安徽省亳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖16民终1053号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司涡阳支公司，住所地安徽省涡阳县淮中大道与文成路交汇处中海国际商业S2B楼104-107室。 负责人：刘利超，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李洋洋，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：薛玉友，男，1975年11月10日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 被上诉人（原审被告）：张丽，女，1976年12月12日出生，汉族，户籍地安徽省涡阳县，现住安徽省涡阳县。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司涡阳支公司（以下简称平安财险涡阳支公司）因与被上诉人薛玉友、张丽机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省涡阳县人民法院（2020）皖1621民初7411号民事判决，向本院提起上诉。本院2021年2月4日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安财险涡阳支公司的委托诉讼代理人李洋洋、被上诉人薛玉友到庭参加诉讼，被上诉人张丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险涡阳支公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，依法改判平安财险涡阳支公司不承担赔付责任；2．本案的一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：薛玉友本案中所主张的系车辆停运损失，属于间接性损失，平安财险涡阳支公司已履行了免责告知义务，不应承担赔偿责任。理由如下：一审中，平安财险涡阳支公司举证了由张丽签字确认的投保单、《机动车商业免责事项说明书》、投保人照片各一份（一审法院未提及我司提供证据）。从有张丽本人所签署的投保单及免责告知书可知。根据《机动车商业免责事项说明书》第二十六条第（一）项明确的规定，被保险人机动车发生意外事故，致使任何单位或者个人停业、停驶、停电等造成的损失以及其他各种间接损失，保险人不负责赔偿。虽然，本案张丽以《机动车商业免责事项说明书》仅有张丽的签字，投保人张丽没有在空格内书写文字及时间，但只要张丽在该说明书中签字确认，就不能否定该签字的效力。根据《最高人民法院＜中华人民共和国保险法若干问题的释（二）＞》第十一条：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十二条：通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。而本案中，投保人即通过网络网页完成的投保，网络网页必须逐步进行车辆信息核实、《机动车综合商业保险条款》、《机动车商业免责事项说明书》进行约定点击确认等操作之后，才能到最后的保费支付。如果投保人不点击确认约定上述条款、说明书内容，是无法进入下一页面而完成投保的办理。上述司法解释规定，只要保险人以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。而一审中，平安财险涡阳支公司所递交的由张丽签字确认的投保人声明书即《机动车商业免责事项说明书》最后一页中，关于免责风险的提示，完全使用了黑体、加粗文字尽到了司法解释所规定的要求。如果按照被上诉人所述要求上诉人在条款的每一页都让投保人签字，实属加重保险人的责任义务。虽然，最后的两行空格处为空白，但现行法律和司法解释并未要求必须由投保人抄写在空格处。由投保人签署确认的《机动车商业免责事项说明书》，从性质上讲，可以认定为投保人向保险人所作出的一种承诺，即向保险人承诺其已经完成了对保险人所提出的免责情形告知内容的约定和理解。那么，对此只要有投保人的签字，即发生法律效力。综上所述，平安财险涡阳支公司已经完成履行了司法解释所规定的提示、告知、说明义务的行为要件，不应再另行加重平安财险涡阳支公司的行为义务，因此，本案中，平安财险涡阳支公司不应承担本案薛玉友所主张的停运损失费用。请求二审法院依法予以纠正。 薛玉友辩称，驾驶员在上诉人处投保，平安财险涡阳支公司未尽到提示说明义务，应当承担赔偿责任。 张丽未到庭亦未提供书面答辩意见。 薛玉友向一审法院起诉请求：1.请求法院依法判令被告赔偿薛玉友车辆停运损失费计6482元；2.本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：2020年9月3日6时许，张丽驾驶皖Ｓ×××××号海马牌轿车沿集贤路自北向南行驶至涡阳县交叉口时，因未按规定让行，与沿乐行路自西向东行驶的薛玉友驾驶的皖Ｓ×××××号比亚迪牌轿车相撞，造成两车不同程度损坏的交通事故。经涡阳县公安局交通管理大队道路事故认定书（简易程序）认定：张丽负全部责任，薛玉友无责任。薛玉友所有的皖Ｓ×××××比亚迪牌小型轿车使用性质为出租客运，挂靠在涡阳县迅达汽车出租公司名下经营，薛玉友具有出租汽车驾驶员资质，该车经营范围为出租汽车客运。2020年9月28日安徽中瑞价格评估有限公司对薛玉友所有的比亚迪牌小型轿车（车号为皖Ｓ×××××）停运损失进行了评估，该车经评估停运损失金额为6482元。薛玉友在平安财险涡阳支公司投保了机动车交通事故责任强制险和机动车商业险。交强险保险期限自2020年1月30日至2021年1月30日止；商业险保险期限自2020年1月31日至2021年1月30日止。交强险责任限额：1、死亡伤残赔偿限额11万元；2、医疗费赔偿限额10000元；3、财产损失赔偿限额2000元。商业险第三者责任限额100万元，且约定不计免赔率条款。 一审法院认为，张丽违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条第二项：“机动车通过没有交通信号灯控制也没有交通警察指挥的交叉路口，没有交通标志、标线控制的，在进入路口前停车瞭望，让右方道路的来车先行”之规定。涡阳县公安局交通管理大队道路事故认定书（简易程序）认定：张丽负全部责任，薛玉友无责任，并无不当。薛玉友具有出租汽车驾驶员资质，皖Ｓ×××××系薛玉友所有的挂靠在涡阳县迅达汽车出租公司名下，薛玉友的车辆系营运车辆，该车辆受损后，已不能正常营运，薛玉友车辆停运损失，经安徽中瑞价格评估有限公司进行评估，停运损失为6482元。根据最高人民法院《关于交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》规定：在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。因此，平安财险涡阳支公司主张拒赔停运损失的辩称不能成立，不予采信。薛玉友要求平安财险涡阳支公司赔偿车辆停运损失费的诉讼请求，予以支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，发生交通事故造成的损失，应首先在交强险限额范围内先行赔付，超出交强险限额部分，由相关责任人按过错责任承担赔偿责任。因此，本次事故给薛玉友造成的损失，应由平安财险涡阳支公司在商业三者险限额内赔付薛玉友停运损失6482元。依照《中华人民共和国保险法》第六十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十九条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：中国平安财产保险股份有限公司涡阳支公司于本判决生效之日起十日内在商业三者险限额内赔偿薛玉友停运损失6482元。案件受理费300元，减半收取150元，由张丽负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人二审争议的事实，本院认证如下，对于平安财险涡阳支公司二审提交的商业险免责事项说明书一份，因该说明书无法证明保险人对免责事项尽到了明确说明的义务，故对其证明目的本院不予认定。本院对一审采信的证据及认定事实予以确认。 本院认为，综合当事人举证、质证及诉辩意见，本案二审争议的焦点是：平安财险涡阳支公司是否已就免责条款尽到明确说明义务，应否承担赔偿责任。 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，涉案肇事车辆的商业保险系张丽利用手机操作进行的电子投保。从平安财险涡阳支公司提交的保险条款打印件看，免责条款字体无明显变化，不足以引起投保人注意；在投保人声明中，张丽并未按照投保声明的格式要求在方格内手书“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”。因平安财险涡阳支公司所提供的证据不能证实已就免责条款向张丽履行了明确说明义务，故该免责条款不产生法律效力，平安财险涡阳支公司应当在商业险责任限额内对薛玉友的停运损失承担赔偿责任。 综上所述，平安财险涡阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费300元，由中国平安财产保险股份有限公司涡阳支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵亮 审判员  程斌 审判员  任静 二〇二一年三月二十四日 法官助理郜志鹏 书记员李迪