山东省平邑县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1326民初515号原告：平邑县泓源民间资本管理有限公司，住所山东省临沂市平邑县地方工业园，统一社会信用代码91371326067389188B。法定代表人:廉卫忠，该公司总经理。委托诉讼代理人：高歌，男，1996年12月19日出生，汉族，住平邑县。被告：杨艾芹，女，1973年4月6日出生，汉族，住山东省平邑县。被告：尹传玉，男，1972年7月18日出生，汉族，住山东省平邑县。被告：刘新善，男，1961年11月13日出生，汉族，住山东省平邑县。被告：刘兴香，女，1960年10月24日出生，汉族，住山东省平邑县。被告：尹家兴，男，1974年6月1日出生，汉族，住山东省平邑县。原告平邑县泓源民间资本管理有限公司（以下简称泓源民资公司）与被告杨艾芹、尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泓源民资公司的委托诉讼代理人高歌、被告尹传玉到庭参加诉讼，被告杨艾芹、刘新善、刘兴香、尹家兴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泓源民资公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决杨艾芹立即偿还所借泓源民资公司款项人民币200000元整、按合同约定利率的利息（以200000元为基数，自2019年8月18日起至实际支付之日止，按年利率24%计算）及加息、罚息，并承担违约责任，庭审中，泓源民资公司放弃要求杨艾芹支付加息、罚息及承担其他违约责任的诉讼请求；2.请求依法判决尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴对上述给付内容承担连带清偿责任；3.请求依法判决杨艾芹、尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴按合同约定承担诉讼费、保全费、保全所产生的保险费、律师费用等。事实和理由：2017年11月23日，杨艾芹在泓源民资公司处签订人民币借款合同200000元整，2017年12月1日双方签订借款凭证200000元并支付，期限为六个月，月利率20‰，按月付息，逾期加收50%罚息。尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴自愿为上述借款本息及违约责任承担连带责任保证，并与泓源民资公司签订了最高额保证合同。上述借款发生后，杨艾芹只将借款利息支付至2019年8月18日，后未再依照合同的约定履行还本付息义务。综上，双方签订的借款合同及保证合同内容、形式合法，为合法有效合同，借款人及保证人未按约定履行还本付息义务，侵害了泓源民资公司的合法权益。尹传玉辩称，借款属实，杨艾芹是我对象，当时杨艾芹是借款人，借款约定的利息是2分，但是泓源民资公司要求支付2.5分的利息。我们是搞农业生产的，利息太高无力偿还，请求降低利息，延长还款期限，借款与其他担保人没有关系，不要追究其他担保人的担保责任了，借款是我和杨艾芹用的，且担保人尹家兴的担保期已经过了。杨艾芹、刘新善、刘兴香、尹家兴未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月23日，杨艾芹与泓源民资公司签订（平邑县泓源民间资本管理有限公司）借字（2017）年第079号借款合同一份，约定：借款人杨艾芹，债权人泓源民资公司，借款种类短期借款，借款用途购买肥料，金额贰拾万元整，期限为2017年11月23日至2018年11月22日。借款方式是借款人在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率约定执行月利率20‰，利率直至到期日，期内不变。还款方法为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，债权人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人违约致使债权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担债权人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。借款担保方式为最高额保证，担保合同另行签订。担保合同编号为泓源高保字（2017）年第079号。杨艾芹在借款人处签字、捺印，泓源民资公司在债权人处盖章，孟祥山在法定代表人处盖章。2017年11月23日，尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴与泓源民资公司签订（平邑县泓源民间资本管理有限公司）高保字（2017）年第079号最高额保证合同一份，合同中约定：尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴为保证人，鉴于杨艾芹与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（主合同），保证人愿意为债权人依上述主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币大写叁拾万元整。债权人自2017年11月23日起至2018年11月22日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、依法保全产生的保险费等）。保证方式为连带责任保证。保证人保证期间为决算期届至之日起三年。尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴在保证人处签字、捺印。2017年12月1日，杨艾芹与泓源民资公司签订借款凭证一份，该凭证载明：借款合同编号：2017年泓源借字第079，借款人杨艾芹，借款用途购买肥料，证件名称身份证，证件号码372830197304××××，借款金额大写贰拾万元整，借款日期2017年12月1日，到期日期2018年5月31日，月利率20‰。杨艾芹在借款人处签字捺印，泓源民资公司在债权人处盖章，孟祥山在法定代表人处盖章。上述合同及借款凭证签订后，泓源民资公司于2017年12月1日分两次向杨艾芹的账户6228××××6678转账交付借款合计200000元。借款发生后，杨艾芹将借款利息偿还至2019年8月18日，剩余借款本金200000元及利息未偿还，尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴亦未履行相应的还款义务。庭审中，泓源民资公司解释说明：虽然双方借款合同中约定的利息为月利率20‰，但合同同时约定：“借款人未按合同约定期限归还借款本金的，债权人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止”。