文书内容云南省峨山彝族自治县人民法院刑 事 判 决 书(2021)云0426刑初7号公诉机关云南省峨山彝族自治县人民检察院。被告人张艳春，男，1984年3月16日生，汉族，小学肄业，农民，云南省新平县人，家住云南省新平彝族傣族自治县。因涉嫌非法经营罪，于2020年4月18日被云南省峨山县公安局刑事拘留，同年5月25日被逮捕。现羁押于峨山县看守所。辩护人谢鸿辉，云南溪达律师事务所律师。被告人龙睿，女，1994年5月17日生，彝族，中专文化，居民，云南省峨山县人，家住云南省峨山彝族自治县。因涉嫌非法经营罪，于2020年4月18日被云南省峨山县公安局刑事拘留，同年5月25日被云南省峨山县公安局变更强制措施为取保候审，同年7月27日被峨山县人民检察院取保候审，2021年1月7日被本院取保候审。现取保候审于其家中。辩护人王涛，云南天外天律师事务所律师。峨山彝族自治县人民检察院以峨检一部刑诉〔2021〕2号起诉书指控被告人张艳春、龙睿犯非法经营罪，于2021年1月7日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。峨山县人民检察院指派检察官李施绘、检察官助理杨学清出庭支持公诉。被告人张艳春及其辩护人谢鸿辉、被告人龙睿及其辩护人王涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。峨山彝族自治县人民检察院指控：一、2018年7月4日，被告人张艳春在峨山县注册成立了峨山辰元丰源商贸有限公司，公司经营范围为电子产品零售。被告人张艳春在公司经营期间，超出经营范围，使用ＰＯＳ机终端方法，代还他人信用卡后通过虚构交易的方式套取信用卡内的现金，以此获取手续费牟利，并聘请龙睿、张某（另案处理）等人参与非法经营。张艳春非法经营的数额为58769128余元，龙睿参与非法经营的数额为13060571余元。二、2019年11月28日，被告人张艳春邀约龙睿、李某1（另案处理）共同出资入股，在玉溪市红塔区注册成立了峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司，公司经营范围为电子产品零售。被告人张艳春、龙睿、李某1（另案处理）在公司经营期间，超出经营范围，使用ＰＯＳ机终端方法，代还他人信用卡后通过虚构交易的方式套取信用卡内的现金，以此获取手续费牟利。张艳春、龙睿非法经营的数额为3870422余元。为证明上述事实，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被告人供述和辩解、视听资料等证据证实。公诉机关认为，被告人张艳春、龙睿未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，被告人张艳春非法经营的数额为62639550余元，被告人龙睿非法经营的数额为16930993余元，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（三）项之规定，情节特别严重，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究二被告人的刑事责任。被告人张艳春、龙睿基于共同的犯罪故意，共同实施犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条、第二十七条规定，系共同犯罪，在峨山辰元丰源商贸有限公司非法经营犯罪中，被告人张艳春系主犯，被告人龙睿系从犯，对被告人龙睿应当从轻、减轻处罚；在峨山辰元丰源商贸有限公司玉溪分公司非法经营犯罪中，二被告人地位、作用相当，不区分主从犯。被告人张艳春、龙睿被抓获归案后如实供述其罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白，可以从轻处罚。被告人龙睿自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。建议对被告人龙睿在有期徒刑一年六个月至二年六个月间判处刑罚，并处罚金。被告人张艳春辩称，其在代某的指使和指导下才做的，当时并不知道违法，峨山的经营数额没有5000多万元，李某4、龚某名下的刷卡金额是她们自己刷的，不能累加在其非法经营数额中，违法所得仅10万余元，女儿有先天性心脏病需要治疗，请求对其从轻处罚。辩护人辩称，1、本案中被告人张艳春是先垫资代持卡人归还透支款后再利用ＰＯＳ机以虚假交易方式取回垫资款，持卡人的信用卡欠款额度并没有增加，也未造成金融机构的经济损失，该行为不等同于使用ＰＯＳ机以虚构交易方式套取信用卡内现金直接支付给持卡人的行为，不应认定行为是套取信用卡内现金。2、从开店宝公司调取数据显示ＰＯＳ机刷卡后支付到张艳春账户的金额仅合计31636911元，以上金额能显示每次所刷信用卡卡号，而从云南雄狼企业管理有限公司、昆明优久科技有限公司调取的刷卡金额并未显示每次所刷信用卡卡号，综上不能确定存在虚构交易和额度，为此本案虚构交易数额的事实不清。3、被告人张艳春代还信用卡行为符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第一款第（一）项规定的“使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的”情形，而非《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定“向信用卡持卡人直接支付现金”，本案证据不能认定非法经营数额达二千五百万元以上，被告人张艳春行为不属非法经营罪中的情节特别严重，建议对被告人张艳春在有期徒刑五年以下判处。