江西省南昌市青山湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0111民初562号 原告：何文星，男，1989年6月11日生，汉族，住江西省丰城市。 委托诉讼代理人：邵贤南，江西平常心律师事务所律师。 被告：万庆伟，男，1987年11月9日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 委托诉讼代理人：黄贵昌，江西人民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪思翰，江西人民律师事务所律师。 被告：江西程驰实业有限公司，住所地江西省南昌市西湖区朝阳新城隆泰苑小区******。 法定代表人：邓华兵。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司，住所，住所地江西省南昌市西湖区八一大道**div> 负责人：卢海根，该公司总经理。 委托诉讼代理人：肖梅，女，1987年9月11日生，汉族，该公司员工。 被告：诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖，住所地湖南省长沙市芙蓉区定王台街道芙蓉中路二段**湘豪大厦**v> 负责人：肖江源，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴炼，湖南弘一律师事务所律师。 原告何文星与被告万庆伟、江西程驰实业有限公司（以下简称程驰公司）、中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司（以下简称人保南昌分公司）、诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称诚泰保险湖南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告何文星及委托诉讼代理人邵贤南，被告万庆伟及委托诉讼代理人汪思翰，被告诚泰保险湖南分公司委托诉讼代理人吴炼到庭参加诉讼，被告程驰公司、被告人保南昌分公司经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 何文星向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令各被告赔偿原告各项损失合计83338元，被告三、被告四在保险责任范围内承担赔偿责任；2.本案诉讼费由被告一承担。事实与理由：2018年11月5日1时许，万庆伟驾驶车牌号赣Ａ×××××重型货车（车主为程驰公司）经解放东路由东往西行驶至昌东西路口时，遇由南往北人行横道线横过马路的行人何文星，发生交通事故、导致车辆受损、何文星受伤。经南昌市公安局交通管理局青山湖大队认定，万庆伟负本次事故全部责任，何文星不负责任。交通事故发生后，何文星先后于2018年11月5日、2020年1月7日在江西省中西医结合医院住院共计32天，花费住院费75645.71元、门诊费32元。赣Ａ×××××重型货车在人保南昌分公司投保交强险、在诚泰保险湖南分公司投保第三者责任险。因事后双方无法协商，故诉至法院，请求判如所请。 万庆伟答辩称，保险公司应先在保险责任限额内赔偿；答辩人于2018年11月5日垫付医疗、急救费用1988.7元，于2018年11月28日垫付18200元，两家保险公司应将上述垫付总额20188.7元予以返还，并应在被答辩人主张的赔偿清单中扣减；肇事车辆已购买第三者责任险且不计免赔，故不应扣除非医保费用。 程驰公司未作答辩。 人保南昌分公司向本院提交书面答辩状称，肇事车辆在答辩人处投保交强险，前期已垫付医疗费10000元，交强险医疗费责任限额已赔满，故本案答辩人只承担原告护理费、误工费和交通费赔偿项目；原告主张的护理费3281元没有异议；误工费因原告未提供任何误工材料，应当按照南昌市最低工资标准1680元/月，按住院天数32天计算；交通费按住院天数32天乘以10元/天计算；根据保险法和交强险条款的规定，诉讼费不属于保险公司赔偿责任范围。 诚泰保险湖南分公司答辩称，肇事车辆的驾驶员没有自卸货车从业资格证，符合商业险免责条款第二十四条第（二）项“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”的免责事由，商业保险条款作为保险合同的组成部分，双方都应当履行合同的约定，故对超过交强险部分的商业险损失我司不承担赔偿责任；即使需要承担赔偿责任，医疗费也应当扣除20%非医保费用。 本院经审理认定事实如下： 2018年11月5日1时许，万庆伟驾驶车牌号赣Ａ×××××重型自卸货车经解放东路由东往西行驶至昌东西路口时，遇由南往北人行横道线横过马路的行人何文星，发生交通事故，导致车辆受损、何文星受伤。经南昌市公安局交通管理局青山湖大队认定，万庆伟负本次事故全部责任，何文星不负责任。事故发生后，何文星先后于2018年11月5日至2018年11月28日、2020年1月7日至2020年1月16日在江西省中西医结合医院住院治疗共计32天，支出120急救费用、门诊治疗费用合计1988.7元，住院费75645.71元，门诊诊查费32元，以上合计77666.41元。上述1988.7元的相应发票由万庆伟持有并提供，其主张在本案中一并处理。2018年11月28日出院医嘱：休息3个月、禁左下肢下地负重8周、1年后来院取出内固定装置等。 另查明，赣Ａ×××××重型自卸货车登记的所有人为程驰公司，该车在人保南昌分公司投保了交强险，在诚泰保险湖南分公司投保了商业第三者责任险，事故发生在保险期间内。万庆伟为该货车的实际车主，其与程驰公司于2016年5月3日签订《营运车辆委托服务合同》，约定程驰公司为其代办车辆运行手续，万庆伟每年缴纳管理费等。