广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初1916号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：江门市新会区××××××××××江会时代城，统一社会信用代码：914××××××××××××274。负责人：郭坚华，该行行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：王佳年，男，汉族，1986年4月5日出生，住址：台山市××××××××××××××××，公民身份号码：220××××××××××××639。原告中国银行股份有限公司江门新会支行诉被告王佳年信用卡纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门新会支行的委托诉讼代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告王佳年经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司江门新会支行本院提出诉讼请求：1、依法判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201××××××××××901号）；2、依法判令被告立即向原告偿还信用卡分期借款共计人民币237756.22元（其中到期借款本金为111256.20元，利息为32525.12元，还款违约金为6367.90元，未到期借款本金为87607元，利息及还款违约金暂计至2020年12月22日,自2020年12月23日起利息及还款违约金以未还本金111256.20元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；3、依法判令对被告为上述借款提供抵押担保的汽车:丰田牌,车牌号为粤J×××××，(发动机号W632810;车辆识别代码LFMB0ABB9H0056458）进行拍卖、变卖或折价,所得的价款优先偿还给原告；4、依法判令本案全部诉讼费用及保全费用由被告承担。被告王佳年没有答辩，也没有向本院提供证据。被告王佳年经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：2017年11月23日，被告王佳年向原告申请开立长城环球通爱驾汽车卡，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。该合约约定：持卡人非现金透支交易记账日至中国银行股份有限公司规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品为准。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及中国银行股份有限公司的相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照日万分之五的利率按月计算复利外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告王佳年的申领获批后，原告将卡号为625××××××××××992的信用卡交给被告使用。2018年1月2日，被告王佳年与原告签订HTJA201××××××××××901号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：由原告为被告王佳年提供170000元用于购置粤J×××××号丰田汽车，被告王佳年分60期归还贷款，自持卡人实际交易日起算，手续费为28900元；原告按被告王佳年的授权将170000元贷款划至江门市勤创汽车销售服务有限公司的账户（开户行：中国银行江门东庆路支行，账号：740669653313）。被告王佳年以粤J×××××号丰田汽车为上述借款提供抵押担保，并在2018年1月4日办理了抵押登记。被告王佳年自2018年5月起未能依时偿还上述借款，截至2021年2月25日尚欠到期本金121198.20元、利息39400.92元、违约金6367.90元，未到期本金77665元。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告王佳年与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、HTJA201××××××××××901号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、是原告与被告王佳年双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。按照HTJA201××××××××××901号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件一的《信用卡专向分期付款借款合同（2017版）通用条款》第三条的约定，被告未能按期足额偿还信用卡欠款、利息、违约金，原告有权解除合同。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人有权解除合同。”的规定，被告在2021年3月8日收到原告的起诉资料后没有提出异议，因此，HTJA201××××××××××901号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》在2021年3月8日解除。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”和第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告王佳年没有履行还款义务，已构成违约，应承担偿还借款及依约支付逾期还款的利息和滞纳金的责任。按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，被告除应以日利率万分之五按月计付利息并计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，因此原告诉请被告王佳年偿还本金198863.20元、违约金6367.90元以及利息（暂计至2021年2月25日利息为39400.92元），合法有理，本院予以支持。对于原告主张的抵押物的优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”的规定，被告王佳年向原告提供的粤J×××××号小型轿车作为购车贷款的抵押担保物，故此当被告王佳年没有清偿其购车本息及违约金时，原告对被告王佳年提供的抵押物所得价款享有优先受偿权，原告的诉请依法有据，本院予以支持。被告王佳年经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院缺席判决如下：一、被告王佳年应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡本金198863.20元、违约金6367.90元以及利息（暂计至2021年2月25日利息为39400.92元，此后的利息以198863.20元为基数，依照日利率万分之五计算并按月计收复利，从2021年2月26日起计算至清偿之日止）。二、原告中国银行股份有限公司江门新会支行就处理抵押物粤J×××××号小型轿车所得的价款在上述判项的债权范围内享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2433.17元，保全费1708.78元，合计4141.95元（原告均已预交），由被告王佳年负担。原告中国银行股份有限公司江门新会支行已预交的4141.95元诉讼费，由本院退回4141.95元给原告，被告王佳年应向本院补缴一审案件诉讼费4141.95元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 李锦玲二〇二一年三月三十一日法官助理 劳帼坤书 记 员 赵鹏凌