吉林省永吉县人民法院民事判决书（2021）吉0221民初496号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行，住所地吉林省永吉县口前镇永吉大街**。负责人：高超。委托诉讼代理人：张佳良。被告：马国辉，1979年2月17日出生，汉族，住吉林省永吉县。被告：陈宏艳，女，1980年10月7日出生，汉族，住吉林省永吉县。被告：张立国，男，1979年6月5日出生，汉族，医生，住吉林省永吉县。被告：于海霞，女，1983年8月4日出生，汉族，住吉林省永吉县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行（以下简称邮政永吉支行）与被告马国辉、陈宏艳、张立国、于海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政永吉支行的委托诉讼代理人张佳良，被告马国辉、张立国到庭参加诉讼，被告陈宏艳、于海霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政永吉支行向本院提出诉讼请求：1.判令马国辉、陈宏艳立即偿还原告拖欠借款本金247,999.99元，利息及罚息13,996.95元，本息及罚息共计261,996.94元，剩余利息及罚息从2020年5月21日起至本息全部给付之日止按中国邮政储蓄银行贷款系统计算为准；2.判令张立国、于海霞承担连带保证偿还责任；3.诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年11月16日，原告与马国辉、陈宏艳签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号22002667218117440606，被告合同项下授信额度金额250,000元，额度存续期最长36个月（自2018年11月16日至2021年11月16日），额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限12个月。贷款利率以中国邮政储蓄银行小额贷款业务审批表审批的固定利率为准，固定利率为年利率7.395%；单笔贷款利率在个人额度借款支用中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款年利率基础上加收30%，还款方式为按季度付息，到期一次性还本。同日，原告与张立国、于海霞签订《小额贷款最高额保证合同》，合同编号22002667618118452140，担保方式为连带责任保证，担保限额为250,000元，担保责任期限自2018年11月16日至2020年11月16日止，担保范围包括：因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方提供支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费等）。合同签订后，马国辉于2018年11月16日向原告申请借款250,000元，贷款期限12个月，年利率7.395%。截至2020年5月21日，被告仅归还了本金2,000.01元，以及利息16,855.58元，目前尚欠247,999.99元，利息及罚息13,996.95元，本息及罚息共计261,996.94元，经原告多次催告被告仍不还款。陈宏艳系马国辉的妻子，在《小额贷款额度借款合同》上以共同借款人身份签字，应当对该笔债务承担连带偿还责任。综上，原告为维护合法权益，诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。马国辉辩称，2020年8月24日被告偿还银行60,000元，被告对借款的事实没有意见，被告在努力还钱。因为疫情对被告有影响，银行能不能放弃担保人承担责任，被告可以出还款计划，银行起诉担保人后每个月扣担保人的额度可以放在被告的还款额度里，并且被告可以还的更多，被告现在有地、树、房子，卖了之后可以全力还款。张立国辩称，被告爱人出门了，被告的意见也代表她的意见，两名被告不同意原告的诉讼请求，原告起诉已经超过担保期限，担保人的担保责任已经解除，2020年11月16日担保到期，担保责任现在解除了，应该以原告实际起诉时间为准，不能以原告起诉状的时间为准。陈宏艳未作答辩。于海霞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮政永吉支行提交的贷款额度业务申请审批表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、房屋他项权利证、小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、2021年3月19日马国辉账户网页截屏照片、个人贷款还款流水清单各一份，以上证据马国辉、张立国均无异议，本院予以确认并在卷佐证。邮政永吉支行提交的催款照片二张，可以证明邮政永吉支行向张立国要求承担保证责任的事实，证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：马国辉、陈宏艳于2001年8月20日登记结婚。张立国、于海霞于2005年11月28日登记结婚。2018年10月25日，马国辉向邮政永吉支行申请借款，并提交贷款额度业务申请审批表，陈宏艳作为配偶在申请表上签字。