4、被告人张艳春应退缴的违法所得应扣减同案人龙睿、李某1已退缴的违法所得部分。被告人龙睿辩称，在峨山公司仅是一个打工者受指挥工作，除领取工资外没有分过红，后为增加收入才入股玉溪分公司，其认罪认罚，请求对其从轻处罚。辩护人辩称，对公诉机关指控罪名没有异议，提出：1、指控犯罪金额中包含信用卡可取现的额度，可取现额度不应计算在非法经营的数额内；养卡、代人还款部分的金额应予扣除，在案证据无法区分非法套现金额和养卡金额，在量刑时应予考虑。2、被告人龙睿在峨山辰元丰源商贸有限公司仅为单纯的劳务行为，认定龙睿的非法经营数额仅应为峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司的3870422元。3、被告人龙睿参与入股峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司仅为增加收入，并不知道是违法，也未参与公司实际经营，仅分到2000多元利润，在犯罪中相对同案犯作用较小，龙睿应为从犯。4、龙睿犯罪数额并未达到《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第四条规定的非法经营数额在二千五百万元以上，龙睿不构成非法经营行为的“情节特别严重”。5、被告人龙睿属初犯、自愿认罪认罚，具有坦白情节，系从犯，本案属单位犯罪，龙睿仅是一名打工者，并未造成信用卡逾期不还，请求对被告人龙睿从轻处罚，建议在有期徒刑二年内判处并适用缓刑。经本院审理查明：一、2018年7月4日，被告人张艳春在峨山县注册成立了峨山辰元丰源商贸有限公司，公司经营范围为电子产品零售。2019年5月28日，被告人张艳春又在新平县注册成立峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司，并经营至2019年12月25日将戛洒分公司转让给他人。被告人张艳春在经营峨山辰元丰源商贸有限公司、峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司期间，聘请被告人龙睿、张某（另案处理）等人参与非法经营，并超出经营范围，使用商户终端机具（ＰＯＳ机），以虚构交易的方式，通过向持卡人的信用卡先还款再使用ＰＯＳ刷卡将所还款项套出的方式，先后替解某等持卡人进行“养卡”，并从持卡人处获取了每代还10000元不低于40元的手续费，经核对“拉卡拉”、“现代金控”等账户，被告人张艳春非法经营的数额为58769128余元。自2019年11月28日起至案发，被告人龙睿参与峨山辰元丰源商贸有限公司的非法经营数额为13060571余元。二、2019年11月28日，被告人张艳春邀约龙睿、李某1（另案处理）共同出资入股，在玉溪市红塔区注册成立了峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司，公司经营范围为电子产品零售。被告人张艳春、龙睿和李某1（另案处理）在公司经营期间，超出经营范围，使用商户终端机具（ＰＯＳ机），以虚构交易的方式，通过向持卡人的信用卡先还款再使用ＰＯＳ刷卡将所还款项套出的方式，先后替邝玲等持卡人进行“养卡”，并从持卡人处获取了每代还10000元不低于40元的手续费，经核对“拉卡拉”、“现代金控”等账户，被告人张艳春、龙睿在峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司的非法经营数额为3870422余元。另查明，本案中被告人张艳春获取违法所得人民币250555.82元，在审理期间被告人张艳春自愿退缴违法所得181259.77元，被告人龙睿自愿退缴违法所得3516元，另案处理的李某1自愿退缴违法所得3516元。证明上述事实的证据如下：第一组证据：1.被告人张艳春的供述和辩解，证实2018年7月4日，其成立峨山辰元丰源商贸有限公司，公司经营范围为电子产品销售，现主要经营用ＰＯＳ机帮别人刷卡套现业务，其还分别成立峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司和峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司，峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司成立于2019年12月11日，股东为其和龙睿、李某1，峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司成立于2019年5月24日，戛洒分公司于2019年11月其转给了代某，戛洒分公司名称没有改，在转让戛洒分公司后店铺内刷卡机就被其带回峨山公司了，其公司员工有龙睿、吴某、张某，龙睿和吴某在公司主要负责帮客户刷卡、转帐，张某主要负责接待客户和谈生意，龙睿自2019年6月来公司上班，吴某自2020年2月来公司上班，张某自2019年11月来公司上班，在支付龙睿、吴某、张某工资外，在三人介绍人来刷卡时每10000元会给提成10元，红塔区分公司工作人员是李某1和他媳妇