文书内容广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0112民初919号原告：陆婉华，女，1989年8月19日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，委托诉讼代理人：黄湘纹，系其母亲。被告：郑华均，男，1981年6月25日出生，汉族，住广东省吴川市，原告陆婉华诉被告郑华均民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆婉华及其委托诉讼代理人黄湘纹到庭参加诉讼，被告郑华均经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陆婉华向本院提出诉讼请求：判令被告偿还512669.78元，并且自起诉之日起至清偿之日止按银行同期贷款利率支付利息。事实和理由：原告与被告原为同事和朋友关系，在2016年至2019年期间，被告利用原告对其信任，借用原告的身份信息和手机向多个银行等机构办理信用卡、申请贷款业务，借得多笔款项供被告自用，后未能按时还款。为解决债务问题，被告于2019年7月29日向原告出具《还款承诺书》，确认截至2019年7月28日，被告以原告名义借款并拖欠的本息为543119.28元，加上原告此前已代还的55000元，合计应还款598119.28元，被告承诺每月应还款额不低于30000元等。被告出具上述《还款承诺书》后未能全面履行，只于2019年8月至12月期间还款共计73600元，此后再无还款，原告只得自行筹款向银行等机构还清了全部欠款本息合计457669.78元，加上此前已代被告还的55000元，被告现应向原告还款512669.78元。原告为维护其合法权益，特诉至贵院，请法院依法判决支持原告诉讼请求。被告郑华均未作答辩，也未提交证据材料。原告陆婉华围绕诉讼请求依法提交了《还款承诺书》、中信银行个人账户明细证明书作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月29日，被告郑华均向原告陆婉华出具一份《还款承诺书》，内容为：郑华均瞒着陆婉华未经其同意私自利用陆婉华的身份信息和名义，使用陆婉华手机申请贷款自用及办理和开通信用卡进行透支自用，截至2019年7月28日止，各项贷款和信用卡剩余应还欠款共543119.28元，加上陆婉华已代还的55000元，共欠陆婉华598119.28元，详细如下：            一、贷款平台              贷款本金              剩余应还本金+利息                  京东金融              36900              23188.03                  小赢卡贷              20000              2266.62                  玖富万卡              20600              23106.42                  360借条              9100              2539.42                  招联金融              14139.31              3258.2                  拍拍贷              15018              7926.45                  你我贷              2000              3154.5                  微粒贷              47000              39763.43                  借呗              30500              28906.95                  i贷              16500              10914.29                  金闪贷              12700              12379.73                  金智贷              18000              23158.81                  金柯贷              14000              9565.71                  友信              46900              47106.36                  暂计                            237234.92                  二、保单贷              贷款本金              剩余应还本金 +利息                  安鑫保              808              828.2                  鑫祥              2906.86              2979.53                  鑫祥17              232.96              243.66                  平安福              2448.65              2509.87                  尊宏人生              36553.95              38228.92                  暂计                            44790.18                  三、信用卡              卡号              剩余应还本金+利息                  平安银行              6221550869987390              55109.6                  交通银行              5229640716082604              30823.46                  光大银行              5431590203963481              18837.21                  兴业银行              6250850855700102              46802.82                  民生银行              6226020041789929              30487.77                  广发银行              6258091660260717              32843.07                  中信银行              4033928011370777              22122.02                  广州银行              6250502011429254              10192.67                  浦发银行              4984513026767925              8614.92                  招商银行              6225757590748357              5260.64                  暂计                            261094.18      郑华均保证今后的工作收入或筹集到的款项先用于偿还上述欠款，每月应还款项不低于30000元，还款实际为每月月初1号至10号之间，还款方式为银行转账，收款账户为陆婉华平安银行账户（卡号62×××08）；自签订本承诺之日起，若陆婉华再有代本人偿还上述欠款的数额，均视同本人对陆婉华的应还款项，陆婉华因筹集资金产生的利息、手续费等一切费用均由郑华均承担；郑华均保证在2021年7月31日前还清上述全部应还欠款及费用；因本人未按本承诺履行约定，导致陆婉华主张权益所产生的一切费用均由本人承担。上述《还款承诺书》签订后，因被告郑华均未依约全部履行，原告陆婉华自行向相关机构还清款项，还款金额即为所诉请的512669.78元。庭审中，原告陆婉华陈述称：其与被告郑华均是关系很好的同事及朋友关系，2016年至2019年间，被告郑华均以资金周转为由通过借用原告陆婉华的身份信息与手机向多个银行办理信用卡透支或在网贷平台贷款的方式借款使用；被告郑华均在前期尚能自行偿还所借款项，原告陆婉华对被告郑华均的还款操作并不清楚；出具上述《还款承诺书》后被告郑华均自行偿还了73600元，后因被告郑华均未能继续偿还且失去联系，为避免被收取高额利息及受到牵连，原告陆婉华只得在家人帮助下尽快还清了被告郑华均以其名义对外所欠全部借款。因提前偿还缘故，部分网贷平台欠款有相应的利息减免，故最后偿还的总金额少于此前计算的金额。本院认为，本案为《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民间借贷纠纷，适用当时的法律规定。被告郑华均经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告陆婉华主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。对于被告郑华均借用原告陆婉华名义对外所欠银行及贷款平台的款项，被告郑华均承诺自协议签订之日即2019年7月29日起每月还款额不低于30000元，如累计三个月违反该承诺约定，陆婉华可向人民法院提起诉讼要求偿还全部款项，被告郑华均另在《还款承诺书》中表示“自签订本承诺之日起，若陆婉华再有代本人偿还上述欠款的数额，均视同本人对陆婉华的应还款项，陆婉华因筹集资金产生的利息、手续费等一切费用均由郑华均承担”，现因被告郑华均并未完全履行上述还款义务，且逾期还款累计已超过三期，违反双方约定，原告陆婉华在代为偿还全部对外欠款后有权按照上述承诺书主张被告郑华均向其履行清偿义务。原告陆婉华对外所还款项中包含的借款利息、手续费等均属于被告郑华均对原告陆婉华的借款本金。被告郑华均收到本案起诉状及证据副本后并没有提出异议，应视为被告郑华均认可原告陆婉华主张的事实和诉讼请求，故本院对原告陆婉华主张的欠款金额等事实予以确认，被告郑华均尚欠原告陆婉华借款本金512669.78元，并应立即偿还。关于利息的问题。被告郑华均未按照约定对外偿还借用原告陆婉华名义所欠款项，陆婉华代为偿还后，被告郑华均应立即向陆婉华清偿借款债务，否则应承担逾期还款的违约责任，但原被告双方并未约定借期内的利率和逾期利率。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条第二款第一项规定，既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。现本案原告陆婉华主张被告郑华均支付自起诉之日即2021年1月12日起至清偿之日止的逾期利息，符合上述法律规定，本院予以支持，但利率计算标准应为2021年1月12日的一年期贷款市场报价利率即3.85%。故本院对利息的计算标准调整为：以512669.78元为基数，按3.85%利率标准自2021年1月12日起计算至实际履行完毕之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条第二款第一项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑华均于本判决生效之日起十日内向原告陆婉华偿还借款本金512669.78元及支付逾期利息（以512669.78元为基数，按3.85%利率标准自2021年1月12日起计算至实际履行完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4463元，由被告郑华均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘学洁二〇二一年三月十九日法官助理张靖怡书记员叶丽仪附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”