广东省潮州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤51民终322号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司，住所地广东省揭阳市榕城区。主要负责人：魏乐珊，总经理。委托诉讼代理人：蔡锭桐，广东圣桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑郁郸，广东圣桥律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：林塔城，男，l987年lO月8日出生，汉族，住广东省饶平县。委托诉讼代理人：刘琦，广东正翎律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄妙航，广东正翎律师事务所实习律师。被上诉人(原审被告)：邢德全，男，1988年2月28日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。被上诉人(原审被告)：潮州市雄风货运有限公司，住所地广东省潮州市湘桥区。法定代表人：陈某1。被上诉人(原审被告)：林建钦，男，l983年l2月27日出生，汉族，住广东省揭阳市揭**。中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人林塔城、邢德全、潮州市雄风货运有限公司（以下简称雄风公司）、林建钦机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省潮州市湘桥区人民法院（2020）粤5102民初919号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判保险公司在第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）范围内免予承担赔偿责任；2.本案一切诉讼费用由林塔城、邢德全、雄风公司、林建钦承担。事实与理由：一审法院判令保险公司需要在商业三者险责任限额内承担赔偿责任，违反合同的约定。（一）根据交通部《道路运输从业人员管理规定》第六条规定，“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”及机动车第三者责任保险条款第二十四条第(二)项已经明确约定“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险人不负赔偿责任。”而据保险公司核实、查明，邢德全未具备从业资格。也即是存在违反上述禁止性行为的情形，也存在保险条款中约定的免责情形，因此保险公司有权依据保险条款的约定在商业三者险限额内免予赔偿。（二）从保险单上可见，保险公司在该保单上“重要提示”一栏已经明确写着：“1.本保险合同由保险条款、投保单、保批单和特别约定清单组成。2.收到本保险单、承保险种对应的款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请在48小时内通知保险公司办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务，赔偿处理、通用条款等”。以上证据足以证明，保险公司己就《机动车交通事故责任强制保险条款》和《人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》，尤其是其中的“责任免除”条款向投保人尽到了送达、提示、说明的义务。而且根据《关于适用若干问题的司法解释(二)》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张不生效的，人民法院不予支持”的规定，邢德全未具备从业资格驾驶货运车辆的行为违反了法律法规的禁止性规定，作为保险合同的上述保险条款具有相应的法律效力，并应在本案予以适用。因此，根据上述法律和保险条款的规定，保险公司对超出交通事故责任强制险（以下简称“交强险”）部分不用承担赔偿责任，但一审法院对该情况没有予以查明认定，仍然判决保险公司应当承担赔偿责任，对保险公司不公。综上所述，特依法向二审法院提起上诉。林塔城辩称，（一）一审判决适用法律正确，应予以维持。（二）保险公司所根据《道路运输从业人员管理规定》中的第六条规定指向不明，该规定从字面上并无从业资格证的表述，只有交通运输管理部门的许可证书或者其他必备证书的笼统表述，在没有明确约定下，并不明确指向运输从业资格证，另外，《道路运输从业人员管理规定》是交通部出台的部门规章，不符合《关于适用若干问题的司法解释(二)》第十条的规定。（三）是否有从业资格证和事故发生没有因果关系，保险公司以此拒赔不符合近因原则，保险公司始终没有举证证明其提出履行责任免除的明确告知义务。