贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11040号 原告：张庭明，男，1998年3月25日生，住贵州省兴义市。 原告：杨娇，女，1999年1月10日生，住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：穆贵煜，系贵州天生律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山瑞金南路55号，统一社会信用代码9152230021528002XC。 负责人：张明忠，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏丽利，女，1990年12月30日生，住贵州省兴义市,系该公司员工。 原告张庭明、杨娇诉被中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司（以下简称人民财保黔西南分公司）保险纠纷一案，本院2020年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月15日公开开庭进行了审理。原告张庭明及其与杨娇的委托诉讼代理人穆贵煜、被告人民财保黔西南分公司的委托诉讼代理人魏丽利均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张庭明、杨娇向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告赔偿原告损失112400元；2、本案诉讼费、鉴定费由被告方承担。 事实与理由：2020年7月27日16时，原告杨娇驾驶贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车在黔西南州布依族苗族自治州兴义市XXXX路段行驶时不慎掉坎落水肇事，造成车辆多部位受损，全车水淹的交通事故。事故发生后，被告出现场，并将该车运至被告处。原告张庭明在被告投保了两份保险，一份保险为机动车商业保险，保单号为：ＰＤＡＡ202052230000025662，保险期间为2020年3月28日至2021年3月27日；另一份保险为机动车交通事故责任强制保险，保单号为ＰＤＺＡ202052230000030252，保险期间为2018年4月3日至2019年4月2日。后原告多次找被告对理赔事宜进行协商，被告均予拒绝。原告作为投保人已按照合同约定支付保险费，被告应按合同约定给付赔偿金，为维护原告的合法权益，故提起诉讼。 人民财保黔西南分公司辩称，1、我公司在本案中不承担赔偿责任，且不承担本案的诉讼费；2、原告的车辆在我公司投有车损险，事故发生在事故保险期限内；3、原告所有的车辆贵ＥXXXXX号小型轿车于2020年7月27日在兴义市XXXX路段落水后向我公司报案，我公司勘察员接到办案后立即赶往现场查看，告知其二原告向管辖地交警大队报案，但其事后到我公司要求办理理赔时并未提交相应能够证明本次事故发生的性质及原因等有关证明材料（交通事故认定书或交通事故认定证明），因此我公司无法决定本案的事故原因，故双方共同委托贵州XXXX司法鉴定中心对本次事故的痕迹和性质等进行鉴定，结合该鉴定的鉴定意见，或鉴定意见书所述的照片，以及我公司庭前提交的现场勘查照片，可以证实本案系驾驶员故意行为所致，根据《中华人民共和国保险法》第二十二条以及第二十七条之规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。结合事故认定书，根据《保险法》第二十七条的规定，被保险人故意制造保险事故的，保险人不承担赔偿的责任。以及保险事故发生后，根据被保险人编造虚假的事故原因，保险人对其虚报的行为不承担赔偿责任。同时根据机动车综合商业保险条款的第十五条之规定，以及第九条第六款之规定，被保险人或其引起的故意行为属于我公司的免责事项。因此，我们在其车损险范围内不承担赔偿责任，该保险条款在依照电子送达的方式已向原告送达，原告并在我公司送达的二维码识别后对相关条款进行勾选并阅读后签字付款，因此该条款对原告产生法律效力。 本院经审理认定事实如下：杨娇、张庭明系夫妻关系。2020年3月27日，张庭明为其所有的贵ＥXXXXX号宝马ＢＭＷＷ325ｉ轿跑车在人民财保黔西南分公司投保机动车商业保险（含不计免赔险），其中机动车损失保险的保险金额为112400元，并依约缴纳保险费8790.82元，保险期间自2020年3月28日起至2021年3月27日止。2020年7月27日，张庭明所有的贵ＥXXXXX号宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车在贵州省兴义市XXXX路段行驶时掉坎落水肇事，造成该车多部位受损，全车被水淹的交通事故。事故发生后，人民财保黔西南分公司、涉案车辆驾驶人员杨娇于2020年7月29日，委托贵州XXXX司法鉴定中心对贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车肇事现场和车辆痕迹及事故形成过程的同一性检验。2020年9月16日，贵州XXXX司法鉴定中心做出黔名鉴［2020］痕鉴字第143号《痕迹鉴定意见书》，该鉴定意见书材料来源于：1、车牌号为贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车；2、现场勘查照片若干张；3、现场勘查记录一份；4、我体魄阀门和（甲方）提供的发生本次车辆肇事的现场和车辆勘验的原始照片、相关的报案和询问调查的笔录材料。