内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民事判决书（2020）内08民初74号原告：巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司。法定代表人：牛某，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱某。委托诉讼代理人：梁某，内蒙古卓琼律师事务所律师。被告：巴彦淖尔市宏昌商贸有限公司。法定代表人：李某1。被告：李某1，住内蒙古自治区赤峰市。被告：巴彦淖尔市国泰商贸大厦有限公司。法定代表人：杜某。被告：李某2，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：马某，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。上列被告共同委托诉讼代理人：郑某，内蒙古扬阳律师事务所律师。被告：乌某，住内蒙古自治区赤峰市。原告巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司（以下简称河套农商行）与被告巴彦淖尔市宏昌商贸有限公司（以下简称宏昌公司）、李某1、巴彦淖尔市国泰商贸大厦有限公司（以下简称国泰公司）、李某2、马某、乌某借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月27日、2021年1月15日两次公开开庭进行了审理，原告河套农商行的委托诉讼代理人朱某、梁某，被告宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某的共同委托诉讼代理人郑某到庭参加诉讼。被告乌某经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。河套农商行向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告宏昌公司偿还借款本金99999922.41元并支付利息（利息以本金99999922.41元为基数，按月利率16.605‰，从2016年9月5日起计算至借款还清之日止）；2.依法判令被告宏昌公司用位于××区北侧土地、房屋（土地面积3509.5平米，土地证号：巴国用2013第23号，土地他项权证号：巴登他项2013第431号；建筑面积30837平米，用途：商业会所，房产证号：在建工程，房屋他项权证号：蒙房建巴彦淖尔市字第43002130000003号）承担抵押担保责任，原告享有对上述抵押物拍卖、变卖后优先受偿的权利；3.依法判令被告国泰公司、李某1、李某2、马某、乌某承担该笔借款的连带保证责任；4.本案的诉讼费用、律师费等以及实现债权所需要的所有费用由被告承担（律师费的数额是1万元）。事实和理由：一、2013年9月18日被告宏昌公司与原告河套农商行营业部签订《流动资金借款合同》，向原告河套农商行申请借款本金10000万元。借款期限为2013年9月18日至2014年9月16日，该合同约定月利率12.6‰，按季结息方式，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。贷款到期后被告申请展期，展期到期日为2015年8月15日，展期时约定的月利率为11.07‰，被告宏昌公司利息结至2016年9月4日。但被告2016年8月23日与原告签订了《巴彦淖尔河套农村商业银行借款合同还款协议书》，根据协议约定：2.原借款合同期限：12个月，2013年9月18日至2015年8月15日，现各方均同意延长原借款合同到期日延续至2018年9月7日。3.从本协议签订之日起原借款合同利率重新约定为月利率5.5125‰，年利率6.615%。本协议履行期间约定利率不变，按日计息，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。5.乙方违反本协议项下约定的（未按约定还息或未按还款计划还款），本协议有关借款期限及利率的约定作废，甲方无需再次事先通知乙方。借款利率和期限按原借款合同中有关借款期限、借款利率与计结息条款的约定执行。乙方已付利息，抵顶原借款合同的利息”。鉴于宏昌公司未能按《流动资金借款合同》、《巴彦淖尔河套农村商业银行借款合同还款协议书》约定偿还利息。经我行多次催收后，仍然拒绝还本付息，已构成严重违约。二、被告宏昌公司为了保证《流动资金借款合同》能够顺利履行，与我行签订了《抵押合同》，抵押位于××区北侧土地、房屋（土地面积3509.5平米，土地证号：巴国用2013第23号，土地他项权证号：巴登他项2013第431号；建筑面积30837平米，用途：商业会所，房产证号：在建工程，房屋他项权证号：蒙房建巴彦淖尔市字第43002130000003号）并进行了抵押权登记。三、被告国泰公司，李某1、乌某，李某2、马某与我行签订了《保证合同》，约定其为该笔贷款的清偿承担连带保证责任。综上所述，被告宏昌公司、国泰公司，李某1、李某2、马某、乌某目无法律规定，严重违约。为保证我行信贷资金安全，诉讼至巴彦淖尔市中级人民法院，望贵院维护我行合法权益，根据我行提供的有效证据依法判定本案被告承担还款义务、承担担保责任实现抵押权偿还借款本息。宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某辩称，巴彦淖尔市国泰商贸大厦（集团）有限公司已于2018年经企业核准登记变更为巴彦淖尔市国泰商贸大厦有限公司。