甘肃省兰州市西固区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0104民初362号原告：中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部，住所地甘肃省兰州市城关区天水北路枫叶国际9幢B塔1层、16层。负责人：张国民，系该公司总经理。委托代理人：周金昌，系该公司员工。被告：张文军，女，1975年1月29日生，汉族，住甘肃省兰州市西固区。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部(以下简称人保甘肃分公司营业部)与被告张文军保证保险纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保甘肃省分公司营业部委托诉讼代理人周金昌到庭参加诉讼，被告张文军经本院传票传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告人保分公司营业部向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告向原告偿还保险代偿款42154.69元；2.判令被告向原告支付逾期保费4671.06元；3.判令被告支付违约金35728元，以46825.75为基数，自2019年1月20日起按千分之一的标准向原告支付违约金，至全部款项还清之日；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月15日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行与被告张文军签订了《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向张文军发放贷款88000元，贷款期限36个月，年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息。2016年12月8日，被告张文军就该笔贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险，同日原告出具了保险单，约定保险金额97312.48元，每月保费率1.8%，每月保险费为1751.65元。还约定被告张文军拖欠任何一期借款超过80天，则由保险公司向银行理赔。被告张文军自2018年9月15日起未按月偿还借款，至同年12月4日逾期80天。原告按约向被告保险人进行了理赔，理赔总金额为42154.69元。原告理赔后，向被告催要，无法与被告协商解决，为维护自身合法权益，向法院起诉。原告提供的证据有：1、《借款合同》复印件一份，证明2016年12月15日，被告与光大银行兰州雁滩支行签订了《个人贷款合同》一份，被告在光大银行贷款88000元，贷款期限为36个月。贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还本付息，罚息为自逾期之日起按本合同约定的贷款利率的基础上上浮50%计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；2、人保个人贷款保证保险单复印件一份，证明被告向原告就该贷款投保个人信用贷款保证保险，同日原告出具保险单，约定保险金额为97312.48元、每月保费费率为1.8%，每月保险费金额为1751.65元；证明约定被告拖欠任何一期借款达到80天，原告依据保险合同约定向被告保险人理赔，理赔后被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；证明原告理赔后30日内，被告未向原告归还理赔款项和未付保费的，则属被告违约，被告应当以尚欠全部款项为基数，从理赔当日起按千分之一的标准向原告支付违约金至全部款项还清之日止；3、贷款还款及理赔明细表、代偿债务通知书复印件二份，证明被告逾期达80日，原告代为偿还，共偿还贷款本息42154.69元，包括本金41278.82元、利息826.91元、罚息48.96元；证明被告截至原告提起诉讼之日，被告未向原告支付过理赔款；4、保费支付明细，证明被告未付保费4671.06元；5、代偿债务及权益转让确认书一份，证明2018年12月4日，原告已履行代偿赔偿义务，光大银行将对被告追偿的全部权益转让给了原告，故原告应向被告予以追偿全部款项、利息及违约金等。被告未到庭，也未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的上述证据形式完备，印鉴、签名清晰，第1、2、3、4、5组证据能够互相印证，形成完整的证据链。被告张文军经本院传票传唤拒不到庭视为对其诉讼权利的放弃。本院对上述证据的证明效力予以确认。审理中，原告人保分公司营业部向本院申请变更第3诉讼请求，变更为：以代偿款42154.69元加未付保费4671.06元总计46825.75元为基数，自2018年12月4日起至2020年8月19日参照民间借贷的利率24%计算，自2020年8月20日起至判前即2021年3月15日前按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算；2021年3月15日判决生效前的利息不再请求。合计为：23193.63元。本院经审理认定事实如下：被告张文军为贷款人与人保甘肃分公司营业部和中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行签订了《个人信用贷款保证保险》和《个人贷款合同》。被告张文军向原告投保了个人信用贷款保证保险，同日原告出具了保险单，约定保险金额97312.48元，每月保费率1.8%，每月保险费为1751.65元。还约定被告张文军拖欠任何一期借款超过80天，则由保险公司向银行理赔。2016年12月15日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行与被告张文军签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向张文军发放贷款88000元，贷款期限36个月，年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息。中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行依约向被告张文军发放了贷款。被告张文军自2018年9月15日起未按月偿还借款，至同年12月4日逾期80天。原告按约向被告保险人进行了理赔，理赔金额为42154.69元。原告理赔后，向被告追偿无果，引发诉争。以上事实，有原、被告的陈述和所举证据材料在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告人保甘肃分公司营业部与被告张文军签订的《个人信用贷款保证保险》保险单,系保证保险合同，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。双方当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。因张文军未按期归还银行贷款导致保险事故发生，原告人保甘肃分公司营业部作为保险人代张文军偿还逾期贷款本金和利息共计42154.69元。根据保险单的特别约定以及保险条款第五条、第十九条的约定，人保甘肃分公司营业部主张张文军偿还其代偿的上述贷款本息金额，于法有据，本院予以支持。对于人保甘肃省分公司营业部主张的逾期保费以及违约金，根据保险单的约定，被告应每月向原告支付保险费，被告拖欠保费4671.06元，构成违约，原告有权要求被告支付保险费。原被告签订的《个人信用贷款保证保险》保险单约定，保险人理赔后，自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一收取违约金。但原告要求按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》计算，该标准低于日千分之一，自2018年12月4日起至2020年8月19日参照民间借贷的利率24%计算，自2020年8月20日起至判前即2021年3月15日前按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算，计算为23193.63元，该诉请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项之规定，判决如下：一、被告张文军于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部代偿的贷款本息42154.69元、逾期保险费4671.06元及违约金23193.63元，合计70019.38元；二、案件受理费1864元，减半收取计932元，由被告张文军负担；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部的其余诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于兰州市中级人民法院。审判员  陈作席二〇二一年三月十七日书记员  马俊祥