惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1391民初1700号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。法定代表人：徐某1。委托诉讼代理人：钟志聪，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾广文，广东指针律师事务所律师。被告：丘晓平，男，汉族，1983年7月20日出生，住广东省惠州市大亚湾西区新畲下一132号，公民身份号码：441××××××××××××611。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告丘晓平追偿权纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月31日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人钟志聪到庭参加诉讼。被告丘晓平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告支付两笔赔偿款104,986.09、105,027.69元，共计人民币210,013.78元；2.请求法院判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（以104,986.09元为基数自2019年11月7日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止；以105,027.69元为基数自2019年11月11日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告通过在宁波银行直销银行投融资平台借款（手机APP：宁波银行直销银行），于2018年11月10日与投资人傅孙亚、杨林莺、胡玉甩、朱静莉、王沈莲、梅聪杰、徐美林达成借款协议，共计借款10万元，起息日2018年11月10日，到期日2019年11月03日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。于2018年11月9日与投资人龚惠君、董黎萍、严君杰、鲍罗平、水蓉、朱少彦、俞建明、金悦平、周秋珊、崔巧静、何亚萍、顾礼清、林佰成达成借款协议，共计借款10万元，起息日2018年11月9日，到期日2019年11月5日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人特别授权宁波银行向原告投保《永安白领融个人借款保证保险》，第一次借款的被保险人为投资人傅孙亚、杨林莺、胡玉甩、朱静莉、王沈莲、梅聪杰、徐美林，第二次借款的被保险人为投资人龚惠君、董黎萍、严君杰、鲍罗平、水蓉、朱少彦、俞建明、金悦平、周秋珊、崔巧静、何亚萍、顾礼清、林佰成。同时依据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，第一次借款的7位投资人、第二次借款的13位投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息。原告作为保险人在接到宁波银行的索赔申请书后，于2019年11月7日支付了保险金104,986.09元，2019年11月11日支付了保险金105,027.69元，共计支付210,013.78元。保险金由原告银行转账至宁波银行，再由宁波银行分别银行转账给投资人。同时宁波银行代为被保险人向原告出具了权益转让书。到起诉之日止，被告尚欠210,013.78元赔付款未偿还。原告为维护自身合法权益，无奈之下诉至贵院，望如所请。原告向法庭提交以下证据：1.原告营业执照、法定戴白荣恩身份信息、负责人身份证明书；2.被告身份证复印件；3.直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）；4.（第一笔款项）融资款清单、投资款清单、支付证明、借款协议；5.（第一笔款项）借贷关系证明、未还款证明、定损协议书、保险单、索赔申请书、中国建设银行网上银行电子回执、权益转让书、客户业务回单；6.（第二笔款项）融资款清单、投资款清单、支付证明、借款协议；7.（第二笔款项）借贷关系证明、未还款证明、定损协议书、保险单、索赔申请书、中国建设银行网上银行电子回执、权益转让书、客户业务回单；拟证明其诉称事实。被告未答辩，也未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告向本院提交一份《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版本），协议第2.3条约定：本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。第3.2条约定：融资人承诺在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回或撤销。关于融资费用，协议第4.4条约定：融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用。融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。协议第10.3条约定：协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式接受本协议具有同等法律效力。原告向本院提交一份《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版本），协议第3.5条约定：投资人同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议第10.3条约定：协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式接受本协议具有同等法律效力。上述协议还对其他事项进行了约定。2018年11月9日,被告作为融资人在阅知投融资平台服务协议后通过宁波银行(宁波银行股份有限公司)直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目100××××××××××816,发布规模100,000元。2018年11月10日,投资人傅孙亚、杨林莺、胡玉甩、朱静莉、王沈莲、梅聪杰、徐美林在阅知投融资平台服务协议后通过该平台投资该项目,分别支付2,000元、6,000元、12,000元、50,000元、10,000元、10,000元、10,000元。宁波银行股份有限公司出具一份《借贷关系证明》，载明：借款人（投保人）丘晓平于2018年11月10日通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网投资。平台上的合格投资人，在平台融资项目（编号：优选投资项目[100××××××××××816]）下通过平台借款予丘晓平。投资人、借款人分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。平台已向清算机构下达相关指令，于2018年11月10日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户。项目发行规模总计10万元，实际融资总额10万元，预期投资收益率为年利率5%，融资期限为359天，起息日为2018年11月10日，到期日为2019年11月3日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息、后端还款。被告作为投保人与原告签订《永安白领融个人借款保证保险保险单》（保险单号码：231××××××××900180224225）。