河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫02民终271号上诉人（原审原告）：王聪、女，汉族，1987年1月11日生，住河南省开封市禹王台区。委托诉讼代理人：赵洪霞，河南论衡律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：吉有春，河南隽秀律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司。住所地为郑州市金水区花园路63号1号楼（河南省电信规划设计院）。负责人：王涛。委托诉讼代理人：梁杰，河南英泰律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘洋洋，河南英泰律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公郑州市中心支公司，住所地为郑州市金水区黄河路11号大15、16层及东配楼1层。负责人：贾国军，任总经理委托诉讼代理人：梁杰，河南英泰律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘洋洋，河南英泰律师事务所律师，代理权限为特别授权。上诉人王聪因与被上诉人中国人寿财产保险股份有限公郑州市中心支公司（以下简称“人寿财险郑州支公司”）、中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司（以下简称“人寿财险河南省分公司”）财产损失保险合同纠纷一案，不服河南省开封市鼓楼区人民法院（2020）豫0204民初705号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。王聪的委托诉讼代理人赵洪霞、吉有春，人寿财险郑州支公司、人寿财险河南省分公司的委托诉讼代理人刘洋洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王聪上诉请求：1、依法撤销河南省开封市鼓楼区人民法院（2020）豫0204民初705号民事判决书的内容，改判或发回重新审理；2、本案的所有诉讼费、上诉费等全部由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，证据不足，适用法律不当。1、一审法院没有查清被上诉人的提示义务是否履行，一审中王聪是在事故发生后才收到保险公司提供的用手机传送的电子保单（仅有的保险凭证），王聪购买保险的过程也仅有购买商业险的缴费凭证，保险公司并没有提供任何王聪签字捺印的投保单、保险单或其他保险凭证。保险公司没有提供任何证据证明其已尽到提示义务，事实不清证据不足。2、按照保险合同法司法解释二第十条保险人将法律的禁止性规定作为保险合同的免责条款，必须尽到提示义务。虽然该案件中酒驾是违法了法律的禁止性规定，这由刑法的相关规定予以追责。但是本案中属于民事保险合同纠纷，应优先适用保险合同法及相关司法解释的规定，属于适用法律错误。3、一审法院以王聪事后收到的保险单照片及没有提出异议为由，认定被上诉人已经尽到了提示义务，也属于明显的逻辑错误，事发后王聪才收到投保单，对其他内容一概不知，进而提起了诉讼，也是王聪对保险公司没有尽到提示义务的一种异议行为，保险公司没有履行自己保险合同的内容，不能一概因为王聪存在违法行为，合同相对方就可以免除合同义务，这对王聪显失公平。人寿财险河南省分公司、人寿财险郑州支公司辩称：1、驾驶人王峥醉酒驾驶机动车，根据保险合同约定被上诉人不承担保险责任。《机动车辆商业保险保险单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》等保险凭证上对保险合同中免除保险人责任的条款，已经以“重要提示”、字体加黑加粗等足以引起投保人注意的形式进行了提示。王聪对此认可并缴纳保费即视为保险合同成立，且自始至终，投保人也并未向保险人提出过异议，因此应当认定被上诉人对保险合同中免除保险人责任的条款，已经以足以引起投保人注意的形式作出提示，故应当认定被上诉人已经尽到提示义务。2、从王峥醉驾的社会危害性及社会影响来讲：本案交通事故发生于王聪所允许的合法驾驶员王峥醉酒驾驶期间，经检测王峥酒精含量高达231.3mg/100ml，属于严重的醉驾行为，驾车时属于不省人事的状态，从而导致了被害人死亡的重大交通事故，事故发生后其更是未立即停车、保护现场。我国保险法规定了故意犯罪导致被保险人死亡的，保险人不予赔偿。本案因上诉人准许的合法驾驶人的故意犯罪行为导致第三者死亡，虽不能适用以上条款，但以上条款所体现出来的“被保险人因故意犯罪造成的保险事故不予赔偿”的立法精神应同样应涵盖于本案之上。投保人购买商业险的主要目的在于发生交通事故后能够获得保险公司赔偿，以转嫁或者分担自己的风险，而对于醉酒驾驶此类严重危及公共安全的故意犯罪行为所造成的交通事故，如果允许其风险转移，显然有悖于社会的公序良俗，同时对大众也会造成一定错误的价值引导，并在一定程度上增加了醉驾发生的概率，对社会也会造成较大危害，醉驾人员其本人应当成为责任的最终承担者。