湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初580号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市开发区长丰大道**。负责人：王仕明，该分行行长。委托诉讼代理人：汪小辉，男，汉族，1975年11月10日出生，住湖南省衡阳市雁峰区，系该分行员工。被告：凌忠富，男，汉族，1986年9月12日出生，住湖南省衡阳县。被告：梁映艳，女，汉族，1987年1月22日出生，住湖南省衡阳县。被告：衡阳菱电房地产开发有限公司，，住所地：衡阳市石鼓区船山大道**西湖广场**法定代表人：曾国魁，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘芳，女，汉族，2000年10月15日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮储银行衡阳分行）与被告凌忠富、梁映艳、衡阳菱电房地产开发有限公司（以下简称菱电房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行衡阳分行的委托诉讼代理人汪小辉、被告凌忠富、被告菱电房地产公司委托诉讼代理人刘芳到庭参加诉讼，被告梁映艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行衡阳分行向本院提出请求判令：1、原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》中约定的贷款提前到期；2、被告归还原告贷款本金165271.03元、利息3652.54元、罚息217.11元，合计169140.68元（该段利息、罚息暂计算至2021年2月7日，此后的利息及罚息按合同约定计算至实际清偿之日止）；3、原告对被告名下的位于衡阳市石鼓区××路××号××栋××室不动产抵押物享有优先受偿权；4、被告菱电房地产公司对被告凌忠富、梁映艳所欠的贷款本息及原告实现该债权的所有费用承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费以及原告实现债权与担保权利产生的费用均由被告承担。被告凌忠富辩称，借款属实，但没有收到菱电房地产公司电话通知关于逾期还款的法律后果。被告菱电房地产公司辩称，对被告凌忠富的借款本金、利息有异议，需要核对；另本公司已通知被告凌忠富办理房产证，已经告知其逾期还款的法律后果。被告梁映艳未予答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，被告凌忠富、梁映艳于2014年12月30日向原告申请个人房屋贷款，并于2015年1月9日与原告签订编号为4399986Ｑ115018288587的《个人购房／购车借款及担保合同》，该合同约定：原告向被告提供购房贷款320000元；年利率为6.4575%，逾期年利率为8.3948%；贷款期限为10年，即自2015年1月9日至2025年1月9日；还款方式为等额本息；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款本金、利息、罚息等费用，以及解除本合同；被告凌忠富、梁映艳以其所有的坐落于衡阳市石鼓区××路××号××栋××室为该笔贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记。原告依约将贷款320000元发放至被告凌忠富、梁映艳指定账户，但被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息。截至2021年2月7日，被告尚欠本金165271.03元、利息3652.54元、罚息217.11元，合计169140.68元。另查明，原告邮储银行衡阳分行与被告菱电房地产公司于2014年11月15日签订《开发商合作及担保协议》，约定被告菱电房地产公司提供连带责任保证，担保期限为贷款发放之日起至原告邮储银行衡阳分行取得并收妥抵押房屋的他项权证之日止。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律相关规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，但被告连续三个月未依约按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，已将借款人上述违约行为约定为贷款提前到期的条件，故原告诉请与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》中约定的贷款提前到期，本院予以支持。原告要求被告提前清偿全部贷款本息，即支付拖欠的贷款本金351611.13元、利息4492.38元、罚息93.24元，合计356196.75元。（利息、罚息暂计算至2021年2月7日，此后利息及罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告凌忠富、梁映艳购买的坐落于衡阳市石鼓区××路××号××栋××室房屋仅办理预告抵押登记，未产生抵押权设立的法律效果，故对原告要求对该不动产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉请，本院依法不予支持。原告邮储银行衡阳分行与被告菱电房地产公司签订《开发商合作及担保协议》约定，在原告取得房屋他项权证之前，被告菱电房地产公司承担连带保证责任，故原告诉请的被告菱电房地产公司对被告凌忠富、梁映艳所欠贷款本息及实现该债权的所有费用承担连带清偿责任，本院予以支持。原告要求被告承担实现债权与担保权利产生的费用，但未提供相关证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告凌忠富、梁映艳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的贷款提前到期；二、被告凌忠富、梁映艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金165271.03元、利息3652.54元、罚息217.11元，合计169140.68元(利息及罚息暂计算至2020年12月23日止)，后期利息及罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止；三、被告衡阳菱电房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任，被告衡阳菱电房地产开发有限公司在承担担保责任后，有权向被告凌忠富、梁映艳追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1842元，由被告凌忠富、梁映艳、衡阳菱电房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  彭卫东二〇二一年三月十五日法官助理罗娜书记员龙顺附:相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条原告向人民法院起诉或者被告提出反诉，应当提供符合起诉条件的相应的证据。