广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0821民初749号 原告：中国农业银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南镇朝阳路410号。统一社会信用代码：91450821200495474Y。 负责人：何新，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭荣，男，该行职员。 委托诉讼代理人：张彬强，男，该行职员。 被告：杨海玲，女，1979年12月11日出生，汉族，住广西平南县。 原告中国农业银行股份有限公司平南县支行（以下简称农行平南支行）与被告杨海玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告农行平南支行的委托诉讼代理人郭荣、张彬强到庭参加诉讼，被告杨海玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行平南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨海玲偿还我行贷款本金235145.20元和计至2021年1月11日止的利息3617.50元以及至还清日止按合同约定利率和计息办法应计付的利息；2.判令解除原告与上述被告签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号为：45020120160013487；3.判令原告对被告用于抵押的商品房享有抵押权，在依法拍卖或者变卖后所得价款有优先受偿权；4.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由:杨海玲因购房产资金不足，于2016年3月9日在原告处借款26.2万元，期限为25年，借款种类一手房贷款，还款方式按月等额本息，用途为购买房产，以平南县平南街道朝阳大道幸福花园01幢17层3单元031709号商品房作抵押。根据被告申请，原告于2016年2月18日与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同期限自2016年2月18日起至2041年2月17日止，房屋预告登记证明：平南房预平南字第××号，在2019年11月7日正式办理了不动产权证抵押登记，不动产登记证明：桂（2019）平南县不动产证明第0015303号，产权证书号：桂（2019）平南县不动产权第0004200号。借款种类为一手房贷款，还款方式按月等额本息。依上述合同约定，原告对被告发放了贷款。被告从2020年10月21日起未按合同约定偿还该笔贷款本息，经原告多次催收，借款人仍不履行还款义务，至2021年1月11日止，被告尚欠原告贷款本金235145.20元及利息3617.50元，本息合计238762.70元，已构成违约，损害了原告的合法权益。 被告杨海玲未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月28日，被告杨海玲因购房资金不足向原告农行平南支行申请贷款。2016年2月18日，被告杨海玲作为借款人及抵押人，与原告农行平南支行（贷款人、抵押权人）、广西平南县祥和房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120160013487），主要内容为：1.第二十三条约定借款金额为26.2万元。2.第二十四条约定借款用途为购买房产，购买的房产位于平南镇江。3.第二十五条约定借款期限自2016年2月18日起至2041年2月17日止，共计300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。4.第二十六条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。5.第1.4.1条第（3）种方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。6.第二十八条约定借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入广西平南县祥和房地开发有限公司的账户。7.第二十九条约定还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。8.第三十一条、第三十二条、第三十五条约定借款担保方式为阶段性保证担保＋抵押，由阶段性保证人广西平南县祥和房地开发有限公司提供保证担保，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；由抵押人杨海玲以平南镇江房提供抵押担保。9.第9.2.1条约定抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。10.第11.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。案涉抵押房屋［登记坐落为：平南县平南街道朝阳大道幸福花园01幢17层3单元031709号；产权证书号：桂（2019）平南县不动产权第0004200号］于2019年11月7日办理了抵押权登记［不动产登记证明编号：桂（2019）平南县不动产证明第0015303号]。 2015年3月9日，原告依约发放了贷款26.2万元至广西平南县祥和房地产开发有限公司的账户，借款凭证载明的到期日期为2041年3月8日，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。 从2020年10月21日起，被告杨海玲未按合同约定足额偿还贷款本息，截至2021年3月25日止，杨海玲尚欠原告贷款本金234600.16元、利息（含罚息、复利）4808.99元，现执行利率为4.75%。 本院认为，原告农行平南支行与被告杨海玲签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。广西平南县祥和房地开发有限公司在本案合同中的权利义务已终止。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告杨海玲却没有按照合同的约定偿还借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。现原告请求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告杨海玲偿还尚欠本金234600.16元及利息[利息（含罚息、复利）的计算方法为：截止至2021年3月25日的利息为4808.99元；从2021年3月26日起至实际清偿之日止，正常的利息以借款本金234600.16元为基数按年利率4.75%计算，逾期的利息按年利率7.125%计算；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利]，符合法律规定，本院依法予以支持。 被告杨海玲以其购买的房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，故原告请求对抵押的房屋拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百六十三条第一款第二项以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司平南县支行与被告杨海玲于2016年2月18日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120160013487）； 二、被告杨海玲归还借款本金234600.16元并支付利息给原告中国农业银行股份有限公司平南县支行[利息（含罚息、复利）的计算方法为：截止至2021年3月25日的利息为4808.99元；从2021年3月26日起至实际清偿之日止，正常的利息以借款本金234600.16元为基数按年利率4.75%计算，逾期的利息按年利率7.125%计算；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利]； 三、原告中国农业银行股份有限公司平南县支行对拍卖或变卖被告杨海玲名下位于平南县平南街道朝阳大道幸福花园01幢17层3单元031709号不动产[产权证书号：桂（2019）平南县不动产权第0004200号]所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4882元，减半收取计2441元（本院已准予缓交），由被告杨海玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4882元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××101040013316）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二一年三月三十一日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