上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初22377号原告：中国银行股份有限公司上海市浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区张杨路XXX号。负责人：刘连军，该分行行长。委托诉讼代理人：陈明明，信利律师事务所上海分所律师。被告：徐某1，男，1961年4月30日出生，汉族，住所地上海市黄浦区。被告：汪伟莉，女，1969年8月26日出生，汉族，户籍地上海市黄浦区。委托诉讼代理人：徐某1，住上海市黄浦区。被告：徐某2，男，2012年11月14日出生，汉族，住所地上海市黄浦区。法定代理人：徐某1，住上海市黄浦区。原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行(以下简称中行浦东分行)与被告徐某1、汪伟莉、徐某2金融借款合同纠纷一案，原告在起诉前于2020年8月21日向本院提出诉前财产保全申请，申请对被告徐某1、汪伟莉、徐某2价值4,291,893.19元的财产进行保全，请求查封被告徐某1、汪伟莉、徐某2所有的位于上海市黄浦区建国新路XXX弄XXX号XXX室房屋。2020年8月21日，本院作出(2020)沪0101财保81号民事裁定，查封被告徐某1、汪伟莉、徐某2所有的位于上海市黄浦区建国新路XXX弄XXX号XXX室房屋，期限自查封之日起不超过三年。2020年9月3日本院查封了上述房屋。之后，原告就本案向本院提起诉讼，本院于2020年9月9日受理后，依法适用简易程序进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法适用普通程序，于2021年2月24日对本案公开开庭进行了独任审理。原告中行浦东分行委托诉讼代理人陈明明，被告汪伟莉委托诉讼代理人、被告徐某2法定代理人即被告徐某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行浦东分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐某1、汪伟莉、徐某2共同归还原告截止至2020年7月6日的借款本金4,162,500元、利息116,578.53元、罚息12,814.66元；2.判令被告徐某1、汪伟莉、徐某2共同偿还原告自2020年7月6日起至借款本息实际清偿之日止产生的逾期利息［以本息4,279,078.53元为基数，以《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的方式计算］；3.判令若被告徐某1、汪伟莉、徐某2不履行上述偿还本金、利息、罚息等欠款义务，原告有权将三被告所有并抵押给原告的位于上海市黄浦区建国新路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿，不足部分由三被告继续清偿；4.诉讼费用由三被告承担。诉讼过程中，原告变更其诉讼请求为：1.判令被告徐某1、汪伟莉、徐某2共同归还原告截止至2020年7月6日的借款本金4,162,500元、利息116,578.53元、逾期利息12,814.66元；2.判令被告徐某1、汪伟莉、徐某2共同偿还原告自2020年7月6日起至借款本息实际清偿之日止产生的逾期利息［以本息4,279,078.53元为基数，以《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的方式计算］；3.判令三被告向原告支付律师费24万元；4.判令若被告徐某1、汪伟莉、徐某2不履行上述偿还本金、利息、逾期利息、律师费等欠款义务，原告有权将三被告所有并抵押给原告的位于上海市黄浦区建国新路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿，不足部分由三被告继续清偿；5.诉讼费用由三被告承担。之后，原告因在起诉前未向被告徐某1、汪伟莉发出贷款提前到期通知，故以本院向被告徐某1、汪伟莉送达诉状副本的日期作为原告宣布贷款提前到期的通知日，并给予合理的期限，而以庭审日前一日即2021年2月23日作为被告徐某1、汪伟莉应履行归还全部剩余贷款的日期。原告再次变更其第1、2、3项诉讼请求为：1.判令被告徐某1、汪伟莉共同归还原告截止至2021年2月23日的借款本金4,162,500元、利息218,943.92元、逾期利息47,770.03元；2.判令被告徐某1、汪伟莉共同偿还原告自2021年2月24日起至借款本息实际清偿之日止产生的逾期利息［以本息4,381,443.92元为基数，以《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的方式计算］；3.判令被告徐某1、汪伟莉向原告支付律师费24万元。事实和理由：2015年10月14日，原告作为贷款人、抵押权人，被告徐某1作为借款人、抵押人，被告徐某2、汪伟莉作为抵押人签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定，被告徐某1为购买位于上海市黄浦区建国新路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告借款675万元，且三被告将该房屋抵押给原告作为借款的担保，借款期限120个月，自贷款实际放款日起算(自2015年12月9日至2025年12月9日)；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，从实际放款日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮10%计息，每满一个浮动周期后，以放款对应日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为等额本金还款法，每期归还本金额为56,250元；贷款发放的次月起开始按月偿还，每一个月为一个还款期，还款日为每月的20日(公历)，第一期及最后一期按实际占用贷款天数计算利息；借款人未按时、按期、如数偿还贷款本息等，视为合同项下的违约事件，贷款人有权采取包括借款人未按照合同约定日期还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至违约事件消除之日，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，以及宣布合同项下全部贷款本息提前到期并依法实现抵押权以抵偿欠款、要求借款人、抵押人赔偿贷款人因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于贷款人遭受的合同项下贷款本金、利息和费用的损失和实现贷款债权和抵押权的律师费诉讼费等一切费用等措施)；抵押担保的范围为合同项下借款本金，以及由此产生的利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)；如借款人无论任何原因未按合同约定履行到期债务(包括但不限于借款人申请提前还款的债务，以及因借款人或担保人违约而由贷款人解除合同或宣布提前到期的债务和因此产生的损害赔偿等)，抵押权人有权按合同的约定以依法变卖、拍卖抵押物所得价款优先受偿或依法将抵押物折价清偿所担保的债权；双方还就其他事项进行了约定。