广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1423民初145号原告：广东丰顺农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省丰顺县××××××××××之一办公楼，统一社会信用代码：914××××××××0607920。法定代表人：何镇新，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈汉昌，广东粤顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢广铣，广东粤顺律师事务所实习律师。被告:吴广焱，男，汉族，1971年12月17日出生，住广东省梅州市梅江区，公民身份号码：441××××××××××××452。被告：杨小梅，女，汉族，1974年10月3日出生，住广东省丰顺县，公民身份号码：441××××××××××××423。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司与被告吴广焱、杨小梅借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈汉昌、卢广铣到庭参加诉讼，被告吴广焱、杨小梅经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告吴广焱、杨小梅签订的合同编号为：100×××××××××××883号《借款合同》；2.判令被告吴广焱、杨小梅立即偿还借款本金2700000元，利息56470.4元(利息计至2020年10月21日止，以后按合同约定的利率计息)，本息合计2756470.4元；3.判令处置被告吴广焱位于丰顺县××××××郑屋角的国有土地使用权【丰府国用(2009)字第××××号】，原告对所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告吴广焱于2018年2月12日与原告签订了合同编号为：100×××××××××××883号《借款合同》，借款本金为3600000元，用于购买建材，约定借款期限到2021年2月12日止，利率按8.1%计，逾期加收利息50%，被告杨小梅与被告吴广焱是夫妻关系，被告杨小梅也在借款合同上签名认可，属夫妻关系存续期间的共同债务，双方还约定了其他的违约责任等相关事项。还款方式为按月交息、分期偿还借款本金，到期还清所有本息。为确保合同编号为：100×××××××××××883号《借款合同》的顺利履行，同日，被告吴广焱、杨小梅与原告签订了编号为：101×××××××××××152号《抵押担保合同》，提供位于丰顺县××××的国有土地使用权【丰府国用(2009)字第00175684号】的国有土地使用权及地上附着物作为借款担保，并办理了抵押权登记，抵押权登记证号为：粤(2018)丰顺县不动产权第0001147号。这一事实有被告与原告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、借款借据、丰顺县不动产登记证明、贷款结欠本息清单、抵押声明书、抵押物清单、分期还款计划书、贷款提前到期通知书等为凭。《借款合同》签订后，原告依约向被告发放贷款叁佰陆拾万元。但被告却未按合同约定履行还本付息的义务，现被告借款已出现连续三期未能按约还款，已构成违约，根据合同约定，原告于2020年10月27日向被告发出宣布贷款提前到期通知。至2020年10月21日止结欠原告贷款本金2700000元及利息56470.4元。经原告多次催收，被告仍然不履行还本付息的义务，被告的行为已构成违约，应当承担违约责任，为维护原告合法权益及正常金融秩序，特提起诉讼，请求法院支持原告的请求。被告吴广焱在接受本院询问时辩称，对原告的诉讼请求无意见，同意原告的全部诉讼请求。其不是没有还款能力，但账被封了，就算有钱也还不了款。自贷款以来，均有按期还款，就是现在被羁押以后无法还款，被封的账上还有接近一千万，加上待收的工程款项，有足够的能力还款。被告杨小梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告为夫妻关系。被告吴广焱（借款人）与丰顺县××信用合作联社丰良信用社（贷款人）于2018年2月5日签订一份《借款合同》（合同编号：100×××××××××××883号），约定借款人向贷款人借款3600000元用于购买建材，借款期限自2018年2月12日起至2021年2月12日止，期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。其中该合同第二条、第五条、第七条、第九条、第十二条、第二十条约定：“本合同项下的利率为年利率。本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为70.5264%，本合同签订时基准利率为4.75%，贷款利率为8.1%；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人应于每一结息日的次日支付利息，如借款本金的最后一次偿还日不在还息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约；借款人按借款凭证或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金；借款人需严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息；借款人应在知悉或应当知悉借款人