山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初1252号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：薛某，山西杰力律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某，山西杰力律师事务所律师。被告：张某1，住山西省太原市，送达地址确认书地址太原市。被告：赵某，住山西省太原市，约定送达地址山西省太原市。被告：刘某，住山西省平遥县，约定送达地址山西省太原市。被告：山西腾宇汽车服务有限公司，送达地址确认书地址太原市清徐县，统一社会信用代码911401000541568280。法定代表人：张某2。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告张某1、赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人薛某、被告张某1、被告山西腾宇汽车服务有限公司到庭参加诉讼，被告赵某、刘某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某1向原告偿还截至2021年1月4日的贷款本金1474080.78元，利息16744.97元，罚息（含复利）576324.27元，暂共计2067150.02元，以及自2021年1月5日到实际偿清之日止按合同约定利率产生的新增逾期利息、复利；2.判令被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司就被告张某1欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令原告对被告张某1所有的保证金账户×××内20000元保证金及孳息、×××内200000元保证金及孳息、×××内200000元保证金及孳息和×××内200000元保证金及孳息享有优先受偿权；4.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费及其他合理费用。原告在庭审中明确第3项诉讼请求为：保证金账户为×××、×××、×××内的保证金及孳息已经全部扣除完毕，现仅主张对×××账户内的140968.49元保证金及孳息享有优先受偿权。事实和理由：2018年1月17日，被告张某1与原告签订编号为109102018361050号《借款合同》，被告张某1向原告借款人民币200万元，借款期限为2018年1月17日至2019年1月17日止，借款用途为续贷。贷款利率为年利率9.135%（按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.35%上浮110%确定），如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整，无需另行确认。逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。为保证《借款合同》履行，被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司分别与原告签订编号为109102018361050-2、109102018361050-1号《担保合同》约定：被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司为主债务人张某1与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权（包括或有负债）承担连带责任保证。同时，被告张某1与原告签订编号为109102018361050-3号《担保合同》约定：借款人（质押人）张某1自愿以保证金账户×××内20000元保证金及孳息、×××内200000元保证金及孳息、×××内200000元保证金及孳息和×××内200000元保证金及孳息为主合同项下债务提供质押担保。截至2021年1月4日，被告张某1尚欠付原告贷款本金1474080.78元，利息16744.97元，罚息（含复利）576324.27元，共计2067150.02元。被告张某1辩称，2015年贷的第一笔款项，是山西友信万华顺汽车服务有限公司实际控制人赵忠联系民生银行贷的款。我对这笔款项的用途以及后面的续贷、保证金都不清楚，贷款后当年5月份我就病休了。被告山西腾宇汽车服务有限公司辩称，赵忠是山西友信万华顺汽车服务有限公司，我对贷款用途不清楚，赵忠是实际用款人，其中倒贷实际情况不清楚。被告赵某、刘某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明复印件、负责人身份证复印件；2.被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、营业执照复印件；3.《借款合同》；4.《担保合同》一份、企业信用信息公示报告、股东会决议;5.《担保合同》一份；6.《担保合同》一份、保证金查询单；7.《借款凭证》、中国民生银行零售授信放款通知书；8.借款人信息表（贷款综合查询明细）、还款计划明细表、还款明细查询表；9.补充协议；10.贷款主体说明；11.最新的还款明细表、还款计划表；12.面签影像资料及人脸识别；13.放款流水、保证金流水。原告以上述证据证明原、被告具有合法的诉讼主体资格，被告张某1与原告签订借款合同，向原告借款人民币200万元，自2018年1月17日到2019年1月17日，贷款利率为年利率9.135%。被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司就被告张某1欠付原告的上述款项承担连带保证责任。原告依约向被告张某1履行贷款发放义务。被告张某1欠付原告本金、利息、罚息明细。各被告与原告约定了相关文件和法律文书的送达地址。被告张某1的质证意见为《借款合同》真实性无异议，签字是我本人签字，但对借款用途有异议，款项实际使用人并不是我，实际放款时间和放款金额我也不清楚，对罚息、复利有异议，罚息57万元不认可，保证金62万元在我账户名下，但我没有使用权，所有利息均不是由我本人操作偿还的。被告山西腾宇汽车服务有限公司的质证意见为对原告提交的证据均无异议，股东会决议签字是我本人签字，但是日期和前面空格部分不是我写的，是银行工作人员写的，本人对借款用途和本金去向的实际情况不清楚，并不知道是续贷。被告张某1围绕诉讼请求依法提交了以下证据：2015年住院证复印件。被告张某1以上述证据证明因身体不佳已经病休，不清楚公司实际情况和贷款用途。原告的质证意见为，没有原件，真实性、关联性不予认可。被告山西腾宇汽车服务有限公司的质证意见为无异议。被告赵某、刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2018年1月17日，被告张某1（即甲方、借款人）与原告（即乙方、贷款人）签订编号为109102018361050的《借款合同》，主要内容为：一、借款金额为200万元；二、借款期限为12个月，自2018年1月17日起至2019年1月17日止；三、贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮110%确定为9.135%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整；四、本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；五、贷款本息归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；六、乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；七、甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告等费用。