福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1752号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行，住所地龙岩市新罗区西安南路莲花环岛京龙大厦1幢1层2号店，统一社会信用代码91350800052325122M。 负责人：周伟川，行长。 委托诉讼代理人：官水招，女，该支行员工。 被告：孙聪媛，女，1987年5月2日出生，汉族，务工，住福建省上杭县。 被告：胡林炜，男，1984年9月27日出生，汉族，务工，住福建省上杭县。 被告：陈建平，男，1979年4月5日出生，汉族，务工，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行（以下简称“农商行新罗支行”）与被告孙聪媛、胡林炜、陈建平信用卡纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行新罗支行的委托诉讼代理人官水招到庭参加诉讼。被告孙聪媛、胡林炜、陈建平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行新罗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙聪媛、胡林炜偿还原告福万通普惠金融贷记卡透支本金50000元和截止至2020年12月29日的利息3087.5元、违约金397.82元，合计53485.32元；并支付自2020年12月30日起至款清之日止、以本金50000元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金。2、被告陈建平对被告孙聪媛、胡林炜的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2019年3月4日，孙聪媛向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，胡林炜作为孙聪媛的配偶愿意共同承担孙聪媛使用福万通普惠金融贷记卡而发生的全部债务，并共同与原告签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）；陈建平愿为孙聪媛的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，并与原告签署了《最高额保证合同》（以下简称“保证合同”）。合约和保证合同主要约定如下：1、原告同意向孙聪媛发放福万通普惠金融贷记卡，额度50000元整。2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五，账单日为每月22日。3、若孙聪媛未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需支付按月按最低还款额未付部分的百分之五计算的违约金。4、胡林炜知悉并愿意共同承担因孙聪媛使用福万通普惠金融贷记卡而发生的全部债务。5、陈建平愿为孙聪媛办理的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费）等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。另，经原告官方网站公告，自2019年6月25日起，贷记卡违约金调整为按每期账单最低还款额未还部份的百分之五收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。2019年3月20日，原告经审批同意向孙聪媛发放额度为50000元整的福万通普惠金融贷记卡（卡号：6228××××4108），有效期三年。自2019年3月25日起，孙聪媛陆续透支使用该福万通普惠金融贷记卡；但自2020年7月22日的账单起，孙聪媛未归还最低还款额；经原告多次催收、警告，孙聪媛、胡林炜拒不还款，陈建平也不承担连带保证责任，已形成严重违约；截止至2020年12月29日，共结欠透支本金50000元、利息3087.5元、违约金397.82元，合计53485.32元。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 孙聪媛、胡林炜、陈建平均未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商行新罗支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表（含合约）、最高额保证合同，账户信用历史查询、卡片交易明细，孙聪媛、胡林炜的身份证和结婚证复印件，陈建平的身份证复印件，送达地址确认书，以及催收函邮政回执等证据，孙聪媛、胡林炜、陈建平对农商行新罗支行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行新罗支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定的事实与农商行新罗支行陈述的事实一致。另查明，孙聪媛与胡林炜系夫妻关系。孙聪媛向农商行新罗支行申请办理福万通普惠金融贷记卡时，胡林炜在申请表的配偶栏签名，该栏内有“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”的内容。 本院认为，农商行新罗支行向孙聪媛发放福万通普惠金融贷记卡，孙聪媛接受农商行新罗支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同；陈建平自愿为孙聪媛使用福万通普惠金融贷记卡期间发生的债务提供连带责任保证，并与农商行新罗支行签订最高额保证合同。上述合同均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。胡林炜作为孙聪媛的配偶在申请表的配偶栏签名，表明其知悉并同意孙聪媛向农商行新罗支行申领使用福万通普惠金融贷记卡，并愿意共同承担因孙聪媛使用福万通普惠金融贷记卡而发生的全部债务，故孙聪媛在使用该福万通普惠金融贷记卡期间所产生的透支本金及相关利息，应当认定为其夫妻共同债务。孙聪媛在使用该福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支本金和利息，已构成违约，应限期偿还。陈建平自愿为孙聪媛使用该福万通普惠金融贷记卡所形成的债务提供连带责任保证，应对孙聪媛在用卡期间产生的透支本金及利息、违约金承担连带清偿责任。现农商行新罗支行要求孙聪媛、胡林炜偿还该福万通普惠金融贷记卡透支本金并支付相应的利息、违约金，并要求陈建平承担连带清偿责任，有合同约定和法律依据，本院予以支持；但前述利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算的数额。孙聪媛、胡林炜、陈建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、孙聪媛、胡林炜应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行福万通普惠金融贷记卡透支本金50000元和截止至2020年12月29日的利息3087.5元、违约金397.82元，合计53485.32元；并支付自2020年12月30日起至款清之日止、以本金50000元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金（利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算的数额）。 二、陈建平应对上述第一项孙聪媛、胡林炜的债务承担连带清偿责任。陈建平承担保证责任后，有权向孙聪媛、胡林炜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1137元，减半收取计568.5元，由孙聪媛、胡林炜、陈建平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二一年三月三十日 书记员 童欢欢（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。