广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0305民初388号 原告：桂林市民丰小额贷款股份有限公司，住所地桂林市七星区建干路12号民丰国际大酒店第一层，统一社会信用代码91450300695356141Y。 法定代表人：李翠凤，该公司董事长。 委托代理人：陈春丽、李福铧，该公司员工。 被告：高健明，男，1962年12月3日生，汉族，住南宁市青秀区。 原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司（以下简称民丰小额贷款公司）与被告高健明小额借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案，依法适用简易程序于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告民丰小额贷款公司的委托代理人陈春丽、李福铧到庭参加诉讼，被告高健明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告民丰小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告高健明向原告归还借款本金39587元及利息（利息按月利率1.79%，自2020年11月21日起计算至清偿本息为止，截止2020年12月31日，被告应付利息为39587×1.79%÷30×40＝945元，本息暂合计为40532元）；2、判令原告对被告单独所有的坐落于广西梧州市（房屋所有权证号：梧房权证长洲区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、因本案诉讼所产生的案件受理费等诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年6月28日，被告高健明与原告签订了（2020）房067号《借款合同》，向原告借款46000元，用于生意周转，利率为1.79%每月，借款期限为36个月，即自2020年6月28日起至2023年6月20日止，按月等额还本付息方式还款，还款日为每月第20日。被告高健明提供其名下的所有的广西梧州市（房屋所有权证号：梧房权证长洲区字第××号）房屋抵押给原告作为这笔借款的担保，双方签订了抵押合同，并在梧州市自然资源局办理了抵押登记手续。合同签订当日，原告依约通过银行将借款46000元汇入被告高健明的账户，履行了合同义务，但被告高健明只归还了5期的借款本息，从第6期开始未在归还。原告多次催收无果，只得根据《中华人民共和国合同法》及其它相关法律提起诉讼，以维护自身合法权益。 被告高健明未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。 综合全案证据及庭审，本院确认如下法律事实：2020年6月28日，原告（作为贷款人）与被告（作为借款人）签订《借款合同》（编号2020房067号）约定：“借款人向贷款人借款46000元，用于生意周转，借款期限为36个月即自2020年6月28日起至2023年6月20日止，执行月利率1.79%。结息方式为按月分期等额还本付息，还款日固定为每月第20日。借款人授权贷款人将借款划入户名高健明，账号为62×××16的中国工商银行账户。”同日，原告（作为抵押权人）与被告（作为抵押人）签订《抵押合同》（编号2020房067号）约定：“抵押人用其所有的广西梧州市（房屋所有权证号：梧房权证长洲区字第××号）担保，抵押担保的主债权金额为46000元，担保期限为主合同债务履行期限届满之日起至清偿时止，抵押担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权的一切费用等。”合同签订当日，原告将借款46000元汇入指定账户。2020年6月28日，原、被告到梧州市自然资源局办理了上述房屋的《不动产登记证明》（桂（2020）梧州市不动产证明第0025071号），其载明：抵押人已将新兴珠宝路1号28号楼902房抵押给中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行。现用该不动产的价值余额部分再次抵押给原告，抵押方式为一般抵押，担保债权数额46000元。合同签订后，被告第一期（2020年6月28日至2020年7月20日）偿还本息1936元，从第2期至5期（2020年7月21日至2020年11月20日），每期偿还本息2101元，之后未再偿还本金及利息。综上，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告与被告签订的《借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，故合法有效。原告依约履行了出借义务，被告未按合同约定归还本金及利息，已构成违约，故原告有权提前收回贷款。关于利息，根据《借款合同》约定及被告实际还款情况，被告系按月以等额本金的方式偿还借款，故被告每月已归还的本金不应再计算利息。但原告均以46000元为基数计算当月利息，即对被告已经归还的借款本金仍在计算利息，致使被告实际偿还的利息远超出合同约定应付利息。从2020年8月20日起，原、被告约定的利息超过起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，超出部分的利息不受法律保护，本院不予支持。故对被告多支付的利息，予以抵扣本金。因此，经计算，截至2020年11月20日被告尚欠原告借款本金38723.7元（后附计算方式）。从2020年11月21日起的利息，应以38723.7元为基数，按年利率15.4%计算至本金付清之日止。故原告要被告归还借款本金39587元的诉讼请求，本院予以部分支持。被告签订了《抵押合同》用其所有的房屋的价值余额为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对涉案抵押物享有抵押权。鉴因原告在本案中就抵押物享有的抵押权为第二顺位，故原告就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿时应扣除抵押在先的优先受偿价款。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十四条第（一）项、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高健明偿还原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司借款本金38723.7元及利息（利息计算：以38723.7元为基数，自2020年11月21日起按年利率15.4%计算至本金清偿为止）； 二、如被告高健明未按本判决第一项履行，原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司有权就坐落于广西梧州市（房屋所有权证号：梧房权证长洲区字第××号）以折价或者拍卖、变卖所得价款在扣除抵押在先的优先受偿价款后优先受偿； 三、驳回原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 本案因适用简易程序，减半收取案件受理费407元（原告已预付本院），由被告高健明负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效后十五日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费814元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。对财产案件提起上诉，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  易       颖 二〇二一年三月十日 法官助理  何敏艳书记员吴宪浩 附计算方式。 计算方式： 2020.6.28-2020.7.20还款1936元，应付利息为631元，还本金1305元，剩余本金44695元。 2020.7.21-2020.8.20还款2101元，应付利息44695×（1.79%×12÷365×30）+44695×（15.4%÷365）=807.93元，还本金1293元，剩余本金43402元。 2020.8.21-2020.9.20还款2101元，应付利息43402×（15.4%÷365×31）=56.767元，还本金1533.33元，剩余本金41868.67元。 2020.9.21-2020.10.20还款2101元，应付利息41868.67×（15.4%÷365×30）=529.95元，还本金1571.05元，剩余本金40297.63元。 2020.10.21-2020.11.20还款2101元，应付利息40297.63×（15.4%÷365×31）=527.07元，还本金1573.93元，剩余本金38723.7元。