广西壮族自治区灵山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0721民初736号 原告：灵山县农村信用合作联社，住所地灵山县灵城街道江滨一路30号（湘桂盛世名城一期A区龙盛苑1-2号商铺）。统一社会信用代码：914507216821341795。 法定代表人：温昌鹏，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈景林，该联社江南信用社副主任。 委托诉讼代理人：张剑，该联社江南信用社信贷员。 被告：李海满，男，1977年2月17日出生，汉族，灵山县居民。 被告：周文丽（被告李海满的妻子），女，1985年11月2日出生，汉族，灵山县居民。 被告：韦怡安，男，1996年9月1日出生，汉族，钦州市钦南区居民。 原告灵山县农村信用合作联社与被告李海满、周文丽、韦怡安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵山县农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈景林、张剑、被告李海满到庭参加诉讼，被告周文丽、韦怡安经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告灵山县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李海满双方于2020年5月12日签订的合同编号为817902201198423的《个人借款合同》；2、被告李海满、周文丽共同归还尚欠原告的借款本金人民币4000000元及利息（利息计算：截止到2021年1月8日尚欠利息为104762.08元，以后的利息计算以尚欠借款本金为基数，按合同约定的方式计算至实际还清借款之日止）；3、确认原告对拍卖、变卖或者作价被告韦怡安为借款作抵押担保的位于钦州市的不动产［房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号；国有土地使用权证号：钦国用（2015）第××号］所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权］；4、案件诉讼费（包括受理费、公告费及保全费等）由三被告共同承担。事实和事由：2020年5月6日被告周文丽向原告出具了同意被告李海满向原告借款400万元的《同意借款意见书》，经被告李海满申请，原告审核同意，2020年5月12日原告与被告李海满签订了合同编号为817902201198423的《个人借款合同》，合同约定被告李海满向原告借款400万元用于偿还817903151727521合同项下借款人所欠债务，借款期限自2020年5月12日起至2021年5月12日止，贷款利率以2020年4月20日公布的1年期贷款市场报价利率为基准加80个基点，按执行年利率4.65%计算利息；还款方式为按月结息，到期还本；双方还就各方的权利义务做出了相关约定。 2020年5月12日，原告又与被告韦怡安签订了合同编号为817904200664823号的《抵押担保合同》，被告韦怡安自愿用名下的位于钦州市的不动产［房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号；国有土地使用权证号：钦国用（2015）第××号］为被告李海满向原告借款400万元提供抵押担保，并办理了抵押登记［不动产登记证：桂（2020）钦州市不动产登记证明第0019467号］。2020年5月19日原告依约向被告李海满发放贷款人民币400万元。但贷款发放后，被告李海满仅于2020年6月18日至2020年9月29日期间归还原告借款的利息17444.27元。被告李海满没有按合同约定全面履行还本付息义务，违反了《个人借款合同》中第十条违约责任10.5“（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息”的约定，依法应解除借款合同。截止至2021年1月8日，被告李海满尚欠原告借款本金人民币400万元及利息104762.08元。上述债务为被告李海满、周文丽夫妻关系存续期间的共同债务，所以该笔借款应由夫妻共同偿还。 被告李海满答辩，原告诉称属实，但该笔借款实为被告代其亲友所借，在借款期间，被告一直积极归还利息，只是由于疫情原因导致资金周转困难，非有意不还所欠的款项。 被告周文丽、韦怡安没有提出答辩，亦没有向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告周文丽、韦怡安经本院开庭传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和对原告提交的证据进行质证的权利。被告李海满对原告提交的证据无异议，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，对原告提供的全部证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告李海满与被告周文丽于2012年11月26日办理结婚登记手续。 2020年5月6日，被告李海满向灵山县农村信用合作联社江南信用社提交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表（个人类）》，向该信用社申请借款400万元用于偿还原贷款编号817903151727521项下李海满的贷款本金，被告周文丽作为被告李海满的妻子于当日出具了《同意借款意见书》一份给该信用社，同意被告李海满借款400万元，并愿意对该笔借款偿还承担连带保证担保责任。 2020年5月12日，灵山县农村信用合作联社江南信用社与被告李海满签订了合同编号为817902201198423的《个人借款合同》一份，约定：原告贷款400万元给被告李海满用于偿还817903151727521合同项下李海满所欠债务，借款期限为12个月，自2020年5月12日起至2021年5月12日止；贷款利率以2020年4月20日公布的1年期贷款市场报价利率为基准加80基点，执行年利率4.65%，合同期内不随贷款市场报价利率的调整而相应调整；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款担保方式为抵押，并另行签订编号为8179040200664823号《抵押担保合同》。合同还约定了其他相关事宜。合同第十条10.5条还约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。