新疆维吾尔自治区玛纳斯县人民法院民 事 判 决 书（2021）新2324民初187号 原告：新疆天禄能源有限公司玛纳斯县分公司，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县发电有限责任公司粉煤灰综合利用部大门南侧。主要责任人：许保建，该分公司总经理。委托诉讼代理人：肖懿格，新疆赛天律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司玛纳斯支公司，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县乌伊北路政财商服楼8号。主要责任人：郭同显，该支公司经理。委托诉讼代理人：常生福，新疆湘泽律师事务所律师。原告新疆天禄能源有限公司玛纳斯县分公司（以下简称天禄公司）与被告阳光财产保险股份有限公司玛纳斯支公司（以下简称阳光保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告天禄公司委托诉讼代理人肖懿格，被告阳光保险公司委托诉讼代理人常生福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天禄公司向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告意外身故保险金50万元。事实和理由：2019年8月19日，天禄公司作为投保人为王兴国等17位员工在阳光保险公司投保了团体意外伤害保险，意外伤害身故保额为50万元，保险期间自2019年8月20日至2020年8月19日。2020年8月13日被保险人王兴国在玛电三期灰坝内驾驶自卸车在卸砂石料时不慎连人带车翻入水中，致其死亡。原告经死者王兴国的第一顺位继承人授权后依法向承保公提出理赔，但被告无理拒赔。被告阳光保险公司辩称，原告天禄公司作为投保人为17名员工在被告阳光保险公司办理团体意外伤害保险（2014版），保险期间自2019年8月20日至2020年8月19日，每人保险金额为50万元。根据原告的诉讼请求，原告天禄公司只是投保人，不当然取得受益人资格，所以原告天禄公司在本案中主体不适格。原告天禄公司与王兴国之间不具有保险利益，故保险合同针对王兴国部分应属无效。因王兴国驾驶的自卸车未经安全技术检验，依保险条款，属于免赔事项。故请求驳回原告天禄公司的诉讼请求。原告天禄公司为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：1．团体意外伤害保险条款（2014版）保险单、变更被保险人信息，拟证实：原告天禄公司在被告阳光保险公司为17人投保团体意外伤害保险，2020年7月28日，被告阳光保险公司同意将被保险人孙顺才变更为王兴国。被告阳光保险公司对该证据的真实性认可，但认为不能证明原告天禄公司的原告主体适格。被告阳光保险公司对该证据的真实性无异议，本院依法予以采信，对于原告主体是否适格的问题，本院在说理部分予以说明。2．《新疆天禄能源有限公司玛纳斯县分公司“8.13”自卸翻斗车侧翻淹溺死亡一人事故调查报告》、玛纳斯县公安局（玛）公（物证）鉴（法医）字［2020］047号鉴定文书，拟证实：王兴国驾车侧翻的事实属于保险责任范围内的事故，被保险人王兴国是原告天禄公司的雇员。被告阳光保险公司调查报告的真实性、合法性均认可，提出调查报告载明王兴国驾驶的机动车未参加年审，安全技术档案缺失，未进行检验。王兴国系外聘的驾驶员，与原告天禄公司之间不存在劳动关系，对鉴定文书无异议。被告阳光保险公司对该组证据的真实性合法性均无异议，本院依法予以采信。3．亲属关系证明、结婚证、户口本、身份证，拟证实朱怀芬与王兴国系夫妻关系，徐明芳系王兴国的母亲，王琪系王兴国之女，三人系王兴国的第一顺序继承人。被告阳光保险公司对该证据无异议，本院依法予以采信。4．权益转让书1份、意外死亡补偿协议1份、证明1份、收条1份，拟证实：原告天禄公司向王兴国的近亲属朱怀芬、王琪、徐明芳赔偿120万元后，朱怀芬、王琪、徐明芳将向阳光保险公司主张保险金的权益转让给原告天禄公司。被告阳光保险公司对该组证据不认可，称涉及案外人，无法证实其真实性、合法性以及与本案的关联性；意外死亡补偿协议写的所有费用为120万元，与证明中提到的保险50万元补偿相互矛盾；权益转让书的事项实际上是授权委托事项，如果诉讼，应以案外人的身份提起诉讼；收条和证明只有朱怀芬一人签名，不能代表案外人真实意思；2020年一次性工亡标准是84万元，如保险赔偿，原告天禄公司利用该份保险获得额外利益，有违法律规定。经核实，该组证据真实，是案外人朱怀芬、王琪、徐明芳的真实意思表示，可以证实三人主张保险金的权益转让给原告天禄公司，本院依法予以采信。5．王兴国的驾驶证，拟证实：王兴国具有合法驾驶资格。该证据是当事人无异议的证据，本院依法予以采信。6．电话录音，拟证实：被告未向原告送达保险条款，未按保险法的规定履行免责条款的告知义务。被告阳光保险公司对该证据不认可，提出不能确认真实性，汪君英不是理赔人员，只是她的个人意见。原告用原始载体播放当庭该组录音，内容是关于保险理赔的争议对话，与本案具有关联性。汪君英是保险经办人，被告阳光保险公司提出异议，但未提出相反证据予以证实，本院依法对该证据予以采信。被告阳光保险公司提向本院提交团体意外伤害保险条款（2014）保险单、意外险和健康险投保单（团体），拟证实：被告阳光保险公司向原告送达了保险条款以及免责条款，原告天禄公司盖章进行了确认。原告天禄公司对该组证据的真实性无异议，但提出原告天禄公司只在投保人处加盖有公章，签单处并没有免责条款，不能证实被告阳光保险公司向履行了免责条款的告知义务。原告天禄公司对该组证据的真实性无异议，本院依法对真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年8月19日，原告天禄公司作为投保单位以17名员工作为被保险人在被告阳光保险公司投保团体意外伤害保险（2014版），保险期间为2019年8月20日0时起至2020年8月19日24时止。