福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0823民初441号 原告：中国工商银行股份有限公司上杭支行，统一社会信用代码91350823857981936M，营业场所：福建省龙岩市上杭县临江镇北环路226号。 负责人：傅荣烜，行长。 委托诉讼代理人：丘红强，男。 委托诉讼代理人：郑文琦，男。 被告：吴英琴，女，1982年10月30日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 原告中国工商银行股份有限公司上杭支行（以下简称工商银行上杭支行）与吴英琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行上杭支行的委托诉讼代理人丘红强、郑文琦到庭参加诉讼，被告吴英琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行上杭支行向本院提出诉讼请求：１.判令被告吴英琴归还贷款本金882604.03元、利息23120.59元（其中：逾期贷款本金6836.69元、宣布提前到期贷款本金875767.34元，利息算至2020年12月2日，并支付自2020年12月3日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利；２.判令原告有权就拍卖、变卖被告吴英琴所有的，位于上杭县××村××路××号××广场××幢××梯××室，不动产权证书号：闽（2019）上杭县不动产权第0××2号房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；３.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月10日被告吴英琴以购房资金不足为由，向原告申请个人二手住房购置贷款。2019年1月14日，原告与被告吴英琴签订一份编号为：Ａ0141xx9二手贷0xx8号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告吴英琴向原告借款90万元，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率执行当期中国人民银行规定的基准利率上浮5%即5.145%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率），贷款期限至2049年2月2日；借款人应按月等额本息还款，如未按约定的时间归还（包括被宣布提前到期），贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；被告吴英琴以其所有的坐落于上杭县××村××路××号××广场××幢××梯××室，建筑面积130.68平方米房地产抵押。2019年1月14日，原告与被告吴英琴在上杭县国土资源局办理了上述房地产的抵押登记，不动产登记证明号为：闽（2019）上杭县不动产证明第0××9号；抵押担保范围为本合同顶下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2019年2月2日，原告按约发放了贷款90万元，此笔贷款资金原告转入被告吴英琴指定的李卫选账户上（开户行：工行上杭支行，卡号：6222××××5145）。贷款发放后，被告从2020年2月起开始违约，因被告连续三期未按约定还款，原告工作人员于2020年5月21日，通过ＥＭＳ国内标准快递向被告寄送《个人住房贷款提前到期还款函》，要求清偿合同项下逾期、未到期的贷款本金及逾期利息，被告知悉后只在2020年9月17日及2020年10月13日，归还本息10000元后就未在履行还款义务。截止2020年12月2日，被告吴英琴仍欠原告贷款本金882604.03元，（其中：预期贷款本金6836.69元）、利息23120.59元，被告连续7期，累计逾期11期未按约定还款，已严重违约，侵害了原告的合法权益，现原告依据合同的约定及有关法律的规定向你院提起诉讼，请贵院依法判准原告提出的诉讼请求。 吴英琴经本院依法送达民事起诉状及证据材料副本、举证通知书、权利义务告知书、诉讼风险提示书、开庭传票等法律文书，未在答辩期限和举证期限内提交书面答辩意见。 工商银行上杭支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： １.Axx19二手贷《个人购房借款／担保合同》，证明借款90万元的有关约定条款及该笔借款属抵押担保法律关系。 ２.闽（2019）上杭县不动产证明第0××9号不动产登记证明，证明不动产抵押登记事实。 ３.借款凭证，证明90万元贷款发放完毕的事实。 ４.身份证、离婚证，证明借款人（抵押人）主体身份及贷款时借款人（抵押人）已离婚事实。 ５.EMS发送《个人住房贷款提前到期还款函》及回执，证明向借款人、抵押人催收逾期贷款本息及宣布未到期贷款提前到期，要求归还逾期、未到期贷款本金及逾期利息的事实。 ６.贷款发放信息及还款、欠款明细表，证明贷款发放及部分还款、欠款事实。 吴英琴未向本院提交证据。 本院经审查认为,工商银行上杭支行提供的《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、被告吴英琴的身份证、离婚证，EMS国内标准快递发送、回执及个人住房贷款提前还款函，贷款发放信息及还款、欠款明细表等证据，内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下: 2019年1月14日，工商银行上杭支行与吴英琴签订编号为：Ａ0xx9二手贷xx8号《个人购房借款／担保合同》。合同约定：吴英琴因个人购置住房，向银行申请贷款。贷款金额90万元，期限为360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定。实际执行的年利率为5.145%，还款方式为按月等额本息还款法。合同第九条“罚息、违约金及利率调整”约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上加收40%确定。合同第十四条“违约及违约责任”约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。2019年1月14日，吴英琴将坐落上杭县××村××路××号××广场××幢××梯××室不动产【不动产权证书号：闽（2019）上杭县不动产第0××2号】抵押给工商银行上杭支行，双方办理了抵押登记手续，工商银行上杭支行取得该房屋的抵押权【他项权证号:闽（2019）上杭县不动产证明第0××9号】。2019年2月2日，工商银行上杭支行向吴英琴放款90万元。借款凭证载明：贷款本金：90万元，贷款期限360个月等，吴英琴在借款凭证上签字按手印。截止2020年12月2日，吴英琴已连续逾期11期。尚欠工商银行上杭支行贷款本金882604.03元、利息23120.59元。 本院认为，工商银行上杭支行与吴英琴签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工商银行上杭支行按约履行了出借义务，吴英琴理应按时、足额归还借款本息。吴英琴至2020年12月已连续逾期11期，已经构成违约；工商银行上杭支行据此要求吴英琴偿还积欠借款本息，于法有据，予以支持。吴英琴以其名下房产为借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，工商银行上杭支行的抵押权依法设立。现吴英琴不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，工商银行上杭支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。吴英琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告吴英琴应在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上杭支行借款本金882604.03元及利息23120.59元，并支付从2020年12月3日起按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算至偿还借款之日止的利息； 二、如被告吴英琴未履行本判决第一项确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上杭支行对被告吴英琴名下位于上杭县××村××路××号××广场××幢××梯××室【不动产权证书号：闽（2019）上杭县不动产第0××2号】的房产依法处置后所得价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12857元，适用简易程序审理减半收取计6428.5元，由被告吴英琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  丘其民 二〇二一年三月十五日                                        本件与原本核对无异件                代理书记员  李宝莲 附： 一、本案适用的相关法律条文： １.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 ２.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 ３.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项直接交付给权利人，如有需要通过法院转交给权利人的；款项转入或存入法院指定履行款账户后，应及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户： 开户单位：上杭县人民法院； 开户行：中国工商银行股份有限公司上杭支行； 账号：1410××××7874。 当事人转存款项时，请在摘要栏或备注栏，写明款项内容、案号、当事人姓名及转存款人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》（诉讼费专用）到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可以通过现场POS机刷卡、支付宝直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则，法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进行执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。