事故发生后，万庆伟除垫付1988.7元门诊费用外，还垫付了医疗费用18200元；人保南昌分公司垫付了医疗费10000元。 再查明，诚泰保险湖南分公司认为万庆伟在事故发生时未取得相关从业资格证，故主张其在商业第三者责任险范围内免赔。诚泰保险湖南分公司同时举证投保单及投保人声明一份，证明投保人长沙志斌物流有限公司在投保单及投保人声明处盖章确认收到保险条款及《机动车商业保险免责事项说明书》，并认为其已对投保人履行了提示、说明义务。万庆伟主张其当时持有相关从业资格证，只是事故发生时证件丢失，但未提供相关证据证明。庭审中其举证的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证系于2020年12月21日申领。 本院认为，万庆伟驾驶重型自卸货车与何文星发生交通事故并致其受伤，万庆伟负本次事故全部责任，各方对该责任认定无异议，本院予以确认。本案的争议焦点是：诚泰保险湖南分公司以万庆伟无道路货物运输驾驶员从业资格证为由主张商业第三者责任保险免赔是否有事实和法律依据。本院认为，对于免责条款是否产生法律约束力，应从形式和内容上进行审查。 首先，诚泰保险湖南分公司提供的免责条款为格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人等对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。对于“国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”，“有效操作证”“必备证书”的含义应确切、具体，但现有证据不能证明诚泰保险湖南分公司对相关证件的具体含义进行了明确告知并履行了相应说明义务，“证书”含义不清，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。其次，对道路运输驾驶员设定的从业资格许可属于行政管理范畴，并非《道路交通安全法》和《道路交通安全法实施条例》中的禁止性规定或强制性规定，万庆伟虽未提供证据证明其事发时是否持有道路货物运输驾驶员从业资格证，但其持有准驾车型为B2的机动车驾驶证，是否具有道路货物运输从业资格证并不影响其驾驶资格，与本案事故的发生也没有直接因果关系，故诚泰保险湖南分公司以万庆伟不具备道路货物运输从业资格证为由主张免除商业险赔偿责任，理据不足，不予采纳。万庆伟与程驰公司存在实质上的挂靠关系，故对于本案事故超出保险责任范围的损失，万庆伟应当与程驰公司承担连带赔偿责任。 根据当事人提供的证据和相关法律规定，本院确定本案损失如下：1.医疗费用合计77666.41元；2.住院伙食补助费3200元（32天×100元/天）；3.营养费640元（32天×20元/天）；4.关于护理费，何文星主张计算3281元，不违反法律规定，人保南昌分公司对此亦无异议，本院予以确认；5.误工费因何文星未提供任何证据证明其所从事行业或收入状况，故仅可按本市最低工资标准1680元/月计算，何文星主张计算3个月不违反法律规定，经计算为5040元；6.交通费酌定支持320元。以上合计90147.41元。医疗费用77666.41元中，万庆伟垫付的1988.7元虽不包含在何文星的诉讼请求中，但属于本案交通事故产生的损失，为避免当事人诉累，本案一并处理为宜。超出交强险的医疗费用为67666.41元，诚泰保险湖南分公司主张扣除20%非医保费用，本院酌定扣除10%即6766.64元，该费用由侵权人承担。故人保南昌分公司在交强险责任限额范围内赔偿何文星医疗费、护理费、误工费及交通费合计18641元，扣除已支付的10000元，还应赔付8641元。诚泰保险湖南分公司应在商业第三者责任险范围内赔偿何文星其余损失64739.77元（90147.41元-18641元-6766.64元），因万庆伟已垫付20188.7元，扣减其应承担的6766.64元后，上述款项由诚泰保险湖南分公司直接支付何文星51317.71元，返还万庆伟13422.06元。 综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2012年9月17日最高人民法院审判委员会通过）第三条、第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2003年12月4日最高人民法院审判委员会通过）第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、原告何文星因本案交通事故共应获得赔偿款90147.41元； 二、被告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司应在交强险责任限额范围内支付原告何文星赔偿款18641元，扣除已支付的10000元，余款8641元应于本判决生效后十日内付清； 三、被告诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司应于本判决生效后十日内在商业第三者责任保险限额范围内支付原告何文星赔偿款51317.71元，返还被告万庆伟13422.06元； 四、被告万庆伟、江西程驰实业有限公司连带赔偿原告何文星6766.64元（已支付）； 五、驳回原告何文星的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费942元（原告何文星已预交），由原告何文星负担264元，由被告万庆伟、江西程驰实业有限公司共同负担678元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 员 胡恋梅 二〇二一年三月十九日 法官助理 李 芸 书 记 员 沈鸿倩