山东省菏泽市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁17民终589号 上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：河南省商丘市梁园区归德路金域湾10号楼19、20号商铺。 负责人：王立超，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李志坚，山东楷迪律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王志敏，女，1979年3月6日出生，汉族，幼儿园园长，住山东省东明县。 委托诉讼代理人：李章泉，河南启点律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王进华，男，1984年05月20日出生，汉族，司机，住河南省虞城县。 被上诉人（原审被告）：石帅，男，1988年03月08日出生，汉族，个体运输户，住河南省商丘市。 被上诉人（原审被告）：商丘市海通运输有限公司。住所地：河南省商丘市睢阳区闫集镇雷庄村委会院内。 法定代表人：张素梅，该公司总经理。 被上诉人石帅、王进华、商丘市海通运输有限公司共同委托诉讼代理人：刘晓东，河南保航律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：商丘市天平汽车运输有限公司。住所地：河南省商丘市示范区平安办事处传化公路港院内A564。 法定代表人：张宝东,该公司总经理。 被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。住所地：河南省商丘市南京路182号。 负责人：王向阳，该公司总经理。 被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：河南省商丘市梁园区文化路与平原路交叉口向北100米路东。 负责人：董保强，该公司总经理。 上诉人阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称阳光财险商丘公司）因与被上诉人王志敏、王进华、石帅、商丘市海通运输有限公司(以下简称商丘海通运输公司）、商丘市天平汽车运输有限公司(以下简称商丘天平汽运公司）、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司(以下简称人保商丘公司）、中国大地财产保险股份有限公司商丘中心支公司(以下简称大地财险商丘公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省东明县人民法院（2019）鲁1728民初5460号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 阳光财险商丘公司上诉请求：1、撤销原判第一项，改判上诉人不承担商业三者险赔偿责任；2、上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：1、涉案机动车驾驶人在A2增驾实习期内驾驶牵引挂车的机动车发生交通事故，属于机动车第三者责任险中的免赔情形，上诉人已对相关免责条款尽到提示和明确说明义务，应免除上诉人商业三者险赔偿责任；2、涉案机动车驾驶人尚在A2增驾实习期内，应无相应的从业资格证，即使有也应是通过隐瞒虚报的方式取得，不具有合法性，应属无效，不应认定其从业资格证合法有效，上诉人已对相关免责条款尽到提示和明确说明义务，亦应免除上诉人商业三者险赔偿责任；3、鉴定费不应由上诉人承担。 王志敏、王进华、石帅、商丘海通运输公司辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求驳回上诉，维持原判。 商丘天平汽运公司、人保商丘公司、大地财险商丘公司未作答辩。 原审原告王志敏向一审法院起诉请求：要求判令被告赔偿原告医疗费288624.3元、住院伙食补助费12900元、残疾赔偿金473447.31元（含被扶养人生活费）、误工费48756元、护理费30360元、营养费3600元、鉴定费2900元、假肢安装费408713元、精神损害抚慰金30000元、电动轮椅及拐杖3970元、交通费10000元、车损2000元，共计1315279.61元，扣除交强险赔偿的12.2万元，还应赔偿1193279.61元，后将诉讼请求变更为1418810元。本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实:2019年4月26日19时许，被告王进华驾驶豫ＮＳ××××／豫Ｎ××××挂号重型半挂车沿东西道路由西向东行使至东明县焦园乡二马厂村十字路口处时，与由北向南准备过道路的原告驾驶的电动自行车发生碰撞，造成原告受伤，两车损坏。