意外伤害身故保额为每个500,000元。2020年7月28日，经原告天禄公司申请，被告阳光保险公司同意将被保险人孙顺才变更为王兴国，2020年7月28日生效。保险合同未指定受益人。保险条款第三条：“投保人可以为特定团体成员投保本保险合同。特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。特定团体属于法人或非法人组织的，投保人应为该法人或非法人组织；特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的，投保人可以是特定团体中的自然人。”第四条：“订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”2020年8月13日11时40分许，在玛纳斯县发电有限责任公司三期灰坝二期分格储务灰坝处，王兴国驾驶自卸翻斗车向渗坑处回填石料时，因副驾驶路面塌陷致使王兴国所驾驶的自卸翻斗车（×××）侧翻，连人带车翻入水坑中，造成车辆损毁，王兴国淹溺死亡的事故。事故发生后，玛纳斯县安全生产委员会办公室成立调查组对事故原因进行了调查，得出事故的直接原因是：“1．天禄公司超出道路运输经营许可范围，玛电公司三期灰坝二期分格储备灰坝回真作业没有现场施工方案，危险源未辩识，作业场所路面未压实，在未得到玛电公司委托施工填埋作业的情况下擅自施工作业，在涉险渗坑施工作业没有编制现场处置方案并进行论证，未配备必要的应急救援器材、设备（如安全绳、救生衣、求生圈等），未组织开展应急演练；安全主体责任落实不到位，安全管理制度及操作规程不健全，提供安全管理制度仅涵盖适用单位运输司机教育培训、隐患排查、安全例会内容……缺少安全检查，黑夜、雨天、应急驾驶注意事项等操作规程；隐患排查资料、车辆安全技术档案缺失。员工安全教育培训制度不健全：从业人员王兴国没有经过安全教育培训；安全生产资金投入不足，无员工教育培训、隐患排查、安全评价、安全警示标识、应急器材演练费用投入。对事故发生负有主要责任。2．玛电三期灰坝二期分格储备灰坝建设施工未进行立项，违规将环评手续交给不具备施工资质的天禄能源公司办理，且灰坝存在大量积水不具备安全施工条件。玛电公司作为三期备用储灰厂土地拥有者，对事故渗坑日常安全监管缺失，未对事故渗坑开展风险辨识与隐患排查；对天禄公司在事故渗坑填埋作业没有进行制止，对事故发生负有管理责任”。2020年8月21日，王兴国的法定继承人朱怀芬（王兴国妻子）、王琪（王兴国女儿）、徐明芳（王兴国母亲）与原告天禄公司达成《意外死亡补偿协议》，由原告天禄公司一性支付意外死亡补偿金（含死亡补偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金、丧葬费及其他与此事件相关的所有费用）共计120万元。还约定于2020年9月1日前支付赔偿金70万元，待保险金赔付到位后，于10日之内付清剩余赔偿金50万元。协议签订后，原告天禄公司向朱怀芬、王琪、徐明芳支付70万元。2020年10月23日，朱怀芬、王琪、徐明芳与原告天禄公司签订《权益转让书》，约定朱怀芬、王琪、徐明芳将保险金请求权转让于原告天禄公司。原告天禄公司于2020年11月9日，支付50万元。朱怀芬向原告天禄公司出具收条，收到全部120万元。同时还出具证明一份，同意配合天禄公司提供保险理赔所需要的手续，50万元保险费由原告天禄公司领取。本院认为，本案争议焦点是：1．原告天禄公司的原告主体是否适格；2．本案所涉保险合同中关于被告保险人王兴国部分是否有效；3．被告阳光保险公司是否应当向原告天禄公司支付保险金50万元。关于焦点1，本案所涉的团体意外伤害保险（2014版）中，依保险条款，原告天禄公司不是保险金请求权人，但依其主张，王兴国的第一顺序继承人将保险金请求权转让给原告天禄公司，且原告天禄公司是投保单位，与本案有直接利害关系。天禄公司作为原告起诉主体适格。关于焦点2，《中华人民共和国保险法》第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”事故调查报告查明王兴国“生前系天禄能源公司固废拉运大车驾驶员”，原告天禄公司系具有用工主体资格的法人分支机构，作为投保人对王兴国具有保险利益。原告天禄公司作为投保人为王兴国投保意外伤害险不违反保险法的相关规定，也符合保险条款规定的投保条件，合法有效。关于焦点3，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”本案中，王兴国意外死亡后，朱怀芬、王琪、徐明芳作为第一顺序继承人具有保险金请求权，三人将保险金请求权转让给原告天禄公司不违反法律规定，原告天禄公司依法取得保险金请求权。被告阳光保险公司提出王兴国驾驶的自卸车无有效行驶证，属于免赔事项的答辩意见。《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”投保单处加盖原告天禄公司公章，但并无经办人签名，没有明确的被告知对象，亦未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，应认定为被告阳光保险公司未履行保险法第十七条第二款规定的提示义务，免责条款不发生效力。被告阳光保险公司应当按保险合同支付保险金。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司玛纳斯支公司于本判决生效之日起十日内向原告新疆天禄能源有限公司玛纳斯县分公司支付保险金500,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,800元，减半收取计4,400元，由被告阳光财产保险股份有限公司玛纳斯支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审  判  员   刘 敏二 〇 二 一 年 三 月 五 日书  记  员   朱梦云