湖北省丹江口市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0381民初318号原告：湖北武当山农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省武当山旅游经济特区玉虚路37号。统一社会信用代码：91420300588201849T。法定代表人：王绍军，该公司董事长。委托诉讼代理人：姚万双，该公司员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代签法律文书等。委托诉讼代理人：江海英，该公司员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代签法律文书等。被告：张云，女，1973年2月3日出生，汉族，住湖北省武当山特区。委托诉讼代理人：陈思贤，湖北大和律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代签法律文书等。被告：十堰市祥和建设工程有限公司。住所地：湖北省武当山特区元和观村3组。统一社会信用代码：91420300309850847J。法定代表人：曹勇，该公司经理。被告：曹祥国，男，1966年10月24日出生，汉族，住湖北省武当山特区。二被告委托诉讼代理人：贾毅，湖北郧阳律师事务所律师。代理权限：一般代理。二被告委托诉讼代理人：屈晓鸿，湖北郧阳律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司（以下简称：武当山农商行）与被告张云、十堰市祥和建设工程有限公司（以下简称：祥和公司）、曹祥国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案，依法由审判员陈光林适用简易程序，于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告武当山农商行的委托诉讼代理人姚万双、江海英，被告张云的委托诉讼代理人陈思贤，被告祥和公司委托诉讼代理人贾毅，被告曹祥国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告武当山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张云立即偿还原告借款本金2947986.74元以及截止2020年12月10日的利息350581.76元，本息合计3298568.50元，2020年12月11日之后的利息、罚息按合同约定标准支付至履行完毕全部债务之日；2.判令被告祥和公司和曹祥国为张云上述债务承担连带责任保证担保；3.本案诉讼费、保全费等实现债权的费用全部由以上被告承担。事实与理由：2017年12月12日，被告周保斌（已死亡）、张云夫妻双方与原告签订编号为GDB201712120001号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为300万元，借款期限24个月，借款首次执行月利率为7.2‰；借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同项下借款利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的(含提前到期借款)在上述约定利息基础上，加收30%罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款或者挤占挪用借款的，在上述约定利息基础上加收30%罚息。同时，被告祥和公司与原告签订《保证合同》，对上述债务承担连带责任保证担保。原告与被告周保斌、张云签订《个人借款合同》后依约发放了贷款。被告周保斌、张云提款后并不能按期偿还贷款，于2019年12月5号向原告提出展期申请书，被告祥和公司和曹祥国分别出具同意担保承诺书，展期后贷款到期日2020年12月12日。现借款人周保斌己死亡，贷款形成风险，截止2020年12月10日，共计拖欠借款本息3298568.50元。为此，原告向法院提起诉讼。被告张云答辩称，贷款属实，实际贷款金额只有270万元，原告扣除了30万元作为保证金，这30万元不能作为被告的贷款金额。原、被告因周保斌去世，一直没有对账确认，具体欠款金额不明确。因张云目前经济陷入困境，一直在催收在外欠款，以此偿还原告债务。原告起诉罚息30%超出了国家规定的利率标准，希望原告能够对罚息及利息予以免除，被告有足够资产可以清偿债务，同意以其房产、债权抵偿给原告。被告祥和公司答辩称，同意第一被告的答辩意见。一、鉴于本案借款人周保斌已去世，留下妻儿老小待抚养，请被答辩人武当山农商行酌情考量借款人家庭的困难现状，对借款人欠还借款本息予以适当减免。二、根据《民法典》第667条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。故，本案的借款人周保斌才是借款债务的最终责任承担人，应承担偿还借款的法律责任。同时，根据《民法典》1161条规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。借款人周保斌去世后，被告张云作为妻子继承了丈夫周保斌持有的十堰武当山快乐谷投资管理有限公司5%(250万元）股权，根据借款合同约定及法律规定，被告张云作为借款合同的共同还款人，除应承担共同还款责任外，还应以继承借款人周保斌250万元股权价值为限对欠还武当山农商行3298568.50元的借款本息，承担清偿还款责任。