安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1881民初235号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行，住所地安徽省宁国市宁阳中路138号，统一社会信用代码91341881677553707W。 负责人：江永，该支行行长。 委托诉讼代理人：项华林，安徽地益律师事务所律师。 被告：吕晗，女，1990年1月24日出生，汉族，住安徽省宁国市宁阳中路上海花苑Ａ区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行与被告吕晗金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行的委托诉讼代理人项华林到庭参加诉讼，被告吕晗经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金112351元、利息2665.49元、罚息81.57元（上述金额均计算至2020年11月5日），合计115098.06元；2、判令被告吕晗自2020年11月6日开始至借款实际清偿之日止以借款本金为基数，按上年度一年期贷款市场报价利率（当前利率4.65%）加0.01%向原告支付利息，并按借款合同约定以前述利率的30%向原告支付罚息；3、判令被告按借款合同约定向原告支付为实现债权而产生的律师费4400元；4、若被告不履行上述债务时，原告有权对被告所有的宁国市宁阳中路上海花苑Ａ区2幢3-401室（房地权证宁字第××号）房屋，折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月1日，被告向原告申请个人房屋消费贷款，经原告审查后符合贷款条件。同年3月18日，原被告双方签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》，合同编号为3499922Ｑ116032231817。该合同约定，原告向被告发放个人购置住房贷款，金额为人民币142000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行，贷款期限为180个月，从2016年4月6日至2031年4月6日，还款方式为按月等额本息还款。被告自愿用宁国市宁阳中路上海花苑Ａ区为其借款提供抵押担保。合同对违约责任进行了约定。2016年3月22日，原、被告办理了抵押登记。2016年4月6日，原告依约向被告给付了借款142000元，但被告未按合同约定履行还本付息义务，仅偿还了本息人民币55446.83元，截至到起诉日止被告已连续6个月未偿还贷款本息并有累计15次未按时足额偿还贷款本息，经原告多次催要然至今未付。综上，原告认为，原、被告之间签订的《个人购房／购车借款及担保合同》合法有效。原告依约给付了借款，被告理应按期偿还借款本息。由于被告的违约行为，原告有权依据双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第二款之约定宣布该笔贷款提前到期，并要求被告提前清偿剩余部分贷款。同时原告有权在被告未履行债务时就其所有的宁国市宁阳中路上海花苑Ａ区2幢3-401室（房地权证宁字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告为维护自身合法权益，具状来院请求判如所诉。 被告吕晗未到庭应诉答辩，亦未提供书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件各一份，拟证明原告的主体资格及身份情况；2、被告身份证复印件一份，拟证明被告的身份情况；3、《个人房屋贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》复印件各一份，拟证明被告申请借款的事实，原被告双方对于借款、还款的内容方式和相应的违约责任以及担保内容等均有明确约定；4、房地产权证、房地产他项权证各一份，拟证明被告提供抵押的房产情况及已经办理了抵押登记的事实；5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款计划各一份，拟证明被告借款的数额、利息及还款方式，原告已按约定向被告提供了借款；6、分期贷款结算数据单一份，拟证明截止到2020年11月5日被告欠款本金、利息、罚息的具体数额；7、贷款本息流水台账一份，拟证明被告实际还款数额；8、律师费发票一份，拟证明实现债权所花费的律师费用。对上述证据本院经审查认为真实合法且与本案争议相关联，予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2016年3月1日，被告吕晗向原告申请个人房屋消费贷款，经原告审查后于同年3月18日，双方签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》。该合同约定，原告向被告发放个人购置住房贷款人民币142000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行，贷款期限为180个月，从2016年4月6日至2031年4月6日，还款方式为按月等额本息还款。被告自愿用宁国市宁阳中路上海花苑Ａ区2幢3401室为其借款提供抵押担保。合同对违约责任进行了约定。合同第十二条第（二）款第3、5项约定“第十二条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次为按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。…5、处分抵押物，实现抵押权”。2016年3月22日，原、被告按约定办理了抵押登记。2016年4月6日，原告依约向被告发放借款142000元，但被告未按合同约定履行还本付息义务。仅偿还了本息人民币55446.83元，截至到起诉日止被告已连续6个月未偿还贷款本息并有累计15次未按时足额偿还贷款本息，经原告多次催要被告至今未付。期间，原告按中国人民银行要求变更利率计算，按上年度一年期贷款市场报价利率加0.01%向原告收取利息，原告以信息形式通知被告，且被告已按变更后利率支付过利息。原告认为，原、被告之间签订的个人购房购车借款及担保合同合法有效。原告依约给付了借款，被告理应按期偿还借款本息。由于被告的违约行为，原告有权依据双方签订的个人购房借款及担保合同约定宣布该笔贷款提前到期，并要求被告提前清偿剩余部分贷款本息。同时原告有权在被告未履行债务时就其所有的宁国市宁阳中路上海花苑Ａ区2幢3-401室（房地权证宁字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告为维护自身合法权益，具状来院请求判如所诉。 本院认为，当事人签订的合同系双方真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行合同义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行依约向被告吕晗提供借款，被告吕晗应按合同约定按期足额偿还本息，故对原告要求被告偿还借款本金及截止2020年11月5日的利息罚息合计115098.06元的诉请本院予以支持；原告主张后期利息罚息及实现债权的费用4400元，符合合同约定及法律规定，本院同样予以支持，但后期利息罚息应当计算截止本案判决给付之日止。被告吕晗自愿以自有房屋为案涉借款提供抵押担保，故对原告要求以抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请亦予以支持。被告吕晗经本院传票传唤未到庭应诉答辩，应视为其对诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕晗于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司借款本金112351元及利息罚息2747.06元（截止2021年11月5日），并自2021年11月6日起以借款本金112351元为基数，按上年度一年期贷款市场报价利率加0.01%向原告支付利息，并按借款合同约定以前述利率的30%向原告支付罚息； 二、被告吕晗于本判决生效后十日内按借款合同约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司支付为实现债权而产生的律师费用4400元； 三、若被告吕晗未履行上述第一、二项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对位于宁国市宁阳中路上海花苑Ａ区2幢3-401室（房地权证宁字第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2690元，已减半收取1345元，由被告吕晗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  杨军 二〇二一年三月十九日 书记员  郑爽 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。