河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初804号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：张美霞,女，1975年10月13日出生，汉族，住焦作市解放区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告张美霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人闫佳佳到庭参加了诉讼，被告张美霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告借款本金56000元及利息、罚息、复利（截至2020年10月20日已累计欠息共计1258.04元，此后的利息、罚息、复利依据借款合同约定继续计算至借款全部还清之日止），金额暂为57258.04元；2.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请贷款，双方签订了《个人消费借款合同》，合同约定：被告在原告处借款金额为56000元，借款期限2020年5月22日至2021年5月22日，利率为固定年利率9.07%，还款方式为到期还本，按期付息，付息日为每月20日。依据合同15.3.3条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第6.6条规定，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告按照合同约定于2020年5月22日足额将借款本金发放给被告指定的其本人银行账户，但被告却不守合同信用，未按约定足额支付借款本息，该笔借款原告已向被告宣布提前到期，要求被告立即偿还贷款本息，但被告仍未偿还。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护，故向法院提起诉讼。被告张美霞未作答辩，亦未提交证据。原告中旅银行在庭审中提交了下列证据：1.被告的身份证复印件，证明被告主体资格；2.借款合同、借据、焦作中旅银行账户交易明细、焦作中旅银行贷款账户明细对账单，证明原告与被告之间存在合法有效的借款合同关系，原告按照合同约定履行出借义务，被告应当按照合同约定按期履行还本付息义务及因违约承担违约责任；3.宣布借款提前到期通知书、邮寄单，证明因被告未按期履行还款义务已构成违约，因被告的违约行为，原告按照合同约定向被告送达宣布借款提前到期通知书，要求被告立即偿还全部借款本息。本院对证据认定如下：被告张美霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告提交的证据形式完整、内容客观真实，能证实本案事实，本院予以认定。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：被告张美霞通过网络平台向原告中旅银行申请贷款。2020年5月22日，原告（贷款人、乙方）与被告张美霞（借款人、甲方）签订合同编号为20052270000000284的《个人消费借款合同》一份，合同约定：贷款金额为56000元整,该额度可循环使用，贷款的期限自2020年5月22日起至2021年5月22日，单笔借款的期限最短不少于1日，最长不超过12月；贷款利率为固定利率年利率9.07%；本合同采用的支付方式为自主支付，乙方将贷款发放至账户名称为张美霞，账号为62×××29的中旅银行账户内；还款账户同发放贷款账户，还款方式为按期付息，到期还本，付息日为每月20日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；若甲方未按合同约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，视为已发生违约事件，乙方有权分别或同时采取如下措施：……按中国人民银行的规定或本合同约定计收罚息和复利，并要求甲方支付违约金并承担损害赔偿责任；宣布停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用……；本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼的法律文书以《当事人送达地址确认书》约定地址、联系方式为准。就本合同项下乙方给予甲方的任何通知、要求、债务催收函或其他通信等一经发出即视为已送达甲方，邮政信函于投寄之日起第三日即视为已送达……。2020年5月22日，原告依约向被告张美霞账户内发放了56000元贷款本金，但被告张美霞却未按照合同约定履行还款义务，2020年8月20日应偿还该期利息（2020年7月21日至2020年8月20日期间的利息）时却仅于2020年8月21日偿还了利息49.74元，后又于2020年9月21日偿还了利息0.02元。因被告之后再未偿还借款利息，原告于2020年11月5日向被告邮寄了《欠息催收通知书》及《宣布借款提前到期通知书》，该邮件于2020年11月11日退回妥投，原告于2021年2月22日诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人消费借款合同》，主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定发放了贷款，被告张美霞即负有按照合同约定归还借款本息的义务，其未按照约定足额归还借款利息的行为属于违约，依据合同约定，原告有权提前宣布借款到期收回已发放贷款，并要求被告支付罚息及复利，故原告主张被告张美霞偿还借款本金56000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息及复利，因合同中对于通知送达有相关约定，被告未签收《宣布借款提前到期通知书》，原告主张自《宣布借款提前到期通知书》投寄之日起第三日合同到期，不违反合同约定，本院予以确认，故利息应自2020年7月21日起按照年利率9.07%计算至2020年11月8日，并扣除被告于2020年8月21日偿还的49.74元以及于2020年9月21日偿还的0.02元；罚息应自原告主张的2020年11月9日起按照年利率9.07%上浮50%即13.605%计算至实际清偿之日止；复利应以应还未还利息（包括罚息）为基数，自2020年8月21日起按照年利率9.07%上浮50%即13.605%计算至利息（包括罚息）清偿完毕之日止。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张美霞应于本判决生效后十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金56000元及利息、罚息、复利（利息以56000元为基数，自2020年7月21日起按照年利率9.07%的标准计算至2020年11月8日，并扣除49.76元；罚息以56000元为基数，自2020年11月9日起按照年利率13.605%的标准计算至实际清偿之日止；复利以应还未还利息、罚息为基数，自2020年8月21日起按照年利率13.605%的标准计算至利息、罚息清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计616元，由被告张美霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇二一年三月十六日法官助理张莹莹书记员张力魁附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。