四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初2029号 原告：四川精匠建筑工程有限公司，住所地四川省成都市武侯区一环路西一段130号1栋2层217号。 法定代表人：傅海民，总经理。 委托诉讼代理人：梁星辰，女，1996年3月28日出生，汉族，住陕西省韩城市，四川精匠建筑工程有限公司工作人员。 委托诉讼代理人：刘梨，女，1985年11月7日出生，汉族，住四川省郫县，四川精匠建筑工程有限公司工作人员。 被告：华安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路5015号金丰城大厦2层A23楼。 法定代表人：李光荣，执行董事。 委托诉讼代理人：王磊，男，1981年11月8日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区，华安财产保险股份有限公司四川分公司工作人员。 委托诉讼代理人：罗刘飞，男，1981年8月17日出生，汉族，住四川省成都市新都区，华安财产保险股份有限公司四川分公司工作人员。 被告：华安财产保险股份有限公司四川分公司，营业场所四川省成都市锦江区新光华街7号航天科技大厦11楼。 负责人：罗彩书，总经理。 委托诉讼代理人：王磊，基本信息同上。 委托诉讼代理人：罗刘飞，基本信息同上。 被告：中意财产保险有限公司四川分公司，营业场所四川省成都市成华区府青路一段1号勘探开发研究院档案楼4层。 负责人：冯勐，总经理。 委托诉讼代理人：李静，女，1981年10月20日出生，汉族，住四川省成都市高新区，中意财产保险有限公司四川分公司工作人员。 被告：中煤财产保险股份有限公司四川分公司，营业场所四川省成都市成华区建设路9号1栋13楼1304室、1306室。 负责人：李飞，总经理。 委托诉讼代理人：郑榆膑，男，1991年11月6日出生，汉族，住四川省渠县，中煤财产保险股份有限公司四川分公司工作人员。 原告四川精匠建筑工程有限公司（简称精匠公司）与被告华安财产保险股份有限公司（以下简称华安财险公司）、华安财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称华安财险四川分公司）、中意财产保险有限公司四川分公司（以下简称中意财险四川分公司）、中煤财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称中煤财险四川分公司）保险纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用小额程序。因案情复杂，不宜适用一审终审，本案转为简易程序进行审理。本院适用简易程序依法公开开庭审理了本案，精匠公司的委托诉讼代理人梁星辰、刘梨，华安财险公司和华安财险四川分公司的共同委托诉讼代理人王磊、罗刘飞，中意财险四川分公司的委托诉讼代理人李静，中煤财险四川分公司的委托诉讼代理人郑榆膑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告精匠公司向本院提出诉讼请求：1．华安财险公司、华安财险四川分公司、中意财险四川分公司、中煤财险四川分公司共同承担保险责任42677.6元。2．华安财险公司、华安财险四川分公司中意财险四川分公司、中煤财险四川分公司承担本案诉讼费。庭审中，精匠公司明确不要华安财险公司承担保险责任，并将诉讼请求金额调整为18298.6元。事实和理由：2020年3月11日，精匠公司与华安财险四川分公司签订了射洪县金华镇中坪村增减挂钩项目农民集中居住区项目的建筑工程团体人身意外伤害保险合同，合同约定按建筑面积不记名投保。精匠公司在签署投保单时没有看到书面保险条款。2020年10月1日，项目管理人员吴光勇在去催促项目建筑材料的路上出现意外导致受伤入院。2020年11月25日，华安财险四川分公司以吴光勇发生意外事故地点未在施工现场为由拒绝理赔。 被告华安财险公司辩称，华安财险公司不是保险合同相对方，不承担保险责任。 被告华安财险四川分公司辩称，对精匠公司诉称的合同过程不认可，华安财险四川分公司对免责条款尽到了提示说明义务。