内蒙古自治区赤峰市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2021）内04刑终65号原公诉机关内蒙古自治区翁牛特旗人民检察院。上诉人（原审被告人）安广阔,男,1979年6月8日出生于内蒙古自治区赤峰市,汉族,小学文化,无职业,捕前住翁牛特旗。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2020年5月11日被翁牛特旗公安局刑事拘留，2020年6月17日经翁牛特旗人民检察院批准，被翁牛特旗公安局执行逮捕。现羁押于翁牛特旗看守所。指定辩护人乌日罕，内蒙古松川律师事务所律师。翁牛特旗人民法院审理翁牛特旗人民检察院指控原审被告人安广阔犯信用卡诈骗罪一案，于二〇二〇年十二月三十日作出（2020）内0426刑初313号刑事判决。原审被告人安广阔不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人、听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，1、2015年5月13日翁牛特旗翼龙贷网业务员安广阔在翁牛特旗翼龙贷网运营中心为周某办理了60000元的贷款手续(实为冯某使用）,2015年5月19日翼龙贷总公司在扣除家访费、身份认证费、视频认证费、6%的线上平台成交服务费后将56196元转入户名为周某的银行卡内，同日安广阔在ATM机上私自从周某的银行卡内支取800元，又在中国农业银行柜台支取20000元，在扣除1800元线下服务付费后将19000元据为己有，除归还5000元外，其余至今未归还。2、2015年7月25日翁牛特旗翼龙贷网业务员安广阔在翁牛特旗翼龙贷网运营中心为张某1办理了60000元的贷款手续，2015年7月31日翼龙贷总公司在扣除家访费、身份认证费、视频认证费、6%的线上平台成交服务费后将56196元转入户名为张某1的银行卡内，2015年7月31日安广阔在中国农业银行柜台私自从张某1的银行卡内支取49000元，又在ATM机分四次支取7200元，在扣除1800元线下服务付费后将54400元钱据为己有，至今未归还。另查明，2015年7月30日，北京同城翼龙网络科技有限公司向张某1账户打款56196元（卡内原有开户资金10元）。在双方签订的《网络借款电子借条》中约定，北京同城翼龙网络科技有限公司作为平台管理方，为借贷双方提供金融对接管理服务。当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知。如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。2016年11月19日翁牛特旗人民法院受理了赤峰翼金投资管理有限责任公司与张某1、李某1、李某3债权转让合同纠纷一案，经审理，以赤峰翼金投资管理有限责任公司未提交涉案债权在两次转让过程中债权人已通知债务人的证据，该转让对债务人不发生效力为由，认定赤峰翼金投资管理有限责任公司未取得债权，无权向张某1、李某1、李某3主张权利，驳回了赤峰翼金投资管理有限责任公司的起诉。因周某未偿还20000元贷款及利息。2017年8月20日翁牛特旗人民法院受理了翁牛特旗亮达商贸有限公司与周某、王某债权转让合同纠纷一案，并于2017年11月10日作出（2017）内0426民初5890号民事判决书，判决周某、王某于判决生效后十日内偿还翁牛特旗亮达商贸有限公司欠款本金20000元及利息。2018年4月2日，赤峰市中级人民法院作出（2018）内04民终805号民事判决书，维持了上述判决。后周某履行了判决义务。2015年1月30日，安广阔与白晓峰、曲某签订业务代理合作协议，安广阔成为翼龙贷翁旗五分地镇的业务经理，期限一年。对于所收取的3%的线下综合费用，安广阔占0.75%。 2015年12月17日，安广阔交纳了加盟费30000元。上述事实有受案登记表，常住人口信息表，在逃人员登记、撤销表，民事起诉状，刑事控告状，银行交易明细，贷款还款记录，证人李某1、李某2、刘某、孙某、陈某、张某2、冯某、曲某的证言，被害人张某1、周某的陈述，被告人安广阔的供述等证据证实。原审法院认为，被告人安广阔以非法占有为目的，冒用他人信用卡、骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条之规定，判决：一、被告人安广阔犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零三个月，并处罚金人民币五万元；二、追缴被告人安广阔违法所得人民币68400元，退赔被害人周某14000元，退赔北京同城翼龙网络科技有限公司54396元,退赔张某14元。