广东省肇庆市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2021）粤12刑终4号原公诉机关广东省肇庆市端州区人民检察院。上诉人（原审被告人）谢英华，男，1979年8月2日出生，汉族，初中文化，户籍地广东省肇庆市高要区，无业。因本案于2020年1月16日被抓获，次日被刑事拘留，同年2月19日被逮捕，现押于肇庆市端州区看守所。肇庆市法律援助处指派的辩护人孔豪飞，广东丹明律师事务所律师。广东省肇庆市端州区人民法院审理广东省肇庆市端州区人民检察院指控原审被告人谢英华犯诈骗罪一案，于2020年12月9日作出（2020）粤1202刑初264号刑事判决。宣判后，原审被告人谢英华不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定：1.2019年1月至5月期间，被告人谢英华以其亲戚生病、自己生病需要用钱为由，骗取被害人刘某通过微信转账10633元，并骗取被害人刘某的信用卡及储蓄卡使用，以刷卡消费及提现方式支取25965.84元。2.2019年6月至9月期间，被告人谢英华以其母亲生病、死亡需要用钱为由骗取被害人陈某11500元（微信转账）、以低价购买肇庆市端州区水××山小区二套指标房需先交定金为由骗取陈某20万元（银行转账10万元、微信转账1.5万元、现金支付8.5万元），以办理烟草专卖证炒卖赚钱为由骗取陈某15万元（银行转账）。后因陈某多次追讨，被告人谢英华于2019年11月14日退还15000元（其中12300元银行转账，2700元微信转账）、2019年12月5日退还了2000元、2019年12月期间退还了10万元给陈某。3.2019年11月初至12月底，被告人谢英华向陈某、邱某宣称其可帮人申请大额旅游贷款，要求陈某、邱某帮其介绍客户，后以收取贷款保证金的名义骗取了陈某、邱某介绍办理贷款的潘某等人共21.1万元（其中由陈某转交11.9万元），其中潘某14000元（由邱某代支付）、杨某24000元（其中12000元是陈某应谢英华要求出借的）、赵某10000元（后经追讨谢英华退还3000元）、袁某30000元、蓝某30000元、王某10000元（后要求陈某退给其5000元）、黄某93000元（其中1000元由陈某垫支）。综上，被告人谢英华诈骗陈某、刘某、黄某等人，造成上述被害人经济损失共489098.84元。原判认定上述犯罪事实，有经法庭质证的下列证据证实：一、物证手机一台、银行卡六张（其中一张系被害人刘某的尾号1239的银行卡）。二、书证1.受案登记表及立案决定书，证实本案的来源及立案侦查情况。2.抓获经过及户籍资料，证实被告人谢英华的归案过程及身份信息。被告人谢英华系被动归案，无自首情节。3.搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实在被告人谢英华处扣押上述物证。4.被害人刘某提交的微信聊天、转账记录、支付宝账单、银行账户明细，证实：①刘某2019年1月-4月共向谢英华微信转账10633元；②刘某名下建行尾号9292的信用卡交易明细显示，2019年3月29日—2019年6月7日期间共消费50289.74元。期间于2019年4月25日还款14323.9元、于2019年5月29日通过尾号1239银行卡还款17994.04元；2019年5月30-6月7日共消费17971.8元。之后该卡在2019年6月23日开始还款并继续使用（主要是还款，其他消费极少，且与2019年6月7日之前的消费频率及消费类型完全不同）。根据交易明细统计，该卡最后消费后剩余额度为28.2元，欠款17971.8元（未含每月3元卡费）。③刘某名下尾号1239的建行账户明细显示，该账户于2019年5月29日在封开支行ATM存款18000元，同日向尾号9292信用卡还款17994.04元。④支付宝消费账单，显示2019年3月24日-2019年5月30日，刘某支付宝账户共计消费1076.53元。刘某经核对后确认，上述②中2019年4月25日的14323.9元还款是谢英华所还，17994.04元还款是其出资，2019年6月23日还款是其还款，之后的还款消费记录是本人实施的，之前的消费均是谢英华消费。支付宝账单是谢英华使用其支付宝账户消费的记录。被告人谢英华对微信聊天、转账记录及支付宝账单予以确认。微信聊天记录显示，被告人谢英华向刘某发送显示有很多现金的图片，并称其在查数（1050万），鼓吹自己受老板器重，五年保证其赚不少于两个亿。信用卡明细显示多次大额消费是在一两日内消费、有福利彩票消费，最后一笔大额消费地点是前大额消费地点之一。