经东明县公安局交警大队道路交通事故认定书认定原告无责任，被告王进华负事故的全部责任。豫ＮＳ××××／豫Ｎ××××挂号货车登记车主分别是商丘天平汽运公司和商丘海通运输公司，实际车主是石帅。在阳光保险投保商业三者险100万元，在大地财险商丘公司投保公路货物运输代理定期定额保险200万元（注：赔偿金额超过阳光保险100万元，不足部分启动该保险）。在被告人保商丘公司投保团体驾乘人员意外伤害保险。豫ＮＳ××××号车在阳光财险商丘公司投保交强险已经赔偿完毕。王进华是石帅雇佣的司机。 原告王志敏受伤后在东明县医院急诊、菏泽市××大学齐鲁医院门诊、山东省立医院住院治疗86天（2019年4月27日-7月22日），后转入东明县人民医院住院治疗43天（2019年7月22日-9月3日），共支出救护车费、出诊费、检查费、门诊费、医疗费等288624.3元。 原告王志敏住院期间由其丈夫徐俊杰、姐姐王敏护理，二护理人员均为农村居民。 原告王志敏于2019年10-11月份在优邦假肢矫形器（上海）有限公司山东分公司安装假肢，支出费用46000元。2019年10月10日优邦假肢矫形器（上海）有限公司山东分公司出具关于王志敏装配残疾辅助器具（假肢）证明：王志敏装配普通适用型小腿假肢，价格为38000元，根据王志敏的情况，特配锁具硅胶套壹个，价格为8000元；整套假肢价格为46000元；因患者初次安装假肢，肌肉会自然萎缩，六个月左右需更换接受腔一次，价格为3500元，随着物价上涨以后更换建议不低于此价格。2019年8月30日王志敏在菏泽鼎盛医疗器械有限公司购买电动轮椅，支出费用3500元。2019年9月5日王志敏在菏泽鼎盛医疗器械有限公司购买坐便椅、拐杖，支出费用470元。 经原告申请、该院委托，东明县人民医院司法鉴定所出具东医司鉴所［2019］临鉴字第121号鉴定意见书，认定原告王志敏右小腿踝关节以上肢体缺失构成七级伤残，右下肢皮肤瘢痕形成构成十级伤残；误工期182天；住院期间71天2人护理，其余111天1人护理。营养期为120日（建议每天30元）。原告支出鉴定费2900元。 2019年3月9日人力资源和社会保障部教育培训中心给王志敏颁发了高级职业园长证书，证明持证人经过此岗位能力培训，经考核，成绩合格。用人单位可凭此对持证人进行能力评价和聘用。2016年8月29日中国成人教育协会向王志敏颁发了职业园长核心课程培训合格证。2019年10月12日东明县焦园乡政府徐夹堤村民委员会出具证明：王志敏从2016年9月至2019年4月在该村开办幼儿园一处，经营幼儿园为其家庭收入来源。 另查明，王志敏、徐俊杰夫妇有一女一子，女儿徐冰艳（371728200511063325），儿子徐令夏（371728200707083352）。王志敏父亲王占武（372930195509133291），母亲胡美英（372930195212163326），王占武、胡美英夫妇共有4个子女。 原告王志敏提供的交通费票据共计61张，计款11115.85元。其中两张出租车票据时2017年1月6日、7日，计款51.1元。11张山东省汽车客运补充发票1100元，没有乘车起止时间和地点，且号码相连，客车票据中有一张乘车人是朱同璐87元。 庭审中阳光财险商丘公司认为，原告提供的假肢安装证明是原告单方出具的，不是委托法院出具的，并要求对原告假肢所需残疾器具及假肢的后续治疗费用进行评估鉴定。经阳光保险申请、该院委托，山东省正邦假肢赔偿鉴定中心出具鲁正鉴字[2020]0029鉴定报告，其中五、鉴定结论为：1、假肢配置费用：“普通适用型”2.1万元；2、假肢更换期限：4年更换一次；3、假肢维护费用：假肢每次装配的第一年免费维护，以后每年的维护费为假肢单价的6%；4、硅胶套及锁具配置费用：“普通材料”硅胶套3500元，锁具2500元。5、硅胶套及锁具使用年限：硅胶套每1.5年更换一次，锁具每3年更换一次，硅胶套及锁具无需维修。6、残疾辅助器具为不可分割产品，不满一次建议按一次计算。7、假肢及带锁硅胶套更换次数：可参照山东省人均寿命计算；8、假肢训练费用：首次装配假肢需进行功能训练20天，功能训练费100元/天，以后装配假肢不需要功能训练，不产生训练费；9、假肢配置的费用，不包含配置假肢时的交通、食宿及护理费用。阳光财险商丘为此次鉴定支出4000元鉴定费。对该鉴定报告经过微信质证，原告及被告王进华、石帅、商丘海通运输公司、商丘天平汽运公司、人保商丘公司、大地财险商丘公司、阳光财险商丘公司均无异议，对鉴定费均认为应由阳光保险承担。 庭审后，石帅提供了王进华的驾驶证、从业资格证，王进华的驾驶证记载：准驾车型A2，有效期限2015年2月28日至2025年2月28日。