兴城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1481民初610号 原告：中和农信咨询服务有限公司兴城分公司，住所地：兴城市温泉街道川北路26－1号E。 统一社会信用代码：91211481MA0Y72EC9D。 负责人：杨广，男，1966年6月9日出生，汉族，该公司总经理，住北京市怀柔区。 委托诉讼代理人：于秀丽，女，1965年3月9日出生，满族，该公司主任，住兴城市。 被告：张文锦，女，1973年11月22日出生，汉族，打工，住兴城市。 原告中和农信咨询服务有限公司兴城分公司（以下简称农信分公司）与被告张文锦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信分公司委托诉讼代理人于秀丽到庭参加诉讼，被告张文锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信分公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院解除原、被告双方签订的个人借款合同书并宣布债务提前到期；2.请求人民法院判令被告偿还借款本息10375.09元。逾期罚息2134.44元；3.自起诉之日起，按年利率15.4%承担逾期利息至被告清偿之日止。事实和理由：2020－2－7，被告与海南中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分3期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款5400.00元。但被告领取借款后，从2020－4－5起未按合同约定偿还借款。2019－12－9，被告与海南中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分6期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款5400.00元。但被告领取借款后，从2020－4－5起未按合同约定偿还借款。2019－7－12，被告与重庆市中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分12期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款5017.00元。但被告领取借款后，从2020－4－5起未按合同约定偿还借款。2020－1－5，被告与海南中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分3期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款5000.00元。但被告领取借款后，从2020－4－5起未按合同约定偿还借款。海南中和农信小额贷款有限公司、重庆市中和农信小额贷款有限公司将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，现在尚欠借款本息10375.09元，罚息2134.44元，以及逾期利息。被告的行为严重违背了诚实信用原则。原告为了维护自己的合法权益，根据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特诉请贵院，请求依法支持原告诉请。 张文锦既未到庭亦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年7月12日，重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称重庆贷款公司）与被告张文锦签订《个人借款合同》一份，该《个人借贷合同》约定：由甲方（出借人重庆贷款公司）向乙方（借款人张文锦）提供借款，借款金额为5017.00元。借款期限：12个月。借款用途：农、林、牧、渔业。借款利率：本合同项下每笔借款的执行日利率为0.055%。还款方式：本合同项下的借款本息的归还方式为等额本息。等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。逾期还款：乙方到期因拒绝偿还、无力偿还借款本息，或下落不明无法取得联系等原因未偿还的，若乙方关联人明示愿为逾期未偿还借款的乙方代为履行还款义务的，甲方或甲方授权第三方可向乙方关联人告知乙方逾期情况，接受乙方关联人的借款清偿行为；若乙方关联人对乙方逾期未偿还借款的情形不知情，甲方或甲方授权第三方可告知乙方关联人乙方逾期情况，通过乙方关联人及时向乙方转达相关信息，提示乙方及时履约。违约责任：乙方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约情形，乙方自愿同意（1）甲方有权调整或取消授信额度，（2）要求乙方就已提取的全部借款提前清偿，（3）甲方有权要求乙方支付逾期利息，逾期利息的利率按本合同约定的借款利率水平上上浮50%计算，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限，（4）甲方有权随时决定并单方面宣布解除合同，或者宣布本合同项下借款全部提前到期，且无需通知乙方。违约情形如下：2.乙方在授信额度内提取的任意一笔借款若发生（出现）任意一期未按还款计划约定按时足额偿还借款本金及利息的；6.