贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初5863号原告：招商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：六盘水市钟山区荷泉路****，统一社会信用代码：915202010959534015。负责人：刘晓艳，系该分行行长。委托诉讼代理人：李**，系贵州矩墨律师事务所专职律师，执业证号：15202201510448851。委托诉讼代理人：卢薇薇，女，布依族，1995年11月5日出生，系该行职工，住六盘水市钟山区。被告：刘丽，女，汉族，1985年7月11日出生，住六盘水市钟山区。被告：六盘水恒维房地产开发有限公司，，住所地：六盘水市钟山区南环中路**，一社会信用代码：91520200722193094B。法定代表人：曾宗玉，系该公司总经理，公民身份号码：510231196807123128。原告招商银行股份有限公司六盘水分行（以下简称招行六盘水分行）与被告刘丽、六盘水恒维房地产开发有限公司（以下简称恒维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行六盘水分行的诉讼代理人李**、卢薇薇、被告刘丽到庭参加诉讼，被告恒维公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行六盘水分行向本院提出诉讼请求：一、请求解除我行与被告刘丽、恒维公司于2016年6月15日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、请求依法判决被告刘丽偿还我行借款本金254107.17元及利息899．26元（利息暂计算至2020年8月27日，之后的利息按合同约定利率计算，利随本清），合计：255006.43元整；三、请求依法判决被告刘丽支付我行律师代理费5000元；以上款项合计260006.43元；四、请求依法判决被告恒维公司对上述借款本息、律师代理费承担连带偿还责任；五、请求依法判决我行对被告刘丽抵押的位于钟山区的房屋以折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；六、本案的诉讼费由二被告承担。事实及理由：2016年6月15日，被告刘丽、恒维公司与我行签订了一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号81606ｌ3905005），被告刘丽为借款人，恒维公司为保证人。合同约定：“贷款人向借款人提供人民币274000元个人购房贷款供借款人支付购房款；贷款期限为240个月，即从2016年6月15日至2036年6月15日；贷款执行年利率为4.9％；贷款归还方式为按月等额还本付息；保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任。”同时，《个人购房借款及担保合同》约定被告刘丽用位于钟山区的房屋为该笔借款做抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，证号为：黔（2016）钟山区不动产证明第0009086号。恒维公司作为保证人为合同项下的债务承担连带保证责任。合同签订后，我行按约定向被告刘丽提供了贷款，但被告未按合同约定按时还款。从2019年3月至今，我行多次向被告催收未果，保证人恒维公司已垫付十几期。截止至2020年8月27日，被告尚欠我行借款本金及利息共计255006.43元，应予以偿还。此外，根据合同第五章第39．4项的约定：“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。”故被告应支付我行为实现权利支付的律师代理费并承担本案诉讼费用。恒维公司作为连带责任保证人应对上述款项承担连带保证责任。合同约定被告刘丽用位于钟山区的房屋进行抵押，故我行作为抵押权人有权对该房屋以折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上所述，被告不按时归还借款的行为已经严重侵犯了我行的合法权益，为了维护自身合法权益，故我行根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请法院依法判决支持我行的诉讼请求。被告刘丽辩称，因为之前被别人诈骗导致我没有资金进行偿还，原告也对我催还欠款，从2020年8月至今我都是按照合同约定还款的，中途有一个月我被起诉了我不知道是否应当继续还款，所以那个月就没有按时还款，但后面一个月我又将该月的欠款补齐了，我希望与原告协商继续按照合同约定还款。被告恒维公司未作答辩。本案原告招行六盘水分行及被告刘丽围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，对原告及被告刘丽提交的证据，本院认定如下：对原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件，能证明原告的诉讼主体资格，本院予以确认；对原告提交的被告刘丽的身份证复印件、被告恒维公司的企业信用信息公示报告，能证明二被告的诉讼主体资格，本院予以确认；对原告提交的《个人购房借款及担保合同》复印件、《个人贷款借款借据》复印件、《申明书／承诺书》复印件、《个人贷款无配偶声明》复印件，能证明被告刘丽向原告贷款274000元，被告恒维公司提供连带责任保证，原、被告对相关事项进行约定，原告于2016年7月1日发放贷款的事实，本院予以确认；对原告提交的《六盘水市商品房预（销）售合同登记备案证明》复印件、黔（2016）钟山区不动产证明第0009086号《不动产登记证明》复印件，能证明被告刘丽向被告恒维公司购买的位于六盘水市钟山区的房屋已在六盘水市房地产信息中心登记备案，被告刘丽以该房屋作贷款的抵押担保并于2016年8月2日办理预购商品房抵押权预告登记的事实，本院予以确认；对原告提交的贷款附属信息、已出账单列表，能证明被告刘丽未按约定偿还贷款差欠原告贷款本金、利息的事实，本院予以确认；对原告提交的《诉讼委托代理协议》复印件、《增值税普通发票》复印件、《贵州省六盘水市律师协会律师收费指导意见》复印件、贵州省发展和改革委员会与贵州省司法厅联合下发的《黔发改收费（2016）1559号省发展改革委省司法厅关于律师服务收费