贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11395号 原告：石后真，男，1974年6月1日生，汉族，无业，住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：蔡茂奇，兴义市中心法律服务所法律工作者。 被告：袁福唯，女，1985年11月18日生，汉族，无业，住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：袁天云，男，1961年8月7日生，汉族，无业，住贵州省兴义市，系袁福唯之父。 委托诉讼代理人：石后香，女，1963年7月9日生，汉族，无业，住贵州省兴义市，系袁福唯之母。 原告石后真与被告袁福唯民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石后真、被告袁福唯的委托诉讼代理人袁天云、石后香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石后真向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金320000元、结算后所欠利息80000元（该80000元利息也包括（2020）黔2301民初11394号案件中的利息），本息共计400000元。（注：利息80000元是以本金450000元（袁福唯共计向我借款450000元，在起诉之前袁福唯陆陆续续偿还了30000元的本金）为基数从2016年6月27日按月利息百分之三（3%）计算利息到2020年8月16日共计45个月）；2.判决被告以320000元为基数从2020年8月17日起按月利息百分之二（2%）计算利息支付原告至履行完毕时止；3.本案案件受理费由被告承担。事实及理由：原、被告系寨邻亲戚关系。2015年6月9日，被告称做美容院因资金周转困难向原告借款120000元，约定月利息按2.5%即按每月3000元的利息计付给原告，当即被告出具《借条》一张，由于被告未按时按约定的利息足额支付原告利息，在2018年2月13日被告与原告结算，被告收回2015年6月9日出具的借条销毁，重新出具一份100000元的借条给原告。2016年2月26日被告称因做美容院还需资金周转再向原告借款150000元，约定月利息按2.5%即按每月3750元的利息计付给原告，当即被告出具《借条》一张。原告已通过银行存入被告的账户，由于被告未按时按约定的利息足额支付原告利息，在2018年2月13日被告与原告针对两次借款结算利息为80000元，被告收回2016年2月26日出具的《借条》销毁，重新出具一份150000元的《借条》给原告。利息80000元被告在2018年4月29日分两笔支付原告。2019年4月3日被告称因做美容院还需资金周转再向原告借款100000元，约定月利息按百分之三（3%）即按每月3000元的利息计付给原告。借款当天，被告称急需用现金3000元，原告当时就将自带的3000元现金交付给被告，随后，原告将97000元通过兴义农商行存入被告的账户。由于双方系亲戚关系被告当时就未出具借条给原告。借款后被告未按时支付利息，被告称收到钱后再支付原告，在2019年12月30日原告考虑到借款资金明确，要求被告出具借条给原告，当时被告就出具《借条》一份给原告。事后因为原告考虑到先后与被告有四次借款，由于被告未按时按约定的利息足额支付原告，被告差欠原告的借款本金总计450000元，原告经过多次催要，被告在2020年4月29日至5月13日共计五次偿还原告30000元。在2020年8月16日被告与原告进行结算，利息80000余元（由于原被告系亲戚关系就以80000元为整数），截止至2020年8月16日被告差欠原告本息共计500000元。随即被告出具一份《还款承诺书》给原告。由于原告做事急需资金，被告定于2020年9月10日前偿还原告20000元，2020年12月1日前偿还原告50000元，2021年6月30日前偿还原告100000元，2021年12月30日前偿还原告100000元，2022年6月30日全部还清。被告同时承诺：若本人不能按期还款或任何一期违约，原告有权就所有欠款向人民法院提起诉讼。至今被告经过原告多次催要，被告均以最近经济困难为由拖延至今甚至拒绝接听原告的电话。综上所述，原、被告之间合法的债权债务关系依法应得到保护，原告经过多次催要，被告一直未履行还款义务，其行为严重损害了原告的合法权益。为此，原告特向贵院提起诉讼。 袁福唯未作答辩，其代理人称对于借款的事情不清楚。 本院经审理认定事实如下：2015年6月9日，袁福唯向石后真借款120000元，并为此出具了一张《借条》，双方约定了利息。石后真通过银行转账的方式将120000元借款转给了袁福唯。