重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初686号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师被告：张跃军，男，1974年10月13日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：程海霞，女，1977年12月25日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告张跃军、程海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人张德金、被告程海霞到庭参加诉讼。被告张跃军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还借款本金130493.77元及截至2020年10月22日的利息2659.95元、罚息44.8元，合计133198.52元，并支付自2020年10月23日起至借款本息还清时止按照《个人额度借款合同》约定的标准计算的罚息和复利(罚息以借款本130493.77元为基数，利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%的1.5倍计收；复利以尚欠利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%的1.5倍计收)，利随本清；2.判令二被告向原告支付律师代理费3664元；3.判令原告对二被告所有的位于重庆市万州区xx街x号x-x室（产权证号：301房地证2006字第xxxx号）的抵押房屋在担保债权范围内（包含但不限于1、2项诉讼请求）享有优先受偿权。本案审理过程中，原告邮储银行长寿支行以二被告在本案诉讼后已偿还8740.02元为由，变更第一项诉讼请求判令二被告共同偿还截至2021年3月10日的欠款本金123970.41元，利息4122.72元，罚息29.47元。并自2021年3月11日起至借款本息还清时止按照《个人额度借款合同》约定的标准计算的罚息和复利，利随本清。事实和理由：二被告系夫妻关系。2014年10月26日，被告张跃军与原告邮储银行长寿支行签订了《个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告邮储银行长寿支行向被告提供可循环使用的借款额度250000元，额度存续期为156个月，以及借款利率、违约责任等内容。同日，原告与被告程海霞签订《个人最高额担保合同》（以下简称《担保合同》），被告程海霞以其位于重庆市万州区xx街x号x-x室（产权证号：301房地证2006字第xxxx号）的房屋作为向原告履行债务的担保。2014年11月4日，原告邮储银行长寿支行依约向被告张跃军指定的账户发放了贷款，但被告未按借款合同约定还本付息，已构成严重违约，原告宣布前述合同项下的全部债务提前到期，并要求二被告立即清偿全部借款本息，承担原告因实现债权而产生的相应费用，且原告有权对抵押物在担保的债权范围内优先受偿。被告张跃军未作答辩。被告程海霞辩称，欠款的事实无异议，因为疫情期间经济出问题没有按期还款，现在希望按照合同约定按期归还贷款。对原告主张的各项请求的金额无异议。对原告主张的事实与理由无异议。原告邮储银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《借款合同》、《担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》（以下简称抵押合同）、房产证、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、贷款结清试算打印单、全部收贷通知书及EMS快递单、法律事务委托代理合同、重庆增值税专用发票、情况说明等。被告程海霞对前述证据无异议，本院予以确认。被告张跃军未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果。根据原告邮储银行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月15日，被告张跃军向原告邮储银行长寿支行提交个人消费贷款申请表，申请贷款250000元。2014年10月26日，原告邮储银行长寿支行（贷款人）与被告张跃军（借款人）签订《借款合同》，约定贷款人向借款人提供人民币250000元用于个人综合消费。额度存续期限最长为156个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。借款人借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押/质押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告邮储银行长寿支行（抵押权人）与被告程海霞（抵押人）签订《担保合同》，约定抵押人自愿以其所有的位于重庆市万州区xx街x号x-x室（产权证号：301房地证2006字第xxxx号）的房屋为张跃军签订的《借款合同》项下所形成的债权提供担保，担保期限为2014年10月26日至2027年10月26日。后原告邮储银行长寿支行（抵押权人）还与被告程海霞（抵押人）签订了《抵押合同》。上述合同签订后，双方在相关部门办理了抵押登记。2014年11月4日，被告张跃军向原告邮储银行长寿支行填写了载明“借款期限2014年11月4日至2024年11月4日，借款用途个人住房装修，等额本息还款法”的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。同日，原告邮政银行长寿支行依照合同约定向其指定的账户内发放了贷款250000元。贷款发放后，被告张跃军未按借款合同约定履行还款义务，原告邮政银行长寿支行于2020年11月4日通过邮政EMS快递分别向被告张跃军、程海霞发出《全部收贷通知书》，宣布贷款于2020年10月22日提前到期，要求被告张跃军偿还全部贷款本息等债务。原告提交的欠款明细载明，截至2021年3月10日，被告张跃军尚欠本金123970.41元，利息4122.72元，罚息29.47元。同时查明，原告邮储银行长寿支行因本案诉讼产生律师费3664元。被告张跃军、程海霞于1997年10月1日登记结婚。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告张跃军签订的《借款合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。原告邮政银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张跃军未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。现原告邮政银行长寿支行要求被告张跃军偿还借款本金130493.77元及利息、罚息、复利，并从2020年10月23日起计算罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原告邮储银行长寿支行提供了相应证据证明截至2021年3月10日，被告张跃军尚欠本金123970.41元，利息4122.72元，罚息29.47元，共计128122.6元，本院对此予以支持。因贷款利率已转换为LPR，自2021年3月10日起的合同执行利率为LPR，罚息和复利按照合同约定计算至借款本金付清时止。同时，原告邮储银行长寿支行与被告程海霞签订的《担保合同》、《抵押合同》系当事人双方真实意思表示，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。被告程海霞以其所有的房屋就本案借款向原告邮政银行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮政银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告邮储银行长寿支行请求律师费3664元，符合合同约定，本院予以支持。因被告张跃军与程海霞系夫妻关系，本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，被告张跃军在借款时程海霞知晓并签字同意担保，且该借款用于家庭房屋装修，故本案债务应当认定为夫妻共同债务，被告程海霞应当对该债务承担共同还款责任。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张跃军、程海霞于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金123970.41元及截至2021年3月10日的利息4122.72元，罚息29.47元，共计128122.6元；二、被告张跃军、程海霞于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付从2021年3月11日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金123970.41元为基数,按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%的1.5倍计收；复利以尚欠利息为基数，按罚息利率计收）；三、被告张跃军、程海霞于本判决生效后十日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师费3664元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告程海霞名下位于重庆市万州区xx街x号x-x室（产权证号：301房地证2006字第xxxx号）的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1518.63元，由被告张跃军、程海霞负担。（原告已预交）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 邓 爽二〇二一年三月二十七日书记员 罗梦妮