河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0122民初485号原告：中牟县中小企业担保有限公司，住所郑州市中牟县百花路7号，统一社会信用代码914101227571256491（1-1）。法定代表人：马庆红，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘朝政，系该公司员工。被告：王玉国，男，1974年1月24日出生，汉族，住河南省中牟县。被告：宋翠霞，女，1974年10月17日出生，汉族，住河南省中牟县。被告：冯营周，男，1975年2月28日出生，汉族，住河南省中牟县。被告：冯栓成，男，1972年7月20日出生，汉族，住河南省中牟县。原告中牟县中小企业担保有限公司（以下简称“中小企业担保公司”）与被告王玉国、宋翠霞、冯营周、冯栓成保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，本案现已审理终结。原告中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王玉国、宋翠霞立即给付原告中小企业担保公司代偿逾期借款本金120万元及利息44934.47元，并支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金（逾期利息、罚息、违约金、赔偿金以代偿利息44934.47元为基数，自2017年2月28日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算；以代偿本金120万元为基数，自2017年4月20日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算）；2、被告宋翠霞、冯营周、冯栓成对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告王玉国、宋翠霞、冯营周、冯栓成承担。事实与理由：2016年8月9日，中小企业担保公司与王玉国签订《委托保证合同》一份，约定中小企业担保公司为王玉国在中牟郑银村镇银行股份有限公司借款的120万元提供担保，同日宋翠霞、冯营周、冯栓成给王玉国出具了个人信用（反担保）保证函及《反担保人声明》，中牟郑银村镇银行股份有限公司与王玉国（贷款人）、冯营周（反担保人）、冯栓成（反担保人）及中小企业担保公司三方签订了《个人贷款合同》，王玉国向中牟郑银村镇银行股份有限公司借款120万元，借款期限为一年（详见贷款借款凭证），贷款到期后王玉国不能按期偿还贷款，宋翠霞、冯营周、冯栓成作为担保人也未履行担保义务，中牟郑银村镇银行股份有限公司向王玉国、宋翠霞、冯营周、冯栓成多次追要借款，并要求担保人承担偿还义务均未果，中牟郑银村镇银行股份有限公司于2017年4月20日从中小企业担保公司的担保账户扣划了王玉国借款本金120万元及借款利息44934.47元（详见扣划凭证），中小企业担保公司代偿后多次向王玉国、宋翠霞、冯营周、冯栓成催要追偿无果，无奈依法提起诉讼。综上所述：中小企业担保公司为王玉国贷款提供担保，双方产生了担保合同法律关系，王玉国不履行借款合同偿还本息义务构成违约，中牟郑银村镇银行股份有限公司扣划了中小企业担保公司担保账户资金120万元及借款利息44934.47元替王玉国偿还贷款本息后，中小企业担保公司、王玉国之间产生了债权、债务关系，王玉国应当偿还中小企业担保公司替其代还的借款本息，却长期拖欠不偿还，宋翠霞、冯营周、冯栓成也不履行反担保偿还借款本息的义务，王玉国、宋翠霞、冯营周、冯栓成的行为侵害了中小企业担保公司的合法权益，故此，依据债务应当清偿的原则，请求依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和担保法》及相关司法解释，依法判令王玉国、宋翠霞、冯营周、冯栓成立即连带偿还中小企业担保公司代偿借款本息及支付自代偿之日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等实现诉讼请求。被告王玉国、宋翠霞、冯营周未作答辩。被告冯栓成辩称，其自2010年至2017年期间一直与中牟郑银村镇银行和中小企业担保公司合作，其做冷库生意，从中牟郑银村镇银行贷款，中小企业担保公司对其贷款提供担保，其三方在该期间内一直处于此种关系。2012年6月，其因做生意需要资金周转借中小企业担保公司财务会计朱红利100万元，并于2012年6月20日为朱红利出具借条一张，该笔借款经中小企业担保公司经理李庆华协调其才能够从中小企业担保公司处借出该笔借款，后其因资金周转困难无力偿还，中小企业担保公司总经理李庆华让其找人支名从中牟郑银村镇银行贷款出来还钱，其找到王玉国、宋翠霞（王玉国和宋翠霞系夫妻，王玉国系其小舅子）让王玉国、宋翠霞支名从中牟郑银村镇银行贷出来120万元，其和冯营周作担保。2016年8月9日，以王玉国、宋翠霞名义借款由冯营周和其担保从中牟郑银村镇银行贷出120万元，该笔贷款直接贷到了中小企业担保公司业务经理尚晋宇的建设银行账户（62×××50），然后尚晋宇将该笔款项（借款本金100万元及每月25000元的利息）转给了中小企业担保公司财务会计朱红利，朱红利将其给朱红利出具的100万元的借条返还，后经中小企业担保公司领导协调，其将涉案借款冲抵，双方互不相欠。中小企业担保公司自2017年4月份就涉案款项至今从未向其提起过，直至2021年1月12日接到中牟县人民法院传票通知才来说明此事。另王玉国、宋翠霞、冯营周和其为中小企业担保公司提供担保的120万元提供了反担保，根据《中华人民共和国担保法》相关规定，王玉国、宋翠霞、冯营周和其的担保时效已过，王玉国、宋翠霞、冯营周和其不应当再承担该笔债务和利息。本院经审理认定事实如下：2016年8月9日，王玉国（甲方）与中小企业担保公司（乙方）签订《委托担保合同》，合同第一条约定：委托事项，甲方向中牟郑银村镇银行（债权人）借款，与债权人签订主合同，自2016年8月9日到2017年8月8日，借款本金最高额人民币（大写）壹佰贰拾万元（小写：120万元），甲方向乙方申请为上述借款提供担保，乙方同意提供担保；第二条约定：担保费用，在乙方提供担保前一次性交清，共计担保费人民币3.6万元；第三条约定：甲方在乙方出具保证前向乙方交纳10万元风险保证金；第五条约定：甲方或反担保人存在下列情形之一即构成违约，6.