山东省平邑县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1326民初8341号原告：平邑昊通物流有限公司。住所地：平邑县银花路金联检测站东路北，统一社会信用代码：91371326493052449L。法定代表人：陆庆伟，经理。委托诉讼代理人：胡涛涛，男，该公司职工。被告：珠峰财产保险股份有限公司北京分公司。住所地：北京市石景山区金府路32号院3号楼6层608室，统一社会信用代码：91110109MA009N8MXA。主要负责人：陶培，总经理。委托诉讼代理人：孙海欣，北京轩至律师事务所律师。原告平邑昊通物流有限公司与被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称珠峰财保北京公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平邑昊通物流有限公司的委托代理人胡涛涛，被告珠峰财保北京公司的委托代理人孙海欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平邑昊通物流有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告赔付意外伤害赔偿金173469.93元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月20日19时许，华德银驾驶鲁Ｑ9××××鲁Ｑ××××挂重型货车，在兰山区××村工厂内行驶时，王峰昌从车厢货物顶上坠落，致王峰昌受伤的交通事故。原告系鲁Ｑ9××××鲁Ｑ××××挂车辆车主，为该车辆购买了驾乘人员意外伤害保险，现王峰昌已将本次事故理赔权转让给原告，但被告一直未予以赔付。王峰昌因事故受到损失包括：医疗费87149.97元、误工费80683÷365＊240＝53052元、护理费108.35＊（90＋28）＝12785.3、营养费90＊30＝2700元、住院伙食补助费28＊30＝840元、交通费2000元、鉴定费2200元、二次手术费15000元、以上总计175727.27元，原告主张173469.93元。珠峰财保北京公司辩称，1.原告身份不适格，请求法院依法驳回原告的起诉。本案的案由应为保险合同纠纷，根据合同的相对性原则，本案的诉讼当事人应当是保险人和被保险人，原告是投保人，不是本案的适格原告。即使被保险人书面声明将交通事故的追偿权益转让给原告，但本案中的保险金不属于机动车交通事故责任纠纷赔偿项目，答辩人支付原告保险金，侵害了被保险人对本案中保险合同的索赔权。因此请求法院依法驳回原告起诉。2.本案原告诉请没有合同和法律依据，请求法院依法驳回原告的各项诉请。原告在我司为鲁Ｑ9××××重型牵引车投保了指定车辆驾乘人员意外伤害保险一份，保险期间自2019年2月13日零时起至2020年2月12日止。该保险系一份人身意外伤害保险，而不是机动车责任保险。原告向我司主张支付保险赔偿金173469.93元没有事实和法律依据。原告诉请的误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、鉴定费和二次手术费均不是保险合同约定的赔偿项目。根据保险单记载，指定车辆驾乘个人原因意外伤害保险所保障的项目为“驾驶员／其他人员意外身故保险责任、驾驶员／其他人员意外残疾保险责任、附加个人意外伤害医疗保险和附加个人意外伤害住院津贴保险”，即，该份保险只有在被保险人因保险合同约定的事故构成伤残或者意外身亡时，才能按照保险合同约定的比例获得意外残疾保险金和意外身故保险金。根据保险条款第九条之约定，若原告主张答辩人应承担保险理赔责任，应当按照《人身保险伤残评定标准》（中保协发【2013】88号“行业标准”）进行伤残程度等级鉴定后，按照伤残程度等级向答辩人主张意外伤残保险金。人身保险伤残程度划分为一至十级，最轻为第十级，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。即，若伤者构成十级伤残，则被保险人按照合同约定比例支付被保险人保险金。例：构成十级伤残时，被保险人可以获得的意外残疾保险金的数额为10%×50万＝5万元，以此类推。现被保险人未构成伤残，根据保险合同约定，被告不承担意外身故、意外残疾的保险责任。对于原告主张的医疗费，应当按照保险条款约定，扣除100元免赔额后支付，支付金额以60000元为限，已经从别处获得赔偿部分不予理赔。住院津贴应当按照实际住院天数，扣除三天免赔额后，按照200元／天的标准赔偿。本院经审理认定如下事实：2019年2月13日，平邑昊通物流有限公司为其名下的鲁Ｑ9××××重型牵引车在珠峰财保北京公司投保指定车辆驾乘人员意外伤害保险一份，核定座位数为2人，意外身故伤残每人每份保额为500000元，附加意外伤害医疗保险保险每人每份保额为60000元，附加意外伤害保险住院津贴最高36000元。