安徽省阜阳市颍东区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1203民初1080号 原告：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍**河东办向阳路西侧信用联社家属院**，统一社会信用代码91341200733026064L（1-1）。 法定代表人：代伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘保喜。 委托诉讼代理人：杨超。 被告:杨光彦,女,1984年9月17日出生,汉族,住安徽省阜阳市阜南县,身证号码×××24。 被告:王亚君,女,1988年2月2日出生,汉族,住安徽省阜南县,身证号码×××61。 委托诉讼代理人：李冲，安徽谈锋律师事务所律师。 被告:黄光敬,男,1982年3月4日出生,汉族,住安徽省阜南县。 原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司（以下简称颍东农商行）诉被告杨光彦、王亚君、黄光敬金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告颍东农商行委托诉讼代理人刘保喜，被告杨光彦、王亚君到庭参加诉讼。被告黄光敬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 颍东农商行向本院提出诉讼请求：1、被告杨光彦立即偿还借款本金398425.06元及利息65161.25元，本息合计463586.31元(利息计算至2021年1月12日，以后利息以本金398425.06元为基数，按合同约定的罚息利率13.89825%计算至借款还清之日止）；2、被告王亚君、黄光敬对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、本案为实现债权而实际发生的一切费用均由被告承担。事实和理由：2016年6月29日，杨光彦因经营需要与原告签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》,合同约定原告向杨光彦提供的借款额度为400000元，借款额度有效期自2019年5月29日至2022年6月29日,单笔借款期限小于等于12个月，到期一次性还本付息，贷款利率为起息日同档次基准利率上113%，逾期罚息利率为贷款利率加收50%。王亚君、黄光敬自愿为上述贷款提供最高额连带保证担保。合同签订后，原告于2019年6月29日向杨光彦发放贷款400000元，年利率为9.2655%，2020年6月29日到期。借款到期后，经原告多次催收，被告仍未按合同约定归还全部贷款本息，已构成违约。截至2021年1月12日，被告拖欠贷款本金398425.06元及利息65161.25元，本息合计463586.31元。 杨光彦辩称：1、王鹤以资金周转为由要求其帮助贷款，其在王鹤蛊惑下与颍东农商行签订借款合同，颍东农商行存在违规放贷行为，贷款下来后其按王鹤要求将款转至王鹤账户，本案实际借款人系王鹤，其不是本案适格被告；2、颍东农商行诉求利息过高，双方关于利息的约定应为无效条款。 王亚君辩称：除同意杨光彦的答辩意见外，认为该合同约定的借款期限为3年，该款尚未到还款期限。 被告黄光敬未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。 经审理查明：2019年6月29日，杨光彦因经营需要与颍东农商行签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》,合同约定颍东农商行向杨光彦提供借款额度400000元，可循环使用，借款额度有效期自2019年6月29日至2022年6月29日，单笔借款期限小于等于12个月，到期一次性还本付息，贷款利率为起息日同档次基准利率上浮113%，逾期罚息利率为贷款利率加收50%。王亚君、黄光敬自愿为上述贷款提供最高额连带清偿责任，并在该合同保证人处签名。2019年6月29日，颍东农商行向杨光彦发放贷款400000元，年利率为9.2655%，还款期限至2020年6月29日。借款到期后，杨光彦仅归还本金1574.94元、利息2905.73元，截至2021年1月12日，杨光彦拖欠本金398425.06元及利息65161.25元，本息合计463586.31元。 上述事实有原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告身份证、《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》、借款申请书、面谈记录、交易流水及当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：颍东农商行与杨光彦签订的《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》是双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。杨光彦违反合同约定，未能及时偿还全部借款本金及利息，应按合同约定承担违约责任。逾期利息应在年利率9.2655%的基础上上浮50%即13.89825%计算。又因王亚君、黄光敬提供了最高额连带责任保证，现颍东农商行要求其二人承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对杨光彦抗辩其非本案适格被告及利息约定无效的意见，因无证据支持，本院不予采纳。因双方在合同中约定的单笔借款期限小于等于12个月，故对王亚君称借款尚未到还款期限的抗辩意见，本院不予采纳。王亚君自愿为该笔借款提供担保，其称收入证明非其本人提供的质证意见，因无证据支持，本院亦不予采纳。被告黄光敬经本院传票传唤未庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨光彦于本判决生效后十日内偿还原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金398425.06元及利息65161.25元（利息计算至2021年1月12日，以后利息以下欠本金为基数，按照年利率13.89825%计算至本金还清之日止）； 二、被告王亚君、黄光敬对上述债务向原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任； 三、被告王亚君、黄光敬承担保证责任后，可以向主债务人杨光彦追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8254元，减半收取4127元，由被告杨光彦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审 判 员 李冬冬 二〇二一年三月三十日 法官助理 王玉洁 书 记 员 汪 影 附一：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二、标的款账号 开户名称：阜阳市颍东区人民法院 开户银行：徽商银行股份有限公司阜阳颍东支行 账号：2082××××8010（请在付款栏内注明案号或当事人姓名）