江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初2738号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈艳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：陈勇明，男，1981年11月5日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。 被告：郭秀玲，女，1982年10月17日出生，汉族，住江西省宜春市奉新县。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行）与被告陈勇明、郭秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序于2021年3月4日公开开庭进行了审理，原告工商银行的委托诉讼代理人金译、被告陈勇明到庭参加诉讼，被告郭秀玲经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行请求本院判令:1.被告陈勇明、郭秀玲归还信用卡透支本金212321.32元，支付计算至2021年1月12日的利息10816.3元，违约金2703.12元，并支付自2021年1月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利；2.被告陈勇明、郭秀玲支付原告律师费14190元；3.诉讼费由二被告承担。 被告陈勇明辩称，对欠款本金不持异议，认为利息不符合国家相关规定。 被告郭秀玲未应诉、未答辩、未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实： 陈勇明与郭秀玲于2006年5月8日登记结婚。 2019年7月15日，被告陈勇明（甲方）向原告（乙方）申请信用卡（消费贷B），并确认愿意遵守领用合约、章程的各项规则。合约约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可采取停止该卡使用、从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收等措施；乙方通过甲方预留联系方式无法联系到甲方或乙方向甲方发出的催收通知后甲方仍未还款的，乙方可在中国工商银行网站及相关媒体上公告催收，乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用由甲方承担。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，年化利率18.25%，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务的相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收发生的全部交易款项、利息及费用等，费用按照乙方对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取。 2019年7月15日，被告陈勇明填写《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》，申请分期额度25万元，申请分期期数为60期，分期费率为16.8%，金额4.2万元。郭秀玲在工行信用下消费易贷分期付款业务申请书配偶处签名并声明：该借款为夫妻共同债务。 2019年7月15日，被告陈勇明、郭秀玲（乙方、分期申请人、共同申请人）与原告（甲方、分期债权人）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》，约定：乙方向甲方申请信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为人民币25万元，甲方给予乙方一定期限（最长不超过60天）的临时额度，乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期。乙方使用经甲方审核批发的消易贷专用卡，分期还款共分60期，按16.8%的分期手续费率向甲方支付分期付款手续费，分期付款手续费=乙方实际消费转分期金额*分期付款手续费率；分期支付方式，乙方于每期偿还透支资金时支付。分期付款手续费视同当月消费记入乙方账户，扣减账户的信用额度，享受免息还款期。每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照领用合约和章程等的规定执行，乙方按照合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；甲方累计三期无法全额扣款受偿，甲方有权停止乙方信用卡消易贷分期付款业务的继续办理，降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等及其他一切应付款项）。 2019年7月26日，原告经审核后向被告陈勇明发放卡号为62×××74的信用卡。 被告陈勇明于2019年8月1日使用信用卡进行透支消费并进行分期。自2020年7月8日，被告还款出现逾期，之后发生连续逾期。 原告于2020年12月3日，原告向陈勇明邮寄《逾期还款催告函》，要求被告在收函后三日内清偿全部款项。2020年12月15日，原告向被告发出《提前还款通知书》，宣布信用卡透支卡及分期付款提前到期并要求被告收函后三个工作日内清偿全部款项。 两被告未依约归还欠款本息和手续费，截至2021年1月12日，被告陈勇明结欠原告借款本金212321.32元、利息10816.3元、违约金2703.12元，合计225840.74元。 另查明，2021年1月21日，原告与江苏正大发展律师事务所订立《委托代理协议》一份，约定原告为本案向该所支付代理费14190元，该所指派律师出庭参加本案诉讼。 以上事实，有当事人身份信息、结婚证、送达地址确认书、中国工商银行信用卡个人申请表、中国工商银行股份有限公司信用卡领用合约及章程、中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷分期付款合同查询卡片信息截屏、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、交易流水、逾期还款催告函及交递挂号清单、提前还款通知书及交递挂号清单、委托代理合同，当事人陈述以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为，当事人订立的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》《工银信用卡消易贷分期付款合同》均依法成立且合法有效，对双方均具有法律约束力。被告申领并实际使用信用卡之后，未按约按时足额还款，原告有权要求被告归还欠款本金212321.32元及相应利息、违约金。原告关于利息、违约金和罚息的请求，本院认为，前述费用的总额应不高于以相应期间内的未还本金为基数按年化利率24%计算得出的结果。被告主张的律师费，具有合同依据，金额不违反有关规定，且该所委派律师出庭，本院予以支持。被告郭秀玲不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈勇明、郭秀玲于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2021年1月12日的借款本金212321.32元，支付自2020年7月8日起至实际履行之日止按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息、违约金和复利（前述全部违约金、利息、违约金总额不超过以相应期间内的未还本金为基数按年化利率24%计算得出的结果）； 二、被告陈勇明、郭秀玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行律师费14190元。 （被告履行金钱给付义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2450元、财产保全申请费1685元，均由两被告负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告预交的诉讼费用本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  陈 林 二〇二一年三月三十一日 法官助理  于 涵 书 记 员  陆晓妍 附：本案主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。