湖南省娄底市娄星区人民法院刑 事 判 决 书（2021）湘1302刑初7号公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。被告人肖群英，女，1965年12月5日出生，汉族，初中文化，经商，户籍所在地及住址湖南省涟源市。因涉嫌犯诈骗罪、盗窃罪、妨害信用卡管理罪，于2015年4月13日被娄底市公安局娄星分局决定刑事拘留，2020年8月18日被执行，同年9月24日经娄底市娄星区人民检察院批准逮捕，次日由娄底市公安局娄星分局执行。现羁押于娄底市看守所。辩护人蒋跃文，湖南晨晖律师事务所律师。湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检一部刑诉〔2020〕719号起诉书指控被告人肖群英犯诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪，于2021年1月4日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法组成合议庭，于2021年1月27日公开开庭审理了本案。湖南省娄底市娄星区人民检察院指派检察员周建平出庭支持公诉。被告人肖群英及其辩护人蒋跃文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：一、诈骗罪2014年的时候，被告人肖群英在外欠有数百万元外债，为偿还债务，肖群英以需要资金周转、统一到烟草局购买香烟结算方便为由，从同在娄底某街做生意的十多个商户的信用卡借到手中。然后肖群英在娄底某副食品店、娄星区某毛线店、某槟榔店等店子里，利用店内的ＰＯＳ机将借来的信用卡套现透支，大部分被其用于偿还外债。透支到期后，又以支付手续费的方式以新还旧套现“养卡”。至2014年12月左右，肖群英已无力支付其所欠信用卡费用，在信用卡逾期后向出借人出具欠条，之后外逃，出借人被迫代其归还了透支款。肖群英以此共计骗取资金1425380.25元，其中：被害人段某建设银行卡被透支49859元、工商银行卡被透支18565元未归还；被害人周某1交通银行卡被透支17915元未归还；被害人谢某1交通银行卡被透支93940.25元未归还；被害人曾某1建设银行卡被透支39475元、交通银行卡被透支82395元未归还；被害人周某2工商银行卡、交通银行卡分别被透支10万元、中国银行卡被透支5万元未归还；被害人成某建设银行卡和交通银行卡被透支未归还金额81206元；被害人谢某2交通银行卡被透支52025元未归还；被害人杨某工商银行卡被透支3万元未归还；被害人李某2建设银行卡和工商银行卡被透支30万元未归还；被害人曾某2工商银行卡和交通银行卡被透支11万元未归还；被害人肖某和李某1夫妇工商银行卡和交通银行卡被透支30万元未归还。二、盗窃罪2014年12月31日，被告人肖群英利用之前掌握的被害人周某1交通银行、建设银行信用卡卡号和密码，借用周某1的手机，在其不知情的情况下，在手机上输入动态密码，分两笔在周某1的交通银行信用卡内盗刷5111元和13197元，在建设银行信用卡内盗刷13061元和12701元。2015年1月8日，肖群英又以同样方式从周某1的建设银行信用卡内盗刷28323元。周某1共计被盗54085元。三、信用卡诈骗罪2014年10月份，被告人肖群英在段某不知情的情况下，使用段某的身份证和烟草证，将登记的手机号码及收卡地址均填写成自己，并代替段某在申请表上签字，以此在交通银行申办了一张额度为10万元的信用卡，其后肖群英使用该卡透支，至2015年1月17日，共计透支本金92930.52元。该卡逾期后，段某接到银行催收才知悉此事，因肖群英无力偿还，段某在肖群英出具欠条的情况下，不得以向银行归还了透支本金。2020年8月13日，被告人肖群英在福州市被当地警方抓获，于8月16日被移送给娄底市公安局娄星分局，其归案后对上述犯罪事实供认不讳。