湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初1190号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行，住所地湖南省怀化市鹤城区。 负责人：吴小平，该支行行长。 委托诉讼代理人：左明，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：蒲仕义，男，该行工作人员。 被告：高希林，男，1973年6月17日出生，汉族，住山东省武城县。 被告：张和莲，女，1972年3月9日出生，汉族，住山东省武城县。 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称农行鹤城区支行）与被告高希林、张和莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告农行鹤城区支行的委托诉讼代理人左明到庭参加诉讼，被告高希林、张和莲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行鹤城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高希林、张和莲偿还原告贷款本息合计221623.44元(截至2020年12月24日止)，其中：本金197167.77元、利息24455.67元（含罚息、复利）及2020年12月24日以后至贷款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.请求确认双方签订的《个人担保借款合同》抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告高希林、张和莲偿还原告贷款本息合计149848.11元（截至2021年3月17日止），其中：本金146967.87元、利息2880.24元（含罚息、复利）及2021年3月17日以后至贷款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。事实及理由：2014年9月5日，被告高希林因房屋装修向原告申请贷款30万元，双方于2014年11月21日签订《个人担保借款合同》，原告于2014年12月11日向被告实际发放贷款30万元，贷款期限10年（自2014年12月11日至2024年12月10日），还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，即每期还款日为每月20日。为保证合同的履行，被告以高希林、张和莲坐落于怀化市鹤城区城东新区金海广场卢林路4栋1101号房屋作抵押，并于2014年11月21日在怀化市房产管理局办理了怀房他证城东新区字第514007116号他项权证登记。但是，被告自2019年8月起就未按合同约定还款，经原告多次催收未果，被告的行为已严重违约，截止2020年12月24日，被告尚欠原告贷款本金197167.77元、利息24455.67元（含罚息、复利）。为确保国家信贷资金不受损失，原告特诉至法院，恳请判如诉请。 被告高希林、张和莲未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告农行鹤城区支行为支持其主张，向本院提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书、《关于明确业务管辖权的通知》、《关于怀化城区及洪江区机构改革的通知》、两被告身份证及结婚证复印件、个人信贷业务申请表、《个人担保借款合同》、借款凭证、还款明细单、贷款合约基本信息、房屋他项权证及房产证复印件各一份，经审核原件，上述证据符合三性原则，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年9月5日，被告高希林、张和莲夫妇为住房装修共同向中国农业银行股份有限公司怀化锦园支行（以下简称锦园支行）申请贷款，并填写《个人信贷业务申请表》。2014年11月21日，锦园支行作为贷款人（抵押权人）与高希林作为借款人（抵押人）、张和莲作为抵押人签订了一份《个人担保借款合同》，合同约定：借款人因房屋装修向贷款人借款30万元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分二十确定，借款期间遇基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期，还款方式采用等额本息还款，每个月为一周期还款，借款担保为抵押，抵押物为被告高希林、张和莲共有的位于怀化市城东新区金海广场卢林路4栋1101号房屋一套。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款人未按约定按期足额偿还借款，即构成违约，贷款人有权提前收回已发放的借款。双方在合同中还约定了其他权利与义务。2014年11月21日，双方在怀化市房产管理局办了抵押物的抵押权登记，证号为：怀房他证城东新区字第514007116号。2014年12月11日，锦园支行向高希林发放贷款30万元。贷款发放后，被告高希林间段性还款至2020年10月。截止2021年3月17日，被告高希林尚欠贷款本金146967.87元、利息2880.24元（含罚息、复利）。 另查明：2016年1月28日，中国农业银行股份有限公司怀化分行下发“农银怀发〔2016〕24号”《关于怀化城区及洪江区机构改革的通知》，明确：农行鹤城区支行变更为管辖型支行，下辖支行营业部（原湖天支行）、锦园支行、香州路支行等8个网点。2016年6月23日，中国农业银行股份有限公司怀化分行办公室下发“农银怀办发〔2016〕526号”《关于明确业务管辖权的通知》，明确：市分行原管理的迎丰支行、锦园支行、香州路支行等8个网点的贷款业务、信用卡业务、存款业务以及与贷款和信用卡业务相关的诉讼事务、担保权、抵押权等权利一并移交给农行鹤城区支行管理和行使。 本院认为，两被告与锦园支行于2014年11月21日签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当全面履行合同义务。锦园支行依约向被告发放贷款30万元，被告没有依约偿还贷款，已构成违约，根据银行内部规定，锦园支行相关职能已由原告农行鹤城区支行承继，故对原告要求被告高希林偿还借款本金146967.87元及截至2021年3月17日的利息（含罚息、复利）2880.24元，并按双方签订的借款合同从2021年3月18日继续支付利息、罚息、复利至本金还清之日的诉求，合法有据，本院予以支持。该债务发生在夫妻关系存续期间，被告张和莲签字认可，为夫妻共同生活支出，应为夫妻共同债务，故对原告要求被告张和莲共同承担偿还责任的主张，本院予以支持。被告高希林、张和莲以其共有的位于怀化市城东新区金海广场卢林路4栋1101号房屋为借款合同项下的全部债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有抵押权，故原告要求对被告高希林、张和莲名下的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高希林、张和莲于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金146967.87元及截至2021年3月17日的利息（含罚息、复利）2880.24元，并按双方于2014年11月21日签订的《个人担保借款合同》从2021年3月18日起继续支付利息、罚息、复利至本金还清之日止； 二、被告高希林、张和莲如不能履行上述第一项的给付义务，以被告高希林、张和莲抵押的位于怀化市城东新区金海广场卢林路4栋1101号房屋一套[他项权证号：怀房他证城东新区字第514007116号]依法折价或者拍卖、变卖后的价款由原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4624元，减半收取为2312元，由被告高希林、张和莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  李军康 二〇二一年三月三十一日 代理书记员  陶丽如 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。