昆明市晋宁区人民法院刑 事 判 决 书（2018）云0122刑初20号公诉机关晋宁区人民检察院。被告人陈达斌，男，1973年11月16日出生，汉族，浙江省温州市永嘉县人，初中文化，住浙江省温州市永嘉县。2017年6月11日因涉嫌信用卡诈骗罪被昆明市公安局晋宁分局刑事拘留，同年6月24日变更强制措施为取保候审，2018年3月20日经本院决定逮捕后逃匿。2021年1月29日其自动到西双版纳州勐海县打洛镇口岸投案，因疫情防疫本院于当日变更强制措施为取保候审，公安机关将其交由勐海县疾控中心隔离防疫。2021年2月19日隔离期届满经本院决定，由昆明市公安局晋宁分局执行逮捕，因其患有“疑似肺结核”疾病富民县看守所不予羁押，同日本院再次变更强制措施为取保候审，现在家待处。辩护人马玲芬，云南晋航律师事务所律师。辩护人张长康，云南义声律师事务所律师。晋宁区人民检察院以晋检公诉刑诉（2018）15号起诉书指控被告人陈达斌犯信用卡诈骗罪，于2018年1月15日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭于2018年2月1日、3月2日两次公开开庭进行了审理，晋宁区人民检察院指派检察员马云洁出庭支持公诉，被告人陈达斌及其辩护人马玲芬到庭参加了诉讼，本案宣判前，被告人陈达斌的家属又委托了云南义声律师事务所律师张长康担任辩护人并提交了书面辩护意见。本案现已审理终结。晋宁区人民检察院指控：被告人陈达斌使用信用卡恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。被告人陈达斌对公诉机关的指控事实、指控罪名提出辩解称，我透支信用卡本金284672.92元属实，发卡银行未经我同意单方停止了我的信用卡，造成我不能使用该卡限额内的资金，为此我很生气，所以才未及时归还已透支的款项。我不知道发卡银行多次催收该款，也未收到催收通知，我的行为不应当认定为信用卡诈骗。辩护人马玲芬发表辩护意见称，被告人因对发卡银行单方停止其使用涉案信用卡不满而未归还已透支的款项，欠款期间被告人曾与发卡银行相关工作人员电话协商还款事宜，主观上并无非法占有的故意。被告人系发卡银行股东，其股份足以偿还所透支款项，客观上不可能非法占有透支的资金。发卡银行虽多次催收，但被告人均未收到催收通知书，被告人在办理该银行卡时预留了其妻的联系方式，发卡银行并未跟其妻联系，故银行的催收存在较大瑕疵。综上，被告人的行为不构成信用卡诈骗罪。辩护人张长康提出辩护意见认为，根据现行信用卡诈骗罪司法解释的规定，被告人透支金额不满50万元，应当认定为诈骗数额较大，且在一审判决前已全部归还，可对其免予刑事处罚。公诉机关针对指控被告人陈达斌犯信用卡诈骗罪的事实在庭审中出示了以下证据：1.被告人陈达斌的供述：被告人陈达斌在侦查阶段称，我在2014年、2015年都向银行贷过款，我办理信用卡后，透支卡内资金用于房屋装修及厂里改造。我不还款是因为银行把我的信用卡停了，我只能还款给银行而不能使用卡内信用额度，我心里不舒服，加上我也没钱还款，所以就一直拖欠未还。2.证人证言：证人黄某陈述，我是云南××钢结构有限公司的出纳，2015年11月我收到晋宁农村信用社关于陈达斌的催款通知，我没有将该通知转给陈达斌。证人伊某陈述，我是晋宁区农村信用社工作人员，2013年我担任××镇信用社主任，陈达斌是我们的客户，信用卡是2014年办的，2015年10月我就调到××信用社当主任，我到××信用社后，陈达斌电话和我说过他贷款的事和信用卡的事，我告诉他，我没有在昆阳镇信用社了，有什么事让他和昆阳信用社沟通。3.陈达斌申办信用卡相关材料，陈达斌贷记卡逾期欠款证明，逾期贷记卡清单，贷记卡交易明细，关于陈达斌贷记卡延滞催收情况说明，催收通知书及照片，陈达斌贷记卡欠款偿还情况说明，报案材料，被告人户籍证明，抓获经过、立案决定书等证据。经质证，被告人陈达斌及其辩护人马玲芬对上述证据中证人伊某、黄某的证言发表质证意见认为，该证言不客观、真实。对发卡银行提交的关于陈达斌贷记卡逾期欠款证明，逾期贷记卡清单、贷记卡交易明细，贷记卡延滞催收情况说明、催收通知书及照片，欠款偿还情况说明，申办信用卡相关材料等证据的客观性、真实性无异议，但认为该部分证据不足以证明被告人的行为已构成信用卡诈骗罪。