重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0102民初654号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，所在地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：张保彬，该分行行长。委托代理人：肖露，重庆山语律师事务所律师。被告：周淑友，男，1973年6月30日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行(以下简称农行涪陵分行)与被告周淑友金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人肖露到庭参加了诉讼。被告周淑友经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵分行诉称，2016年3月21日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告发放贷款174000元用于购房，贷款期限为240个月。同时，被告与原告签订《重庆市预购(现购)商品房抵押合同》约定，被告以其所有的位于重庆市涪陵区XXXXXXXX房屋为其提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约向被告指定的账户发放贷款174000元。但被告此后未严格履行还款义务，截止2020年12月17日止，被告多次逾期还款，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。特请求人民法院判决被告：一、支付原告截止2020年12月17日欠借款本金148603.83元、利息10085.1元、逾期还款罚息773.92元和复利532.21元，共计159995.06元，并支付从2020年12月18日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金148603.83元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算；复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息标准计收）；二、原告有权对登记在被告名下的位于重庆市涪陵区蔺市镇商贾路9号龙门小镇2幢11-6房屋的折价、拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿；三、被告承担本案诉讼费用。被告周淑友未作答辩。经审理查明，2016年1月31日，被告和重庆冠泰地产有限公司签订了《重庆市商品房买卖合同》约定：被告向原告购买位于重庆市涪陵区XXXXXXXX房屋一套(建筑面积74.55平方米，成交价249725元)。2016年3月21日，被告向原告提出申请贷款购房。2016年4月11日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告作为借款人向原告抵押借款174000元，用于其购买位于重庆市涪陵区XXXXXXXX房屋(建筑面积74.55平方米，成交价249725元)；借款期限240个月，即从2016年4月11日起至2036年4月10日止；该合同约定：“第一条借款……1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规定执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。……违约责任第十一条借款人担保人的违约责任：11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用利息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定该借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款权、提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）……第二部分特别条款：第二十三条：借款金额为人民币（大写）：壹拾柒万肆仟元整。第二十四条：借款用途，24.1借款用途为购买房产。24.2借款人购买的房产位于涪陵区蔺市镇商贾路9号龙门小镇2幢11-6，购房合同编号。24.3借款人声明：上述房产为借款人家庭(借款人及配偶、未成年子女)范围内的第壹套房产。借款人保证上述声明的真实性，理解并自愿承担因作出上述声明产生的责任。第二十五条借款期限240个月，实际借款期限和具体起至日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率，26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）中方式进行浮动，选择1.4.1第（2）中方式的，利率调整以——个月为一个周期。”同时，被告与原告签订了《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》，以其位于重庆市涪陵区XXXXXXXX房屋为其借款提供抵押担保。该房屋在重庆市涪陵区国土资源局办理了抵押登记，权利人为原告。合同签订后，原告按约于2016年5月5日将贷款174000元足额划入被告指定的银行账户，已履行完毕合同义务。事后，被告履行了部分义务。但从2018年9月7日起至2019年9月7日，被告在此期间未按期足额还款，经原告催收无果，遂于2021年1月18日诉至本院。上述事实，有庭审调查中原告的陈述、原告提交的《重庆市商品房买卖合同》复印件、《个人购房担保借款合同》复印件、《重庆市预购(现购)商品房抵押合同》复印件、不动产登记证明复印件、贷款发放通知单复印件、贷款基本信息复印件、贷款还款明细表和贷款放款回执复印件等证据在卷佐证。这些证据已经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购(现购)商品房抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告按约履行贷款义务后，被告未按约还款属违约行为，原告农行涪陵分行有权主张其偿还所欠的全部借款及利息罚息。故对原告该主张，本院予以支持。原告农行涪陵分行作为产权登记在被告名下的位于重庆市涪陵区XXXXXXXX房屋房屋的抵押权人，在被告未清偿前述债务时，原告有权以该房屋的折价、拍卖或变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周淑友在本判决生效后10日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金148603.83元、利息10085.1元、逾期还款罚息773.92元和复利532.21元，共计159995.06元，并支付从2020年12月18日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利(罚息以借款本金148603.83元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算，复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息标准计收)；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行有权对登记在被告名下的位于重庆市涪陵区XXXXXXXX房屋的折价、拍卖或变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告周淑友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 韩世忠二〇二一年三月二日法官助理 陆 野书 记 员 彭 英