湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初4085号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道447号。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。被告：冯帅，男，1983年7月11日出生，汉族，户籍所在地长沙市天心区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告冯帅（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年3月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢健秋、被告到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本息合计21175.73元，其中本金18808.49元，利息551.15元，罚息1643.68元，复利172.41元（暂计至2020年7月10日，此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费、公告费等相关费用。事实与理由：被告于2019年通过交通银行电子渠道自助申请贷款，与原告签订《交通银行“惠民贷”产品服务协议》和五份《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，其中合同编号为201901431701999048200000835的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》约定贷款利率为年利率7.92%，合同编号为201901431701999048200000703的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》约定贷款利率为年利率8.64%，剩余三份《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》贷款利率为年利率9%，逾期贷款的罚息利率均为贷款利率水平上上浮50%，被告应按约偿还贷款本金或支付利息，如逾期，被告应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。原告按约履行了合同约定的放款义务。现贷款已经到期，但被告未按约定偿还贷款本息。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告辩称，对借款本金数额没有异议，利息请求法院依法处理。经审理查明，被告（借款人，甲方）通过交通银行电子渠道与原告（贷款人，乙方）分别于2019年3月22日、2019年8月24日签订《交通银行“惠民贷”产品服务协议》及《交通银行“惠民贷”产品服务补充协议》，约定：“惠民贷”是指乙方向符合条件的甲方发放的，甲方应按本服务协议约定用途使用的信用贷款。本服务协议生效后，在本服务协议约定的提款有效期内，甲方可按照本服务协议约定逐笔签署贷款合同，以手机银行提款及/或消费触发提款的方式提用惠民贷。还款款项按先前期、后当期和先本后息的顺序抵充甲方应偿还的贷款本息。甲方应当签署相关手机银行服务协议，并开通相关服务功能，按照手机银行业务文件、本服务协议及对应的有效贷款合同、乙方其他相关业务规定办理惠民贷个人信用消费贷款业务。甲方应当按本服务协议及对应的有效贷款合同的约定偿还本服务协议项下的贷款本金并支付利息。在提款有效期限内，甲方未按本服务协议及对应的任一有效贷款合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本服务协议及对应的有效贷款合同项下贷款的“提前到期事件”，乙方有权单方面宣布本服务协议及对应的有效贷款合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并要求甲方赔偿因其违反本服务协议及对应的有效贷款合同约定给乙方造成的其他损失。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本服务协议约定用途使用贷款或未按本服务协议约定提供贷款用途证明材料或贷款用途证明材料未获乙方认可的，乙方有权对逾期本金或挪用本金计收罚息和复利。逾期贷款罚息=逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数。逾期贷款罚息利率（日利率）为本服务协议项下对应贷款合同约定的基础日利率上浮50%；逾期天数从还款日及/或到期日当日计算至实际归还贷款本息之日的前一日，按实际天数计算。复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，其中欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率×逾期天数，逾期天数从还款日及/或到期日当日计算至实际归还贷款本息之日的前一日，按照实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款的罚息利率，罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担乙方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。乙方违反法律规定和本服务协议及对应的有效贷款合同约定给甲方造成损失的，乙方依法承担赔偿责任。本服务协议自根据本服务协议约定发放的全部贷款结清之日终止。提款有效期自2019年3月22日起至2020年3月22日止，还款日自协议签署之日起每月18日。补充协议约定消费触发提款功能开通后，甲方通过消费提款方式提款时，贷款合同中约定的放款/还款账户内资金的用款顺序为先使用贷款后使用存款。基数利率为日利率0.05%，折合年利率18%。放款利率为日利率0.025%，折合年利率9%。提款方式为消费触发提款。贷款用途为日常综合消费。还款方式为按月等额还款。贷款期限为24个月。协议还对其他事项进行了约定。此外，原、被告分别于2019年3月22日、2019年7月22日、2019年8月25日、2019年9月29日、2019年10月19日签订了《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，分别约定贷款金额为贰万壹仟元整、陆仟柒佰元整、贰仟元整、贰仟肆佰元整、贰仟伍佰元整。2019年3月22日、2019年7月22日、2019年10月19日签订的合同约定贷款利率为年利率9%，2019年8月25日、2019年9月29日签订的合同约定贷款利率分别为年利率8.64%、7.92%。上述合同均约定提款方式为手机银行提款，贷款用途为日常综合消费，还款方式为等额本息。2019年7月22日签订的合同约定贷款期限为24个月，2019年8月25日签订的合同约定贷款期限为6个月，其余三份合同均约定贷款期限为12个月。原告分别于2019年3月22日、2019年7月22日、2019年8月25日、2019年9月29日、2019年10月19日向被告发放了贷款21000元、6700元、2000元、2400元、2500元，合计34600元。之后，被告未依约足额偿还原告借款本息，且大部分借款已到期，未到期的借款亦已连续多期逾期。原告遂于2021年2月23日起诉至本院，请求判如所请。另查明，1、根据原告提供的对账单、《已还款明细表》及《欠款明细表》记载，截至2020年7月10日，被告尚欠原告借款本金18808.49元、利息551.15元、罚息1643.68元及复利172.41元。2、原告对第2项诉求中的费用明确为诉讼费。上述事实，有《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《交通银行“惠民贷”产品服务补充协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》、对账单、《已还款明细表》、《欠款明细表》以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《交通银行“惠民贷”产品服务补充协议》和《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款34600元，履行了自己的义务。但被告未依约足额偿还原告借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金18808.49元及利息、罚息和复利（截至2020年7月10日，利息为551.15元，罚息为1643.68元，复利为172.41元。此后的利息、罚息和复利按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告冯帅应于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金18808.49元及利息、罚息和复利（截至2020年7月10日，利息为551.15元，罚息为1643.68元，复利为172.41元。此后的利息、罚息和复利按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序已减半收取的受理费165元，由被告冯帅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 唐 琳二〇二一年三月三十日书记员 胡欣怡附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。