湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0112民初1607号 原告：中国农业银行股份有限公司望城县支行，住所地长沙市望城区雷锋东路****。 负责人：廖旺，系该支行行长。 委托诉讼代理人：余泉，湖南永晟律师事务所律师。 被告：叶娟，女，1993年8月4日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。 原告中国农业银行股份有限公司望城县支行（以下简称“农行望城支行”）与被告叶娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人余泉到庭参加诉讼，被告叶娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行望城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告叶娟签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告叶娟立即偿还原告贷款本金147923.6元，逾期利息3743.63元，逾期罚息43.03元，合计151709.26元（利息、罚息暂计至2020年11月12日止，此后利息、罚息按合同约定计算至所有费用全部清偿日止）；3、判令被告叶娟承担原告为实现上述债权所支付律师费用9103元；4、上诉债务不能清偿时，原告有权以拍卖、变卖叶娟名下位于湖南省长沙市望城区××街道润和星城56栋2705室一套房产优先受偿；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用、财产保全费用即实现债权的一切费用。事实和理由：2016年7月20日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告申请个人购房贷款，贷款本金为168000元，借款期限自2016年9月7日起至2036年9月6日止，还款方式为等额本息还款法。合同对被告应按时足额还款、违约责任、原告实现债权费用的负担等内容进行了详细约定。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按照约定按期足额履行还款义务，已逾期多期。经原告多次催收，被告仍未偿还。为维护合法权益，原告特提起诉讼。 被告叶娟未予答辩。 经审理查明：2016年7月20日，原告农行望城支行与被告叶娟签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款168000元，借款用途为购买住房，借款期限为240月，自2016年9月7日起至2036年9月6日止，还款方式为等额本息还款，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮12%，即执行利率为4.312%，如被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告以其位于长沙市望城区××村××道××道××栋××号房屋作为抵押物提供担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。案涉合同还约定如发生借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2016年9月7日向被告发放了贷款168000元，双方在借款凭证上签字盖章进行了确认。2020年6月，被告提供的坐落于长沙市望城区××街道××栋××室的抵押房屋正式办理了抵押登记，权证号为湘（2020）望城区不动产证明第0××1号，抵押权人为原告。被告自2020年1月开始出现逾期未足额还本付息的情况，截止2020年11月11日，被告尚欠贷款本金（含已逾期本金和未到期本金）147923.6元，逾期利息3743.63元，逾期罚息42.03元，共计151709.26元。被告逾期后，原告多次催收，被告仍未按期还本付息。 另查明，原告的上级行中国农业银行股份有限公司长沙分行（以下简称“农行长沙分行”）与湖南永晟律师事务所于2020年9月3日签订《委托代理协议》，由湖南永晟律师事务所接受其委托，代理其下辖的望城县支行即本案原告的非农类个人不良贷款诉讼及申请执行，案件代理方式为全风险代理，农行长沙分行在该律师事务所代理收回货币资金前不向其支付任何费用，不预付或垫付任何费用，该律师事务所代理诉讼及申请执行的案件，农行长沙分行按照其代理收回到支行账户的货币资金净额的6%支付代理费。截止本案庭审结束，湖南永晟律师事务所已向农行长沙分行开具了价税合计为9103元的增值税普通发票，但农行长沙分行及原告尚未就本案实际支付律师费。 上述事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、欠款情况说明、被告还款明细、《委托代理协议》及律师费增值税普通发票等证据以及原告当庭陈述予以证实，足以认定。 本院认为，原告农行望城支行与被告叶娟签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方均应按照合同约定履行相关义务。在原告依约履行发放贷款义务后，被告未按照合同约定履行按期足额还本付息的主要义务，且现已逾期多期，经原告催告后仍未全部履行，其行为构成根本违约，导致原告的合同目的无法实现。上述情形下，原告可以行使解除合同的权利。经查明，原告在向本院提起诉讼前并未通知被告解除合同，本院于2021年3月8日将起诉状副本送达被告，故案涉合同自2021年3月8日起已解除。根据合同约定，如发生借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，对逾期借款从逾期之日起按照罚息利率计收罚息。故对于原告主张被告返还截止2020年11月11日的借款本金147923.6元、支付逾期利息3743.63元和罚息43.03元，以及从2020年11月12日起至本息结清之日止的利息和罚息（具体标准按照合同约定计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告依照合同约定，以自己所有的坐落于长沙市望城区××街道××栋××室房屋向原告提供抵押并办理了抵押登记，依照合同约定和法律规定，在被告未按约定足额清偿债务、原告提前收回已发放借款的情况下，原告有权提前行使担保权，可以与被告协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款超过案涉债权数额的，超过部分归被告所有；所得价款不足以清偿案涉债权的，不足部分由被告负责清偿。因此，对于原告主张的就被告提供的上述抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的律师费。《委托代理协议》中明确约定湖南永晟律师事务所接受农行长沙分行委托，代理方式为全风险代理，农行长沙分行在该律师事务所代理收回货币资金前不向其支付任何费用，不预付或垫付任何费用，待回款后再按照相应比例支付律师费。虽然湖南永晟律师事务所向农行长沙分行开具了增值税普通发票，但未提交证据证明原告及农行长沙分行已实际支付律师费，故应认定原告主张的律师费9103元并未实际发生，由此对于原告该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司望城县支行与被告叶娟之间签订的《个人购房担保借款合同》已于2021年3月8日起解除； 二、被告叶娟于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司望城县支行借款本金147923.6元、支付逾期利息3743.63元和罚息43.03元（上述利息、罚息已计算至2020年11月11日，此后的利息、罚息按照合同约定计算至全部本息清偿之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司望城县支行对被告叶娟所有的坐落于长沙市望城区××街道××栋××室房屋以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归被告叶娟所有，不足部分由被告叶娟负责偿还； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司望城县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费因适用简易程序减半收取1758元，由被告叶娟负担。 如不服本判决，可在送达判决书十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  孙浩滨 二〇二一年三月三十一日 法官助理 吴立林 代理书记员  黄 宇 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： …… （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； …… 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。