山东省嘉祥县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0829民初1396号 原告：王悦张，男，1987年9月10日出生，汉族，农民，住嘉祥县。 委托诉讼代理人：任仰召（特别授权），男，1992年8月11日出生，汉族，系原告的妻弟，住嘉祥县。 被告：中国平安财产保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地山东省济宁市任城区仙营街道洸河路98号汇汲大厦。统一社会信用代码91370800267108993E。 负责人：刘敬国，系该公司总经理。 委托诉讼代理认：孔维雷，山东公明政和律师事务所律师。 委托诉讼代理认：马顺旭，山东公明政和律师事务所律师。 第三人：嘉祥晨光运输有限公司，住所地山东省济宁市嘉祥县万张街道忙店村北(252道路西）。统一社会信用代码91370829493960105C。 法定代表人：陈建伟，系该公司经理。 原告王悦张与被告中国平安财产保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称平安保险济宁中心支公司）、第三人嘉祥晨光运输有限公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王悦张及其委托诉讼代理人任仰召、被告平安保险济宁中心支公司的委托诉讼代理人马顺旭、第三人嘉祥晨光运输有限公司的法定代表人陈建伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王悦张向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即赔偿原告医疗费、伤残费及误工费等费用108237.49元；诉讼期间，诉讼请求变更为要求被告赔偿医疗费42737.49元、误工费4500元，共计47237.49元。2、本诉讼费由被告承担。 事实与理由：原告于2020年9月购买挂车，挂靠登记在第三人公司，并通过该公司购买两份平安保险：车主无忧-平安车主版(山东）、车主无忧平安客户专属版(司机版）。2020年11月6日，原告在车辆运输过程中，于菏泽市牡丹区因篷布影响车辆行驶，在停车整理篷布的过程中不慎从车上摔下，造成左腿胫骨骨折、右腿腓骨骨折、踝关节韧带撕裂、右腿踝关节错位韧带撕裂、腓骨骨折，伤势严重；且在住院过程中因长期卧病在床又造成腿部血栓。因以上伤情，原告在菏泽与济宁共住院两个多星期，花费7万多元，至今卧病在床；经咨询医生，后期治疗费用还要2万多元，至少半年内不能从事原驾驶员工作，且后续长途开车过程中还会引发踝关节疼痛，此次事故给原告身体和经济上均带来巨大的损失和压力。经多次沟通，被告仍没有给予原告合理的赔偿方案，更未对以上损失做出任何补偿。为此，特依法提起诉讼，请求人民法院依法维护原告的合法权益。 被告平安保险济宁中心支公司辩称，车主无忧保险是由被保险人嘉祥晨光运输有限公司与保险人之间的保险合同关系，原告并非是合同相对方。我们需要核实事故的真实性及明确原告是否属于被保险人的雇员，同时按照保险合同的约定进行赔偿。根据原告诉求及事实理由可以明确，原告系在整理篷布时从车上摔下，应当属于车上人员，根据保险合同特别约定，如本车投保了车上人员责任险，如乘车人员发生保险责任范围内的费用，采取差额补偿原则进行赔付，即原告的损失应当先由车上人员险进行赔付，剩余的部分按照保险合同约定依法进行赔付。不承担本案的诉讼费及间接损失。 第三人嘉祥晨光运输有限公司诉称，运输公司买的保险是给车主买的保险。保险合同应该是保险公司与车主之间的关系，不是我们与车主之间的关系。 原告为支持其主张，提交如下证据：车主无忧平安车主版保险合同及保险条款，根据保险第十二条特别约定第七项，本保单扩展24小时条款，具体释义为被保险人的雇员在道路运输期间为维护本保单约定车辆继续运行（仅包括加油、加水、故障维修、换胎、整理篷布、休息）的临时停放期间因为工作原因遭受意外伤害事故所致死亡、残疾所致损失，保险人依据约定在责任限额内赔偿。因挂车实际运营需要挂靠运输公司方可办理营运手续，故车辆注册登记在第三人运输公司名下，保单上为运输公司，实际由原告承担保险费用。