吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初7653号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所：吉林省延吉市延西街559号。 负责人：鲁强，该行行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：苏天宇，男，1985年12月2日出生，汉族，住吉林省延吉市。 被告：刘珊珊，女，1986年2月2日出生，汉族，住吉林省延吉市。 委托诉讼代理人：苏天宇（系刘珊珊的丈夫），男，1985年12月2日出生，汉族，住吉林省延吉市。 被告：付力民，男，1961年7月7日出生，满族，住吉林省延吉市。 被告：王**，女，1962年4月27日出生，汉族，住吉林省延吉市。 委托诉讼代理人：付力民（系王**的丈夫），男，1961年7月7日出生，满族，住吉林省延吉市。 被告：金春红，女，1973年6月5日出生，汉族，住吉林省延吉市。 被告：刘国前，男，1970年6月15日出生，汉族，住吉林省延吉市。 被告：延吉市百合建筑材料经销部，住址：吉林省延吉市人民路栋集中供热门前。 经营者：苏天宇。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政储蓄银行延边州分行）与被告苏天宇、刘珊珊、付力民、王**、金春红、刘国前、延吉市百合建筑材料经销部金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行延边州分行的委托诉讼代理人方勇男，被告苏天宇、刘珊珊的委托诉讼代理人苏天宇、付力民、王**的委托诉讼代理人付力民、金春红、刘国前的委托诉讼代理人金春红、延吉市百合建筑材料经销部的经营者苏天宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行延边州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政储蓄银行延边州分行与苏天宇、刘珊珊签订的编号为22009268218097332690的《小额贷款额度借款合同》；2.判令苏天宇、刘珊珊立即向邮政储蓄银行延边州分行偿还借款本金3,000,000元，利息罚息88,765.77元，共计3088,765.77元（利息和罚息暂计至2020年3月12日，自2020年3月13日起至实际清偿之日止的全部利息及罚息，按照借款合同约定逾期年利率8.8784%标准支付）及违约金300,000元；3.判令苏天宇、刘珊珊承担邮政储蓄银行延边州分行为实现债权而支付的律师费80,000元；4.延吉市百合建筑材料经销部对上述第2、3项内容承担连带责任；5.判令邮政储蓄银行延边州分行对付力民、王**、金春红、刘国前共同抵押的位于延吉市长白山东路的丘地号为XXX-1、房屋产权证号为延房权证字第XXX号、一层面积为733.47平方米、二层面积为729.20平方米的房屋享有优先受偿权；6.判令苏天宇、刘珊珊、付力民、王**、金春红、刘国前、延吉市百合建筑材料经销部共同承担本案诉讼费。事实和理由：2018年10月8日，邮政储蓄银行延边州分行与苏天宇、刘珊珊签订了合同编号为22009268218097332690的《小额贷款额度借款合同》。合同约定：1.乙方授信额度为300万元（第二部分专属条款第二条）；2.额度存续期限最长为120个月，前60个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为60个月（第二部分专属条款第三条）；3.担保的形式为抵押担保（第二部分专属条款第五条）；4.争议解决法院为甲方住所地有管辖权的人民法院（第二部分专属条款第七条）；5.贷款利率在借据中约定，乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金的罚息利率在本条第12.1款的约定的利率基础上加收30%确定（第十二条）；6.甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是，对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还（第十三条）；7.额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次时甲方有权终止对乙方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款（第二十二条）；8.乙方发生合同第四十九条约定的如乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等违约情形时，甲方有权采取，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即偿还，单方解除合同，甲方有权按照合同约定的罚息计收罚息，要求乙方支付本合同金额10%的违约金，并要求乙方承担律师费等实现债权而发生的各项费用（第五十四条）；9.律师费等实现债权而实际发生的一切费用如律师费等均由乙方承担（第五十六条）。2018年8月14日刘珊珊在《小企业主快捷贷业务客户申请表》中承诺与苏天宇共同偿还借款，并在上述借款合同共同借款人处签字。同日苏天宇也出具担保函承诺本人和延吉市百合建筑材料经销部对本人的贷款承担带责任保证，保证范围为本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2018年10月8日，邮政储蓄银行延边州分行与付力民、王**、金春红、刘国前签订了《小额贷款最高额抵押合同》，付力民、王**、金春红、刘国前以共有的位于延吉市长白山东路的丘地号为XXX-1、房屋产权证号为延房权证字第XXX号、一层面积为733.47平方米、二层面积为729.20平方米的房屋提供了最高额抵押担保，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等所有费用）。2018年10月10日，邮政储蓄银行延边州分行按照合同约定向苏天宇发放了300万元的借款，借款期限为60个月，自2018年10月10日起至2023年10月10日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款用途为购进存货，正常利率为6.8296%，逾期利率为8.8784%。截止到2020年3月12日，苏天宇累计逾期123天，尚欠邮政储蓄银行延边州分行借款本金3,000,000元，利息罚息88,765.77元，贷款结清金额3088,765.77元。因苏天宇、刘珊珊未按合同约定按时还款，构成违约。为保护邮政储蓄银行延边州分行资金安全，维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告之诉讼请求。 苏天宇、刘珊珊辩称：我们是名义借款人，银行明明确定我没有还款能力还把钱借给我，当时钱进入到我的账户之后办理了受托支付钱直接转账到王钦亮的账户。 付力民、王**辩称：这个钱是我付力民支配的，跟苏天宇、刘珊珊没有关系，是用延吉市百合建筑材料经销部的个体户的营业执照来贷款的，银行也是知道。 金春红、刘国前辩称：我们是抵押物的共有权人，在抵押合同的共有权人处签的字，所以我们不认为我们是被告，当时签订借款合同给我们看的是9月28日，实际提供的是10月8日的。 延吉市百合建筑材料经销部辩称：当时是付力民找我说用我的营业执照办理贷款。 