湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0302民初795号 原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，统一社会信用代码914303008846840801，营业场所湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。 负责人：毛鹏，该分行行长。 委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：包世豪，湖南潭州律师事务所律师。 被告：罗腊花，女，1970年12月20日出生，汉族，住湘潭市雨湖区。 被告：刘文斌，男，1967年2月1日出生，汉族，住湘潭市雨湖区。 被告：湘潭美江房地产开发有限公司，统一社会信用代码91430300553040918U，住所地湘潭市九华经济开发区富洲路****。 法定代表人：梁艳红，该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗桃荣，湖南勤人坡律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告罗腊花、刘文斌、湘潭美江房地产开发有限公司（以下简称湘潭美江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人毛浩璐、被告罗腊花、被告湘潭美江公司的委托诉讼代理人罗桃荣到庭参加诉讼。被告刘文斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 原告中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗腊花、刘文斌偿还原告贷款本金283753.52元及利息、罚息3676.94元（暂计算至2020年6月28日，后续利息、罚息自2020年6月29日起按合同约定计算至实际偿还全部款项之日止）；2.判令原告对被告罗腊花、刘文斌坐落于湘潭市九华经开区××路××号××社区××号楼××单元××号房产享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3.判令被告罗腊花、刘文斌承担本案律师代理费等原告为实现债权而发生的一切费用；4.判令被告湘潭美江公司对上述债务承担连带保证责任；5.判令三被告承担本案诉讼费用及保全费用。庭审过程中，原告确认诉讼请求第1项中的金额为：暂计算至2021年3月2日贷款本金为278309.98元，利息、罚息为9645.07元。事实和理由：2016年3月23日，被告罗腊花与原告下辖的中国银行湘潭市熙春路支行（以下简称熙春路支行）签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告罗腊花贷款360000元，用于购买房屋，贷款期限168个月，合同约定了利息标准、按月结息及违约责任等。该贷款属于夫妻共同债务，被告刘文斌承诺共同还款。被告湘潭美江公司作为保证人对被告罗腊花的全部债务提供阶段性连带保证责任。被告罗腊花、刘文斌自愿将合同项下贷款所购的位于湘潭市九华经开区××路××号××社区××号楼××单元××号房××路支行，并办理了抵押登记手续。贷款合同签订后，熙春路支行依约将360000元贷款支付至被告罗腊花指定账户，但被告罗腊花、刘文斌未按合同约定按时归还贷款，已经构成严重违约，原告有权要求被告罗腊花、刘文斌承担偿还贷款本金、利息、罚息等，支付律师费、诉讼费、保全费等原告为实现债权而发生的一切合理费用。被告湘潭美江公司对被告罗腊花、刘文斌全部债务承担连带担保责任。为此，原告特诉至法院。 被告罗腊花辩称，被告对原告主张的欠款本金没有计算，所以对欠款金额不能确定。银行主张的罚息、律师费、诉讼费亦不予认可。目前被告没有经济能力偿还。 被告湘潭美江公司辩称，被告湘潭美江公司已经给被告罗腊花垫付了36,399.13元，请求法院在本案中予以确认给该笔款项享有追偿权；原告所主张的款项，湘潭美江公司在承担保证责任之后，依法享有追偿权，请求予以确认。对于原告主张的律师费不是必然发生的损失，同时合同约定也不明确，更没有实际发生，该笔费用不应计算。 被告刘文斌未做答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2016年3月23日，被告罗腊花（借款人）与原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行（贷款人）、被告湘潭美江公司（保证人，开发商）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2016年房贷字025号），合同约定的主要内容有，被告罗腊花向原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行贷款360,000元用于购买被告湘潭市九华示范区大众东路19号美江国际社区1-2号楼2301001号房屋，贷款期限为168个月。贷款利率为浮动利率。借款人采用等额本息还款方式，按月付息。逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时即构成或视为借款人违约，贷款人有权：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》、《附件二：个人一手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。 被告罗腊花及刘文斌于2016年2月19日签署了贷款声明，主要内容为：借款人罗腊花与刘文斌为夫妻关系，与贵单位（行）签订的借款合同项下的所购房产/汽车为双方共同所有；作为具有完全民事行为能力的借款人及房产/汽车共有人，自愿严格遵守与贵行签订的有效法律文件的约定，对贵行贷款承担不可推卸的还贷责任。一旦借款人不能按期还款，借款人及房产/汽车共有人自愿承担相关法律责任。此声明是不可撤销的，直到还清贵行全部贷款本息、罚息及实现贵行债权所需的一切费用等时为止。 二、担保概况 2016年3月22日，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行就被告罗腊花购买的位于湘潭市九华经开区××路××号××社区××号楼××单元××号房××商品房抵押权预告登记［潭房预湘潭市字第Ｙ××0号］。原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行随后如约发放了贷款。原告中国银行湘潭分行、被告湘潭美江公司陈述，至今未办妥该房屋的抵押权登记。 原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，保证人（开发商，即被告湘潭美江公司）提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项目不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约行为引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。 