黑龙江省七台河市桃山区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0903民初185号原告：马爽，女，1983年5月12日出生，汉族，个体业主，住七台河市桃山区。委托诉讼代理人：汪丹丹，黑龙江桃峰律师事务所律师。被告：华泰财产保险有限公司广东省分公司。住所地广州市越秀区侨光西路13号星寰国际商业中心T1写字楼14楼02-06房。统一社会信用代码：91440106583350802Q。负责人：黄伟光，华泰财产保险有限公司广东省分公司总经理。委托诉讼代理人：那玉林，黑龙江滨利律师事务所律师。原告马爽与被告华泰财产保险有限公司广东省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马爽及其委托诉讼代理人汪丹丹，被告华泰财产保险有限公司广东省分公司的委托诉讼代理人那玉林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马爽向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告履行重大疾病保险合同义务，给付原告重大疾病保险金人民币500,000.00元；2．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年9月14日，原告通过手机购买被告公司重大疾病保险，并订立保险号码HK07JK42551900004908号电子保单，保险合同期限一年，自2019年9月15日至2020年9月14日，保险责任约定重大疾病保险，保险金额50万元，附加轻症保险金，保险金额10万元，以上两项保险责任均为100%赔付，总保险费用为1,717.00元，原告当日支付款项，保险合同成立，此保险合同经过90天等待期后生效。2020年7月3日，原告确诊甲状腺癌住院手术治疗，原告于2020年9月4日报案后，被告于2020年9月29日向原告出具《解除保险合同通知书》和《不予赔付通知书》，并将原告保费退回给原告。被告以原告订立保险合同时未履行已在其他保险公司投保并生效的重大疾病保险保额累计超过150万元，不符合本保险合同约定健康告知第七点：正在申请及既往已经生效的重大疾病保险是否大于100万元为由拒不向原告履行赔偿责任。由于原告与被告订立保险合同生效，保险法也未禁止人身保险合同多份投保，而且被告作为保险人未对其提供格式条款尽到提示解释说明义务，发生保险事故时未经解除便直接拒赔属于故意违约拒赔，由于被告行为严重违反保险法相关规定，损害原告合法权益，故原告诉至法院。被告华泰财产保险有限公司广东省分公司辩称，应驳回原告诉讼请求，费用由其自行承担，理由如下：原告在投保时未履行如实告知义务，在原告申请理赔后我方调查时，原告未如实告知已向其他多家保险公司投保的情形，根据原、被告双方签订合同时的健康告知书第七条，对原告进行询问其是否正在申请及既往已经生效的重大疾病保额是否大于100万元时，原告否定后进行了投保，存在故意或重大过错，根据《保险法》第十六条及最高人民法院适用保险法若干问题的解释，被告解除了保险合同，并且对原告的理赔下达不予赔付通知书，被告已经按照保险法及相关法律规定，履行了相关的义务，是由于原告自身原因，导致保险不能理赔，所以应依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原告提供的证据（2）华泰财产保险有限公司重大疾病保险电子保险单一份，短信截图打印件两张，证明2019年9月14日，原告在被告处投保重大疾病保险，保险期间一年自2019年9月15日至2020年9月14日，原告交纳保险费用1,717.00元，被告未如实告知免除或减轻保险责任的格式条款，被告并未采取足以引起投保人注意的字体进行提示或明确说明。经被告质证对真实性没有异议，对证明内容有异议，原告是通过手机网络进行投保，按提示进行操作时，已明确告知原告应注意的事项及被告免除责任的事项。经审查对真实性予以确认。原告提供的证据（3）哈尔滨医科大学附属第三医院（黑龙江肿瘤医院）病历、诊断证明书、病理诊断报告单复印件各一份，证明原告于2020年7月31日至2020年8月10日因甲状腺肿物、恶性可能，在哈尔滨医科大学附属××医院（黑龙江省肿瘤医院）住院治疗，诊断为甲状腺癌，符合重大疾病保险理赔范围。经被告质证对真实性没有异议，对证明问题有异议。经审查对真实性予以确认。原告提供的证据（4）解除保险合同通知书、不予赔付通知书各一份，证明原告报案办理保险理赔后，被告于2020年9月29日以原告投保重大疾病保险已在其他保险公司投保并生效的重大疾病保险保额累计超过150万元拒绝赔偿，被告单方解除合同并拒赔无效，其应当承担保险责任。经被告质证对真实性没有异议，对证明内容有异议，我公司按照保险法及相关司法解释规定，予以解除合法。经审查对真实性予以确认。原告提供的证据（5）光盘一张，证明被告解除合同并退还保险费用后，通过原告投诉被告又同意给原告赔付2万元，说明被告拒赔理由并不充分。