湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1002民初1985号原告：湖北荆州农村商业银行股份有限公司，住所地：荆州市沙市区江津路255号。法定代表人：梅素益，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘涛，男，汉族，1980年3月26日出生，住湖北省荆州市沙市区，系公司职工。委托诉讼代理人：瞿兆艺，湖北昭信律师事务所律师。被告：张芳芳，女，1977年8月30日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：张志付，男，1951年8月24日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：胡兴菊，女，1952年2月9日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：詹翔，男，1971年11月7日出生，汉族，湖北省荆州市荆州市沙市区。原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）诉被告张芳芳、张志付金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。原告农商银行于2020年11月17日申请追加被告胡兴菊、詹翔为共同被告，本院准许后，于2021年1月14日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人瞿兆艺到庭参加了诉讼。被告张芳芳、张志付、胡兴菊、詹翔经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告张芳芳向原告偿还借款本金340552.71元及截止2020年7月21日的利息53409.72元、并以本金340552.71元为基数按照年利率9.335%计算利息自2020年7月22日起至本息和利息实际清偿之日止；2.判令原告对被告张志付、胡兴菊共有的抵押物位于沙市区××路（××花苑）×栋×门×楼×号的不动产（不动产登记证号：鄂2017荆州市不动产证明第××号）享有抵押权，对抵押物拍卖、变卖后所得价款享有有限受偿权；3.判令被告詹翔、胡兴菊、张志付对诉请第一项张芳芳应承担的本金、利息、罚息承担连带保证责任；4.本案案件受理费由被告共同承担。事实和理由：2017年1月9日，原告与被告张芳芳签订《个人借款合同》，约定被告张芳芳向原告借款550000元用于购货，借款期限为实际放款之日起36个月，借款利率为年利率9.335%。同日，原告与被告张志付、胡兴菊签订《最高额抵押合同》，约定被告张志付以其位于沙市区××路（××花苑）×栋×门×楼×号的不动产作为抵押物，担保2017年1月9日至2022年1月9日间张芳芳向原告的所有债务，担保最高金额为550000元，该抵押物已办理抵押登记。同日，原告与被告张志付、胡兴菊、詹翔签订了《保证合同》，约定被告张志付、胡兴菊、詹翔对原告与张芳芳签订的《个人借款合同》承担连带保证责任。原告依约于2017年1月23日向被告张芳芳账户发放借款550000元。截止2020年7月21日，被告尚欠本金340552.71元、利息53409.72元，被告的行为已构成违约。被告张芳芳、张志付、胡兴菊、詹翔经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，且未向法庭提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，上列证据均与原件核对无误，故本院对原告提交的全部证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：湖北荆州农村商业银行股份有限公司长港路支行（以下简称：农商银行长港路支行）系原告农商银行的分支机构。2017年1月9日，农商银行长港路支行与被告张芳芳签订了一份《个人借款合同》（编号：长港路借字第009-1号），合同约定：张芳芳向农商银行长港路支行申请借款550000元；借款期限为36个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准；借款首次执行年利率9.335%，借款期限内的利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收30%罚息；借款人按月结息，到期还本，结息日为每月21日。合同还约定：“发生下列情形之一的，构成借款人违约：1、借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息……”；“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：3、宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，立即收回未偿还款项”；“借款人违反约定的期限归还借款、……，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止”。为确保农商银行长港路支行债权的实现，被告张志付、胡兴菊自愿提供抵押担保，并于同日与农商银行长港路支行签订了一份《最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的主债权是指从2017年1月9日至2022年1月9日止，农商银行长港路支行依据与张芳芳连续签订的借款合同、……以及其他文件而享有的对张芳芳的全部债权（包括主债权和利息、违约金、赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权的相关费用），其中主债权最高余额为人民币550000元；抵押物为登记在张志付名下的位于荆州市沙市区××中路（××花苑）×栋×门×楼×号的不动产。