天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2021）津02民终326号上诉人（原审被告）：田秀丽，女，1961年11月14日出生，汉族，户籍地天津市南开区，现住天津市北辰区。上诉人（原审被告）：邢杰，男，1988年3月2日出生，汉族，户籍地天津市南开区，现住天津市南开区。被上诉人（原审原告）：天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行，住所地天津市津南区咸水沽镇南环路南侧宝业馨苑21号楼1号底商、22号楼4号底商。主要负责人：张桂锁，行长。委托诉讼代理人：卢少俊，女。委托诉讼代理人：王海顺，男。上诉人田秀丽、邢杰因与被上诉人天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行（以下简称农商银行咸水沽支行）金融借款合同及被继承人债务清偿纠纷一案，不服天津市津南区人民法院（2020）津0112民初5433号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月8日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。田秀丽上诉请求：撤销一审判决，依法改判，本金应当扣减8万元，且不同意支付利息、罚息，诉讼费用均由农商行咸水沽支行负担。事实和理由：1.贷款金额虽为40万元，但被扣款8万元，故实际贷款金额应为32万元且最后一个月利息系银行工作人员偿还，不合常理；2.由于贷款人已经去世，家中无经济来源，农商行咸水沽支行却不同意调解，恶意增加了利息及罚息，该款项不应当支付。邢杰上诉请求：撤销一审判决，依法改判邢杰的责任范围不包括公积金，诉讼费均由农商行咸水沽支行负担。事实和理由：邢杰已经公证放弃公积金的继承权，故不应当对此承担给付义务。田秀丽、邢杰均同意对方的上诉主张。农商银行咸水沽支行辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，要求驳回上诉，维持原判。农商银行咸水沽支行向一审法院起诉请求：1.宣告1085A01420190134号《个人借款合同》提前到期，判令田秀丽偿还农商银行咸水沽支行借款本金371,496.22元及截止到2020年2月18日的利息10,887.33元，本息合计382,383.55元，并向农商银行咸水沽支行支付自2020年2月19日至欠款实际清偿之日所发生的利息、罚息；2．判令邢杰在继承邢佳祥的财产范围内对上述债务承担责任；3．本案诉讼费、保全费等诉讼费用由田秀丽、邢杰承担。一审法院认定事实：2019年3月21日，农商银行咸水沽支行与邢佳祥签订1085Ａ01420190134号《个人借款合同》，约定邢佳祥向农商银行咸水沽支行借款400000元；借款期限为60个月，自2019年3月21日起至2024年3月20日止；贷款年利率按照合同签订时中国人民银行公布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮40%执行，为年利率6.65%，利率按年进行调整，调整后的合同贷款利率自利率调整后的次年一月一日起开始适用；邢佳祥未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，农商银行咸水沽支行有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，直至邢佳祥清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利，逾期罚息利率在合同贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额还本付息，共分60期偿还，每月21日为还款日；邢佳祥违反合同的任何一项约定的，农商银行咸水沽支行认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的，农商银行咸水沽支行有权宣布全部或部分债务提前到期，并要求邢佳祥立即偿还相应的贷款本金、利息或其他应付款项。同日，邢佳祥与田秀丽共同向农商银行咸水沽支行出具《共同还款人声明》，承诺田秀丽对邢佳祥向农商银行咸水沽支行的400000元借款承担共同偿还义务。2019年3月22日，农商银行咸水沽支行向邢佳祥放款400000元。2020年3月21日，借款本息开始不能按时偿还，截止到2020年2月18日，邢佳祥欠付到期本金29302.38元、利息9918.8元、罚息968.53元，全部本金余额为371496.22元。田秀丽系邢佳祥配偶；邢杰系田秀丽、邢佳祥二人之子；邢佳祥父母已早于邢佳祥死亡；邢佳祥于2019年8月14日7时因冠心病死亡。邢佳祥死亡时名下资产情况为无房地产、无股权、无证券；公积金169364.26元，2020年3月25日销户后提取汇入中国建设银行6227××××7203账号，2020年3月26日田秀丽取出等额现金；津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车一辆；中国建设银行6217××××1449账号存款24.25元，该账号后累计收入利息0.79元、支出账号管理费19元，截止到2020年7月27日的存款余额为6.04元；中国建设银行6227××××7203账号110.86元，该账号后累计收入利息1.82元、支出短信服务费48元，截止到2020年7月27日的存款余额为64.68元；中国工商银行0302××××3293账号存款89.24元，该账号于2019年8月14日13时19分59秒汇入1321.52元，当日20时9分32秒贷款还本1224.4元、还息97.12元，2019年9月8日扣除信使费3元，2019