河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0106民初380号之五原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路**。负责人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：赵延强，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：王丽娟，女，1978年2月22日出生，汉族，住郑州市。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告王丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成到庭参加诉讼，被告王丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王丽娟偿还原告借款本金73881.38元，利息1072.67元，本息合计74954.05元（暂计至2021年1月14日），及从2021年1月15日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.判令被告王丽娟立即支付因实现债权而导致的律师5000元；3.依法判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区中心路××院××单元××号抵押物价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2008年6月12日，借款人王丽娟与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人王丽娟向原告借款149000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础上加收30%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十三条约定“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十五条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告王丽娟将其名下位于郑州市××街区中心路××院××单元××房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。2008年6月16日，原告依约向借款人王丽娟指定的账户发放贷款149000元，但借款人王丽娟却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2021年1月14日，借款人仍欠借款本金73881.38元，利息1072.67元，已连续逾期5期，累计逾期7期。根据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告王丽娟未答辩亦未举证。经审理查明，2008年6月12日，王丽娟作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2008]年[0078]号），主要约定，贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款149000元，用于购买位于郑州市××街区中心路××院××单元××房屋，建筑面积67.81平方米，贷款期限为240个月，自2008年6月12日起至2028年6月12日止。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收30%确定；第十条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同；第十三条约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十五条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2008年6月12日，王丽娟作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《房地产抵押合同》，主要约定，为确保A[住]字[省营]行[上街]支行[2008]年[0078]号主合同的履行，甲方王丽娟愿意以有处分权的房地产抵押。房屋坐落于郑州市××街区中心路××院××单元××号，被告担保的主债权的数额为149000元，债务人履行债务的期限为240个月，自2008年6月12日至2028年6月12日，并办理了抵押登记手续。2008年6月16日，工行上街支行向王丽娟发放了149000元贷款，但借款人王丽娟却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，已连续逾期5期，累计逾期7期。截至2021年1月14日，借款人仍欠借款本息合74954.05元。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费5000元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告王丽娟未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告王丽娟之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告王丽娟偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告王丽娟签订担保合同约定以被告王丽娟所有的位于郑州市××街区中心路××院××单元××房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告工行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用5000元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告王丽娟负担，本院予以支持。被告王丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王丽娟应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本息共计74954.05元（暂计至2021年1月14日），及从2021年1月15日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告王丽娟应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费5000元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区中心路55号院33幢1单元7层708号房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费949元（已减半收取），由被告王丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二一年三月十九日法官助理侯硕书记员劳愈茜