安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初758号 原告：李正龙，男，1979年6月4日出生，汉族，住安徽省祁门县。 委托诉讼代理人：贾鑫岩，安徽一飞律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。 负责人：陈大庆，总经理。 委托诉讼代理人：汪佳，安徽哲启律师事务所律师。 原告李正龙与被告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司（以下简称人民财保黄山分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告李正龙的委托诉讼代理人贾鑫岩、被告人民财保黄山分公司的委托诉讼代理人汪佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李正龙向本院提出诉讼请求：1、判令被告理赔原告车辆损失171143元、物损40850元、评估费5100元、施救费19986元共计237079元；2、判令被告理赔车上乘客李正龙人伤损失6340.84元（医疗费2251.5元，误工费18天＊221.63元／天＝3989.34元，交通费100元），理赔车上司机人伤损失医疗费1856.5元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年6月1日，蒋津津驾驶原告所有的车辆皖Ｊ1××××号重型半挂牵引车牵引皖Ｊ××××号重型普通半挂车，沿306省道由德兴市往乐平市方向行驶，途径乐平市语口镇环锈村路段时，因驾驶不慎，车辆单方面碰撞路边候车亭后发生侧翻，造成蒋津津、李正龙受伤，车辆及候车亭、道路受损的交通事故。蒋津津负事故全部责任事故。后原告支付施救费共计19986元。原告车辆皖Ｊ1××××号车车损经评估为1711143元，花费评估费5100元，原告赔偿候车亭损失24000元，赔偿道路及路边绿化等损失16850元。另本次事故造成原告本人及驾驶员蒋津津受伤，产生医疗费及误工费等损失。皖Ｊ1××××号车在被告处投保机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险150万、机动车损失保险181200元、车上人员责任险，并承保不计免赔，保险期限：2020年3月12日至2021年3月11日。本起事故发生在保险期限之内，原告已投保相关保险，保险公司理应进行赔偿，但被告拒绝理赔。为维护合法权益，原告特提出上述诉请。 人民财保黄山分公司辩称，1、本案事故发生时驾驶员尚在增驾A2驾驶证实习期内，属于保险条款免责事由中第八条第二款，实习期内驾驶牵引挂车的机动车属于免责事由，故本案在商业险范围内保险公司免赔；2、该案原告单方委托有关部门作出评估结论，该行为无法了解鉴定机构之间是否存在应回避没有回避的事由，也没有经被告同意单方选择鉴定机构，原告没有履行通知义务，侵犯了保险公司的合法权益，根据第三者险第三十四条明确约定，故原告车辆仅通过评估，也未实际修理，也未提供修理的发票，故被告认为该评估结论缺乏客观真实性，不予赔偿其主张；3、保险公司在交强险内已承担损失2000元；4、诉讼费、评估费我司不承担。 本院经审理认定事实如下：2020年6月1日1时50分，蒋津津驾驶皖Ｊ1××××号重型半挂牵引车牵引皖Ｊ××××重型普通半挂车（载李正龙），沿306省道由德兴市往乐平市方向行驶，途径乐平市浯口镇环琇村路段时，因驾驶不慎，车辆单方面碰撞路边候车亭后发生侧翻，造成蒋津津、李正龙受伤，车辆及候车亭、道路受损的交通事故。经江西省乐平市公安局交通警察大队认定，蒋津津的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之有关规定，蒋津津承担本起事故的全部责任，李正龙无责任。事故发生后，蒋津津、李正龙先后到江西省乐平大连医院、祁门平安医院就诊，蒋津津支付医疗费1856.5元，李正龙支付医疗费2251.5元。李正龙2020年6月1日的乐平大连医院疾病诊断证明书建议：1、休息2周后拆线；2、不适随诊。李正龙2020年6月16日的祁门平安医院诊断证明书建议：休息3天，门诊随诊。 事故发生后，李正龙向人民财保黄山分公司报告出险，但人民财保黄山分公司一直未就案涉损坏车辆进行定损。后李正龙委托对皖Ｊ1××××号重型半挂牵引车车辆损失价格进行评估，安徽成时房地产资产价格评估有限公司于2020年7月25日作出评估报告书，评估结论为皖Ｊ1××××号江淮牌货车车辆损失价格为171143元。因评估，李正龙支付评估费5100元。因人民财保黄山分公司提出重新评估申请，本院准许后委托安徽宏平保险公估有限公司对皖Ｊ1××××号江淮牌货车损失重新评估，安徽宏平保险公估有限公司于2020年12月30日作出评估报告，评估结论为皖Ｊ1××××号江淮牌货车车辆损失为145000元。人民财保黄山分公司支付评估费7000元。 事故发生后，李正龙于2020年6月8日支付了施救费20046元（其中支付乐平市荣生道路救援清障有限公司吊车费、拖车费13986元，支付乐平市新强顺汽车修理厂劳务救援费6060元）。李正龙另赔付景德镇市公路管理局乐平分局路产损失16850元，赔偿乐平市浯口镇环琇村民委员会候车亭及田地等修复费用总计24000元。事故发生后至今，人民财保黄山分公司仅在交强险中赔付李正龙2000元。因理赔未果，李正龙诉至法院，请求判如所请。 另查，蒋津津驾驶的皖Ｊ1××××号重型半挂牵引车初次登记为2017年3月10日，登记车主为李正龙，该车在人民财保黄山分公司投保了交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和机动车商业保险，保险期间均为自2020年3月12日起至2021年3月11日24时0分止，机动车商业保险主要包括：机动车损保险，责任限额181200元；第三者责任保险，责任限额150万元；车上人员责任险（司机），责任限额50000元／座（1座）；车上人员责任险（乘客），责任限额20000元／座（2座）；另投保了不计免赔险。李正龙交纳保单保费合计27200.7元。2020年3月11日，李正龙在投保人声明上签字，确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。 再查明，蒋津津系李正龙雇佣的驾驶员，具有机动车驾驶资格（初次领证日期为2012年12月17日）和从业资格经营性道路货物运输驾驶员资格（初次领证日期为2013年4月23日）。事故发生时，蒋津津尚处于增驾A2实习期（实习期至2020年11月21日）。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条第二款和第四十条第二款第5项约定，驾驶人实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。李正龙在投保人声明上签字，载明本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。其中，“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”为加黑加粗字体。 