江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0115民初5840号原告：江苏五星办公产业集团有限公司，统一社会信用代码91320115721797291Q，住所地在南京市江宁区东山街道上元大街**。法定代表人：严红荣，系公司总经理。委托诉讼代理人：张庆，江苏宁通律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘梦雨，江苏宁通律师事务所律师。被告：代玲莉，女，1974年11月19日生，汉族。委托诉讼代理人：徐明昊，江苏和兑律师事务所律师。被告：陶细选，男，1966年3月29日生，汉族。被告：陶爱花，女，1969年9月19日生，汉族。被告：陶文乐，男，1991年1月13日，汉族。原告江苏五星办公产业集团有限公司（以下简称五星集团）诉被告代玲莉、陶细选、陶爱花、陶文乐确认合同无效纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年1月4日公开开庭进行了审理。原告五星集团的委托诉讼代理人张庆、刘梦雨、被告代玲莉及其委托诉讼代理人徐明昊到庭参加诉讼，被告陶细选、陶爱花、陶文乐经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告五星集团向本院提出诉讼请求：1.被告代玲莉与被告陶细选、陶爱华、陶文乐于2016年11月11日签订的《借款合同》及《南京市江宁区房地产抵押合同》无效；2.判令被告代玲莉与被告陶细选、陶爱华、陶文乐于2016年11月11日签订的《借款合同》，以及被告代玲莉给被告陶细选、陶爱华签订的《南京市江宁区房地产抵押合同》无效；3.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告与被告陶细选、被告陶爱花及南京佑丰建材超市店追偿权纠纷案，江宁法院于2018年1月22日作出（2017)苏0115民初18636号民事判决书，因陶细选、陶爱花、南京佑丰建材超市店未履行前述生效民事判决确定的义务，原告向法院申请执行，江宁法院在执行过程中作出（2018)苏0115执2274号、2275号执行财产分配方案，被告代玲莉作为抵押权人对执行款项享有优先受偿权。原告经查询得知，被告代玲莉多次向不特定对象出借资金，以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属于未经批准擅自从事经常性贷款业务，被告代玲莉是职业放贷人，其与被告陶细选、被告陶爱花、被告陶文乐签订的两份《借款合同》及《南京市江宁区房地产抵押合同》均应无效。被告代玲莉辩称，1.原告主体不适格，其并非被告代玲莉与陶细选等人签订的借款合同和抵押合同的当事人。原告也不是抵押担保财产的产权人或相关权利人，其无权对被告间签订的借款合同和抵押合同提起相关诉讼。2.被告间签订的借款合同是经过公证处公证的，并赋予强制执行效力的，借款合同和抵押合同均是合同双方当事人本人所签，是双方真实意思表示，并且办理了抵押权的登记，所以借款合同和抵押合同均是合法有效的。而且根据借款合同和抵押合同，产生的债权已经被江宁法院执行局立案，已做出了执行分配方案。原告对执行方案有异议，也提起了执行异议之诉，后又自行撤回起诉，证明原告对执行份方案也是认可的，现执行分配方案也已经生效。综上，原告并不是适格的主体，原告主体不适格，而且原告起诉没有任何的事实和法律依据，请求法院依法驳回原告的起诉或驳回原告的全部诉讼请求。被告陶细选、陶爱花、陶文乐未应诉。经审理本院认定事实如下：五星集团诉南京佑丰建材超市店、陶细选、陶爱花追偿权纠纷一案，案号：（2017）苏0115民初18636号（以下简称18636号案件），本院于2017年11月7日立案受理，后于2018年1月22日作出判决，判令南京佑丰建材超市店支付五星集团代偿款2838507.07元及利息，陶细选、陶爱花承担连带清偿责任。后五星集团向本院申请强制执行，执行中，本院依法拍卖了陶细选、陶爱花、陶文乐名下位于南京市江宁区不动产，后多个债权人提交参与分配申请。2016年11月11日，陶细选、陶爱花、陶文乐就401室房屋为代玲莉设立抵押并签订房地产抵押合同，约定抵押担保主债权为180万元，抵押担保范围包括主债权及其利息、违约金、实现抵押权的费用等。2016年11月16日，抵押人为上述抵押权登记。2018年3月20日，南京市秦淮区公证处出具（2018）宁秦证执字第13号执行证书（以下简称13号执行证书），被申请执行人为借款人陶爱花、陶文乐、陶细选，执行标的为（2016）宁秦证经内字第32744号具有强制执行效力的债权文书公证书项下的全部未偿还债务。2016年11月11日，陶细选、陶爱花就105室房屋为代玲莉设立抵押并签订房地产抵押合同，约定抵押担保的主债权数额为250万元，抵押担保的范围包括主债权及其利息、违约金、实现抵押权的费用等。2016年11月16日，抵押人为上述抵押权登记。2018年3月20日，南京市秦淮区公证处出具（2018）宁秦证执字第12号执行证书（以下简称12号执行证书），被申请执行人为借款人陶爱花、陶细选，执行标的为（2016）宁秦证经内字第32743号具有强制执行效力的债权文书公证书项下的全部未偿还债务。因抵押债权依法应优先受偿，本院分别作出（2018）苏0115执2274号、2275号执行财产分配方案，2274号执行财产分配方案中，可分配款项1996700元由代玲莉优先受偿，其他普通债权人无法受偿，2275号执行财产分配方案中，可分配款项3493116.67元由代玲莉优先受偿，余款由其他普通债权人进行分配。