山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0281民初7号原告：吴秀娟，女，1972年6月25日生，汉族，住胶州市。委托诉讼代理人：刘苗苗，山东德衡律师事务所律师。被告：孟庆安，男，1982年10月16日生，汉族，住胶州市。被告：王甜甜，女，1982年11月21日生，汉族，户籍所在地平度市，现住址同上。被告：中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市深圳路**国金中心**楼**。负责人：石伟，职务：总经理。委托诉讼代理人：张蕾，山东首辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋凯鹏，山东首辰律师事务所律师。原告吴秀娟与被告孟庆安、王甜甜、中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，于2020年1月4日向本院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴秀娟的委托诉讼代理人刘苗苗、被告孟庆安、王甜甜、被告保险公司的委托诉讼代理人宋凯鹏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告赔偿原告各项经济损失共计427945元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年10月16日16时20分许，原告吴秀娟驾驶大阳牌二轮电动车沿孟沙路胶莱镇红卫村路由西向北左转弯时，与沿孟沙路由东向西行驶的被告孟庆安驾驶的鲁Ｂ×××**号小型轿车相撞，致吴秀娟受伤，车辆部分损坏。事故经交警部门出具事故认定书认定，被告孟庆安与原告吴秀娟承担事故同等责任。原告的损失未得到赔偿，具状诉讼。被告孟庆安辩称，事故属实。他是鲁Ｂ×××**号小型轿车的驾驶人，王甜甜系该车的登记车主。肇事车辆在被告保险公司处投有交强险及商业三者险。原告所有损失由保险公司赔偿。被告王甜甜辩称，原告所有损失由保险公司赔偿。被告保险公司辩称，事故属实。鲁Ｂ×××**号小轿车在我公司投保交强险及商业三者险1000000元，有不计免赔。我公司在核实被保险人驾驶证、行驶证有效且无拒赔免赔事由的前提下，首先在交强险各分项限额内承担赔偿责任，超出交强险部分损失，按照保险合同约定，在商业三者险各分项限额内按照事故责任比例承担赔偿责任。诉讼费、鉴定费、非医保用药费用、精神抚慰金等不属于保险赔偿范围，我公司不予赔偿。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年10月16日16时20分许，原告吴秀娟驾驶大阳牌二轮电动车沿胶州市孟沙路胶莱镇红卫村路由西向北左转弯时，与沿胶州市孟沙路由东向西行驶的被告孟庆安驾驶的鲁Ｂ×××**号小型轿车相撞，致原告吴秀娟受伤，车辆部分损坏。经胶州市公安局交通警察大队事故认定书认定，被告孟庆安与原告吴秀娟承担事故同等责任。2.2019年10月16日，原告入青岛市胶州中心医院住院治疗25天至同年11月10日出院，主要诊断为开放性颅内损伤，其他诊断为开发性大脑挫裂伤、颅骨骨折、硬膜外血肿、××、贫血。2019年11月10日，原告入青岛大学附属医院住院治疗16天至同年11月26日出院，主要诊断为头部的损伤，其他诊断为创伤后硬脑膜下出血、颅脑术后、创伤后脑积水、手术后颅骨缺失、坠积性××、胸腔积液。2019年11月29，原告入青岛市胶州中心医院门住院治疗17天至同年12月16日出院，主要诊断为脑外伤恢复期，其他诊断为××。2019年12月16日，原告入青岛市胶州中心医院住院治疗32天至2020年1月17日出院，主要诊断为头部的损伤，其他诊断为手术后状态，其他特指的。2020年4月1日，原告入青岛大学附属医院住院治疗12天至同年4月13日，主要诊断为手术后颅骨缺失，其他诊断为脑外伤恢复期、脑外脑积水、肺部感染、脑外伤后遗症。原告共住院102天，支出医疗费217405.36元。3.原告的父亲吴光君（1944年1月21日生）与原告的母亲隋美光（1947年7月23日生）育有包括原告在内的四名子女。4.经原告申请本院委托，2020年8月11日，天津市津实司法鉴定所出具（2020）临鉴字第1901号司法鉴定意见书，评定吴秀娟外伤致颅脑损伤，先后行右侧开颅血肿清除去骨瓣减压术、脑室腹腔分流术，现遗留左侧肢体偏瘫，左上肢肋力Ⅲ，右下肢肌力Ⅳ级，为七级伤残；建议误工期、护理期至伤残评残前一日。2020年8月21日，天津市津实司法鉴定所出具（2020）临鉴字第296号司法鉴定意见书，评定吴秀娟器质性精神障碍，伤残评定为六级伤残。原告支出鉴定费5300元。5.被告孟庆安系是鲁Ｂ×××**号小型轿车驾驶人，被告王甜甜系该车登记所有人。该车在被告保险公司投保交强险122000元，投保商业三者险1000000元，且投保不计免赔，事故发生时在保险有效期间。6.被告保险公司核定原告支出的医疗费中含非医保用药49619.4元。经查询，被告保险公司提交的非医保用药剔除明细中的脑膜补片、探头（合计金额25272元），未列入青岛市医疗保障局医疗保险药品目录中非医保用药的明录，被告保险公司未提交脑膜补片、探头在医保范围内可替代性医疗材料的名称及金额。