福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0103民初1158号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：高华萍，福建联合信实（福州）事务所律师。 委托诉讼代理人：刘春龙，福建联合信实（福州）事务所律师。 被告：李吟珠，女，1987年10月15日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告李吟珠金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高华萍到庭参加诉讼。被告李吟珠经合法传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1、李吟珠立即偿还贷款本金55039.54元及利息、滞纳金（暂计至2021年3月8日，利息为12591.43元，滞纳金为1852.07元，后续利息、滞纳金的总和以55039.54元为基数，按年利率24%的标准，自2021年3月9日起计至实际还清之日止）；2、李吟珠承担本案全部诉讼费用及保全费。3、判令被告李吟珠向原告支付律师费1260元。事实和理由：2018年11月5日，原告中银消费金融有限公司与被告李吟珠签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2018年消借第1105004106号）。根据合同约定：被告向原告申请的贷款金额为人民币99000元，贷款用途为家具家居；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率为22.5%，按照贷款金额按日计息；还款方式为等额本息，月结还款；逾期付款滞纳费按日收取，标准为每万元（含以内）每日5元；未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、保全费以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为“福建省福州市台江区五一中路169号中国银行台江支行6楼”。合同签订后，原告依约向被告李吟珠发放贷款人民币99000元整。但被告未按约定向原告按期足额偿还贷款本息，已构成违约。为了维护原告的合法权益，特诉至法院。 李吟珠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月5日,李吟珠向中银公司申请品种为新易贷、额度为99000元的信用贷款。中银公司（甲方）与李吟珠（乙方）签订了合约编号：2018年消借第1105004106号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定乙方向甲方申请的贷款金额为99000元，贷款用途为家具家居；甲方在审批后将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：李吟珠，账号：6013××××3140）；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定年利率22.5%，按照贷款金额按日计息；还款方式为等额本息，月结还款；逾期付款滞纳费按日收取，标准为逾期时贷款余额每万元（含以内）每日5元；乙方未按期足额归还贷款本息即构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方需支付相应的提前还款违约金），或终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿；乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为“福建省福州市台江区五一中路169号中国银行台江支行6楼”；一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个阶段；如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址，如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果；受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达，乙方送达地址为福建省平潭县。 2018年11月8日，中银公司向李吟珠发放贷款99000元。开始，李吟珠尚能于每个月1日依约还本付息，但2020年5月1日被告仅付息2.04元，次月21日支付滞纳费0.03元,之后停止付息;并于2020年9月30日、2020年10月20日及10月28日、2020年11月17日各偿还原告本金2000元。截至2021年3月8日，李吟珠结欠借款本金55039.54元，利息125914.43元，滞纳费1852.07元。诉讼中,原告确认,虽然合同约定逾期付款滞纳费按日收取，标准为每万元（含以内）每日5元,但实际上未按该标准收取,其电脑系统上利息和滞纳金实际上按年利率26.1%计算;现原告自愿同意从逾期之日起,将利息、滞纳费按年利率24%标准进行调整,超过年利率24%的部分不再计收。 为实现债权，原告委托律师代理诉讼，于2020年12月15日支付了律师代理费1260元，于2021年２月８日向本院提起诉讼。 以上事实有【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、合约编号：（编号：2018年消借第1105004106号）《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、贷款放款凭证、客户账户查询清单、《诉讼合作协议补充协议》、福建增值税普通发票等为证。 本院认为，中银公司与李吟珠订立的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。中银公司履行了发放贷款的义务，李吟珠却未按期足额归还借款本息，已构成违约，故中银公司有权依约提前收回全部借款，并计收利息和逾期付款滞纳费。因合同约定的利息计算标准为固定年利率22.5%，逾期付款滞纳费计算标准为逾期时贷款余额每万元（含以内）每日5元，总计超过年利率24%，该计算标准过高，因此予以调整。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十九条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”规定，本案利息、滞纳费自2020年5月1日逾期缴纳之日起至2020年8月19日止的,按合同约定计算,但总额不得超过年利率24%计算的金额;自2020年8月20日至款项还清之日止,总利率不得超过本案原告中银消费金融有限公司2021年2月8日起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。原告请求被告支付律师代理费1260元，符合合同约定，予以支持.李吟珠经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、李吟珠应于本判决生效之日起十日内，向中银消费金融有限公司偿还贷款本金55039.54元及2020年5月1日起相应欠款本金的利息、滞纳费（按照《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定的利率及滞纳金标准计付，但自2020年5月1日逾期付息之日起至2020年8月19日期间的总利率不得超过年利率24%,并扣除已付息滞纳费2.07元;2020年8月20日起至欠款还清之日期间的总利率不得超过原告中银消费金融有限公司2021年2月8日起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍）。 二、李吟珠应于本判决生效之日起十日内，向中银消费金融有限公司支付为实现债权支付的律师代理费1260元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1482元，减半收取741元，由李吟珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  刘清华 二〇二一年三月十二日 书记员  林松春 、 附：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。