江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0582民初185号原告：中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地东莞市东城区东城中心东源路人保大厦。负责人：杨松柏，该公司负责人。委托诉讼代理人：皮岗升，上海市尚法律师事务所律师。委托诉讼代理人:杜俊，上海市尚法律师事务所律师。被告：蔡琳，女，1990年4月6日生，汉族，住江苏省张家港市。原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（以下简称人保东莞公司）与被告蔡琳保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告人保东莞公司的委托诉讼代理人杜俊到庭参加诉讼，被告蔡琳经本院依法送达开庭传票等应诉材料，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保东莞公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款47475.16元及利息(利息从2019年12月8日起以理赔款47475.16元基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至款项付清之日止，暂计至2020年10月8日的利息为1641.85元)；2、本案的全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月19日，宁夏黄河农商行作为贷款人、蔡琳作为借款人签订了借款合同，蔡琳向宁夏黄河农商行借款5万元，同时，蔡琳就该笔借款向原告投保保证保险。自2019年9月开始，蔡琳再未履行合同约定的还款义务，原告于2019年12月9日按照保险合同的约定向被保险人宁夏黄河农商行进行理赔，理赔金额共计47475.16元，原告理赔后，向被告催讨全部理赔款项以及违约金。被告蔡琳未做答辩。经审理查明，2019年6月19日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称宁夏黄河农商行）作为贷款人，蔡琳作为借款人，在网贷平台签订借款合同一份，约定贷款人向借款人发放50000元贷款，贷款用途为个人或家庭消费。贷款期限为24个月，自贷款起始日起算。贷款利率为年利率9.5%，为固定利率，放款账户为蔡琳尾号5028的中国工商银行账户，还款账户信息以借款人在平台录入的还款账户信息为准，并以该还款账户为第三方支付扣款授权账户，并保证身份及所提供的信息真实有效、准确、合法。借款人同意贷款人通过第三方支付公司代扣支付平台，从借款人的授权账户中将还款金额一次性全部划拨到贷款人在第三方支付公司的专用账户。借款人应当按照应还款金额，在授权账户银行卡内存入足够的款项。贷款人根据借款人应还款金额办理相关扣款转账手续。关于贷款发放日期、还款日，双方约定为放款日期以贷款人实际发放贷款资金至本合同约定的贷款收款账户之日为准。还款日期为每月的贷款放款对应日，即贷款放款日每月同一日，还款方式为按月等额本息还款。在合同第八条约定，本合同第8.2条约定的送达地址，适用范围包括合同履行期间各方双方各类通知、函件等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，借款人确认并声明下列邮寄地址、收件人、电子邮箱，电话号码为本人所提供，用于接收贷款人或法院发送的各类纸质函件或电子数据通知、法律文书的送达地址。蔡琳在合同8.2条确认了邮寄地址、联系电话和电子邮箱。蔡琳作为投保人，宁夏黄河农商行作为被保险人，在人保东莞公司处投保了个人贷款保证保险，保险合同的主要内容是借款人无力偿还借款时，保险事故发生由保险人向被保险人承担保险赔付责任。保险人就赔付所欠本金及利息，享有向借款人追偿的权利。蔡琳的保单显示，其借款本金为50000元，借款期限为2019年6月19日至2021年6月19日，还款方式为等额本息。保险金额为55192.34元，保险费为11335元，赔偿限额为55192.34元，保险期间为同借款期间。2019年6月19日，宁夏黄河农商行向蔡琳发放了50000元的贷款。蔡琳在借款当天一次性支付了保费，之后在2019年7月、8月均按时归还了本息，但在2019年9月开始未能归还借款本息，为此宁夏黄河农商行在2019年12月8日向人保东莞公司寄送了索赔申请书，要求就蔡琳名下所涉借款理赔47475.16元。2019年12月9日，人保东莞公司向宁夏黄河农商行指定账户支付了47475.16元。2019年12月9日，宁夏黄河农商行向人保东莞公司出具了债转权益转让书，确认：贵司项下承保的个人贷款保证保险，因借款人蔡琳逾期还款导致至我司贷款损失，我司确认已于2019年12月9日收到贵司保险理赔款47475.16元，我司同意就已取得赔款部分向借款人索赔的一切权益自贵司赔付之日起转让给贵司，同时我司承诺保证所转让的权利真实有效，保证在本转让书签署之日起三个工作日内将权利转让事项、短信或邮件通知借款人及担保人，积极配合贵司开展保险追偿工作。为此人保东莞公司起诉至本院，要求被告蔡琳立即支付保险理赔款47475.16元及利息，并承担本案诉讼费用。上述事实，有投保单、投保单验签、保单、借款合同、借款合同验签、放款凭据及还款明细、损失确认书、索赔申请书、还款证明、支付说明、权益转让书以及庭审笔录予以证实。本院认为，被告蔡琳向人保东莞公司投保个人贷款保证保险，人保东莞公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告蔡琳与宁夏黄河农商行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现蔡琳未按约足额向被保险人宁夏黄河农商行归还贷款本息，即发生保险事故，人保东莞公司根据保证保险合同约定，向被保险人宁夏黄河农商行赔付了贷款本息共计47475.16元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项，故人保东莞公司主张被告蔡琳偿还其向宁夏黄河农商行赔付的贷款本息47475.16元，并支付自理赔日（2019年12月9日）开始按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。人保东莞公司要求从2019年12月8日起计算利息，无事实依据，本院不予支持。综上所述，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条之规定，判决如下：被告蔡琳应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司支付赔款47475.16元，并支付利息（利息以47475.16元为基数、自2019年12月9日起至实际付款之日止、按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取514元，由被告蔡琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  李倩二〇二一年三月十日书记员  常煜本案所依据的相关规范性法律文件最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。