广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初3947号原告:广东信宜农村商业银行股份有限公司,住所广东省信宜市××××××××,统一社会信用代码914××××××××04Q。法定代表人：黄勇。委托诉讼代理人：罗军平，男，1982年2月10日出生，汉族，该公司员工，住广东省信宜市×××××，公民身份号码440××××××××××××810，电话189×××××220。被告：张日成,男,1972年8月4日出生,汉族,住广东省信宜市×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××075，电话189×××××585。被告：刘卿伶,女,1972年9月6日出生,汉族,住广东省信宜市×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××327，电话137×××××908。被告：张日南,男,1969年7月3日出生,汉族,住广东省信宜市×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××436。被告：张官生,男,1983年3月10日出生,汉族,住广东省信宜市×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××439。追加被告：张燕萍,女,1975年5月24日出生,汉族,住广东省信宜市×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××427，电话134×××××394。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司（以下简称信宜农商行）与被告张日成、刘卿伶、张日南、张官生和追加被告张燕萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信宜农商行的委托诉讼代理人罗军平，被告张日成、追加被告张燕萍到庭参加诉讼;被告刘卿伶、张日南、张官生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张日成、刘卿伶共同偿还借款本金460401.48元及利息117961.23元，两项合计578362.71元(利息暂计至2020年11月20日，此后的利息按照双方签订的个人借款合同约定的逾期利率另计至还清之日为止)给原告；2.判令原告对依法处置用于抵押的位于信宜市东镇xxxx[房地产证号为：粤房地证字第C2xxxx号；国有土地使用权证号：信府国用(xxxx)字第00xxxx号]房地产权的价款享有优先受偿权；3.判令被告张日南、张官生对上述第一项债务负连带清偿责任。4、判令本案的所有诉讼费用由被告负担。事实与理由:被告张日成于2014年7月29日与原告签订了《个人借款合同》。合同中包括以下约定1、由被告张日成向原告借款90万元，用途为装修房屋，借款期限为36个月，即从2014年7月29日至2017年7月29日；2、合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮5%，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，约定贷款逾期的利率是在合同确定的利率上加收40%；3、贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息；贷款本金的还款方式为分期还款，到期结清；4、约定由以下《抵押担保合同》及《保证合同》作为《个人借款合同》的担保合同。同日，原告与张某安、刘某珍夫妇签订《抵押担保合同》约定由张某安名下房地产权为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同时，原告与被告刘卿伶、张日南、张官生、刘某珍签订了《保证合同》，约定由被告刘卿伶、张日南、张官生和刘某珍为该笔贷款提供连带责任保证担保。原告信宜农商行于2014年8月8日发放贷款90万元给被告张日成，至此，原告已按合同约定履行发放贷款义务。多年来被告张日成已偿还贷款本金453598.5元和利息329154.7元，拖欠本金460401.48元和利息117961.23元，经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，违背了合同约定及诚实信用原则.因被告张日成、刘卿伶为夫妻关系，被告张日成和刘卿伶夫妻双方有共同借款的合意，且借款为婚姻存续期间所负债务，根据婚姻法的有关规定，应按夫妻共同债务处理。另外，张某安自愿以其名下的房产为该笔借款作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效。因抵押人张某安已于2016年死亡，其妻子刘某珍于2019年死亡，被告张日成、张日南、张官生和追加被告张燕萍都是其子女，系遗产第一顺序继承人，根据担保法的有关规定，原告对处置该抵押房产所得的价款享有优先受偿权。同时，被告张日南、张官生作为连带责任保证人，根据担保法的相关规定，应对该笔贷款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。原告信宜农商行提供的证据（均为复印件）有：1.核准迁入登记通知书；2.原告营业执照、法定代表人证明书及身份证；3.四被告的身份证、被告张日成和被告刘卿伶结婚证、张某安、刘某珍身份证；4.个人借款合同（张日成签订）；5.抵押担保合同（张某安签订）；6.张官生、张日南、刘某珍、刘卿伶各自签订的保证合同各一份；7.权属人为张某安的房地产权证、土地使用者为张某安的国有土地使用证；8.借款借据；9.到、逾期贷款催收通知书；10.逾期查询详情表；11.张日成还本付息明细表；12.信宜市东镇街道xxxx委员会出具的证明2份。被告张日成辩称，原告起诉欠其本金和利息都是事实，本人已经写有一份详细的还款计划给原告，希望原告根据本人现在的经济环境作出让步，希望在今年内将借款还清给原告，希望原告能给时间本人还清所欠借款。被告刘卿伶、张日南、张官生未作答辩。追加被告张燕萍辩称,被告张日成借原告的借款本人是不清楚的，本人父亲去世后本人才知道本案借款，还款责任只能由法院依法判决。本院依职权调取的证据有张某安户成员信息表及张某安的常住人口个人信息表。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。