西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初10401号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，系该分行行长。委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦璐玚，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：王晓宏，男，汉族，1973年4月7日出生，住陕西省三原县。被告：姚曙红，女，汉族，1976年11月17日出生，住陕西省三原县。被告：西安谭家房地产开发有限公司，住所地：西安市。法定代表人：马年虎,系该公司董事长。委托诉讼代理人：姬英凡，陕西唐信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李园园，陕西唐信律师事务所实习律师。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告王晓宏、姚曙红、西安谭家房地产开发有限公司（以下简称谭家公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王杨一凡、焦璐玚，被告谭家公司的委托诉讼代理人姬英凡、李园园到庭参加了诉讼，被告王晓宏、姚曙红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2010年5月27日，原告与被告王晓宏、姚曙红签订《个人购房借款及担保合同》并约定：由原告向王晓宏发放贷款共计25万元，用于购买合同中列明的位于西安市未央区XX路XX段XX苑XX小区XX幢XX单元XX层XX号，借款期限自2010年5月27日至2025年5月27日，在此期间被告应按合同约定以等额还款的方式归还贷款本息。谭家公司对上述债务承担连带保证责任。为确保《个人购房借款及担保合同》的履行，原告与王晓宏、姚曙红于同日签订了《西安市房地产抵押合同》，约定王晓宏、姚曙红以《西安市房地产抵押合同》中列明的上述房产担保其履行债务，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用。上述各协议签订后，原告依照约定向王晓宏发放贷款250000元。贷款发放后，王晓宏自2020年6月15日起开始逾期，截止2021年1月12日，尚有本金109494.69元，利息3362.94元，罚息272.62元，复息74.12元，合计壹拾壹万叁仟贰佰零肆元叁角柒分（小写：113204.37元）未归还原告。王晓宏、姚曙红拒绝还款的行为符合《个人购房借款及担保合同》第38.1.3条规定的违约情形。故原告有权依据上述协议，要求王晓宏、姚曙红偿还截止2021年1月12日拖欠的贷款本息及2021年1月13日起至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用；并有权根据原告与王晓宏、姚曙红之间关于抵押房产的约定，以抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。谭家公司对王晓宏、姚曙红上述债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，故诉至法院,请求依法判令：1、王晓宏、姚曙红偿还原告本金109494.69元，利息3362.94元，罚息272.62元，复息74.12元，合计壹拾壹万叁仟贰佰零肆元叁角柒分（小写：113201.37元）及2021年1月13日起至贷款实际清偿之日新产生利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对王晓宏、姚曙红为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、谭家公司对王晓宏、姚曙红上述借款承担连带还款责任。4、由三被告承担本案诉讼费用。被告谭家公司辩称，应先就涉案房产主张优先受偿权，不足的部分再由答辩人承担保证责任。如若答辩人先行承担了保证责任，望法庭支持答辩人依法享有的追偿权。被告王晓宏、姚曙红作为实际违约人和债务人，二人存在重大过错且与本案利害关系更大，故诉讼费应当由其承担，若判决由答辩人承担诉讼费用并不公平，望法院判令答辩人不承担本案的诉讼费用。被告王晓宏、姚曙红经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2010年5月27日，原告招行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告王晓宏（借款人、抵押人）、被告姚曙红（抵押人）、被告谭家公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，房屋位于西安市未央区XX路XX段XX苑XX小区XX幢XX单元XX层XX号，贷款金额为250000元。贷款期限为180个月，自2010年5月27日起到2025年5月27日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮0%，即为年利率5.94%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日调整的方式进行调整。如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用,要求保证人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。被告谭家公司为被告王晓宏在本合同项下的债务承担连带保证责任。保证担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。同日，原告招行西安分行与被告王晓宏、姚曙红签订了《西安市房地产抵押合同》，将上述涉案房屋抵押担保给原告，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、违约金和实现抵押权的费用。 2010年6月1日，原告依约向被告王晓宏发放贷款250000元，借款期限自2010年6月1日至2025年6月1日,贷款执行年利率5.94%，扣款日为每月15日。根据原告提供的逾期账单显示：被告王晓宏自2020年6月15日起开始逾期，已经连续逾期超过三个月。招行西安分行办理了涉案房屋西安市未央区XX路XX段XX苑XX小区XX幢XX单元XX层XX号预售商品房抵押权预告登记。2013年12月6日，涉案房屋办理了不动产登记，所有人为谭家公司，不动产权证号为112XXXXXXX-8-0-1-11304~0。另查明，姚曙红系王晓宏妻子。又查明，截至2021年3月23日，被告王晓宏尚欠原告借款本金107194.69元、利息4258.87元、罚息465.33元、复息125.64元，合计112044.53元。原告称实现债权的费用没有实际发生，不再主张。以上事实有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、《招商银行个人贷款借款借据》、西安市不动产登记簿、贷款账单、结婚证、逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告招行西安分行与被告王晓宏、姚曙红、谭家公司签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应当依约履行合同中约定的义务。合同签订后，原告已如约向被告王晓宏放款，被告王晓宏理应按照合同中的约定向原告偿付借款本息，但其未能按合同约定的期限偿还借款，构成违约，故原告要求被告王晓宏偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告招行西安分行要求被告姚曙红对涉案全部债务承担责任一节，姚曙红虽未在《个人购房借款及担保合同》借款人处签字，但其在抵押人处有签字，可以看出姚曙红对上述债务是明知的，且王晓宏的的借款是用于双方婚后购买住房，应当认定该笔债务是用于家庭生活，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，姚曙红应当对王晓宏在本案中所负全部债务承担共同还款责任。关于原告要求被告谭家公司承担连带清偿责任一节，按照合同约定谭家公司自愿为王晓宏在本合同项下的债务提供连带保证责任，并自愿放弃要求原告首先向借款人或对抵押物先行处置的权利，现王晓宏逾期还款，故原告有权要求被告谭家公司依约承担连带保证责任。关于原告招行西安分行请求对案涉房屋优先受偿一节。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿......经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”案涉房屋已经办理了抵押登记，并于2013年12月6日办理了建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形，招行西安分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，现请求对案涉房屋变现后优先受偿，有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条（法释[2003]19号），《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王晓宏、姚曙红应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金107194.69元、利息4258.87元、罚息465.33元、复息125.64元，并按合同约定支付自2021年3月24日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。、二、原告招商银行股份有限公司西安分行对坐落于西安市未央区XX路XX段XX苑XX小区XX幢XX单元XX层XX号（不动产权证号：112XXXXXXX-8-0-1-11304~0）房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告西安谭家房地产开发有限公司对本判决第一项被告王晓宏、姚曙红的债务承担连带保证责任，西安谭家房地产开发有限公司承担连带保证责任后有权向被告王晓宏、姚曙红追偿四、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。本案案件受理费2564元，减半后为1282元由被告王晓宏、姚曙红、西安谭家房地产开发有限公司共同负担。因原告已预交，故三被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。         审   判   员   李  多 萌 二〇二一年 三月 二十六日 书    记   员  白     杨 打印：杜予诺        校对：杜予诺       2021年  月  日送达 1