河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0106民初380号之三原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路**。负责人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：赵延强，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：赵玉霞，女，1974年1月13日出生，汉族，住郑州市。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告赵玉霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成、被告赵玉霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赵玉霞偿还原告借款本金303802.15元，利息2276.39元，本息合计306078.54元（暂计至2020年8月21日），及从2020年8月22日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.依法判令被告赵玉霞立即支付因实现债权而导致的律师费15300元；3.依法判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区淮阳××院××单元××号的抵押物价款享有优先受偿权；4.依法判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年1月17日，借款人赵玉霞与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人赵玉霞向原告借款430000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告赵玉霞将其名下位于郑州市××街区淮阳××院××单元××房屋抵押给了原告，并办理了商品房抵押登记手续[豫（2017）上街区不动产证明第0014752号]。2017年1月17日，原告依约向借款人赵玉霞指定的账户发放贷款430000元，但借款人赵玉霞却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年8月21日，借款人仍欠借款本金303802.15元，利息2276.39元，已连续逾期2期，累计逾期9期。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告赵玉霞辩称（口头），我现在经济困难，没有能力，尽量去还。经审理查明，2017年1月17日，赵玉霞作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2016]年[0156]号），主要约定，贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款430000元，用于购买位于郑州市××街区淮阳××院××单元××房屋，建筑面108.99平方米，贷款期限为120个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定；第14.1、14.2条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，赵玉霞作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《上街区房屋抵押合同》，主要约定，为确保2017年1月17日签订的（2017）年住字第0156号主合同的履行，甲方赵玉霞愿意以有权处分无争议且不在拆迁范围内的房地产抵押。房屋坐落于郑州市××街区淮阳××院××单元××号，被告担保的主债权的数额为430000元，债务人履行债务的期限自2017年1月17日至2027年1月17日，并办理抵押登记手续。2017年1月17日，工行上街支行向赵玉霞发放了430000元贷款，但借款人赵玉霞却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，已连续逾期2期，累计逾期9期。截至2020年8月21日，借款人仍欠借款本息合计306078.54元。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费15300元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告赵玉霞未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告赵玉霞之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告赵玉霞偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告赵玉霞签订担保合同约定以被告赵玉霞所有的位于郑州市××街区淮阳××院××单元××房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告工行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用15300元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告赵玉霞负担，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告赵玉霞应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本息共计306078.54元（暂计至2020年8月21日），及从2020年8月22日起计算至被告赵玉霞实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告赵玉霞应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费15300元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区淮阳路南段23号院B9幢1单元14层13A7号房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3110元（已减半收取），由被告赵玉霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二一年三月十九日法官助理侯硕书记员劳愈茜