广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0703刑初30号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人冉永剑，男，1982年2月14日出生，公民身份证号码420×××××××********，汉族，文化程度高中，原深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司门店经理、原深圳前海盈聚融资租赁有限公司中山分公司门店经理，户籍所在地：湖北省安陆市××××××××，捕前住湖北省安陆市护国社区×××××××××。因涉嫌诈骗罪于2020年9月9日被刑事拘留，同年10月7日被逮捕，经江门市人民检察院批准延长侦查羁押期限至2021年1月7日。现羁押于江门市看守所。辩护人胡进辉，广东穗江律师事务所律师。被告人成奇文，男，1989年9月29日出生，公民身份证号码441×××××××********，汉族，文化程度中专，原深圳前海盈聚融资租赁有限公司中山分公司团队经理，户籍所在地：广东省连州市×××××××××××××××。因涉嫌诈骗罪于2020年8月31日被刑事拘留，同年10月7日被逮捕，经江门市人民检察院批准延长侦查羁押期限至2021年1月7日。现羁押于江门市看守所。辩护人黄宏安，广东建诺律师事务所律师。江门市蓬江区人民检察院以江蓬检二部刑诉（2020）Z325号起诉书指控被告人冉永剑、成奇文犯诈骗罪，于2020年12月25日向本院提起公诉。本院审查后，于同日立案受理，依法组成合议庭，于2021年1月18日适用普通程序公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员邹俊涛出庭支持公诉，被告人冉永剑、成奇文及辩护人胡进辉、黄宏安到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，2012年5月，魏子群（另案处理）等人创立深圳市盈聚投资担保有限公司，主要经营车辆抵押借贷业务，无从事金融放贷业务资格。为了扩大业务规模和规避法律责任，2014年2月，魏子群伙同叶先和、吴学孚、陈祖光（三人均另案处理）等人先后注册成立深圳盈聚金融控股有限公司、深圳立业贷互联网金融服务有限公司、深圳市盈胜信息咨询服务有限公司、深圳市前海盈聚融资租赁有限公司等，同时，将深圳市盈聚投资担保有限公司变更为深圳市盈聚投资管理有限公司（以下简称“深圳盈聚总公司”）。该系列公司在未取得存储、借贷资质的情况下，成立“立业贷”P2P平台，该平台吸收资金后，开展车辆抵押借贷业务。为扩大“盈聚”汽车抵押贷款品牌规模，该公司先后成立“盈聚”广州、中山、清远、梅州、惠州、珠海、肇庆及深圳宝安、深圳福田、深圳龙华、佛山禅城、佛山顺德、东莞长安、东莞塘厦、东莞南城等多家分公司。同时进一步发展“盈胜”汽车抵押贷款品牌，先后成立盈胜江门、佛山、广州、成都、绵阳、南充、重庆、深圳宝安等分公司负责招揽业务。在经营过程中，逾期客户逐渐增多，为规避风险，该公司将贷后部门从深圳盈聚总公司分离，注册成立深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称“人人有信公司”），组织人员专门负责对逾期客户进行催收、拖车。至此，形成了以“盈聚”“盈胜”公司招揽客户，“立业贷”公司提供资金，人人有信公司负责催收的完整车辆抵押借贷链。2013年4月24日，被告人冉永剑入职深圳盈聚投资管理有限公司任业务员。2015年4月14日，深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司（又称盈聚佛山禅城门店）成立，公司设置门店经理、团队经理、业务员、评估师等岗位，专门负责民间个人车辆抵押贷款业务，被告人冉永剑自2015年4月14日任该公司负责人及门店经理，管理公司人员和业务，负责公司全面工作，至2019年4月离职；被告人成奇文于2015年3月23日入职盈聚佛山禅城门店任业务员。2016年9月13日，深圳前海盈聚融资租赁有限公司中山分公司（又称盈聚中山分公司）成立，被告人冉永剑自2016年9月13日兼任该分公司负责人及门店经理，管理公司人员和业务，负责公司全面工作，至2017年6月由王紫玉（另案处理）接任；被告人成奇文自2016年11月兼任该分公司团队经理，先后管理业务员陈某丽、罗某飞、姚某莹、欧某冲（四人均另案处理）等人，带领组员发展客户办理贷款、诱骗客户签合同等，至2017年6月离职。自2015年4月起，为了获取非法利益，被告人冉永剑、成奇文伙同王紫玉及谢志伟（已判刑）、吴志忠（已判刑）等人组织、带领盈聚佛山禅城门店、盈聚中山分公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以押证不押车、快速放款、利息低、手续简便等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需借款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同内容，刻意隐瞒合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约、任意处置借款人车辆创造条件。借款人在签订合同后仅被留存一份没有真实借款金额和利息等明细情况的还款计划表。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由魏子群、叶先和、陈祖光等人控制的人人有信公司的贷后人员实施“拖车”，贷后人员一般使用借款人预留的车辆备用钥匙将车辆开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后人员即将车辆出售获利。