辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2017）辽1382民初4523号原告：中国建设银行股份有限公司凌源支行，住所地凌源市市府路西段16号。负责人：刘士玖，行长。委托诉讼代理人：白雪峰，男，1964年4月20日出生，汉族，该行职员，住凌源市。被告：潘国吉，男，1989年8月7日出生，汉族，农民，住凌源市。被告：潘伍，男，1965年2月4日出生，汉族，农民，住凌源市。被告：王秀玲，女，1965年11月22日出生，汉族，农民，住凌源市。被告：凌源恒达房地产开发有限公司，住所地凌源市兴源街道庙东村。法定代表人：温德义，董事长。委托诉讼代理人：温德江，男，1956年10月17日出生，汉族，该公司职员，住凌源市。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告潘国吉、潘伍、王秀玲、凌源恒达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行负责人的委托诉讼代理人白雪峰、被告凌源恒达房地产开发有限公司法定代表人的委托诉讼代理人温德江到庭参加诉讼。被告潘国吉、潘伍、王秀玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告潘伍、王秀玲、潘国吉于2015年7月27日签订的个人住房借款合同；2、判令被告潘伍、王秀玲、潘国吉偿还借款本金269,350.97元，并自2017年8月23日起按年利率加罚息50%支付利息至还清借款本息时止；3、依法处置被告潘国吉提供的抵押物（凌源市南环路北侧恒福家园小区A区12栋01051室），并就处置所得价款优先受偿；4、判令被告凌源恒达房地产开发有限公司连带偿还上述债务；5、诉讼费用及其他为实现债权的合理费用由被告承担。事实和理由：2015年7月27日，原告与被告潘伍、王秀玲、潘国吉签订了《个人住房借款合同》，该借款合同约定：原告为被告提供借款人民币28万元用于购买凌源市南环路北侧恒福家园小区A区12栋01051室，借款期限为15年，从2015年7月27日至2030年7月27日，年利率为4.9%，采用等额本息还款法，每月还款额为2,273元。同时，合同对双方的权利、义务和违约责任进行了约定。被告潘国吉以购买的凌源市南环路北侧恒福家园小区A区12栋01051室房产为借款合同项下的贷款提供了抵押担保，并在凌源市房地产管理处办理了抵押财产登记手续。被告凌源市恒达地产开发有限责任公司对上述债务承担了连带担保责任。原告于2015年8月5日为被告足额发放了贷款。截止2017年8月22日，被告累计10个月，连续3个多月未能按期足额还款，尚欠借款本息269,350.97元，故原告起诉至法院。被告潘国吉、潘伍、王秀玲未作答辩。被告凌源恒达房地产开发有限公司辩称：一、被告潘国吉、潘伍、王秀玲购买的答辩人出售的楼房，借原告贷款应按约定及时偿还，被告未还贷款应独立承担责任，答辩人不承担清偿义务。二、被告未按约定偿还贷款，原告应先依法处置恒福家园小区A区12栋01051室楼房，原告可将被告的楼房变卖、拍卖、收回自用，被告对楼房享有所有权，答辩人既没有占用楼房、也没有使用楼房，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。原告起诉答辩人不成立，请求法院依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行为支持其诉讼请求，向本院提交了商品房买卖合同、付款收据、个人住房借款合同、个人贷款支付凭证、房产抵押登记手续及还款明细等证据。以上原告提供的证据能够反映本案真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。被告均未向本院提交证据，视为其放弃举证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告潘伍、王秀玲系夫妻关系。2015年7月27日，被告潘国吉与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：贷款金额280,000元；贷款期限180个月，即自2015年7月27日至2030年7月27日；贷款用途用于购买凌源市南环路北侧恒福家园小区A区12栋01050室房产；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）0%，即年利率5.4%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同约定的利率调整日于每年的1月1日。还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币2,273元。担保方式为抵押加阶段性保证。被告凌源恒达房地产开发有限公司对该借款提供阶段性保证担保，保证人在合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为合同中保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产为被告潘国吉所购买的凌源市南环路北侧恒福家园小区A区12栋01050室房产。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同的违约条款约定，借款人未按照约定按期足额偿还借款，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借贷；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金等等。该合同由借款人潘国吉，共同借款人潘伍、王秀玲签名确认，并加盖贷款人及保证人凌源恒达房地产开发有限公司公章、法定代表人名章予以确认。2015年7月28日，抵押权人中国建设银行股份有限公司凌源支行、抵押人潘国吉及债务人潘伍、王秀玲共同作为申请人向凌源市房地产管理处申请一般抵押权抵押登记。2015年8月3日，凌源市房地产管理处出具了房地产登记受理审核业务书，同意登记。2015年8月5日，原告向被告潘国吉发放了合同约定的贷款。合同履行过程中，被告潘国吉、潘伍、王秀玲自借款后偿还借款本金22,928.69元、利息23,823.21元，截止2017年8月23日，被告潘国吉、潘伍、王秀玲贷款余额为257,071.31元，拖欠本金3,469.14元、拖欠利息3,133.99元、拖欠罚息41.42元，拖欠金额合计为6,644.55元。因被告未能按时足额偿还贷款本息，故原告诉至法院。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告潘国吉、潘伍、王秀玲、凌源恒达房地产开发有限公司签订的个人住房（商业用房）借款合同是各方在自愿的基础上形成的，其合同内容不违反法律的规定，故合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实守信的商事活动原则，认真履行各自的义务。原告将约定的贷款支付给借款人即履行了作为贷款人的义务，而被告在获得原告贷款后，借故没有按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本金及利息，其行为属于违约，因借贷双方在合同中明确约定，若借款人未按期足额偿还贷款本息，则贷款人有权解除双方的借款关系，故原告主张的解除双方签订的借款合同的诉讼请求应予支持；被告潘国吉、潘伍、王秀玲应向原告承担清偿借款本息的民事责任，原告要求上述三被告偿还剩余贷款本金、利息的主张合法有据，本院依法予以支持。原告主张的依法处置被告潘国吉提供的抵押物，并就处置所得价款优先受偿。原告要求被告凌源市恒达房地产开发有限责任公司对被告刘帅的借款本息承担连带保证责任的请求，因被告凌源市恒达房地产开发有限责任公司对借款人贷款本息承担的是阶段性连带保证责任，在贷款人收执抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误之前，被告凌源市恒达房地产开发有限责任公司仍就被告潘国吉的借款本息承担连带偿还责任，因此，原告这一主张合法有据，本院依法予以支持。被告潘国吉、潘伍、王秀玲经本院传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的于己不利的法律后果自己承担，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告潘国吉、潘伍、王秀玲于2015年7月27日签订的个人住房借款合同。二、被告潘国吉、潘伍、王秀玲于本判决生效后十五日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司凌源支行借款本息263,715.86元，并自2017年8月23日起按中国人民银行同期同类贷款利率支付利息至借款还清之日止。三、被告凌源市凌源恒达房地产开发有限公司对上述给付款项承担连带清偿责任。四、原告中国建设银行股份有限公司凌源支行对被告潘国吉提供的抵押物拍卖价款有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司凌源支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,340元，减半收取计2,670元，由被告潘国吉、潘伍、王秀玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  赵国珍二〇一七年十二月二十六日书记员  李淋静