贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初5856号原告：招商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：六盘水市钟山区荷泉路****，统一社会信用代码：915202010959534015。负责人：刘晓艳，系该分行行长。委托诉讼代理人：李**，系贵州矩墨律师事务所专职律师，执业证号：15202201510448851。委托诉讼代理人：卢薇薇，女，布依族，1995年11月5日出生，系该行职工，住六盘水市钟山区。被告：刘官领，男，汉族，1992年1月26日出生，住六盘水市钟山区。被告：六盘水嘉和房地产开发有限公司，，住所地：六盘水市钟山区钟山中路**，一社会信用代码：915202007221835588。法定代表人：邓本虎，系该公司董事长。原告招商银行股份有限公司六盘水分行（以下简称招行六盘水分行）与被告刘官领、六盘水嘉和房地产开发有限公司（以下简称嘉和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行六盘水分行的诉讼代理人李**、卢薇薇、被告刘官领到庭参加诉讼，被告嘉和公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行六盘水分行向本院提出诉讼请求：一、请求解除我行与被告刘官领、嘉和公司于2014年12月21日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、请求依法判决被告刘官领偿还我行借款本金258235.17元及逾期利息、复息、罚息6257.50元（利息暂计算至2020年8月27日，之后的利息按合同约定利率计算，利随本清），合计：264492.67元整；三、请求依法判决被告刘官领支付我行律师代理费5000元；以上款项合计269492.67元；四、请求依法判决被告嘉和公司对上述借款本息、律师代理费承担连带偿还责任；五、请求依法判决我行对被告刘官领抵押的位于钟山区的房屋以折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；六、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年12月21日，被告刘官领、嘉和公司与我行签订了一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号：81412ｌ7860012），被告刘官领为借款人，嘉和公司为保证人。合同约定：“贷款人向借款人提供人民币310000元个人购房贷款供借款人支付购房款；贷款期限为240个月，即从2014年12月21日至2034年12月21日；贷款执行年利率为6.15％；贷款归还方式为按月等额还本付息；保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任。”同时，《个人购房借款及担保合同》约定被告刘官领用位于钟山区的房屋为该笔借款做抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，证号为：六盘水市房预钟山区字第××号，后又办理了抵押权预告转一般抵押登记，证号为：黔（2018）钟山区不动产证明第0043197号。嘉和公司作为保证人为合同项下的债务承担连带保证责任。合同签订后，我行按约定向被告刘官领提供了贷款，但被告未按合同约定按时还款。从2018年6月至今，我行多次向被告催收未果，保证人嘉和公司已垫付多期。截止至2020年8月27日，被告尚欠我行借款本金及利息共计264492.67元，应予以偿还。此外，根据合同第五章第39.4项的约定：“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。”故被告应支付我行为实现权利支付的律师代理费并承担本案诉讼费用。嘉和公司作为连带责任保证人应对上述款项承担连带保证责任。合同约定被告刘官领用位于钟山区的房屋进行抵押，故我行作为抵押权人有权对该房屋以折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上所述，被告不按时归还借款的行为已经严重侵犯了我行的合法权益，为了维护自身合法权益，故我行根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请依法判决支持我行的诉讼请求。被告刘官领辩称，因为去年至今年我的母亲一直生病，我希望原告可以宽限我一定的时间让我有能力偿还该笔款项，我可以向我的亲戚朋友借款来将款项的一半先偿还完，后面的部分还是按照合同约定按月等额还本付息。被告嘉和公司未作答辩。本案原告招行六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的证据，本院认定如下：对原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件，能证明原告的诉讼主体资格，本院予以确认；对原告提交的被告刘官领的身份证复印件、被告嘉和公司的企业信用信息公示报告，能证明二被告的诉讼主体资格，本院予以确认；对原告提交的《个人购房借款及担保合同》复印件、《个人贷款借款借据》复印件、《申明书／承诺书》复印件、《无婚姻登记记录证明》复印件，能证明被告刘官领向原告贷款310000元，被告嘉和公司提供连带责任保证，原、被告对相关事项进行约定，原告于2015年1月4日发放贷款的事实，本院予以确认；对原告提交的《六盘水市商品房预（销）售合同登记备案证明》复印件、黔（2018）钟山区不动产证明第0043197号《不动产登记证明》复印件、业务受理凭证复印件，能证明被告刘官领向被告嘉和公司购买的位于六盘水市钟山区的房屋已在六盘水市房地产信息中心登记备案，被告刘官领以该房屋作贷款的抵押担保并于2018年9月26日办理一般抵押登记的事实，本院予以确认；对原告提交的贷款附属信息、已出账单列表，能证明被告刘官领未按约定偿还贷款差欠原告贷款本金、利息的事实，本院予以确认；对原告提交的《诉讼委托代理协议》复印件、《增值税普通发票》复印件、《贵州省六盘水市律师协会律师收费指导意见》复印件、贵州省发展和改革委员会与贵州省司法厅联合下发的《黔发改收费（2016）1559号省发展改革委省司法厅关于律师服务收费有关问题的通知》复印件，能证明原告因本案诉讼支出律师费5000元的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘官领因向被告嘉和公司购买位于六盘水市钟山区的房屋，2014年12月21日，原告招行六盘水分行与被告刘官领、嘉和公司签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告刘官领向原告借款310000元用于购买房产，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，基准利率为6.15%／年，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息还款。