湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0406民初113号 原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市雁峰区蒸阳南路2号崇业商业广场C栋。 负责人：蒋伟，该行行长。 委托诉讼代理人：朱彬，男，1985年12月4日出生，汉族，系该行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。 委托诉讼代理人：李海红，湖南天戈律师事务所律师。 被告：谭艳艳，女，1986年6月15日出生，汉族，住广东省深圳市龙华新区。 被告：衡阳华耀置业有限公司，住所地：湖南省衡阳市石鼓区衡阳华耀碧桂园十里江湾·观澜F栋105室。 法定代表人：周文理，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢治武，男，1993年2月15日出生，汉族，系该公司员工，住湖南省衡阳市雁峰区。 委托诉讼代理人：易湘衡，女，1989年2月15日出生，汉族，系该公司员工，住湖南省衡阳市雁峰区。 原告广发银行股份有限公司衡阳分行（以下简称广发银行衡阳分行）与被告谭艳艳、衡阳华耀置业有限公司（以下简称华耀公司）金融借款合同纠纷一案，于2021年1月11日诉至本院。本院受理后，依法适用简易程序于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行衡阳分行委托诉讼代理人朱彬、李海红、被告华耀公司委托诉讼代理人谢治武到庭参加了诉讼，被告谭艳艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告谭艳艳之间的《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号为141180001201）；2、判令被告谭艳艳偿还原告房屋按揭贷款本金人民币876896.34元，利息49422.60元，罚息454.46元，复利1979.29元（暂计算至2021年1月11日）共计928752.69元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息全部清除完毕之日止；3、判令原告对位于衡阳市石鼓区××道××号衡阳××期××＃栋××室房屋处置价款享有优先受偿权；4、判令被告华耀公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。 被告谭艳艳未到庭应诉，亦未向本院提交证据。 被告华耀公司辩称，根据华耀公司与广发银行衡阳分行签订的合作协议第五条第三款第一项之约定，原告没有提供证据证明向华耀公司发出书面通知的函件，所以华耀公司不需承担担保责任。案涉房屋已被预抵押，根据协议约定，优先处置房产后对不足部分华耀公司再承担责任。合作协议作为原告与华耀公司签订的关于担保方面的特殊条款，理应优先适用，且双方约定了以合作协议内容为准。 本院经审理认定事实如下：2018年12月20日，被告谭艳艳为购买衡阳华耀城二期17＃1702室商品房与被告华耀公司签订了《商品房买卖合同》，双方约定房屋总价款为1117195元，付款方式为被告谭艳艳支付首期房价款227195元，余款890000元向银行申请贷款支付，2018年6月12日，被告谭艳艳向原告申请住房按揭贷款。2018年8月2日，原告与被告谭艳艳签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定贷款金额890000元，贷款期限360个月，还款方式为按月等额本息，借款人应在贷款人处开立账户（户名：谭艳艳，账号：6214××××0048）为本合同项下贷款的还款账户，根据双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》第四部分第十五条第三款的规定，如发生本合同约定的违约情形，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，可要求借款人立即归还借款本息及相关费用。根据《个人房屋按揭贷款合同》第五部分第十八条的规定，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等相关费用的损失等。合同签订以后，原告广发银行衡阳分行按合同约定向被告华耀公司在银行开立的账户（户名：衡阳华耀置业有限公司，开户行：广发银行衡阳分行，账号：9550××××0498）转入人民币890000元。