四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0121民初1083号 原告：成都农村商业银行股份有限公司金堂土桥支行，住所地金堂县土桥镇中正街**。 负责人：谢聪，该行行长。 委托诉讼代理人：沈杰，男，该公司员工。 被告：滕兰，女，1976年5月9日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：卿太勇，男，1972年8月21日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告成都农村商业银行股有限公司金堂土桥支行（以下简称农商银行土桥支行）与被告滕兰、卿太勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日，公开开庭进行了审理。原告农商银行土桥支行负责人谢聪及委托诉讼代理人沈杰，被告滕兰到庭参加诉讼，被告卿太勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告提出如下诉讼请求：1.请求判令被告滕兰、卿太勇立即归还借款本金人民币130000元及至全部债务清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；2.请求依法判令原告对被告滕兰、卿太勇提供的位于四川省金堂县的房产享有抵押权，并对该房产折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿；3.请求判令被告承担本案的案件受理费、保全费、执行费、公告费等相关费用；4.请求判令被告承担未清偿本金10%的违约金。事实及理由：2017年9月25日，被告滕兰、卿太勇与原告签订个人借款合同和抵押合同。合同约定借款本金金额为15万元，用于房屋装修，期限为三年，自2017年9月25日至2020年9月24日。执行浮动利率，上浮60%，按月结息，按计划还本。担保方式为抵押担保，由滕兰、卿太勇提供位于四川省金堂县的住宅抵押，并办理了抵押登记。借款人滕兰、卿太勇按计划应在2020年9月24日归还借款本金130000元，因借款人无力偿还，经原告多次催收，仍欠原告方借款本金130000元及从2020年9月24日至全部债务结清完毕之日止的利息、罚息、复利。根据法院执行网查询，滕兰涉及（2018）川0184执1074号、（2018）川0121民初1212号、（2019）川0121执恢94号、（2019）川0108执1034号的法律纠纷，卿太勇涉及（2018）川0108执1074号的法律纠纷。 原告认为，被告滕兰、卿太勇从原告处借款130000元，应依法承担按约还本付息的义务，滕兰、卿太勇用其共同所有的房产提供抵押担保，应当依法承担抵押担保责任，原告对抵押物依法享有优先受偿权。原告涉及法律纠纷，根据《个人借款合同》约定，违反第十条第二项第三款的，按未清偿本金的10%收取违约金。综上所述，为保护原告的合法民事权益，请求支持原告的诉讼请求。 被告滕兰辩称，原告主张的借款本金及利息部分无异议，滕兰与卿太勇以其共有的位于四川省金堂县的房产为上述贷款办理抵押。不能及时归还原告款项系因被告经营金堂县德仁医院出现困难，我方的财产均被法院查封，导致无力偿还原告方的款项。 被告卿太勇未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利。 经审理查明：滕兰与卿太勇系夫妻关系，2017年9月25日，原告与滕兰、卿太勇经协商，签订合同编号：成农商堂土个借20170016号《个人借款合同》。合同约定农商银行土桥支行向被告滕兰、卿太勇发放15万元的贷款，用于房屋装修，借款期限为36个月，即从2017年9月25日至2020年9月24日。执行浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上述60%；并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，农商银行土桥支行即按照调整后相应期限档次和基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定贷款执行利率，不再另行通知滕兰、卿太勇。按季计息，结息日固定为每季末月的第20日，借款合同采取抵押担保借款方式。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。 滕兰、卿太勇应该在结息日的当日一次性向农商银行土桥支行支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。 滕兰、卿太勇应于本合同约定的利息或本金还款日当天的18点以前，在还款准备金内存入或转入足以偿还当期应付之款项，以供原告扣收。原告可直接从该账户中划收借款本息。滕兰、卿太勇未按上述方式还款，导致原告本金或利息到期日的18点之前未足额收到相应款项的，即视为滕兰、卿太勇未按时还款，原告有权对未付本金计收逾期利息，对未付利息按罚息利率计收复利。 双方在合同中约定还款计划，滕兰、卿太勇于2018年9月20日、2019年9月20日每期向农商银行土桥支行还款10000元，剩余借款130000元于2020年9月24日一次性还清。合同约定滕兰、卿太勇违反合同任一约定或违反任何法定义务，明确表示或者其行为表明不履行合同项下的任一义务，出现重大资产转让、被有权机关施以高额罚款、涉及法律纠纷、被采取刑事强制措施或者追究刑事责任、信用状况下降等的，……等合同第十条第三款中第（二）向至第（十）项的情形的，违约金为10%。 