山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书案号（2021）晋0106民初432号案由金融借款合同纠纷审理程序简易程序立案日期2021年1月19日开庭日期2021年3月4日是否公开审理是是否缺席审理是原告中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街**山西国际金融中心****写字楼****，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：张特，山西君合君律师事务所律师。被告王红宣王某，男，1967年4月20日出生，汉族，身份证号1330231***********，住太原市晋源区旧晋祠路都市E线小区******晋源区旧晋祠路都市××区，住太原，住太原市iv>刘爱生，男，1990年8月20日出生，汉族，身份证号1401211990082********，住太原，住太原市晋源区南堰村后北街****iv>王艳珍，女，1988年10月25日出生，汉族，身份证号1311211988102********，住太原市，住太原市晋源区晋祠路二段**住太原市××区第******v>杨文銮，女，1966年3月19日出生，汉族，身份证号1311211966031********，住太原市晋源区旧晋祠路，住太原市晋源区旧晋祠路都市E线小区******晋源区旧晋祠路都市××区到庭情况原告委托诉讼代理人张特、被告王红宣王某到庭参加了诉讼，其余三被告均未到庭。原告诉讼请求1、判令被告王红宣王某向原告偿还截止2020年10月20日的贷款本金309526.65元，利息8030.36元，罚息15714.04元（含复利），共计333271.05元，以及至实际付清之日止按照合同约定的新增利息、罚息和复利。2、判令被告刘爱生、被告王艳珍、被告杨文銮对被告王红宣王某欠付原告的上述款项承担连带保证责任，连带清偿上述款项。3、判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的本案律师费、诉讼费、保全费等。被告答辩意见被告王红宣王某辩称因疫情影响，与银行协商延期，不要诉讼，银行未同意，所以其不应承担由此产生的罚息、利息及实现债权的费用，其还有20万的保证金未扣掉。其余三被告未作答辩。原被告提供证据原告提供证据：一、各被告身份证复印件、王红宣王某和杨文銮结婚证复印件，证明内容：各被告主体适格，且被告王红宣王某、杨文銮系夫妻关系。二、《借款合同》（编号：109112017339646） 、《借款凭证》（编号：10911201733964601），证明内容：1、合同主体：王红宣王某（被告一）、中国民生银行股份有限公司太原分行（原告）；2、合同订立时间：2017年7月5日；3、借款用途及金额：借新还旧，金额98万元；3、借款期限：2017年7月5日起至2020年7月5日；4、贷款利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期贷款利率（即年利率4.75%）上浮110.6%，确定为年利率10.0035%，罚息利率为15.00525%，立即调整；5、还款方式：不规则还本，按月付息，每月还款日归还贷款本金2万元，贷款到期日归还剩余贷款本息；6、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。三、《担保合同》（编号：109112017339646-3）、《担保合同》（编号：109112017339646-1）、《担保合同》（编号：109112017339646-2）， 证明内容：2017年7月5日，被告王红宣王某与原告签订《担保合同》，被告刘爱生与原告签订《担保合同》，被告王艳珍、杨文銮与原告签订《担保合同》，约定：1、担保主债权：被告王红宣王某与原告签订的编号109112017339646《借款合同》合同项下债务。2、保证方式：被告刘爱生、王艳珍、杨文銮提供连带责任保证；被告王红宣王某、杨文銮以其共有的50000000000409120946账户内的20万元保证金提供质押担保。 3、担保范围：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他所有应付的合理费用。4、保证期间：主合同项下债务履行期限届满之日后两年，自2020年7月5日至2022年7月5日止。5、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。6、本合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按照本协议的约定为该等主债权承担担保责任。四、《补充协议》、《中国民生银行合同/协议面签声明》，证明内容：被告王红宣王某、刘爱生、王艳珍、杨文銮分别与原告签订了《补充协议》，对本案有关当事人之间的送达地址、送达方式和送达条款的适用及法律后果进行了补充约定。《借款合同》、《担保合同》、《补充协议》均系各被告本人所签。