重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0192民初663号原告：浙商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段67号3幢，统一社会信用代码91500000574827066L。负责人：赵刚，分行行长。委托诉讼代理人：张宇，公司员工。被告：重庆古璞茶文化有限公司，住所地重庆市渝中区大坪正街160号4幢21-1#，统一社会信用代码91500103MA5U64EKXM。法定代表人：江淑珍，董事。被告：江淑珍，女，汉族，住福建省福鼎市。原告浙商银行股份有限公司重庆分行诉被告重庆古璞茶文化有限公司、江淑珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张宇及被告重庆古璞茶文化有限公司、江淑珍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告重庆古璞茶文化有限公司立即偿还所欠原告截至到2021年1月20日的借款本金人民币2000000元、利息98623.70元、罚息55361.00元、复利5890.30元，合计2159875.00元。2、判令被告重庆古璞茶文化有限公司立即偿还所欠原告从2021年1月21日起至还清日止的罚息、复利【罚息以被告尚欠的借款本金2000000元为基数，按照贷款执行年利率8.004%上浮50%的标准计收；复利以所应付未付利息及罚息为基数，按照贷款执行年利率8.004%上浮50%的标准计收】。3、判令原告对被告江淑珍提供的位于XXXXX房产[权证号为：渝（2017）渝北区不动产权第XXXXX号]折价、拍卖、变卖房屋变现后的款项在上述债权范围内享有优先受偿的权利。4、判令被告江淑珍对重庆古璞茶文化有限公司的上述债务承担连带清偿责任。5、判令各被告承担本案诉讼费、财产保全费等原告实现债权的一切费用。事实及理由：2018年7月23日，原告与被告重庆古璞茶文化有限公司签订了《综合授信协议》（协议编号（500022）浙商银小综授字（2018）第00199号），原告为被告重庆古璞茶文化有限公司提供人民币292万元的最高授信额度，额度有效使用期限为自2018年7月23日起至2028年7月22日止。同日，原告与被告江淑珍签订了《最高额抵押合同》（合同编号为（500022）浙商银高抵字（2018）第00199号），合同约定江淑珍以其名下位于XXXXX房产[权证号为：渝（2017）渝北区不动产权第XXXXX号]为授信提供抵押担保，并于2018年7月25日在重庆市国土资源和房屋局办理了抵押登记手续。同日，原告与被告江淑珍签订了《最高额保证合同》（合同编号为（500022）浙商银高保字（2018）第00199号），约定被告江淑珍为被告重庆古璞茶文化有限公司在原告处形成的债务最高余额290万元提供连带责任保证担保。2018年7月29日，原告与被告重庆古璞茶文化有限公司签订了《借款合同（网签版）》【合同编号为（20960000）浙商银小合网字（2018）第07671号】，合同约定：本合同为可循环借款合同（第二条）；原告向被告提供借款金额为200万元，借款期限为2018年7月29日起至2021年7月22日止，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准（第四条）；单笔借款期限不超过9个月，如借款人符合贷款人要求的，贷款人同意在本合同项下为借款人最多办理2次借款期限延长。单次延长期限为借款首次发放期限（以借款凭证约定的期限为准）且不超过9个月（第十五条）；双方一致同意本合同约定的借款发生后，不再另行签订借款凭证，贷款人打印的交易记录视为借款凭证，并作为合同履行的证明。每笔借款的发放、存在、延续、归还、均以贷款人交易系统的交易记录为准（第七条）；借款人充分了解并自愿遵守贷款人电子银行等服务章程。借款人承诺使用数字签名方式（不仅限于USBkey方式）签订本合同，与亲笔签名具有同等法律效力（第六条第三款）；借款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日（第八条）；对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人有权依据人民银行规定，连同罚息一并计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、司法鉴定费、调查取证费及其他实现债权的一切费用（第十一条）；本合同项下借款的担保方式为最高额保证+最高额抵押，担保合同编号为（500022）浙商银高保字（2018）第00199号+（500022）浙商银高抵字（2018）第00199号）（第十二条）；本合同发生争议，通过诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖（第十三条）；借款人确认的司法送达地址为重庆市渝中区大坪正街160号4幢21-1，手机号15683062535。2018年7月30日，我行向借款人重庆古璞茶文化有限公司发放贷款200万元，贷款到期日为2019年4月29日。贷款发放后，原告依据借款合同约定对贷款到期日进行了2次延期，第1次延期至2020年1月29日，第2次延期至2020年10月29日。自2020年4月开始，借款人重庆古璞茶文化有限公司未再按时归还贷款本息，造成贷款违约，经原告多次催收，仍未履行债务。截至到2021年1月20日，被告重庆古璞茶文化有限公司尚欠原告借款本金人民币2000000元、利息98623.70元、罚息55361.00元、复利5890.30元，合计2159875.00元。综上所述，原告为保护自己合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定诉诸贵院，请依法判令各被告承担相应民事责任。