福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1034号 原告：交通银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区西陂街道条围村（龙岩大道东侧、华莲路南侧）紫金大厦（H楼）一层1A-1C（龙岩经济技术开发区A），统一社会信用代码9135080006878098XQ。 负责人：张敏，行长。 委托诉讼代理人：陈莉娜，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：喻冰俊，福建世好律师事务所律师。 被告：卢阳辉，男，1988年12月25日出生，汉族，务工，住福建省漳平市。 原告交通银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“交通银行龙岩分行”）与被告卢阳辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告交通银行龙岩分行的委托诉讼代理人陈莉娜到庭参加诉讼。被告卢阳辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 交通银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢阳辉偿还原告借款本金96195.67元和截止至2020年11月9日的利息5945.2元、罚息10853.06元、复利2144.17元，并支付自2020年11月10日起至款清之日止、按合同约定的标准计算的利息、罚息及复利。2、判令被告卢阳辉支付原告因本案支出的律师代理费人民币3000元。 事实与理由：2013年12月5日，卢阳辉向原告申请办理借记卡，借记卡卡号为6222××××4114；同日，卢阳辉申请开通交通银行股份有限公司个人手机银行、电子银行服务。①2018年6月27日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》（编号：201801358251999048200000863，以下简称“惠民贷合同”）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款61000元，贷款用途为购车，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2018年6月27日起至2020年6月27日止，还款方式为等额本息。②2019年4月23日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了惠民贷合同（编号：201901358251999048200000506）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款14500元，贷款用途为医疗保健，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2019年4月23日起至2021年4月23日止。③2019年5月24日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了惠民贷合同（编号：201901358251999048200000623）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款15000元，贷款用途为旅游，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2019年5月24日起至2021年5月24日止，还款方式为等额本息。④2019年6月21日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了惠民贷合同（编号：201901358251999048200000747）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款17000元，贷款用途为日常综合消费，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2019年6月21日起至2021年6月21日止，还款方式为等额本息。⑤2019年7月21日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了惠民贷合同（编号：201901358251999048200000845）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款10000元，贷款用途为医疗保健，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2019年7月21日起至2021年7月21日止，还款方式为等额本息。⑥2019年7月30日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了惠民贷合同（编号：201901358251999048200000884）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款7000元，贷款用途为医疗保险，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2019年7月30日起至2021年7月30日止，还款方式为等额本息。⑦2019年8月21日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了惠民贷合同（编号：201901358251999048200000945）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款11000元，贷款用途为教育，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2019年8月21日起至2021年8月21日止，还款方式为等额本息。⑧2019年9月20日，卢阳辉通过手机银行向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，并通过手机银行签订了惠民贷合同（编号：201901358251999048200001044）。根据卢阳辉的申请，原告向卢阳辉提供贷款8100元，贷款用途为日常综合消费，贷款年利率为9%，贷款期限24个月即自2019年9月20日起至2021年9月20日止，还款方式为等额本息。上述八份惠民贷合同均约定，如卢阳辉逾期还本付息，原告有权要求卢阳辉立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于律师费在内的相关费用），并有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付利息（包括罚息）计收复利。 