重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初692号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：李荣辉，男，1964年10月31日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：廖木菊，女，1964年9月26日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农业银行荣昌支行”）与被告李荣辉、廖木菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加了诉讼，被告李荣辉、廖木菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令二被告共同偿还原告借款本金264589.05元，截至2020年12月7日正常利息12184.33元，罚息226.7元、复利288.97元，共计277289.05元，及自2020年12月8日起以本金264589.05元为基数以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%基础上再上浮50%计收罚息，以应付未付利息（正常利息加上罚息加上复利）以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%基础上再上浮50%计收复利至清偿日；二、判令二被告支付律师费6932元；三、判令原告对被告名下位于荣昌区昌州街道XXXX的房产折价、拍卖、变卖价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告李荣辉于2018年8月23日向原告申请一手房按揭贷款28.7万元，贷款期限为180个月，贷款执行利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%，并随中国人民银行同期贷款基准利率调整后的次年1月1日起进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金，按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照中国人民银行规定计收复利。且以被告名下的房产作了抵押担保，借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字，并办理了正式抵押登记手续。被告李荣辉、廖木菊系夫妻关系，贷款用于房屋按揭，属于夫妻共同债务，应共同偿还。截止2020年12月7日，被告已经严重逾期，经多次催告，均无还款意愿，故原告诉讼至法院。李荣辉未作答辩。廖木菊未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系，于1987年3月29日登记结婚。2018年2月8日，被告李荣辉向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款。2018年2月23日，原告作为贷款人，被告李荣辉作为借款人，被告廖木菊作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为287000元，借款期限为180个月，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。该合同第9.1条约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。合同第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前实现担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年3月6日，二被告以其名下的位于荣昌区昌州街道XXXX的房屋[不动产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00057XXX号]为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记。2018年4月10日，原告向被告李荣辉发放了贷款287000元，并出具了贷款发放通知单，通知单载明：借款本金287000元，借款日期为2018年4月10日，到期日期为2033年4月9日。正常执行利率为5.63500%，逾期执行利率为8.45250%。2020年12月22日，原告与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定由重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所指派律师向雁宾、蒋宗娅作为原告的委托诉讼代理人，并产生律师服务费6932元。被告李荣辉从2020年1月开始逾期还款，截至2021年2月22日，被告李荣辉尚欠原告借款本金264589.05元，正常利息15692.66元，罚息455.07元，复利532.16元。庭审中，原告称起诉前未向被告宣布过贷款提前到期，主张以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、结婚证、不动产权证、不动产登记证明、贷款发放通知单、个人借款凭证、《法律事务委托合同》、增值税发票、贷款信息查询截图及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告李荣辉与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告向被告李荣辉发放了借款，合同成立并生效。被告李荣辉应按合同的约定全面履行还款付息的义务。被告李荣辉未按时履行到期债务构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告李荣辉偿还借款。截至2021年2月22日，被告李荣辉尚欠原告借款本金264589.05元，正常利息15692.66元，罚息455.07元，复利532.16元，应依法偿还。原告要求被告廖木菊共同承担还款责任，案涉借款发生在二被告夫妻关系存续期间内，按揭贷款的房屋为二被告的夫妻共同财产，故案涉借款为二被告夫妻共同债务，对于原告要求二被告共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告未到庭，视为放弃抗辩权利。对2021年2月23日之后的罚息和复利，因合同约定，借款已于2020年1月1日起以全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮10个BP再上浮15%确定执行利率。故对罚息本院依法支持为以借款本金264589.05元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮10个BP后再上浮72.50%（115%×150%-100%）计算罚息至借款本金付清之日止。对复利部分，因原告主张的复利包含前期产生的正常利息、罚息及复利，按照法律规定罚息与复利均是因违约产生的具有惩罚性质的费用，故罚息、复利不应再计算复利，对复利本院依法支持为以利息15692.66元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮10个BP后再上浮72.50%（115%×150%-100%）计算罚息至利息付清之日止。对于原告要求二被告承担本案律师服务费6932元，符合双方合同约定，本院予以支持。二被告提供了其共同所有的位于荣昌区昌州街道XXXX的房屋[不动产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00057XXX号]作为案涉借款的抵押并进行了抵押登记，现被告未按约履行到期债务，故对于原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李荣辉、廖木菊于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金264589.05元及截至2021年2月22日的利息15692.66元，罚息455.07元，复利532.16元，并从2021年2月23日起以借款本金264589.05元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮10个BP后再上浮72.50%支付罚息至借款本金付清之日止，从2021年2月23日起以借款利息15692.66元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率上浮10个BP后再上浮72.50%支付复利至借款利息付清之日止；二、被告李荣辉、廖木菊于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师服务费6932元；三、中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告李荣辉、廖木菊名下的位于荣昌区昌州街道XXXX的房屋[不动产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00057XXX号]折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告李荣辉、廖木菊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费减半收取计2782元，由被告李荣辉、廖木菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 黄玉婷二〇二一年三月三十日法官助理 陈邸星书 记 员 刘 扬