与他人发生诉讼或仲裁等法律纠纷、其他足以影响借款人偿债能力、危及贷款人债权的情形等事项发生或可能发生之日起3天内以书面形式通知贷款人，贷款人根据具体情形，有权单方认定该情形是否影响借款人的还款能力，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人的还贷能力出现其他重大变化足以影响偿债能力、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经影响或损害贷款人在本合同项下的权益等情况均构成违约；借款人违约的，贷款人有权行使宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用或行使担保权利或解除与借款人的借贷关系等权利；本合同自借款人签字、贷款负责人或授权代理人签字并盖章之日起生效”。被告吴广焱在借款人处签名并按捺指印，被告杨小梅在借款人配偶处签名并按捺指印，贷款人及其有权签章人于2018年2月12日在贷款人处盖章并签字。2018年2月5日，二被告与贷款人签订一份《抵押担保合同》（合同编号：101×××××××××××152号），该合同的第一条、第二条、第三条、第六条、第十条、第十一条、第十三条、第十八条约定：“抵押人应吴广焱（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100×××××××××××883的《借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权；主合同项下的债权本金为人民币3600000元，债务履行期限从2018年2月12日起至2021年2月21日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；抵押物价值（购买价/评估价）为人民币9042850元，抵押物最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉或仲裁时效届满之日止；出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物并以所得价款优先受偿；本合同项下的有关公证、保险、评估、登记、鉴定、运输及保管、维修、提存等费用均由抵押人承担；本合同项下的抵押独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效，如主合同被确认为全部或部分无效，则抵押人以抵押物仍按本合同承担担保责任，以及对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务仍承担担保责任，如抵押权人与债务人解除主合同的，抵押人对债务人应当承担的民事责任仍应以抵押物承担担保责任；本合同经抵押人和抵押权人法定代表人（负责人）或授权代表签章并加盖公章后生效”。二被告在抵押人处签名并摁捺指印，贷款人及其有权签章人于2018年2月12日在抵押权人、有权签章人处签名并加盖公章。被告吴广焱、杨小梅提供座落于丰顺县丰良镇西厢郑屋角的国有土地使用权[证号：丰府国用（2009）第00175684号]作为贷款抵押，并于2018年2月13日依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明证号为：粤（2018）丰顺县不动产证明第××××号，证书上载明日期为2018年2月13日，担保债权数额为3600000元，抵押期限为2018年2月12日至2021年2月12日。2018年2月5日，被告吴广焱、杨小梅向贷款人出具一份《抵押声明书》，主要内容为：自愿将吴广焱有权处分的座落于丰顺县××××的国有土地使用权[证号：丰府国用（2009）第××××号]及地上附着物作为吴广焱向丰顺县××信用合作联社丰良信用社申请借款人民币3600000元的抵押物，在借款人债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押权人有权依法将上述抵押物折价或者拍卖，变卖所得的价款优先偿还贷款本息及实现债权的全部费用，本声明为不可撤销声明。被告吴广焱在声明人处签字并摁捺指印，被告杨小梅在财产共有人处签名并摁捺指印。被告吴广焱于2018年2月5日与贷款人签订一份《分期还款计划书》，其主要内容为：“借款人吴广焱向贷款人丰顺县××信用合作联社丰良信用社借款人民币3600000元，经双方协商一致，同意按以下还款计划分期归还本金：第一期到期日为2018年6月21日，还本金额为180000元；第二期到期日为2018年12月21日，还本金额为180000元；第三期到期日为2019年6月21日，还本金额为180000元；第四期到期日为2019年12月21日，还本金额为180000元；第五期到期日为2020年6月21日，还本金额为180000元；第六期为借款到期日，还本金额2700000元。本计划书一式两份，作为编号100×××××××××××883号《借款合同》的附件”。被告吴广焱在借款人处签名并摁捺指印，贷款人及其有权签章人在贷款人处盖章并签名。2018年2月13日，被告吴广焱与贷款人签订一份《借款借据》，约定借款用途为购买建材，借款利率为8.1%，借款金额为3600000元，借款日期为2018年2月13日至2021年2月12日，还款方式为协议还款。被告吴广焱在借款人处签名并按捺指印。贷款人于2018年2月13日按照合同约定向被告吴广焱发放贷款3600000元。再查明，丰顺县××信用合作联社于2018年10月29日变更登记为广东丰顺农村商业银行股份有限公司。