福建省武夷山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0782民初408号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司武夷山支行，住所地武夷山市度假区大王峰北路**，统一社会信用代码91350782068791881Y。 负责人：吴洁，行长。 委托诉讼代理人：吴光权，男，汉族，该行职员，住武夷山市度假区大王峰北路**。 被告：程小英，女，1977年5月28日出生，汉族，职业不详，住武夷山市。 被告：尹明德，男，1974年12月25日出生，汉族，职业不详，住武夷山市。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司武夷山支行（以下简称南平农商行武夷山支行）与被告程小英、尹明德金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。南平农商行武夷山支行的委托诉讼代理人吴光权到庭参加诉讼；程小英、尹明德经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行武夷山支行向本院提出诉讼请求：判令程小英、尹明德归还南平农商行武夷山支行福万通普惠金融卡透支本金45326.37元、利息及滞纳金4645.93元（共计49972.30元），利息及滞纳金计算至2020年11月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止。事实与理由：2015年6月22日，程小英在南平农商行武夷山支行申请办理福万通普惠金融卡，程小英填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款，该卡使用须知、领用合约及章程约定:可在授信额度内全额取现、随借随还、循环使用、按日计息。首次申请的透支费率为12‰，月利率最低可享受7.5‰，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则利率调整为日万分之五。在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%等。依照被告的申请，南平农商行武夷山支行核准并向被告发放了卡号为6228××××0103的普惠金融卡，卡片授权额度为46000元整。卡片发放后，被告于2015年9月6日至2018年9月5日共计透支45326.37元整，于2019年5月21日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年11月21日，被告尚欠福万通普惠金融卡本金45326.37元，利息及滞纳金4645.93元，共计49972.30元。 程小英、尹明德未作答辩。 经审理查明，2015年5月22日，程小英向南平农商行武夷山支行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为50000元。普惠金融卡约定：借款人超过到期还款日，未偿还透支款项的，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%。同日，尹明德签订了《配偶共同还款承诺函》，承诺以夫妻共同所有财产承担配偶使用贷记专项卡（百合卡）过程中所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。同日，南平农商行武夷山支行对程小英的申请作出审批，同意授信金额为30000元，月利率12‰，从2018年起，程小英的授信金额46000元。程小英从2015年9月6日至2018年9月5日共计使用未偿还借款45326.37元、利息及滞纳金4645.93元。该款项经南平农商行武夷山支行催讨，程小英、尹明德未予偿还，故而形成诉讼。 上述事实有南平农商行武夷山支行提供的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、使用须知及章程、身份证、结婚证、配偶共同还款承诺函、审查审批表、贷记卡交易明细、贷记卡系统屏打证明、催收记录以及庭审记录等在卷佐证，足以证实。上述证据已向程小英、尹明德送达，程小英、尹明德未提出异议，亦未提供证据反驳，予以采信。 本院认为，债务应当清偿。程小英向南平农商行武夷山支行申领并使用普惠金融卡，系其真实意思表示，程小英领卡后，即与南平农商行武夷山支行建立起借款合同关系。程小英使用普惠金融卡，超过到期还款日未予还款，已构成违约，应当承担违约责任，南平农商行武夷山支行有权依照合同约定，要求程小英偿还借款本金并支付利息、滞纳金等其他费用。南平农商行武夷山支行系统生成的交易明细、账户信息，清楚记录了程小英使用金额以及利息、滞纳金等具体信息，因此，南平农商行武夷山支行的诉讼请求有事实依据，予以支持。尹明德出具了《配偶共同还款承诺函》，故南平农商行武夷山支行诉请其对程小英卡片项下的全部债务承担共同还款责任，于法有据，予以支持。程小英、尹明德经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 程小英、尹明德应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司武夷山支行普惠金融卡借款本金45326.37元、利息及滞纳金4645.93元，共计49972.3元，并从2020年11月21日起按合同约定的利率标准计付利息及违约金至借款还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1049元，减半收取524.50元由程小英、尹明德共同负担，并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 彭敬贵 二〇二一年三月十一日 法官助理 祝金妹 书 记 员 左 萍 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。