山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0283民初656号原告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青岛市市南区。负责人：武长奎，总经理。委托诉讼代理人：方太亭、曾晓敏，山东雅博律师事务所律师。被告：梁秀良，住平度市经济开发区。被告：蔺百娟，住平度市经济开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司与被告梁秀良、蔺百娟保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司的委托诉讼代理人曾晓敏，被告蔺百娟到庭参加诉讼，被告梁秀良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令二被告返还原告赔偿款55498.9元；二、判令二被告支付原告所欠保险费4365.286元；三、判令二被告支付原告违约金(以所欠理赔款与保险费之和为基数，按照年利率15.4%计算，自2019年1月22日起至实际欠款还清之日止。暂计至2020年12月1日为17150.02元)；四、判令诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2018年7月3日，被告梁秀良与案外人中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行(以下简称“光大银行”)签订个人贷款合同，合同约定：被告梁秀良因日常消费向光大银行申请贷款72000元，贷款期限自2018年7月3日至2019年7月3日。被告梁秀良为向光大银行保证其能够按合同约定履行还款义务，于2018年6月28日在原告处购买个人信用贷款保证保险，原告出具的保险单中约定：赔偿等待期为80天，保费每月按时缴纳，每月应缴保费为1188.44元，保费共计14261.28元。自保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日起按照年利率15.4%向保险人缴纳违约金。被告梁秀良自2018年11月起不再向光大银行偿还贷款，也不再向原告缴纳保费。后光大银行向原告主张保险理赔，原告依据保险单约定于2019年1月22日向光大银行赔付55498.9元。原告赔付后，原告保险义务已经履行完毕。被告蔺百娟与被告梁秀良系夫妻关系，应对上述债务承担共同还款责任，但二被告至今仍未付的保险金，也未支付拖欠的保险费。被告蔺百娟辩称，贷款的事情我知情，我们与小贷公司签订的贷款合同，也收到了72000元，但是从中拿出保费、业务人员15%的提成，剩下的才是我们真正的贷款。当时小贷公司的业务员让我们自己投保险，于是我们就投了一个保险。被告梁秀良未作答辩，亦未提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交证据一、个人贷款合同（合同编号：77101816000257）一份、贷款发放成功清单一份，证明事项：被告梁秀良与中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行（以下简称：光大银行）于2018年7月3日签订个人贷款合同，合同约定：1、被告梁秀良向银行贷款72000元用于日常消费；2、贷款本息按月共分12期，贷款发放日作为每月还款日；3、本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，即6.09%。光大银行依据本合同于2018年7月3日向被告梁秀良发放贷款72000元。证据二、个人信用贷款保证保险保险单一份，证明事项：2018年6月28日，被告梁秀良在原告处投保个人信用贷款保证保险（以下简称“保险单”）合同约定：1、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1188.44元，保险费共计14261.28元，赔偿等待期为80天；3、从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人赔偿全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按年15.4%向保险人缴纳违约金。证据三、还款明细和保证金账户证明各一份，证明事项：被告梁秀良于2018年11月起即存在不还款的情形，截止2019年1月22日被告梁秀良仍未向光大银行还款，超过保险单约定的80日赔偿等待期，原告依据保险单于2019年1月22日向光大银行赔偿本息共计55498.9元，原告已经履行完毕保险单义务，被告梁秀良超过30日仍未向原告归还赔偿款项，视为被告违约，应自2019年1月22日起按照年利率15.4%的标准计算违约金。证据四、保费还款明细一份，证明事项：被告梁秀良逾期偿还贷款的同时不再按时向原告缴足保费，计算截止至理赔之日，被告梁秀良仅向原告支付保费3566.33元，仍有4365.286元保费未予支付。根据保险合同约定，应自2019年1月22日起按照年利率15.4%的标准计算违约金。证据五、结婚证复印件一份，证明事项：被告梁秀良与被告蔺百娟系夫妻关系，贷款发生在二被告婚姻存续期间，被告蔺百娟应对被告梁秀良所产生的债务承担共同还款责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告梁秀良与蔺百娟是夫妻关系。2018年6月28日，被告梁秀良作为投保人在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行，保险金额74397.14元，赔偿等待期80天，投保人每月应交保险费为1188.44元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月3日，被告梁秀良与中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行签订个人贷款合同，约定中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行向被告梁秀良发放贷款72000元，贷款期限为12个月，自2018年7月3日至2019年7月3日。本合同项下贷款年利率为6.09%；被告未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权自逾期之日对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息。合同还约定若发生被告未按时足额还款等违约事件时，中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行有权要求借款人提前偿还已经发放的贷款本金、利息。同日，中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行向梁秀良发放贷款72000元。因被告梁秀良自2018年11月起未能还款，2019年1月22日，原告代被告梁秀良向中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行偿还贷款本息55498.9元。原告代偿后，被告未履行还款义务。截止2019年1月22日，被告梁秀良应向原告支付保费7922.93元，已付3566.33元，尚欠保费4356.6元。本院认为，原告与被告梁秀良签订的个人信用贷款保证保险合同合法有效，保险合同的约定在当事人之间具有法律效力，双方应当全面履行合同约定的义务。原告依合同约定代被告梁秀良向被保险人中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行偿付了其贷款本息，履行了自己的合同义务，被告梁秀良应按照合同约定偿还原告代偿的款项。被告梁秀良逾期偿还，已经构成违约，依法应承担违约责任。被告梁秀良未按合同约定支付保险费，亦应按约向原告支付拖欠的保险费4356.6元。关于原告主张按照代偿款55498.9元和未付保费4356.6元为基数支付违约金，本院认为按照双方保险单约定，应以代偿款55498.9元为基数计算违约金，原告主张违约金自2019年1月22日至实际付款之日，按照银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍即15.4%计算，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告梁秀良与蔺百娟系夫妻关系，该贷款发生在夫妻关系存续期间，要求两被告对上述债务承担共同还款责任，庭审中被告蔺百娟表示该贷款用于家庭共同承包经营，对贷款事宜亦知情，对原告的主张本院予以支持，被告蔺百娟应当对上述款项承担共同还款责任。被告梁秀良经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦不提交证据材料，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁秀良与蔺百娟于本判决生效之日起十日内返还原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司赔偿款55498.9元；二、被告梁秀良与蔺百娟于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司保险费4356.6元；三、被告梁秀良与蔺百娟于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司违约金（以55498.9元为基数，自2019年1月22日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍即15.4%计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1725元，减半收取862.5元，由被告梁秀良、蔺百娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,通过山东法院网上立案诉讼服务系统提交上诉材料，并向本院递交上诉状三份，上诉于山东省青岛市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未预交上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  侯京玉二〇二一年三月十二日法官助理孙国卫书记员刘杨附：平度市人民法院帐户信息：户名：平度市人民法院开户行：青岛农商银行平度李园支行虚拟账号：98206205000087800016320。打款时请注明案号、承办法官。