苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初10105号原告：赵玉婷。委托诉讼代理人：陆志华，苏州吴江经济技术开发区法律服务所法律工作者。被告：庞国林。被告：沈方琴。原告赵玉婷与被告庞国林、沈方琴民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赵玉婷，被告庞国林、沈方琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵玉婷向本院提出诉讼请求：1、庞国林、沈方琴归还赵玉婷借款本金130万元并支付利息、违约金、逾期利息（以130万元为本金按年利率24%，自2019年9月6日计算至实际付清之日）；2、赵玉婷对庞国林名下位于苏州市××区××山××路××室的房产进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款180万元中优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月11日，庞国林向赵玉婷借款人民币130万元，双方签订抵押借款合同一份，对上述借款期限、利息、逾期利息及违约金的计算方式、实现债权的费用承担方式作出了约定。2019年7月12日庞国林以其名下位于苏州市××区××山××路××室的房产作为抵押物，为庞国林、沈方琴的借款提供抵押担保，并办理了他项权证登记。合同签订后，赵玉婷于2019年7月12日通过银行转账的方式向被告支付130万元。后两被告仅支付部分利息28167元，两被告于2019年9月20日未按期支付利息，根据合同约定借款已提前到期，为维护其合法权益，故诉至贵院，请求依法支持原告的诉请。沈方琴辩称，借款是事实，当时房子贷款到期了，需要转贷，所以向赵玉婷借款130万元。当时与赵玉婷签订抵押借款合同，其出具了借款借据，房子也做了抵押登记。但是从2019年9月6日按照年利率24%计收利息，其与庞国林觉得太高，请求法院依法处理。庞国林辩称，其和沈方琴是夫妻关系，答辩意见与沈方琴意见一致。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：赵玉婷作为出借人（债权人、抵押权人），庞国林、沈方琴作为借款人（债务人、抵押人），签订《抵押借款合同书》一份，约定，借款人向出借人借款人民币180万元；借款期限12个月，自2019年7月11日至2020年7月10日，实际借款日以双方实际交接资金的日期为计息起始日；借款期限内本金利率为月利率为1.167%；如借款本金逾期，借款期限外的逾期利率为月利率2%；利息从实际放款之日起计算。利息按月支付：第一次付息日为2019年8月20日，以此类推，最后一期还息时利随本清。逾期利息计算至实际清偿之日止。如在借款到期时不能清偿本金，自到期之日起每天按本金的万分之六计算违约金，由借款人承担，本合同约定的本金的利息、逾期利息正常计算。但利息、逾期利息、违约金总计不超过年利率24%。如未按约定的时间清偿利息，自利息应付之日每日按千分之六计算违约金，由借款人承担。延期清偿利息超过15天时，本合同提前在该日到期，到期日之后的本金的利息按第四条约定的逾期利息计算，本金的违约金按本条第1款约定计算。但利息、逾期利息、违约金总计不超过年利率42%。如累计两次不按约定时间清偿利息，本合同提前到期，第二天应结息日为借款期限到期日，到期日后的本金的利息按第三条约定的逾期利率计算，本金的违约金按本条第1款约定计算，利息的违约金按本条第2款约定计算，但利息、逾期利息、违约金总计不超过年利率24%。合同同时约定：为确保上述借款的全面履行，抵押人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保。抵押物担保主债权的期限为：自2019年7月11日起至2020年7月10日止。抵押不动产位于松陵镇山××路××室；房屋产权证书号：苏房权证吴江字第**；土地使用建证书号：江国用（2013）第2601101号；建筑面积124.62平方米；另附阁楼面积：53.89平方米；另附车库面积：33.17平方米；土地使用面积：34.52平方米；土地使用权取得方式出让，现用途为住宅，他项权利设定情况无。本抵押人享有第一抵押权。经抵押双方当事人协商确认：本合同项下抵押不动产共作价（大写）人民币贰佰贰拾万元整，不再另外提供估价报告书。本合同主债权属于因借款形成的债权，权利价值壹佰捌拾万元整，抵押物担保主债权的期限和借款期限相同。但最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条；当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、拍卖费、误工费、交通费、不良资产处置费等实际债权的所有费用；且享有抵押物优先受偿权。落款处有赵玉婷的签字，庞国林、沈方琴的签字和捺印确认。后赵玉婷作为出借人（债权人、抵押权人），庞国林、沈方琴作为借款人（债务人、抵押人），签订《补充协议》一份，关于出借双方自愿签订的用于松陵镇山湖东路355号山湖秀峰苑52幢-6O4室;抵押借款合同中抵押本金金额一事，双方经过充分协商达成以下补充协议：抵押借款合同书约定的抵押借款金额为：壹佰捌拾万元整；经与借款人充分协商，出借人实际出借金额为壹佰叁拾万元整；出借人按实际出借金额计算利息，借款人按照实际借款金额支付利息并归还本金，实际出借金额以出借人的转账凭证为准。出借人通过诉讼或仲裁途径追究借款人违约责任的，借款人应赔偿出借人为实现债权支付的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、评估费等。他项权证上的抵押金额为壹佰捌拾万元整；他项权证抵押金额的担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、诉讼费、律师费、差旅费、公证费、手续费、鉴定费、违约金等一切为实现债权支付的相关费用。即出借人在他项权证上的抵押金额范围内享有优先受偿权。落款处有赵玉婷的签字，庞国林、沈方琴的签字和捺印确认。2019年7月12日，赵玉婷通过银行分两笔向沈方琴转账1300000元，庞国林、沈方琴向赵玉婷出《具借款借》，载明：“今借款人庞国林沈方琴收到出借人赵玉婷人民币（大写）壹佰叁拾万元整（小写）1300000元。本息归还见合同条款。此款已打入借款人指定账户（以转账凭证为准）特立此据！本借款人保证向出借人承担借款清偿义务”。