5.被害人陈某提交的与被告人谢英华之间的微信转账记录、其建设银行账户明细、邮政储蓄账户对账单，证实陈某于2019年6月28日至2019年12月3日，通过微信及银行转账等方式向被告人谢英华共计转款395500元（其中微信转账除了2019年8月9日转账500元，其他微信转账均是千元整数）。陈某确认上述转账均是系谢英华诈骗其的款项，其中11500元是以母亲病危为由骗取、11.5万元以帮忙购买指标房为由骗取、11.9万元以旅游贷为由骗取、15万元以办理烟草证为由骗取。另陈某于2019年11月14日收到谢英华微信转账2700元、于2019年12月5日收到谢英华微信转账2000元。被告人谢英华对上述陈某微信转账给其款项金额及其使用的借款予以确认。结合其他被害人陈述及转账凭证可知，陈某确认以旅游贷款为由骗取11.9万元是陈某代转其他被害人款项给谢英华。6.被害人陈某提交与其他被害人之间的微信转账记录、其建设银行账户明细，证实2019年11月20日陈某微信收取王某转账10000元（王某微信说明要陈某“转给他”）、于2019年12月1日收到蓝某微信转账20000元、银行账户收到蓝某转账10000元旅游保证金，2019年12月23日13:24分向杨某转账12000元。上述陈某与谢英华微信转账显示，陈某收到王某、蓝某转账同日向谢英华转账相同金额款项。7.被害人潘某、证人邱某提交的微信聊天、转账记录，证实2019年12月15日邱某代潘某向被告人谢英华微信支付保证金14000元。8.被害人杨某提交的微信聊天、转账记录及收据，证实被告人谢英华以办理旅游贷款名义骗取杨某24000元。转账记录及收据显示，2019年12月23日13:26分杨某向谢英华微信转账24000元，同日谢英华向杨某出具收据确认收到杨某交付的旅游贷款保证金12000元[收据加盖“亿××佛山总公司印章]。结合陈某2019年12月23日13:24分向杨某转账12000元的记录可知，杨某在收到陈某12000元后马上转账24000元给谢英华。9.被害人赵某提交的微信聊天及转账记录，证实2019年11月6日向谢英华微信转账10000元、2019年12月25日收到谢英华转账3000元。聊天记录显示谢英华转账3000元给赵某后还告知赵某准备好所有证件原件（户口本、身份证），已婚的要结婚证，等候通知，这几天知道消息后，随时准备出发签约。10.被害人袁某提交的微信聊天及转账记录、借记卡到账通知，证实2019年12月12日其向谢英华微信转账8000元、通过手机银行向谢英华尾号0905的账户转账10000元。11.被害人蓝某提交的微信、银行转账记录，证实蓝某于2019年12月1日手机银行向陈某转账10000元、微信向陈某转账20000元。同日陈某出具收据确认收到其旅游贷款保证金30000元并说明2020年1月21日前放款，否则该保证金[收据加盖“亿××佛山总公司印章]。12.被害人王某提交的微信聊天及转账记录，证实王某2019年11月20日向陈某转账10000元用于办理贷款，2020年1月1日、3日、11日共收到陈某转账5000元。13.被害人黄某提交的微信聊天及转账记录，证实黄某2019年12月3日分三次共向陈某微信转账78000元、2019年12月12日向被告人谢英华微信转账14000元。被告人谢英华该转账及聊天记录予以确认。聊天记录显示黄某转账给陈某后发信息“刘某1：600万、左某600万、关某280万、高某280万、王某1：280万，一共10.2万，对吗”。黄某与谢英华微信聊天中问谢英华还有几个名额，谢英华告知“280万剩2个、350万剩3个、600万剩1个，并催黄某帮忙找几个名额，定于2020年1月21日放款”，向黄某确认“左某480万、刘某1350万、王某1350万改（魏某）、关某200万、高某200万，对不”。14.被告人谢英华涉案银行账户明细，证实被告人谢英华名下账户交易情况。其中谢英华尾号7671的农行账户2019年9月18日收到陈某转账10万元、2019年9月22日—23日三次收到陈某转账150790元（其中一笔15万元），于2019年11月14日向陈某账户转账12300元，与陈某账户明细对应。尾号9505广发银行账户2019年12月12日收到杨二网银转账10000元，与袁某陈述一致。15.肇庆市公安局端州分局蕉园派出所出具的情况说明，证实公安机关经向水××山售楼部负责人了解得知，水××山小区没有内部指标房售卖的情况，案涉的1栋603房和9栋701房都是按照公司公开的价格出售。二、证人证言1.