重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初1544号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道**附**，统一社会信用代码91500225676127597E。负责人：刘召忠，行长。委托诉讼代理人：李佳川，男，1985年2月19日出生，汉族，住四川省成都市，系该行工作人员。被告：李方兰，女，1972年11月2日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行(以下简称“农商行大足支行”)与被告李方兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法由审判员黄公立适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行大足支行的委托诉讼代理人李佳川到庭参加了诉讼，被告李方兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行大足支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告李方兰立即偿还原告借款本金218828.14元及利息4237.5元(暂算至2020年12月25日)，后期利息按个人贷款合同的约定计算至本息付清为止；2.判令原告对被告所有的位于大足区棠香街道办事处五星大道**房屋号【房产证号210房地证2013字第****号】的房屋享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告对第1项诉讼请求中后期利息计算方式明确为：2020年12月26日起计算至清偿之日止罚息以218828.14元为基数，按年利率11.04375%计算、复利以4237.5元为基数，按年利率11.04375%计算。事实与理由：2018年9月17日被告与原告签订《个人贷款合同》约定贷款金额250000元，按季结息、分期还本，并制定分期还款计划：2019年9月20日还本金25000元2020年9月20日还本金25000元2021年9月20日还本金25000元2022年9月20日还本金25000元2023年9月16日还本金150000元，到期时间2023年9月16日。该笔贷款以被告所有的位于大足区棠香街道办事处五星大道**房屋的住房(产权证号210房地证2013字第****号)作抵押，并在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2018年10月16日被告与原告签订《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。自2020年9月20日贷款逾期后，原告多次对其进行催收，被告仍未履行还款业务。截至2020年12月25日尚欠贷款本金218828.14元和利息4237.5元。原告认为合法的借贷关系理应得到法律保护，被告的行为已构成违约并严重地损害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，望贵院依法判决。李方兰未到庭应诉。本院经审理认定事实如下：一、2018年9月17日，被告李方兰(借款人：乙方；抵押人：丙方)与原告农商行大足支行（贷款人：甲方）签订《个人贷款合同》一份，该合同第二十五条约定：贷款金额250000元，贷款期限60个月，自2019年9月17日起至2023年9月16日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间以合同约定为准。第二十六条约定：贷款用于房屋装修。第二十七条约定：贷款利率为在基准利率水平上浮55%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。第二十九条约定，本贷款方式为担保贷款，抵押人为被告李方兰。第三十一条约定：还款方式为按期结息、分期还款法，于2019年9月20日还本金25000元2020年9月20日还本金25000元2021年9月20日还本金25000元2022年9月20日还本金25000元2023年9月16日还本金150000元。第十四条约定：抵押人同意本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未获清偿时，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。第十七条约定：乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约。第十八条约定：出现任一违约情形，甲方有权解除与乙方的借贷关系，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，并行使担保权利。第三十三条约定：若借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利。第二十三条约定：各方确认本合同所载明通讯地址为有关通知及法律文书的有效送达地址，按前述地址送达的有关通知及法律文书即视为送达具有法律效力。第三十七条约定：乙方、丙方（抵押人）的通讯地址为重庆市大足区龙水镇幸光13组119号。抵（质）押清单载明：抵押物为大足区棠香街道办事处五星大道**房屋的住房(产权证号:210房地证2013字第****号)。合同尾部，原告农商行大足支行在上述合同“贷款人（甲方）”处加盖农商行大足支行公章，被告李方兰分别在该合同“借款人（乙方）”、“抵押人（丙方）”处签名并捺印。二、登记日期为2018年9月18日的不动产登记证明，载明：登记证号为渝(2018)大足区不动产证明第00089****号;证明权利或事项为土地房屋抵押（地（地房权利人（申请人）为农商行大足支行；义务人为李方兰；房屋坐落于大足区棠香街道办事处五星大道**房屋；其他：产权证号210房地证2013字第****号，被担保的主债权数额250000元。登记机构处加盖重庆市大足区国土资源和房屋管理局不动产登记专用章。三、房屋产权证一份，主要载明：证号为210房地证2013字第****号;权利人为李方兰；房地产坐落于大足区棠香街道办事处五星大道**房屋。四、借款借据，主要载明：记账日期2018年9月20日，贷款金额250000元，贷款日期2918年9月20日，到期日期2023年9月16日，年利率为7.3625%，李方兰在借款借据上借款人处签名及捺印予以确认。五、贷款客户欠款明细，载明：截止2020年12月25日，被告李方兰尚欠原告农商行大足支行借款本金218828.14元和利息4237.5元。六、审理中，本院通过法院的专递形式，向被告李方兰在《个人贷款合同》提供的法律文书送达地址重庆市大足区龙水镇幸光13组119号依法送达了相关法律文书；同时本院还向其在中国移动通信有限公司实名登记的手机号码1363543****成功发送了该案受理法院、对方当事人、承办人联系电话、开庭时间等案件具体信息，被告李方兰仍然拒未到庭应诉。本院认为，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条的规定，案涉纠纷的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)实施之前，原、被告双方为履行合同发生争议，原告于2021年3月3日向本院提起诉讼，因此，双方为履行合同而发生争议在《民法典》施行后，本案应适用《民法典》及相关司法解释的规定。合法的金融借款合同关系，应受法律保护。原告农商行大足支行与被告李方兰签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合同就借款金额、用途、期限、利率、还款方式等进行了约定，签订合同后原告依约向被告发放了贷款，被告亦应依约履行还款义务。但被告自2020年9月20日起未按照约定还款其行为已构成违约根据《个人贷款合同》的约定，原告有权宣布贷款提前到期。故，对原告关于要求被告偿还贷款本金218828.14元及利息、复利和罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，位于大足区棠香街道办事处五星大道**房屋(产权证号：210房地证2013字第****号)房屋的所有人登记为被告李方兰，被告李方兰以上述房产为涉案贷款提供抵押担保，并到相关部门进行了抵押登记，抵押权依法成立并生效。现被告李方兰未按约履行到期债务，原告农商行大足支行作为本案的债权人和抵押权人，依法就抵押物在债权范围内享有优先受偿权。被告李方兰未提出答辩，亦未出庭应诉，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利，由此造成对其不利的法律后果由其自行承担。综上所述本院对原告农商行大足支行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，第六百七十六条《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第二十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李方兰于本判决生效后10日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金218828.14元及利息、罚息和复利(截止2020年12月25日的利息4237.5元；2020年12月26日起计算至清偿之日止罚息以218828.14元为基数，按年利率11.04375%计算、复利以未还利息4237.5元为基数，按年利率11.04375%计算)。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行享有对被告所有的坐落于大足区棠香街道办事处五星大道**房屋房屋(产权证号：210房地证2013字第****号)在上述第一项所确定的借款本息范围内进行变卖、拍卖或者折价的价款优先受偿的权利。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2322.99元(已减半)，由被告李方兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄公立二〇二一年三月二十四日法官助理 程 行书 记 员 邓 斯