五、《借款人信息》、《借据详细信息》、《借据信息》、《还款计划》、《借据信息》、《还款信息》、《还款记录列表》、《贷款账户》、《罚息计算明细》、《单笔授信信息》、《保证金信息列表》，证明内容：截止2020年10月20日，被告偿还原告贷款本金670473.35元、利息171405.88元、罚息257.26元，共计842136.49元（包含已经扣除的保证金210666.67元，2018.10.30扣除200193.33元、2020.7.8扣除10473.34元）；尚欠原告贷款本金309526.65元，拖欠利息8030.36元，罚息15714.04元，共计333271.05元。六、《中国民生银行个人账户对账单》，证明内容：原告于2017年7月5日按照合同约定足额履行了贷款发放义务。七、《山西省非税收入统一票据》、《民事裁定书》，证明内容：原告为本案申请了诉讼财产保全，支出保全费2187元，依据合同约定，该费用应由各被告承担。八、截止2021.3.1日的还款明细表，原告起诉后，被告未还款。被告提交证据：四被告未向法庭提交证据。被告证据及对原告证据质证意见被告质证意见：被告王红宣王某对证据一至四无异议，对证据五的本金、利息认可，罚息因其协商过不认可。2020年10月20日后未还款事实认可。对证据六、八认可。不认可证据七。其余三被告未发表质证意见。原告质证意见：无。认定事实依据当事人陈述及提供的证据贷款金额98万元贷款用途续贷贷款期限36个月，2017年7月5日起至2020年7月5日止贷款实际发放日及数额2017年7月5日发放98万元贷款贷款利率同期贷款基准利率上浮110.6%利率调整方式浮动利率罚息利率贷款利率上浮50%复利利率贷款利率上浮50%逾期起算日2020年3月15日起诉后是否还款否保证人刘爱生王艳珍杨文銮保证方式连带责任保证质押人王红宣王某，杨文銮质押物二人共有保证金账户内20万元本金及余额（2018年10月30日扣除200193.33元，抵扣本金199362.36元，利息830.97元，于2020年7月8日扣除10473.34元，抵扣本金10473.34元）欠款金额及明细截止2020年10月20日本金309526.65元利息8030.36元罚息（含复利）15714.04元自2020年10月21日起至本息清偿之日止本金309526.65元按照合同约定罚息利率计算的罚息，以该罚息与利息8030.36元之和为基数按照合同约定复利利率计算的复利。（每年支付的利息、罚息、复利综合以剩余贷款本金的24%为限）律师费未实际产生保全费2187元判决理由1.原告与被告王红宣王某签订《借款合同》，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约。原告依据合同约定要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利的，本院予以支持。2. 被告刘爱生、王艳珍、杨文銮分别与原告签订了《保证合同》，自愿为被告王红宣王某在编号109112017339646《借款合同》项下的借款提供连带责任保证，未违反相关法律规定，故原告要求被告刘爱生、王艳珍、杨文銮承担连带保证责任的主张，本院予以支持。3.关于被告王红宣王某提出其与银行曾协商要求延期未准，其不应承担由此产生的利息、罚息等费用的主张，证据不足，理由不充分，本院不予支持。4、关于被告王红宣王某提出其有20万元保证金尚未扣除，经查，保证金账户已被扣除冲抵本金、利息，该部分数额已从欠款本息中减去，本院予以确认。5.原告主张的律师费未实际产生，本院不予支持。法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十三条、第八十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决主文一、被告王红宣王某于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金309526.65元，支付截止2020年10月20日的利息8030.36元、罚息（含复利）15714.04元，并支付自2020年10月21日起至本息付清之日止以本金309526.65元按合同约定罚息利率计算的罚息、该罚息与利息8030.36元之和为基数按合同约定复利利率计算的复利。（以上罚息利率、复利利率为立即调整的浮动利率，贷款利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率上浮110.6%，罚息利率和复利利率也在新的贷款利率基础上各自上浮50%，每年支付的罚息、复利以剩余贷款本金的24%为限）二、被告刘爱生、王艳珍、杨文銮对被告王红宣王某欠付原告的上述款项承担连带保证责任。被告刘爱生、王艳珍、杨文銮承担责任后，有权向被告王红宣王某追偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。迟延履行责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。执行通知本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。诉讼费用案件受理费减半收取3150元、保全费2187元，共计5337元，由被告王红宣王某、刘爱生、王艳珍、杨文銮共同负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判组织审 判 员 乔守忠二〇二一年三月十八日书 记 员 刘建峰