福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0921民初812号 原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所地:福建省霞浦县松城街道中乘社区龙首路**，统一社会信用代码：9135092185754578XJ。 负责人：卢声振，行长。 委托诉讼代理人：张神朋，福建韩诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王娜艳，福建韩诚律师事务所实习律师。 被告：黄中忠，男，1993年4月12日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：念玲玲，女，1993年2月17日出生，汉族，住福建省平潭县，系黄中忠之妻。 原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（以下简称霞浦农行）与被告黄中忠、念玲玲信用卡纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农行之委托诉讼代理人张神朋、王娜艳到庭参加诉讼，被告黄中忠、念玲玲经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦农行向本院提出诉讼请求：1、判令黄中忠、念玲玲共同偿还其信用卡本金23797.3099元及暂计至2021年1月10日止的利息244.83元、分期手续费466.68元、违约金280.18元、律师费1500元，之后至还清本金之日止的利息、罚息按中国农业银行金穗信用卡领用合约相关约定计算；2.其有权就黄中忠、念玲玲提供抵押的闽ＪＫ××××号宝骏牌小型普通客车的拍卖或变卖款享有优先受偿权。事实与理由：2018年11月13日，黄中忠因购买车辆向霞浦农行申办信用卡业务，双方为此签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：1、黄中忠向霞浦农行办理资金额度为56000元的贷记卡；2、分期手续费率按10%收取；3、分36期分期偿还，账单到期日前还款不计利息，逾期未还款还应承担相应利息、复利、违约金、律师费及其他费用，霞浦农行并有权提前收回分期资金；4、担保方式为抵押担保，以黄中忠所有的闽ＪＫ××××号宝骏牌小型普通客车提供抵押担保，并于2018年11月14日办理抵押权登记。黄中忠之妻念玲玲确认上述借款本息为共同债务，同意共同偿还。霞浦农行依约为黄中忠发放金穗信用卡，并于2018年12月26日支付借款56000元。2020年2月6日起，黄中忠、念玲玲未能依约还款，截至2021年1月10日，累计拖欠本金23797.3099元，利息244.83元，分期手续费466.68元、违约金280.18元，合计24789元，经多次催收未果。 黄中忠、念玲玲未作答辩。 霞浦农行的主张有当事人陈述及其向本院提交的《贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《信用卡领用合约》、《抵押财产清单》、《共同还款承诺书》、律师费发票等证据为证，故本院对霞浦农行起诉主张的事实予以认定。 本院认为，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《信用卡领用合约》系当事人的真实意思表示，其内容除约定的利息加上费用（含手续费、违约金等）的总和超过按同期年利率24%计算的数额部分无效外，其余部分合法有效，双方应依法履行各自的义务，本院对该部分诉讼请求予以支持。黄中忠借款后，应偿还借款并支付利息，但黄中忠未能按期偿还贷款本息，已经构成违约，应按约定与念玲玲共同承担违约责任。霞浦农行要求支付其律师费1500元，该律师费属于霞浦农行为实现债权的合理支出，且亦符合律师收费标准的相关规定，并在涉案合同中已有明确约定，故本院对该诉讼请求亦予以支持。按照合同的约定，霞浦农行有权提前收回已发放的借款，并提前行使担保权，故霞浦农行主张确认对黄中忠抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上，霞浦农行关于利息与费用（含手续费、违约金等）的总和超过同期按年利率24%的请求不予保护外的其他诉讼请求，本院予以支持。黄中忠、念玲玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、黄中忠、念玲玲应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行借款本金23797.3099元并支付约定的利息、费用（含手续费、违约金等），但利息与费用的总和不得超过同期以借款本金为基数按年利率24%计算的数额； 二、黄中忠、念玲玲应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行律师费1500元； 三、黄中忠、念玲玲如未能依照前两项判决确定的内容履行，中国农业银行股份有限公司霞浦县支行有权就抵押财产即闽ＪＫ××××号宝骏牌小型普通客车的拍卖或变卖款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费460元，减半收取为230元，由黄中忠、念玲玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 员  康 健 二〇二一年三月三十日 法官助理  林如婷 书 记 员  陈 晨 附注： 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4.《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 二、以服务实体经济作为出发点和落脚点，引导和规范金融交易 2、严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 二、本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。