广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初4699号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××(****)，统一社会信用代码914×××××××××××079C。负责人：钱曦，任行长。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖昕，广东宝言律师事务所律师。被告：朱某1，女，1979年12月10日出生，汉族，住湖南省汝城县×××××××××，公民身份号码432×××××××********。被告：广州乐羊贸易有限公司，住所地广东省广州市海珠区×××××××××××****6房，统一社会信用代码91440××××××××0624U。法定代表人：朱某1。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告朱某1、广州乐羊贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序于2021年3月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁国林到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告朱某1立即向原告偿还借款本金759578.92元、利息1151.99元、罚息44951.05元、复利32.78元(其中罚息、复利暂计算至2021年1月5日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同执行利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同执行利率上浮50%计算复利)；2.判令被告朱某1向原告支付律师费8057.15元，以上合计共813771.89元；3.判令被告广州乐羊贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任；4.判令原告对抵押物即广东省佛山市南海区×××××××××1×××××11×××××【房地产权证号：粤(2017)佛南不动产证明第01076**，他项权证号：粤(2017)佛南不动产证明第01***5×】折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权；5.判令原告对质押物即被告朱某1所有的人民币2万元定期存款(特定账户及账号：621××××××××6********×××××120001子账号)在本案全部债权范围内享有优先受偿权；6.判令本案诉讼费用由两被告承担。诉讼中，原告以其已扣划了上述第5项所述存款用于抵偿本案借款为由申请撤回该项诉讼请求，本院予以准许。事实和理由：2017年7月5日，被告朱某1与原告签订《个人授信协议》，申请原告向被告朱某1提供110万元可循环授信额度。同日，被告朱某1与原告签订《个人贷款借款合同》，申请原告向被告朱某1提供小微抵押贷款110万元，借款期自2017年8月1日起至2027年8月1日止。根据《个人贷款借款合同》第5.1、5.2、5.3、5.4的规定，执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮34%，即本合同执行利率为年利率6.566%，该执行利率为浮动利率。同时，《个人贷款借款合同》第5.6条约定，若借款人未按时足额偿还贷款，原告有权对未偿还的本金按执行利率水平加收50%罚息、复息。2017年7月5日，被告朱某1与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，以坐落于佛山市南海区×××××××××1××××××××××××为被告朱某1上述债务提供抵押担保，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信协议申请人提供的贷款及其他的授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。原告依约发放贷款并为上述房产办理不动产抵押登记。2017年7月31日，被告朱某1与原告签订《个人授信最高额质押合同》，以其名下所有的人民币2万元定期存款为被告朱某1上述的债务设立质押担保，合同第4条约定质押担保范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其它授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用。另，2017年7月5日，被告广州乐羊贸易有限公司与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，合同第2条约定保证担保范围为原告根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和(最高限额为人民币110万元)，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。原告依约发放贷款并办理了不动产抵押登记与设立质押权。截至2021年1月5日，被告朱某1尚欠借款本金759578.92元、利息1151.99元、罚息44951.05元、复利32.78元。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。原告为保障自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。两被告未作答辩亦未举证。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所诉事实。并查明，涉讼《个人贷款借款合同》约定，本合同项下贷款利率的调整方式为次年对应日（指每年与放款日同月同日）调整；贷款人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本协议第1条所确定的借款人的任一联系方式发出，均视为已送达该当事人。本案贷款发放日为2017年8月1日。因本案贷款出现逾期，故原告于2020年4月7日向被告朱某1寄出《宣布贷款提前到期通知书》邮件，宣告本案贷款于该日提前到期，催收邮件于2020年4月9日到达被告朱某1在涉讼合同中指定的收件地址。本院认为，原告与被告朱某1签署的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，合法有效，双方应按约定履行义务。被告朱某1在履行借款合同的过程中，未按约定偿还贷款本息，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告朱某1提前归还所有贷款本息。被告朱某1未到庭就涉讼借款所欠本息金额提出抗辩，故本院对原告在本案中主张的计至2021年1月5日的贷款本金、利息、罚息和复利金额予以确认。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。本案的借款合同约定借款人的违约责任里包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，且原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。本案债务的抵押物为债务人朱某1提供，被告广州乐羊贸易有限公司是本案债务的连带责任保证人，保证条款中对抵押物担保与保证人担保的实现顺序进行了约定，故依约定，原告既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。故此，本院对原告请求对抵押房屋享有优先偿权及请求被告广州乐羊贸易有限公司对本案债务承担连带清偿责任的主张均予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱某1应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金759578.92元及相应的利息1151.99元、罚息44951.05元、复利32.78元（前述利息、罚息、复利暂计至2021年1月5日，自2021年1月6日起，分别以所欠本金759578.92元、利息1151.99元为基数按全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮34%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止；期间如遇贷款市场报价利率调整，则前述利率标准于次年8月1日起相应调整）予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告朱某1应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费8057.15元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告广州乐羊贸易有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告朱某1追偿；四、原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告朱某1名下的位于佛山市南海区×××××××××1××××××××××××的不动产【不动产登记证明号：粤(2017)佛南不动产证明第010***65×】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5968.86元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费4588.86元，合计10557.72元（原告已预交），由两被告连带负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 肖英青二〇二一年三月三十日法官助理 蔡亦珮书 记 员 邓倩雯