江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0826民初394号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地在涟水县涟城街道涟州路5号。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。被告：纪爱明，男，1974年2月2日出生，汉族，居民，住淮安市。原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称涟水农商行）诉被告纪爱明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日受理后，依法适用简易程序于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告涟水农商行委托诉讼代理人姜伟、被告纪爱明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告纪爱明立即归还原告贷款本金4336235元，利息和逾期利息514724.31元（利息算至2019年12月31日，以后产生的利息按照合同约定计算），本息合计4850959.31元，并承担本案诉讼费；2、请求判令原告对被告的抵押物即房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5484号，位于淮安市清江浦区；房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5485号，位于淮安市清江浦区；房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5486号，位于淮安市清江浦区；房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5487号，位于淮安市清江浦区；房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5623号，位于淮安市清江浦区融侨华府天玺园3号楼3-5室的房屋和土地以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年4月19日，原告与被告纪爱明签订5份最高额借款合同，合同约定：自2016年4月19日起至2019年4月18日止，由原告根据被告纪爱明的需要、资信状况和担保情况等分别向其提供最高贷款余额不超104万元、104万元、111万元、94万元、66万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款按季结息且应在结息日向原告支付利息，贷款到期后收回全部本金。同时原告与其订立了最高额抵押合同，抵押合同约定，被告纪爱明为其自2016年4月19日起至2019年4月18日在原告处办理的人民币贷款所实际形成的债务的最高本金余额479万元提供担保，抵押物具体为纪爱明名下淮房权证清河字第××号、淮房权证清河字第××号、淮房权证清河字第××、淮房权证清河字第××、淮房权证清河字第××号落于淮安市清江浦区融侨华府天玺园的房屋和土地，双方办理了抵押权登记，原告取得了淮房他证清河字第××号、淮他项（2016)第742号、淮房他证清河字第××号、淮他项（2016)第744号、淮房他证清河字第××号、淮他项（2016)第740号、淮房他证清河字第××号、淮他项（2016)第741号、淮房他证清河字第××号、淮他项（2016)第743号证书。上述担保的债权范围包括：主债权本金及其利息、罚息、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费）和所有其他应付费用。被告纪爱明因业务需要2018年4月19日向原告贷款人民币250万元，约期2018年4月19日至2019年4月18日，年息为固定利率8.4%,2018年4月20日向原告贷款人民币229万元，约期2018年4月20日至2019年4月18日，年息为固定利率8.4%，逾期利息都上浮百分之四十。贷款到期后，被告纪爱明未能按照约定还款，已经构成违约，原告有权按照合同约定要求被告纪爱明立即归还贷款本金4336235元及相应利息，并且承担原告实现债权的诉讼等费用。原告对被告提供的抵押物，即房屋所有权证号为淮房权证清河字第××号、淮房权证清河字第××号、淮房权证清河字第××、淮房权证清河字第××、淮房权证清河字第××号落于清河区融侨华府天玺园的房屋和土地以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告提起诉讼，请求支持上述诉请。被告纪爱明辩称：差银行的钱肯定会归还，但是不需要卖房子还钱；淮安市清江浦区人民法院在拍卖案涉房产时程序有问题，且拍卖价格低于市场价格。经审理查明：2016年4月19日，被告纪爱明（借款人）与原告（贷款人）签订了5份《最高额借款合同》，合同约定：自2016年4月19日起至2019年4月18日止，由原告根据被告纪爱明的需要、资信状况和担保情况等分别向其提供最高贷款余额不超104万元、104万元、111万元、94万元、66万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款按季结息且应在结息日向原告支付利息，贷款到期后收回全部本金。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付40%的利息，贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利标准按人民银行规定执行。借款人违反合同义务，贷款人有权停止合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息。