山东省青岛市城阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0214民初1412号原告：中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行，营业场所：青岛市城阳区正阳路223号。负责人：侯登平，该行行长。委托诉讼代理人：栾栋，山东岛城律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄霄龙，山东岛城律师事务所实习律师。被告：盖丽，女，1978年1月16日出生，汉族，住山东省莱阳市。委托诉讼代理人：万同云，男，1974年11月27日出生，汉族，身份证住址：山东省莱阳市，现住青岛市即墨区，系盖丽配偶。被告：万同云，男，1974年11月27日出生，汉族，身份证住址：山东省莱阳市，现住青岛市即墨区。被告：青岛鲁商惜福置业有限公司，住所地：青岛市城阳区百福路167号。法定代表人：邵照玮，该公司董事长。委托诉讼代理人：王晓杰，山东鲁宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕荣良，山东鲁宁律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行与被告盖丽、被告万同云、被告青岛鲁商惜福置业有限公司（以下简称鲁商公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栾栋、被告盖丽委托诉讼代理人万同云、被告万同云、被告鲁商公司委托诉讼代理人王晓杰、吕荣良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告盖丽、被告万同云立即向原告偿还《个人购房担保借款合同》项下借款本金人民币687137.76元、利息（含正常利息、复利、罚息）17392.78元（截止到2020年12月8日）（合计704530.54元）；2、依法判令自2020年12月9日至实际清偿之日止的贷款利息（含正常利息、复利、罚息）由被告盖丽、被告万同云承担（贷款利息按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；3、依法判令被告盖丽、被告万同云支付原告律师费损失人民币45300元；4、依法判令被告鲁商公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案的诉讼费、保全费等费用由三被告承担。事实与理由：2015年6月23日，原告与被告盖丽、被告鲁商公司签订编号为84020120150007401《个人购房担保借款合同》，盖丽向原告借款75万元，用途为购买房产，借款期限360个月，自2015年6月25日至2045年6月24日。借款利率执行以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，执行年利率5.3675%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日。在借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告鲁商公司作为阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告万同云向原告出具共同还款承诺书，自愿与被告盖丽就在原告处的上述贷款本金、利息、违约金及实现债权所支付的所有费用承担共同还款及连带担保责任。2015年6月25日，原告依约向被告发放贷款人民币75万元。现因被告出现逾期，至今一直未按期还款，依据借款合同约定，原告有权提前收回借款，要求保证人承担保证责任。为维护原告的合法权益，请求依法支持原告的诉请。盖丽、万同云共同辩称：同意偿还借款本息，并要求继续履行合同。鲁商公司辩称：1、对盖丽与原告之间的欠款纠纷事宜并不知情，具体欠款的相关事宜应以法院查明的事实为准；2、根据《个人购房担保借款合同》的约定，鲁商公司承担阶段性保证责任，盖丽和原告负有及时办理案涉房屋抵押预登记手续及正式抵押登记手续的义务。案涉房屋自2017年3月就具备办理房产证及正式抵押登记手续。盖丽与原告在明知案涉房屋早就具备办理抵押预告登记、正式抵押登记的情况下，一直怠于办理，属于不正当阻止条件成就的行为，鲁商公司的阶段性保证责任应予免除。原告要求鲁商公司承担连带保证责任无事实和法律依据，请求法院依法驳回其对鲁商公司的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求，依法提交了《个人购房担保借款合同》《借款凭证》《共同还款承诺书》、还款明细、欠款明细、《委托代理协议》《进账单》、律师费发票等证据。盖丽、万同云经质证，对上述证据均无异议。鲁商公司经质证，对《个人购房担保借款合同》《借款凭证》的真实性无异议；《共同还款承诺书》与该公司无关；其他证据的真实性无法确认。鲁商公司无证据证明其他证据不真实，对其他证据的真实性，本院予以认定。鲁商公司围绕答辩意见，依法提交了《青岛市商品房预售合同》《青岛市建设工程竣工验收备案证》、业主入住验房表、商品房首次登记查询信息、《青岛市不动产登记信息》《个人购房担保借款合同》。原告对上述证据的真实性无异议，但认为不能证明盖丽与原告明知案涉房屋早就具备办理抵押预告登记、抵押登记的条件，但一直怠于办理，具有重大过错；借款合同中关于鲁商公司承担阶段性担保责任合法有效，否则原告的贷款风险得不到化解，合同目的不能实现。盖丽、万同云经质证，不同意鲁商公司的意见，认为自身没有过错。原、被告提交的相关证据，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合原、被告的陈述及当事人提交的证据，认定案件事实为：2015年6月23日，原告与被告盖丽、被告鲁商公司签订编号为84020120150007401《个人购房担保借款合同》，约定：盖丽向原告借款75万元用于购买房产；借款期限360个月；借款利率执行以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，执行年利率5.3675%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款；盖丽以其购买的位于青岛市城阳区百福路167号3-2-202户房产为本合同项下借款提供抵押担保；鲁商公司作为阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项作出约定。为保证借款合同顺利履行，万同云以盖丽配偶的身份向原告出具《共同还款承诺书》，对被告盖丽的上述贷款本金、利息、违约金及实现债权所支付的所有费用承担共同还款及连带担保责任。合同签订后，原告于2015年6月25日向盖丽发放贷款人民币75万元，但盖丽并未按合同约定为其提供抵押的房产办理抵押预告登记、正式抵押登记。盖丽在还款过程中多次逾期，截至2020年12月8日，共欠原告借款本金687137.76元、利息（含正常利息、复利、罚息）17392.78元，合计704530.54元。原告为主张债权，委托山东岛城律师事务所指派律师参加诉讼，支付律师费45300元。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》系其真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力，依法应予以保护。原告按照合同约定向盖丽发放贷款后，盖丽未按期足额还款，构成违约，应当承担相应的违约责任。原告诉请盖丽偿还贷款本息并支付律师费的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。万同云作为共同还款人，应对盖丽的上述贷款本金、利息、违约金及实现债权所支付的所有费用承担共同还款责任。因本案中被告盖丽未取得房地产权利证书，未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，鲁商公司作为阶段性保证人对盖丽的上述债务应承担连带保证责任。鲁商公司无证据证明原告故意阻止盖丽为涉案房屋办理抵押登记，应承担举证不能的不利后果，其免除阶段性保证责任的抗辩理由不成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告盖丽、被告万同云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行借款本金687137.76元、利息（含正常利息、复利、罚息）17392.78元（暂计算至2020年12月8日），共计人民币704530.54元；并承担以687137.76元借款本金为基数，自2020年12月9日起至实际清偿之日止，按照借款合同约定的利率计算的利息、罚息、复利；二、被告盖丽、被告万同云于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行律师代理费人民币45300元；三、被告青岛鲁商惜福置业有限公司对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；被告青岛鲁商惜福置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告盖丽、被告万同云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费5649元，诉讼保全费4520元，共计10169元，由被告盖丽、被告万同云、被告青岛鲁商惜福置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交书面上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长  秦忠基二〇二一年三月二十五日书记员  胡绪云