山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初1227号原告：中国银行股份有限公司太原漪汾支行，统一社会信用代码91140100719866470M。负责人：孙某，行长。委托诉讼代理人：任某，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：候某，山西华闻律师事务所律师。被告：魏某，住河北省沧州市献县，约定送达地址为太原市。被告：郝某，住山西省偏关县，送达地址确认书地址山西省太原市。原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行与被告魏某、郝某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行的委托诉讼代理人候某、被告郝某到庭参加诉讼，被告魏某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏某、郝某向原告偿还截至2020年9月29日的贷款本金180896.41元、利息5785.97元、拖欠本金的罚息152.72元、应收利息的罚息152.22元，合计186987.32元；并按合同约定利率计算支付自2020年9月30日至实际清偿之日止的利息、罚息；2.判令原告对被告魏某、郝某购置的位于太原市××路房屋享有优先受偿权（他项权利证号：晋（2017）太原市不动产证明第0018084号）；3.判令被告魏某、郝某承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的相关费用。在庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告魏某、郝某向原告偿还截至2021年3月23日贷款本金180896.41元，利息10030.2元，拖欠本金的罚息443.01元，应收利息的罚息437.77元（本金的罚息以未还本金为基数，利息的罚息以未还利息为基数，当前罚息的年利率为7.35%），并按合同约定利率计算支付自2021年3月24日至实际清偿之日止的利息、罚息。事实与理由：2014年6月16日，借款人魏某、郝某与贷款人中国银行股份有限公司太原漪汾支行、开发商辰兴房地产发展股份有限公司签订了编号为2014年漪房贷借字优130号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，贷款金额为22万元，贷款期限为20年（240个月）。贷款用途为购买位于太原市××区段优山美郡第5幢1单元0803号房屋（若该所购房屋地址与其房屋所有权证书记载不一致，以后者为准），贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若被告违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告赔偿原告为实现上述债权而导致的律师费等相关费用。为保证上述债务额实现，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，太原市国土资源局于2017年8月18日出具了晋（2017）太原市不动产证明第0018084号《不动产登记证明》。合同签订当日，原告按约向被告魏某发放贷款22万元。然被告魏某、郝某未按时履行贷款还付义务，已经构成违约。截至2021年3月23日，被告魏某、郝某尚欠原告贷款本金180896.41元，利息10030.2元，拖欠本金的罚息443.01元，应收利息的罚息437.77元，共计191807.39元。被告郝某辩称，对于截至2021年3月23日的最新欠款金额需与原告核实。被告魏某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告魏某、郝某的身份证、户口本、结婚证复印件；2.中国银行股份有限公司山西省分行个人住房借款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；3.零售贷款借据；4.不动产登记证明；5.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单；6.逾期催收材料。原告以上述证据证明魏某、郝某的身份相关信息，魏某与郝某系合法的夫妻关系；被告魏某、郝某向原告申请住房贷款，双方签订了贷款合同，就贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款发放、担保方式、违约责任等进行了约定；原告向被告魏某放款22万元，采用受托支付的方式将款项打入开发商辰兴房地产发展股份有限公司太原分公司账户；被告以贷款所购房屋太原市和平北路361号龙城优山美郡A区5幢1单元8层0803号房屋为该笔贷款提供抵押担保。现贷款已逾期，截至2021年3月23日，被告魏某、郝某尚欠原告贷款本金180896.41元，利息10030.2元，拖欠本金的罚息443.01元，应收利息的罚息437.77元。被告魏某、郝某产生逾期后，原告依约向被告魏某、郝某通过短信、邮寄等方式送达逾期催收通知书。被告郝某发表质证意见为，真实性无异议，并未收到银行催收短信通知，也不知道逾期偿还的后果，希望调解。被告魏某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2014年6月12日，被告魏某作为借款申请人、被告郝某作为借款申请人配偶向原告提交《中国银行股份有限公司山西省分行个人住房借款申请表》，申请贷款金额22万元，贷款期限240个月。2014年6月16日，被告魏某、郝某（即借款人）与原告（即贷款人）签订了编号为2014年漪房贷借字优130号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要内容为：一、贷款金额为22万元。二、贷款期限为20年（240个月），自贷款人实际放款日即2014年6月16日起算。三、本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买位于太原市××区段第5幢1单元0803号房屋。四、贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日即2014年6月16日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期内，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。五、贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为辰兴房地产发展股份有限公司太原分公司，账号为×××。六、借款人还款方式为按月等额本息方式。七、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。八、借款人以本合同项下贷款所购房屋（位于太原市××区段第5幢1单元0803号）向贷款人提供抵押担保，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和其他所有应付费用。九、借款人如未按期归还贷款本息，即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2014年6月16日，原告向合同约定账户放款22万元。2017年8月18日，太原市国土资源局出具晋（2017）太原市不动产证明第0018084号不动产登记证明，对前述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的抵押事项完成登记，权利人为原告，义务人为被告魏某、郝某，房屋坐落于太原市××路。2020年2月7日起，被告魏某、郝某发生逾期，原告依约宣布贷款提前到期。截至2021年3月23日，被告魏某、郝某共同尚欠原告贷款本金180896.41元、利息10030.2元、拖欠本金的罚息443.01元、应收利息的罚息437.77元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告魏某、郝某共同签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、被告魏某、郝某签署的个人住房借款申请表均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告魏某、郝某在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，原告按照合同约定有权提前收回已发放贷款的本息，故本院支持原告向被告魏某、郝某共同主张截至2021年3月23日的贷款本金180896.41元，利息10030.2元，拖欠本金的罚息443.01元，应收利息的罚息437.77元及自2021年3月24日至付清之日止拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（拖欠本金的罚息以未还本金为基数，应收利息的罚息以未还利息为基数；两项罚息利率均按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算；逾期贷款罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的相应档次贷款市场报价利率基础上加收50%；利率调整方式为自实际放款日即2014年6月16日起每经过12个月重新定价一次，逾期贷款罚息利率也相应调整；利息、罚息总计以不超过年利率24%为限）。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告魏某、郝某以自己所有的坐落于太原市××路的房屋为上述债务提供抵押，并进行抵押登记，原告对上述房屋的抵押权依法设立。被告魏某、郝某未按照合同约定偿还借款本息，故本院依约支持原告对被告魏某、郝某所有的不动产登记证明为晋（2017）太原市不动产证明第0018084号的位于太原市××路房屋享有优先受偿权。原告主张的其他费用，因未提交相应证据予以证明，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告魏某、郝某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行截至2021年3月23日的贷款本金180896.41元，利息10030.2元，拖欠本金的罚息443.01元，应收利息的罚息437.77元及自2021年3月24日至付清之日止拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（拖欠本金的罚息以未还本金为基数，应收利息的罚息以未还利息为基数；两项罚息利率均按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算；逾期贷款罚息利率为在全国银行间同业拆借中心公布的相应档次贷款市场报价利率基础上加收50%；利率调整方式为自实际放款日即2014年6月16日起每经过12个月重新定价一次，逾期贷款罚息利率也相应调整；利息、罚息总计以不超过年利率24%为限）。二、如被告魏某、郝某未按照上述期限履行偿还本息义务，原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行对被告魏某、郝某所有的不动产登记证明为晋（2017）太原市不动产证明第0018084号的位于太原市××路房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2020元、保全费1455元，共计3475元由被告魏某、郝某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 张诰显二○二一年三月三十一日书记员 晋 涛