湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0112民初1811号 原告：中国工商银行股份有限公司望城支行，住所地长沙市望城区高塘岭街道郭亮中路。 负责人：桂晖，该行行长。 委托诉讼代理人：张伟国，湖南唯楚事务所律师。 委托诉讼代理人：向赛，湖南唯楚事务所律师。 被告：彭又新，男，汉族，1986年4月17日出生，住湖南省邵东县。 被告：黄新花，汉族，1990年4月9日出生，住湖南省邵东县。 原告中国工商银行股份有限公司望城支行（以下简称“工商银行望城支行”）与被告彭又新、黄新花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行望城支行的委托诉讼代理人张伟国、向赛到庭参加了诉讼，被告彭又新、黄新花经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告工商银行望城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭又新与原告签订的编号湘字湖南行望城支行2016年36号《个人购房借款／担保合同》中未到期的贷款立即到期；2、判令被告彭又新偿还贷款本金300397.23元，积欠利息0元，本息合计300397.23元（利息暂计至2020年8月24日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3、判令被告彭又新立即归还原告为其先行垫付的费用133162.29元（垫付款暂计算至2020年8月31日，后续实际垫付金额以后续实际垫付款计算）；4、判令被告彭又新承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费21677元；5、判令原告对被告彭又新向原告提供抵押担保的位于长沙市望城区××路××号××栋××号房产，在上述借款本息、律师费及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、判令被告黄新花就上述贷款本息、律师费以及实现债权的费用与被告彭又新承担连带清偿责任；7、判令被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2015年12月31日，原告和被告彭又新签订编号为湘字湖南行望城支行2016年36号《个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告向被告彭又新发放个人一手住房购置贷款35.4万元；贷款期限240个月，实际放款日与到期日以个人借款凭证为准；贷款用途为购买坐落于长沙市望城区××路××号××栋××号房产；合同第四条第一款（合同第四十三条）约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准。合同第九条第一款（合同第五十二条）约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利息基础上加收50%确定。合同第六条（合同第四十七条）约定的还款方式为按照等额偿还贷款本息。因贷款发放时，上述房产尚未办理产权登记手续，因此湖南中鼎置业有限公司在《个人购房借款／担保合同》中以保证人的身份签章。合同10.2条（合同第五十四条）约定保证人湖南中鼎置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保，保证人对依据合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件后免除保证责任。同时合同约定的抵押物为上述所购房产。目前正式抵押手续均已办妥，原告已收到记载有上述正式抵押登记信息的证明文件，因此免除保证人湖南中鼎置业有限公司保证责任。另外，《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款第Ｌ项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。第十四条第二款约定，借款人发生14.1条违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，且贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起收活期存款利息。因贷款人多次逾期，贷款人为保障自身的利益先后多次为借款人垫付银行按揭本息，共计133162.29元，贷款人有权向借款人追偿。借款合同签订后，原告于2016年1月13日向被告彭又新发放35.4万元贷款，但被告彭又新未能依据合同约定按时偿还贷款本金和利息。截至2020年8月24日，连续拖欠贷款本息4期，累计25期，其中积欠本金0元，积欠利息0元，贷款本金余额300397.23元。原告虽经多次催要但均未果，故诉至法院。原告与被告签订的书面《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。两被告系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间且用于共同生活，属于共同债务，两被告应当共同承担连带清偿责任。被告未按照合同约定偿还贷款本息的，应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。因此，原告起诉至法院。 被告彭又新、黄新花未答辩。 本院经审理查明以下事实：2015年12月31日，原告作为贷款人、被告彭又新作为借款人、湖南中鼎置业有限公司作为保证人共同签订编号为湘字湖南行望城支行2016年36号《个人购房借款／担保合同》。