西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初10392号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，系该分行行长。委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦璐玚，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：吕晓莉，女，汉族，1972年5月11日出生，住西安市雁塔区。被告：张洪利，男，汉族，1974年8月7日出生，住河北省石家庄市新华区。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告吕晓莉、张洪利金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王杨一凡、焦璐玚，被告吕晓莉到庭参加了诉讼，被告张洪利经本院合法传唤未到庭参，本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2015年5月29日,原告与被告签订《个人授信协议》并约定：由原告向二被告提供总额为人民币157万元的可循环授信额度，授信期限自2013年5月30日至2023年5月30日。为确保上述协议的履行，2013年5月29日，原告与被告张洪利签订《西安市房地产抵押合同》，约定张洪利以其所有的位于西安市高新区XX路XX广场XX楼XX室房产设定抵押，抵押担保的范围包括主债权及相应的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他应付的费用。2013年6月6日，上述房产已办理正式抵押登记。2018年5月25日，二被告向原告提出额度使用申请，原告与二被告签订编号8180524720061《个人贷款借款合同》，约定原告向二被告发放贷款人民币1220000元整，贷款用途为归还原贷款，贷款期限自2018年5月25日至2021年5月25日，还款采用自主月供-摊还期限（等额本息）方式。上述协议签订后，原告依照约定向被告发放贷款共计1220000元。但自2019年9月5日起开始逾期，截止2020年7月16日，尚有本金1113872.15元，利息63517.17元，罚息3768.97元，复息2649.13元，合计壹佰壹拾捌万叁仟捌佰零柒元肆角贰分（小写：1183807.42元）未归还给原告。被告未按时足额还款的行为符合《个人贷款借款合同》第24.1.3条关于违约情形的规定。原告有权依据上述协议要求被告偿还截止2020年7月16日拖欠的贷款本息及2020年7月17日起至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用。并有权根据原告与被告张洪利之间关于抵押房产的约定，以抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。为维护原告合法权益，故诉至法院,庭审中原告当庭变更诉讼请求为：1、二被告偿还原告本金1113872.15元，利息63517.17元，罚息3768.97元，复息2649.13元（合计1183807.42元）及2020年7月17日起至贷款实际清偿之日新产生利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对张洪利为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、由二被告承担本案诉讼费用。被告吕晓莉辩称，借款属实，希望积极配合招行西安分行协商还款计划。被告张洪利经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2015年5月29日,招行西安分行与吕晓莉、张洪利签订编号为129086055901的《个人授信协议》,主要约定:招行西安分行向吕晓莉、张洪利提供总额为157万元的可循环授信额度,授信期间为120个月,即从2013年5月30日至2023年5月30日,吕晓莉、张洪利未能按约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约,招行西安分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，由授权申请人全数承担。同时,为确保编号为129086055901的《个人授信协议》项下债权的实现,招行西安分行与张洪利签订了《西安市房地产抵押合同》,张洪利以位于西安市高新区XX路XX广场XX楼XX室(房屋所有权证号:107XXXXXXX-25-1-11307~1)为上述贷款提供抵押担保,抵押担保范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用上述抵押房屋已办理了抵押登记,招行西安分行取得西安市房他证高新区字第2013060590号他项权利证书。2018年5月25日,招行西安分行与吕晓莉、张洪利签订了《个人授信协议》项下编号为8180524720061的《个人贷款借款合同》及《补充协议》,在授信额度内给予吕晓莉、张洪利122万元周转易额度,期限为36个月，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。贷款执行利率为以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮32.64%,利率调整方式为次年对应日调整。未按合同约定按时足额还本或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。另查明，原告于2018年5月28日向被告吕晓莉、张洪利发放贷款共计1220000元，贷款期限自2018年5月28日起至2021年5月28日止，贷款执行年利率为6.3004%。被告吕晓莉、张洪利自2019年9月5日开始逾期。截止2021年3月23日,吕晓莉、张洪利尚欠招行西安分行贷款本金1113872.15元，利息106366.29元，罚息11792.66元，复息8054.47元，本息暂合计1240085.57元，已构成违约。上述事实，有《个人授信协议》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《补充协议》、房屋他项权利证书、《招商银行个人贷款借款借据》、逾期清单及庭审笔录等在卷佐证,可以作为本案的定案依据。本院认为，原告招行西安分行与被告吕晓莉、张洪利签订的《个人授信合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》是双方真实的意思表示,合法有效。原告招行西安分行依合同约定向被告发放了约定的贷款,被告应当按约定履行还款义务。被告未按约定偿还贷款,应承担相应的违约责任，故对于原告要求吕晓莉、张洪利依约偿还本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告请求对抵押物优先受偿，因被告提供的抵押房产已经依照法律规定办理了抵押登记，抵押权自登记之日设立，故对原告的该项请求本院依法予以支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下：一、被告吕晓莉、张洪利于本判决生效后十日内给付招商银行股份有限公司西安分行贷款本金1113872.15元，利息106366.29元，罚息11792.66元，复息8054.47并按合同约定支付自2021年3月24日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。二、原告招商银行股份有限公司西安分行对被告吕晓莉、张洪利坐落于西安市高新区XX路XX广场XX楼XX室(房屋所有权证号:107XXXXXXX-25-1-11307~1)的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。本案案件受理费15454元，减半后为7727元由被告吕晓莉、张洪利负担。因原告已预交，故被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审判员  李多萌二〇二一年三月二十六日书记员  白 杨打印：杜予诺校对：杜予诺2021年月日送达1