福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0121民初1463号 原告：福建永鸿兴融资担保有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区五一北路1号力宝天马广场14层A、B单元。 法定代表人：李锋，总经理。 委托诉讼代理人：林澄明。 被告:张明，男，1991年1月10日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司（以下简称永鸿兴公司）与被告张明追偿权纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告永鸿兴公司的委托诉讼代理人林澄明到庭参加诉讼，被告张明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永鸿兴公司向本院提出诉讼请求：1.判令张明立即偿还永鸿兴公司代偿还给清流县农村信用合作联社的款项合计33785.61元及支付资金占用期间的利息（利息自2018年9月11日起至款项还清之日止按日万分之五计）；2.本案诉讼费用由张明承担。 事实和理由：2017年7月26日，永鸿兴公司与厦门市七星通联科技有限公司（以下简称七星通联公司）签订《合作协议》及《补充协议书》，永鸿兴公司作为七星通联公司的渠道商和合作方，开展对向七星通联公司平台申请消费客户偿债风险分担合作，其中约定：若永鸿兴公司代逾期客户向贷款银行清偿该客户的全部欠款的，则七星通通联公司根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给永鸿兴公司；在永鸿兴公司代逾期客户向银行清偿该客户全部欠款的，七星通联公司亦将根据《七星分期协议》项下的权利全部转让给永鸿兴公司，包括七星通联公司对逾期客户的资金占用费用的权利一并转让，永鸿兴公司有权直接向逾期客户追偿。同日，永鸿兴公司向清流信用联社出具《担保声明书》，确认永鸿兴公司自愿为通过“七星生活APP”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务下发生的债务提供连带责任保证。 2017年11月1日，张明因个人消费需要，通过七星通联公司的“七星生活”平台向清流县农村信用合作联社（以下简称清流农信社）申请办理小康卡及消费分期服务,并通过“七星生活ＡＰＰ”签订《小康卡申请表》及相关电子协议。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由清流农信社与七星通联公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是七星通联公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过七星通联公司的“七星生活平台提交电子申请。上述协议约定，“小康卡”用于消费分期申请及还款，张明消费商品名称为：瑞晟网售商品／ＲＳ001／无，商品总额为24780.00元，授信额度为24780.00元，本金按月分摊偿还，分18期还清，每期应偿还金额为1624.47元，其中分期本金1376.67元、每期（月）手续费为247.8元，还款账号为×××06（即消费贷记卡账号）；张明应按时足额支付应还款项，未按期偿还透支款项的，清流农信社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期本金、手续费等），已支付的手续费不予退还;若张明未按协议约定按期偿还所欠款项，由代偿方代张明偿还清流农信社款项的，代偿方可以受让取得清流农信社对张明的债权；同时代偿方可以受让七星通联公司根据《七星分期用户服务协议》项下对张明的权利，包括但不限于要求张明按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，代偿方有权以合法手段追偿张明所欠款项，由此引起的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等所有费用）由张明承担，同时约定以张明在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地。 以上协议签订后，清流农信社按张明申请将其购货消费的贷款24780元支付至福建瑞晟联盟商务有限公司，完成了消费分期贷款的支付，张明完成了消费透支。根据协议约定，张明应当按照分期订单的约定按期偿还本金及其手续费，但张明仅于2017年12月18日至2018年1月17日共计还款3300元，之后张明即未再按照约定按期偿还。因张明连续违约，2018年4月22日，清流农信社强制解除张明的分期消费，张明应一次性偿还33785.61元，但张明仍未偿还该债务。因永鸿兴公司为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2018年9月11日，永鸿兴公司依照与七星通联公司的合作协议及向清流信用联社出具《担保声明书》，代张明向清流农信社偿还结欠的债务共计33785.61元，故永鸿兴公司有权向张明追偿，要求张明偿还永鸿兴公司代偿的所有款项，但张明至今拒不还款。 张明未作答辩。 永鸿兴公司围绕诉讼请求提交了证据，张明未向本院提交证据,也未到庭应诉，视为放弃质证权利。永鸿兴公司提供了证据原件核对，本院对其真实性予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 永鸿兴公司成立于2007年7月4日，贷款担保、履约担保属其经营范围，营业时间从2007年7月4日至2037年7月3日。 2017年7月26日，永鸿兴公司与七星通联公司签订《合作协议》，约定永鸿兴公司及商户向其客户提供商品/服务并收取相应的商品货款/服务费用，七星通联公司“七星生活”平台向永鸿兴公司客户提供商品/服务消费分期的申请平台；一旦发生不良贷款，七星通联公司有权要求永鸿兴公司先行清偿，七星通联公司有权直接从风险保证金中直接扣取，同时有权要求永鸿兴公司承担连带保证责任，直接代为清偿；永鸿兴公司负责消费分期业务的最终风险兜底，清偿后债权归永鸿兴公司所有；永鸿兴公司为其客户办理本协议约定的七星分期业务所形成的债务提供连带责任保证。