湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂9005民初151号原告：王丽，女，1989年3月4日出生,汉族,无业，住河南省汝阳县。委托诉讼代理人：贺勇，湖北晨尚律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司潜江市分公司，住所地：潜江市园林办事处章华南路17号。负责人：舒代恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：代立军，湖北江汉律师事务所律师。原告王丽与被告中国人民财产保险股份有限公司潜江市分公司（以下简称人民财保潜江公司）财产损失保险合同纠纷一案。本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王丽的委托诉讼代理人贺勇，被告人民财保潜江公司的委托诉讼代理人代立军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王丽向本院提出诉讼请求：1、判令被告人民财保潜江公司支付原告王丽保险金51186元；2、本案诉讼费用由被告人民财保潜江公司承担。事实和理由：原告王丽所有的鄂Ｍ×××××号小型普通客车在被告人民财保潜江公司投保了交强险、商业第三者责任保险、车辆损失保险，保险期间为2019年9月28日至2020年9月27日。2020年6月25日,原告王丽丈夫李向阳驾驶涉案车辆沿深河路由南往北行驶时，因操作不当，致使涉案车辆右前角与案外人张天琦停驶在公路东侧停车位上的浙Ｂ×××××号“凯迪拉克”牌小型轿车左后角相撞，车辆侧翻，造成李向阳受伤，两车不同程度受损，构成此次交通事故。事故发生后，李向阳因害怕和伤情需要治疗，离开了事故现场。该交通事故经潜江市公安局交通警察支队作出《道路交通事故认定书》，认定李向阳承担事故的全部责任，张天琦不承担事故责任。因事故造成两车受损，原告王丽为张天琦的车辆维修花去维修费31691元，为涉案车辆维修花去维修费17895元，车辆施救费1600元，共51186元。原告王丽在被告人民财保潜江公司投保时，均是业务员帮忙办理的，业务员未告知原告王丽免责事项，亦未在告知免责事项一栏签字。因被告人民财保潜江公司拒绝理赔的行为损害了原告王丽的合法利益，故原告王丽诉至法院，请求判如所请。被告人民财保潜江公司辩称，涉案车辆在被告人民财保潜江公司通过电子投保的方式购买了交强险、车辆损失险及第三者责任保险，商业险期间为2019年9月28日至2020年9月27日，交强险期间为2019年10月6日至2020年10月5日，本案发生在保险责任期间。按照电子投保的要求被告人民财保潜江公司已经尽到了免责条款的告知义务，本案中李向阳的行为违反了《机动车综合商业保险条款》第八条及第二十四条的规定，属于涉案保险的免赔事项，依法依约不予以赔偿。现被告人民财保潜江公司已按照合同约定在交强险限额内赔付了原告王丽财产损失保险金2000元。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月11日,原告王丽为其鄂Ｍ×××××号“东南”牌小型普通客车在被告人民财保潜江公司投保了交强险和车辆损失险限额为84593.60元、第三者责任保险限额为1000000元且不计免赔的商业险,并交纳了相关保险费2719.05元（交强险665元+商业险2054.05元），交强险保险期间为2019年10月6日0时至2020年10月5日24时，商业险保险期间为2019年9月28日0时至2020年9月27日24时。2020年6月25日,原告王丽丈夫李向阳驾驶涉案车辆沿深河路由南往北行驶，14时50分许，该车行驶至深河小区249号门前时，因操作不当，其所驾车右前角与案外人张天琦停驶在公路东侧停车位上的浙Ｂ×××××号“凯迪拉克”牌小型轿车左后角相撞后致车辆侧翻，造成李向阳受伤，两车不同程度受损，构成此次道路交通事故，后李向阳弃车离开事故现场，于次日10时20分到事故大队投案。同年7月2日，潜江市公安局交通警察支队出具第429005120200000433号道路交通事故认定书，认定:李向阳应承担此次道路交通事故的全部责任，张天琦不承担此次道路交通事故的责任。本次道路交通事故发生在保险期间内，且被告人民财保潜江公司已在交强险范围内赔付原告王丽财产损失保险金2000元。另查明，张天琦所有的浙Ｂ×××××号“凯迪拉克”牌小型轿车因涉案交通事故受损，花去维修费31691元；涉案鄂Ｍ×××××号“东南”牌小型普通客车因涉案交通事故受损，花去维修费17895元，车辆施救费1600元，共51186元。涉案鄂Ｍ×××××号“东南”牌小型普通客车在被告人民财保潜江公司指定的维修处维修，并经过被告人民财保潜江公司定损，定损价为17895元。因被告人民财保潜江公司认为涉案事故属于涉案保险的免赔事项，故对张天琦所有的浙Ｂ×××××号“凯迪拉克”牌小型轿车未定损。还查明，2019年9月21日，原告王丽向被告人民财保潜江公司业务员杨云支付2500元，庭审中陈述该2500元系涉案保险费，涉案电子保险合同是杨云代为其办理的，合同中“王丽”二字系代签。以上事实，有原告王丽提交的其居民身份证复印件、结婚证复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件、被告人民财保潜江公司营业执照复印件、保单复印件两份、道路交通事故认定书复印件、维修发票及维修清单2份、微信转账凭证复印件，被告人民财保潜江公司提交的电子投保单合同复印件一套等有效证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《机动车交通事故责任强制保险合同》和《机动车综合商业保险合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同的内容亦不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。被告人民财保潜江公司将“事故发生后，在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车离开事故现场”作为合同免责条款符合法律规定，但双方在订立合同时，因采用的系被告人民财保潜江公司提供的格式条款，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”、第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告人民财保潜江公司向原告王丽提供的投保单应当附格式条款，且应就该条款中免除其责任的条款在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起原告王丽注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向原告王丽作出明确说明。由于被告人民财保潜江公司未向本院提交证据证明其已向原告王丽就免责条款履行了明确的告知义务，故该机动车商业保险合同中免除被告人民财保潜江公司责任的条款对原告王丽不产生效力。本案所涉道路交通事故发生在保险合同约定的保险期间内，原告王丽主张被告人民财保潜江公司在机动车综合商业保险限额内赔付涉案车辆财产损失保险金和第三者责任保险金于法有据，本院予以支持。因被告人民财保潜江公司对原告王丽主张的保险金49586元无异议,本院予以支持；至于施救费1600元属于正规的定额发票，虽票据时间有误，但结合本案涉案车辆及第三者车辆受损的事实，本院予以认定。综上，被告人民财保潜江公司应赔付原告王丽保险金51186元，因被告人民财保潜江公司已在涉案车辆交强险范围内向原告王丽赔付车辆财产损失保险金2000元，故扣除已付2000元，被告人民财保潜江公司还应赔付原告王丽保险金49186元。被告人民财保潜江公司辩称其已经尽到了免责条款的告知义务，不应赔付商业险部分的保险金的辩解理由不成立，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释㈡》第十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司潜江市分公司于本判决生效后十日内赔付原告王丽保险金49186元；二、驳回原告王丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元，减半收取计540元，由原告王丽负担25元，被告中国人民财产保险股份有限公司潜江市分公司负担515元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  刘小军二〇二一年三月四日法官助理苏惠敏书记员龙玉诗