福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0926民初173号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行，住所地福建省柘荣县双城镇柳城西路16号。 负责人：龚葆华，该支行行长。 委托诉讼代理人：曾文华，男。 委托诉讼代理人：苏辉，男。 被告：吴奶华，男，1980年11月8日出生，汉族，住福建省柘荣县。 被告：缪雪丽，女，1991年6月8日出生，汉族，住福建省柘荣县。 被告：杜岩凤，男，1977年9月24日出生，汉族，住福建省柘荣县。 被告：张巧英，女，1980年9月27日出生，汉族，住福建省柘荣县。 被告：林斌，男，1984年5月8日出生，汉族，住福建省柘荣县。 被告：余先娟，女，1985年9月25日出生，汉族，住福建省泰宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行（以下简称柘荣邮储银行）与被告吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾文华到庭参加诉讼，被告吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柘荣邮储银行向本院提出诉讼请求：1．依法判决吴奶华、缪雪丽偿还柘荣邮储银行借款本金50,000元，利息30,829.62元，共计80,829.62元（截至2021年2月6日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）。2．杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟对上述第1项请求的债务承担连带清偿责任。3．本案诉讼相关费用（包括但不限于律师费、公告费、受理费、财产保全费用等）由吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟承担。事实和理由：2017年1月12日，吴奶华向柘荣邮储银行申请贷款。2017年1月18日，柘荣邮储银行与吴奶华、缪雪丽签订一份《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：吴奶华向柘荣邮储银行借款50,000元，借款年利率为14.58%，借款期限从2017年1月18日起至2018年1月18日止；如未按合同约定的日期偿还贷款本金，柘荣邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利（在14.58%的基础上加收30%，即年罚息利率18.954%）。同日，柘荣邮储银行与吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟签订一份《小额贷款联保协议书》组成联保小组，杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟自愿对吴奶华、缪雪丽的上述借款承担连带清偿责任。2017年1月18日，柘荣邮储银行依约向吴奶华发放贷款50,000元，借款年利率为14.58%，年逾期利率为18.954%，借款期限从2017年1月18日起至2018年1月18日止。吴奶华于2018年1月开始逾期。经柘荣邮储银行多次催讨，上列被告拒不履行清偿义务，严重侵犯柘荣邮储银行合法权益。为维护自身合法权益，故提起诉讼。 吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟未答辩。 本院经审理认定事实与柘荣邮储银行陈述事实一致。另查明，缪雪丽在《小额贷款额度借款合同》中“乙方配偶作为共同借款人”处签字。涉案贷款还款方式为阶段性等额本息。截至2021年2月6日，吴奶华、缪雪丽结欠柘荣邮储银行借款本金50,000元，利息、罚息共计30,829.62元。杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟在《小额贷款联保协议书》“乙方：（联保小组成员及成员配偶）”项下签字。《小额贷款联保协议书》约定第一部分第六条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。第七条7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用和借款人所有其他应付费用。上述事实，柘荣邮储银行提供了柘荣邮储银行营业执照、金融许可证、负责人身份证明书及负责人身份证复印件，吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟身份证复印件，吴奶华、缪雪丽结婚证复印件，杜岩凤、张巧英结婚证复印件，林斌、余先娟结婚证复印件，《小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、结清试算单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、送达地址确认书等证据证实，足以认定。 本院认为，柘荣邮储银行与吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟之间的借款担保合同意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。吴奶华、缪雪丽未能按期还本付息，应承担逾期还款的违约责任，其借款应依约按逾期贷款罚息利率计算向柘荣邮储银行支付逾期利息，其未按期付息的欠息部分亦按逾期贷款罚息利率计付利息。涉案借款期限为2017年1月18日起至2018年1月18日止，《小额贷款联保协议书》中约定每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，柘荣邮储银行未提供任何证据证明其在保证期间内向保证人主张过保证责任，其应承担举证不能的不利后果。依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，涉案保证期间存续于民法典实施之前，故应适用之前的法律规定，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，涉案保证人依法免除保证责任。吴奶华、缪雪丽、杜岩凤、张巧英、林斌、余先娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、吴奶华、缪雪丽应在本判决生效之日起七日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行借款50,000元及利息30,829.62元（截至2021年2月6日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算至还清之日止）。 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行的其他诉讼请求。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费1,821元，减半收取为910.5元，由吴奶华、缪雪丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。上诉人应当在人民法院受案之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期交纳的，将按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林龙平 二〇二一年三月二十八日 法官助理 周 璇 书 记 员 谢雅琼 附录：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。