四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初2924号 原告：中国工商银行股份有限公司成都青白江支行，住所地：成都市青白江区青江东路189号。 负责人：蒋鹏，行长。 委托诉讼代理人：兰见英，女，1972年1月15日出生，汉族，住成都市青白江区。系公司员工。 委托诉讼代理人：张太琴，四川科信律师事务所律师。 被告：王淑勤，女，1987年11月11日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：董领，男，1984年8月24日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：成都广聚源投资有限公司，住所地：成都市青白江区石家碾中路4号26栋268号。 法定代表人：刘存长，董事长。 委托诉讼代理人：王梦兮，女，1991年1月15日出生，汉族，住成都市高新区。系公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称工行青白江支行）与被告王淑勤、董领、成都广聚源投资有限公司（以下简称广聚源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。因被告王淑勤、董领下落不明，本院通过公告送达的方式向被告王淑勤、董领、广聚源公司送达相关诉讼材料。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行青白江支行的委托诉讼代理人兰见英、张太琴，被告广聚源公司的委托诉讼代理人王梦兮到庭参加了诉讼，被告王淑勤、董领经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行青白江支行向本院提出诉讼请求：1、王淑勤、董领向工行青白江支行归还本金223,808.04元，利息10,482.71元（截止2020年8月22日）并以223,808.04元为基数从2020年8月23日起按照合同约定至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息；2、王淑勤、董领向工行青白江支行支付复利，复利以10,482.71元为基数按照合同约定的利率自2020年8月23日起计算至实际清偿完毕之日止；3、成都广聚源投资有限公司对被告王淑勤、董领在中国工商银行股份有限公司成都青白江支行的借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任；4、本案的案件受理费由王淑勤、董领、广聚源公司承担。事实和理由：王淑勤、董领于2011年11月30日与工行青白江支行签订300,000元个人住房借款，用于购买成都市青白江区大同希望路2号8栋1单元29楼2902号的住房，贷款期限20年，广聚源公司自愿对王淑勤、董领上述借款承担阶段性连带责任担保。工行青白江支行于2012年4月27日办理抵押预登记，2019年11月25日，王淑勤、董领未按期归还借款本息，经催收，王淑勤、董领、广聚源公司未履行还款义务。故诉至法院。 王淑勤、董领在举证期限内未向本院提交书面答辩意见，亦未提交任何证据。 广聚源公司辩称，广聚源公司就案涉房屋已提交办理产权证相关材料，因案涉房屋被他人查封，广聚源公司提交的材料被不动产登记中心退件，主观上不存在过错，不应承担连带保证责任。广聚源公司承担的是阶段性连带保证责任，因案涉房屋被查封，不动产登记中心不予办理产权及抵押登记以致广聚源公司承担连带保证期间等同于全程连带保证责任，过分加重广聚源公司的保证责任，应属无效，请求驳回工行青白江支行对广聚源公司的诉讼请求。 经审理本院认定事实如下：王淑勤、董领于2009年1月20日登记结婚。2011年11月30日，王淑勤（借款人和抵押人）、董领（共同借款人和抵押物共有人）及广聚源公司（保证人）与工行青白江支行（贷款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定王淑勤、董领向工行青白江支行借款300000元用于购买房产，借款人购买的房产位于四川省成都市青白江区大同××路××号××栋××单元××楼××号；借款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整；借款人授权贷款人按以下第Ａ种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：Ａ将贷款一次性划入下列账户：户名成都广聚源投资有限公司…贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日。6.1经协商一致，借款人按下列第Ａ种方式偿还贷款本息：Ａ按月等额本息还款法（按月计息）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。保证人承担担保责任的范围按下列第10.2种方式确定：10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第Ａ项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的…14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同…。第十五条本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十七条贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。20.2抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。第二十七条保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。30.2发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：Ｂ贷款人宣布贷款提前到期的；Ｃ贷款利率依据第四条约定进行调整而导致利息增加的。 2011年12月22日，工行青白江支行按约向王淑勤、董领发放借款300,000元，借款凭证载明借款日期2011年12月22日，到期日期2031年12月22日，基准利率7.05%，执行利率7.755%，逾期利率11.6325%，逾期浮动值50%，利率变动周期次年1月1日调整。 从2012年1月22日至2019年11月1日，王淑勤、董领按约还款。自2019年11月1日之后，王淑勤、董领未按约定偿还借款。截至2021年2月24日，王淑勤、董领剩余未还借款本金共计223,808.04元。 2012年4月27日，王淑勤、董领提供抵押的位于成都市青白江区××路××号××栋××单元××层××号房屋在青白江区房产管理局办理了（成青房预抵青白江区字第31150号）预购商品房抵押预告登记。另，成都高新技术产业开发区人民法院、成都市龙泉驿区人民法院等法院对该房屋进行了预查封。 以上事实有营业执照、身份证复印件、户口本复印件、结婚证、个人购房借款/担保合同、借款凭证、还款明细、预购商品房抵押预告登记、查封信息及当事人的当庭陈述等证据在案予以佐证。 本院认为，王淑勤、董领、广聚源公司与工行青白江支行签订《个人购房借款/担保合同》，系三方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。工行青白江支行按照约定发放了贷款，但王淑勤未按约定履行还款义务，董领作为共同债务人亦未履行还款义务，广聚源公司亦未承担保证责任，且王淑勤、董领存在多次逾期还款行为，构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》应承担相应的违约责任，故对工行青白江支行要求王淑勤、董领提前归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 因工行青白江支行举证不足以证实宣布借款提前到期的通知已送达王淑勤、董领，且《个人购房借款/担保合同》第4.2条约定“借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整”，故自2020年1月1日起至本判决生效之日止，王淑勤、董领应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%计算分期借款利息；以分期合计逾期借款本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%按日计收罚息；对应付未付利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%计收复利。 因工行青白江支行已要求贷款提前到期，故从本判决生效后次日起至还清借款之日止，王淑勤、董领应以尚欠全部本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%按日计收罚息，对应付未付利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%计收复利。 广聚源公司为王淑勤、董领提供阶段性担保，但认为案涉房屋已提交办理产权证相关材料，系客观原因无法办理产权，该事由不可归责于工行青白江支行，广聚源公司仍应按合同约定承担阶段性担保责任，故工行青白江支行主张广聚源公司对王淑勤、董领未偿还的借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，本院予以支持，广聚源公司承担担保责任后，有权向王淑勤、董领追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王淑勤、董领于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行借款本金223,808.04元和利息、罚息及复利，利息、罚息及复利的计算方式为： 从2019年11月2日至2019年12月31日，按《个人购房借款/担保合同》约定的执行年利率5.39%计算分期借款利息；以分期合计逾期借款本金为基数，按罚息年利率8.085%按日计收罚息；对应付未付利息（不含罚息和复利）按罚息利率8.085%计收复利； 从2020年1月1日起至本判决生效之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%计算分期借款利息；以分期合计逾期借款本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%按日计收罚息；对应付未付利息（不含罚息和复利）按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%计收复利； 从本判决生效后次日起至还清借款之日止，以尚欠全部本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%按日计收罚息，对应付未付利息（不含罚息和复利）按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮10%再上浮50%计收复利； 二、被告成都广聚源投资有限公司对被告王淑勤、董领的上述还款义务中本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向被告王淑勤、董领追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,407元、保全费1,691元，合计4,098元，由被告王淑勤、董领、成都广聚源投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 王 丹 二〇二一年三月十五日 书记员 庄文静