江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初344号原告：钱光秀，女，汉族，住连云港市海州区。原告：赵恒，男，汉族，住连云港市海州区。原告：赵慧，女，汉族，住连云港市海州区。原告：赵树，男，汉族，住连云港市海州区。原告：赵维善，男，汉族，住连云港市海州区。五原告共同委托诉讼代理人：刘素红、刘喜，连云港市连云区朝阳法律服务所法律工作者。被告：阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市建邺区江东中路229号凯旋城广场A座12楼。负责人：李所义，该公司总经理。委托诉讼代理人：张炎鹏，该公司职员。原告钱光秀、赵恒、赵慧、赵树、赵维善与被告阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司（以下简称阳光人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钱光秀、赵恒、赵慧、赵树、赵维善的共同委托诉讼代理人刘喜、被告阳光人寿保险公司的委托诉讼代理人张炎鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钱光秀、赵恒、赵慧、赵树、赵维善共同向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赔偿原告保险赔偿金120000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年11月25日，原告近亲属赵仁山为其本人在被告处购买了阳光人寿保险，险种有：金满堂终身寿险（万能型），保额为12万元，附加万能重大疾病保险B款，附加意外伤害保险。保险期间为终身，自本合同保险生效日（2011年11月30日）起至被保险人身故时止。2020年9月12日16时54分，赵仁山在连云港市海州区×××路发生交通事故，经医院抢救无效于当日死亡。因赵仁山在被告处投保了金满堂终身寿险，保险合同第44页签名一栏应当是人手写部分明显不是本人所写，也证明了被告并未将该合同条款向投保人及被保险人释明，而该条款为格式化条款，根据《合同法》的规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，被告应该按照原保险合同约定给付原告保险赔偿金，其无理拒赔，完全背离投保人保险初衷，不符合法法律规定。故诉至法院，请求支持原告诉求。被告阳光人寿保险公司辩称，案涉保险合同中于2011年11月25日在阳光人寿连云港中支投保一份金满堂终身寿险（万能型，保险期间：终身），附加万能重大疾病保险B款（保险期间：终身），附加意外伤害保险（一年期），投保人、被保险人为赵仁山本人，截至目前原告已经缴费9次，累计缴费54000元，保险合同有效。2012年12月6日赵仁山委托公司业务员顾保碧办理保全变更手续，将金满堂保险金额由120000元减少为30000元，赵仁山在保全变更申请书、授权委托书中签字确认，被告保全作业人员审核赵仁山身份证件原件，并复印留档。因此保险合同变更有效，按照变更后的保险合同的责任约定，被告按照被保险人身故时主险合同个人账户价值105%和身故当时主险合同基本保险金额（30000元）两值较大者，即给付被保险人身故时主险合同个人账户价值105%，约54000元（以被保险人死亡日期为计算依据）。本院经审理认定事实如下：2011年11月25日，赵仁山签署个人寿险投保书，申请投保主险金满堂，基本保险金额120000元，保险期间终身，交费期间终身，保险费6000元，并投保附加万能重疾B款，和附加意外伤害险。交费频率为年交。投保单第四页投保人/被保险人/法定监护人声明及授权书第一款载明“本人已收到并认真阅读了产品说明书及保险条款，相关代理人已对保险条款进行了明确说明，本人确认已经了解了条款所列各项内容（尤其是保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、退保等关键信息），并同意遵守条款约定”，该部分文字加粗显示。投保人签章处签名为“赵仁山”，被保险人/法定监护人签章处签名为“赵仁山”。阳光人寿保险股份有限公司保险合同载明：1.保单号802600001828××××，投保人赵仁山，被保险人赵仁山，身故保险金受益人未指定，受益比例100%。2.投保险种包括：阳光人寿金满堂终身寿险（万能型），基本保险金额120000元，保险期间终身，交费期间终身，保险费6000元；阳光人寿附加万能重大疾病保险B款，基本保险金额100000元，保险期间终身，交费期间终身，保险费0元；阳光人寿附加意外伤害险，基本保险金额10000元，保险期间1年期，交费期间1年期，保险费23元。3.基本保险金额由投保人在投保时与保险公司约定，并在保险单上载明，若金额发生变更，以变更后的金额为基本保险金额；经投保人申请，可引起基本保险金额的变更。4.保险金额等于本合同当时个人账户价值的105%和基本保险金额两者的较大者；个人账户价值为稳健型子账户价值余额与进取型子账户机制余额之和。5.身故保险金指被保险人身故，保险公司按照身故当时的保险金额给付身故保险金，本合同效力终止。6.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，本合同终止，被告不承担给付身故保险金的责任，被告向身故保险金的受益人退还合同当时的现金价值。现金价值等于个人账户价值。赵仁山已缴纳九年保险费合计54000元。保险计划载明保单第九年度个人账户价值在最低保证利率情况下为42007元、中等利率情况下46256元、高等利率情况下49732元。被告称赵仁山委托保险业务员顾保碧办理保全变更手续，将金满堂险种基本保险金额由120000元变更为30000元，且赵仁山签署保全变更申请书。被告提供的授权委托书载明内容为“本人赵云山现委托顾保碧（证件类型身份证有效证件号码320723……）在2012年12月1日至2012年12月30日期间内代为办理保单号为802600001828××××下的减保事宜”，其中身份证号处有涂改痕迹，授权人签章处签名为“赵仁山”。2020年9月12日，赵仁山未取得机动车驾驶证驾驶达到报废标准的机动车在道路上行驶，发生交通事故，于当日死亡。该事故经交警大队事故认定书认定，赵仁山负事故的主要责任。原告赵维善系赵仁山父亲，原告钱光秀系赵仁山妻子，原告赵恒、赵慧、赵树系赵仁山子女。本院认为，赵仁山在被告处投保金满堂终身寿险（万能型），原、被告双方形成了保险合同关系，各方均应当按照约定全面履行合同义务。被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。本案五原告分别为被保险人赵仁山的配偶、子女、父亲，系被保险人第一顺位继承人，有权要求被告给付保险金。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。涉案保险合同的免责条款，被告采取字体加粗形式予以提示，故被告已尽到提示义务；投保单载明“相关代理人已对保险条款进行了明确说明，本人确认已经了解了条款所列各项内容（尤其是保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、退保等关键信息）”，投保人/被保险人赵仁山对以上内容签字确认，故被告已尽到对免责条款的解释说明义务，涉案合同的免责条款生效。被保险人赵仁山未取得机动车驾驶证驾驶达到报废标准的机动车在道路上行驶，发生交通事故，于当日死亡，该情形符合保险合同约定的免责情形，按照保险合同约定，被告应向受益人退还合同当时的现金价值。根据保险计划书显示交费第九年度按照高等利率计算的现金价值为49732元。庭审中，被告答辩愿意给付原告54000元，系被告对权利的自主处分，且未低于保险计划载明的现金价值，对此本院予以确认，被告应向原告给付54000元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效之日起十日内给付原告钱光秀、赵恒、赵慧、赵树、赵维善54000元；二、驳回原告钱光秀、赵恒、赵慧、赵树、赵维善的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元（原告已预交），由原告钱光秀、赵恒、赵慧、赵树、赵维善负担1485元，被告阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司负担1215元，被告负担部分于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 秦立刚二〇二一年三月九日法官助理 任婷婷书 记 员 李 红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（二）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提供的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-63867