河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初4300号原告：兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码：91410100766233967R。负责人：刘健，行长。委托诉讼代理人：郭少慧，河南鼎荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙硕，河南鼎荣律师事务所律师。被告：师豫峡，男，汉族，1975年1月21日出生，住郑州市中原区。被告：田娟，女，汉族，1981年3月19日出生，住郑州市中原区。被告：郑州元龙房地产开发有限公司，住所地郑州市中原区陇海路南、桐柏路东、文化宫路西5号楼36层3601，统一社会信用代码：9141010066469763XP。法定代表人：黄国兰。委托诉讼代理人王岩，河南文丰律师事务所律师。委托诉讼代理人黄晶晶，河南文丰律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告师豫峡、田娟、郑州元龙房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司郑州分行委托诉讼代理人孙硕到庭，被告郑州元龙房地产开发有限公司委托诉讼代理人黄晶晶、王岩到庭参加诉讼，被告师豫峡、田娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司郑州分行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告师豫峡、田娟偿还原告借款本金192103.29元、利息902.09元、罚息27.89元，共计193033.27元（利息、罚息暂计算至2021年1月15日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止）；2、请求判令被告郑州元龙房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告师豫峡、田娟、郑州元龙房地产开发有限公司支付原告律师费3861元；4、判令原告有权就被告师豫峡名下坐落于中原区陇海路南、桐柏路东、文化宫路西4号楼20层2001房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；5、判令本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由上列被告承担。诉讼中，原告兴业银行股份有限公司郑州分行变更第四项诉讼请求：原告有权就被告师豫峡预售登记房产，即坐落于中原区××、××、文化宫路西××楼××房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。事实与理由：2012年11月30日，原告（债权人、抵押权人）与被告师豫峡（主债务人、××）签订《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，该合同主要约定：借款金额为760000元；借款期限为120个月，自2012年11月30日至2022年11月30日；借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率相同期限档次执行，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15；并以师豫峡名下坐落于中原区××、××、文化宫路西××楼××房屋提供抵押担保，办理了抵押登记证明，被告郑州元龙房地产开发有限公司提供阶段性担保。后原告依约定向被告指定账户发放借款，被告向原告出具了借款借据，但被告并未按时向原告偿还借款。依照《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，被告已经构成违约，原告有权要求被告履行还款义务，并对抵押物实现抵押权。被告郑州元龙房地产开发有限公司答辩称：1、原告应当在被告师豫峡断供行为发生后发起催款函，原告未通知施豫峡还款，被告元龙公司不应当承担连带责任。2、即使法院认为元龙公司应当承担连带责任，因原告未能书面或口头通知被告的断供情况，元龙公司不应当对借款人未支付贷款的利息、罚息等承担连带责任。3、案涉房屋已经具备办理不动产权证的条件，但因被告施豫峡迟迟未办理，导致元龙公司无法解除担保责任，元龙公司已多次催告施豫峡办理不动产权证，对此元龙公司并未过错，应当免除或减轻相应的责任。4、根据民法典规定，被担保的债权既有物保又有人的担保的，债权人应当就物的担保实现债权，元龙公司可就不足部分向原告承担连带责任。5、原告于2021年3月再次通过元龙公司的账户划扣了保证金，原告公司对该月的保证责任应当免除，请原告明确一下诉讼金额的截止时间。6、如果法院判决元龙公司承担责任，请求法院明确被告的追偿。被告师豫峡、田娟均未答辩亦未举证。经审理查明：一、2012年11月30日，原告与被告师豫峡、田娟、郑州元龙房地产开发有限公司签订编号为461215665001000的《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要约定：借款金额为76万元整，借款期限为120个月，自2012年11月30日至2022年11月30日止。借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率相同期限档次执行，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息。以被告师豫峡名下坐落于中原区××、××、文化宫路西××楼××房产提供抵押担保。若被告不按合同规定按时偿还借款本息，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费等。共同债务人为自愿与主债务人共同承担债务的其他人。落款处有原告兴业银行股份有限公司郑州分行加盖印章，被告师豫峡、田娟、郑州元龙房地产开发有限公司分别作为主债务人（××）、共同债务人、保证人签字按指印。