经审理查明：2018年8月14日，刘珊珊在《小企业主快捷贷业务客户申请表》中承诺与苏天宇共同偿还借款，并在上述借款合同共同借款人处签字。同日，苏天宇向邮政储蓄银行延边州分行出具担保函，承诺本人和延吉市百合建筑材料经销部对本人的贷款承担连带责任保证，保证范围为本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2018年10月8日，邮政储蓄银行延边州分行与苏天宇、刘珊珊签订了合同编号为22009268218097332690的《小额贷款额度借款合同》，合同约定授信额度金额为3,000,000元，授信额度期限为120个月，前60个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为60个月（第二部分专属条款第三条），担保方式为由抵押人付力民、王**、金春红、刘国前提供最高额抵押担保。 同日，邮政储蓄银行延边州分行与付力民、王**、金春红、刘国前签订编号为22009268318098213936《小额贷款最高额抵押合同》，约定本合同的主合同为抵押权人与债务人苏天宇签署的编号为22009268218097332690的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同。本合同主债权确定期间自2018年9月28日起至2028年9月28日。本合同所担保债权之最高本金余额为3,000,000元。在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。抵押财产为付力民、王**、金春红、刘国前共有的位于延吉市长白山东路的丘地号为XXX-1、房屋产权证号为延房权证字第XXX号、一层面积为733.47平方米、二层面积为729.20平方米的房屋，并办理抵押登记。2018年10月10日，邮政储蓄银行延边州分行根据合同约定的方式向王钦亮（卡号为6212260808002591283）发放贷款3,000,000元。截至2020年3月12日，苏天宇、刘珊珊拖欠贷款本金3,000,000元、利息及罚息88,765.77元，共计3088,765.77元。为本次诉讼，邮政储蓄银行延边州分行支付律师代理费80,000元。 认定上述事实的证据有：邮政储蓄银行延边州分行营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、小企业主快捷贷业务客户申请表、担保函、延房权证字第315974号房屋所有权证、土地使用权证、他项权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款受托支付清单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行还款计划表、还款流水详情打印单、贷款结算、增值税普通发票。 金春红向本院提交的抵押合同、受托支付单、州分行、参花街支行在企查查网上查的信息、授信业务借据与本案无关联性，本院不予采信。 本院认为，《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、小企业主快捷贷业务客户申请表、担保函均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均具有法律约束力。邮政储蓄银行延边州分行已于2018年10月10日，邮政储蓄银行延边州分行根据合同约定方式向王钦亮（卡号为6212260808002591283）发放贷款3,000,000元。苏天宇、刘珊珊未按期还款，已构成违约。故邮政储蓄银行延边州分行要求苏天宇、刘珊珊返还贷款本金本金3,000,000元，利息罚息88,765.77元，共计3088,765.77元（利息和罚息暂计至2020年3月12日，自2020年3月13日起至实际清偿之日止的全部利息及罚息，按照借款合同约定逾期年利率8.8784%标准支付）及违约金300,000元的诉讼请求，未违反合同约定及法律规定，本院予以支持。苏天宇、刘珊珊未能按期还款，已构成违约，对邮政储蓄银行延边州分行要求解除邮政储蓄银行延边州分行与苏天宇、刘珊珊签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对邮政储蓄银行延边州分行要求苏天宇、刘珊珊支付律师代理费80,000元的诉讼请求，因合同对此进行了约定，且符合法律规定的标准，本院予以支持。对邮政储蓄银行延边州分行要求对付力民、王**、金春红、刘国前抵押的房屋优先受偿的诉讼请求，因付力民、王**、金春红、刘国前已将其名下的房屋抵押给邮政储蓄银行延边州分行，并办理了抵押登记，抵押权已设立，故本院予以支持。对邮政储蓄银行延边州分行要求对延吉市百合建筑材料经销部承担连带保证责任的诉讼请求，因延吉市百合建筑材料经销部出具担保函，延吉市百合建筑材料经销部对上述借款应提供连带责任保证，故本院予以支持。金春红辩称，放款机构是延吉市参花街支行并不是州分行，不是一个单位，与本案无关。中国邮政储蓄银行股份有限公司延吉市参花街支行是邮政储蓄银行延边州分行的分支机构，不具有独立核算职能，中国邮政储蓄银行股份有限公司延吉市参花街支行作为分支机构按照分行的指示向实际借款人发放贷款，故金春红的辩解意见，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十四条、第五十九条的规定，判决如下： 一、解除国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与苏天宇、刘珊珊签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、苏天宇、刘珊珊于本判决生效后立即返还中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金3,000,000元，支付截至2020年3月12日的利息及罚息88,765.77元，并按罚息利率标准即年利率8.8784%继续支付自2020年3月13日至借款本金全部清偿之日的利息及罚息、违约金300,000元； 三、苏天宇、刘珊珊于本判决生效后立即支付中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行律师代理费80,000元； 四、延吉市百合建筑材料经销部对上述第二、三项承担连带保证责任；延吉市百合建筑材料经销部承担连带保证责任后，有权向苏天宇、刘珊珊追偿。 五、苏天宇、刘珊珊未能按期履行上述第二、三项判决确定的债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行有权以付力民、王**、刘国前、金春红共同共有的位于延吉市长白山东路的丘地号为XXX-1、房屋产权证号为延房权证字第XXX号、一层面积为733.47平方米、二层面积为729.20平方米的房屋折价或者拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34,550元（中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行已预交），减半收取17,275元，由苏天宇、刘珊珊、付力民、王**、金春红、刘国前、延吉市百合建筑材料经销部共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  申贞兰 二〇二一年三月二日 书记员  徐佳琦