辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初7226号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，系该行行长。委托诉讼代理人：任焕宇，系辽宁宇嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐浩楠，系辽宁宇嘉律师事务所律师。被告：李景纲，男，1973年11月6日出生，汉族，户籍地辽宁省朝阳市双塔区，现住辽宁省朝阳市龙城区。委托诉讼代理人：李思琦，女，1998年9月30日出生，住辽宁省朝阳市龙城区，系被告李景纲女儿。委托诉讼代理人：李秀权，男，1943年8月5日出生，住辽宁省朝阳市龙城区，系被告李景纲父亲。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告李景纲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，由本院审判员班蕊担任审判长，与人民陪审员高志义、王生祥组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人任焕宇、徐浩楠，被告李景纲及其委托诉讼代理人李思琦、李秀权均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告按借款合同约定偿还所欠本息共计141600.22元（截至2020年3月17日，拖欠本金100000元，利息、罚息及复利为41600.22元，自2020年3月18日至实际清偿日按借款合同约定计付利息、罚息及复利）；2、判令被告律师代理费2000元；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告与被告签订了《个人“点即贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告向原告提借款100000元，贷款期限1年，自2016年10月11日起至2017年10月11日止，采用分期付息，到期一次还本的还款方式，执行年利率7.395%，利率不作调整，不分段计算。借款人违约的，原告有权调整本合同项下的贷款执行利率并立即执行，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，同时宣布合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部到期。借款合同签订后，原告依借款合同约定按时足额地发放了贷款，但被告并未按借款合同约定归还借款。经原告多次催要未果后，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告李景纲辩称，被告李景纲是残疾人（听力残疾三级），自己无法独立参加此次合同纠纷事宜，被告李景纲的法定监护人妻子张国芬现在在监狱服刑，女儿还在上大学，父母已经70多岁，被告李景纲本人也说不清楚这笔金融借款来龙去脉，被告李景纲的妻子几年前因为金融借贷现已在沈阳女子监狱服刑，此事件应该与李景纲妻子张国芬女士几年前的金融借贷有关，李景纲作为一个残疾人在他不懂不知情的情况下贷款的合同是否有效？借款方应该也不会借给一个无行为能力的人，因为听力残疾暂时没有固定工作，目前也没有偿还能力。李景纲听力残疾无法独立去法院处理相关事宜。请贵院在依法查明事实的基础上给予公正裁判。经过询问李景纲，李景纲说不知道，家里人也没有参与过，具体什么事也不知道，经过原告陈述才知道欠了多少钱。之前李景纲上班每个月也就2000、3000元，为什么会借给他这么多钱，而且李景纲也听不见说话，看这个字应该有可能是李景纲妻子写的，李景纲妻子在前几年因为贷款的事已经在监狱服刑了，大概还有4年才可以服刑结束，一共判了8年。借的这个钱家里一概不知道，他本人也不知道这个事。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“点即贷”是上海浦东发展银行针对既有个人客户推出全流程线上自助贷款业务，客户可通过浦发银行电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、签约、批贷、支用和还款。客户可通过浦发银行手机银行、网上银行、电子银行进行自助办理，按提示操作即可完成贷款。与浦发银行发生过业务关系，信用良好的浦发银行个人客户可获得额度。被告李景纲在原告处有一账号为62×××72的银行卡，并申请开通电子银行业务。庭审中原告向法庭提交《浦银点贷业务申请表》一份，显示被告李景纲作为申请人向原告提出贷款申请，该申请表上签有“李景纲”并加盖手印。2016年10月17日经被告李景纲的银行账号通过网络客户端向原告申请了“点即贷”贷款，形成《个人“点即贷”借款合同》一份，合同约定贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为10万元，贷款用途为住房装修，贷款期限为1年，自2016年10月17日起至2017年10月17日止。合同执行贷款年利率7.395%，利率不作调整，不分段计息。发放贷款账户及还款账户均为62×××72。