重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书（2021）渝05民终617号上诉人(原审被告)：重庆翼龙棠实业有限公司，住所地九龙坡区翼龙路桃花溪大桥头，统一社会信用代码91500107660892016C。法定代表人:刘新明，执行董事。委托诉讼代理人：李静，女，该公司员工。被上诉人(原审原告)：重庆银行股份有限公司九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区经纬大道1409号，统一社会信用代码915000009028835199。负责人：刘祎，职务行长。委托诉讼代理人:梁小月，重庆静昇律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘东东，重庆静昇律师事务所律师。原审被告：重庆泰亨实业(集团)有限公司，住所地九龙坡区九龙园区科城大道九一五段桃花溪大桥头，统一社会信用代码915001077093850832。法定代表人:况云祥，执行董事。委托诉讼代理人：胡云，男，该公司员工。原审被告：李洪，男，汉族，1967年6月8日出生，住重庆市九龙坡区。上诉人重庆翼龙棠实业有限公司（以下简称翼龙棠公司）因与被上诉人重庆银行股份有限公司九龙坡支行（以下简称重庆银行九龙坡支行)、原审被告重庆泰亨实业(集团)有限公司（以下简称泰亨公司）、李洪金融借款合同纠纷一案，不服重庆市九龙坡区人民法院（2020）渝0107民初16150号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。翼龙棠公司上诉请求：变更一审判决第一项中截止2020年5月20日复利金额为1587.15元。事实和理由：被上诉人通知上诉人贷款提前到期时间的次日方能计算罚息，该通知的落款时间不能代表寄出时间，计算复利的时间应为一审判决计算日期的15日后。重庆银行九龙坡支行辩称，由于宣布提前到期，计算复利的时间为2019年12月20日。泰亨公司同意上诉人的意见。重庆银行九龙坡支行向一审法院起诉请求：1.判令翼龙棠公司立即归还重庆银行九龙坡支行借款本金4966000元及截至2020年5月20日的利息150635.34元、复利2855.44元，共计5119490.78元，并偿还自2020年5月21日起至欠款还清日止，以借款本金4966000元为基数按实际执行贷款固定年利率6.0%上浮50%计算的罚息，及以所欠利息150635.34元为基数按实际执行贷款固定年利率6.0%上浮50%计算的复利，利随本清；2.判令泰亨公司、李洪对翼龙棠公司的上述第1项债务承担连带责任保证；3.判令重庆银行九龙坡支行对李洪所有的位于重庆市九龙坡区金凤镇X房产(产权证号码:1114房地证2014字第00X号）享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费等实现债权的全部费用由翼龙棠公司、泰亨公司、李洪共同承担。一审法院认定事实：2019年9月16日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行（甲方、提供融资方，现为重庆银行九龙坡支行下属支行）与翼龙棠公司（乙方、融资方）签订《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》（合同编号：2019年重银九龙广场支授字1149号），主要约定：1.授信期限及最高授信额度：甲方同意在2019年9月16日至2020年9月15日期间，向乙方授信，实际形成的最高额授信度（债权本金余额）不超过499.6万元；2.担保方式为保证，担保人必须与甲方签订最高额保证合同【详见（2019）年（重银九龙广场）支（保）字第1151、1152号《最高额保证合同》】；抵押：担保人必须与甲方签订最高额抵押合同【详见（2019）年（重银九龙广场）支（抵）字第（1150）号《最高额抵押合同》】；3.流动资金贷款496.6万元。该合同的附件载明：固定利率在年利率不低于6.9%范围内确定；贷款期限最长不超过12个月；贷款用途为用于结清重庆银行股份有限公司九龙广场支行（合同编号为2018年重银九龙广场支贷字第0841号）已有贷款。2019年9月16日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行（甲方、抵押权人）与李洪（乙方、抵押人）签订《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》（合同编号为2019年重银九龙广场支抵字第1150号），主要约定，李洪以其名下位于重庆市九龙坡区金凤镇X房屋（权利证书编号为114房地证2014字第00X号）为翼龙棠公司与重庆银行股份有限公司九龙广场支行于2019年9月16日签订的《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》（合同编号：2019年重银九龙广场支授字1149号）项下的债务提供抵押担保，担保的范围为主合同及其项下单个或多个具体融资业务而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费及其他费用）、因债务人违约而给甲方造成的损失，并就抵押物办理了抵押登记。2019年9月16日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行（甲方、债权人）分别与李洪、泰亨公司（乙方、保证人）签订《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》（合同编号为2019年重银九龙广场支保字第1151、1152号），主要约定，李洪、泰亨公司为翼龙棠公司在《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》（合同编号：2019年重银九龙广场支授字1149号）项下的债务提供保证担保；保证方式为连带保证责任担保；担保的范围为主合同及其项下单个或多个具体融资业务而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费及其他费用）、因债务人违约而给甲方造成的损失；保证期间为本合同生效之日起至本合同专用条款第1条所述主合同项下全部融资（含其他各类具体业务申请书）中最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过两年。2019年9月29日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行（贷款人）与翼龙棠公司（借款人）签订《重庆银行股份有限公司流动资金提款申请书》（编号：2019年重银九龙广场贷字第1332号），主要约定，本流动资金贷款业务编号为2019年重银九龙广场支授字1149号《最高额授信业务总合同》（项下具体融资业务，并由该《最高额授信业务总合同》所对应的担保方式进行担保；贷款金额为496.6万元；固定利率为年利率6.9%；贷款期限为2019年9月29日起至2020年9月28日止；因执行业务条款7.2条（贷款不满一个结息周期的，利随本清，遇结息日时，仍应及时结息。贷款到期或提前到期时，乙方应按约定的还款方式主动归还贷款本息，到期未归还，甲方有权从乙方账户上扣收贷款本息。