被告保险公司已在交强险限额内赔偿原告损失120000元。7.被告王甜甜作为鲁Ｂ×××**号小型轿车的投保人是通过线上投保的方式投保保险。被告保险公司提交电子投保单及电子投保人声明的投保人签章处有王甜甜的电子签名。投保单的投保人声明载明：。本投保人确认已收到《机动车综合商业保险条款》，且贵公司已向本投保人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和手写或打印版的特别条款约定内容做了明确说明，本投人对免除保险人责任的条款的概念、内容及法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保。被告保险公司提交的《机动车商业保险免责事项说明书》第一章机动车综合商业保险条款（2014版）第二十六条载明：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负赔偿责任：。（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分。8.被告王甜甜称商业保险投保单、浮动告知单及保险合同的电子签字是其本人签字，但仅在浮动告知单上签字，没有在电子投保单的投保人声明处签字，对于上述签字如何生成及生成的时间不知情。被告保险公司提交通保险系统查询电子保单过程的视频，证实王甜甜所签字的商业保险投保单、浮动告知单及保险合同均是于2018年10月26日王甜甜投保的前一天形成。9.原告吴秀娟主张其因本次事故造成的经济损失为医药费221294.73元、误工费45000元（150元/天×300天）、护理费45000元（150元/天×300天）、住院伙食补助费10200元（100元/天×102天）、交通费6152元、伤残赔偿金566633元（54484元/年×20年×52%）、被扶养人生活费55015元（35266元/年×5年×52%÷4人+35266元/年×7人×52%÷4人）、鉴定费5300元、精神损害抚慰金20000元，合计974594.73元。被告保险公司已在交强险限额内赔付120000元，不足部分按同等责任50%由被告赔偿427297元。上述事实，有当事人提交的事故认定书、驾驶证及行驶证的复印件、保险单复印件、病历、医疗费发票、司法鉴定意见书、鉴定费发票、亲属关系、护理人身份证明、保险条款、投保单、查询视频等及当事人在庭审笔录中的陈述意见在卷为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。关于本案的争议焦点本院总结为：一、鉴定意见书所评定的伤残等级是否合理；二、原告支出的非医保用药的金额；三、对原告所支出的超出交强险赔偿限额的非医保用药被告保险公司是否在商业三者险限额内免于赔偿。对于争议焦点一，被告保险公司对原告的伤残等级不认可，辩称鉴定意见书所评定的原告构成六、七级伤残过高且无依据，不应认定。本院认为，原告的伤残等级是经本院委托的合法鉴定机构天津市津实司法鉴定所出具司法鉴定意见书所评定，鉴定程序合法，鉴定结论依据充足。被告保险公司没有证据证实该鉴定意见书存有《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第40条规定的情形，被告保险公司未提交证据证实原告的伤残等级与事实不符的证据，故该鉴定意见书予以采信。关于争议焦点二，被告保险公司核定原告支出医疗费中含非医保用药49619.4元。但被告保险公司提交的该非医保用药剔除明细中的脑膜补片、探头（合计金额25272元），经查询，未列入青岛市医疗保障局非医保用药的明录中，且被告保险公司未提交脑膜补片、探头在医保范围内可替代性医疗材料的名称及金额，现脑膜补片、探头是原告支出的必要用药，应由被告保险公司在商业三者险限额内予以赔偿，故原告支出的医疗费中所含非医保用药的金额确认为24347.4元（49619.4元-25272元）。关于争议焦点三，被告王甜甜虽辩称她仅在浮动告知单上签字，没有在电子投保单的投保人声明处签字，且投保单上没有签字的时间，无法证明保险公司是其投保时履行的告知义务。本院认为，投保单上记录有商业险保险的保险期限，被告保险公司提交的通过保险系统查询电子保单过程的视频亦足以证实王甜甜所签字的商业保险投保单、浮动告知单及保险合同均是于2018年10月26日王甜甜投保的前一天形成。王甜甜即未明确说明该电子保单上签字的时间，亦未提交证据证实保险公司履行免责条款说明义务时间晚于事故发生的时间，故王甜甜的上述辩称不予采信。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。被告保险公司提交的《机动车综合商业保险免责任事项说明书》第二十六条第一项及第六条载明，超出国家基本医疗保险同类医部费用标准的费用部分，保险人不负责赔偿。被告王甜甜作为鲁Ｂ×××**号小型轿车的投保人在电子投保单的投保人声明处上签字，足以说明其已确认收到条款，被告保险公司就非医保用药在商业三者险限额内免于赔偿的内容尽到了明确说明的义务。现保险合同合法有效，《机动车综合商业保险条款》作为保险合同的一部分，各方应当遵守。