四川省内江市东兴区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1011民初556号 原告：内江农村商业银行股份有限公司，住所：四川省内江市东兴区胜利镇西林大道458号附1-1号、1-2号、1-3号。 法定代表人：王**，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄方华，男，该公司员工。（特别授权） 被告：刘咏静，女，1983年6月27日生，汉族，成都市锦江区人，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：朱林，四川君合律师事务所律师。（特别授权） 被告：熊探，男，1984年11月2日生，汉族，成都市锦江区人，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：张冲，四川融众律师事务所律师。 被告：熊小华，男，1955年3月12日生，汉族，成都市武侯区人，住成都市武侯区。 委托诉讼代理人：张冲，四川融众律师事务所律师。 被告：陈月英，女，1956年10月14日生，汉族，成都市武侯区人，住成都市武侯区。 委托诉讼代理人：张冲，四川融众律师事务所律师。 被告：陈勇，男，1965年1月12日生，汉族，四川省内江市市中区人，住四川省内江市市中区。 委托诉讼代理人：张冲，四川融众律师事务所律师。 被告：吴淑容，女，1971年5月22日生，汉族，四川省内江市市中区人，住四川省内江市市中区。 委托诉讼代理人：张冲，四川融众律师事务所律师。 被告：成都志鑫融商贸有限责任公司，住所：成都市锦江区东大街139号7楼36号。 法定代表人：熊探，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张冲，四川融众律师事务所律师。 原告内江农村商业银行股份有限公司与被告刘咏静、熊探、熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容、成都志鑫融商贸有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告内江农村商业银行股份有限公司（以下简称“内江农商银行”）的委托诉讼代理人黄方华，被告刘咏静的委托诉讼代理人朱林，被告熊探、熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容、成都志鑫融商贸有限责任公司（以下简称“志鑫融公司”）的共同委托诉讼代理人张冲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告内江农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘咏静、熊探偿还原告贷款本金290万元及利息，从2019年12月30日起至本金付清之日止，按《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算利息、罚息、复利；2.判令原告对被告志鑫融公司提供的抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告志鑫融公司、熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容就上述债务向原告承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案诉讼费及为实现债权而发生的费用。诉讼过程中，原告明确了第4项诉讼请求，仅为发生诉前财产保全费5,000.00元。事实及理由：2019年12月26日，原告与被告刘咏静（与被告熊探系夫妻关系）签署了《个人借款合同》，借款金额290万元，年利率9.9999%，期限2年，自2019年12月26日至2020年12月25日止（庭审中更正），贷款逾期的罚息利率为贷款按实际执行利率上浮50%，贷款按月结息，结息日固定为每月第20日，若被告刘咏静、熊探不能按合同结息日付息，则自次日起计收复利。为担保被告刘咏静、熊探依约履行前述《个人借款合同》项下债务，原告与被告三、四、五、六签订了《个人保证合同》承担连带担保责任，与被告七签订了《保证合同》承担连带保证责任，与被告七签订了《抵押合同》，被告七用其位于成都青羊区太升北路64号1栋4层4号、1栋2层4号、1栋3层3号营业房及对应土地作抵押担保，并办理抵押登记。原告于2019年12月20日按约向被告刘咏静、熊探发放贷款290万元。被告于2020年1月21日起开始欠息，已构成违约，按照合同约定原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并从宣布贷款提前到期日次日起开始计收贷款逾期利息罚息，为维护原告的合法权益，故诉至法院。 被告刘咏静辩称，对案涉贷款无借款意思表示亦未实际使用借款；案涉贷款是借新还旧，被告刘咏静无还款义务。 被告熊探、熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容、志鑫融公司共同辩称，被告熊探对借款事实无异议，被告志鑫融公司对保证担保和抵押担保无异议；被告熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容对保证担保无异议；原告主张的利息、罚息、复利若综合计算利率超过4倍LPR即超过民间借贷司法保护上线的，请求依法调减。 本院经审理认定事实如下：2019年12月26日，被告刘咏静作为借款人（甲方）、被告熊探作为共同借款人（甲方）与原告（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号3994022019000998），双方约定如下：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币贰佰玖拾万元整，借款用途为用于偿还编号3994022016000404号借款合同项下所欠贷款人贰佰玖拾万元贷款；借款额度支用有效期为2019年12月26日至2020年12月25日；贷款利率为固定年利率即LPR利率4.15%加585基点（1基点=0.01%）即年利率9.9999%；对合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；如甲方不能按照合同结息日付息，自结息日次日起计收复利；对合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利；对贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利；实行固定利率的借款，结息时按约定的利率计算利息；按月结息，结息日固定为每月的第20日；共同借款人对合同项下借款承担连带清偿责任，合同对借款人的权利和义务的约定，同样适用于共同借款人。