内蒙古自治区莫力达瓦达斡尔族自治旗人民法院民事判决书（2021）内0722民初19号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司莫力达瓦达斡尔族自治旗营业部。负责人：任力虹，职务：督导。被告：孟凡玲，女，个体工商户，住内蒙古自治区。被告：于龙江，男，个体工商户，住内蒙古自治区。被告：刁胜梅，女，现职业不详。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司莫力达瓦达斡尔族自治旗营业部（以下简称“中和农信莫旗营业部”）与被告孟凡玲、于龙江和刁胜梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。在本案审理过程中，经过审理更改“民间借贷纠纷”案由为“金融借款合同纠纷”。原告中和农信莫旗营业部的负责人任力虹、被告于龙江到庭参加诉讼。被告孟凡玲和刁胜梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信莫旗营业部向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的借款协议书并宣布借款提前到期；2.请求判令孟凡玲和于龙江共同偿还借款本金52373.61元，利息8261.5元，并给付逾期利息，逾期利息以逾期金额52373.61元为本金，按照年利率24%计算，从2020年6月10日起至实际给付之日止；3.请求被告刁胜梅对上述借款本息承担连带清偿责任；4.请求被告方承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2019年9月28日签订借款协议，借款本金70000元，借款期限24个月，逾期本金52373.61元，利息8261.5元，由刁胜梅担保，协议签订后原告如约支付借款。2020年6月10日起被告未按合同约定偿还借款，经多次催收拒不还款，截止2020年9月23日，尚欠借款本金52373.61元、利息8261.5元，逾期利息以逾期金额52373.61元为本金，按照年利率24%计算，从2020年6月10日起至实际给付之日止。被告于龙江辩称，借款事实存在，我现在只能偿还本金，因为疫情原因利息我偿还不了。把利息停了，我月月偿还本金。被告孟凡玲和刁胜梅未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年9月28日，原告中和农信莫旗营业部与被告孟凡玲、于龙江和刁胜梅签订一份借款合同。被告孟凡玲和于龙江共同向原告中和农信莫旗营业部借款本金70000元，被告刁胜梅为该款提供连带保证。同时，原告中和农信莫旗营业部授权放款公司北京乡信金融信息服务有限公司于2019年9月30日向被告孟凡玲的指定账户汇入70000元。双方在借款合同中约定该款项借款时间为2019年9月28日至2022年10月10日，借款利率为年利率19.8%，逾期费用按逾期本金每日0.6‰计算。被告孟凡玲和于龙江从2019年11月10日起以每月等额本息方式偿还借款本金17626.39元，利息7802.93元和逾期罚息195.3元。现截止2020年6月10日尚欠借款本金52373.61元和截止2021年10月10日的利息8261.5元。以上事实有：原告中和农信莫旗营业部的协议书和付款回单，以证明北京乡信金融信息服务有限公司与原告达成协议予以放款70000元，并由原告予以主张催要欠款的事实；营业执照以证明原告的主体资格和资质；借款人、共同借款人和担保人的经营地和居住地照片，以证明三被告的经营情况和居住情况；借款合同一份和还款计划表，以证明借款基本事实、偿还情况和逾期情况。被告于龙江对以上证据的真实性均没有异议，本院对当事人没有异议的质证意见予以确认。被告孟凡玲和刁胜梅未到庭，视为放弃举证和质证权利。本院经认证，对上述证据的真实性均予以认定采纳。本院认为，基于上述认证的证据及当事人陈述的事实，可以证明原告中和农信莫旗营业部与被告孟凡玲、于龙江之间的金融借款合同合法有效，双方之间的借款关系成立。被告孟凡玲和于龙江在约定的还款时间未按时偿还借款，至原告中和农信莫旗营业部起诉时，已逾期近7个月。现原告依据《借款合同》第十一条违约处理的规定，解除与三被告签订的《借款合同》，提前一次性收回全部剩余贷款本金与利息。对此，本院认为被告孟凡玲和于龙江未按照约定的时间及数额还款，已经构成违约，就剩余未到期借款构成预期违约。所以，原告中和农信莫旗营业部要求解除合同，宣布借款提前到期符合法律规定和合同约定，本院予以认定支持。所以，被告孟凡玲和于龙江应当偿还已到期的借款及提前偿还未到期的借款。对于借款本金，经被告孟凡玲和于龙江以每月等额本息方式偿还本金17626.39元后，还应共同承担清偿剩余借款本金52373.61元义务。对于利息部分，原、被告约定的利息为年利率19.8%，即日息为0.55‰，而根据《借款合同》第十一条的条款内容“逾期费用按逾期本金，每日0.6‰收取，但以不超过贷款余额综合年率24%为限”的规定，逾期利息又约定为每日0.6‰，则经过计算利息、罚息等总计利息计算标准明显超过年利率24%，对超出部分本院不予支持。所以，根据合同约定利息应按照年利率24%予以支持。又因被告从2020年6月10日开始逾期，即未按合同约定偿还借款，则被告于龙江和孟凡玲应从2020年6月10日起，以52373.61元为本金，以年利率24%计息至实际偿还之日止，给付原告逾期还款资金占用期间的利息。根据《借款合同》中保证条款的约定，被告刁胜梅提供的是连带保证责任，约定的保证期限为主合同债务履行期限届满之日起两年。因此，被告刁胜梅应对被告孟凡玲和于龙江的上述借款本息承担连带偿还责任。同时，被告刁胜梅作为保证人承担保证责任后，有权向债务人孟凡玲和于龙江追偿。综合上述事实和理由，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：一、解除原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司莫力达瓦达斡尔族自治旗营业部和被告孟凡玲、于龙江、刁胜梅于2019年9月28日签订的《借款合同》，并宣布债务提前到期；二、被告孟凡玲和于龙江于本判决生效后十日内一次性共同偿还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司莫力达瓦达斡尔族自治旗营业部借款本金52373.61元，并以52373.61元为本金，从2020年6月10日起以年利率24%计息至实际偿还之日止；三、被告刁胜梅对以上借款本息承担连带偿还责任。被告刁胜梅承担保证责任后，有权向被告孟凡玲和于龙江追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1315.88元，减半收取计657.94元，由被告孟凡玲、被告于龙江和被告刁胜梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 孟瑶二〇二一年三月二十二日书记员 萨聪附：本案裁判所依据的法律规范《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限支付利息。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。