本院认为，公诉机关对指控被告人陈达斌犯信用卡诈骗罪所出示的上述证据系侦查机关依法收集在案的证据材料，该部分证据真实、合法与指控事实具有关联性，其中被告人陈达斌的供述能够证明在使用涉案信用卡期间，其预留的地址、联系方式变更后未通知发卡银行。贷记卡申请材料、交易明细、催收通知书、照片等书证能够证明被告人透支卡内资金284672.92元以及发卡银行按被告人预留的地址、联系电话多次催收，均未找到被告人的事实。还款协议、偿还情况说明，能够证明被告人陈达斌所透支的款项直到2017年6月15日归案后才偿还给发卡银行的事实。对上述证据及所证明的事实，本院依法予以确认。经审理查明：2014年4月8日，被告人陈达斌向晋宁县农村信用合作联社昆阳镇信用社申办金碧贷记卡，申办该卡时，被告人陈达斌在申请材料上预留的住址为云南省昆明市五华区××××××××，预留的工作单位为云南××钢结构有限公司，预留的联系电话为其本人手机号码138××××1622、住宅电话6581×××1、单位电话6781×××8，其他联系人陈达法电话6522×××7、138××××2311，其配偶黄光琼电话137××××2182。2014年12月被告人陈达斌领取了该行可透支限额为30万元的金碧贷记卡一张（卡号62×××70）。同月18日被告人陈达斌开始使用该信用卡。在该卡使用期间，被告人陈达斌明知自己还款能力有限仍多次透支卡内额度，至2015年12月25日止，被告人陈达斌累计透支该卡内本金284672.92元，在被告人所持信用卡出现大额透支且逾期未还的情形下，发卡银行工作人员冯某某、荣某某到云南××钢结构有限公司进行催收，因未找到陈达斌本人，发卡行工作人员将催收通知交给陈达斌的亲戚黄某。2016年2月27日、4月7日、4月27日、5月27日发卡银行工作人员安某某、蒋某某四次到云南××钢结构有限公司进行催收，均未找到陈达斌本人。发卡银行在上述催收期间根据被告人陈达斌办卡时所预留的电话多次与其联系，均未联系到陈达斌本人。2016年7月19日，发卡银行工作人员冯某某随本院办理涉及云南××钢结构有限公司案件的工作人员到昆明市北市区，发现该住宅已被查封，被告人陈达斌已搬离该住宅。2016年9月23日发卡银行向昆明市公安局晋宁分局报案，2017年6月11日被告人陈达斌在云南省楚雄州牟定县被抓获，同年6月15日被告人陈达斌归还了全部所透支的本金。本院认为，被告人陈达斌在使用信用卡期间明知没有还款能力而大量透支卡内本金284672.92元，为逃避催收变更住所及联系方式，经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人陈达斌的指控事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。本案公诉机关在对被告人提起公诉时，依照最高人民法院、最高人民检察院（法释［2009］19号）司法解释的规定，认定被告人诈骗数额巨大，2018年11月28日，最高人民法院、最高人民检察院已将上述司法解释变更为“恶意透支，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大”，故本案应依法适用对被告人有利的现行规定，认定被告人诈骗数额较大。被告人陈达斌及辩护人马玲芬提出的本案不构成信用卡诈骗罪的辩解与在案证据所证明的事实不符，本院不予采纳。对辩护人张长康提出的应对被告人免予刑事处罚的意见，本院认为，被告人陈达斌在本案一审即将宣判前逃匿，其逃避刑事处罚的主观恶性较大，其虽有已全部归还所透支的资金和逃匿后又主动到案的情节，但仍不足以对其免予刑事处罚。综合被告人陈达斌的犯罪事实、情节及危害后果，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，四十五条，第七十二条第一、三款，第七十三条二、三款，第五十二条，第五十三，第六十一条之规定判决如下：被告人陈达斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。缓刑考验期自判决确定之日起计算。已缴纳的一万元取保候审保证金折抵罚金一万元，其余一万元罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨树勋人民陪审员  李云川人民陪审员  李仁才二〇二一年三月二日书 记 员  蔡丹妮