贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2328民初254号 原告：贵州安龙农村商业银行股份有限公司。住所：安龙县栖凤街道办事处西城区迎宾大道。 法定代表人：卢世悠，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：马传喻。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：齐平。代理权限：特别授权。 被告：罗开秀，女，1972年12月29日生，汉族，初中文化，农民，住贵州省兴仁县。 被告：徐忠阳，男，1975年8月8日生，汉族，初中文化，农民，住贵州省兴仁县。 被告：罗胜武，男，1967年10月15日生，汉族，初中文化，住贵州省安龙县。 原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司（以下简称安龙农商行）诉被告罗开秀、徐忠阳、罗胜武金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，于同年3月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人马传喻、齐平，被告罗胜武到庭参加诉讼，被告罗开秀、徐忠阳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告安龙农商行向本院提出诉讼请求：1．判决被告罗开秀、徐忠阳向原告偿还贷款本金150,000元及利息65,620.49元（利息经银行系统查询计算到2019年7月30日止，含应收利息、复息、罚息），本息合计215,620.49元；并自2019年7月30日起按照月利率9.750‰向原告支付逾期还款罚息及复息至付清贷款之日，复息按借款合同约定计算。2．判决被告罗胜武对被告罗开秀、徐忠阳的上述全部借款本息承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由被告共同承担。 事实及理由：被告罗开秀、徐忠阳于2015年6月18日向原告安龙农商行申请贷款150,000元，经原告审查，同意向被告罗开秀、徐忠阳发放贷款150,000元。被告罗开秀、徐忠阳于同日与原告签订了合同编号为农信（2014）年个贷字309002015001141号《个人借款合同》。约定借款金额150,000元，借款期限为24个月，即从2015年6月18日至2017年6月17日，月利率6.5‰，逾期还款罚息在该月利率基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则自次日起计收复利。上述借款由被告罗胜武进行担保，承担连带保证责任，并与原告安龙农商行签订了《担保承诺书》，对上述150,000元借款本金、利息、违约金及实现债权的费用等债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。但被告罗开秀、徐忠阳仅支付了贷款利息6,078.12元。上述贷款现已逾期，经原告多次催收，被告罗开秀、徐忠阳均无实际还款行为，截止至2019年7月30日，共欠原告本金150,000元及利息65,620.49元（利息经银行系统查询计算到2019年7月30日止，含应收利息、复息、罚息），本息合计215,620.49元。综上所述，被告罗开秀、徐忠阳逾期不履行贷款偿还义务的行为，已构成严重违约，其依法应承担债务清偿责任，被告罗胜武作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。为保障原告债权的实现，特依法提起民事诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 原告庭审中补充陈述，借款期限于2016年6月17日届满后，我们有催收通知书证明已向三被告催收贷款。 原告为证实其诉讼主张，向本院提供了下列证据： 1．原告的营业执照及法定代表人身份证（复印件）、法定代表人身份证明，拟证明原告的工商登记信息及诉讼主体资格。 2．被告罗开秀、徐忠阳的身份证、结婚证、银行卡，被告罗开秀的借款申请书，原告与被告罗开秀、徐忠阳2015年6月18日签订的农信（2014）年个贷字309002015001141号《个人借款合同》，《贵州农村信用社借款借据》、《授权扣划款协议》、《提款申请书》，被告罗开秀、徐忠阳的《个人信用报告本人查询申请表》及其个人信用报告，安龙县普坪镇开秀淮山药种植场的组织机构代码证、税务登记证、营业执照（副本），“黔微贷”审查审批表、“黔微贷”微型企业法人评级审批表、“黔微贷”微型企业授信额度审批表（授信额度调整表）、“黔微贷”微型企业法人代表（合伙人）评级审批表、“黔微贷”调查报告，《催收贷款通知书》（均是复印件），拟证明被告罗开秀、徐忠阳于2015年6月18日向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司申请贷款150,000元，双方签订了《个人借款合同》，借款期限为24个月，即从2015年6月18日至2017年6月17日，月利率6.5‰，逾期还款罚息在该月利率基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则自次日起计收复利。合同签订后，原告如约履行了150,000元贷款发放义务。 3．被告罗胜武的身份证、工资收入证明，被告罗胜武签订的《担保承诺书》、被告罗胜武的《个人信用报告本人查询申请表》及其个人信用报告（均是复印件），拟证明被告罗胜武为本案贷款作担保，应对本案债务承担连带清偿责任。 4．归还贷款利息清单、应收未收利息清单，拟证明截止至2019年7月30日，被告罗开秀、徐忠阳共欠原告本金150,000元、利息65,620元，本息合计215,620.49元。 被告罗胜武辩称，该款是罗开秀、徐忠阳共同贷的，但他们两是什么关系我并不清楚，当时徐忠阳在总科种植白三药100亩左右，徐忠阳找到我，让我为其在银行的贷款进行担保。借款期限届满后，原告并未找我要求我偿还该借款。如果借款满一年就起诉我，我应该偿还，但现已事隔几年，我不应该再承担责任。 被告罗胜武未向本院提供证据。 被告罗开秀、徐忠阳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，在举证和答辩期限内亦未提供证据和书面答辩状。 