内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2021）内0627民初365号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行，统一社会信用代码：911506028169616136。负责人：马某。委托诉讼代理人：赵某，内蒙古鄂尔多斯律师事务所律师。被告:邱某。被告:贾某。被告:鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司,统一社会信用代码91150602116978553F。法定代表人：张某，该公司董事长。委托诉讼代理人：白某。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告邱某、贾某、鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2021年1月27日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人赵某、被告贾某、鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司委托诉讼代理人白某到庭参加诉讼，被告邱某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告邱某、贾某共同偿还原告借款本金409751.38元及利息、罚息、复利共113359.29元（至2021年1月14日，其中利息79064.65元、罚息16452.08元、复利16678.23元、未结转罚息566.04元、未结转复利598.29元），以上共计523110.67元，并支付从2021年1月15日始至本息还清之日止的罚息、复利（罚息及复利利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%，再加收50%确定）；2、原告有权依法折价或者拍卖、变卖被告邱某、贾某提供的抵押物位于某处房屋并就所得价款在第一项诉讼请求及实现债权费用范围内优先受偿；3、由被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：2011年12月17日，原告与被告邱某、贾某、鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司签订个人购房借款/担保合同，借款金额为570000元，用于购买房屋，借款期限为10年，合同执行利率以中国人民银行公布的贷款利率为基准利率上浮10%计算，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），罚息利率为合同执行利率加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同还约定被告邱某、贾某以其所有的位于某处房屋对该笔借款进行抵押担保，并办理了房屋预抵押登记。合同还约定，被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司对上述债务承担全程连带责任保证，保证期间为约定合同项下贷款到期日起两年。保证范围为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按合同约定于2012年1月11日将贷款570000元发放给被告邱某、贾某指定的账户（户名：鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司，帐号：×××），被告邱某、贾某于2017年4月11日起开始违约，截至2021年1月14日，被告邱某、贾某尚欠原告借款本金409751.38元及利息79064.65元、罚息16452.08元、复利16678.23元、未结转罚息566.04元、未结转复利598.29元、以上共计523110.67元。。被告贾某辩称，其与邱某是夫妻关系，原告所述的均属实，其还与原告签订了一份只还利息不还本金的协议，具体签订的时间记不清了。而且还了部分利息大概是2-3年的时间，具体数额记不清了，希望能够用偿还的利息抵顶本金，同意原告的第一、三、四项诉讼请求，不同意原告第二项诉讼请求，因为贾某与其他人关于该房屋还有其他债务。被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司辩称原告所述的均属实，同意原告的诉讼请求，同意承担保证责任。被告邱某未做答辩，亦未提出书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供的证据：1、被告邱某、贾某的身份证复印件、结婚证复印件各1份，被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司的企业信用信息公示报告复印件1份，证明被告的身份信息；2、个人购房借款/担保合同1份，证明被告邱某、贾某、鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司于2011年12月17日与原告签订了合同编号为XXX的个人购房借款/担保合同，合同约定贷款用途为购买房屋，贷款金额为570000元，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，逾期罚息利率按合同约定执行利率上浮50%计算，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司为该笔贷款承担连带保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；被告邱某、贾某以其房产作为抵押；3、个人借款凭证1份，证明贷款期限从2012年1月11日至2022年1月11日止，合同签订后，原告按照合同约定将570000元汇入被告邱某、贾某指定的账户（户名：鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司，帐号：×××）；4、房屋预告抵押登记证1份，证明被告邱某、贾某向原告借款时，以其所有的位于某处房屋，向原告提供抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权的事实；5、违约时间证明、个人贷款逾期归还查询结果、基本信息表各1份，自营历史明细表2份，证明被告邱某、贾某从2017年4月11日起开始持续违约，截止2021年1月14日，被告邱某、贾某尚欠原告借款本金409751.38元及利息79064.65元、罚息16452.08元、复利16678.23元、未结转罚息566.04元、未结转复利598.29元、以上共计523110.67元。原告中国工商银行鄂尔多斯东胜支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告贾某、鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司质证均认可，无异议。本院认为，原告中国工商银行鄂尔多斯东胜支行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告中国工商银行鄂尔多斯东胜支行提交的证据予以采信并在卷佐证；对原告中国工商银行鄂尔多斯东胜支行主张的事实亦予以确认。本院认为，本案中，原、被告签订的个人购房借款及担保合同是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行已经按照合同约定发放了借款570000元，被告邱某、贾某应按合同约定履行还款付息的义务。现被告于2017年4月11日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，且原告要求按照按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计收罚息及复利亦符合法律规定。对被告贾某辩称用已偿还的利息抵偿本金的主张，于法无据，本院不予采纳。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告邱某、贾某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。对于原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行要求对被告邱某、贾某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司对本案贷款承担连带责任保证的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司承担连带责任保证之后有权向被告邱某、贾某追偿。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案属于民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、判决如下：一、被告邱某、贾某自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金409751.38元及支付截止到2021年1月14日利息79064.65元、罚息16452.08元、复利16678.23元、未结转罚息566.04元、未结转复利598.29元；并支付从2021年1月15日至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利的利率均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮10%再上浮50%计算）；二、被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被邱某、贾某追偿，被告邱某、贾某应于被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行其它诉讼请求。案件受理费9032元，减半收取计4516元，由被告邱某、贾某、鄂尔多斯市时达房地产开发集团有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 张小悦二○二一年三月十八日法官助理 王璐玫书记员 孙婕铭