苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0591民初390号原告：兴业银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路125号，统一社会信用代码91320594674869183M。负责人：王学祥，行长。委托诉讼代理人：杨亚琴，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：冀卓，江苏立泰律师事务所实习律师。被告：倪松，男，1991年9月21日生，汉族，住江苏省睢宁县。原告兴业银行股份有限公司苏州分行（以下简称兴业银行）与被告倪松金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2021)苏0591民初390号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2021年2月26日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人杨亚琴、冀卓，被告倪松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告贷款本金824168.99元、利息12022.88元、罚息（含复利）140.79元（截至2020年9月24日，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日止）；2、被告承担原告为实现本债权支付的律师费41353元；3、原告就以上债权（包括诉讼费、保全费）对被告所抵押的房地产享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原、被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，合同对借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定。后原告按约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告倪松辩称：确实有逾期，但收到律师函之后就将全部逾期归还，之后都一直正常还款。原告起诉，其感觉很困惑。原告围绕其诉讼请求依法提供个人购房抵押（保证）借款合同、不动产登记证明、借款借据、还款明细清单、还款试算表、律师函及邮寄凭证、聘请律师合同、文书送达地址确认书，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《个人购房抵押（保证）借款合同》编号为201642753601000，签订日期为2016年9月22日，合同主体为债权人即原告、主债务人/抵押人即被告倪松。合同主要条款包括：1、借款金额880000元；2、借款期限：自2016年9月22日至2046年9月22日；3、执行利率：浮动利率，在贷款基准利率伍年以上期限档次乘以系数0.95；4、利率调整方式：利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；5、还款方式为等额本息，每月还款日为1日；6、罚息利率为贷款利率加收50%；7、借款人违约后的违约责任：（1）借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；（3）对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（4）借款人不能按期归还贷款本息时，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由借款人承担。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2016年9月22日放款880000元。涉案借款合同项下被告履约情况为：原告称被告2020年6月之前每月基本都有零星逾期，2020年6月起未足额归还，2020年9月2日起零星归还之前拖欠的款项，原告于2020年10月12日向被告发送律师函宣布贷款提前到期。故原告主张，截至2021年2月26日，被告尚欠原告贷款本金813852.37元、利息2630.89元。之后按合同约定主张利息、罚息、复利至被告实际支付日。涉案借款合同项下担保情况为：抵押人为被告倪松，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、执行费等）。抵押登记时间为2016年11月4日，抵押登记的债权金额为880000元。另查明，为本案诉讼，原告与律师事务所签订委托代理协议，律师费为41353元。再查明，被告向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。庭审中，原告陈述：因房屋装修缺钱，所以6月欠款三个月都没补上。因疫情导致房产中介生意不好，中介费没有及时收取，导致工资未及时发放，出现逾期。收到原告催款后从装修费用里挪出钱归还。本院认为，原、被告间签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告倪松亦应按约还款。被告虽辩称房屋装修及疫情导致逾期还款，但一方面未能提交相应证据，另一方面按时足额归还房屋贷款系被告主要义务，而本案中被告优先将款项用于案涉房屋装修是导致贷款违约的主要原因，故被告未按约还款已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告归还剩余全部贷款本金。原告主张的利息、罚息、复利的计算标准及计算方式符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费有合同依据，但金额过高，本院依法调整为40559元。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告倪松应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司苏州分行贷款本金813852.37元，及至2021年2月26日的利息2630.89元，以及自2021年2月27日起至被告实际还款之日止按《个人购房抵押（保证）借款合同》计算的利息、罚息、复利。二、被告倪松应于本判决生效之日起十日内赔付原告兴业银行股份有限公司苏州分行律师费40559元。三、如被告未按上述期限付款，则原告兴业银行股份有限公司苏州分行有权以被告倪松名下房产折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计收为6288元、保全费4920元，合计11208元，由被告倪松负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二一年三月十二日书记员 戴苏佳附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。