宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2021）宁0502民初359号原告:宁夏银行股份有限公司中卫分行，住所地宁夏回族自治区中卫市。负责人：刘建平，系该行行长。委托诉讼诉讼代理人：王子翔，男，生于1988年10月7日，汉族，宁夏中卫市人，职员，住宁夏回族自治区中卫市。系该分行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张瑞，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：马仲云，男，汉族，生于1968年1月13日，住宁夏回族自治区中卫市。被告：钟文花，女，汉族，生于1967年5月27日，户籍所在地宁夏回族自治区中卫市中宁县，现住宁夏回族自治区中卫市。被告：王超，男，汉族，生于1980年6月14日，户籍所在地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区，现住中卫市。被告：陈小玲,女，汉族，生于1979年9月2日，住宁夏回族自治区中卫市。被告：沈生慧，男，汉族，生于1980年10月30日，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏银行股份有限公司中卫分行与被告马仲云、钟文花、王超、陈小玲、沈生慧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后。依法适用简易程序于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司中卫分行（以下简称宁夏银行中卫分行）的委托诉讼代理人王子翔、张瑞到庭参加了诉讼，被告马仲云、钟文花、王超、陈小玲、沈生慧经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏银行中卫分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告马仲云立即偿还原告借款本金300万元以及利息650833.59元（利息算至2020年8月7日，之后利息按照借款合同约定利随本清）;2.要求依法判决被告王超、钟文花、陈小玲对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.依法判令原告对被告沈生慧提供抵押的位于中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第2013007355)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号（房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年12月24日，被告马仲云以归还编号为XXX合同项下编号为XXX展期协议项下借款人所欠借款债务为由向原告申请借款，随即原告与被告马仲云签订了编号为：XXX《个人借款合同》。合同约定：被告马仲云向原告借款300万元整，借款期限自2018年12月24日至2019年12月10日，月利率5.8‰,借款人未按合同约定归还借款本金的，按借款执行利率基础上浮50%计收罚息。还款方式为按季还息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。被告王超对上述借款本息承担连带保证责任，并在上述借款合同中保证人处进行签字确认。同日，被告沈生慧与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：XXX),约定：被告沈生慧对前述全部借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原告实现债权所需费用提供最高额抵押担保，抵押物详见抵押清单。同日，被告钟文花、陈小玲分别向原告出具配偶还款承诺书和同意执行共同财产承诺函，承诺同意对上述保证人依据保证合同应当承担保证责任时，原告有权就保证人的夫妻共同财产主张权益，本人放弃基于共同财产共有人的任何抗辩权利。合同签订后，原告按约向被告马仲云指定账户发放贷款300万元。后，被告马仲云未按合同约定还本付息，原告有权根据借款合同约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。原告认为，原告和被告马仲云、王超签订的《个人借款合同》、与被告沈生慧签订的《最高额抵押合同》真实合法有效，应受法律保护。被告马仲云应承担偿还借款本金、偿付利息等民事责任。被告沈生慧、王超应对上述款项承担担保责任。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。原告宁夏银行中卫分行当庭补充如下：马仲云的配偶钟文花签署了配偶还款承诺书，承诺如马仲云不能按约清偿，对该笔借款承担连带清偿责任。关于第一项诉讼请求利息的计算方式向法庭提交书面的利息计算清单为准，之后借款利息按照约定上浮50%计算年利率10.44%计收利息，并年利率10.44%承担复利。被告马仲云、钟文花、王超、陈小玲、沈生慧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及书面证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据一个人流动借款合同、配偶还款承诺书各1份（核对原件，提交复印件）；证据二被告王超和陈小玲结婚证复印件1份、被告陈小玲同意执行共同财产承诺书1份（核对原件，提交复印件）；证据三最高额保证合同1份、抵押物清单6份、房屋所有权证6份、不动产登记证明1份（核对原件，提交复印件）；证据四借款借据、贷款借（还）款凭证各1份（核对原件，提交复印件）；证据五利息证明（打印件加盖公章）；证据六被告马仲云、钟文花、王超、陈小玲、沈生慧身份证复印件、户口本复印件各5份、钟文花和马仲云结婚证复印件1份，上述证据间内容可以相互印证，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力均予以确认。根据当事人的陈述及庭审中审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马仲云与被告钟文花系夫妻，被告王超与被告陈小玲系夫妻。2018年12月24日，被告马仲云因归还编号为XXX合同项下编号为XXX展期协议项下其所欠借款债务（借新还旧），原告与被告马仲云、王超签订个人借款合同一份，约定：借款种类为个人流动资金贷款，被告马仲云向原告借款300万元；借款期限为12个月，自2018年12月26日至2019年12月10日；借款月利率为5.8‰；按季清息(每季月末的20日)，逾期利率上浮50%计收罚息，并对应付未付利息计收复利；保证方式为连带责任保证，保证期间自借款履行期限届满之日起两年。