江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1282民初748号原告：中国银行股份有限公司靖江支行，住所地靖江市靖城骥江路111号。负责人：张鹏，该行行长。委托诉讼代理人：王健，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：薛春霞，江苏江豪海信（靖江）律师事务所律师。被告：吕婉婉，女，汉族，1992年3月18日出生，户籍地徐州市铜山区。原告中国银行股份有限公司靖江支行与被告吕婉婉为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后依法由审判员展飞适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王健、薛春霞到庭参加诉讼，被告吕婉婉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金304761.92元及利息（至2020年4月8日结欠利息17333元；自2020年4月9日起至2020年12月31日止的利息以本金304761.92元、按年利率8.82%计算，自2021年1月1日起至实际还款之日止的利息按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.08%后再上浮50%计算）；2.确认原告对被告抵押的位于靖江市的不动产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费由被告负担。事实和理由：2018年7月18日，被告吕婉婉因购买二手房缺少资金向原告借款，双方签订《个人二手住房贷款合同》1份，约定被告吕婉婉向原告借款32万元，借款期限168个月，借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率，借款利率在参考利率基础上上浮20%，逾期罚息为借款利率上浮50%；借款人按照等额本金方式每月还款；若未按期归还贷款本息，原告有权宣布剩余合同项下的贷款全部到期，并要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等。同日，被告吕婉婉以其名下位于靖江市的不动产为上述贷款提供抵押担保。2018年8月6日办理了不动产抵押登记手续。2018年9月4日，原告根据贷款合同的约定将32万元汇至靖江市房屋交易管理中心客户交易结算资金账户，但后来被告未能按约履行还款义务。2020年4月，原告向被告吕婉婉邮寄送达了催款通知，要求被告在接到通知后归还拖欠贷款本息，被告未予回应。原告认为，被告吕婉婉向原告借款后应当按约及时归还，逾期还款应按合同约定支付利息。被告未答辩亦未举证。围绕诉讼请求，原告向本院提交了以下证据：《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、零售贷款借款借据、不动产登记证明、贷款已还款明细清单打印件、催款通知、EMS快递单寄件人联、文书送达地址的补充协议。本院经审查认为，上述证据来源合法、客观真实、内容互相印证、形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。经审理查明：2018年7月18日，原告（贷款人）与被告吕婉婉（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》1份，约定被告吕婉婉向原告贷款32万元用于支付其购买的位于靖江市的房屋的购房款，贷款期限168个月，贷款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日为实际放款日，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率上浮20%；浮动周期为12个月；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本金，还款周期为每月；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款支付方式为受托支付，放款账户户名靖江市房屋交易管理中心客户交易结算资金，放款账户账号50×××21；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，原告（抵押权人）与被告吕婉婉（抵押人）签订《个人贷款抵押合同》1份，约定抵押人以位于靖江市的房地产为前述借款合同提供抵押担保，担保范围为主合同项下之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。2018年8月6日，原告办理了抵押登记，领取了苏（2018）靖江不动产证明第0005848号不动产登记证明，载明不动产坐落于靖江市，抵押方式一般抵押，担保范围详见抵押合同，被担保主债权数额32万元。2018年9月4日，原告向靖江市房屋交易管理中心客户交易结算资金50×××21账户转账支付32万元，此后一开始被告尚能按约还款。但自2019年5月9日起，不再按期归还贷款本息。2020年4月22日，原告向被告吕婉婉邮寄了催款通知，要求被告归还拖欠贷款本息。后被告仍未还款。截至2020年4月8日，被告拖欠原告本金20952.36元、利息15912.82元、拖欠本金罚息802.74元、应收利息罚息617.44元，未到期本金余额283809.56元。另查明，2020年8月12日，中国银行股份有限公司根据中国人民银行公告[2019]30号文的要求，发布了关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（以下简称LPR）公告，在2020年8月24日（含）前尚未办理完成定价基准转换的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（不包含公积金个人住房贷款、军人公积金贷款、公积金贴息贷款）。原合同的利率定价方式统一转换为以LPR为定价基准加点形式（加点可为负值），具体如下：加点（可为负值）数值为原合同最近的执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值；加点（可为负值）数值在合同剩余期限内固定不变。如您不希望批量转换，可在2020年9月1日至2020年12月31日前往贷款经办机构协商处理。然被告吕婉婉在期限内未与原告协商选择固定利率，本案原合同约定的年利率为5.88%，2019年12月发布的五年期LPR为4.8%，即本案合同利率加点为1.08%。本院认为，被告吕婉婉经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩原告主张的诉讼权利。原、被告签订的《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，双方均应遵照执行。原告按约向被告吕婉婉提供贷款后，被告吕婉婉负有按约归还借款本息的义务。被告吕婉婉自2019年5月9日起未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担逾期还款的违约责任。《个人二手住房贷款合同》约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，故原告要求被告吕婉婉立即归还剩余全部借款本金、利息、罚息，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。我国法律规定，以建筑物和其他土地附着物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原告于2018年8月6日办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告在合同约定的抵押额度内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款、四百零二条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吕婉婉于判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司靖江支行借款本金304761.92元及利息（至2020年4月8日结欠利息为17333元；自2020年4月9日起至2020年12月31日止的利息以本金304761.92元、按年利率8.82%计算，自2021年1月1日起至实际还款之日止的利息以本金304761.92元、按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.08%后再上浮50%计算）；二、原告中国银行股份有限公司靖江支行对被告吕婉婉名下位于靖江市的不动产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6131元，减半收取3065.5元，保全费2320元，合计5385.5元，由被告吕婉婉负担（此款原告已交纳，被告于履行判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本二份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费6131元。审 判 员  展 飞二〇二一年三月九日法官 助理  吴 丹见习书记员  史佳怡附本案所涉相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。