湖北省麻城市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1181民初978号原告：中国银行股份有限公司麻城支行，住所地麻城市龙池桥街道办事处杜鹃世纪广场1幢1-4层，统一社会信用代码91421181880361006X。负责人：宋宏辉，该行行长。委托诉讼代理人：杨华，该行工作人员。委托权限：特别授权。代为立案、承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，申请撤诉，提起反诉或者上诉，签收法律文书、申请执行。被告：方秋红，女，汉族，1976年8月10日出生，住湖北省麻城市。被告：程成立，男，汉族，1973年9月15日出生，住湖北省麻城市。被告：胡升阳，男，汉族，1964年6月25日出生，住湖北省麻城市。被告：熊小红，女，汉族，1966年10月11日出生，住湖北省麻城市。原告中国银行股份有限公司麻城支行（以下简称中行麻城支行）与被告方秋红、程成立、胡升阳、熊小红借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月8日公开开庭进行了审理，原告中行麻城支行的委托诉讼代理人杨华到庭，被告方秋红、胡升阳到庭参加了诉讼，被告程成立、熊小红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行麻城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方秋红、程成立偿还贷款本金10万元及截至2021年1月17日的利息129.17元、罚息13998.89元，合计114128.06元;并判令其自2021年1月17日起以114128.06元为本金,按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍支付利息直至被告清偿完本息之日止；2、判令被告胡升阳、熊小红对上述债务承担不可撤销连带保证责任；3、判令被告方秋红、程成立支付原告为实现债权所产生的一切费用。事实与理由：2016年11月10日，被告方秋红、程成立与中国银行股份有限公司麻城支行签订小额担保贷款财政贴息贷款合同(合同编号2016年XE字第109号)，合同金额10万元，期限三年，按照年利率7.75%执行，由国家财政贴息。在合同履行期间，如遇国家利率调整，均按贷款合同签订日的贷款利率执行;小额担保贷款可在中国人民银行公布基准利率的基础上上浮3个百分点；贷款利息自贷款发放之日起计算。还款方式为按季财政贴息，到期由借款人还本。2016年11月11日，原告以转账形式将10万元划入被告在中国银行开立的账户。2016年11月11日，被告胡升阳、熊小红与麻城市劳动就业管理局和中行麻城支行签订担保人承诺函，承诺同意用胡升阳工资为被告方秋红的贷款提供全额担保，保证期限自借款合同履行期间届满之日后两年。如借款人方秋红未按期偿还10万元贷款，胡升阳愿意承担连带保证责任。现原告依合同约定发放了贷款，但被告方秋红、程成立未按合同约定偿还贷款本息，累计未还期数13期，截至2021年1月17日，尚欠本行贷款本金100000元、利息129.17元、罚息13998.89元，合计114128.06元。原告多次向被告催收未果，为维护自身合法权益，依法诉至法院，望判所请。被告方秋红辩称，我与程成立系夫妻关系，向原告银行借款是事实，因为家庭各种原因经济困难导致没有能力还款，而且电话号码变更导致没有收到催款的信息，收到了法院的诉状后，我们积极想办法还款，希望法庭帮忙主持调解，争取分批分期还款，年底前还完欠款本金，没有能力还利息和罚息。被告胡升阳辩称，我与熊小红是夫妻关系，与方秋红是亲戚关系，我为方秋红借款提供担保是事实，熊小红并未提供担保，担保人承诺函上熊小红的名字是我代签的。当我得知方秋红未按时还款后，我就打电话催过他们还款。现我自身家庭情况也不富裕，家中孩子还没有结婚需要用钱，现在出现这个问题，我们也希望能够在法庭的调解下达成一个还款协议，争取偿还本金，利息和罚息没有办法还。被告程成立、熊小红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了四组证据，本院组织了双方进行质证，被告方秋红、胡升阳对原告提交的证据一、二、四均无异议，对该三份证据的证明效力依法应予确认并在卷佐证，对原告提交的证据三的真实性、合法性、关联性无异议，对拟证目的有异议，认为当初在原告处借款是用于养殖，并非购房，原告计算罚息标准过高，本院经审核认为借款用途、计算罚息标准均应以双方签订借款合同时的约定为准，对原告提交该份证据的拟证明目的部分予以采信。