同日被告滕兰、卿太勇为确保与原告农商银行土桥支行签订合同编号：成农商堂土个借20170016号《个人借款合同》的切实履行，保障农商银行土桥支行债权的实现，滕兰、卿太勇以共同共有的位于金堂县××镇××路××号××栋××层××号房屋（金房权证监证字第0××0号）与原告农商银行土土桥支行签订合同编号：成农商堂土个抵20170017号《抵押合同》，担保范围为人民币债权本金壹拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。2017年9月28日滕兰、卿太勇在金堂县不动产登记中心办理他权登记。 合同签订后，原告于2017年10月9日将款项转入被告滕兰指定账户。被告滕兰、卿太勇按还款计划归还前两期款项后，尚有借款本金13万元未偿还，致借款逾期。借款利息结算至2019年6月20日，2019年9月20日仅支付部分利息，后利息一直未支付。 上述事实，有到庭当事人陈述、结婚证、《个人借款合同》合同编号：成农商堂土个借20170016号、《抵押合同》合同编号：成农商堂土个抵20170017号、房屋信息、房他权登记信息、个人汇款凭证等在案佐证。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”该纠纷系民法典施行前的法律事实引起的民事案件，应当适用当时的法律。 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。通过庭审查明的事实，原、被告双方在签订借款合同后，原告农商银行土桥支行已按照合同的约定将借款本金15万元交付被告滕兰，被告滕兰、卿太勇在借款到期后，未按合同约定按时偿还借款，实属违约，应承担至此纠纷的全部责任。原告农商银行土桥支行诉请被告滕兰、卿太勇立即归还借款本金及利息、复利的主张，符合法律规定，本院予以支持。对原告主张的罚息及复利的计算，双方在合同中约定借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；同时双方在合同中约定借款人应在结息的当日一次性付清当期应付利息，出借人于结息日未足额收到相应的利息，即视为借款人未按时付息；出借人有权对未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。被告滕兰、卿太勇2020年6月20日前的利息已全部付清，2019年9月20日仅支付部分利息，故本院确定复利计算从2019年9月21日以未归还利息为基数按罚息利率计收复利至付清为止，罚息从2019年9月21日以未归还借款本金130000元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算至款项付清止。 对原告主张被告滕兰、卿太勇以未付本金130000元为基数按10%计收违约金的主张。因滕兰、卿太勇涉及其他法律纠纷。原告以被告滕兰、卿太勇出现双方签订的《个人借款合同》第十条第四项出借人救济措施中约定：出现本条第三款中第（二）向至第（十）项的情形的。故请求判令被告滕兰、卿太勇按照未付本金的10%支付违约金。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》的规定，鉴于被告滕兰、卿太勇应当承担的逾期利息已经属于对违约行为的惩罚，本院对案件的综合评定，确定由被告向原告支付违约金按未清偿本金的5%计算较为适宜。 对原告主张对被告滕兰、卿太勇以其共同共有的位于金堂县××镇××路××号××栋××层××号房屋（金房权证监证字第0××0号）设置抵押的房屋享有优先权的问题，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释［200］44号）第七十一条：主债权未受到全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。原告农商银行高板分理处的主张，符合上述规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释[200]44号）第七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告滕兰、卿太勇在本判决生效后十五日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司金堂金土桥支行借款本金130000元及利息、罚息、复利（利息以本金130000元为基数自2019年9月21日起按合同约定的中国人民银行同期同档基准利率上浮60%计算至付清之日止；逾期罚息以130000元为基数自2019年9月21日起贷款利率上浮50%计算至付清之日止；复利以未支付罚息为基数自2019年9月21日起按贷款利率计算至付清借款之日止，被告2019年9月20日后已给付的利息从中扣减）； 二、被告滕兰、卿太勇在本判决生效后十五日内向原告成都农村商业银行股份有限公司金堂金土桥支行支付违约金6500元； 三、原告成都农村商业银行股份有限公司金堂金土桥支行对被告滕兰、卿太勇共同共有的位于金堂县××镇××路××号××栋××层××号房屋（金房权证监证字第0××0号）在折价拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。 如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》的二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 本案案件受理费元1450元，由被告滕兰、卿太勇负担。 如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  叶林 二〇二一年三月二十九日 书记员  薛叡