被告人冉永剑、成奇文等人伙同深圳盈聚总公司、人人有信公司等公司相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索等犯罪，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，扰乱社会经济秩序，造成恶劣的社会影响。具体事实如下：1、2017年1月13日，被害人吴某伟到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**马自达牌小汽车抵押贷款100000元，朱某苑（另案处理）通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币112800元，而被害人实际可支配金额为人民币93060元。截至2018年5月8日，被害人提前结清贷款，共还款人民币131983元。2018年5月8日被害人再次到盈聚佛山禅城门店用上述小汽车抵押贷款98000元，谢志伟通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币117297元，而被害人实际可支配金额为人民币96040元。截至2019年7月，被害人共还款人民币75165.76元。2019年8月29日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤E×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币90000元。另查明，涉案粤E×××**马自达牌小汽车于2019年10月1日被公安机关追回。2、2017年1月16日，被害人宋某飞到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**北京现代牌小汽车抵押贷款50000元，被告人成奇文组的业务员陈某丽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币54575元，而被害人实际可支配金额为人民币48617元，截至2017年4月18日，被害人共还款人民币57911.1元。2017年4月18日，被害人宋某飞再次到盈聚中山分公司用上述小汽车抵押贷款65000元，陈某丽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币73060元，而被害人实际可支配金额为人民币61188元，截至2019年4月27日，被害人结清贷款，共计还款人民币78191.2元。3、2017年1月19日，被害人蔡某宁到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**长城哈弗牌小汽车抵押贷款70000元，被告人成奇文组的业务员欧某冲通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币82110元，而被害人实际可支配金额为人民币67025元，截至2017年11月24日，被害人提前结清贷款，共计还款人民币79857元。4、2017年4月5日，被害人黄某鹏到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**雪佛兰牌小汽车抵押贷款135000元，被告人成奇文组的业务员陈某丽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币151740元，而被害人实际可支配金额为人民币130937元，截至2018年7月，被害人共计还款人民币93151.25元。同年7月，因被害人逾期未还款，上述贷后公司人员未经通知即将上述小汽车开走，并让其交钱赎车。2018年7月25日，被害人被迫交款人民币85000元结清贷款并赎回车辆。5、2017年4月11日，被害人区某培到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤Y×××**雅阁牌小汽车抵押贷款90000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币100800元，而被害人实际可支配金额为人民币85594元，截至2018年1月，被害人共还款人民币73648元。2018年1月5日，被害人区某培再次到盈聚佛山禅城门店用上述小汽车抵押贷款117000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币138669元，而被害人实际可支配金额为人民币57150元，截至2019年2月，被害人共还款人民币89362元。2019年2月13日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤Y×××**小汽车开走，并让其交钱赎车。2019年2月19日，被害人被迫交款人民币100537元结清贷款并赎回车辆。6、2017年4月21日，被害人李某献到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**长安牌小汽车抵押贷款42000元，被告人成奇文组的业务员姚某莹通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币51282元，而被害人实际可支配金额为人民币38541元，截至2017年12月，被害人共计还款人民币22284元。同年12月，因被害人逾期未还款，上述贷后公司人员未经通知即将上述小汽车开走，并让其交钱赎车。2018年1月，被害人被迫交款人民币40000元结清贷款并赎回车辆。