山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1722民初1175号 原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县西关办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：张磊，山东单县农村商业银行股份有限公司员工。 被告：魏照华，男，1962年11月4日出生，汉族，住单县。 被告：赵来元，男，1962年9月18日出生，汉族，住单县。 被告：刘福贵，男，1966年3月13日出生，汉族，住单县。 原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告农商行）与被告魏照华、赵来元、刘福贵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人张磊、被告魏照华、刘福贵到庭参加了诉讼，被告赵来元经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告魏照华偿付借款38万元及相应利息90653.16元（至2021年1月21日），共计470653.16元及2021年1月21日到判决日及以后相应利息及罚息；2、判令被告赵来元、刘福贵负连带清偿责任；3、请求对所抵押的房地产享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费及其他费用由被告承担。事实和理由：2018年7月14日、2018年7月15日、2018年7月16日，被告魏照华因经营需要，从城关支行分别借款17万元、17万元、4万元，双方签订借款合同，约定借款期限为12个月，月利率为7.50375‰，被告赵来元、刘福贵与原告签订担保合同，为其借款提供连带责任担保。同时魏照华用其所属房地产作为抵押提供担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还。为此，特诉请法院依法裁决。 被告魏照华辩称，起诉的是事实，因做生意失败，现在想归还，愿意以房抵债。 被告刘福贵辩称，起诉的是事实，不承担担保责任，亦未向本院提交证据。 被告赵来元未答辩，亦未向本院提交证据。 原告农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告农商行提供的证据，来源合法，内容真实，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年7月18日，山东单县农村商业银行股份有限公司城关支行（下称城关支行）与被告魏照华签订了（城关支行）个借字（2017）年第070053号个人借款合同，约定：被告魏照华向城关支行申请借款38万元，借款期限自2017年7月18日至2019年7月17日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为按年结息，到期还清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。在借款人处魏照华签名。 2017年7月18日，城关支行分别与被告赵来元、刘福贵签订了最高额保证合同，城关支行为债权人，被告赵来元、刘福贵为保证人，约定：保证人愿为债权人依上述主合同与债务人魏照华形成的债权提供最高额保证担保；担保的债权最高余额均为57万元；最高额担保债权的决算期间自2017年7月18日起至2019年7月17日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。 魏照华与刘凤兰为夫妻关系。2017年7月18日，（城关支行）与被告魏照华签订了（城关支行）高抵字（2017）年第070053号最高额抵押合同一份，约定：抵押人所担保的主债权自2017年7月18日至2019年7月17日在人民币38万元的最高余额内，抵押权人依据与魏照华签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。不论该债权是否在最高额抵押权设立前已产生。抵押担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在1.1款所述最高余额内。魏照华、刘凤兰在最高额抵押合同上签名。 2017年7月27日，权利人城关支行对义务人魏照华、刘凤兰坐落在单县北城办事处西关北后街的土地、房产办理抵押登记，并办理了鲁（2017）第0007251号单县不动产登记证明；载明：不动产单元号371722205011ＧＢ00010Ｆ00010001,所抵押房产权属证书编号：单房权证单城镇字第××号，抵押的土地使用权权属证书编号：单国用（99）字第××号。最高额债权确定的期间为2017年7月18日至2019年7月17日。 合同签订后，城关支行与被告魏照华签订了借款凭证三份，借款金额：170000元、170000元、40000元，期限分别为2018年7月14日至2019年7月13日，2018年7月15日至2019年7月14日，2018年7月16日至2019年7月14日，并将借款共计38万元划转至被告魏照华的存款账户中，为其办理了贷转存凭证三份，凭证中载明借款到期日分别为：2019年7月13日、2019年7月14日、2019年7月14日，执行月利率均为7.50375‰。 另查明，截止至2021年1月21日，被告魏照华尚欠借款本金38万元，欠利息103466.44元。 本院认为：山东单县农村商业银行股份有限公司城关支行，不具备法人资格，其民事责任由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故原告农商行作为本案原告，主体适格。 金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告农商行与被告魏照华订立《个人借款合同》及《最高额抵押合同》、与被告赵来元、刘福贵订立的《最高额保证合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方应严格按合同约定确实履行义务。 合同期满后，被告魏照华应如约偿还贷款本息。原告农商行主张截止2021年1月21日，被告魏照华尚欠借款本金38万元，本院予以支持；其主张利息90653.16元低于实欠利息数额，本院予以支持；故原告农商行诉请被告魏照华偿归还借款本金38万元、2021年1月21日之前的利息90653.16元及之后的利息、罚息的请求与法有据，本院予以支持。借款凭证中约定执行月利率7.50375‰，合法有效，本院予以确认。个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。因本案未发生保全费和其他费用，本院对原告农商行要求被告负担保全费和其他费用的诉请不予支持。 被告魏照华自愿以其名下的位于单县产在人民币38万元的最高额内为案涉债务作抵押担保，并办理了抵押登记。原告农商行依法在最高额38万元内对该房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 被告赵来元、刘福贵对被告魏照华的借款提供连带责任担保，在被告魏照华逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。被告刘福贵抗辩其不承担担保责任，无事实和法律依据，对其抗辩意见，本院不予采纳；赵来元、刘福贵承担连带清偿责任后，有权向被告魏照华追偿。被告赵来元经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏照华于判决生效之日起十日内向原告山东单县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金38万元及相应利息(2021年1月21日前的利息为90653.16元；以38万元为基数自2021年1月21日起至实际给付之日止，按月利率9.76‰计算)； 二、被告赵来元、刘福贵对本判决第一项中被告魏照华所负债务承担连带清偿责任； 三、确认原告山东单县农村商业银行股份有限公司对被告 魏照华所有的位于单县北城办事处西关北后街、不动产单元号 房权证单城镇字第××号，建筑面积为165.85平方米，土地使用权证号：单国用（99）字第××号］的拍卖、变卖等该财产所得的价款在本判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8360元，减半收取4180元（原告山东单县农村商业银行股份有限公司已预交），由被告魏照华、赵来元、刘福贵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  曹春霞 二〇二一年三月二十六日 书记员  朱燕秋