贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初369号 原告：中国建设银行股份有限公司毕节市分行，住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路38号，统一社会信用代码：915205002154706165。 负责人：辛光中，该分行行长。 委托诉讼代理人：郭广平（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈密山（一般代理），贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：张红，男，生于1983年11月28日，汉族，贵州省毕节市七星关区人，住贵州省毕节市七星关区。 被告：王贵琴，女，生于1985年5月10日，汉族，贵州省毕节市七星关区人，住贵州省毕节市七星关区。 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（下称：建设银行）诉被告张红、王贵琴及毕节市升腾房地产开发有限公司（下称：升腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人郭广平，升腾公司委托代理人余进江到庭参加诉讼，被告张红、王贵琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理，同时视为其放弃陈述、申辩、举证、质证、辩论权利。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张红、王贵琴立即偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金273117.90元及截止2020年9月4日的利息8196.45元、罚息326.00元。2020年9月4日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止。2.判决被告毕节市升腾房地产开发有限公司对以上债务承担连带偿还责任。3.判决原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告张红、王贵琴提供抵押的位于毕节市房屋享有抵押权，并在被告张红、王贵琴未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿。4.本案案件受理费、保全费（若有）由被告承担。事实及理由：2013年11月29日，原告作为乙方与被告贵州毕节升腾房地产开发有限公司（下称“升腾房地产开发公司”）作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2013年11月28日至2023年11月28日期间，原告对购买被告贵州毕节升腾房地产开发有限公司开发并依法销售的位于毕节市符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房）贷款的，升腾房地产开发公司同意在原告发放贷款额度范围内，对每一购房人向乙方（原告）的借款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至该笔借款合同已生效，借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人（原告）核对无误、收执之日止。同时，升腾房地产开发公司在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向购房人提供贷款的担保，对升腾房地产开发公司在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。2016年4月18日，原告作为贷款人与被告张红、王贵琴作为借款人签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告向被告张红、王贵琴发放贷款30万元用于购买被告升腾房地产开发的坐落于毕节市房屋。借款期限180个月，即2016年4月15日至2031年4月15日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮5％；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。担保方式为抵押加最高额保证。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告升腾房地产开发公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，升腾房地产开发公司作为前述贷款本息等的连带保证人。另，被告张红、王贵琴提供备案登记在其名下坐落于毕节市房屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预购商品房抵押权预告登记。借款合同签订后，原告依约将借款打入被告张红、王贵琴指定的账户，履行了款项出借的义务。被告张红、王贵琴在按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，便未继续履行还款义务，被告万丰置业公司也未履行保证义务。经原告多次催收，二被告均不履行义务，故产生讼争。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，原告与被告张红、王贵琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告升腾房地产开发公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的效力性强制性规定，合法、有效，对各方当事人均具法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，原告已依约履行了出借款项的义务，被告张红、王贵琴获得贷款后，亦应当及时还本付息，其未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约。结合原告与被告张红、王贵琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告张红、王贵琴所有借款本息全部到期，并有权要求被告张红、王贵琴一次性偿还所有的贷款本息。被告升腾房地产开发公司为被告张红、王贵琴的上述贷款本息承担连带清偿责任．另，被告张红、王贵琴提供了备案登记在其名下坐落于毕节市XX号房屋为上述贷款作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，原告对被告张红、王贵琴提供的抵押房屋享有抵押权，进而对该房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权。综上，原告为维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定诉至法院，望判如所诉。 庭审结束后，原告建设银行申请撤回对升腾公司的起诉，同时撤回其第二项诉讼请求，本院审查后同意原告该申请。 被告张红、王贵琴未作答辩，也未提交证据。 为支持其诉讼请求，原告建设银行向本院提交的以下证据：原告营业执照、金融许可证、负责人身份证、负责人身份证明书、被告身份证、最高额保证合同、按揭贷款申请书、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单。经审查原告提交的四组证据具有证据三性，证据间能相互印证，能证明本案基本事实，本院予以采信。 根据以上对证据的分析与认定，结合当事人陈述，本院确认以下事实：2016年4月13日，被告张红、王贵琴因购买升腾公司开发的房屋向原告申请按揭贷款。2016年4月18日，二被告为借款人、抵押人，原告建设银行为贷款人，升腾公司为保证人签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款人将借款用于购置升腾公司开发的位于毕节市七星关区，借款本金为340000.00元，贷款期限180个月（即从2016年4月15日至2031年4月15日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2714.45元。担保方式为抵押加阶段性保证，借款人以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。如借款人出现不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项等任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，原告于2016年4月18日将借款发放到被告张红账户。2018年10月12日，二被告提供抵押的房屋取得不动产权证书（不动产权证书号为黔（2018）毕节市不动产权第××号），同日，双方当事人到毕节市国土资源局办理了抵押登记。贷款发放后，被告张红、王贵琴向原告偿还了部分借款本息后。未再继续还款。截至2021年2月18日，被告张红、王贵琴尚欠原告借款本金259923.44元、利息2223.42元、罚息45.64元。因被告张红、王贵琴未按约定继续履行还款义务，原告于2021年1月6日向本院提起诉讼。 本院认为：原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性效力性规定，系有效合同，各方当事人应按约定履行各自义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，而被告张红、王贵琴未根据合同约定履行按期足额偿还借款的义务，其行为已违约，应承担相应的违约责任。在借款合同中，双方约定如借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期。被告张红、王贵琴未按时足额偿还借款，已违约，原告因此获得宣告合同项下贷款立即到期的权利，同时获得实现担保物权、要求保证人承担保证责任的权利。原告所诉的罚息，根据合同的约定，为被告逾期未还借款的违约责任。综上，原告诉请的本金、利息及罚息，有事实及法律依据，本院予以支持。 《中华人民共和国民法典》第四百零三条规定：“以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”第四百一十条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”本案中，二被告用其购买的房屋提供抵押，并办理了抵押登记，该抵押合同成立并生效。在二被告未按合同约定偿还借款时，原告对该抵押物享有抵押权，并对折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张红、王贵琴于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金259,923.44元、支付截至2021年2月18日的利息2,223.42元、罚息45.64元，并按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的利率及计息方式，以借款本金259,923.44元为基数，计算2021年2月19日起至借款归还完毕之日止的利息、罚息。 二、原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告张红、王贵琴所有的，位于毕节市七星关区XX号（不动产权证书号为黔（2018）毕节市不动产权第××号）房屋享有抵押权，并在上述款项范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,762.00元（已减半），由被告张红、王贵琴承担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  罗桂华 二〇二一年三月十九日 书记员  杨 洋