宁夏回族自治区西吉县人民法院民事判决书（2021）宁0422民初781号原告：宁夏西吉农村商业银行股份有限公司，住所地：西吉县吉强镇中街中路。法定代表人：白义军，系该行董事长。委托诉讼代理人：陶文飞，男，系该行城东支行行长。代理权限：特别授权。被告：吴成孝，男，1972年7月14日出生，回族，农民，住宁夏西吉县。被告：魏萍，女，1970年9月4日出生，回族，农民，住宁夏西吉县。系被告吴成孝妻子。被告：吴晓萍，女，1967年6月12日出生，回族，农民，住宁夏西吉县。原告宁夏西吉农村商业银行股份有限公司（以下简称西吉农商行）与被告吴成孝、魏萍、吴晓萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告西吉农商行委托诉讼代理人陶文飞到庭参加诉讼，被告吴成孝、魏萍、吴晓萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西吉农商行向本院提出诉讼请求:1.依法解除与被告签订的借款合同；2.判令被告吴成孝、魏萍支付贷款本金40000元，并支付从2020年11月1日至实际清偿之日利息；3.要求被告吴晓萍对借款本息承担连带清偿责任；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：吴成孝、魏萍于2019年11月1日向西吉农村商业银行城东支行申请三年授信贷款40000元，贷款用途种菜，贷款期限12个月，年利率为9.57%，由吴晓萍担保，贷款于2020年11月1日到期，同时合同约定逾期利息执行利率基础上上浮50%，当日原告将款项发放到被告吴成孝账户上。被告吴晓萍对该借款承担连带保证责任，并与原告签订了保证合同。但三被告并未按合同约定期限偿还该款，经原告多次催要未果，现依据《民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请。被告吴成孝、魏萍、吴晓萍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月5日，西吉农商行城东支行（贷款人）与被告吴成孝（借款人）、魏萍（共同借款人）签订了《富（民/农）卡授信借款合同》（主合同），约定贷款人以其富（民/农）卡为载体，向借款人提供的在一定额度和一定期限内，由借款人按照约定的贷款用途循环使用信贷资金；本合同授信借款额度为40000元，使用期限为自本合同生效之日起至2021年11月5日止，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含），任何一笔借款到期日不得迟于授信借款额度使用期限的届满日；借款用途为种菜；借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上上浮120%，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准（年利率为9.57%），借款按季结息，结息日为每季末月的20日，借款利息自借款人从本合同约定的结算账户提取用信资金之日起计算，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；还款方式为定期还息不定期还本，借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约，借款人或保证违约，贷款人有权提前解除合同；二人共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部借款承担连带责任；合同还对当事人的其他权利义务进行了约定。同日，西吉农商行城东支行（债权人）与被告吴晓萍（保证人）签订了《最高额保证合同》约定，被告吴晓萍为主合同项下债务提供最高额保证担保，保证责任方式为连带责任保证。西吉农商行城东支行依约向吴成孝发放了授信贷款40000元，吴成孝使用借款并结息至2020年11月1日之后，就对借款本息再未清偿，被告魏萍、吴晓萍亦未履行还本清息义务。本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告吴成孝、魏萍、吴晓萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未提出抗辩理由，应视为放弃相关诉讼权利和义务，应承担相应的法律后果。西吉农商行城东支行作为原告的分支机构，其权利义务可以由原告概括承受。西吉农商行城东支行与被告吴成孝、魏萍签订的《富（民/农）卡授信借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家有关法律法规，应认定为合法有效。合同签订后，西吉农商行城东支行依约向被告发放了授信贷款40000元，其已履行了合同约定的发放借款义务，期限届满后，被告应当及时清息还本，但被告未能按约定及时清息还本，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。同时，按照合同约定，被告存在违约情形时，原告有权解除合同。被告吴成孝配偶魏萍作为共同借款人，在借款合同上签字，系对被告吴成孝所负债务的共同意思表示，该债务应由被告吴成孝、魏萍共同偿还。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条规定，保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。本案中，被告吴晓萍作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，约定对被告吴成孝、魏萍所负债务承担连带保证责任，现被告吴成孝、魏萍不履行所负债务，且债务发生在保证期间内，被告吴晓萍依约应对被告吴成孝、魏萍所负债务承担连带清偿责任。被告吴晓萍承担连带清偿责任后，有权向被告吴成孝、魏萍追偿。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条第一款、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国商业银行法》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告宁夏西吉农村商业银行股份有限公司与被告吴成孝、魏萍签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告吴成孝、魏萍于本判决书生效之日起七日内偿还原告宁夏西吉农村商业银行股份有限公司借款本金40000元及利息（自2020年11月2日起计算至清之日止，利息按《富（民/农）卡授信借款合同》的约定计算）；三、被告吴晓萍对上述第二项借款本息承担连带清偿责任；四、被告吴晓萍承担连带清偿责任后，有权向被告吴成孝、魏萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元（已减半收取），由被告吴成孝、魏萍负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。审判员 袁学文二〇二一年三月十八日书记员 单 斌附本判决书所适用的法律条文：一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条第一款保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《中华人民共和国商业银行法》第二十二条商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。