湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂9005民初85号原告：王波，男，1972年3月4日出生,汉族，个体工商户，住潜江市。原告：王明焕(系原告王波之妻)，女，1979年2月12日出生，汉族，个体工商户，住潜江市。上述二原告的委托诉讼代理人：肖晓，湖北溪渡律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司，住所地：浙江省杭州市西湖区教工路88号7-9楼。负责人：苏东，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨钊，北京盈科（荆州）律师事务所律师。原告王波、王明焕与被告中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称平安财产浙江公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王波及原告王波、王明焕的委托诉讼代理人肖晓,被告平安财产浙江公司委托诉讼代理人杨钊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王波、王明焕向本院提出诉讼请求：1、判令被告向两原告支付剩余保险金250000元；2、判令被告赔偿因未及时依法核定保险金给二原告造成的损失3582.6元，暂计算至2020年10月21日，要求计算至实际支付之日止；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中变更第2项诉讼请求，判令被告赔偿因未及时依法核定保险金给二原告造成的损失（以250000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从原告起诉之日起至实际支付完毕之日止）。事实和理由：投保人及被保险人王淑婷通过支付宝平台在被告处投保了“平安百万综合意外险”，保单号为NO.11209566600025602491的电子保单，保险期间自2020年2月24日起至2021年2月23日止，电子保单上注明意外伤害身故残疾保险金额为500000元。2020年3月25日晚，被保险人王淑婷从武当山特区老营路“新华书店”楼上意外坠下，经抢救无效意外身故，武当山旅游经济特区公安局调查后认为被保险人王淑婷符合高坠死亡特征，排除刑事案件可能。二原告及时向被告报案并申请理赔，被告于2020年6月11日向二原告出具了理赔通知书并支付了部分保险金250000元。被告未足额支付500000元的行为严重损害了二原告的利益，二原告诉至法院，请求判如所请。被告平安财产浙江公司辩称，一、被保险人王淑婷在保险公司投保无异议，但保险公司认为被保险人的死因系意外还是自杀并不明确，保险人请求人民法院依法查明被保险人的死因后判定保险人是否承担保险责任；二、即便被保险人的死亡情况属于保险应当赔偿的情况，保险人也不应再承担赔付责任。依据保单条款特别约定:若被保险人从层高3层或10米以上的高空发生坠落导致死亡，被保险人按合同约定保额的50%理赔。本案中，被保险人系从5楼（约15米）的高处坠落后死亡，保单上意外身故的保额是500000元，因此保险人只需赔付250000元，且已于2020年6月11日赔付到位。故被告不应承担给付保险金的责任，请求驳回二原告的全部诉讼请求。根据当事人的陈述及本院认定的有效证据，本院确认本案的法律事实如下：原告王波、王明焕系死者王淑婷的父母。2020年2月21日,王淑婷作为投保人和被保险人通过网络在被告平安财产浙江公司处投保了保单号为NO.11209566600025602491的“平安百万综合意外险”，并缴纳了保险费，保单上载明，保险期限为2020年2月24日至2021年2月23日，保险内容为意外伤害身故残疾限额为500000元、意外住院和门急诊限额为100000元、猝死限额为250000元等。被告平安财产浙江公司提交的《个人意外伤害和短期健康险通用保单》（王淑婷）被保人信息一栏注明“王淑婷”；受益人一栏注明“法定”；特别约定（加黑但字体小）一栏注明“……本保单个人意外伤害保险责任中，若被保险人因溺水、驾驶或乘坐机动车发生单车事故或从层高3楼或10米以上高空发生坠落导致死亡或残疾（字体小且未加黑），保险人对于此情形下的意外身故保险金额和意外伤残保险金额按合同约定保额的50%计算赔付（加黑但字体小）……。温馨提示：请特别关注保险条款中的责任免除内容（加黑但字体小）”；投保人声明（字体小且未加黑）一栏注明“投保人确认已收到本产品所有条款，且本公司已向投保人详细介绍了条款内容（字体小且未加黑），特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和特别约定内容作出明确说明，投保人对免除保险人责任的条款的概念、内容及法律后果（加黑但字体小），均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保（字体小且未加黑）。”王淑婷未在上述保单上签字。2020年3月25日22时48分，被保险人王淑婷从武当山特区老营路“新华书店”楼上意外坠下，经抢救无效意外身故。同年3月26日，武当山旅游经济特区公安局出具武公〔老营〕非查字﹝2020﹞第04号调查意见告知书，调查意见为根据现场勘查、走访调查、物证检验等全面调查，被保险人王淑婷死亡符合高坠死亡特征，排除刑事案件可能。该死亡事故发生在保险期间。事故发生后，被告平安财产浙江公司于2020年6月11日向原告王波、王明焕账户各支付理赔款125000元，共支付理赔款250000元。另查明，被告平安财产浙江公司提交的《中国平安财产保险股份有限公司平安产险个人意外伤害保险（C款）条款》中没有《个人意外伤害和短期健康险通用保单》（王淑婷）特别约定的内容。上述事实，有二原告提交的其身份证复印件、被保险人王淑婷的身份证复印件，被保险人王淑婷的出生医学证明、户口本，被告平安财产浙江公司的企业信用信息，“平安百万综合意外险”电子保单、门诊病历、居民死亡医院证明书、火化证明、安葬证明、户口注销证明、《调查意见告知书》、《理赔通知书》，被告平安财产浙江公司提交的《中国平安财产保险股份有限公司平安产险个人意外伤害保险（C款）条款》、《个人意外伤害和短期健康险通用保单》（王淑婷）等有效证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，王淑婷和被告平安财产浙江公司签订的“平安百万综合意外险”系双方当事人真实意思表示，合同的内容亦不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。涉案《个人意外伤害和短期健康险通用保单》（王淑婷）的特别约定条款中关于被保险人从层高3楼或10米以上高空发生坠落导致死亡的，保险人按合同约定的50%计算赔付等约定，双方在投保时未协商，而是被告平安财产浙江公司在特别约定部分中直接载明的，属于免除保险人责任约定，系免责条款。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”、第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告平安财产浙江公司向投保人王淑婷提供的投保单系格式条款，其应就该条款中免除其责任的条款在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人王淑婷注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向其作出明确说明，但被告平安财产浙江公司未向本院提交证据证明其已向投保人王淑婷就免责条款履行了明确的告知义务，故该涉案保单中免除被告平安财产浙江公司责任的条款对投保人王淑婷不产生效力。本案涉案事故发生在保险期间内，被告平安财产浙江公司应支付投保人王淑婷的法定受益人即本案原告王波、王明焕理赔款500000元，已支付250000元，余250000元至今未付，故原告王波、王明焕主张被告平安财产浙江公司赔偿其剩余保险金250000元于法有据，本院予以支持。至于原告王波、王明焕要求被告平安财产浙江公司赔偿其相关损失的诉请，因无事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释㈡》第十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司于本判决生效后十日内赔付原告王波、王明焕保险金250000元；二、驳回原告王波、王明焕的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5104元，减半收取计2552元，由原告王波、王明焕负担27元，被告中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司负担2525元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  刘小军二〇二一年三月二十四日法官助理苏惠敏书记员龙玉诗