吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初6186号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所地吉林省延吉市。 负责人：鲁强，该行行长。 委托诉讼代理人：金京梅，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：葛生，男，满族，住吉林省延吉市。 被告：苑素丽，女，汉族，住内蒙古赤峰市元宝山区。 被告：唐振祥，男，汉族，住吉林省延吉市。 被告：金俊，男，朝鲜族，住吉林省延吉市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告葛生、苑素丽、唐振祥、金俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月8日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人金京梅到庭参加诉讼。被告葛生、苑素丽、唐振祥、金俊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令葛生、苑素丽偿还贷款本金14,739.91元，支付截至2019年11月26日的利息及罚息1,793.30元，并按照合同约定继续支付自2019年11月27日至偿还贷款本金之日止的利息及罚息；2.判令葛生承担律师费5000元；3.判令唐振祥、金俊对上述第2、3项内容承担连带保证责任；4.四被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年4月7日，邮政储蓄银行为甲方、葛生为乙方、乙方配偶苑素丽为共同借款人签订了授信额度为100,000元的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为：XXX），合同尾部葛生、苑素丽签字捺印。合同约定：1.葛生授信额度为100,000元（第二部分第二条）；2.额度存续期最长为48个月，自额度生效日期起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。（第二部分第三条）；3.乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。（第一部分第五条）；4.借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定《中国邮政储蓄银行个人小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定（第一部分第七条）；5.贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准，罚息利率按在本条第12.1约定的利率基础上加收30%确定，对未按合同约定日期偿还的贷款，按上述约定的较高罚息利率执行（第一部分第十二条）；6.额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）时，贷款人有权终止对借款人的授信额度，有权提前收回贷款（第一部分第二十二条）；7.第一部分第四十九条对乙方的违约情形做了约定如乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务等情形等；8.乙方发生本合同约定的违约情形时，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，单方面解除合同，要求乙方支付本合同金额10%的违约金，以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的律师代理费等费用（第一部分第五十四条）；9.第五十六条约定了承担诉讼费、律师费等均由乙方承担的内容；10.专属条款第七条约定管辖法院为合同签署地有管辖权的人民法院。葛生、苑素丽在确认内容后在乙方作为借款人处签名并摁了手印。同日，邮政储蓄银行为甲方，唐振祥、金俊作为乙方签订了《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号为XXX、XXX），约定：1.为确保葛生、苑素丽与邮政储蓄银行于2017年4月7日签订的编号为XXX的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同（统称“主合同”）的履行，乙方愿意提供金额为人民币200,000元的最高额担保。（第二部分第二条）；2.只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任（第一部分第二条）；3.担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括利息、复利、罚息）债务人违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%（第一部分第三条）。2017年4月7日，邮政储蓄银行按照合同约定向葛生发放了100,000元的贷款，还款方式为等额本息，贷款截止期限为2019年4月7日，年利率为10%，逾期利率为13%。葛生、苑素丽未按约定还款后，邮政储蓄银行多次向其主张权利，但至今未归还拖欠本金及利息，截止2019年11月26日，共拖欠合计应付本金、利息及罚息共计16,533.21元（其中拖欠本金14,739.91元、拖欠利息、罚息1,793.30元）。因葛生、苑素丽未按合同约定按时还款，构成违约。为保护邮政储蓄银行资金安全，维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持邮政储蓄银行之诉讼请求。 葛生未答辩。 苑素丽未答辩。 唐振祥未答辩。 金俊未答辩。 经审理查明：2017年4月7日，邮政储蓄银行（甲方）与葛生（乙方）、苑素丽（共同借款人）签订小额贷款额度借款合同，约定授信额度金额为10万元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。若在额度有效期内，乙方在额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同：要求乙方支付本合同金额10%的违约金；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。 同日，邮政储蓄银行分别与唐振祥、金俊签订小额贷款最高额保证合同，约定葛生与甲方于2017年4月7日签订的编号为XXX的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。甲方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元（大小写不一致时，以大写为准）及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2017年4月7日至2019年4月7日。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。 同日，邮政储蓄银行按照合同约定向葛生发放贷款10万元，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率10%，逾期利率为年利率13%。截至2019年11月26日，葛生拖欠贷款本金14,739.91元、利息1,882.97元、罚息1,565.02元。邮政储蓄银行为本次诉讼支付律师代理费5000元。 认定上述事实的证据有：营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同（合同编号XXX、小额贷款最高额保证合同（合同编号XXX）、四被告身份证、唐振祥、金俊收入证明、个人额度借款支用申请单及审批单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表、还款流水详情打印单、贷款结清试算表、吉林省增值税普通发票，以及邮政储蓄银行的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。邮政储蓄银行与葛生、苑素丽签订的小额贷款额度借款合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政规定的强制性规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。邮政储蓄银行已于2017年4月7日向葛生发放贷款10万元，故双方之间借款合同关系成立。葛生、苑素丽未能按期还款，已构成违约。邮政储蓄银行要求解除小额贷款额度借款合同，并要求葛生、苑素丽返还拖欠的贷款本金14,739.91元，支付截至2019年11月26日的利息及罚息1,793.30元，并按罚息利率标准即年利率13%继续支付自2019年11月27日至全部偿还借款本金之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。对邮政储蓄银行要求葛生支付律师代理费5000元的诉讼请求，因合同对此进行了约定，且符合法律规定的标准，本院予以支持。对邮政储蓄银行要求唐振祥、金俊承担连带保证责任的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。唐振祥、金俊承担连带保证责任后，有权向葛生、苑素丽追偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告葛生、苑素丽于本判决生效后立即返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金14,739.91元，支付截至2019年11月26日的利息1,882.97元、罚息1,565.02元，并按罚息利率标准即年利率13%继续支付自2019年11月27日至全部偿还借款本金之日止的利息； 二、被告葛生、苑素丽于本判决生效后立即支付中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行律师代理费5000元； 三、被告唐振祥、金俊对上述第二、三项判决确定的债务承担连带保证责任，唐振祥、金俊承担连带保证责任后，有权向葛生、苑素丽追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费338元（中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行已预交），公告费600元，由葛生、苑素丽、唐振祥、金俊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  金丽丽 人民陪审员  李爱梅 人民陪审员  刘延斌 二〇二一年三月三十一日 书 记 员  曹喜博