保险期间自2019年2月13日零时起至2020年2月12日24时止。保险合同特别约定：1.意外医疗保险，对被保险人实际支出的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定的医疗费用，按100元免赔，100%比例赔付，若被保险人已从其他任何途径获得赔偿，对剩余部分医疗费按0免赔100%比例赔付，累积给付金额以约定的保险金额为限;2.意外伤害住院津贴，200元／人／天，每次事故免赔3天，单次保险事故最高赔偿60天，全年累计赔偿最高天数180天。每车每年赔付人数以投保车辆核定载员数为限（最高3人），其中司机1人，随车人员最多为2人（2座车随车人员限赔1人）。3.被保险人发生意外伤害残疾的，保险人根据《人身保险伤残评定标准》（中保协发【2013】88号“行业标准”）所列的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金。人身保险伤残程度划分为一至十级，最轻为第十级，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。2019年3月20日19时许，华德银驾驶鲁Ｑ9××××鲁Ｑ××××挂重型半挂牵引货车，在兰山区××村工厂内行驶时，王峰昌从车厢货物顶上坠落，致王峰昌受伤的道路交通事故。交警部门认定华德银负事故的全部责任。王峰昌受伤后于2019年3月21日被送往新汶矿业集团有限责任公司中心医院住院治疗28天，鲁Ｑ9××××鲁Ｑ××××挂重型半挂牵引货车的实际车主许兆文为其垫付医疗费87154.97元。在本院（2020）鲁1326民初1448号民事案件中，王峰昌没有就许兆文为其垫付医疗费87154.97元主张权利，根据通说，医疗费赔偿属于补偿性，不存在双重赔付，王峰昌在接受许兆文的医疗费赔付后，许兆文可以在本案中，平邑昊通物流有限公司接受许兆文的该87154.97元的转让，以自己名义向珠峰财保北京公司主张权利。上述事实，由当事人陈述、书证、民事判决书和本院庭审笔录在卷佐证。本院认为，平邑昊通物流有限公司作为投保人，以鲁Ｑ9××××重型半挂牵引车为指定车辆，在被告珠峰财保北京公司投保指定车辆驾乘人员意外伤害保险一份，王峰昌作为事故发生时鲁Ｑ9××××重型半挂牵引车中的乘车人因事故受到伤害，属于保险合同约定的被保险人，该保险合同合法有效。参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三)》第十三条的规定，保险金请求权转让人民法院应予支持。在事故发生后，保险金请求权已具有财产性和确定性，原则上已由期待利益转化为纯财产性质的债权，具有法律意义上的可让与性。因此，许兆文对保险金的请求权可以转让给平邑昊通物流有限公司。平邑昊通物流有限公司有权向被告珠峰财保北京公司主张赔偿的权利。保险合同约定意外医疗保额为6万元，住院津贴保额为每人每天200元。因许兆文为王峰昌支付的医疗费87154.97元一直没有从该保险合同中获得赔付，按合同约定扣除意外医疗项下免赔额100元，剩余部分由被告按100%比例赔付，为满保额赔付。本案另一个问题是意外伤害住院津贴的赔付问题。住院津贴属于合同约定的附加保险，按照合同约定，该部分应由被保险人，即本案所涉受伤者王峰昌主张，该权利没有转让，因此，本案原告平邑昊通物流有限公司就该部分进行的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第五十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告珠峰财保北京公司给付原告平邑昊通物流有限公司意外伤害医疗保险金60000元。二、驳回原告平邑昊通物流有限公司的其他诉讼请求。上述判决中所含的给付内容，应在判决生效后十日内履行（如通过本院转付，应汇至用户名：平邑县人民法院，本案在中国农业银行的账户：6228××××4661）。逾期不履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定办理。案件受理费3769元，减半收取计1885元，由原告平邑昊通物流有限公司负担1235元，被告珠峰财保北京公司负担650元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院并预交上诉费用。财产案件上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求预交，最迟于上诉期满后七日内交纳，本次告知为一次性告知，不再另行通知，在上诉期满七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审判员  卜永利二〇二一年三月六日书记员  王 炎