江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初2327号原告：宝马汽车金融（中国）有限公司,住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里18号佳程广场B座22层。法定代表人：诺丹清，该公司总经理。委托诉讼代理人：张晶涵，北京天驰君泰（苏州）律师事务所律师。被告：周小洁，女，1989年12月21日生，汉族，户籍所在地海安市，现住海安市。委托诉讼代理人：黄海龙，男，1989年9月10日生，汉族，住海安市。原告宝马汽车金融（中国）有限公司（以下简称宝马金融公司）与被告周小洁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宝马金融公司委托诉讼代理人张晶涵，被告周小洁及其委托诉讼代理人黄海龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宝马金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年7月29日贷款本金89470.52元。并自2020年7月30日至实际给付之日止，按《汽车贷款抵押贷款合同》约定的罚息利率17.82%（即年利率11.88%上浮50%）支付前述款项的罚息；2、判令被告支付原告方律师费5500元；3、判令原告就上述各项确定的款项，以被告所有的牌照为苏Ｆ×××××的抵押车辆享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年8月16日，周小洁与宝马金融公司签订《汽车抵押贷款合同》。合同签订后，宝马金融公司依约向周小洁发放汽车贷款126000元于购买案涉宝马牌汽车，并于2018年8月29日办理抵押登记，抵押权人为宝马金融公司。周小洁偿还部分贷款后，未再继续足额偿还，已构成严重违约，宝马金融公司有权依据贷款合同约定解除贷款合同，并宣布全部贷款提前到期，有权要求周小洁立即偿付全部未还的贷款本金、利息、罚息及相应费用，并依法对抵押车辆享有优先受偿权。周小洁辩称，原告方说的本金无异议，利息太高了，本金就剩8万多，加上利息需要还二十三万多，这个我不能接受。我觉得没有必要通过律师解决，我并不是不想还，是因为疫情期间生意无法周转，而且在这期间我还款过两次，是有还款意向的，目前有还款计划，在本月月底之前将之前未能还清的补齐，后期每个月按照合同继续还款。希望能够互相理解。宝马金融公司围绕诉讼请求依法提交的各项证据内容真实，形式合法，本院予以确认、在卷佐证，并据此查明事实如下：2018年8月16日，宝马金融公司（贷款人、抵押权人）与周小洁（借款人、抵押人）签订《汽车抵押贷款合同》一份，约定周小洁为购买宝马牌汽车向宝马金融公司借款，经销商为如皋聚宝行汽车销售服务有限公司，贷款本金126000元，贷款期限36个月；本合同项下贷款的固定贷款利率为6.88％，尽管有上述约定，贷款人适用的贷款产品标准利率为11.88%/年，贷款适用的罚息利率为贷款产品标准利率的150%即17.82%/年。每月还款日应为每月与贷款拨付日相同的日期，每月还款额按照《还款计划表》的规定制定和执行。贷款人将贷款本金拨付至经销商指定的用于收取所购车辆价款的银行账户。借款人未按合同约定按时足额向还款账户中存入每月还款额，自相关每月还款额到期日起直至该逾期金额实际付清之日止，借款人应按照罚息利率对逾期金额支付罚息。如果非因贷款人违约导致本合同被提前解除，借款人除应当向贷款人偿还全部尚欠本金以及截至本合同解除日止的全部尚欠利息以及本合同约定的其他费用外，还应自相关每月还款额到期日起直至合同解除日止，借款人应按照本合同罚息利率对逾期金额支付罚息；自合同解除日至借款人实际支付日止，借款人应按照罚息利率就以下三项的金额总和支付逾期利息：罚息金额、全部尚欠本金、截至合同解除日止的全部尚欠利息。借款人未能依照本合同支付任何到期应付的款项（包括但不限于贷款本金、利息、罚息或其他费用等），将被视为违约事件；如发生违约事件，贷款人有权宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期并书面通知借款人，借款人应在限定期限内偿还贷款本息、罚息和其他费用。借款人应承担因履行本合同所产生或与之相关的所有相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、催收费等）。为担保全部及任何担保债务得以全额及准时清偿，抵押人在抵押物上设立以抵押权人为受益人的第一顺序抵押权，以该抵押物的全额价值作为抵押，抵押人应在本合同签署之后立即办理车辆抵押登记手续，抵押担保期间自本合同签署之后起至要求清偿所担保债权的诉讼时效届满时止。合同还就相关事宜作了约定。上述合同签订后，宝马金融公司依约发放了购车贷款，车辆于2018年8月28日办理机动车注册登记，机动车所有人为周小洁，车牌号为苏Ｆ×××××，并办理抵押登记，抵押权人为宝马金融公司。周小洁向宝马金融公司归还了部分贷款本息，余款未再归还，宝马金融公司于2020年7月29日向周小洁发出提前到期通知书，要求其一次性清偿全部剩余贷款本息。2020年8月17日，周小洁偿还4600元，宝马金融公司将该款抵扣为2020年3月17日应还本金2002.19元、利息526.61、罚息138.18元；2020年4月17日应还本金中的377.98元，其余分别作为利息及罚息,截止2020年8月17日周小洁尚欠宝马金融公司借款本金89470.52元及利息287.18元（当日应付利息468.55元-实际抵扣利息181.37元）。宝马金融公司与北京天驰君泰律师事务所上海分所签订框架合同，约定由该所向宝马金融公司提供法律服务，按照争议金额的2%收取，但基础服务费不低于5500元每件且不高于12000元每件，委托诉讼代理服务的，80%的基础服务费将在诉讼立案完成后支付，剩余的20%将在申请执行后或结清后支付。本院认为,宝马金融公司与周小洁签订的《汽车抵押贷款合同》合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。宝马金融公司按约向周小洁发放了购车贷款，周小洁未按约履行还本付息义务，已构成违约，宝马金融公司有权按贷款合同约定的救济措施要求周小洁立即支付全部借款本金、利息、罚息等，但利率应参照宝马金融公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算逾期利息。宝马金融公司为本案诉讼支付的律师代理费，有合同约定，且不超出律师费收费标准，本院予以支持。周小洁以购买的车辆为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押依法生效，宝马金融公司有权就该车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告周小洁于本判决生效之日立即给付原告宝马汽车金融（中国）有限公司借款本金89470.52元及逾期利息（其中截止2020年8月17日利息为287.18元，自2020年8月18日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算）；二、被告周小洁于本判决生效之日立即给付原告宝马汽车金融（中国）有限公司律师代理费5500元；三、如被告周小洁不履行上述第一、二项确定的款项给付义务，原告宝马汽车金融（中国）有限公司有权就被告周小洁所有的牌号为苏Ｆ×××××的抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回宝马汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1090元，由被告周小洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2180元。审判员  沙建国二〇二一年三月三十日书记员  陈思思