该鉴定意见书载明检验所见：1、车辆检验情况：事故车辆车牌：贵ＥXXXXX，车型：宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车，车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，总质量：2115ｋｇ，整车质量：1760ｋｇ，外廓尺寸：4588×1782×1384ｍｍ，车身颜色：黑色。事故车辆停放于贵州省兴义市XXXX停车场。该车车头前围板右侧移位，前围板下左右两侧网格处见黄色泥土块，机舱盖上见泥土附着，双前轮毂上见泥土附着，车门呈完全开启。底盘高低为0.11ｍ，档位位于“Ｄ”挡，手刹位于制动状态，车内座位上见黄色泥土附着，车内钥匙插于启动控内。勘验车辆时，本中心工作人员经与驾驶员商量后，让驾驶员坐进事故车辆内来进行还原当天操作情况，发现驾驶员因身高原因右脚需踮起脚尖才能踩到油门、刹车，且驾驶室坐位较低，驾驶员需身体坐正后眼睛才能看见前方情况，然而驾驶员身体坐正后脚不能正常踩油门、刹车。经核实，该车辆坐位是电动调节，车辆入水后整车断电，车辆坐位即固定不能调节。2、现场勘验情况：现场位于贵州省兴义市XXXX路段。现场路段呈南北走向，路宽4.3ｍ，为水泥路面连接泥土路面，水泥路段为下坡、坡度6，泥土路段较平缓，呈直道状，本次肇事车辆行驶方向为由北向南，该路段路面西侧为水塘，东侧为坡坎，事故路段路面西侧由水泥路与泥土路连接处见雨水冲刷后形成的水沟，水沟由是水泥路与泥土路连接处起向南延伸9.3ｍ后折向西侧水塘，水沟宽1ｍ，沟深0.09ｍ-0.205ｍ不等，水沟南侧尽头向南侧路面延伸4.4ｍ为车辆坠落位置，该处道路与路外水塘间呈斜坡状，车辆坠落处路面距水塘的垂直高度为2.5ｍ、斜坡长5ｍ、斜坡坡度为36，斜坡表面见植被倒伏，植被倒伏方向指向水塘、几乎与水面垂直，水塘水深0.6ｍ-0.7ｍ呈锅底状态，驾驶员现场指认并测量由北向南发现对向车辆时自己驾驶的车辆与对向车辆的直线距离为34.4ｍ，看见对向车辆时自己驾驶的车辆位置至车辆坠落处位置约为31ｍ，驾驶员指认自己所驾车辆右前轮胎掉下水沟位置向南延伸6.3ｍ为车辆坠落处。由委托方（甲方）提供的原始照片显示，该车辆车头朝西车尾朝东淹没水中，车身与道路几乎呈垂直状态，车前水位淹至左后视镜下侧边缘，车尾水位淹至右后车灯下侧边缘，左右两车窗呈打开状态。三、分析说明，1、现场勘验可见车辆坠落处路面与水塘的垂直高度为2.5ｍ、斜坡长为5ｍ、斜坡坡地为36，斜坡表面见植被倒伏，植被倒伏方向指向水塘几乎与水面垂直，水塘水深0.6ｍ-0.7ｍ呈锅底状态；车辆检验可见，该车车头前围板右侧移位，前围板下左右两侧网格处见堆积形成的黄色泥土块，引擎盖上见泥土附着，前挡风玻璃完好，中网上前围板上见黑色泥土块附着，车牌左侧凸起变形、上见黄色泥土附着，结合委托方（甲方）提供的原始照片显示车辆坠落水塘终止状态（车头朝西车尾朝东与道路几乎与水面垂直状态），经综合的检验分析，车辆坠落处植被倒伏方向指向水塘几乎与水面垂直、车辆坠落水塘终止状态为车头朝西车尾朝东与道路几乎呈垂直状态，表现出该车行驶中偏离道路坠落水塘时为低速状态入水特征。2、车辆勘验时，本中心人员经与驾驶员杨娇商量后，让驾驶员坐进事故车辆内来进行还原当天操作情况，发现驾驶员因身高原因右脚需踮起脚尖才能踩到油门、刹车，且驾驶室坐位较低，驾驶员需身体坐正后眼睛才能看见前方情况，然而驾驶员身体坐正后脚不能正常踩油门、刹车。经核实，该车辆坐位是电动调节，车辆入水后整车断电，车辆坐位即固定不能调节，分析认为，该情况说明本次肇事车辆在当前状况下驾驶员杨娇不能正常驾驶该车辆行驶。综合上述现场和车辆痕迹的客观检验结果，结合现场道路的客观位置和形态分布情况，肇事车辆溜车至水塘位置与坠落处痕迹分布情况，车辆驾驶员的询问笔录材料中与客观现场痕迹和车辆痕迹事实反映相互矛盾和不合情理的情况陈述，鉴定确认：贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车在贵州兴义市XXXX路段内的本次车辆现场肇事情形，符合车辆在行驶中大角度转向后以低速的形式状态驶入道路右侧水塘的综合特征反映。五、鉴定意见：1、贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型驾车驾驶员杨娇（身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX）报称驾驶车辆在现场路段与对向来车会车时不慎将刹车误踩成油门的本次车辆现场肇事的相关情况陈述与客观的现场道路痕迹和车辆痕迹反映不相吻合。2、贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车偏离行驶方向道路右侧坠落路边水塘内的本次车辆现场肇事情形，符合车辆在行驶中大角度转向后以低速的行驶状态驶入道路右侧水塘的综合特征反应。 人民财保黔西南分公司于2020年9月22日向张庭明出具《机动车保险拒赔通知书》，根据有关法律与保险合同的规定，我公司保险单ＰＤＡＡ202052230000025662项下承包的贵ＥXXXXX（号牌号码）机动车于2020年7月27日16时在兴义市XXXX发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围。对此我公司不能给予赔付。