吉林省永吉县人民法院民事判决书（2021）吉0221民初71号原告：吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行，住所地吉林省永吉县口前镇吉桦路**。负责人：李成满。委托诉讼代理人：矫余吉。委托诉讼代理人：郝文通。被告：孙福，1983年4月18日出生，汉族，户籍地吉林省永吉县。被告：吉林省兄弟房地产开发有限公司，住所，住所地吉林省双阳区长春双阳经济开发区div>法定代表人：李东兴。委托诉讼代理人：赵宪民。原告吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行（以下简称九台农商行）与被告孙福、吉林省兄弟房地产开发有限公司（以下简称兄弟房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告九台农商行的委托诉讼代理人矫余吉、郝文通，被告兄弟房产公司的委托诉讼代理人赵宪民到庭参加诉讼，被告孙福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。九台农商行向本院提出诉讼请求：1.判令孙福向原告偿还本金148,344.26元及利息6,306.24元，利息暂计至2019年4月17日，以后利息按照借款合同约定的利率计算至实际还款日止；2.判令兄弟房产公司对孙福的上述债务向原告承担连带清偿责任；3.判令原告有权对孙福已抵押的财产（本案涉诉房屋）行使抵押权，并从抵押财产拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；4.判令二名被告承担本案诉讼费、代理费等其他一切费用。事实与理由：孙福向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。2015年10月30日，原告与孙福签订了编号为YJ兄弟201500014的《个人房产抵押借款合同》，该合同约定：原告为孙福提供借款160,000元，借款期限240个月；贷款执行月利率4.08‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款合同第五条约定：兄弟房产公司为孙福借款合同项下债务提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。孙福同意用所购房屋（永吉县口前镇兴华街西侧、大众路南侧兄弟·紫都御景19号楼1单元102室）为借款提供抵押担保，并在抵押登记机关办理了抵押财产预告登记手续。原告于2015年11月12日足额发放贷款至孙福指定账户。孙福未按照借款合同规定履行还本付息义务，截止2018年4月份偿还本金11,655.74元，贷款余额为148,344.26元，本金逾期天数已达120天，其行为已构成违约，兄弟房产公司在孙福违约的情况下未向原告承担连带保证责任。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所诉。孙福未作答辩。兄弟房产公司辩称，公司对九台农商行所诉款项无异议，是孙福以在公司购买的房屋作抵押办理的借款，但孙福购买房屋后就失联了。已偿还借款为公司偿还，公司对九台农商行要求偿还本息及要求行使抵押权无争议，但九台农商行应先以孙福提供抵押的房屋拍卖变卖所得价款优先偿还银行借款及案件受理费用。本案代理费不存在，因为是银行员工代理，没有律师代理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。九台农商行提交的《商品房买卖合同》、编号YJ兄弟201500014《个人房产抵押借款合同》、贷款凭证、房屋预告登记证明、贷款利息计算表、贷款账户明细各一份，以上证据兄弟房产公司均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年9月25日，孙福与兄弟房产公司签订《商品房买卖合同》，孙福购买坐落于永吉县口前镇兴华街西侧、大众路南侧兄弟·紫都御景19号楼1单元102室房屋，建筑面积49.94平方米，房款总计228,571元。2015年10月30日，九台农商行与孙福、兄弟房产公司签订了编号YJ兄弟201500014《个人房产抵押借款合同》，合同对借款的相关事项作出如下约定：1.孙福为购买房屋，向九台农商行申请借款160,000元，购买房屋坐落于永吉县口前镇兴华街西侧、大众路南侧兄弟·紫都御景19号楼1单元102室，建筑面积49.94平方米；2.借款期限240个月，放款金额、放款日和到期日以贷款凭证的记载为准。还款方式为按月等额本息还款法，按月计息。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为准，罚息利率在约定利率基础上加收50%；3.贷款担保方式为抵押、保证。抵押物为孙福购买的上述房屋，兄弟房产公司为孙福的借款提供连带责任保证。保证担保约定，借款人未按约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，保证人应立即支付全部到期应付款项。借款人取得购买房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。抵押及保证的范围均为贷款本金及利息、复利、罚息和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费）等；4.如借款人未按时足额偿还贷款本息的，九台农商行可视为借款合同提前到期，要求借款人立即清偿所有到期贷款本金并结清利息。2015年11月9日，孙福以其购买的上述房屋作为借款抵押，并经永吉县房屋产权管理中心审核批准，办理了抵押预告登记手续。2015年11月12日，九台农商行向孙福发放贷款160,000元，贷款凭证载明借款日期为2015年11月12日，到期日2035年11月11日，借款月利率4.083333‰。孙福及兄弟房产公司偿还借款本息至2019年3月31日，截止该日孙福尚欠九台农商行借款本金148,344.26元，利息6,306.24元。因孙福及兄弟房产公司至今未给付剩余借款本息，故九台农商行起诉至本院。本院认为，九台农商行与孙福签订《个人房产抵押借款合同》，该合同自签订之日起成立并生效，各方应按照合同约定全面履行义务。九台农商行已经按约定如数向孙福发放了贷款，现孙福自2019年4月开始，未能按月偿还贷款本息，已构成违约。借款合同中明确约定了借款人违约后贷款人可视为借款提前到期，并可以要求借款人清偿全部借款本金及利息。故对于九台农商行要求孙福立即偿还借款本金148,344.26元，利息6,306.24元（利息计算至2019年3月31日，自2019年4月1日起至借款还清之日止的利息，按照月利率4.083333‰上浮50%计算）的诉讼请求，本院予以支持。关于九台农商行就案涉房屋是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第十五条规定：“当事人之间设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”第一百八十条第一款第一项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”根据上述法律规定，孙福与九台农商行签订的《个人房产抵押借款合同》中约定以其购买房屋为该笔贷款提供抵押担保，但双方仅在永吉县房屋产权管理中心办理了抵押预告登记手续，并未办理正式的抵押登记，故抵押合同自签订时成立，而抵押权并未设立。九台农商行在案涉房屋未办理正式的抵押登记、抵押权未设立的情况下，要求对该抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。关于兄弟房产公司应否承担连带保证责任的问题。九台农商行与兄弟房产公司签订的《个人房产抵押借款合同》中约定，兄弟房产公司为孙福的借款提供连带责任保证，免除保证责任的条件为抵押登记手续办理完毕。本案中，孙福提供的抵押房屋未办理抵押登记，故按照合同约定，在孙福未按约定偿还九台农商行借款本息时，兄弟房产公司作为连带责任保证人应对孙福的借款承担连带保证责任。综上，对九台农商行要求兄弟房产公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。兄弟房产公司在承担保证责任后，可依法向孙福追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十五条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、孙福于本判决生效后立即偿还吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行贷款本金148,344.26元、利息6,306.24元，本息合计154,650.5元（利息计算至2019年3月31日，自2019年4月1日起至借款本息还清之日止的利息，按照月利率6.125‰计算）；二、吉林省兄弟房地产开发有限公司对本判决第一项向吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行承担连带保证责任；三、驳回吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,697元，由孙福与吉林省兄弟房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 武爽 二〇二一年三月十五日书记员 何聪