重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0192民初115号原告：重庆市不动产融资担保有限责任公司，住所地重庆市江北区永平门街14号11-1，统一社会信用代码91500000MA5U4GU26D。法定代表人：罗仁骥，执行董事。委托诉讼代理人：丁炜，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑玉婷，重庆志和智律师事务所实习律师。被告：赵霞，女，汉族，1972年11月22日出生，住重庆市渝中区XXXX。被告：晏晓波，男，汉族，1980年3月14日出生，住重庆市南岸区XXXX。原告重庆市不动产融资担保有限责任公司（以下简称不动产担保公司）诉被告赵霞、晏晓波追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁炜、郑玉婷和被告晏晓波到庭参加诉讼。被告赵霞经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵霞偿还原告代偿款187860.67元；2.判令被告赵霞支付原告逾期利息（以187860.67元为基数按日利率0.5‰从2019年9月6日起计算至付清时止）；3.判令被告赵霞按代偿款10%向原告支付违约金；4.判令赵霞支付原告因实现债权产生的律师费21600元；5.判令原告有权对被告赵霞提供的位于重庆市渝北区XXXX享有抵押权，有权以房屋折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿；6.判令被告晏晓波对第一、第二、第三、第四项诉讼请求承担连带清偿责任；7.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：赵霞于2018年11月28日与原告签署《委托担保合同》，约定由原告对赵霞向中国银行股份有限公司重庆北碚支行申请的信用卡优客分期贷款提供连带责任担保。原告出具《信用卡担保合作机构保证承诺函》，对赵霞在中国银行股份有限公司重庆北碚支行申请的信用卡优客分期（60期）贷款（额度156000元）提供连带责任担保。赵霞提供其位于重庆市渝北区XXXX房屋作为抵押反担保，并办理了抵押权登记。被告晏晓波与原告签订了《保证合同》，约定被告晏晓波对原告履行担保责任后对被告赵霞的追偿权提供保证反担保。赵霞因未履行还款义务，中国银行股份有限公司北碚支行分别于2019年4月24日、2019年9月6日扣划了原告保证金13805.09元、174055.58元，共计187860.67元。原告为维护自身合法权益，特起诉至贵院，请求支持原告的全部诉讼请求。被告赵霞未作答辩。被告晏晓波辩称，赵霞借款属实，我在《保证合同》上签字也属实，但不动产担保公司未对合同内容进行告知，我签字时不知道合同具体内容。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表、中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议、非现金支付申请表、重庆市不动产融资担保有限责任公司担保服务申请书、委托担保合同、信用卡担保合作机构保证承诺函、反担保抵押合同、不动产登记证明、保证合同、中国银行贷记往账业务凭证、信用卡交易明细查询、中国银行交易流水、临时存欠凭证、代偿通知书、代偿证明、法律事务委托合同、收付款业务回单、重庆增值税普通发票等证据。被告晏晓波未对上述证据提出异议。对上述证据，本院经依法审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月13日，赵霞向中国银行股份有限公司重庆北碚支行提交《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》，申请分期额度为156000元、还款方式为按月等额本金还款、分期期数为60期、手续费支付方式为分期支付、手续费率为21%、借款用途为装修建材、支付方式为银行直接放款至商户，商户/客户信息：开户行为中国工商银行渝北龙湖支行、账户开户名为重庆旭阳幕墙装饰工程有限公司、转入账号为XXXX。其后，赵霞向原告不动产担保公司提交《重庆市不动产融资担保有限责任公司担保服务申请书》，申请不动产担保公司为其向中国银行优客分期提供银行认可的连带责任保证担保。保证范围包括申请信用卡之本金、利息、罚息、应承担违约金和债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、保全担保费、公告费等），保证期间为赵霞每期应还款项目自还款期限届满之日起两年；同时约定赵霞应在不动产担保公司承担保证责任之日起三日内将应偿还的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用支付给不动产担保公司，否则应自不动产担保公司代其偿还债务之日起按逾期数额和逾期期间以每日万分之五向不动产担保公司支付违约金，并按代偿金额的10%支付违约金，以及赔偿不动产担保公司因此而支出的委外催收费、诉讼费、保全费、执行费、律师费等一切费用。2018年11月28日，赵霞（甲方）与不动产担保公司（乙方）签订了《委托担保合同》及《反担保抵押合同》。《委托担保合同》约定了担保范围、担保费用、双方的权利义务等内容，违约责任约定甲方应在乙方承担保证责任之日起三日内向乙方支付全部追偿款项，否则应以乙方支付的追偿款项金额为基础按每日0.5‰的标准向乙方支付延迟付款违约金；甲方未按时足额支付追偿款项或者支付延迟付款违约金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。《反担保抵押合同》约定赵霞以其名下位于重庆市渝北区XXXX设定抵押为乙方提供反担保，担保范围包括：1.乙方代偿的全部款项；2.自代偿之日起的利息和违约金；3.借款人在《委托担保合同》项下全部义务及债务；4.乙方和乙方委托的第三方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。《委托担保合同》《反担保抵押合同》签订后，不动产担保公司向中国银行股份有限公司重庆北碚支行出具了《信用卡担保合作机构保证承诺函》，赵霞与不动产担保公司办理了抵押权登记XXXX。为担保债务履行，晏晓波与不动产担保公司签订了《保证合同》，合同约定晏晓波愿意为不动产担保公司向中国银行股份有限公司重庆北碚支行履行担保责任而对债务人赵霞所形成的追偿权提供保证担保。保证担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按有关规定应由债务人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、执行费、保全费、公告费、律师费等债权人支出的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为债务人履行债务期限届满之日起三年。