宣判后，原审被告人安广阔提出上诉，其提出的上诉理由是，张某1的贷款，其共给了张某1的儿子李某2三万元钱，剩余的钱是李某2放在他那用来挣钱的；周某的贷款，实际使用人是冯某，他是跟冯某借的2万元钱。其没有诈骗行为，不构成信用卡诈骗。其辩护人提出的辩护意见是，原审判决认定事实不清、证据不足，安广阔私自从被害人银行卡中取款不能证明其有犯罪的主观故意，被害人称其不知下款事宜与事实不符，冯某先不承认借款事实，后又承认还款5000元,其证言不应予以采信。李某2与安广阔签订了入股协议，只是未留存证据。综上请二审法院查明事实予以改判或发回重审。经二审审理查明，2015年1月30日，上诉人安广阔与白晓峰、曲某签订业务代理合作协议，成为翼龙贷翁旗五分地镇的业务经理，期限一年。（一）2015年5月13日，安广阔在翁牛特旗翼龙贷网运营中心为周某办理了60000元的贷款手续(实为冯某使用）,2015年5月19日翼龙贷总公司在扣除家访费、身份认证费、视频认证费、6%的线上平台成交服务费后将56196元转入户名为周某的银行卡内，同日安广阔在ATM机上私自从周某的银行卡内支取800元，又在中国农业银行柜台支取20000元，在扣除1800元线下服务付费后将19000元据为己有，除归还5000元外，其余至今未归还。（二）2015年7月25日，安广阔在翁牛特旗翼龙贷网运营中心为张某1办理了60000元的贷款手续，2015年7月31日翼龙贷总公司在扣除家访费、身份认证费、视频认证费、6%的线上平台成交服务费后将56196元转入户名为张某1的银行卡内，2015年7月31日安广阔在中国农业银行柜台私自从张某1的银行卡内支取49000元，又在ATM机分四次支取7200元，在扣除1800元线下服务付费后将54400元钱据为己有，至今未归还。2016年11月19日，翁牛特旗人民法院受理赤峰翼金投资管理有限责任公司与张某1、李某1、李某3债权转让合同纠纷一案，驳回了赤峰翼金投资管理有限责任公司的起诉。2017年8月20日，翁牛特旗人民法院受理翁牛特旗亮达商贸有限公司与周某、王某债权转让合同纠纷一案，判决周某、王某偿还翁牛特旗亮达商贸有限公司欠款本金20000元及利息。赤峰市中级人民法院维持了该判决。判决已履行完毕。上述事实，有经原审庭审举证、质证并经本院确认的下列证据予以证实：1、受案登记表、移送线索通知书、立案决定书、报案笔录证实，2016年12月8日，张某1报案称安广阔私自将他在翁旗翼龙贷借的6万元贷款从其银行卡里支走。2、被害人张某1的陈述证实，2015年7月份，其通过安广阔申请办理贷款。安广阔领着她和李某1在乌丹翼龙贷公司办理的手续，还办理了银行卡，之后安广阔说贷款不往银行卡打，银行卡是还利息的，将其银行卡拿走。一个多月后，安广阔告诉张某1贷款办不下来，手续作废了，之后她再也没见过安广阔。2016年11月份，其收到了翼龙贷起诉她的开庭传票才知道安广阔取走了她的贷款钱。安广阔没给过李某21万元，也没给过李某22万元。3、被害人周某的陈述证实，2015年5月份其顶名替冯某在乌丹的翼龙贷公司办理了60000元额度的贷款，过了几天安广阔说贷款要下来了，将他提前办好的银行卡拿走。2015年5月20日左右，安广阔让他去拿卡，说其信誉不好只能借40000元，查询后卡内扣除费只有33400元。冯某将卡拿走按时还息，2016年3月15日冯某按40000元的本金和利息将贷款还清了,翁旗阜运公司出具了收据。2017年翁旗亮达公司因其尚有本金20000未还将其起诉，2019年其还清贷款，亮达公司出具结清贷款收据一枚。2015年5月19日，他没去银行取过钱，20000元取款凭条上的签字不是他签的。4、证人李某1的证言证实，2015年7月份，其妻子张某1因为要看病，通过安广阔在翼龙贷办理了60000元贷款，办完手续安广阔将贷款用的银行卡拿走，过了一段时间，安广阔说贷款没办下来，手续作废了，银行卡也没有归还。2016年11月，张某1收到了法院的传票，其才知道贷款办下来了，但是安广阔没有给他们。5、证人李某2的证言证实，2015年其母亲张某1通过安广阔在翁旗翼龙贷网办理30000元的贷款。手续办完后，安广阔将张某1的银行卡拿走了。过了一个月，安广阔和其说贷款没办下来，手续作废了。直到2016年秋天翼龙贷的人到其家里要贷款，其才知道张某1的贷款办下来了，额度是60000元。