四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1603民初387号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区建设路32号，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，女，汉族，系广安农村商业银行股份有限公司职工。 委托诉讼代理人：游镇铭，男，汉族，系广安农村商业银行股份有限公司职工。 被告：杨伟，男，1993年5月21日出生，汉族，户籍为四川省广安市岳池县,现住四川省广安市。 被告：杨羽，女，1993年8月13日出生，汉族，户籍为四川省广安市岳池县,现住四川省广安市，系被告杨伟之妻。 被告：李娟，女，1982年10月14日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：曾联国，男，1968年12月26日出生，汉族，户籍为四川省岳池县，现住四川省广安市广安区。 被告：刘铁柱，男，1979年9月9日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系被告李娟之夫。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告杨伟、杨羽、李娟、刘铁柱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人游镇铭，被告杨伟、杨羽，被告李娟的委托诉讼代理人曾联国到庭参加了诉讼，被告刘铁柱经本院合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨伟、杨羽向原告偿还借款本金430000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2020年6月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付的利息、罚息、复利99.25元）；2、判令被告李娟、刘铁柱对上述款项承担连带清偿责任；3、原告对被告李娟、刘铁柱提供的抵押物即登记在李娟名下的四川省广安市广安区房屋（房权证号广房字第0××6号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年6月14日，被告杨伟向原广安市广安区农村信用合作联社观阁信用社申请借款48万元。当日，双方签订了《个人借款合同》，合同约定，借款金额为48万元，期限为2016年6月14日至2019年6月13日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮83%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款按时收回，被告李娟、刘铁柱提供的抵押物即登记在李娟名下的位于四川省广安市广安区房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。借款到期后，被告申请对借款期限展期，双方签订了《借款展期协议》。综上，原告按照约定向被告杨伟发放借款48万元，但被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，故提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告杨伟辩称：对原告起诉的事实及金额无异议，原告也进行过催收，计划在今年年底还清。该笔借款到账后，其转给了案外人龙辉，龙辉是该笔借款的实际使用人，应该由其归还。 被告杨羽辩称：其不清楚具体的借款情况，所有事情均是被告杨伟一手办理的，其只签了一份承诺书。 被告李娟辩称：对原告起诉的事实无异议，愿意在今年12月底前清偿。 被告刘铁柱未作答辩。 经审理查明，2016年6月14日，被告杨伟与原广安市广安区农村信用合作联社观阁信用社（以下称“观阁信用社”）签订了《个人借款合同》。合同约定，原告向观阁信用社借款48万元，期限为2016年6月14日至2019年6月13日，具体期限以借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率上浮83%，实行按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日。被告未按时还清借款本息，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。同时约定，如被告未按合同约定归还借款本息，观阁信用社有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。同日，被告李娟、刘铁柱与观阁信用社签订了《抵押合同》及《自愿抵押承诺书》，约定由被告李娟、刘铁柱用登记在李娟名下的位于四川省广安市广安区房屋为该笔借款提供抵押担保。当日，被告李娟、刘铁柱签订了《连带保证责任承诺书》，由被告李娟、刘铁柱对该笔借款提供连带责任保证担保。2016年6月14日，观阁信用社与被告李娟到广安市房产管理局办理了房屋抵押登记，观阁信用社取得了房屋他项权证。同日，原告按约定向被告杨伟发放了48万元借款，借款到账后被告杨伟将该笔借款全额转到了龙辉的银行卡上。2019年6月11日，被告杨伟归还借款本金5万元，支付了2020年6月21日前的利息。2019年6月11日，被告杨伟书面申请借款展期，被告杨羽亦在该书面申请上签字确认。被告李娟、刘铁柱作为担保人，亦在该申请书上签字，同意继续以李娟名下房产提供抵押。被告杨伟与观阁信用社对于下欠的借款本金43万元签订了《借款展期协议》，借款期限展期至2020年12月12日。同日，被告杨伟、杨羽签署了《共同还款承诺书》，承诺该笔借款为家庭共同债务，承诺共同承担还款义务。展期后，被告杨伟仍未归还借款，经原告多次催收均未果。原告遂提起诉讼，请求人民法院依法判处。 同时查明：观阁信用社系原广安市广安区农村信用合作联社（以下简称“广安区信用联社”）的不具有法人地位的分支机构，2017年6月21日，银监会四川监管局以川银监［2017］234号文件批复同意广安农村商业银行股份有限公司开业，原广安区信用联社终止，其债权债务转为广安农村商业银行股份有限公司的债权债务。 本院认为，观阁信用社与被告杨伟签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》，与被告李娟、刘铁柱签订的《抵押合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。观阁信用社作为原广安区信用联社的分支机构，不具有独立的法人资格，其权利义务应由原广安区信用联社享有、承担。广安农村商业银行股份有限公司经批准概括继受了原广安区信用联社债权债务，虽然被告杨伟辩称该笔借款直接转给了案外人龙辉，但并不影响原告杨伟与原广安市广安区农村信用合作联社观阁信用社金融借款合同的成立与效力。被告杨伟申请借款展期，被告杨羽签字确认该申请并向出借方出具共同还款承诺书，因此，原告可以要求被告杨伟、杨羽共同偿还借款本金及利息，以及要求被告李娟、刘铁柱承担担保责任的权利。根据《个人借款合同》约定，被告杨伟未按合同约定履行义务，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿尚欠借款本金及利息。由于被告杨伟自2020年6月21日起，未按约定偿还借款利息，且被告杨羽自愿承担共同还款责任，故原告要求被告杨伟、杨羽偿还借款本金及尚欠利息的诉讼请求，本院予以支持。被告杨伟未按合同约定履行义务，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。故原告要求被告杨伟按照合同约定承担违约责任，支付罚息、复利的诉讼请求，符合双方合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。利息、罚息、复利按照双方借款合同约定从2020年6月21日起计算至本息还清之日止。被告李娟、刘铁柱自愿以被告李娟名下的位于四川省广安市广安区房屋为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。原告要求判令在被告不能清偿或不能完全清偿上述债务时，原告对被告所提供的房产就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告李娟、刘铁柱为被告龙斌的该笔借款提供连带责任保证担保，亦应承担连带清偿责任。 据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条的规定判决如下： 一、被告杨伟、杨羽在本判决生效之日起十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司共同偿还借款本金430,000元及利息、复息、罚息（利息、复息、罚息从2020年6月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，已支付的99.25元予以扣除）； 二、被告李娟、刘铁柱对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告广安农村商业银行股份有限公司对被告李娟名下的位于四川省广安市广安区（房权证号：广房字第0××6号）房屋折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费减半收取计3875元，由被告杨伟、杨羽、李娟、刘铁柱共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  肖波 二〇二一年三月二十二日 书记员  蒋倩 附适用相关法条： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。