重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初28314号原告：重庆银行股份有限公司营业部，住所地重庆市江**江北城组团A分区A04-1/03地块，统一社会信用代码91500000747450181A。负责人：喻艳婷，总经理。委托诉讼代理人：杨奉川，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：周智敏，重庆依斯特律师事务所实习律师。被告：王婷婷，女，1988年4月4日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告重庆银行股份有限公司营业部（以下简称重庆银行营业部）与被告王婷婷金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员王健适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行营业部的委托诉讼代理人杨奉川、周智敏到庭参加诉讼，被告王婷婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告重庆银行营业部向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令王婷婷归还原告借款本金194302.49元，并支付所欠利息5758.6元，所欠罚息290.72元，所欠复利111.35元(截至2020年7月27日)，共计200463.16元；2、请求法院判令王婷婷支付原告自2020年7月28日起至欠款还清日止以未还本金194302.49元为基数按实际执行贷款利率加收50%计算的罚息，以及自2020年7月28日起至欠款还清日止以所欠利息5758.6元为基数按实际执行贷款利率加收50%计算的复利；3、请求法院判令原告对王婷婷名下位于渝中区邹容路69号6-4#的房屋（以下简称邹容路房屋）享有抵押权，原告有权以该抵押财产在诉求第一项、第二项、第四项优先受偿；4、请求法院判令王婷婷承担本案诉讼费、律师费7000元等实现债权的费用。事实和理由：2018年7月27日，原告与王婷婷签订《个人消费贷款合同》约定王婷婷借款25万元，双方并就利息、罚息、复利、违约责任等进行了约定。王婷婷自愿以其所有的邹容路房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2018年7月27日向王婷婷发放贷款25万元，王婷婷自2020年3月27日开始逾期，原告多次催收并于2020年5月20日向王婷婷邮递了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》宣布贷款提前到期，王婷婷未签收，但根据双方约定，原告按约定地址邮递的视为送达。为维护自己的权益，遂诉至本院。被告王婷婷未作答辩。本院查明的事实如下：一、个人消费贷款合同的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2018年7月27日。2、贷款人：王婷婷。3、贷款金额：250000元。4、贷款用途：装修。5、贷款期限：72个月，2018年7月26日至2024年7月26日。6、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布的相应档次的基准利率上浮50%执行，贷款利率为7.35%，如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同实际执行贷款利率为分期特定利率，在利率调整的年度内，在调整前使用此利率类别发放的贷款，在本年度内贷款使用的利率不变，在下一年度的1月1日使用新利率进行计息，在利率调整后发放的新贷款按新利率执行；贷款到期或提前到期，乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，对逾期本金，以逾期本金为基数，从逾期之日起按照罚息利率按日计收罚息，对不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，从逾期之日起按照复利利率按日计收复利，逾期罚息及复利利率按本合同专用条款第4条约定的实际执行的贷款利率加收50%执行，直至清偿本息为止。7、还款方式：等额本息，按月偿还一次本金及相应利息。8、借款提前到期的约定：乙方未按合同约定履行还本付息义务的，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。9、实现债权费用的约定：若乙方违约，则由乙方承担甲方实现债权的全部费用包括但不限于律师费、诉讼费等。10、2018年7月27日，重庆银行营业部向王婷婷支付25万元。11、欠款情况：截至2020年7月27日，王婷婷尚欠借款本金194302.49元、利息5758.60元、罚息290.72元、复利111.35元（含罚息的复利2.75元）。二、个人消费贷款抵押合同的具体约定1、合同签订时间：2018年7月27日。2、抵押担保范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现抵押权的费用，债务本金数额为250000元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。3、抵押人：王婷婷。4、抵押财产：王婷婷名下邹容路房屋{权证号：渝（2016）渝中区不动产权第000185673号}，已于2018年7月30日办理抵押登记手续。三、本案产生律师费的事实1、律师费金额：7000元。2、支付时间：2020年11月25日。四、其他事实原告于2020年5月20日按合同约定的送达地址向被告邮寄了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》。本院认为，原、被告之间的借款合同法律关系依法成立，合法有效。被告王婷婷未按时偿还借款本息，已经违约，原告重庆银行营业部有权宣布借款提前到期并要求被告王婷婷立即偿还尚欠全部借款本金并支付相应利息、罚息、复利。宣布借款提前到期应通知借款人，原告重庆银行营业部在起诉前将宣布贷款提前到期的通知书按约定的地址邮寄给被告王婷婷，视为王婷婷签收，该权利应自原告宣布贷款提前到期的意思表示到达被告之后方可行使，原告系在2020年5月20日向王婷婷进行邮递，现其主张2020年7月27日为借款提前到期之日，本院予以支持。现贷款提前到期，故被告应当按约支付本息。截至2020年7月27日，被告王婷婷尚欠原告重庆银行营业部借款本金194302.49元、利息5758.60元、罚息290.72元、复利108.6元未予偿付，故原告重庆银行营业部就前述款项要求被告王婷婷予以支付的诉讼请求，本院予以支持。重庆银行营业部主张罚息的复利，不符合双方的约定，本院不予支持。此外，被告王婷婷还应当按约支付自2020年7月28日起至借款本息全部清偿之日止、按双方约定的标准计算的罚息和复利，并应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基准上浮。原告重庆银行营业部为实现债权支付律师费7000元，依照约定该费用应当由违约方承担，对原告重庆银行营业部要求被告王婷婷支付律师费7000元的请求，本院予以支持。被告王婷婷自愿以其名下的房屋为前述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，对原告重庆银行营业部对被告王婷婷提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王婷婷于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司营业部借款本金194302.49元、支付截至2020年7月27日的利息5758.60元、罚息290.72元、复利108.6元；二、被告王婷婷于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部自2020年7月28日起至还清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金194302.49元为基数，复利以尚欠利息5758.60元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基数上浮50%再上浮50%计算，罚息利随本清）；三、被告王婷婷于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部已付的律师费7000元；四、若被告王婷婷到期不履行上述第一、二、三项还款义务，原告重庆银行股份有限公司营业部有权以位于重庆市渝中区邹容路69号6-4#{权证号：渝（2016）渝中区不动产权第000185673号}房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告重庆银行股份有限公司营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4355.96元，减半收取计2177.98元，由被告王婷婷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王健二〇二一年三月十八日书记员  朱佳