……；（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……。”同日，被告周文丽向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺：对被告李海满与原告签订编号为817902201198423《个人借款合同》，其与借款人共同承担还款责任。 同日，灵山县农村信用合作联社江南信用社（抵押权人）与被告韦怡安（抵押人）签订了编号为817904200664823号的《抵押担保合同》一份，约定：本合同担保的主合同为李海满与抵押权人于2020年5月12日签订的编号为817902201198423《个人借款合同》（以下简称主合同）；合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为400万元；债务人履行债务的期限为12个月，自2020年5月12日起至2021年5月12日止；抵押人自愿以本合同项下编号为817913200852978抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保物权的费用。合同还约定了其他事项。其中，编号为817913200852978《抵（质）押物清单》中载明抵（质）押物为房地产，位于钦州市，权属人为韦怡安［土地使用权证号：钦国用（2015）第××号；房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号］。被告韦怡安还于同日出具了一份《抵（质）押承诺书》给原告，承诺自愿用享有所有权的抵（质）押物为借款人借款提供抵（质）押担保。 2020年5月14日，被告韦怡安就抵押物在钦州市不动产登记局办理了抵押登记[不动产登记证明号：桂（2020）钦州市不动产证明第0019467号；不动产单元号：450701005013GB00836F00010001]。 上述合同签订后，原告于2020年5月19日向被告李海满发放了贷款400万元。被告在2020年6月18日至2020年9月29日期间仅偿还了借款利息17444.27元，对剩余本息一直未予偿还，至今尚欠原告借款本金400万元及利息（截止2021年1月8日利息为104762.08元）。原告经多次催收未果，遂以其上述的事实与理由、诉讼请求诉至本院。 本案在立案前，原告灵山县农村信用合作联社于2021年2月5日作为申请人向本院申请诉前财产保全，申请对被告韦怡安所有并为借款作为抵押担保的不动产在价值4104762.08元范围内进行查封。本院当日对原告的诉前财产保全申请作出（2021）桂0721财保7号《民事裁定书》，裁定对被告韦怡安所有位于钦州市的不动产［土地使用权证号：钦国用（2015）第××号；房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号］在价值4104762.08元范围内予以查封，期限为二年。原告为此支付了保全申请费5000元。 本院认为，案涉合同虽然均由灵山县农村信用合作联社江南信用社与被告签订，但是灵山县农村信用合作联社江南信用社无独立法人资格，其从事业务活动产生的权利义务应由灵山县农村信用合作联社承担。因此，原告作为本案的原告主体适格。 灵山县农村信用合作联社江南信用社与被告李海满签订《个人借款合同》，又与被告韦怡安签订了《抵押担保合同》，约定原告借款给被告李海满用于偿还817903151727521合同项下李海满所欠债务，被告韦怡安以其所有的不动产对上述贷款进行抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围及于全部借款本金、利息、罚息等债权人实现债权的一切费用。双方之间形成了抵押担保借款合同的法律关系，主体适格，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法有效。原告已依约发放贷款给被告李海满，但被告李海满没有按合同约定全部履行还款结息义务，违反了合同第十条10.5款的约定，合同已达到解除条件。被告迟延履行支付义务，被告韦怡安亦没有履行担保义务，被告的行为已构成违约，应承担违约责任。 被告李海满与被告周文丽属夫妻关系，被告周文丽出具了《同意借款意见书》、《共同还款承诺书》给原告，同意被告李海满向原告借款并对该笔借款偿还承担连带保证担保责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务共同处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告李海满的该笔借款属其夫妻共同债务。原、被告双方在《个人借款合同》中，就利息、罚息的计算方式进行了约定，因而被告应按约支付借款本息（包括逾期利息）给原告。被告韦怡安以其所有的财产为被告李海满的借款作抵押担保，被告李海满没能履行还本付息义务，原告要求解除与被告李海满于2020年5月12日签订的编号为817902201198423的《个人借款合同》，主张被告李海满、周文丽共同偿还尚欠的借款本金及利息（含罚息、逾期利息），确认对折价或者拍卖、变卖被告韦怡安所有用于抵押的房地产所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告灵山县农村信用合作联社与被告李海满于2020年5月12日签订的合同编号为817902201198423的《个人借款合同》； 二、被告李海满、周文丽共同偿还给原告灵山县农村信用合作联社借款本金4000000元及利息（截止2021年1月8日利息为104762.08元，之后的利息计算以4000000元为本金，从2021年1月9日起按合同约定计算方法计至清偿款项之日止）； 三、原告灵山县农村信用合作联社对折价或者拍卖、变卖被告韦怡安所有位于钦州市的不动产［土地使用权证号：钦国用（2015）第××号；房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号］所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 案件受理费19819元、诉讼保全费5000元，合计24819元,由被告李海满、周文丽共同负担。 上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 员 叶开华 二〇二一年三月二十九日 法官助理 李春莲 书 记 员 吴小嫦 附: 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条第一款夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。