广东省珠海市香洲区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0402刑初94号公诉机关珠海市香洲区人民检察院。被告人张嘉诚，男，1980年12月25日出生，汉族，初中文化，户籍地广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××111。因本案于2020年10月3日被羁押，同年10月4日被刑事拘留，同年11月10日被逮捕，2021年2月4日被取保候审。珠海市香洲区人民检察院以珠香检三部刑诉〔2021〕Z25号起诉书指控被告人张嘉诚犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2021年1月22日受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员李玥明出庭支持公诉，被告人张嘉诚到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2012年5月9日至2020年3月，被告人张嘉诚分别在中国建设银行珠海分行紫荆支行、珠海广发银行珠海分行、珠海平安银行珠海分行、广州银行珠海分行办理了信用卡后，明知自己没有还款能力还多次透支使用，共计透支人民币282332.4元。银行通过催收电话及短信多次向其催收，在催收超过三个月后，被告人张嘉诚仍未归还涉案款项。案发后，被告人张嘉诚还清了全部欠款，其中：1.中国建设银行珠海分行卡号为489××××××××××782的龙卡信用卡共计透支人民币153581.03元。2.珠海广发银行珠海分行卡号分别为625××××××××××139、625××××××××××495的信用卡共计透支人民币100241.29元。3.珠海平安银行珠海分行卡号分别为526××××××××××359、526××××××××64089、526××××××××××235的信用卡共计透支人民币19438.77元。4.广州银行珠海分行卡号为622××××××××××616的信用卡共计透支人民币9071.31元。公诉机关认为，被告人张嘉诚明知没有还款能力还使用信用卡恶意透支，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张嘉诚自愿认罪认罚，可以从宽处罚。建议判处被告人张嘉诚有期徒刑一年六个月，可以适用缓刑，并处罚金。公诉机关提交了被告人张嘉诚的供述和辩解、被害单位代表的陈述，证人证言、书证等证据证实。被告人张嘉诚对公诉机关指控的事实、罪名及提出的量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。另查明，2020年10月3日，被告人张嘉诚被抓获。2020年10月16日，被告人张嘉诚归还了建设银行的全部欠款，建设银行对被告人张嘉诚予以谅解。本案在审查起诉期间，被告人张嘉诚归还了广发银行、平安银行和广州银行的欠款。上述事实，有被告人张嘉诚的供述和辩解，被害单位的代理人胡某龙、李某妮的陈述，证人周某欣的证言，调取证据清单，接受证据材料清单，报案材料，授权委托书，信用卡开户申请材料，信用卡交易流水，交易明细，催收记录，情况说明，抓获经过，搜查笔录，提取笔录，提取物品清单，短信截图，欠款明细记录，客户回单，谅解书，还款情况说明，证明，支付宝账单，微信聊天记录截图，现场检测报告书，公安行政处罚决定书，户籍证明等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人张嘉诚以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯我国刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张嘉诚的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人张嘉诚归案后如实供述罪行，依法可以从轻处罚。被告人张嘉诚愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。被告人张嘉诚取得部分被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。依照《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条的规定，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。被告人张嘉诚恶意透支的数额较大，在一审判决前全部归还，没有证据证明其因信用卡诈骗受过处罚的情形，依法可以免予刑事处罚。公诉机关的量刑建议明显不当，本院应当依法作出判决。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第二款，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条第一款、第十条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：被告人张嘉诚犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  姚 峰人民陪审员  舒秀英人民陪审员  安支华二〇二一年二月二十六日书 记 员  林 链韩天野附相关法条：《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。