吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初6187号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所地吉林省延吉市。 负责人：鲁强，该行行长。 委托诉讼代理人：金京梅，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：朴俊德，男，朝鲜族，住吉林省延吉市。 被告：朴龙范，男，朝鲜族，住吉林省延吉市。 被告：崔顺子，女，朝鲜族，住吉林省延吉市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告朴俊德、朴龙范、崔顺子金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月8日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人金京梅到庭参加诉讼。被告朴俊德、朴龙范、崔顺子经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政储蓄银行与朴俊德签订的个人额度借款合同；2.判令朴俊德向邮政储蓄银行偿还贷款本金126,496.39元，支付截至2019年11月26日的利息及罚息11,661.28元，并按照合同约定继续支付自2019年11月27日至偿还贷款本金之日止的利息及罚息；3.判令朴俊德承担律师费10,000元；4.判令朴龙范、崔顺子对上述第2、3项内容承担连带责任；5.邮政储蓄银行对朴龙范、崔顺子共同抵押的房屋享有优先受偿权；6.三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年2月27日，邮政储蓄银行与朴俊德签订了合同编号为XXX《个人额度借款合同》，合同尾部朴俊德签字捺印。合同约定：1.朴俊德循环使用的借款额度为人民币18万元（第一条）；2.借款用途为生产经营（第八条）；3.额度存续期最长为10年，自2012年2月27日至2022年2月27日，额度内单笔支用借款最长期限为5年（第三条）；4.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮最少30%执行；借款人单笔借款发生逾期的罚息利率为约定贷款利率基础上加收50%；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率基础上加收100%；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利（第十一条）；5.额度下任意一笔借款发生逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款（第二十条）；6.甲方发生四十二条约定的如不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，贷款人有权单方面解除合同，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，要求借款人支付本合同金额5%的违约金；约定了借款人承担合同订立和履行过程中产生的律师费等相关费用（第四十七条）。同日，朴龙范、崔顺子与邮政储蓄银行签订了《个人最高额担保合同》（合同编号：XXX），以朴龙范、崔顺子共有的位于延吉市房屋（产权证号：房权证延字第XXX号）提供了最高额抵押担保，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。邮政储蓄银行按照合同约定在额度内于2017年1月6日向朴俊德发放了18万元的贷款，该笔借款截止到2019年11月26日已经逾期416天，尚欠本金126,496.39元，利息、罚息11,661.28元、共计138,157.63元。因朴俊德未按合同约定按时还款，构成违约。为保护邮政储蓄银行资金安全，维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持邮政储蓄银行之诉讼请求。 朴俊德未答辩。 朴龙范未答辩。 崔顺子未答辩。 经审理查明：2012年2月27日，邮政储蓄银行（乙方）与朴俊德（甲方）签订个人额度借款合同，约定授信额度金额为18万元，借款用途为生产经营，额度存续期最长为10年，自2012年2月27日至2022年2月27日，额度内单笔支用借款最长期限为5年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款。发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；停止发放贷款：单方面解除合同；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；甲方未按本合同规定的用途使用贷款资金，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任：以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费差旅费、评估费、拍卖费等）。 同日，邮政储蓄银行与朴龙范、崔顺子签订个人最高额抵押合同，约定为确保朴俊德与邮政储蓄银行于2012年2月27日签订的编号为XXX的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为18万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年2月27日至2024年2月26日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金：（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2012年2月28日，朴龙范以其名下的位于延吉市林海路60号4单元702房屋为上述借款办理抵押登记。 2017年1月6日，邮政储蓄银行按照合同约定向朴俊德发放贷款18万元，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率6.65%，逾期利率为年利率9.975%。截至2019年11月26日，朴俊德拖欠贷款本金126,496.39元、利息及罚息11,661.28元。邮政储蓄银行为本次诉讼支付律师代理费10,000元。 认定上述事实的证据有：营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、三被告身份证、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、个人额度借款支用申请单及审批单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表、还款流水详情打印单、贷款结清试算表、吉林省增值税普通发票，以及邮政储蓄银行的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。邮政储蓄银行与朴俊德签订的个人额度借款合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政规定的强制性规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。邮政储蓄银行已于2017年1月6日向朴俊德发放贷款18万元，故双方之间借款合同关系成立。朴俊德未能按期还款，已构成违约。邮政储蓄银行要求解除个人额度借款合同，并要求朴俊德返还拖欠的贷款本金126,496.39元，支付截至2019年11月26日的利息及罚息11,661.28元，并按罚息利率标准即月利率9.975%继续支付自2019年11月27日至全部偿还借款本金之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。对邮政储蓄银行要求朴俊德支付律师代理费10,000元的诉讼请求，因合同对此进行了约定，且符合法律规定的标准，本院予以支持。对邮政储蓄银行要求对朴龙范抵押的位于延吉市林海路60号4单元702房屋行使抵押权的诉讼请求，因朴龙范已将其名下的房屋就其上述借款抵押给邮政储蓄银行，并办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持。对邮政储蓄银行要求朴龙范、崔顺子承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与朴俊德签订的个人额度借款合同； 二、朴俊德于本判决生效后立即返还中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金126,496.39元，支付截至2019年11月26日利息及罚息11,661.28元，并按罚息利率标准即年利率9.975%继续支付自2019年11月27日至全部偿还借款本金之日止的利息； 三、朴俊德于本判决生效后立即支付中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行律师代理费10,000元； 四、朴俊德未能按期履行上述第二、三项判决确定的债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行有权以朴龙范以其名下的位于延吉市林海路60号4单元702房屋（房屋所有权证号为延房权证延字第129597号、建筑面积为129.81平方米）折价或者拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 五、驳回中国建设银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3263元（中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行已预交），公告费600元，合计3863元，由朴俊德、朴龙范、崔顺子负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  金丽丽 人民陪审员  李爱梅 人民陪审员  刘延斌 二〇二一年三月二十九日 书 记 员  曹喜博