邱某的证言：2019年11月我和陈某等人吃饭时，陈某说她不想做保险工作了，想去做大额贷款，她说她姐夫谢英华是专门帮人办理外省大额贷款的，但要半个月才可能办理得到。我和谢英华见面后向他了解情况，谢英华说如果贷款就要支付千分之五的保证金，而且在贷款成功时一次性收取二十年的利息（利息很低，谢英华不让问利息是多少），然后在二十年后一次还清本金就可以了。2019年12月份我在喝茶时向潘某和袁某说谢英华的贷款情况，潘某与谢英华见面了解情况后，就对谢英华说要贷款280万元，然后提供了贷款资料给谢英华，叫我帮忙转14000元保证金给谢英华（因潘某没有谢英华的微信）。过了几天袁某也找到谢英华要求贷款600万元，他也提供了贷款资料并微信转了30000元贷款保证金给谢英华。后来黄某知道后也想向谢英华贷款，我叫他自己联系陈某和谢英华，之后情况就不知道了。谢英华是高要金渡镇人，手机号134×××××923，微信号与手机号一样，微信昵称绝处逢生。潘某的14000元贷款保证金是我代潘某支付给谢英华的，事后潘某没有还给我，我损失了14000元。袁某向谢英华支付3万元保证金。其辨认出被告人谢英华。2.林某（谢英华的妻子）的证言：我和谢英华在肇庆市没有购置过任何房产，谢英华没有固定工作，经常在家，谢英华的母亲近年没有住院，没有做过心脏手术。谢英华身体比较好，没有疾病。3.梁某（在肇庆市××公司工作）的证言：我几个月前在人民南路一间福利彩票站认识谢英华，交谈时我告诉了谢英华我在××公司工作，但具体那个部门没有告诉他，之后见面基本都是在彩票站，谢英华日常叫我“鸡智”。2019年10月或11月中旬一天晚上19时许，谢英华约我到西江南路小厨房餐馆吃饭，我说吃过饭就过去坐坐时，过去后见到谢英华和一名30-40岁的女子在一起，我坐下后和谢英华交谈了一些日常事情，有时谢英华和那名女子交谈时我就没有理睬他们，大约30分钟后其就离开了。我和谢英华交谈时没有谈到我在公司工作的情况。其辨认出被告人谢英华，辨认出被害人陈某就是与谢英华在小厨房吃饭的女子。4.蓝某1的证言：我三个月前在人民南路一间福利彩票站认识谢英华，我是专门做滴滴车的。与谢英华认识后，谢英华要坐车的时候就联系我接送。刚认识谢英华的时候一天中午，谢英华电话联系叫我和他一起去东莞接他的小姨，说他小姨在东莞弄丢了手机，于是我和谢英华一起到东莞接了谢英华的小姨回肇庆，他支付了388元的路费给我。之后我在路上见过谢英华的小姨几次。谢英华微信转给我的几百元的转账都是车费，我还向谢英华借过2000元，但一个月后就归还了，除此外没有其他经济往来。其辨认出被告人谢英华，辨认出被害人陈某就是其说所的谢英华的小姨。三、被害人陈述1.刘某的陈述：我在10年前就认识谢英华，之后基本没联系，2018年12月份谢英华给我电话后有了联系。2019年1月谢英华以他老表甲亢需要做手术及治疗但他的钱包和钱包内的身份证、银行卡都丢了无法取钱为由，向我借了8000多元（微信转账）并说春节后还，之后又以身份证未取回为由推脱不还钱。2019年2月份谢英华又以他脑子生了脑瘤，只有三个月生命需要到香港购买进口药治疗以延长生命为由向我借款，我说没钱，谢英华就叫我办理信用卡取钱给他，我就办理了一张建行的信用卡（信用卡额度18000元），办好后谢英华就将卡拿走并使用。他说要在卡里取现购买治疗脑瘤的药、用钱养鸡做生意，之后每月给我3000元生活费，还说养鸡是为了在他死亡后留生意给我让我有生活费来源。之后谢英华在信用卡里取了大约18000元，卡里没钱了后他让我自己找钱还信用卡。2019年5月29我向家人借了18000元打到卡里，当时我还在封开老家，然后打电话给谢英华要他还信用卡的欠款。打钱后我家人提醒我说谢英华是骗我的，当天下午我和谢英华见面后要求谢英华马上在信用卡卡里取一万元出来给我还给我妈妈，但谢英华说不能一下子在POS机刷太多钱，否则被会被锁卡。第二天下午谢英华才将一万元存进我提供的我妹妹的银行卡里。几天后谢英华将该卡交还给我，要我自己找钱还欠款，我查询后发现卡里剩余的8000多元被谢英华取走，之后我丈夫拿走我该卡帮我还欠款，至今还有部分没有还清。谢英华还以做养鸡生意为由让我在花呗上贷款4000元，将4000元拿走。2019年5月份，谢英华说他老板给了他30万元做生意，但他回乡下赌钱输了5000元，身份证不见了取不了钱还老板。我没钱给，谢英华不断骂我，要我向所有认识的亲戚朋友借款，实在没办法回家问我丈夫要信用卡，然后谢英华在卡里取了5000元出来，后被我丈夫发现才制止。之后谢英华还以他母亲需要做心脏搭桥手术和换心手术为由向我借钱，因我没钱所以未成功。