广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初41947号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，任董事长。委托诉讼代理人：丘佳，广东普罗米修律师事务所律师，执业证号14403202011233602。被告：郭秋实，男，1984年9月2日出生，汉族，身份证住址深圳市龙岗区。被告：陈映红，女，1991年11月28日出生，汉族，住址深圳市龙岗区。委托诉讼代理人：郭秋实，系被告陈映红丈夫。原告中银消费金融有限公司与被告郭秋实、陈映红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用于普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人丘佳到庭参加了诉讼，被告郭秋实、被告陈映红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告偿还本金110159.97元及暂计至2020年8月25日欠缴利息15091.09元、滞纳金947.72元（实际应计算至全部本息清偿之日止），以上合计126198.78元；2、请求判令二被告承担本案诉讼费、保全费、担保手续费、公告费、律师费等相关实现债权的费用。事实和理由：原被告于2018年5月28日在深圳市罗湖区签订了《信用贷款额度申请和使用合约》（下称“《合约》”，合约编号：2018年消借第0528021583号），《合约》约定原告向被告郭秋实提供贷款人民币200000元，贷款使用期限为36个月，贷款年化率为21%（月利率1.75%）。原告已于2018年5月30曰向被告郭秋实名下银行帐号为62×××11的中国银行借记卡发放贷款200000元，被告郭秋实应按《合约》第八条约定按时归还本息。至今，被告郭秋实未按合约约定按期足额归还贷款本息，根据《合约》第十条1（2）之规定，“下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：未按期足额归还贷款本息”，及第十条2（2）之规定，“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”，被告郭秋实的行为已构成违约，原告有权要求被告郭秋实将本《合约》项下的剩余贷款本息一次性清偿完毕。另外根据《合约》第七条，原告有权向被告郭秋实收取逾期付款滞纳金。被告陈映红就被告郭秋实的上述借款向原告出具共同还款承诺书，承诺与借款人共同承担还款义务，包括主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债券的费用。综上，原告为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告郭秋实未做答辩。被告陈映红未做答辩。经审理查明：被告郭秋实于2018年5月28日向原告中银消费金融有限公司申请办理“新易贷-信用贷”贷款，并填写贷款正式申请表。双方于2018年5月28日签订了编号为2018年消借第0528021583号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定贷款金额为人民币200000元，贷款使用期限为自实际放款日起36个月，贷款利率为固定年化利率21%,还款方式为等额本息月结还款；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。还款期内发生逾期的，逾期付款滞纳费按日收取，以逾期时贷款余额为标准，每10000元为一个档次累计记收，逾期时贷款余额为0至10000元的，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额每升高一个档次，每日滞纳费增加5元，以此类推（如，逾期贷款余额为10000至20000的，每日滞纳费为10元）；被告如未按期足额归还贷款本息即构成或视为被告在本合约项下违约，原告有权降低或停用被告信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%），或宣布该合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除合约，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。被告逾期还款在90天以内的（含90天），应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。同日，被告陈映红向中银消费金融有限公司出具了《共同还款承诺书》，其中载明，“借款人郭秋实为本人夫妻（关系），因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-信用贷”并签署《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。本人已了解知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；二、如果借款人发生违约或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人……”双方签订贷款合同后，原告中银消费金融有限公司于2018年5月30日将贷款发放到被告郭秋实的银行账户,履行了合同义务。原告中银消费金融有限公司主张被告郭秋实自2020年1月开始逾期。暂计至2020年8月25日，被告郭秋实尚欠原告中银消费金融有限公司贷款本金110159.97元，利息15091.09元、滞纳费947.72元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告中银消费金融有限公司与被告郭秋实签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，原告中银消费金融有限公司已按照合同履行了借款义务，被告郭秋实未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告偿还全部尚欠的本金、利息、滞纳费。关于利息与滞纳费的计算标准，由于双方在合同中约定的利息与滞纳金之和标准过高，本院依照相关法律规定予以调整为：利息、滞纳费合计以尚欠贷款本金为基数，从逾期之日即2020年1月起按年利率15.4%的标准计算。被告陈映红签署了《共同还款承诺书》，同意与借款人共同承担还款义务，现原告请求两被告共同偿还本息、滞纳费及相关费用，理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭秋实、被告陈映红应于本判决生效之日起七日内向原告中银消费金融有限公司偿还欠款本金110159.97元，并支付利息及逾期滞纳费（利息及滞纳费自2020年1月起以本金人民币110159.97元为基数，按年利率15.4%计至欠款实际还清之日止）；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2824元，由被告郭秋实、被告陈映红共同负担，上述费用原告已预缴，本院予以退回。被告郭秋实被告、被告陈映红应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币2824元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王志刚二〇二一年三月十六日书记员  周湘情