7、2017年8月3日，被害人李某兵到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**奥迪牌小汽车抵押贷款170000元，谢志伟通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币191080元，信用贷借款金额人民币56200元,共计人民币247280元，借款期限为24个月，扣除手续费、贷前咨询费等费用后，被害人实际可支配金额为人民币213068元，截至2018年12月，被害人共还款人民币191609元。2018年12月25日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤E×××**小汽车开走，并让其交钱赎车。2019年1月18日，被害人被迫交款人民币120000元结清贷款并赎回车辆。8、2017年9月19日，被害人梁某权到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤X×××**东风牌小汽车抵押贷款50000元,谢志伟组的业务员梁某玲通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币61325元，而被害人实际可支配金额为人民币47400元，截至2018年8月，被害人共还款人民币35360.08元。同年8月24日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤X×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤X×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币46666.67元。9、2017年12月8日，被害人梁某成到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤Y×××**雪佛兰牌小汽车抵押贷款50000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币55350元，而被害人实际可支配金额为人民币48000元。截至2018年10月，被害人提前结清贷款，共还款人民币61282.16元。10、2017年12月11日，被害人汤某初到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**起亚牌小汽车抵押贷款21000元，谢志伟组的业务员梁某通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币25000元，而被害人实际可支配金额为人民币18900元。截至2018年6月，被害人共还款人民币8605元。同年8月6日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤E×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币27333.33元。11、2017年12月25日，被害人陈某友到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤H×××**比亚迪牌小汽车抵押贷款274000元，谢志伟组的业务员麦某基通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币35556元，而被害人实际可支配金额为人民币27000元。截至2018年8月，被害人共还款人民币13117.95元。同年9月3日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤H×××**小汽车开走，并让其交钱赎车。同年9月18日，被害人被迫转账人民币2350元拖车费后无力支付，贷后人员遂将该车变卖。经鉴定，涉案粤H×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币20333.33元。12、2018年3月9日，被害人冯某文到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**本田杰德小汽车抵押贷款93000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币111312元，而被害人实际可支配金额为人民币89210元，截至2018年7月，被害人共还款人民币21980元。同年8月18日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由强行收走被害人车钥匙并将其车辆开走，并迫使被害人支付人民币6495元的利息及拖车费。后被害人还款两期共计人民币10990元后无力支付，贷后人员遂将该车变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币93666.67元。13、2018年4月17日，被害人李某龙到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**三菱牌小汽车抵押贷款50000元，谢志伟通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币59845元，而被害人实际可支配金额为人民币43474元，截至2018年7月，被害人共还款人民币9069.99元。同年8月24日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤E×××**小汽车开走，并让其交钱赎车。同年8月28日，被害人被迫转账人民币3524元的本息及催收费用后无力支付，贷后人员遂将该车变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币66333.33元。