有关问题的通知》复印件，能证明原告因本案诉讼支出律师费5000元的事实，本院予以确认；对被告刘丽提交的招商银行户口历史交易明细表，能证明被告刘丽2020年8月至2021年2月的还款情况，但该期间内被告刘丽仍逾期还款三次，故对被告刘丽的证明目的不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘丽因向被告恒维公司购买位于六盘水市钟山区的房屋，2016年6月15日，原告招行六盘水分行与被告刘丽、恒维公司签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告刘丽向原告借款274000元用于购买房产，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，基准利率为4.9%／年，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息还款。被告刘丽用位于六盘水市钟山区的房屋（购房合同编号1606010024）作借款抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记［黔（2016）钟山区不动产证明第0009086号］。被告恒维公司作为该笔贷款的担保人，对《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为自合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。2016年7月1日，原告按照约定发放了借款274000元。后因被告刘丽未按约定履行还款义务，原告诉至本院，截止2021年2月20日，被告刘丽尚欠原告借款本金232434.30元，利息582.70元。另查明，原告为本案诉讼支出律师代理费5000元。本院认为，原告招行六盘水分行与被告刘丽、恒维公司签订的《个人购房借款及担保合同》，系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，合同各方应本着诚实信用的原则行使权利和履行义务。原告已按照合同约定履行了发放借款的义务，被告刘丽应按《个人购房借款及担保合同》的约定履行还款义务。被告刘丽辩称其从2020年8月至开庭时均按照约定还款希望继续履行合同，根据原告提交的已出账单列表显示被告刘丽自2018年12月1日开始逾期，此后多次逾期还款，2020年8月至2021年2月期间仍有三次未在约定还款日还款。根据《个人购房借款及担保合同》第40.1条：“借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：40.1.3条未按本合同约定按时还本或付息的”及第41条：“一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：41.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用”的约定，被告刘丽的行为构成违约，原告有权要求解除合同，故对原告要求解除《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告刘丽应将未偿还的借款本息偿还给原告，截止2021年2月20日，被告刘丽尚欠原告借款本金232434.30元，利息582.70元，故对原告要求被告刘丽偿还借款本金254107.17元及利息899．26元的诉请，本院予以支持借款本金232434.30元，利息582.70元，2021年2月21日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算。原告因诉讼支出的律师代理费5000元，原告提交了《诉讼委托代理协议》及发票证明费用已实际产生，根据《个人购房借款及担保合同》第39.4条的约定，贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人负担，故对原告要求被告刘丽支付律师代理费5000元的诉讼请求，本院予以支持。被告恒维公司作为借款的连带责任保证人，原告的起诉在保证期间内，故对原告要求被告恒维公司对上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告刘丽用于抵押的位于六盘水市钟山区抵押权预告登记，在房屋的不动产物权尚未成立及未办理房屋的抵押权设立登记前，不产生优先受偿的效力，故对原告要求对被告刘丽抵押的上述房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一条第二款的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司六盘水分行与被告刘丽、六盘水恒维房地产开发有限公司于2016年6月15日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告刘丽于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司六盘水分行借款本金232434.30元及利息582.70元（利息计算至2021年2月20日，2021年2月21日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算）；三、被告刘丽于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司六盘水分行律师代理费5000元；四、被告六盘水恒维房地产开发有限公司对上列第二、三项的款项承担连带清偿责任（承担清偿责任后，可就代为清偿的部分向被告刘丽进行追偿）；五、驳回原告招商银行股份有限公司六盘水分行的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，由被告刘丽、六盘水恒维房地产开发有限公司负担（原告招商银行股份有限公司六盘水分行已预交，被告刘丽、六盘水恒维房地产开发有限公司于判决生效之日起十日内连同上述款项一并返还原告招商银行股份有限公司六盘水分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长 安 祎人民陪审员 何 华人民陪审员 刘福贵二〇二一年三月二十九日法官助理周昌龙书记员何汶运