江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1204民初565号原告：中国工商银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码91321204841331955P，住所地泰州市姜堰区罗塘街道西大街**。负责人：游志龙，该支行行长。委托诉讼代理人：王波，该支行员工。委托诉讼代理人：赵天绎，江苏碧泓律师事务所律师。被告：王银环，女，汉族，住泰州市姜堰区。被告：龚农，男，汉族，住泰州市姜堰区。原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行与被告王银环、龚农金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王波、赵天绎到庭参加诉讼，被告王银环、龚农经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同偿还贷款余额200138.70元，清结利息32154.46元（利息计算至2020年11月15日），并按《个人购房借款/担保合同》约定方式支付自2020年11月16日至实际给付之日的利息及罚息；另赔偿原告律师代理费损失24237.59元，以上合计256530.75元；2.请求确认原告对位于姜堰区东进路*楼*幢的房屋享有抵押权（不动产权证为姜房权证姜堰字第**），并判令依法拍卖、变卖或者折价抵押房产，抵押物变现所得优先清偿原告债务；3.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2009年原告与被告王银环、龚农签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1.原告根据借款人的申请，同意向其发放个人商用房贷款，金额为33万元，贷款期限为18年；2.王银环为主借款人，龚农为共同借款人；3.第十条借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；4.第十一条本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；5.第十三条贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；6.王银环、龚农以东进路综合楼2幢501室房屋为前述贷款提供抵押，不动产权证为姜房权证姜堰宇第******号，并办理了抵押登记（不动产他项权证为姜房他证姜堰字第××号）。2009年9月15日，原告按约发放贷款33万元，贷款发放日当期执行利率(年）为4.158%，贷款逾期利率5.405%，起息日期2009年9月15日，贷款到期日2027年9月15日。现两被告未按约偿还贷款，构成违约，依约原告有权要求被告提前偿还全部还贷款本息，并有权要求被告承担因违约给原告造成的损失，且赔偿原告实现债权的相关费用，同时原告有权要求根据抵押约定主张抵押权利。请求判令支持原告的诉讼请求。两被告未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：1.2009年9月9日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定两被告共同向原告借款33万元，用于购置住房，借款期限为18年，借款按中国人民银行公布的基准利率下浮30%为年利率4.158%，同时约定借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，借款人按照月等额本金还款法（按月计息）偿还借款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；等；2.2009年9月14日，王银环以姜堰区东进路*幢*室房屋为上述借款办理了抵押登记；3.2009年9月15日，原告向王银环发放了贷款33万元，自2009年10月起，王银环应于每月15日前偿还借款本息，至2016年10月17日，王银环逾期两天最后一次偿还借款本息后，未再偿还；4.截至2020年11月15日，两被告计欠借款本金200138.7元，利息、罚息32154.46元。以上事实，有借款合同、抵押合同、不动产权证书、房屋他项权证书、借款凭证、还款明细及原告的庭审陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，原、被告之间的金融借款合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告王银环与原告签订了借款合同，被告龚农作为共同借款人签字确认，两被告均系借款人。两被告向原告借款后，应当按照合同约定按期还本付息，其未能按期还本付息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，并要求两被告提前偿还借款本金并支付利息和罚息。原告对两被告提供抵押的位于姜堰区东进路*幢*室房屋享有抵押权，对该房屋因拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权。原告要求两被告赔偿律师代理费损失24237.59元，因原告尚未实际支付该费用，故对该项请求不予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求进行答辩及对证据质证的权利，应承担对其可能不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王银环、龚农于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行借款本金200138.7元，支付截止2020年11月15日止的利息、罚息32154.46元，自2020年11月16日起支付以200138.7元为本金按《个人购房借款/担保合同》约定方式计算至实际给付之日的利息及罚息；二、原告对位于姜堰区东进路*幢*室的房屋享有抵押权（不动产权证为姜房房权证姜堰字第**）对该房屋因拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5148元，减半收取计2574元，由两被告负担（原告已预交，同意本院不再退还，由两被告于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  宋晓晖二〇二一年三月二十五日书记员  王丹琦附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。