检察院认为，被告人冉永剑、成奇文伙同他人为实施“套路贷”犯罪而组成较为固定的犯罪组织，属于恶势力犯罪集团。被告人冉永剑、成奇文无视国家法律，采用欺骗手段，骗取他人财物。其中被告人冉永剑作为深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司、深圳前海盈聚融资租赁有限公司中山分公司负责人，应当对其在职期间该两间公司所有犯罪行为承担刑事责任，共同诈骗作案14次，数额共计人民币555064.77元（其中既遂485939.01元，未遂69125.76元），数额特别巨大；被告人成奇文对其在职期间管理的业务组所有犯罪行为承担刑事责任，共同诈骗作案5次，数额共计人民币110086.55元，数额巨大。被告人冉永剑、成奇文的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究二被告人的刑事责任。被告人冉永剑、成奇文的犯罪行为，具有恶势力的性质，应从重处罚。被告人冉永剑实施诈骗犯罪，其中第一宗犯罪事实，数额69125.76元是犯罪未遂，对该部分犯罪事实可以比照既遂犯从轻处罚。被告人成奇文在犯罪集团的共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人冉永剑、成奇文犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人冉永剑、成奇文自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。建议对被告人冉永剑判处七年有期徒刑，并处罚金；对被告人成奇文判处一年四个月有期徒刑，并处罚金，并可适用缓刑。提请依法判处。被告人成奇文对起诉书指控的事实和罪名没有异议，表示认罪认罚。被告人冉永剑对起诉书指控的事实和罪名没有异议，表示认罪认罚，请求法庭在量刑上能减轻处罚。被告人冉永剑的辩护人辩称：一、被告人冉永剑没有虚构事实、隐瞒真相，没指使他人虚构事实、隐瞒真相，也没培训他人，传授他人虚构事实隐瞒真相的方法。二、被害人对收取手续费、贷前咨询服务费等费用知情，仍然选择抵押贷款，是对其自身权利的处分，已构成被害人承诺，阻却了中山分公司、佛山分公司行为的违法性。三、中山分公司、佛山分公司没有恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据的行为。四、本案应当认定为合同诈骗案，而非诈骗案。五、公诉机关认定的诈骗金额有误。1、各被害人在陈述中均表明，其知道会收一些费用，而同意鉴定借款合同，相关收费不得认定为诈骗金额。2、退一万步讲，如果将各项费用认定为诈骗金额，那么诈骗金额应当为借款合同金额（包括被公诉机关认定虚高的部分）减去各被害人实际支配的金额，而不包括借款利息。3、退一万步讲，即便认定借款利息存在部分诈骗，那么对于各被害人借款实际支配金额按同期银行借款利率计算出的利息也应当认定为合法的收益，不应当认定为诈骗金额。4、本案中对被告人抵押的车辆进行的价格鉴定，在没有取得实物的情况下进行鉴定，与真实价格有较大的出入，根据存疑时有利于行为人的原则，也不宜认定诈骗金额555064.77元。5、本案起诉书认定的第2起、第3起、第8起诈骗作案的金额有误。6、本案被害人黄钊鹏、区展培、李远献、李文兵、陈世友、冯结文无还款流水，仅凭其陈述认定还款金额不准确。六、本案量刑情节应当认定为数额巨大，而非特别巨大，公诉机关的量刑建议过高。七、即便相关行为构成犯罪，那本案被告人冉永剑也即不是犯意的提出者，也未获取相关利益分红，不宜认定为主犯。八、被告人冉永剑无前科劣迹，系自首，且认罪认罚，应当从轻、减轻处罚。被告人成奇文的辩护人辩称：一、成奇文在本案中是属于从犯的地位，依法应当从轻或减轻处罚。二、成奇文主观恶性较小，犯罪情节轻微，犯罪所得微乎其微，社会的危害性不大。三、成奇文具有自首情节，认罪和悔罪态度非常诚恳，已签署认罪认罚具结书。经审理查明，2012年5月，魏子群（另案处理）等人创立深圳市盈聚投资担保有限公司，主要经营车辆抵押借贷业务，无从事金融放贷业务资格。为了扩大业务规模和规避法律责任，2014年2月，魏子群伙同叶先和、吴学孚、陈祖光（三人均另案处理）等人先后注册成立深圳盈聚金融控股有限公司、深圳立业贷互联网金融服务有限公司、深圳市盈胜信息咨询服务有限公司、深圳市前海盈聚融资租赁有限公司等，同时，将深圳市盈聚投资担保有限公司变更为深圳市盈聚投资管理有限公司（以下简称“深圳盈聚总公司”）。该系列公司在未取得存储、借贷资质的情况下，成立“立业贷”P2P平台，该平台吸收资金后，开展车辆抵押借贷业务。为扩大“盈聚”汽车抵押贷款品牌规模，该公司先后成立“盈聚”广州、中山、清远、梅州、惠州、珠海、肇庆及深圳宝安、深圳福田、深圳龙华、佛山禅城、佛山顺德、东莞长安、东莞塘厦、东莞南城等多家分公司。同时进一步发展“盈胜”汽车抵押贷款品牌，先后成立盈胜江门、佛山、广州、成都、绵阳、南充、重庆、深圳宝安等分公司负责招揽业务。在经营过程中，逾期客户逐渐增多，为规避风险，该公司将贷后部门从深圳盈聚总公司分离，注册成立深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称“人人有信公司”），组织人员专门负责对逾期客户进行催收、拖车。至此，形成了以“盈聚”“盈胜”公司招揽客户，“立业贷”公司提供资金，人人有信公司负责催收的完整车辆抵押借贷链。2013年4月24日，被告人冉永剑入职深圳盈聚投资管理有限公司任业务员。