贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0624民初309号 原告：思南长征村镇银行有限责任公司。 住所地：贵州省铜仁市思南县思唐街道办事处城北大道江岸名都**团。 法定代表人：杨天志，该公司董事长。 委托诉讼代理人：田红军，该公司职工。 被告：张栩禹，男，1986年10月12日出生，土家族，居民，户籍地贵州省思南县）中和街368附14号。 被告：王英，女，1990年2月18日出生，苗族，居民，户籍地贵州省思南县）中和街368附14号，系被告张栩禹之妻。 原告思南长征村镇银行有限责任公司(以下简称“思南长征银行”)与被告张栩禹、被告王英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告思南长征银行特别授权的诉讼代理人田红军到庭参加诉讼,被告张栩禹、被告王英经本院传票合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告思南长征银行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方2018年10月24日签订的合同编号为001002018000423号《个人借款合同》和《自然人最高循环借款合同》；2、判令被告张栩禹、被告王英偿还原告思南长征银行借款本金25万元和截至2020年12月20日止的借款利息9011.23元以及从2020年12月21日起按照合同约定计算至借款偿还完毕之日止的借款利息、罚息；3、判令被告张栩禹、王英对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用以及因追索本案债权所产生的一切费用由被告张栩禹、王英负担。事实及理由：2018年10月24日，原告思南长征银行与被告张栩禹、王英签订《自然人最高额循环借款合同》和《个人借款合同》，约定：原告思南长征银行向被告张栩禹、王英发放借款25万元，用于房屋装修、购买家电；借款期限为3年，借款利率为年利率7.56%；还款方式为按月付息、分期还本。合同签订后，原告思南长征银行按照合同约定于2018年10月24日向被告张栩禹、王英发放借款25万元。借款后，被告张栩禹、王英不按照合同约定履行向原告思南长征银行还本付息的义务。截至2020年12月20日，被告张栩禹、王英尚欠原告思南长征银行借款本息259011.23元未进行偿还。被告张栩禹、王英不按照合同约定偿还原告思南长征银行借款本息的行为已经构成严重违约，根据原被告双方在合同中的约定，应当解除原被告双方所签订的合同。 被告张栩禹未提出答辩，未向法庭提供证据。 被告王英未提出答辩，未向法庭提供证据。 经审理，本院确认下列案件事实：被告张栩禹与被告王英于2016年11月30日在思南县民政局婚姻登记机关登记结婚，系夫妻关系。被告张栩禹系思南县双塘街道办事处的职工。 2018年10月21日，被告张栩禹以承诺人名义、被告王英以共同承诺人的名义向原告思南长征银行出具《自愿扣款承诺书》，《自愿扣款承诺书》载明：张栩禹及其配偶王英同意在思南长征银行办理“薪易贷”职工消费贷款，自觉遵守《思南长征村镇银行“薪易贷”行政企事业单位职工评级、授信、贷款管理办法》；如有违约，张栩禹的单位及思南长征村镇银行均可凭此《自愿扣款承诺书》扣张栩禹的工资和其他福利用于偿还在思南长征村镇银行的贷款本息，张栩禹及家庭成员无任何异议。《自愿扣款承诺书》上加盖了思南县双塘街道办事处的印章。 2018年10月24日，被告张栩禹与原告思南长征银行签订《个人借款合同》和《自然人最高额循环借款合同》。《个人借款合同》中约定：被告张栩禹在原告思南长征银行借款25万元用于房屋装修；借款期限为36个月，即2018年10月24日至2021年10月23日；贷款为每月固定利率，即月利率为6.30‰，在借款期限内，该利率保持不变；逾期利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，即月利率9.45‰，实行按月结息，结息日为每月的20日等。被告张栩禹在《个人借款合同》上尾部借款人处进行了签名捺印，被告王英未在《个人借款合同》上尾部借款人处签字捺印。《自然人最高额循环借款合同》中约定：合同所称的电子渠道包含手机银行、网上银行、微信银行等；合同项下的《借款借据》是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证或到贷款人营业网点办理借款形成的纸质借据；《借款借据》属于本合同的补充，详细地载明了借款金额、借款期限、借款执行利率、用途和还本付息方式等信息，与本合同具有同等法律效力；借款人在确认《借款借据》的基本要素后，通过贷款人营业网点签署纸质《借款借据》或通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户，一旦付至该账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效；借款总额、借款用途、借款期限、贷款利率以《借款借据》所记载为准；贷款本金逾期的罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的利率水平上加收50%的罚息；本合同项下任何一笔借款需由借款人配偶及其他具备完全民事行为能力的家庭成员承担共同还款责任的，借款人保证借款行为已经过配偶及其他具备完全民事行为能力的家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，具备完全民事行为能力的家庭成员对债务承担连带责任等。被告张栩禹、王英在《自然人最高额循环借款合同》上尾部借款人处各自进行了签名捺印。 上述《个人借款合同》和《自然人最高额循环借款合同》签订后，原告思南长征银行于2018年10月24日向被告张栩禹发放借款25万元用于房屋装修，发放该笔借款的借款借据上载明：该笔借款的到期日为2021年10月23日；利率执行方式为固定利率，即约定月利率为6.30‰，合年利率7.56%；还款计划为自定义还本按月付息。