年9月9日消费29元，2019年9月11日消费35.77元，2019年9月14日还息21.47元，2019年9月21日收入利息0.16元，当日还息0.16元，截止到2020年7月27日的存款余额为0元；中国工商银行0302××××4025账号存款74.95元，该账号于2019年9月8日扣除信使费3元，2019年9月21日收入利息0.38元，2019年10月8日扣除信使费3元，2019年11月8日扣除信使费3元，2019年11月30日支取66元，2019年12月21日收入利息0.04元，截止到2020年7月27日的存款余额为0.37元；中国农业银行6228××××8673账号存款2607.68元，该账号于2019年8月17日现金支取2600元，2019年9月9日扣除短信费2元，2019年9月21日收入利息0.68元，2019年10月9日扣除短信费2元，2019年11月5日逾期扣款4.36元，截止到2020年7月27日的存款余额为0元；中国银行2700××××7371账号存款100.54元，该账号于2019年8月19日支付宝消费29元，2019年8月26日支付宝消费29元，2019年9月2日支付宝消费29元，2019年9月20日收入利息0.74元，2019年12月20日收入利息0.01元，2020年3月20日收入利息0.01元，2020年6月20日收入利息0.01元，2020年6月23日支付宝还款10元，截止到2020年8月3日的存款余额为4.31元；中国邮政储蓄银行6221××××5145账号存款970.26元，该账号于2019年8月17日取款900元，2019年8月27日注资218.97元，2019年8月30日取款200元，2019年9月25日收入利息0.45元，2019年9月21日收入结算的养老保险148102.87元，2019年9月27日由邢杰现金取款148190元，2019年12月21日收入利息2.47元，截止到2020年8月5日的存款余额为5.02元；平安银行2000××××1632账号存款73.6元，该账户于2019年8月24日贷款扣款73.6元，2019年9月21日收入利息0.28元，当日贷款扣款0.28元，截止到2020年8月6日的存款余额为0元；交通银行6222××××3676账号存款0元，该账号于2019年8月19日汇入6745元，当日信用卡还款6745元，截止到2020年8月6日的存款余额为0元。邢佳祥死亡后，其所在单位向家属发放了丧葬费11742元及2019年度年终奖金3650元。因邢佳祥丧葬一事，其家属共支出殡葬费用19300元、购买墓地费用29800元。2020年3月2日，因为津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车投保交强险，邢佳祥家属支出保险费665元、车船税325元。双方争议事实为邢佳祥家属为邢佳祥所偿还的生前债务数额。就该争议事实，田秀丽、邢杰共同提交如下证据：1．机动车产权证、还款结清证明书、授权委托书、机动车抵押登记／质押备案申请表、中国建设银行转账记录各一份，证明邢佳祥家属清偿了津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车抵押贷款20200元。2．邢佳祥手书的材料一份，证明邢佳祥家属按照清单记载数额偿还了邢佳祥生前欠款。农商银行咸水沽支行质证，田秀丽、邢杰证据1没有盖章，转账金额和收款户名也不符，故不认可该证据。田秀丽、邢杰证据2不属于欠条，没有注明何时借款、何时还款，故不认可该证据。一审法院认证，田秀丽、邢杰证据1中还款结清证明书、授权委托书、机动车抵押登记／质押备案申请表，没有加盖印鉴，不予采信，但转账记录与机动车产权证的抵押权人可以印证，予以采信。田秀丽、邢杰证据2，仅为手书的欠款明细，并没有银行转账记录、借据等证据予以佐证，不予采信。综上，一审法院认定案件事实如下，邢佳祥家属为邢佳祥偿还生前的津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车抵押贷款17188元。一审法院认为，农商银行咸水沽支行与邢佳祥签订的1085Ａ01420190134号《个人借款合同》及邢佳祥、田秀丽出具的《共同还款人声明》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规规定，应为有效。邢佳祥向农商银行咸水沽支行借款，应当按照约定归还本息，现借款出现多次逾期，已达到1085Ａ01420190134号《个人借款合同》约定的宣告借款提前到期的条件，故对农商银行咸水沽支行要求宣告借款提前到期的诉讼请求予以支持。1085Ａ01420190132号《个人借款合同》项下本金及其利息、罚息，邢佳祥死亡后，应由共同借款人田秀丽继续偿还。邢杰作为邢佳祥的继承人，应在继承遗产范围内承担还款责任。就邢杰的责任范围，认定如下，遗产认定的基数为①邢佳祥公积金169364.26元，②中国建设银行6217××××1449账号存款余额6.04元，③中国建设银行6227××××7203账号余额64.68元，④中国工商银行0302××××3293账号余额0元＋田秀丽、邢杰无法说明的消费29元＋35.77元＝64.77元，⑤中国工商银行0302××××4025账号余额0.37元＋田秀丽、邢杰无法说明的支取66元＝66.37元，⑥中国农业银行6228××××8673账号余额0元＋支取的2600元＝2600元，⑦中国银行2700××××7371账号余额为4.31元＋田秀丽、邢杰无法说明的支付宝消费29元＋29元＋29元＋田秀丽、邢杰无法说明的支付宝还款10元＝101.31元，⑧已提取的养老保险148190元，⑨中国邮政储蓄银行6221××××5145账号余额为5.02元＋田秀丽、邢杰无法说明的取款900元＋200元-注资218.97元＝886.05元，⑩2019年度年终奖金3650元，上述共计324993.48元，该款项应扣除①殡葬费用19800元-丧葬费11742元＝8058元，②购买墓地费用29800元，③保险费665元＋车船税325元＝990元，④已偿还的车辆抵押贷款17188元，计268957.48元，此外，邢佳祥名下津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车亦属于遗产认定基数；前述268957.48元及津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车的50%属于夫妻共同财产，由田秀丽享有，剩余50%属于邢佳祥的遗产，因邢佳祥共有两个继承人，因此邢杰的继承遗产范围为前述财产的25%。