此外，被告汪伟莉于2015年9月22日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺就被告徐某1与原告签订抵押借款合同与借款人及被告徐某1共同还款，直至被告徐某1向原告所借贷款全部清偿等。上述合同签订后，2015年11月24日，原告与被告徐某1、汪伟莉、徐某2就三被告名下上述抵押房屋办理了抵押权人为原告的抵押权登记，登记证明号为黄XXXXXXXXXXXX。原告也于2015年12月9日按合同约定的账户发放了贷款675万元。但合同履行过程中，被告徐某1、汪伟莉还款发生逾期，截止至2021年2月23日，被告徐某1、汪伟莉未归还的剩余全部本金为4,162,500元，拖欠的利息为218,943.92元，逾期还款所产生的逾期利息为47,770.03元，其中，因中国人民银行于2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)而不再公布贷款基准利率，故从2019年利率调整日即2019年12月9日开始，每一年的贷款利率以全国银行间同业拆借中心公布五年期贷款市场报价利率(LPR)加点确定，加点数值固定为2018年12月9日起至2019年12月8日止执行的贷款年利率4.41%与2019年11月的五年期贷款市场报价年利率(LPR)4.8%的差值即-0.39，而罚息利率在该贷款利率基础上加收50%确定。此外，原告为本案诉讼聘请律师并支付律师费24万元。被告徐某1、汪伟莉、徐某2辩称，对原告诉称的事实以及未还的借款本金及利息无异议。但现经济困难，无能力偿还，希望原告不再计算逾期利息、律师费等费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。鉴于各被告对原告诉称的事实以及所提交的证据均无异议，本院对原告诉称的事实予以认定。本院认为，原告与被告徐某1、汪伟莉、徐某2签订的《个人住房(二手房)抵押借款合同》以及被告汪伟莉向原告出具的《共同还款承诺书》均系各合同当事人的真实意思表示，应属有效，各当事人均应恪守约定并按约履行自己的合同义务。原告按照合同的约定向被告徐某1发放了全部贷款，履行了自己的合同义务。被告徐某1作为借款人在履行了部分还款义务后，未再按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告徐某1归还剩余全部贷款本金，支付欠付的利息及按合同约定的罚息利率计算的逾期利息，并赔偿原告为本案诉讼支出的合理律师费。而被告汪伟莉向原告承诺与被告徐某1共同还款，故原告有权要求被告汪伟莉对被告徐某1的上述还款义务承担共同还款责任。至于贷款提前到期的日期，因原告起诉前未向被告徐某1、汪伟莉发送贷款提前到期通知，故其以本院送达诉状副本的日期作为宣布贷款提前到期的通知日期，并给予合理期限，而以庭审日前一日即2021年2月23日作为被告徐某1、汪伟莉应履行归还全部剩余借款本金及拖欠的利息、逾期利息义务的日期，并无不妥，本院予以支持。因中国人民银行于2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)而不再公布贷款基准利率，故原告从2019年利率调整日即2019年12月9日开始的每个利率调整日，以全国银行间同业拆借中心公布五年期贷款市场报价利率(LPR)加点确定贷款利率，加点数值固定为2018年12月9日至2019年12月8日执行的贷款利率与2019年11月的五年期贷款市场报价利率(LPR)的差值即-0.39，而逾期利率在该贷款利率基础上加收50%确定，符合相关规定，本院予以支持。至于原告主张的律师费，符合相关律师费收费标准，本院予以支持。此外，被告徐某1、汪伟莉、徐某2以名下位于上海市黄浦区建国新路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给原告作为合同项下借款的担保，且抵押权人为原告的抵押权已于2015年11月24日进行了登记，故原告依法取得该处房屋的抵押权，原告有权在被告徐某1、汪伟莉未履行上述合同的还款义务时，要求处分该处抵押房屋，并且在处分该处房屋所得价款中优先受偿，不足部分由被告徐某1、汪伟莉继续清偿。至于原告主张处分抵押房屋所得价款不足以清偿被告徐某1、汪伟莉债务时，由被告徐某2与被告徐某1、汪伟莉共同继续清偿，因徐某2只是抵押人而并非债务人，原告该主张无法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告徐某1、汪伟莉应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行借款本金4,162,500元；二、被告徐某1、汪伟莉应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行计算至2021年2月23日的利息218,943.92元、逾期利息47,770.03元及自2021年2月24日起至实际清偿之日止的逾期利息［以本息4,381,443.92元为基数，自2021年2月24日起至2021年12月8日止，以年利率4.26%上浮50%确定的逾期利率计付；2021年12月9日之后，每年以该年12月8日全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率(LPR)+加点数值(-0.39)确定的贷款利率上浮50%确定的逾期利率计付］；三、被告徐某1、汪伟莉应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行律师费240,000元；四、如被告徐某1、汪伟莉届时未履行上述判决主文第一、二、三项中所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行可以与被告徐某1、汪伟莉、徐某2协议，以被告徐某1、汪伟莉、徐某2名下抵押给原告的位于上海市黄浦区建国新路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告徐某1、汪伟莉、徐某2所有，不足债权数额的部分由被告徐某1、汪伟莉继续清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44,153.71元、诉前财产保全费5000元，二项共计49,153.71元，由被告徐某1、汪伟莉、徐某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  王 辉二〇二一年三月三日法官助理  赵东妍书 记 员  赵逸雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。