甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）甘01民终772号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：张婷婷，该支行行长。委托诉讼代理人：樊浩，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵慧琴，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：宗雪峰，女，1976年5月1日出生，汉族，住宁夏吴忠市利通区。上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）因与被上诉人宗雪峰金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民12175号民事判决，向本院提出上诉，本院于2021年2月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人平安银行瑞虹支行上诉请求：1、撤销甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初12175号民事判决第二项；2、改判由被上诉人宗雪峰承担截止2019年5月13日利息、复利542.48元及自2019年5月14日起至本息全部清偿之日止的利息、复利（以拖欠利息3384.55元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息、复利）；3、改判由被上诉人宗雪峰承担上诉人平安银行瑞虹支行为实现债权所支出的律师费；4、本案的诉讼费由被上诉人宗雪峰承担。事实与理由：1、案涉个人担保贷款合同对罚息及复利均有约定，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）三条第二款规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故平安银行瑞虹支行要求宗雪峰支付利息复利的诉讼请有事实和法律依据，一审法院予以驳回于法无据。2、个人担保抵押合同第二十八条中明确约定，“乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等由乙方、担保人负担”。该约定不违反法律规定，平安银行瑞虹支行向一审法院提交的委托协议、律师费发票、请款明细单等证据亦证明平安银行瑞虹支行实际支付了律师费，故宗雪峰应向平安银行瑞虹支行支付律师代理费，一审法院予以驳回错误。综上，一审法院部分事实认定不清、适用法律不当，请求支持平安银行瑞虹支行的上诉请求，予以改判。被上诉人宗雪峰未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原审原告平安银行瑞虹支行向一审法院提起诉讼请求：1、被告宗雪峰归还原告平安银行瑞虹支行剩余贷款本金122594.59元；2、被告宗雪峰支付拖欠利息3384.55元、本金罚息3722元、截止2019年5月13日利息、复利542.48元，并支付自2019年5月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息、复利，并以剩余贷款本金122594.59元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3384.55元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币130243.62元(截止2019年5月13日止)；3、被告宗雪峰支付原告平安银行瑞虹支行为实现债权所支出的律师费2300元；4、本案的诉讼费由被告宗雪峰承担。一审法院认定事实如下：2017年8月30日，平安银行瑞虹支行与宗雪峰签订了个人担保贷款合同，约定:宗雪峰向平安银行瑞虹支行借款14.6万元，期限为36个月，月利率为6.8458‰，为固定利率，贷款用于购买汽车，还款方式为按期等额还款。贷款到期或提前到期，宗雪峰未能按约偿还本息的，平安银行瑞虹支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。宗雪峰明确表示或以自己的行为表明不履行合同项下的任何义务,平安银行瑞虹支行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行瑞虹支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用。后宗雪峰向平安银行瑞虹支行出具了客户授权及承诺(申请)书,载明:本人因购车向贵行申请汽车贷款,现经贵行审核已符合放款条件,特此授权贵行将汽车贷款14.6万元全部划付给(经销商)兰州合众汽车销售服务有限公司。2017年9月15日，宗雪峰在14.6万元的个人借款借据上签名，后平安银行瑞虹支行按照宗雪峰出具的客户授权及承诺(申请)书，将借款14.6万元支付给了兰州合众汽车销售服务有限公司。截止2019年5月13日，宗雪峰分六期偿还借款本金23405.41元、利息2586.34元。因宗雪峰未按时向平安银行瑞虹支行履行还款义务，平安银行瑞虹支行诉至法院。一审法院认为，平安银行瑞虹支行与宗雪峰签订的个人担保贷款合同，意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后,平安银行瑞虹支行依约向宗雪峰发放了贷款,宗雪峰应当按照合同约定履行还款义务,但宗雪峰却未按约履行还款义务,已构成违约,应当承担违约责任。现平安银行瑞虹支行要求宗雪峰归还贷款本金122594.59元、利息3384.55元及罚息3722元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于平安银行瑞虹支行要求宗雪峰支付复利及律师费2300元的诉讼请求,于法无据,本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决:一、宗雪峰于本判决生效后15日内偿还平安银行瑞虹支行贷款本金122594.59元，利息3384.55元及罚息3722元（截止2019年5月13日），并支付自2019年5月14日起至贷款本金还清之日的罚息（以贷款本金122594.59元为基数，按照合同约定的年利率8.215%加收50%计算）；二、驳回平安银行瑞虹支行的其他诉讼请求。案件受理费2950元，平安银行瑞虹支行负担56元，宗雪峰负担2894元，于本判决生效后15日内付清平安银行瑞虹支行。本院二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。上诉人平安银行瑞虹支行提交了如下证据：1、宗雪峰合同面签视频资料；2、律师费转款凭证。本院经审查认为，上诉人平安银行瑞虹支行提交的证据1、2真实合法，与本案有关联性，可以作为本案证据使用。本院查明：平安银行瑞虹支行与北京市盈科（兰州）律师事务所具有委托代理关系，且协议约定三类地区律师费为2000元/件。平安银行瑞虹支行为本案所涉纠纷支付律师代理费2300元。二审查明的其余事实与一审相同，本院依法予以确认。本院认为，宗雪峰未按个人担保贷款合同约定向平安银行瑞虹支行偿还借款，构成违约，应承担合同约定的违约责任。个人担保贷款合同中明确约定，贷款人为催收贷款所需的律师费等实现债权费用由借款人承担，故平安银行瑞虹支行要求宗雪峰支付律师代理费的诉讼请求有事实依据，应予支持。关于律师费的金额，本院以委托代理关系协议约定的三类地区律师费2000元/件确定。另，一审法院已按照合同约定利率支持了平安银行瑞虹支行主张的利息和罚息，足以弥补其损失，故对平安银行瑞虹支行主张的复利不予支持。综上所述，上诉人平安银行瑞虹支行的上诉请求部分成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民12175号民事判决第一项；二、撤销甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民12175号民事判决第二项及案件受理费承担部分；三、被上诉人宗雪峰于本判决生效后十五日内支付上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行律师代理费2000元；四、驳回上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上诉人平安银行股份有限公司上海瑞虹支行预交的一审案件受理费2950元、二审案件受理费2950元，合计5900元，由被上诉人宗雪峰承担。本判决为终审判决。审 判 长 景化冰审 判 员 邱 彬审 判 员 赵瑞霞二〇二一年三月十六日法官助理 赵艺阳书 记 员 马 林