河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0427民初2533号 原告：王玉禄，男，1955年5月1日出生，汉族，住磁县。 原告：赵志和，男，1964年12月24日出生，汉族，住磁县。 原告：王玉莲，女，1963年3月1日出生，汉族，住磁县。 原告：王英，女，1978年11月25日出生，汉族，住邯郸市邯山区。 被告：河北墅香房地产开发有限公司，住所地磁县磁州镇纪家庄村东、五里铺村西。 法定代表人：王振东，该公司经理。 委托诉讼代理人：董昱，河北滏潮律师事务所律师。 原告王玉禄、赵志和、王玉莲、王英与被告河北墅香房地产开发有限公司（以下简称墅香房地产公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王玉禄、赵志和、王玉莲、王英、被告墅香房地产公司委托诉讼代理人董昱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王玉禄、赵志和、王玉莲、王英向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告立即偿还四原告借款本金610000元，并归还上述借款自2019年5月4日至实际偿还时的利息，利率按照月息1.3分计算，截止2020年8月4日的利息为118950元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月4日，磁县增鑫种植专业合作社（以下简称增鑫合作社）以让四原告投资为名，向四原告借款61万元，用期一年，月利息为1.3％，并与四原告签订了借款担保协议，墅香房地产公司作为连带担保人在上述借款担保协议上签名认可。协议签订后，四原告依约出借了上述借款，增鑫合作社并向四原告出具相应的借款手续，并在该出资手续上注明了利息、借款期限、到期日。但上述借款到期后，增鑫合作社名存实亡，无法归还四原告的上述借款。四原告向作为连带保证人的被告催要，也遭到被告拒绝。为此，四原告为维护合法权益，诉至法院，判如前请。 墅香房地产公司辩称，1.原告诉称所涉款项为投资款并非民间借贷，原告要求被告为借款承担担保责任没有事实和法律依据；2.原、被告没有约定担保期限，也未约定借款期限和利息，故该担保合同对被告没有拘束力，被告不应承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2019年5月4日，增鑫合作社作为甲方，四原告作为乙方，墅香房地产公司为丙方，签订了借款担保协议，该协议载明：“甲方：磁县增鑫种植专业合作社。乙方：王玉禄、王玉莲、王英、赵志和。丙方：河北墅香房地产开发有限公司。根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》等法律规定，为加快合作经济发展，更好地服务“三农”，经甲、乙、丙三方民主、平等、充分协商，达成如下借款担保协议：一、甲方向乙方借款人民币陆拾壹万元，小写（610000.00），乙方愿意出借。二、借款期限利率在出资凭证中另行约定。乙方将借款交付甲方时，甲方出具出资凭证，甲方还清本息时，乙方退还甲方所出具的出资凭证。三、丙方愿意用自己所有且无争议的位于锦绣和谐苑小区2号楼9号房间的房产为甲方借款提供抵押担保，直至甲方偿清乙方本息为止。四、甲方如不能按约定期限归还乙方本息，且双方就有关事项协商未果的，乙方可以按照市场价格处置丙方所押房产收回借款本息，抵扣借款本息后的剩余部分应退还丙方，乙方也可以支付剩余部分款项，由丙方将房产转为乙方所有。五、本着互信态度，丙方在房产抵押期间不得擅自出售协议中抵押房产，如有客户提出购买丙方的抵押房产，丙方则需重新指定房产抵押，由甲、乙、丙三方另签补充协议明确。六、甲方可提前全部或部分偿还向乙方借款，利息按原定利率和实际使用款项天数计算。乙方因特殊原因可提前使用全部或部分款项，所使用款项的利息甲方按三个月以内每月（下同）1.5‰；3至6个月3‰；6至9个月6‰；9个月以上9‰计付；七、……。九、本协议一式三份，由甲、乙、丙三方盖章签字后生效，三方各执一份”。增鑫合作社在协议上尾部甲方处加盖了其合作社公章，贾金瑞作为代表在协议上签名。四原告在协议尾部乙方处上签名。墅香房地产公司在协议尾部丙方处加盖了其公司合同专用章，其工作人员王振花作为代表在协议上签名。《借款担保协议》签订后，原告王玉禄、赵志和、王英分别于当日通过银行转款和其他方式向增鑫合作社履行了出借义务，原告王英于5月7日向增鑫合作社履行了出借义务，该社分别向王玉禄出具了50000元出资凭证，向赵志和出具了60000元出资凭证，向王玉莲出具了400000元出资凭证，向王英出具了100000元出资凭证。上述凭证正面均载明借款期限为1年，年利率为4.4%，背面载明年增红收益率11.20%。借款到期后，增鑫合作社未履行还款义务。原告曾多次向被告催要借款，要求被告履行担保责任，被告至今未履行义务。 另查明,原告与被告及增鑫合作社签订《借款担保协议》后，未依法对抵押物办理抵押登记。本案在审理中，被告自认抵押物价值约为191万余元，原告对此也无异议。 