，他们在分公司负责帮客户刷卡、转帐，公司帮别人刷卡操作流程是客户把信用卡拿来，由我们用ＰＯＳ机从客户信用卡套现出来再将钱转给客户，信用卡到了还款期限如果客户不还款就由公司来还款，把款还了以后公司再将钱从客户信用卡套现出来，如此循环，公司收取一定比例提成，我们公司收取0.3%提成，ＰＯＳ机平台收取0.6%费用，我们帮客户刷信用卡以后，客户信用卡会由我们保管，由我们来跟客户“养卡”，“养卡”就是由我们帮客户来刷卡、还款，不让信用卡逾期，还可以提高信用卡额度，我们要先收取提成再帮客户还款，另外我们帮客户还款以后会出现银行把信用卡停了，我们无法再从信用卡套现出来就要求客户来还我们还信用卡的钱，没有钱就让持卡人写借条给其，公司成立后一、二个月就开始帮客户刷卡套现，我们使用着“拉卡拉”、“现代金控”、“海科”、“金大宝”、“易付通”等平台的ＰＯＳ机，我们一个月用ＰＯＳ机刷客户的信用卡平均一、二百万元，每个月大概有2万元左右提成，峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司的三个股东分过二次钱，每次每人1000多元钱等事实；2.被告人龙睿的供述和辩解，证实2019年7月份，其应聘到峨山辰元丰源商贸有限公司上班，老板是张艳春，公司主要经营帮人代还信用卡，就是一些信用卡持卡人刷了信用卡以后到还款日还不起款，这些人就会来找公司，我们公司就会用法人张艳春的储蓄卡通过银行转账把持卡人的信用卡欠款还清，还了大概几个小时后又通过第三方公司提供的ＰＯＳ机把信用卡上的钱刷到第三方公司账户上，第三方公司扣除0.6%的手续费后再把钱返到张艳春的结算账户上，其主要负责将张艳春农业银行储蓄卡上的钱通过银行ＡＰＰ将钱转到欠款的信用卡上，然后再把信用卡上的钱通过ＰＯＳ机刷回到张艳春农业银行储蓄卡上，公司每还10000元收取手续费120元，峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司是其和张艳春、李某1各出资15000元入股成立的，张艳春两次共分利润3516元给其等事实。3.证人证言：⑴证人张某的证言，证实被告人张艳春雇佣其在峨山辰元丰源商贸有限公司上班，公司业务是用ｐｏｓ机替客户刷信用卡收取手续费，公司有老板张艳春，员工龙睿、吴某，其在公司负责查询客户银行卡、登记客户银行卡信息及以微信向客户通知银行卡信息，龙睿和吴某负责用ｐｏｓ机刷卡，流程具体由张艳春和龙睿、吴某操作，操作流程为某客户透支了信用卡，公司按客户要求替客户向银行赔还透支额的百分之几或最低还款额度，然后公司通过自己的ｐｏｓ机以消费方式从客户银行卡上将钱刷回来，刷卡消费是自己操作的一种虚拟消费，刷回来的钱会转到公司自己绑定在ｐｏｓ机的账户上，公司每10000元向客户收取手续费120元，收取120元手续费公司和提供ｐｏｓ机第三方各得手续费60元，其月工资4000元，2019年年底张艳春、龙睿、李某1三人合伙在玉溪开了一个分公司，代某不参与峨山辰元丰源商贸有限公司、戛洒分公司、玉溪分公司的经营，但会来公司教代还信用卡的操作方法和做账方法等事实；⑵证人李某1的证言，证实经张艳春邀约，其和张艳春、龙睿每人出资15000元在玉溪市红塔区合伙成立了峨山辰元丰源商贸有限公司玉溪分公司，公司主要做帮客户还信用卡欠款的生意，其负责照管玉溪分公司，张艳春负责整个公司管理，龙睿负责在ＰＯＳ机、电脑上具体操作整个信用卡刷卡、还款的流程，公司帮客户把信用卡内的欠款还清，每做完一单客户就会付给公司4至6个点的手续费，比如公司替客户还了10000元信用卡欠款，公司就收取客户40元到60元不等的手续费，以及玉溪分公司分过两次红，张艳春共分红3516元给其等事实；⑶证人吴某的证言，证实2020年1月12日，其应聘到峨山辰元丰源商贸有限公司上班，到公司后有人教其如何转账、打草稿、使用ＰＯＳ机，公司负责人是张艳春，张某、龙睿替张艳春工作，其和龙睿负责赔信用卡上的款，张艳春、张某负责接待拿卡来的顾客，张艳春每帮顾客还款10000元收取手续费120元的事实；⑷证人龚某的证言，证实2019年3、4月份至10月份，其受雇在张艳春经营峨山辰元丰源商贸有限公司负责财务工作，李某4负责赔卡销售ＰＯＳ机，龙睿负责在一楼接待，后面龙睿负责帮客户刷卡、转帐，其离开时老板张艳春把堂哥张某叫来工作，公司是用ＰＯＳ机帮别人刷卡套现，张艳春叫其用ＰＯＳ机绑定过银行卡，银行卡是绑定峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司的ＰＯＳ机，绑定以后卡一直是张艳春拿着，在其辞职后经其催要张艳春才把解绑的银行卡返还，其绑定是卡号62×××87的中国农业银行卡的事实；⑸证人李某2的证言，证实2017年底至2018年5、6月份，其受雇到峨山辰元丰源商贸有限公司负责接待客户和安装ＰＯＳ机，公司每代还10000元收取130元或120元手续费，其没有帮人代还过信用卡，在峨山辰元丰源商贸有限公司工作时张艳春安排用其的银行卡绑定着三、四台ＰＯＳ机，绑定后银行卡由张艳春拿着，绑定时留的联系电话是张艳春的，在绑定ＰＯＳ机期间其从来没有用过卡，在离开了公司一个月左右张艳春把绑定的银行卡还给其的事实；⑹证人董某1的证言，证实张艳春先后在峨山县新平县戛洒、玉溪市红塔区开设公司，所开的公司都是用ＰＯＳ机刷信用卡，公司每帮别人还信用卡一万元钱收取120元手续费，120元手续费是包含着刷卡机自身收取的费用