浙江省温州市龙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0303民初721号 原告：浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司科技支行，住所地：温州市龙湾区机场大道929号一层。统一社会信用代码：913303037782898026。 负责人：曹强。 委托诉讼代理人（特别授权）：金剑、黄爱清。 被告：邓长平，男，1979年10月13日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。 被告：谢云，女，1980年7月13日出生，汉族，住云南省普洱市宁洱哈尼族彝族自治县。 原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司科技支行为与被告邓长平、谢云金融借款合同纠纷一案，于2021年1月27日诉至本院，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月26日公开开庭进行审理。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司科技支行委托代理人金剑到庭参加诉讼。被告邓长平、谢云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告诉请判令：1、被告邓长平、谢云共同偿还借款本金3875197.63元及利息、复利（以借款本金3875197.63元为基数，利息从2020年10月21日起按年利率5.15%计算；复利以期内未还利息为基数，从立案之日起按年利率7.725%计算至实际履行完毕之日止）；2、被告邓长平、谢云共同偿还原告借款本金485977.11元及利息、复利（以借款本金485977.11元为基数，利息从2020年10月21日起按年利率6.96%计算；复利以期内未还利息为基数，从立案之日起至履行完毕之日止按年利率10.44%计算）；3、依法对被告邓长平、谢云共同所有的坐落于鹿城区××路××大厦××幢××室的不动产【所有权证号：浙（2020）温州市不动产权第××、××号】抵押财产准予采取拍卖、变卖方式等依法变价，原告对变价后所得款项享有优先受偿权；4、被告谢云对上述第一、二项债务的清偿承担连带偿还责任（包括其于2020年7月29日出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额487万元为限）；5、本案诉讼费由被告负担，保全费5000元由原告负担。 原告当庭补充陈述：被告对第一项诉讼请求中的借款已还本付息至第二期即2020年10月20日该期，之后仅付息107.41元；被告对第二项诉讼请求中借款已还本付息至第二期即2020年10月20日该期，之后再无还款。此外，被告邓长平、谢云系夫妻关系，且被告谢云出具《夫妻共同债务承诺书》，被告谢云应对本案债务承担共同清偿责任，故原告撤回第四项诉讼请求。 原告当庭变更诉讼请求为：1、被告邓长平、谢云共同偿还借款本金3875197.63元及利息、复利（以借款本金3875197.63元为基数，利息从2020年10月21日起按年利率5.15%计算，并扣除已付利息107.41元；复利以截至2021年1月27日欠息49689.72元为基数，从2021年1月28日起按年利率7.725%计算至实际履行完毕之日止）；2、被告邓长平、谢云共同偿还原告借款本金485977.11元及利息、复利（以借款本金485977.11元为基数，利息从2020年10月21日起按年利率6.96%计算；复利以截至2021年1月27日的欠息8332.71元为基数，从2021年1月28日起至履行完毕之日止按年利率10.44%计算）；3、依法对被告邓长平、谢云共同所有的坐落于鹿城区××路××大厦××幢××室的不动产【所有权证号：浙（2020）温州市不动产权第××、××号】抵押财产准予采取拍卖、变卖方式等依法变价，原告对变价后所得款项享有优先受偿权（款项优先清偿合同号为8521120200017765《个人购房担保借款合同》项下的债务，余下款项清偿编号为8521120200018168《个人信用借款合同》项下债务）；4、本案诉讼费由被告负担，诉前保全费5000元由原告负担。 本院经审理认定：2020年7月29日，被告邓长平作为借款人（抵押人）、被告谢云作为抵押人，与原告签订了编号为8521120200017765《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币叁佰捌拾玖万元，期限自2020年7月29日起至2043年7月28日止；本合同借款利率以借款发放日前一自然日已公布的最近一期5年期ＬＰＲ加伍拾个基点确定，具体以借款借据为准；还款方式为等额本息还款；借款人如未按本合同约定按时足额偿还当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人贷款所购买的房屋坐落于鹿城区××路××大厦××幢××室的不动产【权证号：浙（2020）温州市不动产权第××、××号】；本合同项下的借款担保为抵押担保加阶段性保证担保，借款人同意将本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保；担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行债务期间的债务利息等）、违约金、为实现债权和担保权而发生的合理费用；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权按规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分被本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。 同日，被告谢云向原告出具《夫妻共同债务承诺书》，确认与被告邓长平系夫妻关系，对被告邓长平在2020年7月29日至2043年7月28日期间内向原告办理的最高限额人民币肆佰捌拾柒万元整内的所有贷款，作为配偶都承认其为夫妻共同债务。上述限额是指相关贷款本金最高限额，但由此产生的利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等仍属夫妻共同债务范围。 上述合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记，抵押方式为一般抵押。 2020年8月6日，原告依约向被告发放贷款3890000元，约定借款到期日为2043年7月28日，借款利率为年利率5.15%，还款方式为等额本息、按月还款。 