2016年2月26日，袁福唯再次向石后真借款150000元，石后真通过银行转账的方式将150000元转给了袁福唯，袁福唯也向石后真出具了《借条》，并约定了利息。2017年3月24日，袁福唯再次向石后真借款100000元（该笔借款已在（2020）黔2301民初11394号案中进行处理），石后真通过转账的方式将借款80000元转给了袁福唯，并称取现20000元给袁福唯，该笔借款由袁福唯的父母袁天云、石后香在《借条》上作为担保人签名、捺印。2018年2月13日，石后真与袁福唯通过结算对2015年6月9日所借的120000元及2016年2月26日所借的150000元的借款本息进行结算，由袁福唯重新出具两张《借条》给石后真，其中一张《借条》载明的借款本金为100000元，另一张载明的借款本金为150000元。双方此时所做的借款是对此前所有借款本息进行的结算，袁福唯至此时共计欠石后真利息80000元，袁福唯为该利息出具了一张80000元的《借条》给石后真，后袁福唯给付了该80000元利息，该《借条》已撕毁。2019年4月3日，袁福唯再次向石后真借款100000元，石后真通过银行转账的方式将97000元转给了袁福唯，当时未出具《借条》，石后真陈述其余3000元系通过现金方式给付。2019年12月30日，经石后真催要，袁福唯就该100000元借款出具了一张《借条》给石后真。当日，双方对所发生的全部借款本息进行了结算，袁福唯对尚欠的80000元利息出具了一张《借条》给石后真。2020年4月29日至2020年5月13日，袁福唯分5次向石后真偿还借款30000元。2020年8月16日，袁福唯出具一份《还款承诺书》给石后真，确定所欠的借款本金总计420000元、利息80000元，承诺于2020年9月10日前还款20000元、2020年12月1日前还款50000元、2021年6月30日前还款100000元、2021年12月30日前还款100000元、2022年6月30日前还清，若不能按期还款或任一期违约，石后真有权就以上所有欠款向人民法院提起诉讼，除应归还以上欠款500000元外，还应以借款本金420000元为基数，从2020年1月1日起按月利率2%向石后真支付利息到该笔欠款全部清偿之日止。 庭审中，石后真确认第一笔借款120000元的月利率为2.5%，其余借款的月利率均为3%，利息支付至2018年2月13日。 另查明，石后真的《个人信用报告》显示其于2015年6月9日向贵州兴义农村商业银行股份有限公司贷款100000元，该贷款2016年2月24日还清。石后真庭审中陈述的借款本金450000元包含其在（2020）黔2301民初11394号案中起诉的借款本金100000元，该借款在（2020）黔2301民初11394号因系套取金融机构贷款转贷而被认定为无效借贷。2020年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 以上事实有双方当事人的当庭陈述及石后真提交的双方当事人身份信息证明、《借条》4份、《银行转账流水》2份、《结算业务申请书》《还款承诺书》在卷予以证实，故作认定。 本院认为，石后真的《个人信用报告》显示其于2015年6月9日向贵州兴义农村商业银行股份有限公司贷款100000元，该贷款2016年2月24日还清。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（新修订）第十三条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……”之规定，石后真出借案涉借款中的120000元时向银行共计贷款100000元，故案涉借款120000元中的100000元应认定为套取金融机构贷款转贷的情形，该部分借贷合同无效。案涉借款中超出100000元以外的部分属于合法有效的借贷，案涉合法借贷关系自石后真向袁福唯提供借款时成立并生效，虽然双方对于有效借贷部分中一部分借款约定还款时间还未到，但双方又约定若不能按期还款或任一期违约，原告有权就以上所有欠款向人民法院提起诉讼，袁福唯逾期还款构成违约，依法应承担继续偿还尚欠所有借款及依法按约定给付利息的民事责任。 关于借款本金是多少及利息如何计算的问题。首先，因第一笔借款120000元中有100000元的借贷合同无效，故对于该部分借款已按月利率2.5%支付的利息应从借款本金中予以扣减，石后真自认该部分借款利息已支付至2018年2月13日，故已支付的利息为81750元（2.5%÷30天×100000元×981天），故该部分借款尚欠的借款本金为18250元（100000元-81750元）。虽然2015年6月9日借款金额为120000元，但后经双方结算尚欠借款本金为100000元，石后真在本案中对该笔借款也仅主张100000元，故本院对于该笔借款确认尚欠的借款本金为扣减已支付的利息后剩余的18250元。