山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁07民终423号 上诉人（原审被告）：安华农业保险股份有限公司潍坊中心支公司，住所地山东省潍坊市高新区健康东街10298号，统一社会信用代码913707007986553712。 负责人：潘保华，总经理。 委托诉讼代理人：郑连东，上海市海华永泰（济南）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：隋学刚，男，1975年2月16日出生，汉族，住山东省高密市。 委托诉讼代理人：冷波，高密高新法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：刘振，男，1985年1月15日出生，汉族，住山东省高密市。 委托诉讼代理人：李东，高密天地法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：宋欣，男，1980年11月1日出生，汉族，住山东省高密市。 上诉人安华农业保险股份有限公司潍坊中心支公司（以下简称安华农业保险公司）因与被上诉人隋学刚、刘振、宋欣机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省高密市人民法院（2020）鲁0785民初5199号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 安华农业保险公司上诉请求：1.撤销（2020）鲁0785民初5199号民事判决，依法改判安华农业保险公司在商业险范围内不承担73572.74元的赔偿责任；2.上诉费用由隋学刚、刘振、宋欣承担。事实和理由：第一、刘振在事故发生后驾驶车辆驶离现场，符合商业险免赔约定，保险人不应承担赔偿责任。刘振驾驶车辆与顺行的隋学刚驾驶的电动车发生事故，不存在有盲区不知道事故发生的情形，刘振驾驶车辆离开现场违反了道交法第七十条的规定，并且其在知道事故发生后仍然驾车驶离现场，有逃避法律责任的故意，属于法律禁止性行为，安华农业保险公司尽到提示义务，安华农业保险公司不应承担赔偿责任。第二、安华农业保险公司已经就驶离现场保险人不负赔偿责任的免责规定履行了提示和明确说明的义务。一审开庭时，刘振不认可收到保单以及条款，但经申请，法院调取交警卷宗，有刘振提交交警部门的保险单，并且该保险单有保险人就相关免赔事项的红色方章，内容为：尊敬的客户您好，请仔细阅读保险合同以及所附条款内容，特备是免责条款内容，免责条款包括但不限于驾驶人员酒后驾驶、醉酒驾驶、无证以及准驾车型不符、肇事逃逸、驾车驶离现场、行驶证年审不合格的情况，营运车辆还应提供驾驶员合格有效的道路运输从业人员资格证，对于以上情况所造成的损失以及任何情况下造成的停运损失，我司不负赔偿责任，特此说明。该方章内容醒目，表述意思明确，足以引起投保人的注意，因此安华农业保险公司已经就相关免责条款履行了提示和明确说明义务，请求依法改判安华农业保险公司不承担商业险部分的赔偿责任。第三、本案上诉费由隋学刚、刘振、宋欣承担。 隋学刚、刘振均辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回上诉，维持原判。 宋欣未到庭亦未提交书面答辩意见。 隋学刚向一审法院起诉请求：1.判令刘振、宋欣、安华农业保险公司赔偿隋学刚的各项损失共计人民币217903.88元；2.本案的诉讼费用由刘振、宋欣、安华农业保险公司承担。 一审法院认定事实：一、2019年10月30日20时20分许，刘振驾驶鲁Ｇ×××××号重型货车与隋学刚驾驶的电动自行车发生交通事故，后刘振驾驶车辆离开事故现场，事故造成隋学刚受伤，其电动车受损。 二、该事故经高密市公安局交通警察大队认定，刘振承担事故的全部责任，隋学刚无责任。 三、刘振持有准驾车型为Ｂ2Ｅ的驾驶证，其驾驶鲁Ｇ×××××号车行驶证登记车主为宋欣。 四、刘振为鲁Ｇ×××××号车在安华农业保险公司投保交强险、100万元商业三者险及不计免赔，本次事故发生在保险期限内。 五、事故发生后，隋学刚住院治疗31天。