重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0192民初1020号原告：浙商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段67号3幢，统一社会信用代码91500000574827066L。负责人：赵刚，分行行长。委托诉讼代理人：张亮，男，公司员工。被告：雷德富，男，1975年8月29日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：雷洁，女，1978年11月20日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告浙商银行股份有限公司重庆分行（以下简称浙商银行重庆分行）诉被告雷德富、雷洁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙商银行重庆分行的委托诉讼代理人张亮到庭参加了诉讼。被告雷德富、雷洁经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。浙商银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令雷德富立即偿还浙商银行重庆分行截止2021年1月21日的借款本金1648944.07元、利息97449.10元；2.判令雷德富支付浙商银行重庆分行从2021年1月22日起至还清日止的罚息、复利（罚息以借款本金1648944.07元为基数，复利以所应付未付利息（连同罚息）为基数，均按同期LPR+378基点再上浮50%标准计收）；3.判令浙商银行重庆分行对雷德富、雷洁提供的位于重庆北部新区XXX号房产（权证号：XXX）变卖或以其他方式变现后的款项在上述债权范围内享有优先受偿的权利；4.判令诉讼费、保全费由雷德富、雷洁承担。事实与理由：2018年6月7日，浙商银行重庆分行与雷德富签订了《综合授信协议（小企业版）》，约定浙商银行重庆分行为雷德富提供人民币262万元授信额度，有效使用期限为2018年6月8日起至2028年6月7日止，在授信额度的有效使用期限内，雷德富可循环使用授信额度，每次贷款的金额、期限、用途等由双方另行签订具体业务合同。同日，浙商银行重庆分行与雷德富、雷洁签订《最高额抵押合同》，约定雷德富、雷洁提供其位于重庆北部新区XXX号房产（权证号：XXX）作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，浙商银行重庆分行与雷德富签订了《借款合同（小企业版）》，约定借款期限为2018年6月8日至2021年6月7日止，单笔借款期限不超过12个月，具体借款金额、期限以借款凭证为准。如借款人符合相关要求，贷款人同意在合同项下为借款人最多办理2次借款期限延长，单次延长期限为借款首次发放期限且不得超过12个月。借款期限延长后的到期日不得超过合同约定的到期日。按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。还约定自超过该借款期限对应的到期之日起全部未清偿的借款均视为逾期，逾期则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息及罚息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。2018年6月14日，浙商银行重庆分行向雷德富发放贷款1800000元，单笔借据借款期限为2018年6月14日起至2019年3月13日，借款年利率为7.83%。借款到期后，按照合同约定，到期日第一次延长至2019年12月13日，第二次延长至2020年9月13日。2020年3月20日，浙商银行重庆分行与雷德富、雷洁签订了《借款补充协议（小企业2019年版）》，约定将借款利率由7.83%变更为LPR+378基点（BP），同时约定还款付息方式按月付息变更为按半年付息。上述借款雷德富未按期足额归还借款本金及利息，截至2021年1月21日，雷德富尚欠浙商银行重庆分行借款本金人民币1648944.07元、利息97449.10元。浙商银行重庆分行催收未果，遂提起诉讼。雷德富、雷洁未作答辩。浙商银行重庆分行围绕诉讼请求举示了《综合授信协议（小企业版）》《最高额抵押合同》、产权证、不动产登记证明、《借款合同（小企业版）》《借款补充协议（小企业2019年版）》、银行结算账户对账单、欠息系统截屏、贷款利息分段计算情况表等证据。雷德富、雷洁未予质证。本院审查认为，前述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采纳。根据当事人的陈述及经审理确认的证据，本院查明如下事实：2018年6月7日，浙商银行重庆分行与雷德富签订《综合授信协议》（小企业版），协议约定浙商银行重庆分行向雷德富提供262万元的最高授信额度，授信额度有效期为2018年6月8日起至2028年6月7日止。同日，雷德富、雷洁与浙商银行重庆分行签订了《最高额抵押合同》，约定雷德富、雷洁用其名下位于重庆北部新区XXX号房产（权证号：XXX）为雷德富在浙商银行重庆分行2018年6月8日起至2028年6月7日止形成的债务提供最高额抵押担保，被担保的主债权最高额为262万元。抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。此后，双方办理了抵押登记。2018年6月7日，浙商银行重庆分行与雷德富签订《借款合同（小企业版）》，合同约定浙商银行重庆分行为雷德富提供180万元贷款，借款期限为2018年6月8日至2021年6月7日，其中单笔借款期限不超过12个月。借款利率以每笔借款凭证记载为准。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。浙商银行重庆分行有权对雷德富从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，浙商银行重庆分行有权依据人民银行的规定，连同罚息一并计收复利。合同约定当借款人出现未履行本合同项下义务，贷款人有权提前收回全部借款本息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、司法鉴定费、调查取证费及其他实现债权的一切费用。2018年6月14日，浙商银行重庆分行向雷德富发放贷款180万元，借款利率为年利率7.83%，借款期限为2018年6月14日至2019年3月13日。借款到期后，延展了借款期限，第一次延长至2019年12月13日，第二次延长至2020年9月13日。2020年3月20日，浙商银行重庆分行与雷德富、雷洁签订了《借款补充协议（小企业2019年版）》，约定将借款利率由7.83%变更为LPR+378基点（BP），同时约定还款方式由按月付息变更为按半年付息。雷德富从2020年2月开始未按期偿还利息，截至2021年1月21日，雷德富尚欠借款本金1648944.07元、利息28528.5元、罚息66195.06元、复利2725.54元。本院认为，浙商银行重庆分行与雷德富签订的《综合授信协议》《借款合同》，浙商银行重庆分行与雷德富、雷洁签订的《最高额抵押合同》《借款补充协议（小企业2019年版）》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行权利义务。浙商银行重庆分行已按合同约定履行向雷德富放款的义务。雷德富未按合同约定按时足额偿还借款，已构成违约，应承担相应的民事责任。浙商银行重庆分行有权要求雷德富偿还本金并支付利息、罚息、复利。据此，浙商银行重庆分行请求判令雷德富立即归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。雷德富、雷洁与浙商银行重庆分行签订《最高额抵押合同》，以登记在其名下的房屋为前述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，浙商银行重庆分行要求对雷德富提供的抵押物在债权范围内优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。雷德富、雷洁未作答辩，视为对抗辩权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、雷德富于本判决生效之日起十日内向浙商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金1648944.07元，支付截至2021年1月21日的利息28528.5元、罚息66195.06元、复利2725.54元；二、雷德富于本判决生效之日起十日内向浙商银行股份有限公司重庆分行支付罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，从2021年1月21日起按照按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率+378基点（BP）再上浮50%计算至付清之日止；复利以所应付未付利息（连同罚息）为基数按照按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率+378基点（BP）再上浮50%计收，从应付未付之日起计算至付清之日止，利随本清）；三、浙商银行股份有限公司重庆分行对登记在雷德富、雷洁名下位于重庆北部新区XXX号房产（权证号：XXX）折价或者拍卖、变卖所得价款有权在上述第一项和第二项债权范围内优先受偿；四、驳回浙商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取10258.77元，诉讼财产保全申请费5000元，由雷德富、雷洁承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 吴克坤二〇二一年三月二十四日法官助理 吕 建书 记 员 唐源典