黑龙江省依兰县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0123刑初248号公诉机关黑龙江省依兰县人民检察院。被告人刘立明，男，1979年5月20日出生于黑龙江省哈尔滨市阿城区，汉族，大学本科文化，哈尔滨银行股份有限公司尚志支行信贷员，现住黑龙江省尚志市。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年11月27日被刑事拘留，2020年1月2日被逮捕，同年1月3日被依兰县公安局取保候审，同年11月5日被依兰县人民检察院取保候审。辩护人沈明，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。依兰县人民检察院以黑哈依检刑诉〔2020〕231号起诉书及黑哈依检刑变诉〔2020〕5号变更起诉决定书指控被告人刘立明犯违法发放贷款罪，分别于2020年12月3日、2021年1月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。依兰县人民检察院指派检察员高俊平出庭支持公诉，被告人刘立明及辩护人沈明到庭参加诉讼。现已审理终结。依兰县人民检察院指控，赵某（另案处理）系尚志市龙江客运有限公司经营者，其经营尚志市黑龙宫镇至尚志镇的客运线路时形成以赵某为首的恶势力团伙。2015年赵某指使孙某1（另案处理）为其寻找尚志市黑龙宫镇农户王某1、冯某，尚志市长寿乡农户孙某2、马某新为其顶名贷款。被告人刘立明系哈尔滨银行股份有限公司尚志支行信贷员，2015年分管尚志市黑龙宫镇、长寿乡的贷款发放业务。2015年4月期间，刘立明在孙某1的帮助下违规与顶名贷款农户王某1、冯某签订贷款协议，并于当年向二人各自发放贷款人民币30万元，贷款被赵某使用，到期已归还。2016至2017年度、2017至2018年度王某1、冯某名下贷款由接任信贷员王某3（另案处理）负责审核发放，并于当年向二人各自发放贷款人民币30万元，贷款被赵某使用，到期已归还。2015年4月期间，刘立明在孙某1的帮助下与顶名贷款农户孙某2、马某新签订贷款协议，并于当年向二人各自发放贷款人民币30万元，贷款被赵某使用，到期已归还。2018年4月刘立明违规向二人各自发放贷款人民币29.5万元，贷款被赵某使用，到期已归还。2019年4月刘立明违规向二人各自发放贷款人民币29.5万元，贷款被赵某使用，贷款未到期。综上，刘立明向顶名贷款农户王某1、冯某、孙某2、马某新发放贷款时，未根据《贷款通则》规定进行贷前调查、贷中检查、贷后管理，亦未认真核对检查贷款材料真实性，违规发放贷款共计人民币119万元。2019年11月27日，被告人刘立明被公安机关依法传唤到案。针对上述指控，公诉机关提交了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘立明作为银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人刘立明积极赔偿，已取得被害单位谅解，且自愿认罪认罚，建议判处刘立明有期徒刑一年，并处罚金。被告人刘立明对指控事实、罪名及量刑建议均无异议，在开庭审理过程中亦无异议，自愿认罪认罚。辩护人的辩护意见为：本案应认定为单位犯罪；刘立明在主观上对孙某1提供的贷款人信息虚假不明知；尚志支行对刘立明等人违法发放贷款存在过错，应承担主要责任，刘立明承担次要责任；刘立明自愿认罪、悔罪，主观恶性小，社会危害程度小，无前科劣迹，发放贷款金额小，已将未予偿还的贷款偿还给尚志支行，获得谅解，届于可处罚及不处罚之间，请求对其免于刑事处罚。经审理查明，被告人刘立明于2009年9月入职哈尔滨银行股份有限公司尚志支行（以下简称尚志支行）工作，任职农户信贷员，2014年12月至2015年10月管理尚志市长寿乡、黑龙宫镇贷款业务。2015年10月至2019年8月管理长寿乡贷款业务。2015年4月，尚志市居民赵某（已判刑）与时任尚志支行管户专员孙某1（已判刑）找到尚志市黑龙宫镇红旗村村民王某1、龙宫村村民冯某为赵某顶名贷款。由孙某1向尚志支行提供虚假贷款申报材料，以王某1、冯某的名义与尚志支行签订为期三年的贷款“授信协议”及“最高额抵押合同”，在该期限内，王某1、冯某名下各30万元的借款额度可循环使用。该两笔顶名贷款由刘立明审查办理后，同日尚志支行分别向王某1、冯某各发放贷款30万元，借款期限为一年，所获贷款大部分被赵某使用，到期后已偿还。按授信协议约定，2016至2017年度、2017至2018年度王某1、冯某名下的贷款由接任信贷员王某3（因违法发放贷款已判刑）负责审核后继续发放，二年贷款合计120万元被赵某使用，到期后已偿还。2015年4月，赵某、孙某1及尚志市蓝盾保安公司经理张某（已判刑）找到尚志市长寿乡五丰村居民孙某2、会桐村居民马某新为赵某顶名贷款。由孙某1向尚志支行提供虚假贷款申报材料，以孙某2、马某新的名义与尚志支行签订“授信协议”及“最高额抵押合同”，在该期限内，孙某2、马某新名下各30万元的借款额度可循环使用。