该院认为，被告人肖群英采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大；秘密窃取他人财物，数额巨大；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行诈骗活动，数额巨大，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第一百九十六条第一款第（一）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人肖群英系一人犯数罪，犯罪后具有坦白情，还应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款、第六十九条。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人肖群英在庭审中对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议，请求法庭对其从轻处罚。被告人肖群英的辩护人辩称：一、对于诈骗罪的罪名无异议，但对于诈骗数额的认定有异议。二、对于盗窃罪，被告人认罪，但辩护人认为被告人不构成盗窃罪：1、被告人掌握银行卡卡号和密码，并未隐瞒，没有采取秘密手段；2、被告人刷卡需要动态密码验证，且透支金额也有短信提示，由此可推定被害人知情。三、辩护人认为不构成信用卡诈骗罪，被告人的用段某的身份证办理银行卡是为了防止烟草证作废，办理好当天也告知了段某，段某表示被告人按时还款就行。四、被告人认罪态度好，系初犯，被告人的初衷区别于其他的诈骗犯罪。综上，请求法庭在量刑时充分考虑。经审理查明：一、诈骗2014年的时候，被告人肖群英在外欠有数百万元外债，为偿还债务，肖群英以需要资金周转、统一到烟草局购买香烟结算方便为由，将同在娄底某街做生意的十多个商户的信用卡借到手中。然后肖群英在娄底某副食品店、娄星区某毛线店、某槟榔店等店子里，利用店内的ＰＯＳ机将借来的信用卡套现透支，大部分被其用于偿还外债。透支到期后，又以支付手续费的方式以新还旧套现“养卡”。至2014年12月左右，肖群英已无力支付其所欠信用卡费用，在信用卡逾期后向出借人出具欠条，之后外逃，出借人被迫代其归还了透支款。肖群英以此共计骗取资金1423378.41元，其中：被害人段某建设银行卡被透支49849元、工商银行卡被透支18565元未归还；被害人周某1交通银行卡被透支17915元未归还；被害人谢某1交通银行卡被透支93940.25元未归还；被害人曾某1建设银行卡被透支39475元、交通银行卡被透支82395元未归还；被害人周某2工商银行卡被透支99727.48元、交通银行卡被透支10万元、中国银行卡被透支5万元未归还；被害人成某建设银行卡和交通银行卡被透支未归还金额81206元；被害人谢某2交通银行卡被透支52025元未归还；被害人杨某工商银行卡被透支29680.5元未归还；被害人李某2建设银行卡透支99818元、工商银行卡被透支199138.62元未归还；被害人曾某2工商银行卡和交通银行卡被透支11万元未归还；被害人肖某和李某1夫妇工商银行卡和交通银行卡被透支299643.56元未归还。上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据予以证明：1、被害人段某的陈述，证明其与肖群英是邻居，同在一条街上做生意，肖群英在某街做香烟批发生意。2014年，其办理了烟草证，因经营不善，于是将从烟草公司进购的香烟都交给肖群英去卖。为了方便将烟草钱还给烟草公司，其先后办理了一张工商银行卡和一张建设银行卡交给肖群英使用。2015年1月份时，其听说肖群英欠了好多信用卡没有偿还，于是找到肖群英，肖群英承认透支了其的建设银行信用卡和工商银行信用卡没有还，肖群英承诺会还，但其不放心，让肖群英打了欠条给其。到2月25日，肖群英就跑了，其无奈只好自己还款。建设银行卡还了49850元，工商银行卡还了18565元的事实；2、被害人周某1的陈述，证明其在××街××号做烟酒副食品生意，肖群英在××街××号做香烟生意，认识十多年了，关系比较好。2014年5、6月的一天，为了便于订烟，其办了一张交通银行卡和一张建设银行卡，该卡一直时其自己在使用。2014年12月31日晚，肖群英找其借交通银行卡周转，并讲一定会还的，于是其答应借给肖群英。肖群英知道其银行卡号和密码，只要有动态密码就可以透支，肖群英就拿走了其的手机用于周转。当天，其的交通银行卡被肖群英分两次透支了5111元和13197元，还款时肖群英只还了393元，之后肖群英就跑了，无奈其只好自己将信用卡所欠金额予以偿还。