王聪向一审法院起诉请求：1、依法判令赔付王聪垫付的死亡赔偿金、被抚养人生活费、丧葬费、车辆损失费、拖车费、评估费、精神抚慰金等共计人民币855404.144元；2、判令人寿财险河南省分公司、人寿财险郑州支公司承担本案的诉讼费等合理费用。一审法院认定事实：2020年2月17日21时46分，王峥醉酒后驾驶豫Ｂ×××××小型轿车沿金明大道由南向北行驶至开封市金明大道刘寺转盘向南800米处时，与前方在道路上站立的豫Ｐ×××××轻型普通货车驾驶人赵得森相撞，致赵得森当场死亡的交通事故。经开封市公安局交通警察支队第二大队认定，王峥应负此事故的主要责任，赵得森应负此事故的次要责任。2020年3月3日，王峥方与赵得森方就此事故签订《交通事故民事赔偿协议书》，协议约定：由王峥一次性赔偿死者赵得森医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、精神抚慰金及其他各项损失共计97万元。同日，王峥的父亲王树钢支付赵得森家属共计97万元。另查明，涉案豫Ｂ×××××小型轿车所有人为王聪，王聪与王峥系姐弟关系。涉案车辆在人寿财险郑州市支公司投有机动车辆商业保险，被保险人为王聪，承保险种包含机动车损失保险、第三者责任保险、全车盗抢保险及不计免赔率险，保险期间自2020年1月7日至2021年1月6日，涉案事故发生在保险期间内。保险单重要提示显示“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”等内容。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》及《机动车综合商业保险免责事项说明书》中责任免除条款部分关于机动车损失保险、机动车第三者责任保险均载明，驾驶人有“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品”等情形的，保险人均不负责赔偿。还查明，2020年4月3日，王聪委托河南言皆诚机动车鉴定评估有限公司对豫Ｂ×××××车辆损失价值进行评估，同日，该评估公司作出豫言皆诚损字［2020］评字第0012号评估意见书，豫Ｂ×××××号车辆因事故造成的车辆维修费用（含维修工时）共计为150670元。二被告对原告的单方委托不予认可，被告人寿财险郑州市支公司申请对豫Ｂ×××××号车辆的实际损失进行重新鉴定。2020年8月30日，河南卓豫机动车鉴定评估有限公司作出河南卓豫［2020］鉴字第08010号评估鉴定意见书，确定豫Ｂ×××××号车的损坏修复费用为110725元。此次评估费用为7533元，人寿财险郑州市支公司已支付。上述事实有当事人陈述、交通事故认定书、交通事故民事赔偿协议书、转账明细、收据、机动车辆商业保险保险单、机动车综合商业保险示范条例、机动车综合商业保险免责事项说明书、评估鉴定意见书、发票、机动车登记信息单、户口本复印件及庭审笔录等为据。一审法院认为，醉酒驾驶属于法律禁止行为，对该事由不需要特别说明，也应该被一般公众知晓并遵守。本案中，王聪就涉案豫Ｂ×××××号车辆在被告人寿财险郑州市支公司处投有机动车辆商业保险，双方订立保险合同。《机动车辆商业保险保险单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》等保险凭证上对保险合同中免除保险人责任的条款，已经以“重要提示”、字体加黑加粗等足以引起投保人注意的形式进行了提示。王聪认可向人寿财险郑州支公司交纳保险费，双方订立保险合同，对王聪未收到《机动车辆商业保险保险单》等保险手续的主张，王聪未举证证明其曾就此向人寿财险郑州支公司提出过异议，故其主张不能成立。前述保险单等保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，已经以足以引起投保人注意的形式作出提示，故应当认定人寿财险郑州支公司已尽到提示义务。因王峥醉酒驾驶涉案车辆发生事故，中国人寿财险郑州市中心支公司可以在机动车损失保险、第三者责任保险的范围内免除赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回王聪的诉讼请求。案件受理费12354元，由王聪承担。本院二审期间，当事人均未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，醉酒驾驶是法律、行政法规中禁止的行为，该情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人应作出提示。本案的保险单、《机动车综合商业保险免责事项说明书》保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，已经以“重要提示”加黑加粗等足以引起投保人注意的形式作出提示，故应当认定人寿财险郑州支公司已尽到提示义务。综上所述，王聪的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费12354元，由王聪负担。本判决为终审判决。审判长  宋自学审判员  高新峰审判员  谢 芳二〇二一年三月二十九日书记员  卜雪南