湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0702民初387号 原告：中国建设银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区。 负责人：唐勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：周元，湖南中奕律师事务所律师，特别授权代理。 被告：王家玉。 被告：常德市紫东置业有限公司，住所湖南省常德市武陵区。 法定代表人：马德祥。 原告中国建设银行股份有限公司常德市分行（以下简称建设银行常德分行）与被告王家玉、常德市紫东置业有限公司（以下简称紫东置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行常德分行的委托诉讼代理人周元，被告王家玉、紫东置业公司的法定代表人马德祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行常德分行向本院提出诉讼，请求判令：1、判令解除原告与被告于2016年12月21日签订的编号为430680028-2012-201610xxxxx的《个人住房（商业用房）借款合同》，未到期的贷款本金立即到期；2、判决被告立即偿还原告借款本息合计人民币377227.88元（贷款金额：361906.18元。拖欠总额26933.44元，其中尚欠本金11611.74元，截至2020年11月19日欠付利息14566.06元，罚息755.64元），2020年11月20日之后的利息和罚息按合同约定计算至借款本息清偿之日止；3、判决被告一承担本案律师费20747.53元以及原告后续实现合同项下债权及担保权利而产生的全部费用；4、判决原告对被告一所有的、位于武陵区××道××＃楼××室的湘（2016）常德市不动产证明第0××x号房产进行折价、拍卖或变卖价款所得的价款在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判决被告二对上述借款本息及原告实现债权的律师费等费用承担连带保证责任；6、判决两被告承担本案全部诉讼费用。 王家玉答辩称：借款属实，只是现在没有能力偿还，请求予以宽限。 紫东置业公司答辩称：我们还有几十万的保证金在银行里，他也已经扣钱了，他们起诉我就是错的。 经审理查明，本院确认如下法律事实： 2016年12月21日，建设银行常德分行与王家玉、紫东置业公司签订了编号为430680028-2012-201610xxxxx《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建设银行常德分行向王家玉发放贷款400000元；借款期限为240个月（即2016年12月7日至2036年12月7日）；借款用途系用于购置房产；借款年利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮0%；逾期罚息利率按合同所执行贷款利率标准水平上浮50%；还款方式为等额本息，每月2617.78元；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。紫东置业公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。王家玉以购买的位于湖南省常德市武陵区××道××号室房屋（以下简称涉案房产）向建设银行常德分行提供抵押担保，并办理了预售商品房抵押权预告登记【湘（2016）常德市不动产证明第0××x号】。2017年1月5日，建设银行常德分行向王家玉发放贷款400000元。王家玉在偿还部分贷款本息后再未还款，截至2020年11月19日尚欠贷款本息（本金377227.88元（本金361906.18元，利息14566.06元，罚息755.64元）未予偿还。建设银行常德分行催讨未果后诉至本院提出前列诉讼请求。 另查明，建设银行常德分行委托湖南中奕律师事务所代理本案法律事务，律师费为起诉时标的的5.5%（无抵押担保的案件），即20747.53元。 以上事实有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、《个人不良贷款司法催收委托代理协议》等证据在卷予以佐证。 本院认为，建设银行常德分行与王家玉、紫东置业公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建设银行常德分行按照合同约定履行贷款发放义务后，王家玉并未按照约定偿还贷款及其利息，应依据合同约定承担清偿和违约责任。故本院对建设银行常德分行主张解除合同并要求王家玉偿还贷款本金及利息、罚息和支付律师费的诉讼请求予以支持。 关于建设银行常德分行要求对涉案房产享有优先受偿权的问题。王家玉用其购买的房屋提供抵押担保且办理了预售商品房抵押权预告登记，建设银行常德分行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，在预售商品房上抵押预告登记未转换成房屋抵押登记之前，建设银行常德分行行使房屋优先受偿权依据不足，故本院对于建设银行常德分行要求对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。 关于紫东置业公司承担保证责任问题。《个人住房（商业用房）借款合同》对于紫东置业公司的保证期间约定为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。依据该约定，现王家玉所购房屋的他项权利证书、房屋抵押登记尚未办妥，紫东置业公司尚处于《个人住房（商业用房）借款合同》约定的保证期间内，因此紫东置业公司应当对王家玉上述债务承担连带保证责任。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司常德市分行与王家玉、常德市紫东置业有限公司于2016年12月21日签订的编号为430680028-2012-201610xxxxx的《个人住房（商业用房）借款合同》，未到期的贷款本金立即到期； 二、王家玉在本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行偿还贷款本息377227.88元（截至2020年11月19日贷款余额本金：361906.18元，利息14566.06元，罚息755.64元），并自2020年11月20日起至贷款本金清偿之日止按合同约定的利率标准支付利息、罚息； 三、王家玉在本判决生效之日起十日内中国建设银行股份有限公司常德市分行支付律师费20747.53元； 四、常德市紫东置业有限公司对上述债务承担连带保证责任； 五、驳回中国建设银行股份有限公司常德市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3635元（已减半收取），由王家玉、常德市紫东置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，上诉于湖南省常德市中级人民法院，并按对方当事人的人数提出副本。 审判员  丁孟礼 二〇二一年三月三十一日 法官助理贺鸣 书记员曾江燕 附：相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。