原告因行驶中停车整理篷布不慎摔伤，所以要求索赔因事故造成的医疗费42737.49元、误工费4500元、伤残费50000元。后续拆钢板费用预计11000元，该金额由菏泽保险公司理赔员王鹏超告知。同时提交住院病历、花费明细和发票收据、转账截图。 被告质证认为，对住院病案、医疗费发票真实性无异议，但是需要说明的是其中2169.90元的住院发票是一张记账联，我们不予认可。对原告提交的商业保险合同及商业保险条款真实性均无异议，应当作为本案审理的依据。其中保险合同约定每人医疗费的赔偿限额为5万元，误工费用是每天50元，其中特别约定第一项约定，如果本车投保了车上人员险，应当扣除车上人员险应赔偿的费用之后进行差额补偿。特别约定第四项约定，被保险人的雇员包括与被保险人有雇佣关系的司机、随车人员等，通过原告陈述，原告并非系被保险人的雇员，商业保险条款第三条约定，保险责任是指在保险期间内被保险人的雇员在从事雇佣期间发生的意外事故承担赔偿责任，但是原告并非是被保险人的雇员。因此不应承担赔偿责任。 第三人对上述证据没有异议。第三人均未提交证据。 因被告方人员对原告王悦张及事故发生时的在场人邢江涛进行了询问和调查，但在本院的限期内，被告只提交了一份被告方人员询问王悦张的案件调查询问笔录，未提交调查询问邢江涛的询问笔录。为进一步查清案件事实，本院根据原告的申请，到事发现场调查了邢江涛。当事人对本院调查邢江涛的笔录均无异议。 本院认为，当事人对原告提交的证据的真实性均无异议，对本院调查邢江涛的笔录亦无异议，本院予以采信。 经审理，本院认定如下事实：原告王悦张于2020年9月购买了车牌号为鲁Ｈ×××××的货车，并将该车挂靠登记在第三人名下。2020年9月24日，原告以第三人的名义购买两份平安保险：车主无忧-平安车主版(山东）、车主无忧平安客户专属版(司机版）。其中，车主无忧-平安车主版(山东）合同约定：七、保险金额：1、员工因工伤或职业病所致伤残、死亡的保障额度为每人死亡、伤残赔偿限额50万元，每人医疗费赔偿限额5万元；2、误工费每天50元，累计赔偿天数180天，误工费最长赔付天数90天。3、工伤纠纷的法律费用：诉讼费用赔偿限额20000元。九、免赔说明：员工：每次事故医疗费用绝对免赔100元或损失金额的10%，两者以高者为准。十二、特别约定：1、如本车同时投保了车上人员责任险，一旦乘车人员发生保险责任范围内的医疗费用，将采取差额补偿原则进行赔付。3、本保单仅承保被保险人的雇员在驾驶或者乘坐被保险人所有的保单载明的车辆时，因遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡所致损失。4、被保险人的雇员包括与被保险人有雇佣关系的司机、随车人员，以及被保险人自雇的情形。7、本保单扩展24小时条款，具体释义为：被保险人的雇员在道路运输期间为维护本保单约定车辆继续运行（仅包括加油、加水、故障修理、换胎、整理篷布、休息）的临时停放期间因为工作原因遭受意外伤害事故所致死亡、残疾所致损失，保险人依据约定在责任限额内赔偿。《平安雇主责任保险（A款）条款》第三条第（三）项医疗费用规定：保险人负责赔偿实际支出的按照就诊地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用。如果已从其他途径获得补偿的，保险人只承担就诊地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用剩余部分的保险责任。除紧急抢救外，受伤雇员均应在符合本条款释义的医院就诊。 2020年11月6日9时许，原告王悦张驾驶车牌号为鲁Ｈ×××××的货车载着木材，驶入邢江涛的木材加工场北边的土路上，因卸货的机械和人员未到，涉案车辆在离卸货地点100多米的路边停下。原告王悦张在上车整理篷布时从车上摔下受伤。原告于当天12时入住菏泽市立医院，支付医疗费共计2472.9元，经基本医疗保险报销后，自负共计2472.9-951.44=1521.46元；原告当天19时出院并于22时转入济宁医学院附属医院，被诊断为左腿胫骨远端骨折、右腿腓骨近段骨折、踝关节韧带撕裂、右腿踝关节三角韧带断裂等伤情。医院对原告进行了手术等治疗，于11月20日出院。出院时又诊断出左小腿肌间静脉血栓形成。