和经办人的手续费的事实；⑺证人解某、施某、朱某、俞某、李某3、苏某、普某、董某2的证言，证实八人通过峨山辰元丰源公司商贸有限公司代还过信用卡，该公司使用ＰＯＳ机把还进去的钱又刷回来，每10000元收取110元至120元手续费的事实；⑻证人杨某的证言，证实峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司的老板叫代某，公司经营安装ＰＯＳ机和帮别人还信用卡，平时有人来找公司安装ＰＯＳ机，公司就免费帮安装ＰＯＳ机，安装后ＰＯＳ机每刷卡消费一万元，作为代理人有7元利润，以及有人需公司帮还信用卡就首先签一个还信用卡协议，然后公司帮还信用卡，还完信用卡后又把还了的卡用ＰＯＳ机刷到公司账户里面，反复操作帮别人还信用卡，公司每帮别人还一万元钱收取120元手续费，120元手续费包含了ＰＯＳ机本身刷卡产生的费用以及公司员工操作的手续费的事实；⑼证人代某的证言，证实2016年10月份，其在新平为张艳春安装一台“拉卡拉”ＰＯＳ机时认识了张艳春，后张艳春开了峨山辰元丰源商贸有限公司就叫其来安装ＰＯＳ机，张艳春还在玉溪市红塔区和新平县开了分公司，其给张艳春的公司总计安装了17台ＰＯＳ机，其中峨山6台、玉溪分公司6台、新平戛洒分公司5台，安装的ＰＯＳ机牌子有“拉卡拉”、“北京海科”、“点佰趣”、“通易付”、“现代金控”、“畅捷”，张艳春公司在遇到刷卡问题会打电话给其，峨山辰元丰源商贸有限公司刚开始安装了几台ＰＯＳ机出去，但后来很多人去张艳春公司套现ＰＯＳ机就没安装了，套现就是信用卡持卡人因为要到信用卡最后还款日没有能力还钱就来找我们帮垫钱还信用卡，接着又把钱刷出来，其安装ＰＯＳ机时不收取费用，安装好以后客户刷卡就有返点，返点的钱是10000元收取7元钱，这些钱是ＰＯＳ机公司直接从系统返给，峨山公司的龙睿负责套现操作ＰＯＳ机，玉溪公司其认识李某1；以及2019年12月份张艳春和以前管理新平县戛洒分公司女子闹翻，在2019年12月25日其给了张艳春12000元钱就接手了戛洒店面，从2020年1月份戛洒店面营业到2020年4月17日，其接手戛洒店面后主要是帮别人安装ＰＯＳ机，也帮别人信用卡套现，其接手戛洒店面后张艳春以前店里面的ＰＯＳ机没有沿用，其重新装了5台ＰＯＳ机，ＰＯＳ机安装在马家洪名下，银行卡也绑定马家洪中国农业银行卡，平时有一个叫杨某的员工，其帮别人套现每10000元收取100元到110元不等手续费，手续费要除去ＰＯＳ机公司固定收取的每10000元60元的费用，实际能得到的就是40元到50元不等的手续费，在刷卡时具体消费的地点及商户控制不了，是ＰＯＳ机公司自己跳转的，刷卡消费的行为实际不存在，没有实际买卖发生，张艳春在峨山公司里面每个月大概套现有200万左右等事实。第二组证据：1.物证ＰＯＳ机53台，证实使用的作案工具ＰＯＳ机；2.峨山辰元丰源商贸有限公司营业执照、峨山元辰丰源商贸有限公司红塔区分公司营业执照，证实被告人张艳春分别于2018年7月4日、2019年12月11日注册成立峨山辰元丰源商贸有限公司、峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司，两家公司负责人为张艳春，经营范围为电子产品零售，公司类型为有限责任公司（自然人独资）等事实；3.微信截图，证实张艳春通过微信各转账给李某1、龙睿利润分红3516元。4.受案登记表、立案决定书，证实峨山县公安局于2020年4月15日对本案予以受案、立案；5.拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕意见书、批准逮捕决定书、不批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书、释放通知书、释放证明、取保候审决定书、被取保候审义务告知书、取保候审决定执行回执，证实被告人张艳春、龙睿被采取采强制措施情况；6.户口证明，证实被告人张艳春生于1984年3月16日，被告人龙睿生于1994年5月17日，二人犯罪时均已达刑事责任年龄；7.抓获经过，证实被告人张艳春、龙睿于2020年4月17日被抓获归案；8.搜查证、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、搜查物品清单、扣押物品照片，证实峨山县公安局依法搜查峨山县双江街道练江北路45号峨山辰元丰源商贸有限公司办公地点、新平县戛洒镇聚兴路3号峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司办公地点、峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公地点，并从峨山辰丰源商贸有限公司提取、扣押银行卡“死卡”98张、银行卡526张、ＰＯＳ机44台等涉案物品，从峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司提取、扣押峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司营业执照正本、副本、ＰＯＳ机19台、银行信用卡95张等涉案物品，从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司提取、扣押营业执照正本、副本、Ｐ0Ｓ机9台、移动支付终端1台、信用卡108张等涉案物品；9.