濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0902民初12171号原告：孔利霞，女，汉族，1985年9月10日出生，住濮阳市。委托诉讼代理人：刘子淑，河南优诚律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市中原路与濮上路交叉口东北角荣域城市广场3#商业写字楼裙楼第三层，统一社会信用代码：91410900761661065X。负责人：张侃，该公司经理。委托诉讼代理人：董康，该公司员工。原告孔利霞与被告中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称平安人寿濮阳中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年12月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孔利霞及其委托诉讼代理人刘子淑、被告平安人寿濮阳中心支公司的委托诉讼代理人董康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孔利霞向本院提出诉讼请求：1、要求依法确认被告于2020年10月13日作出解除P320000026750021、P320000027987855两份保险合同无效，应当继续履行该两份人身保险合同；2、要求被告依法给付重疾保险金200000元；3、要求豁免保单号P320000026750021、P320000027987855自2020年7月份以后保险期限内涉及范围内的剩余保险费用；4、要求依法豁免保险单号P320000022864001、P320000013436577自2020年7月份以后保险期间内涉及范围内的剩余保险费用；5、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告孔利霞在被告平安人寿濮阳中心支公司投保两份人身保险，保险合同号码分别为：P320000026750021（2018年11月30日订立）、P3200000227987855（2019年1月31日订立）。合同号码为P320000026750021的投保主险为“平安平安福19终身寿险”；附加长险为长期意外险13（1120），平安福重疾19（1325），轻症30豁免C（1289），豁免C19（1327）。合同号码为P320000027987855的投保主险为平安鑫祥两全保险（分红型，2017）。合同签订后原告孔利霞按合同约定定期交纳保险，履行合同义务。2020年7月27日，原告不幸被首次确诊患甲状腺恶性肿瘤，属于保险合同P320000026750021确定重疾种类之一。2020年9月15日，原告依照合同约定向被告申请理赔给付重疾保险金200000元，及享受豁免合同所涉及的保险费等，可是被告却于2020年10月13日向原告作出解除P320000026750021、P3200000227987855号保险单，拒不给付保险金，退还保险费。拒赔理由为原告投保前存在××病史，投保时未属实告知。原告孔利霞投保前根本没有因保险中确定的××住院治疗，身体也未出现任何异常，不存在故意隐瞒病史情形。原告于2020年7月因身体不适就医时发现患有甲状腺恶性肿瘤，原告所患重疾为首次确诊没有既往病史，涉案的两份保险投保时间为2018年11月、2019年1月，所以不存在故意不告知病史行为。被告解除合同恶意逃避给付责任。另原告孔利霞还为子女刘钰佳、刘佳木分别投保保单号为P320000022864001、P320000013436577平安智能星（万能型）保险。依照保险合同约定，原告孔利霞患有重疾，俩孩子的两份保险都应该享受豁免以后保险期内的保险费。可是被告找种种理由搪塞，拒不承认四份保险合同约定理赔义务。被告违背诚实信用原则，这种行为严重侵犯原告的合法权益，特诉至法院。被告平安人寿濮阳中心支公司辩称：1、原告投保时对书面询问的是××”、“医学检查结果异议”均回答为“否”，原告在投保前患有甲状腺结节，且存在医学检查结果异常，故原告投保时故意不如实告知，被告已经解除案涉两份保险合同，并对解除前的保险事故不予承担保险责任；2、原告主张的豁免编号为P320000013436577保单的保费，被告已经给予豁免；3、案涉保单豁免投保人险种为豁免A，其保险责任为投保人发生身故或全残的，被告承担豁免保险费的责任，而本保单投保人（原告）并未发生合同约定的保险事故，故原告主张的豁免编号为P320000022864001保单的保费没有法律和事实依据。综上，原告在投保时故意未履行如实告知义务，被告已经解除合同，并且不承担给付保险金的责任，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月22日，孔利霞向平安人寿濮阳中心支公司投保主险平安智能星终身寿险（万能型），被保险人为刘钰佳，合同编号为P320000013436577，附加长险：智能星重疾（843）、无忧豁免B加（846）、无忧豁免C加（847），附加一年期短险：无忧医疗A（529）、无忧意外13（552）。2018年3月7日，孔利霞向平安人寿濮阳中心支公司投保主险平安智能星年金保险（万能型，Ⅱ），被保险人为刘佳木，合同编号为P320000022864001，附加长险：智能星重疾17（858）、无忧豁免C加（847）、无忧豁免A15（845），附加一年期短险：无忧医疗A（529）、无忧意外13（552）、智能星定寿（859），其中无忧豁免A的保险责任是身故豁免保险、全残豁免保险。无忧豁免C的保险责任是豁免保险费，××”，保险公司免于收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。2018年11月30日，孔利霞向平安人寿濮阳中心支公司投保主险平安福19（1324），合同号为P320000026750021，附加长险：长期意外13（1120）、平安福重疾19（1325）、轻症30豁免C（1289)、豁免C19（1327），其中主险平安福19（1324）、长期意外13（1120）基本保险金额均为220000元，平安福重疾19（1325）的基本保险金额为200000元。