河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初3488号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F，住所地社旗县赊店镇建设路36号。法定代表人：乔前峰，任董事长职务。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：石清照，男，汉族，生于1983年5月20日，住河南省社旗县。被告：石清海，男，汉族，生于1968年10月9日，住河南省社旗县。被告：石书超，男，汉族，生于1980年10月6日，住河南省社旗县。被告：梁东有，男，汉族，生于1969年5月8日，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告石清照、石清海、石书超、梁东有金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭对本案进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人付英瑞、被告石清照、石书超、梁东有到庭参加诉讼，被告石清海经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告石清照归还借款本金46万元及利息、罚息283638.3元，合计743638.3元（利息及罚息计算至2020年9月15日）。自2020年9月16日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之止）；二、被告石清海、石书超、梁东有对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2016年12月31日，被告石清照、石清海、石书超、梁东有与原告签订借款合同、保证合同。借款金额46万元，约定利率月息11.1‰，罚息在月息基础上加收50％，期限24个月，固定每月的第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将46万贷款发放至被告石清照的账户中，已履行完毕全部合同义务。现期限届满，被告仍未按照约定还本付息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告石清照辩称，借款事实、签字属实，但被告不知道借款金额，也不知道被告石清海怎么拿走本被告开户的银行卡，该笔钱被告一分也没花。被告石书超辩称，签订保证合同属实，但合同签订的时间和担保金额有异议，当时被告石清海说贷款金额为三万元，所以签了字，该款的实际用款人是石清海；被告认为石清海存在欺骗贷款的情况，本被告被他欺骗了，被告认为原告在签字办手续的过程中存在问题，被告保留起诉原告的权利。被告梁东有辩称，签订保证合同属实，但是被告石清海说说贷款金额只有三万元，所以就签了字。被告石清海未举证、未答辩。原告社旗县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据，对上述证据，本院经依法审核确认其相应的证据效力，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月30日，被告石清照向社旗县农村信用合作联社申请借款46万元，并于同日与社旗县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》，主要内容约定为：借款金额46万元，借款用途为养殖，贷款期限12个月，自2016年12月30日起至2017年12月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；“贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”，经计算为月利率16.65‰；贷款支付方式采用“受托支付”；还本计划为“2018年12月30日金额46万元”。同日，社旗县农村信用合作联社与被告石清海、石书超、梁东有签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后二年止”。2016年12月30日，被告石清照与社旗县农村信用合作联社签署客户提款申请书一份，方式为受托支付。2016年12月31日，原告将该46万元贷款发放至借款人石清照指定的银行账户。该笔借款到期后，被告石清照未偿还借款本金及全部利息，被告石清海、石书超、梁东有未承担保证责任。2018年12月13日，原告将本案四被告诉至本院，后于2018年12月18日向本院提出撤诉申请，本院于2018年12月19日作出（2018）豫1327民初3154号民事裁定予以准许。在庭审中，被告石书超申请对涉案保证合同上“保证人”处的本人签名及捺印进行鉴定，后未在本院指定的期间提供鉴定材料，经法庭询问，其本人表示放弃鉴定申请。中国银行业监督管理委员会河南监管局于2018年4月3日批复同意原告开业，原告开业之日起社旗县农村信用合作联社的债权债务由本案原告河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，各方应当依照合同的约定全面履行自己的合同义务，违约应承担相应的法律责任。在本案中，原告社旗县农村信用合作联社与被告石清照签订的《个人借款合同》、与被告石清海、石书超、梁东有签订的《保证合同》系当事人真实的意思表示，内容不违反法律强制规定，为有效合同，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。在合同签订后，社旗县农村信用合作联社按约定履行了发放贷款的义务，但被告石清照未按借款合同的约定及时履行还本付息义务，被告石清海、石书超、梁东有未承担保证责任系违约行为，应当承担违约责任，被告石清海、石书超、梁东有应当在担保范围内承担连带清偿责任，被告石清海、石书超、梁东有在履行保证责任以后，有权向债务人石清照追偿，故原告要求被告石清照偿还借款本金460000元及利息、罚息和要求被告石清海、石书超、梁东有承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。该笔借款的实际发放时间为2016年12月31日，故借期内利息应以借款本金46万元为标准，从2016年12月31日起算，计算至借款到期之日2018年12月30日，之后从2018年12月31日起开始计算罚息，罚息的利率标准按照合同约定的标准月利率16.65‰计算。原告要求的律师代理费、送达费因未提供证据支持其诉求，本院不予支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石清照于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金460000元及利息、罚息（利息自2016年12月31日起以460000元为本金，按照月利率11.1‰的标准计算至2018年12月30日；罚息自2018年12月31日起以460000元为本金，按照月利率16.65‰的标准计算至本金还清之日止）；二、被告石清海、石书超、梁东有对上述460000元本金、利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11237元，由被告石清照、石清海、石书超、梁东有共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  胡学朋审 判 员  马艺哲人民陪审员  孙黎静二〇二一年三月二日书 记 员  郭飞飞