淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初6918号原告：中国工商银行股份有限公司淮安城中支行，住所地淮安市淮海街道淮海北路**，统一社会信用代码913208008394371602。法定代表人：王玉亮，该支行行长。委托诉讼代理人：张瑞，江苏泰耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹瑞雪，江苏泰耀律师事务所律师。被告：杨艟宇，女，汉族，1976年10月24日出生，住淮安市清江浦区。原告中国工商银行股份有限公司淮安城中支行（以下简称工行城中支行）与被告杨艟宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行城中支行的委托诉讼代理人曹瑞雪到庭参加诉讼，被告杨艟宇经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行城中支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告借款本金415575.97元及利息30619.42元（该利息包含罚息和复利，暂计算至2021年2月21日，其后按年利率4.9%加收50%的标准计算至实际给付之日止）；2、判决被告给付原告为实现债权支付的律师费21470元；3、确认原告对被告提供的抵押物（淮安市经济技术开发区房屋）经依法拍卖、变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；4、被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年8月18日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款44万元用于购买淮安市经济技术开发区房屋，借款期限264个月，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。合同约定被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，出借人有权要求借款人清偿全部未还款项及利息、罚息和其他费用，并约定为实现债权产生的律师费等所有费用由借款人承担，合同还约定被告以涉案房屋提供抵押担保。2017年9月11日原告依约发放了贷款，后被告未能按期还款，已构成违约，故起诉至法院，请求依法支持诉请。被告杨艟宇未作答辩。本院经审查认定事实如下：2017年8月18日，原告（贷款人）与被告杨艟宇（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》及《不动产抵押合同》各1份，约定被告向原告借款44万元；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为264个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。抵押人自愿以位于淮安市经济技术开发区房屋为借款提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年8月25日，双方就上述房产办理了抵押登记手续，权利人为工行城中支行。2017年9月11日，原告按约将44万元转至被告杨艟宇账户并出具借款凭证1份，载明贷款发放日为2017年9月11日，贷款到期日为2039年9月11日，年利率为4.9%，浮动方式为不浮动。后被告未按约还款，已超6次，截至2021年2月21日，被告尚欠借款本金415575.97元及利、罚息30619.42元。另查，因被告未能依约还款，致原告为实现债权，委托江苏泰耀律师事务所律师代为诉讼，为此实际产生律师代理费21470元。本院认为，原告工行城中支行与被告杨艟宇签订的《个人购房借款/担保合同》及《不动产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。本案中，原告按约向被告杨艟宇发放贷款，借款人杨艟宇未按约履行还款义务的行为属于违约，且按合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故对原告要求被告杨艟宇偿还贷款本金415575.97元及利息30619.42元（该利息包含罚息和复利，暂计算至2021年2月21日，之后按年利率4.9%加收50%的标准计算至实际给付之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。另，原告为实现案涉债权，委托江苏岸庆律师事务所律师代为诉讼，此支付律师费21470元，该费用已实际发生，且未超出法律规定的标准，按照合同约定理应由违约方承担。故对原告要求被告杨艟宇支付原告为实现债权而产生的律师费21470元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以照准。被告以其所有的位于淮安市经济技术开发区房屋提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等，故原告有权对上述抵押物行使抵押权，并以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告杨艟宇应于本判决发生法律效力之日起30日内给付原告中国工商银行股份有限公司淮安城中支行贷款本金415575.97元及利息30619.42元（该利息包含罚息和复利，暂计算至2021年2月21日，其后按年利率4.9%加收50%的标准计算至实际给付之日止），及律师费21470元。二、原告中国工商银行股份有限公司淮安城中支行有权对被告杨艟宇提供的抵押物，即位于淮安市经济技术开发区房屋行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在上述第一项所确定的款项范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8065元，保全费2870元，公告费600元，合计11535元，由被告杨艟宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交方法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  刘姚根人民陪审员  吴海霞人民陪审员  陈 浩二〇二一年三月五日法官 助理  石 琇书 记 员  金芳婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，根据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。