重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初26725号 原告：重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司，住所地重庆市北部新区青枫北路**（拓展区**凤凰**第**），统一社会信用代码91500000MA5U68FR4G。 法定代表人：阳军，执行董事。 委托诉讼代理人：宋福文，重庆钦天律师事务所律师。 被告：常伟伟，男，1987年2月7日出生，汉族，住湖北省松滋市。 原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司（以下简称猪八戒宜创小贷公司）与被告常伟伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告猪八戒宜创小贷公司的委托诉讼代理人宋福文到庭参加了诉讼，被告常伟伟经本院传票传唤，到期后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告猪八戒宜创小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告剩余本金5475.68元，截至2019年11月19日的利息352.57元；2.判令被告向原告支付罚息（自2019年11月20日开始，以剩余借款本金5475.68元为基数按年利率24%的标准计算支付本清为止）；3.判令被告向原告支付复利（自2019年11月20日开始以未还利息352.57元为基数按年利率24%的标准计算至本清为止）；4.判令被告承担本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用。庭审中，原告自愿将第二、三项诉讼请求调整为：要求被告从2019年11月20日起以未偿还完毕的本金为基数按照年利率15.4%的标准支付罚息及复利。事实与理由：被告通过“小也云贷”网络借款服务平台向原告猪八戒宜创小贷公司申请借款，双方于2019年2月20日通过电子签名的方式签订了《个人借款合同》。借款合同约定：原告向被告发放贷款人民币8000元，贷款期限为自贷款发放之日起至2019年11月19日，日利率0.06042%（年利率22.0533%）。每月19日还款，还款方式为每月等额本息，每个月偿还971.37元。若被告未按约定偿还贷款的，原告在贷款利率的基础上上浮50%向被告计收逾期罚息；被告未按合同约定及时支付利息的，原告按罚息利率向被告计收复利；罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际清偿之日止。2019年2月20日，原告依据合同约定通过第三方连连通电子支付有限公司向被告名下银行账户发放了贷款共计人民币8000元。被告偿还了3期后，自2019年6月19日开始逾期未还款，经原告多次催收，仍未偿还。截至2019年11月19日贷款到期日，被告拖欠本金5475.68元，利息352.57元。自2019年11月20日开始，被告应当以剩余贷款本金5475.68元为基数按合同约定的借款年利率22.0533%上浮50%的标准计收罚息至本清为止；自2019年11月20日开始，以未还利息352.57元为基数按照合同约定的借款年利率22.0533%上浮50%的标准计收复利至本清为止。 被告常伟伟未作书面答辩。 被告常伟伟在举证期限内，未向本院举示证明其反驳意见的证据，视为自动放弃举证的权利。 本案在审理中，被告常伟伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证、陈述最后意见的权利。 围绕上述诉讼请求，原告举示了如下证据：证1、《个人消费借款合同》及附件，拟证明原、被告之间借款合同依法成立，合法有效，合同对借款本金、借款利率、罚息利率、还款期限和方式、违约责任、争议解决方式均有明确约定。证2、连连银通电子支付凭证，拟证明原告按合同约定于2019年2月20日通过连连银通向被告指定的账户转账8000元。证3、连连银通电子支付有限公司支付许可证，拟证明连连银通公司具有国家认证的支付牌照，能办理互联网支付业务。证4、还款明细及逾期明细，拟证明被告从2019年6月19日开始逾期未偿还任何款项。证5、用户服务协议及隐私政策、小也云国际顶级贷域名证书、国际域名注册证书、被告注册信息，拟证明小也云贷服务是指重庆小也科技有限公司通过小也云贷app为原被告签订借款合同提供撮合服务及网络服务。证6、重庆世乐投资有限公司与杭州天谷信息科技有限公司签订《软件产品技术服务协议》，拟证明重庆世乐投资有限公司为原告提供运营平台，猪八戒金融向杭州天谷信息科技有限公司购买了相关电子签名服务。证7、杭州天谷信息科技有限公司电子签服务资质证书、营业执照、商业密码产品生产定点单位证书、商业密码产品销售许可证、商业秘密产品型号证书、计算机信息系统安全专用产品销售许可证，拟证明杭州天谷信息科技有限公司是符合国家法律规定的具有电子认证服务资格的公司，其具备为原、被告提供电子签名服务的资质。