肖群英共计透支17915元的事实；3、被害人谢某1的陈述，证明2012年时，其搬到某街做日杂货批发生意，肖群英在其店子斜对面做香烟批发生意。基于信任，在肖群英的要求下，其将其购买香烟的信用卡拿给肖群英使用，肖群英都有按时还款。2014年8月份，肖群英将其叫到她的店里，说烟草公司现在与交通银行合作，需新办理一张交通银行卡。其办卡后，将主卡交给肖群英使用，其拿着副卡，但副卡一直未使用过。2015年2月25日，其发现肖群英消失了。其到交通银行查询，交给肖群英使用的交通银行卡已透支本金93940.25元，因找不到肖群英本人，只好自己偿还的事实；4、被害人曾某1的陈述，证明其和肖群英都在某街做生意，认识多年，其将烟草证交给了肖群英使用，并办理了一张建设银行卡和一张交通银行卡给肖群英使用，以便肖群英还烟草款给烟草公司。2015年1月中旬，其听大家都在说肖群英欠了很多人信用卡还不起，其通过查询，发现其的建设银行信用卡被肖群英透支了39475元，交通银行信用卡被透支了82395元。其找到肖群英询问此事，肖群英承诺会还，并打了一张欠条给其。不久后肖群英跑了，其自己去银行还了两张信用卡的欠款的事实；5、被害人周某2的陈述，证明其和肖群英同在某街做了十多年生意，其应肖群英的要求办理了烟草证交给她使用，并办理了两张工商银行信用卡，一张额度4万元，一张额度6万元，一张交通银行信用卡，额度10万元，一张中国银行信用卡，额度5万元，以上四张卡都交给肖群英使用。2015年1月14日，有人跟其说肖群英拿钱跑了，1月17日肖群英又回来了，其问肖群英共刷了其信用卡多少钱，肖群英说4张卡额度全刷完了，并打了一张欠条给其。2月26日，肖群英和其说她支持不住了，要跑路了，之后其再也没见过肖群英了，其只好自己还了那四张银行信用卡欠款的事实；6、被害人成某的陈述，证明其和肖群英认识多年，同在某街做生意。其因进烟的事办理了一张建设银行卡，一张交通银行卡。肖群英说周转不开，找其借了此二张银行卡用于周转刷烟，并称一定会按时还款。肖群英共计利用其信用卡透支了125706元，其催肖群英还钱，肖群英于2015年1月26日，帮其交通银行信用卡还款18500元，后经多次催促，肖群英又给了其26000元现金，还有81206元未还，都是其自己偿还的事实；7、被害人谢某2的陈述，证明其与肖群英认识多年，同在某街做生意，其家的烟草都交给肖群英在销售。其因批发部烟草许可证要搞年检，就把烟草许可证和身份证复印件交给肖群英为其办理。2014年5、6月份的一天，肖群英说有个东西让其签个字，之后其收到一个快递，其没看就给她了，后来让其将手机给她激活时，其才知道是办了一张交通银行卡，可以透支10万元，这张卡被肖群英拿走用于还烟草款。2015年1月7日，其看到手机上交通银行发来消息，讲其尾号2881交通银行信用卡经多次提醒仍未还款，其查了一下当时透支了9万多元，其联系肖群英，肖群英还了三万多，后肖群英不见了。2015年1月17日止，其这张交通银行卡总计被透支了61450.02元，其偿还了52025元本金的事实；8、被害人杨某的陈述，证明2009年其做烟草生意时，烟草公司要求商家统一办理工商银行信用卡，当时其办理的信用卡额度是三万元。到2012年时，其就没有做生意了。肖群英找到其，要其将该卡拿去给她使用，其同意了。后肖群英跑路，其自己将工商银行卡上欠的近三万元还了的事实；9、被害人李某2的陈述，证明其2013年底，为了便于烟草公司订烟方便，烟草公司要求商户到工商银行办理信用卡，其办理了一张额度20万元的工商银行信用卡，该卡主要用于其从烟草公司订烟。2014年5、6月份，肖群英说她资金周转不灵，要借其的工商银行信用卡用一下，肖群英讲会及时还清，其就借了。到2014年12月份，肖群英将信用卡上透支了近20万元，后来肖群英将利息还了，然后将信用卡给了其，说她每月会打钱给其还信用卡，但至今分文未打。2015年1月中旬，其去长沙进货，肖群英从其老婆手上将其办理的建设银行信用卡拿走，说借用几天，也讲会及时还清，后来这张卡也透支近10万元一直未还。肖群英将其的两张卡共计透支了近30万元，其只能分期付款慢慢偿还的事实；10、被害人曾某2的陈述，证明其为了便于去烟草公司订烟，办理了两张工商银行信用卡，一张透支额度是10万元，一张透支额度是1万元。2014年5、6月份的一天，肖群英找其借银行卡用于资金周转，其就把这两张银行卡借给了肖群英。