福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0803民初307号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地龙岩市永定区凤城街道沿河北路**，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：曾小惠，女，1974年5月13日生，汉族，客户经理，住龙岩市永定区。 委托诉讼代理人：谢寿松，男，1969年01月27日生，汉族，客户经理，住龙岩市永定区。 被告：简宪生，女，1954年11月5日生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：王决生，男，1954年1月14日生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：张燕珍，女，1988年4月28日生，汉族，住龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称为信用联社）与被告简宪生、王决生、张燕珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告信用联社委托诉讼代理人曾小惠、谢寿松、被告简宪生、王决生到庭参加诉讼，被告张燕珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告简宪生、王决生于2020年4月20日签订的抵押借款合同及原告与被告张燕珍于2020年4月20日签订的保证合同。2、判令被告简宪生、王决生立即归还原告借款本金2300000元及至2021年1月20日止结欠的利息77926.94元，并支付从2021年1月21日起至借款还清之日按借款合同约定的贷款利率计算的利息。3、判令原告对被告简宪生、王决生坐落在永定县××镇××道××号商住房产（房屋权证号：永房字第5××8号）享有优先受偿权，若被告不履行债务，原告有权以拍卖或变卖该抵押物的价款优先受偿。4、要求被告张燕珍按合同约定履行连带清偿责任。5、本案受理费、保全费等相关费用由被告承担。事实和理由：被告简宪生（借款人）以无还本续贷（经营贸易公司）为由与原告龙岩市永定区农村信用合作联社签订《抵押借款合同》、《保证合同》，双方约定借款金额2300000元，期限自2020年4月20日至2022年4月19日，贷款执行年利率7.6%，按月交息，到期一次性归还本金2300000元，逾期按借款合同约定的贷款利率计算的利息及罚息。由简宪生、王决生位于永定县××镇××道××号商住房作抵押，并追加张燕珍为连带责任保证人，被告王决生于2020年4月20日向原告出具共同债务保证人，承诺该笔借款系其夫妻共同债务。该笔借款虽未到期，但被告自2020年8月21日起未按合同约定支付利息，已构成违约，经原告多次催收仍未归还，并已表示无力偿还。保证人张燕珍亦未履行担保代偿责任。截止2021年1月20日止，仍结欠利息77926.94元及本金2300000元，现为维护我社的合法权益，请求法院依法裁决，判令解除原告与被告简宪生、王决生于2020年4月20日抵押借款合同及原告与被告张燕珍于2020年4月20日保证合同；判令被告简宪生、王决生立即归还原告借款本金2300000元及至2021年1月20日止结欠的利息77926.94元，并支付从2021年1月21日起至借款还清之日按借款合同约定的逾期利率11.4%（年利率）计算的利息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款利率11.4%（年利率）计收利息；判令原告对被告简宪生、王决生坐落在永定县××镇××道××号商住房产（房屋权证号：永房字第5××8号）享有优先受偿权，若被告不履行债务，原告有权以拍卖或变卖该抵押物的价款优先受偿；要求被告张燕珍按约定履行连带清偿责任；本案受理费、保全费等相关费用由被告承担。 综上所述，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法判决。 简宪生、王决生辩称：1．贷款未到期，不可解约。2．这笔房产抵押款原来系2017年4月贷出给我儿王凯厦门公司购买设备所用（西溪社有该贷款相关资料可查）由于王凯与合伙商经济纠纷引起，犯了非法拘禁罪被判决、服刑（2018年12月3日起-2021年6月3日服刑2年6个月）他服刑期间公司停摆。因此自2018年12月起至2020年4月贷款到期期间的每月约1.5万元的利息都是由我夫妻二人到处借款履约全额付息，对于我们靠养老金生活的退休老人来说，的确是在想尽办法履约。而这笔贷款到期后，我们的确无能力还清这笔贷款，便经西溪社主动以无还本续贷的方式贷给230万元。贷款期为24个月即2020年4月起至2022年4月20日止。为履约，我们仍到处借款全额付利息至2020年7月，而在2020年8月起已经无法再向亲朋借来资金全额付利息。但还能尽力从自己退休金中挤出些钱来，能交多少算多少的交利息。而西溪社要我们归还本金和结欠的利息是不切实际的，且续贷合约中我们无还本续贷的这笔230万元用于经营贸易公司也非事实。我们退休老人没有经营贸易公司。至于2021年1月20日累计结欠的77,926.94元利息，我又于2021年2月21日将筹借到的30,000元缴交利息。3、永定区凤城镇东大道252号房产是我们夫妻的唯一住房。即使如此，为设法还款，我们仍将房产挂给中介公司推售，并积极联系需要买房的拆迁户。目的也是在想尽办法履约。而我们2017年4月20日贷的这笔款是儿子公司所用。现在儿子公司停运，我们是无力还本金的。4、这笔无还本续贷（房产抵押）追加张燕珍为担保人时，西溪社领导就曾明确说过，贷款人的房产价值足够抵押这笔贷款，不会追究张燕珍的责任。