广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)桂0323民初484号 原告：中国工商银行股份有限公司灵川县支行，营业场所广西桂林市灵川县灵南路一街1号。统一社会信用代码914503239000200821。 负责人：文博。 委托代理人：胡德海，该公司员工。 委托代理人：张开用，广西立横律师事务所律师。 被告：蒋林斌，男，1990年7月9日出生，汉族，户籍地广西兴安县。 被告：桂林市报业房地产开发有限公司，住所广西灵川八里街工业园区15-1#A10地。注册号450323000004940。 法人代表：赵小菊 原告中国工商银行股份有限公司灵川县支行（以下简称“工行灵川支行”）与被告蒋林斌、桂林市报业房地产开发有限公司（以下简称“报业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行灵川支行的委托代理人张开用到庭参加诉讼，被告蒋林斌、报业公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 2 原告诉称：2017年3月17日，被告蒋林斌以其位于灵川县做抵押，向原告工行灵川支行借款370000元，贷款到期日为2037年3月17日，贷款年利率4.9%，采用等额本息法按月归还贷款。截止2020年7月26日，被告累计违约已达15期未能履行合同之约定按期归还原告贷款本息。贷款出现违约后，原告多次催收未果。被告报业公司作为贷款保证人，承担阶段性连带保证责任。为此，原告诉至法院，请求判决：1、解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告归还原告贷款本金331587.07元，利息1355.9元（利息暂计至2020年7月15日，以后利息按照借款合同约定利息计算办法计付至清偿之日）；3、被告给付为实现债权的律师代理费15400元；4、原告对被告为上述债务设定的抵押物（地址：灵川县；不动产登记证明：桂（2017）灵川县不动产证明第0004333号）享有优先受偿权；5、被告桂林市报业房地产开发有限公司对被告蒋林斌贷款承担阶段性连带保证责任；6、本案诉讼费以及其它相关费用由被告承担。 原告为其主张在举证期限内提供的证据有： 1、被告的身份证复印件、户口本复印件、未婚声明复印件、营业执照复印件、赵小菊身份证复印件，证明二被告的身份信息； 2、《个人购房借款/担保合同》复印件、不动产登记证明复印件、《商品房买卖合同》复印件，证明被告购房以及以房屋抵押贷款的事实； 3、个人借款凭证复印件，证明原告已按照合同约定，将借款款项给付至被告报业公司； 3 4、贷款历史明细表，证明被告的贷款情况，以及已拖欠的本金和利息； 5、律师费发票，证明原告已经支付律师费的事实，律师费是按照广西的收费标准收取的。 被告蒋林斌、报业公司未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蒋林斌、报业公司经本院依法传唤未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5具有证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定，作为本案的定案证据。 综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：2016年12月26日，被告蒋林斌向被告报业公司购买该公司开发的位于灵川县房屋一套，双方签订了合同编号为1601021375《商品房买卖合同》，约定该房销售总价为463305元，被告蒋林斌支付首付款93305元，剩余370000元办理银行按揭贷款。2016年12月31日，原告工行灵川支行（贷款人）与被告蒋林斌（借款人）、报业公司（保证人）签订编号Ａ：［一手贷］字［桂林分］行［灵川县］支行［2016］年［00000350］号《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定，被告蒋林斌向原告工行灵川支行贷款370000元，用于购买被告报业公司开发的位于灵川县房屋，并用该房屋提供抵押担保。合同第四条4.1约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮0%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述4.1条约定 4 的利率浮动比例确定并执行新的利率；当期执行年利率4.9%。贷款期限为20年（2017年3月17日至2037年3月17日），借款人还款方式为等额本息还款法，还款日为每月15日。合同第九条9.1约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款（包括被宣布提前到期），贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第十条10.2约定，保证人承担保证责任范围按阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押证明的，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任；合同第十四条14.1约定，发生下列情况之一，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。……；第十四条14.2约定，发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；（5）解除本合同；……。合同第十七条约定，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。被告报业公司对上述借款承担阶段性保证担保责任并在合同保证人处签章。2017年3月17日原告按照合同约定向被告蒋林斌发放了370000元贷款。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告与被告蒋林斌就抵押物到相关抵押登记部门办理了预售商品房抵押权预告登记手续。被告蒋林斌从2018年4月起累计六次 5 以上未按时足额偿还贷款本息。截至2021年3月21日被告蒋林斌尚欠原告本金326206.01元，利息6611.23元。 另查明，原告与广西立横律师事务所签订委托代理合同，将二被告诉至灵川县人民法院，合同约定支付律师代理费15400元，并由该所指派律师张开用办理。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护,债务应当清偿。原告与被告蒋林斌、报业公司签订《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法、有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告与被告签订借款合同后，已依约履行了放贷义务，被告蒋林斌2018年4月起累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，构成违约，故原告要求按照合同约定解除与被告蒋林斌、报业公司《个人购房借款/担保合同》及要求被告蒋林斌偿还借款本金326206.01元并支付利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于律师费，原告要求被告支付律师费的诉请，根据双方合同中对律师费用的约定，原告为实现债权所支出的律师费，被告应予承担，该约定不违反法律规定，故对原告主张律师费15400元，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿权方面，被告蒋林斌自愿以其所有的位于灵川县房屋为涉案债务提供抵押担保，意思表示真实，且就涉案房屋依法办理抵押权预告登记。本院认为，该房屋虽然设定了抵押权预告登记，但抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物 6 所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。因此，原告作为灵川县房屋抵押的预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权。故原告主张对被告蒋林斌所有的灵川县房屋享有抵押权的诉讼请求，本院不予支持。 被告报业公司在《个人购房借款/担保合同》的保证人处签章，因合同约定被告报业公司承担阶段性保证责任，现该公司未办妥以贷款人即原告为抵押权人的抵押登记手续，因此，该公司对上述债务应承担连带清偿责任。 综上所述,依照《 中华人民共和国民法典 》第四百六十五条、第五百零九条、第 六百七十四条 、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条，《 中华人民共和国民事诉讼法 》第 一百四十四条 之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司灵川县支行与被告蒋林斌、桂林市报业房地产开发有限公司于2016年12月31日签订的编号A：[一手贷]字[桂林分]行[灵川县]支行[2016]年[00000350]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告蒋林斌偿还原告中国工商银行股份有限公司灵川县支行借款本金326206.01元及利息（暂计至2021年3月21日利息为6611.23元，后 7 续利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告蒋林斌支付原告中国工商银行股份有限公司灵川县支行律师代理费15400元； 四、被告桂林市报业房地产开发有限公司在办妥位于灵川县房屋他项权利证书并交原告收执之前对被告蒋林斌的上述第二、三项债务承担连带偿还责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司灵川县支行的其他诉讼请求。 案件受理费5626元，适用简易程序减半收取2813元，由被告蒋林斌、桂林市报业房地产开发有限公司承担。 上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期不履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 员  李 华 8 二〇二一年三月二十九日 法官助理  冯彩线 书 记 员  麦础滢