河南省叶县人民法院民 事 判 决 书（2021)豫0422民初292号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地：河南省平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦，统一社会信用代码：91410400871751555P。负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：申英英，河南炳东律师事务所律师。委托诉讼代理人：张冬玲，女，1985年8月6日出生，汉族，住河南省叶县。被告：叶县蓝祥环保设备矿山机械厂，住所地：平顶山市叶县叶鲁路南铁路西原城关镇砖厂北侧，统一社会信用代码：91410422737437856D。法定代表人：李国旗，总经理。被告：李国旗，男，1970年12月1日出生，汉族，住河南省叶县。被告：王秋红，女，1972年7月26日出生，汉族，住河南省叶县。被告：叶县中小企业投资担保有限公司，住所地：叶县人民政府办公楼1楼东侧，统一社会信用代码：91410422687138187A。法定代表人：弓晓刚，执行董事。被告：中原再担保集团股份有限公司（原河南中小企业担保集团股份有限公司），住所地：郑州市郑东新区商务外环王鼎大厦27层，统一社会信用代码:9141000069997692XQ。法定代表人：陈金玉，董事长。委托诉讼代理人：王小琳（该公司员工），女，1993年7月28日出生，汉族，住天津市北辰区。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中行平顶山分行）与被告叶县蓝祥环保设备矿山机械厂（以下简称：蓝祥环保机械厂）、李国旗、王秋红、叶县中小企业投资担保有限公司（以下简称：叶县投资担保公司）、中原再担保集团股份有限公司（以下简称：中原再担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行平顶山分行的委托诉讼代理人申英英、张冬玲，被告蓝祥环保机械厂的法定代表人李国旗，被告王秋红、中原再担保公司的委托诉讼代理人王小琳到庭参加诉讼。被告叶县投资担保公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告蓝祥环保机械厂偿还原告中行平顶山分行借款本金1551493.57元及利息、罚息17112.73元（相关利息、罚息暂计算至2020年11月9日，之后相关利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本息实际清偿完毕之日止）；2、依法判令被告李国旗、王秋红、叶县投资担保公司、中原再担保公司对第一项全部债务承担连带清偿责任；3、依法判令中原再担保公司对第一项借款本金及利息、罚息、复利等的40%承担连带保证还款责任；对第一项借款本金和利息、罚息、复利等的60%承担一般保证还款责任；4、本案诉讼费、保全费、实现债权等费用由被告共同承担。事实与理由：2019年8月31日，被告蓝祥环保机械厂与原告中行平顶山分行下属叶县支行签订了《授信额度协议》约定，额度金额为1700000元；同日，双方又签订《流动资金借款合同》，约定由被告蓝祥环保机械厂向原告借款1700000元，期限12个月。借款利率为全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加92基点，逾期贷款罚息利率为浮动借款利率水平上加收50％，借款人未按合同履行对贷款人的支付和清偿义务即构成违约等条款。原告中行平顶山分行下属叶县支行于2019年9月19发放了贷款。2019年9月17日，被告叶县投资担保公司与原告中行平顶山分行下属叶县支行签订《最高额保证合同》，约定由被告叶县投资担保公司对被告蓝祥环保机械厂上述借款1700000元本金及利息、罚息等负连带保证责任。2019年9月17日签订《保证金质押合同》约定，由被告叶县投资担保公司提供质押保证金170000元，作为被告蓝祥环保机械厂借款本金1700000元及利息、罚息、复利承担连带保证责任。2019年8月31日，被告李国旗、王秋红与被告中行平顶山分行下属叶县支行签订了《最高额保证合同》约定，所担保最高债权额为本金1700000元及所发生的利息、罚息、复利等所有应付费用之和。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2019年1月28日，原告中行平顶山分行与被告中原再担保公司、叶县投资担保公司签订了《保证合同（再担保合同）》，约定中原再担保公司提供再担保，保证期间为主债权届满之日起两年。以上协议签订后，被告未按约定履行对贷款人的支付和清偿义务已构成违约。综上，原告中行平顶山分行依据相关法律规定，提起诉讼，以维权益。