安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0881民初912号 原告：中国农业银行股份有限公司桐城市支行，住所地安徽省桐城市龙眠路**，统一社会信用代码91340881853907990R。 负责人：张正红，该支行行长。 委托诉讼代理人：王延春，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴奇志，该支行员工。 被告：唐平，男，1991年3月19日生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：桐城市金都置业有限公司，，住所地安徽省桐城市范岗镇合安路西侧储氏商住楼****注册号340881000052335（1-1）。 法定代表人：叶中桂，该公司董事长。 原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行（以下简称桐城农行）与被告唐平、被告桐城市金都置业有限公司（以下简称金都置业公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桐城农行委托诉讼代理人王延春、吴奇志到庭参加诉讼，被告唐平、被告金都置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 桐城农行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告唐平立即偿还原告桐城农行借款本金人民币157002.9元及利息4022.95元，本息合计161025.85元（利息、罚息计算至2020年12月20日，2020年12月20日后的利息、罚息按照合同编号为34020120150015999《个人购房担保借款合同》约定计算，直至本息全部清偿时止）；2.判令被告不履行还本付息及费用的义务时，原告桐城农行有权以坐落于桐城市的房屋所有权及土地使用权折价、拍卖或变卖，对所得价款有优先受偿权；3.请求法院判令被告金都置业公司对原告享有的上述债权及实现债权所支付的费用承担连带保证责任的偿还义务；4.请求法院判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年3月3日，原告与借款人唐平签订了编号为34020120150015999《个人购房担保借款合同》，桐城农行为借款人提供贷款本金19万元，贷款执行年利率6.195%，还款方式为每月等额本息还款，借款期限240个月。桐城农行与阶段性保证人金都置业公司约定保证担保，与唐平约定提供抵押担保，以桐城市（建筑面积103.88㎡）提供抵押担保。上述合同签订后，双方于2015年3月11日依法办理了预购商品房抵押登记（登记编号:桐房预2015字第××号），桐城市农行于2015年3月27日履行了放款义务。截至2021年1月12日，借款人仅偿还部分本息后即未按期履行其还款付息义务。故原告中国农业银行股份有限公司桐城支行提起诉讼，请求法院判如所请。被告唐平未提出答辩。 金都置业公司未提出答辩。 被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：证1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份；被告唐平身份证复印件一份，无婚姻登记记录证明一份，被告金都置业公司营业执照复印件一份，证明原告、各被告主体资格及被告唐平的婚姻状况。证2、抵押承诺书一份、桐房预2015字第××号登记证一份，证明被告唐平同意将所购房产用于贷款抵押担保、用于贷款抵押的房产已依法预登记的事实。证3、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、借款凭证、个人贷款资金支付授权委托书、贷款资金入账凭证复印件各一份，证明2015年2月9日唐平与桐城金都置业公司签订《商品房买卖合同》，2015年3月3日，被告唐平、金都置业公司与桐城农行签订《个人购房担保借款合同》，确认借款金额为19万元，借款期限为240个月，贷款执行利率年利率6.195%，还款方式为每月等额本息还款；担保方式为阶段性保证＋抵押。原告于2015年3月27日将19万元贷款资金支付至被告指定的账户，履行了合同约定的出借义务。证4、借款人还款明细清单一份、利息清单一份，证明被告唐平部分还款事实及欠本息情况。本院经审查认为桐城农行提交的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，上述证据应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 审核全案证据，结合当事人的陈述，本案依法查明的事实如下：2015年2月9日，唐平与金都置业公司签订了《商品房买卖合同》一份，以按揭贷款方式购买金都置业公司开发的位于桐城市范岗镇龙河“金都龙水星城”第1幢207室建筑面积103.88㎡的房屋。2015年2月13日，唐平向桐城农行出具《同意房产抵押承诺书》，以“金都龙水星城”小区1号楼207号房屋为借款提供抵押担保。2015年3月3日，唐平、金都置业公司与农行桐城市农行签订合同编号为3420120150015999的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定的主要内容：唐平在桐城农行借款19万元，合同适用浮动利率，还款方式为等额本息还款法，借款期限240个月；借款人未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；抵押人同意以“金都龙水星城”第1幢207室房屋担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；借款凭证上记载借款实际执行年利率为6.195%，逾期年利率为8.0535%。被告唐平出具个人贷款资金支付授权委托书，授权原告将贷款资金19万元划入金都置业公司在中国农业银行股份有限公司桐城市支行的12×××40账号。金都置业公司在保证人处签字、盖章。保证人承担的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。金都置业公司承担阶段性保证，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。2015年3月11日，桐城农行与唐平办理了桐房预2015字第××号预购商品房抵押登记。2015年3月27日，桐城农行依约发放了贷款19万元，并依据唐平的委托汇入金都置业公司12×××40账号账户内。唐平自2015年4月起至2020年7月期间均按约定偿还了本息，自2020年8月起分文未付。截至2021年1月12日，唐平欠桐城农行本金157002.9元，利息14022.95元，本息合计161025.85元。另查明，由于唐平未提交办证所需的费用和资料，案涉房屋至今尚未取得房地产权利证书，亦未办理正式抵押登记手续。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉借款合同是双方当事人在自愿的基础上协商一致达成，内容不违反法律规定，原、被告应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。桐城农行已依约提供借款，唐平理应依约归还借款本息。唐平未按约定偿还借款本息，显属违约。原告有权提前收回借款，并要求唐平按借款合同的约定还本付息（执行年利率为6.195%，逾期年利率为8.0535%），故对桐城农行要求唐平立即偿还贷款本金157002.9元及利息14022.95元，本息合计161025.85元并按合同约定支付自2020年12月21日起至借款实际清偿之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。金都置业公司作为阶段性保证人按合同约定，在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前，应按约承担连带还款责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于桐城农行要求在被告不履行还本付息及费用义务时，其有权以坐落于“金都龙水星城”第1幢207室房屋的房屋所有权及土地使用权折价、拍卖或变卖，对所得价款有优先受偿权的主张，根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，桐城农行作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故对桐城农行的该项诉讼请求，本院不予以支持。 综上所述，为保护合同当事人的合法权益，经依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、唐平于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司桐城市支行借款本金157002.9及利息4022.95元，计161025.85元(利息计算至2020年12月20日)，并按合同约定支付自2020年12月21日起至借款实际清偿之日止的利息； 二、在唐平取得房地产权属证书，并办妥以中国农业银行股份有限公司桐城市支行为抵押权人的抵押登记手续前，桐城市金都置业有限公司对上述借款承担连带还款责任； 三、驳回中国农业银行股份有限公司桐城市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3522元，减半收取1761元，由唐平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 吴 丽 二〇二一年三月三十日 书记员 姚丹丹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。