广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0784民初553号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，营业场所：广东省鹤山市××××××××、36号，统一社会信用代码：914××××××××××××092。负责人：王慧。委托诉讼代理人：曾其峰，广东良匠律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓妍，广东良匠律师事务所律师。被告：陈小柳，女，1970年7月23日出生，汉族，住广东省鹤山市××××××××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：罗子龙，男，1967年12月16日出生，汉族，住广东省鹤山市××××××××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮政银行）与被告陈小柳、罗子龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人曾其峰到庭参加诉讼，被告陈小柳、罗子龙经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告陈小柳签订的《个人额度借款合同》(编号：440××××××××××××857)；2.判令两被告向原告偿还借款本金64946.72元及相应的利息、罚息（截至2020年12月15日的利息为1924.07元、罚息为309.5元，自2020年12月16日起至实际还清款项之日止的利息、罚息，按《个人额度借款合同》约定计算）合计67180.29元；3.判令原告对被告罗子龙名下位于鹤山市沙坪镇抛网苑206号304房的拍卖、变卖的价款在个人最高额抵押担保范围内享有优先受偿权；4.判令本案的律师费5754.26元由两被告承担；5.判令本案的诉讼费和保全费由两被告承担。事实与理由：2012年8月30日，两被告以购买存货和设备为由向原告申请贷款170000元，并填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》。2012年10月10日，原告与被告陈小柳签订《个人额度借款合同》（编号：440××××××××××××857），原告给予被告陈小柳的授信额度为170000元，额度存续期最长为十年，前五年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为五年。原告还与被告罗子龙签订《个人最高额抵押合同》（编号：440××××××××0998838），约定被告罗子龙将其名下的坐落于鹤山市沙坪镇抛网苑206号304房屋为被告陈小柳的借款提供最高额抵押担保。合同签订后，被告陈小柳向原告申请支用170000元的借款，原告审核后于2012年10月26日向被告陈小柳发放贷款人民币170000元，被告罗子龙将其名下的坐落于鹤山市沙坪镇抛网苑206号304屋办理抵押登记手续。现因两被告未依约偿还贷款本息，截止2020年12月15日，两被告尚欠贷款本金64946.72元、利息1924.07元、罚息为309.5元，合计67180.29元。原告多次向两被告进行催收，但两被告仍拒不还款。两被告逾期还款的行为已违反合同的约定，且严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法进行判决。被告陈小柳、罗子龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的起诉无提出答辩，在举证期限内亦无向本院提供证据，应视为其放弃对本案答辩及举证、辩证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2012年8月30日，被告陈小柳向原告申请借款，签订《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，被告罗子龙在“借款人配偶签名”栏签名确认，“借款人配偶声明栏”明确约定“本人承诺与借款人共同偿还贷款”。2012年10月10日，原告为贷款人（乙方），被告陈小柳为借款人（甲方），双方签订合同编号为440××××××××××××857的《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为17万元；额度存续期最长为10年，自2012年10月10日至2022年10月10日；额度存续期内的前5年为额度支用期，甲方可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率加收50%确定；第四十二条约定甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约；第四十七条约定甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿、单方解除合同、要求甲方支付本合同金额5%的违约金、以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同还约定了其他事项。同日，被告罗子龙作为抵押人（甲方）、原告作为抵押权人（乙方），双方签订《个人最高额抵押合同》，约定为被告陈小柳上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为307709元的最高额抵押担保，合同项下担保债权确定的期间为2012年10月16日至2024年10月16日，第一条约定担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方未实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）；第二条约定抵押财产为罗子龙名下，位于鹤山市沙坪镇抛网苑****的个人房产（房地产权证号：粤房地证字第B26761**），抵押财产的价值为307709元。双方于2012年10月22日办理了抵押登记手续，权利证号为：粤房地他项权证鹤山字第0100008758号。2012年10月26日，被告陈小柳填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款金额17万元，借款期限60个月。同日，原告经审核同意被告陈小柳借款17万元，并载明：借款期限60个月；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告于当日向被告陈小柳发放了借款170000元。该笔贷款结清后，原告在支用期限内于2017年7月5日支用借款本金150000元，期限至2022年7月5日，正常利率7.125%，逾期利率10.6875%，还款方式为等额本息。原告主张被告陈小柳自2020年12月17日起无偿还过借款，遂诉至本院，形成本诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告邮政银行与被告陈小柳订立的《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。关于原告请求解除与被告陈小柳签订的《个人额度借款合同》（编号：440××××××××××××857）的问题。被告陈小柳自2020年12月17日起未按时及足额归还借款本金和利息，已构成违约，根据《个人额度借款合同》第四十七条之约定，原告有权单方解除合同，原告请求解除与被告陈小柳签订的《个人额度借款合同》（编号：440××××××××××××857）理据充足，本院予以支持，合同自原告起诉状副本送达被告之日（于2021年2月9日留置送达）解除。关于原告请求被告陈小柳、罗子龙偿还贷款本金64946.72元及相应的利息、罚息的问题。陈小柳为借款人，同时陈小柳的配偶罗子龙在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，“借款人配偶签名”栏签名确认，明确约定“本人承诺与借款人共同偿还贷款”，故被告陈小柳、罗子龙应共同清偿债务。原告已按照合同约定借款给被告陈小柳，但被告陈小柳、罗子龙并无依约履行还款的义务，其行为已构成违约。截止2020年12月15日，被告陈小柳、罗子龙剩余借款本金余额64946.72元、拖欠利息1924.07元、罚息309.50元，根据双方签订的《个人额度借款合同》约定，及前述借款合同已解除，原告请求被告陈小柳、罗子龙偿还全部欠款本金64946.72元及相应的利息、罚息（暂计至2020年12月15日的利息为1924.07元、罚息309.50元，2020年12月6日至还清贷款本金日止的利息、罚息按编号为440××××××××××××857的《个人额度借款合同》约定的贷款利率计收），理据充足，本院予以支持。三、关于原告请求被告陈小柳、罗子龙支付律师费5754.26元的问题。《个人额度借款合同》约定贷款人为实现债权而实际发生的包括律师费等一切费用均由借款人承担。本案中，原告支出律师费5754.26元，有《委托代理合同》和发票在案佐证，原告要求两被告承担本案律师费5754.26元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。四、关于原告请求对被告罗子龙提供抵押担保的鹤山市沙坪镇抛网苑206号304房在担保范围内享有优先受偿权的问题。涉案房产的抵押权依法设立，原告作为抵押权人，依法对涉案房产在上述债权范围内享有优先受偿权，原告请求对涉案房产享有优先受偿权的理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告签订的《个人额度借款合同》（编号：440××××××××××××857）于2021年2月9日解除。二、被告陈小柳、罗子龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金64946.72元及相应的利息、罚息（暂计至2020年12月15日的利息为1924.07元、罚息309.50元，2020年12月16日至还清贷款本金日止的利息、罚息按编号为440××××××××××××857的《个人额度借款合同》约定的贷款利率计收）。三、被告陈小柳、罗子龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费5754.26元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对登记在被告罗子龙名下的坐落于鹤山市沙坪镇抛网苑206号304房（房地产权证号：粤房地证字第**）在本判决第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费811.68元，保全费749.35元，合共诉讼费1561.03元（原告已预交），由被告陈小柳、罗子龙负担。原告已预交的诉讼费1561.03元由本院予以退回；被告陈小柳、罗子龙应向本院补缴诉讼费1561.03元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈洽胜二〇二一年三月三十一日法官助理 招杰恒书 记 员 赖丽娜