证8、电子认可服务许可证、商业秘密产品销售许可证、电子认证服务说明，拟证明中金金融认证中心有限公司具备电子认证资质，授权原告开展电子认证服务。证9、猪八戒网电子合同查验结果，拟证明本案《个人消费借款合同》中原、被告的签名信息自签署以来从未被篡改，真实合法有效。 原告对举示的证据提供了原件或与原件核对无误的复印件，本院对原告举示的上述证据的三性予以确认，并在卷佐证。 根据原告举示的证据以及庭审中的陈述，本院认定以下事实：2019年2月20日，在“小也云贷”（域名：xiaoye365.com）网络借款服务平台的撮合下，原告（贷款人）与被告（借款人）网签了(域名：zbj.com)《个人借款合同》（合同编号：PL20190218111522354096）一份，合同约定被告向原告借款8000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年11月19日，贷款日利率为0.06042%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月19日；借款人未能按照本合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的部分或全部贷款提前到期；贷款逾期罚息利率在贷款初始日利率水平上加收50%；如借款人未能按期归还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人出现违约情形，贷款人有权以合法手段（包括向法院提起诉讼等）追偿贷款，由此引起的一切费用（包括律师代理费等）由借款人承担。 2019年2月20日，原告通过网络支付平台连连银通电子支付有限公司向被告常伟伟招商银行账户（尾号9036）发放了借款8000元。 原告举示的《还款明细表及逾期明细表》显示，被告常伟伟贷款本金8000元，被告在2019年3月19日起偿还了第一期借款本金826.37元及利息145元；在2019年4月19日偿还了第二期借款本金841.35元及利息130.02元；在2019年5月19日偿还了第三期借款本金856.6元及利息114.77元，现余借款本金5475.68元及截止2019年11月19日的利息352.57元未还。 本院认为，原告与被告网签的《个人借款合同》及附件所使用的数据电文满足法律、法规规定的形式要求，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同约定行使权利，履行义务。原告已经按照合同约定向被告发放了借款，被告未按约还款已构成违约，其应当承担偿还剩余借款本金并支付相应利息、罚息、复利等民事责任。 合同中约定了利息、罚息、复利的计算标准，庭审中，原告举示的《还款明细表及逾期明细表》显示被告在2019年3月19日起偿还了第一期借款本金826.37元及利息145元；在2019年4月19日偿还了第二期借款本金841.35元及利息130.02元；在2019年5月19日偿还了第三期借款本金856.6元及利息114.77元，现余借款本金5475.68元及截止2019年11月19日的利息352.57元未还，本院对此予以确认。因被告已经支付的利息符合《个人借款合同》的约定，也未超过法律保护的最高上限，不需抵扣本金。故对原告要求被告偿还剩余借款本金5475.68元的诉讼请求，本院予以支持。现原告主张被告支付截止2019年11月19日的利息352.57元，该项诉讼请求符合《个人借款合同》的约定，也未超过法律规定的标准，本院予以支持。《个人借款合同》中约定的罚息及复利之和已经超过法律规定的标准，现原告自愿要求被告以未还本金5475.68元为基数从2019年11月20日起按照年利率15.4%的标准计算罚息及复利之和，符合法律规定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。其未到庭向本院说明未按约定归还借款本息的理由，也未向本院举示相关证据，是被告自由处分民事权利和诉讼权利的行为，视为其对权利的放弃，应依法承担未举证、质证的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告常伟伟于本判决生效之日起七日内支付原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司借款本金5475.68元及截止2019年11月19日的利息352.57元； 二、被告常伟伟于本判决生效之日起七日内支付原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司罚息及复利之和（以借款本金5475.68元为基数，从2019年11月20日起按照年利率15.4%的标准计算至付清时止）； 三、驳回原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元（已减半收取），由被告常伟伟负担。 本判决为终审判决。 审判员  王利萍 二〇二一年三月十六日 书记员  王 丽