以上事实有当事人陈述、原告的身份证复印件、交通事故认定书、交强险保单和机动车商业保险保单、机动车驾驶证、机动车行驶证、从业资格经营性道路货物运输驾驶员证、道路运输证、施救费发票、修复委托协议书、修复费发票、协议、赔偿清单、收条、医疗病历、医疗费票据、现场施救图片、机动车综合商业保险条款、投保人声明、评估报告、评估费发票、开庭笔录等相佐证，本院予以确认。 本院认为，李正龙与人民财保黄山分公司就案涉皖Ｊ15678号车辆订立的机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，系双方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律、法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应严格遵守履行。李正龙已缴纳了相应的保费，人民财保黄山分公司也出具了保险保单，双方存在保险合同关系。本起事故发生在保险期限内，李正龙依法取得案涉车辆因保险事故发生损失时要求被告赔偿保险金的权利。结合原告诉请，本院依法核定原告的各项损失为：1、皖Ｊ1××××号车辆损失145000元（根据法院委托的评估报告核定）；2、货物损失40850（路产损失16850元＋候车亭等损失24000元，该损失已实际发生，候车亭损失已经保险公司员工认可，路产损失虽）；3、施救费19986元（实际支付20046元，原告主张19986元，不高于该损失，本院予以支持）；4、车上人员蒋津津（司机）医疗费1856.5元；5、车上人员李正龙（乘客）医疗费2251.5元；6、乘客李正龙误工费3767.71元（医嘱建议休息17日×221.63元／日，参照安徽省上一年度交通运输行业平均工资标准221.63元／日计算）；以上损失合计213711.71元。结合案涉车辆在人民财保黄山分公司的具体投保的险种及责任保险限额，李正龙的上述损失均在保险责任限额范围内，故人民财保黄山分公司依法应当在保险责任限额范围内承担赔偿责任。扣除已赔付的2000元，人民财保黄山分公司还应赔付李正龙211711.71元。因安徽成时房地产资产价格评估有限公司对案涉车辆作出的评估报告，系原告单方委托，人民财保黄山分公司不予认可且提出重新评估申请，本院已予以准许并委托了安徽宏平保险公估有限公司进行评估，故对原告主张的车辆损失171143元及评估费5100元，于法无据，本院不予支持。 人民财保黄山分公司辩称本起事故属于保险合同约定的“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车”免责情形，故保险公司不负赔偿责任，该理由不能成立。首先，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定，“机动车驾驶证的有效期为6年，本条例另有规定的除外。机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条规定，“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”。由此可见，作为行政法规的《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》和作为部门规章的《机动车驾驶证申领和使用规定》对“实习期”的规定不一致。因此，保险人应对保险条款中的“实习期”到底系何种含义向投保人或被保险人作出明确说明，并对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，人民财保黄山分公司所提供的证据不能证明其已就此免责条款中“实习期”的具体含义向投保人作出过明确说明。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（法释〔2013〕14号）第十条规定，“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”该条中的“禁止性规定”仅限于法律、行政法规中的禁止性规定，而不包括部门规章的禁止性规定。故该合同条款的“实习期”应适用《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的规定。其次，由于本案中保险合同条款对“实习期”的含义并不明确，当事人对该格式条款的理解产生争议。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”故应当作出不利于提供格式条款一方即人民财保黄山分公司的解释，该合同条款中关于人民财保黄山分公司不负赔偿责任的条件应当限定为行政法规规定的机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证的实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车的情形，而不包括部门规章规定的增加准驾车型的实习期内的情形。 综上，对原告李正龙主张的诉请，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》（法释〔2018〕13号）第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告李正龙保险理赔款211711.71元； 二、驳回原告李正龙的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2490元，由原告李正龙负担252元，由被告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司负担2238元；评估费7000元，由原告李正龙负担500元，由被告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司负担6500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  刘志翔 二〇二一年三月三日 书记员  汪雅婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》 第二十二条机动车驾驶证的有效期为6年，本条例另有规定的除外。 机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。 机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（法释〔2013〕14号） 第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》（法释〔2018〕13号） 第十九条责任保险的被保险人与第三者就被保险人的赔偿责任达成和解协议且经保险人认可，被保险人主张保险人在保险合同范围内依据和解协议承担保险责任的，人民法院应予支持。 被保险人与第三者就被保险人的赔偿责任达成和解协议，未经保险人认可，保险人主张对保险责任范围以及赔偿数额重新予以核定的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。