落款处有赵玉婷的签字，庞国林、沈方琴的签字和捺印确认。据庞国林于2019年8月26日归还利息15167元，沈方琴于2020年3月20日归还利息13000元，此后再无还款。赵玉婷陈述，其通过朋友徐乔明认识庞国林和沈方琴，知道庞国林是做土建工程的，当时是想借给庞国林、沈方琴130万元，但是自己只有60万元储蓄，所以向三个朋友那里借了70万元，因为考虑到庞国林、沈方琴有房子可以做抵押，出借风险小一些，所以就把钱借给庞国林、沈方琴了。庞国庆、沈方琴逾期后，其一直通过电话催讨。庞国林陈述，沈方琴是其老婆，当时因为银行贷款到期了，其认识一个做贷款中介的朋友叫吴建华。因为银行贷款时间比较长，民间借贷比较快，所以就让吴建华到其家里看房，金额和手续都谈好了，然后借款方那边来了一个徐乔明，带他们去房产中心去办理手续。逾期后，借款方电话催讨过，徐乔明也山门催讨过。以上事实，由原告赵玉婷提供的抵押借款合同书、补充协议书、转账单、账户明细及原、被告双方的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，根据原告赵玉婷与被告庞国林、沈方琴签订《抵押借款合同书》、《补充协议书》，结合原告赵玉婷和被告庞国林、沈方琴的陈述，可以证实原告赵玉婷与被告庞国林、沈方琴的借贷关系依法成立且合法有效，受法律保护。对于具体的借款金额，根据原告赵玉婷提供的《抵押借款合同书》约定，款项支付的方式是出借人以转账形式提供给借款人，又根据原告赵玉婷提供的银行卡流水，原告赵玉婷实际向被告沈方琴的账户转账1300000元，故本院确认被告庞国林、沈方琴向原告赵玉婷借款的本金为1300000元。根据合同约定，若延期支付利息超过15天时，本合同提前在该约定日期并自动终止，但原告赵玉婷未催告被告庞国林、沈方琴合同提前到期，故不发生提前到期的效力。原告赵玉婷起诉时，还款期限已届满，故原告赵玉婷要求被告庞国林、沈方琴归还借款本金1300000元，事实和法律依据充分，本院予以支持。根据合同约定，借款期限内月利率为1.167%，逾期月利率24%，因在被告庞国林、沈方琴逾期后，原告赵玉婷未催告被告庞国林、沈方琴合同提前到期，故借期内的利息应当按月利率1.167%（即年利率14%）计算，虽合同约定到期不能清偿利息时，自利息应付之日按利息额的千分之六计算违约金，即年利率219%，该部分违约金的约定畸高，故本院不予认可。综上，因原告赵玉婷转账时间为2019年7月12日，故利息应自2019年7月12日开始计算，在合同约定的借期内，被告庞国林、沈方琴应支付以1300000元为本金，按月利率1.167%的利息，并扣除已支付的利息28367元。对于2020年7月11日到期之后的逾期利息，原告赵玉婷主张以年利率24%计算，未超出《借款协议》约定及法律规定的范围，本院予以支持。被告庞国林、沈方琴以其名下坐落“松陵镇山××路××-604”的房屋为上述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告赵玉婷就上述房屋享有的抵押权依法设立。原告赵玉婷要求对上述房屋经拍卖、折价、变卖所得价款在抵押顺位内在《抵押借款合同书》约定的范围内优先受偿，事实和法律依据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院》（法释［2015］18号）第二十六条、第三十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告庞国林、沈方琴于本判决生效之日起十日内向原告赵玉婷归还借款本金1300000元及相应的利息（自2019年7月12日起至2020年7月11日，以借款本金1300000元为基数，按照月利率1.167%计算，并扣除已支付的利息28367元；自2020年7月12日起至实际清偿之日，以本金1300000元为基数按年利率24%计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）二、如被告庞国林、沈方琴未履行上述债务，则原告赵玉婷有权对被告庞国林、沈方琴抵押的坐落“松陵镇山湖东路355号山湖秀峰苑52幢-604”的房屋[抵押权《不动产登记证明》编号苏（2019）苏州市吴江区不动产证明第9032098号]经拍卖、折价、变卖所得价款在《抵押借款合同书》约定的范围内优先受偿，如有不足，由被告庞国林、沈方琴继续清偿。三、驳回原告赵玉婷的其他诉讼请求。如果被告庞国林、沈方琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9420元，由被告庞国林、沈方琴负担9000元，原告赵玉婷承担420元，于本判决生效之日起十日内向本院交纳（开户名称：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户；开户账号：62×××62；开户银行：中国农业银行股份有限公司吴江分行），原告赵玉婷预交的诉讼费用中的9000元本院于本判决生效后退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  程鹏二〇二一年三月十七日书记员  郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院》（法释［2015］18号）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险:一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为:（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位;（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;（五）购买费经营必须车辆;（六）旅游、度假;（七）子女就读高收费私立学校;（八）支付高额保费购买保险理财产品;（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。六、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒;向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。七、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。