内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民事判决书（2021）内0823民初505号原告：中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司。负责人：陈某。委托诉讼代理人：特某，内蒙古瀛可赛恩律师事务所律师。委托诉讼代理人：宝某，内蒙古瀛可赛恩律师事务所律师。被告：武某，现住内蒙古巴彦淖尔市。被告：贺某,现住内蒙古巴彦淖尔市，与被告武某系夫妻关系。原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司（以下简称中国人保财险巴市分公司）与被告武某、贺某保险合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人保财险巴市分公司的委托诉讼代理人特某、宝某，被告武某到庭参加诉讼，被告贺某经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人保财险巴市分公司向本院提出诉讼请求：l.判令二被告向原告支付保险理赔款36104.98元及利息5324.2元，共计:41429.18元（利息暂计算至起诉之日，实际按照付清所欠保险理赔款之日为准。）；2.判令二被告向原告支付应付逾期保险费3969.14元；3.判令二被告支付原告因主张债权而产生的律师费3000元；以上1-3项合计金额为：48398.32元；4.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年9月18日，被告武某向原告投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定，被保险人为中国光大银行股份有限公司包头分行（以下简称光大银行包头分行）贷款金额为64000元，保险金额为70772.71元，每月保费为1072.74元，保险费缴纳为按月缴纳。同时约定保险人基于投保人违约理赔后保险人有权追回赔偿款项等。2016年9月19日，被告武某与光大银行包头分行签订《个人担保借款合同》，被告武某向光大银行包头分行贷款64000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，被告贷款后，没有按约按期偿还贷款。2018年6月7日，原告按保险合同约定向光大银行包头分行赔付保险理赔款36104.98元，导致保险事故发生。光大银行包头分行给原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。被告武某与被告贺某系夫妻关系，因此笔贷款用于日常共同生活消费，故应当夫妻双方共同承担还款责任。综上，按照保险合同约定，被告应当向原告支付原告向银行赔付的保险理赔款36104.98元及利息5324.2元，共计41429.18元（利息暂计算至起诉之日，实际按照付清所欠保险理赔款之日。）并支付保险合同约定的应付逾期保险费用3969.14元、主张债权而产生的合理律师费3000元，合计48398.32元。现原告为维护合同权益，特诉至贵院，请求依法判决，支持原告诉讼请求。被告武某辩称：本案中,本人确实借款,用于个人投资,但借款是在网上平安普惠贷款公司借贷,后期资金不足未偿还贷款.原告代偿的是光大银行包头分行的借款对此我有争议.我贷了64000元,原告诉讼请求和我已经还款数额不符.36104.98元是本金还是利息,支付的逾期保险费3969.14元这个我不清楚,在贷款时没有人和我说过.本案中贺某不应承担任何责任,我贷款时贺某不知道,且没有进行签字,原告无法证明该笔款项用于家庭生活.需要原告明确一下我本人的这笔款项原本是在平安普惠的借款怎么移交到原告处的,这份保险本人不清楚,是否合法合理.该份保险本人不认可.2020年11月2日中国银保监会发布网络业务暂行管理办法规定,网络贷款公司不予许跨行政区域办理网络贷款业务,我和你们签署的贷款合同,属于无效合同,因此合同无效公司不得向我主张还款义务.在借款中本金、利息及保险费是否已经超过国家上限36%以上，是否属于高利贷和套路贷。国家法律规定如果借款人所购买的保险业务起不到任何作用，网贷平台的强制性让借款人购买的保险是典型的变相收费行为，是否属于套路贷。本人要求原告提供打款记录及还款记录，在保险中本人不知情的情况下是否签字。被告贺某未到庭，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月18日，被告武某在原告中国人保财险巴市分公司投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司包头分行。保险单约定申请贷款金额64000元，保险金额70772.71元，赔偿等待期80天，每月保险费1072.74元，特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月19日，被告武某与中国光大银行股份有限公司包头分行签订了《个人贷款合同》，约定武某向中国光大银行股份有限公司包头分行贷款64000元，贷款期限36个月。自2016年9月19日至2019年9月19日。贷款利率为年利率6.65%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同时约定：借款人未按约定按期足额偿还借款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。被告武某未按合同约定按期偿还贷款。2018年6月7日，原告中国人保财险巴市分公司按照保险合同约定向中国光大银行股份有限公司包头分支行赔付保险理赔款36104.98元，中国光大银行股份有限公司包头分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》。本院认为，原告中国人保财险巴市分公司与被告武某签订的个人信用贷款保证保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。被告武某未按期向银行还款，原告按照保险合同约定向银行赔付了保险理赔款，被告武某的行为已构成违约，应承担违约责任。原、被告双方签订的保险合同约定，保险人理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。对原告要求被告武某支付保险理赔款36104.98元及逾期保险费3969.14元的请求，本院予以支持。对原告要求利息的请求，应从其主张权利之日即起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至欠款付清之日止。被告贺某并未在贷款合同中签字，且原告也未能提供证据证实该笔借款用于二被告夫妻共同生活，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中的贷款应由被告武某个人给付，不应由被告贺某承担还款责任。对于原告因主张债权而产生的律师费3000元的请求，因其未提供相关证据加以证实其主张，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告武某于本判决生效后三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司保险理赔款36104.98元及利息（利息从2021年1月21日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至欠款付清之日止）。二、被告武某于本判决生效后三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司逾期保险费3969.14元。三、被告贺某不承担本案的民事责任。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1010元，减半收取505元，由被告武某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 乔 睿二○二一年三月二十九日书记员 王嘉培后附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。