贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初83号原告：中国银行股份有限公司安顺分行，住所：贵州省安顺市西秀区塔山西路1号，统一社会信用代码：915204006225210461。负责人：胡茜，系该分行行长。委托诉讼代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张露萍，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：陈明祥，男，1976年9月13日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省安顺市西秀区。被告：贵州安顺家喻房地产开发有限公司，住所：贵州省安顺市西秀区东关街道北航路与西一号路交叉口北侧家喻五洲（F2-2-9地块）西班牙A区12幢三楼，91520402670703530Q。法定代表人：胡家玉，系执行董事。委托诉讼代理人：王亚君，女，1975年3月2日生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区，代理权限：特别授权。原告中国银行股份有限公司安顺分行（以下简称工行）诉被告陈明祥、贵州安顺家喻房地产开发有限公司（以下简称家喻房开）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行的委托诉讼代理人张露萍、被告陈明祥、被告家喻房开的委托诉讼代理人王亚君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行向本院提出诉请判令：一、解除原告与被告陈明祥签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告陈明祥归还原告贷款余款本金82004.19元，并按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利息自逾期之日至贷款本息实际还清之日止计算利息、罚息偿还给原告（截止至2020年9月24日利息999.01元、罚息51.75元，本息合计83054.95元）；三、被告陈明祥承担本案原告的律师代理费（按被告归还的借款本息、罚息金额的7％计算）；四、被告家喻房开对上述款项承担连带保证责任；五、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年12月19日，被告陈明祥购买贵州安顺家喻房地产开发有限公司开发（以下）的位于安顺市西秀区飞虹片区棚户区改造（家喻五洲）房屋一套，总价款383542元，首付253542元，余款130000元用银行按揭方式支付。2016年3月1日被告陈明祥与原告工行（以下简称中国银行）签订编号为2016年01字第0210号《个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）一份。贵州安顺家喻房地产开发有限公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。合同约定：陈明祥贷款金额130000元整，贷款期限120个月，发放贷款时的年利率为4.89996％／年，用于购买飞虹片区棚户区改造（家喻五洲）房屋一套。贷款利息为浮动利息，还款方式按月等额本息还款。还款户名：陈明祥，账号：13×××62。贷款受托支付到贵州安顺家喻房地产开发有限公司的账户。合同同时约定：1．未归还本息需支付罚息的计算方法；2．不履行还款义务时的违约责任。同时，被告陈明祥用该房屋为该笔贷款提供抵押担保，于2016年3月3日办理了预购商品房抵押权预告登记。贷款合同签订后，原告于2016年3月16日将贷款130000元划入贵州安顺家喻房地产开发有限公司的账号。被告陈明祥偿还了51期贷款后，从2020年2月起未偿还贷款，经原告工作人员多次催收，被告均未还款。截止至2020年9月24日止，被告陈明祥欠原告本金82004.19元，利息999.01元、罚息51.75元，本息合计83054.95元。为使原告能及时追回余款，维护原告合法权益，根据贷款合同的约定，原告向贵院提起诉讼，望判如所请。庭审中，原告称被告在其起诉后向其偿还过部分借款，诉请本金变更为74259.44元，2021年2月3日起的利息，以74259.44元为基数、按照年利率7.125%向原告计付至本金实际还清之日止。同时原告表示放弃对被告家喻房开的诉请。被告陈明祥辩称：认可原告诉称的事实及诉请、变更的金额，但认为自己违约是因为受到疫情影响导致逾期还款，希望能与原告继续按照合同约定履行还款义务。被告家喻房开对原告的诉请及撤回诉请均无异议，并表示不作答辩。经本院审理查明：2015年12月19日，被告陈明祥与贵州安顺家喻房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，约定陈明祥购买贵州安顺家喻房地产开发有限公司开发的位于安顺市西秀区房屋。2016年3月1日，原告作为贷款人，陈明祥作为借款人，家喻房开作为保证人，签订了编号为2016年01字第0210号《个人一手住房贷款合同》，同时约定：陈明祥作为借款人向原告借款130000元，借款期限为120个月；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为6个月；还款方式为按月等额本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。在合同附件1：第五条担保信息约定，由陈明祥提供上述所购买的房屋作贷款抵押担保。由家喻房开为陈明祥的上述贷款提供阶段性担保；并注明“若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任”。在合同附件2：个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定：借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。……。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（7）有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任……。第四条为开发商保证：若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年：若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起或自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起（具体见本合同附件1第五款），保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。合同签订后，原、被告于2016年3月3日办理了陈明祥购买的位于安顺市西秀区房屋的抵押权预告登记；原告于2016年3月16日依约向被告陈明祥发放贷款130000元，借款借据上载明该笔借款的月利率为4.0833‰。被告自2020年2月起多次逾期未还款，家喻房开对拖欠的借款本金及利息承担了部分担保责任。截至2021年2月2日，陈明祥尚欠原告的本金共计74259.44元，该笔借款的现执行年利率为4.75%。上述事实，有原、被告双方的陈述，原告提供的：原告营业执照、负责人任职证明及负责人身份证复印件，被告身份证复印件，商品房买卖合同复印件，《个人一手住房贷款合同》及借款借据复印件，放款凭证、贷款已还款明细清单、账户查询剩余还款计划复印件，商品房预售合同备案登记表及预购商品房抵押权预告登记复印件，催收台账、委托代理合同复印件；被告家喻房开提供的：房屋不动产权证复印件、贵州省不动产登记查询结果、记账凭证、明细分类账、贷款还款回单等证据材料在卷佐证，并经庭审举证、质证，足以采信。本院认为，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约向陈明祥发放了贷款，陈明祥应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告自2020年2月起多次逾期还款，其行为已构成违约。截至2021年2月2日，被告陈明祥尚欠原告借款本金74259.44元。现原告要求被告偿还借款本金，并按逾期罚息利率支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。陈明祥辩称其违约系因疫情影响，但其在判决作出之前仍未提交证据证实其辩称的事实，故对其辩称主张，本院不予支持。原告诉请判决被告赔偿原告为实现上述债权的律师费，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》中约定律师费尚未实际产生，故对该项诉请，本院不予支持。原告撤回对被告家喻房开的诉请，系其对权利的处分，且不违反法律的规定，故本院不作判决处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告陈明祥于2016年3月1日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告陈明祥在本判决生效十日内偿还原告中国银行股份有限公司安顺分行借款本金74259.44元及利息（以本金74259.44元为基数，自2021年2月3日起按年利率7.125%计付至本金清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行对被告陈明祥的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1876元，减半收取938元，由被告陈明祥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  徐侨生二〇二一年三月十五日法官助理高静书记员姜俊亮