广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初4167号原告：中国银行股份有限公司江门台山支行。住所地：广东省台山市××××××××。负责人：邝卫山，该支行行长。委托诉讼代理人：李伟志，该支行工作人员。委托诉讼代理人：黄卫民，该支行工作人员。被告：涂阳，男，1991年7月20日出生，汉族，住湖北省大悟县××××××涂冲13组100号，公民身份号码420××××××××××××2。原告中国银行股份有限公司江门台山支行(以下简称中国银行台山支行)与被告涂阳金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月11日立案后,依法适用简易程序,经审理发现有不宜适用简易程序的情形,裁定转为普通程序,于2021年1月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行台山支行的委托诉讼代理人李伟志到庭参加诉讼。被告涂阳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行台山支行向本院提出诉讼请求:1.判令解除中国银行台山支行与涂阳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××060号）；2.判令涂阳立即偿还拖欠中国银行台山支行的贷款本金余额295258.72元、利息5831.15元、罚息109.92元，本息合计301199.79元（利息、罚息均暂计至2020年9月3日，2020年9月4日至欠款还清之日止的贷款利息按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%计算；罚息按贷款利率水平上加收50%计算）;3.涂阳不履行还款义务时，判令中国银行台山支行对涂阳提供的位于台山市×××××××××××××××××××××的抵押物拍卖、变卖所得折价款享有优先受偿权；4.要求涂阳承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年5月24日，中国银行台山支行与涂阳签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××060号），约定中国银行台山支行向涂阳发放借款310000元用于购买台山市×××××××××××××××××××××。涂阳以该房屋作抵押，登记证号为：粤（2020）台山市不动产证明第00xxx0号。中国银行台山支行依约发放了贷款，借款期限为360个月，还款方式为等额本息，贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%计算，逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。中国银行台山支行于2017年6月1日已全额发放贷款至涂阳指定的账户（户名：台山市渝海房地产有限公司，账号：000×××××××××××457）。截至2020年9月3日，涂阳连续5期未依约还本付息，已违约。根据合同约定，中国银行台山支行有权宣布贷款未到期本金全额提前到期。涂阳未作答辩。中国银行台山支行围绕诉讼请求提交了如下证据：涂阳的身份证和户口簿复印件、《中国银行借款借据》《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××060号）、《不动产登记证明》[粤（2020）台山市不动产证明第0016920号]、《婚姻状况声明》、贷款已还款明细清单、还款查询系统记录、贷款账户查询系统记录。涂阳无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。中国银行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为购买台山市×××××××××××××××××××××，涂阳于2017年5月24日与中国银行台山支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××060号）。合同约定贷款金额为310000元，贷款期限为360个月，还款方式为等额本息；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，贷款利率按定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%计算，逾期贷款罚息利率按贷款利率加收50%计算；涂阳未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，中国银行台山支行可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。涂阳以台山市×××××××××××××××××××××作为抵押物为涉案合同项下全部债务（包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、公证费、执行费、因涂阳违约而给中国银行台山支行造成的损失和其他应付费用等）提供抵押担保，不动产登记证书是《不动产登记证明》[粤（2020）台山市不动产证明第00xxx0号]，抵押期限为2017年5月24日至2048年5月24日；如涂阳未按约定偿还贷款，中国银行台山支行有权以协议折价、变卖、拍卖等方式处置抵押物并对所得价款优先受偿。中国银行台山支行于2017年6月1日发放贷款310000元到涂阳指定的账户（户名：台山市渝海房地产有限公司，账号：000×××××××××××457）。截至2020年9月3日，涂阳拖欠贷款本金余额295258.72元、利息5831.15元、罚息109.92元，本息合计301199.79元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。涂阳与中国银行台山支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××060号）,意思表示真实,没有违反法律、行政法规的强制性规定,应为合法有效,涂阳应自觉遵守并履行约定的义务。合同签订后,中国银行台山支行依约向涂阳发放了贷款310000元,但涂阳未能依约按时偿还借款本金及相应的利息,已构成违约，依法应承担继续清偿、赔偿损失的违约责任，故中国银行台山支行请求涂阳偿还余下贷款本金295258.72元、利息5831.15元、罚息109.92元（利息及罚息暂计至2020年9月3日）及解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××060号）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定贷款利率按定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%计算，逾期贷款罚息利率按贷款利率加收50%计算，且自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故本院支持2020年9月4日起至贷款本息清偿之日止的利息，按全国银行间同业拆借中心最新公布的相应期限贷款市场报价利率下浮5%计算；罚息按贷款利率加收50%计算。涂阳以台山市×××××××××××××××××××××对本案债务提供抵押担保，该抵押合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，如涂阳未依约偿还贷款本息，中国银行台山支行有权对上述房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。涂阳下落不明，经本院公告传票传唤，期限届满，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司江门台山支行与涂阳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK201××××××××××060号）；二、涂阳应当自本判决生效之日起十五日内向中国银行股份有限公司江门台山支行偿还贷款本金295258.72元、利息5831.15元、罚息109.92元，合计301199.79元（利息、罚息暂计至2020年9月3日，2020年9月4日起至贷款本息清偿之日止的利息，以未还贷款本金为基数按全国银行间同业拆借中心最新公布的相应期限贷款市场报价利率下浮5%计算；罚息按贷款利率加收50%计算）；三、涂阳不履行还款义务时，中国银行股份有限公司江门台山支行有权对涂阳提供的台山市×××××××××××××××××××××折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5818元（中国银行股份有限公司江门台山支行已预交）,由涂阳负担；中国银行股份有限公司江门台山支行预交的受理费5818元由本院予以退回，涂阳应向本院补缴受理费5818元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余雄民人民陪审员  黄琪标人民陪审员  黄惠芳二〇二一年三月三日法官 助理  代梦颖书 记 员  余智安