青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初4291号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码：911101136738305439，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。企业负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：段井月。被告：柴世祥，公民身份证号：×××，男，汉族，1986年09月05日出生，住青海省西宁市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告柴世祥信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人段井月到庭参加诉讼，被告柴世祥经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币172366.54元，其中本金126448.76元，利息5857.53元，费用40060.25元（利息、费用暂计至2020年06月02日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担原告律师费3500元；三、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2017年10月4日，被告向原告申领了一张卡号为×××的银联年轻卡金卡。被告取得该信用卡后，进行了透支消费但未能按时、足额还款。截止2020年6月2日，被告应该还款金额合计172366.54元，其中借款本金126448.76元，利息5857.53元，费用40060.25元。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为将利息计算至2020年5月28日，利息金额4288.64元，费用32003.03元。经原告多次追索，被告仍未清偿上述款项。为维护自身合法权益，遂提起诉讼，望判如所请。被告柴世祥未提交答辩意见，亦未提交相应证据材料。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心围绕其诉讼请求，向本院提交如如下证据：证据一、信用卡领用合约及申领资料，拟证明被告从原告处申领信用卡，领用合约约定了透支利率违约金、分期手续费等收费标准，同时约定持卡人需要承担诉讼费、律师费等为实现债权而产生的其他费用；证据二、客户基本信息及欠款余额表，拟证明截止2020年5月28日，被告拖欠原告本金126448.76元，利息4288.64元，分期付款手续费22141.77元，违约金9861.26元，合计162740.43元；证据三、客户账单明细表及历史交易记录明细表，拟证明被告使用信用卡透支消费、办理分期、逾期还款的事实；证据四、催收记录明细，被告逾期还款，原告予以催款的事实；证据五、委托代理协议，拟证明原告与律所事务所之间关于律师费支付标准和支付时间的约定，律师费是必然产生的费用，且原告与被告约定由被告承担。原告提交的证据：信用卡领用合约及申领资料、客户基本信息及欠款余额表、客户账单明细表及历史交易记录明细表、催收记录明细、委托代理协议符合证据的真实性、合法性、关联性原则且能相互印证，本院对其证明力本院予以确认。结合原告陈述和本院确认的证据，认定事实如下：被告柴世祥于2017年9月3日向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理了中国民生银行信用卡，出具《中国民生银行信用卡申请人声明》并签字确认。确认内容包括“本人已经阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全卡》指南以及信用卡收费标准、风险和责任等内容；并已经知悉本申请及签署法律文件同时适用于本卡及对应附属卡，自愿在遵守合约规定。本人已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对信用卡申领、使用、对账单和还款、利息和收费、终止、信息披露和通知等内容进行了约定，主要内包含：持卡人（申领人）未能租后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应当承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，需按本行依法确定的费率支付手续等费用；本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效费率表执行；预借现金不享受免息，持卡人须支付手续费和自记账日起按照透支利率计算的利息。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款，未到期的分期手续费等），持卡人已经支付的分期手续附不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权力所引起的一期费用（包含但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债务你所产生的其他费用）和损失。原告向被告柴世祥发放了卡号为×××的信用卡，被告于2017年9月7日开户使用，该卡信用额度为170000元。被告分多笔大额消费透支126448.76元，截止2020年5月28日产生了透支利息4288.64元、分期手续费22141.77元及违约金9861.26元。经原告通过短信、邮寄等方式向被告柴世祥追索透支的款项，因均无法取得联系，导致追索未果，遂提起民事诉讼。本案中，原告为维护自身合法权益，与北京汉卓（西宁）律师事务所于2019年2月签订《委托代理协议》约定按诉讼标的向北京汉卓（西宁）律师事务所支付律师费3500元。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具备金融借贷经营权，且依法成立的合同受法律保护。原、被告签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定履行自己的义务，被告柴世祥透支信用卡但未按约定还款，构成违约，应该依照约定承担还款责任。本院对原告主张被告偿还的欠款本金126448.76元的诉讼请求予以支持。关于原告主张截止2020年5月28日的利息4288.64元，系方约定且未超每日万分之五的规定，本院予以支持。分期手续费22141.77元及违约金9861.26元，两项合计32003.03元，符合双方的合同约定，本院予以支持。被告柴世祥向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付卡号为×××的信用卡自2020年5月28日起至全部债务清偿之日透支利息、复利及其违约金应按双方合同约定继续计算，透支利息及复利的计息标准不得超过日万分之五。关于原告主张的律师费3500元，原、被告在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定被告持卡人应当承担催收欠款产生的律师费，但该费用尚未实际产生，故对该诉求本院不予支持。被告柴世祥经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、法庭辩论等诉讼权利，应当承担相应不利后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知第一条》之规定，判决如下：一、被告柴世祥于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金126448.76元，截止2020年5月28日期间的利息4288.64元，分期手续费用22141.77元，违约金9861.26元，共计162740.43元。二、被告柴世祥向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付卡号为×××的信用卡自2020年5月28日起至全部债务清偿之日止以实际为偿还本金为基数按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算的透支利息及复利及其违约金（透支利息及复利的计息标准不得超过日万分之五）。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3819元，由被告柴世祥负担3605元，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担214元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 张永平人民陪审员 程 辉人民陪审员 罗西琴二〇二一年三月三日法官助理 陈 林书记员 田 海附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。