广西壮族自治区象州县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1322民初31号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行，住所地：象州县象州镇温泉大道196号。统一社会信用代码：914513226777121144(1-1)。 负责人：廖志强，该行行长。 委托诉讼代理人：卓家群，男，1968年8月17日出生,汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行风险管理部副总经理。 被告：韦斌，男，1979年6月21日出生，壮族，住广西象州县。 被告：韦金萍，女，1985年6月2日出生，壮族，住广西象州县。 被告：韦洪良，男，1987年6月15日出生，壮族，住广西象州县。 被告：蔡艳娜，女，1987年7月20日出生，汉族，住广西鹿寨县。 2 被告：韦显胜，男，1968年9月20日出生，壮族，住广西象州县。 被告：韦凤连，女，1968年6月29日出生，壮族，住广西象州县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行（以下简称邮政银行象州县支行）诉被告韦斌、韦金萍、韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行象州县支行的委托诉讼代理人卓家群，被告蔡艳娜到庭参加诉讼。被告韦斌、韦金萍、韦洪良、韦显胜、韦凤连经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行象州县支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告韦斌、韦金萍偿还所欠原告借款本息108323.02元（截止至2020年11月11日，其中借款本金100000元，利息8323.02元，2020年11月11日之后所产生的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》计算至实际清偿之日止）；2.解除原告与被告韦斌、韦金萍签订的《小额贷款额度借款合同》；3.请求法院判令被告韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连对被告韦斌、韦金萍的上述债务承担连带保证责任；4.判令案件受理费用由被告共同承担。事实与理由：2018年9月20日，六被告韦斌、韦金萍、韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连成立联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，在约定期限内，被告可多次申请贷款，单一借款人最高贷款金额不超过100000元，联保成员合计贷款金额不超过300000元，六被告联保小组自愿为其他成员的贷款提供连带保证责任。被告韦斌、韦金萍系夫妻关系。被告韦斌、韦金萍以资金周转为由向原告申请贷款并签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度金额为100000元及还款方式、借款利率、违约责任等事 3 项。原告分别与被告签订的上述合同合法有效，依据《小额贷款额度借款合同》，原告于2018年2月26日向被告韦斌、韦金萍发放贷款100000元，原告依约履行出借义务。被告韦斌、韦金萍未按借款合同约定期限履行还款义务，被告韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连也未对被告韦斌、韦金萍的上述债务承担连带保证责任，经原告向被告多次催索偿还借款本金及利息未果，六被告均已构成违约。截止至2020年11月11日，被告韦斌、韦金萍共拖欠本息合计108323.02元。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求法院依法判决。 被告蔡艳娜辩称，作为本案借款合同的保证人，其与借款人商量过，借款人表示无钱还款，其想与原告解除担保关系，对韦斌、韦金萍的欠款本息无异议。 被告韦斌、韦金萍、韦洪良、韦显胜、韦凤连未作答辩，亦没有向本院提交有证据。 本院经审理认定事实如下：被告韦斌、韦金萍系夫妻关系。 2018年2月25日，被告韦斌（借款人）、被告韦金萍（共同借款人）以资金周转为由向邮政银行象州县支行(贷款人）借款，双方签订了《小额贷款额度借款合同》。合同约定：1、专属条款：本合同项下授信额度金额为100000元；额度存续期最长为37个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方（借款人）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。2、罚息利率：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方（贷款人）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同的结息方式计收复利；罚息利率按具体贷款借据中约定的利率基础上加收30%确定。3、发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本 4 合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；（2）单方面解除合同；（3）如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（4）以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）。 同日，被告韦显胜、韦斌、韦洪良组成联保小组（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：45004074218026707903），约定：1、从2018年2月25日起至2018年3月25日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款；具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员的同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2、本协议担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。3、发放的每笔贷款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。4、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方成员未全部结清本 5 协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。被告韦斌、韦显胜、韦洪良作为联保小组成员，被告韦金萍、韦凤连、蔡艳娜作为联保小组成员的配偶均在上述《小额贷款联保协议书》上签名确认。 另查明，2018年2月26日，原告邮政银行象州县支行依约向被告韦斌发放了贷款，贷款金额为100000元，期限36个月（从2018年2月26日至2021年2月26日），执行年利率10%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第25个月。后被告韦斌未按借款合同约定期限履行还款义务。截止至2020年11月11日，被告韦斌尚欠原告借款本金100000元，利息8323.02元，合计108323.02元。 上述事实有原告提交的营业执照、被告方身份证、户口本、结婚证复印件、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款支用申请单》、《小额贷款额度借款支用审批单》、《小额贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《个人贷款(手工）借据》、欠款截屏、个人贷款还款流水清单及庭审陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》系各方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。被告韦斌未能按期支付到期未清偿债务，根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定，原告有权单方面解除合同，现解除合同的条件已成就，本院对原告要求解除与被告韦斌、韦金萍签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求予以支持。本案中，原告履行了发放贷款的义务，被告韦斌未依约履行归还借款的义务，截止至2020年11月11日，被 6 告韦斌、韦金萍尚欠原告借款本息108323.02元，已构成违约，应当承担违约责任，故本院对原告请求被告偿还尚欠借款本息的诉讼请求予以支持。 关于原告请求被告韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连对上述债务承担连带保证责任的问题。本院认为，被告韦斌、韦洪良、韦显胜作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》，自愿为被告韦斌的借款提供连带责任保证，且被告蔡艳娜、韦凤连作为韦洪良、韦显胜的配偶均分别在《小额贷款联保协议书》上签名确认承担连带还款责任，故原告请求被告韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连对上述债务承担连带保证责任有事实和法律的依据，本院予以支持。因《小额贷款联保协议书》中约定“乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组成员均不能退出小组”，且该笔债务尚未超过保证期间，依据该合同约定，被告蔡艳娜在韦斌、韦金萍的债务未清偿前提出解除担保合同无法律依据，故本院对被告蔡艳娜的辩解意见不予采纳。被告韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连在承担保证责任后，有权就已承担责任的部分向主债务人韦斌、韦金萍追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过）、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行与被告韦斌、韦金萍于2018年2月25日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告韦斌、韦金萍应当于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储 7 蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行截止至2020年11月11日的借款本金100000元，利息8323.02元，合计108323.02元（2020年11月11日之后的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）； 三、被告韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连对本判决主文第二项确定的被告韦斌、韦金萍的债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2466元，减半收取1233元，由被告韦斌、韦金萍、韦洪良、蔡艳娜、韦显胜、韦凤连共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审判员  曾媚丝 二〇二一年三月二十二日 8 法官助理陈丽璇 书记员林柳燕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 9 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。