贷款支付方式为借款人自主支付方式，即指贷款人根据借款人提交借款申请，并在线签署本合同并经贷款人审核同意后，贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人的上述划付行为即为借款人的提款。贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本。每期利息=期初贷款剩余本金×期利率。每月每期还款日为17日。贷款起息日为贷款发放日。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。本合同自借款人在线确认同意即视为签署本合同并生效。合同第十条第2款约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。《个人“点即贷”借款合同》中“特别提示”载明，“请仔细阅读以下合同文本，特别注意核对一下您的贷款金额、贷款期限、贷款利率以及您所选定的还款方式是否正确，您在线确认同意后，合同条款将即时生效”。2016年10月17日，原告向被告李景纲62×××72账户发放了贷款10万元。2016年10月17日至2017年3月21日期间支付数次利息后未再偿还本息，发生逾期，暂计至2020年3月17日，被告李景纲尚欠原告本金100000元，利息40346.14元、罚息（含复利）1254.08元。原告为向被告主张还款，诉至本院。另，原告为向被告进行追索，委托辽宁宇嘉律师事务所代为提起诉讼，并支付律师代理费2000元，辽宁宇嘉律师事务所就代理费向原告出具同等金额的增值税发票一张。庭审中，被告李景纲对点贷申请表上签字及手印的真实性提出异议。原告于2020年11月19日向本院提出鉴定申请，请求对“李景纲的签名及指纹”是否系其签字、按捺进行鉴定。本院经合法程序依法将鉴定事项委托辽宁德恒司法鉴定所，并定于2021年3月9日于该鉴定机构履行鉴定程序。被告李景纲经本院传票传唤拒不参与鉴定程序，致使鉴定机构以“未提供李景纲本人签名、李景纲十指指印比对样本，致使鉴定工作无法进行”为由作出终止鉴定的退卷处理。本院认为，被告李景纲否认点贷申请表上签字及手印的真实性，进而否认借款的真实性。原告就此提出鉴定申请，被告李景纲应配合完成鉴定程序。现被告李景纲拒不配合鉴定，致使因鉴定材料不完整而无法完成鉴定程序，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十一条第二款“对需要鉴定的待证事实负有举证责任的当事人，在人民法院指定期间内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用，或者拒不提供相关材料，致使待证事实无法查明的，应当承担举证不能的法律后果”的规定，应由被告李景纲承担举证不能的法律后果，对被告李景纲否认签字及手印真实性的辩解本院不予采信。本案中，通过被告李景纲领名的浦发银行卡，以线上方式申请办理“点即贷”业务，并与原告达成的《个人“点即贷”借款合同》，因被告李景纲未举证否认上述行为的真实性，故本院认为上述合同合法有效，对原、被告双方具有约束力。被告向原告申请“点即贷”贷款，原告已依约向其发放了贷款10万元，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告应按合同约定的还款期限向原告履行偿还贷款本息的义务，被告逾期还款应承担给付尚欠本金、逾期利息、罚息及复利的义务。现借款期限已满，被告对偿还贷款未向法庭提供证据，应承担未举证的不利后果，本院按原告主张，即暂计至2020年3月17日，被告李景纲尚欠原告本金100000元，利息40346.14元、罚息（含复利）1254.08元确认被告欠款情况。被告未清偿借款的行为系违约行为，应承担还本付息的违约责任，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。对原告律师费2000元的诉讼请求。原、被告签订的借款合同中明确约定因被告未履行还本付息义务导致原告进行追索而产生的诉讼费、律师费均由被告承担，现原告因被告未履行还款义务委托辽宁宇嘉律师事务所向其进行追索，并支付律师代理费2000元，根据双方合同约定，原告要求被告承担律师费2000元的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十一条规定，判决如下：一、被告李景纲于本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行本金100000元，利息40346.14元、罚息（含复利）1254.08元（暂计至2020年3月17日，自2020年3月18日至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算）；二、被告李景纲于本判决发生法律效力之日起二十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3132元，由被告李景纲承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  班 蕊人民陪审员  王生祥人民陪审员  高志义二〇二一年三月十五日书 记 员  徐明月