西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2021)陕0113民初3450号原告：中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行，住所地：西安市雁塔区。负责人：荆斌，系该分行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：冯翔，男，汉族，1994年4月7日出生，住西安市莲湖区。原告中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行（以下简称“农业银行西安昆明路支行”）诉被告冯翔金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农业银行西安昆明路支行的委托诉讼代理人周雷、付士河到庭参加了诉讼。被告冯翔经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行西安昆明路支行诉称，2019年3月25日，原告中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行与被告冯翔签订《西安市个人二手购房担保借款合同》（下称“借款合同”)，借款合同约定被告冯翔向原告借款人民币125万元用于购买位于西安市未央区XX路XX号XX号（二期）第19幢10101室房屋，借款期限为30年。借款合同中约定借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款本息，并行使抵押权利。同日双方签订《西安市房地产抵押合同》，被告冯翔将其所购买的西安市未央区XX路XX号XX号(二期）第19幢10101室房屋抵押给原告，用于担保借款合同项下主债权、利息、罚息、损害赔偿金及实现债权的一切费用，并办理了抵押登记。借款合同签订后，原告依约向被告冯翔发放了贷款125万元，但被告冯翔违反借款合同约定，逾期还款，其行为已构成严重违约。借款逾期后，经原告多次向被告催收无果，据此，原告有权要求被告一次性清偿全部欠款本息，并行使抵押权利。故原告诉至法院，请求判令：1、依法判令被告冯翔偿还原告借款本金人民币1244626.4元，利息44256.41元，复利1032.56元，罚息242.71元(以上费用暂算至2020年3月18日)以上共计1290158.15元，及至实际清偿之日的利息、复利、罚息；2、依法判令原告有权就被告提供的抵押房产西安市未央区XX路XX号XX号（二期）第19幢10101室房屋拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债权及实现债权的全部费用；3、判令被告承担本案诉讼费用、公告费及实现债权的全部费用。被告冯翔未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2019年，原、被告签订《西安市个人二手住房担保借款合同》约定，借款金额人民币壹佰贰拾伍万元整；借款用途为购买房产；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按以下第 (1)种方式执行：（l）采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上/下）浮百分之壹拾伍（大写）后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。1.4.1（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。借款的还款方式为等额本息还款方式。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。后原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》，约定将位于西安市未央区XX路XX号XX号（二期）19幢10101室房屋作为抵押物为上述贷款提供担保。2019年4月12日，双方办理了不动产抵押权登记，被担保主债权数额125万元，债务履行期限自2019年3月25日起至2049年3月24日止。2019年4月1日，原告向被告指定账户转入借款本金1250000元，借款种类：二手房贷款，借款日期：2019年4月1日，到期日期：2049年3月31日，还款方式：等额本息还款，执行利率：5.635%，逾期利率：8.4525%，借款凭证有被告签字确认。被告自2019年8月1日起未依约履行还款义务。根据原告提供的被告还款记录，截止2021年2月1日，被告冯翔尚欠原告借款本金1227889.97元、利息28762.03元、复利348.91元、罚息87.44元，合计1257088.35元。上述事实，有《西安市个人二手住房担保借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《不动产登记证明》、借款凭证、还款明细等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告冯翔向原告农业银行西安昆明路支行申请借款，并签订了《西安市个人二手住房担保借款合同》、《西安市房地产抵押合同》，系原、被告双方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告农按照合同约定向被告发放了借款，被告冯翔应当按照合同约定按期还款，但其未能按期履行还款义务，已经构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告偿还全部未清偿的借款本金、利息、复利及罚息，本案事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告以所购的西安市未央区XX路XX号XX号（二期）19幢10101室房屋为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以该房屋实现抵押权，符合法律规定及合同约定，本院亦应予以支持。被告经本院合法传唤，未到庭，亦未提供证据，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯翔于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行偿还借款本金1227889.97元、利息28762.03元、复利348.91元、罚息87.44元（暂计算至2021年2月1日），合计1257088.35元，并按合同约定支付自2021年2月2日起至债务实际清偿之日止产生的利息、复利、罚息；二、如被告冯翔未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行有权依法处置位于西安市未央区XX路XX号XX号（二期）19幢10101室房屋，并就拍卖、变卖后所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告冯翔继续清偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16411元，减半收取8205.5元，由被告冯翔承担。因原告已预交，故被告应在支付上述款项时向原告一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 员    李      漾 二〇二一年 三 月  十  日 书 记 员    冯      潇 1