苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初946号原告：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：陈旭东，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙剑，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所律师。被告：郭秋兰，女，1975年6月24日出生，汉族，住兴化市。被告：郭承钢，男，1971年2月10日出生，汉族，住兴化市。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告郭秋兰、郭承钢金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，因农行吴江分行名称于2021年1月27日变更为中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（下称农行示范区分行），故本院将本案原告的名称变更为农行示范区分行，并依法适用简易程序于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告农行示范区分行的委托诉讼代理人陈旭东、孙剑到庭参加诉讼，被告郭秋兰、郭承钢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行示范区分行向本院提出诉讼请求：1、郭秋兰、郭承钢归还借款本金569310.15元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年12月3日为11780.51元，自2020年12月4日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、郭秋兰、郭承钢赔偿律师费损失31144元；3、农行示范区分行有权就郭秋兰、郭承钢抵押的位于苏州市吴江区松陵镇八坼社区学校路北侧1幢102室不动产以折价或者以拍卖、变卖的价款在合同约定范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由郭秋兰、郭承钢承担。事实和理由：2018年11月22日，农行示范区分行与郭秋兰、郭承钢签订《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），主要约定：郭秋兰、郭承钢向农行示范区分行借款596000元用于购房，并以所购房产提供抵押担保。合同签订后，农行示范区分行依约发放了贷款，但郭秋兰、郭承钢未能按约履行还本付息义务。农行示范区分行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。郭秋兰、郭承钢未作答辩。本院经审理认定事实如下：郭秋兰与郭承钢于1996年5月18日登记结婚。2018年11月22日，郭秋兰、郭承钢（借款人、抵押人）与农行示范区分行（贷款人、抵押权人）签订《借款合同》，约定：借款人向农行示范区分行借款596000元，用于购买位于苏州市××区××坼社区学校路北侧××室房产，借款期限自2018年11月22日起至2038年11月21日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定。借款期间遇基准利率调整的，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以所列财产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2018年12月3日，农行示范区分行向郭秋兰、郭承钢发放贷款596000元，相应借款凭证载明：借款日期2018年12月3日，到期日期2038年12月2日，执行利率6.126%，逾期利率9.1875%，还款日为3日，还款方式为等额本息还款。2019年1月2日，农行示范区分行与郭秋兰、郭承钢就上述抵押物办理了不动产登记证明〔不动产登记证明号：苏（2019）苏州市吴江区不动产证明第9000083号〕，载明：权利人为农行示范区分行，义务人为郭秋兰、郭承钢，被担保主债权数额596000元，担保范围详见合同。贷款发放后，郭秋兰、郭承钢未能按约足额偿还贷款本息。2020年11月12日，农行示范区分行根据郭秋兰预留的文书送达地址确认书（载明：《借款合同》涉及的法律文书、债权文书、催收通知书、贷款提前到期书等文书送达，本人不可撤销地确认邮寄送达地址为“八坼通联路”，收件人为“郭秋兰”，联系电话为“139××××4498”）向郭秋兰、郭承钢邮寄《贷款提前到期通知书》，该通知书载明：根据《借款合同》，我行已按约向贵方提供贷款，鉴于贵方未按约定按期足额偿还借款，经我行指出仍不改正，我行宣布合同项下贷款于2020年12月3日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金569310.15元、利息11780.51元（计算至2020年12月3日止）。该邮件显示于2020年11月13日本人签收。2020年12月4日、12月21日，郭秋兰分别归还借款本金24.66元、0.01元，以上共计24.67元。现农行示范区分行明确：郭秋兰、郭承钢归还借款本金569285.48元，并支付利息19671.19元、罚息（截至2021年3月1日为220.52元；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以本金569285.48元为基数按年利率9.1875%计算）、复利（截至2021年3月1日为449.43元；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以应付未付利息和罚息为基数按年利率9.1875%计算）。2021年1月，农行示范区分行与江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，约定律师代理费为31144元。以上事实，有农行示范区分行提供的准予变更登记通知书、结婚证、《借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、贷款交易明细、贷款基本信息、欠款证明、《贷款提前到期通知书》、邮寄凭证、EMS查询情况、《委托代理协议》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行示范区分行与被告郭秋兰、郭承钢签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，该合同成立并生效。原告农行示范区分行按约向被告郭秋兰、郭承钢发放贷款后，被告郭秋兰、郭承钢未按约履行还款义务已构成违约，原告农行示范区分行有权宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求被告郭秋兰、郭承钢归还借款本金及支付利息、罚息、复利。因原告农行示范区分行邮寄送达给被告郭秋兰的《贷款提前到期通知书》明确案涉贷款于2020年12月3日提前到期，故本院确定该日为案涉贷款提前到期日。现原告农行示范区分行要求被告郭秋兰、郭承钢归还借款本金569285.48元，并支付利息19671.19元、罚息（截至2021年3月1日为220.52元；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以本金569285.48元为基数按年利率9.1875%计算）、复利（截至2021年3月1日为449.43元；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以应付未付利息和罚息为基数按年利率9.1875%计算）的请求，符合合同约定，且合同提前到期后至2021年3月1日期间的利息、罚息、复利仍按合同到期前约定的利率计算，并未增加被告郭秋兰、郭承钢的负担，本院予以支持。关于律师费，因在《借款合同》中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告农行示范区分行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿，本院亦予以支持。原告农行示范区分行依据有效设立的抵押权主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告郭秋兰、郭承钢未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此造成的法律后果应由被告郭秋兰、郭承钢自行承担。就被告郭秋兰、郭承钢应承担的诉讼费用，原告农行示范区分行同意由被告郭秋兰、郭承钢直接向其支付，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭秋兰、郭承钢于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行借款本金569285.48元，并支付利息19671.19元、罚息（截至2021年3月1日为220.52元；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以本金569285.48元为基数按年利率9.1875%计算）、复利（截至2021年3月1日为449.43元；自2021年3月2日起至实际清偿之日止，以应付未付利息和罚息为基数按年利率9.1875%计算）。二、被告郭秋兰、郭承钢于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失31144元。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）三、若被告郭秋兰、郭承钢未履行上述债务（包括本案诉讼费用），则原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行有权就被告郭秋兰、郭承钢抵押的位于苏州市吴江区松陵镇八坼社区学校路北侧1幢102室的不动产〔不动产登记证明号：苏（2018）吴江区不动产证明第9000154号〕以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如有不足，不足部分由被告郭秋兰、郭承钢继续履行。如果被告郭秋兰、郭承钢未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4961元、诉讼保全费3670元，合计8631元，由被告郭秋兰、郭承钢负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  姚民二〇二一年三月二十六日书记员  周迪附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。