安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初426号 原告：杭州银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市包河区徽州大道4872号，统一社会信用代码913400005704220611。 法定代表人：梁某，该分行行长。 委托诉讼代理人：章梅,安徽志达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵永英,安徽志达律师事务所律师。 被告:靳某，女，1991年2月16日生，汉族，住安徽省颖上县。 被告：曹某1，男，2013年9月4日生，汉族，住住安徽省颍上县。 法定代表人：靳某，具体身份信息同上。 被告：曹某2，男，1956年4月4日生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：王某，女，1958年7月6日生，汉族，住安徽省颍上县。 以上四被告共同委托代理人：刘万勇，安徽省颍上县红星法律服务所法律工作者。 杭州银行股份有限公司合肥分行（以下简称杭州银行合肥分行）与靳某、曹某1、曹某2、王某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。杭州银行合肥分行委托诉讼代理人章梅，靳某、曹某2、王某及三人与曹某1的共同委托诉讼代理人刘万勇到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 杭州银行合肥分行向本院提出诉讼请求：一、判令四被告在继承遗产的范围内对借款人曹大伟欠付原告贷款本金人民币190000元,利息6339.08元(利息暂算至2020年8月16日,以后利息按照日利率万分之2.7709计息方式计算至贷款本息结清日止;对于未按时支付的贷款利息,以未还利息为基数,按照日利率万分之2.7709计收复息,至款清日止)律师费4000元,共计200339.08元承担偿还责任:二、判令四被告在继承遗产的范围内对本案诉讼费、保全费等费用承担偿还责任。事实与理由：2019年11月20日,借款人曹大伟通过杭州银行手机银行与原告签订《杭州银行股份有限公司借款合同》,约定原告给予曹大伟190000元贷款额度,曹大伟可在额度范围内循环使用上述贷款。合同签订后,原告于2019年11月20日向曹大伟账户实际发放贷款190000元,贷款到期日为2022年11月20日。因被告曹大伟于2020年3月、2020年4月、2020年5月、2020年6月、2020年7月未依合同约定按时归还原告贷款利息,已构成贷款合同第十五条第八项、第十三项之违约事件。根据合同约定,2020年7月29日原告向曹大伟邮寄《提前收贷通知书》,宣布贷款合同项下全部贷款提前到期,要求立即清偿所有贷款本息。经原告多次催告,被告曹大伟未能全额偿还原告贷款本息,截至2020年8月16日,尚欠原告贷款本息合计196339.08元。因被告违约,原告为维护自己合法权益聘请律师支付律师费4000元,按照《杭州银行股份有限公司借款合同》第十六条约定,被告承担原告因收回借款产生的律师费、诉讼费、保全费。经查借款人曹大伟于2020年2月19日因病已故,被告一是借款人曹大伟的妻子,被告二是借款人曹大伟的儿子,被告二是借款人曹大伟的父亲,被告四是借款人曹大伟的母亲。根据《继承法》第十条的规定“遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。”四被告属于借款人曹大伟的第一顺位法定继承人,并经调查被告一已于借款人曹大伟死亡后将其公积金268466.23元的全额提取,根据《继承法》第三十三条的规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。”以及原告与借款人曹大伟签订的《杭州银行股份有限公司借款合同》第十五条第一款第(14)项约定“甲方的继承人或者受遗赠人放弃继承、遗赠或者接受继承、遗赠后拒绝为乙方履行偿还借款本息义务的”即构成或视为借款人在本合同项下视为违约事件。据此合同依法成立受法律保护,借款人曹大伟违反合同约定,未能偿还原告贷款本息,导致原告债权受到严重威胁。依据民事诉讼法和《杭州银行股份有限公司借款合同》的约定,为维护原告的合法权益,确保债权安全,原告特向法院提起诉讼,请求判如诉请。 靳某、曹某1、曹某2、王某辩称：1、被答辩人向死者发放借款，并签订借款合同。答辩人全部不知情，按照合同借款用途，是曹大伟个人消费。