贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0112民初495号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：袁庆雷，该公司董事长。委托代理人：陈金茹，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师，一般授权代理。被告：雷洪书，男，汉族，1979年6月19日生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨正琴，女，汉族，1982年7月20日生，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告雷洪书、杨正琴金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人陈金茹、被告雷洪书、杨正琴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求，1.被告雷洪书立即向原告偿还借款本息，截止2020年9月1日，应付借款本金86740.24元、利息12067.26元、罚息2151.97元、复利1520.01元（以后应付的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至全部本金清偿之日）；2.被告雷洪书向原告支付违约金500元；3.被告杨正琴对前述第一项、第二项债务承担连带偿还责任；4.案件受理费、保全费、公告费等由被告共同承担。事实及理由：2018年8月3日，被告雷洪书与原告签订《个人借款合同》，约定原告向被告雷洪书发放贷款10万元用于支付装修款，合同对借款期限、利息、违约责任等内容进行了约定。同日，原告与被告杨正琴签订《保证合同》，约定被告杨正琴为被告雷洪书上述债务承担连带保证。被告雷洪书未按期还本付息，原告依约有权宣布贷款提前到期，并要求被告承担还款责任及违约责任，被告杨正琴还应当承担连带保证责任。原告遂诉至法院请求判决如诉所请。被告雷洪书、杨正琴辩称，对欠款的本金无异议，对利息、复利和罚息计算方式有异议，因经济困难，希望可以延迟还款。本院经审理认定事实如下，2018年8月3日，被告雷洪书与原告签订《个人借款合同》，约定被告雷洪书向原告借款10万元用于支付装修款；借款期限60个月（自2018年8月3日至2023年8月2日）；贷款月利率11.083‰，还款方式为按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，采用等额本息还款法。如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50％。如被告不能按期付息，则从次日起计收复利，借款到期前，对未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结算方式计收复利，借款逾期后，未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。若被告发生未按期归还债务本息等情形的，被告即构成违约。原告有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；按贷款本金的5‰向被告收取违约金。被告雷洪书承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、仲裁费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。同日，被告杨正琴与原告签订《保证合同》，约定被告杨正琴为被告雷洪书向原告的10万元借款提供连带责任保证，保证范围为本金10万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间至主合同项下的债务履行期满之日起三年。原告于2018年8月3日向被告发放了10万元贷款，被告在2019年1月26日未偿还本金仅支付部分利息，2019年4月20日偿还部分本金但未偿还利息，2019年7月21日至今未足额还款。截止2020年9月1日，被告尚欠借款本金86740.24元、利息12067.26元、罚息2151.97元、复利1520.01元。另查明，案件审理过程中，原告向本院提出财产保全申请，为此支付保全费1070元。本院认为，原告乌当农商行与被告雷洪书签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告雷洪书未按约定期限归还借款本息，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第五百七十八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。”第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定及合同约定，原告乌当农商行诉请被告雷洪书偿还借款本金86740.24元于法有据，本院予以支持。关于利息的问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告乌当农商行诉请被告雷洪书支付借款利息于法有据，本院予以支持。截止2020年9月1日，被告尚欠借款本金86740.24元、利息12067.26元、罚息2151.97元、复利1520.01元，应予偿付。根据《个人借款合同》约定，逾期后的罚息利率以合同载明的贷款利率基础上加收50%，即月利率16.6245‰为标准计算，2020年9月1日以后的利息，按《个人借款合同》约定的结息方式，计算至本息还清时止。关于违约金的问题。因双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定及合同约定，对乌当农商行要求支付违约金的诉请，违约金为借款本金的5‰，即100000元×5‰＝500元，予以支持。关于保证责任问题。被告杨正琴自愿为被告雷洪书与原告形成的债务承担连带保证责任。并明确了保证担保的范围、保证期限。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第六百九十一条“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。”的规定，上述保证尚在保证期内，故本院对原告要求被告杨正琴承担连带清偿责任的诉请予以支持。关于原告为实现债权产生的费用，包括律师费、查询费、公告费、案件受理费、财产保全费等。因本案除了案件受理费、财产保全费之外，原告未提交产生其他费用的相关证据，故本院对原告主张的其余费用不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条之规定，判决如下：一、被告雷洪书于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币86740.24元并支付利息（含复利及罚息，截止2020年9月1日借期内正常利息12067.26元、罚息2151.97元、复利1520.01元，自2020年9月1日起的罚息以所欠本金86740.24元为基数、复利以所欠利息12067.26元为基数，按月利率16.6245‰的标准计算，直至本息还清时之日止）；二、被告雷洪书于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金500元；三、被告杨正琴对上述第一、二项承担连带支付责任；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1250元，财产保全费1070元，共计2320由被告雷洪书、杨正琴连带负担（此款原告已预付，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  胡昱二〇二一年三月九日法官助理范蕾蕾书记员邹钰