记录增驾A2，实习期至2019年7月1日。从业资格证记载：准驾车型A2，有效期至2020年3月4日。发生交通事故时（2019年4月26日），王进华的驾驶证为增驾A2实习期，从业资格证为准驾车型A2，有效期内。经被告石帅申请，该院对王进华的驾驶证、从业资格证通过调查核实其原始档案，王进华的驾驶证、从业资格证均是真实的。王进华的驾驶证从2012年4月准驾车型已为A2，于2016年3月18日因不按规定安装使用号牌，记满12分，降级为B1B2。该院通过微信方式让原告和其他被告对上述证据质证，原告和被告王进华、石帅、商丘海通运输公司、商丘天平汽运公司、人保商丘公司、大地财险商丘公司、阳光财险商丘公司对证据的真实性均没有异议，人保商丘公司、大地财险商丘公司、阳光财险商丘公司认为，王进华的驾驶证在实习期内，属商业险免赔事由。 原告王志敏住院期间，实际车主石帅垫付10000元，要求在其赔偿额中扣除。东明县道路救助基金垫付55960.59元，东明县道路交通事故社会救助基金管理办公室于2020年5月12日向被告王进华下发了鲁菏救字[2019]第241号偿还道路交通事故垫付费用通知书，要求王进华于2020年6月12日前偿还垫付款项。王进华称该款已经支付给王志敏，应由王志敏返还，经征求原告的意见，原告同意返还。 2019年山东省城镇居民人均可支配性收入42329元，城镇居民人均消费性支出为26731元。 一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护，侵害公民生命健康权，造成公民人身、财产损害，应承担相应的民事责任。被告王进华驾驶涉案车辆与原告王志敏驾驶的电动自行车发生交通事故，造成原告王志敏受伤，两车损坏。交通事故认定书认定，王进华负本次事故的全部责任，王志敏无事故责任。因被告王进华的行为导致原告王志敏受伤、车辆损坏，对原告的合理损失应予赔偿。 原告王志敏的具体损失数额为：1、医疗费：原阳光财险商丘公司认为，医疗费应扣除非医保用药和不合理用药。该院认为，原告用药是医生根据原告的病情用药，针对哪些是非医保用药及不合理用药，被告阳光财险商丘公司并未提出，原告医疗费数额较大是原告病情所需，故对阳光财险商丘公司的意见不予采纳。对原告请求的医疗费288624.3元，予以支持。2、原告请求的住院伙食补助费86天在济南市立医院住院，按照每天100元计算，43天在东明县医院治疗，按照每天80元计算，共计12040元，予以支持。3、原告请求的残疾赔偿金39549元/年×20年×42%=332211.6元，符合鲁高法（2020）第18号文精神，2020年4月18日原告变更残疾赔偿金的诉讼请求，要求按照2019年山东省城镇居民人均纯收入支出标准计算42329元/年×20年×42%=355563.6元。该院认为，根据《最高人民法院关于的解释》第二百三十二条的规定，变更诉讼请求应在案件受理后，法庭辩论结束前。第一次庭审后，阳光财险商丘公司提出针对原告的假肢费用要求重新鉴定，在鉴定及王进华提供的驾驶证、资格证质证期间，第二次庭审前，原告提出变更诉讼请求，符合上述法律规定，予以准许。4、原告请求的被抚（扶）养人生活费，按照2019年城镇居民生活费支出标准计算被抚（扶）养人生活费的主张，与残疾赔偿金相同的理由，予以支持。徐冰艳13周岁（5年）、徐令夏12周岁（6年）26731元/年×6年×42%=67362.12元、王占武64周岁(16年)26731元/年×10年×42%÷4=28067.55元、胡美英66周岁（14年）26731元/年×8年×42%÷4=22454.04元。5、原告请求误工费按照教育行业的标准计算，被告人保商丘公司、大地财险商丘公司、阳光财险商丘公司均有异议，认为两份证书仅能证明原告有资格担任幼儿园园长职务，无法证明原告一直在城镇从事教育职业，村委会证明应该与劳动合同（或营业执照）、工资发放流水明细及缴纳社保证明相互佐证，应按照农村居民计算其误工费。因原告仅提供村委会的证明，没有劳动合同（或营业执照）、工资发放流水明细、完税证明及缴纳社保证明相互佐证，故对被告财险商丘公司的该意见部分予以采纳，对原告的误工费的计算，根据山东省菏泽市中级人民法院文件的规定，按照每天100元计算，共计18200元。6、原告要求的护理费按照护工标准每天120元计算的主张，被告人保商丘公司、大地财险商丘公司、阳光财险商丘公司均有异议，根据原告提供的护理人员徐俊杰、王敏均为农村居民，根据山东省菏泽市中级人民法院文件的规定，按照每天100元计算，共计25300元。7、原告请求的营养费3600元，被告方没有提出异议，予以支持。8、原告请求的鉴定费2900元，人保商丘公司、大地财险商丘公司、阳光财险商丘公司认为该项损失为间接损失，不应由他们公司负担的意见予以采纳。