经被告质证对真实性和证明内容均有异议，该内容不知是否是与被告工作人员通话，没有通话人员姓名、职务及通话时间。经审查没有其他证据佐证，不予确认。被告提供的证据（1）投保需知、投保人声明、健康告知书、电子保单均为复印件各一份，小雨伞渠道华泰一年期成人重疾险销售页面截图三张、保险条款两份，证明被告已经明确告知保险责任免除条款，根据双方的约定，拒绝赔付，被告在此没有过错。经原告质证对保险单真实性没有异议，其他证据真实性及证明问题均有异议，被告不足以证明其履行了格式条款的提示义务，其解除无效；原告是在咔嚓保平台购买的保险。经审查对保单真实性予以确认。被告提供的证据（2）光盘一张，证明原告购买该保险的操作流程是被告已经明确告知注意事项和免赔责任及投保健康告知书。原告质证认为证明不了被告进行了提示告知以及解释说明义务。经审查并综合其他证据对真实性予以确认。被告提供的证据（3）谈话记录一份，证明原告在富德生命人寿保险公司工作，原告承认购买多份保险金额超过100万元，而且原告否认有过任何疾病；经原告质证对真实性没有异议，询问时我如实回答没有故意隐瞒。经审查对真实性予以确认。被告提供的证据（4）原告在其他保险公司的保险单复印件六份，证明原告在其他保险公司投保金额超过100万元，在投保时没有如实履行告知义务。经原告质证对保险单真实性没有异议。经审查对真实性予以确认。被告提供的证据（5）解除保险合同通知书、不予赔付通知书复印件各一份，证明因原告在订立合同当时未如实履行告知义务，不符合保险合同约定，故解除合同并不予赔付。经原告质证对真实性没有异议，对证明内容有异议，两份通知书均是2020年9月29日作出，被告拒赔的理由不符合法律规定。经审查对真实性予以确认。法院出示被告申请调取原告在哈尔滨医科大学附属第二医院和哈尔滨医科大学附属××医院（黑龙江省肿瘤医院）的门诊检查情况。原告质证没有异议。被告质证有异议。经审查予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月14日，原告通过手机操作购买被告重大疾病保险和附加轻症保险，并缴纳保费共计1,717.00元，保险期限自2019年9月15日至2020年9月14日，100%赔付。2020年7月31日至2020年8月10日，原告入住哈尔滨医科大学附属第三医院住院治疗10天，入院诊断为甲状腺肿物、恶性可能，出院诊断为甲状腺癌。2020年9月4日，原告依据保险合同向被告申请理赔。2020年9月29日，被告以原告未履行如实告知义务，即投保本重疾险前已在其他保险公司投保并生效的重大疾病保险保额累计已超过150万元，不符合保险约定的健康告知第七点为由解除合同并拒绝赔付，向原告出具解除合同通知书和不予赔付通知书。诉讼中，经被告申请法院调取证据，本院依法在哈尔滨医科大学附属第二医院、哈尔滨医科大学附属第三医院查询原告在2019年6月7日相关门诊就诊信息，均未显示有就医记载。本院认为，原告于2019年9月14日通过手机操作购买被告重大疾病保险，被告保险公司确认后原告缴纳了保险费，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同成立且已生效，原告马爽为投保人和被保险人亦是受益人。原告马爽于保险期间内经医院确诊为患有甲状腺癌，并住院手术治疗，属于保险合同约定的重大疾病，原告以此保险事故向保险公司申请理赔，被告应当根据保险合同约定进行赔偿。关于被告主张原告在多家保险公司投保人身保险及隐瞒已患重大疾病未履行如实告知义务并以此拒绝理赔的观点，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款之规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。本案中原告通过手机操作完成投保，保险人提交证据不足以证明其已对询问事项进行解释说明，亦未提交证据证明对免除责任以足以引起投保人注意的方式做出明确提示，故对被告的该项主张不予支持。关于被告抗辩原告存在隐瞒已患重大疾病的事实，依据被告申请的就医线索本院进行了查询，并无原告就医信息，而被告又未向本院提交其他证据予以证实，故对该辩解理由不予采纳。综上，被告拒绝理赔案涉保险金缺乏事实依据和证据支持，故对原告要求被告赔偿保险金50万元的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告华泰财产保险有限公司广东省分公司于判决生效后立即给付原告马爽保险理赔金50万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务时，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,800.00元，减半收取计4,400.00元，由被告华泰财产保险有限公司广东省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省七台河市中级人民法院。申请执行的期限为履行期限届满后二年内。审判员  闫丹丹二〇二一年三月二十二日书记员  郭志杰