陕西省商洛市商州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕1002民初247号 原告：王琳，女，1992年1月10日出生，汉族，住商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 原告：任红英，女，1968年10月3日出生，汉族，住商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 原告：王奎，男，1990年2月13日出生，汉族，住商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 三原告共同委托诉讼代理人：米梦丹，陕西恒邦律师事务所律师。 三原告共同委托诉讼代理人：王瑶，陕西恒邦律师事务所实习律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司洛南支公司，住所地商洛市洛南县河滨北路西段华阳新城北区1-024号商铺2楼。统一社会信用代码91611021338759516D。 负责人：闫冰，总经理。 委托诉讼代理人：曹安平，陕西迈盛律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司商洛中心支公司，住所地商洛市商州区民主路群贤居1号楼2层1号商铺。统一社会信用代码91611000687966441B。 负责人：查高鹏，总经理。 委托诉讼代理人：李亚萍，女，中国平安人寿保险股份有限公司商洛中心支公司合规岗法务助理。 委托诉讼代理人：韩珊，女，中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司法务。 原告王琳、任红英、王奎与被告中国平安财产保险股份有限公司洛南支公司（以下简称平安财保洛南支公司）、中国平安人寿保险股份有限公司商洛中心支公司（以下简称平安人保商洛支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王琳、任红英、王奎的委托诉讼代理人米梦丹与被告平安财保洛南支公司的委托诉讼代理人曹安平、平安人保商洛支公司的委托诉讼代理人李亚萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王琳、任红英、王奎向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付意外伤害身故保险金60,000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月26日16时，原告王琳与平安财保洛南支公司签订合家欢·樂保险合同，并按照规定缴纳了保险费，保险期间自2019年9月10日00时00分00秒起至2020年9月9日24时00分00秒止。该保险的保险对象包括投保人夫妻双方、父母及子女。其中该保险项下意外伤害身故的保险责任为年龄大于或等于60岁，保额为30,000∕人，年龄小于60岁保额为60,000∕人。2020年6月29日9时20分许，原告王琳的父亲王某某因意外发生交通事故经商洛市中心医院抢救无效当日死亡。根据原被告双方签订的保险合同约定，原告王琳认为其父亲意外身故时年龄不满60岁，且其父亲意外身故的事实符合其购买的合家欢·樂保险合同的理赔范围。原告多次向被告主张权利，被告均拒绝理赔。为维护自身的合法权益，三原告提出诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。庭审中，原告陈述被告平安人保商洛支公司在原告投保时，未向原告就案涉保险合同的免责条款等进行解释说明提示，其应与被告平安财保洛南支公司向原告承担连带付款责任。 被告平安财保洛南支公司辩称：对原告在被告处投保的事实及交通事故的发生没有意见。事故发生后，受害人王某某的家属向被告申请保险赔付，根据提交的相关材料，被告发现王某某事发时所驾驶的摩托车没有年检，处于年检脱审状态，根据原告诉称的保险合同第六条三项的约定，驾驶无有效行驶证的机动车期间发生事故造成的被保险人身故、伤残、住院治疗的，被告不承担保险金的给付责任。根据此约定，被告将该拒赔原因向王某某的家属进行了告知，免除责任在原告投保的时候也向原告进行了提示说明，请法院驳回原告针对被告的诉讼请求。 被告平安人保商洛支公司辩称：原被告之间不存在保险合同关系，原告起诉的诉讼主体不准确。根据原告的诉讼请求及案件的事实与理由，原告王琳是与平安财保洛南支公司签订了《合家欢乐保险合同》，原告与被告之间未签订任何保险合同，不存在保险合同关系。综上，原告起诉被告主体有误，其诉讼请求与被告无关，请法院驳回原告的诉讼请求。