山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0602民初2280号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所烟台市莱山区观海路267号观海大厦。负责人：陈同富，该公司经理。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。被告：宋克文，男，1963年7月27日出生，汉族，住山东省招远市。被告：刘国英，女，1969年3月139日出生，汉族，住山东省招远市。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司与被告宋克文、刘国英保证保险合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴昀霞到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求判令被告：1、共同偿还原告代偿款53014.54元及未付保费3458.40元；2、向原告支付利息8372.98元（以53014.54元为基数，自2018年5月31日起至2020年10月2日止，按照年利率6.65%计算）、罚息12565.77元，自2020年10月3日起至实际全部清偿之日止仍上述标准计付利息、罚息；3、判令被告承担原告的律师费6890元。事实与理由：2017年4月11日，被告宋克文向原告提出投保个人信用贷款保证保险申请，后原告向其签发《个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人为被告宋克文，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台支行（以下简称光大银行），保险金额为77407.65元。2017年4月12日，被告宋克文与光大银行签订《个人贷款合同》，光大银行于合同签订当日按约定将贷款发放到被告宋克文账户。两被告系夫妻关系，涉案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务。2018年2月12日起，被告宋克文连续三期未偿还银行贷款，导致保险事故发生。2018年5月31日，原告为被告宋克文偿还贷款53014.54元。2020年3月28日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告。但原告代偿后，被告至今未向原告偿还代偿款。两被告缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、保证保险合同概况：2017年4月11日，原告向投保人即被告宋克文核发编号为PBBR201737060000000222《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明：投保人为被告宋克文，被保险人为光大银行，保险金额为77407.65元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告每月按时缴纳保险费1296.90元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天。二、个人贷款合同概况：2017年4月12日，被告宋克文与光大银行签订《个人贷款合同》，约定被告宋克文向光大银行贷款70000元，贷款期限为36个月，自2017年4月12日至2020年4月12日，年贷款利率以中国人民银行同期基准利率4.75%为基础上浮40%，首期贷款年利率为6.65%。三、履行情况：2017年4月12日，光大银行将上述贷款发放到被告宋克文账户。自2018年2月12日起，被告宋克文未依约偿还贷款，原告于2018年5月31日代其清偿剩余借款本息。2020年3月28日光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代偿款53014.54元，并将光大银行对被告宋克文追偿的全部权益转让给原告。但被告至今未向原告偿还代偿款。四、原告主张的律师费：2020年4月23日，原告在与山东一和律师事务所签订的《助贷险追偿专项法律服务合同》中约定，原告委托诉讼代理人接受原告的委托，代理起诉本案被告等保证保险合同纠纷案件，每案原告支付基础律师费500元；在代理人追回金额50000元以下的案件，再按照25%的标准支付代理费；追回金额在50000元以上的案件，按照15%的标准支付代理费。本案中，原告主张律师费为6890元，表示双方协商等追回款项后再给付。五、其他情况：原告与被告宋克文在案涉《个人信用贷款保证保险保险单》附件“送达、管辖特别约定”中载明：被告提供的邮寄地址、收件人、电子邮箱、联系方式等信息，用于接收原告或人民法院发送的各类纸电子数据通知、信函、法律文书，且该地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形(包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等)，以文书退回之日视为送达之日。庭审中，原告提交被告宋克文书写的问询表两张，其中婚姻状况处写明“已婚”，配偶为刘国英，贷款真实用途为养殖，宋克文收入来源为养殖，配偶工作单位名称写明“养殖务农”。2017年4月11日宋克文书写的《个人贷款保证保险资金使用说明书》中载明该贷款用途将用于企业经营。结合两被告的户籍证明，原告以此证明两被告系夫妻，宋克文在投保贷款时注明用途为用于企业民营，真实用途为用于养殖，该债务系夫妻共同债务。诉讼前，本院根据原告的申请，以（2020）财保2469号民事裁定书，裁定冻结被告宋克文、刘国英银行账户内存款95000元，或查封其相应价值的财产，原告为此支出保全费970元。本院认为，原告与被告宋克文于2017年4月11日签订的保险合同形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为有效。被告宋克文作为投保人在光大银行处取得借款70000元后，未依约按月还本付息已达80天即发生保险事故，原告于2018年5月31日代其向光大银行垫付借款本息共计53014.54元，原告自向被保险人光大银行赔偿保险金之日起取得在赔偿金额范围内代位行使光大银行对被告宋克文请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案原告为被告宋克文支付代偿款后，要求被告宋克文支付代偿款，并支付自代偿之日起至全部款项清偿之日止的利息损失，于法有据，本院予以支持，但利息计算标准应按照中国人民银行同期贷款利率（2019年8月20日为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）标准计算，故应计算为5534.02元（以53014.54元为基数，自2018年5月31日计算至2019年8月19日，按照中国人民银行同期贷款利率标准计算为3112.76元，自2019年8月20日暂计至2020年10月2日，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算为2421.26元），自2020年10月3日起至全部款项清偿之日止，仍按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计付利息。原告要求按年利率6.65%标准计算利息并要求被告支付罚息，超过法定标准，本院不予支持。原告根据《个人信用贷款保证保险保险单》关于保险费之约定，要求被告支付应缴保费3458.40元，于约相合，本院予以支持。原告对其主张的律师费，虽其提供了《助贷险追偿专项法律服务合同》，代理人也履行了代理义务，但因原告与被告在签订的案涉保证保险合同中没有约定，故对其该主张，本院不予支持。两被告系夫妻关系，涉案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告宋克文与光大银行签订的个人贷款合同中约定的借款用途为生产生活所需，结合被告宋克文书写的问询表及《个人贷款保证保险资金使用说明书》，现原告主张上述债务系夫妻共同债务，应由被告宋克文与被告刘国英共同承担还款责任之诉请，于法有据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未予到庭，视为其放弃诉讼权利。现鉴于本案基本事实清楚，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋克文、刘国英支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司代偿款53014.54元；二、被告宋克文、刘国英支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司未付保费3458.40元;三、被告宋克文、刘国英向原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司支付利息5534.02元（以53014.54元为基数，自2018年5月31日计算至2019年8月19日，按照中国人民银行同期贷款利率标准计算为3112.76元，自2019年8月20日暂计至2020年10月2日，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算为2421.26元），自2020年10月3日起至全部款项清偿之日止，仍按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计付利息；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司的其他诉讼请求。上述一至三项，限被告宋克文、刘国英于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计982元、保全费970元，由被告宋克文、刘国英共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员 贺  小  静二〇二一年三月三十日书记员 林梦琪（代）