四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1902民初1507号 原告：中银消费金融有限公司，住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：廖小兰，四川智典律师事务所律师。 被告：何长江，男，1988年9月14日出生，住四川省南江县。 被告：张瑶（曾用名：张尧），女，1993年9月14日出生，住四川省巴中市恩阳区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称：中银消费公司）与被告何长江、张瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司之委托诉讼代理人廖小兰，被告何长江到庭参加诉讼。被告张瑶经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《【新易贷－乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2.判令二被告偿还原告贷款本金153528.28元；3.判令二被告支付原告2020年1月1日至2020年1月31日的利息2165.96元（以尚欠本金为基数，按年利率16.5%计算）；4.判令二被告支付原告利息及滞纳费（从2020年2月1日起以尚欠本金为基数按年利率24%计算至付清本金为止）；5.确认原告对被告提供的抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权；6.判令二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）。 事实和理由：被告何长江与被告张瑶系夫妻关系。2018年7月30日，原告与被告一双方签订《【新易贷－乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款190000元，贷款使用期限为放款日起60个月，贷款用途为装修；贷款执行固定年化利率16.5%;原告有权收取消费金融贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等，收费标准以公司公布的《业务规则》为准；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款，被告应承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、 拍卖费等）；被告以其所有的位于四川省巴中市巴州区××街××号××单元××楼××号房屋为借款本金、利息、滞纳费、原告实现债权的费用提供抵押担保；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告一送达地址：四川省巴中市巴州区××街××号××单元××楼××号。且2018年7月23日，被告二张瑶向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人共同承担还款义务。 2018年8月2日，原告向被告指定账户发放消费贷款190000元，但被告未按约定还款，原告多次催收，被告均未偿还。 综上所述，被告拒不偿还借款的行为构成违约，同时也违背了诚实信用原则，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告何长江辩称：借款属实。未能按时偿付借款本息是因为我犯罪服刑不能正常的作生意挣钱造成。希望延长还款期限和减免借款利息、滞纳金的给付。 被告张瑶未进行答辩及提交相应的证据。 经审理查明，被告何长江、张瑶系夫妻关系。 2018年7月23日，被告何长江与其配偶张瑶以装修为由向原告中银消费公司申请【新易贷-乐享贷】贷款190000元。 2018年7月23日，被告张瑶向原告中银消费公司填写《共同还款承诺书》，承诺“同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债务权及利息、逾期利息、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用”。被告张瑶在该承诺书上签名捺印。 2018年7月30日，被告何长江以装修为由向原告中银消费公司填写【新易贷用款申请表】信用贷款190000元。 2018年7月30日，原告中银消费公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告何长江（乙方、借款人；丙方、抵押人）签订编号为2018年消借第0720007169号《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：“甲方向乙方放款190000元，用途为装修，贷款期限为60个月，预计从2018年7月30日至2023年7月30日，贷款执行固定年化利率16.5%，逾期付款缴纳滞纳金为：欠款90000-100000元，每日缴纳滞纳金50元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式等额本息，指在客户选择的贷款期限内以每月相等的还本付息金额偿还货款。未按期归还贷款本息，即视为乙方在本合同项下违约：甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失等，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）…”。同时在合约中约定：“抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称抵押物）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物地址四川省巴中市巴州区××街××号××单元××楼××号【巴市国用（2012）第06632号，巴房权证北字第2××2号】；抵押物类型：住宅；抵押物担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）”。原告中银消费公司在该合约的出借人（甲方）处上加盖公司个人贷款业务合同专用章，被告何长江在合约的借款人（乙方）处及丙方抵押人处签名捺印。 2018年7月30日，被告何长江、张瑶将位于四川省巴中市巴州区××街××号××单元××楼××号【巴市国用（2012）第06632号，巴房权证北字第2××2号】房屋在巴中市国土资源局与原告中银消费公司办理房屋抵押登记。