合同还对其他事项进行了约定，其中补充约定事项为被告马仲云承诺于2019年12月10日前偿还XXX的借款合同及编号为XXX展期协议下所欠借款利息，否则，借款人有权解除本合同。同日，原告与被告沈生慧签订最高债权额为4631000元的最高额抵押合同一份，约定被告沈生慧以其名下位于中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号（房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)、中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX号(房屋所有权证号：卫房权证字第XXX)6套房产对上述借款提供最高额抵押担保；担保范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用；担保期间为2018年12月24日至2021年12月23日；合同还对其他事项进行了约定。同日，被告沈生慧向原告提供了抵押物清单（共有人吕红签字确认）并向原告交付了上述房产的房屋所有权证原件。2018年12月25日，原告与被告沈生慧、案外人吕红办理了不动产登记证明，抵押权人为原告。2018年12月26日，原告将300万元借款发放给了被告马仲云。2018年10月30日，被告钟文花向原告出具了配偶还款承诺书。2018年12月24日，被告陈小玲向原告出具了同意执行共同财产承诺函。借款到期后，被告马仲云未按合同约定还本付息，故成讼。本院认为，原告与被告马仲云、王超（担保人身份）签订的个人借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。被告马仲云作为借款人未按合同约定向原告偿还借款本息、被告王超作为担保人未承担合同约定的保证责任，其行为均构成违约，应当向原告承担违约责任。关于原告主张的本金及利息的诉请，经审查，原告提交的个人借款合同中补充约定事项为被告马仲云承诺于2019年12月10日前偿还XXX的借款合同及编号为XXX展期协议下所欠借款利息，否则，借款人有权解除本合同。该补充协议并未明确原告所诉挂账利息的金额，也未明确约定挂账利息的复利计算方式，故原告主张2018年12月26日挂账利息195544.39元及复利33457.6元的诉讼请求，因原告并未向本院提交证据予以证明挂账的利息具体金额及挂账利息计算复利的依据，应承担举证不能的不利后果，本院不予支持，原告可补充证据后另行主张；原告主张被告马仲云向其偿还借款本金300万元及该笔借款利息193712元、截止2020年8月7日逾期利息209670元、复利18449.6元，计算方式符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。故被告马仲云作为借款人应当向原告承担还本付息的民事责任、被告王超作为担保人应当对上述借款本息承担保证责任。被告钟文花向原告出具的配偶还款承诺书，视为对上述借款的追认，应当与被告马仲云共同向原告承担还本付息的民事责任；被告陈小玲向原告出具的同意执行共同财产承诺函，视为对被告王超担保责任的追认，应当与被告王超共同向原告承担相应的担保责任。故原告要求被告马仲云、钟文花共同承担还款责任及被告王超、陈小玲承担担保责任的主张有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求对被告沈生慧提供抵押的案涉六套房屋（房权证号分别为：卫房权证字第XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX）享有优先受偿权的诉讼请求。因被告沈生慧用上述房屋为案涉借款提供了最高额抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记，抵押合同合法有效。在债务人马仲云不履行到期债务时，原告作为债权人，依据相关法律规定，对被告抵押登记房屋的价款享有优先受偿的权利。故原告的上述诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告马仲云、钟文花、王超、陈小玲、沈生慧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条、第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马仲云、钟文花于本判决生效后十日内返还原告宁夏银行股份有限公司中卫分行借款本金300万元，支付借款利息421831.6元，本息共计3421831.6元。2020年8月7日以后的利息按照双方合同约定计算至借款本金清偿完毕之日；二、被告王超、陈小玲对被告马仲云的上述借款本息共计3421831.6元及2020年8月7日之后至借款实际清偿之日的利息承担连带清偿责任；三、原告宁夏银行股份有限公司中卫分行对被告沈生慧提供抵押的位于中卫市沙坡头区鼓楼西街北侧宾河城市花园XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XX房产（卫房权证字第XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX）价款在本案借款合同约定的本金及利息范围内享有优先受偿权；四、被告王超、陈小玲、沈生慧承担保证责任后，有权向被告马仲云追偿。如被告马仲云、钟文花、王超、陈小玲、沈生慧未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取18003元，由原告宁夏银行股份有限公司中卫分行负担1129元；由被告马仲云、钟文花、王超、陈小玲、沈生慧负担16874元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。本判决生效后，负有履行义务的一方当事人应诚实履行判决，逾期未履行的，对方当事人可在判决确定的履行期间届满之日起二年内向人民法院申请执行。被执行人应当如实向执行法院报告财产状况，并不得有高消费以及非生活和工作必需的消费行为。本条款即视为执行通知，违反本条款规定的，执行法院可依法对被执行人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 李艳婷二○二一年三月十五日书记员 钟天敏本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外。登记的最高债权额与当事人约定的最高债权额不一致的，人民法院应当依据登记的最高债权额确定债权人优先受偿的范围。第十八条第一款承担了担保责任或者赔偿责任的担保人，在其承担责任的范围内向债务人追偿的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。