附加平安重疾19的保险范围为特定轻度重疾保险金、××保险金，××共有100种，第1类为与恶性肿瘤相关的××，分为恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）……。附加轻症30豁免保险的保险责任为豁免保险费，被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的特定轻度重疾，给予自收取本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费，所豁免的保险费不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费，已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同。特定轻度重疾共有30种，第1类为与恶性肿瘤相关的××，××变、原位癌、皮肤癌……。附加豁免C19××的保险责任为××”，给予自收取本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费，××，××的，不承担豁免保险费保险责任。所豁免保险费的金额将在保险单上载明，不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费，已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同。××共有100种，第1类为与恶性肿瘤相关的××，分为恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）……。2019年1月31日，孔利霞向平安人寿濮阳中心支公司投保主险平安鑫祥两全保险（分红型，2017），被保险人为孔利霞，合同号为P320000027987855，保险期间20年，基本保险金额3000元，保险责任为满期生存保险、身故保险。2020年7月27日，孔利霞以“发现甲状腺结节1周”为主诉入住郑州大学第一附属医院，于2020年7月28日行超声引导下经皮甲状腺活组织检查术，2020年7月30日出院，出院诊断为（右侧）甲状腺乳头状癌。2020年8月18日，孔利霞再次入住郑州大学第一附属医院，8月20日行双侧甲状腺全部切除术+双侧喉返神经探查术+右颈部6区、左颈部6区淋巴结清扫术。8月22日出院，出院诊断为双侧甲状腺乳头状癌。另查明，2017年12月31日，孔利霞在濮阳美年大健康进行体检，其中一项结果异常项为甲状腺结节。后孔利霞在人身保险投保书（电子版）中对是××项下均打钩确认为“否”。平安人寿濮阳中心支公司以孔利霞投保时未如实告知体检结果为由解除编号为P320000026750021、P320000027987855的人身保险合同，并拒绝履行赔付义务，同时，平安人寿濮阳中心支公司同意豁免编号为P320000013436577附加险保险期间内自2020年7月28日以后剩余各期保险费。上述查明事实,均有原、被告双方当事人在诉讼过程中的陈述及所举的人身保险合同、孔利霞的住院病例、体检报告等证据予以证明，并经庭审举证、质证,已记录在卷。本院认为，本案争议焦点是孔利霞在投保时未向平安人寿濮阳中心支公司陈述其曾进行体检并查出患有甲状腺结节的事实是否违反《中华人民共和国保险法》第十六条规定的投保人如实告知义务；平安人寿濮阳中心支公司是否有权解除保险合同？根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外”。本案中，平安人寿濮阳中心支公司主张的投保人未如实告知，主要指孔利霞在投保时未向保险公司陈述其曾进行体检并查出患有甲状腺结节的事实。经查，双方签订的《人身保险合同》“健康告知”询问事项08:××或手术史?”。本院审查认为，该询问事项不够具体明确。孔利霞作为非医学专业人士，单凭自己的知识结构和生活经验并不能判断自己体检查出甲状腺结节的后果，更不能判断甲状腺结节一定会导致甲状腺癌，且孔利霞投保前并未确诊及住院治疗相关疾××故平安人寿濮阳中心支公司主张解除保险合同的理由不成立，应按照保险合同约定的条款予以理赔。现孔利霞被确诊双侧甲状腺乳头状癌，符合附加平安重疾19的保险范围，平安人寿濮阳中心支公司应支付孔利霞保险金200000元。编号为P320000026750021保险附加轻症30豁免C、附加豁免C19约定被保险人经医院确诊初次发生特定轻度重疾、重××保险公司免于收取自本条确诊之日起保险期间内剩余的各期保险费，现孔利霞主张豁免编号为P320000026750021保险期限内的剩余保险费，有事实和法律依据，本院予以支持，该保险单应当免收保险期间内自2020年7月28日以后的剩余各期保险费。因孔利霞未购买合同编号为P320000027987855的豁免保险，故孔利霞要求对该保险单享有豁免权的诉讼请求，本院不予支持。因平安人寿濮阳中心支公司已经明确表示编号为P320000013436577保险单按《无忧豁免B加条款》免收本附加保险期间内自2020年7月28日以后剩余各期保险费，故孔利霞主张豁免该保险单的保费，本院对此不予处理。编号为P320000022864001保险附加无忧豁免A的保险责任是身故豁免保险、全残豁免保险，附××予豁免保险费，故孔利霞以其自身（投保人）所患疾××求豁免编号为P320000022864001保险单的保费，不符合保险合同约定，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告孔利霞与被告中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司之间的《人身保险合同》（编号为P320000026750021、P320000027987855）继续履行，并豁免编号为P320000026750021保险单自2020年7月28日起被保险人原告孔利霞保险期间内剩余各期保险费；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司于判决生效之日起十日给付孔利霞保险金200000元；三、驳回原告孔利霞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，向濮阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  宋瑞玲二〇二一年三月八日书记员  王 宁