本案经审理认定事实如下：原告是经批准依法登记成立的股份有限公司分公司（非上市、自然人投资或控股），经营范围是吸收人民币公众存款、发放人民币短期、中期和长期贷款等业务。张日成与刘卿伶是夫妻关系。2014年7月29日，被告张日成与原告签订编号为100××××××××××535《个人借款合同》。被告张日成在《个人借款合同》上签名、盖指印，被告刘卿伶在《个人借款合同》配偶栏签名、按指印。《个人借款合同》约定：1.由被告张日成向原告借款900000元，用途为装修房屋，借款期限为3年（从2014年7月29日至2017年7月29日）；2.约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮55%，确定签约时的基准年利率为5.125‰，确定签约时贷款利率为7.9438‰。贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息；×.合同约定还款方式为借款人按约定分期偿还借款本金（2015年7月29日归还10万元；2016年7月29日归还20万元；于2017年7月29日归还60万元）；4.合同约定由张某安签订的编号为101×××××××××××803的《抵押担保合同》作为《个人借款合同》的担保合同，张某安用位于信宜市东镇xxxx[房地产证号为：粤房地证字第C2xxxx号；国有土地使用权证号：信府国用（xxxx)字第00xxxx号]房地产权作抵押。5.合同还约定由刘卿伶签订编号为101×××××××××××199《保证合同》，刘某珍签订编号为101×××××××××××326《保证合同》，张日南签订编号为101××××××××××462《保证合同》，张官生签订的101×××××××××××698）《保证合同》作为《个人借款合同》的担保合同。被告刘卿伶、张日南、张官生和刘某珍在《保证合同》中承诺对张日成借款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。2014年8月8日，被告张日成写借据向原告借款900000元，并与原告在借据中约定借款利率为7.9438‰，借款期限3年（从2014年8月8日至2017年7月29日）。当天，原告按照约定向被告张日成指定的账户支付了借款本金人民币900000元给被告张日成。被告张日成借款使用后，没有按照约定偿还借款本金给原告。原告经多次催收，被告张日成仍未偿还，原告便于2020年12月8日诉至本院，提出前述的诉讼请求。截至2020年11月20日，被告张日成尚欠原告本金460401.48元及利息117961.23元(利息暂计至2020年11月20日，此后利息按双方签订的借款合同约定的逾期利率另计至还款之日)，两项合计578362.71元。本院另查明，被告张日成与被告刘卿伶于20xx年登记结婚，是夫妻关系。张某安于20xx年10月18日病故;刘某珍于20xx年9月17日病故。张某安和刘某珍共生育有张日成、张日南、张官生、张燕萍四个子女。本院认为，本案有三个争议焦点：1.被告张日成、刘卿伶尚欠原告多少借款本金及利息，应承担怎样的责任；2.原告对处置用于抵押的房地产所得价款是否享有优先受偿权；3.被告张日南、张官生应否承担连带清偿责任。第一，对于被告张日成、刘卿伶尚欠原告多少借款本金和利息的问题。被告张日成与被告刘卿伶是夫妻关系，被告刘卿伶在《个人借款合同》配偶栏签名、按指印，被告刘卿伶又在《保证合同》中签名承诺担保，此债务属于夫妻共同债务。原告提供了被告张日成签名的《个人借款合同》、被告张日成签名的《借款借据》和《逾期还款查询》予以证明，故本院认定截至2020年11月20日被告张日成、刘卿伶尚欠原告借款本金460401.48元和利息117961.23元。对于被告张日成、刘卿伶欠原告借款的利息问题。现原告请求利息(暂计至2020年11月20日尚欠117961.23元，此后利息按照合同约定的计算方法另计至还清借款之日止)给原告，原告请求逾期的利息按照合同约定的计算方法计算至还清借款日止，没有违反原告和被告在《个人借款合同》中的约定，本院予以支持。被告张日成、刘卿伶借款后，经原告催还仍没有按合同约定归还，违反了合同诚实信用原则，依法应承担返还尚欠借款及利息给原告的责任。第二,原告对处置用于抵押的房地产所得价款是否享有优先受偿权的问题。抵押人张某安与原告签订《抵押担保合同》，提供属于张某安所有的房屋所有权和土地使用权作为抵押物，担保被告张日成向原告借款，并办理了不动产抵押登记。抵押行为合法有效。因抵押人张某安和刘某珍夫妇已病故。被告张日成、张日南、张官生和追加被告张燕萍是张某安遗产的第一顺序继承人，张某安死亡后，其用于抵押的房地产应由被告张日成、张日南、张官生和追加被告张燕萍继承，故原告请求对依法处置用于借款抵押的房地产对所欠债务承担抵押担保责任，原告对处置该项债务的抵押物的所得价款享有优先受偿权有理有据，本院予以支持。第三，被告张日南、张官生对被告张日成欠原告的本息应否承担连带责任的问题。被告张日南、张官生在《保证合同》中签名承诺承担连带清偿责任，故被告张日南、张官生应负连带清偿责任。被告刘卿伶、张日南、张官生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院视为三被告均放弃答辩、质证的权利。本案事实清楚，证据充分，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条、第六百九十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、限被告张日成、刘卿伶在本判决发生法律效力之日起十日内归还尚欠借款本金460401.48元和利息(暂计至2020年11月20日为117961.23元，此后利息按照双方签订的借款合同约定的逾期利率另计至还清借款之日止)给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司对依法处置被告张日成、张日南、张官生和追加被告张燕萍用于抵押的位于信宜市东镇xxxx[房地产证号为：粤房地证字第C2xxxx号；国有土地使用权证号：信府国用(xxxx)字第00xxxx号]房地产权的价款享有优先受偿权；三、被告张日南、张官生对上述第一项判决的债务负担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4792元，由被告张日成、刘卿伶负担，被告张日南、张官生和追加被告张燕萍负连带交纳责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 林启新二〇二一年二月二十六日法官助理 陈官鸿书 记 员 肖 婵