广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初4920号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：陈剑峰,广东弘新君睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢健宏,广东弘新君睿律师事务所律师。被告：谭结芳，女，1970年12月19日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：邝永浓，男，1963年5月20日出生，汉族，住广东省开平市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告谭结芳、邝永浓信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人卢健宏到庭参加诉讼，被告谭结芳、邝永浓经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令谭结芳向原告清偿信用卡欠款本金97672.27元、利息37003.09元、费用（包括违约金、手续费等）94249.74元，合计228925.1元（上述利息和违约金暂计至2020年11月11日，从2020年11月12日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止）；2.判令谭结芳承担本案前期律师费4000元；3.判令邝永浓对上述债务承担连带清偿责任；4.判令谭结芳、邝永浓承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、风险代理费等）。事实和理由：被告于2014年11月12日向原告申请信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。之后，被告持卡进行透支消费，但未按时偿还欠款本息。截至2020年11月11日，谭结芳拖欠原告信用卡欠款本金97672.27元、利息37003.09元、费用94249.74元，合计228925.1元（上述利息和违约金暂计至2020年11月11日，从2020年11月12日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止）。被告涉案的信用卡信息如下：开卡行：中国民生银行股份有限公司信用卡中心；持卡人：谭结芳、邝永浓；开卡时间：2014年11月12日；信用卡种类：个人卡；信用卡额度：100000元；利息计收标准：持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息偿还待遇；并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计算利息。透支利率为每日0.5‰。违约金（滞纳金）计收标准：持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额的，按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低人民币10元。谭结芳、邝永浓未作答辩，在举证期限内也无证据提供。本院经审理认定事实如下：2014年11月12日，谭结芳向民生银行信用卡中心签署并提交《中国民生银行信用卡申请表》申领信用卡。谭结芳在申请表上明确了申请卡片的种类以及个人信息、联系信息等情况，并在声明及签名栏处签名，声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。该申请表后附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对信用卡的申领、使用、利息与费用、对账单、有效期、收费标准等方面进行了约定，其中约定：1.持卡人未能在到期还款之日（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。2.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。3.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。4.透支利率（每日）0.5‰；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）1％（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。经审批同意后，民生银行信用卡中心向谭结芳发放了一张卡号为421××××××××××778的信用卡。谭结芳持卡后开始交易以及消费，后出现逾期还款，截至2020年11月11日，谭结芳尚欠民生银行信用卡中心透支本金97672.27元、利息37003.09元、费用（包括违约金、手续费等）94249.74元。就谭结芳使用上述信用卡产生的欠款，民生银行信用卡中心经追收未果，遂诉至法院。2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其官网发布了《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，自2017年1月1日起，收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。2019年1月8日，民生银行信用卡中心与广东弘新君睿律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广东弘新君睿律师事务所委派律师作为本案民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人，费用为4000元。2020年11月30日，广东弘新君睿律师事务所向民生银行信用卡中心出具律师费发票4000元。另查明，谭结芳与邝永浓于1992年3月8日登记结婚。本院认为，本案属信用卡纠纷。谭结芳向民生银行信用卡中心申领信用卡并经民生银行信用卡中心审查同意，申请表及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方的真实意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约履行各自的义务。民生银行信用卡中心主张“滞纳金”名称调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，并提供了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》等证据予以证明，民生银行信用卡中心的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。民生银行信用卡中心已依约履行了发卡及贷款给谭结芳的义务，但谭结芳无按期归还借款本金及利息给民生银行信用卡中心，其行为已构成了违约，应承担相应的违约责任。故民生银行信用卡中心请求谭结芳清偿信用卡透支本金97672.27元及支付相应的利息、违约金、手续费（暂计至2020年11月11日的利息为37003.09元，违约金、手续费为94249.74元，从2020年11月12日起至还清款日止的利息和违约金，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定另行计算）的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于民生银行信用卡中心请求的律师费问题。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，民生银行信用卡中心催收欠款所引起的包括但不限于律师费等为实现债权所产生的一切费用，均由持卡人承担，故民生银行信用卡中心要求谭结芳支付律师费4000元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于民生银行信用卡中心请求邝永浓承担连带清偿责任的问题。虽然谭结芳与邝永浓是夫妻关系，但无证据证明谭结芳使用信用卡进行取现和消费所负的债务是基于两人的共同意思表示或为家庭日常生活需要，且民生银行信用卡中心确认信用卡主卡和附属卡均送达谭结芳，附属卡尚未激活，故民生银行信用卡中心请求邝永浓对谭结芳的上述债务承担连带清偿责任，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭结芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金97672.27元并支付相应的利息、违约金、手续费[暂计至2020年11月11日的利息为37003.09元，违约金、手续费为94249.74元，从2020年11月12日起至还清款日止的利息和违约金，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定另行计算]；二、被告谭结芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费4000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4793.88元，保全费1664.63元，合共诉讼费6458.51元（已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交），由被告谭结芳负担。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交的案件诉讼费6458.51元，由本院予以退回；被告谭结芳应向本院补缴案件诉讼费6458.51元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余真盛人民陪审员  李 琳人民陪审员  李嫦英二〇二一年三月二十二日法官 助理  胡文敏书 记 员  李笑媚