文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0237民初663号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路329号综合楼1-1号，统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人：敖树文，支行行长。委托诉讼代理人：王同坤，男，1973年10月12日出生，汉族，该公司职工，住重庆市巫山县。被告：张作亮，男，1980年10月27日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：吴美，女，1981年9月6日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：林家君，女，1953年5月2日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：訚家生，女，1958年7月22日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：董德兵，男，1984年2月22日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：王敏，女，1986年2月4日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：巫山县新居建材销售有限公司，住所地重庆市巫山县高唐街道望霞路257号门市263号，统一社会信用代码91500237320364209K。法定代表人：张作亮，执行董事。原告重庆银行股份有限公司巫山支行（以下简称重庆银行）与被告张作亮、吴美、林家君、訚家生、董德兵、王敏、巫山县新居建材销售有限公司（以下简称新居建材公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人王同坤，被告董德兵到庭参加诉讼。被告张作亮、吴美、林家君、訚家生、王敏、新居建材公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张作亮、吴美归还原告借款本金979813.69元，利息184464.46元、罚息92232.23元（从2018年3月1日起2020年12月31日止按照年利率11.7%计算）、复利29302.47元（截止2020年12月31日，本息合计1285812.85元），从2021年1月1日起至借款还清之日止以借款本金979813.69元为基数按贷款实际执行年利率7.8%上浮50%的标准即年利率11.7%计算罚息，以及以所欠利息为基数按实际贷款执行年利率7.8%上浮50%的标准即年利率11.7%计算复利，利随本清；2.判决原告对被告林家君所有的、坐落于重庆市巫山县xx的三套房产，对被告訚家生所有的坐落于重庆市巫山县xx1的四套房产，以上共七套房产享有抵押权及优先受偿权；3.判决被告董德兵、王敏、新居建材公司为本笔贷款承担连带责任保证的担保责任；4.判令被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的其他费用。事实与理由：被告张作亮于2015年8月6日与原告签订了编号为(2015)年（重庆巫山支授）字第1045号《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》，授信金额为1400000.00元，合同约定期限自2015年8月6日到2018年8月5日，被告吴美向原告出具了其签署共同还款承诺书。被告林家君、訚家生于2015年8月6日与原告签订了编号为（2015）年（重银巫山支抵）字第1046号《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，以权利证书号编号为xx3的房屋为上述借款提供抵押担保，原、被告双方分别于2015年8月6日到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了他项权证，权证号：xx4。被告董德兵、王敏、新居建材公司于2015年8月6日与原告签订了编号为（2015）年（重银巫山支行）字第1047号、1048号《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，承担连带责任保证。被告张作亮于2017年3月1日与原告签订了编号为（2017）年（重银巫山支项）字第0073号《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》，原告于2017年3月1日向被告张作亮发放贷款1400000.00元，借款期限为2017年3月1日到2018年2月28日，在此期间合同执行年利率7.8%。被告于2018年3月1日逾期，逾期后归还本金420186.31元，下欠979813.69元（利息支付至2018年3月20日）。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依据法律和以上事实，及时判决支持原告的诉讼请求。被告董德兵辩称，借款是事实，被告董德兵一直在尽力偿还借款本金和利息。但是因为不懂，所以偿还的款项大部分都被抵扣欠付的利息，后来经过被告与原告沟通，将被告偿还的款项尽量抵扣本金。被告方也在和原告协商，尽量在3月底前把该笔借款还清，希望原告对欠付的罚息和复利方面进行减免。被告张作亮、吴美、林家君、訚家生、王敏、新居建材公司未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张作亮与吴美原系夫妻关系，双方于2002年11月1日办理结婚登记，后于2016年5月9日办理离婚登记；被告董德兵与王敏系夫妻关系。被告张作亮系新居建材公司的法定代表人，张作亮、吴美系该公司的股东。2015年7月31日，被告吴美给原告出具《共同还款承诺书》，称其与张作亮系夫妻关系，“在此向贵行承诺：本人已知晓借款人张作亮向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务”。同日，訚家生、张传林、张作亮、吴美签署《财产共有人承诺书》，同意以登记在訚家生名下的四套房产作为张作亮向重庆银行贷款的抵押物，如借款人未能归还贷款本息，同意依法处理抵押物，抵押物所得价款偿还范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金等以及为实现债权而发生的合理费用；林家君、王祖元、董德兵、王敏签署《财产共有人承诺书》，同意以登记在林家君名下的三套房产作为张作亮向重庆银行贷款的抵押物，如借款人未能归还贷款本息，同意依法处理抵押物，抵押物所得价款偿还范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金等以及为实现债权而发生的合理费用。