四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 裁 定 书 （2021）川0191民特96号 申请人：四川宏鑫融资担保有限公司，住所地：四川省泸州市叙永县叙永镇南大街杨武坊大桥西端南侧至新华书店（惠绅商厦）3层2号。 法定代表人：孙建，董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：黄嘉瑜，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴淮，北京大成（成都）律师事务所律师。 被申请人：马华，女，1986年7月5日出生，汉族，住四川省阆中市。 被申请人：彭健，男，1984年10月8日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 申请人四川宏鑫融资担保有限公司（以下简称宏鑫公司）与被申请人彭健、马华申请实现担保物权一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。 宏鑫公司称，2019年12月30日，四川昂阳教育科技有限公司（以下简称昂阳教育公司）与中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行（以下简称中行龙泉驿支行）签订了《流动资金借款合同》（编号：2019年龙中小借字AYJY01号），约定：借款金额壹千万元整；借款期限12个月；借款利率为浮动利率；2020年10月10日还款200万元，借款期限届满日还款800万元；本合同属于出质人宏鑫公司签订的编号为泸中银2019年中小总质字第005号 《保证金质押总协议》及《保证金质押确认书》项下的主合同，由其提供质押担保；由宏鑫公司提供连带责任保证担保，并签订相应的《保证合同》。本合同属于担保人彭健、马华与贷款人签订的编号为2019年龙中小保字AYJY02号《最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额担保。 2019年12月30日，宏鑫公司作为保证人与中行龙泉驿支行作为债权人签订了《保证合同》（编号：2019年龙中小保字AYJY01号），约定：本合同之主合同为债权人与昂阳教育公司之间签署的《流动资金借款合同》及其修订或补充；保证方式为连带责任保证；债务人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任；保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。 同日，宏鑫公司（保证人）与昂阳教育公司（委托保证人）签订《最高额委托担保合同》（合同编号：2019年宏鑫担保最高委保字（成）第060-2号），约定：第一，宏鑫公司为昂阳教育公司担保的主债务为《流动资金借款合同》项下因贷款方向昂阳教育公司连续提供信贷而形成的一系列债务，最高金额为壹千万元整。第二，昂阳教育公司或第三方向宏鑫公司提供的反担保措施：1.4反担保人：马华，反担保合同名称及编号：2019年宏鑫担保最高反担保抵字（成）第060-2-1号；1.5反担保人：马华、彭健，反担保合同名称及编号：2019年宏鑫担保最高反担保抵字（成）第060-2-2号；1.6反担保人：彭健，反担保合同名称及编号：2019年宏鑫担保最高反担保质字（成）第060-2-1号；1.7反担保人：彭健，反担保合同名称及编号：2019年宏鑫担保最高反担保质字（成）第060-2-2号。第三，若宏鑫公司应主债权人要求进行了代偿，且昂阳教育公司在代偿之日起3个工作日内未归还宏鑫公司代偿款及利息，宏鑫公司有权采取以下一种或多种方式进行追偿：2.1要求昂阳教育公司及保证反担保人在宏鑫公司代偿之日起3个工作日内一次性向宏鑫公司支付代偿款、资金占用利息（以代偿金额为基数，从代偿之日起，按照主合同约定利息上浮50%计算至全额清偿为止）及宏鑫公司由此产生的一切费用（包括但不限于交通费、食宿费、律师费、诉讼费、保全费、评估费公证费、公告费、执行费等）；2.2行使抵押权、质押权，通过变卖、拍卖等方式获得的价款用于抵偿昂阳教育公司所欠宏鑫公司上述债务。