四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初1366号 原告：段前锋，男，1992年7月1日出生，汉族，住重庆市云阳县。 委托诉讼代理人：凌韦梅，重庆优浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈天河，重庆优浩律师事务所实习律师。 被告：朱义侠，男，1987年3月7日出生，汉族，住重庆市云阳县。 被告：朱春霞，女，1993年6月1日出生，汉族，住重庆市云阳县。 原告段前锋诉被告朱义侠、朱春霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告段前锋的委托诉讼代理人凌韦梅到庭参加诉讼，被告朱义侠、朱春霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 段前锋向本院提出诉讼请求：1.依法判决朱义侠、朱春霞立即向原告偿还截止2019年11月5日的借款本金107702.5元；2.依法判决朱义侠、朱春霞立即向原告支付借款利息、罚息、复利、违约金，计算方式：以107702.5元为基数，自2019年11月6日起至付清之日止，年利率按照现一年期贷款市场报价利率4倍（15.4%）计算；3.依法判决被告立即向原告支付为实现债权所支付的律师费8000元；4.依法确认原告对被告朱义侠、朱春霞名下位于重庆市渝北区回兴街道果园新村24号渝北明香苑2幢1-3-4的房屋的享有抵押权，并对该房屋享有优先受偿权；5.判决本案的诉讼费等费用由两被告承担。案件审理过程中，原告段前锋将第一、二项诉讼请求变更为“1.依法判决朱义侠、朱春霞立即向原告偿还截止2019年11月5日的借款本金107702.47元；2.依法判决朱义侠、朱春霞立即向原告支付借款利息、罚息、复利、违约金，计算方式：以107702.47元为基数，自2019年11月6日起至付清之日止，年利率按照24%计算”。事实与理由：案外人四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费公司”）与朱义侠签订编号为cq-最高借M201906260002的《最高额借款合同》，与朱义侠、朱春霞签订编号为cq-最高抵M201906260002的《最高额抵押合同》，与朱义侠签订编号为cq-M201906260002的《个人消费贷款合同（最高额类）》。锦程消费公司履行借款义务后，将债权转让给段前锋，朱义侠、朱春霞未按约定履行还款义务，故诉至法院。 朱义侠、朱春霞未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下： 2019年6月26日，朱义侠（甲方）与锦程消费公司（乙方）签订编号为ｃｑ-最高借Ｍ201906260002的《最高额借款合同》，合同约定在贷款期间和最高贷款额度内，甲方成员均可以共同或单独向乙方申请贷款，乙方将根据申请，独立进行审批，审批通过后，根据审批结果签订具体借款合同。同日，朱义侠、朱春霞与锦程消费公司签订编号为ｃｑ-最高抵Ｍ201906260002的《最高额抵押合同》及附件。朱义侠、朱春霞以其所有的位于重庆市渝北区××街道××村××号××幢××号的房屋为前述债务的抵押担保财产，并于2019年7月3日办理抵押权登记。《最高额借款合同及最高额保证合同／最高额抵押合同附件》第五条约定，抵押担保的主债权为自2019年6月26日起至2024年6月25日期间借款人与贷款人之间形成的一系列债权，抵押担保的主债权最高额度为110000元。《最高额抵押合同》第十条约定，抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为了实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）和其他相关合理的费用。 2019年7月2日，朱义侠（甲方）与锦程消费公司（乙方）签订编号为cq-M201906260002的《个人消费贷款合同（最高额类）》及附件作为编号为cq-最高借M201906260002《最高额借款合同》项下的具体借款合同。合同约定锦程消费公司向朱义侠发放贷款110000元，贷款期限60个月，贷款用途装修，贷款利率执行浮动利率，在合同签订时的贷款利率为18.1%，按借款的实际天数计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额还本付息法。《个人消费贷款合同（最高额类）》第七条第7.2款约定，甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，乙方对未归还利息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同；第7.3款：甲方未按合同约定还本付息的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息；第7.5款：因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2019年7月5日，锦程消费公司向朱义侠发放借款110000元。锦程消费公司提供的还款计划表显示，每月还款日为2日，朱义侠偿还了2019年8月2日、9月2日当期的借款本息，此后未再还款。