原告依约履行了上述八份惠民贷合同项下的放款义务，向卢阳辉发放约定贷款，但卢阳辉未能履行还本付息义务，截止至2020年11月9日，卢阳辉已拖欠原告贷款本金共计96195.67元（其中，2018年6月27日的贷款尚欠本金23844.34元、2019年4月23日的贷款尚欠本金11115元、2019年5月24日的贷款尚欠本金12092.87元、2019年6月21日的贷款尚欠本金15037.94元、2019年7月21日的贷款尚欠本金9233.44元、2019年7月30日的贷款尚欠本金6192.11元、2019年8月21日的贷款尚欠本金10579.97元、2019年9月20日的贷款尚欠本金8100元）、利息共计5945.2元、罚息共计10853.06元、复利共计2144.17元。为此，原告提起诉讼，请求判如所请。 卢阳辉未向本院提交书面答辩及相关证据。 交通银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了太平洋个人借记卡综合申请书（含合约）、交通银行借记卡激活回执、电子渠道签约建立回执、交通银行银信通签约回执、交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议、“惠民贷”个人信用消费贷款合同、交通银行（龙岩）分行借款凭证、贷款基本信息（系统截屏）、交通银行（龙岩分行）欠款明细表、委托代理合同、宣布贷款提前到期暨催收函及EMS邮寄单等证据，卢阳辉对交通银行龙岩分行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对交通银行龙岩分行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定事实如下： 一、惠民贷合同主要约定： 1、借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并要求借款人赔偿因其违反本合同约定给贷款人造成的其他损失。 2、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权计收罚息和复利。 3、逾期贷款罚息=逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数。逾期贷款罚息利率（日利率）为本合同约定的贷款利率（日利率）万分之五上浮50%。逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。 4、复利包括欠息复利和罚息复利，其中，欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款的罚息利率（日利率），罚息复利积数是指按逾期天数累计计算的逾期的罚息和。 5、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支出的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他费用。 二、交通银行龙岩分行诉讼请求中截止至2020年11月9日八笔借款尚欠本金、利息、罚息、复利的具体数额如下： 1、2018年6月27日的借款尚欠本金23844.34元、利息920.77元、罚息4673.47元、复利709.13元； 2、2019年4月23日的借款尚欠本金11115元、利息706.42元、罚息1007.7元、复利207.01元； 3、2019年5月24日的借款尚欠本金12092.87元、利息786.56元、罚息1039.04元、复利221.68元； 4、2019年6月21日的借款尚欠本金15037.94元、利息1066.97元、罚息1360.46元、复利319.72元； 5、2019年7月21日的借款尚欠本金9233.44元、利息667.16元、罚息794.4元、复利193.4元； 6、2019年7月30日的借款尚欠本金6192.11元、利息418.54元、罚息479.51元、复利110.24元； 7、2019年8月21日的借款尚欠本金10579.97元、利息777.06元、罚息865.55元、复利218.45元； 8、2019年9月20日的借款尚欠本金8100元、利息601.72元、罚息632.93元、复利164.54元。 上述合计，截止至2020年11月9日，卢阳辉尚欠八笔借款的借款本金96195.67元、利息5945.2元、罚息10853.06元、复利2144.17元。 三、本案经审理认定的其他事实与交通银行龙岩分行陈述的事实一致。 本院认为，交通银行龙岩分行与卢阳辉签订的惠民贷合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。卢阳辉借款后，未按合同的约定按期足额履行还款义务，构成违约，侵害了交通银行龙岩分行的合法债权。现交通银行龙岩分行提出提前收回贷款，要求卢阳辉应按合同的约定偿还借款本金、利息、罚息、复利，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持；但前述利息、罚息、复利的总和不能超过以尚欠借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算的数额。交通银行龙岩分行主张卢阳辉应支付其为实现本案债权而支出的律师代理费3000元，但交通银行龙岩分行未提供其已实际支付该款的证据，故本院对其该项诉讼请求不予支持。卢阳辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百六十二条第二款、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、卢阳辉应于本判决生效之日起十五日内偿交通银行股份有限公司龙岩分行借款本金96195.67元，并支付截止至2020年11月9日的利息5945.2元、罚息10853.06元、复利2144.17元，合计115138.1元；以及支付自2020年11月10日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、罚息及复利（利息、罚息、复利的总和不能超过以尚欠借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算的数额）。 二、驳回交通银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2663元，减半收取计1331.5元，由交通银行股份有限公司龙岩分行负担33.5元，由卢阳辉负担1298元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二一年三月二十六日 书记员 曾凌燕（代） 附件： 一、主要法律条文：《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。