对此，答辩人没有义务为曹大伟偿还向被答辩人的借款。2、死者曹大伟的公积金268466.23元，实际属于曹大伟遗产部分只有134233.115元，另一半属被告一应等个的夫妻共有财产，已在被答辩人起诉答辩人前全部用于清偿曹大伟生前的债务。3、死者曹大伟去世后，作为遗产的第一顺序法定继承人，从年轻丧失的妻子到几岁失去父亲的儿童，加上六七十岁父母，没一个人继承死者曹大伟一分钱。怎么可能去为曹大伟承担被答辩人的债务。4、被答辩人在诉状中提到曹大伟有合同约定，可以说曹大伟生前所欠的一切债务，是曹大伟真实意思的体现，没有半点虚假。同时也没有规定被答辩人有优先清偿权，再说曹大伟唯一的遗产住房公积金已经偿还了曹大伟所欠债务单位和个人。就算说答辩人同意曹大伟的住房公积金个人部分归还借款，已经偿还其他债务的款项不可能要回。被答辩人已经没有能力偿还原告方债务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。四被告还申请了周玉山、马琰琰出庭作证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 一、曹大伟向杭州银行合肥分行申请19万元贷款后一直未归还本息。 2019年11月20日，曹大伟（甲方、借款人）通过网络与杭州银行合肥分行（乙方、贷款人）签订《杭州银行股份有限公司借款合同》一份，约定：曹大伟向杭州银行合肥分行申请幸福易贷19万元用于个人消费，额度有效期自2019年11月20日至2022年11月20日止……甲方未按本合同约定按时足额支付利息或归还任何一期到期本金，或在任何金融机构的债务到期而未清偿即构成甲方在本合同项下的违约事项……乙方对甲方是否出现上述情形具有完全自主的判断权，出现前款规定的违约事件时，乙方有权视具体情形分别或同时采取下列措施……宣布甲方在本合同项下的债权全部或部分立即到期，乙方提前收回已发放的借款，要求甲方立即偿还全部或部分借款…… 上述合同签订后，该行于当日即向曹大伟发放了19万元贷款，其后曹大伟仅依约归还了部分利息后，再未归还任何款项。曹大伟与2020年2月19日病逝，剩余款项至今未还。 二、曹大伟生前还借有多笔款项截至去世时仍未还。 2017年曹大伟（借款人、甲方）、靳某（共同借款人、甲方）与阜阳颖东农村商业银行股份有限公司颍上支行（以下简称颖东农商行颍上支行，贷款人、乙方）签订《薪Ｅ贷借款合同》一份，约定：乙方向甲方提供的贷款额度为15万元，为可循环使用额度，用于个人消费……额度有效期自2017年7月26日至2020年7月26日…… 截至曹大伟去世，该笔贷款本金及部分利息仍未归还。 另，曹大伟还像周玉山、马琰琰分别借款5万元、10万元用于其个人使用，截至去世仍未归还。 三、靳某、曹某1、曹某2、王某系曹大伟继承人，但截至庭审并未发现曹大伟有遗产供上述四人继承。 结合颖东农商行颍上支行出具的结清证明及周玉山、马琰琰证言可知，曹大伟公积金账户余额共计265691.44元，由靳某于2020年3月7日取出后将其中15万元用于归还上述两人借款，剩余款项用于归还了颖东农商行颍上支行的贷款，不足部分由靳某自行补齐。 庭审中，除公积金外，杭州银行合肥分行无法举证证实曹大伟还有其他遗产；同时四被告均表示，即使后期发现曹大伟有其他遗产他们也放弃继承。 四、各方提交的各项证据三性均无异议，其证明效力以本院查明的事实为准。 本院认为，本案的争议焦点在于：四被告究竟有无从曹大伟处继承了遗产。结合曹大伟遗留的公积金数额及其所欠款项数额可知，该公积金尚不足以全额偿还除杭州银行合肥分行贷款之外其他所欠款项，该行亦无法证实四被告还继承了曹大伟其他遗产，故四被告并未从曹大伟遗产中获益，亦不需清偿其个人遗留债务。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 驳回原告杭州银行股份有限公司合肥分行诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4305元，减半收取计2152.5元，由原告杭州银行股份有限公司合肥分行承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于合肥市中级人民法院。 审判员 陈 唯 二〇二一年三月九日 书记员 杨晓悦 附1：本案证据目录 原告提供的证据 证据1、《颍上县殡仪馆遗体火化申请书》、《户籍证明复印件》 证明:1、证明借款人曹大伟已于2020年2月19日病故:2、证明四被告是借款人曹大伟的第一顺位法定继承人:3、证明四被告诉讼主体适格。 