2010年5月8日，贺长江出具《承租人声明》，声明其是位于巫山县xx的承租人，已知晓该房屋的产权人訚家生将房屋抵押给重庆银行并声明在抵押期间放弃该房屋的优先购买权，同时若贷款人处置出租房产清偿债务时，同意租赁合同自此终止；2013年10月18日，孔祥森出具《承租人声明》，声明其是位于巫山县xx房屋的承租人，已知晓该房屋的产权人林家君将房屋抵押给重庆银行并声明在抵押期间放弃该房屋的优先购买权，同时若贷款人处置出租房产清偿债务时，同意租赁合同自此终止；2014年3月28日，李永新出具《承租人声明》，声明其是位于巫山县xx房屋的承租人，已知晓该房屋的产权人訚家生将房屋抵押给重庆银行并声明在抵押期间放弃该房屋的优先购买权，同时若贷款人处置出租房产清偿债务时，同意租赁合同自此终止。2015年8月6日，原告重庆银行（甲方）与被告张作亮（乙方）签订编号为（2015）年（重银巫山支授）字第1045号《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》，约定乙方向甲方申请最高额授信业务，“甲方愿意在2015年8月6日至2018年8月5日期间，在本合同项下向乙方办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过人民币140万元……3、本合同最高额授信业务的担保方式为：抵押，担保人必须与甲方签订最高额抵押合同。[详见（2015）年（重银巫山支抵）字第1046号《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》]。保证，担保人必须与甲方签订最高额保证合同。[详见（2015）年（重银巫山支保）字第1047号《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》]。保证，担保人必须与甲方签订最高额保证合同。[详见（2015）年（重银巫山支保）字第1048号《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》]……”。同日，被告林家君、訚家生将分别登记在其名下的房产为被告张作亮的前述借款提供抵押担保，并与原告重庆银行（甲方）签订编号为（2015）年（重银巫山支抵）字第1046号《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定“1、本合同的主合同指自2015年8月6日起至2018年8月5日止，甲方与债务人张作亮依据编号为2015年重银巫山支授字第1045号《（最高额）授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同。2、乙方所担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对甲方所负全部债务……”同日，原告与被告林家君、訚家生到不动产登记机关办理了抵押登记，原告重庆银行取得编号为xx他项权证。其中，林家君抵押房屋情况为：巫山县xx；訚家生抵押房屋情况为：巫山县。2015年8月6日，原告重庆银行（甲方）与被告董德兵、王敏（乙方）签订编号为（2015）年（重银巫山支保）字第1047号《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，约定“1、本合同的主合同指自2015年8月6日起至2018年8月5日止，甲方与债务人张作亮依据编号为2015年重银巫山支授字第1045号《（最高额）授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同。2、乙方所担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对甲方所负全部债务……”。同时签订《核保书》，确认保证人具有保证人资格和代为清偿债务的能力，愿意为债务人张作亮在重庆银行的债务及由此产生的全部利息等提供连带责任保证，并对其中所列条款负全部法律责任。2015年8月6日，原告重庆银行（甲方）与被告新居建材公司（乙方）签订编号为（2015）年（重银巫山支保）字第1048号《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，约定“1、本合同的主合同指自2015年8月6日起至2018年8月5日止，甲方与债务人张作亮依据编号为2015年重银巫山支授字第1045号《（最高额）授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同。2、乙方所担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对甲方所负全部债务……”。同时签订《核保书》，确认保证人具有保证人资格和代为清偿债务的能力，愿意为债务人张作亮在重庆银行的债务及由此产生的全部利息等提供连带责任保证，并对其中所列条款负全部法律责任。本贷款为循环贷款，原告第一次为张作亮发放贷款的时间是2015年，贷款金额1400000.00元，最后一次贷款时间为2017年3月1日。2017年3月1日，原告重庆银行（甲方）与被告张作亮（乙方）签订（2017）年（重银巫山支项）字第0073号《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》，载明“1、本合同系编号为（2015）年（重银巫山支授）字第1045号《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》项下具体业务合同，并由该《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》所对应的担保方式进行担保。2、本合同项下的贷款金额为1400000.00元（大写：壹佰肆拾万元整），利率在现行人民银行贷款基准利率4.35的基础上上浮80%，本合同实际执行的贷款利率7.8%，如遇中国人民银行调整前述基准利率发生调整的，按通用条款5.2.1条约定执行（即不随之调整）。3、本合同项下贷款期限自2017年3月1日起至2018年2月28日止。……6、依据通用条款第7.1条约定，结息具体按以下方式进行：每月结息一次，结息日为每月的二十日……。