贵州省贵定县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2723民初501号 原告:贵州贵定农村商业银行股份有限公司,住所地贵州省黔南布依族苗族自治州贵定县。统一社会信用代码91522723MA6DJQPC19。 法定代表人：喻洋,该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘曦然，贵州新瑞林阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：饶贤武，贵州新瑞林阳律师事务所实习律师。 被告:祝华书，男，布依族，1965年8月12日生，贵州省贵定县人，农民，初中文化，住贵州省贵定县。 被告：甘福琼，女，布依族，1971年8月19日生，贵州省贵定县人，住贵州省贵定县，系被告祝华书之妻。 原告贵州贵定农村商业银行股份有限公司（以下简称贵定农商行）与被告祝华书、甘福琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，原告贵定农商行提出财产保全申请，要求冻结二被告存款或查封、扣押相应的财产，本院作出（2021）黔2723财保21号裁定，保全了相应的财产。2021年3月24日，本院公开开庭进行了审理。原告贵定农商行的委托诉讼代理人刘曦然、饶贤武、被告祝华书到庭参加了诉讼，被告甘福琼经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告贵定农商行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金200000元及截止2020年12月10日欠付利息9966.21元，2020年12月10日之后的利息、罚息和复利按借款合同约定计算至付清本息为止；2、判令二被告共同偿还原告借款本金300000元及截止2020年12月10日的利息6111.67元，2020年12月10日之后的利息、罚息和复利按合同约定计算至付清本息为止；3、判令二被告以其所提供抵押物在合同约定担保范围内承担清偿责任，并确认原告对被告提供的位于贵定县的抵押物（权属证书及编号：黔（2018）贵定县不动产证第0000080号）在诉请范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等为实现债权支付的费用由上述被告共同承担。 事实及理由：2018年11月19日，被告祝华书、甘福琼与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（以下称借款合同）一份，约定实际借款金额、期限、用途、利率和还本付息方式；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；不按借款借据载明用途使用贷款的，自发现之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；如发生逾期或未按借款借据载明用途使用贷款，自发生之日起，按罚息利率计收利息，直至偿清本息为止；不按时支付利息，按罚息利率计收复利；借款人没有完全履行本协议约定义务，拖欠利息的，构成违约，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息或从借款人在贷款人处开立的任一账中直接扣收贷款本息，且借款人承担因自身违约带来的任何法律责任。2018年11月19日，原告依约向被告发放借款30万元，借款用途为建房，借款期限为36个月，即自2018年11月19日至2021年11月18日，还款方式为按季结息一次还本。同日，二被告又与原告签订《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款20万元整，用于建房，借款期限为36个月，即自2018年11月19日至2021年11月18日，借款利率为浮动利率，基准利率浮动比93%，还款方式为按季结息。合同还约定，借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为借款合同载明的贷款利率基础上加收50%；借款到期前，对借款人未按时还清的利息，贷款人有权按照合同约定的利率和结息方式计收复利。借款逾期后，对借款人未按时还清的本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至全部本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定结息方式计收利息和复利。合同第十条约定，借款人未按期归还债务本息的构成违约，借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款合同项下所有到期及未到期的本息、利息及相关费用；借款人违约导致贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、执行费、鉴定费等实现债权的费用。借款合同生效后，原告依约向被告发放贷款20万元整，签订《个人借款合同》当日，为担保上述债权的实现，被告祝华书、甘福琼与原告签订《抵押合同》约定，自愿以其夫妻共同所有的位于贵定县的房屋【权属证书及编号：黔（2018）贵定县不动产证明第0000080号】为上述借款提供抵押担保，担保范围为债权本金20万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人垫付的有关费用和贷款人保管担保财产和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押存续期间为被担保的债权诉讼时效届满为止。借款发放后，被告未按合同约定按期、足额支付利息，原告催收无果，遂向法院起诉，请依法判如所请。 被告祝华书辩称，利息有3、4个月没有还，因为答辩人有一个沙场出售，有50万元的债务没有收到，所以就没有还上利息。 被告甘福琼未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：祝华书在贵定县经营采石场，之前祝华书也向原告贷款。