被告蓝祥环保机械厂、李国旗、王秋红辩称：原告所诉借款本金1700000元的借款属实。被告蓝祥环保机械厂、李国旗、王秋红未清偿本金，利息清偿至何时，以原告中行平顶山分行的利息清单为准。被告叶县投资担保公司辩称：被告叶县投资担保公司为被告蓝祥环保机械厂借款1700000元担保属实。但该笔借款应当由借款人负责清偿借款本金及利息。另外，原告已经将被告叶县投资担保公司的质押担保金170000及利息523.35元扣划。被告中原再担保公司辩称：1、原告中行平顶山分行原告主体不适格，根据相关规定依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构具有独立的民事诉讼独立资格，本案中，中行叶县支行作为本案债权人是由中行合法设立并领取营业执照的分支机构，依法具有独立的诉讼主体资格，应当作为原告进行诉讼，本案原告中行平顶山分行，并非本案诉争流动资金借款合同的当事人，在法律上仅仅与中行叶县支行具有同等地位的分公司，同时也未提供与案件有关的委托手续，不能作为本案原告进行诉讼；2、中原再担保公司未与本案债权人中行叶县支行签订任何合同，不应作为被告参加诉讼；3、原告提供的保证合同是叶县投资担保公司和原告三方签订的，不是针对中行叶县支行所签订的再担保合同。同时，再担保合同中也未写明，再担保的债权主体包含中行叶县支行，原告要求中原再担保公司承担本案蓝祥环保机械厂清偿不能的再担保诉讼请求，没有事实依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月31日，被告蓝祥环保机械厂与原告中行平顶山分行下属叶县支行签订了《授信额度协议》约定，额度金额为1700000元；同日，双方又签订《流动资金借款合同》，约定由被告蓝祥环保机械厂向原告借款本金1700000元，期限12个月。借款利率为全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加92基点，逾期贷款罚息利率为浮动借款利率水平上加收50％，借款人未按合同履行对贷款人的支付和清偿义务即构成违约等条款。原告中行平顶山分行下属叶县支行于2019年9月19发放了该笔贷款。2019年9月17日，被告叶县投资担保公司与原告中行平顶山分行下属叶县支行签订《最高额保证合同》，约定由被告叶县投资担保公司对被告蓝祥环保机械厂上述借款1700000元本金及利息、罚息等负连带保证责任。2019年8月31日，被告李国旗、王秋红与被告中行平顶山分行下属叶县支行签订了《最高额保证合同》约定，所担保最高债权额为本金1700000元及所发生的利息、罚息、复利等所有应付费用之和，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2019年1月28日，原告中行平顶山分行与被告中原再担保公司、叶县投资担保公司签订了《保证合同（再担保合同）》，约定中原再担保公司提供再担保，保证期间为主债权届满之日起两年。逾期贷款罚息利率为浮动借款利率水平上加收50％，借款人未按合同履行对贷款人的支付和清偿义务即构成违约等条款。2019年9月17日，被告叶县投资担保公司与原告中行平顶山分行下属叶县支行签订了《保证金质押合同》，约定：“叶县投资担保公司对中行叶县支行与蓝祥环保机械厂签订的《授信额度协议》项下的本金及利息、付息、复利等向中行叶县支行提供质押保证，质押保证金为170000元人民币。如果被告蓝祥环保机械厂在任何正常还款日未按约定向中行叶县支行清偿，致使主债权未能被履行的，中行叶县支行有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权”。2019年1月28日，原告中行平顶山分行与被告中原再担保公司（河南省中小企业担保集团股份有限公司现更名为：中原再担保集团股份有限公司）、叶县投资担保公司签订编号为2018年平中小字002号《保证合同（再担保合同）》，由中原再担保公司对叶县投资担保公司在2019年1月28日至2020年1月27日期间的担保债权对最高不超过实际发放授信合同本金40%及欠息的债务承担连带责任保证再担保责任，对于约定比例外的担保代偿责任承担一般保证再担保责任。借款到期后，被告将利息清偿至2020年9月19日，后不再按照约定履行还款义务。原告中行平顶山分行现已扣划被告叶县担保投资公司的质押保证金170000元及保证金利息523.35元。已清偿部分利息及本金149029.78元，现仍下欠借款本金1550970.22元。本院认为：中行叶县支行与蓝祥环保机械厂签订的《授信额度协议》、《流动资金借款合同》、借款借据，中行叶县支行与叶县投资担保公司签订《保证金质押合同》、《最高额保证合同》，中行叶县支行与李国旗、王秋红签订《最高额保证合同》，中行平顶山分行与中原再担保公司、叶县投资担保公司签订的《保证合同（再担保合同）》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律规定，为有效合同，对合同双方当事人均具有法律约束力。