除了上述建行尾号9292的信用卡，我还有一张尾号1239的建行卡在2019年给了谢英华使用，当时谢英华说将我信用卡的钱转到我储蓄卡里方便取现，于是我将该卡给了谢英华并告诉他密码。该卡是拿信用卡时一起给谢英华的，之后该卡一直完全由谢英华使用。到2019年6月份时我发现被谢英华骗了，到银行查询时发现密码被谢英华改了，就将该卡注销。这张卡给谢英华时没有余额，只有谢英华有钱存进入后，他就马上用我的手机将钱转回他的手机。给卡后除了2019年5月29日存入的用于归还信用卡欠款的18000元外，我没有在向该卡打过钱，消费全部是谢英华操作的。谢英华没有还过钱给我，只不断以各种借款向我要钱。我大概被谢英华骗了七万多元，我记得比较清楚的有43000多元。谢英华说他已经离婚，要我离婚然后和他结婚，承诺让我过上美好生活，并说他在某小区有一间房子，等他死后会将房子给我，还说他在天宁有一间房子留给他女儿，在某小区有两间铺留给他儿子，金渡有两间套间给他儿子。他在某贷款分公司做老板，总公司在佛山，他每月有很高收入，还叫我到信贷公司上班，但我要求到信贷公司上班时，又以各种借款推搪，所以我相信谢英华是一名有本事并且可以让我过上好生活的可靠男人所以借钱给他。经核对，2019年4月9日10:57分我转账2133元给“三个马”的图案是转给谢英华的，“三个马”的图案是谢英华的微信，当时谢英华要求我不可以在微信上写他的全名，说这样容易被我丈夫发现，所以我将他微信名改成“三个马”的图案。建行尾号9292的信用卡在2019年3月29日至2019年4月25日消费了16402.9元，是谢英华操作的，当时这张卡是谢英华保管和使用。2019年4月25日该卡还款14323元也应该是谢英华还的。2019年4月25日至2019年5月22日期间消费15918.04元也是在谢英华消费的，该段时间是卡谢英华保管和使用。2019年5月29日该卡存入17994.04元是我将18000元存入的到尾号1239的建行卡里，然后叫谢英华还信用卡的，还款是谢英华操作的。其辨认出被告人谢英华。2.陈某的陈述：谢英华（微信名“绝处逢生”）是我堂姐夫，之前很少联系。2018年12月1日我经营的店铺开张，谢英华见到我发微信朋友圈后就联系上我。后又在我经营保险期间帮忙介绍朋友买保险，并一直对我很关心及暧昧。2019年10月12日我在东莞丢失手机，找我老公求助但他没理会，第二天找到谢英华倾诉，谢英华对我很关心，我觉得他有情有义，在我感情空虚时两人确定情侣关系，谢英华承诺会给我买车买房，甚至叫我离婚和他一起过日子。2019年6月谢英华以他母亲死亡过世需要办理后事为由向我借款11500元。并说等他将某小区的商品房卖掉后还钱给我，后又说房子放在中介出售。大约8月份又以我之前借钱给他，可以帮我购买指标房还我人情，我让谢英华帮我和弟弟各购买一套指标房。谢英华就向我先后推介了肇庆市水××山小区1栋603房和9栋701房，并带我去小区看样品房，但在看房前后都要求我不要对销售人员说购买指标房，因为我要购买的两套房子都是指标房，不可以对外说，不然就购买不了内部低价指标房了。只有他们公司的老总才可以操作购买指标房。我同意购买后，谢英华要求我支付了20万元订金，其中8万元是我和谢英华一起到西江北路中国邮政银行提取现金给他的，还在柜台转账2万元给谢英华，后因为钱不够，又在平安银行贷款30万元后将10万元转给谢英华当作购买9栋701房的订金。付定金后，谢英华说要等三个月可以得到房子，说他领导要参加创文没时间和楼盘对接买房子，要我继续等。还说如果到11月底还办理不成可以将订金如数返还。到2019年12月29日我发现无法联系到谢英华就报警了。2019年9月23日谢英华说他有一个烟草证可以炒卖，保证赚钱，让我借款15万元给他，说等他交易成功后就将他借我钱全部还我。他说是某领导给指标他，很快有回报的。我要求谢英华提供可以买卖烟草证的证明，在我多次追问下，谢英华带了一个叫“鸡智”的男子给我认识，说“鸡智”负责城西烟草证买卖的。我相信后向谢英华尾号7671的农行账户转入15万元。这15万元是谢英华陪我一起去平安公司办的贷款手续。我向平安贷款的还款期限到了，加上我家婆出了交通事故做手术需要用钱，我叫谢英华还点钱给我，追了好几天，他才在2019年11月14日通过银行转账给了我12300元、微信转账2700元。2019年10月份，因为我表弟检查有淋巴癌需要钱救治，我和他感情很好，想给钱他治病，所以就不想买房了，于是就追问谢英华退回20万元，但他不肯退，后来我妈、我弟和我都多次追他要求退钱，但谢英华一直推搪，我自己和他说就是叫他退钱，我弟和他说的时候可能会说些比较激烈的话，如要报警之类的，后来他就在2019年12月5日才在西江北路中国邮政银行门口将10万元现金还给我妈，当时只有我和母亲以及谢英华在场。