辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初253号 原告：抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司，住所：新宾满族自治县新宾镇建新街启运路17号。 法定代表人：李军，该行董事长。 委托诉讼代理人：宫卫东，男，该行副行长。 委托诉讼代理人：曲博，男，该行信贷科副科长。 被告：王欢，男，1989年4月12日出生，满族，无业，住新宾满族自治县。 被告：李程程，女，1993年8月3日出生，满族，住新宾满族自治县。 委托诉讼代理人：王者华，男，1967年5月29日出生，汉族，住新宾满族自治县。 原告抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司（以下简称新宾村镇银行）与被告王欢、李程程借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理，原告新宾村镇银行的委托诉讼代理人曲博，被告王欢、被告李程程的委托诉讼代理人王者华到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 镇银行向本院提出诉讼请求：1.确认2015年11月2日镇银行与王欢、李程程签订的借款合同、抵押合同（编号：《抚新村银2015年个借字第132号》）有效；确认镇银行对抵押的房产，折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，抵押物权证号：房权证新字第××号。2.判令王欢、李程程偿还《抚新村银2015年个借字第132号》合同项下借款本金余额19.995417万元，2020年1月21日至2021年3月18日偿还利息2,078.47元，本息合计20.203264万元。并自2021年3月19日起至付清之日止，以实际拖欠的本金数额为基数，按双方约定的利率计算利息、罚息及复息。3、判令王欢、李程程承担本案的诉讼费等实现债权的其他相关所有费用。事实和理由：1、2015年11月2日镇银行同王欢、李程程签订《个人借款合同》（编号：《抚新村银2015年个借字第132号》，由自然人王欢名下两处房产提供抵押担保，抵押房权编号0701009540、0701009548。合同签订后，镇银行依约于2015年11月3日向王欢、李程程支付借款45万元。合同期限2015年11月2日起至2020年11月2日止。2、2015年11月3日至2021年3月16日，王欢、李程程偿还了贷款本息47.214815万元，其中偿还本金25.004853万元（该部分本金偿还后,镇银行为其中一处抵押物0701009540号办理了解押并交付抵押人），偿还利息22.210232万元。剩余本息至今未还，截至2021年3月19日，总计拖欠借款本金、罚息及复息合计20.203264万元。现因王欢、李程程拒不偿还借款本金、利息、罚息及复息，故镇银行提起诉讼，以维护镇银行的合法权益。 王欢、李程程辩称：没有意见，对借款事实认可。暂时没有能力给付，此款王欢、李程程已经还了25万元。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。王欢、李程程对镇银行提交的如下证据无异议，本院予以确认并在卷佐证：借款借据、个人借款合同、产权证，他项权利证、王欢贷款还款明细。王欢、李程程未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月2日，王欢、李程程与镇银行签订合同编号为：抚新村银2015年个借字第132号《个人借款合同》，合同约定：“借款种类：个人经营贷款；借款人：王欢；贷款人：抚顺新宾抚银村镇银行；借贷条款第一条借款种类：个人经营贷款；第二条借款额度：45万元；第三条贷款用途：种植林下参；第四条借款期限：本合同的借款期限为60个月，自2015年11月2日起至2020年11月2日止。实际放款日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；第五条借款利率：本合同项下，借款利率为中国人民银行同档次期限基准利率的2.0倍，按月息8‰计算，按月结算。贷款利息自实际放款日起计算。本合同履行期间内，如中国人民银行基准利率调整，本合同执行利率调整方式为于次年的一月一日为合同利率调整日；第六条担保方式：本合同采用抵押方式的担保，具体约定由本合同中相应担保条款确定；第七条支付方式：本合同项下按相关法律规定，借款人与贷款人约定采用自主支付方式，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；第八条本合同生效后，借款人授权贷款人将贷款划入借款人在贷款人处开立的个人银行结算账户或单位银行结算账户。户名：王欢，账号：62×××97，开户行：抚顺新宾抚银村镇银行；第九条还款方式：本合同项下的贷款本息采用按月付息，到期一次还本方法归还；第十条借款人授权贷款人在合同约定的还款日从以下个人银行结算账户中扣收借款本息：户名：王欢，还款账号：62×××97；第十一条……；第二十四条抵押物。抵押人以其有权处分的财产作抵押，抵押物的详细情况记载于本合同项下《抵押物清单》，该清单为本合同的组成部分，抵押人保证抵押物无权利瑕疵。第二十五条抵押担保范围。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括诉讼费、公证费、执行费、律师服务费、差旅费、评估费、拍卖费等）。……第四十八条违约责任：借款人未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定的分次还款计划清偿的贷款即为逾期贷款。贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按本合同第五条约定利率上浮50%计收利息，未支付的利息计收复利；……；”王欢在借款人和抵押人处签名捺印，李程程在借款人配偶和抵押人财产共有人处签名捺印，镇银行在贷款人处加盖合同专用章。借款合同签订后镇银行按约向王欢在镇银行尾号为4697号的银行账户中汇入45万元。王欢收到款项后在借款借据上签名确认。 王欢提供其名下位于新宾满族自治县新宾镇苏水南路33号（房产证号为房权证新字第××号）、新宾满族自治县，建筑面积分别为101.83平方米、103.74平方米的两处住宅为上述借款提供抵押担保，王欢、李程程在抵押清单的抵押人和财产共有人处签名捺印。镇银行对两处房产办理了抵押登记，他项权利证号分别为房他证新字第××号、第××号。 截止2021年3月19日，王欢、李程程偿还借款本息47.214815万元，其中偿还借款本金25.004583万元，偿还利息22.210232万元。该部分本金偿还后，镇银行将王欢、李程程提供抵押的位于新宾满族自治县，建筑面积103.74平方米，他项权利证号为房他证新字第××号的房屋解除抵押。王欢、李程程尚欠借款本金19.995417万元，从2021年2月21日起至2021年3月18日的利息、罚息2,078.47元，以上合计为20.203264万元。镇银行为催要该笔款项诉讼来院。 本院认为，镇银行与王欢签订《个人借款合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。镇银行依约向王欢发放了贷款，王欢亦应当按照约定的期限偿还贷款，王欢拖欠贷款本息，系违约行为，侵害了镇银行的合法权益，应当负偿还贷款本息的义务并承担相应的违约责任。李程程在借款合同借款人配偶处签名确认，应对案涉贷款承担共同还款责任。对镇银行要求王欢、李程程偿还借款本息及罚息、复息的诉请于法有据，本院予以支持。 王欢、李程程提供王欢名下的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在王欢、李程程不能清偿到期债务的情况下，镇银行有权对该抵押物行使抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。镇银行要求对抵押的房产优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司与王欢、李程程于2015年11月2日签订的合同编号为抚新村银2015年个借字第132号《个人借款合同》合法、有效； 二、王欢、李程程于本判决生效之日起十日内偿还抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司借款本金19.995417万元，从2021年2月21日起至2021年3月18日的利息、罚息2,078.47元，以上本息合计20.203264万元，并从2021年3月19日起至付清之日止以实际拖欠的借款本金为基数按双方约定的借款利率上浮50%继续计付利息、罚息及复息； 三、若王欢、李程程未按上述期限偿还借款本息及罚息、复息，则抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司有权就王欢、李程程提供抵押的位于新宾满族自治县新宾镇和平街苏水南路33号（房屋所有权证号：0701009548，建筑面积101.83平方米）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果王欢、李程程未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4336元，减半收取2168元，由王欢、李程程负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  孙铭璐 二〇二一年三月三十一日 法官助理刘汶佩 书记员陈静