台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2021）浙1002民初1023号原告：浙江银隆融资担保有限公司，住所地浙江省台州市椒江区学院路653号。法定代表人：陈庆军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王华，男，该公司员工。委托诉讼代理人：施超超，女，该公司员工。被告：刘文丰，男，1980年9月10日出生，汉族，住江西省九江市修水县。被告：韦惠联，女，1984年12月28日出生，壮族，住广西省柳江县。原告浙江银隆融资担保有限公司（以下简称银隆公司）为与被告刘文丰、韦惠联追偿权纠纷一案，于2021年2月7日向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告刘文丰返还原告银隆公司代偿款53845.69元，并赔偿该款自2020年6月23日起至实际履行之日止按月利率1%计算的利息损失；被告韦惠联承担连带责任。2.判令原告银隆公司对被告刘文丰所有的浙ＪＡ××××号昌河牌小型轿车（车架号ＬＫＣＡＡ5ＡＤ4ＪＣ508297）的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序，于2021年3月22日对本案公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告银隆公司的委托诉讼代理人施超超到庭参加诉讼。被告刘文丰、韦惠联经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院经审理，认定案件事实如下：2019年11月18日，原告银隆公司由台州市银隆担保有限公司变更为现名。2018年5月，被告刘文丰向中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行（以下简称工商银行）申请办理工银信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明，被告刘文丰除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告刘文丰在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；被告刘文丰使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告刘文丰可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款。被告刘文丰按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告刘文丰未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《信用卡收费标准》载明，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。2018年5月11日，原、被告签订一份《担保合同》，约定，被告刘文丰向工商银行申请贷款计68900元，合同编号为2018分期借12070013-01886，原告银隆公司作为本笔贷款的保证人；被告刘文丰在借款期限内如出现逾期还贷的情形，原告银隆公司按照与银行签订的合同约定无须征得被告刘文丰同意可以保证代偿，被告刘文丰支付原告银隆公司自代偿之日起按代偿金额月利率2%计算的利息损失；在贷款合同存续期内，出现连续两次、累计三次未按时足额还款的，或单次逾期时间超过十天仍未足额还款，即视为被告刘文丰违约；被告韦惠联自愿为被告刘文丰上述债务向原告银隆公司提供连带反担保责任，对被告刘文丰应归还原告银隆公司的全部代偿款项、利息及实现债权费用，包括但不限于诉讼费、律师费等承担连带责任保证；如本合同履行中发生需原告银隆公司催讨债权或诉讼、仲裁的，被告刘文丰、韦惠联承担原告银隆公司为实现本合同债权支付的费用（包括诉讼、仲裁、保全、执行、律师代理费、差旅费、调查费、催讨人员费用支出等）。同日，被告刘文丰与工商银行签订一份编号为2018分期借12070013-01886的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定，被告刘文丰以其申办的卡号为6222××××7925的牡丹信用卡，办理本合同项下的透支分期付款业务，透支金额为68900元（其中购车透支额65000元，担保服务费3900元），被告刘文丰还需支付手续费6063.20元；透支分期还款期数为36期，被告刘文丰以一个月为一期，分期向工商银行偿还透支资金、手续费；如被告刘文丰没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，工商银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告刘文丰收取透支利息、复利、违约金等；工商银行累计3期无法全额扣款受偿，有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告刘文丰立即偿还本合同项下全部债务；被告刘文丰不可撤销地授权工商银行对上述牡丹信用卡进行激活，并将透支资金支付至指定的台州市宏业汽车销售有限公司账户。同日，原告银隆公司与工商银行签订编号为2018分期保12070013-01886的《保证合同》一份，约定，原告银隆公司为被告刘文丰的上述编号为2018分期借12070013-01886的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务向工商银行提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下分期付款透支本金、手续费、利息、复利、违约金、服务费等全部应付款项以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、催收费等）。同日，被告刘文丰与原告银隆公司签订一份《（新车、二手车）车辆抵押合同》，约定，被告刘文丰将所购车辆（发动机编号为×××45，车架号为ＬＫＣＡＡ5ＡＤ4ＪＣ508297）抵押给原告银隆公司，原告银隆公司为该车辆的第二抵押权人；如原告银隆公司代为偿付被告刘文丰的贷款或为其承担连带担保责任后，则原告银隆公司作为第二抵押权人对抵押车辆享有优先受偿权；抵押范围为原告银隆公司代偿的透支借款金额及应支付的利息和原告银隆公司为实现抵押权支付的费用（包括律师代理费等）。之后，双方办理了抵押登记手续。被告刘文丰于2018年5月15日透支交易68900元，被告刘文丰于2019年4月后累计3期以上未按约偿付透支资金及手续费，工商银行宣布透支债务提前到期，原告银隆公司于2019年6月25日、10月25日，2020年2月25日、6月23日，分别向工商银行代偿8400元、8800元、8800元、27845.69元。被告刘文丰至今未向原告银隆公司偿付上述代偿款，被告韦惠联也未履行保证责任。上述事实有原告银隆公司提供的变更登记情况、《工银信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《信用卡收费标准》《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》《担保合同》《（新车、二手车）车辆抵押合同》《保证合同》、机动车登记证书、牡丹卡签购单、银行流水、进账单、证明，及原告银隆公司的陈述等证据证实。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款、第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘文丰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江银隆融资担保有限公司代偿款53845.69元，并赔偿该款自2020年6月23日起至实际付清之日止按月利率1%计算的利息损失；二、被告韦惠联对被告刘文丰的上述第一项债务承担连带责任；被告韦惠联承担保证责任后，有权向被告刘文丰追偿；三、原告浙江银隆融资担保有限公司有权对浙ＪＡ××××号（车架号ＬＫＣＡＡ5ＡＤ4ＪＣ508297）昌河牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得的价款按照抵押权顺序在被告刘文丰上述第一项债务金额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1146元，减半收取573元，由被告刘文丰、韦惠联共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 王秀云二〇二一年三月二十二日法官助理 刘 凌代书记员 黄佳敏