故在出院记录上的出院指导栏载明：（1）用药指导：药物名称：，剂量：20mg，用法：口服，频次：qp，疗程：术后35天。出院后，原告根据医嘱在济宁市广联医药连锁有限公司购买利伐沙班2次，支付药费1348元，购买活血止痛片1次，支付药费112元，在济宁新华鲁抗大药房有限公司购买利伐沙班1次，支付药费414元。以上院外购药共计1874元。但原告服药后未能治愈血栓，于2021年1月22日又入住该院治疗血栓，于1月23日出院。原告在济宁附属医院两次住院期间所支付的医疗费经基本医疗保险报销后，自负共计38841.73元。 本院认为，本案的焦点问题是：一、原告是否能够被认定为保险合同约定的被保险人的雇员范围从而获得赔偿。二、赔偿数额如何确定。对第一个问题，本院认为，涉案车辆虽然挂靠登记在第三人名下，并以第三人的名义投保了保险，被保险人也是第三人，但该车的实际车主系原告，投保的目的也是为了原告方利益，原告驾驶该车，应认定为原告属于合同特别约定第4条规定的“被保险人自雇的情形”，故原告属于被保险人的雇员的范围，应获得赔偿。对第二个问题，本院认为，一、被告辩称“如本车投保了车上人员责任险，如乘车人员发生保险责任范围内的费用，采取差额补偿原则进行赔付。”但被告作为保险公司，具备查询该车的投保情况，而未提交该车已投保车上人员责任险的证据，原告与第三人也否认投保了车上人员责任险，故本院不予认定该车投保了车上人员责任险。二、关于原告提交的菏泽市立医院出具的2169.9元的记账联收费票据，经本院审查，该票据的数额与住院病案上记载的费用数额相一致，但该费用于2020年12月11日在嘉祥县医疗保障服务中心进行了居民基本医疗保险费用报销，报销后原告个人承担1521.46元（含急诊外科支付的303元）。三、关于原告院外购药的费用问题。本院认为，因原告2020年11月20日出院时左小腿肌间静脉血栓形成，出院记录上的出院指导栏载明：（1）用药指导：药物名称：利伐沙班，疗程：术后35天。虽然原告出院后购药超过了一个疗程，但从原告又因该静脉血栓于2021年1月22日入院治疗看，原告的血栓在术后35日内并未治愈，原告在院外35天后继续购药治疗不到一个月的时间，符合情理。故本院对原告要求被告给付在院外购买利伐沙班的费用予以支持；对原告在院外购买活血止痛片112元，本院认为，虽然原告的出院医嘱上并没有服用活血止痛片的记载，但下肢静脉血栓的症状之一就是患肢疼痛，因此，原告购买活血止痛片应属于治疗原告静脉血栓的范围用药，且购买该药仅支付了112元，数额不大，原告要求被告给付，符合情理，本院予以支持。四、关于合同“免赔说明”问题。合同约定：员工每次事故医疗费用绝对免赔100元或损失金额的10%，两者以高者为准。据此，本院认为，原告的医疗费扣除医保费用后，下剩1521.46元+38841.73元+1874元=42237.19元，该款为原告的医疗费损失，按照该“免赔说明”，应扣减10%，下剩42237.19元×90%=38013.47元，应由被告赔偿。五、误工费问题。原告要求4500元的误工费。本院认为，根据合同约定，误工费每天50元，本案中，原告要求了90天的误工费用。根据原告的伤情，参照公安部《人身损害受伤人员误工损失日评定准则》的规定，原告的误工日多于90日，原告按照合同约定的最高90天要求误工费，本院予以支持。被告辩称不承担本案的诉讼费。本院认为，该辩称不符合合同约定，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司济宁中心支公司于判决生效之日起七日内赔偿原告王悦张医疗费38013.47元、误工费4500元，两项共计42513.47元。该赔偿款汇入嘉祥县人民法院在山东嘉祥农村商业银行股份有限公司的账户内，账号：9080108100142050003892。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费981元，减半收取491元，由原告王悦张负担50元，被告中国平安财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担441元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审判员  杨存灵 二〇二一年三月十九日 书记员  史作娴