四川省内江市东兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1011民初389号 原告：内江农村商业银行股份有限公司，住所地四川省内江市东兴区胜利镇西林大道。统一社会信用代码：XX。 法定代表人：王**，该司董事长。 委托诉讼代理人：唐浩，该司员工。 委托诉讼代理人：周成伟，该司员工。 被告：赖华，男，1963年6月25日生，汉族，内江市东兴区人，住四川省内江市东兴区。 被告：陈长香，女，1966年4月1日生，汉族，内江市东兴区人，住四川省内江市东兴区。 被告：隆正才，男，1962年9月16日生，汉族，内江市东兴区人，住四川省内江市东兴区。 被告：刘随芬，女，1965年8月22日生，汉族，内江市东兴区人，住四川省内江市东兴区。 委托诉讼代理人：徐浩洋，四川朴治律师事务所律师（被告隆正才、刘随芬共同委托诉讼代理人）。 原告内江农村商业银行股份有限公司（以下简称“内江农商行”）与被告赖华、陈长香、隆正才、刘随芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，依法适用简易程序进行了公开开庭审理。原告委托诉讼代理人唐浩、被告赖华、被告隆正才、刘随芬委托诉讼代理人徐浩洋到庭参加诉讼，被告陈长香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 内江农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖华、陈长香偿还贷款本金290万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2017年7月31日起至被告偿清全部贷款本息之日止，按照《个人借款合同》约定利率、计息方式计算）；2.判令原告对被告隆正才提供的抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。事实和理由：2016年7月4日，被告赖华、陈长香（赖华、陈长香属夫妻关系）向原告申请抵押借款290万元。2016年7月19日与原告签订了编号为“400602201600XXX0号”的《个人借款合同》，约定：原告向被告赖华提供借款290万元，贷款期限为2016年7月19日至2018年7月12日，按月利率6.68958‰计付利息，逾期按月利率10.03437‰计收利息，贷款按每月第20日结息，若被告不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利。2016年7月19日，原告依约向被告赖华发放贷款290万元。为担保赖华依约履行前述《个人借款合同》项下债务，被告隆正才以其位于四川省内江市市中区××路××号××栋××单元××楼××号［房产证号：内江市房权证字第2××2号］等18处房产作为抵押担保，并办理抵押登记。 赖华辩称，借款是事实，但是自己是帮内江市盛大房地产开发有限公司和隆正才贷款的，自己从未还过款，所以自己不应当承担还款责任。 隆正才、刘随芬辩称，对于隆正才、刘随芬的担保责任无异议，对于加收复利有异议，是违背民法典相关规定的。 陈长香未答辩。 经审理查明：赖华与陈长香系夫妻关系，隆正才与刘随芬系夫妻关系。2016年7月4日，赖华、陈长香共同向内江农商行提交申请书，申请贷款290万元，用于购买钢管扣件。2016年7月19日赖华与内江农商行签订《个人借款合同》，约定：赖华向内江农商行贷款290万元，借款期限自2016年7月13日至2018年7月12日；固定年化利率8.0275%，即月利率6.68958‰；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为固定每月第20日，如不能按照合同约定的结息日付息，自次日起计收复利。同日，被告隆正才与内江农商行签订《个人抵押合同》，以其名下位于四川省内江市市中区××路××号××栋××单元××楼××号房屋（内江市房权证字第2××9）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××1）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××3）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××4）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××3）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××5）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××6）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××9）、四川省内江市市中区××路××号××栋××单元××楼××号房屋（内江市房权证字第2××2）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××8）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××4）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××3）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××1）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××7）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××3）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋(内江市房权证字第2××1）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××2）、四川省内江市市中区沿江路XX号XX栋XX单元XX楼XX号房屋（内江市房权证字第2××3）作抵押担保，并办理抵押登记。刘随芬没有在合同及其相关材料上签字。借款合同签订后，内江农商行于签订合同当日向赖华账户支付借款290万元。赖华前期能按月结息，但自2017年10月21日结息后未再履行。现尚欠内江农商行借款本金290万元、自2017年7月21日起至2018年7月12日利息，以及自2018年7月13日起的罚息未支付。 上述事实有原告的陈述、被告的答辩，以及符合证据客观性、真实性、关联性的营业执照副本、金融许可证、中国银监会四川监管局关于内江农村商业银行股份有限公司开业的批复、《个人借款合同》、《个人抵押合同》、借款申请书、借款担保人申请书、借款借据、还款明细等证据予以证实。 本院认为，原、被告间签订的借款合同系双方真实意思表示，其内容不违反法律禁止性规定，有效成立，对双方当事人均具有约束力。赖华虽称系帮他人借款，本人只是借名，但是从签订合同的行为来看，赖华自愿为合同相对一方，作为相对方的内江农商行基于对借款人信用度等因素的综合考量，认可、信任的对象是赖华，并自愿与其签订合同。一句话，根据合同相对性原则，赖华是合同当事人。因此，赖华的抗辩理由不能成立，本院不予支持。至于赖华将借款支付给他人，属于另一法律关系，不在本案调整范畴，赖华可另行主张权利。原告履行了出借义务，但被告未按照合同约定按时、足额履行自己的还款义务，系违约行为，赖华依法应当承担违约责任，即按照合同约定向原告支付全部借款本金、利息、复利以及罚息。对于复利的收取，双方合同有明确约定，且符合《中国人民银行利率管理规定》的规定。虽未约定复利标准，但按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。因此，赖华应当按照合同约定罚息向内江农商行支付2017年10月21日起至2018年7月12日止的利息的复利。由于陈长香与赖华系夫妻关系，共同申请贷款，虽未在借款合同上签字，但仍属于夫妻共同债务，因此，陈长香应当承担共同还款责任。隆正才以其个人所有的房屋为赖华、陈长香借款提供抵押担保，依法应当承担抵押担保责任。刘随芬未在合同及其相关资料上签字、捺印，不应当承担责任。 综上所述，根据双方签订的《个人借款合同》，《个人抵押合同》，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赖华、陈长香于本判决生效后十日内向原告内江农村商业银行股份有限公司归还借款本金290万元和借款期限内利息、复利及罚息（借款期限内利息按月利率6.68958‰计算；复利以借款期内所欠利息为基数，自2017年10月21日起至付清之日止，按月利率10.03437‰计算；逾期利息以欠款本金为基数，自2018年7月13日起至付清之日止，按月利率10.03437‰计算）； 二、原告内江农村商业银行股份有限公司对被告隆正才用于抵押担保的房屋的折价、拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15000元，由被告赖华、陈长香承担。此款原告已垫付，同意被告在付款时一并向原告支付。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  童永胜 二〇二一年三月二十三日 书记员  苏 卿