2015年1月份时听说肖群英欠了很多钱还不上，就去找肖群英质问透支了其多少钱，肖群英说11万元，还说会按时帮其还，并打了一张11万的欠条。后来肖群英跑路了，其又陆续收到银行催款的信息，其没办法只好自己还了那11万元的事实；11、被害人肖某的陈述，证明其因要到娄底市烟草公司进烟，烟草公司统一给商户办理了工商银行卡，其当时办理了两张信用卡，一张额度是10万元，一张额度是50万元。2014年7月份的时候，烟草公司工作人员说还需要办理交通银行卡，于是其又办理了一张额度为10万元的交通银行信用卡。办理好后不久，肖群英找到其说她现在信用卡周转不灵，要借其的信用卡周转一下，并承诺会及时还款。其把以上三张信用卡借给了肖群英使用。2015年1月14日，其听说肖群英欠钱跑了，2015年1月17日肖群英又回来了，其跑去质问肖群英透支了其多少钱，肖群英说透支了三十万元左右，并说会按时还。其不相信肖群英，就让肖群英打了欠条。2015年2月26日，肖群英说她过不下去要跑路了。之后其就没找到过她，又一直收到银行的催款信息，其只能自己还了银行卡的欠款。其所借银行卡户名均是李某1的事实；12、证人邓某的证言，证明其在娄底老街开了一家某槟榔店，大概在2015年初的时候，肖群英曾好几次在其店内拿三四万元的香烟走，然后拿出信用卡在其店内的ＰＯＳ机上刷烟钱，这些信用卡的用户名都不是她本人。肖群英共在其店内这样刷过三四次的事实；13、证人邱某的证言，证明其在娄底某大酒店旁开了一家某副食品店。其认识肖群英有十多年了，肖群英以前经济情况好的时候在其店内刷过ＰＯＳ机，在2014年12月份的时候，其听说肖群英的经济状况不好了，肖群英还在其店内刷过ＰＯＳ机。肖群英每次都会在其店内拿两三万元的烟酒，拿了之后用信用卡支付，这些信用卡都不是肖群英本人的信用卡的事实；14、证人罗某的证言，证明其开了一家某毛线店，肖群英在其店内刷过几次信用卡，但信用卡都不是她本人的。肖群英一般是先拿一张信用卡过来，到期要还款了，她用另外一张信用卡里刷出来的钱还进那张要还款的信用卡里面，俗称“养卡”的事实；15、银行流水，证明户名为段某、周某1、谢某1、曾某1、周某2、成某、谢某2、杨某、李某2、曾某2、李某1的银行卡流水能与其各自的陈述相印证，其中户名为段某的建设银行信用卡截止2015年2月2日累计透支49849元；户名为周某2的工商银行信用卡截止2015年2月13日累计透支99727.48元；户名为杨某的工商银行信用卡截止2015年1月11日累计透支29680.5元；户名为李某2的建设银行信用卡截止2015年2月2日累计透支99818元、工商银行信用卡截止2014年12月25日累计透支199138.62元；户名为李某1的工商银行信用卡（尾号2876）截止2015年1月6日累计透支99643.56元的事实；16、信用卡账单，证明户名为段某、周某1、谢某1、曾某1、周某2、成某、谢某2、杨某、李某2、曾某2、肖某等人的建设银行卡、工商银行卡、交通银行卡均被透支过，且部分银行卡曾在某副食品店、娄星区某毛线店、某槟榔店等店里进行过消费，且消费数额大部分在万元以上的事实；17、被告人肖群英的供述，证明其透支各个被害人的信用卡金额与本院查明的事实相吻合。2013年的时候，其因做烟酒批发生意以及买房子和门面在外面借了不少钱，此外其还在股市上亏了钱，到2013年年底的时候，其在外面的欠款就有数百万元，其为了还债，将主意盯上了娄底老街一些跟其认识了很多年的做烟草生意的商户。这些商户都比较相信其，而且基本都在工商银行、建设银行或者交通银行办理了信用卡，用于在烟草公司进烟。烟草公司送烟来，商户不需要支付现金，烟草公司直接在卡里扣款，商户将钱存进信用卡还款。2014年的时候，其跟商户说，让他们把每年烟草公司发给他们的香烟交给其卖，其卖了之后将固定利润打给商户，之后其又让他们把银行卡交给其用于还香烟本钱。其记得周某2、曾某2、段某、肖某、曾某1等人将他们的烟草和信用卡都给了其，另外谢某2、周某1、成某、谢某1、李某2、杨某等人，其是凭私人关系向他们借的银行卡去资金周转，其答应他们会按时还款，但是其都是通过拆东墙补西墙去偿还他们的信用卡。其每个月通过透支那些商户的信用卡，偿还一部分其逼得很紧的外债，另外一些其通过信用卡刷出来的香烟倒卖到湖南各地，还有的卖到过外省。