安广阔没有给过其10000元钱。其和安广阔签订过入股协议，安广阔当时说让签一个假的入股协议，大概内容是说入股翼龙贷，当时协议上写了入股50000元，说不用拿钱，到时候就把这50000元钱从翼龙贷弄出来等挣钱以后给分红。协议就签了一份，签完以后安广阔就拿走了，没有给复印件，也没有分红。安广阔没有给过其20000元。6、证人刘某的证言证实，2014年10月至2015年9月在乌丹翼龙贷公司工作，曲某是负责人，后来曲某公司合并到孙某的翼龙贷公司。当时安广阔是五分地片的代理。2015年7月25日安广阔带着张某1和一个男的到翼龙贷办贷款，贷款下来后一直是安广阔交利息，安广阔还告诉他们以后这笔贷款利息不用找张某1要，他还。7、证人孙某的证言证实，其是翁牛特旗阜运投资咨询有限公司(翼龙贷)公司法人，翼龙贷公司合并时，移交了张某1的贷款手续，阜运公司接手后张某1贷款结息三个月，都是安广阔去还的。2016年11月9日阜运公司将张某1起诉。亮达商贸有限公司的实际运行人是他。他们以翼金投资咨询有限公司、亮达商贸有限公司、阜运投资咨询公司的名义起诉过贷款逾期客户。8、证人陈某的证言证实，安广阔以前是其姐夫,2015年11月份安广阔和其姐陈喜凤离婚以后就不联系了。安广阔以前在翼龙贷当过信贷员。其不认识李某2。没和安广阔去过李某2家,也没和安广阔一起给李某2送过20000元钱。9、证人张某2的证言证实，张某1开始贷款意愿是30000元，后来办成了60000元，安广阔说他处理。张某1贷款银行卡她没有保管，一直都在安广阔手里。10、证人冯某的证言证实，因为其征信有逾期,不能借贷款。2015年5月份他让周某在翼龙贷贷款给他用，周某通过安广阔办理了额度为60000元的贷款，贷款下来后，安广阔说周某信誉不好只能借40000元。后来在公司回访和催收利息时，其才知道实际贷款金额60000元，打电话给安广阔，安广阔说不用管，让他按40000元还息。2015年8月份在其催要下，安广阔只给了他5000元现金。2015年3月15日，其还了40000元借款本息。11、证人曲某的证言证实，其曾负责经营翼龙贷网翁牛特旗运营中心。2015年2月份左右安广阔成为翁牛特旗五分地镇的代理。安广阔成为五分地镇代理是否交纳代理费他记不清了。翼龙贷公司不允许业务员或者代理人持有贷款人提供的银行卡。翼龙贷客户贷款下来以后，先由总公司扣除6%的线上平台成交服务费，然后翼龙贷将卡交给客户，客户再给他们3%的线下综合费用，安广阔没有工资就是挣提成，其从自己1.5%提成里给安广阔0.75%，除此之外不收取其他费用。他不认识张某1、李某2，也不知道张某1借贷款的事，都是安广阔在操作。他不知道安广阔与李某2签订加盟翼龙贷网合作协议的事，安广阔也没和他说过有人加盟的事，另外翼龙贷公司也不允许他们从个人手里吸收资金、入股分红。安广阔没有将一笔43800元借给其使用，他从没在安广阔手里借过钱。12、常住人口信息表证实，上诉人安广阔的自然身份情况。13、五分地镇安家窝铺村民委员会于2017年2月9日出具的证明、在逃人员登记/撤销表、到案经过证实，翁牛特旗公安局于2017年9月20日将安广阔列为在逃人员，2020年5月11日安广阔投案。14、接受证据材料清单、业务代理合作协议证实，2015年1月30日，安广阔与白晓峰、曲某签订业务代理合作协议，指定安广阔为翼龙贷翁旗五分地镇的业务经理，将贷款额0.75%作为安广阔的佣金，期限一年。15、调取证据通知书、调取证据清单及相关证据、关联关系证明函、合并管理协议证实，温州翼龙贷经济信息咨询有限公司系北京同城翼龙网络科技有限公司全资子公司，委托北京翼龙贷公司代为与国付宝信息科技有限公司签署付款协议，通过第三方支付平台进行客户间资金流转。2015年9月翁牛特旗两个翼龙网贷运营中心合二为一；张某1网络借款电子借条、贷款收费明细表、担保函、张某1家访记录表及照片、借款承诺书、客户告知书证实，2015年7月张某1、李某1在翼龙贷签订网络借款电子借条，借款人张某1、金额60000元，安广阔对张某1进行的家访；资金结算账单、贷款账户记录证实，2015年7月30日北京同城翼龙贷公司通过国付宝向张某1账户转入56196元。账户按月还款至2016年3月；债权转让协议证实，2016年9月8日北京翼龙贷公司将对张某1的债权转让给了刘超。16、协助查询财产通知书回执、调取证据通知书、调取证据清单、张某1开卡申请单、存款、取款凭条及交易流水证实，张某1于2015年7月30日在中国农业银行翁旗紫城支行办理银行卡一张，账号×××，开户存入10元，2015年7月31日账户收到现金转存56196元，同日支取56200元。