拒赔案件情况备注：根据《保险法》第二十七条：投保人、被保险人故意制造保险事故的保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。人民财保黔西南分公司向贵州XXXX司法鉴定中心支付痕迹鉴定费用7600元。 上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、原告身份证复印件一张、委托函、黔名鉴[2020]痕鉴字第143号痕迹鉴定意见书、机动车商业保险单、机动车保险拒赔通知书、增值税发票、证人证言等证据在卷佐证，故以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。机动车损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。在本案中，张庭明就其所有的贵ＥXXXXX号宝马牌小型轿车向人民财保黔西南分公司投保了交强险、商业险（包含车辆损失保险），并按照约定交纳了保险费用8790.82元，双方之间保险合同关系成立。杨娇驾驶张庭明所有的贵ＥXXXXX号宝马牌小型轿车行驶至XXXX路段行驶时不慎掉坎落水肇事的机动车交通事故，本次事故发生在保险期内，人民财保黔西南分公司就应当按照双方签订保险合同约定及法律法规承担相应义务。 关于人民财保黔西南分公司提出事故发生系驾驶员故意行为所致，拒不赔偿的辩解意见。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”的规定，人民财保黔西南分公司虽向本院提交了贵州XXXX司法鉴定中心黔名鉴［2020］痕鉴字第143号《痕迹鉴定意见书》，鉴定意见：1、贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型驾车驾驶员杨娇（身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX）报称驾驶车辆在现场路段与对向来车会车时不慎将刹车误踩成油门的本次车辆现场肇事的相关情况陈述与客观的现场道路痕迹和车辆痕迹反映不相吻合；2、贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车偏离行驶方向道路右侧坠落路边水塘内的本次车辆现场肇事情形，符合车辆在行驶中大角度转向后以低速的行驶状态驶入道路右侧水塘的综合特征反应。”，在该《痕迹鉴定意见书》中分析说明“2、车辆勘验时，本中心人员经与驾驶员杨娇商量后，让驾驶员坐进事故车辆内来进行还原当天操作情况，发现驾驶员因身高原因右脚需踮起脚尖才能踩到油门、刹车，且驾驶室坐位较低，驾驶员需身体坐正后眼睛才能看见前方情况，然而驾驶员身体坐正后脚不能正常踩油门、刹车。经核实，该车辆坐位是电动调节，车辆入水后整车断电，车辆坐位即固定不能调节，分析认为，该情况说明本次肇事车辆在当前状况下驾驶员杨娇不能正常驾驶该车辆行驶”，该分析说明2仅说明杨娇是在“当前状况下”即贵州XXXX司法鉴定中心受理委托事项鉴定后，分析杨娇不能正常驾驶该车辆行驶，但自发生交通事故2020年07月27日至2020年08月07日贵州XXXX司法鉴定中心受理委托事项这段时间，该车辆已由原告人民财保黔西南分公司从事故发生地点兴义市XXXX路段施救至贵州省兴义市XXXX停车场停放，在施救过程中该车辆驾驶室坐位是否能够移动或者改变，不能以车辆断电后坐位就固定不能调节，即认定杨娇不能正常驾驶该车行驶。另外，《痕迹鉴定意见书》鉴定意见也仅说明杨娇报称驾驶车辆在现场路段与对向来车会车时不慎将刹车误踩成油门的本次车辆现场肇事的相关情况陈述与客观的现场道路痕迹和车辆痕迹反映不相吻合；贵ＥXXXXX宝马牌ＷＢＡＷＬ110小型轿车偏离行驶方向道路右侧坠落路边水塘内的本次车辆现场肇事情形，符合车辆在行驶中大角度转向后以低速的行驶状态驶入道路右侧水塘的综合特征反应，并未明确驾驶员具有故意制造交通事故的行为。故，对人民财保黔西南分公司提出的系驾驶员故意制造交通事故行为所致的辩解意见，本院不予采纳。在审理过程中，杨娇、张庭明与人民财保黔西南中心支公司双方达成一致意见，均认可该车辆贵ＥXXXXX号宝马牌小型轿车损失金额为65000元，该协议不违反相关法律规定，系双方当事人真实意思表示，本院予以确认。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零六十五条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条，《最高人民法院关于审理民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 由中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司于本判决生效之日起十日内支付杨娇、张庭明车辆损失65000元。 案件受理费2548元，减半收取1274元，由中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司负担737元，由杨娇、张庭明共同承担537元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可于本判决确定的自动履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 涛 二〇二一年三月四日 书记员 何丽娟