吉林省永吉县人民法院民事判决书（2021）吉0221民初321号原告：永吉县金诺牧业融资担保有限公司，住所地吉林省吉林市高新区深圳街**。法定代表人：王玉荣，经理。委托诉讼代理人：付静。委托诉讼代理人：杨贤鑫，吉林帅正律师事务所律师。被告：高泽慧，男，1981年11月13日出生，汉族，住吉林省永吉县。被告：王丽娟，女，1985年6月4日出生，汉族，住吉林省永吉县。被告：吉林天茂农牧有限公司，住所地吉林省永吉县北大湖镇小屯村十一社。法定代表人：项伟。原告永吉县金诺牧业融资担保有限公司（以下简称金诺公司）与被告高泽慧、王丽娟、吉林天茂农牧有限公司（以下简称天茂公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金诺公司法定代表人王玉荣及委托诉讼代理人付静、杨贤鑫，被告高泽慧到庭参加诉讼。被告王丽娟、天茂公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。金诺公司向本院提出诉讼请求：1.高泽慧、王丽娟共同偿还由金诺公司代其偿还的《农户贷款借款合同》中借款本金和利息588,984.94元整，代偿利息152,685元整，合计741,669.94元；2.高泽慧、王丽娟承担反担保责任，依据反担保抵押合同第四条，主张金诺公司在执行阶段优先受偿反担保抵押清单中的财产；3.天茂公司对第1项诉讼请求承担连带保证责任。事实和理由：高泽慧、王丽娟系夫妻关系。2015年12月29日，高泽慧、王丽娟与永吉银行签订《吉林省农村信用社农户保证借款合同》，由金诺公司担保。高泽慧、王丽娟借款人民币500,000元整，借款用途为生产经营周转，借款期限为1年。在该份合同中明确约定了借款利率，罚息利率，结息方式等内容。2015年12月29日高泽慧、王丽娟与金诺公司签订《反担保抵押合同》，用其夫妻共有的坐落于吉林省永吉县双河镇稗子沟村二社养鸡场内的房、舍、设备等作为反担保抵押。2015年12月29日，天茂公司与金诺公司签订《承诺书》，天茂公司向金诺公司承诺，如高泽慧、王丽娟不能按期偿还贷款，由天茂公司代为偿还。高泽慧、王丽娟在银行借款到期后，并没有按约定偿还借款本息，由金诺公司代其偿还了借款本金及利息。故具状起诉，行使对义务人的追偿权。高泽慧辩称，这个钱不是高泽慧向银行申请的，是银行和天茂公司、金诺公司去高泽慧家，让高泽慧帮项伟的天茂公司贷款。原来天茂公司、金诺公司的法定代表人是同一人项伟。项伟用这个便利条件，让高泽慧贷款。2016年这笔贷款还了，高泽慧以为是项伟的天茂公司还的，直到现在把高泽慧起诉后，高泽慧才知道这笔钱是担保公司还的。现在的担保公司在接收之前的担保公司时债权债务都应该清楚。这笔贷款高泽慧的支配金额是0元，使用金额也是0元。这笔贷款下来后直接划到天茂公司，是项伟自用自花。当初是银行、银监会，担保公司三方要求对这笔贷款必须由天茂牧业公司监管。这笔钱到了天茂公司的手里，银行、担保公司有监管不到位的情况。高泽慧有书面材料证明要求钱打到天茂公司的账户上。这么放款，这是在害我们老百姓。因为我们不懂法，当时如果银行、银监会、担保公司不要求打到天茂公司，而是打到我们的手里，我就愿意承担这笔钱的偿还义务。是天茂公司欺骗了我们。这笔钱进入天茂公司后，天茂公司有支配权。担保公司项伟占80%股份、永吉县财政占20%股份。项伟拿高泽慧顶名贷款钱挪作他用，我们去找了银行，让银行收回贷款，但是银行以各种方式安抚我们。这笔贷款是担保公司所偿还，但高泽慧认为是项伟在偿还贷款，应向天茂公司和项伟要钱。高泽慧认为这不是一起民事案件，这是诈骗。王丽娟、天茂公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据本院认定如下：金诺公司提交的证据1（农户保证借款合同8页）、证据2（出账通知书1页）、证据3（反担保抵押合同4页）、证据4（承诺书1页）、证据5（业务凭证及还款凭证5页）与高泽慧提交的证据1（出账通知书）、证据4（反担保清单）、证据5（夫妻共同承担债务承诺书）、证据6（提供材料真实性和完整性承诺书）、证据7（吉林省农村信用社农户保证借款合同）、证据8（承诺书）、证据9（吉林省农村信用社电汇汇款通知单），能够证明各方当事人订立合同、永吉银行向高泽慧交付500,000元的事实。