2018年5月31日，案涉借款到期后，借款人及担保人均未履行偿还借款本金的义务，所以，自2018年6月1日起，适用了合同中关于罚息的约定，按月利率25‰计收的利息。泓源民资公司为维护自己的合法权益，于2021年1月18日向本院申请诉讼财产保全，本院于2021年1月18日依法作出（2021）鲁1326执保29号执行裁定书，裁定如下：一、冻结尹传玉的工资收入400000元；二、冻结刘新善的工资收入400000元；三、冻结尹家兴的工资收入400000元；四、冻结杨艾芹、尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴的银行存款共计400000元。泓源民资公司支付保全申请费2520元、诉讼保全担保保险费600元。本院认为，杨艾芹与泓源民资公司签订的借款合同及尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴与泓源民资公司签订的最高额保证合同，均系当事人在自愿基础上订立的，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。本案庭审中，泓源民资公司提供了借款合同、借款凭证、银行转账交易明细等证据材料，能够证实泓源民资公司与杨艾芹达成借款合意后，泓源民资公司实际向杨艾芹交付了借款合计200000元，本院予以确认。现泓源民资公司要求杨艾芹偿还借款本金200000元，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于泓源民资公司主张的借款利息，泓源民资公司系由地方金融监管部门监管的小额贷款公司，虽然《最高人民法院关于新民间借贷的司法解释适用范围问题的批复》中明确：由地方金融监管部门监管的小额贷款公司，因其从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。但按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率，故小额贷款公司的融资费用上限亦应参照适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的民间借贷利率上限。案涉借款合同成立于2017年12月1日，泓源民资公司起诉时间为2021年1月18日。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过)第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。案涉借款发生后，杨艾芹将借款利息偿还至2019年8月18日。虽然借款合同中约定的利息为月利率20‰，但2018年5月31日借款合同到期后，案涉借款人及担保人均未履行偿还借款本金的义务，所以，自2018年6月1日起，泓源民资公司适用了合同中关于罚息的约定，按月利率25‰计收的利息至2019年8月18日止。泓源民资公司在借款人逾期还款后按月利率25‰计收利息符合该司法解释的规定，且符合双方合同的约定，因此，尹传玉辩称借款逾期后，按月利率25‰计收的利息，利率过高的观点，本院不予采纳。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过)第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”，参照该规定，泓源民资公司与杨艾芹签订的借款合同中约定的借款利率为月利率20‰，因此，自2019年8月19日起至2020年8月19日止，杨艾芹应以200000元为基数，按照月利率20‰即年利率24%支付泓源民资公司借款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过)第二十五条第一款规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”，参照该规定，2021年1月18日，泓源民资公司起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，因此，自2020年8月20日起至实际给付完毕之日止，杨艾芹应以200000元为基数，按照年利率15.4%支付泓源民资公司借款利息。关于保证人的的保证责任，尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴作为案涉借款的连带责任保证人，其与泓源民资公司在最高额保证合同中约定“保证人保证期间为决算期届至之日起三年”，案涉借款合同到期日期为2018年5月31日，保证人的保证责任至2021年5月31日止，其保证人的保证责任仍在保证期限内，尹传玉辩称，尹家兴的保证期限已过，不应再承担保证责任的观点，本院不予采纳。泓源民资公司要求尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴对上述借款本金及利息承担连带保证责任，符合双方签订的最高额保证合同的约定及法律规定，本院予以支持。关于泓源民资公司主张的诉讼保全担保保险费600元的承担问题，泓源民资公司与杨艾芹在借款合同中约定“因借款人违约致使债权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担债权人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用”，泓源民资公司与该笔借款的担保人在最高额保证合同中亦约定保证担保的范围包括实现债权的费用。因案涉借款的借款人及保证人未按照约定的期限偿还借款，致使泓源民资公司提起诉讼主张权利，其支出的诉讼保全担保保险费600元系为实现债权而支出的合理费用，案涉合同约定该费用应该由借款人及相关保证人负担，符合法律规定，本院予以支持。杨艾芹、刘新善、刘兴香、尹家兴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、杨艾芹于本判决生效后七日内归还平邑县泓源民间资本管理有限公司借款本金200000元及利息（以200000元为基数，自2019年8月19日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算；以200000元为基数，自2020年8月20日起至实际给付完毕之日止，按照年利率15.4%计算）；二、尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回平邑县泓源民间资本管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取计2150元，保全申请费2520元，诉讼保全担保保险费600元，合计5270元，由杨艾芹、尹传玉、刘新善、刘兴香、尹家兴共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 员 赵金华二〇二一年三月二日法官助理 王青红书 记 员 朱 贺