广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0606民初1074号原告：中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会兴乐路54号，统一社会信用代码91440606893826394T。负责人：陈影旻。委托诉讼代理人：谢清鹏，广东康格律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭永杰，广东康格律师事务所实习律师。被告：熊红珍，女，1975年9月18日出生，汉族，住江西省丰城市杜市××××××××××，公民身份号码362××××××××××××407。被告：周卫忠，男，1973年8月3日出生，汉族，住江西省丰城市杜市××××××××××，公民身份号码362××××××××××××314。原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行（以下简称工行乐从支行）与被告熊红珍、周卫忠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行乐从支行的委托诉讼代理人谢清鹏、彭永杰及被告周卫忠到庭参加诉讼，被告熊红珍未到庭。本案现已审理终结。原告工行乐从支行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告立即提前向原告归还《个人购房借款/担保合同》（编号A：[住房]字[佛山分]行[乐从]支行[2013]年[×××]号）项下的剩余贷款本金649953.81元及至实际清偿之日止的利息（利息暂计至2020年11月1日为26359.93元，从2020年11月2日起至实际清偿之日止的利息以剩余贷款本金为基数按年利率4.9%上浮5%再加收40%计算）；二、判令两被告立即向原告支付原告为实现本案债权而支出的律师费39052.55元；三、确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××××××房在上述一、二项诉讼请求以及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；四、判令两被告承担本案的案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。以上合计：715366.29元。事实和理由：2013年12月19日，被告熊红珍因购买佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××××××房与原告签订编号A：[住房]字[佛山分]行[乐从]支行[2013]年[×××]号《个人购房借款/担保合同》，被告周卫忠以抵押物共有人的身份在上述合同上签名确认。根据合同约定：被告熊红珍向原告借款1630000元，借款期限为120个月，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，被告熊红珍以按月等额本金还款法（按月计息）偿还当期贷款本息。合同履行期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求被告熊红珍提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告熊红珍如未按照约定的时间还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按《个人购房借款/担保合同》第四条约定的利率基础上加收40%确定。同时，原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告熊红珍承担。《个人购房借款/担保合同》第十八条约定，两被告将案涉房产抵押给原告，作为借款担保并办理抵押登记，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用等。2014年2月12日，原告依约发放该笔贷款，被告熊红珍出具贷款借据。2014年10月16日，案涉房产办理了抵押登记。同时，因本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，用于购买夫妻共同财产即案涉房产，且被告周卫忠作为抵押物共有人也在《个人购房借款/担保合同》上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》等相关法律规定，案涉债务为两被告的夫妻共同债务。至2020年11月1日止，两被告已累计48个付款期未按时或足额向原告偿还借款本息。原告曾多次催收，但两被告仍继续违约。为保障原告的金融资产安全，原告依法向法院提起诉讼，请法院判如所请。被告周卫忠辩称，对原告的起诉无异议。本院依法向被告熊红珍送达起诉状副本和开庭传票，被告熊红珍既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告熊红珍没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.熊红珍作为借款人，熊红珍、周卫忠作为抵押人，工行乐从支行作为贷款人及抵押权人，各方于2013年12月19日签订《个人购房借款/担保合同》原件一份，合同编号A：[住房]字[佛山分]行[乐从]支行[2013]年[×××]号，合同约定：贷款金额1630000元，贷款用于购买佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××××××房，贷款期限120个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%，利率调整方式为按年调（次年1月1日）调整；还款按照按月等额本金还款法（按月计息）；合同履行期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，工行乐从支行有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；如借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按利息利率加收40%确定；贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用。2.上述合同签订后，工行乐从支行出具《个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》原件二份、《中国工商银行凭证》原件一份、《特种转账凭证》原件一份，证明工行乐从支行依约于2014年2月12日发放贷款1630000元，约定贷款到期日为2024年2月12日。3.熊红珍、周卫忠向工行乐从支行提供结婚证复印件一份，载明熊红珍、周卫忠于2013年9月23日登记结婚。周卫忠当庭确认与熊红珍仍为夫妻关系。4.周卫忠、熊红珍以其名下的位于佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××××××房（房地产权证号：粤房地权证佛字第××××××××××、××××××××××号）作为抵押物，并以工行乐从支行作为权利人办理他项权不动产登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第××××××××××号），注明担保主债权数额1630000元。5.工行乐从支行提供《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》原件三份、国内挂号信函收据原件三份，予以佐证已多次催收欠款。6.工行乐从支行与广东康格律师事务所签订《委托代理合同》原件一份，约定工行佛山分行委托广东康格律师事务所指派律师代理本案诉讼，律师费39052.55元，并出具《客户收付款入账通知》原件一份予以佐证已给付律师费，并开具律师费发票金额39052.55元。7.工行乐从支行提交《自营历史明细列表》原件一份，主张截止2020年11月1日，熊红珍已累计48个付款期未按时足额还款，尚欠借款本金649953.81元、利息（含罚息）26359.93元。本院认为，原告与被告熊红珍、周卫忠签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，受法律保护。由于被告熊红珍作为借款人拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人购房借款/担保合同》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，结合原告提交《自营历史明细列表》原件一份，本院支持原告诉请被告熊红珍清偿借款本金649953.81元、利息26359.93元（利息含罚息，暂计至2020年11月1日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年11月2日起至实际清偿之日止，由于2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），取消中国人民银行贷款基准利率这一标准，本院支持以借款本金649953.81元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮40%计算罚息；利率调整方式为自次年1月1日起调整；对于原告诉请按固定年利率4.9%计算利息，原告并未与被告熊红珍约定固定利率，本院不予支持。对于原告诉请律师费39052.55元，由于被告熊红珍拒不按期归还借款已构成违约，且《个人购房借款/担保合同》明确约定原告实现债权的费用包括律师费由被告熊红珍承担，被告熊红珍基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，且律师费已实际支付并开具律师费发票，本院对于律师费39052.55元予以支持。对于原告诉请就抵押物佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××××××房[房地产权证号：房地产权证号：粤房地权证佛字第××××××××××、××××××××××号]享有优先受偿权，由于被告熊红珍、周卫忠以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤房地他项权证佛字第××××××××××号]，结合《个人购房借款/担保合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告熊红珍上述债务对抵押物佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××××××房折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告周卫忠的责任，被告周卫忠作为抵押人在《个人购房借款/担保合同》中签名确认，作出同意为被告熊红珍的上述债务承担夫妻共同债务的意思表示，且借款发生在婚姻关系存续期间内，对于原告诉请被告周卫忠对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告熊红珍、周卫忠应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行清偿借款本金649953.81元、利息26359.93元（利息含罚息，暂计至2020年11月1日，自2020年11月2日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮40%计算罚息；利率调整方式为自次年1月1日起调整）；二、被告熊红珍、周卫忠应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行支付律师费39052.55元；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行就被告熊红珍、周卫忠上述第一项、第二项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××××××××房[房地产权证号：粤房地权证佛字第××××××××××、××××××××××号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第××××××××××号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10953.66元，减半收取计5476.83元，财产保全费4096.83元，合计9573.66元（原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行已预付），由被告熊红珍、周卫忠负担并直接向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二一年三月九日书记员 黎艳芳