湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0721民初678号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行，住所地湖南省安乡县深柳镇文昌湾社区深柳大道224号。负责人：李军，该支行行长。委托诉讼代理人：肖友，湖南云济律师事务所律师。委托诉讼代理人：铁敏，湖南云济律师事务所律师。被告：曹世雄，男，1968年10月28日出生，汉族，南宁市青秀区人，住南宁市青秀区。被告：侯美兰，女，1963年4月16日出生，汉族，湖南省安乡县人，住安乡县。系曹世雄之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行（以下简称邮政银行安乡支行）与被告曹世雄、侯美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行安乡支行的委托诉讼代理人肖友、被告曹世雄到庭参加诉讼，被告侯美兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行安乡支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政银行安乡支行与曹世雄、侯美兰签订的《个人额度借款合同》；2.判令曹世雄、侯美兰立即偿还借款本金100111.44元、利息和罚息4250.08元（暂计算至2021年3月4日），及相应利息（按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；3.判令曹世雄、侯美兰承担邮政银行安乡支行为实现债权支付的律师代理费3500元；4.依法确认邮政银行安乡支行对曹世雄、侯美兰提供抵押的房屋（安乡县房他证他权字第2××3号）处置价款在前述诉求范围内优先受偿；5、本案的全部诉讼费用由曹世雄、侯美兰承担。事实和理由：2013年5月14日,曹世雄、侯美兰向邮政银行安乡支行申请授信金额28万元。2013年5月29日，邮政银行安乡支行与曹世雄、侯美兰签署《个人额度借款合同》，就借款金额、贷款期限、年利率、支付方式、还款方式、违约责任、保证责任等进行了明确约定。同日，邮政银行安乡支行与曹世雄、侯美兰签署《个人最高额担保合同》，曹世雄、侯美兰以其共同所有房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2013年5月30日办理了抵押登记。2013年5月30日，邮政银行安乡支行向曹世雄、侯美兰发放贷款28万元。邮政银行安乡支行发放贷款后，曹世雄、侯美兰未按约定偿还贷款，经催讨未果。邮政银行安乡支行为维护合法权益，遂诉至法院，要求判如所请。曹世雄辩称：借款情况属实，一开始没有逾期，后来因为投资失败，经济困难才逾期的，且已偿还借款本金21960.92元、利息4236.25元。侯美兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：邮政银行安乡支行提交的律师代理费发票，拟证明邮政银行安乡支行为实现债权支付律师代理费3500元的事实。曹世雄对该证据提出异议。本院认为，邮政银行安乡支行提交的发票系正规票据，来源合法、内容真实，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经确认的证据，本院经审理认定事实如下：曹世雄与侯美兰系夫妻关系，2013年5月29日,曹世雄、侯美兰与邮政银行安乡支行签订了合同编号为4399930Ｑ213052630743《个人额度借款合同》，约定曹世雄、侯美兰可以循环使用的借款额度为280000元，借款额度存续期限为156个月，自2013年5月29日至2026年5月29日止。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。同日，曹世雄、侯美兰与邮政银行安乡支行签订了合同编号为4399930Ｑ313051462898《个人最高额担保合同》,同意以曹世雄、侯美兰共有的房屋（坐落于安乡县城关镇围庵居委会紫珑花园小区，产权证号乡县房权证城关镇字第0××8号）作为抵押物，并办理了抵押登记。2013年5月30日，曹世雄申请使用上述贷款，并向邮政银行安乡支行出具了手工借据，借款金额280000元，借款期限120个月，从2013年5月30日至2023年5月30日，还款方式为等额本息，年利率为8.515%（在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平6.55%上浮30%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次）。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。个人借款额度合同中约定费用包含律师费、诉讼费等，由合同各方依据法律等规范性文件要求承担。邮政银行起诉至本院，曹世雄、侯美兰收到本院应诉通知书等后偿还了借款本金21960.92元、利息及罚息4236.25元，尚欠借款本金78150.52元、利息及罚息13.83元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，邮政银行安乡支行与曹世雄、侯美兰签订《个人额度借款合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同合法有效。在借款后，曹世雄、侯美兰仅归还了部分本息，至庭审之日，曹世雄、侯美兰尚欠借款本金78150.52元、利息及罚息13.83元，已构成违约，故对邮政银行安乡支行要求解除与曹世雄、侯美兰签订的个人额度借款合同，并要求曹世雄、侯美兰偿还贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院部分予以支持。邮政银行安乡支行与曹世雄、侯美兰签订的《个人最高额担保合同》亦系双方真实意思表示，并经登记生效，故对邮政银行要求就抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对邮政银行安乡支行要求曹世雄、侯美兰支付为实现债权支付的律师代理费3500元的诉讼请求，因双方在合同中约定了费用承担范围，且曹世雄、侯美兰在本案中存在严重违约行为，另邮政银行提供了委托代理合同及正规代理费发票，费用额合理，本院予以支持。侯美兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行与曹世雄签订的《个人额度借款合同》；二、曹世雄、侯美兰于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行借款本金78150.52元及利息、罚息13.83元（已计算至2021年3月31日），后续利息以双方合同约定的标准计至清偿之日止；三、若曹世雄、侯美兰到期不能履行前款债务，则以曹世雄、侯美兰共有的抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行的房屋（抵押房屋坐落在安乡县城关镇围庵居委会紫珑花园小区，产权证号乡县房权证城关镇字第0××8号）折价或者拍卖、变卖，所得价款由中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行优先受偿。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2458元，减半收取计1229元，律师代理费3500元，由曹世雄、侯美兰负担4377元，中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行负担352元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  丁世明二〇二一年三月三十一日法官助理黎聪代理书记员  何书颐附相关法条：《中国人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。