河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0823民初610号原告:中国农业银行股份有限公司武陟县支行,住所地：河南省武陟县和平路93号，统一社会信用代码:91410823715608861N。负责人：周文，行长。委托诉讼代理人：朱冬冬，男，1987年11月21日出生，汉族，住河南省焦作市解放区，系公司员工。委托诉讼代理人:时文生，男，1966年12月12日出生，汉族，住河南省武陟县，系公司员工。被告：付士泽，男，1969年9月7日出生，汉族，住河南省武陟县。原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行(下称农业银行)与被告付士泽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人朱冬冬、时文生到庭参加诉讼，被告付士泽经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求:1.判令被告付士泽偿还原告借款92500元以及利息、逾期利息和复利计1242.17元，本息合计93742.17元(利息计算至2021年1月20日，以后按照合同约定计算至本息结清之日止)；2、案件受理费由被告承担。庭审中，原告将本案的第一项诉讼请求变更为：“判令解除原告与被告于2020年3月24日签订的《个人自助小额借款合同》，被告付士泽立即偿还原告借款92500元、利息1242.17元（含正常利息、罚息、复利），本息合计93742.17元（利息计算止2021年1月20日，以后按照合同约定计算至本息结算之日止）。”事实与理由:2020年3月24日、5月29日、6月2日、7月14日，被告付士泽以综合消费为由在中国农业银行股份有限公司河南省焦作分行武陟县支行营业室申请办理个人自助小额贷款四笔。金额分别为30000元、20000元、40000元、2500元，期限均为12个月。还款方式为按月结息到期还本。合同签订后，原告依约足额将贷款发放给被告付士泽。但被告付士泽至今未偿还过借款本息，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求公正裁决。付士泽未到庭，本院视为其放弃了答辩的权利。本院经审理认定事实如下:2020年3月24日、2020年5月29日、2020年6月2日、2020年7月14日，原、被双方签订了《个人自助小额借款合同》。合同约定，被告付士泽向原告借款四笔共计92500元。借款用途为综合消费。第一笔（2020年3月24日）借款金额为30000元，年利率4.35%；第二笔（2020年5月29日）为20000元，第三笔（2020年6月2日）为40000元，第四笔（2020年7月14日）为2500元，利率均为年利率4.15%。合同约定借期内的利率不变，但对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第一笔30000元的借款（2020年3月24日）逾期利率应为年利率6.525%；其他三笔借款逾期利率为6.225%。对应付未付的利息按合同约定计收复利（合同期限内的按约定期限内的利率计算，逾期的按逾期利率计算）。合同第二条约定：先决条件：2.1未满足下列条件之一的，贷款人有权不提供本合同项下借款：(1)借款人根据贷款人要求提供真实、完整、有效的信息；(2)借款人满足贷款人关于支付管理的规定；(3)借款人未出现影响借款安全的重大不利情形；(4)双方约定的其他条件。2.2自本合同签订之日起六个月内，借款人未能落实2.1所约定条件的，贷款人有权采取调减或取消本合同项下借款额度、对本合同项下借款重新审批、解除本合同等一项或多项措施。还款方式为按月结息，到期还本。合同签订后。原告依约向被告付士泽足额发放了贷款。被告对于四笔借款仅结算部分利息，其中第一笔30000元（2020年3月24日），已收取利息431.38元，利息结算至2020年7月21日；第二笔（2020年5月29日）20000元，已收取利息122.2元，利息结算至2020年7月22日；第三笔（2020年6月2日）40000元，已收利息650.15元，利息结算至2020年10月24日；第四笔（2020年7月14日）2500元，至今未结算利息。以上利息均为原告扣划被告存款收取，被告付士泽至今未主动偿还借款利息。原告认为，被告拒不结算贷款利息，存在严重违约行为，故依法起诉，要求解除合同，提前收回贷款本息。上述事实，有原告的当庭陈述，以及原告提供的借款合同、征信授权委托书、借记卡查询资料、个人关联合约信息、贷款合约信息、贷款交易明细查询表均能在卷佐证。本院认为，原告农业银行与被告付士泽签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同成立后，合同双方均应按照约定全面履行自己的义务，否则应当承担相应的违约责任。《个人自助小额借款合同》第二条约定：先决条件：2.1未满足下列条件之一的，贷款人有权不提供本合同项下借款：……(3)借款人未出现影响借款安全的重大不利情形；……。2.2自本合同签订之日起六个月内，借款人未能落实2.1所约定条件的，贷款人有权采取调减或取消本合同项下借款额度、对本合同项下借款重新审批、解除本合同等一项或多项措施。贷款发放后，被告付士泽应依合同约定按期结算利息，全面履行合同所确定的义务。但被告在合同签订之后除原告扣划的部分利息之外，被告从未向原告结算过所约定的贷款利息，导致原告向其发放的贷款存在重大安全隐患，被告存在合同不能履行的违约行为。原告要求解除合同提前收回贷款并要求被告支付利息，符合法律规定，本院予以支持。关于借款利息的计算，第一笔借款，应以30000元为基数，按年利率4.35%计算，从2020年7月22日起；第二笔以20000元为基数，按年利率4.15%计算，从2020年7月23日起；第三笔以40000元为基数，按年利率4.15%计算，从2020年10月25日起；第四笔以2500元为基数，按年利率4.15%计算，从2020年7月15日起，以上四笔借款均算至实际清偿完毕之日止。因借款未逾期，故不存在逾期利息的给付。原告请求被告支付逾期利息，于法无据，本院不予支持。对应付未付的利息按合同约定计收复利。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零八条、第二百零五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行与被告付士泽于2020年3月24日签订的《个人自助小额借款合同》；二、被告付士泽于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行借款92500元及利息(第一笔借款，应以30000元为基数，按年利率4.35%计算，从2020年7月22日起；第二笔以20000元为基数，按年利率4.15%计算，从2020年7月23日起；第三笔以40000元为基数，按年利率4.15%计算，从2020年10月25日起；第四笔以2500元为基数，按年利率4.15%计算，从2020年7月15日起，以上四笔借款均算至实际清偿完毕之日止)；三、被告付士泽应于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行应付未付的利息按合同利率计收复利，第一笔30000元借款的复利利率按年利率4.35%计算；其他三笔借款均按年利率4.15%计算，以应付未付的每一期利息为本金，从应付利息到期日的次日起算至实际履行完毕之日止。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1072元，由被告付士泽负担。如不服本判决。可在判决书送达之日起十五日内。向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本。上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王正超二〇二一年三月十五日书记员  王 波