甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0702民初349号原告：甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心。地址：滨河新区人社局**。统一社会信用代码：1262220169036760X6。法定代表人：李永昌，系该中心主任。委托诉讼代理人：张勇，系该中心科长。被告：程思瑞，男，汉族，1989年9月1日出生，甘肃省民乐县人。被告：程琦，男，汉族，1965年12月15日出生，甘肃省民乐县人。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心与被告程思瑞、程琦追偿权纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张勇、被告程琦到庭参加诉讼。被告程思瑞经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1.要求被告程思瑞偿还贷款本金100000元，承担利息6756.25元（清至2020年7月20日），合计106756.25元，并按照年利率8.625%从2017年10月20日利随本清至贷款全部清偿之日；2.被告程琦对上述款项承担连带清偿责任；3.诉讼费用由被告程思瑞承担。事实和理由：2017年9月27日，被告程琦为被告程思瑞担保办理下岗失业人员小额担保贷款，被告程琦向我单位作出“本人担保贷款人按贷款合同的约定用途、期限使用和偿还贷款，即2019年10月12日之前一次性还清所贷款100000元，如贷款人未能按约定期限还款或出现意外情况，本人愿承担连带担保责任，偿还贷款本息，如造成你中心担保基金被银行扣划，本人负责偿还担保基金（包括贷款本金、逾期利息、违约金、诉讼费等实现债权的全部费用），利息按银行最高逾期利率计算并利随本清。本人的保证责任不受工作变动、财力状况、与其他单位或个人签订合同、借款人丧失民事行为能力等因素影响”。被告程思瑞作出：“本人若不能按约定期限偿还贷款，造成银行扣划你中心担保基金的问题，本人愿承担一切清偿责任，同意你中心从本人合法收入中扣划资金，用于偿还贷款（包括贷款本金、逾期利息、违约金、诉讼费及执行费等实现债权的全部费用），利息按照银行最高逾期贷款利率计算并利随本清”的保证。经审核，被告程思瑞符合办理下岗失业人员小额担保贷款的条件，我单位贷款审核会议审议同意，我单位与被告程思瑞、程琦及张掖农商银行城关支行签订《个人借款/保证担保合同》，程思瑞在张掖农商银行城关支行贷款100000元整，贷款期限两年，贷款发放日为2017年10月20日，到期日为2019年10月12日。贷款到期后经我单位及张掖农商银行工作人员多次催促，二被告仍未按期偿还贷款，现张掖农商银行城关支行已扣划我中心担保基金用于偿还贷款本息，致使区财政创业担保贷款担保基金受到损失，严重影响了全区创业担保贷款工作的顺利开展。为此，原告特向人民法院依法提起诉讼。被告程琦辩称，原告所诉贷款及担保均属实，对于下欠的借款本金及利息亦无异议。被告程思瑞经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2017年9月27日，原告审核同意被告程思瑞向原告申请小额担保贷款，并同意为被告程思瑞担保贷款100000元，贷款期限2年。同日，被告程琦给原告出具小额贷款担保人承诺书一份，承诺自愿为程思瑞小额担保贷款承担担保责任，担保方式为无限连带清偿保证责任，担保期限为自借款人与银行签订的《个人借款合同》约定的债务履行期限届满之日至借款人在经办银行本息偿付清为止，担保金额为借款100000元及逾期利息和罚息。程琦特别声明，如若借款人未能按约定期限还款，造成担保中心担保基金被银行扣划，本人同意并授权担保中心扣划工资及其他合法收入，用于偿还担保范围内约定的全部费用。逾期利息及其罚息以经办银行和借款人约定的利息承担方式承担，并利随本清。同日，被告程思瑞给原告出具还款保证书一份，保证其在农商银行的贷款100000元按期偿还。2017年10月20日，张掖农商银行城关支行与被告程思瑞、程琦及原告签订《个人借款/保证担保合同》一份，约定程思瑞向农商银行借款100000元，用于化肥批发零售，年利率5.75%，借款期限24月，自2017年10月20日到2019年10月12日，按季结息，借款到期，利随本清。借款由被告程琦及原告提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息等，保证期间为合同项下贷款到期之日起二年。合同另对其他事项进行了约定。贷款到期后，被告程思瑞未还清贷款本息，2020年2月28日，张掖农商银行城关支行从原告的担保基金账户扣收程思瑞欠付的贷款本金100000元、逾期利息3363.56元，共计103363.56元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的张掖市文学艺术界联合会出具的证明、甘州区下岗失业人员小额担保贷款申请审批表、甘州区小额担保贷款担保人身份工资证明书、甘州区下岗失业人员小额贷款担保人承诺书、甘州区下岗失业人员小额担保贷款还款保证书、个人借款保证担保合同、2020年关于扣收逾期下岗人员贷款的报告及扣收清单在卷佐证，足以认定。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。反担保适用担保法关于担保的规定。原告和被告程琦作为担保人为被告程思瑞在张掖农商银行城关支行贷款提供担保，在借款人程思瑞未按期偿还贷款的情况下，有义务向贷款人张掖农商银行城关支行偿还借款本息。被告程思瑞向张掖农商银行城关支行借款后未按期偿还以及张掖农商银行城关支行从原告的担保基金中扣划贷款及逾期利息的事实，被告程琦表示无异议，本院予以确认。原告作为保证人偿还担保借款后有权向借款人程思瑞追偿。被告程琦在张掖农商银行城关支行和被告程思瑞签订的《个人借款/保证担保合同》中系保证人。但在此之前，被告程琦给原告出具了《小额贷款担保人承诺书》，该承诺书实际是程琦给原告提供反担保的担保书，被告程琦承诺自愿为被告程思瑞办理的小额担保贷款承担担保责任，担保方式为无限连带保证责任，担保期限为自借款人与银行约定的债务履行期限届满之日至借款人在经办银行本息付清为止。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”根据上述规定，本案反担保保证期间应当认定为二年。原告在担保期限内起诉，被告程琦应就原告主张的款项承担反担保责任。关于原告要求被告承担利息6756.25元，并自2017年10月20日起按照年利率8.625%承担利息至贷款本息还清之日的诉讼请求，被告程思瑞在向原告出具的还款保证书中明确约定，逾期利息及其罚息以与银行签订的《个人借款/担保合同》约定的利息承担方式承担，并利随本清，庭审中，被告程琦对原告按照年利率8.625%要求被告承担逾期利息亦无异议，故本院予以确认。原告已代被告程思瑞向张掖农商银行城关支行偿还自2017年10月20日至2020年2月28日的利息3363.56元，故被告程思瑞应当向原告偿还利息3363.56元，现原告再次以2017年10月20日起按照年利率8.625%要求被告承担利息，属于重复计算，实属不当，故本院依法予以调整即被告程思瑞应自2020年2月29日起按照年利率8.625%承担代偿借款100000元的利息至贷款本息还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告程思瑞偿还原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心代偿的银行贷款本金100000元、利息3363.56元（算至2020年2月28日），合计103363.56元，限于判决生效之日起三十日内付清，并自2020年2月29日起以借款100000元为基数，按照年利率8.625%承担逾期利息至贷款本息还清之日止；二、被告程琦对上述贷款本息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2435元，减半收取1217.5元，由被告程思瑞负担，被告程琦负连带清偿责任。被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费1217.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 方建设二〇二一年三月十七日法官助理 张 璇书 记 员 刘珊珊