其次，其余借款本金共计350000元，但该350000元中有100000元借款本金已在（2020）黔2301民初11394号案中处理，故对于该部分借款需在本案中处理的借款本金仅为250000元。石后真自认袁福唯向其偿还借款本金30000元，因本案涉及无效借贷与有效借贷的区分，本院基于衡平双方当事人利益的考量，对于该已还的借款本金30000元按比例从无效借贷与有效借贷中进行扣减，即无效借贷部分扣减8571.43元（30000元×100000/350000）、有效借贷部分扣减21428.57元（30000×250000/350000），故无效部分尚欠借款本金为9678.57元（18250元-8571.43元）、有效部分尚欠借款本金为228571.43元（250000元-21428.57元）。所以，对于石后真关于借款本金的诉请，本院支持由袁福唯向其偿还借款本金238250元。 关于无效借款利息损失和有效借款利息应如何计付的问题。首先，袁福唯借款中无效借贷部分尚欠借款本金9678.57元，虽然该部分借贷合同无效，但根据合同无效的相关法律规定，袁福唯仍应按石后真向本院起诉之日（2020年11月5日）公布的一年期贷款市场报价利率即按年利率3.85%作为利息损失计算标准从借款之日即2015年6月9日起向石后真计付利息损失至借款给付完毕时止。其次，对于有效部分的借贷228571.43元，因其中100000元的借款时间为2019年4月3日，另128571.43元（228571.43元-100000元）的利息已支付至2018年2月13日，根据新修订民间借贷司法解释的相关规定，对于2020年8月20日前的利息依法可按月利率2%计付，故对于有效部分的利息诉请，本院支持由袁福唯以128571.43元为基数，按月利率2%从2018年2月14日起向石后真计付利息至2020年8月19日（经计算该期间利息为78685.72元）、以100000元为基数从2019年4月3日按月利率2%向石后真计付利息至2020年8月19日（经计算该期间的利息为33666.67元）。又因石后真对诉请所有借款截止至2020年8月16日的利息为80000元（双方在《还款承诺书》中对所有借款的结算），经计算前述应支持的截止至2020年8月16日的利息仅有效部分就明显超过80000元，石后真仅向本院主张80000元系其自愿处分其民事权利，本院应予准许。故对于石后真要求判令袁福唯支付截止至2020年8月16日的利息80000元的诉请，本院予以支持。对于2020年8月17日至2020年8月19日有效部分借款利息仍应按上述标准予以支持，即以228571.43元为基数，按月利率2%从2020年8月17日计算至2020年8月19日，该3天的利息为457.12元、对于无效部分应以尚欠借款本金9678.57元为基数，按年利率3.85%从2020年8月17日起计算至借款清偿之日止。对于有效借贷部分借款，从2020年8月20日起只能按石后真起诉之日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（15.40%=3.85%×4）计付利息，即从2020年8月20日起，由袁福唯以尚欠借款本金228571.43元为基数，按年利率15.40%向石后真计付利息至借款清偿之日止。 综上，本案应由袁福唯偿还石后真借款本金238250元及截止至2020年8月19日的利息80457.14元，并以9678.57元为基数，按年利率3.85%从2020年8月17日起计算至借款清偿之日止、以228571.43元为基数，从2020年8月20日起按年利率15.40%计算至借款清偿之日止。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（新修订）第十三条第（一）项、第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、袁福唯于本判决生效之日起十日内偿还石后真借款本息共计318707.14元，并以9678.57元为基数，按年利率3.85%从2020年8月17日起向石后真计付利息损失至借款清偿之日止、以228571.43元为基数，从2020年8月20日起按年利率15.40%向石后真计付利息至借款清偿之日止； 二、驳回石后真的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，由石后真负担1487元、袁福唯负担5813元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长 毛 玉 人民陪审员 吴 美 人民陪审员 雷 琼 二〇二一年三月一日 法官 助理 刘远鹏 书 记 员 冯明星