山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0791民初53号 原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地：潍坊高新区东风东街4899号金融广场商务中心一期2号办公综合楼1－5层，统一社会信用代码：913707006680662250A。 负责人：陈志红，行长。 委托诉讼代理人：张学文，山东泰中律师事务所律师。 被告：慈晓辉，女，1987年4月28日生，汉族，住潍坊市潍城区。 被告：崔旦旦，女，1985年1月28日生，汉族，住潍坊市奎文区。 被告：姜勇，男，1981年9月12日生，汉族，住潍坊市奎文区。 被告：山东华和融资担保有限公司潍坊分公司，住所地：潍坊市坊子区北海南路49号，统一社会信用代码：91370704670511336P。 负责人：王发伟。 原告兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称“兴业潍坊银行”）与被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇、山东华和融资担保有限公司潍坊分公司（以下简称“华和潍坊分公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张学文到庭参加了诉讼，各被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业潍坊银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇共同偿还借款本金448287.43元及利息、罚息16819.18元（计算至2020年9月2日，之后的利息和罚息按照约定计算至付清之日止），并支付原告实现债权的律师费2000元；2、被告华和潍坊分公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告就上述第一项债权对鲁（2019）潍坊市奎文区不动产登记证明第0045012号房屋不动产登记证明项下的房产享有优先受偿权；4、被告慈晓辉偿还自助循环贷款本金200000元及计算至2020年9月2日的利息、罚息16594.7元，之后的利息和罚息按照约定计算至付清之日止；5、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年8月24日，原告与被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定慈晓辉向原告借款621000元，用途为购房，借期自2016年8月29至2026年8月29日，借款利率为浮动利率，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%，崔旦旦、姜勇为共同债务人，承担共同还款责任。同日，原告与被告华和潍坊分公司签订《零售借款保证合同》，约定华和潍坊分公司为上述债务的连带责任担保人。2019年6月10日，双方就奎文区玉清东街18609号9－3－1302房屋为上述贷款办理抵押登记，证号鲁（2019）潍坊市奎文区不动产登记证明第0045012号。2018年1月4日，被告慈晓辉通过原告的网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，第五条约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批，被告的授信额度为200000元，期限3年，自2017年11月8日至2020年11月8日，年利率7.7%，罚息上浮100%，按月付息，到期还本。审批后，原告通过网银系统累计发放贷款本金200000元，期限3年，自2018年1月4日至2021年1月4日，年利率7%，罚息上浮100%，按月付息，到期还本。审批后，原告通过网银系统累计发放贷款本金180000元，被告借款后未偿还款项，现已逾期。上述债务经原告多次催要未果。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 慈晓辉、崔旦旦、姜勇、华和潍坊分公司均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交如下证据：个人购房抵押（保证）借款合同一份、零售借款保证合同、借款借据、不动产登记证明、欠息表及客户还款明细清单、“兴闪贷”个人信用消费额度合同、授信审批结果通知书、放款流水、兴闪贷的本息表、客户还款明细清单催收通知书、律师代理合同、发票、转账凭证等。上述证据，均真实合法，与本案有关联，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月24日，原告与被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定慈晓辉向原告借款621000元，用途为购房，借期2016年8月29至2026年8月29日，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%，崔旦旦、姜勇为共同债务人。慈晓辉以潍坊市奎文区玉清东街18609号9－3－1302室房屋设立抵押担保。违约责任：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期借款本金、利息及其他费用。2016年8月24日，华和潍坊分公司与原告签订《零售贷款保证合同》，约定，华和潍坊分公司对上述债务提供连带责任保证，保证范围为本金、利息、罚息、债权人实现债权的费用等等，保证期间两年。如主合同项下还存在其他担保（包括但不限于保证、抵押……），保证人同意，当债务人未依约履行本合同项下债务时，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响。合同签订后，原告于2016年8月29日发放了贷款621000元。但被告未按约定偿还本息，于2019年12月开始逾期，截止到2021年3月1日，尚欠借款本金448287.43元，利息、罚息27871.92元，共计476159.35元。2019年6月10日，涉案房屋办理抵押登记，证号为：鲁（2019）潍坊市奎文区不动产证明第0045012号。 2018年1月4日，被告通过原告的网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，合同约定授信额度、期限、利率等详见《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》。《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第一条第五项还约定，“主债务”指债务人向债权人申请办理本合同项下缩印的各项业务时所产生的债务本金、利息以及费用，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。原告审批后出具审批结果通知书，载明授信额度为200000元，期限3年，自2017年11月8日至2020年11月8日，年利率7.7%，罚息上浮100%，按月付息，到期还本。之后，被告通过网银系统累计申请贷款200000元，但未能按时偿还。截止到2021年3月1日，慈晓辉尚欠借款本金200000元，利息、罚息28229.14元。 另，原告因本案向山东泰中律师事务所支付律师费2000元。被告华和潍坊分公司系山东华和融资担保有限公司的分支机构。 本院认为，原、被告签订的借款合同，是双方的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同双方均应按合同约定履行权利义务。被告慈晓辉未按合同约定偿还房贷及兴闪贷的借款本息，构成违约，原告要求被告偿还贷款，并支付利息，于法有据，本院予以支持。被告崔旦旦、姜勇系购房贷款的共同债务人，应当承担该笔贷款的共同还款责任。担保法解释第十七条规定，“企业法人的分支机构未经法人书面授权提供担保的，保证合同无效。……”。本案中，华和潍坊分公司在未经企业法人授权的情况下提供担保，与原告签订的《零售借款保证合同》，根据前述规定，该合同为无效合同。担保法解释第七条规定，“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2。”原告明知被告华和潍坊分公司系分支机构，并且未取得企业法人的授权，仍要求其违法提供担保，被告华和潍坊分公司明知自身为分支机构，在未取得企业法人授权的情况下，违法提供担保，双方对导致担保合同无效具有同等过错。综合双方过错程度，本院认定，前述确定的慈晓辉、崔旦旦、姜勇应当承担的给付义务执行完毕后，如仍有部分债权未受清偿，被告华和潍坊分公司对慈晓辉、崔旦旦、姜勇不能清偿的房贷部分承担二分之一的赔偿责任。 涉案房屋提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押财产的处置价款享有优先受偿权。 关于原告主张的律师费，因有合同约定，且有委托合同等相关证据证实，本院予以支持。被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇、华和潍坊分公司未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，不影响案件的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五条第二款、第十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行借款本金448287.43元，利息、罚息27871.92元（计算至2021年3月1日，之后的利息及罚息按合同约定计算至还清欠款之日止）； 二、被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇于本判决生效后十日内支付原告律师费2000元； 三、原告兴业银行股份有限公司潍坊分行就上述第一、二项债务对慈晓辉名下位于潍坊市奎文区房屋的处置价款享有优先受偿权（证号为：鲁（2019）潍坊市奎文区不动产证明第0045012号）； 四、被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司对上述第一、二项债务，在被告慈晓辉、崔旦旦、姜勇不能清偿的范围内承担二分之一的赔偿责任； 五、被告慈晓辉于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行借款本金200000元及利息、罚息28229.14元（计算至2021年3月1日，之后的利息及罚息按合同约定计算至还清欠款之日止）； 六、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5319元，其中由慈晓辉、崔旦旦、姜勇、山东华和融资担保有限公司潍坊分公司负担2957元，由慈晓辉负担2362元；财产保全费1858元，均由各被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  孙希佳 二〇二一年三月九日 书记员  王彦平