本院依职权调取了本院《2019年收案登记表》。 原告提供的上述证据，经举证、质证，被告罗胜武对原告提供的证据均无异议；对本院调取的《2019年收案登记表》原告及被告罗胜武均无异议。经本院审查，对当事人质证无异议的上述证据，本院予以认定并附卷为证。 根据当事人陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：被告罗开秀与被告徐忠阳是夫妻关系，被告罗开秀因种植蔬菜缺乏资金，于2015年6月18日向原告下属的普坪支行申请贷款150000元。同日，被告罗开秀作为借款人（简称甲方）与原告下属的普坪支行作为贷款人（简称乙方）签订了农信（2014）年个贷字309002015001141号《个人借款合同》，合同约定，借款金额为150000元，借款期限为24个月即从2015年6月18日起至2017年6月17日止，按季结息（季末月20日），到期还本，月利率6.5‰，逾期罚息利率在约定利率的基础上加收50%，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。罗开秀之夫被告徐忠阳在《个人借款合同》尾部债务共有人处和《借款借据》家庭成员处签名并按手印。同时，被告罗开秀作为委托方与原告作为受委托方签订了《授权扣划协议》，罗开秀授权原告每季度从其普坪支行62×××29银行账户直接扣收利息直至贷款还清为止。当日，被告罗胜武作为借款保证人，向原告出具了《担保承诺书》承诺“本人自愿用工资为借款人罗开秀在普坪信用社借款150000元提供担保，若借款人不能按期归还贷款，本人负责为贷款人偿还贷款本息”。《担保承诺书》未载明担保方式和担保期限。 原、被告签订上述合同后，原告于当日将150000元借款转账支付到被告罗开秀的农商行29×××99银行账户。被告罗开秀借款后，原告根据双方的约定，从被告罗开秀的银行账户扣取了利息6078.12元，截止2019年7月30日，被告罗开秀欠原告借款本金150000元、利息65620.49元（含应收利息64921.99元、罚息211元、复息487.50元），本息合计215620.49元。借款到期后，被告罗开秀、徐忠阳未向原告履行偿还借款本息的义务，被告罗胜武亦未履行偿还义务。原告因向被告催还借款本息无果，原告遂持前述诉请向本院提起诉讼。 同时查明，原告于2019年8月19日向本院递交起诉状后，本院进行了立案登记。 本案争议的焦点是：一、被告罗开秀、徐忠阳是否应当向原告履行偿还贷款本息的责任；二、被告罗胜武对本案债务是否应当承担连带清偿责任。 本院认为，原告与被告罗开秀于2015年6月18日签订的农信（2014）年个贷字309002015001141号《个人借款合同》，是双方在平等、自愿的基础上订立的合同，是双方当事人的真实意思表示，属于依法成立的合同，应当受到法律的保护。 关于本案争议焦点一，被告罗开秀、徐忠阳是否应当向原告履行偿还借款本息的责任问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告根据双方签订的《个人借款合同》约定，履行了向被告出借借款150,000元的义务，被告罗开秀借款后，应当按照双方的约定按季度向原告支付利息，借款到期后，应当按时偿还借款本息。现该借款已逾期，故原告主张被告罗开秀偿还借款本金150,000元，并按约定支付利息（包括借款期限内的利息，逾期利息、复利），于法有据，本院依法予以支持。被告徐忠阳系罗开秀之夫，其作为债务共有人和家庭成员，在《个人借款合同》上签名并捺印，表明其对被告罗开秀所借的本案债务予以认可，故被告徐忠阳对本案债务应与罗开秀承担共同偿还责任。 关于本案争议焦点三，被告罗胜武是否应对本案债务承担连带清偿责任的问题。被告罗开秀向原告借款时，罗胜武为该借款提供担保，并向原告出具了《担保承诺书》，被告罗胜武为本案借款作担保的事实成立，该担保关系合法有效。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同”、第六百八十六条第二款“当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任”、第六百九十二条第二款“债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月”、第六百九十三条第一款“一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。”的规定，本案债务的借款期限届满时间为2017年6月17日，被告罗胜武向原告出具《担保承诺书》时，未约定保证期限和担保方式，因此，被告罗胜武的担保方式为一般保证，保证期限届满时间是2017年12月17日，由于原告在保证期限届满前未对债务人罗开秀、徐忠阳提起诉讼或者申请仲裁，故被告罗胜武作为担保人对本案债务不再承担保证责任。原告请求被告罗胜武对本案债务承担连带清偿责任的主张于法无据，故对原告的该诉讼请求本院依法予以驳回。 被告罗开秀、徐忠阳本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对自己诉权的放弃。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，不影响本案的审理。 综上，为保护当事人的合法权益，依据上述事实、理由及法律的规定，判决如下： 一、被告罗开秀、徐忠阳于本判决生效后十日内向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司偿还借款本金150,000元及利息（截止2019年7月30日止，应收利息、罚息、复息为65,620.49元。自2019年7月31日起，以借款本金150,000元为基数，按月利率9.75‰计算罚息直到至借款本息偿还完毕时止；以未付利息为基数，按月利率9.75‰计算复息直至借款本息偿还完毕时止）。 二、驳回原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,534元，减半收取2,267元，由被告罗开秀、徐忠阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在规定的履行期限届满之日起二年内向人民法院申请强制执行。 审判员  周明权 二〇二一年三月二十二日 书记员  潘定挽