除此外，谢英华在2019年12月5日微信转账2000元给我。另外在2019年4月18日谢英华通过微信转给我300元、2019年9月22日微信转给我710元，两笔合计1010元，我不记得款项性质，但同时我也通过微信转账给了4次共1120元给他（2019年8月9日500元、2019年10月15日220元、2019年12月14日、15日各200元）。谢英华没有支付过现金给我。2019年11月谢英华说他有85个福建旅游贷款名额，问我有没有朋友需要贷款。我先后介绍了赵某、杨某给谢英华帮忙办理贷款，谢英华以要按贷款金额千分之五收取保证金为由，收取赵某10000元，收取杨某24000元，其中杨某24000元因谢英华说保证金他和杨某各一半，要我借12000元给他，所以我将12000元转给杨某，杨某再按贷款保证金比例给了谢英华24000元。谢英华让我借12000元给杨某时说他等会回去取摩托车时在车上取12000元现金还给我，但后来又以种种借口推搪没有还给我，杨某也没有还该笔钱给我。我还介绍了黄某、王某、蓝某、潘某等人给谢英华办理旅游贷款。王某是通过我认识谢英华，然后被骗了10000元，款项是王某转给我，我再转给谢英华的。我发现被谢英华诈骗报案后，将谢英华以办理旅游贷款诈骗的事情告知了王某等人，王某2知道后以款项是转给我的，所以我要负责为由，一直向我追要10000元，我被追的实在没办法分三次转了5000元给王某。经核对我银行账户及微信转账记录，2019年6月28日、8月9日二次共向谢英华微信转账的1500元，是谢英华以他母亲在医院重症室没钱医疗和吃饭为由向我借款。2019年8月16日向谢英华转账的10000元是谢英华以他母亲死亡办理后事为由向我借款。2019年11月20日转给谢英华的10000元是转交王某办理旅游贷款的保证金。2019年12月1日向谢英华转账的30000元（10000元银行转账，20000元微信转账）是转交蓝某办理旅游贷款的保证金。2019年12月3日向谢英华转账79000元是转交黄某办理旅游贷款的保证金，当时黄某向我转账78000元（黄某说他与谢英华不熟，担心出问题，所以转账给我），但谢英华说黄某办理的旅游贷款额度需要79000元保证金，一分也不可以少，因黄某一直叫我帮他办理成功贷款，而且谢英华答应我贷款成功后会提成给我（具体多少没说），于是我补上1000元共79000元转给谢英华。用于购买指标房的20万元，其中2019年9月18日我通过银行转账向谢英华尾号7671的农行账户转入10万元；因谢英华说他老板“于某”（谢英华说是他的老板，我提出和对方见面，谢英华以各种理由推脱）说需要现金才可以和老板商量我购买指标房的事情，于是我向母亲借了69000元。2019年9月6日我和谢英华一起到西江北路中国邮政储蓄银行，在前台取款49000元、在柜员机分六次共取款18000元，共67000元现金交给谢英华，因取款金额限制，又在微信上分别转了9000元和2000元给他。在2019年9月7日我向母亲借款22000元后，第二天又和谢英华一起在西江北路邮政储蓄银行柜员机处取了18000元现金、在微信转了4000元给谢英华。其辨认出被告人谢英华。3.潘某的陈述：2019年12月份我想贷款，邱某介绍了谢英华给我认识，说谢英华是帮人做大额贷款的。我和谢英华见面后向他了解贷款事宜，谢英华说我可以贷款280万元，但要支付千分之五的贷款保证金，如果贷款不成功就退还保证金给其。经过考虑后我让邱某将贷款280万元的千分之五保证金14000元转给谢英华，第二天谢英华收取我贷款的个人身份证复印件、银行卡和电话卡等资料，并说1月21日左右可以取得贷款。2020年1月17日邱某告诉我谢英华是诈骗，已被公安机关抓获。谢英华说可以到贵州一间旅游贷款公司帮我办理贷款。我被骗了14000元，因为我没有谢英华的联系电话和微信，所以叫邱某帮我转给谢英华的，事后我没有将14000元还给邱某，所以这14000元实际损失人是邱某。其辨认出被告人谢英华。4.杨某的陈述：2019年12月13日我经陈某介绍认识谢英华办理低息贷款，谢英华说可以帮我贷款480万元（账目贷480万，实际到手240万），20年后再偿还480万元本息，我就让谢英华帮忙办理这个贷款，并按谢英华的要求提供了银行卡、电话卡、户口簿复印件、结婚证等资料，并在12月23日微信转账24000元给谢英华缴纳千分之五的保证金。我们约定12月29日出发厦门签约，但12月29问我联系不上谢英华，然后知道被骗。陈某说谢英华是她堂姐夫，陈某和我一起参加该项目，也被谢英华骗了。