2015年4月14日，深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司（又称盈聚佛山禅城门店）成立，公司设置门店经理、团队经理、业务员、评估师等岗位，专门负责民间个人车辆抵押贷款业务，被告人冉永剑自2015年4月14日任该公司负责人及门店经理，管理公司人员和业务，负责公司全面工作，至2019年4月离职；被告人成奇文于2015年3月23日入职盈聚佛山禅城门店任业务员。2016年9月13日，深圳前海盈聚融资租赁有限公司中山分公司（又称盈聚中山分公司）成立，被告人冉永剑自2016年9月13日兼任该分公司负责人及门店经理，管理公司人员和业务，负责公司全面工作，至2017年6月由王紫玉（另案处理）接任；被告人成奇文自2016年11月兼任该分公司团队经理，先后管理业务员陈某丽、罗某飞、姚某莹、欧某冲（四人均另案处理）等人，带领组员发展客户办理贷款、诱骗客户签合同等，至2017年6月离职。自2015年4月起，为了获取非法利益，被告人冉永剑、成奇文伙同王紫玉及谢志伟（已判刑）、吴志忠（已判刑）等人组织、带领盈聚佛山禅城门店、盈聚中山分公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以押证不押车、快速放款、利息低、手续简便等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需借款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同内容，刻意隐瞒合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约、任意处置借款人车辆创造条件。借款人在签订合同后仅被留存一份没有真实借款金额和利息等明细情况的还款计划表。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由魏子群、叶先和、陈祖光等人控制的人人有信公司的贷后人员实施“拖车”，贷后人员一般使用借款人预留的车辆备用钥匙将车辆开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后人员即将车辆出售获利。被告人冉永剑、成奇文等人伙同深圳盈聚总公司、人人有信公司等公司相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索等犯罪，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，扰乱社会经济秩序，造成恶劣的社会影响。具体事实如下：1、2017年1月13日，被害人吴某伟到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**马自达牌小汽车抵押贷款100000元，朱某苑（另案处理）通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币112800元，而被害人实际可支配金额为人民币93060元。截至2018年5月8日，被害人提前结清贷款，共还款人民币131983元。2018年5月8日被害人再次到盈聚佛山禅城门店用上述小汽车抵押贷款98000元，谢志伟通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币117297元，而被害人实际可支配金额为人民币96040元。截至2019年7月，被害人共还款人民币75165.76元。2019年8月29日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤E×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币90000元。另查明，涉案粤E×××**马自达牌小汽车于2019年10月1日被公安机关追回。被告人等人意图诈骗被害人吴某伟人民币69125.76元未能得逞。2、2017年1月16日，被害人宋某飞到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**北京现代牌小汽车抵押贷款50000元，被告人成奇文组的业务员陈某丽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币54575元，而被害人实际可支配金额为人民币48617元，截至2017年4月18日，被害人共还款人民币57911.1元。经核实，被告人等人此次骗得被害人宋龙飞人民币9294.1元。2017年4月18日，被害人宋某飞再次到盈聚中山分公司用上述小汽车抵押贷款65000元，陈某丽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币73060元，而被害人实际可支配金额为人民币61188元，截至2019年4月27日，被害人结清贷款，共计还款人民币81748.02元。经核实，被告人等人此次骗得被害人宋某飞人民币20560.02元。3、2017年1月19日，被害人蔡某宁到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**长城哈弗牌小汽车抵押贷款70000元，被告人成奇文组的业务员欧某冲通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币82110元，而被害人实际可支配金额为人民币67025元，截至2017年11月24日，被害人提前结清贷款，共计还款人民币79857元。经核实，被告人等人骗得被害人蔡某宁人民币12832元。4、2017年4月5日，被害人黄某鹏到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**雪佛兰牌小汽车抵押贷款135000元，被告人成奇文组的业务员陈某丽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币151740元，而被害人实际可支配金额为人民币130937元，截至2018年7月，被害人共计还款人民币103151.25元。