河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0411民初281号原告：张军，男，1972年11月8日出生，住平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：王鑫，河南平胜律师事务所律师。被告:中国人寿保险股份有限公司平顶山分公司，住所地：平顶山市南环路72-2号。统一社会信用代码：914104008717995918。负责人：乔春明，总经理。委托诉讼代理人：朱培，男，1981年9月28日出生，该公司员工，住平顶山市卫东区。原告张军与被告中国人寿保险股份有限公司平顶山分公司（以下简称中国人寿平顶山公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2月23日公开开庭进行了审理。原告张军的委托诉讼代理人王鑫、被告中国人寿平顶山公司的委托诉讼代理人朱培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张军向本院提出诉讼请求:1.判令中国人寿平顶山公司支付其保险理赔款50000元。2.诉讼费由中国人寿平顶山公司负担。事实和理由：2001年10月22日，原告在被告处购买名为康宁定期保险的重大疾病保险，保险金额为50000元。被告承诺被保险人确诊重大疾病的，由被告按照保险金额支付保险金。缴费方式为每年1200元，缴费年限20年，保险期间42年，投保时被告知如保险期间内发生如脑梗、心脏病等重大疾病，只要确诊就一次性赔付50000元。原告购买该项保险后每年按照约定足额缴纳了保险费，2019年10月11日、2020年5月27日因感觉心脏不适两次住院治疗，经诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病，后经医院实施心脏支架手术后出院。出院后，原告遂找到被告要求按照保险合同履行给付保险金，但被告这时才向原告说如果是心脏病理赔保险赔偿金，需要向其提供医院病例显示的被保险人心脏冠状动脉狭窄75%以上（含75%）的记载内容，而原告提供的病例记载内容显示为心脏冠状动脉70%狭窄，尚未达到被告可以支付理赔金的条件为由拒绝理赔。经原告多次找到被告理赔均以此理由不予赔付。原告认为双方保险合同成立并生效，原告依据合同约定足额并按期缴纳了保费，被告虽然对原告病情属于理赔范围但要求提供的理赔标准并未向原告履行告知义务，被告的拒赔理由不能成立。中国人寿平顶山公司辩称，双方之间存在保险合同关系，根据保险合同约定原告的病历达不到保险理赔标准，应驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。张军围绕诉讼请求依法提交的证据有：证据1.身份证复印件。证据2.保险单正本、发票、银行流水。证据3.平顶山市第二人民医院病历入院记录、住院证、诊断证明。证据4.康宁定期保险条款。证据5.录音。中国人寿平顶山公司质证意见为:证据1有异议系复印件，无法证明真实性。证据2银行流水四张真实性有异议，应加盖公章。证据3对真实性无异议，对证明目的有异议，结合原告此次住院病历均达不到保险合同第23条关于重大疾病心脏病的理赔标准。证据4有异议，对证明内容有异议，在康宁定期保险第23条重大疾病关于重大疾病的约定结合原告提供的证据3均达不到保险合同第23条的理赔标准。证据5真实性有异议，无法证明其真实性。中国人寿平顶山公司提交的证据有：证据1.人寿保险投保单、业务员报告书。证据2.国寿康宁定期保险条款。张军质证意见为：证据1不符合证据形式，且投保单无法显示被告向原告对其投保范围、理赔范围和免责范围向原告进行了明确和详细的告知。证据2真实性有异议，原告没有见到过保险条款，被告所提供的是99年的电子版本，没有纸式版本。关于约定的理赔范围重大疾病没有投保人的签字，不能证明向原告尽到了相应的告知义务，注释内容不能成为双方保险合同的内容。经审查，上述证据具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。对中国人寿平顶山公司的质证意见本院不予采信、对张军质证意见本院予以采信，具体理由在判决说理部分予以评析。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2001年10月18日，张军向中国人寿平顶山公司递交投保单，申请投保。10月22日，中国人寿平顶山公司出具保险单，显示保险名称为康宁定期保险。保险金额为50000元。保险期间为2001年10月23日至2043年10月23日。交费期为20年，年交费额为1200元。20年的保险费，张军足额进行了交纳。保险条款第四条保险责任：在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、被保险人在本合同生效之日起一百八十日后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病时，本公司按基本保额给付重大疾病保险金，本合同终止。第二十三条释义中重大疾病是指下列疾病或手术之一：一、心脏病（心肌梗塞）；（注1），下面注释1内容为1、心脏病（心肌梗塞）指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具备下列三个条件：①新近显示心肌梗塞变异的心电图。②血液内心脏酶素含量异常增加。③典型的胸痛病状。但心绞痛不在本合同的保障范围之内。2019年10月11日、2020年7月29日张军因感觉心脏不适两次住院治疗，经诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病，后经医院实施心脏支架手术后出院。出院后，张军遂找到中国人寿平顶山公司要求按照保险合同履行给付保险金，但中国人寿平顶山公司拒绝理赔。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中被保险人张军具有保险利益，其作为投保人在中国人寿平顶山公司投保了康宁定期保险，系双方真实意思表示，该合同合法有效，合同双方应按照合同约定履行义务。本案中，双方对心脏病属于重大疾病没有争议，有争议的是对心脏病注释所附的三个条件。首先，中国人寿平顶山公司称张军的心脏病不符合注释所附三个条件，亦未提供相关证据加以证明。其次，中国人寿平顶山公司提交的证据投保单、业务员报告书仍然是格式条款，上面仅有投保人签名，不足以证明投保人收到了保险条款。第三，中国人寿平顶山公司提交的证据不足以证明向投保人对格式条款履行了提示或者说明义务。《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。关于心脏病注释中所附三个条件，应视为减轻中国人寿平顶山公司的责任、与投保人张军有重大利害关系的条款。现张军提出因中国人寿平顶山公司未履行提示或者说明义务，对心脏病注释中所附三个条件条款不成为合同的内容意见，符合法律规定，本院予以采信。综上，康宁定期保险条款中对重大疾病的名称进行了约定，并对出现重大疾病时如何支付保险金进行了明确。张军所患心脏病属于重大疾病，张军要求支付50000元保险金的诉讼请求，本院予以支持。中国人寿平顶山公司要求驳回张军诉讼请求的质辩意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十四条，《中华人民共和国民法典》第四百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条之规定，判决如下：中国人寿保险股份有限公司平顶山分公司在判决生效后三日内向张军支付保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取计525元，由中国人寿保险股份有限公司平顶山分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张春阳二〇二一年三月二十六日书记员  赵 静