潍坊医学院附属医院司法鉴定中心对隋学刚进行了司法鉴定，于2020年5月27日出具鉴定意见书：1、隋学刚的伤残等级为十级伤残；2、误工时间为180天；3、护理时间为住院期间1人护理、出院后1人护理30天，后期取内固定物需住院10天左右1人护理；4、营养期60天（建议30元/天）；5、后续治疗费约为10000元，或按实际合理支出审查认定。 六、隋学刚主张的损失：医疗费55171.38元（病例及票据）、误工费21150元（117.5元/天×180天）、护理费8342.5元（117.5元/天×71天）、交通费1000元、住院伙食补助费1550元（50元/天×31天）、营养费1800元（30元/天×60天）、后续治疗费10000元、伤残赔偿金84658元（42329元/年×20年×10%）、被扶养人生活费26731元（女儿隋学静2008年12月18日生、需抚养8年，儿子隋金豪2013的5月31日生、需抚养12年，26731元×20年×10%÷2）、精神抚慰金3000元、鉴定费2501元（发票）、财产损失费2000元，以上损失共计217903.88元；安华农业保险公司质证称对住院伙食补助费、营养费无异议，对其他项目均有异议。 七、安华农业保险公司为隋学刚垫付医疗费10000元；刘振为隋学刚垫付医药费12000元。 八、隋学刚与刘振达成赔偿协议内容为“赔偿协议刘振与隋学刚交通事故一事，双方达成如下协议，刘振一次性赔偿隋学刚叁万伍仟圆整（保险限额外），双方就此达成一致，事后互不追究，就此结案。隋学刚代签许世民刘振隋秀敏2019.11.11”。 九、2019年山东省城镇居民人均可支配收入42329元，城镇居民人均消费性支出26731元；2019年山东省农村居民人均可支配收入17775元，农村居民人均消费性支出12309元。 十、隋学刚要求赔偿义务人将赔偿款汇至其在中国农业银行高密支行开户的62×××74账号中；刘振要求将垫付款返还至其在中国农业银行开户的62×××14账户内。 以上事项中，双方当事人对第五项、第六项、第八项有争议，对其他事项双方无争议，隋学刚提交的证据可以证实其主张，赔偿义务人虽有异议但未提交明确的反驳证据予以推翻，一审法院对赔偿义务人的抗辩意见不予支持，综合案件事实和证据对隋学刚的损失予以认定。 一审法院认为，刘振驾驶鲁Ｇ×××××重型货车与隋学刚驾驶的电动自行车发生交通事故，致隋学刚受伤、电动自行车受损，事故发生后刘振驾驶车辆离开事故现场，交警认定刘振承担事故的全部责任，双方对以上事故事实及责任认定均无异议，一审法院予以采信。因刘振驾驶的事故车辆在安华农业保险公司投保交强险、100万商业三者险及不计免赔，对隋学刚因事故造成的损失，安华农业保险公司应在交强险各分项限额内先行赔偿；超出交强险部分的损失，安华农业保险公司质证称，刘振驾车驶离现场为商业险免责情形，交付给刘振的保单上有红色印章注释方框包含内容“驾车驶离现场……我司不负责赔偿”等商业险免责情形，安华农业保险公司已对本案“驾车驶离现场”商业险免责情形尽到提示说明义务，刘振对保险公司在保单上加盖红色印章方式尽到提示说明义务的辩称不予认可，辩称保险公司虽盖章但未做解释说明，未尽到告知义务，商业险应予赔偿，根据保险法相关规定，保险公司需对格式免责条款尽到的提示说明义务应由保险人积极履行，本案保险公司在保险单加盖红色印章注释方框内含免责条款内容，在保单上引起投保人的注意作出提示，但投保人是否真正明确其中内容含义，投保人并未在保单红色印章处签字注明确认，保险公司亦未举证证明对方框内的内容真正尽到解释说明义务，另保险公司在举证期限内未能举证证明其向投保人交付书面保险条款或书面投保免责声明中投保人已签字确认，故对保险公司在保险单上加盖红色印章方式对商业险免责情形尽到提示说明义务的质证意见不予采信，对隋学刚超出交强险部分的损失，由安华农业保险公司依照保险合同约定在商业三者险限额内赔偿。 