2018年11月19日，祝华书、甘福琼以建房名义共同向原告提交借款申请，当日，被告祝华书（甲方）与贵定县农村信用合作联社（乙方）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定：“祝华书向原告借款30万元，期限为2018年11月19日至2021年11月18日；利率为基准利率浮动比93%；还款方式按季结息一次还本；如甲方未按本协议完全履行合同，乙方有权提前收回发放贷款本息；借款逾期的，在借款合同约定贷款利率上加收50%罚息，不能按时支付利息的，按罚息率计收复利等”。甘福琼以委托代理人名义署名，合同中约定委托代理人与持证人共同承担债权债务。当日，原告将借款30万元转至祝华书账户。由于祝华书尚欠其他人款项20万元，其他人也向原告贷款，祝华书为偿还他人款项，2018年11月19日，祝华书、甘福琼再次以建房名义共同向原告提交借款申请，当日，祝华书、甘福琼以借款人名义再次与原告（贷款人）签订《个人借款合同》，合同约定：“借款人向贷款人借款20万元，期限为2018年11月19日至2021年11月18日；利率为基准利率浮动比93%；还款方式按季结息一次还本；合同约定借款人未按期归还债务本息，贷款人宣布贷款到期；本合同项下借款的担保方式为抵押等”。同时，祝华书与原告签订《抵押合同》，合同约定：“祝华书用其与甘福琼共同所有位于贵定县权属证号及编号为贵土集建（1998）字第5128号房产评估价值50万元作为《个人借款合同》债务抵押；抵押担保范围为债权本金贰拾万元及利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等”，甘福琼也在抵押合同中以委托代理人名义署名，双方当日办理了黔（2018）贵定县不动产证明第0000080号抵押登记，原告将借款20万元转至祝华书账户。两份借款合同签订后，祝华书按照借款合同约定履行部份付息义务后，再未支付利息，截止2020年12月10日，祝华书尚欠20万元贷款利息为9966.21元、尚欠30万元贷款利息为6111.67元。2021年2月25日，原告向本院起诉，提出如前诉讼请求。 另查明，贵定农商行原来的名称为贵定县农村信用合作联社。 庭审中，原告对其第三项诉讼请求明确表示对《个人借款合同》中所涉及债权享有优先受偿权，第四项请求为诉讼费和财产保全费。 本院认为，祝华书、甘福琼以建房缺乏资金向原告申请借款，祝华书与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，甘福琼虽以委托代理人名义署名，但合同中约定委托代理人与持证人共同承担债权债务，故该合同约束祝华书、甘福琼与原告，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效；祝华书、甘福琼再以建房缺乏资金向原告申请借款，并与原告签订《个人借款合同》，该合同亦未违反法律、行政法规的强制性规定，合同亦成立生效。两份借款合同签订后，原告履行了贷款义务，由于祝华书、甘福琼未按合同约定履行支付利息义务，按照合同约定原告有权提前收回借款，现原告要求祝华书、甘福琼提前偿还两份合同的借款本金50万元及截止2020年12月10日两份合同所欠利息16077.88元（9966.21元＋6111.67元），并从2020年12月10日之后分别以30万元为基数按照《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定利率计算利息、罚息、复利及以20万元为基数按照《个人借款合同》约定利率计算利息、罚息、复利至本息清偿止，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持；原告要求祝华书、甘福琼以其所提供抵押物在合同约定担保范围内承担清偿责任，并确认原告对被告提供的位于贵定县的抵押物在诉请范围内享有优先受偿权，庭审时明确表示为《个人借款合同》中所涉及的债权。由于祝华书与原告签订的《抵押合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，抵押合同成立生效，甘福琼虽仅在《抵押合同》的委托代理人处署名，但《个人借款合同》系祝华书、甘福琼与原告签订，甘福琼亦明知用其共有房屋进行抵押的事实，故该抵押合同及于甘福琼本人。之后，双方办理了抵押登记手续，抵押合同约定的抵押范围系《个人借款合同》中约定的“债权本金贰拾万元及利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等”，因此，原告该项主张，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告甘福琼未出庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证、抗辩的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告祝华书、甘福琼在本判决生效后十日内偿还原告贵州贵定农村商业银行股份有限公司借款本金五十万元（￥：500000元）及利息（利息的计算方式为：截止2020年12月10日的利息为16077.88元，并从2020年12月11日起，分别按照《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《个人借款合同》约定支付利息、罚息、复利至借款还清之日止）； 二、原告贵州贵定农村商业银行股份有限公司对被告祝华书、甘福琼名下贵土集建（1998）字第5128号房屋的价款对上述《个人借款合同》的借款本金二十万元及利息和相关费用享有优先受偿权。 如义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8960元，减半收取4480元，保全费3100元，两项共计7580元，由被告祝华书、甘福琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决生效后，如被告未按判决规定的期间履行义务,原告可在判决规定的履行期间最后一日起计算二年内向本院申请执行。 审 判 员 陈留龙 二〇二一年三月二十五日 法官助理 袁双梅 书 记 员 冯 晨