一、对第一项诉讼请求的本金和利息起算的时间无异议，但其请求的利息的标准过高，月利率16.605‰换算成年利率是20%，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第32条，超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率4倍部分，不应得到支持，换算成年利率是不能超过15.4%，所以其主张的年利率不得超过15.4%。对于第二项诉讼请求，他项权证书中明确记载该证书的有效期限是2014年9月16日，但是原告是在2020年进行起诉，已经超过涉案抵押物的期限，其不享有涉案抵押物的优先受偿权。第三项的诉讼请求认可，第四项的律师费我方不承担。乌某未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。河套农商行提交了以下证据：证据组一:《借款借据》《流动资金借款合同》各一份。证实：被告宏昌公司与原告于2013年9月18日签订《流动资金借款合同》，并向原告借款壹亿元整。证据组二:《抵押合同》《城镇国有土地使用权抵押合同书》《土地使用权抵押担保借款合同》各一份；抵押登记证书二份。证实：（1）被告宏昌公司与原告分别签订《抵押合同》、《城镇国有土地使用权抵押合同书》、《土地使用权抵押担保借款合同》，并约定将位于临河区金川大道东面积为3509.5平方米的国有土地使用权（土地证书号：巴登他项（2013）第431号）以及土地上的在建工程（蒙房建巴彦淖尔市字第43002130000003号）抵押给原告。（2）抵押物已作出抵押登记，抵押权已设立，原告对被告抵押物享有优先受偿权。证据组三:《保证合同》六份。证实：（1）被告李某1、乌某于2013年9月18日、2014年9月12日、2016年8月23日与原告共签订四份《保证合同》，约定其为被告宏昌公司向原告所借的壹亿元款项承担连带保证责任。（2）被告李某2、马某于2016年8月23日与原告签订《保证合同》，约定其为被告宏昌公司向原告所借的壹亿元款项承担连带保证责任。（3）被告国泰公司于2016年8月23日与原告签订《保证合同》，约定其为被告宏昌公司向原告所借的壹亿元款项承担连带保证责任。（4）原告可以根据《保证合同》的约定要求被告李某1、乌某、国泰公司、李某2、马某对被告宏昌公司所欠原告的壹亿元款项承担连带保证责任。证据组四:《展期审批书》《贷款展期申请书》《贷款展期协议书》各一份。证实：被告宏昌公司的上述贷款于2014年9月16日到期后就该笔贷款办理的相应的展期手续，展期至2015年8月15日偿还。证据组五：《巴彦淖尔河套农村商业银行借款合同还款协议书》一份。证实：原告向借款人、保证人主张过偿本付息的权利。证据组六：贷户明细查询一份。证实：（1）原告于2013年9月18日向被告发放壹亿元贷款。被告宏昌公司向原告的还款记录。被告宏昌公司所欠原告的本金及利息。证据组七：《贷款催收通知书》四份、《内蒙农村信用社贷款催收通知书》。证实：（1）该笔借款原告于2018年4月13日向借款人宏昌公司、保证人李某1进行催收；（2）2018年8月20日向借款人、保证人李某2、马某催收；（3）2018年10月16日向借款人、保证人李某1催收；（4）2019年6月17日向借款人、保证人李某1、李某2、马某、国泰公司催收。证据组八：《委托代理合同》、《税票》。证实：原告委托律师代理本案并支付律师费一万元整。证据组九：国泰公司、宏昌公司股东会决议文件二份。证实：以上二公司在借款及提供担保时的决议同意文件。宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某质证意见：对第一组、第三组、第四组、第五组、第六组、第七组、第九组的真实性和举证意图均认可。对第二组的真实性认可，举证意图不认可，他项权证书中明确记载该证书的有效期限是2014年9月16日，但是原告是在2020年下进行起诉，已经超过涉案抵押物的期限，其不享有涉案抵押物的优先受偿权。对第八组真实性认可，举证意图不认可，该费用不应由我方承担。本院认为，河套农商行提交的上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定事实的依据。本院予以确认并附卷佐证。宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某、乌某未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月18日，借款人宏昌公司与贷款人河套农商行签订《流动资金借款合同》，约定主要内容：借款金额1亿元；借款期限12个月，自实际提款日起算；借款用途为会所装修；借款月利率12.6‰，年利率15.12%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息止；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；第十七条费用约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由借款人承担。《借款借据》载明借款期限为2013年9月18日至2014年9月16日。双方于2014年9月12日签订《贷款展期协议书》，约定案涉借款展期到期为2015年8月15日，月利率为11.07‰。2016年8月23日，甲方河套农商行与乙方（借款人）宏昌公司及丙方（担保人）国泰公司、李某1、李某2、马某签订《巴彦淖尔河套农村商业银行借款合同还款协议书》约定：“……2.原借款合同期限：12个月，自2013年9月18日至2015年8月15日，现各方均同意延长原借款合同到期日延续至2018年9月7日。