二、原告提交的预购商品房抵押登记证明显示：证明号1207075103，证明权利或事项为预购抵押登记，权利人为兴业银行股份有限公司郑州分行，义务人为师豫峡，坐落于中原区××、××、文化宫路西××楼××2002，担保债权的数额为76万元，债务人为师豫峡、田娟，债务履行期限为2012年11月30日至2022年11月30日。三、原告提交的零贷贷款账户信息查询单显示：贷款合同号461215665001000,客户名称师豫峡，贷款品种个人商用住房贷款（长期），放款日期2012年12月14日，发放金额760000元，截至2021年3月12日，被告师豫峡尚欠原告借款本金176906.73元、利息830.72元、罚息27.88元。四、原告就此金融借款合同纠纷委托律师进行诉讼，并与河南鼎荣律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定代理方式为风险代理，律师代理费总金额不超过代理案件起诉标的额的5%,其中基础代理费用为代理案件起诉标的额的2%、风险代理费用为不超过执行收回到账金额的3%。河南鼎荣律师事务所向原告开具律师代理费发票共计4份，显示价税合计363302元。2021年3月1日，原告向河南鼎荣律师事务所支付律师费363302元。原告与河南鼎荣律师事务所确认的律师费收费明细显示：合同号461215665001000,客户姓名师豫峡，律师费金额3861元。另查明，被告师豫峡、田娟购买的位于中原区××、××、文化宫路西××楼××房屋已经办理了不动产首次登记，该房屋所有权在被告郑州元龙房地产开发有限公司名下，不动产权证号为（2019）郑州市不动产权第0171398号。本院认为：原告与被告师豫峡、田娟、郑州元龙房地产开发有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》发生《中华人民共和国民法典》施行之前，参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，本案适用《中华人民共和国民法典》的相关规定。上述合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应受其约束，并全面履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了出借款项义务，被告未按约定的期限偿还贷款本息，构成违约。原告要求被告偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的优先受偿权问题。被告师豫峡以其购买的位于中原区××、××、文化宫路西××楼××房屋办理了郑州市预购商品房抵押登记证明，抵押权人为原告。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条的规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。因师豫峡购买的案涉房屋已经办理了不动产首次登记，故原告对案涉房屋的抵押权自2012年12月18日起已经设立。本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告请求被告郑州元龙房地产开发有限公司承担连带清偿责任的问题。如前所述，本院已经认定原告对被告师豫峡名下的案涉房屋享有抵押权。同时，被告郑州元龙房地产开发有限公司对案涉的金融借款提供了保证。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。庭审中，原告称在借款合同中关于混合担保问题并未作出明确约定，故根据上述规定，原告仅能先就被告师豫峡名下的案涉房屋实现担保物权，不足部分应由被告郑州元龙房地产开发有限公司承担保证责任。被告郑州元龙房地产开发有限公司承担连带保证责任后有权向被告师豫峡、田娟追偿。原告诉请被告承担律师代理费3861元，符合合同约定，本院予以支持。被告师豫峡、田娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证及答辩的权利，不影响本院依据现有的证据及查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告师豫峡、田娟于本判决生效后十日内向原告兴业银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金176906.73元、利息830.72元、罚息27.88元，共计177765.33元（利息、罚息暂计算至2021年3月12日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止）；二、被告师豫峡、田娟于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司郑州分行律师费3861元；三、原告兴业银行股份有限公司郑州分行对位于中原区陇海西路338号4号楼20层2002号的房屋（合同载明的位置为中原区陇海路南、桐柏路东、文化宫路西4号楼20层2002，合同号：12001144762）享有抵押权，并有权就该房屋的拍卖、变卖或折价款项在本判决第一、二项确定的范围内优先受偿；四、如原告兴业银行股份有限公司郑州分行按照本判决第三项实现担保物权后仍不能完全实现本判决第一、二项确定的债权，则被告郑州元龙房地产开发有限公司应对本判决第一、二项确定的债权与实现本判决第三项担保物权的差额部分对原告兴业银行股份有限公司郑州分行承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后向被告师豫峡、田娟追偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2119元，由被告师豫峡、田娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李世达二〇二一年三月三十一日书记员  程 雯