福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初6295号 原告：石忠孝，男，1971年12月30日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。 委托诉讼代理人：郑黎航，福建律海律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：吴初升，福建律海律师事务所执业律师。 被告：何阳英，女，1975年4月5日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。 原告石忠孝与被告何阳英民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石忠孝及其委托诉讼代理人吴初升到庭参加诉讼；被告何阳英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石忠孝向本院提起诉讼请求：依法判决何阳英归还石忠孝借款337000元，并支付该款自起诉之日起至还款之日止按年利率6%计算的利息。事实和理由：2019年9月15日之前，何阳英向石忠孝借款135000元并出具金额为13.5万元的《借条》。2019年11月15日，何阳英又借款并出具金额为14万元的《借条》。之后何阳英又向石忠孝借用了银行信用卡，其用信用卡向银行贷款了43000元，并把该信用卡额度21000元全部消费，导致石忠孝向兴业银行还款。为此，何阳英在2020年11月1日向石忠孝出具一份借条，该借条确认其从石忠孝的兴业银行信用卡贷款的43000元及消费的21000元系其向石忠孝的借款62000元。上述三份借条确认何阳英共向石忠孝借款337000元，上述借款有何阳英向石忠孝出具借条及相关的辅助证据为凭。但石忠孝向何阳英催讨未果，故诉至法院，望予以支持。 何阳英未作答辩。 石忠孝围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、身份证，欲证明石忠孝主体适格；二、借条三张，欲证明何阳英亲笔书写借条确认其向石忠孝借款合计337000元；三、微信转账凭证欲证明石忠孝通过微信向何阳英转款2万元和5万元的凭证，石忠孝的取款凭证欲证明2019年7月8日取款两笔，一笔4.9万元，一笔5000元，2019年11年15日，从石忠孝的妻子吴秀花的账户取款60000元，2019年5月24日取款3.7万元，2019年8月31日取款1万元；四、中国移动业务受理单及微信聊天记录一份，欲证明何阳英的微信号为×××20，绑定的电话号码为138××××8301，所用的微信号是何阳英所有，其在微信中确认她共拖欠石忠孝借款347500元；五、兴业银行信用卡两张来往单，欲证明石忠孝把兴业银行信用卡借给何阳英后，何阳英通过该银行信用卡套取贷款43000元，并将该卡的信用额度21000元全部消费了的事实。 本院对石忠孝提供的《借条》三条、微信转账交易明细及信用卡交易明细的真实性予以确认并在卷佐证。何阳英未向本院提交证据也未发表质证意见。 根据上述本院确认的证据和当事人的庭审陈述，本院认定本案事实如下：2019年9月15日，何阳英向石忠孝出具《借条》一份，内容为：“今借到石忠孝现金壹拾叁万伍千元正（小写135000.00元）借款人：何阳英”。2019年11月15日，何阳英又向石忠孝出具《借条》一份，内容为：“今借到石忠孝现金壹拾肆万元正（小写140000元）借款人：何阳英”。2020年11月11日，何阳英再向石忠孝出具《借条》一份，内容为：“截止2020年11月16号兹向石忠孝（兴业信用卡6250......2103）借款6.2万元（人民币陆万贰仟元整）借款人：何阳英”。何阳英在上述三份《借条》上备注其公民身份号码并捺印。石忠孝在其与备注为“黎明老婆阳英”的微信（微信号为×××20）的聊天记录中，石忠孝称：“我借给你34万7千5百给你，就因为做手术叫你讨点手术费，还是你答应给我五千的，还说我们逼你”，该微信回复：“我说了和别人借的，我有说不还吗！我说了别人没给我怎么给你你们一个月讨一萬多我借的钱还你们，还要我怎么样......我一直外面吃利息还你”。另查，2018年7月20日，石忠孝向上述微信转账2万元，2019年11月9日转账5万元。石忠孝还称其多次取现金用于借款且出借信用卡给何阳英消费，何阳英共刷卡6.4万元。庭审时，石忠孝称其还持有一张由何阳英出具的金额为13200元的《借条》，因何阳英已偿还部分款项，故双方才会在微信中称有借款347500元。 本院认为：借条通常系借款人向债权人出具的用以确认债务的凭证，对证明双方存在借款事实具有较强的证明力。石忠孝持有的三份借条可以证明何阳英曾确认其三次向石忠孝借款分别为13.5万元、14万元和6.2万元。结合微信聊天记录，本院对本案石忠孝主张何阳英尚借款337000元的事实予以确认。现何阳英未提出抗辩和异议，故该款其应予以偿还。石忠孝自认其系通过出借信用卡给何阳英操作的方式出借款项，而信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能用于购物等消费，而非刷卡获取现金后用于借贷谋取利息之用。信用卡内的信用额度系银行所有，系持卡人在消费时与银行之间产生的借贷关系，此并非持卡人所有的钱款。且信用卡套现依法系违法行为，因此，民间借贷的款项不能以信用卡刷卡的方式出借款项。石忠孝自认其用刷信用卡套现等方式向何阳英出借款项，故其系以合法形式掩盖非法目的的行为，属于无效的法律行为。但依据合同法第五十八的规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错，应当各自承担相应的责任。本案中，何阳英因该无效借款合同取得的款项应当予以返还，但石忠孝利用信用卡套现出借款项给借款人，是导致本案借款合同无效的直接过错方，应自行承担相应利息。因此对石忠孝关于6.4万元应支付利息的主张，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》{法释[2020]17号}第二十八条第二款第（一）项规定，出借人有权借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任，故石忠孝有权要求何阳英支付自逾期还款之日起至还款之日止的逾期还款违约金。又因中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2020年12月贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.85%，现石忠孝要求借款按年利率6%计息缺乏依据，何阳英应支付借款273000元（337000元-64000元）自起诉之日即2020年12月25日起至还款之日止按年利率3.85%利率计算的利息。何阳英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第五十八条，《最高人民法院》{法释[2020]6号}第二十五条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条规定，判决如下： 一、何阳英应于判决生效之日起十日内偿还石忠孝借款337000元及其以本金273000元为基数自2020年12月25日起至还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算的利息； 二、驳回石忠孝的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6355元，减半收取为3177.5元，由何阳英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 陈 妍 二〇二一年三月二日 书记员 郑雅雅 附：本案相关的法律法规及执行提示： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》{法释[2020]17号} 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用的解释》 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。