2020年8月6日，被告邓长平作为借款人，与原告签订编号为8521120200018168《个人信用借款合同》，主要约定：借款金额为人民币伍拾万元正；借款期限为2020年7月29日至2025年7月28日止；借款利率为固定利率，以合同生效日前一自然日已公布的最近一期1年期LPR加叁佰壹拾壹个基点确定，具体以借款借据为准；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权按规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。 同日，原告依约向被告发放贷款500000元，约定借款到期日为2025年7月28日，借款利率为年利率6.96%，还款方式为等额本息、按月还款。 2020年8月11日，被告邓长平、谢云霞作为抵押人、原告作为债权人（抵押权人）双方签订了一份编号为8521320200003736《最高额抵押合同》，主要约定：被告邓长平、谢云自愿以共同所有的坐落于鹿城区××路××大厦××幢××室的不动产【权证号：浙（2020）温州市不动产权第××、××号】作为抵押财产，为被告邓长平自2020年8月11日至2030年8月10日期间内最高融资限额人民币肆佰叁拾玖万正的所有融资债权提供最高额抵押担保；担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行期间的债务利息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权及担保权利的费用等；债务人违约或未按期向债权人清偿其他到期债务或未按期清偿其他任何金融机构或第三人到期债务的，债权人有权提前处置抵押财产；抵押权人与债务人邓长平于2020年8月6日签订的合同号为8521120200018168的《个人信用借款合同》项下的债务，抵押人同意承担抵押担保责任，属于本合同抵押担保范围。上述合同签订后，双方办理了顺位抵押登记，最高债权数额为4390000元。 借款后，被告邓长平陆续支付8521120200017765《个人购房担保借款合同》项下贷款本息至第二期即2020年10月20日该期，之后仅付息107.41元；被告邓长平偿付8521120200018168《个人信用借款合同》项下贷款本息至2020年10月20日，此后再无其他还款。原告遂诉至本院。 本院认为，原告与被告分别签订的《个人购房担保借款合同》、《个人信用借款合同》、《最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现涉案两笔借款虽均未到期，但被告邓长平未按约还款已多次逾期，原告据此起诉主张贷款提前到期并诉请被告邓长平偿还余欠借款本金、利息及截至起诉之日止结欠利息的复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告邓长平、谢云自愿以其所有的坐落于温州市鹿城区××路××大厦××幢××室的不动产【权证号：浙（2020）温州市不动产权第××、××号】作为抵押财产为编号为8521120200017765《个人购房担保借款合同》及8521120200018168《个人信用借款合同》项下的债务提供担保并先后办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立，有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿（所得价款优先清偿合同号为8521120200017765《个人购房担保借款合同》项下的债务；如有余款再清偿编号为8521120200018168《个人信用借款合同》项下债务，且清偿《个人信用借款合同》项下债务时以最高额4390000元为限）。被告谢云自愿确认上述债务为夫妻共同债务，故应承担共同清偿责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月8日最高人民法院审判委员会通过）第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓长平、谢云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司科技支行编号为8521120200017765《个人购房担保借款合同》项下借款本金3875197.63元、利息（以借款本金3875197.63元为基数，从2020年10月21日起按年利率5.15%计算至实际履行完毕之日止，并扣除已付利息107.41元）及复利（以截至2021年1月27日的欠息49689.72元为基数，从2021年1月28日起按年利率7.725%计算至实际履行完毕之日止）； 二、被告邓长平、谢云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司科技支行编号为8521120200018168《个人信用借款合同》项下借款本金485977.11元、利息（以借款本金485977.11元为基数，从2020年10月21日起按年利率6.96%计算至实际履行完毕之日止）及复利（以截至2021年1月27日的欠息8332.71元为基数，从2021年1月28日起按年利率10.44%计算至实际履行完毕之日止）； 三、若被告邓长平、谢云未按期履行上述第一、二项确定的债务，则原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司科技支行有权对登记在被告邓长平、谢云名下的坐落于温州市鹿城区××路××大厦××幢××室的不动产【权证号：浙（2020）温州市不动产权第××、××号】的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权【所得价款优先清偿上述第一项确定的债务；如有余款再清偿上述第二项确定的债务，且清偿上述第二项确定的债务时以最高额4390000元为限】。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费41689元，减半收取20844.5元，由被告邓长平、谢云共同负担；诉前保全费5000元【案号：（2021）浙0303财保22号】，由原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司科技支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 管纪晨 二〇二一年三月二十六日 法官助理 张若颖 书 记 员 朱彬彬 ? 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。