四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初1577号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：周浩燃，四川蜀合律师事务所律师。 被告：吴道军，男，1973年1月3日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：张利琴，女，1972年1月20日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告吴道军、张利琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人周浩燃到庭参加诉讼，被告吴道军、张利琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令吴道军向平安银行成都分行一次性归还全部贷款本金14457.11元，截至2021年1月4日的利息264.15元、罚息357.18元、复利10.87元，自2021年1月5日起的罚息以应还未还本金为基数按罚息日利率0.00045626计算至本金实际还清之日止，自2021年1月5日起的复利以应还未还利息及罚息为基数按复利日利率0.00045626计算至利息及罚息实际还清之日止；2.由吴道军承担本案的诉讼费用；3.判令张利琴对上述债务承担连带责任。事实及理由：2017年12月11日，平安银行成都分行与吴道军签订了《信用贷款合同（非循环额度）》，约定吴道军向平安银行成都分行贷款15万元。同日，平安银行成都分行与张利琴签订了《保证担保合同》约定张利琴作为保证人承担连带保证责任。平安银行成都分行按约发放贷款，吴道军从2020年10月11日开始逾期还款，现平安银行成都分行为维护自身合法权益，特诉至法院。 吴道军、张利琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状与证据材料。 本院经审理认定事实如下：吴道军（甲方）向平安银行成都分行（乙方）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号、名称：平银（成都）贷字（2017）第(CT002017120800005771)号的《信用贷款合同（非循环额度）》 二、合同签订时间：2017年12月11日。 三、贷款金额：150000元。 四、贷款期限：36个月，自2017年12月11日至2020年12月11日止。 五、贷款用途：经营周转。 六、贷款利率：本合同项下贷款利率为基准利率上浮130.53%，执行年利率10.95%。本合同项下分期还款贷款的利率浮动方式为浮动比，利率调整方式为按年调整。 七、还款方式：等额还款。 八、主要违约条款：第7.1条约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金……（4）甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务……”，第7.2条约定“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息……（9）对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利……”。 九、案涉贷款的担保情况：（一）合同名称、编号：张利琴（甲方、保证人）与平安银行成都分行（乙方、债权人）签订的编号平银（成都）保字（2017）第（CT002017120800005771）的《保证担保合同》。（二）合同签订时间：2017年12月11日。（三）担保内容：张利琴作为保证人向平安银行成都分行提供连带责任保证担保。（四）保证期间：从本合同生效之日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。（五）担保范围：吴道军与平安银行成都分行签订的合同编号为平银（成都）贷字（2017）第(CT002017120800005771)号贷款合同（非循环额度）项下债务的履行。包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。上述债务本金的最高额（余额）为（折合）人民币15万元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。 十、贷款发放情况：2017年12月11日，平安银行成都分行向吴道军发放贷款150000元。 十一、还款计划：《个人贷款业务客户还款清单》载明，贷款年利率10.95%，放款日2017年12月11日，到期日2020年12月11日，贷款期数36，还款方式等额还款，扣款日11日。 十二、还款及逾期情况：根据平安银行成都分行提交的《个人贷款业务客户还款清单》及《个人贷款业务贷款账户对账单》，吴道军偿还了2018年1月11日至2020年9月11日的本金及利息，2020年10月11日起开始逾期，截至2021年1月4日，吴道军已偿还借款本金135542.89元、已偿还利息26397.51元。 十三、欠款情况：平安银行成都分行提交的《小企业贷款本息明细清单》，截至2021年2月24日，吴道军尚欠本金14457.11元、利息264.15元、罚息693.58元、复利26.95元（其中应还正常本金利息复利0元，罚息复利26.95元）。 十四、送达和通讯地址：吴道军、张利琴的通讯和送达地址为四川省乐山市。送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，不再公布贷款基准利率。 上述事实有当事人身份信息、《信用贷款合同（非循环额度）》《保证担保合同》《个人贷款出账凭证》《个人贷款业务客户还款清单》《个人贷款业务客户还款明细》《个人贷款业务贷款账户对账单》《小企业贷款本息明细清单》以及当事人当庭陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，平安银行成都分行与吴道军签订的《信用贷款合同（非循环额度）》、与张利琴签订的《保证担保合同》均合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行依约发放了贷款，吴道军逾期未足额偿还贷款本金和利息构成违约，现案涉贷款已于2020年12月11日到期，故对于平安银行成都分行要求吴道军偿还全部欠款本金14457.11元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息、罚息、复利的诉请。《信用贷款合同（非循环额度）》中约定了中国人民银行不再公布金融机构同期人民币贷款基准利率，则以取消前公布最近适用的年利率计算，直至贷款到期。因2019年8月20日中国人民银行取消了贷款基准利率，故2020年1月1日的贷款利率应当以2019年最后公布的同期人民币贷款基准利率上浮130.53%确定，此后利率不再变化，即贷款年利率为10.95%，罚息年利率为16.425%，故本院对平安银行成都分行主张的截至2021年2月24日的利息264.15元予以支持。因《信用贷款合同（非循环额度）》第7.2条约定“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（8）从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息……（9）对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利……”，故平安银行成都分行主张的相应罚息具有合同依据，本院予以支持，关于复利，本案中平安银行成都分行主张的复利包含以罚息为基数计算的复利，与合同约定不符，故本院对复利的计算方式依法予以调整，其复利应以尚欠的利息为基数计算至利息清偿之日止。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 因张利琴为案涉《信用贷款合同（非循环额度）》项下的债务提供连带责任保证担保，故平安银行成都分行主张张利琴就吴道军的案涉债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。张利琴承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向吴道军追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴道军于本判决发生法律效力之日起十日内向平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金14457.11元、利息264.15元，并支付罚息、复利（罚息、复利计算方式：截至2021年2月24日，罚息为693.58元，复利0元；自2021年2月25日起，罚息以未还本金14457.11元为基数按照年利率16.425%计算至本判决确定的本息给付之日止；复利以未付利息264.15元为基数按照年利率16.425%计算至本判决确定的本息给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金、利息，上述罚息、复利计算至本金、利息付清之日止）。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、被告张利琴就本判决第一项确定的被告吴道军的债务承担连带清偿责任；被告张利琴承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告吴道军追偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费178元，减半收取计89元，由被告吴道军、张利琴负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  邓安宁 二〇二一年三月三日 书记员  易 珊