福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0303民初1036号 原告：兴业银行股份有限公司莆田涵江支行，住福建省说莆田市涵江区涵东街道新涵街95号，统一社会信用代码913503038553425326。 负责人：潘佳耿，行长。 委托代理人：陈冬霞、吴俊协，福建百中律师事务所执业律师。 被告：吴宝林，男，1978年4月6日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：吴汉琴，女，1981年11月09日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告兴业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称兴业银行涵江支行）与被告吴宝林、吴汉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行涵江支行的委托诉讼代理人陈冬霞到庭参加诉讼，被告吴宝林、吴汉琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴宝林、吴汉琴立即向兴业银行涵江支行偿还借款本金355365.09元及相应的利息、罚息、复利（截止至2021年2月4日的利息、罚息合计19957.92元，自2021年2月5日起至还清之日至按合同约定计算利息、罚息、复利）；2.判令吴宝林、吴汉琴立即共同偿还兴业银行涵江支行为实现上述债权而支付的律师代理费3600元；3.判令兴业银行涵江支行对吴宝林、吴汉琴为本案借款设定抵押的房地产［登记在吴宝林名下、坐落于涵江区××街道××街××弄××号楼××室，房屋所有权证号为闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ01706号）］的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年6月26日，兴业银行涵江支行与吴宝林、吴汉琴签订编号涵ＧＤ20170043号《个人综合消费借款合同》，合同第一条第三项释明实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等；第八条第七项约定债务人不能按时支付利息的，债权人有权按借款逾期罚息利率对欠息计收复利；第十条第五项约定债务人应按照合同约定偿还借款本息；第十一条约定债务人不按合同规定按时偿还借款本息构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；第十二条约定诉讼文书送达地址；第十五条约定吴宝林、吴汉琴向兴业银行涵江支行借款50万元，借款期限为60个月，自2017年6月26日至2022年6月26日止；借款利率按央行人民币贷款基准利率五年期限档次乘以系数1.65计算；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；约定借款偿还方式为第1-4年每年分别偿还贷款本金10%，第五年到期偿还剩余本息；固定日分期还本付息，以每月作为利息还款周期，以每年作为本金还款周期。自借款发放次月起每满还款周期的11日为还款日。同日，兴业银行涵江支行与吴宝林、吴汉琴签订编号涵ＧＤ20170043ＤＹ《零售借款抵押合同》，合同第五条约定本合同项下的抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权人实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等；第十八条约定吴宝林、吴汉琴为编号涵ＧＤ20170043号《个人综合消费借款合同》提供抵押担保［抵押物为登记在吴宝林名下坐落于涵江区××街道××街××弄××号楼××室的房地产；房屋所有权证为闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ01706号；不动产登记证明为闽（2017）莆田市不动产证明第ＨＪ07151号］。 2017年7月10日，兴业银行涵江支行依约发放贷款本金50万元，之后，吴宝林、吴汉琴未依约足额还款，暂计至2021年2月4日，吴宝林、吴汉琴尚欠兴业银行涵江支行借款本金355365.09元，利息、罚息合计19957.92元。兴业银行涵江支行为实现本案债权花费律师费3600元。 吴宝林、吴汉琴均未作答辩。 兴业银行涵江支行围绕诉讼请求提交了证据。吴宝林、吴汉琴未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。兴业银行涵江支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其诉讼主张的事实予以确认。 另查明：根据合同约定，上述借款按年利率7.8375%计算利息；吴宝林于2020年8月31日分两笔还款共计5198.92元，此后，其与吴汉琴均未再偿还任何款项，兴业银行涵江支行遂于2021年2月22日起诉至本院。 本院认为，案涉《个人综合消费借款合同》及《零售借款抵押合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各方均应按约定履行合同义务。兴业银行涵江支行依约发放了贷款，但吴宝林、吴汉琴作为共同借款人未能按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，二人对剩余的借款本金355365.09元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利应负清偿责任。吴宝林、吴汉琴以登记在吴宝林名下的房地产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记，故兴业银行涵江支行对上述抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，兴业银行涵江支行要求吴宝林、吴汉琴偿还借款本金355365.09元合法有据，予以支持；兴业银行涵江支行要求吴宝林、吴汉琴支付相应的利息、罚息、复利，其中截至2021年2月4日的利息、罚息合计19957.92元，上述利息、罚息总和未超过起诉时民间借贷司法保护上限，予以支持，但自2021年2月5日起至还清之日止利息、罚息、复利总和不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。吴宝林、吴汉琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百六十五条、第五百七十七条、第五百八十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴宝林、吴汉琴应在本判决生效之日起十日内偿还中国兴业银行股份有限公司莆田涵江支行借款本金355365.09元，并支付该款按合同约定计算的利息、罚息、复利（其中，截至2021年2月4日的利息、罚息合计19957.92元，自2021年2月5日起至还清之日止的利息、罚息、复利总和不得超过起诉时即2021年2月22日的一年期贷款市场报价利率的四倍）； 二、吴宝林、吴汉琴应在本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司莆田涵江支行因本案产生的律师代理费3600元； 三、兴业银行股份有限公司莆田涵江支行对抵押物即吴宝林名下的坐落莆田市涵江区××街道××街××弄××号楼××室房地产［房屋所有权证：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ01706号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6984元，减半收取计3492元，由吴宝林、吴汉琴共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二一年三月十七日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十二条履行不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。对违约责任没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择请求对方承担修理、重作、更换、退货、减少价款或者报酬等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。