福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1323号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行，住所地龙岩市新罗区北城闽西交易城双洋西路301-5号，统一社会信用代码91350800050346288E。 负责人：张达文，行长。 委托诉讼代理人：章繁，女，该支行员工。 被告：葛新玲，女，1970年7月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：龚玉贤，女，1965年12月26日出生，汉族，居民，住福建省福州市台江区。 被告：林志勋，男，1973年11月28日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行（以下简称“农商行北城支行”）与被告葛新玲、龚玉贤、林志勋信用卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行北城支行的委托诉讼代理人章繁到庭参加诉讼。被告葛新玲、龚玉贤、林志勋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行北城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告葛新玲偿还原告福万通普惠金融贷记卡透支本金79751.05元和截止至2020年11月22日的利息1216.2元、违约金1498.08元，合计82465.33元；并支付自2020年11月23日起至款清之日止、以本金79751.05元为基数按日利率万分之二点五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金。2、判令被告龚玉贤、林志勋对上述被告葛新玲的债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年6月16日，葛新玲向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与原告签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）；龚玉贤、林志勋与原告签订了《最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），自愿为葛新玲的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任。合约和保证合同主要约定如下：1、原告同意向葛新玲发放福万通普惠金融贷记卡，额度80000元整。2、按月结息，透支利率为日万分之二点五，结息日为每月22日。3、若葛新玲未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需支付按每期账单最低还款额未还部分的百分之五计算的违约金（最低10元，最高500元）。4、龚玉贤、林志勋自愿为葛新玲办理的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为福万通普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起二年。2017年6月23日，原告向葛新玲发放了额度为80000元整的福万通普惠金融贷记卡（卡号：6228××××7103），有效期三年，账单日为每月22日，还款日为账单日后第25日。2020年6月30日，葛新玲持有的该福万通普惠金融贷记卡已到期，经原告多次催收，葛新玲拒不履行还款义务，龚玉贤、林志勋也拒绝履行代偿责任，已严重违约；截止至2020年11月22日，葛新玲持有的该福万通普惠金融贷记卡结欠透支本金79751.05元、利息1216.2元、违约金1498.08元，合计82465.33元。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 葛新玲、龚玉贤、林志勋均未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商行北城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表（含合约）、最高额保证合同、账户信用历史查询、卡片交易明细查询、公告、送达地址确认书以及葛新玲、龚玉贤、林志勋的身份证复印件等证据，葛新玲、龚玉贤、林志勋对农商行北城支行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行北城支行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定的事实与农商行北城支行陈述的事实一致。另查明，由于葛新玲持有的该福万通普惠金融贷记卡于2020年12月15日偿还利息800元、2021年1月25日偿还本金200元，为此，农商行北城支行变更第一项诉讼请求为：判令被告葛新玲偿还原告福万通普惠金融贷记卡透支本金79551.05元和截止至2021年2月22日的利息2249.02元、违约金2998.08元，合计84798.15元；并支付自2021年2月23日起至款清之日止、以本金79551.05元为基数按日利率万分之二点五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金。农商行北城支行第一项诉讼请求中截止至2021年2月25日的利息、违约金的总和5247.1元（利息2249.02元+违约金2998.08元）已超过按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）计算的数额，超出部分为633.22元。 本院认为，农商行北城支行向葛新玲发放福万通普惠金融贷记卡，葛新玲接受农商行北城支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同；龚玉贤、林志勋自愿为葛新玲的福万通普惠金融贷记卡提供连带保证责任，并与农商行北城支行签订最高额保证合同；上述合同均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。葛新玲在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支本金和相关利息，构成违约，应限期偿还。龚玉贤、林志勋自愿为葛新玲持有的该福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，其应对葛新玲在使用该贷记卡期间产生的透支本金及相关利息、违约金承担连带清偿责任。现农商行北城支行要求葛新玲偿还该福万通普惠金融贷记卡透支本金并支付相应的利息、违约金，并要求龚玉贤、林志勋承担连带清偿责任，有合同约定和法律依据，本院予以支持，但前述利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）计算的数额，因此，对于农商行北城支行主张的截止至2021年2月22日的利息、违约金的总和5247.1元中，超出按年利率15.4%计算的部分633.22元应予扣除，其诉请主张中合理的利息（含违约金）应为4613.88元（5247.1元－633.22元）。葛新玲、龚玉贤、林志勋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、葛新玲应于本判决生效之日起三十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金79551.05元和截止至2021年2月22日的利息（含违约金）4613.88元，合计84164.93元；并支付自2021年2月23日起至款清之日止、以本金79551.05元为基数按日利率万分之二点五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金（利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即按年利率15.4%计算的数额）。 二、龚玉贤、林志勋应对上述第一项葛新玲的债务承担连带清偿责任。龚玉贤、林志勋承担保证责任后，有权向葛新玲追偿。 三、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1920元，减半收取计960元，福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行负担7元，由葛新玲、龚玉贤、林志勋负担953元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二一年三月二十二日 书记员 童欢欢（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。