湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初1676号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行，营业场所：湖南省娄底市娄星区长青中街52号。负责人：童迎华，系该行行长。委托诉讼代理人：朱志梅，湖南真理律师事务所律师。被告：黄兴，男，汉族，1984年5月18日出生，户籍所在地：湖南省涟源市。被告：刘兆萍，女，汉族，1988年10月3日出生，户籍所在地：湖南省涟源市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行（以下简称邮储银行娄底市分行）诉被告黄兴、刘兆萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行的委托诉讼代理人朱志梅、被告黄兴到庭参加了诉讼。被告刘兆萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行娄底市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金、利息、罚息总计金额269120.16元（利息和罚息计算至2021年2月4日，之后应支付利息、罚息计算至本息实际履行完毕之日止）；2、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担原告律师费5000元；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告黄兴辩称，对借款事实认可，希望能与原告进行调解。被告刘兆萍未予答辩。查明的事实根据当事人的诉辩主张和庭审查明的事实，本院认定本案事实如下：原告邮储银行娄底市分行作为贷款人，被告黄兴、刘兆萍作为借款人，被告黄兴作为抵押人于2015年7月16日签订《个人购房／购车借款及担保合同》,合同中约定：原告邮储银行娄底市分行同意向被告黄兴、刘兆萍发放个人购置房屋的贷款30万元；贷款期限为180个月；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%执行；还款方式为按月等额本息还款法；被告黄兴、刘兆萍未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款,原告邮储银行娄底市分行有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;罚息利率按在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；贷款利率按约定进行调整的,利率调整后罚息利率亦相应变动,其变动周期与利率变动周期一致；被告黄兴、刘兆萍未按时足额偿还贷款本息,原告邮储银行娄底市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求被告黄兴、刘兆萍提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权等。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告黄兴自愿提供其购买的位于湖南省娄底市娄星区××路××幢××号房屋作为抵押担保，并于2015年7月16日办理了抵押登记。合同签订后,原告邮储银行娄底市分行于2015年7月28日依约向被告黄兴发放贷款30万元,被告黄兴向原告中国出具借据一张，载明：贷款金额叁拾万元整，借款期限180个月（2015年7月28日至2030年7月28日），年利率6.48%。此后，被告黄兴、刘兆萍未按照合同约定按时足额偿还贷款本息。截至2021年2月4日,被告黄兴、刘兆萍尚欠原告借款本金244341.81元、利息24466.22元、罚息312.13元，共计269120.16元。判决的理由及结果本院认为，原告邮储银行娄底市分行与被告黄兴、刘兆萍签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方当事人之间的真实意思表示,且不违反法律和行政法规的强制性规定,应认定合法有效。双方在《个人购房／购车借款及担保合同》约定,被告黄兴、刘兆萍连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,原告邮储银行娄底市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求被告黄兴、刘兆萍提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。基于被告黄兴、刘兆萍不履行返还到期本金及支付利息的违约行为,原告邮储银行娄底市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期,故对原告邮储银行娄底市分行要求被告黄兴、刘兆萍返还所欠借款本金、利息、罚息共计269120.16元的请求,本院予以支持。另原告邮储银行娄底市分行与被告黄兴、刘兆萍约定,以被告黄兴所购买的位于湖南省娄底市娄星区××路××幢××号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记,抵押权已确立,因此在债务人不履行债务时,债权人有权以其财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿,故原告邮储银行娄底市分行对被告黄兴、刘兆萍的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告邮储银行娄底市分行要求被告黄兴、刘兆萍支付律师费的请求,因其没有提供相关证据,本院不予支持。被告刘兆萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告黄兴、刘兆萍于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行借款本金244341.81元及利息、罚息（计算至2021年2月4日的利息24466.22、罚息312.13，共计269120.16元；自2021年2月5日起的利息、罚息按双方订立的《个人购房／购车借款及担保合同》中的标准执行);二、若被告黄兴、刘兆萍未能按本判决确认期限偿还上述债务,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行可与被告黄兴协议以抵押财产（娄房权证娄底字第Ｓ××3号）折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款在未偿还本金及利息、罚息范围内享有优先受偿权;三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2706元（原告已预交），由被告黄兴、刘兆萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费,递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。审判员  杨鑫二〇二一年三月二十五日书记员  刘云附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实行的抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。