四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1321民初1398号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行,住所地：南部县南隆镇草市街8号。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行员工。 被告：李菊芬（曾用名李倩），女，1967年6月4日出生，汉族，户籍地址：四川省南部县，现住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部支行）与被告李菊芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加诉讼，被告李菊芬经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告偿还的借款本金169479.3元（截止2021年1月5日），并按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》及手工借据的约定计算利息至借款付清之日止；2、被告按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》及手工借据的约定向原告支付逾期罚息及复利；3、请求法院确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。诉讼过程中，原告放弃要求被告承担律师代理费、诉讼保全费、公告费的诉讼请求。事实和理由：2017年9月21日，借款人李菊芬需资金周转向原告申请抵押贷款280000元。李菊芬自愿将房屋作为抵押，抵押物位于南部县××镇××路××花园××幢××号，李菊芬与原告签订了《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》。原告于2017年10月30日向李菊芬提供资金200000元，借款期限60个月（2017年10月30日至2022年10月30日），年利率7.6%【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，阶段性等额本息还款，合同还明确了各方的违约责任。该笔借款自2020年8月30日开始逾期，截止2021年1月5日，李菊芬尚下欠本金119896.62元、利息3223.4元、罚息501.33元，合计拖欠本息123621.35元。 原告于2017年12月11日再次向李菊芬提供借款资金80000元，借款期限60个月（自2017年12月12日至2022年12月12日），年利率7.6%【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，阶段性等额本息还款；并明确约定了各方的违约责任。该笔借款从2020年9月12日开始逾期，截止2021年1月5日，李菊芬尚下欠本金49582.68元、利息1421.2元、罚息173.06元，合计拖欠本息51176.94元。 截止2021年1月5日，李菊芬共拖欠原告借款本金169479.3元、利息4644.6元，罚息674.39，合计拖欠本息174798.29元。 李菊芬未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告于2017年10月13日与被告李菊芬签订了编号为5199928Ｑ217106293639《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币280000元，借款额度存续期最长为120月，自2017年10月13日至2027年10月13日；合同项下贷款利率为年利率，贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上最低上浮45%,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率为合同约定贷款利率加收50%；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；借款人以抵押担保的方式为借款提供担保；借款人未按合同约定按时偿还借款本息的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人立即全部清偿；同时要求借款人承担贷款人为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费等），双方还对其他事项进行了约定。同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保李菊芬（以下简称借款人）与抵押权人签订的编号为5199928Ｑ217106293639《个人额度借款合同》的履行，抵押人以其所有的位于南部县××镇××路××花园××幢××号房屋（房屋产权证号为：南房权证房权字第2××5号，建筑面积为136.57㎡）对借款设定抵押担保；原、被告签订的《个人最高额抵押合同》约定：被担保的债权范围为债务人在主合同额度存续期内产生的各项信贷业务的本金，因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、担保权人为实现债权及抵押权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，抵押权人有权处分抵押财产，抵押权人处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还担保人；抵押人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担保证责任；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，合同项下担保债权确定的期间为2017年10月13日至2029年10月13日。双方还对其它事项进行了约定，并对抵押财产进行了抵押登记，办理了他项权证（川2017南部县不动产证明第0008926号）。2017年10月30日，被告向原告申请借款，并填写《中国邮政银行个人额度借款支用单》，同日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定：借款金额200000元，借款期限60个月，贷款利率为年利率7.6%，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率为贷款利率加收50%即11.4%，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告向被告提供了借款200000元。2017年12月11日，被告再次向原告申请借款，并填写《中国邮政银行个人额度借款支用单》，同日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定：借款金额80000元，借款期限60个月，贷款利率为年利率7.6%，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率为贷款利率加收50%即11.4%，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告向李菊芬提供了借款80000元。被告借款后，偿还了部分借款本息。 庭审中，原告主张被告偿还两笔借款本金130106.47元、利息（含罚息）592.09元（截止2021年3月15日）。 本院认为，原告邮储银行南部支行与被告李菊芬签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。按照《个人额度借款合同》的约定，如借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务等，贷款人有权停止发放贷款并宣布债务提前到期，要求借款人赔偿贷款人的全部损失，故原告要求被告偿还所欠借款本金130106.47元、利息592.09元及逾期罚息、复利、承担诉讼费的主张符合法律规定，本院予以支持。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”，故本案应适用《中华人民共和国民法典》的规定。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、三百八十九条、第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李菊芬在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金130106.47元、利息592.09元；并以应还未还本金为基数，从2021年3月16日起，每年1月1日调整一次，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；以应还未还本金为基数，从2021年3月16日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮60%×1.5倍的标准计算逾期利息至本判决确定的本金给付之日止；以每期应付未付利息为基数，自逾期付息之日起，每年1月1日调整一次，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%×1.5倍的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息，复利，前述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、如果被告李菊芬未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权在抵押担保范围内对登记在李菊芬名下的南部县南隆镇幸福路幸福花园桂苑X幢X-2-3-H号抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1457元（已减半收取），由李菊芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 罗 镛 二〇二一年三月十七日 书记员 蔡东川