福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0427民初259号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路**，统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，董事长。 委托诉讼代理人：吴国梁，男。 委托诉讼代理人：张建斌，男。 被告：郑和生，男，1980年10月20日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称沙县农商行）与被告郑和生信用卡纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沙县农商行的委托诉讼代理人吴国梁、张建斌到庭参加诉讼，被告郑和生经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 沙县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令郑和生偿还普惠金融卡透支本金45300.70元、本金透支分期手续费3566.67元、违约金1335.07元，合计50202.44元（暂计至2020年10月22日），从2020年10月23日起至还清透支本金之日止的透支分期手续费按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《沙县农商银行普惠金融·淘金卡使用须知及升降级账户约定协议》约定的费率及计算方式计算；2.本案的诉讼费由郑和生承担。事实和理由：2017年2月16日，郑和生向沙县农商行申领使用福万通普惠金融卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签订《沙县农村商业银行福万通普惠金融﹒淘金卡使用须知及升降级账户约定协议》（以下简称《使用须知及约定协议》）。同年3月3日，沙县农商行依郑和生申请，向其发放账号为6228××××8101的福万通普惠金融卡，透支额度5万元，卡片有效期自2017年3月3日至2020年3月2日止，透支手续费为月费率9‰，按账单周期计收，账单日为每月22日，还款日为账单日后加25天，持卡人未按期偿还最低还款额，其所欠金额按5%计收违约金，每期最高不超过500元、最低不低于10元。郑和生从2019年6月22日账单日后就未按时还款，截至2020年10月26日，郑和生尚欠透支本金45300.70元、透支分期手续费3566.67元、违约金1335.07元。郑和生行为已构成违约，沙县农商行为维护自身合法权益，诉至本院。 郑和生应诉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 本院经审理认定事实如下： 1.2017年3月2日，郑和生向沙县农商行提交《福万通普惠金融贷记卡申请表》，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》规定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照沙县农商行公布的收费标准计收利息及费用，支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的），或沙县农商行认为申领人情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响债权实现的，沙县农商行有权依法向申领人催收并停止申领人使用卡片，同时有权要求申领人全额偿还所欠款项。因向申领人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。同日，郑和生在《沙县农村商业银行福万通普惠金融·淘金卡使用须知及升降级账户约定协议》上签字，该使用须知载明：福万通普惠金融·淘金卡授信期限3年，福万通普惠金融·淘金卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。透支手续费费率为月利率9‰，如遇收费项目或标准调整的，一经公布即为有效。使用福万通普惠金融·淘金卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息=透支本金*当期利率*透支天数。 2.2017年3月3日，沙县农商行向郑和生发放福万通普惠金融卡，该卡信用额度5万元。之后，郑和生先后使用该普惠金融卡透支取现（转出），截至2020年10月26日，尚欠沙县农商行本金45300.70元、本金透支分期手续费3566.67元、违约金1335.07元（分期手续费、违约金计至2020年10月22日）。 本院认为，沙县农商行是依法成立的金融机构，享有信用卡经营权。郑和生自愿申领使用福万通普惠金融卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及《沙县农村商业银行福万通普惠金融·淘金卡使用须知及升降级账户约定协议》的各项规则。因此，郑和生在使用福万通普惠金融卡过程中，应遵循上述合约的约定，全面履行合同义务。郑和生领取福万通普惠金融卡开卡使用后，未能依约偿付信用卡透支本金和透支分期手续费，经沙县农商行催收后仍未偿付，其行为已构成违约。故沙县农商行要求郑和生依约偿还透支本金、透支分期手续费及支付违约金的主张，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。郑和生在答辩期与举证期限内未提出异议与提交证据，且经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑和生应于本判决生效之日偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司普惠金融卡透支本金45300.70元； 二、郑和生应于本判决生效之日支付福建沙县农村商业银行股份有限公司透支分期手续费3566.67元、违约金1335.07元。 三、郑和生应于本判决生效之日支付福建沙县农村商业银行股份有限公司自2020年10月23日起至还清透支本金之日止，按《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《沙县农村商业银行福万通普惠金融﹒淘金卡使用须知及升降级账户约定协议》等约定利率计算的透支分期手续费及违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1055元，适用简易程序，减半收取计527.5元，由郑和生负担。郑和生负担的案件受理费应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 邓海铨 二〇二一年三月十七日 法官助理 张秀萍 书 记 员 庄 沁 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当共按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。