被告新安公司为被告张红武的借款提供连带责任保证但双方对债权的实现并没有明确约定。根据《民法典》物权篇第三百九十二条:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”因此，被告新安公司只对抵押物清偿不足部分承担连带清偿责任。 本院经审理认定事实如下：2018年01月01日，张红武因购房需要与中行阜阳分行签订《中国银行股份有限公司个人一手往房贷款合同》，主要约定：贷款金额77万元，期限自实际放款日起算360个月，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%计算，每年1月1日重新定价一次，如逾期未还，就逾期部分，从逾期之日起按贷款利率加收50%计算，等额本息按月还款并付息，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权解除合同并宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。在该合同附件二六、其他约定第二项中约定了张红武诉讼文书送达地址为临泉县××乡××庙××村××庙××号。张红武以其所购买的坐落于颍州区××路××号××＃××楼××室房屋为借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续。作为开发商新安公司为张红武的贷款进行阶段性连带责任保证，约定：自借款人办妥该贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务，以及借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。合同签订后，中行阜阳分行按照贷款合同约定将77万元贷款元转至贷款合同中约定的账户。合同履行中被告张红武未按贷款合同约定偿还借款本息构成违约。新安公司已向原告代偿过借款本息13110.56元。截至2020年10月21日张红武尚欠原告借款本金742434.34元、利息3334.77元、罚息19.40元，总计745788.51元。 上述事实，有原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》及借据、贷款已还款明细清单、扣划还款回单、《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》、还款凭证等和庭审笔录在卷证实。 本院认为：中行阜阳分行与被告张红武、新安公司三方共同签订的个人一手住房贷款合同，是三方的真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行合同约定的义务。中行阜阳分行已如约分别向张红武了发放贷款77万元，张红武未能如期向中行阜阳分行等额本息按月还款并付息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，中行阜阳分行要求与张红武解除借款合同并提前收回贷款的请求，本院予以支持。由于新安公司与中行阜阳分行约定的保证责任解除条件尚未成就，即中行阜阳分行尚未取得该房产抵押的他项权利，因此新安公司作为保证人仍应按合同约定承担连带保证责任。新安公司承担保证责任后，有权向张红武追偿。鉴于中行阜阳分行至今未获得案渋房屋的他项权利，请求享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。本院依据双方约定的送达地址向张红武邮寄法律文书，符合法律规定。张红武经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,视为其放弃诉讼权利,应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理。依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司阜阳分行与被告张红武签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告张红武于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司阜阳分行借款本金742434.34元、利息3334.77元、罚息19.40元，总计745788.51元（利息、罚息计算至2020年10月21日，其后的利息、罚息按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）； 三、被告阜阳新安晋智房地产开发有限公司对被告张红武在本判决第二项中的债务承担连带保证责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司阜阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5629元，由被告张红武负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审 判 员 王立军 二〇二一年三月三十一日 法官助理 李 彪 书 记 员 张 喆 附：(2021)皖1204民初328号民事判决书适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。