四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初873号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李庆华，四川启道律师事务所律师。 被告：郭玉梅，女，1986年7月5日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中银消费金融有限公司（中银金融公司）与被告郭玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序于2021年2月20日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人李庆华到庭参加诉讼，被告郭玉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 中银金融公司提出诉讼请求，1．郭玉梅偿还中银金融公司贷款本金191,939.42元；2．郭玉梅支付中银金融公司2020年5月1日至2020年5月31日的利息3,438.83元（以191,939.42元为基数，按年利率21.5%计算，已经扣除已收取的利息0.08元）；3．郭玉梅支付中银金融公司利息及滞纳费（从2020年6月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2020年9月24日为13,001.92元，已扣除已收取的滞纳费0.01元；4．郭玉梅支付律师费5,758元（当庭确认为3,838元）；5．郭玉梅承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2019年10月24日，郭玉梅向中银金融公司提交《【新易贷】用款申请表》，向中银金融公司申请借款200,000元，贷款用途为装修。2019年10月24日，郭玉梅向中银金融公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请现金贷款200,000元，选择等额本息36期还款方式。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称使用合约），约定中银金融公司作为贷款人向作为借款人的郭玉梅提供贷款200,000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为装修；执行固定年化利率21.5%，中银金融公司有权针对郭玉梅发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高郭玉梅的利率水平；中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；郭玉梅未按期足额归还贷款本息，视为郭玉梅在本合约项下违约，中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求郭玉梅提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，郭玉梅仍须偿还中银金融公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银金融公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，郭玉梅签署“新易贷-信用贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前郭玉梅需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2019年10月25日，中银金融公司向郭玉梅指定账户发放消费贷款200,000元，但郭玉梅借款后未按约定还款。根据2020年9月24日查询的郭玉梅账户交易信息显示：尚欠中银金融公司本金191,939.42元。尚欠中银金融公司自2020年5月1日至2020年9月23日的利息30,142.28元（按《使用合约》中约定的年利率21.5%计算）；尚欠中银金融公司从2020年6月1日至2020年9月24日的滞纳费2,226.03元（按《使用合约》约定的标准计算）。 郭玉梅未作答辩。 中银金融公司围绕其诉讼请求提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷-信用贷】用款申请表》、《使用合约》、“新易贷-信用贷”告客户书、付款回单、郭玉梅的消费金融账户信息查询记录单、EMS邮寄单、《贷款提前到期通知书》、《外包诉讼合作协议》及补充协议、律师代理费发票在案为证，郭玉梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对中银金融公司证据的质证，中银金融公司提交的证据符合证据来源合法、内容真实，且与本案有关联，本院予以采信。 本院查明事实与中银金融公司诉称一致。另查明，中银金融公司收取了郭玉梅前两期还款和第三期的44.66元，第四期的0.08元，共收取滞纳费0.01元。 庭审中，中银金融公司陈述因2020年2月新冠疫情爆发，故给予郭玉梅3个月的宽限期，即2020年2月1日至4月30日。 本院认为，中银金融公司与郭玉梅签订的《使用合约》系当事人真实意思表示。中银金融公司依约向郭玉梅发放贷款，但郭玉梅未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，中银金融公司有权要求郭玉梅偿还借款本息。 关于中银金融公司主张的本金、利息和滞纳费。根据《使用合约》之约定，中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现中银金融公司并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，郭玉梅逾期还款构成违约，给中银金融公司造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而中银金融公司却按郭玉梅尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故中银金融公司收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。综上，中银金融公司已收取的滞纳费共计0.01元，应在郭玉梅欠付本金中予以扣除，本院确认郭玉梅尚欠本金为191,939.41元（191,939.42元-0.01元），同时，郭玉梅还应支付自2020年5月1日至2020年5月31日的利息3,438.83元（以191,939.42元为基数，按年利率21.5%计算，已经扣除已收取的利息0.08元），自2020年6月1日起至本金付清之日止的利息，以191,939.41元为基数，按约定的年利率21.5%标准计算。 关于中银金融公司主张的律师代理费。中银消费金融有限公司提交的证据不能证明律师费实际产生，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郭玉梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金191,939.41元； 二、被告郭玉梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付利息（2020年5月1日至2020年5月31日的利息3,438.83元，后续利息以191,939.41元为基数，自2020年6月1日起至本金实际付清之日止，按年利率21.5%计算）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,256元，由被告郭玉梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张 晶 二〇二一年三月一日 书记员 李茜兰