合伙协议合同，证实2019年12月16日，被告人张艳春、龙睿与李某1各出资15000元合伙成立峨山辰元丰源商贸有限公司玉溪分公司，并约定利润平均分配，亏损共同承担；10.商铺租赁协议、租房合同，证实被告人张艳春租赁峨山县双江街道练江北路45号、新平县戛洒镇聚兴路3号、玉溪市红塔区万和家园翠苑配套商业门面作为公司办公场地的事实；11.代还款（借款协议）、借条，证实被告人张艳春与客户签订代还款协议，以及客户向张艳春借款情况等事实；12.峨山辰元丰源商贸有限公司章程、员工手册，证实峨山辰元丰源商贸有限公司法定代表人为张艳春，经营范围为电子产品销售，公司规定公司工作微信群不得让他人查看，员工申请信用卡需公司同意，员工需对公司所有ＰＯＳ机进行熟知了解等事实；13.调取证据通知书、调取证据清单等，证实峨山辰元丰源商贸有限公司于2018年7月3日成立，法人代表张艳春，经营范围是电子产品零售，峨山辰元丰源商贸有限公司红塔分公司于2019年12月11日成立，法人代表张艳春，经营范围是电子产品零售，峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司于2019年5月28日成立，法人代表张艳春，经营范围是电子产品零售等事实；14.调取证据通知书、调取证据清单、交易总额表，证实峨山县公安局向昆明优久科技有限公司、云南雄狼企业有限公司调取张艳春、李某1在各公司办理的ＰＯＳ机从启用以来交易总额，李某1名下在云南雄狼企业有限公司的海科交易记录354538元、金大宝交易记录382590元、通易付交易记录29270元，从2019年12月以来的交易总金额共计766398元；被告人张艳春名下在云南雄狼企业有限公司的金大宝从2019年5月以来交易金额是7446149.5元、杉德交易记录从2019年11月交易金额是464405元、通易付交易记录从2019年3月18日绑定以来交易金额是266293元，交易金额共计8176847.5元；在昆明优久科技有限公司自峨山辰元丰源公司从2020年3月9日入网交易金额为9046841元、张艳春从2019年12月17日入网以来交易金额是3410396元，上述交易金额共计4315077元；15.调取证据通知书、调取证据清单及相关材料，证实峨山县公安局向开店宝支付服务公司调取张艳春、李某1在该公司使用ＰＯＳ机刷卡情况，张艳春名下商户“84374105311ＢＵＫＹ”从2018年9月5日到9月30日交易金额是195437元、张艳春名下商户“84374105094ＢＰＢＺ”从2018年7月12日到2019年5月5日交易金额是2539210元，张艳春名下商户“84374105094ＢＰＣＡ”从2018年8月2日到2018年10月6日交易金额是2584472元，张艳春名下商户“84374105651000Ｓ”从2019年1月6日到2019年9月20日交易金额是13345179元，张艳春名下商户“84374107011001Ｌ”从2019年4月19日到2019年9月28日交易金额是12972613元（其中2019年9月份后的交易金额是3419957元），以上合计31636911元；16.峨公（经侦）调证字{2020}3号调取证据通知、调取证据清单、中国农业银行卡交易明细清单，证实峨山县公安局向中国农业银行峨山支行调取卡号为62×××70的开户信息及2019年11月至2020年5月交易明细，卡号为62×××70的开户信息开户人是李某1，“现代金控”交易金额360147.3元；17.峨公（经侦）调证字{2020}2号调取证据通知、调取证据清单、交易明细清单，证实峨山县公安局向拉卡拉支付股份有限公司云南分公司调取相关交易明细，开户信息李某1在“拉卡拉”于2019年12月17日入网，交易金额是2743877余元，峨山县辰元丰源商贸有限公司主要通过绑定张艳春的中国农业银行卡（卡号：62×××71）、李某2中国农业银行卡（卡号62×××72）、龚某中国建设银行（卡号62×××75），“拉卡拉”交易平台于2019年5月17日入网涉及金额共计4472206余元、李某2“拉卡拉”交易金额共计2631868余元，龚某“拉卡拉”交易金额共计266929余元；18.峨公（经侦）调证字{2020}4号调取证据通知、调取证据清单等，证实峨山县公安局向中国农业银行峨山支行调取张艳春、龙睿在该银行交易情况，张艳春涉及“现代金控”交易金额为7269290余元。19.峨公（经侦）查财字［2021］1、2、3号协助查询财产通知书、张艳春账户情况说明、峨公（经侦）冻财字［2021］1号协助冻结财产通知书（回执）、扣押决定书、扣押清单、银行单据、处理扣押财产决定书等，证实被告人张艳春中国银行名下账号62×××40卡内余额181259.77元，以上款项已被峨山县公安局冻结，以及李某1退缴违法所得3516元扣押于峨山县人民检察院，被告人龙睿退缴违法所得3516元扣押于本院等事实。20.电子证据检验鉴定委托书、峨公（网安）{2020}87-91号电子数据检查笔录，证实峨山县公安局依法对扣押吴某使用的2台电脑、龙睿使用的1台电脑、辰元商贸（红塔）、（戛洒）使用的电脑进行电子数据检查，并将勘验电子数据制作成光盘随案移送。上述证据经庭审质证查实，证据来源合法，内容客观、真实，且证据之间能相互印证，足以证实本案查明的事实，本院予以采信。