福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初1563号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。 负责人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶月娇，福建顺济律师事务所实习律师。 被告：周海平，男，1965年10月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈玉兰，女，1966年2月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安邮储银行）与被告周海平、陈玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴海莺到庭参加诉讼。被告周海平、陈玉兰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安邮储银行向本院提起诉讼，请求判决：一、被告周海平、陈玉兰立即归还借款本金243724.13元及截至2020年9月17日的利息、罚息2976.57元，并支付自2020年9月18日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告周海平、陈玉兰向原告支付律师代理费3000元；三、原告对坐落于惠安县××道××房××＃××号的房产［权属证书编号：闽（2017）惠安县不动产权第0008239号］享有优先受偿权，并有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先偿还被告前述债务及应支付的费用（包括诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等）；四、被告承担本案的受理费、公告费、保全费、评估费等全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月27日，被告与原告签订合同编号为×××28的《个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告根据被告申请，向被告发放可以循环使用的借款额度47万元。借款额度存续期限为96个月，自2017年10月27日至2025年10月27日。合同第六条约定，贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定，经借款人许可后，由原被告双方在《借款支用单》中约定。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同第六条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。合同第七条约定的还款顺序为贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。第十五条约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的律师费等费用，有权随时向借款人和担保人追偿。第十三条约定，借款人发生违约情况，原告有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产等救济措施。同日，双方签订合同编号为×××67的《个人最高额担保合同》（以下简称《担保合同》），被告将址在惠安县××道××房××＃××号房产抵押给原告，为上述贷款提供抵押担保，并于2017年11月2日办理了抵押登记手续。双方约定抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定的应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。2017年11月6日，原告依约向被告发放贷款47万元，借款额度存续期限为60个月，自2017年11月6日至2022年11月6日。正常利率为6.745%，逾期利率10.1175%，还款方式为等额本息。但被告未依约履行还款义务。 庭审中，原告以被告偿还部分款项为由，将诉讼请求减少为：一、被告周海平、陈玉兰立即归还借款本金234410.11元及截至2021年3月17日的利息、罚息、复利合计11774.59元（其中利息9588.04元，罚息和复利2186.55元），并支付自2021年3月18日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。二、被告周海平、陈玉兰向原告支付律师代理费3000元。三、原告对坐落于惠安县××道××房××＃××号的房产［权属证书编号：闽（2017）惠安县不动产权第0008239号］享有优先受偿权，并有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先偿还被告前述债务及应支付的费用（包括诉讼费、执行费、拍卖费等）。四、被告承担本案的受理费等全部诉讼费用。 被告周海平、陈玉兰未作答辩。 经审理查明，2017年10月27日，原告与被告周海平签订《借款合同》1份（合同编号：×××28）。双方约定，原告向被告周海平提供可以循环使用的借款额度47万元；借款额度存续期限为96个月，自2017年10月27日至2025年10月27日止；申请支用借款额度时，借款人应提交借款支用单，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借款支用单中约定的内容确定；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率以基准利率为基础按照一定比例上浮或下浮确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定，经借款人许可后，由双方在借款支用单中约定；单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约；原告有权按本合同约定计收罚息，有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，有权处分抵押财产，实现抵押权。被告陈玉兰作为共同借款人在上述《借款合同》上签名。同日，原告与二被告签订《担保合同》1份（合同编号：×××67）。双方约定，二被告以其所有的址在惠安县××道两侧危房改造工程Ｂ区12＃1804房产［权属证书编号：闽（2017）惠安县不动产权第0008239号］为上述借款提供抵押担保；抵押担保的主债权本金金额最高不超过732600元；抵押担保范围包括被告周海平于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）。2017年11月2日，上述房产办理了抵押权登记［不动产登记证明编号：闽（2017）惠安县不动产证明第0020285号］，权利人为原告。 2017年11月6日，被告周海平向原告申请支用借款47万元，约定借款用途为购家具；借款期限60个月；贷款利率以基准利率为基础上浮42%。双方签署个人贷款（手工）借据1份，确定本案贷款执行年利率6.745%；还款方式为等额本息。当日，原告依约向被告指定账户发放贷款47万元。被告周海平借款后未能依约偿还借款本息，截至2021年3月17日尚欠借款本金234410.11元，利息、罚息、复利合计11774.59元。 另查，原告因本案诉讼而支付律师代理费3000元。两被告于1988年3月30日登记结婚。 以上事实，有原告提供的被告居民身份证复印件、结婚证复印件、个人消费贷款申请表、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、借款人配偶声明、声明、权属证明、不动产登记证明、个人额度借款支用单、个人贷款受托支付转账凭证、个人贷款放款单、个人贷款(手工)借据、放款清单打印、贷款借据信息截屏、个人贷款还款流水清单、委托代理合同、福建增值税专用发票以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告周海平、陈玉兰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性，并与本案事实具有关联性，予以采信。 本院认为，本案当事人签订的《借款合同》、《担保合同》，意思表示真实，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。被告周海平未依约还款，应承担相应的违约责任。原告请求被告周海平偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。被告陈玉兰作为共同借款人在借款合同上签名，故本案债务应当认定为两被告夫妻共同债务，被告陈玉兰应当与被告周海平承担共同偿还责任。两被告以其房产为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。原告主张被告应偿付其为本案支出的律师代理费3000元，但未有合同依据或者法律根据，不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周海平、陈玉兰应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金234410.11元及相应利息、罚息、复利（截至2021年3月17日为11774.59元，自2021年3月18日起至还清款项之日止按合同约定计付）。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行对被告周海平、陈玉兰提供的抵押物即址在惠安县××道两侧危房改造工程Ｂ区12＃1804房产［权属证书编号：闽（2017）惠安县不动产权第0008239号］享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5037.8元，减半收取2518.9元，由被告周海平、陈玉兰负担2496.4元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行负担22.5元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 刘 军 二〇二一年三月二十三日 书记员 张寅超 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。