但该次交通事故是由王进华的行为造成的，侵权人是王进华，因被告王进华系被告石帅的雇佣人员,事故发生在其履行职务行为期间，肇事车辆登记车主分别是丘海通运输公司、商丘天平汽运公司，根据《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条的规定,被告王进华在此事故中所应承担的责任,依法由被告石帅、丘海通运输公司、商丘天平汽运公司承担，故原告的鉴定费2900元，由被告石帅、丘海通运输公司、商丘天平汽运公司共同负担，并互负连带责任。9、该次交通事故给原告造成七级、十级伤残，对原告的身体健康、精神生活、劳动能力都有一定的影响，原告要求被告赔偿30000元的精神损害抚慰金，被告三保险公司认为数额过高，酌定8000元。10、假肢费用：按照原告要求的山东省妇女平均年龄78周岁计算，根据鉴定报告①假肢费用第一次安装假肢支持46000元，已经实际发生，且有相应的单据相互佐证，应予支持，以后更换假肢及相关的其他费用按照鉴定意见计算为21000元/次×9次[（78-44）÷4]=189000元、②维修费21000元×28次×6%=36540元、③硅胶套3500元/次×28次=98000元、④锁具2500元/次×19次=47500元、⑤功能训练费20天×100元/天=2000元、⑥首次安装伙食补助费20天×100元/天=2000元，合计421040元。11、原告要求的车辆损失，因没有提供证据证明其主张成立，且强制险已经足额赔偿，原告再要求赔偿财产损失2000元，不予支持。12、原告要求的电动轮椅、拐杖3970元，根据原告的伤情，确实需要这两项辅助器具，是原告的真实支出，予以支持。13、原告在住院期间、出院后的检查、复查、鉴定，支出交通费是事实，因原告提供的证据部分有瑕疵，客车票据有连号，没有乘车时间、出发地、目的地，出租车票据部分出发地、目的地与原告的就医地、家庭居住地不一致，不能证明是原告当时的真实交通费支出，原告要求10000元，酌定为8000元。以上13项合计1265121.61元。交强险120000元已经赔付到位（不包括2000元财产损失），应该从总赔偿额中减去，计款1145121.61元。 关于阳光财险商丘公司是否应在100万元商业三者险限额承担赔偿责任，大地财险商丘公司是否在超过100万元的限额承担商业三者险赔偿责任的问题，阳光财险商丘公司、大地财险商丘公司认为，其不应在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。理由如下：1、驾驶员王进华的驾驶证副页上记录：增Ａ2，实习期至2019年7月1日，发生交通事故是2019年4月26日，肇事车辆是豫ＮＳ××××／豫Ｎ××××挂号半重型挂车，属牵引车辆。2、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》（国务院2017年10月07日实施）第二十二条第二款：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”第三款：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车”；王进华的驾驶证是Ａ2实习期，是否属于上述条款规定的实习期，《机动车驾驶证申领和使用规定》（2016年公安部颁布）第七十四条第一款“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月内为实习期。”第七十五条第一款与《道路交通安全实施条例》第二十二条第三款规定相同。根据该规定王进华的驾驶证应该认定为“实习期”。 该院认为，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条明确规定实习期是指初次申领机动车驾驶证后的12个月，《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条规定实习期包括增加准驾车型后的12个月。有关“实习期”的现行规定不一致，现有证据不能证明保险人已就免责条款中的“实习期”做何种解释已向投保人做了明确说明，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”。故本案中对涉案免责条款约定的“实习期”应理解为初次申领机动车驾驶证后的12个月，王进华增驾实习期内驾驶机动车牵引挂车不属于阳光财险商丘公司的商业险免赔事由。 从另一方面来讲，对相关免责条款涉案保险合同机动车第三者责任保险条款中第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。