一开始一手交钱一手交货，后来熟了之后就拖欠其的货款，甚至有的说被外地的烟草公司抓了，没钱给其。信用卡的窟窿越来越大，其就把这张信用卡的钱通过ＰＯＳ机刷出来还到另外一张要到期的信用卡里去，有时债主逼得紧，其就把钱透支出来还给债主。到2014年年底的时候，其拆东墙补西墙也还不上借来的信用卡本金，2015年2月26日其就跑了。其通过这种方式，透支了曾某1、谢某1、谢某2、段某、李某2、曾某2、肖某、周某1、成某、周某2、杨某等人的信用卡的事实。二、盗窃2014年12月31日，被告人肖群英利用之前掌握的被害人周某1建设银行信用卡卡号和密码，借用周某1的手机，在其不知情的情况下，在手机上输入动态密码，分两笔在周某1的建设银行信用卡内盗刷13061元和12701元。2015年1月7日，肖群英又以同样方式从周某1的建设银行信用卡内盗刷28323元。周某1共计被盗54085元。上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据予以证明：1、被害人周某1的陈述，证明其和肖群英都在某街做生意，认识十多年了，关系比较好。2014年5、6月的一天，因订烟统一要办一张交通银行卡和建设银行卡，其去肖群英的店里办理的，当时银行的工作人员在旁边，交通银行卡和建设银行卡都可以透支，其收到卡后一直是自己在使用。2014年12月31日晚，肖群英找其借交通银行卡周转，并信誓旦旦讲一定会还清的，于是其答应借给肖群英周转。肖群英有其银行卡号和密码，只要有动态密码就可以透支，肖群英就拿走了其的手机。当天，其的交通银行卡被肖群英分两次透支了5111元和13197元，共计18308元，但是其不知其建设银行卡也被肖群英透支了两笔钱，分别是13061元和12701元，共计25762元。后其发现肖群英又以同样的方式透支其建设银行卡28323元。肖群英在其不知情的情况下刷了其建设银行卡内54085元的事实；2、信用卡账单，证明户名为周某1，尾号为9375的建设银行卡，于2014年12月31日支付给湖南省烟草公司娄底市公司12701元和13061元，于2015年1月7日支付给湖南省烟草公司娄底市公司28323元的事实；3、被告人肖群英的供述，证明其有个本子登记好某街各一些商户的信用卡卡号和密码，其借用周某1的交通信用卡周转时，将周某1的手机借了过来，然后输入手机里面的动态密码就可以使用周某1的建设银行信用卡了。其以这种方式，在周某1不知情的情况下刷走了周某1建设银行卡内共计54085元的事实。三、信用卡诈骗2014年10月份，被告人肖群英在段某不知情的情况下，使用段某的身份证和烟草证，将登记的手机号码及收卡地址均填写成自己的信息，并代替段某在申请表上签字，以此在交通银行申办了一张额度为10万元的信用卡，其后肖群英使用该卡透支，至2015年1月17日，共计透支本金92930.52元。该卡逾期后，段某接到银行催收才知悉此事，因肖群英无力偿还，段某在肖群英出具欠条的情况下，不得以向银行归还了透支本金。上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据予以证明：1、信用卡账单，证明户名为段某，尾号为4187的交通银行卡至2015年1月7日累计透支99623.88元，该卡于2015年1月16日挂失，并于同年1月26日还款92930.52元的事实；2、段某信用卡申请表，证明段某2014年的交通银行信用卡申请表上，电话号码填为138××××8458（经查，该号码当时系被告人肖群英在使用），地址××街××号（肖群英店铺地址）的事实；3、被害人段某的陈述，证明其在××街××市场××栋××号门面做水果生意。其于2014年办理了烟草证，因经营不善，就将烟草交由肖群英贩卖，也由肖群英帮其还烟草款。在办理了工商银行卡和建设银行卡给肖群英使用帮其还款后，某天肖群英打电话给其，让其带上身份证和烟草证去她的店里，当时很多人在，肖群英让其把身份证和烟草证给她，用完之后就还给了其，然后其就走了。2015年1月份，其才得知肖群英在其不知情的情况下帮其办理了一张额度10万元的交通银行信用卡，这张卡其都没见过，留的电话号码也不是其的。其听说肖群英有好多信用卡没偿还，于是去找肖群英问此事，肖群英承认透支了其三张银行信用卡未还，并打了一张欠条给其。