被告张云在前述借款债权到期且未清偿情况下，却将其从周保斌处继承取得的250万元的股权无偿转让给其哥哥张燕军，明显是恶意逃避债务清偿的行为，其行为不仅恶意增大了答辩人担保责任,严重损害了答辩人的合法权益，同时还直接导致本案的债权人武当山农商行借款债权存在清偿不能的重大风险。为此，请被答辩人武当山农商行采取积极措施,优先向被告张云主张借款偿还责任。三、本案借款人周保斌虽己去世，但所留遗产尚能清偿本案借款本息。从借款人才是借款偿还的最终责任人角度出发，请求法院判令被告张云除共同偿还本案借款外，还应以继承周保斌的财产价值为限，对本案借款本息承担优先还款责任，然后再由答辩人承担担保责任，以彻底解决纠纷，减少不必要的追偿诉累，维护债权人武当山农商行及答辩人合法权益。被告曹祥国答辩称，同意祥和公司的答辩意见。其本人提供担保时是祥和公司的法定代表人，其行为归属于公司。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年12月12日，被告张云及其丈夫周保斌（已死亡）与原告签订编号为GDB201712120001号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为300万元，借款期限24个月，借款首次执行月利率为7.2‰；借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同项下借款利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的(含提前到期借款)在上述约定利息基础上，加收30%罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款或者挤占挪用借款的，在上述约定利息基础上加收30%罚息。同时，被告祥和公司与原告签订《保证合同》，约定对上述债务承担连带责任保证担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。原告与被告张云及其丈夫周保斌（已死亡）签订《个人借款合同》后，原告依约向周保斌发放了贷款300万元。周保斌、张云提款后未能按期偿还贷款，2019年12月5日，被告张云及其丈夫周保斌与原告签订了展期借款协议，被告祥和公司和曹祥国分别出具同意担保承诺书，并在借款展期协议的担保人处签字，展期后贷款到期日2020年12月12日，展期后到期金额为295万元。在展期过程中，借款人周保斌死亡，贷款形成风险，经原告催要，截止2020年12月10日，周保斌、张云共计拖欠原告借款本金2947986.74元、利息350581.76元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原告与被告张云及其丈夫周保斌（已死亡）签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告张云的丈夫周保斌发放了借款，张云、周保斌应当按照约定履行其还款义务，因被告张云的丈夫周保斌已死亡，被告张云作为共同借款人，依法应当按照借款合同约定履行其还款义务，故对原告要求被告张云偿还借款本金及利息的请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告主张要求被告祥和公司和曹祥国对前述债务承担连带偿还责任的请求，因原告与被告祥和公司签订的《保证合同》，系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，应受法律保护，借款展期时，被告祥和公司和曹祥国分别出具同意担保承诺书，并在借款展期协议的担保人处签字，对前述债务承担连带偿还责任担保，该借款展期协议系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，应受法律保护，且保证人的保证责任均在保证期间内，也没有超出担保数额，故保证人祥和公司和曹祥国依法应当承担保证责任，因此，对原告该项请求，本院予以支持。被告辩称，应当先用张云继承周保斌的遗产范围内承担还款责任，因张云系本案共同借款人，依法应当承担还款责任，用继承的财产承担偿还责任可以在执行程序予以解决，且系另一法律关系。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第六百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告张云在本判决生效后20日内偿还原告湖北武当山农村商业银行股份有限公司借款本金2947986.74元及截止2020年12月10日的利息350581.76元，自2020年12月11日起至全部债务履行完毕之日止的利息、罚息按合同约定标准计算，由被告十堰市祥和建设工程有限公司、曹祥国为前述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33188元，减半收取16594元，由被告张云、十堰市祥和建设工程有限公司、曹祥国连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  陈光林二〇二一年三月二十五日书记员  钱文静本案适用的相关法律依据：1.《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。