在本合同履行期间，乙方明确表示或者以自己的行为表明其不能按或不会按本合同约定或乙方承诺履行义务。落款甲方（出借人）处加盖重庆贷款公司公章，乙方（借款人）处签有张文锦的名字。2019年12月9日、2020年1月5日、2020年2月7日，海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称海南贷款公司）与张文锦签订《个人借款合同》各一份，三份借款合同均约定：由甲方（出借人海南贷款公司）向乙方（借款人张文锦）提供借款，借款金额分别为5800.00元、5000.00元、5400.00元。借款期限分别为6个月、3个月、3个月。借款用途：农、林、牧、渔业。借款利率：本合同项下每笔借款的执行日利率为0.055%。还款方式：本合同项下的借款本息的归还方式为等额本息。等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。逾期还款：乙方到期因拒绝偿还、无力偿还借款本息，或下落不明无法取得联系等原因未偿还的，若乙方关联人明示愿为逾期未偿还借款的乙方代为履行还款义务的，甲方或甲方授权第三方可向乙方关联人告知乙方逾期情况，接受乙方关联人的借款清偿行为；若乙方关联人对乙方逾期未偿还借款的情形不知情，甲方或甲方授权第三方可告知乙方关联人乙方逾期情况，通过乙方关联人及时向乙方转达相关信息，提示乙方及时履约。违约责任：乙方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约情形，乙方自愿同意（1）甲方有权调整或取消授信额度，（2）要求乙方就已提取的全部借款提前清偿，（3）甲方有权要求乙方支付逾期利息，逾期利息的利率按本合同约定的借款利率水平上上浮50%计算，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限，（4）甲方有权随时决定并单方面宣布解除合同，或者宣布本合同项下借款全部提前到期，且无需通知乙方。违约情形如下：2.乙方在授信额度内提取的任意一笔借款若发生（出现）任意一期未按还款计划约定按时足额偿还借款本金及利息的；6.在本合同履行期间，乙方明确表示或者以自己的行为表明其不能按或不会按本合同约定或乙方承诺履行义务。落款甲方（出借人）处均加盖海南贷款公司公章，乙方（借款人）处签有张文锦的名字。合同签订后，海南贷款公司如约向张文锦提供了借款，但张文锦领取借款后，自2020年4月5日起未按合同约定偿还借款本金及利息。海南贷款公司和重庆贷款公司分别于2020年11月4日、2021年1月5日与原告农信分公司签订《债权转让协议》，将张文锦余欠借款本金及利息的债权转让给原告。原告向本院提供《还款流水清单》四份，证明张文锦已偿还借款及未按合同约定还款的情况。原告与海南贷款公司、重庆贷款公司签订的《债权转让协议》生效后，原告称其多次向张文锦催要欠款，但张文锦拒不偿还，故向本院提起民事诉讼，因张文锦上述四笔借款均已到期，故原告变更诉讼请求：1.请求人民法院判令被告偿还借款本息10375.09元，逾期罚息2134.44元；2.自起诉之日起，按年利率15.4%承担逾期利息至被告清偿之日止。 本院认为，原告农信分公司向本院提供的《个人借贷合同》、《还款流水清单》能够证明海南贷款公司和重庆贷款公司与被告张文锦建立了借款合同关系，双方签订的《个人借贷合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。海南贷款公司、重庆贷款公司向张文锦支付了借款，张文锦未能按照借款合同约定按期足额偿还借款，已构成合同违约，应承担违约责任。原告向本院提供的《债权转让协议》，能够证明海南贷款公司、重庆贷款公司已向原告转让了债权，双方签订的《债权转让协议》符合法律规定，应予确认有效。根据双方约定，张文锦所欠借款本金及利息由原告负责催要。原告称其多次向张文锦催要，应当确认张文锦已收到了该债权转让通知，对原告要求张文锦返还余欠借款本金及利息的主张，本院应予支持。从原告提供的张文锦《还款流水清单》看，张文锦尚欠原告本金及借期内利息人民币10375.09元。逾期罚息人民币2134.44元。关于原告主张的逾期利息问题，原告要求张文锦自起诉之日2021年1月27日起，按照年利率15.4%承担利息损失，该主张尚未超过海南贷款公司和重庆贷款公司与张文锦在《个人借款合同》中关于逾期利息损失的约定，故本院应予准许。张文锦经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩和质证的权利，应承担于己不利的法律后果。综上所述，为维护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告张文锦于本判决生效之日起二十日内一次性返还原告中和农信咨询服务有限公司兴城分公司余欠借款本金及借期内利息人民币10375.09元、逾期罚息人民币2134.44元及逾期利息（逾期利息以10375.09元为基数，按照年利率15.4%计付，自2021年1月27日起开始计算，至被告实际给付之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币57.00元（缓交），由被告张文锦负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  胡志书 二〇二一年三月三十日 书记员  赵 宇