宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2021）宁0502民初844号原告:宁夏银行股份有限公司中卫分行，住所地:宁夏回族自治区中卫市沙坡头区鼓楼西街139号。统一社会信用代码:91640500735986368B。负责人:刘建平,系该行行长。委托诉讼代理人：王子翔，男，生于1988年10月7日，汉族，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。系该行工作人员，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人:张梅,宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:杨浩,男,生于1985年10月1日,汉族,宁夏中卫市人,住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：张莉，女，生于1986年4月5日，汉族,宁夏中卫市人，系被告杨浩妻子，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告宁夏银行股份有限公司中卫分行与被告杨浩、张莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司中卫分行的委托诉讼代理人王子翔、张梅到庭参加了诉讼，被告杨浩、张莉经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告杨浩偿还原告借款本金550000元及利息57194.19元(利息计算至2021年2月8日，之后利息按照借款合同约定利随本清),共计607194.19元；2、依法判决原告对被告杨浩所有的位于中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#119、129号营业房屋一套（房产证号：卫房权证沙坡头区字第xxxx号）房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费、执行费用由各被告承担。事实及理由：2019年7月24日,被告杨浩以用于偿还合同NY011010250620180700024号项下贷款为由向原告再次申请借款，原告遂与被告杨浩签订《个人借款合同》。合同约定：被告杨浩向原告借款55万元整，借款期限自2019年7月24日至2020年7月23日，月利率5.98125‰，并约定按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度月末20日。被告杨浩用自己所有的位于中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#119、129号营业房一套（房产证号：卫房权证沙坡头区字第xxxx号）为上述借款设定最高额抵押，双方签订了《最高额抵押合同》并办理了不动产抵押登记，被告杨浩与被告张莉系夫妻关系，均承诺对被告杨浩的上述借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原告实现债权所需要的费用提供担保及抵押担保。原告于合同签订后，按照合同约定向被告杨浩指定账户发放贷款55万元。按照合同约定的清息付本期限届满后，被告杨浩未能履行还款及清息义务，被告张莉亦未能履行合同约定的连带清偿担保义务。综上所述，原被告签订借款合同、保证合同依法成立并具有法律效力，被告不按约定清息付本及被告张莉不承担连带担保责任的行为，均严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特诉至法院。原告补充如下：被告杨浩于2019年7月25日在原告处办理流动资金贷款55万元，月利率5.981250‰，2020年7月24日贷款到期。贷款到期当日，欠息23088.71元，逾期本金55万元，至今无法偿还本金和利息，截至2021年2月8日贷款本息计算如下：依照借款合同约定对合同期限内利率按约定利率执行，对逾期利率按照约定利率基础上加收50%执行，相应利息按天数记收，逾期月利率为8.971875‰。2020年7月24日至2021年2月8日（共计199天）产生的应还利息为：550000元×8.971875‰/30天×199天=32732.39元；2020年7月24日至2021年2月8日（共计199天）产生的复利为：23088.71元×8.971875‰/30天×199天=1374.09元；借款人于2020年7月24日至今清偿贷款利息1元，欠息合计23088.71元+32732.39元+1374.09元-1元=57194.19元。本息总计550000元+57194.19元=607194.19元。被告杨浩、张莉经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2019年7月10日，被告张莉向原告出具配偶还款承诺书，同意以家庭的共有收入及财产与被告杨浩共同偿还杨浩欠付原告的借款55万元，借款期限为12个月。2019年7月24日，原告与被告杨浩签订《个人借款合同》，约定：被告向原告借款55万元，借款期限自2019年7月24日至2020年7月23日；借款利息按季结算，如被告未按照合同约定还本付息，自逾期之日按合同约定的利率上浮50%计收罚息；同日，原告与被告杨浩签订《最高额抵押合同》，合同约定被告所担保的主债权在2019年7月24日至2022年7月23日期间内（包括该期间的起始日和届满日）被告办理包括但不限于人民币/外币贷款、银行承兑汇票、银行/商业承兑汇票贴现、银行保函、贸易融资、开立信用证等一切信贷业务所实际形成的对债务人的债权。被告杨浩对原告的全部债权在最高债权余额人民币（大写）玖拾叁万叁仟捌佰肆拾肆元内（含本数）提供抵押担保。张莉作为共有人在合同上签字确认。被告以房屋所有权人杨浩、共有人张莉名下的位于中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#楼119、219号（房屋所有权证号为卫房权证沙坡头区字第xxxx号）提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。合同签订当日，原告与二被告到中卫市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记手续，设定他项权利：抵押期限自2019年7月24日至2022年7月23日，房屋所有权人杨浩、共有人张莉名下的位于中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#楼119、219号（房屋所有权证号为卫房权证沙坡头区字第xxxx号）房产抵押担保的债权数额为93.3844万元。同日，原告向被告杨浩发放贷款55万元，月利率为5.98125‰。现被告对该笔借款逾期未还，截止2021年2月8日被告欠付原告借款本金55万元，利息57194.19元，本息合计607194.19元。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》等系双方真实意思表示，应受法律保护。被告以其所有的位于中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#楼119、219号（房屋所有权证号为卫房权证沙坡头区字第2013006228号）提供抵押担保向原告借款55万元，被告张莉作为抵押物共有人同意抵押并承担抵押担保责任，被告杨浩未按合同约定偿还借款本息，属违约，被告应当承担偿还原告借款本息的民事责任。故对原告要求被告杨浩返还原告借款本金55万元、支付利息57194.19元（计算至2021年2月8日，以后利息随本清），共计607194.19元的诉讼请求，予以支持。被告杨浩以登记在其名下位中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#楼119、219号（房屋所有权证号为卫房权证沙坡头区字第xxxx号）对借款作抵押担保，被告应当按照合同约定对抵押的借款本金及利息承担抵押担保责任，因而原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿的权利。对于原告要求依法确认对被告杨浩提供抵押担保的位于中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#楼119、219号（房屋所有权证号为卫房权证沙坡头区字第xxxx号）房屋享有抵押权，并以抵押物优先受偿以上债务的诉讼请求，符合双方的合同约定和法律规定，予以支持。被告杨浩、张莉经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨浩于本判决生效之日起十日内向原告宁夏银行股份有限公司中卫分行返还借款本金550000元、支付借款利息57194.19元，本息合计607194.19元（计算至2021年2月8日），2021年2月8日之后的利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、原告宁夏银行股份有限公司中卫分行对被告杨浩提供抵押担保的中卫市沙坡头区迎宾大道西侧迎宾壹号21-2#楼119、219号（房屋所有权证号为卫房权证沙坡头区字第xxxx号）房屋享有优先受偿权。如果被告杨浩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9972元，减半收取4986元，由被告杨浩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 王洪波二〇二一年三月二十四日法官助理 孙瑞鑫书记员 郝 霞第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。