同年7月，因被害人逾期未还款，上述贷后公司人员未经通知即将上述小汽车开走，并让其交钱赎车。2018年7月25日，被害人被迫交款人民币85000元结清贷款并赎回车辆。经核实，被告人等人共骗得被害人黄某鹏人民币57214.25元。5、2017年4月11日，被害人区某培到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤Y×××**雅阁牌小汽车抵押贷款90000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币100800元，而被害人实际可支配金额为人民币85594元，截至2018年1月，被害人共还款人民币73648元。2018年1月5日，被害人区某培再次到盈聚佛山禅城门店用上述小汽车抵押贷款117000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币138669元，而被害人实际可支配金额为人民币57150元，截至2019年2月，被害人共还款人民币89362元。2019年2月13日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤Y×××**小汽车开走，并让其交钱赎车。2019年2月19日，被害人被迫交款人民币100537元结清贷款并赎回车辆。经核实，被告人等人共骗得被害人区某培人民币124187.95元。6、2017年4月21日，被害人李某献到盈聚中山分公司办理车贷，欲用其名下的粤T×××**长安牌小汽车抵押贷款42000元，被告人成奇文组的业务员姚某莹通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币51282元，而被害人实际可支配金额为人民币38541元，截至2017年12月，被害人共计还款人民币22284元。同年12月，因被害人逾期未还款，上述贷后公司人员未经通知即将上述小汽车开走，并让其交钱赎车。2018年1月，被害人被迫交款人民币40000元结清贷款并赎回车辆。经核实，被告人等人共骗得被害人李某献人民币23743元。7、2017年8月3日，被害人李某兵到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**奥迪牌小汽车抵押贷款170000元，谢志伟通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币191080元，信用贷借款金额人民币56200元,共计人民币247280元，借款期限为24个月，扣除手续费、贷前咨询费等费用后，被害人实际可支配金额为人民币213068元，截至2018年12月，被害人共还款人民币191609元。2018年12月25日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤E×××**小汽车开走，并让其交钱赎车。2019年1月18日，被害人被迫交款人民币120000元结清贷款并赎回车辆。经核实，被告人等人共骗得被害人李某兵人民币98541元。8、2017年9月19日，被害人梁某权到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤X×××**东风牌小汽车抵押贷款50000元,谢志伟组的业务员梁某玲通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币61325元，而被害人实际可支配金额为人民币47400元，截至2018年8月，被害人共还款人民币35360.08元。同年8月24日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤X×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤X×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币46666.67元。经核实，被告人等人共骗得被害人梁某权人民币34626.75元。9、2017年12月8日，被害人梁某成到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤Y×××**雪佛兰牌小汽车抵押贷款50000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币55350元，而被害人实际可支配金额为人民币48000元。截至2018年10月，被害人提前结清贷款，共还款人民币61282.16元。经核实，被告人等人共骗得被害人梁某成人民币13282.16元。10、2017年12月11日，被害人汤某初到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**起亚牌小汽车抵押贷款21000元，谢志伟组的业务员梁某通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币25000元，而被害人实际可支配金额为人民币18900元。截至2018年6月，被害人共还款人民币8605元。同年8月6日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤E×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币27333.33元。经核实，被告人等人共骗得被害人汤某初人民币17038.33元。