四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1623民初445号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇古邻大道**。 统一社会信用代码915116237334284266。 法定代表人：江勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：颜福秀，女，1987年10月28日出生，汉族，住四川省邻水县，系该公司职工。 被告：吴奕，女，1977年3月11日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：王笃祥，男，1973年6月1日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（下称邻水农商行）与被告吴奕、王笃祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告邻水农商行委托诉讼代理人颜福秀到庭参加诉讼、被告吴奕、王笃祥经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邻水农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴奕、王笃祥偿还原告264667.4元及利息（含罚息和复利）；2.原告对被告提供的位于邻水县××镇××路××段××号××号××单元××层××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第0××7、0××8号，土地使用证号：邻鼎国用（2012）第2493号】享有抵押权；3.本案诉讼等相关费用由被告承担。 事实和理由：2017年1月23日，被告吴奕、王笃祥向原告下辖的石永支行申请抵押担保借款280000元，以被告权属位于邻水县××镇××路××段××号××号××单元××层××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第0××7、0××8号，土地使用证号：邻鼎国用（2012）第2493号】作为抵押。2017年1月25日，原告与被告分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2017年1月25日至2020年1月22日，实行按月结结息到期还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率为7.125‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即10.6875‰。2017年1月25日，原告按合同约定向被告发放了280000元贷款。贷款发放后，被告仅支付利息至2020年1月22日。被告分别于2020年3月25日、2020年7月10日、2020年8月31日归还贷款本金732.6元、4600元、10000元。上述贷款发放后，经原告多次催收，被告仍拖欠贷款本金264667.4元本金及相应利息至今。 被告吴奕、王笃祥未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及提供证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、金融许可证、川银监复（2016）226号文件、代理人授权委托书、身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、转账凭证、《抵押合同》、《房产证》复印件、《土地证》抵押物品清单、不动产抵押登记证明复印件、欠息明细表、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明。以上证据经本院审查，上列证据内容客观真实，与本案具有关联性以，本院予以采信。 结合上述证据，本院经审理查明，认定事实如下：原告邻水农商行原名为邻水县农村信用合作联社，其下辖的石永支行原名为邻水县农村信用合作联社石永信用社。2017年1月25日，被告吴奕、王笃祥向原告下辖的石永支行支行（原石永信用社）申请抵押担保借款280000元，以其权属位于邻水县××镇××路××段××号××号××单元××层××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第0××7、0××8号，土地使用证号：邻鼎国用（2012）第2493号】作为抵押。同日，原告与被告签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。2017年1月25日至2020年1月22日，实行按月结结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率为7.125‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即10.6875‰。《个人借款合同》第六条约定：（一）贷款利率……1、浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%……（二）罚息利率2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整……（六）贷款利率自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计算，日利率＝月利率／360，如甲方不能按照本合同的结算日付息，则自次日起计收复利。第十三条第（五）项约定“对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。2017年1月25日，原告按合同约定向被告发放了贷款280000元。贷款发放后，被告结息至2020年1月22日。后经原告多次催收，被告仍拖欠264667.4元借款本金及相应利息至今。 本院认为，原告四川邻水农村商业银行股份有限公司与被告吴奕、王笃祥签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告与被告吴奕、王笃祥之间建立了金融借款合同法律关系和抵押担保合同法律关系。原告按照借款合同约定履行了向被告发放280000元贷款的义务，被告理应按照借款合同约定履行还本付息的义务。被告支付利息至2020年1月22日后未再归还本息，被告未按约还本付息已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告请求被告归还借款本金264667.4元并支付利息（含逾期利息和复利），本院予以支持。 抵押合同约定被告吴奕、王笃祥提供位于邻水县××镇××路××段××号××号××单元××层××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第0××7、0××8号，土地使用证号：邻鼎国用（2012）第2493号】为借款抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未履行到期债务，原告作为抵押权人，有权要求对二被告提供的抵押物享有抵押权并优先受偿。 综上所述，原告请求被告吴奕、王笃祥归还借款本金264667.4元并支付利息（含罚息和复利），同时主张对二被告提供的抵押物享有抵押权的请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、由被告吴奕、王笃祥于本判决生效之日起十日内偿还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金264667.4元并支付利息（罚息及复利）。 罚息以借款本金280000元为基数从2020年1月23日起按月利率10.6875‰计算至2020年3月25日，复利以以上利息为基数从2020年1月24日起按月利率10.6875‰计算至以上利息还清之日止；罚息以借款本金279267.4元为基数从2020年3月26日起按月利率10.6875‰计算至2020年7月10日，复利以以上利息为基数从2020年3月27日起按月利率10.6875‰计算至以上利息还清之日止；罚息以以借款本金274667.4元为基数从2020年7月11日起按月利率10.6875‰计算至2020年8月31日，复利以以上利息为基数从2020年7月12日起按月利率10.6875‰计算至以上利息还清之日止；罚息以以借款本金264667.4元为基数从2020年9月1日起按月利率10.6875‰计算至贷款还清之日止，复利以以上利息为基数从2020年9月2日起按月利率10.6875‰计算至以上利息还清之日止； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告吴奕、王笃祥提供的位于邻水县××镇××路××段××号××号××单元××层××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第0××7、0××8号，土地使用证号：邻鼎国用（2012）第2493号】享有抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5270元，减半收取2635元，由被告吴奕、王笃祥承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  杜慧娟 二〇二一年三月十一日 书记员  吴 玥