转给谢英华的24000元中，我当时只有12000元，另外12000元是谢英华叫陈某借给我的。谢英华说该12000元他和陈某会处理好，所以他写了12000元的收据给我。事后谢英华有无将12000元还给陈某我不清楚，我也没有归还12000元给陈某。所以我自己实际被谢英华诈骗的损失是12000元，其余12000元实际损失人应该是陈某。5.赵某的陈述：2019年11月4日我经陈某介绍认识谢英华办理低息贷款，当天和谢英华见面了解情况后，谢英华说我可以贷款200万元旅游贷款。我让谢英华帮我办理该贷款，并按照谢英华的要求提交银行卡、电话卡、户口本复印件、结婚证、身份证等资料、交纳千分之五的保证金。11月6日我微信转账10000元给谢英华作为贷款保证金，并约定12月29日出发到厦门签约。之后谢英华没有在承诺时间内帮我办好贷款，我追问下谢英华说不成功可以退还给10000元，并一直推搪说可以办理成功，只是需要等其他贷款人，只有办理贷款的人数够了才可以办，在我多次追问下谢英华于2019年12月25日微信退还了3000元给我。之后我发现被骗，陈某也参与该项目被骗了。6.袁某的陈述：2019年12月10日我经邱某介绍认识谢英华办理低息贷款，谢英华向我介绍情况后说我可以贷款600万元。12月12日我和邱某一起在高要南岸科德村普云茶庄和谢英华见面，我按照谢英华要求，微信转账8000元、手机银行转账10000元（因我没有谢英华的手机和微信，该18000元是我转给现场茶庄老板杨二，由杨二转给谢英华）、现金12000元共向谢英华支付30000元贷款保证金（给钱时有拍视频，视频已提交公安机关），并将身份证复印件、户口本复印件给了谢英华，谢英华说2020年1月10日我贷款的600万元可以批下来，然后再签合同，不批的话会退30000元给我，2019年12月20日左右，谢英华失去联系。其辨认出被告人谢英华。7.蓝某的陈述：2019年12月1日我通过朋友介绍知道陈某和谢英华可以办理大额旅游贷款，于是和两人见面询问办理贷款的事情，陈某和谢英华都有回答我提出的问题，但主要问题都是谢英华回答我的。我了解情况后提出要贷600万元，谢英华说可以帮我办理，但要求我支付千分之五的保证金，我答应了。因我朋友说只认识陈某，为保险让我将30000元贷款保证金转给陈某，谢英华说给谁都可以，并说在2020年1月21日前可以帮我办好贷款。如不成功可以退还30000元保证金。于是我微信向陈某转账20000元，手机银行向陈某转账10000元，然后陈某收到我的30000元后马上全部转给谢英华（当时陈某转账给谢英华后将转账记录现场给我看了）。转账后我要求谢英华和陈某写一张收据给我，谢英华就叫陈某写了一张办理旅游贷款保证金3万元的收据给我。2020年1月2日我发现谢英华的手机打不通，联系陈某才知道谢英华被刑拘。其辨认出被告人谢英华。8.王某的陈述：2019年11月初我看到前同事陈某在微信发的贷款信息，找到陈某说我需要贷款，陈某了解我个人条件后叫我等，她要向贷款经办人询问是否有名额再回复。之后陈某回复我说我符合200万元贷款的条件。第二天陈某带着我与谢英华见面，陈某说谢英华是负责大额贷款的经办人。我向谢英华了解贷款事宜后，谢英华说可以帮我贷款200万元，并要我提交身份证复印件、户口本复印件、信用卡复印件及我的银行征信，并支付千分之五的包装费10000元。陈某说办理不成功可以退还包装费给我，我在陈某的保证下，于2019年11月20日晚向陈某转账10000元包装费（因为我和陈某相熟，只相信她，所以转账给她）。2019年12月29日陈某说谢英华卷款走人，她已经报案，我要求陈某马上还一万元给我，陈某在我多次追要下陈某分三次退还了5000元给我。其辨认出被告人谢英华。9.黄某的陈述：2019年11月底我从邱某处得知陈某的姐夫谢英华可以帮人办理大额贷款，但需要支付千分之五的贷款保证金。之后我联系谢英华和陈某了解贷款情况，期间陈某向我介绍情况时都要询问过谢英华后再回复我。之后我直接和谢英华联系，谢英华说只要我介绍办理贷款的人给他就可以给我贷款额度千分之十的好处费，并说办理贷款需要一批人才可以办理成功，第一次要85人以上可以到福建贷款公司办理，第二批要130人以上可以到贵州贷款公司办理贷款，第一批的85人已经满了，我们是第二批到贵州办理的。我让谢英华帮我留10个名额，然后向我朋友左某询问是否有人需要贷款，左某找到魏某、刘某1、关某、高某、王某1等人，都是需要办理600万元旅游大额贷，左某将几人的贷款保证金82000元转给我。