四川省绵竹市人民法院民 事 判 决 书（2021）川0683民初250号原告:中国工商银行股份有限公司绵竹支行，住所地四川省绵竹市剑南镇回澜大道**。负责人：赖如意，行长。委托诉讼代理人：张丽，上海段和段（德阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李进，上海段和段（德阳）律师事务所律师。被告：徐倩，女，1989年12月14日出生，住四川省绵竹市。原告中国工商银行股份有限公司绵竹支行（以下简称“工商银行”）与被告徐倩信用卡纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张丽、被告徐倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告返还借款本金44,402.44元及利息12,023.84元、违约金2,724.64元(利息暂计算至2020年3月17日,之后的利息、逾期利息及违约金按照双方约定利率计算至本金还清之日止)；2.判令被告承担原告实现债权的律师费8,872.00元;3.本案的诉讼费用等全部费用由被告承担。事实与理由:被告向原告申请办理“牡丹信用卡”业务作为个人使用。被告已阅读并知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》等材料并保证遵守领用合同的各项规则。其中《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)对最低还款额、利息、透支利率、违约金等进行了约定,并约定:甲方连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。现被告逾期还款,未按照合同约定履行义务,经原告催收也未履行还本付息义务被告的行为严重损害了原告的合法权益。故原告起诉至法院，请求判如所请。徐倩辩称，对欠款的事实无异议，对原告主张的本金金额无异议。关于违约金、律师费请求法庭依法给予调整。原告围绕诉讼请求依法提交信用卡启用业务申请书、查询信用卡交易明细、牡丹信用卡账户查询表、牡丹信用卡透支逾期还款通知书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、委托代理合同。被告对原告提交的证据经质证，对真实性、合法性和证明事实的关联性均无异议。原告提交的证据能够反映案件的真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应作为认定案件事实的依据。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月25日，徐倩向工商银行申请办理信用卡，填写了《信用卡启用业务申请书》，申请书声明处载明：“本人已确认阅读“客户须知”，兹确认所提供的业务资料真实、有效，且该业务申请书中的业务交易内容正确、无误，同意银行照此办理”。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定，信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称甲方），“甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”，“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”，“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%……）”，合同还约定“乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担”等内容。工商银行审核徐倩的申请资料后，向徐倩发放了卡号为：45********的信用卡。徐倩激活后多次使用该信用卡消费，但未按照上述章程及合约的约定按时足额偿还信用卡消费款。2019年11月8日、12月26日、2020年1月6日、4月7日，工商银行向徐倩发送牡丹个人卡透支逾期还款通知书，通知徐倩名下信用卡账户透支款项已经长时间逾期（12期），金额为45,407.21元，并在收到通知书5个工作日内归还欠款等内容。截止到2020年3月17日，尚欠信用卡透支本金44,402.44元、利息12,023.84元及违约金2,724.64元。另查明，2019年8月14日，中国工商银行股份有限公司德阳分行（甲方）与上海段和段（德阳）律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方因清收工作需要，委托乙方的律师代理个人贷款、银行卡诉讼案件66件、标的金额为8,661,090.40元。乙方指派张丽担任甲方代理人，“第九条代理费用支付标准……信用卡不良透支总费率（基础代理费+风险代理费）不找过标的金额的15%。具体如下：1、诉讼阶段：在立案后3个月内取得生效法律文书，基础代理费2500元；……银行卡不良透支贷款计算标准，申请强制执行6个月内执结案件代理费计算标准：实际收回金额金额×15%”；申请强制执行1年内执结案件代理费计算标准：实际收回金额金额×12%。执行时间超过1年，我行有权提前中止代理合同”，合同附件信用卡不良透支诉讼明细清单第21项，客户姓名徐倩，卡号45********，证件号码5XXX4523等内容，中国工商银行股份有限公司德阳分行已向上海段和段（德阳）律师事务所支付律师费2,500.00元。本院认为，被告徐倩向原告申请办理牡丹信用卡，双方之间的签约行为系真实意思表示，合法有效。被告在使用信用卡后理应按照双方的约定，按期偿还信用卡消费金额，但被告在刷卡消费后，未按约定按期还款，其行为属违约，原告要求被告偿还信用卡透支本金的请求符合法律规定。根据查明的情况，徐倩截止目前透支的本金为44,402.44元，对该金额本院予以支持。根据双方签订的《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定，被告应承担透支利息及违约金的违约责任，故原告要求被告承担截止2020年3月17日的利息12,023.84元，以及支付从2020年3月18日起至本金付清之日止的透支利息（以透支本金为基数，按年利率18.25%为标准计算）的诉讼请求，符合章程约定及法律规定，本院予以支持。关于违约金，依据章程的约定，截至2020年3月17日的违约金为2,724.64元，故本院对该部分违约金予以支持。因原告从2019年9月14日起停止计收违约金，现原告要求被告支付2019年9月14日之后的违约金的诉讼请求，本案中本院不予处理。关于律师费，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定“乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担”，《委托代理合同》约定“第九条代理费用支付标准……信用卡不良透支总费率（基础代理费+风险代理费）不找过标的金额的15%。具体如下：1、诉讼阶段：在立案后3个月内取得生效法律文书，基础代理费2500元；……银行卡不良透支贷款计算标准，申请强制执行6个月内执结案件代理费计算标准：实际收回金额金额×15%”；申请强制执行1年内执结案件代理费计算标准：实际收回金额金额×12%。执行时间超过1年，我行有权提前中止代理合同”，根据双方约定现无法确定风险代理费的具体金额，工商银行可待实际发生后另行主张。故工商银行要求徐倩支付律师费2,500.00元的诉讼请求，符合前述约定，本院予以支持。徐倩申请法院对原告主张的违约金、律师费请依法给予调整。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”。工商银行向徐倩主张的利息、违约金和本院支持的律师费未超过年利率24%，故本院对徐倩的抗辩主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告徐倩应与本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司绵竹支行偿还信用卡透支本金44,402.44元、利息12,023.84元（截止2020年3月17日），并支付从2020年3月18日起至本金付清之日止的利息（计算方法：以本金44,402.44元为基数，按年利率18.25%为标准计算）；二、被告徐倩应于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司绵竹支行支付违约金2,724.64元；三、被告徐倩应于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司绵竹支行支付律师费2,500.00元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司绵竹支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,500.00元，减半收取计750.00元，由原告中国工商银行股份有限公司绵竹支行负担70.00元，被告徐倩负担680.00元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 员 侯高丽二〇二一年三月二十三日法官助理 马 宇书 记 员 王滨鳐