文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初1340号原告：中国银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区武城大道1号，统一社会信用代码915001169035977685。负责人：赵辉，行长。委托诉讼代理人：王言，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴琴，重庆比君律师事务所律师。被告：雷年洪，男，1973年12月4日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：夏碧宏，女，1978年11月23日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国银行股份有限公司重庆江津支行与被告雷年洪、夏碧宏信用卡纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人王言到庭参加诉讼，被告雷年洪、夏碧宏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告截止2020年8月8日的欠款本金84687.5元（其中到期本金为34064.5元，未到期本金为50623元）、利息3068.99元、还款违约金6602.09元、分期手续费3266元（其中到期分期手续费2939.40元，未到期分期手续费326.60元）；并支付从2020年8月9日起按信用卡领用合约的约定支付相应的利息、复利、还款违约金(利息以尚欠本金84687.50元为基数，按日万分之五计算;复利以尚欠利息3068.99元为基数，按日万分之五计算；还款违约金以全部未偿还金额97624.58元为基数，按月百分之五计收)，直至清偿之日止；2.被告承担原告为追索本案债权实际产生的律师费2000元；3.本案的诉讼费、公告费等由被告承担。事实和理由：2018年3月23日，二被告向原告申领了中国银行信用卡。二被告截至2020年8月8日共拖欠本金84687.5元（其中到期本金为34064.5元，未到期本金为50623元）、利息3068.99元、还款违约金6602.09元、分期手续费3266元（其中到期分期手续费2939.40元，未到期分期手续费326.60元）。原告曾与二被告多次协商，未能达成一致。被告雷年洪、夏碧宏未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告雷年洪与被告夏碧宏系夫妻关系。2018年2月23日，被告雷年洪向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》一份，申请办理信用卡。被告雷年洪在该申请表的申请人申明及签名处填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在旁边的主卡申请人处签名。该申请表背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方信用卡申请人、乙方中国银行股份有限公司）。其中第三条利息和收费约定：18.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。19.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。……第四条对账单及还款约定：……26.甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。27.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。28.甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡……乙方有权……将未偿还款项视为全部到期……自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款……甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）……中国银行信用卡费率表约定：还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2018年3月20日，被告雷年洪向原告提交《信用卡场景类分期业务申请表（非车场景）》载明：信用卡卡号6259065051******，用途车位，所购商品总价款98000元，手续费19600元，申请分期总额度98000元，手续费扣率20%，分期期数60期。共同还款人夏碧宏，共同还款人声明及授权处载明：本人与申请人的关系为夫妻，本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，本人同意并将申请人雷年洪的信用卡欠款作为本人与申请人双方的共同债务，承担还款责任……被告夏碧宏在共同还款人处签名捺印。同日，被告夏碧宏出具《共同还款承诺书》，承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还分期本金款项和相关费用，直到分期本金和相关费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的分期本金、分期手续费、透支利息、还款违约金及由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。2018年3月21日，被告（甲方）雷年洪与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡车位分期付款合同》，第一条分期额度及期限约定：本合同项下“专向分期付款”额度为玖万捌仟元，小写98000元，分期期数为60期。第三条手续费约定：借款人以按月分期向银行支付手续费方式支付“分期付款”手续费，“分期付款”手续费费率为“分期付款”额度的20%，“分期付款”手续费金额总共为壹万玖仟捌佰元，小写19800元。第六条还款方式约定：1.本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。2.甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款……甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。3.……如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、还款违约金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。7.本合同所指专向分期付款为信用卡分期业务，所产生一系列费用（如利息、还款违约金等）都按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约执行。第七条专向分期付款提前记账约定：……甲方人民币账户逾期90天后，乙方将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。第八条最低还款额约定：信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额。原告经审核向被告雷年洪发放了卡号为6259065051******的中国银行信用卡一张。被告雷年洪激活信用卡后使用，从2019年1月26日开始逾期还款。截至2020年8月8日，二被告尚欠原告本金84687.5元（其中到期本金为34064.5元，未入账本金为50623元）、利息3068.99元、还款违约金6602.09元、分期手续费3266元（其中到期分期手续费2939.40元，未到期分期手续费326.60元）。另查明：为了提起本案诉讼，原告于2020年11月4日与重庆比君律师事务所签订了《法律事务委托合同》，并向重庆比君律师事务所支付律师费2000元。本院认为，被告雷年洪向原告申领信用卡，并已实际使用原告向其发放的信用卡，双方建立起信用卡合同关系。领用合约的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。原告向被告发放信用卡后，允许被告先消费后还款，而被告却未按约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告夏碧宏签订《共同还款承诺书》，同意将被告雷年洪信用卡欠款作为双方共同债务，承担还款责任，故原告请求二被告偿还信用卡欠款本金并按照《合约》的规定收取利息、复利、分期手续费的理由成立，本院予以支持。根据信用卡信用合约的约定“逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”，被告逾期91天以上未还款，2020年10月11日被告雷年洪还款30元应优先冲抵本金。关于还款违约金，中国银行信用卡费率表约定：还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，原告主张按月百分之五计算，超过部分，本院不予支持。关于原告请求的律师费2000元。因原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡车位分期付款合同》中明确约定了该项费用的负担，故律师费应由二被告承担。被告雷年洪、夏碧宏拒不到庭应诉、答辩，视为放弃抗辩权。综上，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷年洪、夏碧宏在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆江津支行截至2020年8月8日欠付本金84687.50元、利息3068.99元、分期手续费3266元、还款违约金6602.09元；二、被告雷年洪、夏碧宏在本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江津支行从2020年8月9日起至全部款项清偿之日止的利息（以所欠本金为基数，按日万分之五计算）、复利（以所欠利息为基数，按日万分之五计算）、还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、被告雷年洪、夏碧宏在本判决生效后五日内支付原告律师费2000元；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告雷年洪、夏碧宏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2292元，减半收取计1146元，由被告雷年洪、夏碧宏负担，财产保全费1017元，由被告负担。共计2163元，原告中国银行股份有限公司重庆江津支行已预交本院，经其同意，由二被告在履行上述判决义务时一并向其转付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二一年三月十五日法官助理  陈荣苹书 记 员  杨 睿