德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0603民初1046号 原告：中国工商银行股份有限公司德阳东大街支行,营业场所四川省德阳市泰山南路一段1号,统一社会信用代码91510600742289237L。 负责人：陈洪丽，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭晓艳,四川蜀辉律师事务所律师。 被告：周伟，男，1990年8月9日出生，汉族，住四川省什邡市。 原告中国工商银行股份有限公司德阳东大街支行（以下简称工行东大街支行）与被告周伟信用卡纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行东大街支行的委托诉讼代理人谭晓艳到庭参加诉讼,被告周伟经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行东大街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周伟偿还原告信用卡透支本金124109.26元和利息2812.79元、违约金1990.48元，合计128912.53元（利息、违约金暂计算至2020年4月21日，之后的利息、违约金按照双方约定利率计算至本金实际清偿之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月18日，被告周伟通过自助柜员机渠道向原告提出办理Ｅ分期信用卡申请，并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。后经核准原告向被告发放了电子虚拟信用卡及ｅ分期借记卡，信用卡卡号为：6229××××2149；ｅ分期借记卡卡号：6222××××9853，分期付款手续费率：9.60%，首期手续费520元，每期金额5416元，分期金额130000元，手续费总额12480元，每期手续费520元。同日，被告签字确认申请表单及凭证。经核准，原告向被告发放金额人民币130000元。被告自2019年12月25日起逾期，截止至2020年4月21日，被告尚欠信用卡透支本金124109.26元、利息2812.79元、违约金1990.48元。经原告多次催告被告仍未还款，现已构成违约，原告根据约定将被告剩余分期款项纳入应还款，并要求被告一次性还清，为保护原告合法权益不受侵犯，特向贵院起诉，望判如所请。 被告周伟未答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年1月18日，被告周伟在原告处申请办理e分期信用卡,该信用卡申请表载明：申请人周伟；申请人声明：本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。被告在该申请表上对放大且为红色字体的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”该句话中的“阅读、知晓、愿意”三字进行了抄写后签名确认。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：牡丹信用卡申领人简称甲方，中国工商银行发卡机构简称乙方。第三条3、（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高额为500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五(年化利率约为18.25％,受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响,实际年化利率与上述年化利率可能存在差异),按月计收复利，并从甲方账户中扣收。 被告申领信用卡经核准后，原告依约向被告办理卡号为6229××××2149的信用卡，ｅ分期借记卡卡号为6222××××9853。银行凭证载明：分期金额130000元，分期期数24期，手续费总金额12480元，手续费收取方式为分期收取，首期手续费520元，每期手续费520元；首期金额5432元，每期金额5416元，被告周伟在客户签字栏签字确认。经核准后，原告向被告发放人民币130000元，被告多次使用消费。被告使用该信用卡后，截止2020年4月21日，被告尚欠本金124109.26元、利息2812.79元、违约金1990.48元。经原告催收未果，构成违约，原告将被告剩余分期款项纳入应还款，并要求被告一次性还清，遂诉至法院。 以上事实有被告的影像资料、信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、自动还款业务协议书（个人卡）、e分期业务须知、放款凭证、信用卡交易明细等证据在卷予以佐证。 本院认为，被告填写e分期信用卡申请表，原告审核后向其发放信用卡，被告在原告核准额度内透支使用原告款项，双方建立了信用卡借款合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行各自义务。原告已按约履行合同义务，但被告在使用原告借款后，未按约履行还款义务，已构成违约，应当承担约定的违约责任。被告周伟未到庭参加诉讼，视为放弃答辩。被告周伟除应向原告归还透支本金124109.26元外，还应向原告归还利息、违约金，计至2020年4月21日尚欠利息2812.79元、违约金1990.48元，关于其后利息、违约金计算问题，领用合约约定未按期还款按日利率万分之五即年利率18.25%计算利息及按最低还款额的5%的计算违约金,违约金最高为500元，虽领用合约对利息及违约金的计算标准有约定，但计算过程中有可能超过年息24%时段，对超过部分本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、被告周伟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司德阳东大街支行偿还透支本金124109.26元、截至2020年4月21日的利息2812.79元、违约金1990.48元，合计128912.53元，并从2020年4月22日起至本判决确定的给付之日止，以尚欠本金为基数按合约约定标准计算利息及违约金；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及违约金计算至本金付清之日止（计算中超过年息24%的部分以年息24%为限）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司德阳东大街支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1439元，由被告周伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  宾志君 二〇二一年三月二十三日 书记员  尹 姮