关于隋学刚主张的损失：医疗费55171.38元，有相关单据为证，安华农业保险公司质证称应扣除非医保用药，但未就隋学刚非医保用药与事故受伤无必要性提出明确的意见，对安华农业保险公司的质证意见，不予采信，故一审法院依法确认隋学刚的医疗费为55171.38元；误工费、护理费，隋学刚未提交相关收入证据，按照户口地农村居民收入标准计算，故误工费为（17775元+12329元）÷365天×180天（鉴定误工时间）=14835.95元、护理费（17775元+12309元）÷365天×71天（鉴定护理时间）=5851.96元；交通费，按住院期间10元/天计算为10元/天×31天=310元；住院伙食补助费1550元、营养费1800元、后续治疗费10000元、伤残赔偿金84658元，有住院记录及鉴定报告为证，且系隋学刚必要合理损失，予以支持；被扶养人生活费，隋学刚定残时，女儿隋学静11周岁计算7年、儿子隋金豪6周岁计算12年，故为26731元×（7年+12年）×10%÷2=25394.45元；精神损害抚慰金，隋学刚构成十级伤残，且在事故中无责任，支持1000元；鉴定费2501元，系隋学刚为确定事故损失所支付的必要且合理之费用，予以支持；财产损失，隋学刚未提交证据，根据事故认定书中对隋学刚电动自行车受损的记载，支持500元；以上隋学刚的损失共计203572.74元，均属于保险公司交强险和商业三者险的赔偿范围。安华农业保险公司为隋学刚垫付医疗费10000元，隋学刚予以认可，扣除已垫付款项，故安华农业保险公司还应赔偿隋学刚事故损失193572.74元。 事故发生后，刘振为隋学刚垫付医疗费12000元，隋学刚予以认可且同意从赔偿款中予以返还，不违反法律规定，一审法院依法予以确认。 隋学刚与刘振达成的35000元赔偿协议，为双方对自己权利的自由处分，刘振主张保险公司在保险限额理赔后隋学刚应返还上述赔偿款35000元，隋学刚认为不应返还，双方主张不一致但均未提交其他证据支持自己主张，一审法院不予确认。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条及相关法律法规之规定，判决：一、安华农业保险股份有限公司潍坊中心支公司赔偿隋学刚193572.74元；二、隋学刚返还刘振12000元；三、刘振、宋欣在本案中不再承担赔偿责任；四、驳回隋学刚的其他诉讼请求。上述一、二项，于判决生效之日起十日内付清（由保险公司从理赔款193572.74元中扣减12000元，将181572.74元通过银行汇至隋学刚在中国农业银行高密支行开户的62×××74账号中，将12000元汇至刘振在中国农业银行开户的62×××14账号中）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4568元，减半收取2284元，由隋学刚负担381元，由安华农业保险股份有限公司潍坊中心支公司负担1903元（因隋学刚已垫付，保险公司将负担的案件受理费于判决生效之日起十日内通过银行汇至隋学刚在中国农业银行高密支行开户的62×××74账号中）。 本院二审期间，当事人没有提交新的证据。二审查明的事实与一审认定基本一致。 本院认为，综合双方当事人的诉辩，本案二审的争议焦点为：安华农业保险公司是否应在商业险范围内承担赔偿责任。 经查，保险单中安华农业保险公司加盖的方章虽有“请仔细阅读保险合同以及所附条款内容，特备是免责条款内容，免责条款包括但不限于驾驶人员酒后驾驶、醉酒驾驶、无证以及准驾车型不符、肇事逃逸、驾车驶离现场、行驶证年审不合格的情况，营运车辆还应提供驾驶员合格有效的道路运输从业人员资格证，对于以上情况所造成的损失以及任何情况下造成的停运损失，我司不负赔偿责任，特此说明”的内容，但方章中字迹较为模糊，不易引起注意；且安华农业保险公司并未提交其他证据证明已经就责任免除条款向投保人进行了明确说明。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”一审法院依据现有证据，认定安华农业保险公司应在商业险范围内履行赔偿义务，并无不当。对于安华农业保险公司提出的其在商业险范围内应免于承担赔偿责任的上诉主张，缺乏有效证据证明，本院不予支持。 综上所述，安华农业保险股份有限公司潍坊中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1639元，由安华农业保险股份有限公司潍坊中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王建伟 审判员  张守现 审判员  李 莉 二〇二一年三月三十日 书记员  童瑶涵