福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0702民初314号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行，住所地福建省南平市延平区三元路1号，统一社会信用代码91350700577038046T。 负责人：梁俊，该支行行长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：吴厚喜，男。 被告：翁君强，男，1988年11月9日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：刘启花，女，1965年8月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行（以下至判决主文前简称“农商行剑津支行”）与被告翁君强、刘启花信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行剑津支行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告翁君强、刘启花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行剑津支行向本院提出诉讼请求：1.判令翁君强归还农商行剑津支行福万通普惠金融卡透支本金19946.23元，利息1938.79元，违约金196.69元，合计:22081.71元(利息及违约金计算到2019年3月21日，利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令刘启花对上述债务承担连带清偿责任；3.判令翁君强、刘启花承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。本案审理过程中，农商行剑津支行对第3项诉讼请求变更为：判令翁君强、刘启花承担本案案件受理费。 事实和理由：2016年3月22日，翁君强在农商行剑津支行申请办理福万通普惠金融卡，翁君强填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第九款约定：甲方（即翁君强）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（即农商行剑津支行）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。刘启花与农商行剑津支行签订《普惠金融卡担保协议》，其自愿为翁君强申办的福万通金融卡所形成的债务承担连带清偿责任。依照翁君强的申请，农商行剑津支行核准并向翁君强发放了卡号为6228××××5107的普惠金融卡，卡片授信额度为2万元。账单日为每月21日，还款日为次月15日。信用卡发放后，翁君强于2018年9月18日起，翁君强一直未按约定最后还款日足额还款。截至2019年3月21日，翁君强尚欠福万通普惠金融卡本金19946.23元，利息1938.79元，违约金196.69元，合计:22081.71元。农商行剑津支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 翁君强、刘启花未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 翁君强与刘启花系母子关系。2016年3月22日，翁君强向农商行剑津支行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《农商行剑津支行普惠金融（百合）卡使用须知》。根据《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡使用须知》的约定：该卡的账单日为每月21日、还款日为次月15日。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即违约金）。违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和违约金。持卡人申请的福万通普惠金融贷记卡透支手续费费率为月利率（以下简称利率）为12%。使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。2016年4月11日，刘启花与农商行剑津支行签订《普惠金融卡担保协议》，协议约定，刘启花自愿为翁君强申领的福万通普惠金融卡承担连带保证责任，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证人刘启花在担保协议书上签名及盖章。 农商行剑津支行审核后向翁君强发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为6228××××5107，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。信用卡授信额度为2万元。翁君强于2016年4月22日至2017年9月20日累计共计透支40471.5元，共产生利息8437.41元，违约金349.72元。翁君强于2016年6月11日至2018年8月4日累计还款27176.92元，其中归还本金20525.27元、利息6498.62元、违约金153.03元。翁君强于2018年9月18日起逾期未按约定足额还款，截至2019年3月21日，结欠农商行剑津支行信用卡透支消费款本金19946.23元，利息1938.79元，违约金196.69元，合计:22081.71元。 以上事实有农商行剑津支行提交的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《身份证》复印件、《普惠金融卡担保协议》、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、《普惠金融卡使用须知》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《催收通知材料》等证据在案，可以证实。 本院认为，翁君强向农商行剑津支行申领贷记卡，翁君强在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡使用须知》上的条款后，亦同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。农商行剑津支行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向翁君强提供透支消费等义务，翁君强未依约偿还透支消费本金及产生的相应利息、违约金，构成违约。故，农商行剑津支行诉求翁君强偿还信用卡透支本金、利息、违约金，于法有据，予以支持。截至2019年3月21日，翁君强拖欠本金19946.23元，利息1938.79元，违约金196.69元，合计:22081.71元以及后续的利息按合同约定的标准计算至实际偿清欠款之日止。刘启花作为借款的担保人，签订《普惠金融卡担保协议》，为翁君强申领的信用卡承担连带保证责任，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年。现农商行剑津支行起诉未超过保证期限，故农商行剑津支行主张刘启花对翁君强的债务承担连带清偿责任的诉求理由正当，本院予以支持。翁君强、刘启花经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、翁君强于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行透支本金19946.23元，利息1938.79元，违约金196.69元（前述利息、违约金暂计算至2019年3月21日），之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止。 二、刘启花对本判决第一项所确定的翁君强的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理352元，减半收取计176元，由翁君强、刘启花共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 董 青 二〇二一年三月二十五日 书记员 廖艳艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示： （一）具体金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。