宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初1989号   原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街**。   负责人：李虎，该支行行长。   委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：季瑞娇，宁夏辅德律师事务所律师。   被告：张圣建，男，1972年11月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，该身份信息由原告提供）。   原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告张圣建金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月27日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年1月22日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭瑛到庭参加诉讼，被告张圣建经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人借款/担保合同》；2.请求依法判令被告偿还原告借款本金85916.51元、利息11753.74元（暂计算至2020年8月9日），合计97670.25元，并按照合同约定利率标准承担借款本金自2020年8月10日至借款还清之日止的利息、罚息等损失；3.判令原告对被告提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产折价、或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、公告费、评估费、律师费等由被告承担。事实与理由：2017年3月22日，原、被告签订《个人借款/担保合同》，约定被告向原告借款12万元，用于装修及购置耐用消费品，以被告名下银川市兴庆区某室房产作为抵押，担保范围包括本笔贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的其他费用等；借款期限5年；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布同期同档次贷款利率基准利率上浮30%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息还款（按月计息）；逾期罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；若被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约；争议解决约定向贷款人住所地的人民法院起诉。上述合同签订后，原告即向被告履行了案涉借款发放义务。截止2020年8月9日，被告共欠贷款本金85916.51元、利息11753.74元，经原告多次催要未果，故诉至法院。   张圣建未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月22日，原、被告签订《个人借款/担保合同》一份，约定，被告张圣建因装修及购耐用消费品需向原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款12万元；借款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率基准利率上浮30%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息还款（按月计息），借款人自愿选择每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定，若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告张圣建以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区临湖小区7号楼2单元401室房屋为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年3月24日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告张圣建就上述房屋办理了抵押登记。2017年3月28日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行依约向被告张圣建提供了借款12万元。截止2020年8月9日，被告张圣建尚欠原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金85916.51元、利息11753.74元。   本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照约定履行各自的义务。原告已按约向被告张圣建提供了借款12万元，现被告未按约清偿借款本息已经构成违约，故原、被告签订的《个人借款/担保合同》于起诉状副本送达被告时即2021年1月28日解除。原告要求被告张圣建偿还借款本金85916.51元、利息11753.74元（暂计算至2020年8月9日），于法有据，本院予以支持，被告张圣建还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年8月10日至本判决确定的还款之日的利息。被告以其名下位于银川市兴庆区某室房屋为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告名下位于银川市兴庆区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告张圣建未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告张圣建签订的《个人借款/担保合同》于2021年1月28日解除；   二、被告张圣建于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金85916.51元、利息11753.74元（截止2020年8月9日），并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年8月10日至本判决确定的还款之日的利息；   三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行对被告张圣建名下位于银川市兴庆区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1121元，由被告张圣建负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 何永孝   二○二一年三月十九日   书记员 雷娟娟   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民法典》   第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。   当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》   第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》   第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。