陕西省宝鸡市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕03民终587号 上诉人（一审原告）:中国工商银行股份有限公司岐山县支行，住所地：陕西省宝鸡市岐山县，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX5097。 负责人：刁殿民，任该行行长。 委托诉讼代理人：魏永浩，系该行职工。 委托诉讼代理人：余博昭，陕西昭行律师事务所律师。 被上诉人（一审被告）:李刚，男，1987年9月24日出生，汉族，住陕西省岐山县，公民身份号码：xxxxxxxxxxxxxxx。 上诉人中国工商银行股份有限公司岐山县支行（以下简称工商银行）与被上诉人李刚金融借款合同纠纷一案，不服陕西省岐山县人民法院(2020)陕0323民初1658号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月24立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人工商银行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行上诉请求：1、维持一审判决第一项、第二项（李刚于本判决生效后十日内偿还贷款本金人民币52934.64元及利息6460.78元）、第三项、第四项；2、对一审判决第二项括号中“此后以未支付本金为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计算至实际给付之日止”改判为“2020年6月21日之后至欠款全部还清时止的利息、罚息、复息，按合同约定计算”。3、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审法院计算利息错误，双方当事人合同明确约定被上诉人未按合同约定日期还款（包括被宣布提前到期），上诉人有权按照罚息利率按日计收利息，且对罚息利率有明确约定，故被上诉人应当按照未支付本金为基数按罚息率计算。 李刚未到庭，亦未答辩。 工商银行向一审法院起诉请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告归还原告借款本金52934.64元，并支付利息6460.78元及自2020年6月21日起至款清之日以原告工行岐山县支行系统按合同约定结算记载的利息；3.被告赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.原告就上述款项以被告位于岐山县XX镇XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房屋拍卖、变卖所得优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2013年7月26日，被告为购买位于岐山县XX镇XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房屋向原告申请贷款，双方签订了《个人购房借款／担保合同》。该合同约定：①原告向被告发放个人一手住房购置贷款9万元，借款期限为120个月；②贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率也进行调整；③被告未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50%；④被告按月等额本息还款形式偿还贷款本息；⑤被告连续三个月或者累计六次未足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除本合同；⑥原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担；⑦被告以位于岐山县凤鸣镇xx路00x号xxx园小区x栋x单元x楼xxx号房屋作为抵押物。 该合同签订后，2015年7月14日被告作为房屋所有权人以其名下位于岐山县XX镇XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX户（房屋所有权证号：岐山县XX房XX号）为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了不动产抵押登记（不动产登记证号：岐山县XX房XX号）。2013年8月9日，原告向被告发放了贷款人民币9万元。后被告多次未按约定足额偿还贷款本息，2013年10月至2020年6月累计逾期还款80期。截止2020年6月21日，被告贷款余额为人民币52934.64元、积欠本金人民币19056.28元、积欠利息人民币6460.78元。 一审法院认为，原、被告双方签订《个人购房借款／担保合同》意思表示真实，未违反法律和社会公共利益，系有效合同。该合同自双方签字之日成立并产生法律效力。原告依约履行了出借义务，而被告自2013年10月至2020年6月累计逾期80期未足额偿还贷款本息，截止2020年6月21日积欠本金19056.28元、积欠利息6460.78元，已构成违约。根据原、被告双方合同约定，如被告累计六次未足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，现原告主张解除合同，请求被告归还剩余贷款52934.64元，符合法律规定，本院予以支持。关于利息，原告诉请的利率未超出中国人民银行有关贷款利率的规定，其主张截止2020年6月21日被告积欠利息6460.78元，要求予以清偿的请求本院予以支持。关于优先受偿权，被告向原告申请贷款时，以其所有的位于岐山县XX镇XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，抵押是债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此原告主张优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于律师代理费，依据原、被告双方合同约定，被告未能按时偿还借款本息，导致原告为实现债权而产生的律师费应由被告承担。现原告为主张债权支付律师代理费2000元，有陕西昭行律师事务所出具的增值税专用发票，足以认定，故对原告关于律师代理费的诉请，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证等权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、解除原告中国工商银行股份有限公司岐山县支行与被告李刚2013年7月26日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告李刚于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司岐山县支行贷款本金人民币52934.64元及利息人民币6460.78元（利息暂计至2020年6月21日，此后以未支付本金为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计算至实际给付之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司岐山县支行对被告李刚所有的位于陕西省岐山县XX镇XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房屋（房屋所有权证号：岐山县XX房XX号）拍卖、变卖的价款优先受偿；四、被告李刚于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司岐山县支行支付律师代理费人民币2000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1330元，减半收取665元，由被告李刚承担。 本院二审期间，当事人均无新的证据提交，本院经审理查明的案件事实与一审法院认定的本案基本事实一致。 本院认为，本案上诉中，上诉人的主要主张是一审判决认定的2020年6月21日以后的利息计算标准不当。根据本案现有证据及已查明的案件事实，本案系上诉人因被上诉人违约而提起的解除合同之诉，在借款合同未解除之前，关于逾期的利息双方之间合同有明确约定，且一审法院亦按照该约定对于上诉人的请求予以了支持，关于合同解除后的违约损失问题，一审法院按照双方合同的约定利息标准予以确认亦符合法律规定及本案实际，故上诉人关于2020年6月21日后的利息计算标准的上诉理由不能成立，其该项请求本院不予支持。 综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由中国工商银行股份有限公司岐山县支行负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李宝会 审 判 员 刘勇东 审 判 员 姚 坤 二〇二一年三月三十日 法官助理 李 琼 书 记 员 高 霞 1