四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初3092号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：龚军，四川蜀合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王顺育，四川蜀合律师事务所律师。 被告：杨洪，男，1980年8月15日出生，汉族，住四川省宜宾县。 被告：廖应秀，女，1975年9月25日出生，汉族，住四川省宜宾县。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告杨洪、廖应秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人龚军到庭参加诉讼，被告杨洪、廖应秀经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.宣布该笔贷款提前到期；2.判令杨洪清偿其所欠平安银行成都分行的借款本金99396.98元、利息2970.36元、罚息2584.58元、复利174.37元，以上金额共计105126.29元。（暂计算至2020年9月18日，实际应计算至所有借款本息还清之日止）；3.判令廖应秀对上述欠款承担连带清偿责任。事实和理由：2017年11月20日，杨洪与平安银行成都分行签订了编号为平银成都贷字2017第CT002017111700005042号的《信用贷款合同（非循环额度）》，并由平安银行成都分行出具《个人贷款确认书》，同日，廖应秀与平安银行成都分行签订平银成都保字2017第CT002017111700005042号《保证担保合同》，后平安银行成都分行依约发放贷款，杨洪未及时履行还款义务，廖应秀亦未承担保证责任，为维护自身合法权益，平安银行成都分行遂提起诉讼。 杨洪、廖应秀未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月20日，杨洪（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订了平银（成都）贷字2017第CT002017111700005042号的《信用贷款合同（非循环额度）》，主要约定： 一、贷款金额：360000元； 二、贷款期限：自2017年11月21日至2020年11月21日； 三、贷款用途：经营周转； 四、贷款利率：年利率9.12%； 五、还款方式：等额还款，首次还款日为2017年12月21日； 六、放款情况：2017年11月21日，平安银行成都分行向杨洪发放贷款360000元； 七、担保情况：为了保证平安银行成都分行与杨洪合同的履行，廖应秀向平安银行成都分行提供担保，担保方式为连带责任保证担保，保证担保范围为债务人杨洪与平安银行成都分行签订的合同编号为平银（成都）贷字2017第CT002017111700005042号贷款合同（主合同）项下债务的履行，保证期间为本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年，保证担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上诉债务本金的最高额（余额）为（折合）人民币36万元整； 八、还款情况：杨洪自2020年3月至今未按合同约定还款。根据平安银行成都分行的当庭陈述及其提供的还款清单显示，截至2021年3月18日，杨洪拖欠平安银行成都分行贷款本金为99396.98元、拖欠利息3486.76元、拖欠罚息8989.88元、拖欠复利760.43元（其中利息复利360.46元）。 九、主要违约条款：《信用贷款合同（非循环额度）》第3.5条，甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。第7.1条，下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金。第7.2条，有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；（6）有权行使担保权利，要求保证人履行保证责任；（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 上述事实有当事人身份信息、《信用贷款合同（非循环额度）》、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、小企业贷款本息明细清单、欠款清单及当事人当庭陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，民事合同系当事人订立权利义务关系的自由意思表示，依法成立的合同关系受法律保护，合同相对人均应按照合同享有权利、履行义务，未能履行合同规定义务的，依法承担违约责任。杨洪与平安银行成都分行签订的《信用贷款合同（非循环额度）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同自双方签字盖章即成立生效。合同签订后，平安银行成都分行按约向杨洪发放了贷款，杨洪未按期归还贷款本金及利息，已构成违约。 根据《信用贷款合同（循环额度）》约定，因杨洪的违约行为，平安银行成都分行有权宣布案涉借款提前到期。平安银行成都分行主张以2021年3月18日为到期日，有合同依据，本院予以确认。平安银行成都分行要求杨洪归还所欠本金99396.98元及利息3486.76元的诉讼请求，本院予以支持。贷款到期之后，不再计收利息。 关于罚息、复利。《信用贷款合同（非循环额度）》第7.2条约定“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（7）从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；（9）对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利”，合同约定借期内利率为年利率9.12%，贷款逾期的，罚息利率、复利利率均在合同利率基础上加收50%，故罚息利率、复利利率均为年利率13.68%。平安银行成都分行主张的相应罚息具有合同依据，本院予以支持，关于复利，本案中平安银行成都分行主张的复利包含以罚息为基数计算的复利，与合同约定不符，故本院仅支持其中以欠付利息为基数计算所得的复利，对复利的计算方式依法予以调整。暂计至2021年3月18日止应还的罚息为8989.88元、复利为360.46元；自2021年3月19日起至还清借款之日止的罚息、复利应按约定计付，其中罚息应以尚欠借款本金99396.98元为基数，复利应以尚欠利息3486.76元为基数，罚息和复利的利率均为年利率13.68%。上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 廖应秀作为案涉借款合同的保证人，约定其对杨洪在案涉借款合同项下的义务承担连带清偿责任，故平安银行股份有限公司成都分行要求廖应秀承担连带清偿责任的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。廖应秀承担保证责任后，有权向杨洪追偿。杨洪、廖应秀经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨洪于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还尚欠借款本金99396.98元、利息3486.76元； 二、被告杨洪于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还罚息、复利，计算方法为：截至2021年3月18日，罚息为8989.88元，复利为360.46元；自2021年3月19日起，罚息、复利均按照年利率13.68%计至还清借款本息之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息。杨洪支付的利息、罚息、复利总计以未还借款本金按照年利率24%计算为限； 三、对于被告杨洪在本判决第一、二项下的支付义务，被告廖应秀承担连带清偿责任,被告廖应秀承担责任后,有权向被告杨洪追偿； 四、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1201元，由被告杨洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当在本判决指定的期间内自动履行本判决确定的义务。自动履行完毕后，可向本院申请出具《自动履行证明》。逾期未履行的，应当向本院报告财产状况，并且不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。以上告知事项即为执行通知，如有违反的，本院将在执行立案后，依法采取限制消费、纳入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施。如有实施转移财产、妨害或抗拒执行等行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  邓安宁 二〇二一年三月二十五日 书记员  易 珊