《保证合同》还约定本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人有权选择可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2018年11月30日，赵霞（甲方）与中国银行股份有限公司重庆北碚支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定：信用卡优客分期业务是乙方为满足甲方因消费（包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游）而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内刷卡消费、并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务。分期额度使用采用银行直接放款支付：甲方可在信用卡优客分期额度内授权乙方将分期款项划至甲方所购商品或服务的提供方指定账户，用于本协议中约定的资金使用范围内的消费。甲方承诺于《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》中提供商品或服务提供方账户信息真实准确有效，如因甲方错误提供账户信息，或上述账户发生冻结、过期、挂失等原因造成转账失败，因此产生的损失由甲方自行承担。甲方至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下“专向分期分款”额度的100%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆旭阳幕墙装饰工程有限公司；账号：XXXX；开户行：工行渝北龙湖支行）。还款方式为按月等额本金形式还款，即将甲方在信用卡优客分期额度内每笔分期金额的消费按约定分期期数平均分摊到每期，于甲方该笔消费后的首个账单日开始按月均等额的方式取整入账，分期本金总额无法整除期数时，精确到元，余数金额全部计入首个账单日。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。违约责任约定甲方未按期归还分期本金及手续费构成违约，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部到期或部分提前到期，终止或解除本合同。上述合同签订后，赵霞因未按约还款，2019年4月24日，中国银行股份有限公司重庆北碚支行扣取了不动产担保公司保证金13805.09元用于代偿赵霞的优客分期贷款，其中本金10400元、分期手续费2184元、利息280.68元、违约金940.41元。2019年9月6日，中国银行股份有限公司重庆北碚支行扣取了不动产担保公司保证金174055.58元用于代偿赵霞的优客分期贷款，其中本金140270元、分期手续费32760元、利息245.62元、违约金779.96元。另查明，原告不动产担保公司与重庆志和智律师事务所签订有《法律事务委托合同》，约定重庆志和智律师事务所代理原告与赵霞的追偿权纠纷案件，重庆志和智律师事务所在一审、二审、执行程序中提供法律服务，律师服务费21600元。原告不动产担保公司于2020年9月2日支付了前述律师服务费。本院认为，原、被告签订的《委托担保合同》《反担保抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按合同约定履行权利义务。赵霞未按合同约定按时足额还款，原告履行保证担保义务并代偿款项，原告有权向赵霞追偿。被告赵霞经本院合法传唤未到庭答辩并举示证据，本院结合审查确认的证据对原告主张被告支付代偿款187860.67元的诉讼请求依法予以支持。关于原告诉请被告赵霞按照代偿金额日万分之五收取逾期利息并支付10%违约金的问题。本院认为，虽然《重庆市不动产融资担保有限责任公司担保服务申请书》约定赵霞违约时，原告有权要求其按逾期数额和逾期期间以每日万分之五支付违约金，并按代偿金额的10%支付违约金，但在其后双方签订的《委托担保合同》并未再约定按代偿金额的10%支付违约金，则《委托担保合同》对《重庆市不动产融资担保有限责任公司担保服务申请书》约定的前述违约金条款进行了变更。故本院对原告主张另按代偿款10%支付违约金的诉讼请求不予支持。关于律师费问题。双方在《重庆市不动产融资担保有限责任公司担保服务申请书》《委托担保合同》均约定原告为追偿债权所支付律师费应由被告负担。原告为追偿债权委托重庆志和智律师事务所代理与赵霞的追偿权纠纷一审、二审、执行程序，并已实际支付律师费21600元，本院予以支持。关于原告主张对抵押财产享有优先受偿权的问题。《反担保抵押合同》明确约定，赵霞以其名下位于重庆市渝北区XXXX房屋设定抵押为原告提供抵押担保，约定了担保范围，并办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立。原告有权对赵霞的前述房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋后的所得价款在担保范围内按抵押顺位优先受偿。关于保证责任的问题。被告晏晓波与不动产担保公司签订《保证合同》，自愿为不动产担保公司向中国银行股份有限公司重庆北碚支行履行担保责任而对债务人赵霞所形成的追偿权提供保证担保。《保证合同》对保证范围、保证方式、保证期间等均进行了明确约定，被告晏晓波虽辩称签署《保证合同》时并不知道相关内容，但未举示证据予以证明，本院不予采信。现原告主张被告晏晓波承担保证责任的条件已经成就，被告晏晓波应当按照《保证合同》的约定承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵霞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市不动产融资担保有限责任公司代偿款187860.67元；二、被告赵霞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市不动产融资担保有限责任公司违约金（以187860.67元为基数按日利率0.5‰为标准从2019年9月6日起计算至付清时止）；三、被告赵霞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市不动产融资担保有限责任公司律师代理费21600元；四、原告重庆市不动产融资担保有限责任公司对被告赵霞所有的位于重庆市渝北区XXXX渝北区不动产权第00126622号）折价或以拍卖、变卖后所得的价款按抵押顺位在上述第一项、第二项、第三项判项所确定的债权范围内优先受偿；五、被告晏晓波对被告赵霞的上述第一项、第二项、第三项债务向原告重庆市不动产融资担保有限责任公司承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆市不动产融资担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果被告赵霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取2460.51元，由被告赵霞、晏晓波承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 张小波二〇二一年三月十五日法官助理 吕 建书 记 员 王 筱