内蒙古自治区阿拉善盟中级人民法院   民事判决书   （2021）内29民终89号   上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司，住所地内蒙古自治区阿拉善盟阿拉善左旗巴彦浩特镇土尔扈特南路泰隆大厦。   负责人：朱华荣，该公司总经理。   委托诉讼代理人：乌日嘎，男，1987年04月23日出生，该公司法务工作者。   被上诉人（原审原告）：王洋，女，1984年7月31日出生，回族，住内蒙古自治区。   被上诉人（原审原告）：寇某，女，2019年8月2日出生，汉族，住内蒙古自治区。法定监护人为其母亲王洋。   以上二被上诉人共同委托诉讼代理人：刘开慧，内蒙古睿华律师事务所律师。   以上二被上诉人共同委托诉讼代理人：崔月思，内蒙古睿华律师事务所律师。   被上诉人（原审原告）：寇平，男，1949年2月2日出生，汉族，住内蒙古自治区。   被上诉人（原审原告）：任锦凤，女，1951年7月16日出生，汉族，住内蒙古自治区。   上诉人中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司（以下简称中华联财险阿盟支公司）与被上诉人王洋、寇某、寇平、任锦凤保险纠纷一案，不服内蒙古自治区阿拉善左旗人民法院（2020）内2921民初3243号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中华联财险阿盟支公司的委托诉讼代理人乌日嘎及被上诉人王洋、寇某的委托诉讼代理人刘开慧、崔月思到庭参加了诉讼。被上诉人寇平、任锦凤经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。   中华联财险阿盟支公司的上诉请求:1、撤销阿拉善左旗人民法院(2020)内2921民初3243号民事判决书，驳回被上诉人诉求。2、判令被上诉人承担一、二审诉讼费。事实及理由:一、一审查明和认定的案件主要事实不清，适用保险法存在错误。涉案车辆所有人寇利忠在中华联财险阿盟支公司投保了机动车车上人员责任保险。首先，根据机动车车上人员责任保险定义，保险期限内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。车上人员责任险赔偿是以《道路交通事故处理办法》为依据。也就是说前提必须为交通事故，而该案并不属于交通事故的基本形态，且该案为非现场报案，也未经交警部门出具属于交通事故的认定或证明。其次，本案受害人在涉案车辆停驶状态下，没有尽到注意义务从半挂车厢上部坠落抢救无效无亡，但是受害人死亡情形，不属于机动车车上人员责任保险(司机)合同赔偿范围。因为本次事故发生与车辆的使用无关。车上人员责任保险主要功能是赔偿车辆因交通意外造成的车内人员的伤亡的保险，根据庭审查明的事实，本案并未发生法律规定的交通事故。交通事故的发生，不仅强调交通事故场所为法律规定范围的道路，而且事故应当是车辆造成的，本案事故既未发生在道路上，亦未发生在行驶过程中，且事故发生时，车辆已经处于停驶状态。未处于行驶状态，对交通事故损害后果的发生没有发挥作用，不存在事故损害上的原因力，因而不符合保险赔偿中的近因原则。故本案不应当依据机动车车上人员责任保险(司机)予以赔偿。二、依据最高人民法院《关于统一法律适用加强类案检索的指导意见(试行)》，应当类案同判。本案中发生的事故，与阿拉善左旗人民法院2020年4月27日作出的（2020)内2921民初104号已生效的民事判决书发生的事故，属同类案件，却出现不同判决结果。   一审法院认定事实如下：2020年4月8日，寇利忠将其名下的蒙M23887解放CA4250P25K27T1E5M牵引车机动车货车及蒙LR908挂车向中华联财险阿盟支公司投保了机动车交强险、机动车第三者责任保险（主险）、机动车车上人员责任保险（司机）,其中机动车车上人员责任保险(司机)保额为20万元。保险期间为2020年4月13日时00时00分00秒至2021年4月14日12时23时59分59秒止。保险单载明，寇利忠系投保人和被保险人。机动车行驶证证明寇利忠是被保险车辆的实际车主。2020年10月6日中午，寇利忠驾驶被保险车辆至阿拉善左旗吉兰泰镇陕西建工集团承建的二炮工地送货，车在停驶状态下，寇利忠站在车厢上指挥卸货时不慎从车厢上部跌落抢救无效死亡。事故发生后，寇利忠家属向阿拉善左旗公安局吉兰泰派出所报案，该派出所没有认定为交通事故，处理意见为不属于公安机关职责范围。2020年10月7日，原告王洋向中华联财险阿盟支公司报案就赔偿事项与被告协商，被告以因出险时死者寇利忠在挂车车厢指挥装卸机往下吊木材的过程中从半挂车厢上部坠落抢救无效死亡不属于机动车车上人员责任保险（司机）责任赔偿范围为由向原告出具了拒赔通知书。