福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初7312号 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行，住所地龙岩市新罗区北城闽西交易城双洋西路301-5号，统一社会信用代码：91350800050346288E。 负责人张达文，行长。 委托诉讼代理人兰敏清，男，该行员工。 被告杨跃明，男，汉族，1971年10月1日出生，住福建省龙岩市新罗区。 被告林水金，女，汉族，1974年5月4日出生，住福建省龙岩市新罗区，公民身份352624197405××××。 被告杨选明，男，汉族，1975年1月31日出生，住福建省长汀县。 被告张斌，男，汉族，1981年9月30日出生，住福建省上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行（以下简称龙岩农商银行北城支行）与被告杨跃明、林水金、杨选明、张斌信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告龙岩农商银行北城支行的委托诉讼代理人兰敏清到庭参加诉讼，被告杨跃明、林水金、杨选明、张斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告龙岩农商银行北城支行诉称，2015年10月27日，被告杨跃明向原告申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”，额度20万元整，并与原告签订福万通专项卡“随心卡”申请表及领用合约，被告林水金、杨选明、张斌为被告杨跃明福万通贷记专项卡“随心卡”项下的债务提供连带保证责任，各签署了《不可撤销担保函》一份。2015年11月6日，原告经审批同意向被告杨跃明发放福万通贷记专项卡“随心卡”，额度5万元整（卡号：6228××××4109），有效期三年。前述《福建万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》及《不可撤销担保函》主要约定如下：1、原告同意向被告杨跃明发放福万通贷记专项卡“随心卡”，额度5万元整。2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日。3、若被告杨跃明未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告杨跃明需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4、林水金、杨选明、张斌自愿为被告杨跃明办理的福万通贷记专项卡“随心卡”项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人福万通贷记专项卡“随心卡”项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通贷记专项卡“随心卡”的债务到期之次日起两年。5、其他一些约定。 自2018年10月21日起，被告杨跃明使用的6228××××4109普福万通贷记专项卡“随心卡”，未按期还款。后与被告协商达成口头还款协议，从2019年8月开始每月归还10000元，分别为：2019年8月2日归还本金10000元；2019年8月31日归还本金10000元；2019年9月28日归还本金5000元；2019年9月30日归还本金5000元，2019年10月31日归还本金5000元；2020年2月28日归还本金4000元。之后，被告未归还分文本金，至2020年8月21日止共结欠原告福万通贷记专项卡“随心卡”透支本金、利息、违约金合计25115.03元（其中：透支本金10992.08元、利息8282.27元、违约金5840.68元）。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求依法判令：一、被告杨跃明偿还截至2020年8月21日结欠的福万通贷记专项卡“随心卡”透支本金、利息、违约金合计25115.03元（其中：透支本金10992.08元、利息8282.27元、违约金5840.68元），并支付自2020年8月22日起至款清之日止，以本金10992.08元按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2020年8月22日起至款清之日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金。二、判令被告林水金、杨选明、张斌对被告杨跃明的上述款项承担连带清偿责任。 原告为此向本院提交《福建万通贷记卡“随心卡”领用合约》、《不可撤销担保函》、账户余额查询、交易明细查询、利息计算清单等证据证明所述事实。 被告杨跃明、林水金、杨选明、张斌未向本院提交书面答辩并提供证据。 经庭审质证并认证，对本案事实作如下认定: 2015年11月6日，被告杨跃明向原告递交《福万通贷记专项卡“随心卡”申请表》一份，向原告申请福万通贷记专项卡“随心卡”信用卡，并声明已仔细阅读《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》的全部内容，自愿遵守领用合约的各项规则。《领用合约》约定：贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计算利息），按照实际使用天数收取手续费，每日万分之五。信用户、星级信用户、抵押担保客户、白金卡客户、质押担保客户实行利率优惠。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分5%收取，最低5元。被告杨选明、林水金、张斌于2015年10月27日向原告出具《不可撤销担保函》，为被告杨跃明福万通贷记专项卡“随心卡”项下的债务提供连带保证责任。保证范围为贷记卡申领人福万通贷记专项卡“随心卡”项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通贷记专项卡“随心卡”的债务到期之次日起两年。之后，被告杨跃明取得号码为6228××××4109的福万通贷记专项卡“随心卡”并使用。自2018年10月21日起被告杨跃明使用该信用卡未按期还款，保证人亦未按约承担保证责任。至2020年8月21日止，被告杨跃明累计欠原告透支本金10992.078元、利息8282.27元、滞纳金5840.68元。 本院认为，原告制定的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》未违反法律的强制性规定，应认定合法、有效。被告杨跃明自愿向原告申请领用其发行的信用卡，就应当遵守领用协议的规定，对透支款履行还本付息的责任。其未按约还款的行为侵犯了原告的合法权益，应予以限期偿付并承担逾期付款的违约责任。保证人林水金、杨选明、张斌自愿为被告杨跃明的债务提供连带责任担保，被告人杨跃明的同一债务有两个以上保证人且未约定保证份额，故保证人应对被告人杨跃明的债务承担保证责任并相互负连带责任。原告的诉讼请求合理，本院予以支持。被告杨跃明、林水金、杨选明、张斌经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告杨跃明应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行截止2020年8月21日的福万通贷记专项卡“随心卡”透支款本金10992.08元，利息8282.08元、违约金5840.68元，共计25115.03元。 二、被告杨跃明应于本判决生效之日起十日内支付原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行福万通贷记专项卡“随心卡”透支款本金10992.08元自2020年8月22日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息，以及该款按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的滞纳金。 三、被告林水金、杨选明、张斌应对被告杨跃明的上述债务承担连带清偿责任，并相互负连带责任。 四、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 本案案件受理费428元，由被告杨跃明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 吕 晓 红 人民陪审员 郭 静 蓉 人民陪审员 莫   丽 二〇二一年三月二日 书 记 员 胡丹(代) 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。