江苏省扬州市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)苏10民终161号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司，住所地山东省菏泽市牡丹区道碑街139号。负责人：宋红亚，该公司经理。委托诉讼代理人：邓胜利，山东两仪律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王某，男，2013年7月15日出生，汉族，住江苏省宝应县。法定代理人：万某，女，1989年3月25日出生，汉族，住江苏省宝应县，系王某母亲。委托诉讼代理人：周伟，江苏世凯律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：许伟，男，1987年9月10日出生，汉族，住江苏省宝应县经济开发区。被上诉人（原审被告）：吕家明，男，1967年6月24日出生，汉族，住江苏省宝应县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司（以下简称人保菏泽公司）因与被上诉人王某、许伟、吕家明机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省宝应县人民法院(2020)苏1023民初3929号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月20日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保菏泽公司上诉请求：1、撤销江苏省宝应县人民法院(2020)苏1023民初3929号民事判决第一项，在商业三者险内减少26015元；2、一、二审诉讼费用由对方承担。事实与理由：2019年6月21日，吕家明驾驶苏Ｊ×××××特殊结构货车与陈洪兰驾驶的电动自行车发生交通事故，致乘坐电动车的王某受伤。苏Ｊ×××××特殊结构货车实际车主是许伟，其在人保菏泽公司投有“工程机械设备综合保险”。根据该险种的约定，先由交强险赔付，再按照特别约定“加扣2000元损失或者损失金额的10%，两者以高者为准”，该部分的字体进行了加黑、加粗，投保人许伟知晓该约定，符合相关法律规定，合法有效。王某答辩称，工程机械设备保险投保单上投保人许伟签名是否系本人签署需要核对原件才能认定其真实性。即使许伟签名真实，投保单中对于10%免赔率约定也违背了被保险人当初购买保险的初衷，该条款的内容，应当由保险公司特别告知并由投保人确认签名，才能认定其效力。即使保险公司上诉理由成立，免赔金额应当是13815元【（260151.77-122000）×10%】，由许伟承担。许伟答辩称，投保单上的签名应该不是本人签署，不清楚保单内容。吕家明未发表答辩意见。王某向一审法院起诉请求：1.判令人保菏泽公司、许伟、吕家明赔偿医疗费、营养费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等合计165184.55元；2.本案诉讼费用由对方承担。一审法院经审理查明，2019年6月21日7时47分，吕家明驾驶车牌号为苏Ｊ×××××的重型特殊结构货车，行驶至宝应县集镇公路沿河船郑路与331省道路口由南向东转弯时，与陈洪兰驾驶电动自行车发生碰撞，致陈洪兰及电动车乘客王某受伤，电动车损坏。本起事故经公安部门调查取证后认定，吕家明承担本起事故的全部责任，陈洪兰和王某本起事故均无责任。吕家明驾驶的车辆登记车主为许伟，且该车已在中国平安财产保险股份有限公司西藏分公司处投保了交强险，在菏泽保险公司处投保了工程机械设备综合保险（其中，第三者责任保险100万元），事故发生在保险期限之内。事故发生后，王某在江苏省苏北人民医院、南京市儿童医院、宝应县人民医院三次住院治疗共21天。事故发生后，许伟垫付20000元。另查明：吕家明系许伟雇佣的驾驶员，事故发生时，吕家明系履行职务的行为。中国平安财产保险股份有限公司西藏分公司已在交强险限额范围内赔付王某122000元[医疗费10000元+伤残项下110000元(含精神损害抚慰金10000元）+车损2000元]。本案在审理过程中，王某申请伤情鉴定，一审法院依法委托仪征市人民医院司法鉴定所做出司法鉴定，其鉴定意见为：被鉴定人王某于2019年6月21日因交通事故受伤，致：1.骨盆骨折：右侧髂骨、坐骨、耻骨上下支骨折。左侧耻骨骨折，左侧骶髂关节分离；2.右下肢皮肤撕脱伤。1.遗留骨盆严重畸形愈合，构成人体损伤九级伤残。