沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初11755号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，组织机构代码：912101026965261656。负责人：许金钟,该行行长。委托诉讼代理人：于艳明，辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人：宝音达赉，辽宁恒生律师事务所律师。被告：徐艳玲，女，1981年6月16日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。被告：刘岩，男，汉族，1981年7月1日出生，住辽宁省灯塔市。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行诉被告徐艳玲、刘岩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人于艳明、宝音达赉到庭参加诉讼。被告徐艳玲、刘岩经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告徐艳玲、刘岩偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金126,823.47元，利息10,689.48元，罚息63,662.64元、复利5,708.32元，本息合计206,883.91元（以上本金及利息截止日为2020年6月9日），并自2020年6月10日起，按《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；2、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。（共计206,883.91元）事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2017年12月27日，原告与被告徐艳玲、刘岩签订《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》，(以下简称“合同”）[编号：12610101201700846]；2.贷款本金：15万元（摘自协议第2页第二条）；3.贷款期限：2017年12月27日至2018年12月26日（摘自协议第2页第三条）；4.合同执行利率：固定利率：年利率18%（摘自协议第3页第五条）；5.逾期利率标准：逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利（摘自协议第7页第十四条）；6.还款方式：等额本息还款法（按月）（摘自借款凭证，根据协议第6页第十一条）；7.欠款情况：截止至2020年6月9日，被告徐艳玲、刘岩尚欠原告本金126,823.47元，利息10,689.48元，罚息63,662.64元、复利5,708.32元，本息合计206,883.91元被告徐艳玲、刘岩未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月27日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告徐艳玲、刘岩签订了编号为12610101201700846号《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》,约定借款金额人民币15万元;借款期限自2017年12月27日至2018年12月26日,贷款用途为进货,贷款利率执行固定年利率18%,并约定:借款人逾期未付本金或利息超过7日的构成违约,银行有权宣布本协议提前到期,要求借款人提前偿还全部借款本息,如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与原告达成协议,原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息,直至借款人完全清偿本息为止,贷款逾期罚息利率为借款利率的150%,如借款人未按期足额付息,原告有权就到期未付利息部分按照与贷款人本金相同的罚息利率计收复利。被告刘岩在借款人配偶处签字。上述合同签订后,原告于2017年12月27日按约向被告徐艳玲发放借款15万元,借款期限1年，年利率为18%,还款方式为按月等额本息还款法。该笔贷款到期后,被告徐艳玲未足额还款,截止2020年6月9日,尚欠本金126823.47元、利息10689.48元、罚息63662.64元及复利5708.32元（按合同约定计算）。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》、借款凭证、结婚证复印件、哈尔滨银行全流程信贷系统本息清单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告徐艳玲、刘岩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告徐艳玲、刘岩签订的《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告徐艳玲未按协议约定，履行还款义务，属违约责任，应承担相应的民事责任。根据《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。本案，被告徐艳玲贷款到期后，未按约定偿还原告贷款本息，故对原告要求被告徐艳玲偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘岩在借款人配偶处签字，对贷款知晓并同意，该笔贷款应属夫妻共同债务。关于罚息、复利,案涉《个人经营贷抵押（保证）贷款借款合同》约定过高,本院酌情调整为按照年利率24%计算,经核算,暂计算至2020年6月9日的罚息为61304.76元、复利为5496.9元,此后罚息和复利以未归还的贷款本金和利息为计算基数另计至实际履行之日止,原告主张超过部分本院不予支持。另，综上所述，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐艳玲、刘岩于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金126823.47元；二、被告徐艳玲、刘岩于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款利息10689.48元；三、被告徐艳玲、刘岩于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款罚息61304.76元、复利5496.9元（罚息、复利暂计至2020年6月9日，此后以未归还的贷款本金合利息为计算基数按年利率24%的标准计算至实际履行之日止)；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4403元，由被告徐艳玲、刘岩负担。如不服本判决，被告徐艳玲、刘岩可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  魏晓萍人民陪审员  康宗秀二〇二一年三月十日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。