2013年12月1日，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行与被告湘潭美江公司签订了《房屋按揭贷款合作协议》，约定被告湘潭美江公司为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，至原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行取得借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《他项权证》后止。被告湘潭美江公司在原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行开立贷款保证金账户，住房贷款按照按揭贷款总额的5%交纳保证金，作为借款人的还本付息保证，协议项下任一笔按揭贷款逾期或违约，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行有权从保证金账户中扣除偿还每笔违约按揭贷款应还款部分。 三、履行情况 2016年3月23日，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行将贷款360,000元发放至被告罗腊花指定的被告湘潭美江公司银行账户。至2021年3月2日，被告罗腊花已逾期8期未还款。原告中国银行湘潭分行从被告湘潭美江公司的保证金账户中扣除了36,399.13元用于以偿还被告罗腊花的贷款本息。截至2021年3月2日，被告罗腊花尚欠逾期本金14,841.93元、提前到期本金263,468.05元、利息8880.67元、罚息764.4元未付。 上述事实，有原告中国银行湘潭分行提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件、潭房预湘潭市字第Ｙ××0号不动产登记证明、借款借据、贷款声明、个人账号交易查询明细、贷款已还款明细清单、《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，一、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按约定的期限返还借款。本案中，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行与被告罗腊花签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》依法成立，合法有效，且原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行已经依照合同约定发放了贷款，被告罗腊花亦应按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定偿还借款本金及利息，其逾期不还的行为已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。原告中国银行湘潭分行请求被告罗腊花偿还尚欠借款本金及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘文斌在被告罗腊花向银行贷款时与罗腊花系夫妻关系，且在贷款声明上签字表示愿意承担共同还款责任，故该笔贷款属夫妻共同债务，本院对原告主张被告刘文斌承担共同还款责任的诉求依法予以支持。其二、虽然原、被告在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定了被告罗腊花违约应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告中国银行湘潭分行为实现债权聘请律师进行本次诉讼的客观事实也确实存在，但原告中国银行湘潭分行在本案中并未提交证据证实律师费的实际支付情况，故对原告中国银行湘潭分行要求被告罗腊花支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。三、被告湘潭美江公司自愿为被告罗腊花的借款提供连带保证担保，且至今被告罗腊花未取得房屋权属证书，未办理房屋抵押登记手续，原告中国银行湘潭分行亦未收到他项权证，因此被告湘潭美江公司提供的连带保证担保仍在保证期限内，其应当按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》的约定承担连带清偿责任。保证人湘潭美江公司承担保证责任后（包含原告中国银行湘潭分行原已从湘潭美江公司的保证金账户中扣除的36399.13元），依法有权向债务人罗腊花、刘文斌追偿。四、被告罗腊花以其购买的位于湘潭市九华经开区××路××号××社区××号楼××单元××号房屋为借款提供抵押担保，虽然原、被告已经办理了抵押预告登记，但该房屋未取得房屋权属证书，亦未办理房屋抵押登记手续，而办理抵押预告登记并不产生设立抵押权的法律后果，故原告中国银行湘潭分行请求对涉案房屋处理并享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。 被告刘文斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的相关诉讼权利。 综上所述，本院对原告中国银行湘潭分行的诉讼请求，部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗腊花、刘文斌于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金278,309.98元、至2021年3月2日止的利息（含罚息）9645.07元以及自2021年3月3日起至实际清偿完毕日止的利息（含罚息）[利息（含罚息）以本金278,309.98元为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的贷款执行利率基础上加收50％计付]； 二、湘潭美江房地产开发有限公司对本判决第一项罗腊花、刘文斌的给付义务承担连带清偿责任；湘潭美江房地产开发有限公司在承担保证责任之后有权向罗腊花、刘文斌追偿； 三、驳回中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5610元，减半收取2805元，由被告罗腊花、刘文斌、湘潭美江房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 吴金平 二〇二一年三月十六日 法官助理 陈璐璐 书 记 员 喻晓希 法律条文附后： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。