四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初650号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 法定代表人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈美西，系该行员工，女，汉族，1985年11月24日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：李婷玉，系该行员工，女，汉族，1990年2月16日出生，住四川省成都市天府新区。 被告：苏昌烨，男，汉族，1979年12月17日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：何旭，女，汉族，1984年9月22日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告苏昌烨、何旭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人陈美西、李婷玉到庭参加了诉讼，被告苏昌烨、何旭经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求（庭审中原告明确诉讼请求如下）：1、判令二被告立即归还原告借款本金60万元及利息、复利、逾期利息（利息从2020年3月21日起至2021年3月30日止，以本金60万元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮87%为标准进行计算；复利从2020年6月21日起本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮108.5%为标准进行计算；罚息从2021年3月30日起至本金还清之日止，以本金60万元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮108.5%为标准进行计算）；2、本案的诉讼费、保全费由二被告负担。事实和理由：2018年5月8日，被告苏昌烨因房屋装修缺少资金，向原告下辖的留宾支行申请抵押借款60万元，浮动利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮87%，期限为三年，采用按季结息、按计划还本法，定于2021年5月7日前还清借款本息。同时何旭承诺在签署借款本息范围内承担连带清偿责任。二被告用共有的位于宜宾市翠屏区××路××段××号房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告履行了全部放款义务，但被告至今未按约付息还本。原告为维护自身的合法权益，根据相关法律规定，特诉至人民法院，恳请法院判决支持原告的全部诉讼请求。 被告苏昌烨、何旭未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，二被告未到庭发表质证意见，本院依法核实后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告苏昌烨、何旭系夫妻。2018年5月8日，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司下辖的留宾支行作为乙方与被告苏昌烨作为甲方签订了《个人借款合同》，合同约定：约定借款金额为60万元，还款日为2021年5月7日,借款期限自借款提款之日起至约定还款之日止，贷款本息采用按季结息、按计划还本的方式，结息日固定为每季度末月的第20日。贷款利率在基准利率基础上上浮87%，罚息为贷款利率上浮50%计算。如甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日,被告何旭作为共同债务人向原告签署了《共同债务人承诺书》,承诺自愿作为共同债务人，为借款人苏昌烨的涉案借款本息承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发生和追收贷款本息而发生的一切费用。2018年5月8日，原告作为抵押权人（乙方）与二被告作为抵押人（甲方）签订《个人抵押合同》约定用二被告所有的位于四川省宜宾市翠屏区××路××段××号房屋，为案涉借款本息提供抵押担保。上述房屋不动产权登记证号为：川（2018）宜宾市不动产权第0××7号。2018年6月9日，原、被告双方就抵押房屋办理了抵押权登记手续，抵押权证号为：川（2018）宜宾市不动产证明第0××0号。原告于2018年5月10日向被告苏昌烨发放了贷款60万元。被告苏昌烨支付利息至2020年3月20日，从2020年3月21日起就再未向原告南溪农商行归还过借款本息。 另查明，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司于2019年1月21日变更为宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。原告在起诉以前向本院申请了诉前财产保全措施，对二被告的房产进行了查封，诉前财产保全中，原告垫付保全费4470元。 本院认为，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司变更为宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行后，其权利应当由原告南溪农商行继续行使，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司马家支行与被告之间签订的各种合同的权利义务也亦由原告南溪农商行承接。原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司留宾支行与二被告签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容真实合法有效，本院依法予以认定。被告苏昌烨作为借款人，未按照合同约定偿还借款本息，逾期应当承担还本付息的违约责任。本案借款期限虽未届满，但根据原、被告之间的合同约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。被告苏昌烨从2020年3月21日起未按照合同约定归还借款本息的行为已构成违约。原告有权按照合同约定宣布合同立即到期，并要求被告提前归还剩余本息。根据庭审中原告对利息的起算时间可以认定，原告主张从2021年3月30日开庭之日起视为宣布合同到期，该主张不违反法律规定，本院依法认定本案借款于2021年3月30日到期。对于南溪农商行主张的利息、罚息、复利在合同中有明确约定，且约定不违反法律规定，本院依法予以支持。利息的计算期间应当从2020年3月21日起至2021年3月30日止，罚息应当从2021年3月31日逾期之日起计算。对于原告主张的复利，本院认为复利仅能计算借款期间的利息，对于借款期限届满后的利息直接以逾期利息进行计算，逾期利息不能重复计收复利。因此对原告主张复利从借款期限届满之日起计算至本息还清之日止的诉讼请求，本院依法不予支持。同时，合同明确约定利息为每季度末月的20日支付，而被告支付利息至2020年3月20日，故复利应当从2020年6月21日起计算至2021年3月30日。