河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0411民初232号原告：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地：平顶山市湛南东路北101号。统一社会信用代码：91410400871751096J。负责人：王琰，总经理。委托诉讼代理人：肖炬炳，男，1981年11月4日出生，中国人民财产保险股份有限公司平顶山市新华支公司员工，住平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：张雅槟，男，1989年10月2日出生，中国人民财产保险股份有限公司平顶山市新华支公司员工，住平顶山市新华区。被告：郑晓会，女，1987年5月19日出生，住河南省叶县。被告：张有民，男，1990年7月12日出生，住河南省叶县。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人保平顶山公司）与被告郑晓会、张有民保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2月22日公开开庭进行了审理。原告人保平顶山公司的委托诉讼代理人肖炬炳到庭参加诉讼，被告郑晓会、张有民经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保平顶山公司向本院提出诉讼请求：1.判令郑晓会、张有民偿还人保平顶山公司为其代偿的银行贷款30147.38元、未付保费5493.62元,合计35641元；2.判令郑晓会、张有民以35641元为基数每日按千分之一支付自2020年11月1日至付清之日止的违约金；3.诉讼费由郑晓会、张有民共同承担。事实和理由：2018年6月11日，郑晓会与人保平顶山公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为郑晓会，被保险人为中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行（以下简称农行新华支行）。张有民同郑晓会一同在人保平顶山公司面签，并签署代偿责任保证书。2018年6月13日，农行新华支行向郑晓会发放贷款90000元，保险期间自2018年6月13日至2021年6月12日。2020年8月13日，郑晓会未按计划还款，在郑晓会逾期累计80天后，人保平顶山公司于2020年11月1日向农行新华支行理赔郑晓会所欠的剩余借款本金及利息30147.38元。按照保险合同的约定，人保平顶山公司有权向郑晓会、张有民追偿，并要求其赔偿损失。郑晓会、张有民未到庭，无答辩。人保平顶山公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：个人担保借款合同、借款凭证、保险单、投保单（保险条款）、代偿责任保证书、代偿债务确认书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、代扣保费授权委托书、理赔后相关费用扣取授权委托书、未付保费计算说明。郑晓会、张有民经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证权利的放弃。经审查，上述证据客观真实，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月11日，郑晓会作为投保人向人保平顶山公司递交“个人信用贷款保证保险投保单”，投保单中投保人声明“投保人基本信息、职业及收入等信息，并声明所填内容及所提供材料均属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据，对保险公司就《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款的内容及说明已经了解，且征信授权书、互联网金融风险信息共享系统查询授权书均为本人提供”。当天，人保平顶山公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明：投保人为郑晓会，被保险人为农行新华支行，贷款金额为90000元，保险金额为99875.22元，赔偿等待期80天，每月保险费为1498.26元，投保人每月按时交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单中另有特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该特别约定在投保单及保险条款中均未涉及。次日，张有民向人保平顶山公司出具代偿责任保证书，张有民作为合同借款人郑晓会的保证人向农行新华支行、人保平顶山公司提供连带责任保证担保。保证：1.人保平顶山公司基于借款人郑晓会逾期不还超过八十天理赔后，人保平顶山公司有权向担保人张有民追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用。2.借款人因债务逃逸超过20天下落不明，或者单次逾期超过30天，或者逾期超过3次，人保平顶山公司有权提起诉讼，要求借款人及担保人一并还清所剩全部债务，因债务纠纷发生一切与诉讼费均由借款人及担保人共同承担。次日，农行新华支行与郑晓会签订《个人担保借款合同》。合同约定:农行新华支行向郑晓会出借90000元，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准;借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%,借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,执行利率按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；还本付息方式为分期还款、等额本息还款，以每壹个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款发放日对应日。农行新华支行当天向郑晓会发放贷款90000元。郑晓会当天向农行新华支行出具代扣保费授权委托书、向人保平顶山公司出具理赔后相关费用扣取授权委托书。委托农行新华支行在贷款每月还款当日从其在农行新华支行开立的个人账户（账号：62×××76）中将PBBR2018410400000002××号保单项下的保险费人民币1498.26元划入中国人民财产保险股份有限公司账户；委托人保平顶山公司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，从其在农行新华支行开立的以上个人账户中扣除其应向人保平顶山公司归还的全部款项。郑晓会从2020年8月份开始未按时向农行新华支行还款，人保平顶山公司根据保险合同约定于2020年11月1日向被保险人农行新华支行理赔30147.38元。截止2020年11月1日，郑晓会共拖欠人保平顶山公司保费5493.62元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中郑晓会向人保平顶山公司投保个人信用贷款保证保险，人保平顶山公司同意承保并向投保人签发保险单，双方之间形成合法有效的保险合同关系。投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，郑晓会应交付其拖欠的保险费。郑晓会未依约履行还款义务，人保平顶山公司根据保险合同约定对被保险人农行新华支行进行理赔，后郑晓会也未按照保证保险合同的约定向保险人归还全部赔偿款项，已构成违约，现人保平顶山公司要求郑晓会偿还人保平顶山公司代其支付借款本息及拖欠保费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。张有民作为合同借款人郑晓会的保证人，向农行新华支行、人保平顶山公司提供连带责任保证担保，现人保平顶山公司请求张有民承担还款保证责任，不违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国保险法》第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式合同，保险人应当向投保人说明合同的内容”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一项“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准”。本案中郑晓会所签署的投保单及保险条款中均未载明违约金条款，且人保平顶山公司亦未提供证据证明对违约金条款经其说明并经郑晓会同意，故双方之间的保险合同未对违约金条款进行约定，人保平顶山公司诉请按每日千分之一支付违约金的请求，本院不予支持。但鉴于人保平顶山公司已将郑晓会所欠借款赔付给被保险人农行新华支行的事实，郑晓会应从人保平顶山公司赔付之日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)计付资金占用费。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑晓会于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司保费5493.62元、为其代偿的银行贷款30147.38元，合计35641元；二、郑晓会于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司支付自2020年11月1日起至债务全部清偿之日止的资金占用费[以35641元为基数、利率按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)]；三、张有民对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费690元，减半收取计345.5元，由郑晓会、张有民共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张春阳二〇二一年三月八日书记员  赵 静