连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初1783号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路北侧东城商铺101铺，统一社会信用代码：91320707674868818Q。负责人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪，女，汉族，住连云港市赣榆区。被告：李胜局，女，汉族，居民，居民身份证住址连云港市赣榆区，现住连云港市赣榆区。被告：黄节良，男，汉族，居民，居民身份证住址连云港市赣榆区，现连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮储银行赣榆支行”）与被告李胜局、黄节良金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行审理。原告邮储银行赣榆支行的委托诉讼代理人孟闪、被告李胜局、黄节良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李胜局、黄节良共同偿还尚欠的借款本金715924.84元、截至2021年1月29日书写起诉状之日止所产生的期内利息31282.84元、逾期罚息10582.01元，合计757789.69元，以及以尚欠的本金715924.84元为基数，自2021年1月30日起至借款实际清偿之日止的逾期利息（其中本金247924.84元按年利率9.2625%计算、本金468000.00元按年利率8.80875%计算）；2判令原告有权对二被告抵押的房产享有折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿；3、判令二被告承担本案的案件受理费11378元。事实和理由：2016年10月27日，李胜局作为借款人与我行签订《个人额度借款合同》一份，同日，李胜局、黄节良与我行签订《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》各三份，将二被告共有的位于连云港市赣榆区××镇××路×号××××小区××号楼×层×号商铺××层×号商铺××层×号商铺作为抵押物，向我行申请可循环使用的借款额度为1180000元，借款额度有效期为5年，自2016年10月27日至2021年10月27日；2016年11月2日，李胜局与我行签订了《个人额度借款支用单》申请支用贷款，黄节良签署了《共同还款承诺书》，我行审批后于2016年11月2日发放贷款1180000元；上述合同及借据主要约定：借款用途为进建材；期限自2016年11月2日至2021年10月2日；年利率为6.175%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即逾期年利率为9.2625%）；还款方式为等额本息；如借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。合同签订后，我行按约发放贷款，但二被告却未按合同的约定履行还款义务，从2020年12月3日开始逾期，截至2021年1月29日书写起诉状之日止该笔借款尚欠本金247924.84元。2019年5月6日，李胜局还与我行签署了上述额度项下《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：借款期限均自2019年10月24日至2020年10月24日；贷款年利率均为5.8725%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即逾期年利率为8.80875%）；还款方式均为一次性还本付息。该协议签订后，李胜局按约于2019年10月24日通过电子渠道自主支用五笔借款合计468000元。但还款到期后李胜局却未按合同的约定履行还款义务，截至2021年1月29日书写起诉状之日止468000元借款均未予偿还。虽李胜局所借的上述468000元款项黄节良未有签署《共同还款承诺书》，但二被告系夫妻关系，该468000元借款系发生在二被告婚姻关系存续期间，借款也系以二被告的夫妻共有房产作为抵押担保的，且黄节良对该授信额度是知晓的，应为夫妻共同债务，故黄节良也应对李胜局的468000元借款本息承担共同还款责任。上述借款我行后经多次催要无果，为此，诉至法院。被告李胜局、黄节良辩称，借款属实，但逾期罚息较高，请求协商解决。本院经审理认定事实如下：被告李胜局、黄节良系夫妻关系。2016年10月27日，作为借款人的李胜局与作为贷款人的原告邮储银行赣榆支行签订了《个人额度借款合同》一份，同日，李胜局、黄节良又与原告签订了《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》各三份；上述合同主要约定：借款额度为1180000元；有效期为5年，自2016年10月27日至2021年10月27日；抵押方式为最高额抵押；抵押财产为二被告共有的位于连云港市赣榆区××镇××路×号××××小区××号楼×层×号商铺××层×号商铺××层×号商铺；抵押物的评估价值合计为2360000元；担保债权的数额合计为1180000元；担保债务履行期限为2016年10月27日至2021年10月27日。2016年11月2日，二被告将抵押的房产在连云港市赣榆区不动产登记局办理了不动产抵押登记手续，不动产权证书号分别为：苏（2016）赣榆区不动产证明第0004413、0004414、0004415号。同日，李胜局与原告签订了《个人额度借款支用单》申请支用贷款1180000元，黄节良签署了《共同还款承诺书》；借款用途为进建材；年利率为6.175%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即逾期年利率为9.2625%）；还款方式为等额本息；另外合同中还特别约定如借款人发生本合同违约情形的，贷款人有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。合同签订后，原告按约向李胜局发放了贷款1180000元，但二被告却未按合同的约定履行还款义务，从2020年12月3日开始逾期，截至2021年1月29日书写起诉状之日止该笔借款尚欠原告本金247924.84元。2019年5月6日，李胜局又与原告签署了《个人额度借款合同》项下的《个人商务E捷贷业务开办协议》，该协议签订后，李胜局按约于2019年10月24日通过电子渠道自主支用五笔借款合计468000元；上述协议主要约定：借款期限均自2019年10月24日至2020年10月24日；贷款年利率均为5.8725%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即逾期年利率为8.80875%）；还款方式均为一次性还本付息。但借款到期后李胜局却未按合同的约定履行还款义务，截至2021年1月29日书写起诉状之日止五笔合计468000元的借款也未予偿还。上述借款原告后经多次向被告催要均无果，由此产生诉争，诉至本院。以上事实，有原、被告的陈述、《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《房地产抵押合同》《苏（2016）赣榆区不动产证明第0004413、0004414、0004415号不动产登记证明》《共同还款承诺书》《个人商务E捷贷业务开办协议》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》《个人额度借款支用单》等在案为凭。已经本院开庭质证和审查，真实、合法，本院予以采信。本院认为，原告邮储银行赣榆支行与被告李胜局、黄节良签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《房地产抵押合同》《共同还款承诺书》《个人商务E捷贷业务开办协议》等，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照合同的约定履行各自的权利义务。原告已按合同约定分别将出借款1180000元、468000元交付给了被告李胜局，但李胜局却未有按约偿还到期的借款本息，构成违约，应当按照合同的约定，承担违约责任。虽李胜局所借的468000元款项被告黄节良未有签署《共同还款承诺书》，但二被告系夫妻关系，李胜局的468000元借款系以二被告的夫妻共有房产作为抵押担保的，也系发生在二被告婚姻关系存续期间，且黄节良对该授信额度是知晓的。故黄节良对李胜局的468000元借款本息也应当承担共同还款责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：一、被告李胜局、黄节良应于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行偿还尚欠的借款本金715924.84元、截至2021年1月29日书写起诉状之日止所产生的期内利息31282.84元、逾期罚息10582.01元，合计757789.69元，以及以尚欠的本金715924.84元为基数，自2021年1月30日起至借款实际清偿之日止的逾期利息（其中本金247924.84元按年利率9.2625%计算、本金468000元按年利率8.80875%计算）；二、如果被告李胜局、黄节良未按本判决生效后指定的期间履行上述债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行有权对二被告所抵押的位于连云港市赣榆区××镇××路×号××××小区××号楼×层×号商铺××层×号商铺××层×号商铺的房产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过担保债权数额（即1180000元）的部分归被告李胜局、黄节良所有。案件受理费11378元，减半收取计5689元；由被告李胜局、黄节良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费11378元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  肖永明二〇二一年三月二十五日书记员  徐 菡法律条文及上诉须知附录一、法律条文《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。