宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院   民事判决书   （2021）宁0502民初387号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。统一社会信用代码916405006704027385。   负责人：朱某。   委托诉讼代理人：张某1，宁夏鸣钟律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张某2，宁夏鸣钟律师事务所律师。   被告：张某3，住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。   被告：武某，住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。   被告：张某4，住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。   被告：张某5，住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告张某3、武某、张某4、张某5金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张某1，被告张某4到庭参加了诉讼。被告张某3、武某、张某5经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提起诉讼要求：1.依法判令被告张某3、武某立即向原告返还借款本金50000元，支付利息4306.04元（自2019年11月23日计算至2020年9月18日），本息共计54306.04元，后续利息按照双方合同约定计算至本金清偿完毕之日；2.依法判令被告张某4、张某5对上述借款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由四被告承担。事实和理由：2017年11月7日，被告张某3、武某因种植投入需要向原告申请借款100000元，并由被告张某4、张某5提供担保。2017年11月24日，原告与被告张某3、武某，被告张某5及其妻子刘海燕，被告张某4及其妻子许秀玲签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，该协议书约定：被告张某3、张某4、张某5三人自愿组成联保小组，自2017年11月24日起至2019年11月24日止，原告可根据被告联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过60000元且联保小组合计贷款不超过170000元内发放贷款，联保小组任一人员自愿为联保小组其他人员贷款提供连带责任保证，原告和被告联保小组任一人员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，双方并就其他事项进行了明确约定。同日，原告与被告张某3、武某签订《小额贷款额度借款合同》一份。双方约定由原告向被告张某3提供循环使用的借款额度人民币50000元，借款额度存续期最长为36个月，在额度有效期内，被告张某3可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与被告张某3签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审批同意并经被告张某3确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2017年11月24日，被告张某3向原告借款50000元，后被告偿还了该笔借款。被告张某3于2018年11月20日向原告申请借款50000元，原告于2018年11月23日发放了该笔借款，借款期限自2018年11月23日至2019年11月23日，借款年利率为8%，还款方式为按季付息到期还本。现借款期限届满，被告张某3向原告返还自2018年11月23日至2019年11月22日期间的利息3972.36元,借款本金及剩余利息至今未付。被告武某作为共同借款人，亦未承担共同返还责任。被告张某4、张某5亦未承担保证责任。   被告张某4辩称，被告张某3借款属实，其是担保人，同意承担连带担保责任。希望原告可以给予被告张某3一定的时间偿还借款。   被告张某3、武某、张某5经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据本院认定如下：原告提交的【结婚证复印件】，系被告在借款时给原告提供的书证，能够证明张某3、武某系夫妻的事实；【中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款合同、个人贷款放款单、个人贷款(手工）借据】，系原、被告签字的合同及书证，能够证明被告张某3、武某向原告借款的金额、期限、利率、还款方式及违约责任的事实；【小额贷款联保协议书】，系原、被告签字的合同，能够证明被告张某3、张某4、张某5三人组成联保小组借款、相互之间提供连带责任保证担保的事实；【利息证明、资产保全系统截图】，系书证，能够证明原告向被告张某3、武某发放贷款后二被告在借款期限届满未能偿还借款本息的事实，与借款合同相互印证。以上证据均来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性且能够实现其证明目的，对其证明效力本院依法予以确认。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年11月7日，被告张某3、武某因种植投入需要向原告申请借款100000元，并由被告张某4、张某5提供担保。2017年11月24日，原告与被告张某3、武某，被告张某4及其妻子许秀玲，被告张某5及其妻子刘海燕签订《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：被告张某3、张某4、张某5三人自愿组成联保小组，推选被告张某4为牵头人，自2017年11月24日至2019年11月24日，联保小组成员均可多次申请贷款，原告可在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币60000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币170000元内发放贷款。在上述期间内，无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。双方并就其他事项进行了约定。2017年11月24日，原告与被告张某3、武某签订《小额贷款额度借款合同》一份，双方约定由原告向被告张某3提供可循环使用的额度50000元，额度有效期最长为36个月，在额度有效期内，被告张某3可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与被告张某3签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审批同意并经被告张某3确认后，由原告按照约定发放贷款。双方并就其他事项进行了明确约定。2017年11月24日，被告张某3向原告借款50000元，后偿还了该笔借款。2018年11月20日，被告张某3再次向原告申请借款50000元，原告于2018年11月23日发放了该笔借款，借款期限自2018年11月23日至2019年11月23日，借款年利率为8%，还款方式为按季付息，到期还本。原告依照合同约定向被告张某3发放了借款。现借款期限届满，经原告多次催要，被告张某3仅向原告返还自2018年11月23日至2019年11月22日期间利息3972.36元，对借款本金及其后利息至今未付。后原告要求被告清偿借款本息未果。为此，原告诉至本院。   本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告张某3、武某、张某4、张某5签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》合法、有效，应受法律保护。被告张某3、张某4、张某5三人自愿组成联保小组，进行联保借款，被告张某3、武某借款后在合同约定借款期限届满未按合同约定支付利息及返还本金，欠借款本金50000元及利息未付，属违约，被告张某3、武某依法应承担清偿借款本息的民事责任。对原告要求被告张某3、武某返还原告借款本金50000元及支付利息4306.04元（自2019年11月23日计算至2020年9月18日），后续利息按照双方合同约定计算至本金清偿完毕之日的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院依法予以支持。   被告张某4、张某5系联保小组成员，作为保证人对被告张某3、武某的借款提供连带责任保证担保，应当按照合同约定对被告张某3、武某所欠借款本息与债务人承担连带清偿责任。对原告要求被告张某4、张某5承担连带清偿责任的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院亦依法予以支持。被告张某4、张某5承担保证责任后，有权向债务人被告张某3、武某进行追偿。   被告张某3、武某、张某5经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上做出缺席判决。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告张某3、武某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金50000元，支付利息4306.04元（自2019年11月23日计算至2020年9月18日），2020年9月18日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；   二、被告张某4、张某5对上述借款本息及2020年9月18日之后的利息承担连带清偿责任；   三、被告张某4、张某5承担保证责任后，有权向被告张某3、武某进行追偿。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1167元，减半收取计584元，由被告张某3、武某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。   审判员 王泰新      二○二一年三月二十三日   书记员 卢 瑾   本案适用法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。   离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。