广东省江门市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤07民终378号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市宝安支公司，住所地：广东省深圳市宝安区×安×××××及海秀路交汇处熙龙湾花园（N23区）商业办公室19楼1905-1907。负责人：麦灿辉，该支公司总经理。委托诉讼代理人：陈小清，女，中国太平洋财产保险股份有限公司江门中心支公司员工。上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司，住所地：广东省阳江市江城区×××××××××××××××××××商铺一、二层。负责人：黄维健，该支公司总经理。委托诉讼代理人：何国权，男，该支公司员工。委托诉讼代理人：肖家鸿，男，天安财产保险股份有限公司员工。被上诉人（原审原告)：吴坚强，男，1965年1月14日出生，汉族，住广东省恩平市×××××××××××××××××。公民身份号码：。委托诉讼代理人：胡新范，广东佰卓律师事务所律师。委托诉讼代理人：王永强，广东佰卓律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：梁忠想，男，1969年5月5日出生，汉族，住广东省恩平市××××××之二302房。公民身份号码：。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司。住所地：广西贵港市××××××××。负责人：苏东荣。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市宝安支公司（以下简称太平洋财保公司）、天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司（以下简称天安财保公司）因与被上诉人吴坚强、梁忠想及原审被告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称人保公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省恩平市人民法院（2020）粤0785民初1658号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋财保公司上诉请求：1撤销一审判决，依法改判；2.本案一、二审案件受理费由吴坚强、梁忠想、天安财保公司承担。事实和理由：粤B×××××号车辆仅在太平洋财保公司投保交强险，太平洋财保公司已垫付1万元医疗费至吴坚强，交强险医疗费限额已用尽，超出部分不应由太平洋财保公司承担，且吴坚强伤残项下赔偿项目共计77050.88元，一审法院错误计算伤残项下赔偿金额，认定太平洋财保公司需承担11万元赔偿责任明显不合理。天安财保公司针对太平洋财保公司的上诉辩称，由法院依法核实。吴坚强针对太平洋财保公司的上诉辩称，由法院依法核实。梁忠想针对太平洋财保公司的上诉辩称，没意见。天安财保公司上诉请求：一、撤销一审判决第三项，改判天安财保公司赔偿60000元给吴坚强；二、本案一、二审诉讼费用由吴坚强、梁忠想承担。事实与理由：一、梁忠想驾驶的粤Q×××××号车辆在事故发生时严重超载，符合保险合同相关免责条款约定的情形，天安财保公司在商业三者险限额内扣减10%的免赔额。涉案免责条款的内容是法律强制性规定，符合保险法司法解释（二）的规定，保险人仅有提示义务，本案也尽到了提示义务，而所有保险公司的保险条款都相同，投保人作为有投保经验的人，应当知道保险免责条款的内容，故该免责条款依法有效。事故发生后，梁忠想将涉案《机动车商业保险单》提供给公安机关，该保险单载明了承保险种，并有“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”的重要提示，结合天安财保公司的主张，应推定天安财保公司已将保险单、保险条款等相关资料送达给投保人，对保险免责条款履行了提示义务。吴坚强针对天安财保公司的上诉辩称，同意一审判决，天安财保公司未证明尽到提示义务，没有明确说明免责条款。梁忠想针对天安财保公司的上诉辩称，没意见。太平洋财保公司针对天安财保公司的上诉述称，由法院认定。人保公司针对太平洋财保公司、天安财保公司的上诉述称，一、人保公司承保的车辆在本次事故中无责任，人保公司在交强险无责赔偿限额范围内赔偿。二、人保公司已在交强险无责限额内向吴坚强赔付12100元，履行了保险责任。吴坚强向一审法院起诉请求：1.判决梁忠想、太平洋财保公司、天安财保公司、人保公司共同赔偿吴坚强事故损失191725.01元(请求精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付)；2.本案一审诉讼费由梁忠想、太平洋财保公司、天安财保公司、人保公司承担。一审法院认定事实如下，一、各方对事实、诉讼请求无争议部分：1.交警部门的责任认定结果：梁忠想承担事故的全部责任，姚永雄、吴坚强不承担事故的责任。2.