四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1402民初1437号 原告：中国工商银行股份有限公司眉山分行，营业场所：四川省眉山市东坡区三苏路81号。 负责人：贾林恒，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐婷，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：谢丹，男，1981年4月8日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告中国工商银行股份有限公司眉山分行（以下简称：工行眉山分行）与被告谢丹信用卡纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行眉山分行的委托诉讼代理人唐婷、被告谢丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行眉山分行向本院提起诉讼请求：1.判令被告谢丹偿还原告信用卡透支本金48131.83元和透支利息21592.73元，违约金5500元，以上金额共计75224.56元（利息、违约金暂计至2020年4月27日；2020年4月28日起的利息以本金48131.83元为基数，按照每日万分之五的利率计算至付清之日止；从2020年4月28日起的复利以未付利息为基数，按照每日万分之五计算至付清之日止；违约金从2020年4月28日起以每月500元计算至付清时止）。事实和理由：2016年10月8日，被告谢丹向原告申请办理信用卡。被告填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并进行签字确认。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。后原告核准并向被告发放了信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止至2020年4月27日，被告尚欠信用卡透支款本金48131.83元、利息21592.73元、违约金5500元，共计75224.56元。经原告多次催告，被告至今未还构成违约，应当承担违约责任。 被告谢丹辩称，欠款48131.83元属实，对透支利息21592.73元及违约金5500元计算方式有异议。 原告工行眉山分行向本院提交如下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件，拟证明原、被告主体适格；2.工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，拟证明被告于2016年10月8日向原告申请信用卡，双方就信用卡申请、使用、还款、利息、违约金等内容达成一致，被告进行了签字确认；3.中国工商银行官网公告，拟证明中国工商银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金项目，新增违约金项目，被告逾期后原告有权向被告收取违约金；4.交易明细，拟证明被告使用原告发放的信用卡进行了消费；5.余额构成表，拟证明原告在2020年4月27日后就没有还款；6.中国工商银行服务价目表，拟证明被告收取费用的依据；7.催收记录，拟证明原告向被告催收欠款的情况。被告谢丹对原告提交的上述证据均无异议，原告提交的上述证据相互印证，合法且与本案有关，本院予以采纳。 被告谢丹未提交证据。 根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月8日，被告谢丹向原告工行眉山分行申请办理信用卡并于当日填写了《工银信用卡申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：“甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支利息外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。本合约由乙方负责制定和修改，乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费；对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。”2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第1条内容为：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，新增违约金收取标准为：服务价格：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或按协议约定收取。服务内容：持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用。 原告根据被告谢丹申请为其办理了一张卡号为6282××××9850的信用卡。被告谢丹于2016年10月31日开始持卡使用。2018年4月，被告谢丹开始逾期。截止2018年6月19日，被告谢丹尚欠原告信用卡借款本金48131.83元、利息1818.22元。后经原告催收，被告未履行还款义务。 本院认为，被告谢丹自愿向原告工行眉山分行申请办理信用卡，并承诺充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则，领用合约系双方一致的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约为被告办理了信用卡，并给予了一定的信用额度。案涉信用卡用于透支消费后，被告作为持卡人未能按约还款，逾期应承担逾期还款的利息、违约金。原告请求被告偿还信用卡透支本金48131.83元的主张，于法有据，本院予以支持。关于利息及违约金，截止2018年6月19日的利息为1818.22元，从2018年6月20日起的利息及违约金，本院在年利率24%的范围内予以支持，对原告超过部分的主张，本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，《中华人民共和国民法典》于2021年1月1日起实施，故本案中原、被告之间的债权债务纠纷应适用当时的法律、司法解释。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告谢丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司眉山分行信用卡借款本金48131.83元及利息、违约金（利息、违约金计算方式：截止2018年6月19日的利息为1818.22元，从2018年6月20日起的利息、违约金以本金48131.83元为基数，按年利率24%计算至本金付清之日止）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司眉山分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法减半收取计840元，由原告中国工商银行股份有限公司眉山分行负担40元，由被告谢丹负担800元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  廖智慧 二〇二一年三月三十日 书记员  张 捷