11、2017年12月25日，被害人陈某友到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤H×××**比亚迪牌小汽车抵押贷款274000元，谢志伟组的业务员麦某基通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币35556元，而被害人实际可支配金额为人民币27000元。截至2018年8月，被害人共还款人民币13117.95元。同年9月3日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由未经通知即将粤H×××**小汽车开走，并让其交钱赎车。同年9月18日，被害人被迫转账人民币2350元拖车费后无力支付，贷后人员遂将该车变卖。经鉴定，涉案粤H×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币20333.33元。经核实，被告人等人共骗得被害人陈某友人民币8801.28元。12、2018年3月9日，被害人冯某文到盈聚佛山禅城门店办理车贷，欲用其名下的粤E×××**本田杰德小汽车抵押贷款93000元，吴志忠通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币111312元，而被害人实际可支配金额为人民币89210元，截至2018年7月，被害人共还款人民币21980元。同年8月18日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由强行收走被害人车钥匙并将其车辆开走，并迫使被害人支付人民币6495元的利息及拖车费。后被害人还款两期共计人民币10990元后无力支付，贷后人员遂将该车变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车于案发时的在用物品价格为人民币93666.67元。经核实，被告人等人共骗得被害人冯某文人民币43921.67元。13、2018年4月17日，被害人李某龙因资金需要到禅城盈聚公司用其名下的粤E×××**三菱牌小汽车办理车贷。当日，由被告人谢志伟接待李某龙并诱骗其签订等额本息车贷合同。合同资料显示李某龙的借款金额为59845元，期限为24个月。4月18日，放款到李某龙农业银行账户内的金额为57319元。放款后，李某龙按照谢志伟要求将9999.99元转回叶某某的账户，将约4000元转账至谢志伟微信账户，其实际可支配的金额为43474元。截至2018年7月，李某龙还款3期，共计还款9069.99元人民币。8月24日，贷后人员以李某龙逾期未还款为由，未经通知便将其停放在佛山市禅城区科陈君御华府楼下的粤E×××**小汽车拖走，并通知其交钱赎车。李某龙按照贷后人员各某冰要求于8月28日转账3524元当期本息以及催收费用到陈某光的农业银行账户后，又被要求缴纳64000元赎车，其无力支付，至今未能赎回车辆。10月24日，贷后人员未经李某龙同意，将粤E×××**小汽车以24000元变卖抵债。经鉴定，涉案粤E×××**车辆价值66333.33元。经核实，被告人等人共骗得被害人李某龙人民币35453.32元。上述事实，有被害人吴某伟、宋某飞、蔡某宁、黄某鹏、区某培、李某献、李某兵、梁某权、梁某成、汤某初、陈某友、冯某文、李某龙的陈述及其提交的相关书证，证人高某、卢某健、曾某春、谭某、许某斌、梁某祥、罗某辉、蔡某东、李某君、谢志伟、吴志忠、旷某、梁某、欧某俊、梁某玲、李某光、陈某丽、罗某飞的证言及辨认笔录，案发后，侦查机关扣押的被害人办理贷款的借款合同、汽车抵押合同、保证合同、放款审批表、收款收据、车辆转让协议书、还款计划表、委托表、客户催收费用明细表、车辆评估表、借款担保服务协议、车辆评估表、客户资料、客户情况综合评定表、客户人车合照、客户借款明细表、还款明细表、结算明细表等资料。江门市蓬江区××××××出具的涉案车辆的价格认定结论书，二被告人的入职离职资料，侦查机关出具的破案说明材料，广东省高级人民法院、广东省人民检察院对本案指定管辖的决定书等证据证实，二被告人对上述事实亦供认在案，足以认定。对被告人、辩护人的辩解、辩护意见，本院综合评判如下：1.关于各被告人犯罪金额的认定。关于被告人冉永剑的辩护人辩称起诉书认定被告人等人的犯罪金额的事实有误的意见。经查，公诉机关认定二被告人参与诈骗涉案被害人的金额，有13名被害人的陈述，案发后扣押的相关放款审批表、费用明细表、借款担保服务协议、汽车抵押合同、借款服务协议、借款及居间协议、电子合同确认书、查询申请表、委托书、债权转让通知书及还款协议、车辆转让协议书、还款记录及上述三被害人的提交的还款计划书、银行流水记录、微信支付交易明细等证据证实，二被告人对其参与诱骗13名被害人签订借款合同的事实亦供认在案，上述证据，能相互印证，足可认定起诉书认定二被告人的犯罪金额。被告人冉永剑的辩护人关于起诉书认定被告人冉永剑的犯罪金额的事实有误的意见，依据不足，本院不予采纳。2.关于被告人冉永剑的辩护人辩称被告人冉永剑的量刑情节应当认定为数额巨大的意见。依照法律的规定，认定犯罪数额应以行为人总的犯罪金额认定，犯罪金额有未遂情节的，依照法律的规定，比照既遂犯从轻或减轻处罚。被告人冉永剑参与共同诈骗作案14次，数额共计人民币568621.59元（其中既遂499495.83元，未遂69125.76元），依照相关法律解释，属诈骗犯罪数额特别巨大，对其中犯罪未遂数额69125.76元，可以依照既遂犯从轻或减轻处罚。辩护人辩称被告人冉永剑的量刑情节应当认定为数额巨大的意见，依据不足，本院不予采纳。3.关于被告人冉永剑的辩护人辩称被告人冉永剑本人及没有指使他人实施虚构事实、隐瞒真相行为，涉案分公司没有恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据的行为的意见。