天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1576号原告：威海市商业银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区南市街福安大街150号。负责人：王希峰，该行行长。委托诉讼代理人：于飞，男，该行职工。被告：张富伟，男，1981年9月4日出生，汉族，住天津市津**。被告：赵春晖，女，1982年3月19日出生，汉族，住天津市津**。原告威海市商业银行股份有限公司天津分行与被告张富伟、赵春晖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人于飞到庭参加诉讼，被告张富伟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，被告赵春晖在本案开庭时未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告威海市商业银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张富伟偿还原告借款本金2268232.48元及自2019年8月21日至2020年10月21日期间的利息148960.99元、罚息2997.53元、复利182.73元，共计2420373.73元，以及自2020年10月22日起至实际给付之日止的罚息、复利（按借款合同约定的标准计算）；2.请求判令被告赵春晖对上述第一项给付义务承担共同债务人的还款责任；3.如被告张富伟到期不履行上述第一项给付义务，原告有权在抵押担保的债权额范围内就被告张富伟抵押的坐落于天津市津南区××镇××路××路××号楼××房屋享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费、公告费及原告为实现债权发生的相关费用由二被告承担。事实和理由：2017年8月11日，原告与被告张富伟签订编号为2017年威商银房借字第8171820170920073864号《房屋担保借款抵押合同》，约定：原告向被告张富伟提供235万元借款用于购买住房，借款期限自原告向被告实际发放贷款之日起至约定还款之日止，最长不超过300个月，借款利率为5.39%，借款人自愿选取等额本息还款的方式。借款到期（含被宣布立即到期）被告未按约定偿还的，原告有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对被告未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为约定借款利率基础上加收50%。同时，被告同意承担原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）以及因其违约给原告造成的损失等。为保证被告张富伟的前述义务能切实履行，二被告以夫妻名义共同向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺被告赵春晖自愿与被告张富伟共同承担还款责任，承诺期限自2017年6月20日起至二被告清偿所欠全部贷款本息为止，承诺中被告赵春晖承认《房屋担保借款抵押合同》约定的债务为其与被告张富伟的共同债务，愿同借款人共同偿还个人住房借款，同时，二被告承诺向原告提供的用于借款抵押的房屋非生活必须居住的房屋。2017年9月25日，原告按约定向被告张富伟发放贷款235万元，《房屋担保借款抵押合同》约定还款日为每月公历20日为被告的每期还款日，自还款日起，借款人自愿按等额本息还款法按月还款，共计300期。自2019年8月21日起，被告张富伟开始止付原告期内贷款本息。截至目前，被告张富伟仍有本息未归还，被告赵春晖亦未履行共同债务人责任。故原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告张富伟未作答辩。被告赵春晖在本院开庭时未到庭参加诉讼。在本院对其询问时，赵春晖表示：2016年年底，二被告到案外人天津茂川房地产开发有限公司买房，首付款100万元，当时开发商让我们向威海银行贷款，说别的银行不给贷款。原告通过开发商联系我们办理了贷款，双方签订了借款合同，贷款也给了开发商。我们一直偿还借款本金及利息，2019年8月开始未按约还款，是因为每月偿还的利息大于本金，我们对此提出异议。房子也成了烂尾楼，我们怀疑开发商与原告有不正当关系，欺骗了我们，我们没有报案也没有起诉，双方一直在协商中。二被告于2019年年底离婚。此外，赵春晖对本案的开庭笔录及原告提交的证据均无异议。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.房屋担保借款抵押合同及不动产登记证明，证明原、被告签订该合同，约定了双方的权利和义务，并已办理房屋抵押预告登记；2.借款凭证、贷款出账通知书，证明原告按约发放了贷款；3.共同债务人承诺书、共有人声明，证明被告赵春晖同意承担共同还款责任并同意以涉案房屋提供抵押担保；4.二被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件及个人婚姻状况说明，证明二被告主体情况及贷款时二被告系夫妻关系；5.贷款账户明细查询，证明被告还款情况；6.欠款截屏，证明被告欠款数额。被告张富伟未作质证，被告赵春晖对以上证据均无异议。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月11日，原告与被告张富伟签订《房屋担保借款抵押合同》，原告为贷款人，被告张富伟为借款人和抵押人。