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的法律事实如下： 原告王琳从他人处取得中国平安财产保险股份有限公司卡片式“合家欢·樂”保险，该卡片的正面主要载明：保费365元；单证号PCA030102171700010617；账号0114923000291537；密码；保障内容：房屋＆装修＆室内财产损失、居家责任、个人银行卡盗刷责任共享保额60,000元（300元免赔）∣意外伤害∕死亡：小于60岁、60,000，大于等于60岁、30,000；∣意外医疗：小于60岁、3010,000，大于等于60岁、5000，意外医疗责任每次事故扣除300元绝对免赔额后，按照80%赔偿比例赔付，以上保障以保单载明内容为准。卡片背面主要载明：保险生效流程：①登陆www.pingan.com∕zizhuka②提供账号密码③填写投保资料④获得电子保单号并填写在本卡上；本卡说明：1.本卡的投保对象限20-50周岁，身体健康、能正常工作和生活（无残疾）、且从事的职业不属于本保险拒保职业的人员，每一被保险人限投保1份，多投无效。2.被保险人职业限制1-4类，具体以中国平安财产保险股份有限公司职业分类表（2009版）为准。3.本卡适用条款为《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）条款》、《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款》、《平安附加调整被保险人年龄限制特约条款》详细内容请登录www.pingan.com网站查询。4.本产品仅承保建筑结构为钢混、砖混的房屋。5.本保险卡不挂失，请妥善保管。激活生效后，不办理撤保、退保、加保，及被保险人更换。6.客户需凭电子保单号、本卡及相关出险证明和资料申请索赔。为方便保单查询及出险索赔，在投保成功后请及时将系统生成的保单号记录在本卡背面的电子保单号签名条中。本卡投保申请有效期至：2019年12月31日。全国统一服务热线：95511。随同卡片的还有一张宣传彩页，彩页以一问一答的形式就该保险的有关常见问题进行了介绍，其中“1.如果我购买了该保险，我的父母发生保险事故，是否可保？答：可保，本产品保障对象为被保险人夫妻双方、父母以及子女”。原告王琳按照提示，刮开卡片正面的密码，显示为“424594”，在卡片背面的电子保单号后填写“身份证号码”。2018年1月26日16时，被告平安财保洛南支公司就原告王琳投保的合家欢·樂保险，出具了59174004190015455074号保单，该保单第1页载明原告王琳投保的合家欢·樂保险方案一套餐1；购买份数1份，方案保费365元，保险期限2019年9月10日00时00分00秒起至2020年9月9日24时00分00秒止，险种名称：平安家庭财产保险（家庭版）、平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险，其中意外伤害身故∕伤残责任险每人保额为60,000元，免赔及责任说明中注明：责任描述：年龄大于或等于60岁保额为30,000元∕人，年龄小于60岁保额为60,000元∕人。特别约定一栏中载明：1.本投保人兹申明各项内容填写属实。2.本投保人已认真阅读并正确理解条款的各项内容，同意投保。3.同一被保险人限投一份，多投无效等内容。保单第2页载明：签单机构为“中国平安财产保险股份有限公司洛南支公司”，出单渠道为综合开拓个险收展（兼业代理），业务员名称为洛南综拓虚拟业务员，保险中介名称为“中国平安人寿保险股份有限公司商洛中心支公司”。 2020年6月29日9时20分许，原告王琳的父亲王某某因交通事故经商洛市中心医院抢救无效当日死亡。2020年7月10日，商洛市公安局交交通警察支队商州大队作出第611002120200000051号《道路交通事故认定书》，主要内容：交通事故时间：2020年6月29日09时25分许；天气：晴；交通事故地点：环城北路四号大桥。1.当事人情况：杨军，男，生于1969年12月07日，系陕AXXXXX号重型仓栅式货车驾驶人，持B1B2机动车驾驶证，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX；王某某，男，生于1966年8月25日，系陕HXXXXX号普通两轮摩托车驾驶人，持D机动车驾驶证，本次事故中死亡，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX；张丹英，女，生于1987年01月13日，系陕HXXXXX号普通两轮摩托车乘坐人，本次事故中死亡，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。2.车辆情况：陕AXXXXX号重型仓栅式货车，车辆年检正常，该车交强险投保于华安财产保险股份有限公司；陕HXXXXX号普通两轮摩托车，逾期未检验，未按规定购买交强险。道路交通事故发生经过：2020年6月29日9时20分许，杨军驾驶陕AXXXXX号重型仓栅式货车沿312国道由东向西行驶至商州区环城北路四号大桥东段时，与沿商州区金凤山山路由北向南进入环城北路四号大桥，王某某驾驶后载张丹英的陕HXXXXX号普通两轮摩托车相撞，致王某某受伤，乘车人张丹英当场死亡，双方车辆受损。