其中（二）5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车；被告阳光保险在庭审中提交了投保单、投保声明和机动车第三者责任保险条款，保险条款中对责任免除部分进行了加黑突出标注，投保单及投保声明中虽有个人书写“保险人已经明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”该字迹是谁书写不明确，投保人只加盖了公章，没有加盖公章的年月日，没有相关经办人员签字，且该保险单的具体经办人是谁不明确，不能证明保险人已向投保人对合同条款及免责条款内容履行了说明义务。故本案保险合同中的免责条款因保险人未尽到提示和明确说明义务而不发生法律效力。故应认定阳光财险商丘公司没有履行提示义务，被告阳光财险运输公司、大地财险商丘公司在商业第三者责任险范围内应承担赔偿责任。 再者，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》和《机动车驾驶证申领和使用规定》，要求驾驶人取得相应的驾驶证，才能驾驶与其驾驶证相适应的车辆。其立法本意是要求驾驶人员，具有相应的驾驶车辆的能力，遇到问题能及时采取相应措施，以避免事故的发生。王进华的驾驶证虽为A2增驾实习期，但调取的王进华驾驶证的档案中，王进华的驾驶证从2012年4月准驾车型已为A2，于2016年3月18日因不按规定安装使用号牌，记满12分，降级为B1B2。这说明王进华从2012年4月份就取得了A2驾驶证，具有驾驶相应车辆的技术及资格，王进华驾驶证降级的原因并不是其驾驶技术不够，而是因不按规定安装使用号牌而被降级，王进华的A2实际驾驶技术并没有降低。故被告阳光财险商丘公司、大地财险商丘公司在商业三者险限额内不承担赔偿责任的意见，不予采纳。 王进华的从业资格证合法有效，且与准驾车型相对应，被告阳光财险商丘公司、大地财险商丘公司关于王进华从业资格证不能驾驶需A2证的车辆的抗辩理由不能成立。 依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第二款之规定，被告、阳光财险商丘公司在商业三者险范围内赔偿原告王志敏医疗费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、误工费、护理费、营养费、假肢安装、功能训练费及假肢维护费、精神损害抚慰金、交通费、住宿费、辅助器具费等合计100万元。被告大地财险商丘公司赔偿原告王志敏医疗费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、误工费、护理费、营养费、假肢安装、功能训练费及假肢维护费、精神损害抚慰金、交通费、住宿费、辅助器具费等合计142221.61元。 肇事车辆登记车主分别是被告商丘天平汽运公司、商丘海通运输公司，实际车主是石帅，被告王进华是被告石帅雇佣的司机，原告的鉴定费2900元，由被告天平公司、海通公司、石帅共同负担并互负连带责任。被告石帅为原告垫付的医疗费10000元，要求原告王志敏退还的意见，予以采纳。道路救助基金垫付55960.59元，原告同意将该项费用返还给东明县道路交通事故社会救助基金管理办公室，予以准许。 肇事车辆在人民保险仅投保了驾驶员和乘坐人意外伤害险，本案中没有涉及司乘人员意外伤害的赔偿，故被告人民保险不承担赔偿责任。驳回原告王志敏的其他诉讼请求。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条、第十六条、第十九条、第二十二条、第三十四条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十条、第一百四十四条之规定判决：一、被告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司在商业三者险范围内赔偿原告王志敏医疗费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、误工费、护理费、营养费、假肢安装、功能训练费及假肢维护费、精神损害抚慰金、交通费、住宿费、辅助器具费等合计100万元。二、被告中国大地财产保险股份有限公司商丘中心支公司赔偿原告王志敏医疗费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、误工费、护理费、营养费、假肢安装、功能训练费及假肢维护费、精神损害抚慰金、交通费、住宿费、辅助器具费等合计142221.61元。三、被告商丘市天平汽车运输有限公司、商丘市海通运输有限公司、石帅共同赔偿原告王志敏鉴定费2900元，并互负连带责任。四、原告王志敏退还被告石帅垫付的医疗费10000元。