第四，若主合同到期（包括法律、法规或主合同约定导致主债务提前到期），昂阳教育公司未按主合同约定履行其债务，致使宏鑫公司代为偿还的，自代偿之日起超过3个工作日未全额归还宏鑫公司代偿款、资金占用利息及宏鑫公司因代偿产生的一切费用的，昂阳教育公司还应按前述应还宏鑫公司款项的每日万分之五向宏鑫公司支付违约金，直至支付完毕。 2019年12月30日，宏鑫公司（抵押权人）与彭健、马华（抵押人）、昂阳教育公司（借款人）签订《最高额反担保抵押合同》，合同编号：2019年宏鑫担保最高反担保抵字（成）第060-2-2号，约定彭健、马华提供的抵押物是蓬安县××镇××路××号××幢××单元××楼××号房屋，不动产所有权人彭健、马华，面积525.29㎡，用途商业；抵押反担保的范围包括：（1）《最高额委托担保合同》中约定的自2020年1月10日起至2021年1月10日期间，宏鑫公司履行保证义务代昂阳教育公司偿还的每笔款项、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的所有费用和损失；（2）《最高额委托担保合同》中约定的昂阳教育公司应向宏鑫公司支付的代偿资金占用利息（按照《借款合同》约定利息上浮50%计算）、违约金、赔偿金、担保费等；（3）宏鑫公司为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、咨询费、律师费、保全费、鉴定费、评估费、公证费、公告费、通知费、送达费、交通费、偿债财产的折价／变卖／拍卖费用、执行费、差旅费等。合同签订后，宏鑫公司与彭健、马华于2020年1月8日就该抵押房屋办理了抵押登记，取得不动产登记证明川（2020）蓬安县不动产证明第0××7号。 2020年1月10日，中行龙泉驿支行向昂阳教育公司支付了借款10000000元。 2020年9月21日，宏鑫公司代昂阳教育公司垫付了贷款利息116000元。 2020年12月21日，宏鑫公司代昂阳教育公司向中行龙泉驿支行清偿了贷款利息115519.44元，另发生手续费8元。 2021年1月6日，宏鑫公司代昂阳教育公司清偿贷款及利息10020311.11元，另发生手续费105元。同日，中行龙泉驿支行向宏鑫公司发送《解除担保责任的函》，明确《流动资金借款合同》贷款截止2021年1月6日已由宏鑫公司代偿结清，履行了担保义务。宏鑫公司总计为昂阳教育公司代偿贷款本息共计10251830.55元，另发生手续费113元。 2021年，就处理此次担保纠纷，宏鑫公司与北京大成（成都）律师事务所签订了《委托代理合同》，支付律师费用160000元。 故宏鑫公司向本院提出请求：1.依法裁定拍卖或变卖彭健、马华抵押给宏鑫公司的位于蓬安县××镇××路××号××幢××单元××楼××号房屋；2.宏鑫公司对上述房屋拍卖或变卖所得价款在代偿款10251830.55元、手续费113元、资金占用利息（均按年利率6.86%计算，其中以116000元为基数，自2020年9月21日起至清偿完毕之日止；以115519.44元为基数，自2020年12月21日起至清偿完毕之日止；以10020311.11元为基数，自2021年1月6日起至清偿完毕之日止）、违约金（均按年利率11.14%计算，其中以116000元为基数，自2020年9月21日起至清偿完毕之日止；以115519.44元为基数，自2020年12月21日起至清偿完毕之日止；以10020311.11元为基数，自2021年1月6日起至清偿之日止）以及律师费160000元范围内优先受偿；3.案件受理费由马华、彭健负担。 彭健、马华称，对于宏鑫公司陈述的合同签订情况、委托担保情况、抵押、放款及代偿情况等内容均予以认可，对于利息与违约金年息总计为年利率18%没有异议。 在本案审查过程中查明的事实与宏鑫公司主张的一致，彭健、马华对于宏鑫公司主张的事实均予以认可。 另查明以下事实： 1.宏鑫公司2011年7月21日成立，经营范围包括贷款担保、票据承兑担保、信用证担保等借款担保业务，债券发行担保以及他融资担保业务，由四川省地方金融监督管理局颁发融资担保业务经营许可证。 2.案涉房屋登记权利人为彭健、马华。2020年1月8日，案涉房屋设置抵押权，抵押权人为宏鑫公司，债权数额为1000万元，他项权证号川（2020）蓬安县不动产证明第0××7号。其后在2020年4月13日、4月16日案涉房屋再次被设定抵押权，抵押权人均为宏鑫公司。 3.2020年9月17日，案涉房屋被重庆市巴南区人民法院以（2020）渝0113执保958号之一文书查封。 