内蒙古自治区额尔古纳市人民法院民事判决书（2021）内0784民初19号原告：王立坤，男，1989年2月10日出生，住内蒙古自治区额尔古纳市。委托诉讼代理人：王国民，男，1964年5月15日出生，住内蒙古自治区额尔古纳市。被告：刘鹤松，男，1984年1月10日出生，住内蒙古自治区额尔古纳市。被告：周秀云，女，1990年4月16日出生，住内蒙古自治区额尔古纳市。原告王立坤与被告周秀云、刘鹤松民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王立坤及其委托诉讼代理人王国民到庭参加诉讼。被告刘鹤松、周秀云经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。王立坤向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还借款153937.19元；2.请求法院判令被告支付原告以第一项诉讼请求所列金额为本金按照年利率15.4%自2019年12月21日起至实际支付日止的违约金；3.本案诉讼费等由被告全部承担。事实与理由：2018年7月，被告因需要归还银行到期贷款，从他人处借钱归还银行贷款，后因无力偿还所欠款项，在2018年8月请求原告用原告的名义，用原告的保单在大地保险公司办理保单贷款，用于归还被告所欠款项，原告在2018年9月份在呼伦贝尔市海拉尔区大地保险公司办理保单贷款，贷款金额200000元，分36期归还贷款本息，每期归还贷款本息8608.62元，被告承诺此笔贷款算被告欠原告的，给原告写了欠条，并承诺按期把归还贷款的钱给原告让原告归还贷款，自2018年10月至2019年11月，被告以银行转账、微信转账、支付宝转账、现金等形式支付给原告14期归还贷款款项，本息共计120520.68元，自2019年12月之后未支付给原告归还贷款款项。原告多次索要无果，在2019年12月开始原告自己按期归还贷款，原告自2019年12月至2020年7月共归还了8期贷款，本息共计68868.96元，于2020年8月12日一次性归还剩余全部贷款本息共计85068.23元。原告多次向被告索要欠款不能，被告的行为已严重侵害原告的合法权益。故原告诉至法院，请求法院依法支持原告诉讼请求。刘鹤松、周秀云未作答辩。原告为证明其主张提供的证据如下：借款合同一份（原件）和中国工商银行股份有限公司额尔古纳支行转账凭据，证明被告刘鹤松和周秀云向原告借了200000元以及借款通过转账方式已实际交付；（2020）内0784民初12号开庭笔录，证明被告刘鹤松和周秀云在庭审上承认欠款事实；借记卡账户历史明细清单、微信转账记录和部分聊天记录，证明自2018年10月至2019年10月被告周秀云按月给付8600元左右的归还贷款的款项，但是自2019年12月之后不再按月给付该笔款项；借记卡账户历史明细清单和贷款结清证明一份，证明自2019年12月起，由原告王立坤按月代偿剩余贷款本息并于2020年8月12日一次性还清。被告刘鹤松和周秀云未到庭对原告提交的证据发表质证意见，视为对自身权利的放弃。本院对原告提交的证据的真实性予以确认。被告刘鹤松、周秀云未提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年8月21日，被告刘鹤松与原告王立坤签订借款合同，合同约定借款本金为318000元，借款期限为2018年8月21日至2018年9月21日，由被告周秀云提供担保并签字确认。后经庭审查明，原告王立坤与被告刘鹤松之间并未产生318000元的借款事实，实际借款本金为200000元，对于该笔借款，原、被告双方并未重新签订借款合同对相关事宜进行约定，原告以自己的名义用其保单在大地保险公司办理保单贷款200000元并于2018年8月22日通过银行转账的方式将该笔贷款款项实际交付于刘鹤松，双方约定由被告按期把归还贷款的钱给原告让原告归还贷款。自2018年10月至2019年11月，被告周秀云以银行转账、微信转账、支付宝转账、现金等形式共支付给原告14期归还贷款款项，本息共计120520.68元，自2019年12月之后被告未按期支付给原告归还贷款款项。自2019年12月起由原告按期归还贷款本息，原告自2019年12月至2020年7月共归还8期贷款本息68868.96元，2020年8月12日原告一次性归还剩余全部贷款本息85068.23元，共代偿153937.19元。另查明，刘鹤松与周秀云于2019年12月份解除婚姻关系，该笔借款发生在刘鹤松与周秀云婚姻关系存续期间。本院认为，原告王立坤与被告刘鹤松、周秀云基于意思表示一致形成了民间借贷法律关系。借款合同中约定的318000元并未实际发生，而是王立坤向大地保险公司办理保单贷款200000元借于刘鹤松与周秀云（通过转账方式实际交付金额为200000元），双方未就该笔借款出具新的借款合同。大地保险公司贷款200000元分36期偿还，每期还款8608.62元，36期共计应还309910.32元，周秀云已偿还14期贷款本息共计120520.68元，剩余应由刘鹤松与周秀云偿还的贷款本金及利息未偿还，王立坤于2020年8月12日将该笔贷款提前清偿，总计还款153937.19元。根据（2020）内0784民初12号开庭笔录查明，刘鹤松与周秀云以王立坤名义向大地保险公司办理保单贷款时，二人尚处于婚姻关系存续期间，且王立坤将该笔贷款款项通过转账的方式交付于刘鹤松，并由周秀云按期偿还该笔贷款，故应当认定为夫妻共同债务，应由被告刘鹤松和周秀云按照后续借款实际发生的金额对未偿还部分共同承担还款责任，对于原告主张被告刘鹤松和周秀云偿还借款153937.19元，本院予以支持。对于原告主张被告自2019年12月21日起以借款本金153937.19为基数按照年利率15.4%支付违约金至实际支付之日止，本院认为，因贷款偿还时本身已包含利息，原告未能对大地保险公司贷款的利息约定利率进行说明，且双方也未出具新的借款合同对利息部分进行约定，应当视为双方未对该笔借款约定利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项“（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。”故原告主张以年利率15.4%计算利息，明显超出法律规定，本院不予支持，应当参照被告逾期还款时的一年期贷款市场报价利率计算该部分利息，本案中原告截止至2020年8月12日共代被告偿还贷款本息153937.19元，即被告逾期还款153937.19元的事实发生于2020年8月12日，因为一年期贷款市场报价利率由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起于每月20日发布，涉案借款逾期还款事实发生时2020年8月份的一年期贷款市场报价利率暂未发布，故应参照2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算自2020年8月12日至全部清偿之日止产生的利息，对于利息超出的部分不予支持。综上所述，对原告王立坤的部分诉讼请求予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘鹤松、周秀云在本判决生效之日起十日内给付原告王立坤本金153937.19元，自2020年8月12日起以借款本金153937.19元为基数按照一年期贷款市场报价利率3.85%的利率支付利息至全部清偿之日止；二、驳回原告王立坤的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3378.74元，减半收取计1689.37元，由被告刘鹤松、周秀云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 包国兴二〇二一年三月三十日书记员 赵 燃附本判决所依据的相关法律：一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项“（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持”。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。