广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0205民初513号 原告:交通银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市跃进路**，统一社会信用代码：91450200198607501E。 负责人：李炜，该行行长。 委托诉讼代理人：秦元，广西万益（柳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦宇瑶，广西万益（柳州）律师事务所实习律师。 被告：覃明化，男，1973年3月4日生，壮族，住广西壮族自治区柳城县。 被告：覃美贤，女，1976年9月14日生，壮族，住广西壮族自治区柳城县。 原告交通银行股份有限公司柳州分行与被告覃明化、覃美贤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人秦元、秦宇瑶、被告覃明化到庭参加了诉讼。被告覃美贤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二被告签订的《个人房产抵押贷款合同》。2、判令被告覃明化偿还原告的贷款本金537949.76元、贷款利息14352.33元、罚息102.08元（利息、罚息暂计算至2020年11月5日，自2020年11月6日开始的贷款利息、罚息按照合同约定利率持续计算至被告全部清偿借款本息时止）。3、判令被告覃明化支付原告支出的律师费22096.16元。 4、判令被告覃美贤对被告覃明化的以上全部债务承担共同清偿责任。5、确认原告对被告覃明化提供的 2 抵押房产享有优先受偿权，依法处置该抵押物所得款项优先用于清偿被告上述全部债务。5、本案诉讼费用和财产保全费用由二被告共同承担。 原告向本院提出事实和理由：原告与被告于2018年10月15日签订有《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：201801452200999004200002131，简称合同），借款合同是二被告夫妻关系存续期间签订，属于夫妻共同债务。合同约定：被告覃明化向原告借款560000元，贷款期限288个月，贷款利率和还款方式按借款合同第24条、第26条约定，还款日为每月末的5日，若不按期偿还本金和利息还必须根据合同第14条、第24条约定计算利息罚息。根据合同第25条约定，原告于2018年10月16日向被告覃明化指定的账户发放贷款560000元，借款凭证上记载的贷款起息日期为2018年10月16日。被告覃明化以其所有的与共有人覃美贤共有的房产（柳州市房屋）为其债务向原告提供抵押担保。原告发放贷款后，被告覃明化仅偿还本金17533.41元、利息14352.33元、罚息102.08元，自2020年7月起就未偿还原告本息，原告有权根据法律及合同第13条约定，要求解除合同，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告覃明化立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时根据合同第14条约定，原告为实现债权聘请律师的费用22096.16元应该由被告覃明化承担，合同第5条、第6条、第15条的抵押条款约定了被告以房产为其上述债务提供抵押担保。综上所述，请求法院支持原告维护权益的行为，支持其全部诉讼请求。 被告覃明化答辩称：对借款事实没有异议，因为覃明化工作不正常，所以出现拖欠。现在也还不了，覃明化和覃美贤都有工作，但是工作不稳定，大概有6个多月没有归还银行贷款。覃明化还不了就尽量还。 被告覃美贤未作答辩。 本院审理认定事实如下： 本案借款发生时，二被告系夫妻关系。2018年10月15日，原告与被告覃明化签订《个人房产抵押贷款合同》（被告覃美贤在合同中抵押物共有人处签字），约定：被告覃明化向原告借款56万元用于购买柳州市京城商贸2栋5- 3 17号房屋，借款期限为288个月，采取等额本息还款方法每月归还原告贷款；若未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，被告覃明化应承担原告为实现债权产生的催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；二被告以其所有的位于柳州市房屋为上述借款提供抵押担保等内容。合同签订后，原告依约向被告覃明化发放了贷款56万元，双方于2018年11月1日办理了抵押房产的抵押登记手续。因被告未能按照合同约定按时足额归还原告贷款本息，截止至2020年11月5日，尚欠原告贷款本金542466.59元、利息14352.33元、罚息102.08元。为此原告提起诉讼，提出上述诉讼请求。截止至2021年1月5日，尚欠原告贷款本金542466.59元、利息20051.84元、罚息200.71元。为此，原告诉至本院，并在庭审过程中变更第二项诉讼请求为：“判令被告覃明化偿还欠原告的贷款本金542466.59元、利息20051.84元、罚息200.71元（利息、罚息暂计算至2021年1月5日，自2021年1月6日开始的贷款利息、罚息按照合同约定利率持续计算至被告全部清偿借款本息时止）”。2021年3月12日，原告提交打印日期为2021年3月9日的《交通银行（柳州分行）欠款明细表》，载明截至2020年3月5日，被告尚欠贷款本金为542466.59元、利息25604.34元、罚息265.47元（利息及罚息合计25869.81元）。原告为实现本案债权，委托律师事务所代理本案，产生律师代理费22096.16元。 本院认为，原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》，符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告覃明化借款后，未能按合同约定还本付息。被告覃明化于民法典施行前开始逾期还款，适用当时的法律、司法解释的规定。被告覃明化逾期还款的违约情形，也符合双方约定的合同解除条件，原告主张解除合同并要求被告覃明化归还尚欠的贷款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因被告覃明化向原告借款行为发生于二被告夫妻关系存续期间，且借款用于购买房屋，该借款是夫妻共同意思表示所负的债务，应属二被告的夫妻共同债务，被告覃美贤应承担共同偿还责任。双方在合同中约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息，应当承担原告为实现债权而产生的律师费。由于被告逾期还款导致本案 4 诉讼，原告委托律师事务所代理本案，产生相应的律师诉讼代理费是原告为实现债权所支付的，符合相应的律师服务收费管理实施办法及律师服务收费标准，根据合同约定该费用亦应由被告负担。被告用房屋作为借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，故原告要求折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国合同法》第六条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告交通银行股份有限公司柳州分行与被告覃明化、覃美贤签订的《个人房产抵押贷款合同》。 二、被告覃明化、覃美贤归还原告交通银行股份有限公司柳州分行贷款本金542466.59元并支付相应的利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2021年3月5日的利息为25604.34元、罚息为265.47元，2021年3月6日起的利息、罚息，按照双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定的方式，计算至被告覃明化、覃美贤付清借款本息之日止）。 三、被告覃明化、覃美贤支付原告交通银行股份有限公司柳州分行律师代理费22096.16元。 四、若被告覃明化、覃美贤在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告覃明化、覃美贤用于抵押的柳州市房屋折价、拍卖、变卖，所得价款由原告交通银行股份有限公司柳州分行优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4824元（原告已预交，已减半收取），由被告覃明化、覃美贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方 5 当事人的人数提出副本，上于柳州市中级人民法院。 审 判 员 覃素红 二〇二一年三月十六日 法官助理 曾林妮 书 记 员 杨关芬