文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初42386号原告：深圳市盛进小额贷款有限公司，住所广东省深圳市罗湖区桂园街道红村社区深南东路5002号信兴广场主楼713单元，统一社会信用代码9144030007039106XH。法定代表人：胡桂兰，系该公司总监。委托诉讼代理人：唐晓嫦。被告：许涛，男，1970年10月14日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。原告深圳市盛进小额贷款有限公司与被告许涛金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月6日向本院递交诉状，本院于当日作出《先行调解通知书》，调解案号为（2020）粤0303诉前调29162号。后因调解不成，本院于2020年9月23日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告深圳市盛进小额贷款有限公司的委托诉讼代理人唐晓嫦到庭参加诉讼，被告许涛经本院依法公告传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳市盛进小额贷款有限公司的诉讼请求：1.被告向原告支付借款本金37908元及利息、违约金（利息及违约金合计按照月利率2%的标准计算，暂时计至2020年7月29日为46885.39元，要求计算至实际清偿之日止，计算方式详见附件）；2.本案诉讼费、公告费由被告承担；以上合计84793.39元。庭审中，原告当庭确认本案未产生公告费，故不主张公告费。案件相关事实一、2013年12月31日，原告（乙方、贷款人）、被告（甲方、借款人）、案外人深圳市盛进信息咨询有限公司（丙方）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额70000元，贷款期限为24个月，自2013年12月31日至2015年12月31日，贷款用途为短期周转，贷款利率按月计息和支付，月利率为1.3%（贷款月利息=贷款总额×贷款月利率）；贷款手续费按贷款金额的2%即1400元收取，发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；行政管理费每月按贷款金额的1%即700元计算至全部贷款本息还清之日止，在每月还款日偿还贷款本息时一并支付，由原告代丙方收取；贷款还款日为每月31日，第一期还款额为4542元（本金2932元、利息910元、管理费700元），以后每期还款额为4526元（本金2916元、利息910元、管理费700元）；如扣款失败，被告应支付每笔每次10元的费用；如未按约定按期支付相应款项，每逾期一日需支付贷款本金余额的0.1%作为逾期违约金，直到相应款项还清之日止。此外，各方对其他权利义务进行了约定。同日，被告向原告出具《借据》，载明收到贷款金额70000元。二、2013年12月31日，原告向被告发放贷款68600元，原告在审中确认该款项已扣除一次性收取的手续费1400元。三、被告贷款后还款十一期，据原告计算，被告已偿还本金29335元、利息10010元、管理费7700元、逾期利息1327元、扣款失败手续费40元，被告自第十二期开始拖欠款项至今。四、被告未作答辩，亦未举证、质证。案件裁判结果本院认为，各方当事人签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定履行。被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼,视为放弃相应的诉讼权利。原、被告之间为金融借款合同关系，原告在向被告发放贷款的当日收取了被告手续费1400元，实际发放贷款金额为68600元，即该手续费实为变相收取利息，本院依法认定借款本金为68600元。本案中，没有证据表明盛进咨询公司为被告提供了贷款咨询服务以及贷款后的后续服务，在此情况下，盛进咨询公司却每月收取被告行政管理费，而所谓的“行政管理费”又是由原告负责收取，没有证据证明原告已将该行政管理费转付至盛进咨询公司，由此，本院认定行政管理费是原告变相收取的利息。原告收取的所谓扣款失败手续费并没有法律依据，应认定为原告收取的违约金。鉴于原告于2020年8月6日向本院递交诉状，本院经审查认为符合立案条件后，于当日出具《先行调解通知书》，载明了调解案号，故本案应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2015）18号]之规定。根据合同约定，被告每月偿还本金2916元、利息910元、管理费700元。因被告每期归还部分本金，故本院根据每期还款后剩余本金按照月利率3%进行核算，每期多还款的部分应抵扣本金，被告支付十一期款项后，尚欠本金37258.19元（具体计算过程详见附表一）。现借款期限已届满，被告应向原告偿还借款本金37258.19元，对原告主张的本金过高部分，本院不予支持。原告主张利息及违约金以每期应还本金为基数，按月利率2%自每期应还日起计算，未超出双方约定及法律规定，但应还本金基数应作相应调整。按照合同约定的借款本金及还款方式，被告若按约偿还前十二期本金，则此时剩余未清偿本金为34992元（70000元－2916元×11个月－2932元），根据前述计算金额，被告偿还十一期款项后尚欠本金37258.19元，故第十二期还应还本金2266.19元（37258.19元－34992元）。截至2020年7月29日（原告主张利息暂计日），被告应支付的利息及违约金为46002.95元（具体计算过程详见附表二）；后续的利息及违约金，应以本金37258.19元为基数，按月利率2%自2020年7月29日起计至款项清偿之日止。对原告主张的本息及违约金过高部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许涛应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛进小额贷款有限公司偿还借款本金37258.19元及利息、违约金（利息及违约金暂计至2020年7月29日为46002.95元，之后的利息及违约金以本金37258.19元为基数，按月利率2%计至款项清偿之日止）；二、驳回原告深圳市盛进小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费960元，由原告深圳市盛进小额贷款有限公司负担17元，由被告许涛负担943元，上述费用已由原告深圳市盛进小额贷款有限公司预交，多预交的部分由本院予以退还；被告许涛应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费943元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 万 婷二〇二一年三月九日书记员 王诗敏张静莲附：附表一、附表二附表一：（按一年360天折算日利率）            期数              剩余本金（元）              起始日              截止日              天数（天）              月利率3%计息（元）              实还本金（元）              实还利息等（元）              应抵扣本金数额（元）                  第1期              68600.00               2013/12/31              2014/2/7              38               2606.80               2932               1610               0.00                   第2期              65668.00               2014/2/7              2014/2/28              21               1379.03               2916               1620               240.97                   第3期              62511.03               2014/2/28              2014/3/31              31               1937.84               2916               1610               0.00                   第4期              59595.03               2014/3/31              2014/4/30              30               