合同约定以下内容：原告向被告发放个人一手住房购置贷款35.4万元，贷款用途用于购买位于长沙市望城区××路××号××栋××号房屋，贷款期限240个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮0%确定，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，罚息利率加收50%；借款人未按照共同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任，保证人的保证责任自抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件时免除；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收或其存款利息；约定被告彭又新以其位于长沙市望城区××路××号××栋××号房屋为此次贷款设定抵押担保，抵押担保的范围包括，本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告黄新花在《中国工商银行个人住房贷款申请表》作为借款申请人配偶签名，承诺“该借款为夫妻共同债务，在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。”上述合同签订后，原告依约向被告彭又新发放了贷款，但被告彭又新多期未依约履行还款义务，原告为被告先行垫付到期本息共计144770.82元（截止2021年3月21日），截止2021年3月21日被告尚欠借款本金294898.72元、到期利息2342.87元。涉案房屋已经办理不动产预告登记和预告抵押登记。 另查明，原告工商银行望城支行为实现本案债权与湖南唯楚律师事务所签订了委托代理协议，原告提交了金额为21677元的律师费发票。原告于2021年3月25日出具《关于银行垫款情况的说明》“兹有我行客户彭又新于贷款期内未按期偿还贷款本息，导致我行信贷系统记录为关注，为确保其贷款五级分类为正常，降低我行贷款不良率，我行自行安排资金代为垫付。自2016年2月起截止至2020年8月31日，我行自行安排资金共计为彭又新垫付款项133162.29元。”原告提交的被告彭又新贷款偿还明细显示2020年8月31日之后还有4次还款，金额合计11608.53元，原告称合计垫付款项金额为144770.82元。原告陈述针对本案诉讼主张的垫付款项，原告与湖南中鼎置业有限公司无争议。 以上事实有原告提供的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人住房贷款申请表》、个人借款凭证、贷款偿还明细表、结婚证复印件、个人贷款逾期归还凭证、委托代理协议、不动产信息、律师费发票、《关于银行垫款情况的说明》及庭审笔录在卷证实。 本院认为，原告与被告彭又新、湖南中鼎置业有限公司共同签订《个人购房借款/担保合同》，各方应当按照合同约定履行各自义务。原告按照合同约定向被告彭又新支付了贷款，被告彭又新未按照合同约定偿还本息，拖欠多期贷款本息,构成了严重违约，原告有权根据合同约定要求被告提前偿还全部未到期借款。根据当事人的证据，截止2021年3月21日的贷款本息，被告彭又新应当全额予以偿还，此后的利息继续按照合同约定的逾期贷款利率和计算方式计付至实际清偿之日止。根据合同约定，被告彭又新除了清偿原告未偿还的贷款本息、罚息外，还要承担原告为实现债权而支出的律师费，对原告要求被告彭又新承担律师费21677元的诉讼请求予以支持。被告彭又新长期未偿还到期贷款本息，原告依据合同为保障自身利益安排资金垫付款项，被告彭又新应当偿还原告垫付款项。原告与被告彭又新签订抵押条款，但是涉案房屋仅办理了抵押预告登记，原告主张要求对被告提供抵押担保的财产行使优先受偿权缺乏依据，本院不予支持。根据两被告签署的《中国工商银行个人住房贷款申请表》，涉案借款应认定为夫妻共同债务，被告黄新花与被告彭又新应当对涉案借款的债务、垫付款项、原告为实现债权所支出的律师费承担共同清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司望城支行、被告彭又新签订编号为湘字湖南行望城支行2016年36号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款本金于本判决生效之日到期，被告彭又新于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望城支行截至2021年3月21日止的欠付贷款本金294898.72元及到期利息2342.87元（后段利息按照合同约定的利率标准和计算方式计付至贷款全部清偿之日止）； 二、被告彭又新于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司望城支行垫付本息144770.82元； 三、被告彭又新于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司望城支行为实现债权支出的律师费21677元； 四、被告黄新花在上述第一项、第二项、第三项确定的债务范围内与被告彭又新承担共同清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司望城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8128元，因适用简易程序减半收取4064元，由被告彭又新、黄新花负担3064元，由原告中国工商银行股份有限公司望城支行负担1000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员  罗果 二〇二一年三月三十一日 书记员  马莉 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条第一款【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。