邢杰虽辩称其并未实际继承遗产，但其无法说明遗产的下落，对其抗辩意见不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第五条、第十条、第二十六条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决：一、天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行与邢佳祥签订的1085Ａ01420190134号《个人借款合同》项下全部未偿还本金371496.22元于本判决生效后立即到期。二、田秀丽于本判决生效后十五日内向天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行偿还借款本金371496.22元及截止到2020年2月18日的利息、罚息10887.33元，并按照1085Ａ01420190134号《个人借款合同》的约定，向天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行偿还自2020年2月19日起至实际偿还本金之日止的利息、罚息。三、邢杰在其继承邢佳祥的生前财产（已查明生前财产为268957.48元及津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车，如执行过程中发现新的生前财产应以实际金额为准）的25%范围内对本判决第二项确定的给付义务承担责任；执行中应优先执行邢佳祥名下账号余额（账号如有利息收入或账号管理等费用支出，应以采取执行行为时的实际余额为准），不足部分再行执行邢杰名下财产。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7036元（此款天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行已预交），减半收取计3518元，由田秀丽负担。保全费2431元（此款天津农村商业银行股份有限公司津南咸水沽支行已预交），由田秀丽负担。二审期间邢杰提供公证书一份，欲证实其已放弃对公积金的继承权。农商银行咸水沽支行提供了汇款回单，欲证实发放案涉贷款当日，邢佳祥将40万元贷款全额汇入天津市津南区佳慧装饰装修工程队。本院依法调取了邢佳祥的银行明细账。各方当事人均认可上述证据的真实性，本院对其真实性予以确认。经审理查明，2020年3月10日，天津市南开公证处作出（2020）津南开证字第646号公证书，主要内容为邢杰以书面形式放弃继承邢佳祥职工住房公积金101084.63元及其孳息、职工补充公积金66423.02元及其孳息。本院经审理查明的其他事实与一审查明事实一致，本院对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，当事人对自己的主张有义务提供证据予以证实，否则应当承担举证不能的法律后果。田秀丽虽主张实际收取贷款32万元，但未能提供证据予以证实，且依据农商银行咸水沽提供的汇款回单，邢佳祥在取得案涉贷款40万元后全款汇入天津市津南区佳慧装饰装修工程队，田秀丽虽表示不清楚该工程队，但该汇款行为与邢佳祥的贷款用途吻合，田秀丽主张实际收取贷款32万元依据不足，本院不予采信。农商银行咸水沽支行依据合同约定计算利息、罚息并无不当，应当予以支持，田秀丽不同意负担该款项的上诉主张依据不足，本院亦不予支持。虽然田秀丽主张对于邢佳祥去世后的还款并不清楚，但其庭后提供的微信记录亦不足以证实农商银行咸水沽支行在案涉贷款的发放、履行过程中存在恶意或有损害其合法权益的行为，故田秀丽的上诉主张无事实及法律依据，本院不予采纳。关于邢杰的责任范围，其已提供了公证书，证实其放弃公积金的继承权，故应当予以扣减，一审法院对此认定有误，本院予以纠正。综上所述，田秀丽的上诉请求不能成立，应予驳回；邢杰的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持天津市津南区人民法院（2020）津0112民初5433号民事判决第一、二项；二、撤销天津市津南区人民法院（2020）津0112民初5433号民事判决第三项；三、邢杰在其继承邢佳祥的生前财产（已查明生前财产为268957.48元及津ＡＰ××××号起亚牌小型轿车，扣减公积金169364.26元，如执行过程中发现新的生前财产应以实际金额为准）的25%范围内对本判决第一项确定的给付义务承担责任；执行中应优先执行邢佳祥名下账号余额（账号如有利息收入或账号管理等费用支出，应以采取执行行为时的实际余额为准），不足部分再行执行邢杰名下财产。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费7,036元，减半收取计3,518元，由田秀丽负担。保全费2,431元，由田秀丽负担；二审案件受理费8517元，均由田秀丽负担。本判决为终审判决。审判长  高铁檩审判员  郭 矗审判员  常 静二〇二一年三月三十日书记员  唐 啸