山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书案号（2021）晋0106民初430号案由金融借款合同纠纷审理程序简易程序立案日期2021年1月19日开庭日期2021年3月4日是否公开审理是是否缺席审理是原告中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街**山西国际金融中心****写字楼****，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：郑金云，山西君合君律师事务所律师。委托诉讼代理人：张特，山西君合君律师事务所律师。被告高照锁高某，男，1975年5月24日出生，汉族，身份证号3729241975********，住山西省太原市杏花岭区解放北路**********，住山西省太原市，住山西省太原市/td>谢美艳，女，1978年10月20日出生，汉族，身份证号3729251978102********，住山西省太原市，住山西省太原市杏花岭区解放北路**********/td>中车置业（太原）有限公司，住所地山西省太，住所地山西省太，住所地山西省太北路******码91140107MA0GRYBK5D。法定代表人：金磊，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李雯，女，单位法务。委托诉讼代理人：张翼，男，单位综合部副主任。到庭情况原告委托诉讼代理人郑金云、被告中车置业（太原）有限公司委托诉讼代理人李雯、张翼到庭参加了诉讼，被告高照锁高某、谢美艳未到庭。原告诉讼请求1、判令被告高照锁高某、谢美艳共同向原告偿还截止2020年11月19日的贷款本金665178.68元，逾期利息27310.96元，罚息（含复利）1501.77元，暂共计693991.41元,以及至实际付清之日止按照合同约定的新增罚息和复利。2、判令被告高照锁高某、谢美艳以共有的位于太原市杏花岭区解放北路10号305幢2单元20层2004号的位于太原市××区的房屋对上述借款承担抵押担保责任，原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、判令被告中车置业（太原）有限公司对被告高照锁高某、谢美艳欠付原告的上述款项承担连带责任保证，连带清偿上述款项。4、判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。被告答辩意见被告中车置业（太原）有限公司辩称，对签订《最高额保证合同》无异议，认为按照合同约定应当承担担保责任，但因原告怠于行使权利，致使房产未办理抵押登记，故不应该再承担担保责任；同时依据《商品房买卖合同》约定，有权要求被告高照锁高某、谢美艳承担违约责任。其余二被告未作答辩。原被告提供证据原告提供证据：一、被告身份证复印件、结婚证复印件、企业信用信息公示报告打印件（页码 1-5）,证明内容：被告具有合法的诉讼主体资格。二、109262016302202号《个人购房借款及抵押合同》、10926201630220201《个人借款凭证》（页码6-17）,证明内容：1、合同主体：高照锁高某（被告一）、谢美艳（被告二）；中国民生银行股份有限公司太原分行（原告）；2、合同订立时间：2016年10月7日；3、借款用途及金额：购买房屋，金额75万元；4、借款期限：336个月（2016年10月7日-2044年10月7日）；5、借款年利率4.655%，年罚息利率为6.9825%；6、还款方式及期限：按月等额本金还款；7、贷款发放及还款账户：高照锁高某：6226190901718407；8、违约情形及违约责任：《个人购房借款及抵押合同》第二部分第27条（合同第9页）；9、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼（合同第一部分第18条）。三、109262016302202号《个人购房借款及抵押合同》、10926201630220201《个人借款凭证》（页码6-17）,证明内容：1、担保主债权：主合同项下全部债务；2、保证方式：被告高照锁高某、谢美艳以共有的位于太原市杏花岭区解放北路10号305幢2单元20层2004号的位于太原市××区的房屋为该笔借款提供抵押担保；3、担保范围：房屋借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处置抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和所有其他相关合理费用；4、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼（合同第一部分第18条）。四、《中车置业有限公司关于中车置业（太原）有限公司个人住房贷款业务合作的决定》、《房屋按揭合作协议》（编号：房协2016-047）、《最高额保证合同》（编号：个房保证字第2016-047）、《商品房买卖合同》 （页码18-60）,证明内容：1、担保主债权：主合同项下全部债务；2、保证方式：连带责任保证担保；3、担保范围：被担保的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；4、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼（合同第一部分第23条）。