河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初16号原告：许宏霖，男，1970年8月12日出生，汉族，住洛阳市西工区。被告：周宇虹，女，1972年8月22日出生，汉族，住广东省汕头市潮**。委托诉讼代理人：阴吉峰，河南帝都律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：樊李科，河南帝都律师事务所实习律师。被告：周雨青，男，1974年3月8日出生，汉族，住广东省汕头市潮**。被告：吴佩珊，女，1980年11月7日出生，汉族，住广东省汕头市潮**。第三人：中国民生银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市中州国际大厦东附楼。负责人：张玉峰，行长。原告许宏霖与被告周宇虹、周雨青、吴佩珊、中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告许宏霖、被告周宇虹的委托诉讼代理人阴吉峰及第三人民生银行洛阳分行的委托诉讼代理人赵晓阳均到庭参加诉讼。被告周雨青、吴佩珊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告许宏霖向本院提出诉讼请求：1.判令被告周宇虹偿还原告借款本金1032274.58元，利息74733.62元及罚息241046.05元，罚息暂计至2020年9月25日，此后的罚息以民生银行洛阳分行零售风险管理系统记载的数据为准；2.判令周雨青、吴佩珊对第一项诉求承担连带还款责任；3.判令周雨青、吴佩珊对第一项诉求承担抵押担保责任；4.本案诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：2015年11月23日，民生银行洛阳分行与周宇虹签订《综合授信合同》。2017年11月30日周宇虹向民生银行洛阳分行申请贷款额度109万元用于经营周转，周雨青、吴佩珊以其名下位于洛阳市××门街××房产提供抵押担保。民生银行洛阳分行依约发放贷款，周宇虹未按约还款，民生银行洛阳分行诉至法院。2020年8月12日洛阳市西工区人民法院作出（2020）豫0303民初2850号民事判决书对上述事实予以确认。2020年9月25日民生银行洛阳分行将该债权转让给许宏霖。2020年10月13日民生银行洛阳分行将该债权转让通知三被告，三被告提起上诉后，二审以民生银行洛阳分行已将该债权转让给原告，已无权再向被告主张权利为由，驳回了民生银行洛阳分行的起诉。2020年10月、11月原告向周宇虹、周雨青、吴佩珊主张权利未果，故诉至法院。被告周宇虹辩称，1.周宇虹至今未收到债权转让通知书，原告的债权转让无效；2.第三人的零售风险管理系统记载的数据系第三人单方面制作，且罚息数额计算错误；3.本案《综合授信合同》、《最高额担保合同》仅第三人持有，周宇虹签字后第三人并未将合同文本交于周宇虹，第三人持有上述合同又后期添加、删改合同的主要内容，周宇虹对上述合同的真实性不予认可；4.原告主张被告周雨青、吴佩珊承担连带还款责任及抵押担保责任的诉求表述错误，不应被支持。5.《借款支用申请书》约定的借款用途为借新还旧，《综合授信合同》约定的借款用途为周转经营，对于对于借款用途的变更，周宇虹并不知情，因第三人变更借款用途实际上加重了周雨青、吴佩珊的担保责任，周雨青、吴佩珊不应承担担保责任。被告周雨青、吴佩珊均未作答辩。民生银行洛阳分行对原告起诉无异议，债权转让属实。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认事实如下：2015年11月23日，民生银行洛阳分行与周宇虹签订《综合授信合同》，周宇虹向民生银行洛阳分行申请贷款额度109万元，额度有效使用期自2015年11月30日起至2017年11月30日止，授信用途为经营周转。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行洛阳分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。同日，周宇红与民生银行签订《借款支用申请书》；周雨青、吴佩珊作为抵押人与民生银行洛阳分行签订《最高额担保合同》，自愿对上述债务承担连带保证责任，担保人所担保的最高债权额为109万元。担保人同意民生银行洛阳分行有权将主合同项下的部分或全部主债权转移给第三人，民生银行洛阳分行具体转让主债权时，不必另行取得担保人的同意或另行通知。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。周雨青以其名下洛阳市××门街××房产抵押给民生银行洛阳分行并办理抵押登记，该房屋房产证号：洛房权证市字第**，他项权证号：房他证市字第**。2017年11月30日，周宇虹签订《借款支用申请书》一份，显示周宇虹申请借款金额109万元，申请借款期限2017年11月30日至2018年11月24日，申请贷款具体用途归还原贷款，贷款执行利率为年利率7.221%，还款方式为按月付息、到期还本。同日，民生银行洛阳分行发放贷款金额为109万元。贷款到期后未足额偿还。2020年9月25日，许宏霖（受让人、甲方）与民生银行洛阳分行（转让人、乙方）签订《债权转让合同》，约定乙方依据本合同约定向甲方转让其合法享有的债权，转让价885000元。附件《转让债权明细表》显示：截止2020年9月25日，借款人周宇虹，放款金额109万元，放款日2017年11月30日，到期日2018年11月24日，拖欠本金1032274.58元，拖欠利息7433.62元，拖欠罚息241046.05元，拖欠合计1280754.25元。许宏霖还提交了洛阳市西工区人民法院（2020）豫0303民初2850号民事判决书、洛阳市中级人民法院（2020）豫03民终7718号民事裁定书、EMS快递单等证据。本院认为，第一，本案《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行相应义务。民生银行洛阳分行已履行了贷款发放义务，周宇虹未依约偿还贷款，应当按照合同约定还本付息，贷款年利率为年利率7.221%，逾期罚息依约上浮50%即10.8315%。第二，许宏霖受让该债权，民生银行洛阳分行履行了通知义务，该债权转让行为符合法律规定。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，许宏霖作为债权人和抵押权人，有权直接向债务人及保证人主张权利。第三，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原担保的范围内继续承担保证责任，周雨青、吴佩珊承担保证责任后，有权向周宇虹追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、周宇虹于本判决生效后十日内偿还许宏霖借款本金1032274.58元；二、周宇虹于本判决生效后十日内支付许宏霖利息7433.62元及逾期罚息（自2018年11月25日以其未偿还本金为基数按年利率10.8315%计算至实际清偿之日止）；三、许宏霖对周雨青名下位于洛阳市洛龙区厚载门街306号8幢2-2601号房产拍卖、变卖的价款在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权；四、周雨青、吴佩珊上述第一项、第二项债务承担连带还款责任，保证人承担保证责任后，有权向周宇虹追偿；五、驳回许宏霖的其他诉讼请求。如周宇虹、周雨青、吴佩珊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8466元，由周宇虹、周雨青、吴佩珊负担7814元，许宏霖负担652元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 武 浩二〇二一年三月二十四日书记员 史向丹