山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1481民初551号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地山东省德州市乐陵市城区阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：赵杰，女，1971年5月27日出生，汉族，系原告公司员工，住山东省商河县。被告：陈风国，男，1964年5月18日出生，汉族，农民，住山东省乐陵市。被告：王俊英，女，1962年7月2日出生，汉族，农民，住山东省乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告陈风国、王俊英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人赵杰到庭参加诉讼，被告陈风国、王俊英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令上述被告偿还借款本金181480元及截止2021年1月20日利息354406.95元，共计535886.95元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈风国于2015年3月30日与我行郭家支行签订《个人借款合同》，金额19.9万元，合同签订后被告陈风国于2015年3月30日向我行借款19.9万元，到期是为2016年3月25日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款构成违约。被告王俊英与被告陈风国系夫妻关系，并签订《共同还款承诺书》，是上述借款的共同还款人。为此，诉请贵院依法裁判。被告陈风国、王俊英未答辩。原告农商行为证实其主张向本院提供证据如下：一、《个人借款合同》（郭家）个借字（2015）年第0110号。证明1：2015年3月30日被告陈风国与原告签订《个人借款合同》，合同金额：19.9万元，期限：2015年3月30日至2016年3月25日。证明2：合同第8条违约责任，第二款、第四款，已明确计收罚息、复利的标准。二、贷转存凭证（借款借据）。证明：原告于2015年3月30日向陈风国放款19.9万元，于2016年3月25日到期，月利率11.1458‰。三、《夫妻共同还款承诺书》一份。证明1：被告王俊英与陈风国是夫妻关系，是共同借款人；证明2：被告王俊英对该笔贷款本息及相关费用承担连带责任。四、《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》。证明：被告陈风国截止2021年1月20日仍欠本金181480元，利息334406.95元，共计535886.95元。所欠利息的具体明细如下：合同存续期间（20150330-20160325）欠利息13825.66元，复利426.82元；（20160326-20210120）应缴罚息186855.52元，应缴复利153298.95元。五、《2015年3月份中国人民银行基准利率情况说明》一份。证明：2015年3月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为5.35%。六、关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：原告计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。七、《山东省银监局关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业，方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）。证明：乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。八、《借款逾期催收通知书》一份。证明：被告陈风国于2018年4月12日签订借款逾期催收通知书一份，对该笔贷款承担还款责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月30日被告陈风国与原告农商行签订个人借款合同，约定借款金额19.9万元，期限自2015年3月30日至2016年3月25日；借款用途为借新还旧；月利率为13.375%，在合同有效期内利率不变，自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；于借款期限届满之日一次性还本；违约责任为未按期归还本金的按借款利率上浮50%作为罚息利率，计收逾期利息，借款期内对应付未付的利息，贷款人依照中国人民银行的关规定计收复利；借款人违约致贷款人通过诉讼实现债权的，借款人承担诉讼费、保全费等实现债权的费用。2015年3月30日的贷转存凭证（借款借据）显示，原告向被告陈风国发放贷款19.9万元，2016年3月25日到期，月利率为11.1458‰。被告王俊英与被告陈风国系夫妻关系，并签订共同还款承诺书，系共同还款人。另查明，截止2021年年1月20日仍欠本金181480元，利息334406.95元，其中贷款内期间欠利息为13825.66元、复利426.82元；贷款逾期后欠罚息186855.52元、欠复利153298.95元。本院认为，原告农商行与被告陈风国签订的借款合同、与被告王俊英签订的夫妻共同偿还承诺书系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款19.9元，被告陈风国已偿还本金17520元，对所欠本金181480元应予偿还，被告王俊英作为共同还款人依约应承担清偿责任。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利问题，本案中的借款合同约定借款年利率为11.1458‰×12月=13.375%，逾期利率（罚息）为贷款执行利率基础上上浮50%，即年利率为13.375%×（1+50%）=20.06%，复利按照中国人民银行的规定计算。根据《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故原、被告关于利息的约定是合法的。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款执行利率基础上上浮50%的约定符合法律规定；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。对罚息部分的复利，根据借款合同约定的罚息既是本金在逾期后滋生的利息，同时也是对借款人逾期还款的一种违约制裁措施，在此基础上再累加复利，无异于双重处罚，故对于原告要求被告支付对罚息部分再计算复利的主张不予支持。对原告主张截止2021年1月20日被告所欠利息、罚息、复利共计354406.95元，其中包括罚息复利153725.77元应予扣除，被告应予偿还利息、罚息、复利共计354406.95元-153725.77元=200681.18元。被告陈风国、王俊英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和辩论的权利。综上所述，被告陈风国、王俊英应当对尚未清偿的借款本金及利息、罚息、复利承担还款责任。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告陈风国、王俊英于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司截止2021年1月20日的借款本金181480元及利息、罚息、复利200681.18元及自2021年1月21日以后的利息、罚息、复利（自2021年1月6日起至实际给付之日止，按双方约定利率予以计算，对罚息部分的复利不予支持）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9158元，由被告陈风国、王俊英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长 段 梅人民陪审员 张 荔人民陪审员 尚敬民二〇二一年三月二十九日书 记 员 马秀港