广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5222民初94号原告：中国银行股份有限公司揭阳揭西支行，住所地：广东省揭西县×××××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××545。负责人：杨晓莉，职务：行长。委托诉讼代理人：林芸，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：何浩明，系中国银行股份有限公司揭阳揭西支行员工。被告:刘木清，女，汉族，1981年8月10日出生，身份证登记住址：广东省揭西县×××××××××××××，身份证号码：445××××××××××××842。原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行（以下简称“中行揭西支行”）与被告刘木清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告中行揭西支行的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼；被告刘木清经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行揭西支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告刘木清签订的编号为JG7WAA20150079号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，且该合同项下的贷款本息立即提前到期；2．判令被告刘木清向原告偿还借款本金人民币219022.95元及其利息、罚息（计算截止至2020年8月26日利息为4259.41元、罚息为169.36元，此后至清偿日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为223451.72元；3.判令确认被告刘木清以其所有的位于河婆镇大同居委温泉三横路幸福花园H栋6T号房向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用11173元；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年5月13日，被告刘木清签署并向原告提交《个人房屋贷款申请表》，被告向原告申请贷款金额26万元，贷款期限为20年。原告经审核后同意向被告办理贷款手续。2015年5月20日，被告刘木清与原告签订合同编号为JG7WAA20150079号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告提供个人住房贷款金额为26万元，贷款期限为20年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。逾期罚息为贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。对于合同项下债务，被告以贷款所购房屋，位于河婆镇大同居委温泉三横路幸福花园H栋6T号房向原告提供抵押担保，并办理了有效的抵押权登记。同时合同约定，若被告出现违约事件时，原告有权终止或解除合同，并宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权所需的律师费、诉讼费等，依法处分抵押物、行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。此后，原告依约将贷款26万元划至被告指定交易对象的账户。原告放款后，被告没有按约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，侵害了原告的合法权益，为维护原告合同权益，特向法院起诉。被告刘木清没有提交答辩意见，也没有提交相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，有被告身份证、离婚证，个人房屋贷款申请表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同及其附件、房地产他项权证、借款借据、贷款账户余额明细表、贷款已还款明细清单、逾期未还款清单、民事委托代理合同、律师费发票，广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法。被告刘木清经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人的陈述和审查认定的证据，本院认定事实如下：被告刘木清因购房资金需要，于2015年5月13日向原告中行揭西支行提交《个人房屋贷款申请表》申请贷款26万元。经原告审核后，被告刘木清作为借款人与原告于2015年5月20日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7WAA20150079号），合同约定：中行揭西支行向借款人刘木清发放贷款26万元，贷款期限为20年，贷款用途为借款人购买位于揭西县××××××××××××××××××××××的购房款。贷款利率实行浮动利率，浮动周期为1年。具体计算方式为按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息按合同约定利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。担保方式为借款人以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保。关于违约责任，合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三项第1条约定：“下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…”，第2条约定:“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同…；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。合同还对提前还款、争议解决等作出约定。合同签订次日，被告刘木清以其名下位于揭西县×××××××××××××××××××××的房产（房地产权证号：0300008215）作为上述贷款抵押物，在相关部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证揭西字第0300003588号）。同日原告按合同约定将贷款26万元发放至被告指定的银行账户。借款之后，被告刘木清归还了部分借款本息，但自2020年4月开始没有按约定的时间和金额还款，截至2020年8月26日止，尚欠原告贷款本金219022.95元（未到期本金215816.49元,到期3206.46元），尚欠利息4259.41元、罚息169.36元。原告经催讨未果向本院起诉。另外，原告庭审中称起诉后被告再未还过相关款项。原告为涉案诉讼支付律师费11173元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中行揭西支行与被告刘木清签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告已依约发放了贷款，被告未能依约按时偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。依照合同约定，被告的违约行为已符合双方约定的贷款人有权解除合同和宣布合同项下贷款本息立即到期的条件，故原告请求判令解除原告与被告刘木清签订的编号为JG7WAA20150079号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，且该合同项下的贷款本息立即提前到期，以及请求判令被告刘木清偿还全部贷款本金及合同约定的利息、罚息的诉讼请求，理由正当，予以支持。被告刘木清自愿提供其所有的位于揭西县××××××××××××××××××××的房产作贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权设立有效，原告对该抵押物享有优先受偿权，因此原告请求确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。关于律师费，依照合同约定，被告违约的，原告有权主张因实现债权而支出的律师费等费用，故原告请求判令被告支付律师费用，符合合同约定，予以支持。被告刘木清经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案系民法典实施前的法律事实引起的纠纷，但持续至民法典实施后，应适用民法典的规定。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行与被告刘木清签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JG7WAA20150079号）。二、被告刘木清应于本判决生效之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行贷款本金219022.95元及合同约定的利息、罚息（截止至2020年8月26日的利息为4259.41元、罚息169.36元，2020年8月27日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息,以本金219022.95元为基数按贷款合同约定的利率计算）。三、被告刘木清应于本判决生效之日起十日内付给原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行律师费11173元。四、被告刘木清以其所有的位于揭西县×××××××××××××××××××××的房产向原告提供的抵押有效。原告中国银行股份有限公司揭阳揭西支行对该房产以折价或者拍卖、变卖所得的款项，在抵押担保的范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4819元，由被告刘木清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长 张    朝    辉人民陪审员 曾文华人民陪审员蔡燕彬二〇二一年三月二十五日法官 助理 林    金    丰书 记 员 邱    志    霖附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。