湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初571号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市开发区长丰大道**。负责人：王仕明，该分行行长。委托诉讼代理人：汪小辉，男，汉族，1975年11月10日出生，住湖南省衡阳市雁峰区，系该分行员工。被告：王聪，男，汉族，1996年3月22日出生，住湖南省衡阳县。被告：衡阳融禾房地产开发有限公司，，住所地衡阳市蒸湘区船山大道**融冠亲城****楼**法定代表人：薛理勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘智玉，湖南秦湘律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮储银行衡阳分行）与被告王聪、衡阳融禾房地产开发有限公司（以下简称融禾房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行衡阳分行的委托诉讼代理人汪小辉、被告融禾房地产公司委托诉讼代理人刘智玉到庭参加诉讼，被告王聪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行衡阳分行向本院提出请求判令：1、原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》中约定的贷款提前到期；2、被告归还原告贷款本金577509.3元、利息9474.34元、罚息67.32元，合计587050.96元（该段利息、罚息暂计算至2021年2月7日，此后的利息及罚息按合同约定计算至实际清偿之日止）；3、被告融禾房地产公司对被告王聪所欠贷款本息及原告实现该债权的所有费用承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费以及原告实现债权与担保权利产生的费用均由被告承担。被告融禾房地产公司辩称，原告诉请的借款本息应当提供被告王聪的还款明细及利息计算明细予以核实；本公司向原告出售的是现房，本公司一直符合办理房产证的条件，是原告怠于行使办理他项权证过错在于原告，本公司不承担连带清偿责任；原告诉请的实现债权的费用由被告承担，但未明确费用明细，也未提供相应的票据。被告王聪未予答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，被告王聪艳于2020年4月28日向原告申请个人房屋贷款，并于2020年6月23日与原告签订编号为4399986Q120065948634的《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定：原告向被告提供购房贷款580000元；年利率为5.65%，逾期年利率为7.332%；贷款期限为360个月，即自2020年6月23日至2050年6月23日；还款方式为等额本息；被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产的利息、罚息、复利等费用，以及解除本合同。原告依约将贷款580000元发放至被告王聪指定账户,但被告连续未按时足额偿还贷款本息。截至2021年2月7日，被告尚欠本金577509.3元、利息9474.34元、罚息67.32元，合计587050.96元。另查明，原告邮储银行衡阳分行与被告融禾房地产公司于2019年11月4日签订《开发商合作及担保协议》，约定被告融禾房地产公司提供连带责任保证，担保期限为原告邮储银行衡阳分行取得、收妥他项权证为止。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律相关规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，但被告未依约按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，已将借款人上述违约行为约定为贷款提前到期的条件，故原告诉请与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的贷款提前到期，本院予以支持。原告要求被告提前清偿全部贷款本息，即支付拖欠的贷款本金577509.3元、利息9474.34元、罚息67.32元，合计587050.96元。（利息、罚息暂计算至2021年2月7日，此后利息及罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告邮储银行衡阳分行与被告融禾房地产公司签订《开发商合作及担保协议》约定，在原告取得、收妥他项权证之前，被告融禾房地产公司承担连带责任保证；融禾房地产公司辩称其一直符合办理房产证的条件，是原告怠于行使办理他项权证的义务过错在于原告，本公司不承担连带清偿责任，本院认为被告王聪未办理房屋所有权证，导致原告邮储银行衡阳分行不能取得他项权证，其过错并不在于原告，对被告融禾房地产公司的辩称，本院不予支持。对原告诉请的被告融禾房地产公司对被告王聪所欠贷款本息及实现该债权的所有费用承担连带清偿责任，本院予以支持。原告要求被告承担实现债权与担保权利产生的费用，但未提供相关证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告王聪签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的贷款提前到期；二、被告王聪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金577509.3元、利息9474.34元、罚息67.32元，合计587050.96元(利息及罚息暂计算至2021年2月7日止)，后期利息及罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止；三、被告衡阳融禾房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任，被告衡阳融禾房地产开发有限公司在承担担保责任后，有权向被告王聪追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4835元，由被告王聪、衡阳融禾房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  彭卫东二〇二一年三月十五日法官助理罗娜书记员龙顺附:相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条原告向人民法院起诉或者被告提出反诉，应当提供符合起诉条件的相应的证据。