呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2021）内7102民初33号   原告：边彩红，女，1973年5月26日出生，汉族，现住呼和浩特市，系冯建平配偶。   原告：冯小龙，男，1993年9月26日出生，汉族，住呼和浩特市，系冯建平之子。   原告：冯兰成，男，1944年2月21日出生，汉族，住呼和浩特市，系冯建平之父。   原告：康改梅，女，1948年8月11日出生，汉族，住呼和浩特市，系冯建平之母。   三原告委托诉讼代理人：边彩红，系三原告近亲属，女，1973年5月26日出生，汉族，现住呼和浩特市。   四原告委托诉讼代理人：陈豪，内蒙古海浦律师事务所律师。   被告：中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司。   主要负责人：马福荣，该公司总经理。   委托诉讼代理人：胡晓娟，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘克勤，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。   原告边彩红、冯小龙、冯兰成、康改梅与被告中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司（以下简称中联财保呼支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，于当月28日、3月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈豪，被告委托诉讼代理人胡晓娟，到庭参加诉讼。经本院组织多次调解，双方当事人未能达成一致意见。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：判令被告支付意外身故保险赔偿金50000元，并承担本案诉讼费。事实和理由：2019年9月23日，被保险人冯建平因发生交通事故当场死亡。生前，其所在的蒙桂商贸公司为其购买了被告承保的意外伤害保险（卡单），意外身故保险金额50000元。现因被告拒绝履行保险义务，原告将其诉至法院。为证实诉讼主张，原告提举书证保险凭证（个人）、激活卡保费清单、第150121120200000060号道路交通事故认定书、死亡注销证明，予以佐证。   被告中联财保呼支公司辩称：1、被保险人冯建平车祸中死亡的事实被告无异议，但因事故时驾驶车辆为重型特殊结构货车，不属于投保时与被告特别约定的保险责任范围中“适用人群”的职业类别，根据保险合同约定，被告不负保险责任。2、保险卡的“说明书”中，对于“适用人群”以足以引起投保人注意的文字、字体作出提示，并就该免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面形式向投保人作出明确解释说明，故被告对于适用人群已履行了提示和明确说明义务。为证实抗辩主张，被告提举书证中华保险生肖卡（A款）说明书，予以佐证。   被告中联财保呼支公司承认原告在本案中所主张的事实，故本院对以下事实予以确认：冯建平受雇于蒙桂商贸公司期间，该公司为其购买了被告承保的生肖卡（行业标准A款）保险卡，保险卡包括保险金额50000元的意外身故保险，投保人、被保险人均为冯建平，保险期间自2019年11月19日零时起至2020年11月18日二十四时止。2020年9月23日22时30分许，冯建平驾驶超载的×××重型特殊结构货车沿土左旗金山开发区土默川路由东向西行驶至电厂东侧，操作不当驶入逆向车道，与由西向东行驶的重型平板半挂车发生碰撞，造成冯建平当场死亡、车辆受损的交通事故。×××重型特殊结构货车系原告边彩红所有。其后，原告向被告申请理赔，被告以被保险人发生事故时所驾车辆为重型特殊结构货车，其职业不属于保险卡业务适用人群范围的1–3类职业为由，认为案涉事故不属于保险责任范围，而未予理赔。为此，原告具状法院。   上述事实有原告当庭提举并经质证的书证及原、被告当庭陈述予以证实，本院依法确认并在卷佐证。针对被告当庭提举的中华保险生肖卡（A款）说明书，该保险卡所记载被保险人并非本案被保险人冯建平，故被告主张已向投保人送达保险卡并对保险卡载明的“适用人群”作出提示和明确说明的证明目的，本院不予采信。   本案争议焦点，被保险人冯建平驾驶重型特殊结构货车发生交通事故而死亡，是否属于案涉意外伤害险保险责任范围。   本院认为，保险凭证所记载的意外伤害保险合同合法有效，被保险人冯建平在保险期间因发生交通事故而死亡，是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，属于意外伤害保险事故。本案中，被告主张，事故发生时被保险人驾驶重型特殊结构货车的行为，不属于意外伤害险保险责任承保范围的1–3类职业。而职业类别的设定，系被告为重复使用而预先单方拟定，属于格式条款。依据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条之规定，提供格式条款的一方应当遵循公开原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。经法庭调查，案涉保险卡购买后需经激活流程。该卡由被告营业厅柜台激活，即由保险公司工作人员负责激活。而被告主张的职业分类以其公司激活网站公布的《2011版职业分类表》所列明的职业分类为准，但被告既未提举证据证实向投保人送达了保险卡，也未证实将载明职业分类的网页已向投保人出示并解释说明，亦未证实案涉保险卡业务适用1–3类职业人员的合同约定内容已向投保人提示并明确说明。基于此，对被告的辩解理由，本院不予采纳。综上所述，被保险人因发生交通事故而死亡，属于保险事故，保险人应当在意外伤害险的保险责任范围内承担理赔责任，故原告请求被告在意外伤害险保险责任范围内支付意外身故保险金50000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百九十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：   被告中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司于判决生效之日起十日内给付原告边彩红、冯小龙、冯兰成、康改梅保险金50000元。   如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1050元，减半收取计525元，由中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判员 张璐   二Ο二一年三月二十九日   书记员 郭铠   本判决适用的法律条款：   《中华人民共和国民法典》   第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。   依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。   第四百九十六条格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。   采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。   第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。   保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。   任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。