广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0983民初349号原告:中国建设银行股份有限公司信宜支行,住所广东省茂名市信宜市××××××,统一社会信用代码914×××××××××××656N。负责人：梁志，该支行行长。委托诉讼代理人：周怀志，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张旭东，广东诚挚律师事务所律师。被告：黎家林,男,1972年3月1日出生,汉族,住广东省信宜市××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××337。被告：姚伟秀,女,1971年6月23日出生,汉族,住广东省信宜市××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××32X。被告：信宜市东恒房地产有限公司,住所广东省茂名市信宜市×××,统一社会信用代码914××××××××××517XG。法定代表人：龚燕东。原告中国建设银行股份有限公司信宜支行诉被告黎家林、姚伟秀、信宜市东恒房地产有限公司（以下简称东恒房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司信宜支行的委托代理人张旭东到庭参加诉讼，被告黎家林、姚伟秀、东恒房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司信宜支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告黎家林于2018年9月29日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》(以下简称《借款合同》，编号为440691112-201×××××××193202)；2.判令被告黎家林立即清偿原告贷款本金386639.8元，利息1153.89元，罚息0元(利率按年利率为6.125%、罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，该利息和罚息暂计至2020年11月4日，以后的利息和罚息按《借款合同》约定和人民银行有关利率规定计至本息实际清偿日止)，以上诉请合计暂为387793.69元；3.判令本案律师费3000元由被告黎家林、姚伟秀承担；4.判令被告信宜市东恒房地产有限公司对上述被告黎家林、姚伟秀债务承担连带清偿责任；5.确认被告黎家林、姚伟秀以其所有的位于信宜市××××××××××××××××××××提供的抵押合法有效，原告对处置该抵押物所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；6.判令本案诉讼费用由被告黎家林、姚伟秀、信宜市东恒房地产有限公司承担。事实理由：2018年9月29日，原告与被告黎家林签订了《借款合同》。《借款合同》第二十八条、第二十九条、第三十条约定：原告向被告黎家林提供借款人民币410000元用于购买住房，借款期限为240个月，自2018年10月15日至2038年10月15日止。《借款合同》第三十一条约定：借款的贷款利率为年利率和浮动利率，执行基准利率上上浮25%(即年利率6.125%)；在借款期限内，如基准利率调整，按本条款约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年的1月1日起执行；对被告黎家林未按时还清的任意一期借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率(贷款利率水平上上浮50%，即贷款利率的1.5倍)和约定的结息方式计收利息及罚息。《借款合同》第三十五、第三十七条约定：借款的担保方式为抵押加阶段性保证，以被告黎家林、姚伟秀所购买的信宜市××××××××××××××××××××的房产提供抵押。该房产已办理预售商品房抵押权预告登记，故原告对该抵押房产处置价款享有优先受偿权。被告黎家林与被告姚伟秀系夫妻。该笔借款发生在夫妻关系存续期间，用于购置房产，属于夫妻共同生活所承担的债务，被告姚伟秀应与黎家林共同偿还该笔借款。《借款合同》第四十一条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担。其中，发生的全部费用包含了律师费。因此，本案的诉讼费用、律师费应当由被告黎家林承担。于2016年3月20日原告与被告东恒房地产公司签订《楼宇按揭贷款合作协议》，由被告东恒房地产公司对购房者被告黎家林贷款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。2018年10月15日，原告依约向被告黎家林发放了贷款人民币410000元，履行了贷款义务。《借款合同》第三十四条约定：上述贷款的还款方式采用按月等额本息还款法还款，被告黎家林应从贷款发放后的次月起每月归还贷款本金金额人民币2967.01元。上述贷款发放后，自2020年9月1日起被告黎家林出现还款异常，之后多次拖欠贷款本息，拒不履行还款义务。