长春市双阳区人民法院   民事判决书   （2020）吉0112民初2015号   原告:中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司,地址：长春市朝阳区西安大路402号。   法定代表人:杨光，总经理。   委托诉讼代理人：陈佳泽，该公司员工。   被告：马先志,男，汉族，1983年7月23，住址:长春市双阳区。   原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司（以下简称人民保险长春公司）与被告马先志保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理本案,原告人民保险长春公司委托诉讼代理人陈佳泽到庭参加诉讼，被告马先志经法院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告人民保险长春公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告马先志向原告支付代位求偿款33929.99元，并向原告支付《个人信用贷款保证保险保险单》中双方约定的按日千分之一计算给付违约金自原告向中国光大银行股份有限公司保险理赔金额赔付日起（2016年11月16日）至实际给付之日止。2．请求判令被告支付到期应交保险费用3590.34元。3．请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年6月16日，马先志与人民保险长春公司签订了一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《个人信用贷款保险投保单》）原告在向被告详细介绍《中国大民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》并对其中的条款进行充分说明后，被告确认并与保险人签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《个人信用贷款保证保险保险单》）。被告随后于《个人信用保险合同》约定的被保险人中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行处获取5万元贷款。但还款期限届至，被告并未按期偿还，根据《个人信用保险合同》原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应的利息向被保险人中国光大银行股份有限公司先行偿还，共计33929.99元截至起诉之日被告尚欠保险费用3590.34元未缴。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第十九条“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”的规定，原告在向被保险人中国光大银行股份有限公司进行赔付之后，有权代位行使被保险人向被告马先志请求赔偿的权利，综上，被告的行为给原告造成了经济损失，且原告赔付后经多次向被告催要欠款及保险费用无果。据此，原告为维护自身合法权益依法提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。   法庭辩论终结前原告人民保险长春公司变更诉讼请求：违约金变更为按年利率15.4%计算。   马先志未出庭，亦未提交答辩状。   本院经审理认定事实如下：2015年6月16日，马先志（借款人）与中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行(贷款人)签订个人贷款合同，双方约定：一、贷款人同意向借款人发放个人贷款，本合同项下贷款的用途为提高生活质量，贷款金额为50000.00元，贷款期限36个月；二、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.7%；三、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；四、贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。另外，个人贷款合同第十一条约定，下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；（二）……。第十二条约定，贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为或消除违约状态；（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（三）……。合同签订后，光大银行于2015年6月16日向被告马先志转账50000.00元。2015年6月10日，人民保险长春公司与马先志签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，双方约定，被保险人为光大银行，贷款金额50000.00元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费32361.84元，保险金额56156.68元，赔偿等待期80天，费率1.6008%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费898.94元，投保人按投保时约定，每月交付保险费。双方还约定了特别条款，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   另查明，马先志通于2015年7月16日至2016年6月16日正常偿还借款本息，之后马先志未按约定偿还本息。截止2016年11月16日尚欠本息33929.99元。尚有应缴未缴的保险费3590.34元。   再查明，截止2016年11月16日原告通过保证金账号共向光大银行还款33929.99元，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书，载明：致中国人民财产保险股份有限公司，贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201522010000000212保险单项下的代偿款33929.99元已于2016年11月16日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿的过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。   上记事实，有原告陈述、人民保险长春公司个人信用贷款保证保险投保单、人民保险长春公司个人信用贷款保证保险单、光大银行个人贷款合同、光大银行代偿债务与权益转让确认书、保费欠流水截图等证据为凭，认定属实。   本院认为，原告人民保险长春公司与被告马先志签订个人信用贷款保证保险合同的行为系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同合法有效，人民保险长春公司及马先志均应依约履行各自的义务，人民保险长春公司的主要义务是在马先志不能按期足额偿还贷款时，代替马先志按照合同约定期限向光大银行偿还贷款，马先志的主要义务之一为按期足额缴纳相应保险费。现被告马先志未按期偿还光大银行贷款且未按期支付原告相应保费，原告保险公司在代替被告马先志偿还完贷款后并向被告马先志主张相应权利，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的具体偿还数额，依光大银行出具的对账单及权益转让证书，并结合马先志已偿还数额，应为33929.99元；关于保险费数额，原告自2016年6月16日起代替被告向光大银行偿还贷款至2016年11月16日代偿完毕，依约被告保险费应予缴纳，现原告提供的被告缴纳保险费流水截图表明，此期产生的保险费尚有3590.34元未缴纳，应予保护；关于原告主张的违约金，人民保险长春公司要求以33929.99元为基数按年利15.4%计算，不违反法律规定，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(四)第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告马先志于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司人民币33929.99元贷款及违约金（以33929.99元为基数，自2016年11月16日起至实际给付之日止按年利15.4%计算）；   二、被告马先志于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司保险费3590.34元；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费738.00元，公告费560.00元，合计1298.00元，由被告马先志承担，于本判决生效之日立即给付原告。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。   审判长 张文献   人民陪审员 王丽艳   人民陪审员 董双芹   二〇二一年三月二十四日   书记员 李悦宁