2.评定被鉴定人伤后护理期限：90日，营养期限：90日。王某支付伤残鉴定费2110元。一审法院认为，公民的生命健康权依法受法律保护。王某因交通事故造成损失，依法有权获得赔偿。对于王某主张的各项损失确认如下：1.医疗费19793.13元（2019年5月17日的票据金额162.98元，发生在本起交通事故之前，予以扣除）；2.营养费2700元（30元/天×90天）；3.住院伙食补助费840元（40元/天×21天）；4.护理费5130元（80元/天×21天＋50元/天×69天）；5.残疾赔偿金209840.64元[（23836元＋5636元）/年×1.78×20年×20%]；6.鉴定费2110元，系王某为查明其伤情及三期所支付的必要、合理的费用，保险公司应当予以承担；7.残疾辅助器具费3738元，系王某为治疗所支出的必要、合理的费用，予以支持；8.精神损害抚慰金10000元；9.交通、住宿费，综合考虑王某伤情、就医地点、住院时间、陪护人数、复诊次数、鉴定等因素，酌定4000元；10.车损2000元；11.财产损失，王某提供的发票购买方系陈洪兰，时间为2019年7月1日，与本案无关，不予支持。以上损失合计260151.77元。对王某的上述损失，因吕家明在本起事故中负全部责任，其驾驶的车辆登记在许伟名下，且该车已在中国平安财产保险股份有限公司西藏分公司处投保了交强险，在菏泽保险公司处投保了工程机械设备综合保险（其中，第三者责任保险100万元），根据保险合同的约定，交强险122000元已由中国平安财产保险股份有限公司西藏分公司赔付完毕，剩余138151.77元由菏泽保险公司在商业三者险限额范围内予以赔偿。许伟在事故发生后垫付20000元，王某在获得保险赔偿款后依法应予返还。关于菏泽保险公司要求重新鉴定的意见，因其未提交书面申请，也未提供证据证明鉴定程序存在问题，故对其要求重新鉴定的申请不予准许。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、二十五条、第二十六条之规定，判决中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司于本判决生效之日起十日内在商业三者险限额范围内赔偿王某138151.77元；王某在获得上述中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司赔偿款后，应同时返还许伟垫付款20000元；驳回王某的其他诉讼请求。案件受理费3604元，减半收取1802元，由王某负担295元，许伟负担1507元。二审中，人保菏泽公司向本院提交了工程机械设备保险投保单复印件一份，拟证明保险人与投保人许伟就事故免赔率有特别约定，并有许伟签字确认。对此，王某质证认为，投保单系复印件，不认可其真实性。许伟质证称，案涉保险系其朋友帮忙购买，其支付保险费用，投保时本人并未到现场，其未看过投保单，投保人签名也不是其本人。本案二审查明的基本事实与一审法院认定的事实相同，本院予以确认。因双方对调解方案持不同意见，遂导致本案调解未果。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,未提示或者明确说明的,该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，案涉工程机械设备保险单中特别约定“本保单每次事故绝对免赔额为2000元或损失金额的10%，两者以高者为准”，属保险人提供的格式合同文本中的免赔额条款。人保菏泽公司依据该格式合同条款提出减免保险责任的主张,被保险人许伟否认该条款的法律效力时，应当由人保菏泽公司举证证明其已经就该免责条款对投保人许伟作出相应的提示和明确的说明。二审中，人保菏泽公司提供的案涉保险投保单，虽有投保人“许伟”的签名，但许伟否认由其签署，且从字迹初步分析投保人“许伟”的签名与一审庭审笔录许伟的签名，笔迹差异较大，故人保菏泽公司提供的证据不足以证明其已经就该免责条款向投保人尽到了提示和说明义务,因此,人保菏泽公司主张扣除10%绝对免赔率的上诉理由,缺乏事实和法律依据，本院不予采信。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3604元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司负担（已交）。本判决为终审判决。审 判 长 王小川审 判 员 方 俊审 判 员 汤军琪二〇二一年三月二十六日法官助理 王 月书 记 员 叶梦妮