广东省江门市江海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0704民初72号原告：中国农业银行股份有限公司江门江海支行，住所地：广东省江门市江海区××××××××。负责人：张黎明，职务行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。被告：顾世杰，男，1980年5月20日，汉族，户籍所在地安徽省凤阳县×××××××××××，公民身份号码341××××××××××××313。原告中国农业银行股份有限公司江门江海支行诉被告顾世杰信用卡纠纷一案，本院于2021年1月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼，被告经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿付信用卡欠款本金14949.91元，计至2020年8月29日的利息3289.78元、逾期还款违约金852.53元、手续费318.32元，其后的利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止（即利息以实际未还的透支金额为基数，自2020年8月30日起按日利率万分之五计算，并按月计算复利至被告实际清偿之日止；逾期还款违约金自2020年8月30日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算）；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2014年1月24日向原告申请办理信用卡，签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。原告经审核批准，于2014年2月26日向被告核发卡号为625××××××××××281的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡。被告持卡后开始交易及使用，后于2019年5月8日开始逾期不能还款，原告多次向被告催收均无果，该信用卡已于2019年11月22日核销。截止至2020年8月29日，被告拖欠信用卡透支本金14949.91元、利息3289.78元、逾期还款违约金852.53元、手续费318.32元，被告应立即向原告清偿上述款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告缺席，无答辩。本院经审理认定事实如下：2014年1月24日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请信用卡,被告签名确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附金穗贷记卡领用合约（个人卡）及收费标准。合约第四条利息和费用第1点约定对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。第2点约定乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第4点约定甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；收费标准约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。原告核准被告的申请后向被告发放卡号为625××××××××××281的信用卡。被告申领信用卡后使用该信用卡透支，但未按合约约定向原告偿还透支款，该信用卡已于2019年11月22日核销。原告向被告催还透支款及相关利息、滞纳金、手续费未果，遂向本院提起诉讼。根据原告提交的信用卡贷后管理系统数据及利息计算表，截至2020年8月29日，被告共欠原告信用卡透支款本金14949.91元、利息3289.78元、手续费318.32元、滞纳金0元。中国农业银行股份有限公司江门江会支行已变更名称为中国农业银行股份有限公司江门江海支行。上述事实，有原告提交的金穗贷记卡申请表、信用卡贷后管理系统数据、利息计算表、信用卡交易流水记录、催收记录、核准变更登记通知书及法庭审理笔录等证实。本院认为：本案涉及原告与被告的信用卡纠纷。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无提交书面的答辩意见，视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告提出的诉讼请求进行抗辩的权利，由此产生的不利后果由被告承担。关于被告是否应偿还信用卡项下的透支款本金和支付利息、滞纳金（违约金）、手续费给原告的问题。原告具有金融业务经营权，其与被告签订的申请表、领用合约是双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告申领信用卡后应按约定偿还使用信用卡产生的透支款、利息，但被告未按约定还款付息，根据领用合约第四条利息和费用第1、2、4点及收费标准的约定，原告要求被告偿还透支款本金14949.91元及相应的利息，合法合理；根据原告提交的信用卡贷后管理系统数据及利息计算表，被告应支付原告至2020年8月29日止的利息3289.78元、自2020年8月30日起的利息（按领用合约约定每日万分之五的利率计算，并按月计付复利）给原告。原告确认2016年12月31日前的尚欠滞纳金为0元，被告无需再偿还滞纳金。关于2017年1月1日后的违约金。原告与被告签订的领用合约虽约定“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”，但并未约定违约金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告未能举证证明其与被告已通过协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准，其主张收取被告支付自2017年1月1日起的违约金，没有事实和法律依据，不予支持。关于手续费的问题。原告已按领用合约约定将收取手续费的收费标准在其官网公告通知，结合被告在申请相关分期业务时，申请界面会显示需收取手续费及收费标准，申请人阅读并同意后方可办理相应分期业务的情况，原告申请办理分期业务，视为同意收费，故原告诉请被告支付手续费318.32元，本院予以支持。由于信用卡核销后不会产生新的手续费，故原告主张2020年8月30日起的手续费没有事实依据，不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告顾世杰于本判决发生法律效力之日起三日内偿还信用卡透支款14949.91元、支付透支款利息（其中计至2020年8月29日的利息为3289.78元，2020年8月30日起的利息，以信用卡透支款本金为基数，按每日万分之五计算至清偿信用卡透支款之日止，并按月计付复利）、手续费318.32元给原告中国农业银行股份有限公司江门江海支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费285.26元（原告中国农业银行股份有限公司江门江海支行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司江门江海支行负担21.31元，被告顾世杰负担263.95元。原告中国农业银行股份有限公司江门江海支行预交的一审案件受理费285.26元，由本院予以退回263.95元；被告顾世杰应向本院补缴一审案件受理费263.95元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  李均伟人民陪审员  陈国富人民陪审员  张凤华二〇二一年三月二十三日法官 助理  李慧青书 记 员  陈国瑞