贵州省普安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2323民初1180号 原告：贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社），住所地贵州省普安县盘水镇普天大道，统一社会信用代码91522323215350710Y。 法定代表人：陈顺武，贵州普安农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：黄琦，贵州普安农村商业银行股份有限公司南湖支行副行长。 委托诉讼代理人：王红超，贵州普安农村商业银行股份有限公司南湖支行客户经理。 被告：代青贵，男，1988年4月9日出生，汉族，住贵州省普安县。 被告：李平花，女，1989年12月10日出生，汉族，住贵州省普安县。 原告贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）与被告代青贵、李平花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州普安农村商业银行股份有限公司之委托诉讼代理人黄琦到庭参加诉讼；被告代青贵、李平花经本院登报公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书、人民法院诉讼风险提示书及开庭传票，在公告期限届满后无正当理由拒绝到庭应诉，故依法缺席审理。本案现已审理终结。 贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1.判决代青贵、李平花及时履行“（0201）农信社（2016）年农贷字0111号”《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，偿还所欠贵州普安农村商业银行股份有限公司贷款本金20000元，并以借款本金30000元为计付基数从2017年3月21日起按双方约定利率支付借款利息至2020年6月20日止、以借款本金20000元为计付基数从2020年6月21日起按双方约定利率支付借款利息至本案债务清偿完毕为止（庭审中原告对此借款本金及利息请求进行调整）；2.诉讼费用由代青贵、李平花承担。事实和理由：代青贵、李平花因养牛向贵州普安农村商业银行股份有限公司南湖支行申请借款30000元，2016年5月5日贵州普安农村商业银行股份有限公司与代青贵、李平花签订“（0201）农信社（2016）年农贷字0111号”《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用社借款借据》，借款借据约定借款金额30000元，2017年5月4日到期，月利率为8.15630‰，采用按季结息到期还本的方式结息还本；同日贵州普安农村商业银行股份有限公司开立《贵州省农村信用社借款借据》向代青贵、李平花发放贷款30000元，而代青贵、李平花结息至2017年3月20日；贷款到期后代青贵、李平花未按照约定还清借款本息。因代青贵、李平花至今未履行还款付息义务，贵州普安农村商业银行股份有限公司特提起诉讼，请支持其诉求。 代青贵、李平花经本院2020年5月24日在《人民法院报》上刊登公告传唤，在公告期限届满后二人无正当理由拒绝到庭应诉及答辩。 贵州普安农村商业银行股份有限公司向本院提交下列证据：1.普安农商行改制文件复印件一份、贵州普安农村商业银行股份有限公司营业执照及金融许可证复印件各一张、法定代表人身份证明一张及其居民身份证复印件一张、授权委托书一张及受委托人的居民身份证复印件各一张，拟证明贵州普安农村商业银行股份有限公司诉讼主体适格；2.代青贵、李平花的居民身份证复印件各一张、结婚证复印件一张及代青贵的户口册复印件一张，拟证明代青贵、李平花的身份信息及诉讼主体适格；3.借款申请书复印件一张、《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003）复印件一张、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：（0201）农信社（2016）年农贷字0111号］复印件一份、普安县农村信用合作联社信用等级及授信额度通知书复印件一张、个人账户明细打印件一张、逾期贷款催收通知书及贷款催收通知书复印件共三张，拟证明借贷关系事实及双方权利义务约定。 代青贵、李平花既未到庭质证，又未向本院提交证据。 贵州普安农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据贵州普安农村商业银行股份有限公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 代青贵、李平花系夫妻关系；2016年4月25日代青贵、李平花以养牛资金不足为由，向贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）申请借款30000元；2016年5月5日代青贵作为甲方暨借款人、李平花作为委托代理人与贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）作为乙方签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：（0201）农信社（2016）年农贷字0111号］，约定双方借款相关权利义务；同日代青贵、李平花分别在贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）出具《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003）中法定代表人或户主、家庭成员处签名按印，贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）向代青贵、李平花发放借款30000元，该借款借据中约定：“借款用途养牛、借款利率8.1563‰、到期日期2017－05－04、结息方式按季结息、还本方式按期还本。…”。 代青贵、李平花在借款后向贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）支付借款利息至2017年3月20日；借款期限届满后，代青贵、李平花未履行还款付息的义务，贵州普安农村商业银行股份有限公司遂于2020年4月诉至本院要求处理。另，本案在公告期间（2020年5月24日至2020年6月20日期间），代青贵、李平花向贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）返还借款本金10000元。 综合贵州普安农村商业银行股份有限公司起诉意见，将本案焦点归纳如下：一、双方当事人之间签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：（0201）农信社（2016）年农贷字0111号］和《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003）应如何认定？二、代青贵、李平花对本案借款如何承担还款付息的义务？借款利息如何保护？ 本院认为，关于焦点一：根据《中华人民共和国合同法》第十条第一款之规定：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。…”、第四十四条第一款之规定：“依法成立的合同，自成立时生效。…”、第一百九十六条之规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十七条之规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。”本案中贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）与代青贵、李平花经协商签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：（0201）农信社（2016）年农贷字0111号］和《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003），该合同及借款借据是双方真实意思表示，合法有效，应予认定，双方应按合同及借款借据约定履行各自义务。 关于焦点二：根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款之规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…”、第一百零七条之规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条之规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”结合本案，贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）按照合同及借款借据约定向代青贵、李平花发放借款，代青贵、李平花在贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位希望分社（现为南湖支行）出具《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003）中签名按印领取借款后，未按合同及借款借据约定按期还款付息已属违约，应承担还款付息之合同义务。 关于本案借款利息保护问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条之规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零五条之规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。…”第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）起诉的利息（包括罚息和复息）在此原则之内，予以保护；因代青贵、李平花在本案公告期间向贵州普安农村商业银行股份有限公司返还部分借款本金，故借款利息宜分段计付。 综上所述，贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）的诉讼请求于法有据，应予支持，代青贵、李平花应承担向原告还款付息的民事责任；本案借款状态尚在持续，现无法计算被告还款的实际日期，故利息（含复息和罚息）计算按双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：（0201）农信社（2016）年农贷字0111号］中第七条约定及《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003）中借款利率相关约定分段计付。代青贵、李平花经本院登报公告传唤，在公告期限届满后二人无正当理由拒绝到庭应诉，视为放弃答辩与质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告代青贵、李平花于本判决生效之日起十五日内返还原告贵州普安农村商业银行股份有限公司借款本金20000元，并自2020年6月21日起按双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：（0201）农信社（2016）年农贷字0111号］中第七条约定及《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003）中借款利率相关约定在中国人民银行规定的同期同类贷款利率的上下限原则之内确定利息（包括利息、罚息和复息）计付至其清偿本案借款本息之日止； 二、被告代青贵、李平花以借款本金30000元为计付基数，自2017年3月21日起按双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》［编号：（0201）农信社（2016）年农贷字0111号］中第七条约定及《贵州省农村信用社借款借据》（NO9020120160505003）中借款利率相关约定在中国人民银行规定的同期同类贷款利率的上下限原则之内确定利息（包括利息、罚息和复息）计付至2020年6月20日止。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费967元，由被告代青贵、李平花负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 若义务人未按期履行判决确定给付义务的，权利人可在判决确定履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。 审 判 长  王永涛 审 判 员  纪 敏 人民陪审员  向 丹 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  杨亚维