中国人民银行贷款基准利率的标准已经在2019年8月20日改为全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，根据原、被告之间关于利率的约定，利息利率应当以全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮87%为标准进行计算，罚息及复利利率应当以全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮87%以后再上浮50%为标准进行计算。被告何旭向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺就本案借款本息承担连带清偿责任。因二被告系夫妻关系，上述承诺书属于被告何旭对夫妻共同债务的认可，故被告何旭应当对涉案借款本息承担共同还款责任。案涉房屋抵押办理了他项权抵押登记，该抵押权依法成立并生效。因此原告主张对拍卖、变卖抵押权登记的被告房屋价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未提供证据证明其主张，依法应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告苏昌烨、何旭于本判决生效之日起十日内共同偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金60万元及利息、复利、逾期利息（利息、复利、逾期利息的计算方法为：利息从2020年3月21日起至2021年3月30日止，以借款本金60万元为基数，按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮87%为标准进行计算；复利从2020年6月21日起计算至2021年3月30日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮87%以后再上浮50%为标准进行计算；罚利息从2021年3月31日起至本判决确定的本金给付之日止，以本金60万元为基数，按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮87%以后再上浮50%为标准进行计算，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，逾期利息计算至本金付清之日止）； 二、被告苏昌烨、何旭到期未履行本判决第一判项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告苏昌烨、何旭协议，以抵押权登记的抵押物即被告苏昌烨、何旭共同所有的位于四川省宜宾市翠屏区××路××段××号的房屋（不动产权登记号：川（2018）宜宾市不动产权第0××7号）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告苏昌烨、何旭所有，不足部分由被告苏昌烨、何旭清偿； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 案件受理费9800元，减半收取计4900元，诉前财产保全费4470元，上述合计9370元，由被告苏昌烨、何旭负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 附件：1、法律条文； 2、《履行生效裁判文书义务及责任告知书》 审判员 陈 希 二〇二一年三月三十一日 书记员 李佳颖 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条:借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十条第一款第一项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。 第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 六、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 履行生效裁判文书义务及责任告知书 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，发生法律效力的法律文书，当事人必须履行。本案裁判文书发生法律效力之后，各方当事人之间的权利义务已经人民法院确定，各方当事人均应当按照生效裁判文书确定的履行内容、方式、时间等，及时、全面、诚信地履行法律义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行。根据相关法律、司法解释之规定，现将人民法院强制执行程序阶段被执行人应当承担的法律义务和可能承担的法律责任告知如下： 一、应当承担的法律义务 1.如实申报财产。执行程序中，被执行人应按照《报告财产令》要求，如实报告当前及收到执行通知之日前一年的财产状况，被执行人报告财产后，其财产情况发生变动，影响申请执行人债权实现的，应当自财产变动之日起十日内向人民法院补充报告。 2.加倍支付债务利息或支付迟延履行金。被执行人未履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.配合人民法院依法执行。被执行人必须按照人民法院要求，无条件配合和接受人民法院依法强制执行。对必须到人民法院接受询问的被执行人或被执行人的法定代表人或负责人，经两次传票传唤，无正当理由拒不到场的，人民法院可以对其进行拘传。 4.承担有关执行费用。被执行人不履行义务的，应承担执行案件的申请执行费和执行中实际支出费用；对判决、裁定和其他法律文书指定的行为，被执行人未按要求履行的，人民法院可以强制执行或委托有关单位或其他人完成，费用由被执行人承担。 5.依法应当承担的其他费用。 二、可能承担的法律责任 1.限制高消费。被执行人未按执行通知书指定期间履行生效法律文书确定义务的，人民法院依法可以采取限制高消费措施。 2.纳入失信被执行人名单。被执行人具备《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定的情形之一的，将被人民法院依法纳入失信被执行人名单，受到信用惩戒。 3.依法接受搜查等措施。被执行人存在隐匿财产、拒不交出会计账簿等资料等情形的，人民法院可以依法采取搜查措施。对被执行人可能隐匿财产或者资料的处所、箱柜等，经责令被执行人开启而拒不配合的，人民法院可以强制开启。 4.承担委托审计费用。人民法院决定对作为被执行人的法人或其他组织进行审计的，审计费用将由提出审计申请的申请执行人预交。核实被执行人存在拒绝报告或虚假报告财产情况，隐匿、转移财产或者其他逃避债务情形的，审计费用由被执行人承担。 5.依法予以罚款、拘留。被执行人拒绝报告或者虚假报告财产的，或者符合《民事诉讼法》第一百一十一条规定的情形之一的，人民法院将根据违法情节轻重，对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。 6.依法追究刑事责任。被执行人对人民法院的判决、裁定有能力执行而不执行或者隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 7.人民法院依法追究的其他法律责任。