并证明金诺公司截止至2017年12月29日代偿本金500,000元、偿还利息88,984.94元的事实。对上述证据本院予以采信。高泽慧提交的证据2（2012年农户保证借款合同）、证据3（幼鸡高保协议书），与本案无关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月29日借款人高泽慧、王丽娟与永吉银行、保证人金诺公司订立农户保证借款合同，约定：“高泽慧、王丽娟借款500,000元，借款期限2015年12月29日至2016年12月28日，……本合同项下的贷款利率为年利率，具体执行下列第壹种；……壹：固定利率：即起息日基准利率4.35上浮80%，在借款期限内，该利率保持不变……本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，……保证期间，自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之日后两年止，……”。同日，永吉银行将500,000元汇入高泽慧账户中。2015年12月29日金诺公司与高泽慧、王丽娟订立反担保抵押合同，约定高泽慧、王丽娟将自有的房、舍、设备等抵押给金诺公司。合同中所涉抵押物未办理抵押登记，亦未交付。2015年12月29日天茂公司向金诺公司作出书面承诺，如高泽慧、王丽娟不能按期偿还贷款，由天茂公司代为偿还。2016年3月20日至2017年11月29日，金诺公司向永吉银行履行保证义务，代偿了贷款本金500000及利息88,984.94元。另查明，金诺公司原名永吉县金诺牧业担保有限公司，2019年更名为金诺公司。本院认为，借款人高泽慧、王丽娟与永吉银行、保证人金诺公司订立农户保证借款合同，应认定高泽慧、王丽娟存在向永吉银行借款的意思表示。永吉银行向高泽慧账户打入500,000元，履行了合同义务。借款到期后，永吉银行有权要求高泽慧、王丽娟偿还借款或者由金诺公司承担保证责任。金诺公司向永吉银行履行保证责任，代偿了本金500,000元及利息88,984.94元后，金诺公司有权向高泽慧、王丽娟追偿上述本息。高泽慧、王丽娟为共同借款人，高泽慧、王丽娟应对上述本息承担连带责任，故对金诺公司要求高泽慧、王丽娟共同偿还贷款本金500000及利息88,984.94元的诉讼请求，本院予以支持。金诺公司诉请代偿其余利息152,685元，但金诺公司未提交证据证明其与高泽慧、王丽娟有关于利息的约定，且金诺公司代偿后至诉讼前，未提供证据曾向义务人追索，故对该诉讼请求本院不予支持。反担保抵押清单中的抵押物未登记或交付，金诺公司未设立抵押权，对金诺公司要求对抵押清单中的财产优先受偿的诉讼请求本院亦不予支持。天茂公司向金诺公司出具承诺书承诺代偿贷款，结合贷款经过、资金流向，资金实际占有人等因素分析，应认定天茂公司为贷款实际使用人，其应予高泽慧、王丽娟共同负担还款责任。王丽娟、天茂公司未出庭参加诉讼，视为放弃相关权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法总则》第六十条、《中华人民共和国担保法》第四条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、高泽慧、王丽娟、吉林天茂农牧有限公司于本判决生效后一个月内偿还永吉县金诺牧业融资担保有限公司本金500,000元及利息88,984.94元，合计588,984.94元。高泽慧、王丽娟、吉林天茂农牧有限公司互负连带偿还责任；二、驳回永吉县金诺牧业融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5608元，由高泽慧、王丽娟、永吉县金诺牧业融资担保有限公司共同负担5000元，永吉县金诺牧业融资担保有限公司负担608元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 马永生 二〇二一年三月二十九日书记员 王 博