山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1302民初3388号 原告：中国银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区沂蒙路**，统一社会信用代码91371300868255630E。 主要负责人：徐国华，行长。 委托诉讼代理人：李杰，山东平澜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙策策，山东平澜律师事务所律师。 被告：顾文静，女，1990年10月16日生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：顾凤伟，男，1970年4月30日生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：姜良美，女，1971年2月10日生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：恒辰置业有限公司，住，住所地临沂市兰山区柳青街道沭河路**（月澜湾花苑**楼**）一社会信用代码9137130067684481X1。 法定代表人：韩家恩，执行董事兼总经理。 原告中国银行股份有限公司临沂分行（以下简称中行临沂分行）与被告顾文静、顾凤伟、姜良美、恒辰置业有限公司（以下简称恒辰置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李杰到庭参加诉讼；被告顾文静、顾凤伟、姜良美、恒辰置业公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾文静、顾凤伟、姜良美偿还借款本金797624.62元、利息57449.98元、罚息9440.88元(截至2020年8月11日，后续利息、罚息按合同约定计算)，并支付相关律师费，被告恒辰置业公司承担连带清偿责任；2.判令原告就抵押财产享有优先受偿权；3.判令由被告承担本案诉讼费等费用。事实及理由：2010年4月20日，被告顾文静与原告签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告顾文静发放个人贷款115万元用于购房，并以该房屋进行抵押。合同约定了借款期限、利息、逾期利息的计算方法、还款方法等。还约定，借款人未按时偿还贷款本息的，原告有权要求被告提前偿还贷款余额的全部本息。同日，被告顾凤伟、姜良美作为该笔借款的共同债务人向原告出具“共同债务人承诺函”一份，承诺就前述借款与被告顾文静承担共同还本付息的责任。同时，被告恒辰置业公司自愿为贷款承担连带担保责任。借款发放后，被告没有按约履行还款义务，拖欠原告多期贷款。原告多次催收未果，特依法起诉。 顾文静、顾凤伟、姜良美、恒辰置业公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2010年4月20日，原告中行临沂分行（贷款人、抵押权人）与被告顾文静（借款人、抵押人）、恒辰置业公司（保证人）签订编号为2010年临营中银一手房贷字第109号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额115万元，贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买月澜湾花苑21号楼住房；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；还款方式为按月等额本息还款；借款人顾文静以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保；保证人恒辰置业公司提供阶段性连带责任保证；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等。 同日，被告顾文静、顾凤伟、姜良美共同向原告出具《共同债务人承诺函》，承诺对上述贷款愿共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息责任。 合同签订前，临沂市房产登记交易中心于同年4月16日根据当事人的申请，已就位于兰山区抵押权预告登记，预告登记证号为临房预兰山区字第××号。合同签订后，原告依约于当日向被告顾文静提供贷款115万元，并按照约定将该贷款划拨至恒辰置业公司账户。个人贷款凭证载明的利率为月利率4.2075‰，借款到期日为2030年4月20日。被告顾文静在个人贷款凭证上签字确认。借款借出后，因被告并未按约定履行还款义务，引起诉讼。 另查明，截至2021年3月18日，被告顾文静尚欠原告借款本金797624.62元、利息76159.73元、罚息16395.92元。诉讼过程中，原告对案涉代理费愿另行主张。 本院认为，原告中行临沂分行与被告顾文静、恒辰置业公司签订的《个人一手住房贷款合同》，及被告顾文静、顾凤伟、姜良美共同向原告出具的《共同债务人承诺函》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行合同义务，支付借款115万元。《个人一手住房贷款合同》约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本案中，被告顾文静未按约定履行还款义务，系违约行为，应当承担合同约定的违约责任。被告顾凤伟、姜良美作为共同借款人，应当承担共同还款责任。被告顾文静以其房产设定抵押，并进行了预告登记，尚未依约定办理抵押登记，根据有关司法解释的精神应当理解为办理抵押物登记只是对抗要件，而非生效要件，原告据此在不对抗善意第三人的情况下可以对抵押物享有优先受偿权，只是登记的抵押权人有优先于未登记的抵押权人进行受偿的权利。被告恒辰置业公司作为借款人顾文静、顾凤伟、姜良美的保证人，为案涉贷款提供连带责任担保，虽然本案中同时存在主债务人自己提供的抵押担保，但双方已约定“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”，故被告恒辰置业公司应依约承担保证责任，并在承担相应的责任后，有权向被告顾文静、顾凤伟、姜良美追偿。被告顾文静、顾凤伟、姜良美、恒辰置业公司未到庭参加诉讼，应视为其对质证权、答辩权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾文静、顾凤伟、姜良美于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂分行剩余借款本金797624.62元，并支付利息、罚息（截至2021年3月18日，利息76159.73元、罚息16395.92元；自2021年3月19日起至实际给付之日止，按双方订立的《个人一手住房贷款合同》约定的标准执行）； 二、被告顾文静、顾凤伟、姜良美如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂分行有权对被告顾文静抵押的兰山区的房产（预购商品房抵押权预告登记证号为临房预兰山区字第××号）在不对抗善意第三人的情况下行使优先受偿权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中对本案所确定的债权及案件受理费的负担优先受偿； 三、被告恒辰置业有限公司对本判决第一项所确定的给付义务和案件受理费的负担承担连带清偿责任； 四、被告恒辰置业有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告顾文静、顾凤伟、姜良美追偿的权利。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6223元，由被告顾文静、顾凤伟、姜良美共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 李新广 二〇二一年三月二十日 书记员代 秀 娜