宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0121民初1018号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行。 负责人：许某。 委托诉讼代理人：纳某，宁夏永川律师事务所律师。 被告：仇某,个体户，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：郭某,住宁夏回族自治区永宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行（以下简称邮政银行永宁县支行）与被告仇某、郭某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行永宁县支行的委托诉讼代理人纳某、被告仇某到庭参加诉讼。被告郭某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行永宁县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》;2.请求判令被告仇某、郭某偿还借款本息327097.81元(截止2021年1月26日,本金296518.34元,利息及罚息30579.47元,此后利息及罚息按照合同约定计算至付清之日)；3.如不能还款,则对被告仇某、郭某提供的的位宁夏××县房屋进行处置,所得价款由原告优先受偿;4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月25日,被告仇某、郭某与原告签订了《个人额度借款合同》,合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币35万元,合同第五条约定，申请支用借款额度时,借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》,经贷款人审核同意并经借款人确认后,贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定;第六条约定，实际利率以借据为准。同日,被告仇某、郭某与原告签订《个人最高额担保合同》,约定被告仇某、郭某以位于宁夏××县房屋为上述借款提供最高额抵押担保,并办理了抵押登记。担保范围包括主债权、利息、罚息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。2017年9月7日,被告仇某、郭某向原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》,借款金额为20万元,借款期限120个月,自2017年9月7日至2027年9月7日,借款利率为7.105%,还款方式为等额本息,被告仇某、郭某于当日确定收到20万元借款。2017年9月20日,被告仇某、郭某再次向原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》,借款金额为15万元,借款期限120个月,自2017年9月20日至2027年9月20日,借款利率为7.35%,还款方式为等额本息,被告仇某、郭某于当日确定收到15万元借款。现被告仇某、郭某借款已逾期,经原告多次催收拒不还款,损害了原告的利益,已构成根本违约。按照借款合同约定,原告有权要求被告仇某、郭某立即偿还借款本息及赔偿原告所有损失。同时依据《个人最高额担保合同》的约定,如被告仇某、郭某不能还款,原告有权对抵押物进行处置,所得价款由原告优先受偿。请求法院依法判决。 被告仇某辩称，我对原告的诉讼请求以及事实和理由没有异议。我现在给原告一次性偿还借款本金及利息没有能力，我的意见是在2021年4月20日之前给原告偿还5万元，在2021年6月15日之前将逾期借款利息及罚息还清，剩余借款按照合同约定继续履行。 被告郭某未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。 原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：一、被告的结婚证、身份证、户口本复印件各一份，证明被告仇某、郭某的身份信息及二被告为夫妻的事实；二、《个人额度借款合同》一份，证明2017年8月25日，原告与被告仇某、郭某签订该合同，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度35万元，双方借贷关系合法有效成立，如果被告未能履行到期债务，原告有权解除合同，要求被告立即清偿全部借款本息，并赔偿原告损失；三、《个人最高额担保合同》、《不动产权证书》、《他项权利证书》各一份，证明2017年8月25日，原告与被告仇某、郭某签订《个人最高额担保合同》，该合同依法成立并生效，合同约定被告仇某、郭某以位于××县、602号房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，担保范围包括全部借款本金、利息、违约金，赔偿金及担保权人为实现债权和担保权发生的一切费用。四、银行放款单及手工借据一份，证明原告于2017年9月7日向被告发放借款20万元，借款期限自2017年9月7日至2027年9月7日止，借期120个月，借款年利率7.105%，还款方式为等额本息，被告确认于当日收到全部借款；2017年9月20日原告再次向被告仇某发放借款15万元，借款期限自2017年9月20日至2027年9月20日止，借期120个月，借款年利率7.35%，还款方式为等额本息，被告确认于当日收到全部借款；五、客户欠款余额实时查询单打印件一份，证明截止2021年1月26日，被告尚欠原告本金296518.34元，利息及罚息30579.47元，共计327097.81元的事实。被告仇某没有提交证据。被告郭某未到庭参加诉讼，也没有提交质证意见和证据。 经本院组织当事人进行质证，被告仇某对原告提交的上述证据均没有异议。经本院审查认为，原告提交的上述证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭某和被告仇某系夫妻关系。2017年8月25日,被告仇某、郭某作为共同借款人与原告签订《个人额度借款合同》,合同约定的主要内容为：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币35万元,借款用途为购买装修房屋，借款额度存续期限自2017年8月25日至2030年8月25日；在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续；申请支用借款额度时,借款人应提交《借款支用单》,经贷款人审核同意并经借款人确认后,贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定，单笔贷款的实际发放日与到期日以借据为准，并以实际发放日为起息日;贷款实际利率以借据为准，借款人单笔借款发生逾期，罚息利率以约定借款利率的1.5倍计算，贷款利息自单笔借款发放到借款人账户之日起计算；每笔贷款的还款方式在《借款支用单》中约定；借款人未按本合同规定按时偿还贷款本息或其他应付款项的，视为借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人有权处分抵押财产，实现抵押权；按照合同约定计收罚息；法律、法规规定或贷款人认为必要的其他救济措施；本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等均作为本合同的有效组成部分。2017年8月25日,被告仇某、郭某作为抵押物共有人与原告签订《个人最高额担保合同》,合同约定被告仇某、郭某自愿以被告仇某名下位于××县、602号房屋为上述借款提供抵押担保；担保限额为主合同债权35万元；担保范围包括主债权、利息、罚息、违约金、赔偿金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形的，贷款人有权宣布债权确定期限提前届满，并立即行使抵押权。2017年8月28日，被告仇某、郭某提供抵押的××县、602号房屋在永宁县国土资源局不动产登记部门办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，2017年9月7日,被告仇某向原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》,载明借款金额为20万元,借款期限120个月,自2017年9月7日至2027年9月7日,借款年利率为7.105%,还款方式为等额本息,被告仇某于当日确定收到20万元借款。2017年9月20日,被告仇某再次向原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》,载明借款金额为15万元,借款期限120个月,自2017年9月20日至2027年9月20日,借款年利率为7.35%,还款方式为等额本息,被告仇某于当日确定收到15万元借款。原告按照合同约定向二被告发放贷款35万元，二被告只偿还原告部分借款本金及利息。截止2021年1月26日，二被告尚欠原告借款本金296518.34元，利息及罚息30579.47元。后经原告催要，二被告至今未偿还。 本院认为，原告与被告仇某、郭某签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》是双方当事人的真实意思表示，属有效合同，双方当事人均应当按照合同约定完全履行合同义务。原告按照合同约定向被告仇某、郭某发放贷款35万元，被告仇某、郭某应当按照合同约定的期限和还款方式还本付息。二被告未按照合同约定偿还原告借款本金及利息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。被告仇某、郭某用其共同所有的房屋向原告提供担保，并办理了抵押登记，依法设定了抵押权，二被告未按合同约定履行债务，原告有权请求本院以二被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告的诉讼请求符合本案事实和法律规定，本院予以支持。被告郭某未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等民事诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百六十三条第一款第二项、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行与被告仇某、郭某签订的《个人额度借款合同》； 二、被告仇某、郭某于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行借款本金296518.34元、利息及罚息30579.47元（2021年1月27日以后的借款利息及罚息，按照《个人额度借款合同》约定的利率计算标准计算至贷款本息全部清偿之日）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行对被告仇某、郭某提供的××县、602号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6206元，减半收取计3103元，由被告仇某、郭某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  安金虎 二〇二一年三月二十九日 书记员  王灵娟 附：本判决所适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。