甲方普遍停止或终止偿还债务，或表示其不能偿还到期债务；第六条约定事项：2.甲方应提供乙方认可的反担保措施（反担保合同另订）；4.乙方为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）由甲方承担；第七条约定：违约责任，1.甲方违约的，乙方有权提请债权人提前收回本笔债权，债权人也有权提前清收债权并有权从甲方的账户中扣收资金；2.如甲方逾期偿还债务，乙方除按原执行的收费标准向甲方收取担保费外，另在担保的债务逾期期间内，按银行基准利率的四倍收取逾期违约金；3.如甲方未能按约还款致使乙方承担担保责任，履行代偿的，自代偿之日起，甲方按银行基准利率的四倍向乙方支付财产有偿使用费。……。2016年8月9日，宋翠霞、冯栓成、冯营周向中小企业担保公司出具《个人信用（反担保）保证函》一份、《反担保人声明》三份。《个人信用（反担保）保证函》的主要内容为：由于中小企业担保公司为王玉国向中牟郑银村镇银行（以下称债权人）自2016年8月9日到2017年8月8日借款本金最高额人民币（大写）120万元提供担保，本保证人自愿为中小企业担保公司的担保提供反担保，同意履行以下保证内容：保证金额为中小企业担保公司担保的主债权本息、罚息、违约金、赔偿金（包括缔约过失责任），实现债权的费用及贵公司履行保证责任而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）、应收的费用及损失；本保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；本保证人承担的保证期间为从中小企业担保公司与债权人签订保证合同之日起到中小企业担保公司履行保证责任实际支付代偿费用之日起两年；若债务人不能按约如期归还借款，贵公司承担保证责任，本保证人同意于贵公司履行代偿责任之日起五日内履行保证责任，向中小企业担保公司清偿，如本保证人逾期清偿上述款项，则向贵公司支付银行基准利率四倍的逾期违约金。《反担保人声明》主要内容为本人自愿签署个人信用（反担保）保证函；在签字以前，本人已详细阅读该函及其主合同的所有条款，并理解其真实含义；对本人及贵公司的权利、义务、责任及个人信用（反担保）保证函中责任限制、免除条款，本人已经中小企业担保公司提醒并完全理解和自愿接受。2016年8月9日，中牟郑银村镇银行作为贷款人，王玉国作为借款人，中小企业担保公司、冯营周、冯栓成为保证人，签订编号为102001160810123的《个人贷款合同》一份，其中关于贷款细节的约定：2.贷款种类为个人经营性贷款；3.贷款用途为其他农业服务；4.贷款金额为人民币壹佰贰拾万元整；5.贷款期限自2016年8月9日起至2017年8月8日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准；6.贷款利率为月利率10.38673‰；7.罚息利率约定，借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；8.借款人账户户名为王玉国，账号10×××16，开户行中牟郑银村镇银行；9.贷款担保为连带保证责任；10.贷款偿还为按期付息一次还本；12.保证担保，保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证担保，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止；……。关于违约责任的约定：第三十五条，下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：1.借款人未按时足额还款偿还贷款本息，或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还借款本息；……。第三十六条，一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……；3.宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还贷款本息和其他应付款项；4.按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；6.宣布行使或实现本合同项下的担保权利；……。《个人贷款合同》签订的同日即2016年8月9日，中牟郑银村镇银行将借款120万元支付至王玉国账号为10×××16的银行账户内，且与王玉国签订《个人经营性贷款借款凭证》一份，主要内容为：借款人王玉国，利率10.38673‰，还款方式按月付息、到期还本，到期日期为2017年8月8日。后因王玉国未按照《个人贷款合同》约定偿还本息，中牟郑银村镇银行于2017年2月28日从保证人中小企业担保公司账户划扣了王玉国应向中牟郑银村镇银行偿还的借款利息44934.47元，于2017年4月20日从保证人中小企业担保公司账户划扣了王玉国应向中牟郑银村镇银行偿还的借款本金120万元。中小企业担保公司代偿后，向王玉国进行追偿，王玉国没有履行清偿义务。在案件审理过程中，中小企业担保公司称：一、其方要求宋翠霞承担给付责任的依据是宋翠霞系王玉国妻子，王玉国借用该笔借款的资金用途是王玉国的个人经营性贷款，宋翠霞对该笔借款知情并为其提供反担保，签署《个人信用（反担保）保证函》、《反担保人声明》，其认为该债务应为王玉国和宋翠霞的夫妻共同债务；二、其在庭审过程中陈述的其方向王玉国、宋翠霞、冯营周、冯栓成进行过电话催要的记录，除了2020年8月28日上午9:06分由其方工作人员向王玉国（电话136××××0086）催要时的通话录音可以提供至法庭外，其余均不能提供至法庭，理由为中小企业担保公司业务人员调动频繁，具体是由何人催收，每次催收时对方如何回复，其不清楚，也没有证据向法庭提供，除了电话催要外，其方没有其他能够证明向宋翠霞、冯营周、冯栓成进行催要的证据；三、王玉国根据《委托担保合同》第三条“甲方在乙方出具保证前，乙方交纳10万元的风险保证金”的约定向其方交纳的有保证金10万元，其方同意抵扣借款本金。