沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0106民初594号沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行，住所地沈阳市铁西区沈辽东路47-2号。法定代表人鲁小川，系该行行长。委托代理人田耕，男，1970年4月19日出生，汉族，住址沈阳市铁西区。委托代理人车林，男，1982年9月27日出生，汉族，住址辽宁省大连市金州区。被告肇婷，女，1983年5月12日出生，满族，住址沈阳市和平区。被告沈阳市美的房地产开发有限公司，住所地沈阳市于洪区造化镇造化村。法定代表人范雪梅，系该公司总经理。委托代理人郭晨龙，男，1982年2月25日出生，汉族，住址沈阳市沈河区。原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行诉被告肇婷、沈阳市美的房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员张淼依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行委托代理人田耕、车林，被告沈阳市美的房地产开发有限公司委托代理人郭晨龙均到庭参加了诉讼，被告肇婷经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年6月25日，原告与被告肇婷签订了一份《个人购房借款担保合同》（编号2018TXAJA20285)，合同约定由被告肇婷向原告借款460,000元，期限自2018年6月25日起至2048年6月24日止，30年借款期，合同年基准利率5.88%，罚息后年利率8.232%，依据：贷款本金和不能按时支付的利息所产生的利息按借款合同第九条罚息9.1条款约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率（5.88%)基础上加收40%确定。”借款合同约定由肇婷购买的位于于洪区建筑面积93.47平的房产设立抵押担保，并办理了房屋预告他项权利证。自2020年7月至2020年10月，被告肇婷累计4次未偿还原告借款本金及利息，根据《个人购房借款担保合同》第六条还款6.1的A项，借款人自愿选择每月20日为还款日，借款人上述违约行为，按照《个人购房借款担保合同》第十四条违约及违约责任第L款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。由于被告肇婷目前经营不善，没有稳定收入来源，偿还贷款意愿较差，且已出现8次违约事实。被告沈阳市美的房地产开发有限公司为被告肇婷借款保证担保责任，其至今未按借款合同约定承担保证责任，履行代偿义务。综合分析，被告没有能力按合同约定偿还贷款本息，履行还款义务，因此原告依法诉讼至贵院。根据不动产登记证明附记“该商品房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权;另外，原告查询沈阳市房产局官网的楼盘分层分户列表（楼栋信息）获悉，本案抵押房产已办理产权证、未被查封，因此原告对抵押房产享有优先受偿权。对于本案被告肇婷据其母亲杨介新说去国外打工，原告与被告肇婷在借款合同中约定了送达地址，原告认为约定有效，被告常驻地址变化导致将来司法文书无法送达，事先也不通知原告,双方借款合同约定，故意逃避债务，恳请法院按双方约定送达地址进行送达，即被告肇婷的法律文书送达地址：沈阳市和平区和平北大街54号1-2-2。原告认为，与二被告签订的《个人购房借款担保合同》是合同双方真实意思的表示，并不违法法律强制性规定，合法有效，合同双方应履行合同义务。综上，特依法请求人民法院支持原告的全部诉讼请求，维护原告的合法权益。诉讼请求：1.请求法院判令被告肇婷偿还原告贷款本金450,105.11元，利息5,234.62元（含罚息），以上数据截至2020年7月8日，合计欠贷款本息金额455,339.73元，并以2020年7月8日欠贷款本息合计455,339.73元为基数，自2020年7月9日起按年利率8.232%计算利息（含罚息），直至全部贷款本息(含罚息，最终偿还本息数以银行系统为准）结清为止；2.请求法院判令被告沈阳市美的房地产开发有限公司承担连带保证担保责任；3.请求法院判令被告承担本案诉讼、公告费等相关费用；4.请求法院判令原告对本案抵押房产享有优先受偿权。被告肇婷未答辩。被告沈阳市美的房地产开发有限公司辩称，原告诉讼请求及事实理由予以认可，但是被告肇婷已经办理了涉案房屋的产权登记，原告可以就涉案房屋直接实现抵押权优先受偿，我公司不承担保证责任。经审理查明，原告与被告肇婷、被告沈阳市美的房地产开发有限公司于2018年6月25日签订《个人购房借款担保合同》一份，合同编号2018TXAJA20285，原告是贷款人、被告肇婷系借款人及抵押人、被告沈阳市美的房地产开发有限公司是保证人。合同约定原告根据被告肇婷申请同意向其发放购置一手住房贷款，贷款金额为人民币460,000元，该贷款用于购买坐落于沈阳市于洪区房屋（建筑面积93.47平方米），贷款期限360个月，即2018年6月25日至2048年6月24日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；合同约定贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同约定经协商一致，借款人按月等额本息还款，每月20日为还款日；合同约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定；合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人按阶段性连带责任保证承担保证责任的范围，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他付费用承担连带保证责任，但满足抵押人获得房屋所有权证书后，办妥正式抵押权登记手续条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；合同约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，贷款被宣布提前到期借款人未予以清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同约定被告肇婷的送达地址为沈阳市和平区和平北大街54号1-2-2。