针对被告人及辩护人提出的辩护意见，根据查明的事实和证据，本院综合评析如下：关于被告人及辩护人提出指控非法经营数额不实，李某4、龚某名下刷卡数额不应认定在非法经营数额内，违法所得仅10万余元的意见。经查，认定非法经营数额来源于张艳春、李某1及关联人员李某4、龚某名下“拉卡拉”、“现代金控”、“海科”、“金大宝”、“易付通”等平台的ＰＯＳ机交易累加金额，时间从2018年7月4日至案发，员工吴某所做刷卡利润表显示仅2019年9月、10月刷卡金额每月就达600万元以上，且证人李某4、龚某证言均证实在职期间张艳春用二人银行卡绑定ＰＯＳ机，并与李某4、龚某入职期间名下ＰＯＳ机交易记录予以佐证，公诉机关认定非法经营数额客观真实。二被告人及证人均能证实代还信用卡每10000元收取110元至130元不等手续费，吴某刷卡利润表显示收取费率为0.01%，扣除提供ＰＯＳ机第三方公司0.6%提成，可获取每代还信用卡10000元不低于40元的收益，被告人张艳春、龙睿均予以认可，从有利被告人原则出发，按每代还10000元可获取最低40元手续费计算得出违法所得客观真实。故以上辩护意见不成立，不予采纳。关于辩护人提出代还信用卡行为不等同一般POS机套现行为，应按照非法从事资金支付结算相关法律规定处理，被告人张艳春应在五年以下判处的辩护意见。经查，本案中信用卡套现和代还并存，代还信用卡行为虽然在操作上虽有别于直接利用POS机套现，但套现的行为、方式呈多样化，包括但不限于信用卡套现行为，还包括以各种非法方式向指定付款方支付货币资金的行为，代还信用卡过程中仍具有虚构交易利用POS机刷卡套现的行为特征，与向持卡人直接支付现金本质上并无区别，客观上都侵犯了国家金融管理秩序，构成非法经营犯罪。信用卡套现行为属于虚构支付结算行为的特定形式，按照特别规定优于一般规定的原则，对该类行为应当适用特别规定《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，而非一般规定《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，依据被告人张艳春非法经营数额远超500万元以上，依法当处五年以上有期徒刑，故辩护人以上辩护意见不能成立，不予采纳。关于被告人张艳春辩护人提出张艳春应退缴违法所得款应扣减被告人龙睿、李某1（另案处理）已退缴的违法所得部分的辩护意见。经查，张艳春将经营峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司获取的违法所得分给股东龙睿、李某1各3516元，龙睿、李某1所获得的违法部分得已含在认定张艳春获取违法所得250555.82元内，张艳春应退缴违法所得款理应扣减龙睿、李某1已退缴的违法所得款，故辩护人以上辩护意见成立，予以采纳。关于被告人龙睿及辩护人辩称其在峨山公司仅是打工者，是在受指挥下工作，除领取工资外没有分过红，后为增加收入才入股玉溪分公司，龙睿在峨山辰元丰源商贸有限公司打工期间的非法经营数额不应认定的辩护意见。经查，被告人龙睿自2019年7月入职峨山辰元丰源商贸有限公司，至2019年11月入股合伙成立峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司，同时继续参与峨山辰元丰源商贸有限公司非法经营行为，依据被告人龙睿已从事代还信用卡5个月时间，并积极入股成立分公司，被告人龙睿对代还信用卡的违法性理应有基本认识，将2019年11月后龙睿参与峨山辰元丰源商贸有限公司的非法经营数额认定为龙睿的非法经营数额并无不当，且结合龙睿所起作用大小已认定为从犯，故以上辩护意见不成立，不予采纳。关于被告人张艳春、龙睿及辩护人提出请求从轻处罚，建议对龙睿在有期徒刑二年内判处并适用缓刑的意见。经查，被告人张艳春、龙睿具有坦白情节，积极退缴违法所得，龙睿认罪认罚，依法应对张艳春、龙睿从轻处罚，对龙睿可在有期徒刑二年内判处并适用缓刑，故以上辩护意见成立，予以采纳。本院认为，被告人张艳春、龙睿违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式，为他人养卡牟利，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，二被告人行为已触犯我国刑律，构成非法经营罪。公诉机关指控被告人张艳春、龙睿犯非法经营罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人张艳春、龙睿基于共同的犯罪故意，共同实施犯罪行为，系共同犯罪；在峨山辰元丰源商贸有限公司非法经营犯罪中，被告人张艳春起主要作用，系主犯，被告人龙睿起辅助作用，系从犯，对被告人龙睿予以减轻处罚。在峨山辰元丰源商贸有限公司玉溪分公司非法经营犯罪中，被告人张艳春、龙睿地位、作用相当，不区分主从犯。被告人张艳春、龙睿被抓获归案后如实供述其罪行，系坦白，予以从轻处罚。被告人张艳春、龙睿积极退缴违法所得，予以酌情从轻处罚。被告人张艳春未退缴完的违法所得人民币62264.05元应依法继续追缴。被告人龙睿自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，依法从宽处理。公诉机关对被告人龙睿量刑建议恰当，予以采纳。被告人龙睿有悔罪表现，对其可适用缓刑。