河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初3549号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号。负责人方萍，行长。委托代理人曾留洋，河南文丰律师事务所律师。委托代理人谢歌，河南文丰律师事务所律师。被告张凌风，男，1973年5月15日出生，汉族，住郑州市。被告张卫华，女，1970年12月8日出生，汉族，住郑州市。原告中信银行股份有限公司郑州分行与被告张凌风、张卫华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人曾留洋到庭参加诉讼，被告张凌风、张卫华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2017年8月10日，原告与被告张凌风、张卫华签订《中信银行个人借款合同》，《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同中对贷款金额（82万元）、利息、贷款期限、还款方式、违约责任、逾期还款的罚息和复利、保证责任等作出明确约定，被告张凌风名下位于二七区航海中路107号院1号楼17层1705号（产权证号：郑房权证字第××号）的房产抵押给原告。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告张凌风、张卫华未按时履行合同义务。依照《中信银行个人借款合同》的约定，被告张凌风、张卫华已经构成违约，原告有权要求被告张凌风、张卫华履行还款义务，并对抵押物实现抵押权。故此，原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》第一百一十九条规定，诉至贵院。请求判令：一、请求依法判令被告张凌风、张卫华偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金697000元、利息13376.69元、罚息及复利103.27元，暂共计710479.96元（利息、罚息及复利暂计至2021年1月5日，之后利息、罚息及复利按合同约定计算至本息清偿之日）；二、请求依法判令原告有权就被告张凌风名下位于位于二七区航海中路107号院1号楼17层1705号（产权证号：郑房权证字第××号）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；三、本案诉讼费由被告承担。被告张凌风、张卫华未答辩。经审理查明：2017年8月10日，原告（乙方、授信人/抵押权人）与被告张凌风（甲方、受信人，丙方、抵押人）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：综合授信额度82万元；授信期限自2017年8月10日起到2037年8月10日止；丙方所担保的最高债权额限度为债权本金82万元及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；本合同项下综合授信的担保方式为丙方提供的最高额抵押担保，抵押物为被告张凌风名下位于位于二七区航海中路107号院1号楼17层1705号（产权证号：郑房权证字第××号）的房产；本合同项下最高额抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权、抵押权（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告张卫华在本合同抵押物共有人处签字捺印确认，被告张卫华在甲方配偶处签字捺印确认。同日，原告与被告张凌风、张卫华签订的《中信银行个人借款合同》，合同约定：本合同项下原告向被告张凌风、张卫华提供的贷款金额为82万元；贷款期限自2017年8月10日起至2037年8月10日止；贷款利率为7.35%；还款方式为按月结息按年还本，每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年9月1日支付当年应还本金，首期支付本金41000元，之后每期支付还款本金不低于50000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清；被告张凌风、张卫华违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；原告为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告张凌风、张卫华负担；本合同项下的担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、保全费等）；被告张凌风、张卫华违反本合同的约定，原告宣布提前收回贷款。甲方配偶在本合同签字的，则视同为甲方配偶同意本合同全部内容，并自愿与甲方共同承担本合同约定之责任。合同落款处有原告签章及被告张凌风、张卫华签字捺印确认。2017年8月16日，被告张凌风将其名下位于位于二七区航海中路107号院1号楼17层1705号办理了不动产抵押登记证明：豫（2017）郑州市不动产证明第0139073号。权利人是原告合同签订后原告依约发放了借款，《个人借款凭证（借据）》载明：借款人为张凌风，贷款金额82万元，放款日期为2017年8月17日，到期日期为2037年8月17日，年利率为7.35%，贷款用途为家具。后被告张凌风、张卫华未依约按时足额还款，截至2021年1月5日，被告张凌风、张卫华尚欠原告借款本金697000元、利息13376.69元、罚息及复利103.27元，暂共计710479.96元。以上事实由原告提交的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、不动产登记证明、个人借款凭证（借据）、逾期单及当事人陈述在案佐证。本院认为，本案的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告张凌风、张卫华未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张被告张凌风、张卫华偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。对原告的利息、罚息的请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。被告张凌风将其名下房产抵押给原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张凌风、张卫华于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行贷款本金697000元及截至2021年1月5日的利息13376.69元、罚息及复利103.27元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2021年1月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权对被告张凌风名下位于位于二七区航海中路107号院1号楼17层1705号（产权证号：郑房权证字第××号）的房产拍卖、变卖所得价款在本判决第一项债权范围内优先受偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10905元，减半收取5452.5元，由被告张凌风、张卫华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年三月二十三日书记员  王奇昌