同日，原告与被告订立了5份《最高额抵押合同》，抵押合同约定：被告纪爱明为其自2016年4月19日起至2019年4月18日在原告处办理的人民币贷款所实际形成的债务的最高本金余额479万元提供担保，抵押物具体为纪爱明名下位于淮安市清江浦区、3号楼3-2室、3号楼3-3室、3号楼3-4室、3号楼3-5室的房屋和土地；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费等）和其他应付的费用。2016年4月21日，原、被告在淮安市房屋权属登记与交易管理中心办理了抵押权登记，原告取得了淮房他证清河字第××号（登记债权数额104万元）、淮他项（2016)第742号、淮房他证清河字第××号（登记债权数额104万元）、淮他项（2016)第744号、淮房他证清河字第××号（登记债权数额111万元）、淮他项（2016)第740号、淮房他证清河字第××号（登记债权数额94万元）、淮他项（2016)第741号、淮房他证清河字第××号（登记债权数额66万元）、淮他项（2016)第743号证书。上述他项权证登记的抵押范围同上述《最高额抵押合同》。2018年4月19日，被告纪爱明因业务需要向原告贷款250万元，约期2018年4月19日至2019年4月18日，年息为固定利率8.4%。2018年4月20日，被告向原告贷款人民币229万元，约期2018年4月20日至2019年4月18日，年息为固定利率8.4%。贷款到期后，被告纪爱明未能按照合同约定履行还款义务。截止2019年12月31日，被告纪爱明尚欠原告贷款本金4336235元，利息和逾期利息514724.31元，本息合计4850959.31元。上述事实，有当事人陈述，原告提供的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房产证及他项权证、借款借据、送达地址确认书、纪爱明的未婚声明书、还款明细等载卷证实，本院予以确认。本院认为,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案系《民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。原告涟水农商行与被告纪爱明签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，原、被告双方均应按照合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。《最高额借款合同》签订后，原告涟水农商行按合同约定向被告纪爱明发放了贷款540万元，被告纪爱明应按合同约定按时偿还贷款本息。被告纪爱明没有按合同约定履行还款付息的义务，截至2019年12月31日，被告纪爱明尚欠原告涟水农商行借款本金4336235元，利息和逾期利息514724.31元，本息合计48509549.31元。原告涟水农商行要求被告纪爱明按合同约定归还所欠的贷款本息，不违反法律规定，本院予以支持。被告纪爱明与原告签订了《最高额抵押合同》，抵押合同约定：被告纪爱明愿意为其本人依主合同和抵押权人所形成的债务提供抵押担保，抵押物为案涉五处房地产，并已办理抵押登记手续，抵押范围同《最高额抵押合同》约定，原告涟水农商行为抵押权人。被告纪爱明未按期履行清偿贷款本息的义务，原告涟水农商行作为抵押权人有权依据合同约定要求实现抵押权，即原告涟水农商行有权要求对被告纪爱明抵押的房地产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故对原告涟水农商行要求对被告纪爱明抵押的房屋及土地以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告纪爱明认为淮安市清江浦区人民法院在拍卖案涉房产时程序上有问题，且拍卖价格低于市场价格，与本案中其与原告的金融借款合同关系没有关联性，本院不予理涉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十八条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告纪爱明在本判决生效后三十日内归还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司借款本金4336235元及利息（截至2019年12月31日的利息和逾期利息为514724.31元；2020年1月1日起至借款还清之日止的利息，按照案涉《最高额借款合同》的约定计算）。二、原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司对被告纪爱明所有的位于淮安市清江浦区（房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5484号）、位于淮安市清江浦区（房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5485号）、位于淮安市清江浦区（房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5486号）、位于淮安市清江浦区（房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5487号）、位于淮安市清江浦区融侨华府天玺园3号楼3-5室（房屋所有权证号淮房权证清河字第××号、国有土地使用权证号淮国用（2014）第5623号）的房屋及土地以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45608元减半收取22804元，由被告纪爱明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××57）审 判 员 张健二〇二一年三月三十一日法官助理 孟阅书 记 员 徐瑞附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。