成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初956号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：陈颖，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周昊，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 被告：付怡，女，1997年6月18日出生，汉族，住四川省简阳市。 中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与付怡金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中信银行成都分行的委托诉讼代理人周昊到庭参加诉讼。付怡经送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令付怡向中信银行成都分行归还借款本金149300元及利息、罚息、复利（按合同约定标准计算，以本息清偿完毕之日为准）；2.判令中信银行成都分行对付怡名下的位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令付怡支付中信银行成都分行实现债权的律师费8220元。事实和理由：2019年2月13日，双方签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定付怡向中信银行成都分行借款149300元，贷款日利率0.03800%，年利率为13.68%，借款期限12个月，自2019年2月13日起至2020年2月13日止，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月21日。合同签订后，中信银行成都分行按约向付怡指定的账户放款，履行了出借义务，但付怡未按约履行还款义务。中信银行成都分行多次催收未果。 付怡未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、2018年9月29日，中信银行成都分行（乙方）与付怡（甲方、丙方）签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》约定：综合授信额度为1160000元，基础贷款额度为1160000元，综合授信期限自2018年9月29日起至2048年9月29日止；丙方所承担的最高债权额限度为1650000元；抵押物为成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋（已办理抵押登记，以下简称案涉抵押物）；丙方以案涉抵押物就乙方对甲方享有的综合授信期间内连续发生的多笔债权，在本合同约定的最高债权额限度内对乙方提供抵押担保。当发生本合同约定的实现抵押权的情形时，乙方有权在约定的最高债权额限度内就该抵押物优先受偿；在本合同约定的综合授信期限内，甲方、乙方形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议及其他法律性文件均为最高抵押担保的主合同；抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。 二、2019年2月13日，中信银行成都分行（乙方）与付怡（甲方）通过网络，以数据电文形式订立《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定甲方向乙方借款149300元；贷款期限为自2019年2月13日起至2020年2月13日止，自放款之日起计息；贷款利率为日利率0.03800%（保留5位小数）；还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月21日；甲方逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照逾期贷款罚息利率（合同利率的150%）加收罚息，逾期罚息利息=（逾期的贷款本金余额＋逾期的贷款利息）×逾期贷款罚息日利率×逾期贷款罚息计息天数，贷款罚息计息天数按人行公布的360天计息规则按日计息计算得出的天数；对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利；乙方为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于律师费由甲方承担。2019年2月13日，中信银行成都分行依约向付怡发放贷款149300元。 三、中信银行成都分行提交的付怡个人贷款逾期欠款说明显示：付怡逾期还款，截至2021年2月22日未归还的借款本金149300元、利息0元、罚息31268.72元、复利3088.26元。 另查明，四川自由贸易试验区人民法院于2020年12月25日在另案中作出（2020）川0193民初8203号民事判决，判决付怡偿还中信银行成都分行借款本金1142864.77元并支付利息、罚息、复利，并对案涉抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 以上事实有《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、数字签名验证报告、个人贷款逾期欠款说明、《成都市不动产登记信息摘要》中信银行个人客户业务综合确认表、业务凭证/客户回单、（2020）川0193民初8203号民事判决书等证据及当事人庭审陈述收集在案佐证。 本院认为,中信银行成都分行与付怡签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效。付怡取得贷款后，未按约归还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的责任。根据查明的事实，截至2021年2月22日未归还的借款本金149300元、利息0元、罚息31268.72元、复利3088.26元，故本院对中信银行成都分行要求付怡偿还上述金额的诉请予以支持。付怡还应向中信银行成都分行支付2021年2月22日起的罚息、复利，该部分罚息自2021年2月22日起以未还本金149300元为基数，按日利率0.05700%（日利率0.03800%×1.5）计算至借款本金付清之日止；自2021年2月22日起的复利以应付未付罚息为基数按日利率0.05700%计算至付清之日止。关于律师费，双方虽在合同中进行了约定，但中信银行成都分行未提供证据证明其已实际支付，故本院不予支持。关于对抵押物优先受偿，符合合同约定，且双方已办理抵押登记。中信银行成都分行有权就案涉抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在本案确定的债权范围内优先受偿，但其依据《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》优先受偿的债权最高额不得超过1650000元。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第四百二十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告付怡于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司成都分行借款本金149300元； 二、被告付怡于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司成都分行截至2021年2月22日未归还的罚息31268.72元、复利3088.26元，并继续支付之后的罚息、复利（罚息的计算方式为：以借款本金149300元为基数，自2021年2月22日起按日利率0.05700%计算至借款本金付清之日止，复利的计算方式为：以应付未付罚息为基数，自2021年2月22日起按日利率0.05700%计算至付清之日止）； 三、原告中信银行股份有限公司成都分行有权对被告付怡名下的位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋【川（2018）成都市不动产权第0××8号，建筑面积88.09平方米】折价、拍卖或变卖所得价款在本判决确定的第一、第二项债权范围内优先受偿，但优先受偿的全部债权总额不得超过1650000元; 四、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3753元，因适用简易程序减半收取1876.50元，保全费1383元，合计3259.50元，由被告付怡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  肖红梅 二〇二一年三月十日 书记员  方来冬