内蒙古自治区科尔沁左翼中旗人民法院民事判决书（2021）内0521民初1118号原告：蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行，住所地：内蒙古自治区通辽市开鲁县开鲁镇新开大街以南、团结路以东。负责人：殷炳智职务：支行长。委托诉讼代理人：邱志建，男，1992年8月20日出生，汉族，该银行职工，大学文化，住内蒙古自治区通辽市开鲁县。公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：张海艳，女，1982年9月20日出生，回族，该银行职工，大学文化，住内蒙古自治区通辽市开鲁县。公民身份号码：×××。被告：白晓红，女，1977年2月2日出生，蒙古族，农民，小学文化，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：何平，男，1980年9月25日出生，蒙古族，农民，小学文化，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：邹万富，男，1977年10月8日出生，汉族，农民，小学文化，住内蒙古自治区通辽市，公民身份号码：×××。被告：宇文晓荣，女，1985年1月10日出生，蒙古族，农民，小学文化，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：何长岁，男，1984年1月27日出生，蒙古族，农民，小学文化，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：斯琴，女，1987年5月6日出生，蒙古族，农民，小学文化，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行与被告白晓红、何平、邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行委托诉讼代理人丘志建、张海艳到庭参加诉讼，被告白晓红、何平、邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告白晓红、何平偿还借款本金、利息、罚息及实现债权的费用合计73001.63元（其中贷款本金49897.02元，贷款利息5384.79元，本金罚息15996.99元，利息罚息1722.83元，利息、罚息暂计至2021年1月11日为止，实际支付按合同约定计算至本息偿清之日止）；2.要求被告邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴对本案第一项诉讼请求申请所列款项承担连带偿还责任；3.要求案件受理费由被告白晓红、何平、邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴承担。事实与理由：2018年2月1日，被告白晓红、邹万富、何长岁与原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行签订《微小企业农户联保借款合同》一份，合同约定，被告白晓红、邹万富、何长岁三人组成联保小组，联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费及其他实现债权的合理费用。被告何平、宇文晓荣、斯琴还分别向原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行出具承诺书，承诺与其配偶共同承担借款、保证责任。同日，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行为被告白晓红、何平发放借款50000元，借款期限为12个月，至2019年1月31日到期，贷款正常利率为年利率10.8%，罚息利率为正常利率的基础上加50%，还款方式为到期一次性还本付息。合同同时约定，如借款人违约则贷款人为实现债权支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他必要费用由借款人承担。合同签订后，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行依约向被告白晓红、何平足额发放上述贷款。借款到期后，被告白晓红、何平未按期足额偿还借款本金和利息，经原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行多次催收未果。故原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行诉至法院。被告白晓红辩称，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行所述贷款50000元属实，被告白晓红同意当庭给付10000元，剩余贷款每月给付5000元，请求减免部分利息。被告何平辩称，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行所述贷款50000元属实，被告何平同意当庭给付10000元，剩余贷款每月给付5000元，请求减免部分利息。被告邹万福辩称，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行所述借款属实，六被告三户联保向原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行借款，被告邹万福的钱已经还完了，被告邹万福没有能力偿还，其不同意承担连带责任。被告宇文晓荣辩称，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行所述借款属实，六被告三户联保向原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行借款，被告宇文晓荣的钱已经还完了，被告宇文晓荣没有能力偿还，被告宇文晓荣不同意承担连带责任。被告何长岁辩称，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行所述借款属实，六被告三户联保向原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行借款，被告何长岁的钱已经还完了，被告何长岁没有能力偿还，其不同意承担连带责任。被告斯琴辩称，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行所述借款属实，六被告三户联保向原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行借款，被告斯琴的钱已经还完了，其没有能力偿还，被告斯琴不同意承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行提交证据：证据1.《微小企业农户联保借款合同》一份（出示原件，复印件入卷）、包商银行零售贷款借款凭证一份（出示原件、复印件入卷），证明借款事实和保证责任；证据2.