广东省湛江市霞山区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0803刑初84号公诉机关湛江市霞山区人民检察院。被告人王孟闯，男,1974年5月14日出生于山东省东明县，籍贯山东省东明县，汉族，公民身份证号码372××××××××××××190，高中文化。户籍地及捕前住址广东省湛江市霞山区×××××××××××××××××。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2020年10月29日被羁押，同月31日被刑事拘留，同年11月13日被逮捕。现押于湛江市看守所。辩护人苏某1，广东尚诺律师事务所律师。湛江市霞山区人民检察院以霞检刑诉（2021)53号起诉书指控被告人王孟闯犯信用卡诈骗罪，于2021年2月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派检察员黄某2出庭支持公诉。被告人王孟闯及其辩护人苏某1到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2005年，被告人王孟闯向广发银行办理了一张卡号为520382××××××××262026的信用卡，并一直持卡使用。2017年5月27日，王孟闯最后一次偿还部分欠款。经广发银行通过电话、短信等形式多次催收，王孟闯均未偿还欠款。截至2019年12月14日，王孟闯欠款人民币48657.67元，其中本金人民币20619.76元，利息人民币21638.42元，相关费用6399.49元。2014年6月23日，被告人王孟闯向中国建设银行办理了一张卡号为489××××××××××448的龙卡信用卡，从2014年7月28日开始使用信用卡，于2015年9月出现首次逾期，后与中国建设银行达成分期还款协议。2016年4月，王孟闯再次逾期还款。经中国建设银行湛江分行信用卡业务人员通过电话、信函、上门及委托第三方公司（广东德信信用管理股份有限公司）等形式多次催收，王孟闯均未偿还欠款。截至2019年12月25日，王孟闯欠款人民币113816.6元，其中本金58924.56元，利息53334.84元，滞纳金1557.2元。案发后，被告人王孟闯的家属于2021年1月21日向中国建设银行代为清偿欠款人民币70000元，取得中国建设银行的谅解。公诉机关认为，被告人王孟闯以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王孟闯归案后如实供述，认罪认罚，并通过家属代为偿还中国建设银行欠款70000元，取得中国建设银行的谅解，依法可以从轻处罚。建议对被告人王孟闯判处有期徒刑七个月，并处罚金。公诉机关提交了被告人王孟闯的供述及辩解，证人黄某1、邓某1的证言，受案登记表，建设银行报案申请，接受证据材料清单，广发银行报案申请，中国建设银行龙卡信用卡申请表，机动车行驶证及房地权证，银行流水，催收记录报告，中国建设银行龙卡信用卡欠款还款通知书，中国建设银行龙卡信用卡协商还款计划申请表，通话记录，律师函，广发银行催收记录，谅解书，人口信息资料，到案经过，无犯罪前科证明，辨认材料等证据证实。被告人王孟闯对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出如下辩护意见：第一，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。第二，量刑方面，被告人归案后认罪认罚，并偿还银行欠款，取得被害单位的谅解，请求对其从轻处罚。经审理查明的事实、证据与公诉机关指控的一致。另查明，案件审理期间，2021年2月23日，被告人王孟闯的家属代为向广发银行清偿欠款人民币25000元，取得广发银行的谅解。本院认为，被告人王孟闯无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限，恶意透支信用卡人民币79544.32元，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人归案后如实供述所犯罪行，认罪认罚，依法可以从轻处罚。被告人退还被害单位全部本金，取得被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。辩护人提出的辩护意见经查属实，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：被告人王孟闯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2020年10月29日起至2021年5月28日止。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 丽人民陪审员  陈惠明人民陪审员  刘伟琼二〇二一年三月二十三日书 记 员  黄宏林附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。