河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初1035号原告：王斌，男，汉族，1990年1月12日出生，户籍所在地：洛阳市老城区，现住址：洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：姜玉松，河南洛源律师事务所执业律师。被告：姚文选，男，汉族，1968年7月3日出生，户籍所在地：洛阳市西工区。被告：沈琰，女，汉族，1975年1月4日出生，户籍所在地：洛阳市西工区。被告：洛阳今晨今晚酒店有限公司，住所地：洛阳市西工区汉屯路8号。法定代表人：姚文选，该公司经理。被告：王钢，男，汉族，1969年7月26日出生，户籍所在地：洛阳市西工区。被告：金晶，女，回族，1973年11月1日出生，户籍所在地：洛阳市西工区。被告：姚文艳，女，汉族，1978年3月5日出生，户籍所在地：洛阳市西工区。被告：杨新宇，男，汉族，1973年11月23日出生，户籍所在地：洛阳市西工区。被告：昌正贤，男，汉族，1953年10月21日出生，户籍所在地：洛阳市西工区，现住址：洛阳市西工区。被告：管喜婵，女，汉族，1955年9月24日出生，户籍所在地：洛阳市西工区，现住址：洛阳市西工区。两被告共同委托诉讼代理人：王亚辉，河南松盛永进律师事务所执业律师。原告王斌与被告姚文选、沈琰、洛阳今晨今晚酒店有限公司（以下简称今晨今晚酒店）、王钢、金晶、昌正贤、管喜婵、姚文艳、杨新宇金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告王斌的委托诉讼代理人姜玉松，被告昌正贤及管喜婵的委托诉讼代理人王亚辉均到庭参加诉讼，被告姚文选、沈琰、今晨今晚酒店、王钢、金晶、姚文艳、杨新宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王斌向本院提出诉讼请求：1.判令姚文选、沈琰、今晨今晚酒店偿还王斌借款本金1500000元、利息26940.42元、罚息497106.85元（该数额暂计至2021年1月21日，之后的逾期利息以本金1500000元为基数，按年利率11.8275%计算至实际清偿之日止）；2.判令王斌对姚文选名下位于洛阳市西工区汉屯路8号1幢101的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令王钢、金晶、昌正贤、管喜婵、姚文艳、杨新宇对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费等实现债权的全部费用由姚文选、沈琰、今晨今晚酒店、王钢、金晶、昌正贤、管喜婵、姚文艳、杨新宇承担。事实和理由：2015年9月1日，原债权人中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）与姚文选、沈琰、今晨今晚酒店签订《综合授信合同》，并在额度使用期内申请借款1500000元，借款期限自2016年9月12日至2017年9月12日，后展期至2018年9月11日。王钢、金晶、昌正贤、管喜婵、姚文艳、杨新宇为上述债务提供连带责任保证。姚文选以其名下位于洛阳市××号的房产提供抵押担保并办理抵押登记。民生银行洛阳分行依约发放贷款，但姚文选、沈琰、今晨今晚酒店及各担保人均未按约履行还款义务。2021年1月21日，民生银行洛阳分行将该笔债权转让给王斌并签订《债权转让合同》，现王斌诉至法院。昌正贤、管喜婵辩称，其认可担保的事实，但其担保的是2015年的债务，展期协议并未经过其同意，其均未签订新的担保合同。其亦未收到债权转让的通知。姚文选、沈琰、今晨今晚酒店、王钢、金晶、姚文艳、杨新宇未到庭、未答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2015年9月1日，姚文选、沈琰、今晨今晚酒店与民生银行洛阳分行签订《综合授信合同》，并在额度使用期内于2016年9月12日支用1500000元，借款用途为支付货款，借款到期日为2017年9月12日。借款年利率为7.221%，罚息利率为年利率10.8315%。2017年9月7日姚文选、沈琰、今晨今晚酒店与民生银行洛阳分行签订《个人借款展期协议》，约定贷款到期日为2018年9月11日，借款年利率为7.885%，罚息利率为年利率11.8275%，还款方式均为按月付息，到期还本。二、保证概况：2015年9月1日，王钢、金晶、昌正贤、管喜婵、姚文艳、杨新宇分别与民生银行洛阳分行签订《最高额担保合同》，自愿作为保证人对以上债务承担连带责任保证。保证期间为主债务履行期限届满之日后两年。三、抵押情况2015年9月1日姚文选、沈琰与民生银行洛阳分行签订《最高额担保合同》，自愿以姚文选名下位于洛阳市西工区汉屯路8号1幢101号房产提供抵押并办理抵押登记。四、履行情况：民生银行洛阳分行于2016年9月12日实际发放贷款1500000元。