贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2628民初216号 原告：锦屏县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915226282160708688,住所：贵州省黔东南苗族侗族自治州锦屏县三江镇步行街社区26号。 法定代表人：秦江永，职务：理事长。 委托诉讼代理人：吴光妮（特别授权），女，贵州铁力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴芳（一般代理），女。 被告：闵文海，男，1964年8月29日生，汉族，贵州省锦屏县人，住贵州省锦屏县。 被告：谢显竹，女，1965年05月27日生，汉族，贵州省锦屏县人，住贵州省锦屏县。 原告锦屏县农村信用合作联社诉被告闵文海、谢显竹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年01月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告锦屏县农村信用合作联社的委托诉讼代理人吴光妮、吴芳到庭参加诉讼，被告闵文海到庭参加诉讼，被告谢显竹经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦屏县农村信用合作联社向本院提出如下诉讼请求：1、请求被告偿还原告2018年1月18日借款本金200000元及利息62186.25元（起息日2018年1月19-止息日2021年1月21日），从2021年1月22日起按月利率13.062‰标准计算利息至本金偿还完毕止；2、请求被告偿还原告2018年11月5日借款本金110000元及利息13860.19元（起息日2019年6月21日-止息日2021年1月21日），从2021年1月22日起按月利率5.4375‰标准计算利息至本金偿还完毕止；3、请求判令原告对抵押物拍卖、变卖所得价款在诉讼请求的债务本息范围内优先受尝；4、本案律师代理费、案件受理费均由被告负担。 事实和理由：2018年1月15日被告向原告申请抵押贷款，双方签订了《个人借款合同》，借款20万元，期限36个月，从2018年1月18日至2021年1月14日。月利率8.7080‰，贷款逾期的利率为在合同载明贷款利率基础上加收50%。二被告使用共有的位于锦屏县新化乡新化所村十九组住房（产权证：锦屏县房权证新化乡字第××号）土地证号：锦集用（2005）第5749号为该笔借款做抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》，并对该笔《个人借款合同》和《抵押合同》进行公证。贷款到期后，经催收被告未向原告履行还本付息义务。现结欠本金20万元及利息。2018年11月5日，双方签订了《锦屏县农村信用合作联社摇钱树借款合同》约定借款期限、金额、利率以借款借据为准，并同时约定贷款逾期的，从逾期之日起按约定利率的50%计收利息。2018年11月5日，被告向原告借款15万元用于房屋装修，期限从2018年11月5日至2019年11月4日，期限月利率为3.625‰，逾期月利率为5.4375‰，现结欠本金110000元及利息。贷款到期后，经多次催收，被告仍未向原告履行还款义务。为维护原告合法权益，特起诉至贵院。 被告闵文海辩称:一、对于原告诉状陈述的借款事实无异议，但是目前没有收入来源，被告有经济能力后立即偿还原告的借款；二、被告谢显竹不知道贷款情况，谢显竹的所有签名都是别人代签的，其不应承担偿还借款的责任。 被告谢显竹既未到庭参加诉讼亦未向本院提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年1月15日，原告锦屏县农村信用合作联社（乙方）与被告闵文海（甲方）签订合同编号为2609062018002号《个人借款合同》一份，合同主要内容为：1、借款金额为20万元；2、借款用途为经营生意；3、借款期限36个月，从2018年1月15日至2021年1月14日，本合同项下的实际放款日以借款借据为准，借款借据及支取凭证作为本合同的组成部分，与本合同有同等的效力；4、贷款月利率为8.708‰。贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利息基础上加收50%；5、还款方式为：按季结息，分期还本。同日，被告谢显竹向原告出具《授权委托书》，承认闵文海办理评级授信及借款手续的业务，并愿意承担全部民事责任。上述《借款合同》签订后，被告闵文海和谢显竹向原告出具抵押承诺书一份，承诺自愿将共同所有的坐落于锦屏县的住房作为抵押物，同时原告与被告闵文海签订合同编号为2609062018002的《抵押合同》一份，双方约定用二被告共同所有的位于锦屏县的住房（产权证号为锦屏县房权证新化乡字第××号）作为上述债务的抵押担保，但未办理抵押登记。上述《借款合同》签订后，原、被告于2018年1月18日签订《借款借据》一份，《借款借据》载明：借款金额为20万元，借款用途为生意，借款月利率为8.708‰，借款期限为2018年1月18日至2021年1月14日，结息方式为按季结算，还本方式为一次还本。该笔借款被告未归还借款本金且从未偿还过利息。 2018年11月5日,原告与被告闵文海签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（以下简称《最高额循环借款合同》）一份，该合同约定：被告经原告授信过后可向原告借款，实际的借款金额、借款期限等以借款借据为准，《授信通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，如约定的借款期限到后，既未展期又未偿还借款本金的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。同日，原、被告双方签订《借款借据》一份，《借款借据》载明：借款金额为15万元，借款月利率为3.625‰，借款期限为2018年11月5日至2019年11月4日，借款用途为房屋装修，还款方式为按季还息、一次还本。