合同约定借款金额、保险金额、保险费率和保险期间、保险费交付方式及日期。全体被保险人无条件不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。保险单特别约定，投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行(自建平台到期清算户),即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。被告在约定的到期日后，未按约定偿还本金和利息。2019年11月4日，宁波银行股份有限公司向原告发出索赔申请书，载明：截至2019年11月3日24时止，被告未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[100××××××××××816]）项下合计104,986.09元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计104,986.09元。原告于2019年11月7日向宁波银行股份有限公司支付款项共计104,986.09元，宁波银行股份有限公司向原告出具《权益转让书》，载明：鉴于贵公司已于2019年11月7日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包含但不限于追偿权）转让给贵公司。2018年11月9日,被告作为融资人在阅知投融资平台服务协议后通过宁波银行(宁波银行股份有限公司)直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目100××××××××××813,发布规模100,000元。同日,投资人龚惠君、董黎萍、严君杰、鲍罗平、水蓉、朱少彦、俞建明、金悦平、周秋珊、崔巧静、何亚萍、顾礼清、林佰成在阅知投融资平台服务协议后通过该平台投资该项目,分别支付2,000元、1,000元、1,000元、6,000元、10,000元、10,000元、5,000元、10,000元、10,000元、1,000元、4,000元、20,000元、20,000元。宁波银行股份有限公司出具一份《借贷关系证明》，载明：借款人（投保人）丘晓平于2018年11月9日通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网投资。平台上的合格投资人，在平台融资项目（编号：优选投资项目[100××××××××××813]）下通过平台借款予丘晓平。投资人、借款人分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。平台已向清算机构下达相关指令，于2018年11月9日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户。项目发行规模总计10万元，实际融资总额10万元，预期投资收益率为年利率5%，融资期限为362天，起息日为2018年11月9日，到期日为2019年11月5日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息、后端还款。被告作为投保人与原告签订《永安白领融个人借款保证保险保险单》（保险单号码：231××××××××900180222498）。合同约定借款金额、保险金额、保险费率和保险期间、保险费交付方式及日期。全体被保险人无条件不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。保险单特别约定，投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行(自建平台到期清算户),即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。被告在约定的到期日后，未按约定偿还本金和利息。2019年11月6日，宁波银行股份有限公司向原告发出索赔申请书，载明：截至2019年11月5日24时止，被告未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[100××××××××××813]）项下合计105,027.69元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计105,027.69元。原告于2019年11月11日向宁波银行股份有限公司支付款项共计104,986.09元，宁波银行股份有限公司向原告出具《权益转让书》，载明：鉴于贵公司已于2019年11月11日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包含但不限于追偿权）转让给贵公司。本案在审理过程中，因无法以其他方式向被告丘晓平送达诉状副本、开庭传票等诉讼文书，本院依法采用公告送达的方式进行送达，公告刊登于2020年10月15日人民法院报G111版面。本院认为，本案系追偿权纠纷。原告与被告签订的《永安白领融个人借款保证保险保险单》（保险单号码：231××××××××900180224225）及《永安白领融个人借款保证保险保险单》（保险单号码：231××××××××900180222498）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属于有效合同，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。关于赔偿款的问题。被告因宁波银行直销银行投融资平台融资项目向原告投保，被告未能在融资项目到期后按照约定还本付息，属于原、被告双方约定的保险事故，原告按照保险合同的约定向被保险人分别支付了保险赔偿金104,986.09元、105,027.69元，共计210,013.78元，原告已经承担了相应的保险责任。依据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告依法享有向被告进行追偿的权利，故原告诉请被告向其支付保险金赔款210,013.78元,本院予以支持。关于利息损失的计算问题。原告代被告清偿借款本金及利息而产生利息损失，原告诉请自其承担保险责任之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，本院予以支持。被告丘晓平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担相应不利的诉讼后果，不影响本案的审理判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丘晓平应于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付赔偿款104,986.09元及利息（利息以104,986.09元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年11月7日计算至实际清偿之日止；）二、被告丘晓平应于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付赔偿款105,027.69元及利息（利息以105,027.69元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年11月11日计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,450.21元、公告费300元，由被告丘晓平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  周 勇审 判 员  钟丹燕审 判 员  王科丰二〇二一年三月二十二日法官助理  张 扬书 记 员  黄慧谊书 记 员  张 杭