吴坚强就医情况：吴坚强于事故发生当天即2019年7月2日至2019年10月9日在恩平市人民医院住院治疗99天。3.吴坚强伤残情况：广东法信司法鉴定所2020年4月20日作出粤法信司鉴(法临)字〔2020〕143号司法鉴定意见书，鉴定吴坚强的损伤致残程度为二项十级伤残。吴坚强为此支付鉴定费3276元。4.吴坚强财产损失情况：广州市励信资产评估鉴定事务所有限公司作出穗励估字2020第05005号评估结论书，评定吴坚强所有的粤J×××××力帆牌小型汽车价值为29750元。吴坚强为此支付评估费1388元。5.事故发生后，太平洋财保公司、梁忠想分别赔偿了10000元、5000元给吴坚强；太平洋财保公司赔偿了姚永雄桂K×××××小型普通客车维修费2000元。二、各方对事实、诉讼请求争议部分：1.医疗费72500.04元。根据吴坚强提供的门诊医疗费票据，门诊医疗费为276元。另根据吴坚强提供的费用明细，及恩平市人民医院关于吴坚强住院医疗费的复函，确认吴坚强的住院医疗费为72224.04元。故对于吴坚强的医疗费72500.04元，一审法院予以确认。2.住院伙食补助费9900元。吴坚强住院99天，按100元/天计算，一审法院予以支持。3.营养费600元。根据医嘱，吴坚强需加强营养，但其主张营养费1000元过高，一审法院予以支持600元。4.护理费14850元。吴坚强住院合计99天，住院期间护理费按150元/天计算，一审法院予以支持。5.交通费2970元。吴坚强住院99天，交通费可按30元/天计算，一审法院予以支持。6.误工费27035.28元。吴坚强住院99天，出院医嘱要求出院后休息3个月，故其误工时间为189天。吴坚强为农业户口且其没有提供证据证明其有固定收入，其主张按照《广东省2020年人身损害赔偿计算标准》中农业人员在岗职工年平均工资52211元/年计算误工费，一审法院予以支持。其误工费为52211元/年÷365天/年×189＝27035.28元。7.残疾赔偿金37769.6元。广东法信司法鉴定所对吴坚强的伤残鉴定系经江门市“道交一体化”平台处理，对于该鉴定机构鉴定吴坚强因事故造成二项十级伤残，一审法院予以采纳。吴坚强为农村户口，其主张按17168元/年(《广东省2019年人身损害赔偿计算标准》2018年全省农村居民人均可支配收入)为标准计算，是其权利自治，一审法院予以支持。吴坚强定残时为55周岁，赔偿年限为20年，其二项十级伤残的伤残系数为11%。其残疾赔偿金损失为17168元/年×20年×11%＝37769.6元。8.精神损害抚慰金6000元。本次事故造成吴坚强二项十级伤残，对其日后生活造成一定影响，其主张在交强险赔偿限额内优先赔偿精神损害抚慰金6000元，一审法院予以支持。9.司法鉴定费3276元。吴坚强为查明伤残情况所支付的鉴定费属必要的、合理的支出，一审法院予以支持。10.车辆损失及评估费31138元。本次事故造成吴坚强的粤J×××××力帆牌小型汽车受损。广州市励信资产评估鉴定事务所有限公司经鉴定认为该车没有维修价值，并按全车损毁评估车辆损失为29750元，一审法院予以采纳。另，吴坚强为查明车辆损失所支付的鉴定费1388元属于必要支出，其主张该项损失，一审法院予以支持。上述第1-10项合计206038.92元。一审法院判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市宝安支公司应在判决生效之日起七日内赔偿110000元给吴坚强；二、中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司应在判决生效之日起七日内赔偿12100元给吴坚强；三、天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司应在判决生效之日起七日内赔偿68938.92元给吴坚强；四、驳回吴坚强的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审受理费2067.25元，由太平洋财保公司负担1186.06元，人保公司负担130.47元，天安财保公司负担743.32元，吴坚强负担7.4元。二审期间，各方当事人均没有提交新证据。对当事人争议的事实，本院认定如下：除认定太平洋财保公司应赔偿110000元及天安财保公司应赔偿68938.92元外，一审法院认定的其余事实属实，本院予以确认。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外”的规定，本院仅针对太平洋财保公司、天安财保公司的上诉请求进行审查，对各方当事人没有提出请求的不予审查。本案二审争议焦点为：1.太平洋财保公司的赔偿额应如何确定；2.天安财保公司能否在商业三者险赔偿限额内免赔10%，其赔偿额应如何确定。关于第一个焦点。一审认定吴坚强的损失合计206038.92元及人保公司应向吴坚强赔偿12100元，各方当事人均无异议，本院予以确认。粤B×××××号车辆仅在太平洋财保公司投保了交强险，而吴坚强医疗费用赔偿限额项下的损失共83000.04元，超出该项的赔偿限额，故太平洋财保公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿10000元，超出部分其无需承担赔偿责任。