湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1021民初973号原告：尹然，女，1982年7月6日出生，汉族，湖南桂阳农村商业银行股份有限公司北关支行大堂经理，住湖南省桂阳县。委托诉讼代理人：邱昌禄，桂阳县天宇法律服务所法律工作者，特别授权。被告：雷希，女，1976年9月24日出生，汉族，桂阳县国土局事业编职工，中共党员，住湖南省桂阳县。委托诉讼代理人：刘谭武，桂阳县东升法律服务所法律工作者。原告尹然与被告雷希民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尹然及其委托诉讼代理人邱昌禄、被告雷希及其委托诉讼代理人刘谭武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告尹然向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告立即偿还原告借款150000元及利息30000元，共计180000元（以后利息按年利率15.4％计息）；2.被告承担本案诉讼费。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为：诉请借款本金145500元及利息34500元（计算至2021年1月25日），后续利息按年利率15.4％计算至清偿日止。事实和理由：原、被告系朋友关系。2015年8月18日，被告以投资为由向原告借款50000元，原告将50000元现金交给被告，被告向原告出具借条，双方约定按月息3分计息，被告如约将利息按月打入原告账户，至2018年12月10日止，被告尚欠原告本金50000元及利息4500元未还。2018年12月10日，被告同样以资金紧张为由，请求原告帮忙借款，原告当时又借款95500元给被告，加上前面所借50000元及未还利息4500元，被告向原告出具了一张150000元借条，约定月息3分，该笔借款利息偿还至2019年12月31日。2020年被告既未偿还本金，也未支付利息，原告多次向被告催讨，被告均以各种理由未予偿还。故此，为了保护原告合法权益。根据相关法规规定，特具状起诉，请求予受理并判如所请。被告雷希辩称，一、原告诉被告2015年8月18日向其所借现金50000元，并未真正意义上的民间借贷关系，而是被告向原告姐姐尹莉购买地下六合彩所欠码钱，因被告无力支付码钱而形成的赌债。从2015年11月9日至2018年9月22日止，被告已经通过银行转账方式向原告支付了52500元。原告事先知道因出借人明知被告借款是用于非法目的，而予以借款，该借款合同属于无效行为，不应受法律保护。为此，被告请求原告依法将已经支付给原告的52500元立即返还给被告；二、原告诉被告于2018年12月10日向其借款150000元也不是事实，被告实际借款只有95500元，虽被告向原告出具了150000元的借条，但原告只向被告转账了95500元，另54500元原告并未向被告交付借款。另外，原告向被告交付的95500元出借款，系向桂阳农村商业银行股份有限公司北关支行贷款100000元，然后转贷给被告赚取利息差从而来获利。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；”，及我国《民法典》第155条规定：“无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力”。因此，原告收取被告61000元应抵还借款。综上，请求法院依法驳回原告对被告的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.关于原告提交的《借条》中150000元款项的由来问题，原告陈述系由2015年8月8日借款本金50000元、该笔50000元借款所欠三个月利息4500元及2018年12月10日借款本金95500元组成。被告认可该《借条》是其所写，但系由2015年10月份用于偿还原告姐姐的赌债50000元、该笔50000元所欠利息4500元及2018年12月10日借款本金95500元组成，并提出95500元系原告从银行贷款转借给被告。本院对该三笔款项的组成部分予以认定，至于各笔款项的是否属于借款或借贷关系是否合法，后续予以综合评定。2.关于被告提交的转账记录、交易明细，其证明目的本院予以综合认定，2018年10月前，被告通过转账方式按每月1500元向原告支付了35个月利息52500元，另原告认可前二个月以现金方式支付了约定利息；2019年1月后，被告通过转账方式按每月4500元向原告支付了12个月利息共54000元。3.关于被告提交的2019年9月27日的《借条》，原告并未在本案中主张该笔借款，该证据与本案没有关联性，本院不予认定。4.关于被告申请法院调取的原告2018年12月10日贷款情况，法院经依法调取后，湖南桂阳农商银行股份有限公司（以下简称桂阳农商银行）出具了2018年12月10日当日贷款情况，显示尹然于2018年12月10日贷款100000元，2018年12月10日还款60000元，2018年12月13日还款10000元，2018年12月17日还款30000元，上述事实，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月18日，被告雷希向原告尹然借款50000元，原告于当日取款后交付现金。被告出具了《借条》并约定了月利率3%，没有约定借款期限。借款后，被告按每月1500元支付利息至2018年9月份（37个月），前两个月系支付现金，此后以银行转账方式支付。2018年10月、11月、12月份的利息未支付，该笔借款本金未予偿还。2018年12月10日，被告又因资金紧张向原告借款95500元，原告通过其在桂阳农商银行办理的便民卡贷款100000元后，将该笔贷款直接转账95500元至被告银行账户。双方将前期借款50000元本息进行结算后，被告尚欠原告借款本金50000元及三个月利息4500元，加上当日该笔借款95500元，被告于当日向原告出具《借条》一张，载明：“今借到尹然（431021198207066867）现金人民币壹拾伍万元整（150000元），月息叁分，每月付息，到期本息结清。借款人：雷希（432822197609240107）”。