江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0412民初566号原告：孟庆管，男，1987年9月30日生，汉族，住江苏省常州市武进区。委托诉讼代理人：曾祎，北京市盈科（常州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑冰洁，北京市盈科（常州）律师事务所律师。被告：沈玉程，男，1993年3月12日生，汉族，住江苏省滨海县。原告孟庆管诉被告沈玉程民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序于同年3月3日公开开庭进行了审理。原告孟庆管的委托诉讼代理人郑冰洁到庭参加诉讼，被告沈玉程经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孟庆管向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还原告借款本金51300元并承担该款自2020年1月1日起至实际清偿之日止按照月利率2%计算的利息；2.本案律师费8000元由被告承担；3.本案诉讼费由被告承担。审理中，原告变更第1项诉讼请求为：判决被告归还原告借款本金51300元并承担利息（以51300元为基数，自2020年1月1日起至2020年12月31日按照月利率1%计算；自2021年1月1日起至实际付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算）。事实和理由：被告向原告借款51300元并于2019年3月4日向原告出具借条一份，借条中约定被告承诺于2019年12月31日到期时归还借款，原告不收取任何利息。如逾期未还，被告承诺于2020年12月31日到期时还本付息，月利率按照1%计算;如到2020年12月31日未能归还，则逾期后的月利率调整为2%。借条中还约定出借人为催要债务而产生的律师费、诉讼费等费用均由借款人承担。现上述借款经催要未果，因此原告起诉来院，要求判如所请。被告沈玉程未到庭参加诉讼，亦未提交相关书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2019年3月4日，被告向原告出具借条一份，上载明：“借款人沈玉程向孟庆管借到人民币伍万壹仟叁佰元元整（￥51300元），承诺于2019年12月31日到期时归还，出借人不收取任何利息。如逾期未还，出借人承诺于2020年12月31日到期时还本付息，月利率按照1%计算。如分期还款，已归还部分利息以还款当日为准。如到2020年12月31日未能归还，则逾期后的月利率调整为2%，且出借人为催要债务而产生的律师费、诉讼费、保全保函费、差旅费等费用均由借款人承担。……借款人：沈玉程，身份证号：320922199303××××，地址：江苏省盐城市滨海县××镇××村××组××号，2019年3月4日。”现原告认为上述借款经催要未果，因此起诉来院，要求判如所请。另查明，原告与北京市盈科（常州）律师事务所签订民事委托代理合同一份，委托该所律师代理原、被告在本院民间借贷纠纷案件的诉讼，原告支出代理费8000元。关于借款过程，原告陈述自己是江苏峰度控股集团有限公司的副总，被告之前是该公司员工，入职时间是2014年11月15日，现已离职。被告分别于2016年6月24日、2018年5月5日向原告借款10000元、5000元，原告分别于当日通过微信向被告转账10000元、5000元，上述借款均未约定利息和还款时间，款项来源均系原告的自有资金。2017年被告向原告借用信用卡使用，被告于2017年7月27日刷卡消费2000元，于2017年7月29日刷卡消费5000元用于支付住院费用，于2017年8月10日刷卡消费2000元，于2017年8月11日刷卡消费2300元，于2017年10月7日使用信用卡套现10000元，上述款项均由原告进行了还款，另外原告于2017年9月25日代被告信用卡还款2000元，于2017年10月24日代被告信用卡还款15089.99元，后双方进行对账确认被告使用原告的信用卡消费合计36300元。2019年3月4日，被告向原告出具借条一份，借条中对借款金额、还款时间以及逾期利息等事项进行了约定，后被告未归还过借款。以上事实，有原告的陈述、借条、发票、民事委托代理合同、微信聊天记录、录音光盘及文字整理材料、微信转账记录截图、银行转账记录截图、短信截图打印件、微信支付转账电子凭证打印件等证据予以证实。本院认为，中国人民银行依据《中华人民共和国人民银行法》制定的《支付结算办法》和《银行卡业务管理办法》中均明确规定，信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡。信用卡是发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款的一种小额信贷支付工具。由于持卡人的信贷权利是基于持卡人的资信状况而取得，将信用卡交给他人使用必然会妨害到银行对授信风险进行评估和管理。另外，发卡行向持卡人发行信用卡时，在信用卡领用合约等契约性文件中均事先约定信用卡的用途为信用消费、转账结算及存取现金，同时约定信用卡只限持卡人本人使用，持卡人出租、转借或以其他方式交由他人使用信用卡，视为违约。本案中，原告在明知银行上述约定的情况下仍将信用卡出借给被告使用，该行为既违反了银行信用卡管理秩序，损害了发卡行的利益，也妨害了国家金融管理秩序，有损社会公共利益，应认定此类民间借贷行为无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，被告因借用信用卡产生的借款为36300元，故被告应返还原告借款本金36300元。因被告未返还上述款项，原告可向被告主张资金占用使用费用，故根据原告的诉请，本院支持以36300元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2020年1月1日起计算至实际返还之日止的资金占用使用费用。关于其余借款15000元，出借款项来源于原告的自有资金，上述借贷关系不违反法律规定，应认定合法有效，因案涉借条中对逾期利息进行了约定，故根据原告的诉请，本院支持以15000元为基数，按照月利率1%自2020年1月1日起计算至2020年12月31日的逾期利息和按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍自2021年1月1日起计算至实际付清之日止的逾期利息。关于律师费，因本案部分借款涉及借贷行为无效，且借条中约定的部分逾期利息标准已经超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，故本院酌定被告应支付原告律师费为2500元。此外，本院就虚假诉讼应承担的法律责任对原告作了告知，原告对其主张的债权的真实性作出了保证。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决，同时其应承担因放弃对原告所举证据进行质证的权利所造成的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2020〕17号)第二十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈玉程于本判决生效之日起十日内向原告孟庆管归还借款本金15000元并承担逾期利息（以15000元为基数，自2020年1月1日起至2020年12月31日按照月利率1%计算；自2021年1月1日起至实际付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算）；二、被告沈玉程于本判决生效之日起十日内向原告孟庆管返还借款本金36300元并承担该款自2020年1月1日起至实际返还之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用使用费用；三、被告沈玉程于本判决生效之日起十日内向原告孟庆管支付律师费2500元；四、驳回原告孟庆管的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取542元，由原告孟庆管负担50元，由被告沈玉程负担492元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审判员  徐凌楠二〇二一年三月二十五日书记员  陈 婷