福建省宁化县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0424民初526号 原告:宁化县农村信用合作联社,住所地福建省宁化县翠江镇北大街13号,统一社会信用代码91350424155823108N。 法定代表人:施生元,理事长。 委托诉讼代理人:廖远彬,男。 委托诉讼代理人:谢文龙,男。 被告：曾庆树，男，1964年3月22日出生，汉族，农村居民，住福建省宁化县。 被告:方能秀，女，1967年12月4日出生，汉族，农村居民，住福建省宁化县。 原告宁化县农村信用合作联社（以下简称宁化信用联社）与被告曾庆树、方能秀金融借款合同纠纷一案,本院于2021年3月3日立案后,依法适用简易程序,于2021年3月26日公开开庭进行了审理。宁化信用联社的委托诉讼代理人谢文龙，曾庆树到庭参加诉讼，方能秀经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁化信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令曾庆树、方能秀偿还普惠金融卡借款本金26,986.78元及截至2020年5月21日利息、违约金7124.17元，合计34,110.95元；2.判令曾庆树、方能秀向宁化信用联社支付自2020年5月22日起到实际还款日止的利息、违约金，与前项一并支付；3.本案诉讼费由曾庆树、方能秀承担。事实和理由：2015年12月15日，曾庆树向宁化信用联社申请福万通普惠金融卡贷款30,000元，并签订了福万通普惠金融贷记卡领用申请表及合约、章程，规定：普惠金融卡最高额度为30,000元，期限三年（2015年12月21日至2018年12月20日止），执行月利率为9‰，按月交息，曾庆树违约，按最低还款额未还部分的5％支付违约金,宁化信用联社为实现债权支付的律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用由曾庆树承担。曾庆树借款后，未按约定归还本息，现已形成逾期，截至2020年5月21日，曾庆树结欠宁化信用联社贷款本金26,986.78元，利息、违约金7124.17元，经宁化信用联社多次催收无果。曾庆树与方能秀系夫妻关系，曾庆树申请30,000元普惠金融卡，方能秀知情并参与签字面谈，该贷款属夫妻共同债务，方能秀应共同偿还。 曾庆树辩称，其对借款事实无异议。但其目前资金困难，希望分期还款。 方能秀未答辩。 宁化信用联社围绕诉讼请求提交了营业执照、金融机构许可证、曾庆树、方能秀身份证、曾庆树与方能秀结婚证、普惠金融卡借款申请表及合约、章程,声明书、普惠金融卡交易明细、催收函等证据,曾庆树对上述证据均无异议，方能秀经本院合法传唤未到庭,视为其已放弃答辩和质证的权利,宁化信用联社提供的上述证据客观真实,来源合法,且与本案具有关联性,本院予以确认并在卷佐证。 根据宁化信用联社、曾庆树的陈述和经审查确认的证据,本院认定案件事实如下: 曾庆树与方能秀系夫妻关系。2015年12月15日，曾庆树向宁化信用联社申请《福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡》贷款30000元，双方签订《福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡申请表》及合约、章程，主要约定：曾庆树向宁化信用联社最高额贷款30000元用于周转，借款期限为2015年12月21日至2018年12月20日止；执行月利率9‰，按月交息；曾庆树违约，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；宁化信用联社为实现债权支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由借款人承担。当日，方正秀向宁化信用联社出具声明书，承诺“本人愿意和申请办卡人一起负责偿还所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用”。经宁化信用联社审查同意授予曾庆树额度为30000元的普惠金融卡,卡号6228××××8100。开卡后，曾庆树使用该卡进行预借现金30000元，但未按照约定归还借款本息，截至2020年3月21日，曾庆树结欠宁化信用联社普惠金融卡借款本金26986.78元，利息、违约金6002.5元，合计32989.28元。宁化信用联社多次催收无果，遂诉至本院。 本院认为,宁化信用联社系依法成立的金融机构,享有贷款经营权。宁化信用联社与曾庆树签订《福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡申请表》及合约、章程,系当事人的真实意思表示,未违反法律法规的禁止性规定,合法有效,当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。宁化信用联社依约发放了贷款,曾庆树未按约定期限偿还借款和支付利息,经多次催收仍未还款,已构成违约,应承担违约责任,宁化信用联社要求曾庆树偿还借款本金及支付利息、违约金的诉讼请求,有合同约定与法律依据,予以支持。曾庆树申请的普惠金融卡虽带有其自身固有特点,有别于金融借款合同纠纷,但其基础法律关系仍是银行与借款人之间的借款法律关系,基本特征仍然是银行发放借款和收取借款利息,借款人偿还借款本息。普惠金融卡合约中约定的利息、违约金等其他费用实质上是对借款利息及违约金的约定,计收的标准合计不应超过法律及司法解释规定的上限。本案曾庆树在使用普惠金融卡进行透支借款或消费后未按约及时偿还透支款,其行为已构成违约,应承担违约责任。因此,宁化信用联社有权按照约定要求曾庆树支付相应利息、违约金等费用,但双方约定的利息，违约金不得超过年利率24%融资成本上限，超过年利率24%部分，本院不予支持。本案借款发生在曾庆树与方能秀夫妻关系存续期间，方能秀知晓涉案借款并一同办理并书面声明承诺共同清偿借款本息，该债务属夫妻共同债务，因此，宁化信用联社要求方能秀共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。方能秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼,不影响本院根据查明的事实依法作出缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、曾庆树、方能秀应于本判决生效之日起10日内向宁化县农村信用合作联社偿还普惠金融卡借款本金26,986.78元及截至2020年3月21日利息、违约金6002.5元，合计32,989.28元; 二、曾庆树、方能秀还应向宁化县农村信用合作联社支付自2020年3月22日起至实际还款之日止,按《福建农村信用社普惠金融卡合约》约定计算的借款利息、违约金（利息、违约金合计不超过年利率24%为限），与前项一并支付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费653元,减半收取计326.5元,由曾庆树、方能秀负担。（当事人负担的诉讼费应于判决生效后5日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。开户单位：宁化县人民法院,开户银行：工商银行宁化县支行,账号：1404××××8632）。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢新林 二〇二一年三月二十九日 书记员  曾春华 附:一、本案判决适用的主要法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。