福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0122民初318号 原告：中国农业银行股份有限公司连江县支行，住所：福州市连江县凤城镇玉荷东路**。 负责人：王开仁，行长。 委托诉讼代理人：林星、林仁芳，福建合立律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：陈淑芳，女，汉族，1967年11月11日出生，，住福建省大田县 被告：连廷春，男，汉族，1967年2月19日出生，，住福建省大田县 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈淑芳、被告连廷春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，2021年3月9日，本案公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人林仁芳到庭参加诉讼，被告陈淑芳、被告连廷春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈淑芳、连廷春签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××49）；2、判令被告陈淑芳、连廷春偿还原告借款本金729025.37元，并支付利息（包括正常利息、罚息、复利，自2020年8月4日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算，已归还的利息0.17元可予扣除；3、判令原告有权对位于连江县××乡××道××号××幢××单元房屋和土地【权证号：闽（2019）连江县不动产权第XXXX号】，在折价或拍卖、变卖后所得价款，对被告陈淑芳、连廷春所欠的上述第2项的债务范围内优先受偿；4、本案全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告陈淑芳与被告连廷春系夫妻，两人于1992年5月5日登记结婚。2019年5月24日，以被告陈淑芳为借款人，原告为贷款人，被告陈淑芳、连廷春为抵押人，三方签订了合同编号为“×××49”的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），约定：由原告向被告陈淑芳发放借款77万元整（人民币，下同），用于购买位于连江县××乡××道××号××幢××单元房产，借款期限15年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%后确定，首年执行年利率5.145%。借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按《借款合同》1.4.1约定进行浮动调整；还款方式为等额本息还款法按月分期还款。同时，为了担保原告债权的实现，《借款合同》第31条、32条对借款担保约定：由被告陈淑芳、连廷春作为抵押人以《借款合同》第32条所列房产做抵押担保。抵押担保的范围包括《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。另，《借款合同》还对各方的违约责任作了详细约定：其中第11.1、11.3约定借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；第11.4（2）约定因借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 《借款合同》签订后，原告于2019年5月29日向连江县国土资源局申请办理了不动产抵押权登记，于2019年6月3日按合同约定向被告陈淑芳发放了借款77万元。借款后，被告陈淑芳正常还息至2020年8月3日，现已归还借款本金40974.63元，尚欠借款本金729025.37元及从2020年8月4日起的利息，已归还的利息0.17元可予扣除。 原告认为，由于被告陈淑芳逾期偿还借款本息，原告有权按照《借款合同》第11.4条的约定提前收回借款，与被告陈淑芳、连廷春解除《借款合同》，提前行使担保权，并收取相应利息、罚息、复利。上述债务系被告陈淑芳与被告连廷春夫妻关系存续期间的债务，且系用于购买双方共有房产，因此，上述债务应为夫妻共同债务，由被告陈淑芳与被告连廷春共同偿还。另，被告陈淑芳、连廷春以位于“连江县××乡××道××号××幢××单元”的房屋和土地作为抵押担保，并办理了抵押权登记手续，因此原告有权对上述房产折价或拍卖、变卖后所得价款在被告陈淑芳、连廷春所欠债务范围内优先受偿。 被告陈淑芳、被告连廷春未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告陈淑芳、被告连廷春未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行提交的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《不动产抵押权登记证明》、《中国农业银行统一客户端系统截屏》、《结婚证》等资料，经审查上述资料具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2019年5月24日，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈淑芳、被告连廷春签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××49）。合同约定：借款金额77万元；借款用途：购买住房，房产位于连江县××乡××道××号××幢××单元；借款期限15年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款；借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依照中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布合同项下借款立即到期等；被告陈淑芳、被告连廷春自愿提供位于连江县××乡××道××号××幢××单元作为抵押担保并办理了抵押登记手续，为本合同项下的债权提供连带保证责任，被告陈淑芳、被告连廷春在抵押人处签字；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 2019年6月3日，原告向被告陈淑芳发放贷款77万元，执行年利率为5.145%，逾期年利率为7.7175%，贷款到期日为2034年6月2日。经原告庭审中确认，被告陈淑芳、被告连廷春借款后正常归还利息至2020年8月3日，截止2020年8月4日，被告尚欠借款本金729025.37元及利息（利息自2020年8月4日起算，应扣除已偿还的利息0.17元）。 另查明，被告陈淑芳、被告连廷春于1992年5月5日登记结婚。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈淑芳、被告连廷春之间成立的借款抵押合同关系，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告未按合同约定履行还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择提前解除合同，故原告主张提前解除合同关系，本院依法予以支持，由此产生的合同违约责任由被告承担。故原告主张被告陈淑芳、被告连廷春共同归还尚欠借款本金729025.37元及利息，理由充分，依法予以支持。被告陈淑芳自愿以其名下位于连江县××乡××道××号××幢××单元的房产提供抵押担保，并经被告连廷春签字确认，原告经登记取得抵押物他项权利，原告主张在本案债务范围内对抵押物享有优先受偿权，于法有据，依法予以支持。诉讼中，被告陈淑芳、被告连廷春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第三百九十四条、第四百一十条第二款、第四百一十三条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈淑芳、被告连廷春签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××49）。 二、被告陈淑芳、被告连廷春应在本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司连江县支行借款729025.37元及利息（包括罚息、复利，自2020年8月4日起至款项付清之日止的利息，按双方合同约定计息，应扣除已偿还的利息0.17元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国农业银行股份有限公司连江县支行对被告陈淑芳、被告连廷春提供的位于连江县××乡××道××号××幢××单元抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二项确定的债权优先受偿。 案件受理费11214元，减半收取5607元，由被告陈淑芳、被告连廷春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 张仁光 二〇二一年三月十一日 法官助理 吴婷艳 书 记 员 郑佳丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法典》 第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。