安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0111民初23220号 原告:常霞,女,1971年11月9日出生,汉族,住合肥市。 委托诉讼代理人：娄尔玉，国浩律师（合肥）事务所律师。 委托诉讼代理人：王利民，国浩律师（合肥）事务所律师。 被告:沈磊,男,1981年8月1日出生,汉族,住安徽省合肥市包河区。 委托诉讼代理人：唐伟，安徽景森律师事务所律师。 被告:娄小燕,女，1982年10月16日出生,汉族,合肥市包河区。 委托诉讼代理人：唐伟，安徽景森律师事务所律师。 原告常霞与被告沈磊、娄小燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告常霞及其委托诉讼代理人娄尔玉，被告沈磊、娄小燕的委托诉讼代理人唐伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 常霞向本院提出诉讼请求：1.判令沈磊偿还借款300000元及利息（自2020年11月23日起，按年利率15.4%计算至款清时止）；2.判令娄小燕对上述借款本金及利息承担连带责任；3.本案诉讼费用由沈磊、娄小燕承担。事实和理由:其与沈磊系亲戚关系。2020年1月23日，沈磊向其借款200000元，承诺月息2分5。随后，其向沈磊指定的案外人孔磊汇款200000元，同时免除了沈磊前2个月的利息，娄小燕为该笔借款提供担保。2020年8月4日，沈磊又向其借款100000元并再次指定案外人孔磊为收款人，娄小燕再次提供担保，其随后依约履行了借款义务。借款到期后，其多次向两人催要还款，但均被拒绝。 沈磊辩称，其向常霞借款属实，但已偿还150000元，按先息后本其还欠本金182298元；常霞主张的利息过高且要求其承担保全费没有法律依据；常霞保全金额为200000元，常霞主张的利息起算日为2020年5月23日，这与常霞主张的300000元本金及利息相冲突。 娄小燕辩称，其承担的是保证责任，常霞主张的诉请是要求其承担连带清偿责任，不属于保证责任范畴，应当驳回常霞的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：对于案外人孔磊、周星雨向常霞汇款的银行流水，常霞当庭承认其与孔磊、周星雨此前并不认识且除本案涉及的资金以外亦无其他资金往来，孔磊、周星雨亦当庭明确其向常霞转账汇款均系替代沈磊向常霞还款。因此，孔磊、周星雨向常霞的转账汇款应当视为沈磊向常霞支付的还款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月23日，常霞向孔磊名下卡号为6217××××7878的银行卡汇款200000元；同日，沈磊向常霞出具《借条》一张，约定沈磊向常霞借款200000元，月息2分5，前两个月免息，借款汇入孔磊名下卡号为6217××××7878的建行卡，娄小燕为该笔借款提供担保。2020年8月4日，常霞再次向孔磊的上述银行卡汇款100000元；沈磊亦再次向常霞出具《借条》一张，约定沈磊向常霞借款100000元，月息2分5，借款同样汇入孔磊名下的上述银行卡，担保人亦为娄小燕。其后，孔磊与周星雨受沈磊委托，替代沈磊向常霞还款，其中孔磊还款明细为：2020年6月22日5000元，同年7月27日5000元，同年8月22日7500元，共计17500元；周星雨还款明细为：2020年9月24日7500元，同年10月31日7500元，同年11月18日7500元，同年12月21日100000元，共计122500元。 另查，全国银行间同业拆借中心于2020年1月20日、同年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率分别为4.15%、3.85%。 本院认为，本案存在两个法律关系，分别分析认定如下： 一、关于民间借贷关系。 常霞提供的《借条》及银行流水等证据可以证明常霞与沈磊之间的民间借贷关系成立。由于《借条》中对借款期限并没有约定，出借人常霞可以催告借款人沈磊在合理期限内返还。借款人沈磊应当按照约定支付利息，但借贷双方约定的利率远超借贷关系成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍，超过部分的利息约定无效。借款人沈磊未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人常霞主张借款人沈磊自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，应予支持，但是以不超过借贷关系成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限。 本案属于2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，但借贷合同皆成立于2020年8月20日之前，对于借贷合同成立之日至2020年8月19日的利息可以适用当时的标准计算。经核算，沈磊在2020年8月19日之前支付的利息均未超过合同约定的月息2分5标准，因此不发生冲抵本；沈磊在2020年8月20日之后支付的至2020年11月23日的利息冲抵本金约6000元，因此，2020年11月23日以后计息的本金为294000元。常霞诉请的年息15.4%为两份借贷合同中较低利率，可以按此利率统一计算。2020年11月23日至次月21日共计29天，沈磊应支付利息294000×0.154×29÷365=3597元；2020年12月21日，沈磊还款100000元，扣除利息3597元归还本金96403元，沈磊尚欠本金294000-96403=197597元。 二、关于保证合同。 娄小燕在《借条》中书面承诺为担保人，但当事人对保证方式约定不明确，娄小燕按照一般保证承担保证责任。保证人娄小燕在主合同民间借贷纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人沈磊财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人常霞承担保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款、第三十二条第二款之规定，判决如下： 一、被告沈磊于本判决生效之日起10日内返还原告常霞借款本金197597元； 二、被告沈磊于本判决生效之日起10日内支付原告常霞以197597元为基数，自2020年12月21日起按年利率15.4%计算至款清时止的利息； 三、被告娄小燕对判决第一项、第二项中确定的被告沈磊应当承担的还款义务向原告常霞承担连带清偿责任； 四、驳回原告常霞的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取2911元，由被告沈磊负担2211元，原告常霞负担700元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  盛利 二〇二一年三月三十日 书记员  刘慧 附：相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。