四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1902民初1511号 原告：中银消费金融有限公司，住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：廖小兰，四川智典律师事务所律师。 被告：杨培德，男，1968年7月28日出生，住四川省巴中市巴州区，住四川省巴中市巴州区v style="margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; font-family: 宋体; font-size: 15pt;"> 被告：雷雪华，女，1970年8月16日出生，住四川省巴中市巴州区，住四川省巴中市巴州区v id='2'  style="margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; font-family: 宋体; font-size: 15pt;"> 原告中银消费金融有限公司与被告杨培德、雷雪华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司之委托诉讼代理人廖小兰到庭参加诉讼。被告杨培德、雷雪华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司（以下简称：中银消费公司）向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《【新易贷－乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2.判令二被告偿还原告贷款本金77548.98元；3.判令二被告支付原告2020年1月1日至2020年3月31日的利息2249.60元（以尚欠本金为基数，按年利率14.4%计算，已扣除收取的利息1167.1元）；4.判令二被告支付原告利息及滞纳费（从2020年4月1日起以尚欠本金为基数按年利率24%计算至付清本金为止，扣除已收取的滞纳费4470.7元）；5.确认原告对被告提供的抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权；6.判令二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费保全费、公告费、律师费等）。 事实和理由：被告杨培德与被告雷雪华系夫妻关系。2018年3月19日，原告与二被告双方签订《【新易贷－乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款200000元，贷款使用期限为放款日起36个月，贷款用途为装修；贷款执行固定年化利率14.4%;原告有权收取消费金融贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等，收费标准以公司公布的《业务规则》为准；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款，被告应承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；二被告以其共同所有的位于巴中市巴州区××街××小区××幢××楼房屋为借款本金、利息、滞纳费、原告实现债权的费用提供抵押担保；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。二被告送达地址：四川省巴中市巴州区××街××小区××幢××楼。同时，被告二雷雪华向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人共同承担还款义务。 2018年3月24日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元，但被告未按约定还款，原告多次催收，被告均未偿还。 综上所述，被告拒不偿还借款的行为构成违约，同时也违背了诚实信用原则，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告杨培德、雷雪华未进行答辩及提交相应的证据。 经审理查明，被告杨培德、雷雪华系夫妻关系。 2018年3月6日，被告杨培德与其配偶雷雪华以装修为由向原告中银消费公司申请【新易贷-乐享贷】贷款200000元。 2018年3月6日，被告雷雪华向原告中银消费公司填写《共同还款承诺书》，承诺“同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债务权及利息、逾期利息、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用”。被告雷雪华在该承诺书上签名捺印。 2018年3月19日，被告杨培德以装修为由向原告中银消费公司填写【新易贷用款申请表】贷款200000元。 2018年3月19日，原告中银消费公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告杨培德（乙方、借款人）、被告杨培德及雷雪华（丙方、抵押人、抵押房产共有人）签订编号为2018年消借第0306014056号《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：“甲方向乙方放款200000元，用途为装修，贷款期限为36个月，贷款执行固定年化利率14.4%，预计从2018年3月19日至2021年3月19日，逾期付款缴纳滞纳金为：欠款60000-70000元，每日缴纳滞纳金35元；还款方式等额本息。指在客户选择的贷款期限内以每月相等的还本付息金额还贷款。未按期归还贷款本息，即视为乙方在本合同项下违约：甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）…”。同时在合约中约定：“抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称抵押物）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物地址四川省巴中市巴州区××街××小区××幢××楼【巴市国用（2005）第1592号，房权证巴房南字第2××1号】；抵押物类型：住宅；抵押物担保期间：住宅定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）”。原告中银消费公司在该合约的出借人（甲方）处上加盖公司个人贷款业务合同专用章，被告杨培德在合约的借款人（乙方）处及丙方抵押人处签名捺印，被告雷雪华在抵押房产共有人处签名捺印。 2018年3月22日，被告杨培德、雷雪华将夫妻共同共有的位于四川省巴中市巴州区××街××小区××幢××楼【巴市国用（2005）第1592号，房权证巴房南字第2××1号】房屋在巴中市国土资源局与原告中银消费公司办理房屋抵押登记。房屋他项权利人为原告中银消费公司【川（2018）巴中市市不动产证明第0××8号】。 