贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2601民初987号原告：中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行，住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市北京西路**，统一社会信用代码：91522601709569384W。负责人：杨汉林，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李丹丹，女，1991年6月28日出生，汉族，住贵州省凯里市。被告：丁振彪，男，1975年9月20日出生，汉族，户籍地贵州省黎平县，现住凯里市。被告：贵州大地联创房地产开发有限公司，住所地贵州省凯里市北京东路**，统一社会信用代码：91522600714328809R。法定代表人：杨昌鑫。原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行（以下简称农行凯里金泉支行）诉被告丁振彪、贵州大地联创房地产开发有限公司（以下简称大地联创房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行凯里金泉支行的委托诉讼代理人李丹丹，被告丁振彪到庭参加诉讼。被告大地联创房开公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行凯里金泉支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告于2015年02月09日签订、合同号为5202012015000××××《个人购房担保借款合同》，合同金额为459000元。2、请求法院依法判令被告丁振彪履行借款合同归还我行贷款本金373413.75元，利息6104.05元。（利息暂时计算至2021年1月11日为止，后产生的贷款利息以原合同约定计算至实际清偿日为准）。3、请求法院判决原告对借款抵押房地产有优先受偿权，并处置抵押物优先偿还原告借款本息。4、请求法院判决被告贵州大地联创房地产开发有限公司对丁振彪所欠贷款承担连带担保责任。5、请求法院判决被告承担本案诉讼费及其他有关费用。事实与理由：被告丁振彪因购买贵州大地联创房地产开发有限公司开发的“大地春城”住房，于2015年2月13日在原告中国农业银行凯里金泉支行取得一手房贷款45.9万元，借款合同号5202012015000××××、借款凭证号52022015001××××，贷款到期日2035年2月12日，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月13日；抵押物为所购房屋，位于凯里市，建筑面积157.5平方米，办理了抵押登记手续，取得编号为“凯房预州字第××号”的抵押权预告登记证；贵州大地联创房地产开发有限公司对丁振彪贷款提供阶段性担保。贷款发放后被告多次连续逾期不按约偿还贷款，我行多次进行催收同时要求贵州大地联创房地产开发有限公司履行担保责任，截止2021年1月11日已累计欠款多期未还。现尚欠我行贷款本金：373413.75元，利息6104.05元，2020年3月25日扣房开保证金3020.87元。贷款五级分类为次级。借款人违约后，我行多次通过上门邮寄ＥＭＳ信函、电话、短信等方式进行催收，要求被告履行合同还款义务，仍不归还，且以各种理由不接电话不与我行客户经理见面。原告多次向被告进行催收，但被告仍未履行合同还款义务。根据《合同法》、《担保法》相关规定，原告与被告、贵州大地联创房地产开发有限公司签订了真实、合法、有效的借款合同，并依法办理了抵押登记，双方债权债务关系、抵押担保关系清楚、明确，双方应按照合同约定履行义务，但在原告如期发放贷款后，被告却未按照合同约定偿还原告贷款，经原告多次催收均未果，其行为已经构成违约，为避免国家信贷资金损失，维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定。综上所述，因被告未按合同约定偿还原告借款本息，已形成违约违反合同约定。被告贵州大地联创房地产开发有限公司对丁振彪所欠贷款承担连带担保责任。故原告依法对被告丁振彪、贵州大地联创房地产开发有限公司进行起诉，以期收回借款本息，以保全原告资产不受损失。被告丁振彪辩称，我没有意见，欠款是事实。被告大地联创房开公司既未递交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提交任何证据材料。经审理查明：2015年2月9日，以被告丁振彪、大地联创房开公司与原告农行凯里金泉支行签订了《个人购房担保借款合同》（合同号：5202012015000××××），合同主要约定：被告丁振彪购买位于凯里市房屋，向原告农行凯里金泉支行贷款45.9万元，被告大地联创房开公司为保证人承担连带责任保证提供阶段性担保。原告向被告丁振彪按合同约定发放贷款45.9万元。并于2015年2月11日办理抵押权预告登记手续，取得编号为“凯房预州字第××号”的抵押权预告登记证。合同履行过程中，因被告丁振彪逾期偿还贷款，至2021年1月11日已拖欠本金、利息共计379517.80元。原告在多次催收未果的情况下，于2021年1月15日向本院提起诉讼，要求被告丁振彪提前偿还本息。庭审中，因被告大地联创公司未到庭参加诉讼，本院未能主持各方当事人进行调解。上述事实，有原告农行凯里金泉支行的起诉状以及原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告农行凯里金泉支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告丁振彪、大地联创房开公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告丁振彪在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在合同中的约定，而且违背民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任，故原告要求解除与被告丁振彪、大地联创房开公司签订的借款合同，本院予以支持。原告依约要求被告丁振彪偿还未到期的贷款本金及拖欠的利、罚息，本院予以支持。被告大地联创公司作为借款连带保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当承担连带责任保证。关于原告是否享有涉案房屋优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立，而本案涉诉房屋仅办理预购商品房抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。依照《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，原告作为上述房屋预购商品房抵押权预告登记的权利人，在未办理上述房屋抵押权设立登记之前，其享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对上述房屋办理抵押权设立登记的请求权，但并不享有现实抵押权，故原告并不存在行使抵押权的基础。被告大地联创房开公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及提交证据的默认，本院依法予以缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行与被告丁振彪、贵州大地联创房地产开发有限公司签订的（合同号：5202012015000××××）的《个人购房担保借款合同》。二、被告丁振彪在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告借款本金373413.75元及利息6104.05元，共计379517.80元（利息暂计至2021年1月11日；其后利、罚息按合同约定计付至本金偿清之日止）。三、被告贵州大地联创房地产开发有限公司对被告丁振彪应承担的借款本金、利息承担连带责任保证。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行的其余诉讼请求。案件受理费已减半收取为4138元，由被告丁振彪、贵州大地联创房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时在上诉期限内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  林勇军二〇二一年三月三十一日书记员  黄 倩