贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0525民初359号 原告：纳雍县农村信用合作联社，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙街道办事处（原雍熙镇）沿河街。统一社会信用代码91520525215592285A。 法定代表人：周文，系该社理事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨**晶，女，1983年9月4日出生，蒙古族，住贵州省贵阳市观山湖区。 委托诉讼代理人（特别授权）：王建军，男，1982年8月26日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张燕，女，1972年2月3日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张金秀，女，1967年12月1日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张玉林，男，1964年5月14日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张玉祥，男，1969年11月10日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张玉平，男，1974年2月3日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张玉华，男，1955年9月16日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张玉芬，女，1957年10月24日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：张玉秀，女，1962年07月07日出生，穿青人，住贵州省六盘水市六枝特区。 原告纳雍县农村信用合作联社（以下至判决主文前简称“纳雍县联社”）与被告张燕、张金秀、张玉林、张玉祥、张玉平、张玉华、张玉芬、张玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案受理后，根据原告纳雍县联社的申请，本院追加张玉华、张玉芬、张玉秀为被告参加诉讼。同年3月22日、3月26日，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。2021年3月22日庭审，原告纳雍县联社委托诉讼代理人杨**晶、王建军及被告张燕、张金秀到庭参加诉讼；2021年3月26日庭审，原告纳雍县联社委托诉讼代理人杨**晶及被告张玉平到庭参加诉讼。被告张玉华、张玉林、张玉秀、张玉芬、张玉祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告纳雍县联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告张燕立即偿还所欠原告纳雍县联社借款本金289300元及截至2021年1月19日的罚息105248.11元、复利18477.09元，并从2021年1月20日起，以借款本金人民币289300元为基数按月利率11.475‰的标准计算支付原告罚息、复利至欠款本息清偿完毕之日止。2、判决原告纳雍县联社对位于纳雍县雍熙办事处（原雍熙镇）人民街中华路28.08平方米商铺（证号为：纳房权证雍熙镇字第××号）享有抵押权，并在抵押担保范围内对该抵押物拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。3、诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年4月27日被告张燕向原告县府街分社申请借款并与原告县府街分社签订个人借款合同，向原告借款30万元用于扩大经营规模，期限为2015年4月30日至2018年4月29日，利率为固定月利率7.65‰，逾期罚息利率在前述利率的基础上加收50%，如不能按期付息，则自次日起计收复利。2015年4月27日，罗绍珍（已故）与原告签订《抵押合同》，提供其位于纳雍县平方米的营业用房（证号为：纳房权证雍熙镇字第××号）作为张燕向原告借款的抵押担保并办理了抵押登记。借款合同、抵押合同签订后，原告县府街分社履行了放款义务。2018年4月29日，被告张燕的贷款已到期，原告县府街分社工作人员对其进行催收，被告张燕偿还贷款结息止于2018年6月20日，同时于2018年7月4日偿还本金2000元、2019年1月30日还本5000元、2019年2月28日还本3000元、2019年12月21日还本500元、2020年10月30日还本200元。之后就未再履行还款义务。为此原告诉至法院，提出以上诉讼请求。 被告张燕辩称：对于借款事实、房屋抵押担保及贷款结息记录无异议，请求原告对利息部分进行让步，我只能偿还借款本金。 被告张金秀辩称：一是被告张燕与纳雍县联社的借款纠纷与我无关，本案欠款应由被告张燕偿还；二是对于本案中涉及的被抵押房产，我不同意拍卖。 被告张玉平辩称：一是张燕借款时母亲罗绍珍已是80多岁高龄且当时患有脑瘫，意识不清，在当时状态下母亲罗绍珍把房屋抵押的事实应属于无效。二是张燕当时所借的钱是用于修建毕节房屋，张燕有个人财产的，如果需要拍卖房子偿还，应先拍卖张燕毕节的房屋，不足部分，就拿1号门面和2号门面的租金逐步偿还。 被告张玉华、张玉林、张玉秀、张玉芬、张玉祥未出庭参加诉讼，未发表辩论意见。 