2019年11月22日，五星集团就上述两份执行分配方案提出执行异议之诉，案号：(2019)苏0115民初17341号，后五星集团于2020年5月15日申请撤回起诉，同日，本院裁定准许五星集团撤回起诉。原告五星集团主张被告代玲莉在法院有多起民间借贷诉讼，且更多的是通过在公证处出具公证债权文书发起执行，代玲莉系职业放贷人，故代玲莉与陶细选等人签订的借款合同、抵押登记合同等系无效合同而提起本案诉讼。庭审中，五星集团提交了代玲莉涉民间借贷纠纷统计表，2014年代玲莉作为申请执行人的案件2件，2015年2件，2017年2件，2018年2件，2019年3件。通过对代玲莉在全省法院民间借贷案件检索发现，其在2018年作为原告的借贷案件4件，2020年1件，均已结案。作为申请执行人的执行案件中，2018年2件，2019年3件，2020年1件。被告代玲莉提交户口簿、拆迁安置补偿协议、营业执照等证明其与案外人方坤系夫妻关系，方坤投资设立南京市江宁区恒远房产投资服务中心及江宁区东山乾坤商店。2011年，代玲莉、方坤签订房屋拆迁补偿协议，其中货币补偿4169535元，补助费用1930245元。其与方坤均有正当工作并由资金出借能力，因房屋中介生意在2015年、2016年较好，其不再在小店工作而是和方坤打理房产中介生意。针对原告提交的借贷案件表格及相关债权公证文书，代玲莉陈述，根据民事诉讼法第238条规定对公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书，一方当事人不履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请强制执行，受申请的人民法院应当执行。公证法第37条规定，对公证的已给付内容并载明债权人愿意接受强制执行承诺的债权文书，债务人不履行或者履行不当的，债权人可以依法向有管辖权人民法院申请强制执行。其依法设定的可强制执行债权文书是经过公证处公证的，合法有效。其参与的借贷行为约定的利息并未超过法律规定的标准，借款人是亲戚朋友介绍，部分借款甚至没有约定利息、没有担保，有的是帮忙，部分本金甚至无法收回。上述事实，有（2017）苏0115民初18636号民事判决、（2018）苏0115执2274号、2275号执行财产分配方案、代玲莉涉民间借贷纠纷案件统计、户口簿、拆迁安置补偿协议、营业执照及当事人陈述等证据材料证实。本院认为：本案争议焦点为：1.原告五星集团是否为本案适格主体；2.代玲莉是否应认定为职业放贷人，代玲莉与陶细选等人签订的借款合同、抵押合同是否有效。关于第一个争议焦点，本案主体问题。民事诉讼法第一百一十九条规定，起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。原告五星集团在18636号案件中对南京佑丰建材超市店、陶细选、陶爱花享有债权，并在案件生效后向本院申请强制执行，执行中，因代玲莉等债权人申报债权，本院作出执行财产分配方案。代玲莉对陶细选等人名下房产设定抵押权，对该房产的折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，五星集团仅能获得较少的款项。故五星集团向本院提起执行分配方案异议之诉，后申请撤回起诉。原告提起本案确认合同无效之诉，系主张被告代玲莉存在经常性的放贷行为，应认定为职业放贷人。依据法律规定，职业放贷人签订的借款合同应认定为无效合同，合同如认定无效，代玲莉所获得的本金及利息将会相应减少，五星集团在执行案件中所能分配的比例将增加，故代玲莉与本案其他被告之间的借款合同的效力与五星集团有直接的利益关系，五星集团有权提起本案诉讼。关于第二个争议焦点。《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业当代人名录制度的意见（试行）》（以下简称《意见》）规定，职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。同一出借人及其实际控制的关联关系人作为原告一年内在全省各级人民法院起诉民间借贷案件5件以上的，该出借人应当纳入疑似职业放贷人名录。疑似职业放贷人名录实行动态管理。本案中，代玲莉2019年在全省提起民间借贷案件0件，提起执行案件3件，从原告提交的及本院调取的公证债权文书来看，代玲莉出借款项并未超过法律规定的利率标准，且公证债权文书经过公证部门的审核认定，具备强制执行效力。职业放贷人名录制度的设立，是为了打击不合法的借贷行为，规制畸高的利息约定，保护借款人的合法权益。代玲莉提交的证据可以证明其有款项出借能力，借款利率不超过法定利率标准，借贷案件数亦未超过《意见》载明的标准，同时，民事行为应综合考虑到当事人行为的合法性和对制度的可预见性，代玲莉与陶细选等人签订的借款合同、抵押合同，不存在法律规定的合同无效的情形，故代玲莉不应认定为职业放贷人，代玲莉与陶细选、陶爱花、陶文乐所签订的借款合同、抵押合同不应认定为无效。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告江苏五星办公产业集团有限公司的诉讼请求。本案应收案件受理费34745元，财产保全费5000元，合计39745元，由原告五星集团负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 孙大强二〇二一年三月二十九日法官助理 胡健志书 记 员 马晓培