对逾期贷款，从逾期之日起，就逾期本金，以逾期本金为基数，按提款申请书第6条约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方未按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，按提款申请书第6条约定的复利利率计收复利）计收罚息的，在本贷款实际执行利率基础上加收（上浮）50%计收罚息和复利，如因其他原因计收罚息和复利的，在本贷款实际执行利率基础上加收（上浮）50%计收罚息和复利。同日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行向翼龙棠公司发放借款496.6万元。2019年10月18日，重庆银行股份有限公司九龙广场支行（甲方）与翼龙棠公司（乙方）签订《补充协议》（编号为2019年重银九龙广场支补字第1354号），将双方于2019年9月29日签订《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》（合同编号：2019年重银九龙广场支授字1149号）第3款第3.1项修改为固定利率为年利率6%。另查明，2020年4月，重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行更名为重庆银行股份有限公司九龙坡支行，原重庆银行股份有限公司九龙广场支行作为非独立核算主体支行（经营型支行），归重庆银行股份有限公司九龙坡支行管辖。审理中，重庆银行九龙坡支行陈述，借款合同约定2020年9月28日借款到期，重庆银行九龙坡支行要求全部偿还借款本息。一审法院认为：本案系金融借款合同纠纷。重庆银行九龙坡支行与翼龙棠公司之间签订的《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》、《补充协议》，与泰亨公司签订的《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，与李洪签订的《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》、《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。在重庆银行九龙坡支行发放借款后，翼龙棠公司未按照合同约定按月偿还借款利息，已然构成违约，重庆银行九龙坡支行有权宣布贷款提前到期，而且合同约定借款期限现已届满，重庆银行九龙坡支行有权要求翼龙棠公司偿还全部借款本息。截至2020年5月20日，翼龙棠公司尚欠重庆银行九龙坡支行借款本金4966000元、利息150635.34元、复利2855.44元，共计5119490.78元，翼龙棠公司理应给付重庆银行九龙坡支行，翼龙棠公司还应按合同约定支付自2020年5月21日起至借款本息还清之日止的罚息和复利，其中罚息以尚欠借款本金4966000元为基数，复利以尚欠利息150635.34元为基数，均按年利率6%上浮50%，即年利率9%计算。关于李洪、泰亨公司的保证责任问题。重庆银行九龙坡支行与翼龙棠公司之间约定本案借款系用以偿还此前贷款，双方之间约定的借款用途合法有效，担保人也明确知晓借款用途，故本案借款属于以贷还贷不影响担保人的担保责任。同时，李洪、泰亨公司于2019年9月16日分别与重庆银行九龙坡支行签订《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，自愿为翼龙棠公司所负债务提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下全部融资（含其他各类具体业务申请书）中最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过两年，而本案中主合同的履行期届满时间为2020年9月15日，因此保证期间应从2020年9月15日起计算两年，本案的保证期间尚未届满。因此，一审法院对李洪、泰亨公司关于没有提供保证担保及保证期间已过的辩称意见不予采信。现翼龙棠公司未按期偿还借款本金，李洪、泰亨公司应对翼龙棠公司所欠重庆银行九龙坡支行的债务承担连带清偿责任。因此，对重庆银行九龙坡支行要求李洪、泰亨公司为本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，一审法院予以支持。关于李洪的抵押担保问题。李洪以其名下位于重庆市九龙坡区金凤镇X房屋（权利证书编号为114房地证2014字第00X号）为翼龙棠公司的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，重庆银行九龙坡支行对李洪名下的前述房屋享有抵押权。现因翼龙棠公司未能按期向重庆银行九龙坡支行偿还借款本息，重庆银行九龙坡支行有权对李洪名下位于重庆市九龙坡区金凤镇X房屋（权利证书编号为114房地证2014字第00X号）进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，一审法院对重庆银行九龙坡支行的该项诉讼请求予以支持。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、翼龙棠公司于判决生效之日起十日内向重庆银行九龙坡支行偿还借款本金4966000元，并支付截至2020年5月20日的利息150635.34元、复利2855.44元；二、翼龙棠公司于判决生效之日起十日内向重庆银行九龙坡支行支付自2020年5月21日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金4966000元为基数，复利以尚欠利息150635.34元为基数，均按年利率9%计算，利随本清）；三、泰亨公司、李洪对前述第一、二项债务承担连带责任；四、重庆银行九龙坡支行对李洪名下位于重庆市九龙坡区金凤镇X房屋（权利证书编号为114房地证2014字第00X号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案案件受理费减半收取计23818元，由翼龙棠公司、泰亨公司、李洪负担。二审中，当事人没有举示新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，二审的主要争议是复利的金额。双方合同中明确约定，对翼龙棠公司未按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，应当计收复利，该约定系双方当事人的真实意思表示，合法有效。上诉人对欠付利息的金额并无异议，一审法院以欠付的利息金额为基数计算的复利并无不当。上诉人提出复利的起算时间应为一审判决计算日期的15日后的上诉理由，没有事实和法律依据，本院不予采信。综上，上诉人翼龙棠公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，审判程序合法，判决结果适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人重庆翼龙棠实业有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 赵 克审判员 严永鸿审判员 邓筱茜二〇二一年三月二十三日书记员 刘 瑶