河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1369号原告：交通银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市莲城大道**。代表人：杨胜利，该分行行长。委托诉讼代理人：马隆飞，河南君志合律师事务所律师。委托诉讼代理人：田芮，女，该行员工。被告：杨晓冬，女，1974年3月3日出生，回族，住河南省许昌市魏都区。被告：宋世刚，男，1974年3月20日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：许昌宋基大地置业有限公司，住，住所地河南省许昌市西大街**/div>法定代表人：李小冰。原告交通银行股份有限公司许昌分行与被告杨晓冬、宋世刚、许昌宋基大地置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人马隆飞、田芮，被告宋世刚到庭参加诉讼。被告杨晓冬、许昌宋基大地置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告杨晓冬、宋世刚共同偿还原告全部借款本金456,715.81元、利息30,149.77元、罚息（罚息以借款本金456,715.81元为计算基数，自2021年2月9日起按年利率7.86%计算至还清借款之日止）及复利（复利以借款利息30,149.77元为计算基数，自2021年2月9日起按年利率7.86%计算至还清利息30,149.77元之日止）；2．原告交通银行股份有限公司许昌分行有权以被告杨晓冬、宋世刚抵押的位于许昌市××智慧大道东侧、××大道南侧名门尚居2幢东2单元9层东户房产（他项权证号：许房预市字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3．请求判令被告许昌宋基大地置业有限公司在担保范围内对上述债务承担连带保证责任；4．本案的全部诉讼费用等由上述被告共同承担。事实和理由：2014年1月23日，原告与被告杨晓冬、宋世刚签订了编号为2013415121001102028的《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告杨晓冬向原告贷款50万元，用于购买许昌市××智慧大道东侧、××大道南侧名门尚居2幢东2单元9层东户房产，贷款期限30年，执行利率为较中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%。为担保债务的履行，被告杨晓冬以所购房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，被告许昌宋基大地置业有限公司提供连带责任保证担保。合同生效后，原告于2014年1月27日依约履行放款义务，而被告已多期未按合同约定偿还贷款本息，且保证人也未履行代偿义务。原告认为，被告杨晓冬未按合同偿还贷款本息的行为已经构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放的部分或全部贷款本金，并要求被告承担相应的违约责任。被告宋世刚系杨晓冬的配偶，应对夫妻共同债务承担清偿责任。被告许昌宋基大地置业有限公司根据合同约定应承担连带偿还责任。被告宋世刚辩称，因为疫情问题，现经济状况不是很好，我疫情期间多次向原告协商，但原告一直以疫情为由拒绝我去银行协商，我愿意与银行协商还款。被告杨晓冬、许昌宋基大地置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2014年1月23日，原告与被告杨晓冬、宋世刚签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告杨晓冬向原告贷款500,000元，借款用途为用于购买位于东城区××大道东侧，莲城大道南侧名门尚居2幢东2单元9层东户房产，贷款期限30年，自2014年1月27日至2044年1月27日；借款利率为中国人民银行发布的相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，贷款实际发放后，本合同项下利率按本合同约定调整，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日，合同签订时贷款利率为月利率6.004166‰（现执行利率为年利率5.24%）；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，如被告杨晓冬未按时足额偿还贷款本息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。还款方式为等额本息还款法，每期还款额为3,395.63元；如借款人违反本合同约定，则视为出现“提前到期事件”，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。被告宋世刚在抵押物共有人处签字，杨晓冬、宋世刚所购房产为原告贷款债权提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（他项权证号：许房预市字第××号）。被告许昌宋基大地置业有限公司在该合同加盖公章，自愿对被告杨晓冬向原告的上述借款承担连带保证责任，保证期间自每期贷款到期之日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用。借款人未按合同约定足额偿还任一期款额或其他费用时，保证人应立即支付甲方全部到期应付款项；借款人取得房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在借款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。2014年1月27日，原告依约履行了出借义务。贷款发放后，被告足额支付至2019年12月31日，后出现逾期。原告遂于2021年2月5日以国内标准快递的形式向被告杨晓冬、宋世刚、许昌宋基大地置业有限公司邮寄送达贷款提前到期通知书，宣布本案借款提前到期，以上邮件最晚于2021年2月12日被退回妥投。根据原告陈述及其提供的欠款明细表，现被告尚欠借款本金456,715.81元、利息30,149.77元、罚息（以借款本金456,715.81元为基数，按年利率7.86%，自2021年2月12日起计算至还清借款本金之日止）及复利（复利以借款利息30,149.77元为基数，按年利率7.86%，自2021年2月12日起计算至还清利息之日止）。以上事实有身份证复印件、结婚证复印件、营业执照复印件、《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、预购商品房抵押权预告登记证书、欠款明细表、贷款提前到期通知书、EMS邮寄单及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告杨晓冬发放借款，被告未依约足额偿还借款本息且符合《个人房产抵押贷款合同》约定的贷款提前到期条件，原告依约宣布本案贷款提前到期，合法有效，本案借款已于2021年2月12日提前到期，并以此为依据计算罚息、复利。杨晓冬、宋世刚依约偿还借款本金、利息并支付罚息、复利。被告许昌宋基大地置业有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，本院不予支持。杨晓冬、许昌宋基大地置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨晓冬、宋世刚于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司许昌分行借款本金456,715.81元、利息30,149.77元、罚息（以借款本金456,715.81元为基数，按年利率7.86%，自2021年2月12日起计算至还清借款本金之日止）及复利（复利以借款利息30,149.77元为基数，按年利率7.86%，自2021年2月12日起计算至还清利息之日止）；二、被告许昌宋基大地置业有限公司就上述第一项债务向原告交通银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任；三、驳回原告交通银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计4,302元，由被告杨晓冬、宋世刚、许昌宋基大地置业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年三月三十日法官助理孔园园书记员赵源琛