截止至2020年11月4日，执行利率为年利率6.125%，被告黎家林已还贷款本金23360.2元，贷款本金余额为386639.8元，拖欠总额为2147.43元(其中拖欠本金为993.54元，拖欠利息1153.89元，拖欠罚息0元)。根据《借款合同》第十六条、十七条等约定，被告黎家林姚伟秀的行为已构成违约，该行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法利益，根据合同法的有关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。原告对其主张提供的证据(均是复印件)有：1.被告黎家林、姚伟秀身份证、户口簿、婚姻状况声明、被告信宜市东恒房地产有限公司营业执照；2.中国建设银行个人贷款对账单；3.个人贷款支付凭证；4.《借款合同》（编号：440691112-201×××××××193202）；5.共同债务声明；6.楼宇抵押贷款合作协议；7.不动产登记证明[粤（201x）信宜市不动产证明第001xxxx号]、不动产登记证明[粤（201x）信宜市不动产证明第001xxxx号]；8.委托代理合同、发票；9.原告营业执照、负责人身份证明书及负责人身份证。被告黎家林、姚伟秀未作答辩。本院经审理确认如下法律事实：2018年9月29日原告与被告黎家林签订的《借款合同》(编号为440691112-201×××××××193202)，约定原告向被告提供借款本金人民币410000万元整，借款期限为240个月，即自2018年10月15日至2038年10月15日止。《借款合同》第三十一条约定：借款的贷款利率为年利率和浮动利率，执行基准利率上上浮25%(即年利率6.125%)；在借款期限内，如基准利率调整，按本条款约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年的1月1日起执行；对被告黎家林未按时还清的任意一期借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率(贷款利率水平上上浮50%，即贷款利率的1.5倍)和约定的结息方式计收利息及罚息。《借款合同》第三十五、三十七条约定：借款的担保方式为抵押加阶段性保证，以被告黎家林、姚伟秀所购买的信宜市××××××××××××××××××××的房产提供抵押担保。该房产已办理粤(201×)信宜市不动产证明第001xxxx号预售商品房抵押权预告登记。该预告登记写明权利人(申请人)为黎家林、姚伟秀,义务人为信宜市东恒房地产有限公司,坐落在信宜市××××××××××××××××××××。担保的范围除借款合同担保条款限定的担保责任外，借款合同条款项下的债权在《楼盘按揭贷款合作协议》保证范围之内。2016年3月20日原告与被告东恒房地产公司签订《楼宇按揭贷款合作协议》，由被告东恒房地产公司对购房者被告黎家林、姚伟秀在最高贷款额度内的贷款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。东恒房地产有限公司保证责任的范围包括贷款本金、利息(含罚息、复息、违约金等)及原告为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用），双方已到房地产管理部门依法办理了粤（201×）信宜市不动产证明第001xxxx号预售商品房抵押预告登记。该登记写明：预告不动产权证明号为粤(201×)信宜市不动产证明第001xxxx号，房地产权人（申请人）为中国建设银行股份有限公司信宜支行，义务人为黎家林、姚伟秀，坐落在信宜市××××××××××××××××××××，被担保主债权数额为41万元，抵押期限从201×年×月23日至2038年×月××日。2016年3月20日原告与被告东恒房地产公司签订《楼宇按揭贷款合作协议》。该协议约定由被告东恒房地产公司对购房者被告黎家林、姚伟秀向原告在贷款额度内的贷款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。合同还约定，被告应按合同的约定按期足额归还贷款本息、缴纳合同约定的各类费用，按先支付有关费用，后支付利息，再还本金的原则偿还。被告如出现未按合同约定足额偿还借款本息或其他应支付款项等违约情形，以及可能危及贷款人债权的情形，即构成违约。贷款人有权按合同约定计收罚息，有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期，可行使担保权；原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费等）均由被告承担。签订合同后，2018年10月15日被告黎家林签订了个人贷款支付凭证给原告，于当日原告向被告黎家林发放贷款人民币共410000元整，已划至被告指定的账户（开户银行为建设银行，户名为信宜市东恒房地产有限公司保证金，账号440××××××××059002688），履行了放贷义务。《借款合同》第三十四条约定：还款日为每月的10日；贷款的还款方式采用按月等额本息还款法，在签合同当时的贷款利率水平下，被告黎家林应从贷款发放后的次月起每月归还贷款本息金额人民币2967.01元。借款后，被告黎家林未依约履行还款义务，自2020年9月1日起被告黎家林出现未按约定还款。