云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2021)云0428民初144号原告：中国建设银行股份有限公司元江支行，营业场所：云南省玉溪市元江县红河街道兴元社区元江商业广场1幢。负责人：钱可涛，行长。委托诉讼代理人：石颖，云南石颖律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：黄凌琨，云南石颖律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：李夫黑，男，1995年出生，住云南省元江县。被告：唐红萍，女，1991年出生，住云南省新平县。被告：元江新大陆房地产开发有限公司，住所地：云南省玉溪市元江县红河街道向阳路延长线与20米规划道路交叉口西北角。法定代表人：赵国斌，总经理。委托诉讼代理人：李保祥，云南热城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司元江支行（以下简称建行元江支行）与被告李夫黑、唐红萍、元江新大陆房地产开发有限公司（以下简称新大陆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行元江支行的委托诉讼代理人黄凌琨，被告李夫黑、新大陆公司的委托诉讼代理人李保祥到庭参加诉讼，被告唐红萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行元江支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李夫黑、唐红萍签订的《住房公积金借款合同》；2.由被告李夫黑、唐红萍提前归还截止2020年11月20日剩余借款本金183333.40元、利息7210.94及罚息588.78元。2020年11月21日起的罚息按4.875%支付至借款还清之日止；3.判决被告李夫黑、唐红萍偿付原告律师费7062元、诉讼保全费1511元；4.被告新大陆公司对上述借款本息及律师费、保全费承担连带偿还责任；5.本案的诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告李夫黑、唐红萍因购买被告新大陆公司开发的商品自住住房，向玉溪市住房公积金中心元江县管理部申请住房公积金个人住房贷款，新大陆公司为该借款提供阶段性担保。为此，玉溪市住房公积金中心元江县管理部委托原告以贷款人名义与三被告于2017年12月5日签订《住房公积金借款合同》，就借款本金、利息、罚息、违约责任及提供担保等相关事宜进行了约定。三方约定，贷款金额人民币贰拾万元（小写：200000.00元），贷款期限贰佰肆拾个月（20年），即从2017年12月5日起至2037年12月5日止，每月按照先还息后还本、息随本清的原则还款。被告新大陆公司就该借款提供阶段性担保，即为此次借款合同连带责任保证人，担保范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费）。合同签订后，原告依约将贷款金额划拨至被告李夫黑指定账户，但被告李夫黑、唐红萍未按照约定履行还款义务，己累计逾期15期。经原告多次催收后借款人仍未履行还款义务。截止2020年11月20日，尚欠原告借款本金183333.40元、利息7210.94元、罚息588.78元。而被告新大陆公司作为债务连带责任保证人，尚在保证期间，其也未履行连带偿还责任。综上，依据《住房公积金借款合同》第十五条、第十六条的约定，被告李夫黑、唐红萍未按合同约定归还贷款本息已经构成违约，原告有权要求被告李夫黑、唐红萍立即归还借款本息及相关费用，同时有权行使担保权利。故原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，提起诉讼，请求依法判如所请。被告李夫黑辩称，原告所述属实，对原告提出的诉讼请求无异议。但现在没有能力一次性偿还，要求按月偿还。被告唐红萍未作答辩。被告新大陆公司辩称，其公司对原告主张的事实及提出的诉讼请求无异议，同意在担保范围内承担阶段性担保责任。但合同约定担保方式为抵押加阶段性担保，同时约定借款人不履行债务时贷款人申请执行的权利，故要求以借贷双方约定的抵押物先行处理偿还债务。根据《民法典》及其司法解释的规定，其公司承担保证责任后，应明确其公司享有的追偿权。由于借款人违约引起诉讼，诉讼费应由借款人承担。请求人民法院依法作出判决。本院经审理认定事实如下：2017年9月22日，李夫黑与新大陆公司签订了一份《商品房购销合同》，约定李夫黑向新大陆公司购买位于元江县住房一套，该套商品房建筑面积为99.56平方米，单价为每平方米2956元，总价款为294299元。