贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0402民初428号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行。住所地：贵州省安顺市西秀区建设路12号。统一社会信用代码：91520400709677537N。负责人：杜英杰，行长。委托诉讼代理人：余佳洲，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：赵室丽，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：吴某，女，1989年10月25日生，苗族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告吴某信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人赵室丽到庭参加诉讼，被告吴某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴某立即偿还原告透支本金15136.44元，表内违约金1196.40元及表外利息1523.48元（暂计算至2020年5月26日，实际计算期间应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定至全部债务偿还完毕之日止)，共计17856.32元。2、请求判令被告吴某支付原告因实现债权而产生的律师费1800元。3、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告于2017年11月8日向原告申领牡丹信用卡一张并启用，并于同日签署《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等，约定：牡丹信用卡申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；牡丹信用卡申领人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，则只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，牡丹信用卡申领人方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；发卡机构因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由持卡人承担等内容。自2018年6月7日起被告多次透支所领用的牡丹信用卡，还款期限届满后，被告未按约定偿还透支本金，截算至2020年6月5日止被告连续违约6次，逾期天数140天，尚欠原告透支本金15136.44元。经原告通过电话、短信等多种方式对被告所欠款项进行催收，被告仍拒不偿还。原告为维护自身合法权益，只得委托律师依法提起诉讼，根据原、被告所签订的合同约定及相关法律规定，请求人民法院支持原告诉请如前。被告吴某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据和发表答辩意见。本院经审理认定事实如下:2017年11月20日,被告吴某向原告中国工商银行股份有限公司安顺分行申请办理信用卡并填写了《信用卡启用业务申请书》，亦在该申请书上签名确认清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同／协议的各项规则。同日，被告吴某（甲方）签署《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站－“信用卡”－“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。2017年11月8日，原告向被告吴某发放了卡号为62×××48的信用卡，2017年11月20日，该信用卡启用。被告吴某取得信用卡后,多次使用该信用卡刷卡消费。合同履行过程中，被告吴某未按约偿还透支本金，经原告多次催收未果。原告于2021年7月29日将该信用卡进行核销。截至银行卡核销日即2020年7月29日,被告吴某尚欠原告中国工商银行股份有限公司安顺分行透支本金14524.4元，违约金1691.77元,利息2026.65元。同时查明，原告主张的表内违约金为因被告违约后至案涉银行卡核销前产生的违约金，表外利息为因被告违约后产生的利息（案涉银行卡核销前、核销后至清偿完毕之前）。案涉银行卡被核销后原告未再计违约金。上述事实，有原告陈述及其提交的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》《信用卡启用业务申请书》、《中国工商银行终端交易平台截图》、《查询信用卡交易明细》、《个人客户业务办理凭证及影像》、《公证书》、催收记录等、本院对电子证据的审核笔录在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。审理中，被告吴某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩论等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。本院认为,按照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条二款：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，本案法律事实发生于2020年1月1日之前，故应适用《中华人民共和国合同法》之规定。本案中,原告中国工商银行股份有限公司安顺分行根据被告吴某的申请向其核发了信用卡,被告吴某领卡后进行刷卡消费,足以认定原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告吴某之间就信用卡的申领、使用形成了合法有效的信用卡合同关系。被告吴某申请办理牡丹信用卡时,就《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》进行了签署,视为其对上述章程、合约的权利义务并无异议,原、被告双方均应按信用卡领用合约和章程约定诚实全面履行各自义务,并受法律保护。被告吴某刷卡消费后至今尚未足额偿还透支资金,构成违约，理应承担相应的违约责任，故被告吴某应按双方约定支付利息和违约金。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行委托律师参加诉讼,但没有提供证据证明其支付了律师费,故对此请求不予支持。综上所述，对原告中国工商银行股份有限公司安顺分行提出的要求判令被告吴某偿还信用卡透支本金、违约金的请求予以支持;提出的要求被告吴某支付利息的请求予以支持（利息暂算至2020年7月29日为2026.65元，之后的利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至实际清偿之日止）；对原告提出的要求被告吴某支付律师费1800元的请求不予支持。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定,判决如下:一、被告吴某于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司安顺分行偿还卡号为62×××48的信用卡透支款本金人民币14524.4元、违约金人民币1691.77元。二、被告吴某于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司安顺分行偿还卡号为62×××48的信用卡的利息（至2020年7月29日的利息为人民币2026.65元，之后的利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至实际清偿之日止）。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币292元，减半收取人民币146元，由被告吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决生效履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  汪丽萍二〇二一年三月二十九日法官助理黄茜书记员田单单