证据2、《杭州银行股份有限公司借款合同》 证明:证明2019年11月20日,借款人曹大伟通过杭州银行手机银行与原告签订《杭州银行股份有限公司借款合同》,约定原告给予借款人曹大伟190000元贷款额度,曹大伟可在额度范围内循环使用上述贷款。合同约定借款额度有效期限为:2019年11月20日至2022年11月20日,借款利率为固定借款利率,年利率6.65%(月利率5.5417%%),按2019年10月21日一年期LPR加245.0BP(1BP=0.01%)确定,借款期限内利率不变。合同约定借款人未按本合同约定按期归还借款本息,原告对逾期借款(或逾期借款本息)在逾期期间按本合同约定借款利率上浮50%计收逾期利息。如遇本合同项下的借款利率调整(重新定价),逾期罚息利率随之调整。同时约定了若借款人发生合同第十五条约定的违约事项,原告方可宣布借款提前到期并要求借款人立即偿还全部借款,合同第十六条合同约定借款及所涉债务系指借款本金、利息(含复息)、违约金以及原告为收回借款所产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理等费用。合同约定了管辖法院:原被告双方约定若发生纠纷可直接向原告所在地法院起诉。 证据3:《杭州银行股份有限公司个人客户数字证书申请及保管授权书》（原件核对后当庭退回）;《普惠签约凭证》;《送达地址确认书》 证明:证明借款人曹大伟授权原告将个人身份信息传输至原告合作的CA机构申请个人数字证书,并将数字证书存放于原告的IT系统;借款人曹大伟于2019年11月20日09:51:41登录杭州银行股份有限公司手机银行与原告签约借款合同的事实。 证据4:《贷款发放补制回单》、《杭州银行账户交易明细查询单》 证明:证明借款人曹大伟通过6230××××6189卡符号的银行卡借款、还款的事实。借款人曹大伟及被告的行为合《杭州银行股份有限公司借款合同》第十五条第一款第（13）（14）项违约事件。 证据5:《个人信用报告》 证明:证明借款人曹大伟在“中国人民银行个人信用基杭础数据库”中出现不良信用信息记录的事实。被告的行为符合《州银行股份有限公司借款合同》第十五条第八款违约事件。 证据6:《贷款结清试算单(利息清单)》 证明:1、借款人曹大伟未能依约归还原告贷款本金利息的事实;2、截至2020年8月17日借告贷款本金190000元,利息、罚息6339.08元事实。 证据7:《提前收贷通知书》;《快递单》 证明:证明原告已依据《杭州银行股份有限公司借款合同》第十五条约定,宣布贷款全部提前到期。 证据8:《个人消费贷款签约告知书》; 证明:证明借款人曹大伟签订个人消费贷款签约前告知书,申请贷款是本人真实意愿,知晓申请贷款品种基本特性的事实。 证据9:《公鸡贷签约现场环境照片》、《个人消费贷款签约 前告知书》 证明:证明借款人曹大伟本人于2019年11月19日在安徽省阜阳市颖州区中清路中国建设银行签订《个人消费贷款签约前告知书》,登陆杭州银行股份有限公司手机银行与原告签约借款合同的事实。 证据10:《委托律师代理合同》、律师费发票、、律师费转款凭证 证明:原告实现债权的律师费为人民币4000元。 证据11:《阜阳住房公积金支取(转账)清单》 证明:证明被告将借款人曹大伟留有公积金268466.23元的遗产全部取走的事实。 被告提交证据 证据1、靳某、曹某1、曹某2、王某身份证复印件、曹某1户口本 证明：答辩人的诉讼主体资格 证据2、曹大伟省钱在颍东农商银行借款、还款结清证明 证明：1、曹大伟生前借款的事实；2、曹大伟妻子靳某用曹大伟个人财产为曹大伟还款的事实。 证据3、经马琰琰手曹大伟生前借款、转账还款、交易记录 证明：1、曹大伟生前借款事实；2、曹大伟妻子靳某用曹大伟个人财产为曹大伟还款的事实。 证据4、曹大伟生前在建设银行借款，还款客户回单 证明：1、曹大伟生前借款的事实。2、曹大伟妻子靳某用曹大伟个人财产为曹大伟还款的事实。 证据5、债权人周玉山的证词、银行流水 证明：曹大伟向周玉山借款19万余元，后曹大伟生前偿还了14.9万元，剩余的5万元是曹大伟死后，通过取出曹大伟的公积金后偿还给周玉山的。1、曹大伟生前借款事实；2、曹大伟的妻子靳某用曹大伟个人财产为曹大伟还款的事实。 证据6、颖东农商银行借款合同 证明：曹大伟曾向该行借款15万元用于消费。 证据7、公积金提起记录 证明：靳某于2020年3月17日提取了曹大伟公积金用于归还各笔借款。 附2：法律条文 《中华人民共和国民法典》 第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。