经查，二被告人及其他同案人诱骗被害人签订含有违约陷阱且额度虚高的合同，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。案件已查实出现客户逾期情况后，即由贷后人员实施“拖车”，二被告人及其主管门店的同案人虽不参与贷后人员“拖车”行为，亦不能在贷后人员“拖车”行为中获得提成，但是其诱骗被害人签订的合同，与同案贷后人员通过“拖车”行为非法获取高额费用和利息有直接的因果关系，其应对贷后人员在“拖车”行为中获得的非法利益承担责任，即应对贷后人员的犯罪金额承担刑事责任。二被告人的行为亦同时触犯了刑法规定的诈骗罪、敲诈勒索罪二个罪名，依照牵连犯择一重罪定罪的原则，应以诈骗罪定罪处罚。参照相关司法指导意见，对套路贷的犯罪行为，用于作案的本金应当认定为犯罪工具，虚高部分、双方约定的利息以及在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“分期费”“拖车费”等名义收取的费用，均应作为犯罪数额予以认定。被告人冉永剑的辩护人上述意见，依据不足，本院不予采纳。4.关于被告人冉永剑的辩护人辩称冉永剑的行为属合同诈骗行为的意见。经查，被告人冉永剑及其他涉案人员以非法占有为目的，假借民间借贷名义，采用上述虚构事实、隐瞒真相手段，实施非法占有贷款人财物的行为，符合刑法及相关司法解释关于套路贷诈骗犯罪的构成要件，不具有刑法规定合同诈骗罪的以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物的客观特征，辩护人上述意见，依据不足，本院不予采纳。5.关于二被告人的作用、地位的认定。案件查实被告人冉永剑于作案时任深圳市盈聚投资管理有限公司佛山分公司、深圳前海盈聚融资租赁有限公司中山分公司负责人及门店经理，管理公司人员和业务，负责公司全面工作，其虽不是犯罪集团的首要分子，但其在犯罪集团首要分子的安排下，指挥涉案分公司的业务员从事非法放贷业务，其在本案指控的共同犯罪中起主要作用，应认定为主犯，应对其任职期间涉案公司所实施的全部犯罪行为承担刑事责任，被告人冉永剑的辩护人关于冉永剑不是主犯的辩护意见，据理不足，本院不予采纳。本院认为，被告人冉永剑、成奇文无视国家法律，伙同他人为实施“套路贷”犯罪，参与恶势力犯罪集团，采用欺骗的手段，骗取他人财物，其中，被告人冉永剑参与诈骗作案14次，数额共计人民币568621.59元（其中既遂499495.83元，未遂69125.76元），数额特别巨大；被告人成奇文参与诈骗作案5次，数额共计人民币123643.37元，数额巨大，二被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控二被告人的诈骗事实清楚，但其计算二被告人的犯罪金额有误，本院予以纠正，其指控的罪名成立，其建议对被告人冉永剑判处七年有期徒刑，并处罚金；对被告人成奇文判处一年四个月有期徒刑，并处罚金，可以适用缓刑的量刑意见，与本案的事实相符，亦符合法律的规定，本院予以采纳。二被告人的辩护人关于二被告人有自首情节，能认罪认罚，请求对其从轻或减轻处罚的意见，与事实相符，本院予以采纳。被告人冉永剑犯罪未遂数额人民币69125.76元，对该部分数额，可以依照既遂犯从轻或减轻处罚。被告人冉永剑在本案指控的共同犯罪中起主要作用，应认定为主犯，应对其任职期间涉案公司所实施的全部犯罪行为承担刑事责任；被告人成奇文虽然是团队经理，应对其在职期间管理的业务组所有犯罪行为承担刑事责任，但其在公司的指令、安排实施作案，对是否实施犯罪行为没有决定权，在犯罪集团中处于从属地位，在实施的共同犯罪中起次要作用，应是从犯，对于从犯，依法应当从轻处罚。二被告人的犯罪行为，具有恶势力的性质，应从重处罚。被告人冉永剑、成奇文犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻、减轻处罚。被告人冉永剑、成奇文自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。综合本案的犯罪情节及二被告人的悔罪表现，本院决定对被告人冉永剑予以减轻处罚，对被告人成奇文予以从轻处罚，并对被告人成奇文适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人冉永剑犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月9日起至2027年9月8日止。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）二、被告人成奇文犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）三、责令被告人冉永剑、成奇文及同案人于判决生效后十日内退赔被害人宋龙飞29854.12元,退赔被害人蔡锦宁人民币12832元,退赔被害人黄钊鹏57214.25元,退赔被害人李远献人民币23743元。四、责令被告人冉永剑及同案人于判决生效后十日内退赔被害人区展培人民币124187.95元，退赔被害人李文兵人民币98541元，退赔被害人梁礼权人民币34626.75元，退赔被害人梁景成人民币13282.16元，退赔被害人汤国初人民币17038.33元，退赔被害人陈世友人民币8801.28元，退赔被害人冯结文人民币43921.67元，退赔被害人李子龙人民币35453.32元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林侵稳人民陪审员  严凤珍人民陪审员  邹翠仙二〇二一年三月二十三日法官 助理  叶颖诗书 记 员  林银仲