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同专用条款第2条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。7、关于罚息及复利（1）甲方依据通用条款8.1条计收罚息和复利的，罚息和复利的利率按本合同专用条款第2条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。（2）甲方依据通用条款8.2条计收罚息的，罚息利率本合同专用条款第2条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）100%执行。……”。2017年3月1日，原告重庆银行与被告张作亮签订《重庆银行个人贷款借款借据》，载明“借款人张作亮借款用途支付货款借款金额（大写）壹佰肆拾万元整到期日期2018年2月28日年利率7.8%……”，原告于同日将贷款1400000.00元发放到被告张作亮指定的银行账户内。2018年2月28日，借款期限届满，后被告张作亮、董德兵归还了借款本金420186.31元，支付部分利息、罚息和复利，其中利息支付至2018年3月20日。2019年7月31日、2019年12月7日、2019年12月30日、2020年6月27日，原告重庆银行分别向被告新居建材公司、张作亮、董德兵、王敏送达《逾期授信业务通知书》，上述四被告收到后分别签名捺印或加盖公章。截止2020年12月31日，被告尚欠原告借款本金979813.69元、借款期内利息184464.46元、逾期利息（罚息）92232.23元、复利29302.47元。本院认为，原告重庆银行与被告张作亮签订的《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》《重庆银行个人贷款借款借据》，与被告訚家生、林家君签订的《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，与被告董德兵、王敏、新居建材公司签订的《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应当受到法律保护。被告张作亮借款后未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担逾期偿还的民事责任。被告吴美与张作亮原系夫妻关系，又同是新居建材公司的股东，在张作亮向原告申请借款时出具《共同还款承诺书》，明确表示愿意与张作亮共同履行还款义务，则被告吴美应当对前述债务承担共同偿还责任。《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》《重庆银行个人贷款借款借据》约定，贷款执行利率为年利率7.8%，逾期利率也就是罚息利率在实际执行利率的基础上上浮50%即年利率11.7%，复利利率也在实际执行贷款利率的基础上上浮50%即年利率11.7%。因此，原告重庆银行要求被告张作亮、吴美共同偿还借款本金979813.69元及利息、罚息和复利（截止2020年12月31日的利息为184464.46元、罚息为92232.23元、复利为29302.47元；自2021年1月1日起至付清之日止的罚息以借款本金979813.69元为基数、按年利率11.7%计算，复利以尚欠利息为基数、按年利率11.7%计算）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告林家君、訚家生自愿以分别登记在其名下共计七套房屋为张作亮的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，则原告对抵押物折价或者依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿的权利。被告董德兵、王敏、新居建材公司自愿为张作亮的借款提供保证担保，约定担保的主合同指自2015年8月6日起至2018年8月5日止，原告与张作亮依据《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同，担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对原告所负全部债务。且原告在保证金期间内向保证人董德兵、王敏、新居建材公司主张履行保证责任，因此，现原告要求被告董德兵、王敏、新居建材公司承担连带保证责任的请求，应予支持。本案既有第三人提供的抵押担保，又有第三人提供的保证担保，担保范围均为全部借款本金、利息、罚息、复利等，但未约定实现债权的顺序，则抵押人林家君、訚家生应在抵押物的价值范围内对本案债务承担责任，保证人董德兵、王敏、新居建材公司各自对本案债务承担连带保证责任。原告重庆银行可以就物的担保实现债权，也可以要求任一保证人承担保证责任。综上所述，原告重庆银行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十四条、第六百九十九条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张作亮、吴美在本判决生效后五日内，偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行借款本金979813.69元及利息、罚息和复利（2020年12月31前的利息为184464.46元、罚息92232.23元、复利29302.47元；自2021年1月1日起至付清之日止的罚息以借款本金979813.69元为基数、按年利率11.7%计算，复利以尚欠利息为基数、按年利率11.7%计算）；二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行对登记在被告林家君名下、分别坐落于巫山县；登记在被告訚家生名下，分别坐落于巫山县，共计七处房产折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、被告董德兵、王敏、巫山县新居建材销售有限公司对前述第一项债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16108元，减半交纳8054元，由被告张作亮、吴美、林家君、訚家生、董德兵、王敏、巫山县新居建材销售有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行的最后一日起计算。审判员  徐家雪二〇二一年三月十五日书记员  黄功博