浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初2149号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司钱清支行，住所地浙江省绍兴市柯桥区钱清街道东江永通国贸大厦。 负责人：马国炎，系支行行长。 委托诉讼代理人：王赛，该银行职员。 委托诉讼代理人：李燕，该银行职员。 被告：郑洪江，男，1989年10月12日出生，汉族，住广东省雷州市 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司钱清支行（以下简称瑞丰银行钱清支行）与被告郑洪江金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，根据瑞丰银行钱清支行的申请，作出（2021）浙0603执保487号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序，由审判员朱建军于2021年3月24日公开开庭进行了审理。瑞丰银行钱清支行的委托诉讼代理人李燕到庭参加庭审，郑洪江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行钱清支行向本院提出诉讼请求：1.要求郑洪江立即归还借款本金1319525.48元，并支付计算至2021年1月20日止的利息11773.74元，暂合计1331299.22元，自2021年1月21日起至借款本金实际付清日止的利息，按个人购房担保借款合同约定的利率计算，利随本清；2、要求就上述第1项债权对郑洪江名下位于绍兴袍江越东小区22幢二单元503室的房地产即浙(2019)绍兴市不动产证明第0039263号不动产登记证明项下的抵押物采取拍卖、变卖等方式依法变价，瑞丰银行钱清支行对变价后所得价款在借款本金1319525.48元，利息11773.74元【利息暂计算至2021年1月20日，2021年1月21日起至上述款项实际付清日止的利息按照合同约定计算】等范围内优先受偿。事实和理由：2019年10月23日，瑞丰银行钱清支行与郑洪江签订《个人购房担保借款合同》一份，约定瑞丰银行钱清支行为贷款人(抵押权人)，郑洪江为借款人，同时约定郑洪江为抵押人，瑞丰银行钱清支行同意向借款人发放贷款人民币134万元，借款期限自2019年10月23日起至2049年9月22日止。借款利率以借款发放日前一自然日已公布的最近一期5年以上LPR加44个基点确定，具体以借款借据为准。还款方式为等额本息，按月还款，还款日为当月的20日，借款人未按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期。合同对其他有关事项也进行了约定。 2019年10月23日，瑞丰银行钱清支行与郑洪江签订《抵押合同》一份，约定郑洪江自愿以位于绍兴袍江越东小区22幢二单元503室的房地产为上述《个人购房担保借款合同》中约定的债权向瑞丰银行钱清支行提供抵押担保，并于2019年10月23日办理了浙(2019)绍兴市不动产证明第0039263号不动产登记证明。 2019年10月23日，瑞丰银行钱清支行依约向被告郑洪江发放了该笔借款。 上述借款虽未到期，但郑洪江并未依约按期归还本息，本息全额支付至2020年11月20日止，截至2021年1月20日仍积欠本金1319525.48元，利息11773.74元。瑞丰银行钱清支行多次催讨未果，故起诉。 郑洪江在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 瑞丰银行钱清支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：瑞丰银行钱清支行提供的《个人购房担保借款合同》、《抵押合同》、抵押清单、不动产登记证明、借款借据、利息清单、送达地址确认书各一份均系原件，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对瑞丰银行钱清支行诉称的事实予以确认。另查明，案涉《个人购房担保借款合同》约定：借款人未按本合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人违反合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款及利息。案涉《抵押合同》约定：抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行期间的债务利息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用和实现债权及担保权利的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。郑洪江未依约按期支付本息，本息全额支付至2020年11月20日，截至2021年1月20日，郑洪江仍积欠瑞丰银行钱清支行借款本金1319525.48元，利息（含罚息、复息）11773.74元，遂成讼。 本院认为，瑞丰银行钱清支行与郑洪江签订的《个人购房借款合同》、《抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现瑞丰银行钱清支行已按约履行贷款发放义务，但郑洪江作为借款人未按约履行归还本息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，故瑞丰银行钱清支行有权根据合同约定要求郑洪江归还全部借款本息。因此，对于瑞丰银行钱清支行宣布案涉贷款提前到期并要求郑洪江偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。郑洪江自愿将其名下房地产为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行钱清支行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。郑洪江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰银行钱清支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑洪江应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司钱清支行借款本金1319525.48元及相应利息【其中截至2021年1月20日止的利息（含罚息、复息）为11773.74元，自2021年1月21日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复息，复息仅以利息为基础计算，不含罚息）按中国人民银行规定及案涉合同约定计算】； 二、就上述第一债权，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司钱清支行有权就郑洪江提供的编号为浙（2019）绍兴市不动产证明第0039263号不动产登记证明项下抵押物依法定程序优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16782元，减半收取8391元，财产保全申请费5000元，合计13391元，由郑洪江负担，限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱建军 二〇二一年三月二十八日 书记员  徐 妍 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。