福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0303民初862号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街313号，统一社会信用代码91350303855461734J。 主要负责人：陈国殷，行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：邓美海，男，1961年9月1日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告邓美海信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希到庭参加诉讼，邓美海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令邓美海立即偿还拖欠农行涵江支行信用卡透支款本金79427.92元及该款从2018年12月28日起至还清之日止按《领用合约》以及《章程》约定的利息、违约金、其他费用。事实与理由：2012年8月27日，邓美海向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》(以下简称《领用合约》)和《中国农业银行金穗信用卡章程》(以下简称《章程》)。上述《领用合约》第四条约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%）。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。2008年12月1日，中国农业银行股份有限公司在其官网上发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，分期付款手续费收费标准为分期付款交易金额*0.6%/月；2016年9月29日中国农业银行股份有限公司在其官网上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“信用卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。农行涵江支行于2012年9月26日向邓美海发放了贷记卡。邓美海刷卡消费后，自2018年12月28日起未能按期足额还款，截至2021年1月28日止，拖欠透支本金79427.92元，利息32522.56元，违约金4493.83元，其他费用2233.92元未还。 邓美海未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年8月27日，邓美海向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《领用合约》及《章程》。约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%）。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。2008年12月1日中国农业银行股份有限公司在其官网上发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，分期付款手续费收费标准为分期付款交易金额＊0.6%／月；2016年9月29日中国农业银行股份有限公司在其官网上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“信用卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准不变。农行涵江支行于2012年9月26日向邓美海发放了卡号为6228××××3778的贷记卡，授信额度为8万元。邓美海刷卡消费后，自2018年12月28日起未能按期足额还款。截至2021年1月28日止，邓美海累计拖欠上述贷记卡透支本金79427.92元，利息32522.56元，违约金4493.83元，分期手续费2233.92元未还。 本院认为，邓美海向农行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。邓美海作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》及《章程》的约定还款，已构成违约，应依照该《领用合约》及《章程》的有关约定承担还款责任及相应的违约责任。农行涵江支行要求邓美海偿还信用卡透支本金79427.92元并支付自2018年12月28日起至还清之日止按《领用合约》及《章程》约定的利息、违约金、分期手续费，合法有据，予以支持。但参照起诉时民间借贷利率司法保护上限规定，至2020年8月19日止上述利息、违约金、分期手续费总和不得超过年利率24%，自2020年8月20日起至还清之日止不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。邓美海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理及判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 邓美海应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行信用卡欠款本金79427.92元，并支付自2018年12月28日起至还清之日止按《领用合约》及《章程》约定计算的利息、违约金、分期手续费（其中，2018年12月28日起至2020年8月19日止的利息、违约金、分期手续费总和不得超过年利率24%，自2020年8月20日起至还清之日止的利息、违约金、分期手续费总和不得超过2021年2月4日时的一年期贷款市场报价利率的四倍）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2674元，减半收取计1337元，由邓美海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  柯文林 二〇二一年三月十一日 书记员  黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。