综上所述，应维持一审判决。邢德全辩称，同意一审判决。林建钦辩称，同意一审判决。雄风公司没有答辩。林塔城向一审法院起诉请求：1.判令邢德全赔偿林塔城因交通事故所产生的各项损失暂计37652.99元（待车损鉴定后再行计算补充）；2.判决雄风公司、林建钦对上述第一项诉讼请求中的赔偿责任承担连带赔偿责任；3.判决保险公司在交强险的赔偿限额内对上述第一项诉讼请求中的赔偿责任承担连带赔偿责任；4.本案诉讼费用由邢德全、雄风公司、林建钦、保险公司承担。一审法院认定事实：2020年4月12日10时00分，邢德全驾驶车牌号为粤U×××**的重型货车沿安黄公路自北往南至潮州市×××××××××口掉头时，适遇林塔城驾驶车牌号为粤U×××**的小型轿车沿安黄公路自南往北行驶至该处，此时两车发生碰撞，事故造成林塔城受伤及两车不同程度受损。2020年4月28日，潮州市公安局交通警察支队市区二大队作出道路交通事故认定书，认定邢德全负主要责任，林塔城负次要责任。事故发生后，林塔城于事故当日至4月25日到潮州市人民医院住院治疗，住院13天,入出院伤情诊断为：1.胸部外伤：肋骨骨折？2.双肺挫伤；3.左肺上叶结节。出院医嘱：1.注意休息，加强营养，保持大便通畅；2.避免重体力劳动；3.定时门诊换药(3-4天)；4.建议休息及继续门诊治疗2个月。门诊随访要求：不适时随诊。林塔城在潮州市人民医院住院治疗花费医疗费用为17019.41元。事故后，邢德全赔偿了林塔城2000元。在本案审理过程中，一审法院根据林塔城的申请依法委托潮州市粤潮旧机动车鉴定评估有限公司对粤U×××**小型轿车损失进行评估。该公司所于2020年10月28日作出潮州粤潮2020年第1006号鉴定评估报告书，评估结论为：维修8项，价格9350元，换件57项，价格21925元，总计31275元。上述评估产生的评估费1931元已由林塔城支付。再查明：粤U×××**号重型货车的登记车主系雄风公司，实际车主系林建钦，邢德全系林建钦所雇佣的驾驶员，在从事职务的过程中发生本事故。该车在保险公司投保了交强险和商业第三者责任保险，事故发生在保险期间，其中商业第三者责任保险责任限额1000000元，并投保不计免赔。林塔城于1987年10月8日出生，系农业家庭户口。一审法院认为，本案交通事故已由交警部门作出事故责任认定，邢德全负主要责任，林塔城负次要责任。该责任认定事实清楚，依据充分，一审法院对该事故责任认定予以采信。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条的规定，参照《广东省2020年度人身损害赔偿计算标准》，并结合林塔城的诉讼请求以及其提供的证据，林塔城因本次交通事故所造成的各项经济损失如下：1.医疗费：林塔城因本事故花费医疗费17019.41元，有病历及正式票据为证，一审法院予以支持。林塔城另主张231元的医疗费用，因并非正式票据，一审法院对此不予支持。保险公司辩称应按国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的金额，此辩解意见缺乏依据，一审法院对此不予支持。2.住院伙食补助费：林塔城住院13天，其主张住院伙食补助费100元/天×13天=1300元，可予照准。3.营养费：根据出院医嘱加强营养的建议，一审法院酌定林塔城的营养费按20元/天计，其主张营养费20元/天×13天=260元，可予照准。4.交通费：林塔城到医院就医确实存在交通费的支出，一审法院酌定按每天30元计，其住院13天，其主张交通费30元/天×13天=390元，可予照准。5.护理费：林塔城没有提供证据证明护理人员的收入状况及当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准，结合本市的实际情况，住院期间的护理费可按每人每天150元计算，其护理期以住院13天1名护理计，其护理费为150元/天×13天×1﹦1950元。6.误工费：林塔城是农业家庭户口，其主张按2019年全省城镇私营单位就业人员平均工资62521元/年的标准计算，缺乏依据，应调整为以农、林、牧、渔业工资56386元/年的标准计算，根据出院医嘱休息及继续门诊治疗2个月的建议，以及结合其伤情，其主张住院13天+60天误工天数，一审法院予以支持。即其误工费为56386元/年÷365天×(13天+60天)=11277.2元。7.车辆施救、拖车费：林塔城主张拖车费1100元，有正式票据为证，一审法院予以支持。8.车辆重置费：根据潮州市粤潮旧机动车鉴定评估有限公司对粤U×××**小型轿车损的评估，评估价格为31275元，一审法院对此予以支持。9.评估费：评估费1931元，有发票为证，一审法院予以支持。保险公司辩解评估费不属于保险赔偿范围，于法无据，一审法院对此不予支持。