房屋他项权利人为原告中银消费公司【川（2018）巴中市市不动产证明第0××8号】。 2018年8月2日，原告中银消费公司通过银行转款向被告何长江在合约上预留的中国银行账户1225××××8826发放贷款190000元。 此后，被告何长江、张瑶偿还部分借款本息。 截至2020年1月31日，被告何长江、张瑶下欠原告中银消费公司借款本金153528.28元、借款利息2165.96元。 2020年7月24日，原告中银消费公司（甲方）与四川智典律师事务所（乙方）签订《诉讼合作协议》，约定，甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，乙方接受甲方的委托···。 2021年3月15日，原告中银消费公司提供四川增值税普通发票一张写明：“现代服务*律师服务费￥4605.00元”，加盖四川智典律师事务所发票专用章。 审理中，对诉请中要求被告何长江、张瑶承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等），原告中银消费公司明确表示本案未产生保全费、公告费。 以上事实，有原告提供的原被告身份信息、申请表、《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》《共同还款承诺书》、房屋抵押他项权证、放款记录、还款清单、《诉讼合作协议》、增值税普通发票，本院的庭审笔录等在卷佐证，本案事实清楚，足以认定。 本院认为：合法的合同关系应受法律保护。原、被告签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对于其合同效力，本院依法予以确认。 合同签订后，原告中银消费公司发放贷款，履行了合同义务。被告何长江、张瑶未按照合同约定偿款付息，已经构成违约，应当承担民事责任。根据《消费金融贷款抵押申请和使用合约》“未按期归还贷款本息，即视为乙方在本合同项下违约；甲方（原告）有权宣布乙方（被告）在甲方（原告）的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施”的约定及《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，当事人可以解除合同”之规定，对原告中银消费公司要求解除原、被告签订的《【新易贷－乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》及要求被告何长江、张瑶立即偿付借款本金153528.28元及截至2020年1月31日的借款利息2165.96元的主张，本院依法予以支持。 原告中银消费公司要求被告何长江、张瑶偿还下欠借款本金153528.28元在2020年2月1日起的借款利息和滞纳金。原告中银消费公司主动将借款利息、滞纳金调减为综合年利率24%，符合法发【2017】22号《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的相关精神，对原告中银消费公司的这一诉请，本院依法确认为：以下欠借款本金为基数，按照年利率24%，自2020年2月1日起计算至借款本金付清之日止。 原告中银消费公司要求被告何长江、张瑶承担因本案诉讼发生的律师费4605元。原告中银消费公司虽提供了《诉讼合作协议》和增值税普通发票，但未提供支付律师费的转款凭据，不能证明律师费已实际发生，对原告中银消费公司的这一诉请，本院依法不予支持。 原告中银消费公司对被告何长江、张瑶提供的抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人就有权就该财产优先受偿”之规定，原告中银消费公司要求对被告何长江位于四川省巴中市巴州区××街××号××单元××楼××号【巴市国用（2012）第06632号，巴房权证北字第2××2号，川（2018）巴中市市不动产证明第0××8号】房屋以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉请，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 审理中，原告中银消费公司明确表示本案未产生保全费、公告费。故对原告中银消费公司这一诉请，本院依法不予支持。 被告张瑶在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告中银消费公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告中银消费公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百条、第四百零二条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除被告何长江、张瑶（曾用名：张尧）与原告中银消费金融有限公司于2018年7月30日签订的编号为2018年消借第0720007169号《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》； 二、由被告何长江、张瑶在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金153528.28元及支付截至2020年1月31日的下欠借款利息2165.96元； 三、由被告何长江、张瑶在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金153528.28元在2020年1月31日之后的借款利息、滞纳金，其利息、滞纳金的计算方式为：以下欠借款本金为基数，按照年利率24%，自2020年2月1日起计算至借款本金付清之日止； 三、原告中银消费金融有限公司对被告何长江位于四川省巴中市巴州区××街××号××单元××楼××号【巴市国用（2012）第06632号，巴房权证北字第2××2号，川（2018）巴中市市不动产证明第0××8号】房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3410元，简易程序减半收取1705元，由被告何长江、张瑶承担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 赵 勇 二〇二一年三月二十九日 书记员 张婷婷