江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0507民初306号原告：南京银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路188号建屋大厦19楼。负责人：徐腊梅，行长。委托诉讼代理人：沈兆恒，该公司员工。委托诉讼代理人：赵文棋，该公司员工。被告：陆佳华，男，1975年1月21日生，汉族，住江苏省苏州市。原告南京银行股份有限公司苏州分行（以下简称南京银行苏州分行）与被告陆佳华金融借款合同纠纷一案，江苏省苏州市中级人民法院作出（2020）苏05民辖122号民事裁定书，裁定由苏州市相城区人民法院审理，后本院于2021年1月14日立案受理，依法适用简易程序于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告南京银行苏州分行的委托诉讼代理人沈兆恒到庭参加诉讼。被告陆佳华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南京银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆佳华归还贷款本金200000元、欠息（包括正常利息、逾期利息即罚息、复息）3641.87元，共计203641.87元（暂算至2020年9月1日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；2.判令被告承担本案诉讼费、保全费。审理中，原告将第一项诉讼请求变更及明确为：判令被告陆佳华归还原告贷款本金200000元、利息3381.01元、罚息8703.64元、复利176.43元（均暂计算至2021年2月17日，之后的罚息以20万元为基数，按照贷款利率上浮50%即年利率9.135%，计算至实际支付之日止，之后的复利以欠息3381.01元为基数，按照贷款利息上浮50%即年利率9.135%，计算至实际支付之日止）。事实和理由：2016年12月5日，被告陆佳华填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请消费贷款，申请额度为20万元。2016年12月13日，原告与被告签订《最高债权额合同》,合同编号为A06270001612140039，合同约定最高债权额为人民币200000元，仅用于个人消费性借款,债权确定期间为2016年12月6日至2021年12月6日。原被告双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及其法律效力。双方认可原告电子数据的有效性和证据效力。2019年7月31日，原告依被告申请放款5万元，贷款期限一年；2019年9月11日，原告依被告申请放款15万元，贷款期限一年，上述两笔贷款到期后，被告均未还款，严重违反合同约定，原告为维护自身合法权益特诉至法院，恳请判如所请。被告陆佳华均未到庭应诉和答辩。经审理查明：本院经审理认定事实如下:一、借款合同效力及主要约定：2016年12月5日，被告陆佳华填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请消费贷款，申请额度为20万元。2016年12月13日，原告与被告陆佳华签订《最高债权额合同》，合同编号为A06270001612140039，该合同合法有效，合同还约定原、被告双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及其法律效力合同项下最高债权额为人民币20万元，仅用于个人消费性借款，债权确定期间为2016年12月6日至2021年12月6日，经原告同意，被告可通过电子渠道(包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等)向原告提交电子数据形式的业务申请,该业务申请一旦作出并经原告确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据。二、借款发放情况：2019年7月31日，原告依被告申请放款5万元，贷款期限一年；2019年9月11日，原告依被告申请放款15万元，贷款期限一年。上述两笔贷款还款方式均为按月付息、到期一次性还款，贷款利率均为年利率6.09%，逾期利率执行方式均为基于贷款利率，逾期利率浮动比例均为50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。三、目前欠款情况：截至2021年2月17日，该笔2019年7月31日5万元的贷款，尚欠贷款本金5万元、利息564.38元、罚息2575.57元、复利31.37元；该笔2019年9月11日15万元的贷款，尚欠贷款本金15万元、利息2816.63元、罚息6128.07元、复利145.06元。本院认为，原告南京银行苏州分行与被告陆佳华签订的《最高债权额合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行。原告南京银行苏州分行已按约向被告陆佳华发放了贷款本金合计20万元，被告陆佳华理应按约归还贷款本金，其未按约履行合同义务构成了违约，原告有权要求被告归还尚欠的贷款本金20万元。关于利息、罚息、复利的计算，本院认为，原告主张被告应支付原告南京银行苏州分行利息3381.01元、罚息8703.64元、复利176.43元（罚息、复利均暂计算至2021年2月17日，之后的罚息以20万元为基数，按照贷款利率上浮50%即年利率9.135%，计算至实际支付之日止，之后的复利以3381.01元为基数，按照贷款利息上浮50%即年利率9.135%，计算至实际支付之日止）的请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。被告陆佳华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陆佳华应于本判决生效之日起十日内向原告南京银行股份有限公司苏州分行归还贷款本金20万元、利息3381.01元、罚息8703.64元、复利176.43元，合计212261.08元(罚息、复利均暂计算至2021年2月17日，之后的逾期罚息、复利分别以20万元为基数，以3381.01元为基数自2021年2月18日起按年利率9.135%计算至实际清偿之日止)。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2177.5元，由被告陆佳华负担（被告应负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331057038）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 候佳芸二〇二一年三月三十一日法官助理 李 晨书 记 员 顾喆轩驻庭书记员范冰雁附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。