关于中行平顶山分行是否具备本案原告主体资格的问题。《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定：“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”中国人民银行印发的《商业银行授权授信管理暂行办法》（以下简称《办法》）第二条规定：“商业银行实行一级法人体制，必须建立法人授权管理制度。商业银行应在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗位进行授权。商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授权的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动”；该《办法》第十二条规定：“商业银行的授权分为直接授权和转授权两个层次。直接授权是指商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权。转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权”。中行叶县支行以自身名义从事民事活动的范围以其上级分行的授权范围，其权利、义务应当由其上级分行即中行平顶山分行承受，中行平顶山分行有权以自己的名义提起本案诉讼。故中行平顶山分行作为本案原告主张债权并无不当，其具有作为本案原告的诉讼主体资格。关于中原再担保公司是否承担本案借款再担保责任的问题。中行平顶山分行与中原再担保公司、叶县投资担保公司签订《保证合同（再担保合同）》，约定：“为了保证平顶山分行与叶县投资担保公司在期间内担保债权的履行，中原再担保公司愿意附时间和比例条件连带责任保证再担保”。《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定：“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担”。商业银行分支机构各项业务的开展是通过上级行对下级行的逐级授权或转授权来实现的，下级行的各项民事活动所产生的权利义务，逐级构成上级行直至总行权利义务的一部分。商业银行分支机构的缔约能力来自于授权，是总行缔约能力在空间上的逐级延伸，商业银行分支机构从事的民事活动，即视为商业银行自身所从事的民事活动。且叶县投资担保公司的该类业务保证金账户开立在中行叶县支行。由此可以视为中原再担保公司对叶县投资担保公司在中行平顶山分行及其分支机构所担保的债权进行再担保。故中原再担保公司应当对叶县投资担保公司在中行叶县支行的担保承担再担保责任。合同签订后，中行叶县支行已经履行了合同约定的义务，蓝祥环保机械厂未按约定偿还下欠借款本金及利息，构成违约。故中行平顶山分行主张蓝祥环保机械厂支付下欠借款本金及利息的请求，本院予以支持。叶县投资担保公司、李国旗、王秋红为该借款承担连带保证责任，对涉案借款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任。现因原告中行平顶山分行已经将被告叶县投资担保公司的质押保证金扣划清偿部分利息和本金，应当予以扣除，应支付下欠借款本金元及利息、罚息、复利。中原再担保公司对借款本息的40%内承担连带清偿责任,在借款本息的60%内承担一般保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告叶县蓝祥环保设备矿山机械厂于本判决发生法律效力之日起10日内，偿还原告中国银行股份有限公司平顶山分行借款本金1550970.22元，在偿还上述款项的同时，还应按照合同约定的利息利率、罚息和复利利率支付自2020年9月20日起直至履行完毕之日止的利息、罚息、复利；二、被告叶县中小企业投资担保有限公司、李国旗、王秋红对上述第一项承担连带清偿责任;三、被告中原再担保集团股份有限公司在被告叶县蓝祥环保机械厂下欠借款本息的40%承担连带清偿责任，在下欠借款本息的60%内承担一般保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司平顶山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18917元，由被告叶县蓝祥环保设备矿山机械厂、叶县中小企业投资担保有限公司、李国旗、王秋红、中原再担保集团股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 张 旗审判员 朱**星审判员 任敬敬二〇二一年三月五日书记员 聂亚威