姚文选、沈琰、今晨今晚酒店于2018年7月起未按时偿付款项，借款到期后亦未清偿本金，各担保人均未履行还款责任。五、债权转让及通知情况：2021年1月21日，民生银行洛阳分行与王斌签订《债权转让合同》，约定民生银行洛阳分行将案涉债权的全部权益转让给王斌，转让价1250000元。该债权转让范围包含民生银行洛阳分行对姚文选、沈琰、今晨今晚酒店享有的债权及相关担保权利。截至2021年1月21日，该债权本金余额1500000元、利息26940.42元、罚息（含复利）497106.85元。2021年1月29日，民生银行洛阳分行按合同约定地址通过邮政特快专递向各担保人送达债权转让告知书，均被退回。综上所述，对于姚文选、沈琰、今晨今晚酒店向民生银行洛阳分行借款的事实有借款合同及放款凭证为据，真实有效，予以确认。民生银行洛阳分行已依约发放款项，姚文选、沈琰、今晨今晚酒店理应按时归还借款。民生银行洛阳分行将其对今晨今晚酒店的债权转让给王斌，该转让协议不违反法律法规的禁止性规定，且债权转让通知书已经通过邮寄的方式通知债务人及保证人。关于昌正贤、管喜婵辩称其并未收到债权转让告知书的辩称理由，民生银行洛阳分行系根据双方约定的地址通过邮寄的方式进行送达，虽因无人签收而退回妥投，但根据保证合同的约定仍可视为送达成功。且本院依据该约定地址向昌正贤、管喜婵送达的开庭传票均由昌正贤本人予以签收，故对其辩称理由本院不予采信。综上，王斌已取得案涉债权。关于担保人是否应承担担保责任的问题。该案涉授信合同下主借款的存续期间自2016年9月12日至2017年9月12日，保证人的保证期间为主债务发生期满后两年止。民生银行洛阳分行与各保证人签订的《最高额担保合同》中第27条约定，“除增加主债权本金数额、延长主合同履行期限或许可主合同债务人转让债务的情况须征得担保人的同意外，其他变更不必取得担保人同意，各担保人均承诺依照变更后的合同承担担保责任。”且民法典第六百九十五条第二款规定：债权人和债务人变更主债权债务合同的履行期限，未经保证人书面同意的，保证期间不受影响。2017年9月7日民生银行洛阳分行与姚文选、沈琰、今晨今晚酒店签订展期协议，约定将贷款履行期限延长至2018年9月11日，该合同中并无各担保人签名，且王斌并未提供证据证明该展期协议经过各担保人的同意，各保证人亦未以实际行为确认承担担保责任，故本院认定各担保人对展期协议约定的内容并不承担担保责任。王斌虽提供本院于2020年6月18作出的（2020）豫0303民初2818号民事裁定书，拟证明民生银行洛阳分行在保证期间内向各担保人行使过担保权利，但该案件的起诉状并未送达至主借款人及各担保人，且民生银行洛阳分行起诉时已经过了保证期间。王斌亦未提供证据证明在担保期间内向各担保人主张过承担担保责任的权益，故各担保人不应承担担保责任。关于复利是否支持的问题。借款人逾期还款的违约行为，造成的损失主要为资金占用损失，其已经收取了利息和罚息，其主张的利息、罚息足以弥补因借款人违约而产生的损失且罚息利率系在合同约定正常利率基础上加收50%，已高于合同约定的正常利率标准。由于罚息本质上亦是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则。且贷款合同中对于计收复利的基数并未明确约定，故对王斌主张的复利，不予支持。案涉房屋已办理抵押登记，且抵押权作为从权利应随债权转让而转让，债权受让人王斌依据法律的明确规定取得抵押权，故不因受让人王斌未及时办理抵押权变更登记手续而消灭，故王斌对案涉房屋拍卖、变卖的价款在上述债权的范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零七条、第五百七十九条、第六百七十六条、第六百九十三条、第六百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、姚文选、沈琰、洛阳今晨今晚酒店有限公司于本判决生效之日起十日内向王斌偿还借款本金1500000元（该数据计算至2021年1月21日）；二、姚文选、沈琰、洛阳今晨今晚酒店有限公司于本判决生效之日起十日内向王斌支付利息26940.42元及罚息（罚息以未清偿的本金为基数，自2018年9月12日起按年利率11.8275%计算至实际清偿之日止，扣除已履行部分）；三、确认王斌对姚文选名下位于洛阳市西工区汉屯路8号1幢101号房产拍卖、变卖的价款在上述债权的范围内享有优先受偿权；四、驳回王斌的其他诉讼请求。如果姚文选、沈琰、洛阳今晨今晚酒店有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计11496元，由姚文选、沈琰、洛阳今晨今晚酒店有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨峥二〇二一年三月二十三日法官助理赵语欣书记员李创新