3.从本协议签订之日起原借款合同利率重新约定为月利率5.5125‰，年利率6.615%。本协议履行期间约定利率不变，按日计息，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日……5.乙方违反本协议项下约定的（未按约定还息或未按还款计划还款），本协议有关借款期限及利率的约定作废，甲方无需再次事先通知乙方。借款利率和期限按原借款合同中有关借款期限、借款利率与计结息条款的约定执行。乙方已付利息，抵顶原借款合同的利息……”。宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某对宏昌公司利息结至2016年9月4日，本金尚欠99999922.41元均无异议。2013年9月16日、2013年9月18日，抵押人宏昌公司与抵押权人河套农商行分别签订《城镇国有土地使用权抵押合同书》《土地使用权抵押担保借款合同》，约定将巴国用（2013）字第023号（地号009002220）《土地使用证》登记的土地使用权人为宏昌公司的位于临河区金川大道东、面积为3509.5平方米的国有土地使用权为案涉借款提供抵押担保，并在巴彦淖尔市国土资源登记局办理了巴登他项（2013）第431号抵押登记。2013年9月18日，抵押人宏昌公司与抵押权人河套农商行签订《抵押合同》，约定宏昌公司以其坐落于临河区国泰六区商务会所的在建工程为案涉借款提供抵押担保。抵押合同约定：抵押人担保的主债权种类为短期贷款；抵押人担保主债权数额为1亿元；抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；债权人与债务人达成展期还款协议的，抵押人自愿为其继续承担抵押担保责任。该《抵押合同》在不动产登记部门办理了蒙房建巴彦淖尔市字第43002130000003号抵押登记。为保障债权人对案涉债权的实现，2013年9月18日、2014年9月12日，债权人河套农商行与保证人李某1、乌某两次签订《保证合同》；2016年8月23日，债权人河套农商行与保证人李某1、乌某，债权人河套农商行与保证人李某2、马某，债权人河套农商行与保证人国泰公司分别签订《保证合同》。保证合同约定：第一条保证的主债权种类为短期贷款、数额为人民币1亿元;第二条保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用;第三条保证方式为不可撤销担保连带保证；第四条保证期间为主合同约定的债务人借款本息全部清偿完毕止。债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满主合同项下借款本息全部清偿完毕时止。国泰公司于2016年8月10日召开股东会作出决议，同意为案涉借款提供连带担保。河套农商行送达《贷款催收通知书》《内蒙农村信用社贷款催收通知书》的贷款催收情况：2018年4月13日向宏昌公司、李某1催收；2018年8月20日向宏昌公司、李某2、马某催收；2018年10月16日向宏昌公司、李某1催收；2019年6月17日向宏昌公司、李某1、李某2、马某、国泰公司催收。另查明，本案诉讼中，河套农商行与内蒙古卓琼律师事务所律师签订《委托代理合同》，约定律师代理费1万元。河套农商行于2020年9月25日支付律师服务费1万元，内蒙古卓琼律师事务所律师出具增值税专用发票。本院认为，本案的争议焦点是：一、欠款本金及利息如何认定；二、河套农商行对抵押合同约定的财产拍卖、变卖的价款是否享有优先受偿权；三、保证人应否承担连带保证责任；四、律师费1万元应否予以支持。关于欠款本金及利息如何认定问题。案涉《流动资金借款合同》系双方当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。对于贷款本金和利息，河套农商行已举证证明宏昌公司利息结至2016年9月4日，本金尚欠99999922.41元,宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某对此无异议,本院予以确认。宏昌公司未按约定返还借款并支付利息构成违约，应当承担相应的民事责任。宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某抗辩河套农商行请求的利息的标准过高。经审查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)第三条规定:“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。”根据上述规定,逾期贷款罚息利率的计算方式为“在借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%”。案涉《流动资金借款合同》明确约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。案涉《贷款展期协议书》约定案涉借款展期到期为2015年8月15日，月利率为11.07‰。故河套农商行请求按月利率16.605‰支付利息符合双方约定和法律规定，本院予以支持。河套农商行系经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用民间借贷司法解释的规定。因此，宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某关于河套农商行请求的利息的标准过高，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，月利率16.605‰超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率4倍，年利率不能超过15.4%的抗辩意见，本院不予采纳。