根据被告人张艳春、龙睿的犯罪事实、犯罪情节、社会危害程度及认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第二款之规定，判决如下：一、被告人张艳春犯非法经营罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月18日起至2026年10月17日止。罚金自本判决生效之日起十五日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、被告人龙睿犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币八千元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起十五日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。)三、被告人张艳春退缴的违法所得人民币181259.77元，被告人龙睿退缴的违法所得人民币3516元，另案处理的李某1退缴违法所得人民币3516元（现扣押于峨山县人民检察院），依法予以没收，上缴国库；继续追缴被告人张艳春违法所得人民币62264.05元。四、扣押在案的六部手机等涉案物品（详见清单），依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省玉溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  郭云波人民陪审员  柏灿丽人民陪审员  李永祥二〇二一年三月十五日书 记 员  李凯媛附：随案移送物品处理清单。随案移送物品处理清单            编号              名 称              数量              特征              财产所在地              处理方式                  1              手机              3部              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获，蓝色OPPO牌手机2 部，黑色vivo牌手机1部              暂存峨山县公安局              没收                  2              U盘              1个              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获，外标：为存而生，颜色：银色，规格不详              暂存峨山县公安局              没收                  3              积分机              1台              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获，品牌：sunmi；型号：V2；颜色：橙色；产品编号：SN:VB09201501129              暂存峨山县公安局              没收                  4              张艳春持有的银行卡              13张              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  5              U盾              5个              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获，中国农业银行通用K宝，1个，白色，标注：王志伟；中国农业银行通用K宝，1个，白色，标注：张院祥；中国农业银行通用K宝，1个，白色，标注：峨山  张；中国农业银行通用K宝，1个，白色，标注：玉溪店；中国建设银行网银盾，1个，白色，标注：60G000360891              暂存峨山县公安局              没收                  6              张艳春持有的U盾              1个              中国银行，1个，白色，序列号：220045665746              暂存峨山县公安局              没收                  7              移动支付终端              1台              从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公室内查获，品牌：通易付，型号：MP46，颜色：蓝色，产品编号：SN：10000100937703              暂存峨山县公安局              没收                  8              银行信用卡              108张              从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  9              手机              1部              