五、《合同/协议面签声明》、《贷款综合查询明细》、《贷款还款》、《还款明细表》、《还款计划信息表》（页码 61-81）,证明内容：1、被告贷款综合信息；2、被告的部分还款情况，截至2020年11月19日，偿还本金84821.32元，利息106229.38元，罚息59.6元，共计还款191110.3元；3、被告的还款计划及逾期情况，截至2020年11月19日，欠付本金665178.68元，利息27310.96元，罚息（含复利）1501.77元，共计693991.41元。六、《山西省非税收入统一票据》（电子）、《民事裁定书》（页码82-84）证明内容：原告为实现债权支出保全费3990元，依据合同约定该笔费用应由各被告承担。七、中国民生银行个人账户对账单（放款流水）（页码85）,证明内容：原告依约向约定的放款账户（62261909********）中发放了贷款。八、最新《还款明细表》、《还款计划信息表》（页码86-103）,证明内容：原告起诉后至今被告未还款。被告提交证据：被告中车置业（太原）有限公司提供证据：一、《商品房买卖合同》，证明内容：被告中车置业（太原）有限公司不承担担保责任，并有权要求被告高照锁高某、谢美艳按照《商品房买卖合同》承担违约责任。二、员工当庭陈述，证明内容：被告高照锁高某、谢美艳怠于行使相关权利，导致未办理相关手续。其余二被告未向法庭提交证据。被告证据及对原告证据质证意见被告质证意见：被告中车置业（太原）有限公司认为原告怠于行使权利，其不应该承担担保责任，并有权要求高照锁高某、谢美艳承担违约责任。被告高照锁高某、谢美艳未提供质证意见。原告质证意见：对《商品房买卖合同》证据真实性、合法性无异议，但被告中车置业（太原）有限公司要求被告高照锁高某、谢美艳承担违约责任不影响其按照《最高额保证合同》向原告承担保证责任；对员工当庭陈述证据，因仅为单方陈述且无其他证据加以证明，对真实性、合法性、关联性均不予认可。认定事实依据当事人陈述及提供的证据贷款金额75万元贷款用途房屋按揭贷款期限336个月，2016年10月7日起至2044年10月7日止贷款实际发放日及数额2016年10月7日发放75万元贷款贷款利率年利率4.655%利率调整方式浮动利率罚息利率合同约定罚息利率复利利率合同约定复利利率逾期起算日期2020年1月19日起诉后是否还款否欠款金额及明细截止2020年11月19日本金665178.68元利息27310.96元罚息（含复利）1501.77元自2020年11月20日起至本息清偿之日止本金665178.68元按照合同约定罚息利率计算的罚息，以该罚息与利息27310.96元之和之和为基数按照合同约定复利利率计算的复利。（每年支付的利息、罚息、复利之和以剩余贷款本金的24%为限）律师费未实际产生保全费3990元判决理由1.原告与被告高照锁高某、谢美艳签订《个人购房借款及抵押合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约。原告依据合同约定主张贷款提前到期并要求被告偿还剩余本金、利息、罚息、复利的，本院予以支持。2.被告高照锁高某、谢美艳承诺以共有的位于太原市杏花岭区解放北路10号305幢2单元20层2004号的位于太原市××区的房屋为该笔借款提供抵押担保，但并未就该房屋办理抵押登记手续，故原告要求对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。3.连带保证的主债务人在主合同约定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担全部保证责任，该房屋未办理抵押登记尚处于保证期间，故被告中车置业（太原）有限公司应对被告高照锁高某、谢美艳欠付原告的相应款项承担连带保证责任。4.原告主张的律师费未实际产生，本院不予支持。法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决主文一、被告高照锁高某、谢美艳于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金665178.68元，截止2020年11月19日的利息27310.96元，罚息（含复利）1501.77元，以及支付从2020年11月20日起至本息清偿之日止本金665178.68元按照合同约定罚息利率计算的罚息，该罚息及利息27310.96元之和按照合同约定复利利率计算的复利。（以上罚息利率、复利利率为按年调整的浮动利率，贷款利率于全国银行间同业拆借中心公布新的贷款市场报价利率次年1月1日进行调整，贷款利率按照新的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下调5%，罚息利率和复利利率也在新的贷款利率基础上各自上浮50%，每年支付的罚息、复利以剩余贷款本金的24%为限）二、被告中车置业（太原）有限公司对被告高照锁高某、谢美艳的上述付款义务承担连带保证责任。被告中车置业（太原）有限公司承担责任后，有权向被告高照锁高某、谢美艳追偿。三、驳回原告其他诉讼请求。迟延履行责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。执行通知本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。诉讼费用案件受理费减半收取5370元、保全费3990元，共计9360元，由被告高照锁高某、谢美艳、中车置业（太原）有限公司共同负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判组织审 判 员 乔守忠二〇二一年三月十七日书 记 员 刘建峰