1787.85               2916               1610               0.00                   第5期              56679.03               2014/4/30              2014/6/3              34               1927.09               2916               1610               0.00                   第6期              53763.03               2014/6/3              2014/6/30              27               1451.60               2916               1610               158.40                   第7期              50688.63               2014/6/30              2014/7/31              31               1571.35               2916               1610               38.65                   第8期              47733.98               2014/7/31              2014/9/1              32               1527.49               2916               1610               82.51                   第9期              44735.46               2014/9/1              2014/9/30              29               1297.33               2916               1620               322.67                   第10期              41496.79               2014/9/30              2014/11/7              38               1576.88               2916               1926               349.12                   第11期              38231.67               2014/11/7              2014/12/12              35               1338.11               0               2000               661.89                   第11期              37569.78               2014/12/12              2014/12/25              13               488.41               159               641               152.59                   第12期              37258.19               /              /              /              /              /              /              /      附表二：（按一年360天折算日利率）            期数              应还本金（元）              到期还款时间              暂计日              天数（天）              月利率              应还利息（元）                  第12期              2266.19              2014/12/31              2020/7/29              2037               2%              3077.49                   第13期              2916              2015/1/31              2020/7/29              2006               2%              3899.66                   第14期              2916              2015/2/28              2020/7/29              1978               2%              3845.23                   第15期              2916              2015/3/31              2020/7/29              1947               2%              3784.97                   第16期              2916              2015/4/30              2020/7/29              1917               2%              3726.65                   第17期              2916              2015/5/31              2020/7/29              1886               2%              3666.38                   第18期              2916              2015/6/30              2020/7/29              1856               2%              3608.06                   第19期              2916              2015/7/31              2020/7/29              1825               2%              3547.80                   第20期              2916              2015/8/31              2020/7/29              1794               2%              3487.54                   第21期              2916              2015/9/30              2020/7/29              1764               2%              3429.22                   第22期              2916              2015/10/31              2020/7/29              1733               2%              3368.95                   第23期              2916              2015/11/30              2020/7/29              1703               2%              3310.63                   第24期              2916              2015/12/31              2020/7/29              1672               2%              3250.37                   合计              37258.19              /              /              /              /              46002.95