贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初390号 原告：中国建设银行股份有限公司毕节市分行（统一社会信用代码：915205002154706165），住所：贵州省毕节市七星关区桂花路**。 负责人：辛光中，该分行行长。 委托诉讼代理人：翟亚，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈密山，贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：张若凡，女，1986年4月9日出生，汉族，，住所：贵州省毕节市 被告：毕节万晟置业有限公司（统一社会信用代码：91520202059064834E），，住所：贵州省毕节市七星关区德溪街道办万晟阳光城商住**楼** 法定代表人：余国晟，该公司经理。 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（以下简称建行毕节分行）与被告张若凡、被告毕节万晟置业有限公司（以下简称万晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行毕节分行的委托诉讼代理人翟亚、陈密山到庭参加诉讼，被告张若凡、被告万晟公司经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行毕节分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告张若凡立即偿还原告建行毕节分行借款本金394808.96元及截止2020年9月4日的利息（含罚息）11496.84元。2020年9月4日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止。二、判决被告万晟公司对以上债务承担连带偿还责任。三、判决原告建行毕节分行对被告张若凡提供抵押的坐落于毕节市德溪新区房屋享有抵押权，在被告张若凡未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿。四、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求中借款本金的金额为385255.85元、利息的金额为19726.2元、截止时间为2021年3月30日。 事实及理由： 2015年3月18日，原告作为乙方与被告万晟公司作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2015年3月17日至2025年3月17日期间，原告对购买被告万晟公司开发并依法销售的位于毕节市七星关区符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房／住房或商业用房）贷款的，万晟公司同意对符合上诉条件的借款人提供连带保证责任担保。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。同时，万晟公司在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向借款人贷款的担保，对万晟公司在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。 2016年8月4日，原告与被告张若凡签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告作为贷款人向被告张若凡发放贷款42万元用于购买被告万晟公司开发的坐落于毕节市德溪新区。借款期限336个月，即2016年8月3日至2044年8月3日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人（被告张若凡）所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。另，被告张若凡为顺利获得借款，其提供备案登记在其名下坐落于毕节市德溪新区房屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预告抵押登记。 借款合同签订后，原告依约将借款打入被告张若凡指定的账户，履行了款项出借的义务。被告张若凡获得借款后，按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，未继续履行还款义务，保证人万晟公司也未履行保证义务。经原告多次催收，被告均不履行义务，故产生讼争。 原告认为，合法的借贷关系应受到法律的保护，原告与被告张若凡、左安全签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告万晟公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有法律约束力。据《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告已依约履行了出借款项的义务，被告张若凡获得贷款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约。结合原告与被告张若凡签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告张若凡所有借款本息全部到期，并要求被告张若凡一次性偿还所有的贷款本息。被告万晟公司为被告张若凡的上述贷款本息承担连带清偿责任。另，为保证上述贷款的归还，被告张若凡提供备案登记在其名下坐落于毕节市德溪新区房屋为上述贷款办理抵押担保，并办理了预告抵押登记。因此，应当认定原告对被告张若凡提供的抵押房屋享有抵押优先权。 综上，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等相关规定诉至贵院，望贵院判如所诉为谢！ 被告张若凡未作答辩。 被告万晟公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的借款合同、担保合同等证据能够反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月18日，原告作为乙方与被告万晟公司作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2015年3月17日至2025年3月17日期间，原告对购买被告万晟公司开发并依法销售的位于毕节市七星关区符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房／住房或商业用房）贷款的，万晟公司同意对符合上诉条件的借款人提供连带责任保证担保。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。 2016年8月4日，原告与被告张若凡签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告作为贷款人向被告张若凡发放贷款42万元用于购买被告万晟公司开发的坐落于毕节市德溪新区。借款期限336个月，即2016年8月3日至2044年8月3日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人（被告张若凡）所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。另，被告张若凡为顺利获得借款，其提供备案登记在其名下坐落于毕节市德溪新区房屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了抵押登记。 借款合同签订后，原告依约将借款打入被告张若凡指定的账户，履行了款项出借的义务。被告张若凡获得借款后，仅按照借款合同的约定偿还了部分借款本息，截至2021年3月30日尚欠原告借款本金385,255.85元、利息19,726.2元。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。本案中，被告张若凡未按约定全面履行还款义务构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回贷款。因此，原告请求被告张若凡提前履行还款义务的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及第一百九十五条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。债务人或者第三人有权处分的房屋可以抵押。以房屋抵押的，抵押权自办理抵押登记时设立。被告张若凡自愿提供其位于毕节市德溪新区的房屋为涉案借款提供抵押担保，原告的抵押权自用以抵押的房屋办理抵押登记时设立。被告张若凡不履行还款义务时，原告有权以提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。 关于被告万晟公司是否应当对涉案借款本息承担连带偿还责任的问题。按照合同约定，被告万晟公司提供的是阶段性连带责任保证担保，即自涉案房屋办妥抵押登记手续之日起，被告万晟公司不再承担的保证义务和责任。因被告张若凡提供抵押的住房已办理抵押登记，故被告万晟公司不再承担保证责任。原告请求被告万晟公司对涉案借款本息承担连带偿还责任的诉请，本院不予支持。 关于本案法律适用的问题，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，原告与被告之间订立借款合同和保证合同的事实发生在民法典施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告张若凡于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行贷款本金385,255.85元及截至2021年3月30日的利息19,726.2元；2021年3月30日之后的利息，继续按双方签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定的方式和标准计算。 二、确认原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告张若凡提供抵押的位于毕节市德溪新区的房屋享有抵押权，在被告张若凡未偿还第一项判决所确定的债务时，对拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3700元（减半收取），由被告张若凡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  田锟 二〇二一年三月三十一日 书记员  张旺