广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初124号原告：恩平市瑞丰小额贷款有限公司，法定代表人：何某1。委托诉讼代理人：张志翀，系广东国政律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓峰，系广东国政律师事务所律师。被告：岑坚伟，男，汉族，被告：张晓仲，女，汉族，原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司诉被告岑坚伟、张晓仲小额借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司的委托代理人张志翀到庭参加诉讼，被告岑坚伟、张晓仲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告岑坚伟偿还借款本金60万元，借款期内的利息61440元给原告；支付自2020年11月22日起至法院判决确定清偿之日止的逾期利息给原告【以借款本金60万元为基数，利率按年利率15.4%计算，暂计至起诉日为3328元】；2、判决确认原告对被告岑坚伟名下位于恩平市的房屋及土地享有抵押权，并对该房屋及土地的处置款项享有优先受偿权利；3、判令被告张晓仲对处置上述房屋及土地后不足以清偿原告债务的部分承担连带清偿责任；4．本案一切实现债权的费用由被告岑坚伟承担，包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等。事实与理由：因资金周转需要，被告岑坚伟向原告请求借款，双方于2019年11月8日签订《借款合同》一份，约定原告出借60万元给被告，借款期限为12个月，从2019年11月22日至2020年11月21日止，利息为月利率1.2%，逾期利息按日利率千分之五计算。为确保《借款合同》履行，原告与被告岑坚伟于同日签订《抵押合同》一份，约定被告岑坚伟将自己所有位于恩平市的房屋及土地【不动产权证号：粤2018恩平市不动产权第0005717号】、作为上述借款的抵押物设置抵押权给原告。此外，原告还与被告张晓仲于同日签订《保证合同》一份，约定被告张晓仲为被告岑坚伟的借款提供连带责任保证。签订上述三份合同后，原告与被告岑坚伟前往恩平市不动产证明第0016778号《不动产登记证明》，双方完成了借款的抵押手续。后原告按照被告岑坚伟的要求于2019年11月22日出借60万元到被告岑坚伟指定的银行账户，被告岑坚伟收款后出具收据予以确认。在借款期间，被告岑坚伟支付四个月利息共43200元后，一直未支付利息，截止2020年11月21日，被告岑坚伟仍欠原告借款期间利息共61440元，本金未能按时偿还。借款到期后被告岑坚伟未能清偿借款本息，截止至起诉日，仍欠原告借款本金60万元、借款期内利息61440元及逾期利息未结清。为保障债权实现，原告特向法院提起诉讼。因被告岑坚伟未能履行合同约定的还款义务，己构成违约，根据《借款合同》第九条第二款之规定，被告岑坚伟应向原告偿还借款本金60万元、借款期内利息及支付逾期利息，并赔付原告为实现债权所花费一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等。对于逾期利息的计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第（二）款之规定，本案的借款期内利息和逾期利息应参照原告起诉时（2020年11月）的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，即年利率3.85%×4=15.4%。故原告请求被告支付借款期内利息为61440元，并支付自2020年11月22日起至债务清偿之日止的逾期利息，利率均按年利率15.4%计算。根据《抵押合同》第二条“抵押担保范围包括主合同所列借款金额、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、为实现债权和抵押权而发生的相关费用。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款之规定，被告岑坚伟的抵押担保范围包括借款本金60万元和相关利息，以及原告为实现债权所花费的一切费用。因此，原告应在上述债务的范围内对被告岑坚伟名下位于恩平市屋及土地享有抵押权，并对该房屋及土地的处置款项享有优先受偿权利。另据《担保法》第二十八条，被告张晓仲应对处置被告岑坚伟名下抵押物后不足以清偿原告上述债务的部分承担连带清偿责任。综上所述，被告岑坚伟违约的事实清楚，证据充分，请求法院依法公正处理，保障原告的合法债权得以实现。庭审时，原告变更诉讼请求如下：1、判令被告岑坚伟偿还借款本金60万元，借款期内利息57600元，支付自2020年11月22日起至债务清偿之日止的逾期利息（以借款本金60万元为基数，利率按年利率24%计算）；2、判决确认原告对被告岑坚伟名下位于恩平市的房屋享有抵押权，并对该房屋的处置款项享有优先受偿权利；3、判令被告张晓仲在处置上述房屋后不足以清偿被告岑坚伟债务的部分承担连带清偿责任；4、本案律师费13000元、案件受理费由被告岑坚伟承担。被告岑坚伟、张晓仲没有到庭应诉、答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：原告与被告岑坚伟于2019年11月8日签订一份《借款合同》（合同编号：201911004号），约定原告出借60万元给被告岑坚伟，借款期限为12个月，从2019年11月22日至2020年11月21日止，利息为月利率1.2%，按月结息（结算日为每月21日），到期利随本清。借款人按先还息后还本的原则偿还，最后一次还款时，利随本清。借款人未按合同约定的期限归还贷款的，贷款人作为逾期贷款处理，并根据实际逾期金额和实际逾期天数计收罚息，罚息按本合同确定的利率水平上加收100%；借款人逾期，从逾期之日，按相应罚息利率计收利息，直接本息清偿完毕为止。被告岑坚伟违约的，原告有权行使下述一项或几项权利：……，原告以法律手段追偿借款本息，被告岑坚伟应承担原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。同日，原告与被告岑坚伟签订一份《抵押合同》（主合同编号：201911004号），约定被告岑坚伟以自己所有位于恩平市的房屋【不动产权证号】作抵押为主合同借款人的债务提供担保。抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告岑坚伟应向原告支付的其他款项、贷款为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2019年11月8日，原告还与被告岑坚伟、张晓仲签订一份《保证合同》，约定被告张晓仲为被告岑坚伟的上述借款提供保证担保，保证范围包括主合同所列的借款金额、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款为实现债权和抵押权而发生的相关费用。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。签订合同后，原告与被告岑坚伟办理了抵押物的抵押登记手续，恩平市不动产证明《不动产登记证明》给原告，载明权利人是为原告，义务人为被告岑坚伟，抵押物恩平市的房屋【不动产权证号：粤（2018）恩平市不动产权第0005717号】，担保债权数额60万元，债务履行期限：从2019年11月22日至2020年11月21日。2019年11月22日，原告出借60万元到被告岑坚伟指定的银行账户，被告岑坚伟收款后出具《借款收据》给原告。借款后，被告岑坚伟向原告支付了2019年12月至2020年3月间共4个月的利息合计28800元后，一直未支付利息，截止2020年11月21日，被告岑坚伟仍欠原告借款期间利息共57600元（本金60万元×月利率1.2%×8个月）。借款期满后，被告岑坚伟没有按时偿还借款本金和利息，被告张晓仲也没有代被告岑坚伟偿还借款。原告经催收无果提起诉讼。另查，被告岑坚伟、张晓仲是夫妻关系。本院认为：本案属小额借款合同纠纷。原告与被告岑坚伟签订的《借款合同》、《抵押合同》，原告与被告岑坚伟、张晓仲签订的《保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，均属合法有效，依法应予保护。原、被告应严格按照约定履行合同的权利和义务。原告依照合同的约定向被告岑坚伟发放贷款后，被告岑坚伟没有依约按时偿还借款本息给原告，被告张晓仲也没有履行保证责任。两被告的行为已构成违约，应承担违约责任。两被告经本院合法传唤没有到庭抗辩和质证，也没有提供证据证明其与原告之间的借款是否已还清，应视为其放弃抗辩和质证权利。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告岑坚伟偿还借款本金600000元和借款期内利息57600元，支付自2020年11月22日起至债务清偿之日止的逾期利息（以借款本金600000元为基数，按年利率24%计算）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。原告请求对被告岑坚伟名下位于恩平市屋的处置款项享有优先受偿权利问题。原告与被告岑坚伟签订一份《抵押合同》，并办理抵押手续。担保范围包括全部本金、利息、违约金、赔偿金、被告岑坚伟应向原告支付的其他款项、贷款为实现债权和抵押权而发生的相关费用。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”和第四百一十条第二款“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告请求对被告岑坚伟提供的担保物在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，理据充分，本院予以支持。关于被告张晓仲的保证责任问题。按《保证合同》约定，被告张晓仲为被告岑坚伟向原告的借款提供不可撤销连带责任担保，根据《中华人民共和国民法典》三百九十二条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保买现债权；第三人提供物的担保的，第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”、第六百八十一条“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同”和第六百九十一条“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定”的规定，原告请求被告张晓仲应在担保物拍卖、变卖所得价款不足以清偿的部分承担连带保证责任的理据充分，本院予以支持。关于原告请求被告岑坚伟支付其为实现本案债权而支出的律师费13000元的问题。《借款合同》第九条第二项第9点约定：“被告岑坚伟违约，原告以法律手段追偿借款本息，被告岑坚伟应承担原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）”。原告提供《民事委托代理合同书》及发票，证明原告实现本案债权而支出的律师费13000元，该律师费的收费标准并不违反法律规定，原告请求被告岑坚伟支付律师费13000元，证据充足，理由充分，本院予以支持。被告岑坚伟、张晓仲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,不影响本院对本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岑坚伟应在本判决发生法律效力之日起七日内偿还借款本金600000元及相应的利息（截至2020年11月21日的利息为57600元，自2020年11月22日起至本院确认清偿之日止的利息，以借款本金600000元为基数，按年利率24%计付）给原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司；二、原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司对抵押物【登记在被告岑坚伟名下位于恩平市屋，不动产权证号：粤2018恩平市不动产权第0005717号、《不动产登记证明》证号：粤(2019)恩平市不动产证明第0016778号】的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、被告张晓仲应在第二项判决担保物拍卖、变卖所得价款不足以清偿被告岑坚伟债务的部分承担连带保证责任；四、被告岑坚伟应在本判决生效之日起十日内支付律师费13000元给原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。案件受理费5288.84元（原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司已预交），由被告岑坚伟负担。原告恩平市瑞丰小额贷款有限公司预交的受理费5288.84元，本院予以退回；被告岑坚伟应向本院补缴案件受理费5288.84元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 梁日稳二〇二一年三月十日法官助理 冯艳权书 记 员 吴敏仪