四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初8098号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，四川天府银行股份有限公司成都锦华支行行长。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 被告：胡尚秋，男，1984年8月28日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：刘秀容，女，1983年5月8日出生，汉族，住四川省三台县。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告胡尚秋、刘秀容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序于2021年2月7日公开开庭进行审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人郑丽佳到庭参加诉讼，被告胡尚秋、刘秀容经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．判令胡尚秋向天府银行锦华支行偿还贷款本金人民币223362.43元；2．判令胡尚秋向天府银行锦华支行支付贷款利息28877.95元；3．判令胡尚秋向天府银行锦华支行支付贷款罚息61143.14元（罚息暂计算至2020年3月21日，应当计算至实际还款之日）；4．判令胡尚秋承担本案的公证费500元、律师费12535元；5．本案诉讼费、公告费由胡尚秋、刘秀容承担；6．确认天府银行锦华支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为前述1-5项诉讼请求，以及天府银行锦华支行实现债权和抵押权的一切费用；7．判令刘秀容对上述债务承担连带保证责任。庭审中，天府银行锦华支行明确诉请第二项利息的计算方式为：以每期应还贷款本金为基数，自2016年6月7日起至2019年6月7日止，按年利率8.8%计算。诉请第三项罚息的计算方式为：以每期逾期归还的本金为基数，按年利率13.2%计算，自2016年6月7日起暂计算至2020年3月21日为61143.14元，2020年3月21日之后的罚息以223362.43元为基数，按年利率13.2%的标准计算至实际还清之日止。律师费实际产生3000元。诉请第六项的抵押物为胡尚秋名下车牌号为川ＴＧ××××的奥迪牌汽车。 事实和理由：2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行成都锦华支行）名称变更登记为天府银行锦华支行。2016年6月7日，胡尚秋、刘秀容与天府银行锦华支行签署《个人客户汽车消费借款合同》，约定胡尚秋向天府银行锦华支行借款241000元，用于购买奥迪Ａ6Ｌ汽车一辆（车牌号为川Ａ5××××），借款期限36个月，自2016年6月7日至2019年6月7日，借款年利率8.8%，借款人未按约定归还款项的天府银行锦华支行有权对逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即年利率13.2%，胡尚秋、刘秀容应承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的诉讼费、公证费、保全费、律师费等。胡尚秋以其所购车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。刘秀容作为保证人在借款合同中签字确认承担连带保证责任。双方同意经公证后，赋予借款合同强制执行效力。合同签订后，天府银行锦华支行和胡尚秋、刘秀容于2016年6月7日在四川省成都市蜀都公证处（以下简称蜀都公证处）对合同具有强制执行效力进行了公证，公证书编号（2016）川成蜀证内经字第79535号。后天府银行锦华支行按约履行发放贷款义务，但胡尚秋、刘秀容未按时偿还借款本金及利息，天府银行锦华支行多次向其催收无果，向蜀都公证处申请出具执行证书，蜀都公证处向胡尚秋、刘秀容送达《债务履行情况核实函》，但未取得胡尚秋、刘秀容回复，故蜀都公证处根据《中华人民共和国公证法》、《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》出具了《不予出具执行证书决定书》。截至2020年3月21日，胡尚秋仍欠付借款本金223362.43元，借款利息28877.95元，罚息6114.143元。 胡尚秋、刘秀容未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2016年6月7日，南充银行成都锦华支行（贷款人、抵押权人）与胡尚秋（借款人、抵押人）、刘秀容（保证人）签订《个人客户汽车消费借款合同》。主要内容为胡尚秋向南充银行成都锦华支行借款241000元，用于购买奥迪Ａ6Ｌ汽车一辆，车价为350000元。借款期限自2016年6月7日至2019年6月7日止，借款实际发放额以借款凭证为准，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为年利率8.8%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息。贷款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月的前一日为还款日，本笔借款每月还款额为7641.32元。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行南充银行成都锦华支行，户名胡尚秋，账号6230××××9608。本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入汽车销售商开设的账户。保证人的保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等贷款人实现债权的一切费用。分期还款的，保证期间为每期还款日起二年。借款人提供了物的担保的，保证人愿先于物的担保对所担保债务履行保证责任，并同意贷款人从保证人任何账户中直接划收相关款项。抵押人同意以奥迪牌Ａ6Ｌ汽车一辆（产权证书及编号510012292236）作为借款抵押物，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等贷款人实现债权的一切费用。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。胡尚秋在合同借款人、抵押人处签名捺印，刘秀容在合同保证人处签名捺印。 2016年6月7日，胡尚秋签署《借款凭证》，借款241,000元，贷款种类为个人汽车消费贷款，用途为购车，初始利率年利率8.8%。同日，南充银行成都锦华支行向胡尚秋发放贷款241,000元。 根据《注册登记摘要信息》显示，2016年6月6日，胡尚秋通过购买方式将车辆（川Ａ5××××）转移登记。2016年6月7日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为南充银行成都锦华支行。 2016年6月12日，蜀都公证处出具（2016）川成蜀证内经字第79535号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明南充银行成都锦华支行与胡尚秋、刘秀容于2016年6月7日申请对双方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 胡尚秋的贷款账单查询显示，在还款期限内，胡尚秋存在多次逾期未还款行为。