陕西省扶风县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0324民初71号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宝鸡市分公司。 负责人：封劲，任公司总经理。 委托诉讼代理人：郭某某，该公司员工。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：王秀彪，陕西永佳律师事务所律师。 被告：董某某，男。 被告：任某某，女。 原告中国人民财产保险股份有限公司宝鸡市分公司（以下简称人保财险宝鸡分公司）与被告董某某、任某某追偿权纠纷一案，本院于2020年11月16日受理后，于2021年3月9日依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告人保财险宝鸡分公司委托诉讼代理人王秀彪、郭某某、被告董某某到庭参加了诉讼，被告任某某经本院传票合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告人保财险宝鸡分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代其偿还的银行借款33498.44元；2、判令被告支付原告未付保险费4132.26元；3、判令被告支付违约金以37630.70元为基数从2019年7月26日按照日0.6‰计算至款清之日，截止2020年10月30日违约金为10431.23元，合计48061.93元。4、被告承担本案的诉讼费。事实与理由：董某某于2017年9月7日在原告人保财险宝鸡分公司申请了雇主寿险贷，双方于2017年9月7日签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为被告董某某，被保险人为中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行，贷款金额66000元，保险费为1126.98元/月，保险期36个月。双方对于被告逾期还款和欠付保费做出了约定。2017年9月7日被告董某某用《个人信用贷款保证保险保险单》在广大银行火炬路支行申请贷款并签订《个人贷款合同》，双方就贷款金额、利息、违约责任等做出约定，当日，光大银行火炬路支行向被告董某某发放贷款66000元。后被告未能向银行按期还款，也未向原告足额支付保险费。依据保单约定，原告向光大银行偿还了剩余贷款及利息，被保险人光大银行确认其于2019年7月26日收到原告支付的代偿款33498.44元，并向原告出具《代偿债务确认书》。 被告董某某辩称，其和光大银行签订的个人无担保合同借款，其还款也是给光大银行还的，和保险公司没有关系。其和人保签订的保险合同是在其不知情的情况下签的，上当受骗了，其认为合同无效，对借款数额无异议，但其还款是针对光大银行还款。且该笔借款实属高利贷放款，照这样计算已超出国家法定利息的几十倍。其在借款后，已清偿借款本息至2019年4月。 被告任某某未出庭，亦未答辩。 经审理查明：2017年8月24日被告董某某在原告人保财险宝鸡分公司申请了雇主寿险贷，并于同月28日双方签订《个人信用贷款保证保险保单》，投保人为董某某，被保险人为中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行，保险人为原告人保财险宝鸡分公司，贷款金额为66000元，保险费为40571.28元（每月1126.98元），保险金额为72984.36元。赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，董某某在该保险单上签名。另外，投保单投保人声明记载……保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。2017年9月7日，被告董某某与中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额66000元，贷款期限36个月，自2017年9月7日至2020年9月7日，借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%为基础上浮40%执行，即年利率为6.65%，还款方式为按月等额还本付息，同时还对违约责任等进行了约定。同日，中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行向被告董某某发放贷款66000元。2017年10月至2019年3月被告董某某按期向中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行清偿借款及利息、保险费共计59545.62元，从2019年4月被告董某某再未还款，2019年7月26日，原告人保财险宝鸡分公司归还了被告董某某所欠中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行借款本息33498.44元。同时，按照保险合同约定计算，被告董某某尚欠原告人保财险宝鸡分公司保险费4132.26元。上述借款本息33498.44元及保险费4132.26元被告董某某至今未还。 上述事实有原告当庭陈述、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、个人信用贷款保证保险投保人声明书、《个人贷款合同》、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、保单支付明细、庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，被告董某某与原告人保财险宝鸡分公司签订的保证保险合同、被告董某某与中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行签订的借款合同，均系各方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，依法成立并生效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。被告董某某未按期偿还借款本息，原告人保财险宝鸡分公司向中国光大银行股份有限公司宝鸡火炬路支行赔付借款本息33498.44元，按照保证保险合同约定，原告人保财险宝鸡分公司具有追偿权，被告董某某应向原告人保财险宝鸡分公司归还代为赔付的借款本息。故对原告人保财险宝鸡分公司请求被告偿还其代为偿还的银行借款33498.44元，本院予以支持。被告董某某未按期支付保险费，违反了保险合同约定，故对原告人保财险宝鸡分公司请求的保险费4132.26元，本院予以支持。因该笔保险和借款业务的办理，系被告董某某与原告人保财险宝鸡分公司签订，被告任某某未在该笔借款和保险合同上签字确认，依据合同相对性原则，该保险合同和借款合同仅在原告人保财险宝鸡分公司与被告董某某之间产生约束力，不宜认定为被告董某某与被告任某某的共同债务，故人保财险宝鸡分公司要求被告任某某共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。此外，该保险合同约定违约金为每日1‰，人保财险宝鸡分公司请求按照每日0.6‰计算，虽然进行了调整，但根据合同履行情况，该标准仍然过高，经过综合衡量，本院酌定参照年利率15.4%计算，时间截止2020年10月30日，应为7335.20元（以37630.70为基数）。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告董某某于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宝鸡市分公司支付代偿借款本息33498.44元、保险费4132.26元，合计37630.70元；并支付违约金7335.20元； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宝鸡市分公司对被告任某某的诉讼请求； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宝鸡市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1000元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宝鸡市分公司负担75元，被告董某某负担925元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宝鸡市中级人民法院。 审 判 长  王玲侠 人民陪审员  费治安 人民陪审员  杨宗让 二〇二一年三月十五日 书 记 员  穆蓓蓓 1