福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0125民初546号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰，职务：联社理事长。 委托诉讼代理人：郑建津，永泰县农村信用合作联社洑口信用社主任。 被告：杨书杭，男，1978年10月9日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：杨经王，男，1974年4月15日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告杨书杭、杨经王信用卡纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社的委托诉讼代理人郑建津到庭参加诉讼，被告杨书杭、杨经王经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令杨书杭偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金30965.37元及利息、违约金（利息、违约金按合同约定的利率及计算方式从2016年6月18日计至款项还清之日止）；2.判令杨经王对上述透支本金及利息、违约金承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由杨书杭、杨经王承担。事实与理由：杨书杭于2015年1月15日向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请授信额度为50000元，于2015年2月4日开卡使用，合约约定透支月利率12‰，期限3年，由杨经王提供连带责任担保。杨书杭开通使用该卡后自2016年6月18日开始至今经永泰县农村信用合作联社多次催款不予归还，杨经王也未承担连带偿还责任。根据普惠卡领用合约规定，申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，贷款人有权要求申请人全额偿还所欠款项。特请求法院支持上述请求。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了《福万通普惠金融卡申请表》（背面领用合约、收费项目、章程）《福万通普惠金融卡保证借款合同》《开卡信息》《身份证》《普惠卡交易明细》《民事裁定书》等作为证据。 杨书杭、杨经王未作答辩。 本院听取了郑建津的庭审陈述，认为杨书杭、杨经王未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为永泰县农村信用合作联社提供的上述证据均具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。 根据郑建津的陈述和经庭审质证的证据，本院认定事实如下：2015年1月15日，杨书杭向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为50000元，由杨经王作为担保人。杨书杭在阅读福万通普惠卡申请表正面及背面《领用合约》《收费项目》《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该卡领用合约、收费项目主要内容为：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰县农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），等等。同日，永泰县农村信用合作联社与杨书杭、杨经王签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，约定：普惠金融卡授信额度50000元，使用范围为农户生产经营，卡片有效期自系统开卡之日起3年；消费透支不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按4‱执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息=透支本金×透支利率×透支天数，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整卡片额度和透支利率；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片；保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为50000元；保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被发卡机构宣布提前到期，保证期间为发卡机构确定的债务提前到期之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用。杨书杭、杨经王分别在持卡人、保证人处签名、捺印。 2015年2月3日，永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度为50000元。后杨书杭开通并使用该卡，按月付息至2016年6月17日，后未再偿还透支款项及利息，经永泰县农村信用合作联社多次催讨，杨书杭至今结欠透支本金30965.37元及自2016年6月18日起的利息未偿还，杨经王也未履行担保责任。永泰县农村信用合作联社曾于2019年10月28日向本院起诉，后因其未预交案件受理费，本院于2019年11月12日裁定按永泰县农村信用联社撤回起诉处理。2021年2月3日，永泰县农村信用合作联社诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与杨书杭签订的《福万通普惠金融卡申请表》（背面领用合约、收费项目、章程）及永泰县农村信用合作联社与杨书杭、杨经王签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。杨书杭使用该卡后应当依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息义务。现杨书杭未按约还本付息，已构成违约，故杨书杭应偿还尚欠永泰县农村信用合作联社的透支本金30965.37元，并应按《保证借款合同》中约定的利率和计算方式（但总计不得超过年利率24%），支付自2016年6月18日起至还清款项之日止的利息。杨经王作为杨书杭借款的连带责任保证人，保证借款合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。永泰县农村信用合作联社在约定的保证期间届满前，通过诉讼向主债务人杨书杭以及担保人杨经王主张权利，保证期间由除斥期间转为诉讼时效期间，并重新开始计算保证合同的诉讼时效。现永泰县农村信用合作联社于2021年2月3日向本院再次提起诉讼主张权利,并未超过法定诉讼时效期间，故杨经王应对杨书杭尚欠的透支本金及相应利息、违约金承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向杨书杭追偿。杨书杭、杨经王经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百七十六条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第六百九十四条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨书杭于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金30965.37元及利息、违约金（利息、违约金自2016年6月18日起至款项还清之日止按《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定的利率及计算方式计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、杨经王对上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向杨书杭追偿。 杨书杭、杨经王如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费574.10元，减半收取计287.05元，由杨书杭、杨经王负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  侯协舟 二〇二一年三月二十三日 书记员  程美冬 附： 一、本案所适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 第六百九十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从保证人拒绝承担保证责任的权利消灭之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。