重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初4874号原告:中国银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码91500225903849371F，住所地重庆市大足区龙岗街道龙中路90号。负责人：周仕伦，行长。委托诉讼代理人：周伟，男，1964年12月10日出生，汉族，住重庆市大足区棠，系该行员工。委托诉讼代理人：霍应松，男，1993年12月13日出生，汉族，住重庆市大足区，系该行员工。被告：雷灿容,女，1964年12月9日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行诉被告雷灿容信用卡纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员刘大华担任审判长，与人民陪审员张克勤、徐元开组成合议庭，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行委托诉讼代理人周伟到庭参加了诉讼、被告雷灿容经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷灿容偿还借款本金168998.71元，核销前利息47335.35元，还款违约金50880.29元，核销后利息255323.31元，以及自2020年8月20日起按合同约定的利息、罚息利率计算至本息付清之日止的利息。（日息万分之五，按月计收复利收取透支利息）；2、判令被告立即支付原告因实现债权而发生的案件受理费、保全申请费、公告费等费用。事实和理由：2012年2月10日，被告提交《中银白金信用卡申请表》等相关资料(以下简称申请资料)向原告申请办理了中银万事达白金信用卡，卡号:5149588879206949。被告收到信用卡后前期消费正常，后期通过刷卡套现方式使用，没有按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定且未按时偿还欠款，截止至2020年8月20日，被告累计逾期未清偿信用卡欠款本金为168998.71元，同时按照申请资料约定的信用卡逾期清偿本金应承担的利息和罚息标准，暂算至2020年8月20日，被告应支付的核销前逾期利息47335.35元、核销后逾期利息255323.31元和还款违约金50880.29元。原告多次电话或上门催收，要求被告按期还款，但被告至今仍未按合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，保全国有资产，原告特向贵院起诉，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告雷灿容未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行为了支持其诉讼请求，在举证期限内举示了如下证据加以证明：证据一、原告营业执照、被告身份信息复印件，拟证明原被告主体适格；证据二、信用卡申请表、章程、领用合约、信用卡交易明细、信用卡账户至催收、起诉之日详细数据，拟证明被告申请信用卡一张，阅读和理解并自愿遵守章程、领用合约。领用合约、章程约定了使用信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、违约金、分期手续费用的计付标准。交易明细证明了被告使用信用卡交易事项、时间、金额等。本院经审理认定事实如下：2012年2月10日，被告因消费向原告提交《中银白金信用卡申请表》（以下简称申请表）申请办理信用卡，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约），表示同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》（以下简称贷记卡章程）和《领用合约》的规定。双方在《领用合约》中约定，使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、罚息、违约金、分期手续费的计收标准。之后原告向被告发放了卡号5149588879206949信用卡一张，被告领取信用卡后在多个商户进行消费。至2014年1月25日，被告消费本金168998.71元未还。至2020年8月20日，被告尚欠原告信用卡透支本金168998.71元及相应的利息、复利等，以上款项经原告多次催促无果后，被告仍未偿还原告相应的款项，故原告起诉至本院，请求判如所请。同时查明：被告雷灿容于2014年1月25日起开始违约；原告中国银行股份有限公司重庆大足支行提出的违约金50880.29元系滞纳金，在原告中国银行股份有限公司重庆大足支行变更为违约金时，原被告双方未另行签订变更合同。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。被告雷灿容向原告中国银行股份有限公司重庆大足支行申请信用卡，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行审核同意，双方对信用卡权利义务的约定是其真实意思表示，且约定的内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告雷灿容持卡消费未按约定偿还透支款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。关于被告雷灿容应偿还的欠付信用卡本金，截止2020年8月20日，被告共计欠原告信用卡透支本金168998.71元及相应的利息、复利等，应由被告依法偿还原告；关于相应的欠付透支利息，在原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的收费标准中有明确约定，应按合同约定计算至被告还清相应的欠付本金还清为止。关于原告在诉讼请求中主张的违约金，本院审理后查明，原告主张的“违约金”即为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的滞纳金；本院认为，依照2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起已取消滞纳金，故本案中原告主张的违约金即滞纳金计算截止时间应该为2016年12月31日，本案被告雷灿容开始逾期未偿还信用卡透支本息的时间为2014年1月25日，应由被告雷灿容承担2016年12月31日以前的违约金即滞纳金；2017年1月1日其后的违约金即滞纳金计算主张不符合相关规定，本院不予支持。关于复利，在原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的收费标准中有明确约定，应以被告雷灿容因未偿还信用卡透支本金产生的逾期利息为基数，按原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计收至信用卡透支本金还清为止，对原告该部分诉讼请求中的合理部分，本院依法予以支持。关于公告费1010元，属于原告支付的必要费用，本院予以支持。本案中被告雷灿容经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为是其对举证、质证和抗辩权的放弃，并承担举证不利带来的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下：一、由被告雷灿容于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆大足支行信用卡透支款本金168998.71元以及逾期利息、复利、违约金即滞纳金（其中：1、逾期利息以信用卡透支本金168998.71元为基数，自信用卡透支款项逾期之日起按日万分之五计算至本金还清为止；2、复利以应付逾期利息为基数，自信用卡透支款项逾期之日起按日万分之五计算至本金还清为止，按月计收；3、违约金即滞纳金以截至2016年12月31日被告未偿还的最低还款额未还部分的5%计算)。二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9025.38元，公告费1010元，合计10035.38元，由被告雷灿容负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  刘大华人民陪审员  张克勤人民陪审员  徐元开二〇二一年三月二日书 记 员  夏 秋