上海市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2021）沪01民终1434号上诉人（原审被告）：沈姣，女，1990年10月19日出生，汉族，住上海市静安区。被上诉人（原审原告）：深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司，住所地上海市长宁区临虹路********。负责人：王俊，经理。委托诉讼代理人：潘凯文，上海原本律师事务所律师。委托诉讼代理人：金运宏，上海原本律师事务所律师。上诉人沈姣因与被上诉人深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司（以下简称催客长宁分公司）小额借款合同纠纷一案，不服上海市长宁区人民法院（2020）沪0105民初21301号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月2日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人沈姣上诉请求：撤销一审判决，请法院依法核实剩余未归还本金数额，与被上诉人催客长宁分公司主张的25,385.55元不符，应为24,651.35元。事实与理由：2019年7月19日，沈姣因需资金周转，向“XX金融服务有限公司”提出借款3万元。沈姣在还款时发现实际还款年利率高达30%以上，远远超过国家规定，并不是催客长宁分公司原告知的年利率10.8%。被上诉人催客长宁分公司辩称：沈姣没有明确其本金是如何计算的，因此对于沈姣上诉主张的未归还的本金数额不清楚。催客长宁分公司是以沈姣在平台上实际提现的金额，扣除当期的本金，其他费用是合同约定的服务费及利息，剩余本金为25,385.55元。一审法院对于催客长宁分公司主张的未归还本金进行过核实。催客长宁分公司在起诉时已经依法下调了年利率标准，因此沈姣所称催客长宁分公司计算的利息标准超过国家规定的利率，依据不足。综上，不同意沈姣的上诉请求及事实理由，一审判决正确，请求本院驳回上诉，维持原判。催客长宁分公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令沈姣偿还未还本金25,385.55元；2.判令沈姣向催客长宁分公司支付逾期还款利息（以25,385.55元为基数，自2019年9月21日起至本息还清之日止，按年利率15.40%计）；3.判令沈姣承担律师费450元。一审法院认定如下事实：沈姣为XX平台[指XX网站（www.XX.com）及其移动应用APP、微信客户端等，以下简称XX平台]注册用户，账户名XX。2019年7月19日，沈姣作为借款人（乙方）通过XX平台与上海XX有限公司[以下简称XX公司（丙方）]及账户名为XX等用户（甲方）签署《借款协议》,约定乙方向甲方借款30,000元，年利率为10.80%，借期12个月，自乙方在XX平台存管银行开立的存管交易账户收到借款本金之次日起算，月偿还本息2,648.65元。乙方存管交易账户收到借款本金即视为乙方收到借款本金，也即甲方出借成功，协议正式生效，并自次日起计息。若乙方在任一还款日未足额还款（包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项），则视为逾期还款。乙方自应还款之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息，罚息＝逾期借款本金×逾期天数×0.16%。在乙方发生逾期情形时，出借人授权XX平台自行或委托第三方代表出借人进行催收。如乙方任何一期应还款项逾期满45个自然日，甲方有权解除本协议并协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。同日，沈姣作为借款人（甲方），案外人深圳XX公司（乙方）作为贷后管理服务方及案外人XX公司（丙方）作为平台方签订《信用咨询及管理服务协议》。丙方为甲方的借款提供信用评审、信用查询服务等服务，为此甲方应向丙方支付平台服务费2,580元，按照借款本金总额的8.60%计算。甲方通过丙方的审查，并与丙方推荐的出借人签订《借款协议》后，甲方应向丙方支付平台服务费。甲方授权乙方为甲方的借款提供贷后管理服务，包括但不限于逾期提醒、贷后催收等，为此甲方应向乙方支付相应贷后服务费2,100元，按照借款本金总额的7%计算。在债权人权益受到实质损害超50个自然日的，本协议项下全部债权（包括乙方权益和丙方权益）无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方，该第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用后，由丙方指令银行或第三方支付机构将剩余款项划转至相应债权人。丙方有权向甲方收取本协议约定的相关费用。任何一方违反本协议约定，致使本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费）。同日，借款人平台账户收到借款本金30,000元并已将30,000元通过XX平台提现成功。2020年1月12日，因沈姣逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、深圳XX公司、XX公司均同意将其《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给XX公司认可的第三方即即催客长宁分公司，并授权XX公司通知了沈姣。