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。在合同约定的保证期间和和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担担保责任的，保证人免除保证责任。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第3条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。一、关于中小企业担保公司要求王玉国、宋翠霞立即给付其代偿逾期借款本金120万元及利息44934.47元的问题。中小企业担保公司与王玉国签订的《委托担保合同》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。各方当事人均应该按照合同约定履行各自的义务。因债务人王玉国未按约定向其债权人中牟郑银村镇银行还本付息，中牟郑银村镇银行分别于2017年2月28日、2017年4月20日自为王玉国就该笔借款提供担保的担保人中小企业担保公司银行账户内划扣借款利息44934.47元、借款本金120万元，后经中小企业担保公司催要，王玉国未清偿，故中小企业担保公司有权向王玉国追偿其代为清偿的借款本金120万元，利息44934.47元。扣除中小企业担保公司已收取的10万元保证金，中小企业担保公司可要求被告王玉国偿还代偿的借款本金110万元，利息44934.47元。中小企业担保公司要求宋翠霞对上述借款本金及利息承担还款责任，但未提供充分证据予以证明该笔借款用于王玉国与宋翠霞夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示所借款项，故对中小企业担保公司要求宋翠霞承担还款责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。二、关于中小企业担保公司要求王玉国支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金（逾期利息、罚息、违约金、赔偿金以代偿利息44934.47元为基数，自2017年2月28日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算；以代偿本金120万元为基数，自2017年4月20日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算）的问题。因双方并非借款合同义务下的还款义务，不应以受法律保护的民间借贷利率上限作为判决违约金是否过高的标准，本院以中小企业担保公司的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，中小企业担保公司可按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%要求王玉国支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金的费用，故中小企业担保公司要求王玉国支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金的费用（以代偿利息44934.47元为基数，自2017年2月28日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算；以代偿本金110万元为基数，自2017年4月20日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。中小企业担保公司请求过高部分，不予支持。三、关于中小企业担保公司要求冯营周、冯栓成对王玉国的上述债务承担连带清偿责任的问题。冯营周、冯栓成作为反担保人向中小企业担保公司出具《个人信用（反担保）保证函》，系冯营周、冯栓成自愿作为反担保人向担保人中小企业担保公司提供反担保，反担保合同成立。根据《个人信用（反担保）保证函》中“冯营周、冯栓成承担保证责任的方式为连带责任保证，承担的保证期间为从中小企业担保公司与债权人签订保证合同之日起到中小企业担保公司履行保证责任实际支付代偿费用之日起两年”的约定，中小企业担保公司应自中牟郑银村镇银行自其账户内将王玉国应偿还的借款本金及借款利息划扣后两年内向冯营周、冯栓成主张保证责任，但在本案审理过程中，中小企业担保公司未提供其在保证期间向冯营周、冯栓成主张保证责任的证据，故中小企业担保公司要求冯营周、冯栓成对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，证据不足，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，缺席判决如下：一、被告王玉国于本判决生效之日起十日内偿还原告中牟县中小企业担保有限公司代为清偿的借款本金110万元及代偿利息44934.47元，并支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金的费用(以代偿利息44934.47元为基数，自2017年2月28日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算；以代偿本金110万元为基数，自2017年4月20日起至实际清偿之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算)；二、驳回原告中牟县中小企业担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8047元（已减半收取），由被告王玉国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王娜二〇二一年三月三十日书记员  朱赛