重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初4892号原告：重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司，住所地重庆市忠县中博大道38号，统一社会信用代码：9150023357895592X3。法定代表人：杨正方，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁昌龙，该公司职工，特别授权。被告：张海蓉，女，1982年12月26日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：胡绍芬，女，1958年7月8日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：徐志林，男，2003年10月29日出生，汉族，住重庆市忠县。法定代理人：张海蓉，系徐志林之母。被告：徐瑗，女，2009年3月10日出生，汉族，住重庆市忠县。法定代理人：张海蓉，系徐瑗之母。原告重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司（以下简称稠州银行）与被告张海蓉、胡绍芬、徐志林、徐瑗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月14日受理后，依法适用简易程序审理。因本案实际借款人徐隆华死亡，需等待遗产继承人参加诉讼，本案依法予以中止并转为普通程序。后，稠州银行申请追加胡绍芬、徐志林、徐瑗为本案被告参加诉讼，本院依法予以准许。本院于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告稠州银行的委托诉讼代理人袁昌龙到庭参加了诉讼。被告张海蓉、胡绍芬、徐志林、徐瑗未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。稠州公司向本院提出诉讼请求：1、判令徐隆华立即偿还稠州银行借款本金45万元及截至2020年12月7日期间的利息、复利共计13,148.95元；2、判令被告以本金45万元为基数，从2020年12月8日起按年利率7.395%的标准按月向原告支付利息至2023年4月7日止，并对为按时支付的利息按年利率11.0925%的标准月向原告支付罚息至借款还清之日止；并对未按时支付的利息、罚息按年利率11.0925%的标准按月计算复利，从2023年4月8日起按年利率11.0925%的标准月向原告支付罚息至借款还清之日止，并对未按时支付的利息、罚息按年利率11.0925%的标准按月计算复利；3、判令原告对被告所有的位于忠县的房屋的抵押物价款在包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等范围内享有优先受偿权；4、依法判令被告张海蓉对前述第一、二、三项诉讼请求承担连带担保责任；5、依法判决由被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼过程中，因申请追加当事人，稠州银行增加诉讼请求为：判令胡绍芬、徐志林、徐瑗在其继承财产范围内承担偿还责任。事实及理由：2020年4月9日，稠州银行与徐隆华（徐隆华系张海蓉之夫，已于2020年7月死亡）、张海蓉签订了《个人经营性借款合同》，合同约定稠州银行向徐隆华提供借款450,000元，借款期限为2020年4月15日至2023年4月8日，利息按年利率7.395%计算，按月支付。同日，原告与被告徐隆华、张海蓉签订《最高额抵押合同》，约定徐隆华、张海蓉以其所有的位于忠县不动产为徐隆华于2020年4月15日至2023年4月8日期间与原告发生的债务作抵押担保，抵押担保的最高额本金限额为人民币650,000元。《最高额抵押合同》签订后，于2020年4月9日办理了抵押登记。同日，稠州银行与张海蓉签订了《最高额保证合同》，约定张海蓉对徐隆华前述借款提供连带保证责任。借款合同签订后，稠州银行于2020年4月15日依约向徐隆华支付了借款本金450,000元，但徐隆华却不按约支付利息已构成违约。现起诉至本院。张海蓉、胡绍芬、徐志林、徐瑗未到庭置辩，亦未提交书面答辩意见以及证据材料。经本院审理查明，2020年4月9日，徐隆华（即债务人）与稠州银行（即债权人）签订《个人经营性借款合同》，该合同约定主要内容有：1．主债务人为徐隆华，共同债务人为张海蓉；2．借款金额为450,000元，借款期限自2020年4月15日至2023年4月8日，借款用途为支付农药、化肥等；3．罚息和复利，债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的债权人有权对逾期的借款自逾期之日计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。罚息和复利的计结息及偿还方式与本条第五款借款偿还和计结息方式相同。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。借款利率为固定利率的，则罚息利率也为固定利率；4．还款（放款）账户为徐隆华，还款（放款）账户号；5．借款偿还和计息、结息，本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息；6．担保方式为编号为220206678110003454188的《重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司最高额保证合同》；7.因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。合同末尾处由主债务人徐隆华，共同债务人张海蓉签字捺印。同日，张海蓉（即保证人）与稠州银行（即债权人）签订《最高额保证合同》（合同编号：220206678110003454188），该合同约定主要内容：为确保债权人与债务人徐隆华在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；被保证的债权是指保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下债权人与债务人发生的所有债权以及由此相应产生的所有利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。