湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初965号原告：中国农业银行股份有限公司常德武陵支行，住所地常德市武陵区城西办事处贾家湖居委会**洞庭大道中段（市人大旁）。负责人：龚真军，该行行长。委托诉讼代理人：沈辉，该行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：苏武训，该行员工，特别授权代理。被告：邓荣，男，1973年3月22日出生，汉族，住湖南省华容县。被告：曾美丽，女，1979年5月28日出生，汉族，住常德市鼎城区。被告：湖南锦新房地产开发有限公司，，住所地常德市武陵区穿紫河街道办事处贾家湖社区育才路法定代表人：郭大祥，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈秋林，该公司员工，一般授权代理。原告中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（以下简称农行武陵支行）与被告邓荣、曾美丽、湖南锦新房地产开发有限公司（以下简称锦新公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序公开公开进行审理，原告农行武陵支行的委托诉讼代理人沈辉、苏武训，被告邓荣、锦新公司的法定代表人郭大祥及其委托诉讼代理人陈秋林到庭参加诉讼，被告曾美丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行武陵支行向本院提出诉讼请求：1.邓荣、曾美丽偿还农行武陵支行贷款本金410600.84元，利息112638.78元（截止至2021年2月7日），共计523239.62元，以及从2021年2月8日起至实际清偿之日止的利息、复利及罚息、诉讼费；2.农行武陵支行就邓荣、曾美丽提供的抵押房屋享有优先受偿权；3.锦新公司对上述借款本金、利息承担连带保证责任。邓荣辩称，锦新公司至今未交付房屋，本人收入不稳定，暂无偿还能力。曾美丽未答辩。锦新公司辩称，农行武陵支行主张的利息需要核算。经审理查明：2013年1月16日，农行武陵支行（甲方）与锦新公司（乙方）签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，约定甲方同意对购买乙方开发的旭明花园项目的自然人提供购房贷款等；乙方提供连带责任保证的，应按购买本协议项下房屋产生的甲方购房贷款余额的5％缴纳保证金作为质押，存入保证金专户（户名：锦新房产一手楼贷款保证金，账户18-5********），在乙方承担连带责任保证期间，购房人未按借款合同约定按期还本息的，由乙方代为偿还，甲方有权直接从上述保证金账户中划收相关款项。2013年7月22日，邓荣与锦新公司签订了《常德市商品房预售合同》，约定邓荣购买旭明花园的Ａ幢1301号商品房，建筑面积152.7平方米，每平方米4130元，总金额为630651元。邓荣交付购房款190651元，剩余房款440000元邓荣以该商品房作抵押向银行借款支付。邓荣在支付190651元首付款后，于2013年11月13日填写了《个人信贷业务申请表》，向农行武陵支行申请贷款440000元用于购房，邓荣、曾美丽（系邓荣之妻）在（共同）申请人及配偶、抵押人（共有人）处分别进行了签字确认。2013年11月29日，邓荣（借款人、抵押人）、曾美丽（抵押人）、锦新公司（保证人）与农行武陵支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：邓荣向农行武陵支行借款440000元用于购买位于常德市武陵区××路××花园××栋××房，借款期限为240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础。贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。保证人为该借款提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费以及律师代理费等贷款人为实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起两年；抵押人邓荣、曾美丽自愿以购买的位于常德市武陵区××路××花园××栋××号房抵押给农行武陵支行；抵押担保范围包括本合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、以及诉讼费、律师代理费等贷款人为实现债权的一切费用；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任等。2013年11月13日，抵押人邓荣与共有权人曾美丽共同向农行武陵支行出具了同意房产抵押承诺书，并于2013年12月23日办理了抵押预告登记（常房预武字第0××2号），担保期限20年（2013年11月29日至2033年11月29日）。2013年12月13日，农行武陵支行向邓荣发放贷款440000元。之后，邓荣逾期还款，农行武陵支行扣抵锦新房产22000元保证金，截止2021年2月7日邓荣尚欠借款本金410600.84元（已扣除抵保证金），利息112638.78元，经农行武陵支行催讨未果，以致成讼。以上事实有《一手房贷款业务银企合作协议》、《常德市商品房预售合同》、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书、放款凭证、抵押预告登记证书等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，邓荣、曾美丽、锦新公司、农行武陵支行之间签订的《个人购房担保借款合同》以及邓荣、曾美丽向农行武陵支行出具的《个人信贷业务申请表》、同意房产抵押承诺书均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方应本着诚实信用原则全面履行。农行武陵支行履行贷款发放义务后，邓荣、曾美丽未依约还款，应承担相应的违约责任，故农行武陵支行有权要求邓荣、曾美丽依约偿还借款本金410600.84元及截止2021年2月7日的利息112638.78元，并按照合同约定标准支付自2021年2月8日起至实际清偿之日止的利息及罚息、复利。邓荣自愿将位于常德市武陵区××路××花园××栋××房产为上述借款进行抵押担保并办理了抵押预告登记，现邓荣逾期不能偿还借款，农行武陵支行有权以邓荣抵押的上述房产折价或者以拍卖、变卖的所得价款优先受偿。锦新公司作为上述贷款的保证人，应履行相应的担保责任，故对农行武陵支行要求锦新公司承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。曾美丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邓荣、曾美丽于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司常德武陵支行偿还借款本金410600.84元及截止2021年2月7日的利息112638.78元，并按照合同约定标准支付自2021年2月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；二、中国农业银行股份有限公司常德武陵支行对邓荣抵押的位于常德市武陵区××路××花园××栋××号房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、湖南锦新房地产开发有限公司对本判决确定的第一项给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4516元，由邓荣、曾美丽、湖南锦新房地产开发开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于常德市中级人民法院。审判员  谢玉鸣二〇二一年三月二十九日法官助理王瑞书记员彭禹颀附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。