福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0103民初660号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福州市台江区曙光支路**，统一社会信用代码913501005673429096。 法定代表人：施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：邹秀娟，福建通享律师事务所执业律师。 被告：林作金，男，1972年3月9日出生，汉族，住福州市晋安区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称福州农商银行）与被告林作金信用卡纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告福州农商银行的委托诉讼代理人邹秀娟、被告林作金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令林作金立即偿还福州农商银行信用卡欠款共计60076.68元（其中本金49833.99元，利息暂计至2020年10月22日共4265.5元，违约金5977.19元）；2．判令林作金承担福州农商银行因本次案件聘请律师花费律师费500元；3．判令林作金承担本案全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费。事实和理由：林作金向福州农商银行申请办理万通信都移搜精英通贷记卡，并填写了《申请表》，申请表附有《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）领用合约》《收费项目》《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》，林作金阅读了全部申请材料后，充分了解并清楚知晓信都移搜精英贷记卡的相关信息，同意遵守《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）领用合约》，且签名确认。依林作金申请，福州农商银行经审核为林作金发放了信用卡，卡号为：6228××××3102，额度50000元，透支日利率为0.05%。2014年5月18日开始，林作金通过刷卡消费等方式透支本金，但自2020年4月18日起，林作金开始逾期还款，现一共欠款60076.68元（其中本金49833.99元，利息暂计至2020年10月22日共4265.5元，违约金5977.19元）。福州农商银行虽经多次催讨，但林作金拒不还款，依约已构成严重违约。根据《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）领用合约》第七条：乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签订地人民法院诉讼。本合约签订地为福州市台江区，福州农商银行依约向台江区人民法院提起诉讼。 林作金辩称，对诉请本金部分没有异议，对利息和违约金的部分也没有异议，但答辩人不知道银行是如何计算的。答辩人因疫情暴发的不可抗力，名下的企业生意亏损，后续资金链中断，所以导致无法如期还款，直至现在也一分钱收入都没有，生活都成为问题，实在没有办法还钱。 福州农商银行围绕诉讼请求依法提交了：1．《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）申请表》后附《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）领用合约》《收费项目》《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》；2．《福万通贷记卡调查审查审批表》；3．信用卡交易流水；4．《欠款情况说明》；5．《福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》6．《委托代理合同》及律师费发票、收款回单。林作金未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、合同名称、签订日期：2014年3月13日，林作金向福州农商银行提交《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）申请表》，福州农商银行经审批，同意向林作金发放信用卡，卡号6228××××3102； 二、借期利率及违约金约定：超出免息还款期部分以日利率0.05%计算透支利息，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算； 三、付息、还款方式：免息期为56天（最低还款方式除外），超出免息期的部分收取透支利息； 四、借款发放时间：2014年5月18日至2020年3月17日期间陆续刷卡消费； 五、违约情况：林作金自2020年4月18日起逾期还款； 六、欠款本金、利息以及违约金：截至2021年3月15日，林作金透支信用卡本金49803.99元，利息10352.89元，违约金5294.26元； 七、福州农商银行为实现债权而支出律师代理费500元。 本院认为，福州农商银行与林作金签订的《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）申请表》及其所附的《领用合约》《收费项目》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。林作金未在约定期限内偿还透支款项，已经违反《领用合约》的约定，应当按约偿还透支本金并支付利息和违约金，故福州农商银行请求林作金偿还透支本金49803.99元及相应利息、违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。但福州农商银行所诉本金超过上述金额部分，本院不予支持。另外，前述利息、违约金分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系林作金为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条以及第三十一条的规定，福州农商银行可以一并主张利息、违约金，但2020年8月19日之前的利息、违约金总计超出年利率24%，2020年8月20日之后的利息、违约金总计超出福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，本院不予支持。对于福州农商银行要求林作金支付律师费500元的诉讼请求，因福州农商银行已实际支出该笔费用，且符合双方合同约定，故本院对于该项诉讼请求亦予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、林作金应于本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司偿还信用卡透支本金49803.99元以及相应利息、违约金（利息、违约金按照《福州农商银行福万通信都移搜精英贷记卡（个人卡）申请表》及其所附的《领用合约》《收费项目》约定计算至款项清偿之日止，其中2020年8月19日之前的利息、违约金总计不得超出年利率24%，2020年8月20日之后的利息、违约金总计不得超出起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、林作金应于本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付律师费支出500元； 三、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1301元，减半收取计651元，由林作金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李洁淼 二〇二一年三月十九日 书记员  郭楚楚 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。