文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0106民初2368号原告：中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行，住所地重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：张觅，女，1988年10月30日出生，汉族，无固定职业，住四川省。被告：余川，男，1987年4月18日出生，汉族，无固定职业，住四川省达州市达川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行与被告张觅、余川金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行的委托诉讼代理人肖雪姣，被告张觅、余川到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告共同立即偿还借款本金808199.39元、支付截止2020年12月25日的借款利息15374.97元、罚息37.39元、复利226.29元，总计823838.04元；2、请求法院判决被告自2020年12月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金808199.39元基数，在合同约定的贷款执行利率水平上上浮50%，复利以利息、罚息之和（已产生的利息15374.97元、罚息37.39元之和15412.36元）为基数，在合同约定的贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、本案诉讼费、公告费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、判决被告在不清偿上述债务时，原告对二被告提供的抵押物即重庆市南岸区不动产权享有抵押权，有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在诉讼请求第1-3项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年5月28日，原告与被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），约定其向原告借款830000元，借款期限360个月。在合同有效期内，若发生合同第11条情形，贷款人有权停止发放贷款、提前收到已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。此后，原被告双方办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费等贷款人实现债权的所有费用。2018年8月3日，原告按约向被告发放贷款830000元。但被告并未严格按照合同约定履行还款义务。原被告签订的合同合法有效。被告逾期未偿还原告贷款本息的行为已违反合同约定，原告现要求二被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告张觅辩称，对原告的诉讼请求无异议，但现在因为经济困难，无法偿还所有的贷款本金和利息。被告余川辩称，不发表答辩意见。本院认定事实如下：1、合同签订时间：原中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行（贷款人）与被告张觅（借款人、抵押人）、余川（抵押人）于2018年5月28日签订《个人购房担保借款合同》。2、借款人：张觅。3、借款用途：用于购买位于重庆市南岸区。4、借款金额：830000元。5、借款期限：360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。6、利率标准：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五后确定。7、罚息和复利：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8、还款方式：按月等额本息还款。9、宣布借款立即到期：借款人未按约定按期足额偿还借款。10、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。11、担保情况：二被告将其名下的位于重庆市南岸区房屋作为抵押物，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。12、贷款发放时间：2018年8月3日。13、欠款事实：截止2020年12月25日，被告已累计4期未结清，被告累计拖欠贷款本金808199.39元、利息15374.97元（含未结清正常息12360.54元、提前还息金额3014.43元）、罚息37.39元、复利226.29元。14、名称变更：2020年11月30日，原中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行名称变更为原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行。15、其他：2018年4月27日，二被告向原告提交《个人信贷业务申请表》申请个人住房贷款830000元，二被告在该表“（共同）申请人及配偶签字”和“抵/质押人签字”栏签名。二被告于2017年5月22日登记结婚。庭审中，被告余川陈述个人信贷申请表、个人购房担保借款合同的签字均是我本人签的。我愿意共同承担还款责任，房子是登记在我与张觅名下的，我们是夫妻，购买该房子的时候我们也是夫妻。上述事实，有当事人的当庭陈述，原告提供的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、产权证明、借款凭证、贷款发放通知单、业务凭证、工商信息打印件等证据，被告提供的结婚证在案为凭，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原告和被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，双方应本着诚实信用原则严格履行合同义务。合同签订后，原告按约向被告发放借款，被告应当依约按时足额偿还本息。现被告未按期足额偿还本息，已构成违约，应当承担违约责任。故对原告主张要求被告张觅偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告张觅、余川将其所有的位于重庆市南岸区房屋作为抵押物，并办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有抵押权。关于被告余川应否承担共同还款责任的问题。本案中，被告余川与被告张觅共同向原告申请贷款，用于购买涉案房屋，所购房屋亦登记在二被告名下，二被告将所涉房屋作为抵押物以原告作为权利人办理了抵押登记，且被告余川庭审时陈述愿意共同承担还款责任，故对原告主张要求被告余川承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告张觅、余川自本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行截至2020年12月25日借款本金808199.39元、利息15374.97元、罚息37.39元、复利226.29元，合计823838.04元。二、被告张觅、余川自本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行自2020年12月26日起至贷款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未还借款本金808199.39元为基数，按贷款执行利率基础上再上浮50%计算；复利以未偿还的利息和罚息之和为基数，按贷款执行利率基础上再上浮50%计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行对被告张觅、余川所有的位于重庆市南岸区不动产权第000561927号）享有抵押权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12038.38元，减半收取计6019.19元（原告已预交），由被告张觅、余川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  姚 欣二〇二一年三月十一日法官助理  祝赣娟书 记 员  朱利华