本院经审查认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款之规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”。《中华人民共和国民法典》于2021年1月1日起施行，本案纠纷即代偿最终完成于民法典施行之后，故适用民法典的规定。 宏鑫公司与彭健、马华签订的《最高额反担保抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、法规的强制性规定，为有效合同；彭健、马华自愿为昂阳教育公司的借款提供反担保措施，应承担相应的责任。宏鑫公司已就反担保抵押办理抵押登记，抵押权已有效设立。因借款人昂阳教育公司未按约履行还款义务，宏鑫公司已向中行龙泉驿支行承担保证责任，宏鑫公司有权按照合同约定要求彭健、马华承担反担保责任，有权对彭健、马华提供的抵押房产申请处置，以实现债权。现宏鑫公司申请优先受偿的债权范围包括借款代偿款本金、手续费、资金占用利息、违约金、律师费，该请求在约定的担保范围内。且彭健、马华对宏鑫公司主张的案涉担保抵押事实皆无异议。综上，本院认为宏鑫公司要求实现担保物权的申请符合法律规定，本院予以准许。关于案涉房屋由人民法院另案查封，并不影响宏鑫公司优先受偿权的实现，宏鑫公司可在执行中或协调有效查封法院移送财产处置权，亦有权向有效查封法院参与分配。 关于利息以及违约金，合同约定的资金占用利息按照主合同约定利息上浮50%计算，违约金按照每日万分之五计算，庭审中，宏鑫公司申请将两者利率合并处理，总计为年息18%，彭健、马华对此予以认可。虽该利率超过了同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，但由于宏鑫公司属于地方金融监管部门监管的融资担保公司，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引起的纠纷，不适用上述利率的规定，因此对于宏鑫公司关于利率的调整申请予以支持。关于违约金的计算起点，合同约定的是自代偿之日起3个工作日未全额归还代偿款等，彭健、马华应向宏鑫公司支付违约金，则违约金的计算起点应为代偿之日起3个工作日之后。 另，本案《最高额反担保抵押合同》载明包括宏鑫公司偿还的每笔款项、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的所有费用和损失，并约定以案涉房屋作为担保，即明确了抵押担保的范围，而房地产登记部门系统中仅载明了借款本金的债权数额，且时间为在房管部门设定抵押权的当日，应以实际履行的《最高额反担保抵押合同》为准。同时，房地产登记部门登记的抵押权信息载明的债权金额也仅有本金，而反担保合同应当遵循当事人意思自治原则和物权法定原则，物权法规定的担保范围不仅包括主债权还包括利息、违约金等，当事人在《最高额反担保抵押合同》中对担保范围有明确约定的，虽然登记公示的抵押信息只载明了本金数额，但仍应按照双方签订的合同约定的抵押范围进行认定。 据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条之规定，裁定如下： 准予拍卖、变卖被申请人彭健、马华名下位于四川省南充市蓬安县××镇××路××号××幢××单元××楼××号房屋，申请人四川宏鑫融资担保有限公司有权就拍卖、变卖所得价款在保障顺序在前的债权优先受偿后所剩余部分优先受偿，受偿债权包括代偿款10251830.55元、手续费113元、资金占用利息（均按年利率6.86%计算，其中以116000元为基数，自2020年9月21日起至清偿完毕之日止；以115519.44元为基数，自2020年12月21日起至清偿完毕之日止；以10020311.11元为基数，自2021年1月6日起至清偿完毕之日止）、违约金（均按年利率11.14%计算，其中以116000元为基数，自2020年9月24日起至清偿完毕之日止；以115519.44元为基数，自2020年12月24日起至清偿完毕之日止；以10020311.11元为基数，自2021年1月11日起至清偿之日止）以及律师费160000元。 申请费400元，由被申请人彭健、马华负担。 如不服本裁定，应当在收到本裁定之日起十五日内，向本院提出异议。 审判员  吴翔 二〇二一年三月十六日 书记员  曾娜