2017年11月17日，李夫黑（借款人）、唐红萍（共同借款人）申请住房公积金个人住房贷款，同年12月5日，李夫黑、唐红萍作为借款人及抵押人、新大陆公司作为保证人与建行元江支行作为贷款人签订了一份《住房公积金借款合同》，合同约定：本借款合同的贷款系贷款人根据委托人玉溪市元江县住房公积金管理部的委托，向借款人提供的委托贷款；借款人李夫黑、唐红萍借款用于购买新大陆公司出售的位于元江县的住房；借款金额为贰拾万元，期限为240个月，即2017年12月5日起至2037年12月5日止；贷款利率为月利率2.7083‰，本合同项下借款逾期的，罚息利率为日利率2.1‰0，借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日前偿还借款的行为；还款方式为等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金金额为1375元；借款人指定委托扣款账户：李夫黑，账号62×××37，委托扣款日为每月的5日，首次委托扣款日为2018年1月5日；保证方式为抵押加阶段性保证。合同第十五条违约责任条款中违约情形第二项约定“借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。”合同第十六条违约救济措施约定为：出现第十五条任一违约情形，第二项约定贷款人有权行使“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”、第九项约定“行使担保权利”、第十项约定“解除与借款人的借贷关系”。另，合同第三十八条第三项对第十三条约定，贷款人与抵押人约定的其他条款为：抵押人对本合同约定的抵押担保内容及履行义务无疑义并同意公证机关赋予该合同具有强制执行效力。当抵押人不履行或不完全履行义务时，贷款人可向公证机关申请执行证书，向有管辖权的人民法院申请执行。抵押人自愿接受强制执行。上述合同签订当日，建行元江支行向李夫黑指定账户发放了借款200000元，该款转入了新大陆公司账户。李夫黑、唐红萍未严格按合同约定履行期限还本付息，截止2020年11月20日已经逾期15期，尚欠借款本金183333.40元、逾期利息7210.94元、罚息588.78元。庭审中，李夫黑陈述其与唐红萍系夫妻关系，二人一年前已协议离婚，涉案借款购买的住房未取得权利证书。建行元江支行、新大陆公司对李夫黑以上所述无异议。另查明，玉溪市住房公积金管理中心为规范住房公积金个人贷款罚息利率，认真执行住建部《住房公积金个人住房贷款业务规范》，统一个人贷款罚息利率及执行时间，以玉市金发[2019]6号文件规定，玉溪市从2019年5月20日执行规范确定的“个人贷款罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收50%”予以执行。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，建行元江支行与李夫黑、唐红萍、新大陆公司签订的《住房公积金借款合同》，意思表示真实，且不违反国家法律、行政法规的规定，属有效合同，双方应当按照合同约定全面履行义务。贷款发放后，李夫黑、唐红萍履行了按月还本付息义务，但未能严格按期履行，截止2020年11月20日已经逾期15期，新大陆公司也未履行保证责任，故建行元江支行提出的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。新大陆公司提出以借贷双方约定的抵押物先行处理偿还债务的主张，因行使抵押权属抵押权人即贷款人权利范畴，建行元江支行并未主张此权利，故本院不予采信。对新大陆公司提出要求明确其承担保证责任后享有追偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。唐红萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其相关诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十八条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百八十一条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司元江支行与被告李夫黑、唐红萍于2017年12月5日签订的《住房公积金借款合同》；二、由被告李夫黑、唐红萍于判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司元江支行截止2020年11月20日尚欠的借款本金183333.40元、逾期利息7210.94元、罚息588.78元，合计191133.12元。2020年11月21日起的罚息按年利率4.875%计算至借款付清之日止；三、由被告李夫黑、唐红萍赔偿原告中国建设银行股份有限公司元江支行律师代理费7062元、诉讼保全费1511元，共计8573元，于判决生效之日起十五日内履行；四、由被告元江新大陆房地产开发有限公司对被告李夫黑、唐红萍上述第二项、第三项债务承担连带保证责任；五、被告元江新大陆房地产开发有限公司对上述担保债务承担保证责任后，享有向被告李夫黑、唐红萍追偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4264元，减半收取计2132元，由被告李夫黑、唐红萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  王晓三二〇二一年三月二十六日书记员  白罗大