本溪满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0521民初3091号原告中国农业银行股份有限公司本溪满族自治县支行。住所地：本溪满族自治县小市镇迎宾路107号。统一社会信用代码：91210500740770502H。负责人于兴海，系该单位行长。委托代理人张月，系该单位职工。委托代理人姜书长，系该单位职工。被告李瑞影，女，1973年11月2日生，满族，辽宁省本溪满族自治县人，无业，住址本溪满族自治县。被告李辉，男，1973年6月16日生，汉族，辽宁省本溪满族自治县人，无业，住址本溪满族自治县。二被告共同委托代理人林松，系辽宁同政律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司本溪满族自治县支行诉被告李瑞影、李辉信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司本溪满族自治县支行委托代理人张月、姜书长、被告李瑞影、李辉共同委托代理人林松到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司本溪满族自治县支行诉称：2012年2月9日，被告李瑞英作为申请人向原告申请办理金穗贷记信用卡，卡号为：46×××99。持卡人可在限额内先交易后还款结算，包括消费透支和预借现金，进行消费信贷、转账、存取现金。截止2020年8月19日，被告李瑞英持该信用卡累计透支欠款224298.57元（其中本金192392.64元、利息15220.74元、逾期违约金10333.33元、消费手续费6351.86元）。现信用卡已经于2020年4月17日进入逾期不良状态。原告多次向被告李瑞英催收欠款，至今未还。而被告李辉与被告李瑞影系夫妻关系，被告李瑞影产生的信用卡透支债务是在二被告夫妻存续期间形成的共同债务，故被告李辉应对该逾期透支债务承担连带清偿责任。故原告诉至贵院，请求法院判令二被告立即向原告连带偿还截止至2020年8月19日的信用卡欠款224298.57元及之后的利息，并承担诉讼费等相关费用。被告李瑞影、李辉辩称：原告所述被告李瑞影申请办理信用卡以及拖欠款项属实，但是拖欠款项除本金数额以外，其余利息、违约金和消费手续费标准明显过高，已经超出正常金融机构应当获得的相应利润，故请求法院对该标准予以调整。此外，被告李瑞影曾经多次与原告协商，对所欠款项实行分期还款计划，但原告始终未能按《信用卡管理办法》第70条规定允许分期付款，而是直接将该卡停卡处理，导致被告李瑞影无法进行分期付款，及时归还欠款。最后，被告李辉不应对被告李瑞影的该信用卡欠款承担连带给付责任，被告李瑞影因该信用卡产生欠款并不是夫妻共同债务。二被告曾经系夫妻关系，但被告李辉对被告李瑞影使用该信用卡情况并不知情，双方已经于2018年离婚。此后，该卡仍由被告李瑞影使用欠款，与被告李辉无任何关系。经审理查明：2012年1月22日，被告李瑞影在原告处申请办理信用卡，后经原告审批，双方于2012年2月9日建立信用卡合同关系。此后被告李瑞影在使用信用卡过程中发生欠款，截至2020年7月17日，被告李瑞影累计欠原告信用卡借款本金192392.64元、利息15220.74元、逾期还款违约金10333.33元、消费手续费6351.86元，合计224298.57元。此款经原告多次催要，被告李瑞影至今未付。另查明，被告李瑞影、李辉系夫妻关系，二人于1995年登记结婚。本院所确认的上述事实，有原告陈述、原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》复印件、被告李瑞影信用卡账户欠款信息电脑截屏、信用卡交易流水等证据材料在卷为凭，并经当庭举证、质证和本院审查，可以采信。本院认为，合法的合同关系受法律保护。原告和被告李瑞影之间建立信用卡合同关系，意思表示真实，没有违反国家法律、法规禁止性规定，系合法有效合同，各方均应依约履行合同义务。被告李瑞影在信用卡使用过程中，对所欠款项应及时按约定返还。现被告李瑞影自2020年7月17日以后再未向原告归还欠款，已属违约，本院予以纠正。关于被告李瑞影辩称的原告核算欠款标准过高的辩解，因原告已经提交了该信用卡欠款产生的各项明细，被告李瑞影如对此有异议，应针对该欠款存在核算错误提出具体意见，但被告李瑞影仅是笼统的认定欠款标准过高，并未指出具体的不当之处，故本院对原告的该项辩解不予支持。关于被告李瑞影主张原告应按相关管理规定对欠款采取分期付款，因分期付款业务属于发卡银行就信用卡欠款开展的具体业务，能否进行分期付款并不属于国家管理部门的强制性规定范畴，应按双方建立的信用卡合同约定或协商进行，故原告在该方面并无不当行为。关于原告主张被告李辉应对被告李瑞影因信用卡使用产生的欠款承担连带责任的诉讼请求，因原告系与被告李瑞影之间建立了信用卡合同关系，此举与被告李辉并无关联，被告李辉虽然与被告李瑞影系夫妻关系，但不必然对被告李瑞影在夫妻存续期间产生的债务就要承担连带偿还责任。现原告仅仅以二被告系夫妻关系，即认定被告李瑞影因使用信用卡所产生的债务属夫妻共同债务，无事实及法律依据，本院不予支持。关于原告主张的该信用卡在2020年7月17日之后产生的利息债务，因该欠款目前尚在持续产生，原告在本案中并未详尽核算，债务数额并不明确，故可暂不予处理，原告可另行主张。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、六百七十五条、第六百七十六条、一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李瑞影于本判决发生法律效力后立即给付原告中国农业银行股份有限公司本溪满族自治县支行截止于2020年7月17日之前的信用卡借款本金192392.64元、利息15220.74元、逾期还款违约金10333.33元、消费手续费6351.86元，合计人民币224298.57元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4664元，由被告李瑞影负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  王天鹏人民陪审员  王绍华人民陪审员  马知晨二〇二一年三月二十九日书 记 员  赵维思附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效终止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。