广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0481民初307号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码91450403899149056J。 负责人：廖云，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：梁建林，广西骏能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴华焱，广西骏能律师事务所律师。 被告：邓超松，男，1981年7月9日出生，汉族，广西岑溪市人，住广西岑溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称“梧州保险公司”）诉被告邓超松保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告梧州保险公司的委托诉讼代理人梁建林到庭参加了诉讼，原告梧州保险公司的负责人廖云及其委托诉讼代理人吴华焱、被告邓超松经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告梧州保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款人民币14751.92元及违约金，违约金以17164.4元为基数，从2020年11月7日起按年利率24%计至债务实际付清之日止；2.判令被告支付未缴保险费人民币2412.48元；3.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月5日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行”）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定由“原告为被告向光大银行借款人民币35000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保险费人民币657.95元。赔款等待期为80天及被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿项和未付保险费，从原告理赔当日开始起过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”同年9月19日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》一份，向光大银行贷款人民币35000元，借款期限从签订合同当日起计共为36个月，借款利息为年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息。原告为被告的贷款提供保证保险服务。当日，光大银行依约向被告发放了贷款人民币35000元。之后，被告未按约定偿还贷款及支付保险费。根据保险合同约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期超过80天未还款，光大银行于2020年11月7日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款14751.92元，用于归还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告归还保险代偿款人民币14751.92元及保险费2412.48元（657.95元÷30天×110天）未果，故依法提起诉讼。 原告梧州保险公司向法庭提供的证据有：1.原告营业执照复印件1份，拟证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证复印件1份，拟证明被告的身份信息情况；3.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单复印件1份，拟证明原告、被告之间存在保证保险合同关系；4.借款人为邓超松的个人贷款合同原件1份，拟证明被告通过与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》后成功与光大银行签订了个人贷款合同并办理了贷款；5.借款人为邓超松的贷款借据原件1份，拟证明光大银行已向被告支付借款的事实；6.光大银行还款明细1页，拟证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照合同约定代偿还借款本金及利息、罚息；7.代偿债务与权益转让确认书原件1份，拟证明原告按照合同约定为被告代偿还贷款本息的事实。 被告没有答辩，也没有向法庭提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告邓超松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据客观、真实，与本案具有关联性，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据予以认定，可以作为本案认定事实的依据。 本院经审理认定事实如下：2018年9月5日，原告梧州保险公司与被告邓超松签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》1份，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行（中国光大银行股份有限公司南宁分行），保险金额为人民币38703.83元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费人民币657.95元。原、被告双方约定：赔款等待期为80天，被告拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，2018年9月19日，被告邓超松与光大银行签订《个人贷款合同》1份，约定被告向该银行贷款人民币35000元，用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年9月19日至2021年9月19日，贷款利率为年利率6.65%。借款合同签订后，光大银行依约向被告发放贷款人民币35000元。因被告逾期未还款，光大银行于2020年11月7日从原告的保证金账户中扣划人民币14751.92元，用于归还被告尚欠的贷款本息，2021年1月5日光大银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认被告未偿还贷款本息人民币14751.92元已于2020年11月7日收到，证明原告已代被告结清贷款本息。原告因要求被告归还保险代偿款及支付违约金、保险费未果而诉至本院。 本院认为，原告梧州保险公司与被告邓超松签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。因被告邓超松没有按照其与光大银行签订的贷款合同履行按期还款义务，造成本案原告依照与被告签订的保险合同的相关约定对光大银行进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依照保证保险合同的约定要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告支付保险代偿款人民币14751.92元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的保险合同虽然约定违约金的计算方式为以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，但该违约金的约定明显过高，原告起诉时已选择违约金按照年利率24%的标准从2020年11月7日起计算至付清日止，原告的主张没有违反法律规定，本院予以支持。另外，原告主张被告支付保险费人民币2412.48元（657.95元÷30天×110天），符合保险合同的约定，本院亦予以支持。被告经合法传唤不到庭参加诉讼，视为其对权利的放弃，应依法承担不到庭的法律后果。 综上所述，因本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，符合《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告邓超松应于本判决生效之日起十日内支付保险代偿款人民币14751.92元及违约金（违约金以实际尚欠保险代偿款人民币14751.92元为基数，从2020年11月7日起按年利率24%计付至债务实际清偿之日止）给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司； 二、被告邓超松应于本判决生效之日起十日内支付保险费人民币2412.48元给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费145元（减半收取，原告已预交），由被告邓超松负担。 被告邓超松履行给付金钱义务，可将款直接汇至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账户：21×××15）转给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本判决为终审判决。 审 判 员 梁东波 二〇二一年三月二十六日 法官助理 田广伟 书 记 员 谭镇源