鞍山市铁西区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0303民初3987号原告：鞍山市铁西区亚丰小额贷款股份有限公司，住所地鞍山市铁西区振兴街1号。法定代表人：高仁伟，系该公司董事长。委托代理人：曹阳，系该公司职工。委托代理人：李淼，系该公司法务。被告：辽宁东北摩尔置业有限公司，住所地鞍山市千山区千山西路666号。法定代表人：曹景宽，系该公司总经理。委托代理人：郑君，系该公司职工。委托代理人：王钰，系辽宁杜泽律师事务所律师。原告鞍山市铁西区亚丰小额贷款股份有限公司诉被告辽宁东北摩尔置业有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告代理人、被告代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原、被告于2014年6月7日签订借款房屋抵押协议，约定被告向原告借款人民币150万元，利息为月息3%，借款期限6个月，被告用自有开发的1092平方米房屋做抵押。2014年6月8日原告按约定向被告指定账户转款。2017年5月15日被告向原告支付利息30万元，同时原、被告签订还款协议，协议约定被告应及时主动偿还欠款，截至2017年10月30日共计尚欠原告借款及利息247万元。此后，经原告多次催要欠款，被告都以各种理由推辞搪塞，无奈之下，诉至法院。诉讼请求：1、依法判令被告给付原告借款本金247万元人民币，（利息截止至2017年10月30日，截止日之后续利息按合同约定方式计算至还清至）；2、请求判令抵押担保的房产归原告所有；3、案件受理费、保全费由被告承担。被告辩称：1、双方约定借款金额为150万元，但原告直接在150万元中扣除了27万元的利息，也就是砍头息。因此原告实际向被告出借的金额是123万元。2、被告为该笔借款累计支付885000万元，按照123万元本金计算，每月支付45000元，已远远超过法律保护的范围，故被告主张多支付的利息应计算为本金。3、双方约定月息3分的利率已超过法律保护的上限，应根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，按一年期贷款市场报价利率的四倍也就是15.4%来计算保护其利息。4、对于房产抵押并未办理抵押登记，抵押权未设立，原告要求对房产所享有的优先受偿权无任何事实和法律依据。经审理查明：原、被告于2014年6月7日签订《房屋抵押协议》，约定被告向原告借款人民币150万元，利息为月息3%，借款期限6个月，被告用自有开发的1092平方米房屋做抵押（具体房源附明细表一张）。协议签订后，2014年6月8日原告按约定向被告指定账户转款123万元，但该协议项下的房屋未办理抵押登记。另查，被告分别于2014年12月8日还款9万元，2015年2月4日还款9万元，2015年4月7日还款9万元，2015年6月23日还款4.5万元，2017年5月15日还款30万元，共计615000元。并于2017年5月15日当天签订《还款协议》，重新确认“借款150万元，利息3%，截止2017年5月15日，经甲乙双方协商乙方只需还甲方本息合计人民币壹佰捌拾万元整（不含乙方已经支付给甲方的利息）。”同时，在《还款协议》中，双方约定用被告开发建设的16套房屋顶抵欠款，并办理了网签手续，该房屋与《抵押协议》中未办理抵押登记的房屋一致。以上事实，原告提供的证据有：房屋抵押协议、客户回单、委托划款书、特别授权协议、还款协议、原告的起诉状和当庭陈述。被告提供的证据有：被告的当庭陈述。以上证据经庭审质证和本院审查，所证事实足资认定，本院予以采信。对于原告提供的《担保借款协议》，因原告未起诉保证人，且已经过了保证期间，故本院对该证据不予采信。对于被告提供的还款明细，该材料是由被告自行制作，不符合证据形式，本院不予采信。本院认为，通过原告提供的《抵押协议》、《还款协议》以及双方当事人的陈述，可以证明原告与被告之间存在借款合同关系，对于借款本金数额，虽然在书面协议中约定借款本金是150万元，但经庭审质证和双方当事人陈述，实际借款本金数额是123万元，故本院认定借款本金部分是123万元。对于原告主张的利息部分，在双方签订的书面协议书中，约定了月利率3%，依据法释〔2015〕18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第三十一条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”据此，2014年6月7日至2020年8月19日（6年73天），应按年利率24%计算利息，即123万元×24%×6年＋123万元×24%÷365天×73天=1830240元。扣除被告已经支付的利息615000元，截止2020年8月19日，被告尚欠利息1215240元。2020年8月20日至借款返还至日的利率应按照一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。对于被告辩称2015年4月7日偿还的9万元中，包含22360元本金和67640元利息，因双方并未明确约定此笔还款是偿还本金还是利息，且被告还款数额尚不足以清偿利息，故此笔还款应冲抵利息部分，本院对被告的抗辩意见不予采纳。对于原告主张判令涉案16套房屋归原告所有，因原告与被告在签订《抵押协议》后未办理抵押登记，抵押权尚未设立，且涉案房屋虽办理了网签，但未实际发生物权变动，故本院对原告的此项诉讼请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、法释〔2015〕18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告辽宁东北摩尔置业有限公司与本判决生效之日起十日内给付原告鞍山市铁西区亚丰小额贷款股份有限公司借款本金123万元；二、被告辽宁东北摩尔置业有限公司与本判决生效之日起十日内给付原告鞍山市铁西区亚丰小额贷款股份有限公司截止到2020年8月19日的借款利息1215240元，2020年8月20日至欠款全部还清之日的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决规定期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28400元，诉讼保全费5000元，原告已预交，由被告承担，被告在履行上述义务时一并向原告给付此款。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的），以上诉法院生效判决为准，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产情况，并不得有高消费及生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  刘 春人民陪审员  刘萍萍人民陪审员  朱春谊二〇二一年三月九日书 记 员  畅诚蕊