甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初7887号原告：中国银行股份有限公司张掖分行，统一社会信用代码91620700925252883T。负责人：董某，该分行行长。委托诉讼代理人：樊某，甘肃振泽律师事务所律师。被告：张某，女，1966年3月6日出生，汉族，甘肃省张掖市人。被告：王某1，男，1966年2月5日出生，汉族，甘肃省张掖市人。被告：张掖市新合作房地产开发有限公司，统一社会信用代码91620702670828106X。法定代表人：王某2，该公司董事长。委托诉讼代理人：李某，该公司员工。原告中国银行股份有限公司张掖分行（以下简称“中国银行张掖分行”）与被告张某、王某1、张掖市新合作房地产开发有限公司（以下简称“新合作房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行张掖分行委托诉讼代理人樊某、被告新合作房地产公司委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼，被告张某、王某1经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张某、王某1向原告偿还贷款本金及利息200746元（截止到2020年7月9日），并利随本清；2.请求判令对被告张某、王某1抵押的的位××区房屋予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；3.请求判令被告新合作房地产公司对被告张某、王某1的以上债务承担连带担保清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月17日，被告张某与王某1作为共同申请人申请贷款。2015年1月7日，经原、被告协商一致签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定原告向被告张某、王某1贷款260000元用于购买住房，被告张某、王某1以等额本息的方式向原告偿还贷款本息。2015年1月5日，被告张某、王某1，预购甘州区崇圣嘉园26号楼4层3-402室房屋一套，并在该房屋上设定了抵押权预告登记；被告新合作房地产公司以连带责任保证的方式就上述债务承担保证担保。后原告依约于2015年1月14日向被告张某、王某1发放了贷款。还款期限届满后，被告未按约定偿还借款本息，被告的行为已构成违约，故原告依法提起诉讼。被告新合作房地产公司辩称，涉案房屋的初始登记在2019年就已经办理了，但因为被告张某、王某1一直找不到，还没有往他们名下办理，现被告新合作房地产公司的意见是先由物的担保进行清偿，不足部分由被告新合作房地产公司承担连带清偿责任，根据借款合同约定，被告新合作房地产公司提供的担保方式为阶段性担保。被告张某、王某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告王某1与被告张某系夫妻关系。2014年12月17日，被告张某向原告申请贷款260000元用于购买住房，被告王某1之子王腾国代被告王某1在申请表财产共有人及共同申请人处签名。2014年12月19日，被告王某1向王腾国出具委托书一份，委托王腾国代其办理位于××区房屋抵押及按揭贷款的相关手续。该委托书在甘肃省金昌市公证处进行了公证。2015年1月7日，原告作为贷款人、被告张某作为借款人、被告新合作房地产公司作为保证人，三方签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：被告张某向原告贷款260000元，用于购买位于××区房屋一套，借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算，还款方式为按月等额本息还款，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮5%执行，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告张某同意并授权原告将全部贷款直接划至被告新合作房地产公司的专用账户。本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，被告新合作房地产公司提供阶段性连带责任保证。同时约定若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；合同还对其他事项作了约定。被告王某1之子王腾国代被告王某1在合同附件抵押物清单抵押物共有人处在签字、捺印。2015年1月14日，被告张某作为借款人填写了借款借据，借据中载明贷款年利率为6.15%，还款日自2016年1月4日后每月，首次还款日为2015年2月1日，原告依约向被告张某发放贷款260000元。后被告张某仅偿还部分借款本息，至2020年7月9日，被告逾期6次未按约还款，下欠原告借款本息200746元未偿还。另查明：2015年1月5日，被告张某就其购买的的位××区房屋在张掖市房屋产权交易中心办理了预购商品房设定抵押权预告登记，2019年8月7日，被告合作社房地产公司以其名义将被告张某购买的房屋办理了不动产权证书。