黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 裁 定 书（2021）黑0110民初358号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路4号。负责人：李慧君，该公司总经理。委托诉讼代理人：贾思伟，道外区民主法律服务所法律工作者。被告：李红，女，满族，1989年7月23日出生，职业不详，住哈尔滨市香坊区。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司诉被告李红保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾思伟到庭参加诉讼，被告李红经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告向原告支付未付保费4769.98元；2、依法判令被告偿还原告代为赔偿款项23387.96元（其中剩余本金22884.51元，贷款利息438.36元，逾期罚息65.09元）；3、依法判令被告支付逾期违约金以代偿款和未付保费共计28157.94元为基数，按每日千分之一计算，自2018年5月14日起至被告实际给付之日止；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月11日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，保险费为47143.08元，分36期缴纳保险费，每月保险费为1309.53元。直至原告2018年5月14日清偿被告所欠款项时，被告拖欠原告保费4769.98元。2015年12月23日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行滨江支行签订《个人贷款合同》，借款金额为70000元，合同约定贷款期限为36个月，即自2015年12月23日至2018年12月23日止，贷款分36期偿还。2018年5月14日，被告逾期达80天，案外人向原告下发了代偿债务通知书，原告于当日代为清偿贷款本息。案外人将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告李红未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。原告为证明其主张的事实成立，举示如下证据：证据一、《中国光大银行个人贷款合同》一份、代款借据一份、还款计划书一份。证明2015年12月23日，贷款人李红与中国光大银行黑龙江分行滨江支行签署贷款合同，合同编号：75991516000575，贷款70000元，贷款期限：2015年12月23日至2018年12月23日，贷款期限36个月。双方借贷关系存在，贷款合同成立并已生效。证据二、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单一份（保险单：PBBR201523010000000561）、投保单一份。证明2015年12月11日，投保人李红在原告处投保保证保险保险费47143.08元，保险金额77407.65元，赔偿等待期80天，每月保费1309.53元。双方保险合同成立并已经生效，被告理应履行相应的义务，承担给付相应的费用。证据三、代偿债务通知书、客户贷款结算通知书、代偿债务与权益转让确认书第一联、第二联。证明2018年5月14日，因借款人李红未按期还款，且已逾期80天，现由原告代为清偿，共偿还本息人民币共计：23387.96元（其中，剩余本金22884.51元，贷款利息：438.36元、逾期罚息：65.09元）。依据代偿债务与权益转让确认书可知，原告代投保人李红清偿光大银行全部款项后，依法有权向投保人李红追偿。证据四、光大银行与中国人保合作协议书一份、投保人缴费明细一份。证明2015年9月，中国光大银行股份有限公司与中国人民财产保险股份有限公司签署《个人保证保险贷款合作协议书》各执一份，双方约定开展“个人信用贷款保证保险”业务，且在协议书中第二项，甲方的权利和义务中第八条明确约定，甲方光大银行在借款人授权范围内从借款人银行账户里扣取保费划转到乙方中国人保公司账户里，暨由光大银行代扣代缴的方式，将借款人每期保费划转到中国人保公司指定账户里。在本案中，光大银行划转保费时间为2016年1月23日至2018年1月24日，已收到投保人支付保费22期，截止至2018年2月23日起未收到投保人保费，累计至起诉日时，被告尚欠保费4769.98元未付。被告李红未向本院举示证据，未到庭参加庭审，亦未向本院提交书面质证意见，视为其放弃质证权利。根据原告的举证意见及证据审核认定的有关规定，本院认证如下：原告提交的证据均属于书证原件，来源及形式合法，且对原、被告之间存在个人信用贷款保证保险合同，原告已经向被保险人履行代为偿付义务及被告拖欠原告保费具有较强的证明力，本院予以认定，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2015年12月11日，被告李红为向银行贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险。原告为被告出具个人信用贷款保证保险保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行，贷款金额70000元，保险费47143.08元，保险金额77407.65元，赔偿等待期80天，费率1.6917%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1309.53元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告在该保险单上签字确认。2015年12月23日，被告以个人日常生活消费为贷款用途，向中国光大银行股份有限公司黑龙江分行滨江支行贷款70000元，并与其签订个人贷款合同（无担保条款），贷款种类为个人小额信用，约定贷款期限为36个月，自2015年12月23日至2018年12月23日；合同的贷款年利率采取浮动利率，执行全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率4.75%基础上，按数值（上/下）浮40%，实际执行年利率为6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息。同日，中国光大银行股份有限公司黑龙江分行滨江支行向被告发放了贷款70000元。至2018年5月14日，被告已逾期还款已达80天，故原告代被告向中国光大银行滨江支行清偿了剩余贷款本金、利息及罚息共计23387.96元。嗣后，中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行向被告发送代偿债务通知书一份，通知被告将上述由原告代偿的款项偿还给原告。同时，中国光大银行滨江支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书一份，同意于收到上述赔偿款的同时，将其对被告追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告至今未给付原告赔偿款23387.96元，尚欠原告保险费4801.61元未付。本院认为，被告李红向原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司投保个人信用贷款保证保险，在被告未按时向中国光大银行股份有限公司滨江支行偿还贷款时，原告按照保险合同的约定代其偿还了全部贷款本息，同时取得了对被告的追偿权。故原告请求被告支付理赔款23387.96元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告截至原告代偿贷款时，已拖欠原告110天保险费，共计4801.61元（1309.53元/月×3月＋1309.53元/月÷30日×20日），现原告诉请主张被告支付保费4769.98元，未超出合同约定保费金额，故对原告此项诉请，本院予以支持。被告应按保险合同约定在原告代偿后，在规定期限内向原告归还全部赔偿款及尚未支付的保费，但被告至今未偿还，已构成违约，应当承担支付违约金的责任。故原告请求以被告尚欠全部款项为基数，按每日1‰向被告收取滞纳金，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定第二条》及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李红于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司代偿款23387.96元及保险费4769.98元，合计28157.94元；二、被告李红于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司逾期违约金（自2018年5月14日起至全部款项偿还完毕之日止，以28157.94元为基数，按日1‰为标准计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费本院减半收取252元（原告已预交504元），由被告李红负担，与上款一并给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  徐博二〇二一年三月十八日法官助理孙浩然书记员赵丽娜