截至贷款期限届满即2019年6月7日，胡尚秋尚欠贷款本金223,362.43元、利息28,877.95元、罚息37,883.84元。 2020年1月19日，天府银行锦华支行向胡尚秋邮寄送达《贷款催收通知书》、向刘秀容邮寄送达《履行保证责任通知书》，邮件状态均显示退回未妥投。 2020年3月17日，蜀都公证处向天府银行锦华支行出具（2020）川成蜀证决字第62号《不予出具执行证书决定书》，载明蜀都公证处对天府银行锦华支行与胡尚秋、刘秀容签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予强制执行效力，天府银行锦华支行申请出具执行证书。经审查后发现该债权文书公证书不具备出具执行证书的条件，故决定不予对（2016）川成蜀证内经字第79535号《具有强制执行效力的债权文书公证书》出具执行证书，天府银行锦华支行可提起诉讼。 2020年8月25日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为乙方接受甲方委托，就与胡尚秋、刘秀容金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，前期费用为立案支付3,000元，后期费用按照回收款项的4%收取。2020年9月3日，四川天府银行股份有限公司成都分行向四川千喆律师事务所转账律师费75,000元，附言25笔律师费。四川千喆律师事务所开具了发票，票面金额3,000元，备注：胡尚秋、刘秀容。 另查明，2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充银行成都锦华支行名称变更登记为天府银行锦华支行。 庭审中，天府银行锦华支行陈述胡尚秋应于每月6日偿还贷款，截至庭审，胡尚秋、刘秀容未尽到还款义务。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照复印件、《准予变更登记通知书》、当事人身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、借款凭证、《注册登记摘要信息》、《贷款催收通知书》复印件、《履行保证责任通知书》复印件、EMS邮寄单查询打印件、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、银行贷款账单查询、《不予出具执行证书决定书》、《委托代理合同》、转账凭证、发票以及天府银行锦华支行的当庭陈述等证据在案为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。胡尚秋作为借款人与天府银行锦华支行自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与胡尚秋形成金融借款合同法律关系。借款凭证载明天府银行锦华支行向胡尚秋实际发放贷款241,000元，根据合同约定，案涉借款实际借款期限为2016年6月7日至2019年6月7日，胡尚秋应当按照约定还本付息。现约定的还款期限已届满，胡尚秋尚欠借款本金223,362.43元未偿还，胡尚秋经天府银行锦华支行催要后仍未清偿债务。天府银行锦华支行提起诉讼要求胡尚秋偿还剩余借款本金223,362.43元，胡尚秋经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。对天府银行锦华支行主张胡尚秋偿还尚欠借款本金223,362.43元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉借款合同约定的借款利息和罚息，符合法律规定，胡尚秋应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付截至借款期限届满，即2019年6月7日的利息28,877.95元及罚息37,883.84元。关于后续罚息，胡尚秋应以尚欠借款本金223,362.43元为基数，自2019年6月8日起至借款本金实际还清之日止，按年利率13.2%计算向天府银行锦华支行支付。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交的《委托代理合同》、转账凭证及发票证明其为实现债权实际支付了律师费3,000元，胡尚秋应向天府银行锦华支行支付律师费3,000元。对天府银行锦华支行多主张的部分，本院不予支持。天府银行锦华支行未提交证据证明公证费的产生及金额，故对天府银行锦华支行要求胡尚秋支付公证费500元的诉讼请求，本院不予支持。 关于保证责任。胡尚秋与天府银行锦华支行签订《个人客户汽车消费借款合同》，约定为购买汽车胡尚秋向天府银行锦华支行借款241,000元，刘秀容作为保证人在该份合同上签名为胡尚秋对天府银行锦华支行所负债务提供连带责任保证，与胡尚秋就合同保证方式、保证范围、保证期间进行明确约定，现胡尚秋未依约按时履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，天府银行锦华支行有权要求刘秀容按照合同约定对上述债务承担保证责任，天府银行锦华支行诉请刘秀容承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。刘秀容承担连带保证责任后，有权向胡尚秋追偿。 关于抵押物优先受偿。借款合同约定了胡尚秋以其所有的川Ａ5××××的奥迪牌Ａ6Ｌ小型轿车（产权证书及编号510012292236）作为借款抵押物，担保范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等一切为实现债权实际支付的费用，并实际办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，天府银行锦华支行对车牌号为川Ａ5××××的奥迪牌Ａ6Ｌ小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款在胡尚秋所负上述债务范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下： 一、被告胡尚秋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金223,362.43元，并支付利息28,877.95元； 二、被告胡尚秋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付罚息（截至2019年6月7日的罚息为37,883.84元；自2019年6月8日起至借款本金实际还清之日止的罚息，以尚欠借款本金223,362.43元为基数，按年利率13.2%计算）； 三、被告胡尚秋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行有权就上述第一、二、三项债务金额对被告胡尚秋所有的车牌号为川Ａ5××××的奥迪牌Ａ6Ｌ小型轿车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、被告刘秀容对上述第一、二、三项被告胡尚秋的债务承担连带清偿责任，被告刘秀容承担连带清偿责任后，有权向被告胡尚秋追偿； 六、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3,098元，公告费300元及后续送达本裁判文书产生的公告费，由被告胡尚秋、刘秀容负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 唐 璇 二〇二一年三月十二日 书记员 李冬梅