四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初8095号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，四川天府银行股份有限公司成都锦华支行行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：夏青山，男，1996年2月13日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：夏朝龙，男，1963年10月11日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：谢建琼，女，1974年5月14日出生，汉族，住四川省彭州市。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告夏青山、夏朝龙、谢建琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序于2021年2月7日公开开庭进行审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人郑丽佳到庭参加诉讼，被告夏青山、夏朝龙、谢建琼经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．判令夏青山向天府银行锦华支行偿还贷款本金人民币85024.27元；2．判令夏青山向天府银行锦华支行支付贷款利息8272.35元（利息暂计算至2019年10月19日，应当计算至实际还款之日止）；3．判令夏青山向天府银行锦华支行支付贷款罚息8778.42元（罚息暂计算至2019年10月19日，应当支付至实际还款之日）；4．判令夏青山承担本案公证费500元、律师费4083元；5．本案诉讼费由夏青山、夏朝龙、谢建琼承担；6．确认天府银行锦华支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿的范围为前述1-5项诉讼请求，以及天府银行锦华支行实现债权和抵押权的一切费用；7．判令夏朝龙、谢建琼对上述债务承担连带保证责任。庭审中，天府银行锦华支行明确诉请第二项利息的计算方式为：以每期应还本金为基数，按年利率7.6%，自2017年1月19日起计算至2020年1月19日止为8398.62元，但应计算至实际还款之日止。诉请第三项罚息的计算方式为：以每期逾期归还的本金为基数，自2017年1月19日起至2019年10月19日止，按照年利率11.4%计算为8778.42元，2019年10月20日至2020年1月18日期间的罚息不能明确计算基数，2020年1月19日起至款项实际还清之日止期间的罚息，以85024.27元为基数，按照年利率11.4%计算。诉请第四项实际产生律师费3000元。诉请第六项的抵押物是夏朝龙名下的车牌号为川Ａ2××××的起亚牌汽车。 事实和理由：2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行成都锦华支行）名称变更登记为四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。2017年1月11日，夏青山、夏朝龙、谢建琼与天府银行锦华支行签署《个人客户汽车消费借款合同》，约定夏青山借款102600元，用于购买起亚牌汽车（车牌号川Ａ2××××）一辆，借款期限36个月，自2017年1月19日至2020年1月19日，借款年利率7.6%，逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即年利率11.4%，夏青山、夏朝龙、谢建琼应承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的诉讼费、保全费、律师费等。夏朝龙以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力。合同签订后，天府银行锦华支行和夏青山、夏朝龙、谢建琼于2017年2月9日在四川省成都市蜀都公证处（以下简称蜀都公证处）对合同具有强制执行效力进行了公证，公证书编号（2017）川成蜀证内经字第20218号。后天府银行锦华支行按约履行发放贷款的义务，但夏青山、夏朝龙、谢建琼未按时偿还借款本金及利息，天府银行锦华支行多次向其催收无果。天府银行锦华支行向蜀都公证处申请出具执行证书，蜀都公证处向夏青山送达《债务履行情况核实函》，但未取得夏青山回复，故蜀都公证处根据《中华人民共和国公证法》、《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》出具了《不予出具执行证书决定书》。截至2019年10月19日，夏青山、夏朝龙、谢建琼仍欠付借款本金85024.27元，借款利息8272.35元，罚息8778.42元。 夏青山、夏朝龙、谢建琼未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2017年1月11日，南充银行成都锦华支行（贷款人、抵押权人）与夏青山（借款人、抵押人）、夏朝龙（保证人）、谢建琼（保证人）签订《个人客户汽车消费借款合同》。主要内容为夏青山向南充银行成都锦华支行借款102600元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买起亚牌汽车（川Ａ2××××）一辆，车价为137800元。借款期限共计36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为年利率7.6%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月的19日为还款日，本笔借款每月的还款额为3196.21元。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行南充银行成都锦华支行，户名夏青山，账号6230××××5700。本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入汽车销售商开立的账户。夏朝龙、谢建琼作为保证人为本合同项下借款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等为实现债权的一切费用。借款人同时提供了物的担保的，保证人承诺愿意先于物的担保对所担保债务履行保证责任。分期还款的，保证期间为每期还款日起二年。借款人违约时，保证人承诺按本合同约定履行保证责任，并同意贷款人从保证人任何账户中直接划收相关款项。抵押人同意以起亚牌汽车一辆（规格型号ＹＱＺ7169ＡＭＧＥ5，产权证书及编号510022401647）作为借款抵押物，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、公告费、诉讼费等为实现债权的一切费用。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而实际支付的一切费用（包括但不限于公告费、诉讼费、财产保全费、公证费、律师费等）。夏青山在合同末尾借款人处签名捺印，夏朝龙、谢建琼分别在合同末尾保证人处签名捺印。 根据《注册登记摘要信息》显示，2017年1月18日，夏青山作为机动车所有权人就车牌号为川Ａ2××××的起亚牌小型轿车（规格型号ＹＱＺ7169ＡＭＧＥ5，产权证书及编号510022401647）办理注册登记。同日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为南充银行成都锦华支行。 2017年1月19日，夏青山签署借款凭证，借款102,600元，贷款种类为个人汽车消费贷款，用途为购车，期限36个月，到期日期2020年1月19日，初始利率年利率7.6%。同日，南充银行成都锦华支行向夏青山发放贷款102,600元。 