张燕珍才签的字。而现在诉讼张燕珍履行连带清偿责任是不当的。5、我们夫妻夫人是靠退休金生活的老人。还有一笔西溪社贷给我儿王凯的15万元人民币到期后，也由西溪社转贷给了简宪生名下，每月还得坚持足额付人民币1,500元左右的利息（附利息复印件），所以根本无能力承担本案相关费用。 综上所述，我们的答辩要求这笔房产抵押贷款应作暂时冻结为宜，待我儿王凯2021年6月3日刑满回归社会重启公司经营后方可承担，贷款到期2022年4月20日，保证还清这笔贷款的本金和利息。 张燕珍未作出答辩意见。 经本院查明，信用联社为证明其主张，向本院提交的证据有：原告方营业执照，简宪生、王决生、张燕珍的身份证、简宪生与王决生的结婚证及户口本，个人客户借款申请表，夫妻共同债务承诺书，借款合同、抵押借款合同、保证合同、房地产抵押物清单，借款借据，普通贷款账户交易明细查询登记簿，房产证、不动产登记证明。本院已依法将证据复印件向简宪生、王决生、张燕珍送达，经简宪生、王决生庭审质证后认为，对信用联社出具的证据真实性没有异议。张燕珍未提交书面质证意见及反驳证据，视为自动放弃诉讼权利。本院认为，信用联社提供的上述证据，形式和来源合法，内容真实，与本案待证的事实具有关联性，本院予以确认，并作为本案定案的依据。 本院经审理认定事实如下：2020年4月20日，简宪生与信用联社西溪信用社签订《抵押借款合同》一份，合同约定：简宪生向信用联社借款人民币2300000元，借款用途为无还本续贷（经营贸易公司），期限自2020年4月20日至2022年4月19日，贷款执行年利率7.6%，按月交息，到期一次性归还本金2300000元，逾期按借款合同约定的贷款利率计算的利息及罚息；简宪生、王决生夫妇向信用联社西溪信用社共同作出书面承诺：该项借款为共同债务，夫妻双方共同承担此债务及西溪信用社实现有关债权的全部费用；该项贷款以由简宪生、王决生位于龙岩市永定区××街道××道××号商住房〔房产证号：房权证永房字第5××8号，土地证号：永国建（96）字第XX**〕作抵押担保。抵押借款合同还约定，如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布合同项下的借款提前到期，解除合同并提前收回尚未到期的全额贷款。同日，信用联社西溪信用社还与张燕珍签订《保证合同》一份，保证合同约定：担保人张燕珍对上述《抵押借款合同》项下的借款承担连带保证责任，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；但在《担保合同》与《抵押借款合同》中未明确约定担保人承担责任的顺序。合同签订之日，西溪信用社向简宪生发放了合同项下的借款2300000元。借款合同履行期间，简宪生、王决生夫妇仅按合同约定支付至2020年8月20日止的借款利息，2020年8月21日起至今未按合同约定未支付利息，截止2021年1月20日，已结欠本金2300000元及利息77926.94元。张燕珍也未保证合同约定履行保证担保责任。 诉讼期间，简宪生、王决生向西溪信用社支付利息30,000元。 本院认为，信用联社西溪信用社与简宪生、王决生、张燕珍分别签订的《抵押借款合同》和《保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依法履行。信用联社西溪信用社已依约向履行了贷款2,300,000元的义务，简宪生、王决生未按合同约定足额支付利息，张燕珍也未保证义务，均已构成违约。信用联社在本案中提出的上述诉讼请求理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。简宪生、王决生已支付的利息应从所欠的利息中予以扣除，即至2021年1月20日止所欠的利息为77,926.94-30,000=47,926.94元。简宪生、王决生抗辩贷款未到期，不可解约的意见，与合同约定不符，本院不予采信。张燕珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除龙岩市永定区农村信用合作联社与简宪生、王决生于2020年4月20日签订的《抵押借款合同》； 二、解除龙岩市永定区农村信用合作联社与张燕珍于2020年4月20日签订的《保证合同》； 三、简宪生、王决生于本判决生效后十日内归还欠龙岩市永定区农村信用合作联社借款本金人民币2,300,000元及未付利息47,926.94元，并支付从2021年1月21日起至款项还清之日止按抵押借款合同约定利率计算的利息； 四、简宪生、王决生未按本判决指定的期间履行还款义务，对简宪生、王决生坐落于龙岩市永定区××街道××道××号商住房〔房产证号：房权证永房字第5××8号，土土地证号：永国建（96）字第XXXX号〕采取折价、拍卖、卖等方式所得价款优先偿还所欠龙岩市永定区农村信用合作联社的借款本息； 五、张燕珍对上述款项承担连带清偿责任； 六、张燕珍承担保证责任后，有权向简宪生、王决生追偿。 如果简宪生、王决生、张燕珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 本案受理费25,823.40元，因适用简易程序减半收取12,911.70元，由简宪生、王决生、张燕珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 戴 庆 福 二〇二一年三月二十四日 书记员 李娇（代） 附法律条款 《中华人民共和国合同法》 第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十八条【担保法与本法效力衔接】担保法与本法的规定不一致的，适用本法。 第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。