广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初5643号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××××****，统一社会信用代码914×××××××××××548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：黄德雄，男，1970年2月14日出生，汉族，住广西贵港市港**×××××××××××××，公民身份号码452×××××××********。被告：梁海娟，女，1978年10月12日出生，汉族，住广西贵港市港**×××××××××××××，公民身份号码452×××××××********。被告：谭鸿秋，男，1975年1月1日出生，汉族，住广西贵港市港**×××××××××1×××××，公民身份号码452×××××××********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告黄德雄、梁海娟、谭鸿秋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序于2021年3月29日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁晓怡到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告黄德雄、梁海娟立即清偿贷款本金419792.61元及至实际清偿之日止的利息(暂计至2021年1月18日，利息1396.06元、罚息73.95元，从2021年1月19日起，以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场报价利率基础上加105个基点后再加收30%计算至实际清偿之日止，利率调整方式为每年1月1日调整一次)，本息暂合计421262.62元；2.判令被告黄德雄、梁海娟支付律师费用11995元；以上各项暂合计433257.62元；3.判令原告对被告黄德雄提供抵押的位于佛山市顺德区××××***号房的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权【抵押证号：粤(2019)佛顺不动产证明第008***号】；4.判令被告谭鸿秋对被告黄德雄、梁海娟的上述债务承担连带清偿责任；5.判令三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：一、借款及抵押情况2019年10月12日，被告黄德雄与原告签订《小额贷款额度借款合同》(编号：4499980Q219100560920)，其中通用条款第七条、第十二条、专属条款第二条、第三条约定：原告向被告黄德雄提供可以循环使用的授信额度为42万元的借款，额度存续期最长为96个月，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，被告黄德雄申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》(以下简称“支用单”)，单笔借款利率及还款方式在借据中约定；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，被告梁海娟作为共同借款人签字确认。同时，被告黄德雄、梁海娟与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》约定，被告黄德雄、梁海娟以其所有的位于佛山市顺德区××××***号房为其与原告的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等，并于2019年11月20日办理了抵押登记，抵押证号：粤(2019)佛顺不动产证明第008***号。2019年11月23日，被告黄德雄向原告出具“支用单”，申请支用额度42万元，2019年11月25日，原告依约向被告黄德雄账户发放贷款42万元，借款利率为全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场报价利率基础上加105个基点，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款期限为2019年11月25日至2022年11月25日。二、担保情况被告谭鸿秋和原告签订补充协议书，自愿为被告黄德雄向原告的上述借款承担连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等。三、违约情况贷款发放后，被告未按时足额归还借款本息，经原告多次催收未果，至起诉时仍未清偿。根据《小额贷款额度借款合同》第四十二条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告承担相应的还款及违约责任。为维护自身合法权益，原告现特向法院提起诉讼。庭审中，原告补充陈述，截止至2021年3月22日，本案贷款尚欠本金419792.61元、利息4612.97元、罚息527.87元。三被告未作答辩亦未举证。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所诉事实。原告起诉后，本院于2021年3月6日向被告黄德雄、梁海娟送达本案起诉状副本。本院认为，原告与被告黄德雄、梁海娟之间的金融借款合同关系合法有效。被告黄德雄、梁海娟在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定请求本案贷款提前到期。原告现以诉讼方式主张本案贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本院向被告黄德雄、梁海娟送达起诉状副本之日即2021年3月6日提前到期，两被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按约定计付利息、罚息。原告在本案中主张的计至2021年3月22日的贷款本金、利息、罚息金额及利率标准，合法合约，本院予以支持。涉讼借款合同约定借款人的违约责任里包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼也是客观存在的事实，且原告主张律师费损失11995元，合法合理，本院予以支持。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。本案债务发生在原告与被告谭鸿秋、黄德雄签署的《小额贷款额度借款合同补充协议书》中约定的担保期间及担保债权范围内，被告谭鸿秋依约应对本案债务承担连带清偿责任。因本案有债务人提供的抵押担保，在各方未就抵押物担保与保证人担保的实现顺序进行约定的情况下，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，如被告黄德雄、梁海娟不能归还本案贷款本金及利息、罚息的，原告应先以依法处理抵押担保的房地产所得的价款优先清偿，抵押权实现后债务仍未完全清偿的，保证人即被告谭鸿秋应就原告未受清偿数额承担连带清偿责任。原告主张被告谭鸿秋对本案全部债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄德雄、梁海娟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金419792.61元及相应的利息4612.97元、罚息527.87元（前述利息、罚息暂计至2021年3月22日，自2021年3月23日起，以所欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心于2020年12月20日公布的一年期贷款市场报价利率加105个基点再上浮30%计算罚息至欠款实际清偿日止；期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率于次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告黄德雄、梁海娟应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费11995元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告黄德雄名下的位于佛山市顺德区××××***号的不动产【不动产登记证明号：粤(2019)佛顺不动产证明第008***号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、如原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行在实现了本判决第三项抵押权后债权仍未完全实现的，被告谭鸿秋应就原告未受清偿债权部分承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告黄德雄、梁海娟追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3899.43元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费2686.29元，合计6585.72元（原告已预交），由三被告按判决主文确定的责任方式负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 肖英青二〇二一年三月三十一日法官助理 蔡亦珮书 记 员 邓倩雯