福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0125民初838号 原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇南湖路**，统一社会信用代码：91350125154823747J。 负责人：石青然，行长。 委托诉讼代理人：朱永传，福建谨而信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘映菲，福建谨而信律师事务所律师。 被告：余玉香，女，1968年3月16日出生，汉族，住永泰县。 原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行（以下简称“农行永泰支行”）与被告余玉香信用卡纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘映菲、被告余玉香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永泰支行向本院提出诉讼请求：1．判令余玉香偿还农行永泰支行信用卡欠款共计34966.92元（暂计至2021年2月4日，其中本金30151.85元、利息2948.32元、违约金1721.82元、消费手续费144.93元），并承担自2020年9月14日起，至实际还款日止的利息、违约金、手续费及相关费用等；2．本案诉讼费用由余玉香负担。事实与理由：2018年8月9日，余玉香向农行永泰支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称合约）。该合约第四条约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），余玉香在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天、农行永泰支行、余玉香双方另有约定的除外；余玉香未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；农行永泰支行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。该合约第六条第6款约定，余玉香未按期偿还欠款时，农行永泰支行可从余玉香在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由余玉香承担。此外，农行永泰支行、余玉香双方还对收费标准等其他权利、义务作出了明确的约定。余玉香通过申请并经农行永泰支行审核后，农行永泰支行为其办理了信用卡（卡号为：6259××××6648），永久信用额度为17500元。余玉香自2020年9月14日起开始拖欠还款。截至2021年2月4日，余玉香累计欠款共计34966.92元。虽经农行永泰支行多次催讨，余玉香至今仍未履行相应的还本付息义务。农行永泰支行认为，农行永泰支行、余玉香存在合法有效的借贷关系，依法应当受到法律保护。余玉香向农行永泰支行申请贷记卡，应遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准的约定，在使用贷记卡后应按约定期限向农行永泰支行偿还相应的借款本息等。现余玉香逾期不归还透支款项及利息等行为，已构成违约，农行永泰支行有权要求余玉香立即向农行永泰支行偿还欠款本金、利息、违约金、手续费等并要求余玉香承担农行永泰支行因实现本案债权而支出的各项费用。鉴此，根据相关的法律及司法解释规定，农行永泰支行特依法向法院提起诉讼。 余玉香辩称，对农行永泰支行所述的欠款过程是事实。现其愿意还款，因为遇到疫情，没有办法一次性还款，希望农行永泰支行给予适当宽限期。 经审理查明：2018年8月9日，余玉香向农行永泰支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请开立中国农业银行金穗贷记卡，表示愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，并签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。合同约定：1．透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（余玉香）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（农行永泰支行）还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限利率为日利率万分至五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2．对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3．乙方未能按期偿还全部应还款额度，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元，）支付逾期还款违约金。4．乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。5．乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不的划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。该领用合约还对收费项目、收费标准做了约定。后农行永泰支行经审核同意发卡（卡号为6259××××6648）。余玉香开卡使用，其在使用该信用卡过程中自2020年9月14日起未按合同约定时间及方式还款。截止2021年2月4日，余玉香共欠农行永泰支行信用卡本金30151.85元及利息2948.32元、违约金1721.82元、消费手续费144.93元。 本院认为，余玉香向农行永泰支行申请中国农业银行金穗贷记卡，并订立《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，双方当事人主体适格，意思表示真实，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依合同约定全面履行义务。余玉香开通使用该卡后未依约按期向农行永泰支行承担还本付息义务，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，农行永泰支行主张余玉香偿还透支本金30151.85元及利息、违约金、消费手续费，理由成立，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百七十六条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条规定，判决如下： 余玉香应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行信用卡借款本金30151.85元并支付利息、违约金、消费手续费（利息、违约金、消费手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式从2020年9月14日起计付至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费674元，减半收取计337元，由余玉香负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈宜贤 二〇二一年三月二十三日 法官助理 李 霞 书 记 员 张丽杭 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。 执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。