合同附件中永鸿兴公司的指定商户包含福建瑞晟联盟商务有限公司在内的14家商户。 同日，永鸿兴公司向清流农信社出具《担保声明书》，声明永鸿兴公司自愿为由永鸿兴公司推荐的客户通过七星通联公司开发的“七星生活APP”申请及办理“贷记消费卡”及消费分期业务的消费者即贷记消费卡持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于：福万通IC贷记卡领用合约项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、实现债权的一切费用及其他应付费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。 2017年7月27日，永鸿兴公司又与七星通联公司签订《补充协议书》，约定若永鸿兴公司代逾期客户向银行清偿该客户的全部欠款的，则七星通联公司根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给永鸿兴公司；在永鸿兴公司代逾期客户向银行清偿该客户全部欠款的，七星通联公司亦将根据《七星分期协议》项下的权利转让给永鸿兴公司，包括七星通联公司对逾期客户的资金占用费的权利一并转让，永鸿兴公司有权直接向逾期客户追偿。 2017年11月1日，张明（甲方）通过“七星生活”平台向清流农信社（乙方）申请办理贷记消费卡，并签订了《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建农村信用社福万通IC贷记卡章程》《七星分期用户服务协议》等相关电子协议。《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》第三条第6款约定，甲乙双方约定以甲方所填写的手机号码作为乙方债权转让的通知号码，该号码可用于接收乙方债权转让的通知短信；甲方更换手机号码或者因其他原因收不到通知短信的，不影响通知的效力。当事人如需变更手机号码，应按照约定方式将变更后的手机号码通知对方当事人；未按约定方式变更的，原约定手机号码仍为有效手机号码。第11款约定，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。《七星分期用户服务协议》第四条第二款第6项约定，以合法手段追偿应还款项（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨，申请相关部门进行调查、向法院提起诉讼等），并有权要求用户按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等所有费用）由用户承担。 当日，张明持前述贷记消费卡在指定商户消费商品24780元，该笔消费分18期还款，每期应偿还金额为1624.47元。张明分别于2017年12月18日、2018年1月17日向清流农信社偿还1700元、1600元合计3300元后，未再还款。因张明逾期还款，永鸿兴公司于2018年9月11日依据《担保声明书》为张明代偿其尚欠清流农信社的消费欠款及利息、违约金等合计33785.61元。同日，清流农信社、永鸿兴公司、七星通联公司签订《债权转让协议书》，约定清流农信社对张明享有的债权33785.61元转让给永鸿兴公司。清流农信社于2018年10月23日向张明预留的手机号码发送短信，通知其办理的贷记卡消费分期业务的全部债权已经转移到七星通联科技公司。2018年10月31日，七星通联公司向张明预留的手机号码发送短信，告知其在清流农信社办理的贷记卡消费分期业务的全部债权已经转移到永鸿兴公司。前述债权转让后，张明至今未偿还欠款。 审理中，永鸿兴公司将要求张明支付的利息标准调整为现行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍，即年利率15.4%的标准计算。 本院认为，永鸿兴公司与七星通联公司之间签订的《合作协议》、《补充协议书》、《担保声明书》以及清流农信社、七星通联公司、张明之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建农村信用社福万通IC贷记卡章程》《七星分期用户服务协议》等合同,均系当事人真实意思表示,且不违反法律法规的强制性规定,应认定为有效合同。张明逾期向清流农信社还款，永鸿兴公司代为还款后，张明应将代偿款返还给永鸿兴公司。张明于2017年11月1日发生消费借款24780元，根据其分期期数，其每月应还本金为1376.67元，其偿还款项两期款项3300元后，尚欠本金21975.6元，其利息、罚息、违约金、手续费等应以其尚欠本金为基数，从2018年1月1日起计算至永鸿兴公司代为清偿之日止，且不应超过年利率24%，即本息合计不应超过25652.9元，永鸿兴公司代偿款项超出法律规定范围，对其超出部分不予支持，故张明依法应向永鸿兴公司偿还的款项合计为25652.9元。 关于永鸿兴公司主张的资金占用期间的利息的诉讼请求，《七星分期用户服务协议》约定了代偿后的资金占用期间的利息计算方式，现永鸿兴公司自愿将该标准调整为按照现行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍，即年利率15.4%的标准计算，该标准未超出法律规定，本院予以支持，利息从永鸿兴公司代偿的次日（即2018年9月12日）起计算至还清之日止。 张明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条的规定，判决如下： 一、张明应于本判决生效之日起十五日内向福建永鸿兴融资担保有限公司支付代偿款25652.9元及资金占用期间的利息（以25652.9元为基数，按年利率15.4%自2018年9月12日起计算至还清之日止）； 二、驳回福建永鸿兴融资担保有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费645元，减半收取计322.5元，由福建永鸿兴融资担保有限公司负担83.5元，由张明负担239元。 本判决为终审判决。 审判员  李秀华 二〇二一年三月二十九日 书记员  李燕金 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。