吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0721民初589号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地：吉林省松原市经济技术开发区创业大街555号。统一社会信用代码91220721673306186K。 负责人：刘向阳，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 委托诉讼代理人：王晋野，吉林东镇律师事务所律师。 被告：代增福，男，1963年3月15日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 委托诉讼代理人：焦鹏飞，松原市宁江区沿江街法律服务所法律工作者。 被告：矫俊玉，女，1962年4月28日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 委托诉讼代理人：焦鹏飞，松原市宁江区沿江街法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告代增福、矫俊玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇、王晋野，被告代增福、矫俊玉委托诉讼代理人焦鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1.要求解除原告与被告代增福、矫俊玉之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.判令被告代增福、矫俊玉给付原告贷款余额285,709.73元，并按约定支付利息、罚息等；3.判决原告对抵押物拍卖、变卖所得价款，优先受偿；4.案件受理费由被告承担。事实与理由：被告于2017年9月5日与原告签定《个人购房/购车借款及担保合同》，借款额度为400,000.00元，借款期限为120个月，自2017年9月5日至2027年9月5日，贷款时利率为基准利率上浮20%执行，现执行贷款利率为5.88%。逾期加收30%罚息。还款方式为等额本息。上述合同签订后，被告以其所有房屋为此借款办理编号为吉（2017）松原市不动产证明第XXX号抵押权登记。原告于2017年9月12日依约向被告发放贷款40万元，被告未按照约定还款，构成违约，因此诉至法院，请求法院依法支持我行上述诉讼请求。 被告代增福、矫俊玉未辩称，对原告陈诉的事实及理由没有异议。不同意原告第一项诉讼请求，本案不具备解除合同的条件。因被告身体原因不能参与经营，加之受疫情影响个体经营受限不能及时偿还贷款，《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》中规定，疫情期间，银行贷款是可以申请展期一年的，而且被告积极还款，截止2021年3月17日，被告通过手机银行向原告偿还了8期贷款。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》（附抵押物清单）、个人贷款放款单及手工借据、受托支付转账凭证、不动产权证、不动产证明、电子借据、历史审批详情、还款流水清单、被告居民身份证、户口簿、结婚证等证据。经庭审质证，被告代增福、矫俊玉对原告提交的证据的真实性无异议，对还款流水中记录的罚息有异议，认为代增福、矫俊玉已还清当期所欠的本息。经审查，本院对原告提交的上述证据予以确认。被告代增福、矫俊玉向本院提交了如下证据：还款短信通知截屏打印件、代增福作出的缓交银行贷款申请，用来证明被告已还清当期全部本息，且向因被告身体原因向原告申请了缓交贷款。经庭审质证，原告对被告提交的还款金额无异议，对其证明的问题有异议，认为客户的自主的还款金额应当按照合同约定执行。对于被告的缓交贷款申请，原告没有收到过。经审查，本院对被告提交的证据的真实性予以确认。 本院经审理认定的事实如下：代增福、矫俊玉系夫妻，2017年9月5日，代增福、矫俊玉与原告签订了编号为XXX号《个人购房/购车借款及担保合同》，矫俊玉在“共同借款人”及“抵押物共有人”处签字。合同约定贷款人（原告）向代增福、矫俊玉发放400,000.00元贷款，用途为购买坐落于经济开发区兴原街吉粮康郡39幢101室，建筑面积为110.39平方米的房屋。贷款期限为120个月，起止期为2017年9月5日起至2027年9月5日止，实际放款日与到期日以借据为准。借据为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。签订合同时的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率上浮20%。逾期罚息利率为借款执行利率上浮30%。还款方式为按月等额本息还款法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息等其他费用。合同签订后，原告按照约定将400,000.00元受托支付到被告代增福、矫俊玉指定的账户。个人贷款（手工）借据记载：借款金额为400,000.00元，借款期限自2017年9月12日起至2027年9月12日止，年利率5.88%。被告代增福、矫俊玉用二人共有的坐落于经济技术开发区兴原街XXX幢101，建筑面积110.39平方米，分摊建筑面积为11.46平方米，不动产权证明为吉（2017）松原市不动产权第XXX号的房屋及土地为此笔贷款提供抵押担保。双方于2017年9月8日办理了抵押登记，原告取得了吉（2017）松原市不动产证明第XXX号不动产登记证明。贷款后，被告未按照约定偿还借款，已累计逾期超过六次。截止开庭之日，尚欠贷款利息30.42元，罚息0.04元。 另查明，此笔贷款的年利率已转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准利率加点形成，即五年期以上贷款市场报价利率（LPR）+1.08%，每年1月1日调整。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与代增福、矫俊玉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向代增福发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。代增福、矫俊玉系夫妻，且被告矫俊玉在借款合同中共同借款人处签字确认，故原告要求被告代增福、矫俊玉共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。经庭审调查，被告自2019年3月份起未按照合同约定还款，违约情形发生在新型冠状肺炎疫情出现之前。且被告未向本院提交证据予以证明其贷款逾期未偿还确系因疫情影响，亦无证据证明向原告提交了缓交贷款申请，故被告提出的因疫影响应当给予展期的主张，本院不予支持。被告代增福、矫俊玉未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求解除合同，本院予以支持。被告代增福、矫俊玉应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。当被告代增福、矫俊玉不履行上述给付义务时，原告有权要求以代增福、矫俊玉共有的抵押房产及土地折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告代增福、矫俊玉签订的编号为XXX号《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告代增福、矫俊玉于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金285,709.73元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（年利率为五年期以上市场报价利率+1.08%，罚息利率按贷款执行利率基础上加收30%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 三、被告代增福、矫俊玉逾期未履行本判决第二项给付义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行可以被告代增福、矫俊玉共有的抵押房屋及土地折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3003元，由被告代增福、矫俊玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  孙惠敏 二〇二一年三月二十九日 书记员  何天宇