江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初6712号原告：中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司，统一社会信用代码91321200841857017L，住所地泰州市海陵区凤凰东路80号。负责人：王晓文，总经理。委托诉讼代理人：卞书建，江苏兴华人律师事务所律师。被告：吴海传，男，1967年7月4日出生，汉族，住兴化市开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司（以下简称人保财险泰州公司）与被告吴海传保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因发现本案不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，本院于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告人保财险泰州公司的委托诉讼代理人卞书建到庭参加诉讼。被告吴海传经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险泰州公司向本院提出诉讼请求：1、判令吴海传支付代偿款43147.12元、尚欠保费2896.02元，合计46043.14元；2、判令吴海传支付逾期付款违约金（自2019年8月15日起至实际给付之日止，以46043.14元为基数，按年利率24％计算。）；3、本案的诉讼费由吴海传承担。事实和理由：吴海传于2018年7月25日与华夏银行股份有限公司泰州分行（以下简称华夏银行泰州分行）签订个人保险保证借款合同，向该行申请贷款55000元，并对此以该行为被保险人向人保财险泰州公司投保，人保财险泰州公司依约出具了个人信用贷款保证保险保单，约定由人保财险泰州公司对吴海传投保的个人保险保证借款合同下的未偿还全部贷款本金及利息承担赔偿责任，吴海传依约支付保险费。后华夏银行泰州分行依据借款合同约定向吴海传提供贷款55000元。但吴海传并未能依约向华夏银行泰州分行按时足额偿还本金及利息，为此，作为被保险人的华夏银行泰州分行依法要求人保财险泰州公司履行保险合同的约定。人保财险泰州公司于2019年8月14日依约代为吴海传偿还所欠借款本金、利息、逾期罚息共计人民币43147.12元。至此时，吴海传尚欠人保财险泰州公司保费2896.02元。另根据个人信用贷款保证保险保单特别约定，如人保财险泰州公司代为赔偿后，吴海传应从人保财险泰州公司赔偿之日起30日内向人保财险泰州公司偿还全部款项，否则视为吴海传违约，吴海传应依约承担违约责任，同时人保财险泰州公司有权基于吴海传违约向其追回赔偿款项、违约金、理赔及因催收产生的费用。综上，现吴海传拒绝偿还一切款项费用，故为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，望判如所请。被告吴海传未作答辩。原告人保财险泰州公司为证明其主张，向本院提交下列证据：个人保险保证借款合同、个人账户明细账单、个人贷款结息利息清单、投保人声明书、投保单、保险单、代偿债务与权益转让确认书、应收保费缴费计划明细各1份。因吴海传经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对人保财险泰州公司提交的上述证据审查后认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性应予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴海传为向华夏银行泰州分行借款，于2018年7月18日向人保财险泰州公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险泰州公司签发的保单号为PBBR201832120000000280的保险单载明：投保人吴海传，被保险人华夏银行泰州分行，贷款金额55000元，保险金额60820.30元，保险费34769.88元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费965.83元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月25日，吴海传（甲方）与华夏银行泰州分行（乙方）签订个人保险保证借款合同，合同约定：经甲方申请，乙方同意向甲方提供贷款55000元用于房屋装修；借款期限36个月，即自2018年7月25日始至2021年7月25日止,实际贷款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算，如贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则自次年的第一个还款日起作相应调整；乙方将贷款资金55000元发放甲方开立在乙方、账号为62×××35的银行账户；甲方已在中国人民财产保险股份有限公司投保了编号为【PBBR201832120000000280】的个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方；还款方式采用按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准（利率调整时应还金额会相应变动），还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方出现拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费等事件的，构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，并有权直接向保险人理赔，将收取的保险赔偿金清偿甲方在本合同项下的贷款本息及相关费用。该合同签订后的当日，华夏银行泰州分行将贷款资金55000元转至吴海传的上述银行账户。上述借款发生后，吴海传仅向华夏银行泰州分行偿还了部分借款本息。截止2019年8月14日，吴海传已逾期还款达80天。经华夏银行泰州分行申请理赔，人保财险泰州公司于2019年8月14日向该行赔付理赔款43147.12元（其中：剩余本金42258.23元，贷款利息818.21元，逾期罚息61.08元、复利9.60元）。另截止2019年8月14日，吴海传尚欠人保财险泰州公司保费2896.02元。本院认为，1、案涉个人保险保证借款合同、保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、（1）华夏银行泰州分行向吴海传发放贷款后，在吴海传未按约清偿借款本息的情况下，作为保险人的人保财险泰州公司履行了自己的义务，为吴海传向华夏银行泰州分行代偿借款本息43147.12元。人保财险泰州公司可就该代偿款43147.12元向吴海传追偿。同时，吴海传应按照合同约定支付逾期保费2896.02元。因此，人保财险泰州公司要求吴海传向其支付上述款项，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。（2）关于违约金，人保财险泰州公司为吴海传向华夏银行泰州分行代偿借款本息43147.12元后，吴海传未向人保财险泰州公司返还上述代偿款已超过保险合同约定的30天返还等待期，显属违约，依法应当承担相应的违约责任，故吴海传除应向人保财险泰州公司偿还代偿款43147.12元及逾期保费2896.02元外，还应依约向人保财险泰州公司支付违约金。现人保财险泰州公司将违约金计收标准由保险单约定的每日千分之一主动调整为年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后计算标准与法不悖，本院照准。3、吴海传经依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告吴海传于本判决生效后10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司代偿款43147.12元、保险费2896.02元，并支付违约金（自2019年8月15日起至实际给付之日止，以46043.14元为基数，按照年利率24%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费计950元，由被告吴海传负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费950元。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  张同根人民陪审员  张辰年二〇二一年三月十日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