浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2021）浙0602民初2095号原告：中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行，住所地浙江省绍兴市人民中路349号。负责人：孟涛，副行长。委托诉讼代理人：刘红峰，男，该行员工。委托诉讼代理人：董晓燕，女，该行员工。被告：张志强，男，1975年2月9日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。被告：刘艳，女，1975年2月1日出生，汉族，住黑龙江省绥棱县。原告中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行与被告张志强、刘艳金融借款合同纠纷一案，于2021年2月23日向本院起诉，请求判令：1、被告张志强和刘艳立即共同归还我行贷款本金2378344.36元,并支付自2020年12月2日起的利息(含利息、罚息、复利)20002.3元(暂计算至2021年2月1日)合计归还我行贷款本息2398346.66元，自2021年2月2日起至款清之曰止的利息、罚息、复利等按合同约定支付；2、原告就享有的上述第一项债权,对浙江省编号:BDC330621120209026584402、浙(2020)绍兴市柯桥区不动产证明第0022538号《不动产登记证明》项下被告张志强和刘艳抵押给原告的位于柯桥天汇大厦1幢1604室房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用全部由二被告承担。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘红峰到庭参加诉讼。被告张志强、刘艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结，并当庭宣告判决。本院经审理认定，2020年7月15日，被告张志强、刘艳与原告签订《个人购房担保借款合同》（编号×××81）一份，约定原告为贷款人，被告张志强为借款人和抵押人。被告刘艳为抵押人。借款金额为240万元，用途为购买位于柯桥天汇大厦1幢1604室的房产。借款期限为288个月，借款期限自2020年7月15日至2044年7月14日止。借款利率为按照借款发放前一日的5年期以上ＬＰＲ加40ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定。借款期限内加减点幅度固定不变。如遇借款期限对应的ＬＰＲ调整，执行利率按下述方式进行调整：以本合同第二十六条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。第一周期执行的ＬＰＲ为借款发放日前一日借款期限对应的ＬＰＲ，此后每周期执行的ＬＰＲ为借款发放日在该周期首月借款对应日前一日借款期限对应的ＬＰＲ；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。各方按调整后的ＬＰＲ和本合同约定的借款利率加减点确定新的借款执行利率。利率调整以12个月为一个周期。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月借款发放日的对应日。上述借款以柯桥天汇大厦1幢1604室房屋为抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双反该约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率根据本合同第二十六条约定的借款执行利率的浮动方式相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权等。2020年7月15日，被告刘艳向原告出具承担共同还款责任承诺书1份，该承诺书载明被告刘艳对被告张志强与原告签订的编号为×××81的信用业务合同及相关文书、凭证的合法有效性予以认可。并承诺在该信用业务合同项下，借款人与原告实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债券的一切合理费用），被告刘艳自愿承担共同还款责任。2020年7月16日，案涉抵押物依法办理了抵押登记手续。2020年7月16日，原告按约发放了借款240万元。但被告自2020年12月2日至今的借款本息未按约按时归还，仅归还利息0.01元。截至2021年3月29日，被告张志强、刘艳尚欠原告借款本金2378344.36元（含未到期债务），遂成讼。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、抵押合同关系，各方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告张志强发放了贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告提前归还全部剩余借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有合同依据，本院予以支持。被告刘艳自愿为被告张志强在原告处的该笔借款承担共同还款责任，原告要求被告刘艳共同偿还案涉借款，有合同依据，本院予以支持。被告张志强、刘艳以其名下的房产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告现主张实现担保物权，有合同依据，本院予以支持。被告张志强、刘艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告张志强、刘艳应归还原告中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行借款本金人民币2378344.36元，并支付自2020年12月2日起至款清之日止的利息（含罚息、复利，扣除已经支付的利息0.01元，按中国人民银行有关规定及合同约定计付），于本判决生效之日起三十日内履行；二、原告中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行就其享有的上述第一项债权，对编号为浙（2020）绍兴市柯桥区不动产证明第0022538号不动产登记证明项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计12993元，财产保全费5000元，合计17993元，由被告张志强、刘艳共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  赵珠艳二〇二一年三月二十九日书记员  徐 薇附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。8