2018年3月24日，原告中银消费公司通过银行转款向被告杨培德在合约上预留的中国银行账户2650××××7518发放贷款200000元。 此后，被告杨培德、雷雪华偿还部分借款本息。 截至2020年3月31日，被告杨培德、雷雪华下欠原告中银消费公司借款本金67548.98元、借款利息2249.6元。 2020年7月24日，原告中银消费公司（甲方）与四川智典律师事务所（乙方）签订《诉讼合作协议》，约定，甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，乙方接受甲方的委托···。 2021年3月15日，原告中银消费公司提供四川增值税普通发票一张写明：“现代服务*律师服务费￥2326.00元”，加盖四川智典律师事务所发票专用章。 审理中，原告中银消费公司表示诉请要求被告杨培德、雷雪华偿还贷款本金77548.98元应为67548.98元，当庭予以更正。同时原告中银消费公司承认诉请要求被告杨培德、雷雪华支付借款利率、滞纳金总额中已扣收滞纳金4470.7元。对诉请中要求被告杨培德、雷雪华承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等），原告中银消费公司明确表示本案未产生保全费、公告费。 以上事实，有原告提供的原被告身份信息、申请表、《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》《共同还款承诺书》、房屋抵押他项权证、放款记录、还款清单、《诉讼合作协议》、增值税普通发票，本院的庭审笔录等在卷佐证，本案事实清楚，足以认定。 本院认为：合法的合同关系应受法律保护。原、被告签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对于其合同效力，本院依法予以确认。 合同签订后，原告中银消费公司发放贷款，履行了合同义务。被告杨培德、雷雪华未按照合同约定偿款付息，已经构成违约，应当承担民事责任。根据《消费金融贷款抵押申请和使用合约》“未按期归还贷款本息，即视为乙方在本合同项下违约；甲方（原告）有权宣布乙方（被告）在甲方（原告）的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施”的约定及《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，当事人可以解除合同”的规定，对原告中银消费公司要求解除原、被告签订的《【新易贷－乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》及要求被告杨培德、雷雪华立即偿付借款本金及截至2020年3月31日的下欠借款利息2249.6元的主张，本院依法予以支持。 审理中，原告中银消费公司表示诉请要求被告杨培德、雷雪华偿还贷款本金77548.98元应为67548.98元，因该变更请求不损害被告杨培德、雷雪华的合法利益且不违反我国现行法律法规的强制性规定，本院依法予以准许。 原告中银消费公司要求被告杨培德、雷雪华偿还下欠借款本金67548.98元在2020年4月1日起的借款利息和滞纳金。原告中银消费公司主动将借款利息、滞纳金调减为综合年利率24%，符合法发【2017】22号《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的相关精神，结合审理中原告中银消费公司承认已经在被告杨培德、雷雪华应支付借款利率、滞纳金总额中扣收滞纳金4470.7元的事实，对原告中银消费公司的这一诉请，本院依法确认为：以下欠借款本金为基数，按照年利率24%，自2020年4月1日起计算至借款本金付清之日止（计算出的最终借款利息及滞纳金总额应扣减已扣收的滞纳金4470.7元）。 原告中银消费公司要求被告杨培德、雷雪华承担因本案诉讼发生的律师费2326元。原告中银消费公司虽提供了《诉讼合作协议》和增值税普通发票，但未提供支付律师费的转款凭据，不能证明律师费已实际发生，对原告中银消费公司的这一诉请，本院依法不予支持。 原告中银消费公司对被告杨培德、雷雪华提供的抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人就有权就该财产优先受偿”之规定，原告中银消费公司要求对被告杨培德、雷雪华位于四川省巴中市巴州区××街××小区××幢××楼【巴市国用（2005）第1592号，房权证巴房南字第2××1号，川（2018）巴中市市不动产证明第0××8号】房屋以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉请，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 审理中，原告中银消费公司明确表示本案未产生保全费、公告费。故对原告中银消费公司这一诉请，本院依法不予支持。 被告杨培德、雷雪华在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告中银消费公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告中银消费公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百条、第四百零二条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除被告杨培德、雷雪华与原告中银消费金融有限公司于2018年3月19日签订的编号为2018年消借第0306014056号《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》； 二、由被告杨培德、雷雪华在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金67548.98元及支付截至2020年3月31日的下欠借款利息2249.6元 三、由被告杨培德、雷雪华在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金67548.98元在2020年3月31日之后的借款利息、滞纳金，其利息、滞纳金的计算方式为：以下欠借款本金为基数，按照年利率24%，自2020年4月1日起计算至借款本金付清之日止（计算出的最终借款利息及滞纳金总额中应扣减已扣收的滞纳金4470.7元）； 四、原告中银消费金融有限公司对被告杨培德、雷雪华位于四川省巴中市巴州区××街××小区××幢××楼【巴市国用（2005）第1592号，房权证巴房南字第2××1号，川（2018）巴中市市不动产证明第0××8号】房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费1790元，简易程序减半收取895元，由被告杨培德、雷雪华承担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 赵 勇 二〇二一年三月二十九日 书记员 张婷婷