河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021）豫0105民初1634号原告：中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行，营业场所郑州市惠济区南阳路168号昌建誉峰小区15幢楼，统一社会信用代码91410100758391834L。负责人：李明康，职务行长。委托诉讼代理人：张伟，河南佐达胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷艳玲，河南佐达胜律师事务所实习律师。被告：李松兰，女，1969年2月10日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：河南捷宏置业有限公司，住所地郑州市金水区郑汴路127号院2号楼20层2001，统一社会信用代码91410000667239204K。法定代表人：洪长华，职务董事长。委托诉讼代理人：赵璇，女，1993年2月11日出生，汉族，住郑州市，系公司员工。原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行（以下简称原告）诉被告李松兰、河南捷宏置业有限公司（以下简称捷宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张伟、殷艳玲，被告河南捷宏置业有限公司委托诉讼代理人赵璇到庭参加诉讼。被告李松兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李松兰偿还所欠原告贷款本息合计949077.55元、其中本金873570.63元、利息（含罚息、复利）75506.92元（暂计至2020年12月22日，此后利息、罚息、复利按《个人贷款合同》约定计算至本息清偿完毕之日止）；2、判令原告对被告李松兰名下位于郑州市××区货栈街××楼××101的房产在上述借款下全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚息等其他相关费用）和原告为了实现主合同债权及抵押权的有关费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告捷宏公司对上述借款下的全部债务承担连带保证责任。4、判令本案的诉讼费等费用由被告承担。事实与理由:2012年11月27日，原告与被告李松兰、捷宏公司签订编号为郑光黄河支（商用房）20120240《个人贷款合同》，合同约定：原告向被告李松兰发放贷款人民币222万元用于购房，贷款期限为120个月，即自2012年11月27日至2022年11月27日止,具体以贷款借据中的约定期限为准。被告捷宏公司自愿对以上贷款承担连带保证责任。为担保上述个人贷款合同的履行，原告与被告李松兰签订了《郑州市预购商品房抵押合同》，约定：被告李松兰将其位于郑州市××区货栈街××楼××101的房产抵押给原告，为其在上述《个人贷款合同》项下的贷款提供抵押担保，并依法办理了预抵押登记，原告对上述房产依法享有优先受偿权。上述合同签订后，原告依约于2012年12月7日向被告李松兰发放了全部贷款。现被告李松兰所欠原告贷款已经多次逾期，被告捷宏公司也未承担连带保证责任。经原告多次催收，被告一直未依约履行还款义务，已构成违约。原告认为被告的行为已严重损害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望法院判如所请。捷宏公司辩称：1、涉案房屋已经办理了预抵押，应先拍卖房子偿还银行款项，不足部分捷宏公司承担补充责任。2、涉案房屋已经被查封，目前已在拍卖阶段，拍卖涉及执行案件为2020豫0191执恢4073号，执行法官已通知原告及被告到执行局做笔录，案外申请执行人已同意拍卖款项优先偿还原告款项及被告的扣款。3、如果捷宏公司承担了责任，请求法院确认捷宏公司在承担责任的范围内对涉案房屋有优先受偿权。被告李松兰未到庭未答辩。经审理查明：1、河南银监局豫银监复[2017]103号《关于中国光大银行股份有限公司郑州黄河路支行更名的批复》载明：同意中国光大银行股份有限公司郑州黄河路支行更名为中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行。中国光大银行股份有限公司郑州黄河路支行和中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行系同一法律主体。2、2012年11月27日，原告（贷款人）与被告李松兰（借款人、抵押人）、捷宏公司（保证人）签订《个人贷款合同》（抵押、保证），合同编号为：郑光黄河支（商用房）20120240，约定：借款人借款本金为人民币222万元，借款用途为购买位于郑州市××区货栈街××楼××101的房屋，贷款期限为120个月，即自2012年11月27日至2022年11月27日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：李松兰，账号：62×××93，开户行：郑光黄河支。采取受托支付方式。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.205%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人采用按月等额还本付息还款方法。借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。保证人自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。