2018年11月16日，邮政永吉支行与马国辉、陈宏艳签订编号为22002667218117440606《小额贷款额度借款合同》，合同约定：合同授信额度金额250,000元，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限12个月，借款期限、利率以借据为准。同日，邮政永吉支行与张立国、于海霞签订编号为22002667618118452140《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：张立国、于海霞为上述借款提供250,000元最高额连带保证担保，保证期间为2018年11月16日至2020年11月16日，保证担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息等。当日，马国辉向邮政永吉支行申请支用借款250,000元，邮政永吉支行于当日向马国辉转账支付250,000元，马国辉在邮政永吉支行个人贷款（手工）借据上签名，借据载明：该笔借款期限12个月，自2018年11月16日至2019年11月16日，借款年利率7.395%，还款方式为按季付息，到期一次性还本，借款用途为购买玉米、饲料。个人贷款放款单载明，借款逾期年利率9.6135%。借款到期后，马国辉、陈宏艳未能偿还全部借款本息，截至2021年3月19日，马国辉、陈宏艳尚欠邮政永吉支行借款本金187,999.99元，利息30,651.62元（含罚息）。庭审中，邮政永吉支行明确，自2021年3月20日至借款清偿之日止的利息按照年利率9.6135%计算。另查明，2020年8月12日，邮政永吉支行向张立国主张要求其承担连带保证责任。本院认为，关于邮政永吉支行要求马国辉、陈宏艳承担给付借款本息责任的问题。马国辉、陈宏艳与邮政永吉支行签订的借款合同明确约定了借款的金额、期限、借期利率、罚息利率等事项，该合同是当事人的真实意思表示，合同条款未违反法律法规的规定，故借款合同合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的义务。邮政永吉支行已经按照合同约定向马国辉、陈宏艳交付了借款，马国辉、陈宏艳应按照合同约定履行还本付息的义务。马国辉、陈宏艳在借款合同到期后未能履行给付全部借款本息的义务，属于违约，依法应承担继续履行的违约责任。借款合同约定借款年利率7.395%，罚息年利率9.6135%，该利率不违反法律规定，本院予以支持。综上，对邮政永吉支行要求马国辉、陈宏艳立即共同偿还借款本金187,999.99元、利息30,651.62元（含罚息），自2021年3月20日至借款清偿之日止的利息按照年利率9.6135%计算的诉讼请求，本院予以支持。关于邮政永吉支行要求张立国、于海霞承担保证责任的问题。邮政永吉支行与张立国、于海霞签订了保证合同，保证合同约定了保证担保的方式、范围、期限等事项，应视为系各方当事人的真实意思表示，保证合同条款未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自签订之日依法成立并合法有效。借款到期后，在马国辉、陈宏艳未履行还款义务时，邮政永吉支行作为债权人可以依照法律规定和保证合同约定，要求保证人张立国、于海霞在其保证范围内承担保证责任。张立国抗辩保证期限届满，保证责任已经免除。本院经审查认为，保证合同约定保证期限自2018年11月16日至2019年11月16日，邮政永吉支行提交二张照片证明2020年8月12日向张立国要求过承担保证责任，且对照片的时间、地点、地点等作出了详细说明国对上述事实抗辩记不清了，在本院询问后仍不能对上述照片作出合理解释，故本院认定邮政永吉支行于2020年8月12日向张立国主张承担保证责任的事实存在。因邮政永吉支行在保证期间内向保证人主张了权利，本院于2021年3月4日受理了本案，故邮政永吉支行的起诉既未超过保证期间，又未超过法定的诉讼时效期间，张立国、于海霞作为保证人，应承担连带保证责任。综上，对邮政永吉支行要求张立国、于海霞对马国辉、陈宏艳的借款本息（含罚息）在250,000元范围内承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定和保证合同约定，本院予以支持。张立国、于海霞承担保证责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，向马国辉、陈宏艳追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、马国辉、陈宏艳于本判决生效后立即共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行借款本金187,999.99元、利息30,651.62元（含罚息），总计218,651.61元（自2021年3月20日至借款清偿之日止的利息，按照年利率9.6135%计算）；二、张立国、于海霞对本判决第一项在250,000元范围内向中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行承担连带保证责任；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,615元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行负担325元，由马国辉、陈宏艳共同负担2,290元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 武爽 二〇二一年三月二十五日书记员 何聪