辽宁省沈阳市皇姑区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0105民初11243号原告：李东雨。男，1983年11月7日出生，汉族，系于洪区卫生服务中心医生，住沈阳市铁西区。被告：阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，住所地沈阳市皇姑区北陵大街20号甲一层、二层。（未到庭）负责人：刘欣，系该公司总经理。委托诉讼代理人：邹小方，系辽宁沈川律师事务所律师。原告李东雨与被告阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司（下称阳光保险沈阳支公司）财产保险合同纠纷一案，原告于2019年9月24日起诉至本院，本院于2019年10月10日作出（2019）辽0105民初11911号民事判决，原告李东雨不服，上诉于沈阳市中级人民法院，市中院于2020年6月3日作出（2020）辽01民终1019号民事裁定书，裁定撤销我院（2019）辽0105民初11911号民事判决，发回重审。本院于2020年8月11日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李东雨到庭参与了诉讼，被告阳光保险沈阳支公司经本院合法传唤，未到庭应诉，本案现已审理终结。李东雨向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告车辆修理费18000元。事实和理由：原告于2018年6月26日在沈阳业乔信宝汽车销售有限公司（宝马4S店）贷款购置一辆宝马525LI机动车（贷款合同编号CH-B005912020-2），购车当天按照宝马汽车金融(中国)有限公司汽车抵押贷款合同第十条第一款约定，原告在贷款人认可的保险公司及被告处为所购车辆购买保险。购买保险时，被告告知原告机动车是贷款车，按照约定需要购买全面商业保险，并按照贷款期限需要一次性购买3年机动车商业保险机动车损失保险、第三者责任保险、含不计免赔。原告向被告足额交纳了3年保险费，保险期限至2018年6月27日0时至2021年6月26日24时止。2019年8月8日，原告驾驶被保险车辆由东向西经过沈阳铁西北一西路沈山线公铁桥下桥时突降暴雨，暴雨中原告车辆突然熄火。原告马上电话咨询宝马4S店，下雨时车辆行驶突然熄火问题，宝马4S店告知可能是暴雨导致车辆熄火，让原告原地等待4S店救援，不能再启动发动机。原告向被告报告了保险事故，被告随后到场进行了勘察。经宝马4S店诊断，因进气道进入雨水导致车辆熄火可能发动机损坏，被告同意原告在宝马4S店修车，经宝马4S店拆解发现发动机损坏，最终定损车辆维修为30800元。车辆维修完成后，原告向被告提出了车辆保险索赔申请，但被告只愿意赔付部分维修费12800元，维修发动机产生的维修费18000元，被告以发动机没投保为由拒绝赔付。原告认为，原告在被告处投保了车辆损失险，在保险期限内发生的保险事故，发动机损坏是由暴雨导致，被告保险公司应当在保险额度内承担赔偿责任。阳光保险沈阳支公司未到庭，庭后辩称，原告李东雨所有的车辆在我公司投保车辆损失险，事故发生在保险期限内，但因原告车辆受损系涉水后发动机进水后导致的发动机损坏，其车辆损失险并未附加投保“涉水险”。根据双方保险合同中“阳光财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款”第七条第（十）项“发动机进水后导致的发动机损坏”不属于保险人赔偿责任的约定，我公司对原告诉求不予承担赔付责任。另外，原告作为投保人按约定在投保单上签名确认，投保人对免责事项已尽告知义务。即使如原告称诉其未在投保单签名，但依据《保险法司法解释二》第三条规定“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时，没有亲自签字或者盖章而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”在投保后原告按照约定缴纳了本案车辆损失险的保险费，应视为对代签人签字的追认，亦应受双方保险合同条款的约束。综上，请求法院驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院对原告提交的宝马汽车金融(中国)有限公司汽车抵押贷款合同、机动车商业保险电子保单、中国保险行业协会机动车辆综合商业保险示范条款，天气预报查询单、事故车辆损坏部分及维修工时明细表、增值税发票、机动车辆保险车辆损失情况确认书、保险车辆事故定损照片、微信聊天记录截图、《司法鉴定意见书》等予以确认并在卷佐证。依据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年6月26日，原告李东雨在案外人沈阳业乔信宝汽车销售有限公司贷款购买一辆宝马525LI机动车(贷款合同编号CH-B005912020-2)。