广西壮族自治区鹿寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0223民初416号 原告：广西鹿寨农村商业银行股份有限公司，住所地鹿寨县鹿寨镇建中西路**，统一社会信用代码：914502006621033910。 法定代表人：陈世健，董事长。 委托代理人：罗永志，该行部门经理，特别授权。 委托代理人：莫明福，该行办事员，特别授权。 被告：唐勇，男，1984年6月15日出生，汉族，工人，住 柳州市柳北区跃进路7号元宝源7栋2-2601，身份证号码：4502051984××××××××。 原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司诉被告唐勇信用卡纠纷一案，本院于2021年1月25日受理后，依法由审判员兰宪华适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人莫明福、被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还易臻宝（信用）卡透支款本金99642.20元、手续费（含违约金）38446.32元，合计138088.52元（手续费计算至2020年12月20日止，此后手续费、违约金按章程、合约约定计算至款项还清之日止）；二、判令被告承担本案诉讼费及保全费。事实与理由：2017年9月15日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为易臻宝（信用）卡，并填写了《广西农村 -2- 信用社桂盛信用卡申请表》，同意遵守《广西农村信用社桂盛信用卡章程》及《广西农村信用社桂盛信用卡领用合约》等条款内容。信用卡章程约定了总则、申请条件及申请领用手续、使用、费用、权利及义务等内容。领用合约、使用须知约定了用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依被告的申请，经原告核准并向被告发放了卡号为62×××91的易臻宝（信用）卡。被告激活后多次使用该信用卡消费（取现），截至2020年12月20日止，被告尚欠易臻宝（信用）卡透支款本金99642.20元、手续费（含违约金）38446.32元，合计138088.52元。被告未按约定偿还欠款已构成违约，其理应按合同约定承担相应的民事责任。 被告辩称，被告延迟偿还贷款账单是事实，但被告没有逃避债务的主观故意，希望原告能够降低主张的的违约金额，并延长还款期限。根据有关法律规定：借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期；再根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。被告不是主观故意逾期不还信用卡，也不是有钱不还，而是工作、家庭和生活的原因，导致力不从心。被告在尝试了各种解决办法后，仍然未能准时偿还信用卡，感觉失信予银行，因为此事常常夜不能寐。被告于2017年9月15日办理两张信用卡，目前易臻宝（信用）卡透支本金99642.20元，银联标准普卡透支本金29924元。之前被告都按时偿还信用卡，从未出现逾期不还的情况，在银行留下了良好的诚信记录，从信用卡的消费记录和还款记录可以证实。之后由于被告与朋友合伙做生意，投资失败导致资金周转困难，之后也没有找到合适的工作，收入不稳定，甚至有时候没有收入致使被告的信用卡造成了逾期不还的状态。妻子的工作情况跟被告差不多，也没有稳定的高收入，生活一度陷入窘境。在××期间，这种情况更为严重，加上负债累累，部分账户又被法院冻结，以及应负的义务即承担赡养父母、养育子女等费用，被告真的感 -3- 觉生活毫无希望。基于被告之前的良好的信用记录，以及实际的生活状态，被告希望原告能够免除利息、违约金、罚金等等息费，只偿还本金。鉴于被告的收入现状，以及对年迈的父母要承担的赡养义务，还有对年幼女儿的抚养义务，被告希望可以将本金分多期偿还。被告承诺在扣除自己必要支出后，坚决配合银行在自己能力范围内有计划偿还债务，让诚信得以回归。综上所述，恳请法院查明上述事实和理由，同意被告的诉求，在被告能力范围内有计划偿还债务。 经审理查明，被告于2017年8月27日向原告申请办理信用卡，并向原告提交了《广西农村信用社桂盛信用卡申请表》，同意遵守《广西农村信用社桂盛信用卡章程》及《广西农村信用社桂盛信用卡易系列卡产品领用合约》。合约约定：易系列卡产品主要用于乙方短期资金周转需要进行的消费或提出现金，消费或提现交易自交易发生日起自动进行分期，每日计算分期手续费，费率标准以发卡机构在发卡时与持卡人的约定为准。易系列卡产品按广西农合机构对外公告的收费标准按月计收相关费用。持卡人如在最后还款日前还款金额小于最小还款额的，需按最小还款额未还部分的5%支付违约金。易系列卡产品的最小还款额为消费的0.01%＋预借现金的0.01%＋其他的100%。乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行。原告依被告申请，经审查后于2017年9月14日为被告办理了信用额度为100000元的易臻宝信用卡，卡号为：62×××91。被告收到信用卡经激活后多次使用该信用卡消费，截至2020年12月20日止，被告共欠原告信用卡透支款本金99642.20元、手续费（含违约金）38446.32元，合计138088.52元，经原告催收无果，于是原告诉至法院。 本纠纷原告于2020年12月1日申请诉前财产保全，交纳保全费30元，本院于2020年12月3日依法作出（2020）桂0223财保464号民事裁定书。 -4- 以上事实有原、被告的陈述，原告提供的广西农村信用社桂盛信用卡申请表、易系列卡产品审批表、原告身份证、面签照片、广西农村信用社桂盛信用卡章程、易系列卡产品领用合约、金融消费权益告知书、桂盛信用卡办理风险温馨提示、桂盛信用卡安全使用须知、易系列卡产品使用须知、账户余额查询截图、催收记录、（2020）桂0223财保465号民事裁定书、保全费发票等证据相互印证。 本院认为，合法的债务应当清偿，被告使用原告为其办理的信用卡进行透支消费，有原告提供的申请表、易系列卡产品审批表、面签照片、信用卡章程、易系列卡产品领用合约、账户余额查询截图等证据证实，事实清楚，且被告予以认可，本院予以认定。被告未按照约定的期限归还透支款，其行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，原告的诉讼请求有事实法律依据，本院予以支持。被告辩称其家庭困难，希望原告免除利息及违约金，并延长本金偿还期限，对此原告不同意，而且合同亦未有此约定，故被告的辩解意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 被告唐勇向原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司归还信用卡（易臻宝）透支款本金99642.20元、手续费（含违约金）38446.32元，合计138088.52元（利息、手续费、违约金计算至2020年12月20日），之后利息、手续费、含违约金按章程、合约约定计算至还清款之日止。 上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。义务人如果未按生效判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在生效判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 -5- 案件受理费818元（原告已预交），减半收取409元，保全费30元，合计439元，由被告唐勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或者直接向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  兰宪华 二〇二一年三月十五日 书记员  莫龙昌