江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0781民初973号原告：王月娣，女，1972年10月9日生，汉族，江西省瑞金市人。被告：杨水英，女，1974年4月1日生，汉族，江西省瑞金市人。原告王月娣诉被告杨水英民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王月娣、被告杨水英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王月娣向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告杨水英归还原告王月娣借款本金33200元及自2020年9月2日起至款清之日止按月利率1.28％计算利息暂计人民币1700元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年9月1日，被告以需要资金为理由向原告借款33200元，约定按每月利率2％计算利息，被告向原告出具借条一张，被告杨水英在借条上亲笔签名。借款后，原告多次向被告催收借款本金及利息，被告一直推脱搪塞不归还借款本金及利息。为此，为维护原告的合法权益，特向法院起诉。被告杨水英辩称，对借条33200元有异议，借条当中33200元包含一年多的利息在内。2019年5月3日借本金了40000元，2020年1月20日还了2000元，2020年1月22日还了10000元，2020年7月15日还了8000元。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、原告身份证复印件一份，证明原告诉讼主体适格；2、被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体适格；3、借条原件及复印件各一份，证明被告向原告借款。被告质证时，对上述证据无异议，本院予以采信。被告提交了如下证据：1、微信转账记录打印件一份，证明于2020年1月20日向原告转账2000元；2、银行流水一份，证明2020年1月21日银行转账3000元，2020年1月19日银行转账3894元。原告质证时，认为2020年1月20日2000元是被告的还款，剩余两笔是工资。本院认为，一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明；被告在答辩时陈述2020年1月20日还款2000元，属于自认，庭审中被告在没有相反证据的情况下反言2000元是结算工资，3000元是还款金，被告违法诚实信用原则，对被告的反言不予采信；且原告的陈述与被告的微信转账记录相互印证，故应当认定归还的金额为2000元。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2019年5月3日，被告因资金周转向原告借款40000元，约定月利率为2%。2020年1月20日，被告向原告还款2000元；2020年1月22日，被告向原告还款10000元；2020年7月15日，被告向原告还款8000元。2020年9月1日，经结算，被告杨水英向原告出具借条一张，借条原文载明：“今借到王月娣手现金人民币叁万叁仟贰佰元整（￥33200元整）利息2分”。此后，经原告多次催收，被告未归还款项。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间依据借款合同进行资金融通，形成民间借贷关系，合法的民间借贷关系受法律保护。被告杨水英与原告王月娣根据双方协议进行资金融通，原告于2019年5月3日将借款40000元交付给被告，原告王月娣与被告杨水英形成了合法有效的民间借贷关系。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。双方2019年5月3日借款约定的月利率为2%，不违反行为时的法律规定，故对2020年8月19日前的利息可以按照双方约定的月利率2%计算。2020年8月20日后的利息按当时一年期贷款市场报价利率四倍计算。2020年8月20日，全国银行业间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，故2020年8月20日后的利息按月利率1.28%（3.85%×4÷12）计算。对于被告于2020年1月20日还款2000元，2020年1月22日还款10000元，2020年7月15日还款8000元，双方均认为是归还本金，本院予以确认。对于归还本金后的利息应当按照上述计算方式分段计算。2019年5月3日至2020年1月20日（共263天）的利息为7013元（40000×2%÷30×263），2020年1月21日至2020年1月22日（共2天）的利息为51元（38000×2%÷30×2），2020年1月23日至2020年7月15日（共175天）的利息为3267元（28000×2%÷30×175），2020年7月16日至2020年8月19日（共35天）的利息为467元（20000×2%÷30×35），2020年8月20日至2020年9月1日（共13天）的利息为111元（20000×1.28%÷30×13），以上利息共计10909元（7013+51+3267+467+111）。借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过法律及司法解释规定的利率，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。原告归还借款本金20000元后，尚欠本金20000元，将结欠利息10909元计算至本金后，重新出具借条的本金金额应当是30909元；双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具借条的本金金额33200元超过法律规定，对超出部分无效。对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。原告王月娣与被告杨水英未约定还款期限，经原告催收后，被告杨水英未足额归还款项，已构成违约。因此，原告王月娣要求被告杨水英归还本金33200元的请求，本院在30909元的范围内予以支持，对超过部分不予支持。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。原告王月娣与被告杨水英于2020年9月1日结算并出具的借条中约定月利率为2%，未约定逾期利率，约定利率超出了法律规定，应当按照出具借条时的一年期贷款市场报价利率四倍（月利率1.28%）计算。借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。因原告在2020年9月1日结算时已将结算利息10909元计算为本金，故此后计算利息的本金基数应当是20000元。因此，被告杨水英应当向原告王月娣支付自2020年9月2日起至款清之日止按本金20000元、月利率1.28%计算的利息，对超出部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2020年12月23日修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十五条、第二十七条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条之规定，判决如下：一、被告杨水英应当于本判决生效后三十日内向原告王月娣归还借款本金30909元；二、被告杨水英应当于本判决生效后三十日内向原告王月娣支付自2020年9月2日起至款清之日止按本金20000元、月利率1.28%计算的利息；三、驳回原告王月娣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费672元，减半收取336元，由原告王月娣负担31元，被告杨水英负担305元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本，并预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  邓泽平二〇二一年三月十七日书记员  李 丹