重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0118民初712号原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路**，统一社会信用代码915001186761320389。负责人：周洪全，行长。委托诉讼代理人：周武，男，1970年7月9日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行职工，住重庆市永川区萱花路******3-2。被告：杨秀刚，男，1964年5月23日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：宋德碧，女，1967年8月3日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：何家贵，男，1961年4月20日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：宋德惠，女，1962年11月20日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>委托诉讼代理人：何家贵（系宋德惠的丈夫），男，1961年4月20日出生，汉族，住重，住重庆市永川区渝西大道中段**1-12身份号码5102291961********。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与被告杨秀刚、宋德碧、何家贵、宋德惠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日受理后，依法由审判员龙锋适用简易程序于2021年3月8日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的委托诉讼代理人周武、被告杨秀刚、被告宋德碧、被告何家贵、被告宋德惠的委托诉讼代理人何家贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向本院提出诉讼请求：1.由杨秀刚和宋德碧共同偿还原告借款本金140000元，并支付截至2021年1月5日的利息7498.34元、复利171.2元，合计147669.54元；2.由杨秀刚和宋德碧共同支付原告自2021年1月6日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的借款本金140000元为基数，在贷款利率6.525%的基础上上浮50%计收；复利以未偿还的利息7498.34元为基数，按罚息利率计收）；3.由杨秀刚和宋德碧承担案件受理费1627元；4.由何家贵和宋德惠对杨秀刚和宋德碧的上述第一至第三项债务承担连带清偿责任；5.原告对何家贵和宋德惠所有的重庆市永川区内环东路357号房屋享有抵押权，有权以该抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款在上述第一至三项款项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年3月26日，杨秀刚与原告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定借款15万元用于进货，宋德碧为借款作保证担保，何家贵、宋德惠以其所有的重庆市永川区内环东路357号房屋作抵押担保。2019年4月3日，原告向杨秀刚发放贷款15万元。2020年3月31日借款到期后，杨秀刚未履行还款义务。截至2021年1月5日，杨秀刚尚欠借款本金140000元、利息7498.34元、复利171.2元，合计147669.54元。被告杨秀刚辩称：借款属实，但其现在没有能力偿还；宋德碧系保证人，不是借款人，只应承担保证责任，不应承担共同还款责任。被告宋德碧：杨秀刚借款属实，宋德碧系保证人，不是借款人，应承担保证责任，不应承担共同还款责任。被告何家贵和被告宋德惠共同辩称：原告主张的事实和理由成立，其愿意承担抵押担保责任。本院经审理认定事实如下：杨秀刚与宋德碧于1989年12月27日登记结婚。何家贵与宋德惠于1984年登记结婚。2018年3月26日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行（甲方、贷款人）与杨秀刚（乙方、借款人）、宋德碧（丙方、保证人）、何家贵、宋德惠（丙方、抵押人）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：永川支行2018年个循字第1804032018200XXX号），约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为24万元；甲方向乙方提供的贷款额度为15万元，本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定；贷款额度有效期间自2018年3月26日起至2023年3月25日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日，在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；最高债权额是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下贷款经甲方审核同意后，可采取甲方受托支付或者乙方自主支付两种支付方式，具体以《个人贷款支用单》约定为准；抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物（重庆市永川区内环东路357号商服用房，权利人为何家贵和宋德惠，产权证号为205房地证2014字第09XXX号）为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保；保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保；保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。2018年3月28日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行就抵押房屋（重庆市永川区内环东路357号商服用房，权利人为何家贵和宋德惠，产权证号为205房地证2014字第09639号）在重庆市永川区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记，证号为渝（2018）永川区不动产证明第000243XXX号。2019年4月1日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行（甲方、贷款人）与杨秀刚（乙方、借款人）签订《个人贷款支用单》，约定：贷款金额15万元，贷款期限12个月，自2019年4月1日起至2020年3月31日止，贷款种类与用途为个人助业贷款、进货，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为按期结息、到期还本法，即乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日。2019年4月3日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向杨秀刚、宋德碧发放了借款15万元，借款借据上载明的年利率为6.525%，借款期限为2019年4月3日至2020年3月31日。借款期限届满后，杨秀刚未按合同约定履行还款义务。截至2021年1月5日，杨秀刚尚欠重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金140000元、利息7498.34元、复利171.2元，合计147669.54元。本院认为，《中华人民共和国民法典》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，杨秀刚向原告借款，杨秀刚与原告之间形成借款合同关系。杨秀刚应当依照《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》的约定向原告偿还借款本金并支付利息，逾期未付，应当按合同约定支付罚息和复利。同时，原告有权对抵押财产行使优先受偿权。关于杨秀刚的借款是否属于夫妻共同债务的问题。本院认为，夫妻关系是男女双方以婚姻为纽带结为一体，具有人身依附性和财产混合性的特殊关系。夫妻双方基于共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案借款发生于杨秀刚与宋德碧婚姻关系存续期间，宋德碧以保证人身份在《个人最高额循环贷款合同》上签字，可以认定以下两点：第一、宋德碧知晓杨秀刚向原告借款的情况；第二、宋德碧愿意在保证条件成就时承担还款责任。宋德碧虽以保证人身份签字，但基于其与杨秀刚系夫妻关系的特殊情形，应当认定其对该借款具有共同的意思表示，该借款应当认定为杨秀刚、宋德碧的夫妻共同债务。综上所述，原告要求杨秀刚、宋德碧共同偿付借款本息，并支付罚息和复利，同时对抵押物行使优先受偿权的理由成立，本院予以支持。何家贵、宋德惠不是保证人，不应当承担保证责任。原告的其他诉讼请求依法不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、由杨秀刚、宋德碧于本判决生效之日起五日内共同偿还重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金140000元，并支付截至2021年1月5日的利息7498.34元、复利171.2元，合计147669.54元；二、由杨秀刚、宋德碧于本判决生效之日起五日内共同支付重庆农村商业银行股份有限公司永川支行自2021年1月6日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的借款本金140000元为基数，在贷款利率6.525%基础上上浮50%计收；复利以未偿还的利息7498.34元为基数，按罚息利率计收）；三、重庆农村商业银行股份有限公司永川支行对何家贵和宋德惠抵押的重庆市永川区内环东路357号房屋（产权证号为205房地证2014字第09XXX号）享有抵押权，若杨秀刚、宋德碧在本判决确定的期限内未偿清债务，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行有权对抵押财产予以折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一至二项债务及案件受理费范围内优先受偿；四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3254元，减半收取1627元，由杨秀刚、宋德碧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 龙 锋二〇二一年三月九日书记员 黄洪镁