吉林省永吉县人民法院民事判决书（2021）吉0221民初482号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行，住所地吉林省永吉县口前镇永吉大街**。负责人：高超。委托诉讼代理人：张佳良。被告：高晶莹，女，1967年7月19日出生，汉族，住吉林省永吉县。被告：任志刚，男，1967年6月7日出生，汉族，住吉林省永吉县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行（以下简称邮政永吉支行）与被告高晶莹、任志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政永吉支行的委托诉讼代理人张佳良到庭参加诉讼，被告高晶莹、任志刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政永吉支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《个人额度借款合同》提前解除；2.判令高晶莹、任志刚立即偿还原告借款本金188,437.43元、利息5,719.23元、罚息1,110.33元，本息及罚息共计195,266.99元，剩余利息及罚息从2020年5月21日起至本息全部给付之日止按中国邮政储蓄银行贷款系统计算为准；3.判令原告对任志刚名下的抵押房屋永吉县房权证一拉溪镇字第XXXX号（他项权利登记证明编号永吉县房他证一拉溪镇字第TX201502**）享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年2月4日，原告与高晶莹签订《个人额度借款合同》，合同编号22002667215023951529。被告合同项下授信额度金额400,000元，额度存续期最长120个月（自2015年2月4日至2025年2月4日），额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限60个月。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率最低上浮30%。单笔贷款利率在个人额度借款支用单中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款年利率基础上加收50%，还款方式为等额本息还款。同日，原告与任志刚签订《个人最高额抵押合同》，合同编号220026670101150121308740，担保方式为抵押，担保限额400,000元，担保责任期限自2015年2月4日至2027年2月4日止，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）。2015年2月2日，双方到房地产登记机关办理了抵押权他项权利证明，他项权利证明编号永吉县房房他证一拉溪镇字第TX201502**合同签订后，高晶莹于2017年1月4日向原告申请借款400,000元，借款期限60个月，年利率6.175%。截至2020年5月21日，被告尚欠本金188,437.43元、利息5,719.23元、罚息1,110.33元，本息及罚息共计195,266.99元，经原告多次催告被告仍不还款。任志刚系高晶莹的配偶，在《个人最高额抵押合同》上以抵押担保人身份签字，应当对该笔债务承担连带偿还责任。综上，原告为维护合法权益，诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。高晶莹未作答辩。任志刚未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮政永吉支行提交的小企业主快捷贷业务客户申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权利证、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、2020年5月21日高晶莹账户网页截屏照片、个人贷款还款流水清单各一份，以上证据可以证明高晶莹向邮政永吉支行借款及任志刚为该笔借款提供抵押担保的相关事实，证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：高晶莹、任志刚于2009年6月19日登记结婚。2015年1月13日，高晶莹向邮政永吉支行申请借款，并提交小企业主快捷贷业务客户申请表，任志刚作为配偶在申请表上签字。2015年2月4日，高晶莹（甲方）与邮政永吉支行（乙方）签订编号为22002667215023951529《个人额度借款合同》，合同约定：合同授信额度金额400,000元，支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度存续期最长120个月，自2015年2月4日至2025年2月4日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限60个月；甲方借款期限以借据记载为准；单笔借款利率在个人额度借款支用单中约定；甲方未按期还款的，罚息利率在此基础上加收50%确定；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务的，构成违约；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求甲方立即清偿贷款本息，单方面解除合同，按照本合同约定的罚息利率计收罚息等。