被告白晓红银行账户流水一份，证明放款的事实；证据3.六被告身份证和结婚证（复印件），证明六被告身份及夫妻关系的事实；证据4.借款申请人配偶声明三份（出示原件、复印件入卷），证明对联保小组承担连带保证责任，与借款申请人共同承担还款责任的事实；证据5.还款计划一份（出示原件，复印件入卷），证明放款日期及到期日期、贷款金额及利率、还款金额的事实；证据6.中国银保监会内蒙古监管局文件一份（复印件加盖公章），证明蒙商银行接手包商银行所有业务。被告白晓红、何平、邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴质证认为，对原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行所举的证据均无异议。被告白晓红、何平、邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴未提交证据。本院认定如下：原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行提交的证据均来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何平、白晓红系夫妻关系，被告邹万富、宇文晓荣系夫妻关系，被告何长岁、斯琴系夫妻关系。2018年2月1日，被告邹万福、何长岁、白晓红与包商银行股份有限公司开鲁支行签订《微小企业农户联保借款合同》，主要约定：1.被告邹万福、何长岁、白晓红组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保；2.被告白晓红的贷款种类为短期贷款，金额为50000元，年利率10.8%，贷款期限12个月，贷款用途为种子化肥款及其他费用；3.本合同项下贷款期限与具体放款日期和到期日最终以借款凭证记载为准；4.本合同项下的保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行届满之日起两年，如任何联保小组成员提供抵质押担保或任何第三方提供保证、抵质押担保的，应以全部联保小组成员整体作为被担保人；5.如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%等。同日，被告何平作为借款申请人配偶出具《借款申请人配偶声明》，表示同意借款申请人（即被告白晓红）向原告包商银行股份有限公司通辽开鲁支行贷款50000元并同意该笔借款为夫妻共同债务，同意被告白晓红与他人就上述贷款事宜组成联保小组并同意将该笔担保债务作为夫妻共同债务，同意与被告白晓红共同承担贷款向下的共同还款责任。被告宇文晓荣、斯琴作为借款申请人配偶也分别出具了上述声明。包商银行股份有限公司开鲁支行于当日向被告白晓红于该行开设的银行卡放款50000元，被告白晓红为包商银行股份有限公司通辽开鲁支行出具金额为50000元的贷款借款凭证一份，借款期限为2018年2月1日至2019年1月31日，年利率为10.8%。被告白晓红与原告包商银行股份有限公司通辽开鲁支行签订《还款计划表》一份，约定于2019年1月31日偿还借款本金50000元，利息5460元。此款到期后被告白晓红、何平偿还部分借款，余款49897.02元及相应利息未偿还。2019年5月24日，包商银行被中国银行保险监督管理委员会接管，2020年4月29日经中国银行保险监督管理委员会批准，成立蒙商银行股份有限公司，并收购、承接包商银行在内蒙古自治区内的全部资产、负债、业务和人员。本院认为，金融借款合同是指以金融机构作为出借人，以自然人、其他企业或组织为借款人所订立的借款合同。包商银行股份有限公司通辽开鲁支行与被告白晓红、邹万福、何长岁签订《微小企业农户联保借款合同》，并分别与被告何平、宇文晓荣、斯琴签订《借款申请人配偶声明》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，本院予以确认，双方均应按照合同约定及承诺全面履行自己的义务。原告包商银行股份有限公司通辽开鲁支行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告白晓红作为借款人，应当按照约定的期限、数额及时履行还本付息义务，其未按约定及时偿还借款本息，已构成违约。被告何平认可该笔债务为夫妻共同外债，应与被告白晓红共同承担还款义务。蒙商银行股份有限公司在接管包商银行股份有限公司后，即成为案涉合同的债权人，其有权向债务人和担保人主张权利。原、被告约定保证方式为连带责任保证，被告白晓红作为连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何保证人承担全部保证责任。本案担保期间自2019年1月31日至2021年1月31日，原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行于2021年1月29日向本院提起诉讼，未过担保期间，被告邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴应对本案借款承担连带保证责任。故被告邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴的辩解理由不成立，本院不予采纳。综上所述，对原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告白晓红、何平于本判决生效后十日内共同偿还原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行借款本金49897.02元；二、被告白晓红、何平于本判决生效后十日内共同支付原告蒙商银行股份有限公司通辽开鲁支行借款利息23104.61元｛正常利息5384.79元（50000元×10.8％÷360天×364天-75.21元，从2018年2月1日至2019年1月31日）+逾期利息本金罚息15996.99元[15750元（50000元×10.8％×1.5÷360天×700天，从2019年2月1日至2020年12月31日）+本金罚息246.99元（49897.02元×10.8％×1.5÷360天×11天，从2021年1月1日至2021年1月11日）]+利息罚息1722.83元（5384.79元×10.8％×1.5÷360天×711天-0.03元，从2019年2月1日至2021年1月11日）｝，并继续支付以未偿还的借款本金为基数，按年利率16.2%计算至借款实际清偿之日的利息；三、被告邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴对上述借款及利息承担连带担保偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取813元，由被告白晓红、何平、邹万富、宇文晓荣、何长岁、斯琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区通辽市中级人民法院。审 判 员 席都达古拉二〇二一年三月十一日书 记 员 张   寅