广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0902民初600号 原告：桂林银行股份有限公司玉林分行，住所地：广西玉林市民主中路224号。统一社会信用代码：91450900MA5KAEJY6Y。 负责人：王建，行长。 委托诉讼代理人：李成灿，广西振祺律师事务所律师。 被告：覃玲，女，1981年2月6日出生，汉族，住广西兴业县。 被告：曾庆光，男，1963年10月28日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告桂林银行股份有限公司玉林分行（以下简称：桂林银行玉林分行）与被告覃玲、曾庆光信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂林银行玉林分行的委托诉讼代理人李成灿到庭参加诉讼，被告覃玲、曾庆光经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告桂林银行玉林分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付透支本金90748.85元；2.判决被告向原告支付透支利息和违约金（计算方法：按《桂林银行漓江信用卡章程》和《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》和《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》规定，截至2020年7月18日前的透支利息为26720元、违约金为128090.26元，后续利息及违约金计至欠款全部还清日止）；3.判决被告承担原告因本案乙方为实现债权而支出的律师服务费1000元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月7日，被告覃玲向原告提交《桂林银行漓江信用卡申请表》和《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》，申请信用卡办理桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务，并表明已仔细阅读并愿意遵守《桂林银行漓江信用卡章程》和《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》等规定。2017年3月10日，原告与被告覃玲签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，对被告覃玲申请的业务再次进行了明确的约定。申请上述业务时被告覃玲妻子曾庆光作为共同还款人在《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》中签字确认，并承诺对该业务项下覃玲的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。根据被告覃玲的申请，原告发放了一张卡号为62×××85的漓江信用卡，并为其办理桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务。截止2020年7月18日，被告共计透支本金90748.85元逾期未还，因此产生利息26720元，违约金128090.26元，因本案乙方为实现债权而支出的律师服务费1000元。因被告的逾期还款付息行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特起诉，望判如所请。 被告覃玲、曾庆光未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。 综合全案证据及当事人陈述，本院确认以下法律事实：2017年3月7日，被告覃玲填写《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》并签名，申请分期额度200000元，用于购车。《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》载明：“共同还款人声明及授权兹声明，本人愿作为共同债务人，对覃玲（以下称为持卡人）在其与贵行签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任…”，被告曾庆光作为共同还款人在申请表上签名。 同日，被告覃玲向原告提交《桂林银行漓江信用卡申请表》申请办理信用卡，申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该漓江信用卡产品的相关信息及征信授权条款，愿意遵守领用合约的各项规则。《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》约定：如乙方（即被告覃玲）指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还金额的，则乙方应自行偿还欠款，如未偿还欠款，且因自动还款账户余额不足导致未足额偿还欠款而造成逾期的，乙方需交纳透支利息及违约金；违约金为最低还款额未还部分的5%；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。《桂林银行漓江信用卡章程》第二十八规定：信用卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五；《桂林银行漓江信用卡章程》第三十规定：持卡人（即被告覃玲）可选择全部还款或最低额还款方式，持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付违约金。 2017年3月10日，原告（乙方）与被告覃玲（甲方）签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，合同第一条约定：甲方（即被告覃玲）向桂林银行合作商户（商户名称）广西玉林市华维汽车销售服务有限公司购买大额消费商品（商品名称）汽车分期…交易总价为人民币（大写）叁拾壹万肆仟贰佰元整（小写￥314200元），甲方自行支付首付款（大写）壹拾壹万肆仟贰佰元整（小写￥114200元），剩余交易款项，甲方申请通过其在乙方（即原告桂林银行玉林分行）申办的信用卡大额消费分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）贰拾万元整（小写￥200000元）；第四条约定：甲方使用用于大额消费分期付款的桂林银行漓江信用卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向乙方偿还透支的本金及手续费；第六条约定：如甲方没有按本合同约定及时足额存入还款资金…乙方有权按照《桂林银行漓江信用卡章程》以及《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定向甲方收取透支利息、违约金等；第七条第一款约定：甲方按照本合同约定按时足额归还分期款项及息费，承担本合同项下乙方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第八条第三款规定：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求甲方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的大额消费分期付款，将全部未扣款项一次性计入甲方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.甲方累计三次未归还最低还款额…。根据被告覃玲的申请，原告发放了一张卡号为62×××85的漓江信用卡，并为其办理桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务。截止2020年7月18日，被告共计透支本金90748.85元逾期未还，因此产生利息26720元，违约金128090.26元。 原告为实现本案债权，原告委托广西振祺律师事务所律师李成灿为本案委托代理人，支付了律师费1000元。 本院认为，双方签订的《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》均是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告批准被告覃玲的申请并向其发放信用卡，双方形成信用卡合同关系。原告按约向被告覃玲发放信用卡，被告覃玲使用信用卡透支后，应按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定履行按时还款义务。被告覃玲持卡透支消费后，未在规定的还款期限内还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告覃玲偿还透支本金及利息、违约金，本院予以支持，但利息、违约金的总和应不超过年利率24%为限。 原告要求被告覃玲支付律师费1000元的诉请，因原告与覃玲在《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》中约定原告为实现债权而支付的律师费由覃玲承担，故对原告要求被告覃玲支付律师费的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 关于被告曾庆光是否承担共同还款责任的问题。被告曾庆光在《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》上签名，愿意作为共同债务人对被告覃玲的债务承担共同偿还责任，因此原告要求被告曾庆光与被告覃玲共同承担还款责任，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告覃玲、曾庆光共同支付原告桂林银行股份有限公司玉林分行信用卡透支本金90748.85元，并支付相应的利息、违约金（利息、违约金按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》的约定自逾期之日起计算至透支本金清偿之日止，但利息、违约金的总和应以不超过年利率24%为限）； 二、被告覃玲、曾庆光共同支付原告桂林银行股份有限公司玉林分行律师费1000元。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4998元，减半收取计2499元，由被告覃玲、曾庆光共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 高斯宜 二〇二一年三月一日 法官助理 梁丹凤 书 记 员 蒋令华