安徽省芜湖市繁昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0222民初473号 原告：中国建设银行股份有限公司繁昌支行，住所地安徽省芜湖市繁昌区，统一社会信用代码91340222849745706Q。 负责人：齐东云，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴娟娟，安徽夏薇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐桂芹，安徽夏薇律师事务所实习律师。 被告：张必如，男，1985年1月10日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌区。 被告：张开龙，男，1957年2月2日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌区。 被告：高宗凤，女，1957年8月18日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌区。 原告中国建设银行股份有限公司繁昌支行与被告张必如、张开龙、高宗凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案，依法适用简易程序，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴娟娟、徐桂芹到庭参加诉讼，被告张必如、张开龙、高宗凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司繁昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告向被告张必如发放的贷款立即到期，被告张必如归还原告贷款本金242685.83元、利息30985.95元、本金罚息2782.25元、利息罚息3573.94元，以上共计280027.97元，该利息、罚息按照合同约定利率计算至2021年2月1日，此后计算至实际清偿之日；2.判令被告张必如支付原告实现债权费用2464元；3.被告张开龙、高宗凤对上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对抵押物芜湖市繁昌区新城华府16栋1106室折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费等全部诉讼费用由三被告承担。事实及理由：2014年10月11日，张必如与中国建设银行股份有限公司繁昌支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，共向原告借款272000元用于购置芜湖市繁昌区新城华府16栋1106室住宅用房。合同约定，贷款期限为240个月，自2014年10月11日至2034年10月11日；被告采用等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，合同履行期内被告不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其它应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用，出现贷款逾期的，原告有权计收罚息。张开龙、高宗凤于2014年4月15日签订债务加入承诺书。借款合同签订以后，原告依约于2014年10月23日发放了该笔贷款，但三被告未依约按时还款，构成违约。综上所述，由于三被告上述严重违约行为，已经给原告利益造成损害，原告为了维护自身的合法权益，基于我国相关法律规定及双方签订的合同约定，特向贵院提起民事诉讼，请依法裁准前述诉请。 被告张必如、张开龙、高宗凤未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年10月11日，张必如作为借款人及抵押人与中国建设银行股份有限公司繁昌支行作为贷款人签订个人住房（商业用房）借款合同一份。该合同约定，借款用途为购置芜湖市繁昌区新城华府16栋1106室住宅用房，借款金额272000元，借款期限为240个月，自2014年10月11日至2034年10月11日；借款利率为浮动利率，即基准利率，借款逾期罚息利率为执行利率上浮50%；借款人采用等额本息还款法，借款人不按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其它应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对出现贷款逾期的本息，包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息，贷款人按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计算罚息和复利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；抵押人以前述房屋提供抵押，抵押范围包括前述合同所列借款本金、利息、复利、罚息、律师费等；本合同引起争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。 在此之前，2014年4月15日，张开龙、高宗凤已共同向原告签署参与还款承诺书，称借款人系承诺人之子，就前述房屋向原告申请个人住房贷款，承诺人自愿以自己的经济收入参与借款人归还前述按揭贷款，保证按时足额归还借款本息及相关费用，并承诺承担连带担保责任。2014年10月23日，贷款人按前述借款合同约定方式发放贷款272000元。2017年4月28日的皖（2017）繁昌县不动产证明第0006433号不动产登记证明显示，前述房屋产权证号为皖（2017）繁昌县不动产权第0014468号，抵押期限为2014年10月11日起至2034年10月11日止，抵押权义务人为张必如，权利人为原告。2021年2月1日，贷款人信贷系统信息显示，借款人所欠借款本金余额为242685.83元，利息余额为30985.95元，本金罚息为2782.25元，利息罚息为3573.94元，合计280027.97元。现原告以被告未能还款为由提起诉讼。 以上事实由原告提供的个人住房（商业用房）借款合同复印件一份、个人贷款支付凭证复印件一份、个人贷款对账单复印件一份、贷款账户基本信息复印件一份、贷款人信贷系统信息截屏打印件一份、不动产登记证明复印件一份、委托代理协议原件一份、参与还款承诺书复印件一份，并庭后提供借款合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、不动产登记证明、参与还款承诺书原件各一份经核对无误，以及当事人在庭审中的陈述、质证、辩论意见加以证实。以上证据与原告陈述内容能相互印证，本院对以上证据的证明效力及相关事实予以认定。 本院认为：原告按借款合同约定向借款人张必如发放贷款，现借款人未能按约还款，原告宣布借款提前到期并要求借款人归还涉案借款，本院予以支持。就还款情况，借款人未能举证证实，原告依据其信贷系统的数据主张余欠借款本息，符合双方借款合同的约定，本院予以支持。张开龙、高宗凤于借款合同签订之前，就借款人因购买涉案房屋向原告办理按揭贷款的债务，承诺参与还款，保证按时足额归还借款本息，并承诺承担连带担保责任。原告据此主张该二人构成债的加入，符合法律规定，原告要求该二人对该债务承担连带清偿责任，本院亦予以支持。原告主张律师费，但借贷双方借款合同中并未明确约定，原告追偿涉案借款本息产生的律师费由借款人承担。同时，原告提供的代理协议中，律师费系依据案件结案后的受益金额计算。因此，原告现主张律师费本院不予支持。涉案房屋抵押已办理抵押登记手续，各被告未能按约清偿借款本息，原告作为抵押权人申请实现抵押权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告张必如归还所欠原告中国建设银行股份有限公司繁昌支行借款本金242685.83元，及截止至2021年2月1日拖欠的利息30985.95元、本金罚息2782.25元、利息罚息3573.94元，以及自2021年2月2日起至前述借款本息清偿之日止按照双方订立个人住房（商业用房）借款合同约定计算的后期利息、罚息，以上均于本判决生效后10日内付清； 二、被告张开龙、高宗凤对前述债务承担连带清偿责任； 三、原告中国建设银行股份有限公司繁昌支行对位于芜湖市繁昌区新城华府16栋1106室、皖（2017）繁昌县不动产权第0014468号产权证项下房屋的拍卖、变卖所得价款，就本案中被告张必如应付款项享有优先受偿权； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司繁昌支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2769元（原告已预交），由被告张必如、张开龙、高宗凤负担2700元，原告中国建设银行股份有限公司繁昌支行负担69元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审判员 俞 峰 二〇二一年三月二十五日 书记员 余灵蓉 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。