该两笔顶名贷款由刘立明审查办理后，同日尚志支行分别向孙某2、马某新各发放贷款30万元，借款期限为一年，贷款大部分被赵某使用，到期后已偿还。按授信协议约定，2016至2017年度、2017至2018年度孙某2、马某新名下的贷款由刘立明审核后继续发放，所获贷款大部分被赵某使用，到期后已偿还。2018年4月16日，孙某2、马某新继续为赵某顶名贷款，在孙某1和张某的帮助下，以孙某2、马某新的名义与尚志支行签订为期三年的“授信协议”，在该期限内，孙某2、马某新名下各29.5万元的借款额度可循环使用，该两笔顶名贷款由刘立明审查办理后，同日尚志支行分别向二人各发放贷款29.5万元，借款期限为一年，所获贷款大部分被赵某使用，到期后已偿还。2019年4月19日，孙某2、马某新再次为赵某顶名贷款，在孙某1和张某的帮助下，以孙某2、马某新的名义与尚志支行签订“个人助农贷（农户经营）贷款借款合同”，该两笔顶名贷款由刘立明审查办理后，同日尚志支行分别向孙某2、马某新各自发放贷款29.5万元，借款期限自2019年4月19日起至2022年4月18日止，所获贷款大部分由赵某使用。案发后，刘立明将该两笔贷款偿还给尚志支行。2019年11月27日，被告人刘立明被公安机关依法传唤到案。上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.书证案件来源、到案经过、立案决定书、指定管辖决定书、户籍证明、现实表现、任职情况说明、《贷款通则》、《哈尔滨银行农户贷款管理办法》、尚志支行关于案涉4名借款人的贷款档案、尚志支行出具的还款说明及谅解书、刑事判决书等。2.尚志支行针对四名农户贷款情况出具的情况说明及还款凭证。3.证人胡某、孙某1、赵某、王某1、冯某、孙某2、冯某、王某2、蒋某、郎某、邢某、张某的证言笔录。4.被告人刘立明的供述与辩解笔录。5.黑龙江天衡同信会计师事务所有限公司出具的司法鉴定意见书及情况说明。本院认为，被告人刘立明身为金融机构信贷员，在办理信贷业务时，不认真履行职责，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。案发后，刘立明返还违法发放的贷款59.5万元，并取得被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。刘立明自愿认罪认罚，依法可从宽处理。其辩护人关于刘立明自愿认罪、悔罪，主观恶性小，社会危害程度小，无前科劣迹，偿还贷款并获得谅解的辩护意见，与查明的事实相符，亦符合相关法律规定，本院予以采纳。其辩护人关于本案应认定为单位犯罪，刘立明在主观上对孙某1提供的贷款人信息虚假不明知，尚志支行对刘立明等人违法发放贷款的行为存在过错，应承担主要责任，刘立明承担次要责任的辩护意见，与审理查明的事实不符，亦与法律规定相悖，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：被告人刘立明犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元（于判决书生效之日起三十日内缴纳）。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  吕守方人民陪审员  何维迪人民陪审员  程月兰二〇二一年三月二十九日法官助理侯玉婷书记员黄珊本判决书所依据的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万以上二拾万元以下罚金。银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，相关系人发放贷款的，依照前款规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不可抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合以下条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（1）犯罪情节较轻；（1）有悔罪表现；（1）没有再犯罪的危险；（1）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于两个月。有期徒刑的缓刑考验期为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（1）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（1）被告人违背意愿认罪认罚的；（1）被告人否认指控的犯罪事实的；（1）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（1）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。