综上，林塔城因本案交通事故造成的人身损害损失为32196.61元，根据交强险合同约定，其中属医疗费用赔偿范围共18579.41元，属死亡伤残损失赔偿范围共13617.2元。财产损失为34306元。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例负担责任……”及《最高人民法院》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”之规定，邢德全驾驶的肇事车辆粤U×××**号重型货车在中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司投保了交强险及商业三者险，事故发生在保险期间，故该保险公司应在交强险医疗费用赔偿限额内赔付林塔城10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔付林塔城13617.2元，在财产损失赔偿限额内赔付林塔城2000元。对交强险赔偿限额内不足赔偿部分尚有40885.41元，因本案交通事故邢德全负主要责任，林塔城负次要责任，结合本案实际情况，由邢德全承担此部分损失70%即28619.79元的赔偿责任，邢德全已赔偿了林塔城2000元，尚有26619.79元需要赔偿，根据保险合同的约定，此部分费用依法应由保险公司在商业三者险限额1000000元内承担赔偿责任。因林塔城的经济损失在保险责任赔偿范围内，故一审法院对林塔城诉请邢德全、雄风公司赔偿其损失的请求依法予以驳回。综上，一审法院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：（一）保险公司应于本判决发生法律效力之日起10日内，在机动车交通事故责任强制保险人身损害的医疗费用赔偿限额内赔偿林塔城经济损失10000元；（二）保险公司应于本判决发生法律效力之日起10日内，在机动车交通事故责任强制保险人身损害的死亡伤残赔偿限额内赔偿林塔城经济损失13617.2元；（三）保险公司应于本判决发生法律效力之日起10日内，在机动车交通事故责任强制保险财产损失赔偿限额内赔偿林塔城经济损失2000元；（四）保险公司应于本判决发生法律效力之日起10日内，在第三者责任保险的责任限额1000000元内赔偿林塔城经济损失26619.79元；（五）驳回林塔城其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费619元，由林塔城负担57元，保险公司负担562元。受理费林塔城已预交，保险公司负担部分应于本判决发生法律效力之日起十日内支付给林塔城。二审期间，各方当事人均没有向本院提交新证据。本院经审理查明，一审查明的基本事实属实，本院予以确认。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理，当事人没有提出请求的，不予审理。根据当事人在二审的诉辩意见，本案二审争议的焦点是：保险公司能否在商业第三者责任险范围内免除赔偿责任。经审查，本案商业险合同第二十四条为保险人提供的免除其责任的格式条款，其中第二项第6点约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为免责事项。保险公司将上述条款作为保险人的免责事由，其作为提供格式条款一方，应根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，就免责条款对投保人履行提示及明确说明义务，以使投保人清楚违反上述规定的行为将导致保险人免责的法律后果。在本案中，保险公司虽在交给投保人的保险单中“重要提示”一栏第3点作出“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等”的提示，但该保险单中并没有相关的保险条款及责任免除事项等内容，保险公司主张商业保险条款及其他保险条款已送达给投保人林建钦，对此无法提交证据予以证明，林建钦也予以否认，因保险公司未能举证证明对免责事由尽到提示或明确说明义务，相应免责条款不发生法律效力。保险公司上诉认为应免除其在商业三者险范围内的保险赔付责任的理由不成立，不予以支持。综上所述，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实基本清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费466元，由中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司负担，该公司已向本院预交二审案件受理费1238元，可向本院申请退回772元。本判决为终审判决。审 判 长  杨 桦审 判 员  李照雄审 判 员  陈燕洁二〇二一年三月三十日法官助理  张子鋆书 记 员  黄雪钿