被告肇婷以沈阳市于洪区房屋对贷款做了抵押担保，并于2018年7月2日办理了预售商品房抵押权预告登记，该不动产登记证明的附记载明债务履行期限2018年6月25日起2048年6月24日止，该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权《不动产登记证明》，该房屋已于2019年4月10日办理商品房屋首次登记，并已发放房屋产权证。2018年6月26日，原告将贷款460,000元发放给被告肇婷。2020年2月20日起被告肇婷开始未按约定偿还贷款，截止2020年7月8日，被告肇婷尚欠原告贷款本金共计450,105.11元、利息（含罚息）共计5,234.62元。上述事实有当事人的陈述，原告提供的个人购房借款担保合同、借款凭证、贷款欠款欠息清单、客户利息台账查询信息、辽宁省农村信用社按揭贷款还款计划表、不动产登记证明、沈阳市房产局官网查询楼栋信息、商品房首次登记证明等证据，经审查，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款担保合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的规定，合同依法有效。原、被告均应当严格按照合同约定的权利义务履行合同。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告肇婷经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。本案中被告肇婷已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告有权按照约定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故原告要求被告肇婷一次性偿还贷款本金450,105.11元，以及截止2020年7月8日的利息（含罚息）5,234.62元，本院予以支持。对于原告主张被告肇婷以2020年7月8日欠贷款本息合计455,339.73元为基数，自2020年7月9日起按年利率8.232%计算利息（含罚息），直至全部贷款本息(含罚息，最终偿还本息数以银行系统为准）结清为止的请求，因原、被告双方签订的《个人购房借款担保合同》第九条9.1项约定“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40％确定”，故本院支持原告此项诉求。对于原告主张对设定抵押预告登记的坐落于沈阳市于洪区的房产享有优先受偿权的请求，因原告提供的证据证明上述房产办理了商品房首次登记且已经下发了房产证，原告提供的不动产登记证明载明案涉房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权《不动产登记证明》，现原告已对案涉房屋享有抵押权，依据双方合同约定及法律规定，原告有权要求对抵押房产享有优先受偿，故对原告此项诉求，本院予以支持。关于原告主张被告沈阳市美的房地产开发有限公司承担连带保证担保责任的诉求，因合同约定被告沈阳市美的房地产开发有限公司承担的是阶段性保证责任，在抵押人获得房屋所有权证书后，办妥正式抵押权登记手续条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，现原告对案涉房屋已享有抵押权，故被告沈阳市美的房地产开发有限公司可免除保证责任。依据《民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肇婷于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行贷款本金450,105.11元，利息（含罚息）5,234.62元（利息、罚息计算至2020年7月8日）；二、被告肇婷于本判决发生法律效力之日起十日内，以455,339.73元为基数为计算基数，按双方约定的年利率8.232%支付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行自2020年7月9日起至贷款实际清偿之日止的贷款逾期利息（含罚息），具体金额以银行系统数据为准；三、原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行有权在上述第一、二项欠款范围内就被告肇婷所有的位于沈阳市于洪区的抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,130元，减半收取4,065元，由被告肇婷承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，依法交纳上诉费，上诉于沈阳市中级人民法院。审判员  张淼二〇二一年三月二十三日法官助理林思圻书记员蒲娣本案裁判所依据的相关法律《民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。