湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书(2021)湘1125民初201号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行，住所地江永县潇浦镇永回路6-9号。法定代理人：蒋俊涛，系该行行长。委托代理人：何娟，女，系该行工作人员。特别授权代理。委托代理人：伍文涛，男，系该行工作人员。特别授权代理。被告：余桥发，男，1985年8月26日出生，汉族，住湖南省江**瑶族自治县。被告：永州福祥汽车贸易有限公司，地址湖南省永州市冷水滩区凤凰路与零陵北路交汇处东北角舜德财富中心写字楼1312号。法定代理人：祝秋霞，系该公司经理。被告：祝秋霞，女，汉族，1964年3月24日出生，住永州市冷水滩区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行与被告余桥发、永州福祥汽车贸易有限公司、祝秋霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行委托诉讼代理人伍文涛到庭参加诉讼，被告余桥发、永州福祥汽车贸易有限公司、祝秋霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行向本院提出的诉讼请求：1、依法判令被告余桥发清偿原告贷款本金7618元及至清偿之日止的利息、罚息（截止2021年3月1日，被告欠原告贷款本息合计8017.01元）；2、依法判令被告永州福祥汽车贸易有限公司、祝秋霞承担连带保证责任；3、请求对抵押的车辆原告享受优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2017年9月11日，被告余桥发与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，并于2017年9月11日与原告签订了贷款借据，约定向原告借款99000元，用于购买汽车，约定贷款期限为36个月，自2017年9月11日至2020年9月11日，贷款年利率5.7%，还款方式为等额本息。上述贷款由被告余桥发购买的哈佛牌汽车作为贷款抵押。被告永州福祥汽车贸易有限公司、祝秋霞为上述贷款提供全程连带责任保证。合同签订后，原告于借据签订日依约履行了合同全部内容，将贷款发放至被告余桥发账户，并受托支付划转至永州福祥汽车贸易有限公司，但被告余桥发从2020年4月起未按约履行还款义务，至2021年3月1日，共计有本金7618元及利息、罚息399.0元，贷款本息共计8017.01元未归还，原告多次催收未果，遂诉至法院。被告余桥发、永州福祥汽车贸易有限公司、祝秋霞未答辩，亦未向本院提交证据。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：贷款申请表、被告余桥发身份证及户口本复印件、汽车消费贷款合作及担保协议、机动车回购及贷款担保声明、个人消费贷款及担保合同、借据放款单、送达地址确认函、机动车证抵押登记证明、贷款余额截屏等证据。经审查，原告提交的证据符合证据三性原则，本院依法采信。根据当事人的陈述及本院对证据的分析、认证，综合庭审调查，本院确认如下案件事实：2017年3月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（甲方）与被告永州福祥汽车贸易有限公司（乙方）签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》，该协议约定由原告向符合其规定条件的自然人发放个人消费贷款，用于购买乙方合法销售的汽车，乙方对协议约定的贷款提供连带责任保证，合作期限为24个月。在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收，发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿义务，向甲方偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并在甲方协助下向借款人追偿。2017年9月11日，借款人被告余桥发与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同约定，余桥发因向被告永州福祥汽车贸易有限公司购买哈弗牌车辆一台（车牌号湘ＭＶ××××），向原告贷款99000元，借据约定贷款年利率5.7%，贷款期限为36个月，自2017年9月11日至2020年9月11日，按月等额本息偿还贷款。第十一条关于罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布到期前）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买建造商业用房的，则为50%）确定。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任。当日，被告永州福祥汽车贸易有限公司向原告出具了《机动车回购及贷款担保声明》，承诺为借款人余桥发提供贷款所购车辆回购服务，并为借款人承担全程连带责任保证。原告于当日向借款人余桥发发放该汽车消费贷款99000元。被告余桥发贷款后归还了部分本息，后多次逾期，借款到期后，经原告催收后无果，截至2021年3月1日，尚欠贷款本金7618元，利息399.01元，合计8017.01元。原告多次催收未果，遂向本院起诉。本院认为，被告余桥发因购买汽车与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同系双方的真实意思表示，内容合法有效，具有法律约束力，双方约定了借期、借款利率、还款方式及违约责任，双方应按合同约定履行相关的权利义务。被告余桥发向原告借款99000元，原告邮政银行江永支行依约履行发放贷款义务后，被告余桥发应如期足额归还借款本息，现借款到期后，被告尚欠借款本息未归还，原告依合同约定要求被告余桥发清偿贷款本息以及逾期应当支付的利息罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告永州福祥汽车贸易有限公司与原告邮政银行江永支行签订了保证合同，并出具了《机动车回购及贷款担保声明》，为被告余桥发向原告邮政银行江永支行贷款提供无条件连带责任担保，双方之间的保证合同合法有效，双方应按合同的约定全面履行义务，在被告余桥发违约的情况下，原告依合同约定要求被告余桥发提前清偿剩余贷款本息以及逾期应当按合同约定支付的利息罚息，被告永州福祥汽车贸易有限公司应对此债务承担连带清偿责任。因保证合同约定了发生借款违约及担保合同约定的情形时，被告永州福祥汽车贸易有限公司应承担无条件连带清偿义务，向原告偿还全部贷款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告为上述借款本息及实现债权的费用以其购买的车辆作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告主张对抵押车辆在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告祝秋霞系作为该公司法定代表人在合同上签字，原告要求被告祝秋霞承担清偿责任，未提交相应的证据予以支持，本院不予支持。被告余桥发、祝秋霞、永州福祥汽车贸易有限公司、经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃对实体权利的抗辩。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百六十一条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余桥发于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行偿还贷款本金7618元，利息399.01元，本息合计8017.01元并支付按合同约定的利息罚息（该利息以本金7618元为基数，按年利率8.55%自2021年3月1日计算至本判决确定履行之日止）。二、被告永州福祥汽车贸易有限公司对被告余桥发的上述第一项的给付义务承担连带清偿责任。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行就上述债权对被告余桥发提供的抵押车辆（湘ＭＶ××××）在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，减半收取25元，由被告余桥华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  蒋公查二〇二一年三月一日法官助理欧阳佚安书记员朱江泉附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。