四原告遂诉至法院，原告要求被告在机动车车上人员责任保险保额内承担保险金200000元。   另查明，四原告与陕西建工集团股份有限公司于2020年10月13日就寇利忠意外事故死亡损害赔偿达成和解协议，并签署了《和解协议书》，由陕西建工集团股份有限公司给四原告赔付了115万元。   上述事实有原告提交的机动车行驶证一份、机动车辆保险单一份、居民死亡医学证明一份、拒赔通知书一份、和解协议书一份、询问笔录六份及原、被告相互认可的陈述等证据在案资证，本院予以确认。   一审法院认为，关于中华联财险阿盟支公司是否应当承担责任的问题。经审查，涉案车辆所有人寇利忠在被告中华联财险阿盟支公司投保了机动车车上人员责任保险。被告中华联财险阿盟支公司为涉案车辆所有人寇利忠出具了保险单，双方之间存在有效的保险合同关系，涉案车辆所有人寇利忠亦按照合同约定缴纳了保险费，本案所涉保险事故发生在保险责任期间内。根据车上人员责任险条款的规定：“被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿”，该条款中对“使用车辆”并未作出明确的解释和界定，而保险车辆作为一种工具被运用的整个过程，不仅应当包括车辆在行驶中的使用，也应当包括车辆处于静止状态时装货或卸货的使用，出事车辆系货运车辆，货车主要经营的是运输货物业务，装货和卸货系货车的使用方式之一，并不能狭义地认为车辆在行驶中才属于使用车辆。《保险法》第三十条规定了不利解释原则，即采用保险人提供的格式条款订立的保险合同有两种以上解释的，应作出有利于被保险人和受益人的解释，故装货和卸货理解为对被保险车辆的使用符合《保险法》规定的保险法解释原则。因此，驾驶员在卸货时因车上的木方导致坠落，应当认定为被保险车辆在使用过程中发生的保险事故。虽说该事故并非交通事故，但属于机动车综合商业保险合同约定的被保险人在使用保险车辆过程中发生的意外事故，且中华联财险阿盟支公司亦未对免责事由举证，故中华联财险阿盟支公司应当按照商业车上人员责任险的约定承担支付保险金的赔偿义务。据此，依照《保险法》第十四条、第三十条、第六十四条之规定，判决：由被告中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司于本判决生效后十日内在机动车车上人员责任保险（司机）范围内支付原告王洋、寇某、寇平、任锦凤保险金200000元。   本院二审查明的实事与一审法院审理查明的事实一致，本院予以确认。   本院认为，本案的争议焦点为上诉人应否按照保险合同赔偿被上诉人机动车车上人员责任险。上诉人中华联财险阿盟支公司与涉案车辆车主寇利忠之间签订了合法有效的保险合同，该保险合同中的机动车车上人员责任保险的保险责任第一条：在保险期间内,被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡,对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。关于上诉人提出涉案车辆处于停驶状态，与车辆的使用无关的意见。对“在使用保险车辆过程中”，保险合同未作出明确的解释和界定。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。“使用被保险机动车”不仅应当包括车辆在行驶中的使用，也应当包括车辆处于静止状态下的准备工作。涉案车辆车主寇利忠在卸货过程中因车上的木方导致坠落，应当认定为被保险车辆在使用过程中发生了保险事故，尽管该保险事故并非上诉人上诉主张的交通事故，但符合机动车综合商业保险中规定的使用被保险车辆发生的意外事故。   关于上诉人中华联财险阿盟支公司提出该案与阿拉善左旗人民法院（2020)内2921民初104号已生效的民事判决书中发生的事故，属同类案件的意见。经查证，（2020）内2921民初104号案件的二审生效案件的案号为（2020）内29民终204号，该二审生效裁判，已在二审判决认定部分对一审法院认定的事实进行改正，认为“投保机动车车上人员责任保险的驾驶人没有证据证明其为了驾驶车辆或者保障车辆正常行驶而产生损害”。故，该案与（2020）内2921民初104号不属于类案。上诉人应当按照保险合同赔偿被上诉人机动车车上人员责任险的保险金。本院不予支持上诉人中华联财险阿盟支公司的上诉请求。   综上所述，中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费4300元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司负担。   本判决为终审判决。   审判长 温美蓉   审判员 张佰济   审判员 王 娟   二〇二一年三月十六日   书记员 刘 蕊