我和谢英华联系并告知需要办理贷款的额度和收到的保证金数额，谢英华说保证金不够是不可以办理到每人600万的贷款，他帮忙将几人贷款额度调低再办理，我向左某等人询问并得到同意后，将收到左某几人转给我的其中78000元贷款保证金转给陈某，过后再将魏某办理280万元贷款保证金14000元（其中4000元是收取左某几人82000元转了78000元给陈某后剩余的，另10000元是我帮魏某垫付的）转给谢英华，2020年1月中旬邱某告知我谢英华因为诈骗被拘留了。我和谢英华不熟，为保险才将左某、刘某1、高某、关某、王某1几人办理贷款的保证金转给陈某。我总共被谢英华骗了92000元。知道被骗后我将事情如实对刘某1几人讲了，让他们到公安机关报案，也可以起诉我，但他们了解情况后都没有到公安机关报案，也说不会到法院起诉我，而且全权委托我帮他们跟进案件。四、视频资料、电子证物1.电子证物检查工作记录，证实对被告人谢英华持有的手机进行电子证物检查，提取涉案信息刻录成盘。2.袁某提交的视频资料，证实其和邱某、谢英华三人一起，向谢英华支付现金的事实。视频中有说到“呐，三万元”。五、现场勘验检查工作笔录及照片，证实涉案现场的情况。六、被告人谢英华的供述与辩解（亲笔检讨书）我以母亲死亡、购买明显低于市场价格的指标房、买卖烟草证、办理旅游贷款等方式诈骗陈某、以帮忙办理旅游贷款收取千分之五保证金手续费的方式诈骗杨某、赵某、王某、邱某、黄某、蓝某等人共约50万元，骗到的钱购买福利彩票输光了。我没有工作，虚构我在某贷款公司上班骗取他人相信以达到诈骗他人钱财的目的。2019年7月份左右我说没钱用尝试向陈某借500元，她马上微信转钱给我，我见她对我没有戒心，于是虚构母亲死亡需要办理后事向他借款1000元，她也立即转钱给我，我见这样就对她说钱还是不够，还需10000元，她又转了10000元给我。到8月份陈某说她居住的小区空气不好想换房子、她弟弟结婚也需要新房。我当时没钱用，于是虚构认识水××山小区老总，可以帮陈某以明显低于市场价格的费用在该小区购买到1栋603房和9栋701房两间指标房，而且是零首付，但需要她先支付每套房10万元的保证金，才可以办理登记入户手续。陈某信以为真，几天后在西江北路中国邮政银行处先给了我8万元现金、再在柜台处转了2万元给我，过了几天又将剩余10万元转给我，之后她一直追问我何时可以办理购房手续，我又以领导创文，没时间和楼盘对接帮忙办理购房手续为由要她继续等，到2019年12月29日我见被陈某追问的没办法继续的时候就关机了。我母亲现住高要，健在。我根本不认识该小区的领导，是我虚构骗陈某钱财的。2019年9月底我因购买福利彩票输光了钱，于是对陈某说我认识烟草公司的领导，可以在烟草公司购买到烟草证，然后将烟草证卖出去就可以赚钱，到时可以连本带分红给她，但需要15万元才可以购买到烟草证。陈某信任后又给了我15万元，我全部用于购买福利彩票了。后来陈某不断追问下我就找了一个朋友“鸡智”出来，对陈某说“鸡智”是烟草公司的领导，叫她耐心等待。实际我不认识烟草公司的人，也没有办理烟草证。“鸡智”不清楚我诈骗陈某的事，我只是叫他出来编造买卖烟草证的事情让陈某相信我。“鸡智”是我在彩票站认识的，名字和工作单位都不清楚。2019年10月份我对陈某说我在某金融有限公司工作，专门负责大额贷款，可以帮人贷到大额款项，不用抵押物，而且在贷款成功后一次过扣除20年的利息，期间不用还一分钱，到20年后一次性还清本金就可以了。陈某被我骗取信任后就对自己认识的朋友说我可以办理贷款。之后陈某找到邱某，邱某再找到他的朋友找我办理旅游贷款的事情。我在收取他们贷款金额千分之五的手续费和贷款资料后就对他们说贷款申请已经送到福建，等公司批出贷款额度通知他们去福建签名就可以得到贷款。黄某是邱某介绍我认识的，当时黄某和我说有5、6个人需要找我办理旅游贷款，具体额度不记得的了，我只要求黄某办理贷款就要支付贷款额千分之五的保证金，后来黄某转了79000元给陈某，陈某收到后全部转给了我，之后黄某自己又转了14000元保证金给我。我还以该方式诈骗了王某10000元、诈骗了蓝某30000元。我不可以办理大额旅游贷款，陈某和邱某不是我的同伙，他们只以为我可以帮忙贷到款，他们也被我骗了。我对他们说如果帮助我找到贷款的人，等贷款批下来可以给他们一些手续费。我以办理贷款方式诈骗大约20万元，陈某没有得到好处。我还以自己有病生脑瘤需要购买进口药治疗为借款诈骗了刘某23000元。我是骗刘某一张建行信用卡和建设储蓄卡，将刘某名字登记的信用卡里面18000元转到她的储蓄卡，然后将18000元取出自己使用，刘某还在微信转了5000元给我。我被抓时刘某还有一张建行卡在我身上。我提供给杨某、蓝某的收据上盖有“亿××佛山总公司”的印章是我几年前在佛山路边买来的假公章，公章已被我销毁，我有用这个公章诈骗杨某、蓝某他们。