根据当事人当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月13日，被告方秋红向麻城市创业指导中心申请创业人员微利项目小额担保贷款，同年同月16日，被告胡升阳向麻城市劳动就业管理局及原告中行麻城支行出具《担保人承诺函》，承诺自愿为方秋红申请10万元创业贷款提供担保。2016年11月４日，被告方秋红作为借款人，被告程成立作为方秋红的配偶，被告胡升阳作为担保人向原告出具《家庭共同还款声明（保证人）》，称如借款人方秋红没有按照合同约定还款，原告可以要求胡升阳履行保证责任，家庭成员不会对原告依照借款合同及保证合同提出的追索提出异议。2016年11月8日，被告方秋红的小额担保贷款财政贴息申请通过审核，同年同月10日，被告方秋红与原告签订《小额担保贷款借款合同》一份，合同约定，由原告出借人民币10万元给被告方秋红用于下岗失业人员从事微利项目资金周转，借款期限为36个月，借款年利率为7.75%，按季还息一次性还本，由财政按季贴息。如借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款方有权对逾期贷款在逾期期间按计（加）收50%利息，由胡升阳为合同项下的全部债务提供不可撤销连带责任还款保证；同日，被告胡升阳又与原告中行麻城支行签订了《小额担保贷款保证合同》一份，合同约定，胡升阳提供担保的贷款金额为10万元，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证范围为借款合同项下的贷款金额10万元及利息、违约金（包括罚息）和实现贷款债权、质权的费用，保证期限为合同履行期间届满之日后两年。2016年11月11日，原告按照约定将贷款发放至被告方秋红的银行账户。贷款到期后，被告方秋红未按约定偿还借款本息，原告多次向被告催收未果，双方遂酿成纠纷。本院认为，原告中行麻城支行分别与被告方秋红、胡升阳签订的《小额担保贷款借款合同》、《小额担保贷款保证合同》系双方的真实意思表示，合同成立并已生效，对双方均具有法律约束力。原告中行麻城支行已按合同约定向被告方秋红履行了出借义务；被告方秋红及程成立依据借款合同及家庭共同还款声明应在借款到期后一次性向原告偿还借款本金10万元，而被告方秋红、程成立未能偿还借款，已构成违约，依法应当承担继续履行和依照合同约定支付逾期还款期间利息的违约责任。被告胡升阳自愿为被告方秋红所借款项提供连带责任保证，在主债务到期未清偿的情况下，原告有权要求胡升阳对未得到清偿的借款本息承担连带担保责任；被告熊小红本人并未在担保人承诺函及担保合同上签字，不应承担担保责任。故对原告要求被告方秋红、程成立偿还借款本金10万元及相应利息，并由被告胡升阳承担连带清偿责任的诉请依法应予支持，对要求熊小红承担连带清偿责任的诉请不应支持。借款期限内的利息按合同约定由财政全额贴息，对逾期贷款的利息应当以下欠借款本金10万元为基数，在借款年利率为7.75%的基础上加收50%，即按年利率11.625%计算，自2019年11月11日计算至被告清偿借款本金完毕之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方秋红、程成立于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司麻城支行偿还借款本金10万元及相应利息（利息自2019年11月11日起以10万元为基数，按年利率11.625%的标准计算至本金全部清偿完毕之日止）；二、被告胡升阳对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司麻城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2582元，减半收取1291元，由被告方秋红、程成立共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  李文杰二〇二一年三月三十日书记员  张雅妮附1：本案证据目录原告中国银行股份有限公司麻城支行提交的证据和证明目的如下：证据一、原告的营业执照、法定代表人身份证明书，拟证明原告诉讼主体资格；证据二、借款人、担保人身份证复印件，拟证明被告诉讼主体资格；证据三、小额担保贷款借款合同、小额担保贷款财政贴息申请审核表、麻城市创业人员微利项目小额担保贷款申请表、中国银行湖北省分行零售贷款申请审批表、借款人及家庭声明、借款借据各一份，拟证明1.被告因购房从原告处贷款；2.原告如约发放贷款；3.若被告逾期还款，依据合同原告有权提前收回贷款并要求被告承担债务本息及为实现债权所产生的一切费用；证据四、小额担保贷款保证合同、反担保人证明、担保人承诺函，拟证明担保人应承担连带清偿责任。被告方秋红、程成立、胡升阳、熊小红未向本院提交证据。附2：麻城市人民法院案款账户户名：麻城市人民法院款物返还中心，账号：82×××37，开户行：麻城市农村商业银行营业部。