同日，邮政永吉支行与任志刚签订编号为220026670101150121308740《个人最高额抵押合同》，合同约定：任志刚为高晶莹在邮政永吉支行的借款提供400,000元最高额抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息等；抵押物为坐落于永吉县一拉溪镇宇夫街西侧营业楼11号门房屋，房屋所有权证号永吉县房权证一拉溪镇字第XXXX号，该房屋已于2015年2月2日办理房屋抵押登记，权利人为邮政永吉支行，他项权利证号永吉县房他房他证一拉溪镇字第TX201502**017年1月3日，高晶莹向邮政永吉支行申请支用借款400,000元。2017年1月4日，邮政永吉支行向高晶莹转账支付400,000元，高晶莹在邮政永吉支行个人贷款（手工）借据上签名，借据载明：该笔借款期限60个月，自2017年1月4日至2021年1月4日，借款年利率6.175%，还款方式为等额本息还款，借款用途为收购苏叶。个人贷款放款单载明，借款逾期年利率9.2625%。借款发放后，高晶莹按月偿还借款本息至2019年11月，自2019年12月至今高晶莹一直未履行还款义务。截至2020年5月21日，高晶莹尚欠邮政永吉支行借款本金188,437.43元，利息6,829.56元（含罚息）。庭审中，邮政永吉支行明确，自2020年5月22日至借款清偿之日止的利息按照年利率9.2625%计算。本院认为，关于邮政永吉支行要求解除合同的问题。邮政永吉支行与高晶莹签订《个人额度借款合同》，该合同是各方当事人的真实意思表示，合同条款未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自签订之日起成立并生效，各方当事人应按照合同约定全面履行义务。邮政永吉支行已经按合同约定如数向高晶莹发放了借款，高晶莹应按时履行还款义务。现高晶莹自2019年12月开始，未能按月偿还借款本息，已构成违约。借款合同约定借款人违约后，贷款人有权要求解除合同。故邮政永吉支行与高晶莹签订的编号为22002667215023951529《个人额度借款合同》，自高晶莹收到案件起诉状副本之日起解除，即合同于2021年3月12日解除。合同解除后，邮政永吉支行可以要求高晶莹承担违约责任，担保人仍应承担担保责任。关于邮政永吉支行要求高晶莹、任志刚承担给付借款本息责任的问题。高晶莹与邮政永吉支行签订的借款合同合法有效，借款合同约定借款年利率6.175%，罚息年利率9.2625%，该利率不违反法律规定，本院予以支持。高晶莹作为借款人未按期承担还款责任，依法应承担继续履行的违约责任。任志刚在与高晶莹婚姻关系存续期间，在高晶莹向邮政永吉支行提交的借款申请表上签名，并为高晶莹的借款提供最高额抵押担保，应视为任志刚知晓高晶莹借款的事实，并作出了同意共同还款的意思表示。综上，对邮政永吉支行要求高晶莹、任志刚立即共同偿还借款本金188,437.43元、利息6,829.56元（含罚息），自2020年5月22日至借款清偿之日止的利息按照年利率9.2625%计算的诉讼请求，本院予以支持。关于邮政永吉支行主张对抵押财产优先受偿的问题。任志刚以其名下房屋为高晶莹借款本金、利息、罚息等提供抵押担保，合同约定抵押担保限额为400,000元，抵押房屋已经办理了抵押登记，抵押权依法设立。在高晶莹未按期履行还款义务时，邮政永吉支行作为抵押权人要求对任志刚提供的抵押房屋在400,000元范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百二十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十五条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行与高晶莹签订的编号为22002667215023951529《个人额度借款合同》于2021年3月12日解除；二、高晶莹、任志刚于本判决生效后立即共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行借款本金188,437.43元、利息6,829.56（含罚息），总计195,266.99元（自2020年5月22日至借款清偿之日止的利息，按照年利率9.2625%计算）；三、如高晶莹、任志刚逾期未偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行本判决第二项的借款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行有权对任志刚提供的抵押房屋在400,000元范围内优先受偿（抵押房屋坐落于永吉县一拉溪镇宇夫街西侧营业楼11号门，所有权证号永吉县房权证一拉溪镇字第XXXX号，他项权利证号永吉县房他证房他证一拉溪镇字第TX201502**/div>四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,103元，由高晶莹、任志刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 武爽 二〇二一年三月二十五日书记员 何聪