吉林省吉林市昌邑区人民法院   民事判决书   （2021）吉0202民初824号   原告：中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行，住所地吉林省吉林市昌邑区。   负责人：陈鲁延，行长。   委托诉讼代理人：赵春燕，吉林巡达律师事务所律师。   被告：何方晓，女，1983年3月10日出生，汉族，住吉林省吉林市昌邑区。   原告中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行（以下简称工商银行吉林市哈达支行）与被告何方晓金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行吉林市哈达支行的委托诉讼代理人赵春燕到庭参加诉讼。被告何方晓经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   工商银行吉林市哈达支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与何方晓于2017年4月13日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令何方晓偿还原告贷款本金及利息、罚息、复利共计236,470.88元（其中贷款本金229,309.7元，利息、罚息、复利7,161.18元，计算至2020年10月9日止）及自2020年10月10日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定标准计算；3.依法确认原告对抵押财产坐落于吉林市昌邑区兰亭雅苑4号楼1单元7层36号房屋及土地享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费、律师费及其他原告为实现债权的费用。事实与理由：2017年4月13日，我行与何方晓签订了《个人购房借款/担保合同》，约定我行向被告提供贷款人民币240,000元，贷款期限为360个月（自2017年5月4日至2047年5月4日），贷款用途为个人二手住房购置贷款，还款方式为按月等额本息还款法。合同约定了利息、罚息、复利、违约责任等，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。被告应按期足额还款，如违约原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告有权解除本合同，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由被告承担。何方晓以其名下坐落于吉林市昌邑区兰亭雅苑4号楼1单元7层36号房屋及土地｛面积69.71平方米，土地使用权面积19.64平方米，不动产权证号为吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号｝为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，提供抵押担保并办理了抵押登记。2017年5月4日我行向被告发放了贷款240,000元，履行了支付贷款的义务，但被告未按照合同约定履行还款义务。截止至2020年10月9日，被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利合计236,470.88元。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后仍未还款。现原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。   被告何方晓经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。   本院经审理认定事实如下：2017年4月13日何方晓作为借款人和抵押人与工商银行吉林市哈达支行签订了编号：00802000092017二手贷0000083《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为240,000元，合同项下贷款用于购买坐落于昌邑区兰亭雅苑xxx号，建筑面积69.71平方米的房屋，本笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。抵押物为抵押人何方晓名下位于吉林市昌邑区兰亭雅苑4号楼1单元7层36号房屋。何方晓在借款人和抵押人处签字并按手印工商银行吉林市哈达支行在贷款人处加盖公章。2017年4月28日，何方晓所购买的上述房屋办理了抵押登记，债权数额为240,000元，房屋他项权利人为工商银行吉林市哈达支行。2017年5月4日，工商银行吉林市哈达支行向何方晓发放贷款160,000元，基准利率为年利率4.9%。截止至2020年10月9日，何方晓尚欠借款本金229,309.7元及利息7,161.18元。   认定上述事实的证据有：《个人购房借款/担保合同》、房屋产权证和他项权利证、个人借款凭证、个人贷款逾期归还查询结果、自营历史明细列表以及当事人的当庭陈述等。   本院认为，关于解除《个人购房借款/担保合同》的问题。何方晓与工商银行吉林市哈达支行签订的编号:00802000092017二手贷0000083《个人购房借款/担保合同》，为当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。工商银行吉林市哈达支行已依约履行了发放贷款的义务，何方晓未按照合同的约定及时足额向工商银行吉林市哈达支行偿还借款，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，当事人一方延迟履行债务或者有其他行为致使不能实现合同目的。”何方晓不履行还款义务的行为已经明确表示其不再履行合同主要义务，双方之间的合同已无继续履行的可能，故对工商银行吉林市哈达支行要求解除双方签订的编号:00802000092017二手贷0000083《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。   关于工商银行吉林市哈达支行要求何方晓偿还借款本金、利息、罚息、复利的问题。何方晓未按照合同的约定及时足额履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，本案中约定的基准利率为年利率4.9%，逾期利率为年利率7.35%，故工商银行吉林市哈达支行请求以年利率7.35%标准计算逾期利息，本院予以支持。根据工商银行吉林市哈达支行提供的还款明细表，截止至2020年10月9日，何方晓尚欠借款本金229,309.7元及利息7,161.18元，工商银行吉林市哈达支行主张何方晓偿还上述借款本金和利息，本院予以支持。何方晓还应共向工商银行吉林市哈达支行偿还逾期利息，以229,309.7元本金为基数，自2020年10月10日起至实际给付之日止，以年利率7.35%为标准进行计算。   关于工商银行吉林市哈达支行是否就上述房屋在实现债权的范围内享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”工商银行吉林市哈达支行与何方晓签订的抵押合同已经成立并生效，并为用于担保贷款房屋办理了抵押登记手续，工商银行吉林市哈达支行对该抵押房屋在实现上述债权的范围内享有优先受偿的权利，故对工商银行吉林市哈达支行的该部分诉讼请求，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行与何方晓签订的编号:00802000092017二手贷0000083《个人购房借款/担保合同》；   二、何方晓于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行偿还借款本金229,309.7元及利息7,161.18元；   三、何方晓于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行支付自2020年10月10日起至实际给付之日止的逾期利息（以229,309.7元本金为基数，以年利率7.35%为标准进行计算）；   四、中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行对何方晓所有的坐落于吉林市昌邑区兰亭雅苑4号楼1单元7层36号、不动产权证书号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号的房屋在实现上述债权范围内享有优先受偿权；   五、驳回中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2,424元，由被告何方晓负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。   审判员 于佳      二〇二一年三月二十五日   书记员 陈颖