同日，被告李松兰签订贷款用途及资金支付申请表，授权原告将贷款本金发放至被告李松兰在原告处开立的账号62×××93内；放款后，授权原告在直接从被告李松兰62×××93账户划转贷款资金222万元到捷宏公司账户（账号77×××24，开户行郑光郑汴支）。3、2012年12月7日，原告（抵押权人、乙方）与被告李松兰（抵押人、甲方）签订《郑州市预购商品房抵押合同》。2012年12月10日，原告与被告李松兰办理了预购商品房抵押权登记：房屋坐落郑州市××区货栈街××楼××101；权利人中国光大银行股份有限公司郑州黄河路支行；抵押金额222万元。截止开庭，上述房产尚未办理正式抵押登记。4、根据原告提交的中国光大银行贷款借据显示，2012年12月7日，原告依约向被告李松兰指定账户发放了贷款222万元，贷款发放日2012年12月7日，贷款到期日2022年12月7日。原告提交消费信贷对账单及被告捷宏公司提交扣款凭证显示，被告李松兰2019年9月20日未按时足额还款，原告于2019年9月25日扣划被告捷宏公司保证金23991.06元。2019年9月25日之后，被告李松兰未偿还过贷款，原告亦未扣除过被告捷宏公司保证金。原告提交逾期贷款明细清单显示，截止2021年2月1日，被告李松兰欠原告贷款本金余额873570.63元,累计欠息（包括利息、罚息、复利）83915.47元，本息合计957486.1元。本院认为：合同应当履行。原告与被告李松兰、捷宏公司签订的《个人贷款合同》（抵押、保证），系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告李松兰应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。本案原告与被告李松兰于2012年11月27日签订《个人贷款合同》（抵押、保证），借款期限自2012年12月7日到2022年12月7日,系民法典施行前成立的合同,合同履行持续在民法典施行后。被告李松兰2019年9月20日未按时足额还款，在民法典施行前履行合同发生争议,参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》。原告要求被告李松兰偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有《个人贷款合同》（抵押、保证）、贷款借据、对账单、逾期贷款明细清单为证，本院予以支持。根据《个人贷款合同》（抵押、保证）约定，被告捷宏公司的保证期间为本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，即从2012年11月27日持续至当前，被告李松兰自2019年9月20日起违约，被告捷宏公司亦未全部履行连带清偿责任，根据上述，民法典施行前成立的合同，合同履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，本案应适用《中华人民共和国担保法》。被告捷宏公司自愿为涉案债权承担连带保证责任,免除保证责任情形亦未发生，故原告诉请被告捷宏公司承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。原告主张的抵押物优先受偿权，因原告与被告李松兰仅办理抵押权预告登记,未办理抵押权正式登记,预告登记是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记,只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他性权利,并不导致不动产物权的设立或变动，因此，抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，不产生抵押权设立登记的效力，故原告对涉案房屋不享有现实的抵押权，没有抵押权就不享有优先受偿权，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告捷宏公司辩称涉案房屋已经办理了预抵押，应先拍卖房子偿还银行款项，不足部分捷宏公司承担补充责任,如果捷宏公司承担了责任,请求法院确认捷宏公司在承担责任的范围内对涉案房屋有优先受偿权,根据上述,原告对涉案房屋不享有优先受偿权,故对被告捷宏公司的辩称,本院不予采纳。被告李松兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据即查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李松兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行贷款本金余额873570.63元,累计欠息（包括利息、罚息、复利）83915.47元，本息合计957486.1元[利息、罚息、复利暂计算至2021年2月1日，自2021年2月2日起的利息、罚息、复利，按照《个人贷款合同》（抵押、保证）约定的标准计算至贷款全部清偿完毕之日止]；二、被告河南捷宏置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告河南捷宏置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李松兰追偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》的二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取6645元，保全费5000元，由被告李松兰、河南捷宏置业有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员 王 琴二〇二一年三月二十九日书记员 郭宇燕