王某某经商洛市中心医院抢救无效于当日死亡。交警部门认定：杨军行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条一款、第四十二条一款之规定，负事故的同等责任；王某某行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条、第十七条、第二十二条一款、第五十一条、《陕西省实施办法》第四十六条一款的规定，负事故的同等责任；张丹英无责任。经陕西商洛精诚法医司法鉴定所鉴定，王某某系生前遭交通事故外伤后造成颅脑损伤死亡。王某某死亡后，其家属向被告申请理赔遭拒，遂诉至本院。 另有商洛市商州区城关街道办事处和平社区出具证明：死者王某某（身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）系其辖区居民、居委会委员兼九组组长，王某某与任红英（身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）系原配夫妻关系，婚后生育有儿子王奎（身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、女儿王琳（身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX），再无其他子女；王某某的父母均先于其去世。 证明上述事实的证据有：原告王琳、任红英、王奎提交的保单、合家欢·樂卡片、常见问题解答宣传彩页、户口本、居委会证明、事故认定书、司法鉴定意见书、居民医学死亡证明（推断）书、户口注销证明；被告平安财保洛南支公司提交的保单、平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款；原被告陈述。被告平安人保商洛支公司未提供证据。 本院认为，被告平安财保洛南支公司就原告王琳在其公司投保有“合家欢·樂”保险，其双方之间存在保险合同关系，被保险人王琳的父亲王某某因交通事故意外死亡等事实没有争议，本院予以确认。本案的争议焦点为，被告平安财保洛南支公司以王某某在发生交通事故时，所驾驶的两轮摩托车处于年检脱审状态，王某某驾驶无有效行驶证的机动车期间发生交通事故死亡，属案涉保险合同责任免除范围，其公司不承担保险金给付责任的抗辩理由能否成立。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告平安财保洛南支公司虽在原告王琳投保案涉保险时向王琳出具有保单，原告王琳亦持有“合家欢·樂”保险卡片，保单的特别约定栏中也载明“2.本投保人已认真阅读并正确理解条款的各项内容，同意投保”，但该保单中的内容为打印版、字体全部一样无区别，无原告王琳手写内容，保单中没有明确写明保险公司责任免除情形，也未附案涉保险条款；被告平安财保洛南支公司未提供证据证明在原告王琳投保时被告已将该保险条款送达，亦未提供证据证明原告王琳按照“合家欢·樂”保险卡片上提示的流程、方式填写相关信息时，被告已通过其他方式就保险条款中涉及责任免除情形等内容向原告尽到了提示或明确说明义务。故，被告平安财保洛南支公司不向原告支付保险金所依据的保险条款内容对原告不产生效力，被告平安财保洛南支公司的抗辩理由不成立，其应按保险合同的约定，就王某某的意外身故，向王某某的法定第一顺序继承人王琳、王奎、任红英支付保险金60,000元。另，原告的证据不足以证明其投保案涉保险，是通过被告平安人保商洛支公司介绍的，加之原告是与被告平安财保洛南支公司之间存在保险合同关系，原告亦按保险合同主张其权利，被告平安人保商洛支公司与其不存在保险合同关系，案涉保险合同仅对原告与被告平安财保洛南支公司之间有约束力，故原告以被告平安人保商洛支公司在其投保过程中，未尽到解释说明义务，存在过错为由，要求该公司承担连带付款责任的诉求，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条第一款第一项、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》（2013年5月6日最高人民法院审判委员会通过）第九条第一款、第十三条、最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司洛南支公司于本判决生效之日起5日内向原告王琳、任红英、王奎支付保险金60,000元； 二、驳回原告王琳、任红英、王奎对被告中国平安人寿保险股份有限公司商洛中心支公司的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1300元，减半收取650元，由被告中国平安财产保险股份有限公司洛南支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审判员 何 明 二〇二一年三月二十九日 书记员 寇青青 1