2017年2月9日，蜀都公证处出具（2017）川成蜀证内经字第20218号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明南充银行成都锦华支行与夏青山、夏朝龙、谢建琼于2017年1月11日申请对双方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 夏青山的贷款账单查询显示，在还款期限内，夏青山存在多次逾期未还款行为。截至借款到期之日，即2020年1月19日，夏青山尚欠贷款本金85,024.27元、利息8,398.62元、罚息11,016.39元。 2020年2月3日，蜀都公证处向天府银行锦华支行出具（2020）川成蜀证决字第10号《不予出具执行证书决定书》，载明蜀都公证处对天府银行锦华支行与夏青山签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予强制执行效力，天府银行锦华支行申请出具执行证书。经审查后发现该债权文书公证书不具备出具执行证书的条件，故决定不予对（2017）川成蜀证内经字第20218号《具有强制执行效力的债权文书公证书》出具执行证书，天府银行锦华支行可提起诉讼。 2019年11月1日，天府银行锦华支行向夏青山邮寄送达《贷款催收通知书》，邮件状态显示退回妥投。 2020年8月25日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为乙方接受甲方委托，就与夏青山、夏朝龙、谢建琼金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，前期费用为立案支付3,000元，后期费用按照回收款项的4%收取。2020年8月26日，四川千喆律师事务所开具了发票，票面金额3,000元，备注夏青山、夏朝龙、谢建琼。2020年9月3日，四川天府银行股份有限公司成都分行向四川千喆律师事务所转账75,000元，附言25笔律师费。 另查明，2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充银行成都锦华支行名称变更登记为天府银行锦华支行。 庭审中，天府银行锦华支行陈述夏青山足额偿还前六期借款，后有三次还款行为，但未足额。合同中未载明借款期限，故约定放款日与到期日以借款凭证为准。还陈述夏青山的还款抵扣顺序为先利息后本金最后罚息，截至庭审，夏青山、夏朝龙、谢建琼未向天府银行锦华支行偿还剩余款项。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照、《准予变更登记通知书》、当事人身份证复印件、户口簿复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、借款凭证、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、车辆注册登记摘要信息复印件、银行贷款账单查询、《不予出具执行证书决定书》、《贷款催收通知书》、EMS邮寄单复印件、《委托代理合同》、网上银行电子回单、发票以及天府银行锦华支行的当庭陈述等证据在案为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。夏青山与天府银行锦华支行自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与夏青山形成金融借款合同法律关系。借款凭证载明天府银行锦华支行向夏青山实际发放贷款102,600元，根据合同约定，案涉借款期限自2017年1月19日至2020年1月19日，夏青山应当按照约定还本付息。现约定还款期限已届满，夏青山经天府银行锦华支行催要后仍未清偿债务。天府银行锦华支行提起诉讼要求夏青山偿还剩余借款本金85,024.27元，夏青山经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。天府银行锦华支行主张夏青山返还尚欠借款本金85,024.27元，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉合同约定的借款利息和罚息，符合法律规定，夏青山应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付截至借款到期之日，即2020年1月19日的利息8,398.62元及罚息11,016.39元。关于后续罚息，夏青山应以尚欠借款本金85,024.27元为基数，自2020年1月20日起至借款本金还清之日止，按年利率11.4%计算向天府银行锦华支行支付。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交了转账凭证及发票证明天府银行锦华支行为实现债权实际支付了律师费3,000元，夏青山应向天府银行锦华支行支付律师费3,000元。天府银行锦华支行未提交证据证明其实际支出了公证费，故对天府银行锦华支行要求夏青山支付公证费500元的诉讼请求，本院不予支持。 关于保证责任。夏青山与天府银行锦华支行签订《个人客户汽车消费借款合同》，约定为购买汽车夏青山向天府银行锦华支行借款102,600元，夏朝龙、谢建琼作为保证人在该份合同上签名确认为夏青山对天府银行锦华支行所负债务提供连带责任保证，并约定了保证方式、保证范围、保证期间，现夏青山未依约按时履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，天府银行锦华支行有权要求夏朝龙、谢建琼按照合同约定对上述债务承担连带清偿责任，天府银行锦华支行诉请夏朝龙、谢建琼承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。夏朝龙、谢建琼承担连带清偿责任后，有权向夏青山追偿。 关于抵押物优先受偿。借款合同约定了夏青山以川Ａ2××××的起亚牌小型轿车（规格型号ＹＱＺ7169ＡＭＧＥ5，产权证书及编号510022401647）作为借款抵押物，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等一切为实现债权实际支付的费用，并实际办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，天府银行锦华支行对登记在夏青山名下的车牌号为川Ａ2××××的起亚牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款在夏青山所负上述债务范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下： 一、被告夏青山应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金85,024.27元，并支付利息8,398.62元； 二、被告夏青山应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付罚息（截至2020年1月19日的罚息为11,016.39元；自2020年1月20日起至借款本金还清之日止的罚息，以尚欠借款本金85,024.27元为基数，按年利率11.4%计算）； 三、被告夏青山应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、被告夏朝龙、谢建琼对上述第一、二、三项被告夏青山的债务承担连带清偿责任，被告夏朝龙、谢建琼承担连带清偿责任后，有权向被告夏青山追偿； 五、原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行有权就上述第一、二、三项债务金额对被告夏青山所有的车牌号为川Ａ2××××的起亚牌小型轿车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 六、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1,217元，公告费300元及后续送达本裁判文书产生的公告费，由被告夏青山、夏朝龙、谢建琼负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 唐 璇 二〇二一年三月十二日 书记员 李冬梅