上述抵押物于2017年1月19日进行了抵押权登记，并办理了不动产登记证明（证号：鄂2017荆州市不动产证明第××号）。同日，被告詹翔、张志付、胡兴菊作为保证人，与债权人农商银行长港路支行签订了一份《保证合同》（编号：长港路保字第009号），约定：为了确保农商银行长港路支行债权实现，詹翔、张志付、胡兴菊自愿提供保证担保，所担保的主合同是农商银行长港路支行与张芳芳于2017年1月9日签订的《个人借款合同》（编号：长港路借字第009-1号），所担保的主债权金额和期限依主合同之约定；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2017年1月23日，农商银行长港路支行发放借款本金550000元至被告张芳芳账户（账号：81×××44），确定借款到期日为2020年1月23日。被告张芳芳在收到借款本金后，被告张芳芳自2017年2月20日起每季度偿还本金30000元直至2018年5月20日，正常偿还利息直至2018年7月20日，之后虽有零星还款行为，但直至借款期限届满也未能将前期拖欠的借款本金、利息结清。原告故而成讼。本院认为，农商银行长港路支行分别与被告张芳芳、詹翔、张志付、胡兴菊签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人应当按照合同所约定的义务予以履行。农商银行长港路支行履行了发放贷款义务，被告张芳芳未依约按时履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。农商银行长港路支行作为原告农商银行的分支机构，其在总行授权范围内依法开展的金融业务，民事责任由总行承担。对于原告农商银行主张被告张芳芳偿还尚欠借款本金340552.71元的诉讼请求，根据庭审查明的事实，原告发放借款本金550000元后，被告张芳芳先后偿还了本金共计209447.29元，尚欠本金340552.71元未还，故本院支持原告的该项诉讼请求；对于原告主张被告张芳芳还应支付截止至2020年7月21日的利息53409.72元的诉讼请求，本院认为，原告主张的利息中包含借款期限内尚欠的正常利息和逾期未还本金计收的本金罚息，而原告陈述农商银行长港路支行与被告张芳芳对于还款方式另行协商为“每季度偿还本金30000元”，并据此在张芳芳逾期偿还的分期本金计收本金罚息，但原告的陈述无证据证明，其在借款期限内计收的本金罚息无法律依据和合同约定，本院不予支持；而原告按借款利率上浮30%计算借款期限届满后未还本金的罚息部分，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；本院对被告张芳芳拖欠未还的正常利息、本金罚息重新核算后认定，截止至2020年7月21日，被告张芳芳尚欠原告正常利息29495.55元、本金罚息20706.70元，共计50202.25元，原告主张利息超出部分，本院不予支持。由于本案借款期限已经届满，被告张芳芳应按罚息年利率12.1355%（借款年利率9.335%的1.3倍）继续向原告支付本金罚息，但原告只主张按年利率9.335%计算，是对自己诉讼权利的合理处分，本院予以准许，故被告张芳芳还应自2020年7月22日起按年利率9.335%继续向原告支付利息直至借款本金偿还完毕之日止。在被告张芳芳未按期履行上述债务的情况下，原告有权按照《最高额抵押合同》的相关约定，对张志付、胡兴菊抵押给原告并办理了抵押登记的不动产依法进行折价或拍卖、变卖，所得价款优先用于受偿以上债务。在被告张芳芳未按期履行上述债务的情况下，被告詹翔、张志付、胡兴菊应根据《保证合同》的约定，对债务人张芳芳的上述债务承担连带保证担保责任。被告詹翔、张志付、胡兴菊分别作为保证人、抵押人在承担担保责任后，有权在承担担保责任的范围内向债务人即被告张芳芳追偿。被告张芳芳、詹翔、张志付、胡兴菊不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。因本案原、被告订立、履行合同时间均在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行之前，本案仍应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》的法律规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告张芳芳于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司借款本金340552.71元及截止至2020年7月21日的正常利息29495.55元、本金罚息20706.70元，并自2020年7月22日起按罚息年利率9.335%继续支付利息直至借款本金偿还完毕之日止；二、原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司对登记在被告张志付名下并办理抵押登记的坐落于荆州市沙市区××中路（××花苑）×栋×门×楼×号的不动产（不动产登记证明号：鄂2017荆州市不动产证明第××号）折价或拍卖、变卖的价款，在本判决主文第一项所确认的被告张芳芳所负债务范围内优先受偿；三、被告詹翔、张志付、胡兴菊对本判决主文第一项所确认的被告张芳芳所负债务承担连带清偿责任；四、被告詹翔、张志付、胡兴菊在承担保证、抵押责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告张芳芳追偿；五、驳回原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7209元，由原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司负担48元，被告张芳芳、詹翔、张志付、胡兴菊负担7161元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李 娅人民陪审员  周文静人民陪审员  肖忠莉二〇二一年三月十九日法官助理梁昊书记员秦文