广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1324民初222号原告：廖建辉，男，1979年5月7日出生，汉族，住广东省龙门县×××××××××××××××。被告：何运芝，女，1988年12月26日出生，汉族，住广东省龙门县××××。委托诉讼代理人：詹国威，被告丈夫。原告廖建辉诉被告何运芝民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，并于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告廖建辉、被告何运芝及其委托诉讼代理人詹国威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款本金人民币8000元；2.利息以借款本金8000元为基数，从起诉之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至清偿之日止；3.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年10月30日，被告因资金周转问题，找到原告提出借款，请求原告支持，原告出借给被告2000元现金，被告出具了借据一张给原告收执，后2019年1月23日，被告再次因资金周转问题找到原告提出借款，被告愿意将自己名下的汽车进行抵押，并出具了一份《汽车抵押借款协议》给原告收执，原告出具给被告6000元现金。原告出借款项给被告后，原告多次向被告催还借款及利息，至今被告仍未偿还借款，经原告多次要求被告清偿借款本息，但均未果。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿，拒不偿还借款的行为不仅违背诚信、构成违约，也侵犯了原告的合法权益。综上，为维护原告的合法权益，特具状诉至贵院，诚望判如所请。被告何运芝辩称：我第一次收到的借款是一千八元，第二次收到的借款是五千二百元，借款的时候原告已经收了一千多元的利息，月利息一毛钱计，我现在困难，只能还本金八千元。本院经审查认定事实如下：2018年10月30日，被告何运芝向原告廖建辉借款2000元并立下一份借据交由原告收执，载明逾期未还，借款人愿意承担一切法律责任并按中国人民银行同期类贷款利率三倍计算利息给债权人。2019年1月23日，被告何运芝再次向原告借款6000元并签订《汽车抵押借款协议》，载明双方约定利息按2分计算。借款后，被告分别于2018年12月4日、2019年2月4日向原告各转账偿还第一笔借款利息200元。庭审中，被告何运芝陈述借款当时与原告不熟悉，系被告丈夫詹国威叫被告去借款的，用于詹国威在广州做点小生意。原被告双方均承认原告实际支付第一笔借款1800元、第二笔借款5200元，预先扣除了利息，双方口头约定月息一毛钱。借款当时抵押了一个戒指和一个金转运珠及被告何运芝及其丈夫詹国威的机动车登记证书给原告，原告表示被告还钱就将抵押物还给被告。借款后，被告何运芝称其总共偿还了第一笔借款的利息400元，后未再还款。另查明，截至判决之日，廖建辉作为原告在本院提起民间借贷纠纷的案件含本案共14宗，案号分别为（2017）粤1324民初412号、（2017）粤1324民初413号、（2017）粤1324民初414号、（2017）粤1324民初736号、（2018）粤1324民初153号、（2018）粤1324民初936号、（2018）粤1324民初937号、（2018）粤1324民初938号、（2018）粤1324民初1073号、（2019）粤1324民初11号、（2019）粤1324民初804号、（2021）粤1324民初221号、（2021）粤1324民初222号、（2021）粤1324民初223号。上述案件绝大部分约定“月利息按同期人民银行贷款利率的三倍计付”。本院认为，根据本案查明的事实，原告作为个人，并无从事金融贷款业务的资质，其频繁对外提供贷款业务，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，借款目的明显具有营业性、盈利性，其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。而金融业务活动系国家特许经营业务,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条的规定，应认定涉案借据、借款协议无效。涉案借据、借款协议被认定无效后，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十六条之规定，原告向被告实际支付的7000元，被告应当予以返还。至于利息，虽涉案借贷行为无效，但被告实际占用了原告的7000元，可按照合理标准计付利息。原告现请求从起诉之日2021年1月27日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计付利息至清偿之日止，较为合理，本院可予支持，但应以本金7000元为基数计算。涉案借据、借款协议被认定无效后自始无效，被告分别于2018年12月4日、2019年2月4日向原告各转账偿还第一笔借款利息200元应当予以扣除，应按照原告现请求的利息标准计算并予以扣除，因被告还款时并未存在贷款市场报价利率，本院酌定按原告起诉时贷款市场报价利率计算。经计算2018年10月30日至2018年12月4日共36天的利息为：本金1800元×年利率3.85%÷365×36天=7元，扣除应付利息超出部分193元应用于抵扣本金，尚欠原告第一笔借款本金1607元；2018年12月5日至2019年2月4日共62天的利息为：本金1607元×年利率3.85%÷365×62天=11元，扣除应付利息超出部分189元用于抵扣本金，尚欠原告第一笔借款本金1418元。上述，被告现尚欠原告本金6618元，起诉之日2021年1月27日起至清偿之日止的利息以本金6618元为基数按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计付。另关于抵押物的问题，由于不是本案的审理范围，本院在此不予处理，原告可在被告还清借款本息后径行返还给被告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第十三条第一款第（三）、（五）项、第二十六条、第三十一条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告何运芝在本判决发生法律效力之日起5日内返还原告廖建辉6618元及利息（利息以6618元为基数，自2021年1月27日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计付至清偿之日）。二、驳回原告廖建辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由原告廖建辉负担15元，被告何运芝负担10元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 林丹卡二〇二一年三月二日法官助理 李兰霞书 记 员 杜丽媛(附页)本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。