五、原告王志敏返还东明县道路交通事故社会救助基金管理办公室垫付的医疗费55960.59元。六、上述一、二、三、四、五项于判决生效后十五日内一次性付清。七、被告王进华、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司不承担赔偿责任。八、驳回原告王志敏的其他诉讼请求。案件受理费17569元，由原告王志敏负担3057元，由被告商丘市天平汽车运输有限公司、商丘市海通运输有限公司、石帅共同负担14512元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二审中，当事人没有提交新证据。 本院二审审理查明的事实和原审判决认定的事实基本一致。 本院认为：关于实习期。《中华人民共和国道路安全法实施条例》第二十二条规定机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部《机动车驾驶证申领和适用规定》第七十四条规定机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期；第七十五条规定机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。根据二审查明的事实，本案事故车辆驾驶人王进华在事故发生时持有的是增驾A2，说明事故发生在其A2增驾实习期内，该行为违反了公安部《机动车驾驶证申领和适用规定》，但并未违反《中华人民共和国道路安全法实施条例》的规定，《机动车驾驶证申领和适用规定》属部门规章而非行政法规，不属《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定的法律、行政法规禁止性情形，上诉人对相关免责条款仍需尽到提示和明确说明义务。 关于从业资格证。上诉人对事故车辆驾驶人王进华持有的从业资格证的真实性、合法性提出异议，但未提供证据证明其主张，该上诉理由无事实依据，本院不予采纳。另外，即使王进华无合法的从业资格证，上诉人也应提供证据证明其已对相关免责条款尽到提示和明确说明义务。 上述两项所涉及的实习期和从业资格证的问题均是保险合同中免除保险人赔偿责任的格式条款所约定的内容。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人则让你的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，上诉人提供的投保单“投保人声明”页面载明的有关内容为：“贵公司已向本人详细说明了《机动车交通事故强制保险条款》、商业保险投保险种对应的保险条款内容，特别就各条款中有关责任免除、赔偿处理和投保人、被保险人义务的内容做了明确说明。本人已领取了保险条款，阅读并充分理解相关内容，同意以此作为订立保险合同的依据。”在另页“投保人声明”载明的内容为：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。”还载明：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”在“投保人签章处”有商丘天平汽运公司的签章。在格式条款中，“免责条款”部分的内容均作加粗加黑。以上可以认定，阳光财险商丘公司已对免责条款尽到了合理的提示义务，但“投保人声明”部分的内容仅能认定阳光财险商丘公司已对免责条款的内容及法律后果进行了说明，并未包括对免责条款的概念进行了说明，因此其说明程度尚未达到“明确”。阳光财险商丘公司认为应免除其商业三者险赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予采纳。 关于鉴定费的承担问题。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定:“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”本案所涉鉴定费是为了确定事故受害人安装假肢所需残疾器具及假肢的后续治疗费用损失数额而产生的必要的、合理的损失，该费用应由保险人承担。上诉人关于鉴定费不应由保险公司承担的上诉理由不能成立，本院不予采纳。 综上，阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下: 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费13800元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 孙富柱 审 判 员 刘化忠 审 判 员 李 锋 二〇二一年三月三日 法官助理 李 静 书 记 员 罗衍娜