本院经审理认定事实如下：2015年4月27日，被告张燕因资金周转，向原告纳雍县联社县府街分社申请借款30万元，张燕的母亲罗绍珍（已故，以下不再注明）用其位于纳雍县（证号为：纳房权证雍熙镇字第××号）进行抵押担保。同日，原告纳雍县联社与被告张燕签订《个人借款合同》，罗绍珍与原告纳雍县联社签订《抵押合同》并办理抵押登记，抵押权的存续期间至担保的债权诉讼时效届满为止。《个人借款合同》约定，借款期限为2015年4月30日至2018年4月29日，利率为固定月利率7.65‰，按季结息；逾期罚息利率为在贷款利率的基础上加收50%；如原告不能按期付息，则自次日起计收复利。《抵押合同》约定，抵押担保范围为债权本金人民币叁拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及保管担保财产的和实现债权、抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮递费等）。借款合同、抵押合同签订后，原告县府街分社履行了放款义务，被告张燕结息止于2018年6月20日。2018年4月29日，被告张燕的贷款已到期，原告对其进行催收，被告张燕分别于2018年7月4日偿还本金2000元、2019年1月30日还本5000元、2019年2月28日还本3000元、2019年12月21日还本500元、2020年10月30日还本200元，共计偿还本金10700元。之后未履行还款义务。 另查明：罗绍珍系张燕、张金秀、张玉林、张玉祥、张玉平、张玉华、张玉芬、张玉秀之母亲。2013年12月19日，罗绍珍将纳房权证雍熙镇字第××号商铺遗嘱给张玉平。 上述事实，有原、被告陈述、贷款申请书、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、《房屋他项权证》、《房屋所有权证》、个人账户交易明细、贷款催收通知书、结息还款记录、欠息清单、遗嘱等证据在卷佐证，这些证据已经庭审举证、质证，经审查属实，本院予以采信。 结合当事人的诉辩意见及本院查明的事实，本案需要解决的问题是：1、被告张燕是否应该偿还原告纳雍县联社的罚息和复利；2、原告纳雍县联社对纳房权证雍熙镇字第××号商铺是否享有优先受偿权。 本院认为，原告纳雍县联社与被告张燕签订的《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。合同签订后，原告已按约定向被告张燕发放借款30万元，被告张燕偿还利息至2018年6月20日，偿还借款本金10,700元后，未按照约定履行还款义务，已构成违约，对原告要求被告张燕偿还本金289,300元的主张，本院予以支持。 对于被告张燕是否应该偿还原告纳雍县联社的罚息和复利的问题。根据《个人借款合同》约定，被告张燕在本合同项下逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%的罚息利率，未超过法律的规定，受法律保护。故原告要求被告张燕支付截至2021年1月19日的罚息105,248.11元并从2021年1月20日起，以借款本金人民币289,300元为基数按月利率11.475‰的标准计算支付罚息至欠款本息清偿完毕之日止的主张，本院予以支持。因被告张燕已承担了罚息的违约责任，若支持逾期后产生的复利，存在双重惩罚的性质，且会加大借贷相对方的责任，故原告要求被告张燕支付截至2021年1月19日的复利18,477.09元，并从2021年1月20日起计算支付复利至欠款本息清偿完毕之日止的主张，本院不予支持。 对原告纳雍县联社对纳房权证雍熙镇字第××号商铺折价或拍卖、变卖后所得价款是否享有优先受偿权的问题。被告张燕向原告申请借款30万元，罗绍珍用产权属于自己的纳房权证雍熙镇字第××号商铺为被告张燕的贷款作抵押担保，与原告纳雍县联社签订了《抵押合同》并办理抵押登记，该抵押担保真实有效。罗绍珍将该商铺遗嘱给张玉平虽是在抵押担保之前，但该遗嘱生效是在抵押担保发生之后，故该遗嘱不影响抵押权设立的效力，该抵押合同自登记之日起生效。债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协商，以抵押物折价抵偿债务或者用变卖抵押物的借款优先受偿，协商不成的，抵押权人可以向人民法院起诉，抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款用于优先偿还债务。故原告纳雍县联社对纳房权证雍熙镇字第××号商铺折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条、第四十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 被告张燕于本判决生效之日起15日内清偿原告纳雍县农村信用合作联社借款本金289,300元及截至2021年1月19日的罚息105,248.11元，并从2021年1月20日起以实际借款本金为基数，以月利率11.475‰向原告纳雍县农村信用合作联社计付逾期利息至本息清偿完毕之日止。 二、原告纳雍县农村信用合作联社对纳房权证雍熙镇字第××号商铺的折价或拍卖、变卖所得价款在被告张燕不能清偿上述第一项确定的债务范围内优先受偿。 三、驳回原告纳雍县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,496元，适用简易程序审理减半收取3,748元，由原告纳雍县农村信用合作社联社负担168元，被告张燕承担3,580元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  郭加恒 二〇二一年三月三十日 法官助理彭梅 书记员李密