新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市米东区人民法院   民 事 判 决 书   （2021）新0109民初1018号   原告：中国银行股份有限公司乌鲁木齐市北京路支行，住所地：新疆乌鲁木齐市新市区北京南路**。   负责人:袁璐，该支行行长。   委托诉讼代理人:俞震海，北京盈科（乌鲁木齐）律师事务所律师。   委托诉讼代理人:黄玲玲，北京盈科（乌鲁木齐）律师事务所律师。   被告：杨彦强，男，1988年6月12日出生，无固定职业，约定住址新疆乌鲁木齐市米**，现住新疆伊宁县。   原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市北京路支行（以下简称“中国银行北京路支行”）与被告杨彦强借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行北京路支行的委托诉讼代理人俞震海、黄玲玲到庭参加诉讼，被告杨彦强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告中国银行北京路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金215,855.30元（减少为210,301.18元）；2、请求判令被告支付逾期还款利息及罚息5,141.55元（计算至2020年9月18日）；3、判令被告按合同约定向原告支付自2020年9月18日起至实际清偿之日止的逾期还款利息和罚息；4、判令原告对被告提供的抵债物即位于新疆乌鲁木齐市米东区房产依法折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案的受理费、送达费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月19日，被告向原告下属分支机构中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东区支行申请个人二手住房贷款，借款用途为购房，并填写书面申请贷款文件资料。米东区支行审批后同意向被告借款27万元，借款期限15年，借款月利率为4.08333‰，分期按月归还本息。后米东区支行向被告发放借款27万元，被告以其拥有的、位于新疆乌鲁木齐市米**古牧地镇西路八方二巷****楼****房产提供抵押担保，抵押担保范围为抵押权人（米东区支行）与债务人（被告）之间于2016年5月9日签署的借款主合同项下的借款本息及与之产生的相关费用。合同签订后办理了抵押登记，他项权证号为乌房他证米字第20163923**。根据合同约定，借款人未按期归还贷款本息，我行有权宣布《个人二手住房贷款合同》项下全部贷款本息提前到期，提前收回贷款。被告连续三期未按约定履行本息还款义务，故提起诉讼。   被告杨彦强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   经审理查明：2016年4月19日，被告杨彦强填写《中国银行新疆分行住房贷款申请表》，申请借款金额为27万，借款期限为15年，借款用途为购房（乌鲁木齐市米东区古牧地镇西路八方二巷353号1号楼2单元601室），并用该房屋进行抵押。2016年5月9日，被告与中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东支行签订《个人二手住房贷款合同》，约定借款金额、期限、用途与《中国银行新疆分行住房贷款申请表》一致。该合同同时约定：参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。特别条款中约定被告的住址为米东区古牧地镇西路八方二巷353号1号楼2单元601室，按月付息，罚息为合同约定的贷款利率水平上加收50%。如果借款人在任何正常还款日或者提前还款日未按照约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖变卖该抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的贷款人有权请求人民法院拍卖变卖抵押物。未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为借款人违约。借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，有权宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。2016年10月19日，被告杨彦强签字的《承诺书》载明：以借款合同中所涉案房屋抵押，一旦被告出现违约事实，贷款人仅按照被告提供通讯地址（或住所）向其送达贷款人行使上述合同中“个人二手房住房贷款合同通用条款”的通知，通知自发出之日起30日即视为送达；承诺并保证：如住所、通讯地址等发生变更时，将及时通知贷款人，否则，不论是否收悉贷款人发出的以上通知，在此情况下均可视为已收妥，并自愿放弃对贷款人所负通知义务的抗辩权。   2016年5月3日，被告杨彦强（乙方）与中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东支行（甲方）签订《房产抵押合同》，约定：被告为了申请银行二手房按揭贷款，自愿将坐落于米东区古牧地镇西路八方二巷353号1号楼2单元601室的房产抵押于甲方，该房产经双方协商抵押价值为36万元，押期限为2016年5月3日至2032年5月3日，债务偿还方式为等额本息分180期。抵押借款期内的借款利息按有关规定支付，即月利率4.8333‰。2016年5月5日，中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东支行就被告杨彦强抵押房屋办理他项权证，他项权证号为乌房房他证米字第20163923**被告借款购买的房屋为乌鲁木齐市米东区古牧地镇西路八方二巷353号1号楼2单元601室，不动产权证号为：乌房权证米字第XXXX号。   2016年5月23日，杨彦强在中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东支行借款凭证（借据、代传票）中签名，确认收到借款27万元，借款利率为月息4.08333‰。   截止2021年3月5日，被告杨彦强已经偿还贷款本息53期，本金余额为210,301.18元，2021年2月10日偿还了2020年12月的贷款本息380.21元，但未足额偿还。至庭审结束前，被告杨彦强再未偿还任何贷款本息。   上述事实有住房贷款申请表、《个人二手住房贷款合同》、借款凭证、《房屋抵押合同》、承诺书、他项权证、原告陈述及庭审笔录在卷为证。   本院认为，《中华人民共和国合同法》（１９９９年１０月１日施行）第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条第二款规定：借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。结合上述法律规定，被告杨彦强与中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东支行签订的《个人二手住房贷款合同》、《房产抵押合同》系双方真实意思表示，并不违反法律、法规的强制性规定，应属有效协议。被告杨彦强实际自2020年12月10日（仅偿还380.21元）起未按照双方合同约定向原告中国银行北京路支行下属的中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东支行按期偿还按揭贷款，其存在违约行为，原告有权按照合同约定提前收回借款，故原告要求被告偿还借款本金210,301.18元的诉讼请求，本院予以支持。中国银行股份有限公司乌鲁木齐市米东支行与被告约定月利率为4.08333‰，自2020年12月10日至庭审当日即2021年3月9日共计89天，被告应支付原告利息2,547.36元（日利率为1.361‰），罚息1,273.68元（利息的50%），并自2021年3月10日起按照合同约定计算方法计算逾期还款利息及罚息至实际清偿之日止。   《中华人民共和国担保法》（１９９５年１０月１日施行）第五十三条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。第四十六条规定：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。双方明确约定：借款人违约，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖变卖该抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的贷款人有权请求人民法院拍卖变卖抵押物。被告以其购买的房屋进行抵押且办理了他项权证，故原告对位于乌鲁木齐市米东区古牧地镇西路八方二巷353号1号楼2单元601室（乌房权证米字第XXXX号）依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权。被告杨彦强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃一审的答辩、举证、质证及抗辩等诉讼权利。   综上，依据《中华人民共和国合同法》（１９９９年１０月１日施行）第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》（１９９５年１０月１日施行）第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时效效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告杨彦强向原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市北京路支行偿还借款本金210,301.18元，于判决生效后十日内履行；   二、被告杨彦强于判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市北京路支行支付借款利息及罚息共计3,821.04元（2020年12月10日至2021年3月9日），并自2021年3月10日起按照双方合同约定的月息4.08333‰继续计算逾期还款利息及罚息至实际清偿之日止；   三、原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市北京路支行对被告杨彦强购买的、位于乌鲁、位于乌鲁木齐市米**古牧地镇西路八方二巷****楼****（乌房权证米字第**押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   原告预交案件受理费2,307.48元（简易程序减半收取），由被告杨彦强承担95%即2,192.1元，原告中国银行股份有限公司乌鲁木齐市北京路支行自行承担115.38元。邮寄送达费40元，由被告杨彦强承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。   审  判  员   孙文霞   二 〇 二 一 年 三 月 十 六 日   书  记  员   吴 艳