吴光勇在受伤时并非在保险承保的建筑工程区域内，不属于保险责任范围。 被告中意财险四川分公司和中煤财险四川分公司的辩称意见与华安财险四川分公司一致。 本院经审理认定事实如下：2019年12月24日，精匠公司与吴光勇签订劳动合同，吴光勇的工作地为中坪村项目部。2020年3月10日，精匠公司向华安财险四川分公司支付中坪村项目保险费12000元。2020年3月11日，精匠公司向华安财险四川分公司投保建筑工程团体人身意外伤害保险，项目名称为射洪县金华镇中坪村增减挂钩项目农民集中居住区，按建筑面积投保，投保方案为意外伤害保险责任800000元/人、意外伤害医疗责任80000元/人，保险费12000元。投保单特别约定载明：附加建筑工程团体人身意外伤害医疗保险，经治疗地社会医疗保险经办机构指定医院治疗而支出的，符合保险单签发地社会医疗保险规定的可报销的医疗费用，保险人对一次事故中100元以内的医疗、医药费用不承担给付责任，对于一次事故中100元以上部分的医疗、医药费用按80%的比例在保险金额内予以补偿；本保单为共保业务，华安财险四川分公司作为主承保人，承保份额50%，中意财险四川分公司作为共保人，承保份额25%，中煤财险四川分公司作为共保人，承保份额25%。适用条款：主险华安建筑工程团体人身意外伤害保险条款（以下简称主险保险条款）、附加险：华安建筑工程团体人身意外伤害附加医疗保险（以下简称附加险保险条款）。投保单投保人声明处载明：已收到保险合同条款，保险人已经告知本人仔细阅读保险合同条款，提示本人特别阅读黑体字标注的免除保险人责任的条款内容，保险人对保险合同内容，尤其是免除保险人责任的条款已经向本人作出了明确说明，本人已经完全理解，没有异议，申请投保。该投保人声明处加盖了精匠公司公章并有法定代表人傅海民的签名。2020年3月17日，精匠公司在保批单签收回执上盖章，傅海民签名，确认愿意投保，且已收到保险单、保险条款、被保险人人员清单、发票、协议书。 主险保险条款第五条保险责任载明：在保险期间内，被保险人在施工现场从事建筑施工或从事与建筑施工相关的工作期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人依照约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。第六条责任免除载明：因下列原因造成被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任……（九）被保险人在从事非建筑施工及与建筑施工不相关的工作，或在施工现场外发生的意外伤害事故。 附加险保险条款第五条保险责任载明：在本合同保险期间内，且在主险合同有效的前提下，被保险人因遭受主险合同责任范围内的意外伤害事故而在治疗地社会医疗保险主管机构指定医院治疗所支出的、符合保险单签发地社会医疗保险管理规定范围内可报销的合理且必要的医疗费用，保险人按与投保人约定并在保险单上载明的标准在医疗保险金限额内给付医疗保险金。第六条责任免除载明：因主险合同规定的责任免除导致被保险人医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金责任。 2020年10月1日，吴光勇因摔伤住院治疗，期间共产生医疗费18298.6元，包括门诊费60元、住院甲类药品及费用6993.19元、住院乙类药品及费用9457.93元、住院丙类药品及费用0元、住院自费药品及费用1787.48元。2020年10月16日，大童保险公估有限公司出具公估报告，面访吴光勇：2020年10月1日上午8：00因工地上缺少水泥需要通知运送水泥，吴光勇骑自行车到工地外离红绿灯1公里处的地方摔倒。走访吴光勇工友：事发地离工地一公里左右，经确认图纸和招标报告，所有工程均在国道247的西面，而事发地在国道247的东面一公里。公估结论为吴光勇未在工程承包范围内受伤。2020年11月25日，华安财险四川分公司以发生意外事故地点未在施工现场为由向吴光勇作出拒赔通知。