其中，债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、鉴定费、拍卖（变卖）费、电讯费、差旅费等；保证有效期自2020年4月9日至2023年4月8日止；保证最高本金限额为450,000元；保证责任方式为连带保证责任；保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。同日，稠州银行（抵押权人）与徐隆华、张海蓉（抵押人）签订《最高额抵押合同》，该合同主要内容有：为确保抵押权人与债务人徐隆华在一定期限内连续发生的债务的清偿，抵押人自愿以自有财产向抵押权人提供担保；担保有效期自2020年4月9日至2023年4月8日止，担保最高本金限额为650,000元；抵押人自愿以房产设定抵押，抵押物情况见“抵押物清单”；担保范围包括但不限于主债务及利息（含罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、鉴定费、拍卖（变卖）费、抵押物处置费、过户费、电讯费、差旅费等；抵押期间为抵押权与担保债务同时存在，担保债务清偿完毕后，抵押权才消灭。“抵押物清单”载明：徐隆华、张海蓉以其所有的位于忠县提供抵押。同日，双方为上述房产的抵押办理了不动产登记证明。2020年4月15日，稠州银行即向徐隆华发放借款450,000元。之后，徐隆华偿还利息至2020年6月20日。2020年12月1日，稠州银行向张海蓉发出解除合同通知书，并用EMS邮寄给张海蓉，2020年12月10日，张海蓉予以签收。截至2020年12月7日，徐隆华尚欠借款本金450,000元，利息、复利13418.95元。另查明，徐隆华于2020年7月死亡。其父徐昌明于2008年9月15日死亡。其第一顺位继承人有母亲胡绍芬、妻子张海蓉、长子徐志林、次女徐瑗。上述事实，有稠州银行在庭审中的陈述以及稠州银行提交的各被告身份信息、《个人经营性借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、贷款放款记账凭证、不动产登记证明、解除合同通知书、亲属关系证明等证据材料在案佐证，足以认定。本院认为，稠州银行与徐隆华、张海蓉签订的《个人经营性借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。稠州银行依约发放贷款，徐隆华作为借款人即应当依约偿还利息。现徐隆华未按合同约定履行偿还利息的义务，故依照合同约定，稠州银行除有权要求徐隆华立即偿还全部剩余借款本金外，还有权要求徐隆华支付借款期限内的利息、复利和自逾期之日起在实际执行利率上上浮50%以未按期偿还借款本金为基数计收罚息，并对未按时支付的利息、罚息计收复利。同时，张海蓉作为共同债务人，亦应当履行共同偿还责任。关于抵押，《最高额抵押合同》约定徐隆华、张海蓉以其所有的忠县房屋为稠州银行提供抵押担保的最高本金限额为650,000元，担保范围包括但不限于主债务及利息（罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。现徐隆华在合同约定的债务履行期内未按约支付利息，在稠州银行解除合同后，要求对徐隆华、张海蓉提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。关于担保，稠州银行与张海蓉签订的《最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，本院予以确认。现稠州银行主张张海蓉承担保证责任，符合合同约定，且未超过约定的保证期限。张海蓉应当依据合同的约定在担保范围内承担连带保证责任，即对稠州银行主张徐隆华偿还本金450,000元及按合同约定的利息、罚息、复利承担连带清偿责任。但因张海蓉又为该笔债务的共同借款人，依法承担共同还款的责任，其保证担保责任被共同还款责任所吸收合并，故不必再承担连带清偿责任。本案中，稠州银行主张就主债务人徐隆华的继承人胡绍芬、徐志林、徐瑗在其所继承的财产范围内承担偿还责任的理由。本院认为，除了抵押物清单上的位于重庆市忠县房屋外，稠州银行并未举示证据证明徐隆华有其他遗产，应承担举证不能的责任。而该房产已被徐隆华、张海蓉抵押给稠州银行，并办理了抵押登记，稠州银行能实现对该房屋的优先受偿，故对稠州银行要求胡绍芬、徐志林、徐瑗在其所继承的财产范围内承担偿还责任的理由不予支持。张海蓉、胡绍芬、徐志林、徐瑗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其本人承担。综上所述，根据照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百二十一条的规定，判决如下：被告张海蓉于本判决生效后十日内支付原告重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司借款本金450,000元及截至2020年12月7日的利息、复利13,148.95元；二、被告张海蓉于本判决生效后十日内支付原告重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司从2020年12月8日起至2023年4月7日止，以借款本金450,000元为基数按年利率7.395%计算的利息，从2023年4月8日起至实际还清之日止以借款本金450,000元为基数按年利率11.0925%计算罚息，并以未还利息为基数按年利率11.0925%计算复利（年利率不超过24%）；三、原告重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司对忠县房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆忠县稠州村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费8248元，由被告张海蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王香琼人民陪审员  张绍炳人民陪审员  何 理二〇二一年三月三十一日书 记 员  张 霞