该借款被告利息仅支付至2019年6月20日，并归还借款本金40000元，尚欠本金110000元及利息未归还。庭审中，被告闵文海陈述该笔借款的用途实际用于投资客运班车的，但是投资失败了。 以上事实，有本案涉及的证据、原告的陈述及庭审记录等，可以认定。 本院认为：一、关于借款合同及借款借据的效力认定。原告锦屏县农村信用合作联社与被告闵文海于2018年1月15日、2018年1月18日、2018年11月5日签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额循环借款合同》、《借款借据》系双方当事人在平等自愿的情况下签订的，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，借款合同、借款借据成立并生效，原、被告双方应严格按照合同的约定履行双方的义务。上述借款合同及借款借据签订后，原告分别于2018年1月18日、2018年11月5日将借款20万元、15万元交付给被告闵文海，已履行其借款合同的义务，被告闵文海应按合同约定的还款期限按时履行偿还借款的义务。2018年1月18日的借款20万元，借款期限从2018年1月18日至2021年1月14日，借款期限内的月利率为8.708‰，逾期利率按照月利率8.708‰的基础上加收50%，即13.062‰，被告闵文海在借款到期后未按时偿还借款本金20万元，利息一直未偿还，因此，被告闵文海应偿还原告借款本金20万元及利息，利息从2018年1月19日起至2021年1月14日止按照月利率8.708‰进行计算，从2021年1月15日起至借款偿还完毕之日止按照月利率13.062‰进行计算。2018年11月5日的借款15万元，借款期限从2018年11月5日至2019年11月4日，借款月利率为3.625‰，逾期利率按照月利率3.625‰的基础上加收50%，即5.4375‰，被告闵文海在借款到期后未按时偿还借款本金15万元，利息仅支付至2019年6月20日，并归还借款本金4万元，因此，被告闵文海应偿还原告借款本金11万元及利息，利息从2019年6月21日起至2019年11月4日止按照月利率3.625‰计算，从2019年11月5日起至借款偿还完毕之日止按照月利率5.4375‰进行计算。 二、关于被告谢显竹是否对上述借款承担偿还责任的认定。对于2018年1月18日的20万元借款，被告谢显竹向原告出具《授权委托书》，并承认被告闵文海在原告处办理的评级授信以及借款手续业务，愿意承担全部民事责任，该委托书系其本人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，也没有损害国家、集体或第三人的合法权益，该承诺具有法律效力。现原告请求被告谢显竹按其承诺要求其承担偿还借款的责任符合双方的约定，应予以支持。对2018年11月5日的15万元借款，据闵文海的陈述系用于客车经营，应为夫妻共同经营产生的债务，属于夫妻共同债务，由于被告谢显竹经本院依法传唤既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交该借款用途的相关证据材料，现原告以借款用途为家庭共同生产经营产生的夫妻共同债务，本院予以采信，被告谢显竹对该笔借款应承担共同还款责任。 三、关于原告请求对抵押物行使优先受偿权能否支持的认定。根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，结合本案，原、被告为保证20万元借款的履行签订了《抵押合同》一份，约定用二被告共同所有的位于锦屏县的住房（产权证号为锦屏县房权证新化乡字第××号）一栋向原告提供抵押担保，但双方并未办理抵押登记，该抵押权未设立。现原告请求对二被告共同所有的位于锦屏县住房（产权证号为锦屏县房权证新化乡字第××号）一栋拍卖、变卖所得的价款在借款本金20万元及利息范围内行享有先受偿权，本院不予支持。 四、关于案件受理费、律师代理费如何承担的认定。由于被告闵文海、谢显竹未按照《借款合同》及《借款借据》规定的时间偿还借款，在原告多次催收后仍未履行偿还义务，该行为已经构成违约，按照双方的合同约定，因违约行为的损失由违约方承担，原告为了维护自己的合法权益而向法院起诉，由此产生的案件受理费应由被告承担。因原、被告签订《最高额循环借款合同》、《个人借款合同》并未对律师费的承担问题进行明确约定，现原告请求被告承担律师费，没有事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告闵文海、谢显竹于本判决生效之日起十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金20万元及利息，从2018年1月19日起至2021年1月14日止的利息按照月利率8.708‰进行计算，从2021年1月15日起至借款偿还完毕之日止的利息按照月利率13.062‰进行计算； 二、被告闵文海、谢显竹于本判决生效之日起十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金15万元及利息，从2019年6月21日起至2019年11月4日止的利息按照月利率3.625‰计算，从2019年11月5日起至借款偿还完毕之日止的利息按照月利率5.4375‰进行计算； 三、驳回原告锦屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费7090.68元，减半收取3545.34元，由被告闵文海、谢显竹负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。 本判决发生法律效力后，义务人应自觉履行判决确定的全部义务。义务人拒不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  吴才屏 二〇二一年三月五日 法官助理吴柳琴 书记员杨森