自2020年8月21日起，二被告未按照合同约定向原告偿还借款本金及利息，故原告于2020年10月27日向二被告送达《贷款提前到期通知书》，其主要内容为：“致：吴广焱先生，你于2018年2月13日向原告借款金额人民币3600000元（借款合同编号为100×××××××××××883），截止2020年10月21日结欠贷款余额2700000元整，到期日为2021年2月12日。在合同期间，由于你方违约，未按合同约定偿还贷款3期利息（截止2020年10月21日结欠贷款利息56470.4元）。现原告宣布编号为100×××××××××××883的《贷款合同》项下贷款（2700000元）本息提前到期，提前到期日为2020年10月27日，本息合计共2756470.4元请你在7日内归还（如到具体还款日以原告贷款系统计算的数据为准），否则原告将采取法律措施。特此通知”。原告以二被告未偿还借款本金及利息为由，于2021年1月11日向本院提起诉讼，望判如所请。上述事实，有原告向本院提交的《借款合同》、《借款借据》、《抵押担保合同》、《抵押声明书》、抵押物清单、被告吴广焱与杨小梅的结婚证等证据予以证明，本院依法予以确认。本院认为，被告吴广焱、杨小梅与原告于2018年2月5日签订的《借款合同》，是当事人在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，合同当事人的意思表示真实，不违反法律法规的禁止性规定，应为有效合同，受法律保护，合同当事人依照合同的约定享有权利和承担义务。关于原告请求判令解除原告与被告签订的借款合同的问题。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》（合同编号：10020189×××××0883号）第十二条约定当借款人违约时，贷款人可以解除与借款人的借贷关系，被告吴广焱、杨小梅连续三个月以上未按时足额向原告偿还借款本息，已构成违约，故原告有权依法行使解除合同的权利，因此，对原告的该诉请本院予以支持。关于原告请求判令被告吴广焱、杨小梅共同偿还借款本金2700000元，利息56470.4元(利息计至2020年10月21日止，2020年10月21日起按合同约定的利率计息)，本息合计2756470.4元的问题。本院认为，被告吴广焱与被告杨小梅为夫妻关系，贷款购买建材用于日常生产经营，且被告杨小梅在《借款合同》借款人配偶处签名并摁捺指印，该债务属于夫妻共同债务，故被告吴广焱、杨小梅均负有偿还借款的义务。原告主张的借款本金及利息有《借款合同》及借款借据等证据为凭，原告按合同约定向被告吴广焱发放了贷款，而被告吴广焱作为借款人借款后，未按约向原告足额偿还借款本息，被告杨小梅作为共同还款人亦未向原告足额偿还借款本息，故二被告的行为构成违约，应按合同约定承担违约责任，双方在《借款合同》对借款的利率及罚息利率进行了约定，且该约定不违反法律规定，故原告的主张于法有据，本院予以支持。关于原告请求对处置抵押物所得价款享有优先受偿权的问题。本院认为，当事人设定抵押的目的在于担保债务的履行，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原告与被告签订《抵押担保合同》约定被告吴广焱、杨小梅提供的坐落于丰顺县丰良镇西厢郑屋角的国有土地使用权[证号：丰府国用（2009）第××××号]作为贷款抵押，并于2018年2月13日依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明证号为：粤（2018）丰顺县不动产证明第××××号，抵押合法有效。被告未按照约定向原告偿还借款本息，违反了合同的约定，符合合同中约定处置抵押物的条件。因此，原告有权依法行使抵押权，对抵押物处置后所得价款在抵押物的抵押权登记的债权数额范围内享有优先受偿权，故对原告的该诉请本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十六条第一款、第二款、第三十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司与被告吴广焱、杨小梅签订的合同编号为100×××××××××××883号的《借款合同》；二、被告吴广焱、杨小梅应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2700000元及计至2020年10月21日的利息56470.4元，自2020年10月22日起至还清全部借款本金止的利息，按照原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司与被告吴广焱、杨小梅签订的《借款合同》约定计付；三、若被告吴广焱、杨小梅未按上述期限还款，则原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司对被告吴广焱、杨小梅提供的座落于丰顺县××××的国有土地使用权[证号：丰府国用（2009）第00175684号]以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述借款本金和利息范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22852元，减半收取计11426元（原告已预交，被告负担部分本院予以退回给原告），由被告吴广焱、杨小梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  蔡庆省二〇二一年二月二十六日书记员  刘愉婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。