贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0113民初517号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行。住所地：贵阳市白云区同心西路**。统一社会信用代码：91520113214620213K。负责人：张丽娜，系该银行行长。委托诉讼代理人：钟佳萍，系贵州胜腾律师事务所律师。执业证号：15201198610114164。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：杨贤琴，系贵州胜腾律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。被告：靳光文，男，1970年10月29日生，汉族，住贵州省。被告：吴发英，女，1969年3月15日生，汉族，住贵州省。被告：贵州天翔鹏运二手车交易市场有限公司。。住所地：贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城统一社会信用代码：91520111598393311M。法定代表人：周鹏，系该公司董事长。委托诉讼代理人：底菁，系贵州慧原律师事务所律师。执业证号：15201200111462096。代理权限：一般代理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称工行白云支行）诉被告靳光文、吴发英、贵州天翔鹏运二手车交易市场有限公司（以下简称天翔鹏运公司）信用卡纠纷一案，本院受理后,根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告工行白云支行的委托诉讼代理人钟佳萍、杨贤琴以及被告天翔鹏运公司的委托诉讼代理人底菁到庭参加诉讼。被告靳光文、吴发英经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行白云支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告靳光文、吴发英偿还原告信用卡透支本金722元、利息21018.50元、违约金12000元，合计33740.50元（利息、违约金暂计算至2020年8月12日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.判令被告靳光文、吴发英支付律师费1800元；3.判令被告天翔鹏运公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告工行白云支行对被告靳光文提供的抵押车辆享有抵押权，原告工行白云支行对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1、2项债权范围内优先受偿；5.本案诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：被告靳光文、吴发英为购买车辆，与原告工行白云支行签订《信用卡购车专项分期分期付款/担保/抵押合同》，该合同对购车款的支付方式、信用卡透支金额、分期数、首期偿还金额、每期还款金额、分期付款手续费、还款日期以及违约责任的承担等作出明确约定。被告靳光文以其购买的汽车作为抵押，抵押范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同时，担保合同中约定，被告天翔鹏运公司对该笔透支款项提供连带责任保证担保及保证金质押担保。被告吴发英自愿作为共同债务人，为该笔债务承担共同清偿责任。现被告靳光文、吴发英未按约履行还款义务，经原告工行白云支行多次催收未果。综上，原告工行白云支行为维护其合法权益，诉至法院，诉请如前。被告靳光文、吴发英未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。被告天翔鹏运公司辩称：本案中，我公司为被告靳光文提供担保，我公司在主债务结清后两年内承担连带保证责任，原告工行白云支行未向我公司主张承担保证责任，我公司已经免除保证责任。且案涉车辆已办理抵押登记手续，本案债务人提供了物的担保，应该将抵押物折价、拍卖、变卖用于偿还被告靳光文所欠债务。另，原告工行白云支行与被告靳光文之间约定的利息、违约金过高。本院经审理查明，认定事实如下：2014年12月26日，被告靳光文为购买奥迪牌轿车（车牌号：贵Ａ×××**）向原告工行白云支行申领工银信用卡用于支付部分购车款，并同意遵守信用卡领用合约。该合约约定“若不按规定还款，则应对本金、手续费、违约金未还部分，按每日万分之五支付透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币”。2014年12月26日，被告靳光文与原告工行白云支行签订《中国工商银行信用卡购车专项付款合同》，约定透支金额20万元。此外，双方还约定此款分期偿还。同时，该合同第七条约定：若乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致原告工行白云支行无法扣款受偿的，原告工行白云支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。事后，被告靳光文与原告工行白云支行约定用所购奥迪轿车（车牌号：贵Ａ×××**）提供担保，并办理了抵押登记，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费等。2014年12月26日，被告吴发英向原告工行白云支行出具《共同偿债人承诺书》，载明其自愿作为共同债务人，对被告靳光文在原告工行白云支行办理的信用卡购车专项分期付款业务产生的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。同日，被告天翔鹏运公司向原告工行白云支行出具《担保承诺函》，为上述全部债务承担连带责任保证担保及保证金质押担保。保证期间自上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之日起两年。合同签订后，原告工行白云支行于2015年1月15日依约向被告天翔鹏运公司支付购车透支款20万元，但被告靳光文、吴发英未按约履行还本付息义务。截至2020年8月12日，经原告工行白云支行交易明细系统计算，被告靳光文信用卡尚欠本金722元及利息21018.50元、违约金12000元，合计33740.50元。本院认为，被告靳光文向原告工行白云支行申领工银信用卡并签订了《中国工商银行信用卡购车专项付款合同》及《抵押合同》，被告靳光文以其购买的奥迪牌轿车为该笔债务提供抵押担保并办理了抵押登记，被告吴发英自愿作为共同债务人承担共同还款责任，被告天翔鹏运公司为该笔债务承担连带责任保证担保及保证金质押担保，以上行为均系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。当事人均应按以上合同约定履行各自义务。合同签订后，原告工行白云支行依约将被告靳光文办理购车专项分期付款业务的透支金额20万元一次性划付至被告天翔鹏运公司账户中。被告靳光文依约支付了部分透支款，剩余部分尚未支付。被告靳光文的行为已构成违约，应承担偿还剩余部分款项的违约责任。本案中，案涉车辆办理了抵押权登记，原告工行白云支行有权对拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权。根据合同约定，被告靳光文首期款还款期限为2015年1月15日，分36期偿还，最后一期还款日为2018年1月15日，被告天翔鹏运公司的保证期间自2018年1月15日起两年，原告工行白云支行未举证证明其在保证期间向保证人主张过保证责任，故被告天翔鹏运公司的保证期间已过，原告工行白云支行要求被告天翔鹏运公司承担担保责任的诉请，本院不予支持。关于原告工行白云支行主张的律师费1800元，因原告并未举证证明该损失实际发生，故对该项诉请本院不予支持。被告吴发英作为共同债务人，应对被告靳光文的上述债务承担共同偿还责任。被告天翔鹏运公司关于利息、违约金过高的抗辩，经本院审查，该利息、违约金并未超过法律规定，本院不予采信。根据本案认定事实，截至2020年8月12日，被告靳光文尚欠本金722元、利息21018.50元、违约金12000元，合计33740.50元。被告靳光文、吴发英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和辩论的权利。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告靳光文、吴发英于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行偿还信用卡尚欠本金722元及截至2020年8月12日的利息21018.50元、违约金12000元，合计33740.50元（之后利息、违约金以尚欠本金722元为基数自2020年8月13日起按双方合同约定标准计算至还清之日，且不得超过年利率24%，超出部分不予支持）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行有权对车牌号为贵贵Ａ×××**的奥迪轿车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费344元（已减半，原告已预交），由被告靳光文、吴发英负担。本判决为终审判决。审判员  葛传文二〇二一年三月五日法官助理林雪书记员袁英