2020年12月1日，吴光勇和精匠公司签订保险金请求权转让协议：因华安财险四川分公司拒绝了吴光勇的索赔，吴光勇将保险合同项下享有的保险金权益转让给精匠公司，因精匠公司已代垫治疗费用，吴光勇自愿放弃保险金理赔权，将该权利全权转让给精匠公司。后吴光勇出具收款证明：截止2020年12月15日，精匠公司已支付吴光勇18298.6元治疗费。 庭审中，经各方当事人共同确认，如果本案保险人确需承担保险责任，则应给付的保险金金额为11675.2元。 上述事实有精匠公司提交的签收回执、保险单、主险保险条款、附加险保险条款、出院病情证明书、病情证明书、发票、费用分期清单、人身险拒赔通知书、收款证明、保险金请求权转让协议、劳动合同、考勤记录、付款回单，华安财险四川分公司提交的投保单、主险保险条款、签收回执、保险单、公估报告、照片、成都市基本医疗保险不支付费用的医疗项目表网页截图、成都市城镇职工基本医疗保险办法网页截图、成都市基本医疗保险基金特殊医用材料支付标准网页截图、关于确定我市基本医疗保险统筹基金支付植入人体材料人工器官等特殊医用材料费比例的通知网页截图以及各方当事人的陈述在案佐证。华安财险四川分公司提交的建筑工程团体人身意外伤害附加意外伤害医疗保险（2020版）条款不是本案投保单载明的适用条款，与本案无关，本院不予采信。 本院认为，吴光勇是精匠公司的工作人员，精匠公司为吴光勇工作的施工项目投保团体人身意外伤害保险及附加医疗保险，具有保险利益。该保险合同系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行合同义务。事故发生后，精匠公司支付了医疗费，吴光勇将保险金请求权转让给精匠公司，故精匠公司有权以自己的名义主张保险金。 精匠公司在投保时，确认收到了保险合同条款，确认保险人对保险条款、免责条款等予以提示说明，投保单“投保人声明”处加盖了精匠公司公章且有法定代表人签名。根据保险条款，保险责任是“被保险人在施工现场从事建筑施工或从事与建筑施工相关的工作期间遭受意外伤害”而产生的医疗费，保险人依约定给付保险金。根据责任免除条款（加黑），被保险人在施工现场外发生的意外伤害事故，保险人不负责赔偿。案涉事故中，根据精匠公司自己的陈述和公估报告，吴光勇受伤的地点并非施工现场，故案涉事故不属于华安建筑工程团体人身意外伤害附加医疗保险的保险责任范围，精匠公司要求华安财险四川分公司、中意财险四川分公司、中煤财险四川分公司给付保险金的请求不成立，本院不予支持。 对于精匠公司主张保险合同中对保险责任条款有多种解释，本案的保险责任无需限制在“施工现场”，本院认为，保险条款“被保险人在施工现场从事建筑施工或从事与建筑施工相关的工作期间遭受意外伤害”中的“从事与建筑施工相关的工作期间”是否应当受到“在施工现场”的限制，确实有多种解释。但是，免责条款载明，在施工现场外发生的意外伤害事故，保险人不负责赔偿。结合该免责条款，案涉保险的保险责任范围需限制在“施工现场”，精匠公司的主张本院不予支持。 对于精匠公司主张投保时没有收到保险条款，保险人也未对免责条款进行说明，本院认为，保险人是否尽到提示说明义务，在实践中通常可以通过投保人签名盖章的投保人声明原则上予以认定，投保人提交相反证据予以推翻的除外。本案中，精匠公司在投保人声明处盖章，法定代表人也签名确认。根据该投保人声明能够确认华安财险四川分公司在精匠公司投保时提供了保险条款，并对免责条款作出了说明。虽然精匠公司提交的保批单签收回执签收时间晚于投保单签署时间，但该证据只能证明在保险合同成立后，华安财险四川分公司交付包括保险条款在内的保险单、发票等全部保险材料的交付时间。该证据尚不足以否认精匠公司及法定代表人在投保时自行确认的，华安财险四川分公司曾提供保险条款、提示并说明相应免责条款的事实，故精匠公司的主张本院不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 驳回原告四川精匠建筑工程有限公司的全部诉讼请求。 案件受理费257元，减半收取128.5元，由原告四川精匠建筑工程有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  史晓莎 二〇二一年三月八日 书记员  姚燕妮