山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初1260号原告：中国银行股份有限公司太原平阳支行，统一社会信用代码91140100719866884R。负责人：闫某,行长。委托诉讼代理人：任某，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：候某，山西华闻律师事务所律师。被告：赵某，住山西省太原市，约定送达地址太原市。被告：刘某，住山西省太原市，送达地址确认书地址太原市。被告：太原宝佳万科房地产开发有限公司，送达地址确认书地址太原市万柏林区，统一社会信用代码911401005613200632。法定代表人:李某。委托诉讼代理人：申某，山西华炬律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告赵某、刘某、太原宝佳万科房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的委托诉讼代理人候某、被告刘某、被告太原宝佳万科房地产开发有限公司的委托诉讼代理人申某到庭参加诉讼，被告赵某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵某、刘某向原告偿还截至2020年12月3日的贷款本金1233874.24元、利息13575.75元、拖欠本金的罚息44.64元、应收利息的罚息80.52元，合计1247575.15元；并按合同约定利率计算支付自2020年12月4日至实际清偿之日止的利息、罚息；2.判令被告赵某、刘某承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的相关费用；3.判令被告太原宝佳万科房地产开发有限公司对上述贷款本息及诉讼费、保全费、公告费等费用承担连带保证责任。在庭审中，原告明确截至2021年3月23日被告赵某、刘某已将逾期利息、罚息结清，现第一项诉讼请求为：被告赵某、刘某向原告偿还截至2021年3月23日的贷款本金1218626.27元，并按合同约定利率计算支付自2021年3月24日至实际清偿之日止的罚息（罚息计算以未还本金1218626.27元为基数，当前罚息的年利率为6.39%）。事实和理由：2014年1月10日，借款人赵某、刘某与贷款人中国银行股份有限公司太原平阳支行、保证人（开发商）太原宝佳万科房地产开发有限公司签订了编号为2014年借字WKZ015号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，贷款金额为1400000元，贷款期限为30年（360个月）。贷款用途为购买位于太原市××街第18幢1单元1902号房屋，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为4.9125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。若被告未按约定期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。为保证上述债务额实现，作为保证人的被告三太原宝佳万科房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证。2014年1月14日，原告按约向被告赵某发放贷款1400000万元。然被告赵某未按时履行贷款还付义务，已经构成违约，被告刘某作为被告赵某的配偶在本案编号为2014年借字WKZ015号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中有签字捺印确认，应视为共同借款人，并对该笔债务承担连带清偿责任。截至2021年3月23日，被告赵某、刘某尚欠原告贷款本金1218626.27元。被告刘某辩称，没有异议，希望协商解决。被告太原宝佳万科房地产开发有限公司辩称，担保人并非实际借款人，需要核实借款数额。对于是否扣除保证金进行核实，如有需核减。被告赵某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告赵某、刘某的身份证、户口本、结婚证复印件，被告太原宝佳万科房地产开发有限公司营业执照复印件、组织机构代码及企业公示报告；2.中国银行股份有限公司山西省分行个人住房借款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、面签照片；3.中国银行太原平阳支行零售贷款借据、贷款用款凭证、放款信息表；4.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单；5.逾期催收及提前到期通知函、邮寄单。原告以上述证据证明三位被告的身份相关信息，被告赵某、刘某向原告申请住房贷款，双方签订了贷款合同，就贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款发放、担保方式、违约责任、罚息等进行了约定；被告太原宝佳万科房地产开发有限公司对贷款承担阶段性连带保证责任。原告向被告放款140万元，采用受托支付的方式将款项打入被告太原宝佳万科房地产开发有限公司账户。现贷款已逾期，截至2021年3月23日，被告赵某、刘某尚欠原告贷款本金1218626.27元；被告赵某、刘某产生逾期后，原告依约向被告赵某、刘某、太原恒源万科房地产开发有限公司通过邮寄方式送达逾期催收及提前到期通知函。原告未从被告太原宝佳万科房地产开发有限公司账户中扣划过保证金。被告刘某的质证意见为无异议。被告太原宝佳万科房地产开发有限公司的质证意见为无异议。被告赵某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2013年12月15日，被告赵某作为借款申请人、被告刘某作为借款申请人配偶向原告提交个人住房借款申请表，申请贷款金额140万元，贷款期限360个月。2014年1月10日，被告赵某、刘某（即借款人），被告太原宝佳万科房地产开发有限公司（即保证人）与原告（即贷款人）签订编号为2014年借字WKZ015号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要内容为：一、贷款金额为140万元。二、贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日即2014年1月14日起算。三、本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买位于太原市××街第18幢1单元1902号房屋。四、贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日即2014年1月14日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。五、贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为太原宝佳万科房地产开发有限公司，账号为×××。六、借款人还款方式为按月等额本息方式。七、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。八、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；保证人提供阶段性全额连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。九、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。十、借款人如未按期归还贷款本息，即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求保证人承担保证责任。2014年1月14日，原告向合同约定账户放款140万元。原、被告认可对合同约定的抵押事项尚未进行抵押登记。2020年10月1日被告赵某、刘某发生逾期，后于2020年12月4日开始陆续还款；截至2021年3月23日，被告赵某、刘某尚欠贷款本金余额为1218626.27元。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告赵某、刘某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告赵某、刘某签署的个人住房借款申请表、零售贷款借据均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同等违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告赵某、刘某在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，原告按照合同约定有权提前收回已发放的贷款，故本院支持原告向被告赵某、刘某共同主张截至2021年3月23日的剩余全部贷款本金1218626.27元及自2021年3月24日起至付清之日止拖欠本金的罚息（拖欠本金的罚息以未还本金为基数；罚息利率按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算；逾期贷款罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的相应档次贷款市场报价利率下浮10%的基础上再加收50%；利率调整方式为自实际放款日即2014年1月14日起每经过12个月重新定价一次，逾期贷款罚息利率也相应调整；罚息总计以不超过年利率24%为限）。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告太原宝佳万科房地产开发有限公司与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，自愿对被告赵某、刘某的上述债务承担连带保证责任，但并未履行。故原告在双方约定的保证期间内起诉要求被告太原宝佳万科房地产开发有限公司对被告赵某、刘某的上述债务承担连带保证责任的主张，本院予以支持；被告太原宝佳万科房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告赵某、刘某进行追偿。原告主张的其他费用，因未提交相应证据予以证明，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵某、刘某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原平阳支行截至2021年3月23日的贷款本金1218626.27元及自2021年3月24日起至付清之日止拖欠本金的罚息（拖欠本金的罚息以未还本金为基数；罚息利率按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算；逾期贷款罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的相应档次贷款市场报价利率下浮10%的基础上再加收50%；利率调整方式为自实际放款日即2014年1月14日起每经过12个月重新定价一次，逾期贷款罚息利率也相应调整；罚息总计以不超过年利率24%为限）。二、被告太原宝佳万科房地产开发有限公司对被告赵某、刘某的上述债务承担连带保证责任，被告太原宝佳万科房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告赵某、刘某进行追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费8014元，保全费5000元，共计13014元由被告赵某、刘某、太原宝佳万科房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 张诰显二○二一年三月三十一日书记员 晋 涛