苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0591民初788号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区钟园路710号1幢102室、202室、701室，统一社会信用代码91320594MA1P8B7D6Q。负责人：孟炯，行长。委托诉讼代理人：朱培培，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：高康浩，国浩律师（苏州）事务所律师。被告：谢广计，男，1974年3月14日生，汉族，住安徽省金寨县。被告：程晋国，男，1978年1月27日生，汉族，住安徽省金寨县。被告：孙耀菊，女，1973年7月14日生，汉族，住安徽省金寨县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司苏州分行（以下简称常熟农商行苏州分行）与被告谢广计、程晋国、孙耀菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日受理后，依法适用简易程序进行审理。审理中，依据原告申请，本院作出（2021）苏0591民初788号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2021年3月1日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人高康浩、被告谢广计到庭参加诉讼。被告程晋国、孙耀菊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告常熟农商行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告谢广计、程晋国、孙耀菊归还原告借款本金430000元，并偿付截至2020年12月30日的累计逾期利息4633.04元、复利6.03元，以及自2020年12月31日起至实际清偿日止按照常商银微贷苏州分行个借字2020第01327号《个人借款合同》继续计收的利息、罚息、复利；2、被告支付原告律师费24631元；3、原告对被告谢广计、孙耀菊所有的房屋及土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月8日，三被告与原告签订“常商银微贷苏州分行个借字2020第01327号”《个人借款合同》，约定贷款金额43万元，贷款期限自2020年1月8日至2021年1月5日，年利率8.4%。同日，原告与被告谢广计、孙耀菊签订《最高额抵押合同》，被告谢广计、孙耀菊愿意以名下房产为上述债务提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约向被告发放了43万元贷款，履行了全部的合同义务。但被告未按约还款，故原告诉至法院。被告谢广计辩称：借款属实，暂时没有能力还款。被告程晋国、孙耀菊未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的最高额用信合同、个人借款合同、常熟农商银行借款借据、最高额抵押合同、不动产登记证明、利息明细表、提前到期通知书、委托代理合同、文书送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《最高额用信合同》签订日期为：2020年1月8日，合同后的签字、盖章人包括：债权人即原告，债务人谢广计。合同主要条款包括：1、信用额度：616000元。2、用信期限：2020年1月8日至2025年1月6日。上述用信合同项下《个人借款合同》签订日期为：2020年1月8日，合同后的签字、盖章人包括：贷款人即原告，借款人谢广计，共同借款人程晋国、孙耀菊。合同主要条款包括：1、借款金额：43万元。2、借款期限：2020年1月8日至2021年1月5日。3、利率：年利率8.4%。4、利率调整方式：固定利率。5、还款方式：按约付息、到期还本。6、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、逾期贷款罚息利率为贷款利率加收30%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收罚息；贷款期内复利按贷款利率确定，逾期后按逾期贷款利率计收复利；（3）、借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于诉讼费、律师费等实现债权的费用。上述借款项下担保方式包括：抵押人为被告谢广计、孙耀菊；抵押物为位于苏州市××区××花园××房产；抵押担保范围包括合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用等；抵押登记时间为2020年1月10日，本次抵押为顺位抵押。贷款人（即原告）于2020年1月15日发放贷款43万元。后借款人未按约还款。原告主张，截止2021年2月24日，被告尚欠原告借款本金430000元，利息5335.37元、罚息6391.07元、复利89.61元，之后以未付本息为基数按照年利率10.92%计收罚息、复利。另查明，三被告向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。案件审理过程中，本院依据上述地址向三被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原、被告签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。原告按约放款后，被告谢广计、程晋国、孙耀菊亦应按约还款，三被告未按约还款，已构成违约。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。被告程晋国、孙耀菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢广计、程晋国、孙耀菊应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司苏州分行贷款本金430000元，及至2021年2月24日的利息5335.37元、罚息6391.07元、复利89.61元，以及自2021年2月25日起至被告实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率10.92%计算的罚息、复利。二、被告谢广计、程晋国、孙耀菊应于本判决生效之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司苏州分行支付律师费24631元。三、如被告未履行上述第一、二项付款义务，则原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司苏州分行有权以被告谢广计、孙耀菊所有的房产折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款在扣减前顺位抵押权人抵押权利范围后的余额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4095元、保全费2870元，合计6965元，由被告谢广计、程晋国、孙耀菊负担（三被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由三被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二一年三月十日书记员 戴苏佳附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：×法信超链：×法信超链：×第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。