山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁13民终678号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司,住所地:临沂市兰山区金源路35号。 负责人:王海峰,总经理。 委托诉讼代理人：姚焕树，山东图文律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：临沂德成汽车运输有限公司，住所地临沂市兰山区临西十三路与大山路交汇处北800米路东。 法定代表人:王济秋，经理。 委托诉讼代理人:张洪英,临沂兰山众人法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人保临沂市分公司）因与被上诉人临沂德成汽车运输有限公司(以下简称德成公司)财产损失保险合同纠纷一案，不服临沂市兰山区人民法院（2020）鲁1302民初3773号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保临沂市分公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判或发回重审；2.由被上诉人承担上诉费用。事实和理由：一、本次事故不构成保险事故，上诉人依法不应当承担赔偿责任。事故发生后，被保险人及车辆的驾驶员均未第一时间向交警部门及上诉人进行报案，致使无法查清本次事故发生的原因经过及责任认定。结合被上诉人车辆的受损程度，驾驶员辩称系为了运输货物从而未进行报案，但涉案车辆损失较为严重，明显与常理不符。鉴于被上诉人没有任何部门出具的事故证明，有理由推定本次事故不构成保险事故。二、涉案车辆驾驶员未取得道路货物运输驾驶员从业资格证，根据保险合同及保险条款约定及法律强制性规定，上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任。三、原审法院认定被保险机动车辆损失数额过高。保险赔偿是以补偿原则为准，保险补偿原则指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则可通过现金赔付、修理、更换或重置的方式实施。在具体赔偿时，应掌握三个限度：（1）以实际损失为限；（2）以保险金额为限；（3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。上述三者之中，以最低的为限，即满足了补偿原则的要求。本案中上诉人赔付被上诉人的实际损失即可，并不应该按照没有实际修复花费，仅按照评估报告评估的金额。被上诉人的损失经过评估结论认定损失价值82300元，该核损数额明显高于市场价格，评估报告中诸多修复项目鉴定需的修复费用明显偏高，对此评估报告作出的维修费用，不能作为最终定案赔付的依据予以使用。被上诉人应当向上诉人提供车辆具体维修地点、维修明细并且提供正规维修发以供上诉人进行审核。 德成公司辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审原判。 德成公司向一审法院起诉请求：1.请求法院依法判令被告赔偿原告各项损失共计82300元；2.该案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年10月2日11时22分许,驾驶员高照全驾驶登记在原告公司名下的鲁Ｑ×××××重型厢式货车在江苏南京行驶时,因行驶中刮限高架,造成本车受损,原告车辆在被告保险公司投保交强险、机动车损失险及第三者责任险保险,事故发生后,案外人王道敏及时通知了被告保险公司,但被告保险公司以各种理由拒绝足额赔偿。 一审法院认定事实：涉案鲁Ｑ×××××车辆行驶证登记车主为原告德成公司，原、被告对涉案鲁Ｑ×××××车辆在被告人保临沂市分公司处投保车辆损失保险180000元事实均无异议。案涉保险单载明：涉案车辆保险第一受益人为山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司朱陈支行，山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司朱陈支行出具的权益授权书，同意将案涉车辆因事故获得的理赔款归原告德成公司所有。 原告提交的《机动车保险报案记录（代抄单）》载明；本次事故为单方事故，事故发生时间为2017年10月2日凌晨1时22分许，实际车主王道敏于2017年10月3日16时10分许向被告保险公司报案，事发时驾驶员到庭陈述称，那天下着大雨，我开车在南京的高架桥下来，同车还有一个人但我不记得名字了。走到小路时路边树叶茂盛，我开着导航，在路过铁路桥洞时没注意，将车辆开进去了，车辆顶部开始冒火星，我立刻刹车，下来查看发现车辆大箱已经损害，但是看不清。