为确保《个人房屋按揭贷款合同》的履行，原告广发银行衡阳分行与被告华耀公司于2017年3月21日签订了《按揭业务担保合作协议》（编号：广发行2017年09160002）及2017年4月21日签订了《补充协议》，约定以被告谭艳艳所购房屋衡阳华耀城二期17＃1702室商品房为贷款提供抵押担保，且被告华耀公司对谭艳艳的贷款承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》第五条第三款第（1）项约定：购房者连续未支付4期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起5个工作日内书面通知乙方，甲方逾期通知的，则乙方对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任。《按揭业务担保合作协议》及《补充协议》签订后，双方未对案涉房屋办理抵押登记手续。 《个人房屋按揭贷款合同》生效后，截至2021年1月11日，被告谭艳艳已向原告广发银行衡阳分行偿还贷款本金13，103.66元、利息60，312.46元，罚息57.65元，复利257.85元，尚欠贷款本金876，896.34元、贷款利息49422.60元、罚息454.46元、复利1，979.29元，经原告广发银行衡阳分行多次催收，被告谭艳艳仍未予还款，故原告广发银行衡阳分行诉至本院。 另查明，被告谭艳艳自2020年2月份第15期开始逾期，至2020年6月份第18期共欠本金、利息、罚息、复利合计21，776.01元。被告谭艳艳开始逾期后，广发银行衡阳分行未将谭艳艳逾期还款情况通知华耀公司。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，广发银行衡阳分行与谭艳艳签订的《个人房屋按揭贷款合同》以及与华耀公司签订的《按揭业务担保合作协议》、《补充协议》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按照合约约定全面履行各自的义务。广发银行衡阳分行依约向谭艳艳发放了贷款890000元，履行了自己的义务。但谭艳艳未按约偿还借款本息，根据双方约定的贷款通用合同条款第十四条第二款之规定已构成违约，应向广发银行衡阳分行承担相应的违约责任，故对广发银行衡阳分行要求广发银行衡阳分行与谭艳艳之间签订的《个人房屋按揭贷款合同》项下的贷款本息全部到期并解除合同，以及偿还借款本金876896.34元的诉请，本院予以支持。对广发银行衡阳分行要求谭艳艳支付利息49422.60元、罚息454.46元、复利1979.29元，合计928752.69元（暂计算至2021年1月11日，此后利息按合同约定计算至借款本息还清之日止）的诉请，本院予以支持。华耀公司作为该债务连带责任担保人，应对谭艳艳所负债务承担连带清偿责任。但根据《按揭业务担保合作协议》约定，广发银行衡阳分行未将谭艳艳逾期还款情况及时通知华耀公司，华耀公司对谭艳艳连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任，华耀公司只对谭艳艳拖欠的其中21776.01元债务承担连带清偿责任。广发银行衡阳分行认为该条款属于被格式条款，明显加重了其义务，应当无效。本院认为，《按揭业务担保合作协议》是华耀公司对谭艳艳附条件的一种担保方式，对所附条件，广发银行衡阳分行在签订协议时并未提出异议，系双方在平等自愿的基础上所达成，未违背法律规定，应受法律保护。故对广发银行衡阳分行的该项诉请，本院予以部分支持。广发银行衡阳分行诉请对华耀公司提供抵押担保的位于衡阳市石鼓区××道××号衡阳华耀城配套住宅项目二期（Ｈ1地块）17楼1702室的住房优先受偿权，因双方未办理案涉房屋抵押登记手续，广发银行衡阳分行不享有对该房屋的优先受偿权，故对该诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告广发银行股份有限公司衡阳分行与被告谭艳艳之间签订的《个人房屋按揭贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期并解除合同； 二、被告谭艳艳于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司衡阳分行偿还借款本金876，896.34元，并支付贷款利息49，422.60元、罚息454.46元、复利1979.29元，合计928，752.69元（暂计算至2021年1月11日，此后利息按合同约定计算至借款本息还清之日止）； 三、被告衡阳华耀置业有限公司对上述债务中21776.01元承担连带清偿责任； 四、驳回原告广发银行股份有限公司衡阳分行其他诉讼请求； 如果被告谭艳艳、衡阳华耀置业有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6，544元，由被告谭艳艳、衡阳华耀置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  段水源 二〇二一年三月五日 法官助理罗珺 代理书记员  袁冬秀