福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0821民初230号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行，住所地长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码913508216765257205。 负责人：罗羿凯，该支行行长。 委托诉讼代理人：邱振汀，男，1991年10月24日出生，汉族，住福建省长汀县。该行员工。 委托诉讼代理人：任伟华，男，1984年8月5日出生，汉族，住福建省长汀县。该行员工。 被告：赖从马，男，1973年10月6日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行（以下简称长汀邮储银行）与被告赖从马信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长汀邮储银行委托诉讼代理人任伟华到庭参加诉讼，被告赖从马经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀邮储银行向本院提出诉讼请求：依法判令赖从马立即偿还长汀邮储银行信用卡透支本金14603.9元和截至2020年9月16日的利息1322.64元、费用5141.72元，并支付自2020年9月17日起至还清欠款之日止以14603.9元为计息本金按日利率万分之五计算的利息。审理过程中，长汀邮储银行变更诉讼请求：依法判令赖从马立即偿还长汀邮储银行信用卡透支本金14603.9元、利息1322.64元、费用5141.72元。事实和理由：2017年12月4日，赖从马向长汀邮储银行申领信用卡标准普卡（简称信用卡）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（下称《领用合约》）签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，赖从马领取了信用额度为15000元，卡号为62×××65的信用卡。合约第三条“利息及费用”部分约定，若赖从马未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定了赖从马在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照长汀邮储银行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。合约第三条约定长汀邮储银行有权收取相关费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：赖从马应在长汀邮储银行指定的到期还款日之前偿还欠款，超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，长汀邮储银行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由赖从马承担。该部分还约定了还款的顺序及长汀邮储银行有权扣划赖从马开立的账户中的资金。赖从马领取该信用卡后一直使用，自2019年11月5日开始逾期，后经多次催收仍拒不还款。截至2020年9月16日，赖从马该信用卡透支本金14603.9元及相应利息、费用。 赖从马未作答辩，未举证、质证。 本院经审理认定事实如下：2017年12月4日，赖从马向长汀邮储银行申请信用卡，填写申请表，并承诺愿意遵守所附《领用合约》各项规则。《领用合约》第三条第1款约定“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止。日利率0.035%-0.05%，按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五”；第2款约定“乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日其按甲方规定利率向甲方支付透支利息”；第5款约定“乙方在账单规定的到期还款日期偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息”；第6款约定“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户”；第8款约定“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金”。第五条第1款约定“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式”；第2款约定“乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%”。长汀邮储银行经审批后为赖从马办理卡号为62×××65、额度为15000元、有效期为五年的信用卡一张。赖从马领取该信用卡后一直使用，自2019年11月开始逾期，最后一次还款为2019年11月30日，截至2020年9月16日，尚欠透支本金14603.9元、利息1322.64元、分期还款手续费及违约金5141.72元。此后，长汀邮储银行系统自动停止对该卡计算利息、违约金及其他费用。 以上事实，有长汀邮储银行提供的赖从马身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及所附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《信用卡催收业务系统账务信息截屏》、《信用卡催收业务系统每月账单截屏》、案涉信用卡交易明细及长汀邮储银行的庭审陈述等予以证实。 本院认为，赖从马向长汀邮储银行申请办理信用卡，填写信用卡申请表，该申请表所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。赖从马透支信用卡后未依约履行还款义务，已构成违约，依法应按照约定承担逾期还款的违约责任，故长汀邮储银行要求赖从马依约偿还全部透支本金、利息及分期还款手续费、违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。赖从马经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 赖从马应于本判决生效之日起五日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行信用卡透支本金14,603.9元、利息1,322.64元、分期还款手续费及违约金5,141.72元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费327元，减半收取计163.5元，由赖从马负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈晓伟 二〇二一年三月二十八日 代书记员 李永芳 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。