上述事实，有原告、被告新合作房地产公司委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的《个人一手住房贷款合同》、借款借据、申贷情况表、房屋预告登记证明、逾期未还款查询单、不动产权证书等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告张某签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，属有效合同。合同成立后，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告向被告张某发放借款260000元后，即已履行了出借人的义务。被告张某本应按合同约定及时还本付息，但至2020年7月9日，被告张某累计6期未按时足额偿还贷款本息，根据双方在合同中的约定，被告张某的行为已经构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。因原告主张的利息符合双方约定及法律规定，故对原告要求被告张某偿还借款本息200746元（利息计算至2020年7月9日），并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。关于被告王某1在本案中如何承担责任的问题。本案中，被告王某1与被告张某系夫妻关系，且被告王某1在借款申请表及抵押物清单共有人中均签字确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”及第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案所涉债务应认定为夫妻共同债务，故被告王某1应对上述债务承担共同还款的责任。关于原告要求对被告张某、王某1的抵押财产优先受偿的诉讼请求，本院认为，本案原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》中明确约定被告张某、王某1以所购房屋提供抵押，且双方已经办理了预购商品房设定抵押权预告登记，系双方真实意思表示，本案所涉房屋虽未办理抵押他项权登记，但未办理抵押他项权只是不得对抗善意第三人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案所涉房屋已经办理了初始登记，具备了办理产权登记和他项权登记的条件，且没有善意第三人，初始登记人被告新合作房地产公司未对抵押行为提出异议，抵押权人与抵押人随时可申请办理抵押登记享有抵押权。故在被告张某、王某1未按约定偿还债务的情况下，原告有权以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告要求被告新合作房地产公司对上述债务承担清偿责任的诉讼请求。本院认为，原、被告在签订的《个人一手住房贷款合同》中约定被告新合作房地产公司提供阶段性连带责任保证，并约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。从双方的约定看，该阶段性保证合同系附解除条件的保证合同，在房屋竣工办理产权登记及他项权证后，应视为解除条件已成就，被告新合作房地产公司不再承担保证责任。被告张某购买的房屋在2015年1月5日办理了预购商品房设定抵押权预告登记，2019年8月7日，被告新合作房地产公司办理了抵押房屋的初始登记，办理该房屋的产权登记和他项权登记的条件已经具备。此时原告应要求被告张某、王某1办理房屋抵押登记，但双方至今未办理抵押登记，并非被告新合作房地产公司的责任，因此，被告新合作房地产公司的义务已经完成。因原告怠于行使权利，被告张某、王某1不积极主动履行义务，致使抵押房屋至今未办理抵押物登记，客观上阻止了被告新合作房地产公司提供的阶段性连带保证责任免除的条件成就。同时，在抵押房屋的初始登记办理后，原告可随时要求被告张某、王某1办理抵押物登记，只要办理了抵押物登记，被告新合作房地产公司的保证责任自然免除。在原告不要求被告张某、王某1办理抵押物登记的情况下，就要求被告新合作房地产公司承担保证责任，加重了被告新合作房地产公司的责任，不符合双方的约定，且原告对涉案房屋享有优先受偿权，原告的抵押权已经实现，故被告新合作房地产公司不应再承担保证责任，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告张某、王某1经本院传票合法传唤，未到庭应诉、答辩，应视为其对法律赋予的在诉讼活动中享有的相关权利的放弃，应由其承担相应的法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条第一款第一项、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张某、王某1于本判决生效后三十日内偿付原告中国银行股份有限公司张掖分行借款本息200746元（利息计算至2020年7月9日），并利随本清；二、原告中国银行股份有限公司张掖分行对被告张某、王某1抵押的的位××区房屋享有抵押优先受偿权；三、被告张掖市新合作房地产开发有限公司在本案中不承担保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4311元、公告费400元，由被告张某、王某1负担。原告已交纳，由被告直接给付原告。本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长  张为光人民陪审员  尚会敏人民陪审员  何卫东二〇二一年三月四日法官 助理  王 婧书 记 员  顾亚楠