河北省邢台市襄都区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0502民初260号 原告：中国工商银行股份有限公司邢台新华支行，统一社会信用代码91130500805768172P，住所地邢台市襄都区新华南路280号。 负责人：郭存峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：左爱民，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：张红卫，该支行客户经理。 被告：王紫光，男，1992年3月22日出生，汉族，住邢台市襄都区。 被告：王计卫，男，1967年10月5日出生，汉族，住邢台市桥西区。 被告：贾素芳，女，1965年2月10日出生，汉族，住邢台市桥西区。 原告中国工商银行股份有限公司邢台新华支行与被告王紫光、王计卫、贾素芳借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司邢台新华支行的委托诉讼代理人左爱民、被告王计卫到庭参加诉讼。被告王紫光、被告贾素芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司邢台新华支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还我行贷款本金933086.2元及利息39707.84元，本息合计972794.04元（截止到2020年8月20日）。2、负担本案的诉讼费和其他费用及起诉日以后产生的利息到履行完毕止。事实和理由：2017年10月1日，被告王紫光和共同借款人王计卫、贾素芳（二人系借款人父母）从我行借款87万元用于购买由邢台市金宏房地产开发有限公司开发的国际新城小区18栋2单元501号单元房一套，贷款30年，还款方式等额本息。上述贷款由被告名下的房产提供抵押担保，抵押物位于：邢台市桥东区国际新城18栋2单元501号，我行于2018年11月23日到邢台市不动产管理中心办理了抵押登记，房屋他项权证号为冀2018邢台市不动产证明第0007006号。贷款发放后被告从2019年开始出现拖欠我行贷款本息，截止到2020年8月21日连续6个月累计10个月逾期。根据借贷双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，根据该合同14.2项4款的约定即“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。借款人目前属严重违约行为，我行宣布贷款提前到期。目前该笔贷款借款人除偿还44185.58元本金和110332.24元利息外其余825814.2元本金及20597.68元利息至今未还。 2018年5月15日，被告与我行签订了爱家字邢台行新华支行2018年0263号牡丹信用卡专项分期合同，合同第一条约定被告一次性透支额度不超过15万元，期限5年（60期）。2018年5月22日，被告在我行办理爱家分期贷款2.5万元，2018年5月23日被告在我行办理爱家分期贷款7.57万元，2018年5月27日被告在我行办理爱家分期贷款3.93万元，上述三笔贷款合计14万元，期限5年，按期还款。从2019年9月10日出现逾期，截止到2020年8月21日连续逾期11期，目前被告除偿还我行贷款本金32728元和利息4946元外尚积欠我行贷款本金107272元和利息19110.16元，本息合计126382.16元。根据合同第八条第四款的约定，我行要求被告提前清偿全部透支款项。以上贷款经我行多次催要被告均未偿还我行贷款本息。 被告王紫光未做答辩。 被告王计卫辩称，对原告起诉没有异议。 被告贾素芳未做答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、被告王紫光和共同借款人王计卫、贾素芳（二人系王紫光父母）于2017年10月1日与原告方签订《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证，借款用途为个人一手住房购置贷款，贷款金额870000元，贷款期限360个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%计算为年利率5.39%，贷款期限在一年以上的自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮10%确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。三被告提供冀（2018）邢台市不动产权第××号房产（位于邢台市襄都区18号楼5层2单元501等3处）作为抵押，于2018年11月23日办理了冀（2018）邢台市不动产证明第0007006号不动产抵押登记，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发放贷款后，被告未按约定履行还本付息义务，截至2020年8月20日，被告尚欠原告本金人民币825814.2元，积欠利息20597.68元，自2020年8月21日起被告逾期至今。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生利息、罚息及其他费用。 二、2018年5月15日，王紫光（乙方）与原告（甲方）签订了爱家字邢台行新华支行2018年0263号《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定王紫光因装修通过其在原告方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项，透支额度不超过15万元，期限5年（60期），每期偿还的金额为2875元，乙方每期应还款项应自透支次月起于每月的10日前偿还。如乙方未按约定及时足额存入应还款项，乙方同意甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次以上没有按时归还牡丹信用卡账户的最低还款额，或连续三次未按合同约定及时足额存入应还款项，乙方同意甲方要求乙方提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用的全部债务。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，“乙方（申领人）对甲方（中国工商银行发卡机构）不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元。”2018年5月22日至2018年5月27日被告使用上述牡丹信用卡在原告处办理三笔贷款合计14万元，自2019年9月10日出现逾期，截至2020年8月21日连续逾期11期，积欠贷款本金107272元、利息19110.16元。 本院认为，被告王紫光以自有房产提供抵押同借款人王计卫、贾素芳向原告借款87万元，有双方签订的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产抵押登记证明等证据予以证实，借款合同关系合法有效。原告依约向三被告发放了贷款，三被告应依约按照等额本息还款方式履行合同义务，因三被告未按时足额偿还借款本息构成违约，原告有权主张合同项下未偿还的借款立即到期，要求三被告立即清偿借款本金825814.2元及截止至2020年8月20日相应利息20597.68元并按照合同约定自2020年8月21日起支付利息、罚息、复利至本息清偿完毕之日，本院予以支持。王紫光向原告申请信用卡后进行透支消费，在约定还款日届满后不能按约定还款，违反了《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，截止到2020年8月21日连续逾期11期，积欠贷款本金107272元和利息19110.16元，经多次催讨至今未付已构成违约，原告主张其偿还借款并按合同约定支付利息、违约金，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，没有事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起十日内，被告王紫光、王计卫、贾素芳向原告中国工商银行股份有限公司邢台新华支行偿还借款本金825814.2元、利息20597.68元，并自2020年8月21日起按照《个人购房借款/担保合同》约定支付利息、罚息、复利至判决履行完毕之日止。 二、自本判决生效之日起十日内，被告王紫光一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司邢台新华支行信用卡贷款本金107272元、利息19110.16元，并自2021年8月21日起按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、违约金至判决履行完毕之日止。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司邢台新华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13528元，减半收取计6764元，由被告王紫光、王计卫、贾素芳共同负担5885元，由被告王紫光另行负担879元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员 韩 鑫 二〇二一年三月二十三日 书记员 赵冉冉