山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书案号（2021）晋0106民初431号案由金融借款合同纠纷审理程序简易程序立案日期2021年1月19日开庭日期2021年3月4日是否公开审理是是否缺席审理是原告中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：郑金云，山西君合君律师事务所律师。委托诉讼代理人：张特，山西君合君律师事务所律师。被告曹红梅曹某，女，1970年3月31日出生，汉族，身份证号140121197003314022，住山西省太原市清徐县清源镇大北村南海路12号，住山西省太原市清徐县。罗五板，男，1968年12月4日出生，汉族，身份证号140121196812040514×××，住山西省太原市清徐县清源镇大北村南海路12号。到庭情况原告委托诉讼代理人郑金云到庭参加了诉讼，被告曹红梅曹某、罗五板未到庭。原告诉讼请求1、判令被告曹红梅曹某、罗五板共同向原告偿还截止2020年11月19日的贷款本金772690.78元，逾期利息15691.91元，罚息（含复利）328.02元，暂共计788710.71元,以及至实际付清之日止按照合同约定的新增罚息和复利。2、判令被告曹红梅曹某、罗五板以共有的位于山西省太原市小店区黄陵路77号（龙城天悦小区）12幢1单元11层1102号的位于山西省太原市××区（合同号：20160031122）的房产对上述借款承担抵押担保责任，原告对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。被告答辩意见二被告未作答辩。原被告提供证据原告提供证据：一、被告身份证复印件、结婚证复印件（页码1-3）证明内容：被告具有合法的诉讼主体资格。二、个房贷字第109072016853882号《个人购房/车位借款及抵押合同》、10907201685388201《个人借款凭证》（页码4-27）证明内容：1、合同主体：曹红梅曹某（被告一）、中国民生银行股份有限公司太原分行（原告）；2、合同订立时间：2016年7月5日；3、借款用途及金额：按照曹红梅曹某（被告一）与售房人签订的编号为20160031122《商品房买卖合同》购买房屋，金额86万元；4、借款期限：276个月（2016年7月5日-2039年7月5日）；5、借款年利率4.9%，年罚息利率为7.35%； 6、还款方式及期限：按月等额本息还款，还款日为每月19日，首次还款日为放款日的次月19日，借款到期时利随本清；7、贷款发放及还款账户：曹红梅曹某：6226220914615173；8、违约情形及违约责任：《个人购房/车位借款及抵押合同》第二部分第27条（合同第19页）；9、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼（合同第一部分第18条）。三、个房贷字第109072016853882号《个人购房/车位借款及抵押合同》、10907201685388201《个人借款凭证》、《抵押承诺书》、晋（2020）太原市不动产证明第0036666号《不动产登记证明》、《商品房买卖合同》 （页码4-52）证明内容：1、担保主债权：主合同项下全部债务；2、保证方式：被告曹红梅曹某、罗五板以位于太原市小店区黄陵路77号（龙城天悦小区）12幢1单元11层1102号位于太原市××区的房产提供抵押担保；3、担保范围：被担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和所有其他相关合理费用；4、抵押登记：2020年7月9日，各方就该房产办理了不动产抵押登记；5、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼（合同第一部分第18条）。四、《贷款综合查询明细》、《贷款还款》、《还款明细表》、《还款计划信息表》（页码 53-70） 证明内容：1、被告贷款综合信息；2、被告的部分还款情况，截至2020年11月19日，偿还本金87309.22元，利息158754.46元，罚息21.13元，共计还款246084.81元；3、被告的还款计划及逾期情况，截至2020年11月19日，欠付本金772690.78元，利息15691.91元，罚息（含复利）328.02元，共计778710.71元。五、《山西省非税收入统一票据》（电子）、《民事裁定书》（页码71-73）证明内容：原告为实现债权支出保全费4464元，依据合同约定该笔费用应由各被告承担。六、中国民生银行个人账户对账单（放款流水）（页码74） 证明内容：原告依约向约定的放款账户（6226220914615173）中发放了贷款。七、最新《还款明细表》、《还款计划信息表》（页码75-90）证明内容：原告起诉后至今被告未还款。被告提交证据：被告提交证据：二被告未向法庭提交证据。被告证据及对原告证据质证意见原告质证意见：无。被告质证意见：二被告未提供质证意见。认定事实依据当事人陈述及提供的证据贷款金额86万元贷款用途房屋按揭贷款期限276个月，2016年7月5日起至2039年7月5日止贷款实际发放日及数额2016年7月5日发放86万元贷款贷款利率年利率4.9%利率调整方式浮动利率罚息利率合同约定罚息利率复利利率合同约定复利利率逾期起算日期2020年7月19日起诉后是否还款否欠款金额及明细截止2020年11月19日本金772690.78元利息15691.91元罚息（含复利）328.02元自2020年11月20日起至本息清偿之日止本金772690.78元按照合同约定罚息利率计算的罚息，以该罚息及利息15691.91元之和为基数按照合同约定复利利率计算的复利。（每年支付的利息、罚息、复利之和以剩余贷款本金的24%为限）律师费未实际产生保全费4464元判决理由1. 原告与被告曹红梅曹某签订《个人购房/车位借款及抵押合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约。原告依据合同约定主张贷款提前到期并要求被告偿还剩余本金、利息、罚息、复利的，本院予以支持。2.本案借款发生在被告曹红梅曹某、罗五板婚姻关系存续期间，借款用途为购买房屋，且被告罗五板出具《抵押承诺书》，承诺以共有的房屋提供抵押担保。可见被告罗五板对涉案债务有共同意思表示，上述债务应被认定为夫妻共同债务，故原告请求被告罗五板与被告曹红梅曹某共同偿还贷款的诉讼请求本院予以支持。3.原告与被告曹红梅曹某、罗五板签订了《抵押承诺书》，并办理了房产抵押登记手续，故原告要求被告曹红梅曹某、罗五板以共有的位于山西省太原市小店区黄陵路77号（龙城天悦小区）12幢1单元11层1102号的位于山西省太原市××区（合同号：20160031122）的房产承担抵押担保责任，并对该房产的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。4.原告主张的律师费未实际产生，本院不予支持。法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决主文一、被告曹红梅曹某、罗五板于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金772690.78元，支付截止2020年11月19日的利息15691.91元，罚息（含复利）328.02元，以及支付从2020年11月20日起至本息清偿之日止本金772690.78元按照合同约定罚息利率计算的罚息，以该罚息及利息15691.91元之和按照合同约定复利利率计算的复利。（以上罚息利率、复利利率为按年调整的浮动利率，贷款利率于全国银行间同业拆借中心公布新的贷款市场报价利率次年1月1日进行调整，贷款利率按照新的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮/下调0%，罚息利率和复利利率也在新的贷款利率基础上各自上浮50%，每年支付的利息、罚息、复利以剩余贷款本金的24%为限）二、原告中国民生银行股份有限公司太原分行对被告曹红梅曹某、罗五板共有的位于山西省太原市小店区黄陵路77号（龙城天悦小区）12幢1单元11层1102号的位于山西省太原市××区（合同号：20160031122）的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。迟延履行责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。执行通知本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。诉讼费用案件受理费减半收取5844元、保全费4464元，共计10308元，由被告曹红梅曹某、罗五板共同负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判组织审 判 员 乔守忠二〇二一年三月十七日书 记 员 刘建峰