至2020年11月4日，被告黎家林已还贷款本金23360.2元，贷款本金余额为386639.8元，拖欠总额为2147.43元（其中拖欠本金为993.54元，拖欠利息1153.89元，拖欠罚息0元），合计387793.69元。经追收无果后，原告于2021年1月15日向本院起诉，提出前述诉称中的诉讼请求。原告起诉后,被告黎家林于2021年1月27日还给原告8147.57元（其中还本金2995.85元、利息5085.60元）,于2021年2月1日还给原告2978.78元（其中还本金1015.86元、利息1910.23元、罚息52.69元）。截至2021年2月1日，被告黎家林欠原告本金382628.09元、利息0元、罚息0元。原告为追讨被告黎家林、姚伟秀还款，支付了律师费3000元给广东诚挚律师事务所。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告黎家林于2018年9月29日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》(编号为440691112-201×××××××193202)，主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同。原告和被告黎家林均应按合同约定履行义务，原告已经按约定履行了贷款发放义务，被告应当按约定向原告偿还借款。被告黎家林没有按合同约定还本付息给原告，致使原告不能实现原、被告之间的合同目的，故原告起诉要求解除与被告黎家林订立的《借款合同》有理有据，本院予以支持。被告黎家林与被告姚伟秀系夫妻，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”该笔借款发生在夫妻关系存续期间，用于购置房产，属于夫妻共同生活所承担的债务，被告姚伟秀又确认该债务为共同债务，故原告起诉要求被告黎家林、姚伟秀偿还尚欠本金386639.8元，利息1153.89元，罚息0元(利率按年利率为6.125%、罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，该利息和罚息暂计至2020年11月4日，以后的利息和罚息按《借款合同》约定和人民银行有关利率规定计至本息实际清偿日止)有理有据，本院予以支持。被告黎家林、姚伟秀提供其名下房产为其本案的借款作抵押担保，并到有关部门办理了抵押物登记手续，因此被告向原告提供的抵押担保合法有效，故原告请求对依法处置抵押物所得的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。原告与被告东恒房地产公司签订《楼宇按揭贷款合作协议》约定，由被告东恒房地产公司对购房者被告黎家林、姚伟秀向原告在贷款额度内的贷款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，故本院对原告请求被告东恒房地产公司对被告黎家林、姚伟秀所欠债务承担连带清偿责任予以支持。因原告和被告黎家林在《借款合同》第四十一条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包含但不限于律师费）由借款人承担，本案的律师费3000元没有超出《广东省律师服务收费管理办法》的规定，因此，本案原告的律师费3000元由被告黎家林、姚伟秀承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第四百一十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司信宜支行与被告黎家林于2018年9月29日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》(编号为440691112-201×××××××193202)；二、限被告黎家林、姚伟秀在本判决发生法律效力后三十日内偿还借款本金382628.09元、利息0元、罚息0元[利率按年利率为6.125%、罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，该利息和罚息暂计至2021年2月1日，以后的利息和罚息按《借款合同》约定和人民银行有关利率规定计至本息实际清偿日止]给原告中国建设银行股份有限公司信宜支行；三、被告黎家林、姚伟秀以其所有的位于信宜市××××××××××××××××××××提供的抵押合法有效，原告中国建设银行股份有限公司信宜支行对处置该抵押物所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、限被告黎家林、姚伟秀在本判决发生法律效力后三十日内支付律师费3000元给原告中国建设银行股份有限公司信宜支行；五、被告信宜市东恒房地产有限公司对上述被告黎家林、姚伟秀欠原告中国建设银行股份有限公司信宜支行的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3581元，由被告黎家林、姚伟秀负担，被告信宜市东恒房地产有限公司负连带交纳责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 林启新二〇二一年三月五日法官助理 陈官鸿书 记 员 肖 婵