17、接受证据材料清单：民事起诉状、刑事控告状证实，2016年11月，赤峰翼金投资管理有限责任公司起诉张某1、李某1、李某3，要求张某1、李某1偿还贷款本息69090元，李某3承担连带给付责任。张某1于2016年12月向翁旗公安局控告赤峰翼金投资管理有限责任公司、安广阔涉嫌诈骗罪。18、调取证据通知书、调取证据清单、收据证实， 2015年12月17日收到安广阔3万元，备注为翼龙贷加盟费，收款人宋长宇。19、调取证据通知书、调取证据清单、周某债权转让合同纠纷诉讼卷宗材料证实，2015年5月7日，周某在翼龙贷签订网络借款电子借条，金额60000元，借款人周某、王某，担保人冯某。2015年5月18日北京翼龙贷公司通过国付宝向周某账户转账56196元，温州翼龙贷公司将对周某的债权转让给赤峰翼龙贷公司，2017年3月份赤峰翼龙贷公司将周某诉至翁旗法院后又撤回起诉，2017年8月翁旗亮达商贸有限公司因债权转让合同纠纷将借款人周某、王某起诉，要求二人偿还20000元借款本息胜诉，二审维持原判。20、接受证据材料清单、收据、冯某包商银行交易明细证实，2016年3月15日周某还款本金40000元，利息300元。2019年5月20日周某还款4021.03元。21、协助查询财产通知书回执、周某农业银行卡交易明细清单、银行取款凭条证实，周某6228481898060993272的农行账户于2015年5月19日收到转存56196元，同日被支取一笔800元，柜台现金支取20000元。22、调取证据通知书、调取证据清单、周某贷款还款记录证实，周某的贷款结息至2016年4月。23、办案说明，证实公安机关未能联系到安广阔所说的隋月翠。24、光盘制作说明、电子数据光盘证实，安广阔与冯某的通话录音情况。安广阔认可用了周某贷款的2万元钱，冯某否认该2万元钱是借给安广阔的，而是安广阔私自从卡内支取使用的。25、上诉人安广阔的供述证实，2015年正月至2015年8月，其在翁旗翼龙贷工作，期间张某1、周某通过他办理了的贷款，因下款后要扣除手续费，其将二人的银行卡拿走。张某1办理贷款6万元，总公司扣除6%手续费后，打到张某1账户56196元，他在柜台支取了49000元，在ATM机支取7200元，扣除县级公司4%手续费后，剩53800元，当天他给了张某1儿子李某21万元，李某2还同意将剩余的43800元借给他入股翼龙贷。他和隋月翠一起到李某2家签订了入股协议。之后他把钱给了曲某，曲某用了20多天还给他43800元，其给了李某220000元钱（陈某在场），剩余23800元被其使用了。他给李某21万元没手续，有谁在场记不清了。他去李某2签了两份协议，他的那份找不到了，李某2手里还有一份。周某贷款金额6万元，实际使用人冯某。冯某说只用4万元，剩余2万元借给他使用了。后冯某说孩子上学用钱，他还了冯某5000元，还欠冯某1.5万元。本院认为，上诉人安广阔以非法占有为目的，冒用他人信用卡、骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。关于上诉人及其辩护人提出的原审法院认定事实不清，证据不足的上诉理由及辩护意见，经查，被害人张某1、周某的陈述，证人李某1、李某2、陈某、冯某、孙某、曲某等人的证言及相关证据能够相互印证，证实安广阔未经被害人同意，冒用被害人银行卡支取卡内钱款的事实，且上诉人安广阔的供述亦不否认在其支取被害人银行卡内钱款时未经被害人同意的事实情况，故原审认定事实清楚，证据确实、充分，该上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予支持。关于上诉人及其辩护人提出的不构成信用卡诈骗罪的上诉理由及辩护意见，本院认为，上诉人安广阔在贷款下发后，在未征询被害人意见、未取得被害人同意的情况下，冒用被害人银行卡支取卡内钱款，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，故该上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予支持。综上所述，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项、第二百四十四条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。 审判长  霍国清审判员  杜秀云审判员  王金海 二〇二一年三月十日 书记员  闫志军