贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初13540号 原告：兴义万丰银行有限责任公司，住所地：贵州省兴义市桔山街道办事处富兴东路4号。 法定代表人：朱雷，系该行董事长。 委托诉讼代理人：朱贵利，贵州泳清律师事务所律师。 被告：李洪，男，1967年10月29日出生，布依族，贵州省安顺市人，住贵州省贵阳市云岩区，现羁押于兴义市看守所。 被告：周文龙，男，1987年10月6日出生，汉族，户籍地贵州省普安县，现住河北省安国市。 原告兴义万丰银行有限责任公司（以下简称万丰银行）与被告李洪、周文龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月31日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月17日公开开庭进行了审理。万丰银行的委托诉讼代理人朱贵利，李洪，周文龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令李洪立即偿还所欠万丰银行截至2020年8月14日的借款本金160,000元、逾期利息4,881．48元、复利84.16元，合计164,965.64元；同时支付万丰银行从2020年8月15日起至借款本息偿还完毕之日止的借款利息、复利及罚息；2．依法判令李洪立即给付万丰银行为实现债权所支付的律师费3,000元；3．依法判令周文龙对上述债务承担无限连带偿还责任；4．本案诉讼费由李洪、周文龙共同连带承担。 事实及理由：2018年8月17日，万丰银行与李洪签订（2018）年丰个消字第8-0014号《个人借款合同》，合同约定：李洪向万丰银行借款200,000元，借款期限为2018年8月17日至2021年8月16日，利息为年利率9.6%；合同同时约定复利、罚息的计算方式、担保方式及双方其他权利义务。 签订上述合同后，万丰银行于2018年8月17日向李洪支付了200,000元，李洪在万丰银行出具的借款凭证签字予以确认。 万丰银行向李洪发放贷款后，为保证借款合同履行，万丰银行作为债权人，周文龙作为保证人，于2018年11月16日签订了编号为（2018）年丰个消保字第8-0014号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为万丰银行与李洪签订的上述借款合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 在合同履行过程中，万丰银行按照《个人借款合同》履行出借义务后，李洪拒不还本付息的行为，依法已经构成违约。根据李洪与万丰银行签订的《个人借款合同》的约定，借款人或者担保人违约、还款能力可能发生重大不利变化的，万丰银行有权收回借款，行使担保权利。 综上所述，依法成立的合同，受法律保护。万丰银行与李洪签订的《个人借款合同》，与周文龙签订的《保证担保合同》均系双方的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面地履行各自的义务。万丰银行作为贷款人已按合同约定向李洪支付了贷款资金，但李洪未按合同约定还本付息已构成违约。为维护自己的合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向人民法院提起诉讼，望人民法院判如所诉为谢。 李洪辩称，李洪在2019年按时偿还了借款本息，因为在2019年11月份，李洪因违法放贷被羁押，故未能履行还款义务，在2019年11月之前的利息和本金，均是按照合同的约定履行了还款义务，并未欠付过利息。因被羁押后，产生了不可抗力因素且本案借款到期日为2021年8月份。对于万丰银行主张的利息和复利及律师费，希望万丰银行能给予减免。 周文龙辩称，对于2018年11月16日与万丰银行签订保证合同的事实没有意见，周文龙应当承担保证责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证，经质证，李洪及周文龙对万丰银行提交的除保证合同以外的证据均无异议，本院予以确认，对于保证合同，虽然李洪提出周文龙不应承担保证责任，但本案尚在保证期间内，故本院对保证合同予以确认，故本院对万丰银行提交的所有证据予以确认，可作为本案定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年8月17日李洪作为借款人与万丰银行签订《个人借款合同》，主要约定：1．李洪向万丰银行借款200,000元，借款期限为36个月，借款利率为固定年利率9.6%，借款期限内该利率保持不变，借据或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借据或借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准，还款方式为按月付息、分期还本，第一年归还贷款本金40,000元，第二年归还贷款本金80,000元，第三年归还贷款本金80,000元；2．借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；3．发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，有权行使担保权利，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体实现公告催收、进行披露和通报，并有权采取本合同约定的其他措施：（1）借款人或者担保人违约，（2）借款人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺，（3）借款人或者担保人还款能力可能发生重大不利变化，（4）抵押物、质押物被查封、冻结、扣押、监管或者被采取其他强制措施，或者可能遭受重大损害、价值减损，（5）借款人逃避贷款人监督，未按约定按期足额偿还借款。合同还就违约责任等做了明确约定。同日，万丰银行向李洪发放贷款200,000元。