被告张栩禹在发放该笔借款的借款借据上的借款人处进行了签名捺印。被告王英在发放该笔借款的借款借据上的借款人下面的家庭成员处进行了签名捺印。按照《个人借款合同》和《借款借据》中的约定：逾期利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，即月利率9.45‰，合年利率11.34%。 因被告张栩禹、王英未按照合同约定向原告思南长征银行偿还借款本金25万元，被告张栩禹便于2019年12月24日在原告思南长征银行处重新借款5万元，用于偿还2018年10月24日所借的借款本金25万元中的借款本金5万元，因此，从2019年12月25日起，被告张栩禹、王英尚欠原告思南长征银行原借款本金20万元以及2019年12月24日重新所借的借款本金5万元未进行偿还。被告张栩禹、王英2018年10月24日向原告思南长征银行所借的借款本金25万元已经按照合同约定偿还至2020年5月20日（其中2020年5月20日前欠利息715.48元未进行偿还）；2019年12月24日重新所借的借款本金5万元的借款利息已经按照合同约定偿还至2020年10月20日。从2020年5月21日起，被告张栩禹、王英未按照合同约定向原告思南长征银行偿还2018年10月24日所借25万元借款本金中尚未偿还的20万元借款本金的利息以及2018年10月24日前所借的25万元借款本金所欠的借款利息715.48元未进行偿还。从2020年10月21日起，被告张栩禹、王英未按照合同约定向原告思南长征银行偿还2019年12月24日重新所借的5万元借款本金的利息。 上列案件事实，有原告思南长征银行提供的原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人的身份证、二被告的身份证、被告张栩禹和被告王英的户口簿、二被告的结婚证、单位职工评级授信推荐证明、《自愿扣款承诺书》、《个人借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》、借款借据、欠款情况统计表、张栩禹的个人账户明细账查询单、逾期利息催收通知书回执、贷款检查表等证据以及原告思南长征银行的陈述等在卷佐证。 本院认为，原告思南长征银行与被告张栩禹签订的《个人借款合同》和原告思南长征银行与被告张栩禹、王英签订的《自然人最高额循环借款合同》，意思表示真实，不违反法律规定，合同关系依法成立，应受法律保护。从案涉《个人借款合同》、《自然人最高额循环借款合同》、借款借据所载明的内容来看，案涉借款应系被告张栩禹、王英在婚姻关系存续期间共同向原告思南长征银行所借。本案中，原告思南长征银行已经履行了向被告张栩禹、王英发放借款的义务。因被告张栩禹、王英未按照合同约定向原告思南长征银行偿还借款本金25万元，被告张栩禹便于2019年12月24日在原告思南长征银行处重新借款5万元，用于偿还2018年10月24日所借的借款本金25万元中的借款5万元，因此，从2019年12月25日起，被告张栩禹、王英尚欠原告思南长征银行原借款本金20万元以及2019年12月24日重新所借的借款本金5万元未进行偿还。被告张栩禹、王英2018年10月24日向原告思南长征银行所借的借款本金25万元已经按照合同约定偿还至2020年5月20日（其中2020年5月20日前欠利息715.48元未进行偿还）；2019年12月24日重新所借的借款本金5万元的借款利息已经按照合同约定偿还至2020年10月20日。从2020年5月21日起，被告张栩禹、王英未按照合同约定向原告思南长征银行偿还2018年10月24日所借25万元借款本金中尚未偿还的20万元借款本金的利息以及2018年10月24日前所借的25万元借款本金所欠的借款利息715.48元未进行偿还。从2020年10月21日起，被告张栩禹、王英未按照合同约定向原告思南长征银行偿还2019年12月24日重新所借的5万元借款本金的利息。由于被告张栩禹、王英未按照合同约定向原告思南长征银行偿还借款本金及利息，被告张栩禹、王英已经构成违约，原告思南长征银行要求解除案涉《个人借款合同》和《自然人最高额循环借款合同》以及要求被告张栩禹、王英偿还借款本金和所欠借款利息的诉求，符合法律规定，应当按照合同约定，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告思南长征村镇银行有限责任公司于2018年10月24日与被告张栩禹签订的《个人借款合同》和原告思南长征村镇银行有限责任公司于2018年10月24日与被告张栩禹、被告王英签订的《自然人最高额循环借款合同》。 二、由被告张栩禹、被告王英共同向原告思南长征村镇银行有限责任公司偿还借款本金25万元。 三、由被告张栩禹、被告王英共同向原告思南长征村镇银行有限责任公司偿还2018年10月24日前所借的25万元借款本金在2020年5月20日前所欠的借款利息715.48元。 四、由被告张栩禹、被告王英以借款本金20万元为基数，按照月利率9.45‰，即年利率11.34%共同向原告思南长征村镇银行有限责任公司偿还该借款本金从2020年5月21日起计算至该借款本金履行完毕之日止的利息。 五、由被告张栩禹、被告王英以借款本金5万元为基数，按照月利率9.45‰，即年利率11.34%共同向原告思南长征村镇银行有限责任公司偿还该借款本金从2020年10月21日起计算至该借款本金履行完毕之日止的利息。 六、驳回原告思南长征村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 案件受理费已减半收取计2593元，由被告张栩禹、被告王英共同负担。 上列执行事项，限判决书生效之日起10日内履行。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费用，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  孙凡卿 二〇二一年三月十六日 书记员  李 娟