山东省淄博市博山区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0304民初3501号原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，住所地青岛市市**孟庄路****。统一社会信用代码：91370200264795193Y。法定代表人：马翔泓，总经理。委托诉讼代理人：陈浩，男，该公司职工。被告：朱艳红，女，1980年7月18日出生，汉族，住淄博市博山区。原告青岛蓝色海洋实业有限公司与被告朱艳红追偿权纠纷一案，本院于2020年11月13日收到材料进行诉前调解，于2020年11月25日立案后，因存在不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告青岛蓝色海洋实业有限公司的法定代表人马翔泓到庭参加诉讼，被告朱艳红经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告青岛蓝色海洋实业有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告理赔本金29644.19元，违约金按照相关法律规定的年利率24%计算至还清之日止；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年4月17日，被告向中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财险公司)投保，要求为其与中国光大银行青岛经济技术开发区支行（以下简称光大银行青岛开发区支行）的《个人贷款合同》提供保证保险，平安财险公司审查后向被告签发了合同编号为11194042600000150556的保单。约定：被告为投保人，平安财险公司为保险人，光大银行青岛开发区支行为被保险人，被告如未能按照《个人贷款合同》约定偿还被保险人欠款，则由平安财险公司对被保险人承担保险责任。被告与被保险人光大银行青岛开发区支行签订《个人贷款合同》，被保险人依约向被告发放贷款36000元，后因被告未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向平安财险公司进行索赔。2013年4月7日，平安财险公司依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权。平安财险公司经多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。2015年12月15日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，将包括被告在内的3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书。原告受让债权后，分别通过公告方式、短信方式、特快专递方式，向包括被告在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权，但被告至今未履行归还款项的合同义务。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。被告朱艳红在法定期限内未提出答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.被告身份证复印件及贷款开户银行卡复印件一份；2.个人贷款合同一份；3.借据一份；4.平安个人消费信贷保证保险保险单一份；5.代偿债务确认书一份；6.债权转让协议、转让明细及付款通知书各一份；7.2016年1月28日山东法制报一份；8.EMS邮寄单一份；9.2017年12月7日山东法制报一份；10.代位追偿授权委托书一份。经审查，原告提供的上述1-10号证据真实、合法，与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月17日，被告在平安财险公司出具的平安个人消费信贷保证保险保险单上签字，该保险单载明：被保险人光大银行青岛开发区支行；保证保险金额42804元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率1.9%；每月保险费金额684元；该保险单“特别约定”：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，被告在代位追偿授权委托书上签字，委托书主要内容为：平安财险公司，本人已于2012年4月17日与中国光大银行青岛分行签订了《个人借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向贵司投保了保证保险。如贵司对借款合同项下的贷款本息进行了理赔即取得了相应款项的追偿权，本人特授权贵司从本人在中国光大银行青岛分行开立的个人账号中扣除本人应向贵司归还的全部款项。贵司可以凭本授权委托书与中国光大银行青岛分行订立代为扣划上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵司归还的全部款项结清之日止。本委托在有效期内不可撤销。2012年4月17日，被告与光大银行青岛开发区支行签订个人贷款合同（无担保条款），向光大银行青岛开发区支行贷款叁万陆仟元。约定：贷款用途为日常消费，贷款期限36个月，自2012年4月17日至2015年4月17日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.65%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为9.31%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，光大银行青岛开发区支行向被告发放了贷款36000.00元，被告在贷款借据上签字。因被告未按贷款合同约定履行还款义务，2013年4月7日，平安财险公司向光大银行青岛开发区支行支付代偿款29644.19元，光大银行青岛开发区支行向平安财险公司出具了代偿债务确认书予以确认。2015年12月15日，平安财险公司与原告签订债权转让协议，将其享有的包括本案债权在内的总额（逾期本金总额）为98958266.96元的债权全部所有权、权益和利益以3364581.08元的价格转让给原告，原告于当日向平安财险公司支付了相应的转让款。债权转让协议所附转让清单载明，被告尚欠借款本金28842.38元，逾期利息801.81元，合计29644.19元。2016年1月28日，平安财险公司与原告在《山东法制报》刊登《中国平安财产保险股份有限公司与青岛蓝色海洋实业有限公司债权转让暨债权催收联合公告》，公告通知债权转让事宜并进行债权催收。2016年3月10日，原告通过EMS向被告发出债权转让通知书及催收函，通知被告债权转让的事实并向被告催收。2017年12月7日，原告再次在《山东法制报》刊登《青岛蓝色海洋实业有限公司债权催收公告》，向被告进行催收。另查明，原告主张违约金以本金29644.19元为基数，从2013年4月7日（平安财险公司代偿之日）起至还清之日止，按年利率24%计算。本院认为，本案系追偿权纠纷，被告虽未到庭参加诉讼，但其与光大银行青岛开发区支行签订的个人贷款合同、与平安财险公司之间的个人消费信贷保证保险保险单、平安财险公司与光大银行青岛开发区支行之间的代偿债务确认书、平安财险公司与原告签订的债权转让协议，应认定均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按贷款合同约定履行还款义务，平安财险公司向光大银行青岛开发区支行代偿后即取得向被告追偿的权利。平安财险公司将其对被告享有的追偿权转让给原告后，原告向被告发出了债权转让通知，亦在报纸上刊登了债权转让暨债权催收联合公告，应认定为已通知被告，该债权转让协议对被告发生法律效力，原告依法取得对被告追偿代偿款的权利。故对原告要求被告偿还代偿款29644.19元的诉讼请求，本院予以支持。被告未能按照个人消费信贷保证保险保险单载明的期限偿还代偿款，构成违约，应当承担相应的违约责任。但该保险单中约定的每日千分之一的违约金过高，原告按照年利率24%主张仍然过高，本院酌情调整至同期中国人民银行公布的贷款基准利率的四倍或者全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，以不超过年利率24%为限。被告朱艳红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，应自行承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱艳红于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛蓝色海洋实业有限公司代偿款29644.19元；二、被告朱艳红于本判决生效之日起十日内支付原告青岛蓝色海洋实业有限公司违约金(以29644.19元为基数，自2013年4月7日起至实际支付之日止，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率的四倍或者全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，以不超过年利率24%为限)；三、驳回原告青岛蓝色海洋实业有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费541.00元，由被告朱艳红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 长 于莎莎人民陪审员王猛人民陪审员 王    海    鹏二〇二一年三月九日法官助理张娜书记员孙晓