河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0183民初843号原告：河南新密农村商业银行股份有限公司，住所：新密市西大街西段**。统一社会信用代码：914101837324410631。法定代表人：李明坤，系该行董事长。委托诉讼代理人：冯云鹏，男，1989年3月7日出生，汉族，住，住河南省新密市该行客户经理。被告：郭松涛，男，1987年9月16日出生，汉族，住，住河南省新密市/div>被告：周瑞桢，女，1986年2月5日出生，汉族，住，住郑州市惠济区/div>被告：郭晓磊，男，1989年2月18日出生，汉族，住，住河南省新密市/div>原告河南新密农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告郭松涛、周瑞桢、郭晓磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农商银行委托诉讼代理人冯云鹏到庭参加诉讼，被告郭松涛、周瑞桢到庭参加诉讼，被告郭晓磊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南新密农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告郭松涛归还原告借款本金2300000元，利息为28035.24元（算至2020年11月6日），本息共计2328035.24元，延期还款利息及罚息按约定计算至还清本金之日止；2、判令原告对被告周瑞桢抵押的房产（不动产权证号：1201011991）、郭晓磊抵押的房产（不动产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第0074330号）有优先受偿权；3、判令被告郭晓磊对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及其他一切费用均由被告承担。事实与理由：2017年11月24日，被告郭松涛与原告河南新密农村商业银行股份有限公司签订《最高额个人借款合同》一份，该合同是被告向原告借款的授信合同，合同期限为2017年11月24日至2021年11月24日。依据双方签订的《最高额个人借款合同》，2019年12月6日，被告郭松涛请求履行合同向原告签订借款借据，原告按合同约定向被告发放借款金额为230万元，该笔借款实际期限为2019年12月6日至2020年12月6日。被告周瑞桢、郭晓磊作为抵押人与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿以抵押的两套房产（不动产权证号：1201011991、豫（2017）郑州市不动产权第0074330号）为被告郭松涛的贷款提供抵押担保。被告郭晓磊作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》，自愿为被告的贷款承担连带保证责任。借款期间，被告不能按时归还利息，原告为了维护自己的合法权益，诉至本院。被告周瑞桢辩称，其并未签订借款最高额保证合同，只是抵押人，不应当作为被告，而应当作为被执行人执行其抵押的房产。被告郭晓磊未到庭、未举证亦未答辩。根据当事人的陈述和审查确定的证据，本院认定事实如下：2017年11月24日，原告与被告郭松涛签订《最高额个人借款合同》，借款金额为贰佰叁拾万元，借款期限为2017年11月24日至2021年11月24日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。贷款利率为固定利率月利率7.95‰。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告郭晓磊签订《最高额保证合同》，自愿为郭松涛的上述贷款承担连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2017年11月24日，被告周瑞桢、郭晓磊与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以其有权处分的房产为抵押物，为被告郭松涛的借款提供抵押担保。抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2019年12月6日，原告向被告郭松涛发放贷款2300000元，贷款起止日期为2019年12月6日至2020年12月6日。从2020年9月21日起，被告郭松涛逾期未支付利息，截止2020年11月6日，被告尚欠原告本金2300000元，利息28035.24元。本院认为，原告与被告签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实的意思表示，签约主体适格，其内容没有违反法律、行政法规强制性的规定，对合同当事人均具有法律的约束力，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告郭松涛未按照合同约定履行付息义务，已构成违约，故被告郭松涛应当归还原告借款本金及支付利息、罚息。被告郭晓磊作为保证人在《最高额保证合同》上签字，自愿为被告郭松涛的上述借款承担连带保证责任。本案借款期限为2019年12月6日至2020年12月6日，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。本合同所称的“到期”、“届满”包括债权人宣布提前到期的情形，债务人宣布主债权提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日。因被告郭松涛未按照合同约定按时归还借款利息，原告宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及到未到期的本金、利息。因原告在保证期间内向保证人主张权利，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算最高额保证合同的诉讼时效”之规定，被告郭晓磊应对被告郭松涛的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告周瑞桢、郭晓磊与原告签订的《最高额抵押合同》，约定担保期间为债务履行期届满之日后两年止，本合同所称的“到期”、“届满”包括债权人宣布提前到期的情形，债务人宣布主债权提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日。因被告郭松涛未按时履行付息义务，原告宣布合同提前到期，故原告向被告周瑞桢、郭晓磊主张抵押权利，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》七十一条，主债权未受全部清偿的，抵押权人就可以就抵押物的全部行使其抵押权。且原、被告签订的《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》同时约定：主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，抵押权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、法规另有规定的除外。本案法律事实关系发生在民法典实施前，应当适用当时的法律、司法解释。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下：一、被告郭松涛在本判决生效后十日内偿还原告河南新密农村商业银行股份有限公司借款本金2300000元，利息28035.24元（算至2020年11月6日），共计2328035.24元，以后利息和罚息按照借款合同约定的标准计算至债务清偿完毕之日止；二、原告河南新密农村商业银行股份有限公司对被告周瑞桢抵押的房产（不动产权证号：1201011991）、郭晓磊抵押的房产（不动产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第0074330号）在抵押权限内享有优先受偿权；三、被告郭晓磊对本判决第一项债务承担连带清偿责任,被告郭晓磊承担责任后有权向被告郭松涛追偿；四、驳回原告河南新密农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为12713元，保全费5000元，由被告郭松涛、周瑞桢、郭晓磊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于郑州市中级人民法院。审判员  李耀强二〇二一年三月二日书记员  楚兆龙