该合同约定：被告张富伟向原告借款235万元用于购买天津市津南区××镇××路××路××号楼××房屋，并以该房屋提供抵押担保，借款期限自贷款人向借款人实际发放贷款之日起至约定还款之日止，最长不超过300个月，年利率为5.39%，为浮动利率，遇法定利率调整，本合同利率于下年初开始调整，还款方式为等额本息还款，借款人未按本合同约定的日期（含本合同项下借款依照约定被宣布提前到期之日）归还借款本息的，贷款人有权对逾期贷款（含依照约定被宣布提前到期的贷款）自逾期之日起，按本合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对于不按时支付的利息及罚息，贷款人有权按规定计收复利。同时，合同约定：本合同借款履行期限届满（包括贷款人依照本合同的约定或法律法规宣布本合同项下贷款提前到期的情形），借款人未按约履行还款义务的，或者借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还借款本息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，有权依法处分抵押物，且对处分抵押物所得款项有权优先受偿。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等。此外，上述《房屋担保借款抵押合同》还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方对上述抵押房屋办理抵押预告登记。2017年6月20日，二被告共同向原告提交《共同债务人承诺书》，载明：二被告系夫妻关系，二被告同意对上述《房屋担保借款抵押合同》项下的债务共同承担还款责任，并同意以涉案房屋提供抵押担保。同日，被告赵春晖向原告提交《共有人声明》，载明：赵春晖同意以涉案抵押房屋为张富伟在原告银行的借款提供抵押担保。另查，原告出具的《借款凭证》载明，原告于2017年9月25日发放了全部贷款，还款日期为2042年9月25日。合同履行期间，二被告于2019年8月21日开始未按约偿还借款本金及支付利息。原告依据合同约定宣布借款于2020年10月21日提前到期。截至2020年10月21日，二被告尚欠原告借款本金2268232.48元、自2019年8月21日起至2020年10月21日期间的利息148960.99元、罚息2997.53元、复利182.73元，共计2420373.73元。再查，本案涉案房屋为位于天津市津南区××镇××路××路××号楼××私产房屋，现登记在案外人天津茂川房地产开发有限公司名下所有，至今未办理被告所有权登记以及原告抵押权登记。本院认为，原告与被告张富伟签订的《房屋担保借款抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。依据上述《房屋担保借款抵押合同》约定，因被告未按约偿还借款本息，原告有权宣布借款提前到期，并有权收取罚息和复利，合同中亦约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。另外，被告赵春晖在《共同债务人承诺书》中，承诺其自愿与被告张富伟共同承担还款责任，因此，关于原告提出要求二被告共同偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。关于原告提出对涉案房屋行使抵押权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”以及第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，涉案房屋登记在案外人天津茂川房地产开发有限公司名下所有，至今未办理被告所有权登记以及原告抵押权登记，依据上述法律规定，原告抵押权至今未设立，因此，原告该请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。关于原告主张的保全费、公告费及原告为实现债权发生的相关费用，因目前尚未发生，故本院不予支持。关于被告赵春晖提出其偿还的利息大于本金，以及怀疑开发商与原告有不正当关系等抗辩意见，因其未提交任何证据，故本院不予采纳。被告张富伟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，对于原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告张富伟、被告赵春晖于本判决生效之日起十日内，共同向原告威海市商业银行股份有限公司天津分行偿还借款本金2268232.48元，自2019年8月21日起至2020年10月21日期间的利息148960.99元、罚息2997.53元、复利182.73元，共计2420373.73元，以及自2020年10月22日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照双方签订的《房屋担保借款抵押合同》约定的标准计算）；二、驳回原告威海市商业银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13081.5元，由被告张富伟、被告赵春晖共同承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告威海市商业银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二一年三月三十日书记员 刘澜波本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。