被告刘官领用位于六盘水市钟山区的房屋（购房合同编号1312160052）作借款抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记［六盘水市房预钟山区字第××号］。被告嘉和公司作为该笔贷款的担保人，对《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为自合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。2015年1月4日，原告按照约定发放了借款310000元。2018年9月26日，上述用于抵押的房屋办理了一般抵押权登记［黔（2018）钟山区不动产证明第0043197号］，该不动产登记证明记载的房屋坐落为钟山区大连路5号附5号1108室。后因被告刘官领未按约定履行还款义务，原告诉至本院，截止2020年8月27日，被告刘官领尚欠原告借款本金258235.17元，利息6078.54元，复息91.49元，罚息87.47元。另查明，原告为本案诉讼支出律师代理费5000元。本院认为，原告招行六盘水分行与被告刘官领、嘉和公司签订的《个人购房借款及担保合同》，系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，合同各方应本着诚实信用的原则行使权利和履行义务。原告已按照合同约定履行了发放借款的义务，被告刘官领应按《个人购房借款及担保合同》的约定履行还款义务。被告刘官领辩称因母亲生病的原因未按约定偿还借款要求原告给其宽限时间并称除抵押房屋外无其他房屋居住，根据原告提交的已出账单列表显示被告刘官领自2015年4月1日开始逾期，此后多次逾期还款，自2020年5月至今未向原告偿还任何款项。根据《个人购房借款及担保合同》第40.1条：“借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：40.1.3条连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的”及第41条：“一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：41.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用”的约定，被告刘官领的行为构成违约，原告有权要求解除合同，故对原告要求解除《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告刘官领应将未偿还的借款本息偿还给原告，截止2020年8月27日，被告刘官领尚欠原告借款本金258235.17元，利息6078.54元，复息91.49元，罚息87.47元，故对原告要求被告刘官领偿还借款本金258235.17元及逾期利息、复息、罚息6257.50元的诉请，本院予以支持，2020年8月28日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算。原告因诉讼支出的律师代理费5000元，原告提交了《诉讼委托代理协议》及发票证明费用已实际产生，根据《个人购房借款及担保合同》第39.4条的约定，贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人负担，故对原告要求被告刘官领支付律师代理费5000元的诉讼请求，本院予以支持。被告嘉和公司作为借款的连带责任保证人，《个人购房借款及担保合同》约定的保证期间为自合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，现本案借款用于抵押的房屋已办理一般抵押登记，故被告嘉和公司的保证责任已免除，对原告要求被告嘉和公司对上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告刘官领用于抵押的位于钟山区的房屋已办理一般抵押登记，原告系该房屋的抵押权人，对该房屋享有抵押权，故对原告要求对被告刘官领抵押的上述房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一条第二款的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司六盘水分行与被告刘官领、六盘水嘉和房地产开发有限公司于2014年12月21日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告刘官领于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司六盘水分行借款本金258235.17元及逾期利息、复息、罚息6257.50元（利息计算至2020年8月27日，2020年8月28日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算）；三、被告刘官领于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司六盘水分行律师代理费5000元；四、原告招商银行股份有限公司六盘水分行在本判决主文第二项、第三项所列债权范围内对位于六盘水市钟山区的房屋［黔（2018）钟山区不动产证明第0043197号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告招商银行股份有限公司六盘水分行的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5342元，由被告刘官领负担（原告招商银行股份有限公司六盘水分行已预交，被告刘官领于判决生效之日起十日内连同上述款项一并返还原告招商银行股份有限公司六盘水分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长 安 祎人民陪审员 王 琴人民陪审员 罗显玲二〇二一年三月二十九日法官助理周昌龙书记员何汶运