被告重庆古璞茶文化有限公司、江淑珍辩称，认可事实，但罚息和复利过高，希望银行减免。原告围绕诉讼请求举示了被告重庆古璞茶文化有限公司营业执照、被告江淑珍身份证、《综合授信协议》、《最高额抵押合同》、抵押物房产证及不动产登记证明、《最高额保证合同》、《借款合同（网签版）》、数字签名验证报告、借据系统截屏、还款明细表、银行流水、贷款分段计息情况表等证据；对于原告提交的上述证据，本院经庭审予以确认并在卷作证。根据当事人的陈述及经审理确认的证据，本院查明如下事实：2018年7月23日，原告浙商银行股份有限公司重庆分行与被告重庆古璞茶文化有限公司签订《综合授信协议（小企业版）》，协议约定原告向重庆古璞茶文化有限公司提供290万元的最高授信额度，授信额度有效期为自2018年7月23日起至2028年7月22日止。此笔授信担保方式为抵押和保证。同日，重庆古璞茶文化有限公司、江淑珍与原告签订了《最高额抵押合同》，约定江淑珍用其名下位于XXXXX房产为被告重庆古璞茶文化有限公司在原告处形成的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。同日，被告江淑珍与原告签订了《最高额保证合同》，约定江淑珍为被告重庆古璞茶文化有限公司在原告处形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围为主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。2018年7月29日，原告与被告重庆古璞茶文化有限公司签订《借款合同（网签版）》，合同约定原告为被告重庆古璞茶文化有限公司提供200万元借款，借款期限为自2018年7月29日起至2021年7月22日止，借期内借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该价款额度，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准。借款利率以每笔借款凭证记载为准，发放前，贷款人有权根据期限、市场供求、风险等因素重新确定，由借款人最终提款时在浙商银行股份有限公司的网上银行、手机银行获取并自行确认。借款人承诺使用USBkey数字签名方式签订本合同，与亲笔签名具有同等法律效力。借款人可通过网上银行、手机银行自助完成贷款提取。双方一致同意合同约定的借款发生后，不再另行签订借款凭证，贷款人打印的交易记录视为借款凭证，并作为合同履行的证明。每笔借款的发放、存在、延续、归还，均以贷款人交易系统的交易记录为准。贷款采取按月结息到期还本方式还款，结息日为每月20日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定，连同罚息一并计收复利。还约定，借款人违背其在本合同项下所作的任何承诺的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、司法鉴定费、调查取证费及其他实现债权的一切费用。2018年7月30日，重庆古璞茶文化有限公司首次提取借款200万元，借款利率为人民银行贷款基准利率上浮84%，执行年利率为8.004%，借款期限为9个月。贷款发放后，被告未按期偿还所欠本息，原告催收未果，遂提起诉讼。本院认为，原告与被告重庆古璞茶文化有限公司签订的《综合授信协议》《借款合同（网签版）》，原告与被告江淑珍签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均是其真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行权利义务。原告按合同约定履行向被告放款义务。被告重庆古璞茶文化有限公司未按合同约定按时足额向原告偿还借款，属违约行为。原告有权要求被告偿还本金、利息、罚息、复利。据此，原告请求判令被告立即归还借款本金、利息、罚息、复利的请求符合合同约定，本院予以支持。被告江淑珍自愿为重庆古璞茶文化有限公司提供担保，与原告签订《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，且办理了抵押登记，原告要求被告江淑珍承担连带清偿责任、要求对被告江淑珍提供的位于XXXXX房产在债权范围内优先受偿的请求，符合约定，本院予以支持。综上所述，依照最高人民法院《关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告重庆古璞茶文化有限公司于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金2000000元，支付截至2021年1月20日的利息98623.70元、罚息55361.00元、复利5890.30元，合计2159875.00元。并支付从2021年1月21日起至还清日止的罚息、复利（罚息以被告尚欠的借款本金2000000元为基数，复利以应付未付利息及罚息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮84%再上浮50%的标准计收）；二、被告江淑珍对重庆古璞茶文化有限公司的上述债务承担连带清偿责任；三、原告浙商银行股份有限公司重庆分行有权就登记在被告江淑珍名下位于XXXXX房屋在上述债权范围内折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告浙商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取12039.5元，诉讼保全费5000元，均由被告重庆古璞茶文化有限公司、江淑珍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 安 娜二〇二一年三月十八日书记员 杨理媛