关于河套农商行为实现债权而支付的相关费用问题。双方《流动资金借款合同》第十七条约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由借款人承担。本案诉讼中，河套农商行与内蒙古卓琼律师事务所律师签订《委托代理合同》，约定律师代理费1万元。河套农商行于2020年9月25日支付律师服务费1万元，内蒙古卓琼律师事务所律师出具增值税专用发票。故对河套农商行主张宏昌公司承担实现债权支付的费用1万元的主张,本院予以支持。关于河套农商行对抵押合同约定的财产拍卖、变卖的价款是否享有优先受偿权问题。案涉《城镇国有土地使用权抵押合同书》《土地使用权抵押担保借款合同》《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示,内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定,上述合同均合法有效,双方应依约履行义务。宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某辩称：“他项权证书中明确记载该证书的有效期限是2014年9月16日，但是原告是在2020年进行起诉，已经超过涉案抵押物的期限，其不享有涉案抵押物的优先受偿权。”经审查，本案主债权诉讼时效未届满，抵押权人河套农商行在主债权诉讼时效期间行使抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力”的规定，本院对宏昌公司、李某1、国泰公司、李某2、马某的该抗辩理由不予支持。上述抵押合同约定的抵押财产均在登记部门办理了抵押登记，因此，河套农商行主张其对上述抵押合同约定的财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。关于保证人应否承担连带保证责任问题。案涉《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示,内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定,均合法有效,各方应依约履行义务。案涉《流动资金借款合同》约定借款期限为2013年9月18日至2014年9月16日，《贷款展期协议书》约定案涉借款展期到期为2015年8月15日，《巴彦淖尔河套农村商业银行借款合同还款协议书》约定各方均同意延长原借款合同到期日延续至2018年9月7日。《保证合同》约定保证方式为不可撤销担保连带保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，因约定保证期间为主合同约定的债务人借款本息全部清偿完毕止，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，河套农商行在保证期间向保证人主张承担保证责任。故保证人李某1、国泰公司、李某2、马某、乌某对案涉债务应承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人宏昌公司追偿。综上所述，河套农商行诉讼请求成立，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、巴彦淖尔市宏昌商贸有限公司于本判决生效之日起十日内返还巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司借款本金99999922.41元并支付利息（利息以本金99999922.41元为基数，按月利率16.605‰，自2016年9月5日起计算至实际清偿之日止）；二、巴彦淖尔市宏昌商贸有限公司于本判决生效之日起十日内向巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司支付实现债权的费用1万元;三、巴彦淖尔市宏昌商贸有限公司以其位于巴彦淖尔市××区东、面积为3509.5平方米的国有土地使用权（土地证号:巴国用（2013）字第023号、地号009002220，土地他项权证号：巴登他项2013第431号）及坐落于巴彦淖尔市××区商务会所的在建工程（房屋他项权证号：蒙房建巴彦淖尔市字第43002130000003号）对本判决第一项、第二项款项承担抵押担保责任。巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司有权对以上抵押物拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项、第二项范围内优先受偿;四、李某1、巴彦淖尔市国泰商贸大厦有限公司、李某2、马某、乌某对偿还本判决第一项、第二项款项承担连带清偿责任。其承担保证责任后,有权向巴彦淖尔市宏昌商贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费673256元，由巴彦淖尔市宏昌商贸有限公司、李某1、巴彦淖尔市国泰商贸大厦有限公司、李某2、马某、乌某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。审判长 毛爱萍审判员 罗一民审判员 付桂梅二○二一年三月三十日书记员 张 颖附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。