车辆购买当天，根据贷款合同约定，原告在被告处投保了机动车损失保险、第三者责任保险附加不计免赔，保险期限自2018年6月27日0时至2021年6月26日24时止。其中2019年6月27日0时至2020年6月26日24时止，机动车损失保险责任限额324800元。2019年8月8日4时00分，辽宁省气象灾害监测预警中心发布橙色暴风预警信号：“过去一小时，沈阳市内，凌海市八千街道的降水量已达到15-35毫米，预计未来2到3小时，还将出现20到30毫米的降水，请注意防范。”当天上午原告驾驶被保险车辆（车牌号辽Ａ×××××）由东向西经过沈阳市铁西区北一西路沈山线公铁桥下桥时，因暴雨积水，导致原告车辆熄火。原告将车辆送至4S店进行维修并支付维修费30800元，其中包含分解、组装发动机维修费18000元。后被告仅向原告理赔维修费12800元，因认为发动机损坏的维修费应由被告承担，故原告于2019年9月24日起诉至我院。另查，被告向本院提供《阳光财产保险股份有限公司投保单》、投保人声明，载明：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。投保人签章处有“李东雨”签名。经李东雨申请、本院委托辽宁德恒司法鉴定所对上述材料“李东雨”签名是否为原告李东雨所写进行笔迹鉴定。2021年1月11日，辽宁德恒司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：投保日期2018年6月26日《阳光财产保险股份有限公司投保单》中“李东雨”的签名字迹、自2018年6月27日零时起至2019年6月26日二十四时止《阳光财产保险股份有限公司投保单》中“李东雨”的签名字迹、2018年6月26日“投保人声明”中手写字迹和投保人签章处“李东雨”的签名字迹均不是李东雨本人书写。原告为此支出笔迹鉴定费7200元。本院认为，原告李东雨交纳保险费，被告阳光保险沈阳支公司同意承保辽Ａ×××××号机动车损失险并出具保险单，双方形成保险合同关系。结合本案，在保险期内，原告李东雨驾驶案涉车辆，因降雨后车辆行驶进水，致发动机熄火，属于保险事故。根据合同约定，保险事故发生后，对属于保险责任的，保险人应按照被保险人投保的险种及保险条款的约定履行赔偿或给付保险金的义务。原告李东雨共发生维修费30800元，未超车辆损失险限额，应由被告按保险合同约定予以赔付，现被告仅赔付12800元，其余18000元，被告以原告未附加投保“涉水险”为由不同意赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订阅合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”经笔迹鉴定，投保单中的免责声明投保人签章处的“李东雨”非本案原告签名。据此，被告提供的证据不足以认定其在订立保险合同时对车辆发动机涉水损失应额外附加“涉水险”、否则不予理赔约定作出明确说明，根据法律规定，免责条款对原告不产生效力。被告抗辩称，依据《保险法司法解释二》第三条规定，“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时，没有亲自签字或者盖章而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”故不同意赔偿。本院认为，保险法司法解释二第三条第二款规定“保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。”而保险法第一百一十六条第一款第（二）项、第（三）项即对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况和阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务情形作出规定，前已论述，被告与原告在订立保险合同时，对免责条款未尽到如实告知义务，故本案不适用保险法司法解释第三条第一款相关规定，本院对被告该项抗辩主张，本院不予支持。综上所述，被告应依据保险合同约定，赔付原告车辆修理费18000元。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司给付原告李东雨车辆修理费18000元；二、被告阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司给付原告李东雨鉴定费7200元；三、驳回原、被告其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内支付，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元，由被告阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  林雪梅人民陪审员  刘慧扬人民陪审员  刘 杰二〇二一年三月十日书 记 员  魏晓鸿