内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2021）内0627民初351号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行，统一社会信用代码91150602776121969C。负责人：党某。委托诉讼代理人：姚某。被告:马某。被告:曹某。被告:鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司,统一社会信用代码9118506027830308116。法定代表人：道某，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行与被告马某、曹某、鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于20201年1月26日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行委托代理人姚某、被告马某到庭参加诉讼，被告曹某、鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院于2021年3月16日依原告诉讼保全申请，对被告马某名下的位于某处房屋（合同编号：XXX）予以查封。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告马某、曹某返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行贷款本金187498.22元及截至2021年1月13日的积欠利息100133.58元，（其中利息26389.55元、罚息51745.91元、复利20316.72元、未结转复利578.91元、未结转罚息1102.49元），以上本息共计287631.80元，并支付从2021年1月14日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利利率按合同约定贷款利率的基础上加收50%）；2、原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行对被告马某、曹某所有的位于某处房产的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带给付责任；4、本案诉讼费由被告马某、曹某、鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司承担。事实和理由：2009年12月11日，原告与被告马某、曹某、鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司签订个人购房借款/担保合同（合同编号：XXX），借款金额为420000元，用于购买房屋，借款期限为10年，合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率上浮20%计算，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息），罚息利率为合同执行利率加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同还约定被告马某、曹某以其所有的位于某处房屋对该笔借款进行抵押担保，并办理了期房抵押登记。合同还约定，被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司对上述债务承担全程连带责任保证，保证期间为约定合同项下贷款到期日起两年。保证范围为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按合同约定于2010年2月8日将贷款420000元发放给被告马某、曹某，被告马某、曹某于2015年9月8日起开始违约，截至2021年1月13日尚欠原告借款本金187498.22元、利息26389.55元、罚息51745.91元、复利20316.72元.未结转罚息1102.49元、未结转复利578.91元。被告马某辩称，其与曹某系夫妻关系，原告所述的均属实，不同意原告的诉讼请求。同意支付贷款本金及利息。不同意支付罚息及复利，因为房屋迟迟未交工，所以不偿还贷款，也不同意支付罚息及复利。同意第二项诉讼请求但只同意只在本金及利息的范围内优先受偿。被告曹某、鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司未到庭答辩，亦未提出书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行提供的证据及被告质证情况：1、被告马某、曹某的身份证、户口薄、结婚证复印件各1份，被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司的企业详细信息、营业执照副本、法定代表人身份证复印件各1份，证明被告的身份信息；2、个人购房借款/担保合同1份、房屋预抵押登记证明1份，证明被告马某、曹某、鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司于2009年12月11日与原告签订了合同编号为XXX的个人购房借款/担保合同，合同约定贷款用途为购买房屋，贷款金额为420000元，贷款期限为120个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，逾期罚息利率按合同约定执行利率上浮50%计算，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司为该笔贷款承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；被告马某、曹某以其房产作为抵押即被告马某、曹某所有的位于某处房产向原告提供抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权的事实；3、借款凭证1份，证明贷款期限从2010年2月8日至2020年2月8日止，合同签订后，原告按照合同约定将420000元汇入被告马某、曹某指定的账户（户名：鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司，帐号：×××）；4、个人贷款逾期归还查询结果、基本信息表各1份，自营历史明细表2份，证明被马某、曹某从2015年9月8日开始持续违约，截止2021年1月13日，被告马某、曹某尚欠原告借款本金187498.22元、利息26389.55元、罚息51745.91元、复利20316.72元、未结转复利578.91元、未结转罚息1102.49元，以上本息共计287631.80元。原告中国工商银行鄂尔多斯东胜锦绣苑支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告马某质证均认可，无异议。本院认为，原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提交的证据予以采信并在卷佐证；对原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行主张的事实亦予以确认。本院认为，本案中，原、被告签订的个人购房借款及担保合同是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行已经按照合同约定向被告马某、曹某发放了借款420000元，被告马某、曹某应按合同约定履行还款付息的义务。现被告于2015年9月8日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。且原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对被告马某辩称不同意支付罚息及复利的主张，本院不予采纳。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告马某、曹某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。对于原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行要求对被告马某、曹某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系房屋预告抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司对本案贷款承担连带责任保证的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司承担连带责任保证之后有权向被告马某、曹某追偿。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案属于民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、判决如下：一、被告马某、曹某自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行借款本金187498.22元及支付截止到2021年1月13日利息26389.55元、罚息51745.91元、复利20316.72元、未结转罚息1102.49元、未结转复利578.91元；并支付从2021年1月14日至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利利率按合同约定贷款利率的基础上加收50%计算）；二、被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被马某、曹某追偿，被告马某、曹某应于被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行其它诉讼请求。案件受理费5616元，减半收取计2808元，保全费1959元，由被告马某、曹某、鄂尔多斯市维力西房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 张小悦二○二一年三月十九日法官助理 王璐玫书记员 孙婕铭