河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1082民初1037号原告：中国银行股份有限公司长葛支行，住所地：长葛市人民路525号。统一社会信用代码：91411082780503679F。负责人：屈凯亮，任该行行长。委托诉讼代理人：郭瑞，河南天苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：尚永红，男，1970年10月26日生，该公司员工。被告：张瑞红，女，1971年2月15日生，汉族，住长葛市。被告：长葛市宏基伟业房地产开发有限公司。住所地：长葛市葛天大道18号。统一社会信用代码：91411082699967193N。法定代表人：赵亚猛，任执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：马军利，河南建创律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司长葛支行（以下简称中行长葛支行）诉被告张瑞红、长葛市宏基伟业房地产开发有限公司（以下简称宏基公司）金融借款合同纠纷一案，于2021年3月1日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告中行长葛支行的委托诉讼代理人郭瑞、尚永红及被告宏基公司的委托诉讼代理人马军利。到庭参加了诉讼，被告张瑞红经本院依法传唤无故未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长葛支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张瑞红偿还原告借款本金44982.54元，利息、罚息374.75（计算至2021年1月12日；自2021年1月13日起的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算至还清本息之日止），合计45357.29元；2、依法判令原告对被告张瑞红位于长葛市××道宏基钻石城B3号楼2单元4层西户0204002房产（折价、拍卖、变卖的价款享有有限受偿权）；3、依法判令被告长葛市宏基伟业房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费及其他费用由被告承担。事实和理由：2012年8月3日，被告向原告借款并签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定借款本金为贰拾万元整，借款期限为120个月，借款用于购买位于长葛市××道宏基钻石城B3号楼2单元4层西户0204002号房产。被告张瑞红、长葛市宏基伟业房地产开发有限公司与原告签订《长葛市房地产抵押（按揭）合同》，张瑞红以其自由房产对上述债务提供抵押担保，被告宏基公司自愿对上述债务提供连带责任保证，上述借款发放后，被告未按约支付借款本息已构成违约，为维护原告合法权益，诉至法院。被告张瑞红未进行答辩。被告宏基公司辩称，原告在诉前已对宏基伟业公司在该行处的保证金进行扣划，具体数额以银行扣划单为准，另外该借款合同纠纷中的担保合同既有物的担保，又有人的担保，应先对房屋进行处置后，不足部分我们承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2012年8月3日，被告张瑞红（借款人）、宏基公司（保证人）与原告中行长葛支行（贷款人）签署了合同编号为2012年按字411号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定个人住房贷款金额为200000元，贷款期限为10年/120个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分期放款，则自第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结付息，每月的10日为结息日和付息日；贷款发放方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商宏基公司的账户（账号为25×××84），还款方式实行按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；保证人提供全程连带责任保证，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金等因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证期限为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。同日，被告张瑞红（××）、宏基公司（担保人）与中行长葛支行（抵押权人）签署了《长葛市房地产抵押（按揭）合同》，被告张瑞红将购买的位于长葛市××道B3号楼2单元4层西户0204002房产（长房预长葛市字第××号）的房产及相关权益抵押给原告中行长葛支行，抵押合同期限自2012年8月3日至2022年8月3日贷款本息清偿之日止，担保人无条件承担其担保范围内的担保责任。合同签订后，双方于2012年8月21日就抵押房产在长葛市房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年8月22日，原告中行长葛支行将贷款20万元发放至被告宏基公司的账户，被告张瑞红向原告出具贷款借据，借款借据显示：借款金额20万元，借款期限自2012年8月22日至2022年8月22日，期数120期，月利率为5.4583‰。借款后被告张瑞红按约偿还了部分借款及利息，后未按期偿还借款本息，造成逾期。截止2021年1月12日，被告张瑞红共下欠原告借款本金44982.54元，期内利息及罚息374.75（包括应收利息359.37元，逾期本金的罚息14元，逾期利息罚息1.38元），被告宏基公司亦未按约履行担保责任，原告催要无果诉至本院。本院认为，被告张瑞红、宏基公司与原告中行长葛支行签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《长葛市房地产抵押（按揭）合同》内容合法，双方当事人意思表示真实，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告中行长葛支行依约向被告张瑞红发放贷款，被告张瑞红应当按照合同约定的还款方式和期限向原告中行长葛支行偿还借款本息。被告张瑞红未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，由于借款合同中约定了借款人违约时贷款人有权“宣布本合同项下未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期”,现中行长葛支行请求张瑞红归还全部借款本息的条件成就,故对其要求被告张瑞红归还全部借款本息的诉讼请求,应予支持。被告张瑞红应支付原告贷款本金44982.54元，期内利息及罚息374.75元(利息、罚息暂计至2021年1月12日止，之后利息、罚息按“个人一手住房贷款合同”约定另计)。被告宏基公司作为担保人自愿为被告张瑞红的上述借款提供全程连带责任保证，原告请求被告宏基公司在担保期间内承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持，其承担担保责任后，有权向被告张瑞红追偿。关于原告主张对涉案房屋行使抵押权问题。由于双方在长葛市房产管理局办理的为预购商品房抵押权预告登记，并非是抵押登记，抵押权未能成立。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,原告中行长葛支行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的也只是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对系争房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分,但并非对系争房屋享有现实抵押权，故对原告提出对涉案房产予以折价、拍卖或者变卖所得款享有优先受偿权的主张,本院不予支持。被告张瑞红经本院依法传唤，无故未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张瑞红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司长葛支行借款本金44982.54元，利息、罚息374.75元（计算至2021年1月12日）；二、被告张瑞红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司长葛支行利息、罚息（以44982.54元为本金，自2021年1月13日起按月利率8.18745‰计算至本判决确定的履行期间届满之日止)；三、被告长葛市宏基伟业房地产开发有限公司对被告张瑞红上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张瑞红追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司长葛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费934元,减半收取467元，由被告张瑞红、长葛市宏基伟业房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  董保明二〇二一年三月二十九日书记员  李 爽