庭审中，谢英华确认：拿了陈某的信用卡后，第一次还款是我自己出钱还的，第二次还款的18000元是刘某存款到她建设银行卡后我转过到信用卡还的，还款当天拿了10000元现金打到刘某的妹妹的账户。我有用刘某支付宝账户买过东西，消费多少钱忘记了。骗取的款项全部用购买福利彩票了。原判认为，被告人谢英华无视国家法律，以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物共489098.84元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人谢英华造成被害人的损失应予退赔，部分被害人损失由其他人代为垫付或者代为退还的，应退赔给实际损失人。作案工具应予没收。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决：一、被告人谢英华犯诈骗罪，判处有期徒刑八年十个月，并处罚金五万元。二、被告人谢英华在判决生效后十天内退赔刘某36598.84元、陈某262500元（其中陈某本人被骗未退赔244500元、陈某垫付及代退出的共18000元）、杨某12000元、赵某7000元、袁某30000元、蓝某30000元、王某5000元、邱某14000元、黄某92000元。三、扣押在案的作案工具手机一台，予以没收，上缴国库。上诉人谢英华上诉称：1.信用卡是刘某自愿给其使用的，目的是为了提高信用额度，但后来刘某把信用卡拿走了，并更改了密码，导致其无法还信用卡款。2.其答应陈某，买房不成就全额退款，其已退回陈某10万元，剩下10万元迟一点归还，另外的15万元也是向她借的。3.其收取黄某等人211000元的旅游贷款订金，也是事前说明办不成全额退款的，其已将相关资料交相关公司办理。综上，其没有非法占有他人财物的故意，其与本案的被害人之间应属经济纠纷，请求二审查明事实，依法改判。其辩护人辩护称：1.对本案的定性没有异议。2.对骗取刘某35150.04元的事实不予认可，谢英华使用刘某的信用卡不是诈骗。3.谢英华没有犯罪前科，是初犯。4.请求对谢英华从轻处罚。经审理查明，原判认定上诉人谢英华犯诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。对于上诉人谢英华及其辩护人的上诉、辩护意见，评析如下：1.上诉人谢英华及其辩护人认为谢英华没有骗取刘某信用卡使用的意见，经查，根据被害人刘某的陈述，谢英华虚构其亲戚生病、其有病生脑瘤需要购买进口药治疗等理由骗取刘某的银行卡予以使用，谢英华消费且未归还的数额是25965.84元，谢英华亦曾有供述在案。2.谢英华认为与陈某、黄某等人之间属经济纠纷的意见，经查，谢英华虚构做烟草生意、办理贷款等理由骗取陈某、黄某等人的钱款，其在取得陈某、黄某的钱款后，将钱款挥霍一空，无力归还，“借款”是其借口，以掩饰其非法占有的目的。3.上诉人谢英华以虚构事实方式骗取刘某、陈某、黄某等人的钱款，数额共计489098.84，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，原判判处其有期徒刑八年十个月，量刑在法定幅度内，量刑恰当。其上诉、辩护意见，理据不足，不予采纳。本院认为，上诉人谢英华无视国家法律，以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物共489098.84元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。上诉人谢英华在归案后及原审审理期间能如实供述其主要的犯罪事实，原审法院依法对其予以从轻处罚正确。原判认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。上诉人谢英华及其辩护人的上诉、辩护意见，经查不成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  钟 庆审 判 员  孟智华审 判 员  余文涛二〇二一年三月五日法官助理  黎 诗书 记 员  肖莉娟附相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判;（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判;（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。