借款后，被告按每月4500元支付利息至2019年12月31日（原告认可已付利息算至2019年12月31日）共计54000元（12个月）。后经原告多次催还本息未果，原告遂诉至本院。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点为：一、案涉借款合同是否合法有效；二、借款本金及利息金额。关于焦点一。1.对于2015年8月18日借款50000元。被告辩称该笔借款是用于偿还其欠原告姐姐的赌债，应属无效。本院认为，借据是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，除非有确凿证据足以推翻借据所记载的内容。本案中，从双方的庭审陈述看，双方均认可当时签订了借条，且该笔借款金额计入了2018年12月10日出具的借条中，因此，在没有充足有效证据证明款项系用于偿还赌债或借条是被迫出具等情况下，结合被告按约定利率标准支付利息的行为，本院据此认定该借贷关系实际发生，该部分借贷关系合法有效，被告的相关抗辩意见，依据不足，本院不予采信。被告至今未偿还该笔借款的行为已构成违约，应当承担偿还借款本息的违约责任。2.关于2018年12月10日借款95500元。被告辩称该笔借款系原告套取金融机构贷款，该部分借款应认定无效。对此，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第十三条规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。《全国法院民商事审判工作会议纪要》第52条规定，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，应当认定此类民间借贷行为无效。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外。本案中，经查，原告于2018年12月10日的该笔资金来源系其从银行便民卡贷款而来，对此事实原告亦予以认可，原告陈述其后期在短时间内偿还贷款且其从银行贷款转借的目的是为了督促被告尽快还款，但该陈述并不影响其从银行贷款转贷的事实，原告将非自有资金且系从银行贷款而来的信贷资金转借给被告，并收取远高于银行贷款利率的利息，符合上述法律规定的情形，应认定该部分借贷关系无效，被告的上述抗辩意见，符合法律规定，本院予以采纳。关于焦点二。1.2015年8月18日借款50000元，对于已支付的部分利息，按照当时民间借贷法律规定，本院予以确认。对未支付的三个月利息，原告当庭表示不计入借条中的借款本金，主张计入欠付的利息部分。按照法律规定，未支付的利息部分利率标准不超过当时民间借贷法律规定即月利率2%，故该三个月的利息依法核算为3000元（50000元×3月×2%）。2.对被告于2018年12月10日后至2019年12月31日（12个月）已支付的利息共计54000元，其中50000元借款已支付的利息为18000元（50000元×12月×3%），因95500元借款已支付的利息为34380元（95500元×12月×3%），剩余已支付的利息1620元（54000元-18000元-34380元）实为50000元借款前期所欠三个月利息4500元所产生的利息，但本案中，原告将前期所欠的三个月利息以未支付的利息部分予以主张，并不计入借款本金中，经本院核算前期所欠三个月利息为3000元，核减上述已支付的1620元后，故该笔50000元借款前期尚欠利息为1380元；关于50000元借款后续未支付的利息，原告主张在2020年8月4日前按月利率2%计算利息，此后按年利率15.4%计算利息，符合法律规定，经核算，自2020年1月1日至2020年8月4日利息为7100元（50000元×7月3天×月利率2%），自2020年8月5日至2021年3月31日利息为5047.78元（50000元×7月26天×年利率15.4%），故该笔50000元借款尚欠利息为13527.78元（1380元＋7100元＋5047.78元），综上，对于该笔50000元借款，被告应偿还原告借款本金50000元，利息13527.78元，并按照法律规定支付2021年4月1日后的利息。3.对于2018年12月10日的95500元款项，该部分借贷合同认定无效后，按照法律规定，因该行为取得的财产应当返还，被告应当向原告返还借款95500元，而被告因95500元借款已支付的利息34380元（95500元×12月×3%）应在返还的借款中予以抵扣。故，被告还应返还原告借款61120元（95500元-34380元）。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第一百五十五条、第一百五十七条、第五百零八条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十三条（一）项、第二十五条、第二十八条第二款（二）项、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告雷希于本判决生效之日起十日内偿还原告尹然借款本金50000元，利息13527.78元（计算至2021年3月31日），合计63527.78元，2021年4月1日后的利息以实际欠付的本金为基数按年利率15.4%计算至借款偿清之日止；二、由被告雷希于本判决生效之日起十日内返还原告尹然借款61120元；三、驳回原告尹然的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1950元（已减半），由原告尹然负担599元，由被告雷希负担1351元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  唐玲芳二〇二一年三月三十一日书记员  伍宾剑附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第一百五十五条无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。第五百零八条本编对合同的效力没有规定的，适用本法第一编第六章的有关规定。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。