保险公司就保险合同中的非医保用药的免责条款已尽到了明确的说明义务，故被告保险公司对于超出交强险赔偿限额的非医保用药在商业三者险限额内不承担赔偿责任。本院认为，本案系因机动车发生交通事故而引发的机动车交通事故责任纠纷。道路交通事故认定书认事故属实，责任明确，本院予以采信。根据有关规定，投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，交强险赔付不足部分，由被告保险公司在商业三者险范围内给予赔付，商业三者险赔付仍不足的，应依照相关法律规定由侵权人予以赔偿。本案中，鲁Ｂ×××**号小型轿车的投保人与被告保险公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对于原告的相关损失，应首先由被告保险公司在交强险分项责任限额内予以赔偿。本案交强险总赔偿限额为122000元，其中医疗赔偿限额10000元、死亡伤残赔偿限额110000元、财产损失限额2000元。因原告与被告孟庆安在事故中承担同等责任，故交强险赔偿不足部分，由被告保险公司在1000000元的商业三者险范围内按50%责任比例给予赔付承担赔偿责任；如仍然有不足或依据商业三者险合同约定不应由保险公司赔偿的损失由被告孟庆安按50%责任比例承担赔偿责任。原告没有证据证实被告王甜甜在本事故中有过错，故原告主张王甜甜承担赔偿责任证据不足，不予支持。原告各项损失的分析认定：根据原告提交的医疗费单据、病历及用药明细，本院核定原告的医疗费为217405.36元（含非医保用药24347.4元）。原告在大药房支出的药费3161元无医嘱，本院无法确认该用药的合理性，不予支持。原告在超市支出的费用728.37元，不属于医疗费，不予支持。原告住院102天，原告主张住院伙食补助费10200元（100元/天×102天）有理，予以认定。根据鉴定意见书，本院认定原告的误工期、护理期至伤残评残前一日为299天。原告系农民，未提交其收入证明，故其误工费参照2019年度青岛市农民收入102元/天计算299天为30498元（102元/天×299天）。原告未提交护理人员的收入情况，故护理费参照青岛护工人员收入100元/天计算为29900元（100元/天×299天）。原告构成六级伤残及七级伤残，原告参照2019年度青岛市城镇居民人均可支配收入计算其残疾赔偿金为566633元（54484元/年×20年×52%）有理，予以支持。原告按2019年度青岛市城镇居民消费性支出计算被扶养人生活费为55015元（35266元/年×5年×52%÷4人+35266元/年×7人×52%÷4人）有理，予以认定。被扶养人生活费计入伤残赔偿金，合计为621648元。原告主张的司法鉴定费5300元是原告为明确其损失而支出的必要费用，且有鉴定发票为证，予以认定。原告因事故受伤住院治疗，必然产生交通费，但原告主张交通费为6152元过高，考虑到原告的住院的次数及伤情，本院依法调整交通费为2000元。原告吴秀娟在本次事故中承担同等责任，对事故的发生负有过错，故原告主张精神抚慰金5300元，于法无据，不予以支持。以上各项损失共计916951.36元（医疗费217405.36元+住院伙食补助10200元+残疾赔偿金621648元+误工费30498元+护理费29900元+交通费2000元+鉴定费5300元），由被告保险公司在交强险赔偿限额内承担120000元（含非医保用药10000元），超出交强险赔偿限额的782603.96元（已扣除非医保用药14347.4元），由被告保险公司在商业三者险限额内按50%的责任比例承担391301.98元。非医保用药14347.4元由被告孟庆安按50%的责任比例承担7173.7元。综上，因被告保险公司已在交强险限额内赔偿原告经济损失120000元，还应在商业险三者限额内赔偿原告各项经济损失391301.98元。由被告孟庆安赔偿原告医疗费7173.7元。根据《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2012年12月21日施行）第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2004年5月1日起施行）第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条、第三十五条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告吴秀娟各项损失391301.98元；二、被告孟庆安于本判决生效之日起十日内赔偿原告吴秀娟医疗费7173.7元；三、驳回原告吴秀娟对被告王甜甜诉讼请求；四、驳回原告吴秀娟的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7719元，减半收取3859.5元，由原告吴秀娟负担261.5元，由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担3534元，由被告孟庆安负担64元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  姜燕燕二〇二一年三月三十日书记员  刘宗超