截止2015年1月17日，其的交通银行信用卡被透支本金92930.52元，因肖群英逃跑了，其只能向银行偿还了本金的事实；4、证人钟某的证言，证明2014年7月份左右，交通银行组织其在内的三个女同事成立了一个烟草ＢＯＳＳ卡小分队，主要办理业务打烟钱的信用卡和装ＰＯＳ机。当时老街烟户的信用卡都是在肖群英店里签订，要求本人携带烟草证和身份证来店里和交通银行签约，当时共有十多人，都是肖群英喊来的，肖群英也一直忙前忙后，非常积极。其和小分队的成员给每个进烟的商户一张信用卡的申请表，要求申请人留下自己的电话号码以及本人签字才能办理，但当时有十多人，其也没注意申请表到底是不是本人填写的事实；5、被告人肖群英的供述，证明在商户统一办理交通银行信用卡时，因段某不愿意办理这张10万元的交通银行信用卡，其为了多十万元周转资金，拿着段某的身份证复印件，以段某的名义在交通银行办理了一张额度10万元的信用卡，其怕段某收到银行的短信会知道这件事，所以在银行预留的手机号码填的是其的138××××8458号码，后面的签名是其代段某签的，留下的收卡地址也是其的店铺地址的事实。2020年8月13日，被告人肖群英在福州市被当地警方抓获，于8月16日被移送给娄底市公安局娄星分局，其归案后对上述犯罪事实供认不讳。为证明全案事实，公诉机关还提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证明：1、户籍资料，证明被告人肖群英的个人基本信息及被告人犯罪时已年满十八周岁，系完全刑事责任年龄的成年人的事实；2、到案经过，证明被告人肖群英系被动到案的事实。本院认为，被告人肖群英采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大；秘密窃取他人财物，数额巨大；在他人不知情的情况下，使用他人身份证到银行办理信用卡，并将信用卡限额内的资金予以透支，系冒用他人信用卡，且数额巨大，被告人的行为已分别构成了诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人系以虚假的身份证明骗领信用卡，进行诈骗活动，系指控不当，本院予以纠正。被告人肖群英系一人犯数罪，依法应数罪并罚。被告人肖群英到案后如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚；被告人肖群英当庭认罪，酌情予以从轻处罚。被告人肖群英的辩护人辩称被告人不构成盗窃罪和信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被害人周某1借手机给被告人是让被告人肖群英用于刷交通银行卡进行资金周转，并未同意被告人刷其建设银行信用卡，被告人肖群英未经被害人同意的情况下，采用秘密手段盗刷被害人建设银行卡内54085元，其行为构成盗窃罪；被告人在被害人段某不知情的情况下，以被害人段某的身份证办理信用卡，而办理信用卡需填写的联系电话和联系地址均留存被告人肖群英自己的信息，在领取信用卡后，将信用卡限额内资金予以透支，系冒用他人信用卡，且数额巨大，被告人的行为构成信用卡诈骗罪。故被告人辩护人的以上辩护意见，本院不予采纳。被告人辩护人辩称被告人系初犯的辩护意见，与本院查明事实相符，本院予以采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人肖群英犯诈骗罪，判处有期徒刑十年二个月，并处罚金人民币十万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。数罪并罚，合并决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币十六万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2020年8月18日起至2036年8月12日止。）二、追缴被告人肖群英违法所得人民币1570393.93元，发还给各被害人。上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  贺玉林人民陪审员  杨 琦人民陪审员  曾育梅二〇二一年三月三十一日书 记 员  吴 珍附本文书引用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。