被告刘咏静、熊探在《个人借款合同》上签字并捺印。2019年12月30日原告向被告刘咏静发放了该笔290万元贷款。借款期限届满后，被告未按约偿还借款，自2019年12月30日起未再支付贷款利息，现尚欠贷款本金290万元。 2019年12月26日，为保证被告刘咏静、被告熊探与原告签订的编号3994022019000998《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，原告分别与被告陈勇、吴淑容作为保证人签订了《个人保证合同》，与被告熊小华、陈月英作为保证人签订了《个人保证合同》，与被告志鑫融公司作为保证人签订了《保证合同》，并签名捺印，三份合同担保本金均为290万元，五被告均对被告刘咏静、被告熊探与原告签订的上述《个人借款合同》项下的债务（本金及利息、罚息、复利、实现债权费用等）提供连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起三年。 2019年12月26日，为确保被告刘咏静、熊探与原告签订的编号3994022019000998《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告志鑫融公司作为抵押人（甲方）与原告签订《抵押合同》，用其位于成都市青羊区太升北路64号1栋4层4号（房产证号：成房监证字第1××4号，建筑面积272.31平方米）、1栋3层3号（房产证号：成房监证字第1××8号，建筑面积285.46平方米）、1栋2层4号（房产证号：成房监证字第1××7号，建筑面积254.06平方米）商业用房提供抵押担保。担保主合同项下本金290万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权费用等。被告志鑫融公司加盖其公司及法定代表人印章、签字捺印。《抵押合同》签订后，双方就上述抵押财产办理了顺位抵押登记，不动产登记证明：川（2019）成都市不动产证明第0××5号。 另查明，被告刘咏静与被告熊探原系夫妻关系，2020年4月7日已协议离婚；原告为保证债权实现申请了诉前保全，本院依法作出了（2021）川1011财保14号民事裁定书，原告产生诉前保全费5,000.00元。 上述事实，有《个人借款合同》、《个人保证合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《借款借据》、川（2019）成都市不动产证明第0××5号不动产登记证明及成都市不动产登记中心不动产抵押明细清单、蓉房权证成房监证字第1××4、1××7、1××8号、成国用（2008）第3××0号国有土地使用权证、（2021）川1011财保14号民事裁定书、拖欠明细清单及保全费发票等证据以及当事人当庭陈述予以佐证。 本院认为，原告与被告刘咏静、熊探签订的《个人借款合同》，与被告陈勇、吴淑容、熊小华、陈月英签订的《个人保证合同》，与被告志鑫融公司签订的《保证合同》、《抵押合同》，均系合同双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应全面履行自己的义务。被告刘咏静辩称涉嫌诈骗，不应承担本案还款责任，但未提供证据予以佐证，且被告刘咏静系完全民事行为能力人，其在《个人借款合同》的借款人处签名，应当知晓签订案涉合同的法律效力，故被告刘咏静辩解理由不成立。原告按约向被告刘咏静发放了290万元贷款，被告刘咏静、熊探（共同借款人）未按约履行合同义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”的规定，被告熊探、熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容、志鑫融公司辩称，应当对原告主张的利息、罚息、复利综合计算利率对超过4倍LPR即民间借贷利率司法保护上限依法调减的辩解理由不成立。案涉贷款已届清偿期，故原告诉请被告刘咏静、熊探偿还借款本金290万元及利息（自2019年12月30日起至本金付清之日止，按《个人借款合同》约定利率、计算方式等所计算利息、罚息、复利）的诉讼请求，符合法律及合同约定，本院依法予以支持。被告陈勇、吴淑容、熊小华、陈月英、志鑫融公司自愿为被告刘咏静、熊探所借贷款承担连带责任保证，且尚在保证期间，故五被告应当在约定的保证范围内承担本案的连带清偿责任。被告志鑫融公司自愿以其所有的房产为被告刘咏静、熊探所借贷款提供抵押担保，并办理了顺位抵押登记，抵押权依法已设立，故原告对被告志鑫融公司提供的抵押财产的折价或者拍卖、变卖抵押物的价款在抵押顺位中享有优先受偿权。 综上所述，本院在查明事实、分清是非责任的基础上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告刘咏静、熊探于本判决生效之日起十日内向原告内江农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金290万元及利息（自2019年12月30日起至本金付清之日止，按照《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算利息、罚息、复利）； 二、原告内江农村商业银行股份有限公司对被告成都志鑫融商贸有限责任公司所有的位于成都市青羊区太升北路64号1栋4层4号（产权证号：成房监证字第1××4号，建筑面积272.31平方米）、1栋2层4号（产权证号：成房监证字第1××7号，建筑面积254.06平方米）、1栋3层3号（产权证号：成房监证字第1××8号，建筑面积285.46平方米）房产的折价或拍卖、变卖价款在抵押顺位中享有优先受偿权； 三、被告成都志鑫融商贸有限责任公司、熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容对上述第一项债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告内江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费30,000.00元和保全费5,000.00元，合计35,000.00元，由被告刘咏静、熊探、熊小华、陈月英、陈勇、吴淑容、成都志鑫融有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长  曹 琼 审 判 员  田 茜 审 判 员  肖顺俊 二〇二一年三月二十九日 法官助理  王 洁 书 记 员  连兴艳