又查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：2020年11月6日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期LPR为3.85%。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告及增鑫合作社签订的《借款担保协议》系双方真实意思表示，且不违反法律效力性强制规定，该《借款担保协议》应自成立时即发生效力。因《借款担保协议》第三条约定的系不动产抵押担保，根据相关法律规定，不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，未办抵押登记的，抵押权未设立。由于原、被告未对抵押物办理登记，故抵押权未设立，原告对抵押物不享有优先受偿权，但被告应当在抵押物价值范围内对原告的债权承担连带责任。现四原告依据《借款担保协议》约定要求被告承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于四原告与增鑫合作社之间系投资款还是借款的问题，本院认为，虽然增鑫合作社向四原告出具的收款凭证为出资凭证，但双方并未约定盈亏如何分配，仅约定了年收益和年增红收益率，原告仅享受利益而不承担风险，该行为不属于投资行为，参照原、被告和增鑫合作社签订的《借款担保协议》第一条和第二条等相关条款约定，足以认定四原告与增鑫合作社之间系民间借贷关系。被告辩称原告涉案款项系投资款而非借款的理由，本院不予采信。关于被告应如何承担利息的问题，本院认为，依据增鑫合作社向四原告出具的出资凭证载明年收益率为4.4%，年增红收益率为11.20%，应视为借款年利率为15.6%。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定，应当将借款期间利息划分为2020年8月20日之前和2020年8月20日之后分别计算。2020年8月20日之前的利息，因双方约定的年利率未超过24%，现四原告要求被告按照月息1.3分即年利率15.6%支付利息的诉讼请求，本院予以支持。2020年8月20日之后的利息，被告应按照2020年11月6日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%（3.85%×4）向原告支付。 综上所述，原、被告签订的《借款担保协议》合法有效，被告应当按照法律规定向原告支付借款本金及利息。依照《中华人民共和国民法典》第二百一十五条、第五百零二条、第五百零九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下： 一、被告河北墅香房地产开发有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告王玉禄借款本金50000元及利息（利息以50000元为基数，自2019年5月4日起至2020年8月19日止，按照年利率15.6%计算；自2020年8月20日起至还款之日止，按照年利率15.4%计算）； 二、被告河北墅香房地产开发有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告赵志和借款本金60000元及利息（利息以60000元为基数，自2019年5月4日起至2020年8月19日止，按照年利率15.6%计算；自2020年8月20日起至还款之日止，按照年利率15.4%计算）； 三、被告河北墅香房地产开发有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告王玉莲借款本金400000元及利息（利息以400000元为基数，自2019年5月4日起至2020年8月19日止，按照年利率15.6%计算；自2020年8月20日起至还款之日止，按照年利率15.4%计算）； 四、被告河北墅香房地产开发有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告王英借款本金100000元及利息（利息以100000元为基数，自2019年5月4日起至2020年8月19日止，按照年利率15.6%计算；自2020年8月20日起至还款之日止，按照年利率15.4%计算）； 五、上述第一项、第二项、第三项、第四项借款本金及利息超出抵押物（锦绣和谐苑小区2号楼9号房）价值部分，被告河北墅香房地产开发有限公司不再承担责任； 六、驳回原告王玉禄、赵志和、王玉莲、王英的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11090元，由被告河北墅香房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王永贵 二〇二一年三月二十三日 书记员  朱贝贝 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第二百一十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者当事人另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。