重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初2076号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：陈小霞、肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：漆巨群，女，1963年1月20日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告漆巨群信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人陈小霞到庭参加诉讼。被告漆巨群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支本金9977.98元，并支付截至2021年1月4日的利息1939.10元、逾期还款违约金561.89元，共计12478.97元；2.被告立即偿还自2021年1月5日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、案件受理费、公告费、保全费以及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2015年6月16日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。后经原告审查批准，原告向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金9977.98元、利息1939.10元、逾期还款违约金561.89元，共计12478.97元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。被告漆巨群未作答辩。原告农行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.中国农业银行金穗贷记卡申请表（原件）、金穗贷记卡领用合约（申请表背面，原件）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（申请表背面，原件），拟证明被告向原告申请金穗贷记卡，并与原告签订合同，同意遵守金穗贷记卡领用合约和章程的相关约定；2.银行账单、银行流水（加盖原告公章的系统打印件），拟证明被告未按期还款违约的事实；3.《委托代理协议》、委托代理费发票（原件）、律师费费用回执（打印件），拟证明原告在被告违约的情况下，为实现债权在国家规定的收费标准范围内支付律师费的事实。被告漆巨群未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月16日，被告漆巨群填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告农行江津支行申请办理信用卡，并在申请表上抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人签名处签名。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利……第六条还款约定：……3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款……6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。嗣后，原告农行江津支行依约向被告漆巨群发放卡号为625XX94的信用卡一张。被告漆巨群激活后多次透支消费。后被告漆巨群未按约还款，截至2021年1月4日，被告漆巨群尚欠原告农行江津支行信用卡透支本金9977.98元、利息1939.1元。后被告漆巨群仅于2021年2月6日、2021年2月21日分别向原告农行江津支行偿还透支本金1元、1元。另查明：原告农行江津支行为实现本案债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师提起诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告农行江津支行支付律师费1050元。本院认为，被告向原告申领信用卡用于透支消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。被告在刷卡等消费后未能及时偿还欠款，已构成违约，应承担还本付息的责任。但被告于2021年2月6日、2021年2月21日分别向原告偿还了透支本金1元、1元，故被告尚欠原告的透支本金为9975.98元，原告请求的本金超出部分，本院不予支持。由于关于原告请求的逾期还款违约金。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。但原告并未举证证明其与被告通过协议约定将“滞纳金”调整为“违约金”，原告的主张与人民银行通知意见不符。原告关于逾期还款违约金诉请不应当得到支持。关于原告请求的律师费。合约约定了持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，中国农业银行可委托催收机构向持卡人催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。关于原告请求被告承担公告费、保全费及实现债权的全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。被告未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告漆巨群在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金9975.98元；二、被告漆巨群在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息、复利（截至2021年1月4日的利息1939.10元，从2021年1月5日起利息以所欠透支款本金为基数，复利以未支付的利息为基数，均按日利率万分之五计算）；三、被告漆巨群在本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费112元，减半收取计56元，由被告漆巨群负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时直接支付给原告。本判决为终审判决。审 判 员 刘小华二〇二一年三月二十三日法官助理 李伟为书 记 员 赖梦婷