福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0922民初201号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才，支行行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，汉族，支行员工。 被告：黄群峰，男，汉族，1986年9月1日出生，住福建省古田县。 被告：魏姬媚，女，汉族，1993年5月4日出生，住福建省古田县。 被告：姚栋栋，男，汉族，1982年6月1日出生，住福建省古田县。 被告：周铿，男，汉族，1985年10月4日出生，住福建省古田县。 被告：郑晓明，男，汉族，1988年1月1日出生，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储银行古田支行）诉被告黄群峰、魏姬媚、姚栋栋、周铿、郑晓明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行古田支行的委托诉讼代理人周利红、被告魏姬媚、姚栋栋到庭参加诉讼，被告黄群峰、周铿、郑晓明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行古田支行向本院提出诉讼请求：判令1.黄群峰、魏姬媚归还邮储银行古田支行贷款余额149766.67元及按照年利率13%计算自2020年9月13日至2020年12月28日期间的利息2468.55元（包含罚息、复利），以上本息合计152235.22元，同时黄群峰、魏姬媚还应按年利率13%支付自2020年12月29日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.姚栋栋、周铿、郑晓明负连带偿还责任；3.由黄群峰、魏姬媚、姚栋栋、周铿、郑晓明承担因本案产生的所有诉讼费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等。事实和理由：2019年10月12日，黄群峰、魏姬媚与邮储银行古田支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××56），额度支用期为2019年10月12日至2021年10月12日。同日，双方签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，开通电子银行渠道支用贷款权限。为确保《额度借款合同》的履行，姚栋栋、周铿、郑晓明自愿与邮储银行古田支行签订《小额贷款最高额保证合同》。上述合同签定后，黄群峰于2019年10月13日通过电子银行渠道向邮储银行古田支行借款1笔共计150000元。同日，邮储银行古田支行依约向黄群峰发放贷款150000元，借款期限自2019年10月13日至2020年10月13日，借款利率为年利率10.0%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息151250元。《额度借款合同》第十二条12.2约定：借款人不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2020年10月13日起，黄群峰、魏姬媚未按约定付息还本，至今尚欠本金149766.67元以及相应的利息（含罚息、复利）未还。依《额度借款合同》第四十九条“乙方（黄群峰、魏姬媚）未按期支付与甲方（邮储银行古田支行）有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议等约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约”之约定，乙方已构成违约。同时，根据《额度借款合同》第五十四条54.1及54.3“乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”及“甲方可单方面解除合同”之约定，邮储银行古田支行有权要求黄群峰、魏姬媚还款，并要求姚栋栋、周铿、郑晓明承担保证责任。 黄群峰、周铿、郑晓明均未作答辩。 魏姬媚辩称，其与黄群峰系夫妻关系，其对邮储银行古田支行主张的诉讼请求及事实理由均无异议。 姚栋栋辩称，其对邮储银行古田支行主张的诉讼请求及事实理由无异议，其系担保人，愿意偿还50000元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方进行了举证、质证。因黄群峰、周铿、郑晓明未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行古田支行向本院提交证据1.黄群峰、魏姬媚、姚栋栋、周铿、郑晓明的身份证复印件；2.黄群峰与魏姬媚的结婚证复印件；3.黄群峰、魏姬媚、姚栋栋、周铿、郑晓明送达地址确认书；4.《小额贷款额度借款合同》；5.中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单；6.中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议；7.交易明细；8.《小额贷款最高额保证合同》三份；9.还款计划表；10.利息计划表，魏姬媚、姚栋栋对邮储银行古田支行提交的证据1-10均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定本案事实如下： 1.黄群峰与魏姬媚于2013年12月17日登记结婚，系夫妻关系。 2.2019年10月12日，黄群峰作为借款人（乙方）、魏姬媚作为共同借款人（乙方配偶），与贷款人邮储银行古田支行（甲方）共同签订一份编号：×××56《小额贷款额度借款合同》，约定：乙方在授信额度150000元范围内向甲方申请支用借款，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。 3.同日，黄群峰（甲方）与邮储银行古田支行（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：该协议是编号×××56《小额贷款额度借款合同》的单项业务附加协议，协议有效期自2019年10月12日至2020年10月12日，协议有效期内甲方可以通过电子银行申请支用借款；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为基准利率，加点5.8个百分点（其中贷款利率为固定利率的，ＬＰＲ值取贷款申请日前一日ＬＰＲ值，贷款利率为浮动利率的ＬＰＲ值取起息日前一日ＬＰＲ值）；通过电子银行进行贷款和还款的账户均为：账号×××41，户名黄群峰。2019年9月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为年利率4.2%，按照该协议约定加点5.8个百分点，因此案涉借款利率为年利率10%（4.2%＋5.8%）。 4.2019年10月12日，邮储银行古田支行（甲方）分别与姚栋栋（乙方）签订编号：3599941Q219100559556《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》；与周铿（乙方）签订编号：3599941Q219100559516《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》；与郑晓明（乙方）签订编号：3599941Q219100559483《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》，上述三份合同均约定：乙方为债务人黄群峰与甲方签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同所产生的债务提供最高额保证担保，担保的债权本金为150000元，保证方式为连带责任保证，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年，保证范围包括债务本金及利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）。 5.2019年10月13日，邮储银行古田支行向黄群峰尾号8441账户发放贷款150000元。 6.借款到期后，黄群峰偿还部分借款本息，截至2020年12月28日，尚欠邮储银行古田支行借款本金149766.67元及利息（含罚息、复利）2468.55元。 综上所述，本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》《小额贷款保证合同（适用于自然人）》等，系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。黄群峰作为借款人，未依借款合同约定按时、足额偿还借款，已构成违约。邮储银行古田支行要求黄群峰偿还剩余借款本金149766.67元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持。魏姬媚作为黄群峰的配偶以及共同借款人在《小额贷款额度借款合同》中签名捺印，邮储银行古田支行要求魏姬媚对上述借款本息承担共同还款责任，合法合理，应予支持。姚栋栋、周铿、郑晓明自愿为诉争借款提供连带责任保证，邮储银行古田支行要求姚栋栋、周铿、郑晓明对上述借款本息承担连带偿还责任，未超出保证期间与保证范围，予以支持。邮储银行古田支行主张的财产保全费、公告费、律师费、评估费，无相应证据佐证，依据不足，不予支持。黄群峰、周铿、郑晓明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄群峰、魏姬媚应于本判决生效之日起三十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金149766.67元及利息（含罚息、复利）（截至2020年12月28日的利息为2468.55元；之后的利息按年利率10%加收30%计算，自2020年12月29日起算至借款付清之日止）； 二、姚栋栋、周铿、郑晓明对上述借款本金及利息承担连带偿还责任，姚栋栋、周铿、郑晓明承担保证责任后，有权向黄群峰、魏姬媚追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费3345元，减半收取计1672.5元，由黄群峰、魏姬媚、姚栋栋、周铿、郑晓明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 张宁国 二〇二一年三月八日 法官助理 陈 蕊 书 记 员 姚 静 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号） 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。