催客长宁分公司因此有权向沈姣追索其未付本金并按照XX公司、出借人、深圳XX公司及沈姣之间的《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》里约定的标准向沈姣收取利息、罚息、贷后服务费及逾期违约金等费用。截止2020年11月23日，沈姣仅归还部分款项合计5,348.65元，故催客长宁分公司诉至一审法院，要求判如所请。另查，2020年3月16日，催客长宁分公司与上海原本律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所代理催客长宁分公司、沈姣之间纠纷的诉讼等，律师费为450元，催客长宁分公司依约向该所支付了全额律师费。审理中，考虑到催客长宁分公司根据合同约定可要求沈姣支付的利息应自沈姣收到借款本金次日起计收，逾期还款罚息自沈姣应还款届满次日计收，合计已超过催客长宁分公司起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即15.40%。另沈姣已归还部分款项，故催客长宁分公司自愿调整为以沈姣通过XX平台账户上提取的款项扣除沈姣已归还本金及其他费用综合超过年利率15.40%的部分后为借款本金，并以此为本金按年利率15.40%向沈姣主张自应还款届满次日起至沈姣实际清偿之日止的逾期还款利息。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。沈姣作为借款人、与出借人以及案外人深圳XX公司等均系在互联网环境下，通过XX平台达成的《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》，沈姣通过XX平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，故应当认定《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》合法有效，合同各方均应严格履行。在沈姣成功借款后，因沈姣未按约定归还借款本息，案外人XX公司、深圳XX公司根据协议约定享有要求沈姣归还上述借款本金、利息、贷后服务费、罚息及逾期违约金等费用的权利。现催客长宁分公司又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知沈姣，故催客长宁分公司有权向沈姣主张未归还的本金、利息、贷后服务费、罚息及逾期违约金等费用。催客长宁分公司以沈姣通过XX平台账户上提取的款项扣除沈姣已归还的本金及其他费用综合超过年利率15.40%部分后25,385.55元为借款本金，于法无悖，一审法院依法予以支持；除借款本金外，沈姣主张以上述借款本金为基数，将利息、逾期还款罚息一并按年利率15.40%标准主张自2019年9月21日起至沈姣实际清偿之日止的逾期还款罚息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，一审法院予以支持。催客长宁分公司向沈姣主张律师费用，符合合同约定，一审法院予以支持。沈姣经一审法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，依法缺席判决。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、沈姣应于判决生效之日起十日内归还催客长宁分公司借款本金25,385.55元；二、沈姣应于判决生效之日起十日内支付催客长宁分公司逾期还款利息（以本金25,385.55元为基数，自2019年9月21日起至实际清偿之日止，按照年利率15.40%计算）；三、沈姣应于判决生效之日起十日内支付催客长宁分公司律师费450元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费434.64元，因适用简易程序，减半收取计217.32元，由沈姣负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院经审理查明，一审判决认定事实属实，本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点在于：被上诉人催客长宁分公司主张上诉人沈姣未归还借款本金25,385.55元是否成立。对此本院认为，催客长宁分公司就其该项主张，向本院提供了计算方法及计算标准，本院经核实属实，故本院予以采信。沈姣上诉认为，其未归还的借款本金为24,651.35元。但是，沈姣并未向本院提供相应的计算方法，也未提供证据加以证明，本院对此不予采信。沈姣上诉另称，催客长宁分公司主张的利息标准远超过法律规定。本院认为，依据催客长宁分公司向本院提交的计算方法，沈姣该项上诉理由与事实不符，本院不予采信。综上所述，沈姣的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费434.64元，由上诉人沈姣负担。本判决为终审判决。审判长  周清审判员  桂佳审判员  王峥二〇二一年三月十九日书记员  张庆附：相关法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。