2018年11月16日周文龙作为保证人与万丰银行签订《保证担保合同》，约定周文龙为李洪的200,000元贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及债权人为实现债权支付的一切费用（包括但不限于诉讼费财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等），保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证合同还就其他事项作了约定。 通过万丰银行提交的《客户明细对账单》及还款凭证显示，万丰银行于2018年8月17日发放贷款200,000元。贷款发放后，李洪于2018年8月21日偿还利息213.33元、2018年9月21日偿还利息1,653.33元、2018年10月21日偿还利息1,600元、2018年11月21日偿还利息1,653.33元、2018年12月21日偿还利息1,600元、2019年1月21日偿还利息1,653.33元、2019年2月21日偿还利息1,653.33元、2019年3月21日偿还利息1,493.33元、2019年4月21日偿还利息1,653.33元、2019年5月21日偿还利息1,600元、2019年6月21日偿还利息1,653.33元、2019年7月21日偿还利息1,600元、2019年8月16日偿还本金40,000元、2019年8月21日偿还利息1,600元、2019年9月21日偿还利息1,322.67元、2019年10月21日偿还利息1,280元、2019年11月21日偿还利息52.99元、2019年12月21日偿还利息0.06元、2020年1月8日偿还利息20元、2020年1月15日偿还利息2,529.62元及复利40.83元、2020年1月21日偿还利息1,322.67元、2020年2月21日偿还利息1,322.67元、2020年3月21日偿还利息1,237.33元、2020年4月21日偿还利息1,322.67元、2020年5月21日偿还利息24.78元、2020年6月21日偿还利息0.41元。 2020年9月4日，万丰银行与贵州泳清律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起诉讼，支付了律师费3,000元。 本院认为，万丰银行与李洪签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合同约定全面履行自己的义务。万丰银行作为贷款人已按合同约定向李洪账户足额发放了贷款200,000元，李洪作为借款人则应按合同约定履行还本付息的义务，李洪借款后未按合同约定还本付息，已构成违约，现万丰银行根据合同约定要求李洪清偿尚欠的借款本息，符合法律规定。至于李洪提到的因其违法放贷被刑事羁押，属于不可抗力的情形，不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，李洪因涉嫌犯罪被刑事羁押，并不属于法律规定的不可抗力，故本院对其辩解不予采纳。 关于尚欠的本金及利息的问题，借款合同约定还款方式为按月结息、分期还本，李洪对尚欠的借款本金无异议，故本院对万丰银行要求偿还借款本金160,000元的请求予以支持。对于利息，经本院核算截至2020年6月21日，尚欠的利息为2，577.48元。 关于罚息、复利的问题。借款合同中约定，若借款人未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人有权计收罚息和复利，罚息和复利利率在借款利率基础上上浮50%，即年利率14.4%，该约定未违反法律规定，故罚息及复利的利率应按年利率14.4%执行。李洪未按合同约定偿还欠款，已违反合同约定，应按合同约定支付罚息、复利。虽然万丰银行未要求解除与李洪签订的借款合同，但根据借款合同约定的要求要求提前收回尚欠的借款本息，故在李洪最后一次还款即2020年6月21日后，应按合同约定计算罚息。对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。经本院核算，截至2020年6月21日产生的复利为15.56元。而2020年6月22日之后的罚息、复利应当以尚欠本金160,000元以及正常利息2,577.48元之和162,577.48元为基数计算。 关于律师费是否支持的问题。借款合同中约定，借款人未按约定偿还贷款本息，导致万丰银行采取诉讼等方式实现债权的，由此产生的诉讼费、律师费等由借款人承担，李洪未履行还款义务导致万丰银行提起诉讼，万丰银行为此已实际向律师事务所支付律师费3,000元，故李洪应按约定向万丰银行支付实际已产生的律师费3,000元。 关于周文龙是否应承担责任的问题。2018年11月16日，周文龙作为保证人与万丰银行签订了保证合同一份，约定周文龙为案涉借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及债权人实现债权支出的诉讼费、律师费等，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，案涉借款履行期限截至2021年8月，万丰银行于2020年12月向本院提起诉讼，仍在保证期间内，故周文龙应对案涉借款承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下： 一、李洪于本判决生效之日起十五日内偿还兴义万丰银行有限责任公司借款本金160,000元及截至2020年6月21日的利息2,577.48元及复利15.56元，共计162,593.04元；并以借款本金160,000元以及正常利息2,577.48元之和162,577.48元为基数自2020年6月22日起按年利率14.4%计付罚息、复利至借款清偿完毕之日止； 二、李洪于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰银行有限责任公司律师代理费3,000元； 三、周文龙对前述债务承担连带清偿责任，周文龙在承担保证责任后，有权向李洪追偿； 四、驳回兴义万丰银行有限责任公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,660元，减半收取1,830元，财产保全费1,400元，合计3,230元，由李洪、周文龙负担（由李洪、周文龙直接给付兴义万丰银行有限责任公司）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 黄培贵 二〇二一年三月十九日 法官助理 简维翰 书 记 员 万 韫