因为当时拉着冷鲜肉，我就先把客户的肉给送去了，当时我也没有给车主说，送完货我才给车主说。当时下着大雨，觉得是单方事故，时间太晚了，有点累有点懵，有很多客户电话催我送货，只想着赶紧送货。后来我给车主王道敏打电话，车主说有全险。第二天我开车下午到了临沂，看车损害很厉害，车主就报保险了。 事故发生后，经一审法院委托，山东途顺价格评估有限公司作出鲁途顺评报字（2019）第A011号评估报告书，评估结论为案涉车辆因事故损失为82300元。 一审法院认为，原告德成公司与被告财保临沂分公司对鲁Ｑ×××××车辆投保事实无异议，一审法院予以确认。 涉案车辆保险第一受益人为山东临沂罗庄农村商业银行股份有限公司朱陈支行出具的权益授权书，同意将案涉车辆因事故获得的理赔款归原告德成公司所有，故原告作为投保人有权提起诉讼，被告辩称原告不具备诉讼主体资格，于法无据，一审法院不予认可。 根据原告提交的被告人保临沂分公司的《机动车保险报案记录（代抄单）》载明的报案记录及驾驶员高照全的陈述，能够认定案发事实的客观过程及事发时驾驶人员为高照全。山东途顺价格评估有限公司作出鲁途顺评报字（2019）第Ａ011号评估报告书出具的鉴定结论，系经一审法院委托作出，鉴定程序合法、鉴定人具备鉴定资质，一审法院予以认定。一审法院判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司赔付原告临沂德成汽车运输有限公司车辆损失理赔款82300元；二、上述款项被告应于判决发生法律效力后十日内付至原告指定账户（户名：临沂德成汽车运输有限公司，开户行：中国农业银行股份有限公司临沂香江支行，账号：15×××90）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费587元（己减半），由被告中国人寿财产保险股份有限公司临沂市中心支公司负担177元，由被告中国平安财产保险股份限公司临沂市沂南支公司负担410元。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明的事实与原审查明的事实相一致，予以确认。 本院认为，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅针对人保临沂市分公司上诉请求范围进行审查，无争议的问题不予审查。 关于驾驶员未取得从业资格证是否系保险公司免责的事由。上诉人主张免责事由成立，所依据的是保险条款第二十四条第（二）款第6项约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿。”但该条款中出现的“许可证或其他必备证书”是一个笼统的概念，上诉人并未明确告知应具备哪些证件，该格式免责条款并未规定清楚、详细，也未向被保险人尽到完全告知义务。在被保险人购买保险时，上诉人只要求提供身份证和驾驶证，并未要求提供从业资格证。对于保险合同因属格式条款，上诉人作为提供格式条款一方的当事人没有对被保险人履行明确告知义务，该免责条款对被保险人不产生法律效力。另，从业资格证仅仅是对从事相关运输行业驾驶职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。没有从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险，故不能成为保险公司免除其承担第三者责任险赔偿的免责事由，上诉人提出的免责约定条款对被保险人不产生法律效力。 本次事故发生后，向上诉人报案时间为2017年10月3日16时左右，并未超过合理期间，上诉人主张不构成保险事故的理由不能成立。涉案保险车辆因此次事故造成车辆损失，有一审法院委托所作出的价格评估报告书为证。评估机构在接受法院委托后，根据国家有关部门关于价格鉴定评估的规定，依据价格鉴定评估准则的要求，按照委托事项，对委估资产进行了必要的市场调查，收集和整理有关部门颁布的相关文件，对收集的资料进行判断和分析，评估人员现场勘查等，进行全面仔细分析，作出合理的评定，取得计算的参数依据，同时根据特定的评估目的和所掌握资料的实际情况，选择评估方法具体计算，在分析核对无误的基础上得出资产价值，确定最终评估结果，并经公司内三级复核后定稿。该评估报告具备合法性、真实性和关联性，可以作为本案的定案证据使用，一审法院采信上述评估结论确认车损数额符合法律规定，本院予以确认。上诉人对车损数额虽有异议，但其没有提供关于评估机构及评估人员不具有相应资质、评估程序违法、评估存在错误等足以反驳的证据和理由，其上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1174元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  邵泽毅 审判员  马 骏 审判员  李大军 二〇二一年三月二十三日 书记员  刘 欣