吴坚强死亡伤残赔偿限额项下的损失共91900.88元（护理费14850元+交通费2970元+误工费27035.28元+残疾赔偿金37769.6元+精神损害抚慰金6000元+司法鉴定费3276元），人保公司已在交强险无责赔偿限额内赔偿11000元，故太平洋财保公司应赔偿80900.88元。太平洋财保公司已在财产损失赔偿限额内赔偿了桂K×××××号车辆维修费2000元，赔偿额度已用尽，无需再对吴坚强的财产损失承担赔偿责任。故太平洋财保公司应在交强险赔偿限额内向吴坚强赔偿90900.88元（10000元+80900.88元），扣减太平洋财保公司已垫付的医疗费10000元后，太平洋财保公司仍需在交强险赔偿限额内向吴坚强赔偿80900.88元。一审认定太平洋财保公司在交强险赔偿限额内向吴坚强赔偿110000元错误，本院予以纠正。关于第二个焦点。天安财保公司主张梁忠想驾驶的车辆载物超出核定装载质量，依据保险合同相关免责条款的约定应扣减10%的免赔额。经审查，天安财保公司提交的《机动车综合商业保险条款》第二十七条第一款第二项约定“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，而法律法规并无对“违反安全装载”作出禁止性规定，故天安财保公司就该免责条款应向投保人履行说明义务。天安财保公司主张其对上述免责条款仅需履行提示义务，理据不足。天安财保公司提交的机动车辆保险（电子保单）仅提示投保人“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”，未就上述免责条款向投保人进行明确说明。即使本次事故发生后梁忠想将《机动车商业保险单》提供给公安机关，也仅能证明天安财保公司向投保人送达了《机动车综合商业保险条款》并就上述免责条款向投保人履行了提示义务，不足以证明其向投保人履行了明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，上述免责条款不产生效力。天安财保公司主张在商业三者险赔偿限额内扣减10%的免赔额，理据不足。一审认定梁忠想承担本次交通事故的全部责任，进而天安财保公司在商业三者险赔偿限额内承担全部赔偿责任并无不当，本院予以维持。吴坚强的损失合计206038.92元，其中超出交强险赔偿限额的损失应由天安财保公司在商业三者险赔偿限额内承担全部赔偿责任。故扣减太平洋财保公司应在交强险赔偿限额内赔偿的90900.88元、人保公司在交强险无责赔偿限额内应赔偿的12100元及梁忠想已赔偿的5000元合共108000.88元后，天安财保公司应在商业三者险赔偿限额内向吴坚强赔偿98038.04元（206038.92元－108000.88元）。一审法院认定天安财保公司应在商业三者险赔偿限额内赔偿68938.92元错误，本院予以纠正。综上所述，太平洋财保公司的上诉请求成立，本院予以支持；天安财保公司的上诉请求不成立，本院不予支持；一审判决认定事实部分错误，实体处理不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持广东省恩平市人民法院（2020）粤0785民初1658号民事判决第二项；二、撤销广东省恩平市人民法院（2020）粤0785民初1658号民事判决第一、三、四项；三、中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市宝安支公司应在本判决生效之日起七日内赔偿80900.88元给吴坚强；四、天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司应在本判决生效之日起七日内赔偿98038.04元给吴坚强；五、驳回吴坚强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审受理费2067.25元，由中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市宝安支公司负担872元，中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司负担130元，天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司负担1058元，吴坚强负担7.25元；二审案件受理费673.72元，由天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司负担（于本判决生效之日起七日内向本院补交623.72元）。中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市宝安支公司向本院预交的二审案件受理费623.72元本院予以退还。本判决为终审判决。审 判 长 梅晓凌审 判 员 柯小梅审 判 员 甄锦源二〇二一年三月十五日法官助理 彭思远书 记 员 梁启洪薛佩珠