河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初762号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行，住所地禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。负责人：石骥，该支行行长。委托诉讼代理人：杨晨潭，男，汉族，生于1985年3月20日，住禹州市，系该公司职工。委托诉讼代理人杨蕊，河南君志合律师事务所律师。被告：胡建英，男，汉族，生于1974年9月29日，住禹州市，现住禹州市。被告：陈丽萍，女，汉族，生于1975年4月3日，住址同上。被告：连建雨，男，汉族，生于1969年3月18日，住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行（以下简称邮政银行禹州支行）诉被告胡建英、陈丽萍及连建雨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行禹州支行的委托诉讼代理人杨蕊及被告胡建英到庭参加诉讼，被告陈丽萍、连建雨经本院合法传唤缺席未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行禹州支行提出诉讼请求：1、依法判令被告胡建英、陈丽萍共同偿还原告剩余借款本金126968.36元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准，自2020年12月22日计算至实际还清欠款之日止。截止2020年12月22日的利息、罚息、复利暂计为41421.79元）；2、依法判令被告连建雨对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；3、依法判令本案诉讼费及其他费用等均由三被告连带承担。事实与理由：2018年1月9日，被告胡建英作为借款人、被告陈丽萍作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告给予被告胡建英20万元的授信额度，额度存续期最长为25个月。同日，被告连建雨与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告胡建英使用上述授信额度向原告的借款提供连带责任保证。2018年1月9日，被告胡建英使用上述授信额度向原告借款20万元，借款期限自2018年1月9日至2020年1月9日，借款年利率为13.5%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率17.55%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。借款以后，被告未按约履行还款付息义务，原告无奈之下诉至贵院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告胡建英辩称，认可，但请求利息、罚息及复利予以减免。原告邮政银行禹州支行向本院提供的证据有：第一组：小额贷款额度借款合同、个人贷款放款单、借据各一份。证明：2018年1月9日，被告胡建英作为借款人、被告陈丽萍作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告给予被告胡建英20万元的授信额度，额度存续期最长为25个月。同日，被告胡建英使用上述授信额度向原告借款20万元，借款期限自2018年1月9日至2020年1月9日，借款年利率为13.5%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率17.55%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。第二组：小额贷款最高额保证合同。证明：2018年1月9日，被告连建雨与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告胡建英使用上述授信额度向原告的借款提供连带责任保证。保证担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金及相关费用等，保证期间为主债务履行期限届满之后两年。第三组：还款流水、欠本欠息查询单各一份。证明：借款后，被告共偿还本金73031.64元，支付利息、罚息、复利共计24635.68元。截至2021年2月19日，被告拖欠本金126968.36元、利息8732.8元、罚息及复利36603.93元；自2021年2月20日之后的罚息，应以剩余本金126968.36元为基数，按年利率17.55%的标准计算至本金还清之日；自2021年2月20日之后的复利，以拖欠的利息8732.8元为基数，按年利率17.55%的标准计算至利息还清之日。第四组：身份证复印件三份、结婚证复印件一份、送达地址确认书一份。证明：被告主体适格及被告身份信息。被告胡建英、陈丽萍、连建雨未向本院提供证据。被告胡建英对原告提供的证据均无异议。本院审查后认为，原告提供的上述证据的形式及来源合法，内容真实，且与本案事实有关联，本院予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2018年1月9日，被告胡建英(乙方)与原告邮政银行禹州支行(甲方)签订合同编号为41024099218016547721的《小额贷款额度借款合同》,乙方配偶被告陈丽萍作为共同借款人在该合同签字确认,合同约定内容主要为，甲方授信乙方的贷款额度为20万元;额度存续期最长为25个月,自额度生效日起算;额度存续期内的前1个月为额度支用期,乙方可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。申请支用额度时,乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》,经甲方审核同意并经乙方确认后,甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。对于乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按借款利率基础上加收30%确定。额度有效期满,额度自行终止。乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定,按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息;乙方未如期归还本息的,应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。发生以下情况之一的,乙方即构成违约:乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务,包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……。甲方为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由乙方承担。本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料,均为本合同的有效组成部分,构成一个合同整体。支用申请单记载,还款方式为阶段性等额本息还款法,前6个月为只还利息期间,只还利息期间之后,按月等额本息还款。贷款还款日为按月对日还款。同日,被告连建雨(乙方)与原告(甲方)签订小额贷款最高额保证合同。约定被告胡建英与甲方于2017年12月31日签订的编号为41024099218016547721的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。保证方式为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。主合同项下债务本金为20万元。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。2018年1月9日,原告向被告胡建英发放贷款20万元。借据、放款单记载,借款用途进原料和建新窑,借款金额20万元,借款期限为24个月从2018年1月9日起至2020年1月9日止,还款方式为阶段性等额本息,贷款年利率13.5%,逾期年利率17.55%。后被告共偿还本金73031.64元,下余本金126968.36元未偿还。被告仅支付部分利息、罚息及复利,下余利息8732.8元、复利、罚息未支付。后原告提起本案诉讼等情。本院认为,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中,被告胡建英与原告邮政银行禹州支行签订的《小额贷款额度借款合同》,被告连建雨与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示,依法有效。邮政银行禹州支行已经按照合同内容履行了贷款义务,而被告胡建英未及时按约履行合同还款义务,故应承担违约责任;被告陈丽萍作为共同借款人在小额贷款额度借款合同签字确认,故原告主张被告陈丽萍对上述借款本息承担共同还款责任,于法有据,本院予以支持。被告连建雨自愿为被告胡建英之借款提供担保,且在担保期间内,故应承担连带清偿责任。为此,原告的诉讼请求依法应该得到支持。但原告主张自2021年2月20日起至利息还清之日止,以未支付的利息8732.8元为基数,按年利率17.55%计算的复利,系重复计息,本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下:一、被告胡建英于本判决生效后十日内,偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行借款本金126968.36元及利息、罚息、复利(截至2020年12月22日的利息、罚息、复利暂计为41421.79元)。同时,支付自2020年12月23日起至实际清偿之日,以本金126968.36元为基数,按年利率17.55%计算的利息及合同约定的罚息、复利。二、被告连建雨对上述第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3668元，减半收取为1834元，由被告胡建英、陈丽萍承担，被告连建雨承担连带清偿责任。如不服本判决，当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  齐鹏鹤二〇二一年三月二十五日书记员  李 解