文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0237民初653号原告:中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路，统一社会信用代码915002374518931359。负责人:聂勇，行长。委托诉讼代理人：陶朝伍，重庆昊源律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶忠会，重庆昊源律师事务所律师。被告:石桂英，女，1980年3月17日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：尚明锡，男，1985年10月18日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称工商行巫山支行）与被告石桂英、尚明锡金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法由审判员徐家雪独任审判，适用简易程序并于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告工商行巫山支行的委托诉讼代理人陶朝伍到庭参加诉讼，被告石桂英、尚明锡经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告石桂英、尚明锡立即偿还原告工商行巫山支行借款本金197350.20元，并支付截止2020年11月21日的借款利息16218.08元，合计213568.28元;2.判决被告石桂英、尚明锡立即支付原告工商行巫山支行自2020年11月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金197350.20元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%即年利率6.6885%计算，复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率即年利率6.6885%计收)；3.判决原告工商行巫山支行在诉讼请求第一、二项债权范围内，对不动产抵押权证[证号：xx1]中抵押人为石桂英、尚明锡的坐落于重庆市巫山县xx2房屋及该房屋相应土地使用权享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告方负担。事实及理由：2012年11月20日，被告石桂英、尚明锡为购买位于重庆市巫山县xx2房屋，与原告工商行巫山支行签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定:工商行巫山支行向被告石桂英发放贷款人民币250000.00元，贷款期限为240个月，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%计算，罚息利率按约定利率基础上加收30%计算，还款方式为借款人按约偿还等额本息，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告石桂英、尚明锡为保证按期归还贷款本息与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定:以被告石桂英、尚明锡所有的位于重庆市巫山县xx2房屋作为抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按合同约定发放贷款250000.00元。贷款发放后，被告石桂英已连续18个月未按时足额偿还每月贷款本息。经计算，被告石桂英下欠原告借款本金197350.20元，截至2020年11月21日已累计拖欠到期利息16218.08元。原告认为，原告与被告石桂英、尚明锡签订的《个人购房借款/担保合同》《重庆市房地产抵押合同》均合法有效，原告已按约定履行发放贷款的义务，被告石桂英、尚明锡应按约定及时足额归还贷款，但被告石桂英、尚明锡未能及时偿还借款本息已经构成违约，原告有权要求二被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用并对被告石桂英所有的抵押物优先受偿。现原告为维护自身合法权益，根据法律规定，特向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。被告石桂英、尚明锡未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证、质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告石桂英与尚明锡系夫妻关系，二人为购买案外人饶志安、高天梅位于巫山县xx2房屋，于2012年10月17日向原告申请贷款250000.00元并签订共同还款责任确认书。2012年11月20日，工商行巫山支行与被告石桂英、尚明锡签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：“第一部分借款条件。第一条贷款种类与金额见本合同第三十八条；第二条贷款用途与担保方式见本合同第三十九条。第三条贷款期限见本合同第四十一条。第四条贷款利率见本合同第四十二条。……第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。……第二部分通用条款。第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。……第三十八条对第一条的约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房贷款，金额为250000.00元。……第三十九条对第二条第一款的约定本合同项下贷款用于购买/自建坐落于巫山县xx3室，建筑面积100.63平方米。……第四十条对第二条第三款的约定本笔贷款的担保方式为抵押。第四十一条对第三条的约定本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。……第四十二条对第四条第一款的约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，基准上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按以下公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。……第四十五条对第五条第三款的约定借款人授权贷款人按A发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。户名：饶志安……第五十一条对第九条第一款的约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定……。”石桂英在借款人处签字，尚明锡在共同借款人处签字。同日，原告工商行巫山支行与二被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，二被告用位于巫山县xx2房屋作抵押并办理抵押登记，贷款金额250000.00元，贷款期限240个月。巫山县国土资源和房屋管理局为该房屋办理xx1号他项权利证，载明抵押人为尚明锡、石桂英，抵押房地产产权证号xx1号，土地使用类型为划拨，土地用途为城镇单一住宅，土地使用证抵押面积9.37平方米，建筑面积100.63平方米，抵押权履行期限20年。2012年11月20日，工商行巫山支行将案涉贷款250000.00元发放至二被告指定账户即饶志安个人账户。借款凭证记载借款当期执行利率为年利率6.8775%。借款后，被告石桂英、尚明锡在2013年5月第一次未按时足额偿还当期借款本息，后于2014年1月开始多次逾期还款，自2019年2月20日起未再正常偿还借款本息，至2020年11月21日，二被告已经连续逾期多月，尚有借款本金197350.20元和借款利息16218.08元未偿还。2016年1月1日起，原告对案涉借款执行利率为年利率5.145%。现原告起诉要求二被告未偿还的借款立即到期，并要求二被告立即清偿所有未偿还的款项。本院认为，工商行巫山支行与被告石桂英、尚明锡签订了《个人购房借款/担保合同》，双方就贷款种类与金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、违约责任等进行详细约定，系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，应受法律保护。对于原告要求被告石桂英、尚明锡立即偿还借款本金197350.20元，并支付截至2020年11月21日的借款利息16218.08元，合计213568.28元的诉讼请求。本院认为，二被告在原告处贷款，原告按照合同约定发放了贷款，被告石桂英、尚明锡自2014年1月起超过六次未按约定偿还借款本息，应承担逾期还款的违约责任，原告的该项请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告石桂英、尚明锡立即支付自2020年11月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利的诉讼请求。本院认为，双方在签订的《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条、第四十二条、第五十一条、第五十二条对罚息和复息均有明确约定，现原告要求二被告按照年利率5.145%上浮30%即年利率6.6885%计算罚息和复利的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求二被告在诉讼请一、二项债权范围内，对登记在被告石桂英、尚明锡名下位于重庆市巫山县xx2的房屋及该房屋相应土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第三百九十七条、第三百九十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故原告的该项请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条、第五百七十七条、五百七十八条、第三百九十四条、第三百九十五条、第三百九十七条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告石桂英、尚明锡于本判决生效后五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金197350.20元及截止2020年11月21日的利息16218.08元，共计213568.28元；二、由被告石桂英、尚明锡于本判决生效后五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行自2020年11月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金197350.20元为基数，按照年利率6.6885%计算；复利以未偿还的利息为基数，按按照年利率6.6885%计算)；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行在本判决第一、二项债权范围内，对登记在被告石桂英、尚明锡名下位于重庆市巫山县xx2房屋及该房屋相应土地使用权折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4512元，减半交纳2256元，由被告石桂英、尚明锡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行的最后一日起计算。审判员  徐家雪二〇二一年三月十八日书记员  黄功博