河北省永清县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀1023民初623号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行，住所地河北省廊坊市永清县裕丰中街**。 负责人：王冠雄，现任行长。 委托诉讼代理人：冯雪，河北驰峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：芦岩，河北新新律师事务所律师。 被告：李楠，男，1976年5月14日出生，汉族，河南省叶县人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行与被告李楠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行委托诉讼代理人芦岩到庭参加诉讼，被告李楠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告于2017年2月28日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号为1399870Ｑ117025670907）；2.依法判令被告偿还原告借款本金1301621.98元，截止到2021年1月28日的利息22790.54元，并自2021年1月29月起按合同约定向原告支付利息、逾期利息、罚息至借款本金还清之日止（具体数额以银行信贷系统计算为准）；3.依法判令被告向原告支付为实现债权所支出的律师代理费74976元；4.依法判令被告以其名下的位于廊坊市永清县城区房产【产权证号：冀（2017）永清县不动产权第0000155号】承担抵押担保责任，在对抵押物进行变卖、拍卖后所得款项优先偿还原告的贷款本金、利息、逾期利息、律师费及为实现债权而支出的相关费用；5.本案诉讼费由被告承担。庭审中原告变更第二项诉讼请求为：依法判令被告偿还原告贷款本金1301621.98元，截止到2021年3月25日的利息32852.86元，并自2021年3月26月起按合同约定向原告支付利息、逾期利息、罚息至借款本金还清之日止（具体数额以银行信贷系统计算为准）。2017年2月28日原被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：原告向被告提供金融借款额度1430000元，借款期限276个月，自2017年2月28日至2040年2月28日到期，被告以其名下的位于永清县城区的房产承担抵押担保责任，担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。同时约定借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，原告有权处分抵押物，在对抵押物进行变卖、拍卖后所得款项优先偿还原告的贷款本金、利息、逾期利息、诉讼费、律师费及为实现债权而支出的相关费用。原告与被告就抵押物办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约定将贷款1430000元转入被告指定的账户。但被告未按约定期限支付本息，其行为已构成严重违约且以给原告造成经济损失。为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法判如所请。 李楠在法定期间未提交书面答辩意见，也未提供相关证据。 本院经审理认定事实如下：2017年2月28日原被告签订了编号为1399870Ｑ117025670907的《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：被告向原告借款人民币1430000元，用于购买位于永清县城区住房一套；借款期限276个月，自2017年2月28日至2040年2月28日；约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基准利率发生调整时自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在本合同执行的贷款利率基础上上浮30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；还款方式为按月等额本息还款；第十二条违约及违约责任第（二）款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；8.解除本合同。第十五条本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、鉴定费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同时约定被告以所购位于永清县城区的房产（证号为冀（2017）永清县不动产权第0000155号）作为抵押，并办理了冀（2017）永清县不动产证明第0000253号他项权证。合同签订后，原告于2017年3月9日将贷款1430000元打入被告指定的账户，被告也按约定按期偿还原告贷款本息。但自2019年1月起被告多次出现逾期，分别为2019年1月、2020年1月、2020年7月、2020年8月，自2020年10月起至今未按合同约定期限偿还借款本息。截止2021年3月25日，被告尚欠贷款本金1301621.98元，拖欠利息、逾期利息、罚息共计32852.86元。 另查明，原告于2021年2月22日与河北驰峰律师事务所签订《委托代理合同》，约定河北驰峰律师事务所指派律师作为原告与被告实现担保物权（金融借款、抵押合同纠纷）一案的第一审委托诉讼代理人，原告支付委托代理费74976元。 以上有《个人购房/购车借款及担保合同》、个人消费贷款申请表、个人贷款（手工）借据和放款单、银行信贷系统清单和个人贷款还款流水各一份、房屋产权证书和他项权证、《委托代理合同》和票据及原告的当庭陈述在卷予以证实。 本院认为，原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人均应当按照合同约定履行各自义务。原告按约定向被告足额发放了贷款，被告却多次未按约定按期偿还贷款本息，构成根本违约，依法应承担违约责任。原告主张解除双方签订的借款合同，要求被告偿还未付全部贷款本金和利息并按合同约定标准支付贷款利息及其他损失的诉请，符合《个人购房/购车借款及担保合同》的相关约定，也符合法律的相关规定，本院予以支持。依据涉案借款合同的约定，在被告不能清偿贷款本息时，原告对被告抵押财产依法享有优先受偿权。原告主张被告负担实现债权的律师代理费的诉请，符合合同和法律的规定，本院予以支持。 被告李楠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自愿放弃自己的诉讼权利，不影响对本案作出依法裁判。 依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行与被告李楠于2017年2月28日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为1399870Q117025670907）； 二、被告李楠于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行贷款本金1301621.98元和利息32852.86元（截止到2021年3月25日）；并自2021年3月26日起支付按借款合同约定计算的借款利息、罚息、复利至借款本息全部清偿之日止； 三、被告李楠于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行律师代理费74976元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永清县支行对抵押物（位于永清县城区的房产）享有优先受偿权。 如果未按本判决书指定的履行期限给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计8742.5元，诉讼保全费5000元，共计13742.5元由被告李楠负担。（于判决生效后五日内交纳） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员 余 利 二〇二一年三月三十一日 书记员 田景涵