吉林省长春市宽城区人民法院   民事判决书   （2021）吉0103民初958号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行。   负责人：王某   委托诉讼代理人：赵某。   被告：侯某，住吉林省长春市南关区。   被告：吴某，住吉林省长春市南关区。   被告：黑水路批发市场二期某针织行。   经营者：侯某，住吉林省长春市宽城区黑水路。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行（以下简称邮储长春市分行）与被告侯某、吴某、黑水路批发市场二期某针织行（以下简称某针织行）借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储长春市分行的委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼，被告侯某、吴某、某针织行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   邮储长春市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯某偿还原告贷款至起诉时本息及罚息共计630,589.2元，其余利息和罚息至支付止；吴某就侯某的欠款承担共同还款责任。2.原告对该笔贷款提供抵押担保的侯某、吴某名下的两处房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。3.被告某针织行就该笔欠款承担连带保证责任；3.诉讼费及其他所有费用由被告承担。事实和理由：2019年6月25日，原告与侯某、吴某双方签订《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》，被告借款60万元，期限12个月，还款方式为等额本息还款法。合同规定“借款人（被告）未按合同约定日期、金额偿还的贷款，罚息利率为约定利率基础上加收30%”,“贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任”。合同签订后，原告已及时足额向被告发放了贷款，但被告未按期偿还贷款，经原告多次催告被告仍不还款。综上，原告为维护合法权益，根据《个人购房借款及担保合同》中双方“发生争议，向甲方住所地人民法院提起诉讼”的约定，诉至人民法院。   侯某、吴某、某针织行未到庭无答辩，亦未提交书面答辩意见。   经本院审理查明：侯某与吴某系夫妻关系。2019年6月25日，邮储长春市分行与侯某、吴某签订《小额贷款额度借款合同》，邮储长春市分行为贷款人，侯某为借款人，吴某为共同借款人。合同约定借款金额为600,000元，用于经营，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。在额度存续期内前12个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率为年利率6.09%，逾期还款利率在约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为按周期结息到期还本法。合同同时约定，借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。借款人应负担贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）。合同约定本合同项下担保方式为由借款人提供抵押担保，双方发生争议时，向贷款人所在地法院提起诉讼。侯某、吴某均在合同上签字并捺印。同日，邮储长春市分行分别与侯某、吴某签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定以侯某名下的坐落于长春市南关区二三小区29栋的房屋（权利证号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号，丘地号3-28/30-8（1316），专有建筑面积44.79平方米，分摊建筑面积23.11平方米，阳台面积2.1平方米），以及吴某名下坐落于二道区惠工路以北中东生产资料市场20栋的房屋（产权证号长房权字第XX**，丘地号5-14/201-36（128），建筑面积62.23平方米）并以上房屋项下土地的国有土地使用权（长国用（2014）第050021294号，坐落：二道区惠工路以北生产资料市场20栋128号，使用权116平方米）为邮储长春市分行提供抵押担保，担保债权最高额为600,000元，担保债权确定期间为2019年6月25日至2020年6月25日。   借款合同及抵押合同签订后，侯某、吴某按照合同约定用其名下房产及国有土地使用权向邮储长春市分行提供抵押担保，并办理了抵押登记。邮储长春市分行2019年7月2日依照支用单的数额为侯某发放了贷款600,000元。但是侯某、吴某违反合同约定，在合同到期后未归还贷款本金并拖欠利息3,006.1元。截止2021年1月26日，侯某、吴某尚欠邮储长春市分行贷款本金600,000元，利息3,006.1元，罚息27,583.1元，共计630,589.2元。   另查明，某针织行登记注册于2010年11月18日，经营者为侯某。某针织行就侯某、吴某的上述借款向邮储长春市分行出具《担保函》，承诺对借款承担连带责任保证。   本院认为，邮储长春市分行与侯某、吴某签订《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律法规禁止性规定，应为合法有效。在合同签订后，邮储长春市分行已依约足额发放贷款，侯某、吴某理应按合同约定按期偿还贷款本金及利息，发生逾期的应按照合同约定支付罚息。故对于邮储长春市分行要求侯某、吴某偿还贷款本金600,000元，利息3,006.1元，罚息27,583.1元，共计630,589.2元，其余利息、罚息计算至被告全部清偿时止的诉请，予以支持。此笔借款发生在侯某、吴某夫妻关系存续期间，吴某作为共同借款人亦在借款合同上签字并捺印，以其名下的房产为此笔借款提供抵押担保，应已知悉借款相关情况，此笔借款应为二人共同债务，吴某应依约对欠款承担还款责任。侯某、吴某以其名下的涉案房屋为其借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，邮储长春市分行主张在抵押物处置时享有优先权的主张符合法律规定，予以支持。侯某、吴某在与邮储长春市分行钦定合同时约定了此后发生纠纷时法律文书送达的地址，在经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其已放弃抗辩权，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、侯某、吴某在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行贷款本金600,000元，利息3,006.1元，罚息27,583.1元，共计630,589.2元；   二、侯某、吴某自2021年1月27日起以600,000元为本金，按照《小额贷款额度借款合同》的约定计算利息及罚息给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行，至实际履行之日止；   三、黑水路批发市场二期某针织行对侯某、吴某的上述还款及清偿义务承担连带还款责任；   四、用于抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行，侯某名下的坐落于长春市南关区二三小区29栋的房屋（权利证号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号，丘地号3-28/30-8（1316），专有建筑面积44.79平方米，分摊建筑面积23.11平方米，阳台面积2.1平方米），以及吴某名下坐落于二道区惠工路以北中东生产资料市场20栋的房屋（产权证证号长房权字第XX**丘地号5-14/201-36（128），建筑面积62.23平方米）并以上房屋项下土地的国有土地使用权（长国用（2014）第050021294号，坐落：二道区惠工路以北生产资料市场20栋128号，使用权116平方米），对该房屋及房屋项下土地使用权的处置，中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行享有优先受偿权；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费10,110.0元，减半收取计5,055.0元，由侯某、吴某、黑水路批发市场二期某针织行负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。   审判员 刘 蕊   二〇二一年三月二十四日   书记员 刘美宏