四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初2400号 原告：平安银行股份有限公司乐山分行，营业场所：四川省乐山市市中区春华路南段358、370号春华首座，统一社会信用代码：915111000858387927。 负责人：代波，该分行行长。 委托诉讼代理人：万昳，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 被告：申容，女，1975年1月5日出生，汉族，住四川省沐川县。 原告平安银行股份有限公司乐山分行与被告申容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序于2021年3月12公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司乐山分行的委托诉讼代理人万昳到庭参加诉讼。被告申容经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿原告借款本金179899.76元，利息14129.59元，罚息31073.64元，复利2471.48元（利息、罚息、复利暂计算至2020年8月10日，实际应结算至被告还清所有借款本息之日），合计227574.47元；2、本案诉讼费、保全费、律师费以及其他因本案发生的合理费用皆由被告承担。审理中，原告明确其诉讼请求为：1、判令被告偿还原告借款本金179899.76元及利息、罚息、复利（截止2020年5月9日，尚欠利息14129.59元，罚息15925.63元、复利1364.46元；从2020年5月10日起的罚息以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算至本金还清之日止）；2.被告承担案件受理费2357元。事实与理由：2018年5月9日，原、被告签订了合同号为平银乐山分行个信贷字2018第RL20180509000337号的《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款390000元，固定月利率为1.53%，用途为经营，并约定了违约责任和文书送达地址。合同签订后，原告即按合同约定向被告足额发放了贷款，已经全面履行了合同约定的义务。此后被告未按合同约定定期偿还借款本金及相应利息，经原告多次催收未果。综上所述，原告与被告签订的借款合同合法有效。被告未按合同约定履行义务，已严重损害原告的合法权益。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告特向贵院起诉，请求依法判决。审理中，原告陈述依据合同约定的罚息和复利标准已经超过24%，自愿调整为按年利率24%计算，故截止2020年5月9日罚息调减为15925.63元、复利调减为1364.46元。 被告申容未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年5月8日，被告向原告提交《个人信用贷款申请表》《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》，载明贷款申请金额为390000元，贷款期限24月，月利率为固定利率1.53%，每期还款金额19538.31元，指定申容卡号为6230××××6707的账户为收款及还款账户等。 2018年5月9日，原告（乙方）与被告（甲方）签订了合同编号为平银乐山分行个信贷字2018第ＲＬ20180509000337号《个人信用贷款合同》，主要约定：在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币505000元的授信额度；授信额度并不构成原告对被告的贷款承诺，授信额度下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、原告信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；本合同项下的授信有效期自合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的贷款期限为准，且到期日不得超过授信有效期届满之日；被告的贷款用途为个人合法消费或个人合法经营。原告根据《个人贷款确认书》的内容向被告的收款账户发放贷款，如原告实际发放贷款金额与前述确认书的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；收款账户为被告名下的6230××××6707的账号；实行固定贷款利率，以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准，且本合同项下的贷款利率均按贷款的实际天数计息，执行年利率的，日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12,每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息；还款方式为等额还款法按月等额还本付息，每期还本付息额＝［贷款月利率×（１＋贷款月利率）还款总期数］÷［（１＋贷款月利率）还款总期数－1］×借款金额；被告应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，在还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，均视为原告未按时还款，被告应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任。被告未按合同约定按时足额还款，原告可以宣布合同提前到期。被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等）。同时，还确认被告的有效送达地址为沐川县海云青山二组，且该地址适用于诉讼、仲裁等的送达。 《个人贷款确认书》加盖了“平安银行股份有限公司乐山分行清讫章”，其载明：贷款人为平安银行股份有限公司乐山分行，借款人为申容，合同编号为ＲＬ20180509000337，贷款金额390000元，贷款利率（月）1.53%，贷款用途为经营，贷款期限24月，还款方式为等额还款，起贷日为2018／05／09，到期日为2020／05／09，结算账号：6230××××6707，首次还款日为2018／06／09，每期还款日为9日等，备注栏注明：上述贷款已核准发放，并转入借款人指定账户。2018年5月9日，原告向被告前述收款账户发放贷款390000元。被告从2018年6月9日开始还款，足额偿还14期，从2019年8月9日开始逾期，2018年8月10日仅归还利息1353.63元、复利0.95元，之后，被告未再归还本息。截止2021年3月12日，被告尚欠借款本金179899.76元、利息14129.59元、期内罚息15925.63及复利1364.46元。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告未按合同约定还本付息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。本案借款合同已于2020年5月9日到期，原告现要求被告支付尚欠借款本金179899.76元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。合同约定的罚息利率为借款利率上浮50%即27.54%，该标准已经显著超过其实际损失，原告自愿将罚息及复利标准调整为按年利率24%计算，系其真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认。原告主张被告应支付截止合同到期日即2020年5月9日的利息14129.59元、罚息15925.63、复利1364.46元及从2020年5月10日起至本金付清之日止以尚欠本金为基数按年利率24%计算罚息的诉讼请求，予法有据，本院予以支持。 审理中，被告申容未到庭应诉，也未向本院举证证明其履行了还本付息的义务，其应承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告申容在本判决生效之日起十五日内偿还原告平安银行股份有限公司乐山分行借款本金179899.76元及利息、罚息、复利(截止2020年5月9日，尚欠利息14129.59元、罚息15925.63、复利1364.46元；从2020年5月10日起至本金付清之日止的罚息以尚欠本金为基数按年利率24%计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2357元（原告平安银行股份有限公司乐山分行已预交），由被告申容负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 珊 二〇二一年三月十三日 书记员 张松宁