截至开庭之日即2020年3月22日，朱义侠尚欠借款本金107702.47元及相应利息、罚息、复利、违约金。 2020年8月12日，锦程消费公司（转让方）与段前锋（受让方）签订版本编号为G2-V03-20200630的《债权转让合同》，约定锦程消费公司将其与朱义侠签订的合同编号为cq-最高借M201906260002的《最高额借款合同》、编号为cq-M201906260002的《个人消费贷款合同（最高额类）》，与朱义侠、朱春霞签订的编号为cq-最高抵M201906260002的《最高额抵押合同》项下的债权及担保权利转让给段前锋，主债权包括贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费）等，担保权利是与主债权相关的保证债权、抵押权、质押权等附属权利。 2020年8月12日，锦程消费公司向段前锋出具《债权转让确认函》，确认其已将对朱义侠、朱春霞享有的贷款债权项下拥有的全部权益，于2020年8月17日依法转让给段前锋。 2020年8月25日，锦程消费公司向朱义侠、朱春霞邮寄送达债权转让通知函，载明其已将与朱义侠、朱春霞签订的相关借款合同项下的全部债权【包括本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费）等】及相关从权利一并依法转让给段前锋，请朱义侠、朱春霞向受让人段前锋履行合同义务。 另查明，案涉债权转让发生后，朱义侠、朱春霞并未向段前锋偿还过任何款项。 以上事实，有《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《个人消费贷款合同（最高额类）》、不动产登记证明、还款记录明细、《债权转让合同》、债权确认函、法律事务委托合同、发票、债权转让通知书、邮单及原告陈述等在案佐证。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，锦程消费公司与朱义侠签订的《最高额借款合同》《个人消费贷款合同（最高额类）》、与朱义侠、朱春霞签订的《最高额抵押合同》以及锦程消费公司与段前锋签订的《债权转让合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。贷款合同签订后，锦程消费公司按约向朱义侠发放了贷款，后将债权依法转让给段前锋，借款人朱义侠未按约偿还借款本息构成违约，段前锋有权宣布借款提前到期，到期日应为起诉状副本送达被告之日即2021年3月4日，因朱春霞只是作为抵押人签订了抵押合同，故对段前锋要求朱义侠归还剩余贷款本金107702.47元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息、复利、违约金的诉请，根据合同约定，朱义侠任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，段前锋有权一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元；段前锋有权对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%；同时，段前锋有权对未归还利息按照罚息执行利率按日计收复利。本案贷款利率为年利率18.1%，罚息利率按照合同约定计算应为贷款利率的1.5倍，但据此计算出的罚息年利率超过年利率24%，段前锋主张利息、罚息、复利、违约金总计以欠款本金为基数按照年利率24%自2019年11月6日起计算至付清之日止，系其对自身权利的放弃，同时减轻了朱义侠的负担，本院予以支持。 对于主张的律师费8000元，段前锋与重庆优浩律师事务所签订《法律事务委托合同》，且提交了律师费发票予以证明该损失实际发生，故本院对该请求予以支持。 对于优先受偿权的诉请，有合同依据且办理了顺位抵押登记，抵押权依法受法律保护，段前锋有权就朱义侠、朱春霞所有的位于重庆市渝北区××街道××村××号××幢××号的房屋折价或拍卖、变卖后所得价款按抵押登记顺位在本案认定之债权范围内优先受偿，但段前锋就抵押房屋实现优先受偿的总金额不得超过110000元。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下： 一、朱义侠于本判决生效之日起十日内向段前锋归还欠款本金107702.47元并支付律师费8000元； 二、朱义侠于本判决生效之日起十日内向段前锋偿还欠付利息、罚息、复利、违约金（上述利息、罚息、复利、违约金计算方式为：自2019年11月6日起，按照年利率24%的标准，计算至借款实际清偿之日止）； 三、段前锋对登记在朱义侠、朱春霞名下的位于重庆市渝北区××街道××村××号××幢××号的房屋享有抵押权，并有权就该房屋折价或变卖、拍卖所得价款按抵押登记顺位就上述第一、二项债权在最高额110000元的范围内优先受偿； 四、驳回段前锋的其他诉讼请求。 如果被告朱义侠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2614元，减半收取计1307元，由朱义侠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张洪亮 二〇二一年三月二十五日 书记员  张 艳