福建省龙海市人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）闽0681刑初109号 公诉机关龙海市人民检察院。 被告人沈聪艺，男，1986年12月6日出生于福建省东山县，汉族，初中文化，户籍所在地福建省漳州市东山县。因本案于2020年10月21日被刑事拘留，同年11月4日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。 龙海市人民检察院以龙检二部刑诉[2021]Z4号起诉书指控被告人沈聪艺犯信用卡诈骗罪，于2021年2月1日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院在审理中，发现本案不宜适用简易程序，于2021年2月10日决定转为普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙海市人民检察院指派检察官杨文金、检察官助理龙小华出庭支持公诉，被告人沈聪艺到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，1、2011年1月28日，被告人沈聪艺向中国建设银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6222××××0718信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币24077.49元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 2、2014年2月10日，被告人沈聪艺向兴业银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6222××××0718的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币24088.62元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 3、2014年4月间，被告人沈聪艺向中国银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6259××××4538的信用卡用于个人透支消费，截止2018年1月15日，共透支本金人民币33352.74元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 4、2014年11月28日，被告人沈聪艺向招商银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为3702××××3809的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币20196.35元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 5、2015年1月间，被告人沈聪艺向中国工商银行股份有限公司漳州角美支行申办一张卡号为5105××××5018的信用卡用于个人透支消费，截止2017年11月24日，共透支本金人民币27444.49元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 6、2015年6月13日，被告人沈聪艺向中国光大银行股份有限公司福州分行申办一张卡号为6226××××1674的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币49793.16元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 7、2015年6月14日，被告人沈聪艺向平安银行漳州分行申办一张卡号为3568××××4581的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币14817.81元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 8、2015年8月30日，被告人沈聪艺向中信银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6226××××7605的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币12000元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。 9、2015年11月4日，被告人沈聪艺向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行申办一张卡号为6259××××5902的信用卡用于个人透支消费，截止2017年12月20日，共透支本金人民币65156.67元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。2020年12月15日，被告人沈聪艺的家属代为归还了该行的欠款，并取得谅解。 针对以上指控，公诉机关提供的证据有证人证言、书证、被告人沈聪艺的供述和辩解等。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，以信用卡诈骗罪追究被告人沈聪艺的刑事责任。认定被告人沈聪艺归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。庭审中，发表公诉意见建议对被告人沈聪艺判处有期徒刑一年，并处罚金。 被告人沈聪艺对公诉机关指控的犯罪事实无异议，并自愿认罪认罚。 经审理查明，1、2011年1月28日，被告人沈聪艺向中国建设银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6222××××0718信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币24077.49元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的亲属代为退赔被害单位人民币1500元。 2、2014年2月10日，被告人沈聪艺向兴业银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6222××××0718的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币24088.62元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的亲属与被害单位达成分期还款协议，并支付退赔款人民币11950元。 3、2014年4月间，被告人沈聪艺向中国银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6259××××4538的信用卡用于个人透支消费，截止2018年1月15日，共透支本金人民币33352.74元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的亲属代为退赔被害单位人民币2000元。 4、2014年11月28日，被告人沈聪艺向招商银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为3702××××3809的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币20196.35元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的亲属代为退赔被害单位人民币2000元。 5、2015年1月间，被告人沈聪艺向中国工商银行股份有限公司漳州角美支行申办一张卡号为5105××××5018的信用卡用于个人透支消费，截止2017年11月24日，共透支本金人民币27444.49元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的亲属代为退赔被害单位人民币2000元。 6、2015年6月13日，被告人沈聪艺向中国光大银行股份有限公司福州分行申办一张卡号为6226××××1674的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币49793.16元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的亲属代为退赔被害单位人民币2000元。 7、2015年6月14日，被告人沈聪艺向平安银行漳州分行申办一张卡号为3568××××4581的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币14817.81元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的家属代为归还被害单位全部欠款。 8、2015年8月30日，被告人沈聪艺向中信银行股份有限公司漳州分行申办一张卡号为6226××××7605的信用卡用于个人透支消费，截止2019年3月15日，共透支本金人民币12000元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。案发后，被告人沈聪艺的亲属与被害单位达成分期还款协议，并支付退赔款人民币2000元。 9、2015年11月4日，被告人沈聪艺向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行申办一张卡号为6259××××5902的信用卡用于个人透支消费，截止2017年12月20日，共透支本金人民币65156.67元。此后经发卡银行多次催收，被告人沈聪艺超过三个月仍不归还。2020年12月15日，被告人沈聪艺的家属代为归还该行全部欠款，并取得谅解。 上述事实，被告人沈聪艺在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位工作人员蔡某的陈述；证人戴某、沈某的证言；龙海市公安局出具的发破案报告、到案经过；户籍证明；报案书、信用卡申请表、信用卡账户信息、催收记录表、信用卡交易明细、本金计算表、催款信函、寄出信函、存款还款业务凭证、代偿人分期还款申请书、分期还款协议、分期还款承诺书确认书、还款单等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人沈聪艺以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用信用卡恶意透支人民币合计270927.33元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人沈聪艺归案后能如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚，依法从宽处理；又积极退还部分被害单位的经济损失，取得部分被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议适当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十一条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条，及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人沈聪艺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月21日起至2021年10月20日止。） 二、继续追缴被告人沈聪艺的违法所得，责令退赔被害单位中国建设银行股份有限公司漳州分行人民币22577.49元，退赔被害单位兴业银行股份有限公司漳州分行人民币12138.62元，退赔被害单位中国银行股份有限公司漳州分行人民币31352.74元，退赔被害单位招商银行股份有限公司漳州分行人民币18196.35元，退赔被害单位中国工商银行股份有限公司漳州角美支行人民币25444.49元，退赔被害单位中国光大银行股份有限公司福州分行人民币47793.16元，退赔被害单位中信银行股份有限公司漳州分行人民币10000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈淑芬 人民陪审员  江国凤 人民陪审员  黄淑燕 二〇二一年三月二十五日 书 记 员  蔡越珣 附相关法律、司法解释规定 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。