2018年1月3日，被告山西腾宇汽车服务有限公司出具股东会决议，同意为被告张某1在原告处办理借款业务承担连带责任保证。2018年1月17日，被告山西腾宇汽车服务有限公司、赵某、刘某均作为甲方、保证人分别与原告（即丁方、担保权人）签订编号为109102018361050-1、109102018361050-2的《担保合同》，主要内容均为：为了确保张某1（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。一、本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为109102018361050的《借款合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权；二、保证方式为连带责任保证；三、本合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按照本协议的约定为该等主债权承担担保责任；四、担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金等和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；五、保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，被告张某1（即乙方、质押人）与原告（即丁方、担保权人）签订编号为109102018361050-3的《担保合同》，主要内容为：为了确保张某1（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供质押担保。一、本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为109102018361050的《借款合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权；二、质押财产为质押清单中账号×××内2万元的保证金、账号×××内20万元的保证金、账号×××内20万元的保证金、账号×××内20万元的保证金，存款在质押期间按银行相应存款利率计息，在质押存续期间内所生的孳息仍属于本合同项下的质押财产；三、担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金等和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；四、如质押财产为特户内存款时，丁方有权直接扣划相应的存款以抵债务。同日，原告向被告张某1账户放款200万元，摘要信息为借新还旧。后被告张某1发生逾期，被告山西腾宇汽车服务有限公司、赵某、刘某也未承担相应的保证责任。原告自主扣除上述四个保证金账户中的保证金用以偿还欠款本息，现尚存账户×××内保证金140968.49元，其余三个保证金账户均已全部扣除。截至2021年1月4日，被告张某1尚欠原告贷款本金1474080.78元、利息16744.97元、利息16744.97元、罚息（包含复利）576324.27元。原告于2021年1月11日向本院提起诉讼。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告张某1签订的《借款合同》、《担保合同》均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告张某1在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款；被告张某1抗辩其并非实际用款人且对贷款用途、金额等都不清楚，但未提交相应证据，同时其认可合同系本人签订，故本院对此抗辩不予采纳。本院依照合同约定支持原告向被告张某1主张截至2021年1月4日的贷款本金1474080.78元、利息16744.97元、罚息（包含复利）576324.27元及自2021年1月5日起至付清之日止未还本金1474080.78元按照逾期利率计算的罚息、该罚息按照逾期利率计算的复利、未还利息16744.97元按照逾期利率计算的复利（逾期利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮110%的基础上再加收50%，贷款市场报价利率如遇调整则逾期利率立即调整；利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司与原告签订《担保合同》，自愿对被告张某1的上述债务承担连带保证责任，但并未履行；被告山西腾宇汽车服务有限公司抗辩对借新还旧的借款用途并不知晓，但未提交相应证据，且《担保合同》约定“本合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按照本协议的约定为该等主债权承担担保责任。”被告山西腾宇汽车服务有限公司认可合同系自己签订，故本院对此抗辩不予采纳。原告在保证期间内起诉要求被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司对被告张某1的上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持，被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司承担保证责任后，有权向被告张某1追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零八条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。”本案中，被告张某1以四个保证金账号中共计62万元保证金及孳息为上述债务提供质押担保，现已自主扣除三个保证金账号中的全部金额用以偿还欠款本息实现质押权，仅余账号为×××账户内的140968.49元；故根据合同约定，本院支持原告对被告张某1账号为×××账户内尚余的140968.49元保证金及孳息享有优先受偿权。原告主张的律师费及其他费用未提交相关证据，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某1于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截至2021年1月4日的贷款本金1474080.78元、利息16744.97元、罚息（包含复利）576324.27元及自2021年1月5日起至付清之日止未还本金1474080.78元按照逾期利率计算的罚息、该罚息按照逾期利率计算的复利、未还利息16744.97元按照逾期利率计算的复利（逾期利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮110%的基础上再加收50%，贷款市场报价利率如遇调整则逾期利率立即调整；利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）；二、被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司对被告张某1的上述债务承担连带保证责任，被告赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司在承担保证责任后，有权向被告张某1进行追偿；三、原告对被告张某1账号为×××账户内尚余的140968.49元保证金及孳息享有优先受偿权；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费11669元，由被告张某1、赵某、刘某、山西腾宇汽车服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 张诰显二○二一年三月二十九日书记员 赵晓慧