从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公室内查获，品牌：OPPO，型号：A11，颜色：白色，串号：868712045849411、869712045849403              暂存峨山县公安局              没收                  10              信用卡还款情况登记表              44张              从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  11              辰元商贸员工手册              8册              从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  12              张艳春持有的手机              2部              一部亮蓝色OPPO牌手机，手机外壳有“CHANEL”标志；一部亮黑色OPPO牌手机，手机外壳有“NIKE”标志              暂存峨山县公安局              没收                  13              银行卡              526张              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  14              银行卡“死卡”              98张              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  15              各类纸质文件              32册              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              附卷保存                  16              印章              4枚              新平鸿达托运部印章1枚、张艳春印章1枚、峨山辰元丰源商贸有限公司印章2枚              暂存峨山县公安局              没收                  17              电脑主机箱               1台               从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公室内查获               暂存峨山县公安局              没收                  18              合伙协议合同              1份              从李宗文驾驶的车牌号为云FLS352车后备箱挎包内提取              暂存峨山县公安局              没收                  19              电脑主机箱               4台               从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获，含一体机一台、显示屏一台              暂存峨山县公安局              没收                  20              POS机签购单              3956张              从峨山辰元丰源商贸有限公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  21              POS机签购单              219张              从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司办公室内查获              暂存峨山县公安局              没收                  22              各类POS机              44台              从峨山辰元丰源商贸有限公司查获各类POS机              随案移送              没收                  23              各类POS机              9台              从峨山辰元丰源商贸有限公司红塔区分公司查获各类POS机              随案移送              没收                  24              营业执照              2张              峨山辰元丰源商贸有限公司戛洒分公司、负责人张艳春               暂存峨山县公安局              附卷      保存                  25              营业执照              4张              营业执照正、副本、法定代表人张艳春              随案移送              附卷      保存