福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0502民初1235号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司江南支行，住所地福建省泉州市鲤城区金龙街道金峰社区笋江路373、375号御景嘉园店面。 主要负责人：江贻颜，行长 委托诉讼代理人：洪建文，男，该行职员。 委托诉讼代理人：黄礼森，男，该行职员。 被告：王小芳，女，汉族，1992年6月10日出生，住福建省晋江市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司江南支行（以下简称农商行江南支行）与被告王小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江南支行的委托诉讼代理人洪建文到庭参加诉讼。被告王小芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江南支行向本院提出诉讼请求：1.判令王小芳立即偿还借款本金145862.92元及从2020年8月1日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率支付尚欠的利息、罚息、复利（暂计至2021年1月20日利息、罚息3438.34元、复利48.91元)；2.农商行江南支行有权在上述第一项债权范围内对王小芳提供的抵押物即址于泉州市鲤城区江南高新园区嘉祥·博馨苑1号楼815号房地产折价或拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令王小芳承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2018年6月13日，农商行江南支行与王小芳签订《个人住房按揭借款合同》，约定由农商行江南支行向借款人发放贷款175000元整，用途为购房，借款期限自2018年6月13日起至2028年5月28日止，双方约定采用等额本息方式偿还借款本息，按月归还，利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮15%(本合同签订时基准利率为4.9%)，即年利率5.635%，逾期罚息按借款利率加收50%。为保证上述债务履行，合同约定：由王小芳名下的坐落于鲤城区江南高新园区嘉祥·博馨苑1号楼815号房地产为债务人王小芳提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为175000元整，担保的主债权发生期间为自2018年5月29日起至2028年5月28日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原被告共同向登记机关办理了抵押登记手续，闽(2019)泉州市不动产证明第0027661号为据。上述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告王小芳未能按约偿还贷款本金，也未按约履行抵押担保义务。截止至2021年3月22日，尚欠贷款本金145862.92元，利息、罚息5054.14元，复利99.62元。 王小芳未作答辩。 本院经审理认定的事实与农商行江南支行诉称的事实一致。 本院认为，农商行江南支行与王小芳签订的《个人住房按揭借款合同》,系双方当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。农商行江南支行依约发放借款,但王小芳未依约偿还借款本息,已构成违约,依法应承担相应的违约责任。现农商行江南支行要求王小芳偿还尚欠本金并支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，依法应予以支持，但利息、罚息、复利合计应以年利率24%为限。王小芳自愿提供其名下址在鲤城区江南高新园区嘉祥·博馨苑1号楼815号房产为本案债务提供抵押，并办理了抵押登记，现农商行江南支行要求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。因本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故适用当时的法律、司法解释的规定。王小芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王小芳应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司江南支行借款本金145862.92元及相应的利息、罚息、复利（截止至2021年3月22日，利息、罚息5054.14元、复利99.62元，之后至实际还款之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计不超过年利率24%）； 二、泉州农村商业银行股份有限公司江南支行就上述债权对王小芳提供的抵押物即王小芳名下址在鲤城区江南高新园区嘉祥·博馨苑1号楼815号房产具有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3287元，减半收取计1643.5元，由王小芳负担。王小芳应于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄细芬 二〇二一年三月二十五日 书记员  庄小玲 速录员  倪书豪 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。