河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初3544号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路1号，统一社会信用代码：914100007067738065。负责人方萍，分行行长。委托代理人曾留洋，河南文丰律师事务所律师。委托代理人谢歌，河南文丰律师事务所律师。被告周家滢，女，2016年8月1日出生，汉族，住郑州市。被告张洪钧，男，1948年4月2日生，汉族，住郑州市。被告梁秀珍，女，1951年2月19日生，汉族，住郑州市。被告周林，男，1977年7月20日生，汉族，住郑州市中原区。委托代理人周敏，姐弟关系，代理权限：特别授权。原告中信银行股份有限公司郑州分行与被告周家滢、张洪钧、梁秀珍、周林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人曾留洋、被告周林委托代理人周敏到庭参加诉讼，被告周家滢、张洪钧、梁秀珍无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月22日，原告与张紫晴签订《中信银行个人购房借款合同》，《郑州经济技术开发区房地产抵押合同》，合同中对贷款金额、利息、贷款期限、还款方式、违约责任、逾期还款的罚息和复利、保证责任等作出明确约定，张紫晴将名下位于郑州经济技术开发区××南街××楼××西户（产权证号：郑房权证字第××号）的房产抵押给原告。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但张紫晴未按时履行合同义务。依照《中信银行个人借款合同》的约定，被告张紫晴已经构成违约，原告有权要求张紫晴履行还款义务，并对抵押物实现抵押权。张紫晴因去世，身份信息已注销，被告张洪钧、梁秀珍为张紫晴继承人。故此，原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》第一百一十九条规定，诉至贵院。请求判令：一、请求依法判令被告周家滢、张洪钧、梁秀珍、周林偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金1473919.94元、利息37296.49元、罚息及复利1009.73元，暂共计1512226.16元（利息、罚息及复利暂计至2020年6月29日，之后利息、罚息及复利按合同约定计算至本息清偿之日）；二、请求依法判令原告有权就张紫晴名下位于郑州经济技术开发区××南街××楼××西户折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；三、本案诉讼费、公告费、保全费等实现债权所发生的费用由被告承担。被告周林辩称，对借款事实无异议，希望尽快处置涉案房产。被告周家滢、张洪钧、梁秀珍未答辩。经审理查明：2016年7月22日，原告与张紫晴签订《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：本合同项下原告向张紫晴提供的贷款种类为个人购房贷款；本合同贷款金额为160万元；贷款期限2016年7月22日起至2041年7月22日止；贷款担保方式为抵押担保；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率下浮10%，即本合同的贷款利率为4.41%；逾期贷款罚息为合同利率的150%；还款方式为按等额本息，每月还款本息8812元；张紫晴违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由张紫晴负担；本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；张紫晴不履行或不完全履行本合同约定的义务的、未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利、收回已发放的贷款本息及相关费用、依法律法规规定及本合同约定实现抵押权；本合同项下抵押物为坐落于郑州经济技术开发区××南街××楼××西户（产权证号：郑房权证字第××号）的房产。合同落款处有原告签章及张紫晴签字捺印确认。2016年7月27日张紫晴与原告签订了《郑州经济技术开发区房地产抵押合同》将其名下坐落于郑州经济技术开发区××南街××楼××西户（产权证号：郑房权证字第××号）的房产抵押给原告，并于2016年7月28日就上述房屋办理了抵押登记，证号：郑房他证字第1603089464。权利人为原告。合同签订后原告依约发放了借款，《个人借款凭证（借据）》载明：借款人为张紫晴，收款人为周国昌，贷款金额160万元，放款日期为2016年8月4日，到期日期为2041年8月4日，年利率为4.41%，贷款用途为购二手房。后张紫晴未依约按时足额还款，截至2020年6月29日，张紫晴尚欠原告借款本金1473919.94元、利息37296.49元、罚息及复利1009.73元，暂共计1512226.16元。另查明，借款人张紫晴已去世，户籍已经注销。借款人第一顺位继承人为父亲张洪钧、母亲梁秀珍、丈夫周林、女儿周家滢。以上事实由原告提交的、《中信银行个人借款合同》、《郑州经济技术开发区房地产抵押合同》、不动产登记证明、《个人借款凭证（借据）、欠款明细、户口本、户籍证明及当事人陈述在案佐证。本院认为，本案的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，张紫晴未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。经过调查张紫晴为独生子女、未婚，户口因死亡已注销，其继承人为周家滢、张洪钧、梁秀珍、周林。原告主张被告周家滢、张洪钧、梁秀珍、周林偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持。张紫晴将其名下位于郑州经济技术开发区××南街××楼××西户（产权证号：郑房权证字第××号）的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告周家滢、张洪钧、梁秀珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。故原告主张张紫晴偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。对原告的利息、罚息的请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。张紫晴将其名下房产抵押给原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周家滢、张洪钧、梁秀珍、周林于本判决生效后十日内在继承遗产范围内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行贷款本金1473919.94元及截至2020年6月29日的利息37296.49元、罚息及复利1009.73元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2020年6月30日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权对张紫晴名下位于郑州经济技术开发区商英南街2号楼1层西户（产权证号：郑房权证字第××号）的房产拍卖、变卖所得价款在本判决第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18410元，减半收取9205元，由被告周家滢、张洪钧、梁秀珍、周林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年三月二十三日书记员  王奇昌