文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初28878号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。委托诉讼代理人：杨丹丹，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：鲁正安，男，1980年9月10日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：谭安莲，女，1979年5月21日出生，汉族，住重庆市万州区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告鲁正安、谭安莲小额借款合同纠纷一案，本院于2020年12月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人杨丹丹到庭参加诉讼；被告鲁正安、谭安莲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告鲁正安返还贷款本金56578.19元；2.请求法院判令被告鲁正安向原告偿还利息、罚息（以本金56578.19元为基数，利息、罚息总计按照年利率24%，从2020年6月3日起计算至本息清偿之日止）；3.请求法院判令被告鲁正安支付本案律师费3000元；4.请求法院判令被告谭安莲对被告鲁正安的上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费等由二被告承担。事实和理由：2018年11月，原告与鲁正安签订贷款合同，合同对借款期间、利息等进行了约定，后原告依约向鲁正安发放贷款150000元，但鲁正安经多次催缴仍未按照合同约定返还贷款，原告有权要求被告提前归还已发放的剩余贷款，且按合同约定支付逾期罚息。谭安莲是连带保证人，应当承担连带保证责任。故诉至法院，望判如所请。被告鲁正安、谭安莲未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：一、《贷款合同》的主要约定内容1.本协议使用说明：本合同系由贷方、借方及担保人使用乙方网站，根据乙方网站《服务协议》自愿达成并签订的；本协议使用贷方、借方及担保人事先已阅读并认可的乙方网站提供的贷款合同样本；本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署。2.甲方（借方）：鲁正安。3.乙方（贷方）：富登小贷公司。4.丙方（连带保证人）：谭安莲。5.贷款金额：150000元。6.贷款期限：24个月，自2018年11月2日起至2020年11月2日止，前述日期与乙方实际放款日不一致的，以乙方实际放款转账之日起算，截止日期相应顺延。7.利息：按月收取，贷款期内收取利息总金额32399.38元。8.服务费：每月固定收取账户服务费，合同签订后至2020年1月期间每月450元，2020年2月至期满每月585元。9.手续费：贷款审批手续费为人民币1999.08元，一次性计收。10.还款：贷款还款采取等额本息方式。若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日；其余时间放款的，扣款日均为次月对应日。除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为8049.97元。11.甲方指定的提还款专用账户：户名为鲁正安，账号为622280376626107XXXX，开户行为中国建设银行。10.宣布全部贷款提前到期的约定：发生乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的情形，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；11.罚息：如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。12.担保条款：丙方担保的主债权为前述贷款合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费、以物抵债中应由甲方承担的过户税费及抵押物处置相关费用等所有费用。本合同项下保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至前述担保主债务履行期限届满之日起三年。13.管辖：因本合同相关的争议由乙方所在地有管辖权人民法院管辖。二、《贷款展期协议》的主要约定内容1.借款人（甲方）：鲁正安。2.贷款人（乙方）：富登小贷公司。3.保证人（丙方）：谭安莲。4.贷款顺延展期：原还款日为2020年2月2日贷款（金额为8049.97元）展期至2020年5月2日，其他原贷款还款期依次顺延。借款人在展期内未能在约定任一还款日足额还款的，贷款人有权按贷款合同及担保合同约定行使相关权利。展期后，自2020年5月起至2021年2月每月2日的应还金额为8524.88元，2022年2月6日应还金额8524.94元。5.担保条款：借款展期后，本协议丙方的担保期间为本协议下甲方所有债务履行期届满之日起三年。三、合同、协议签订过程及数字签名验证事实1.鲁正安、谭安莲登录富登小贷公司网站申请贷款，先后通过网上电子签名方式签署了《申贷服务协议》、《贷款合同》、《接受服务同意函》、《贷款展期协议》。2.2020年10月13日，中金金融认证中心有限公司出具4份《数字签名验证报告》，确认了鲁正安、谭安莲在前述文件中电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。四、合同履行情况1.贷款发放时间：2018年11月2日，中金支付有限公司代富登小贷公司向鲁正安指定的银行账户转账支付150000元。2.扣收手续费情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，该公司于2018年11月2日扣收贷款审批手续费1999.08元。3.还款情况：（见下表）            还款日期（年/月/日）              还款金额（元）                  2018/12/3              8049.97                  2019/1/3              8050                  2019/2/2              8050.03                  2019/3/2              0.06                  2019/3/5              8050                  2019/4/3              8050                  2019/5/2              0.03                  2019/5/5              8050                  2019/6/2              0.06                  2019/6/3              8050                  2019/7/2              0.09                  2019/7/3              8050                  2019/8/2              0.12                  2019/8/6              8050                  2019/9/3              8050                  2019/10/2              0.03                  2019/10/15              8041                  2019/10/17              9                  2019/11/2              9                  2019/11/15              8041                  2019/12/2              9                  2019/12/3              8041                  2020/1/2              8050.03                  2020/2/2              0.06                  2020/5/7              8525                  2020/6/2              0.18                  2020/7/7              8524.88      原告在庭审中陈述，放款当日扣收了贷款审批手续费，手续费、服务费的性质是利息。被告在2020年5月7日前是正常还款的，此后开始逾期。2020年7月7日的还款抵扣截至2020年6月2日的应还本金、利息、费用，剩余0.18元抵扣2020年6月3日至2020年7月7日之间的罚息。上述事实，有《贷款合同》、《贷款展期协议》、电子回单、数字签名验证报告、对账单等证据以及富登小贷公司的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与鲁正安、谭安莲签订的《贷款合同》、《贷款展期协议》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。富登小贷公司依约向鲁正安支付贷款后，鲁正安未按约定履行还款义务，富登小贷公司宣布贷款提前到期，并要求鲁正安立即偿还所欠全部借款本金和利息、罚息。结合被告的还款情况，本院对原告主张被告偿还本金56578.19元的请求予以支持。关于利息和罚息金额，原告主张利息和罚息总计按照年利率24%计算，低于双方约定利息、罚息和服务费的利率，是原告对自身权利的处分，对被告有利，本院予以支持。原告主张从2020年6月3日起按照年利率24%主张利息和罚息，同时陈述被告于2020年7月7日的还款0.18元抵扣2020年6月3日至2020年7月7日之间的罚息，故该0.18元应抵扣2020年6月3日起算的利息和罚息。关于富登小贷要求被告支付律师服务费3000元的诉讼请求，由于律师费并未实际产生，故本院对该请求不予支持。谭安莲自愿为鲁正安所欠富登小贷公司的上述债务提供连带保证担保。富登小贷公司在保证期间内要求谭安莲对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告鲁正安于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金56578.19元；二、被告鲁正安于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司自2020年6月3日起至本金还清之日止的利息和罚息（利息和罚息之和，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%计算，减去0.18元，利随本清）；三、被告谭安莲对被告鲁正安的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计676.07元，由被告鲁正安、谭安莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 施芳群二〇二一年三月二十四日法官助理 赵丽苹书 记 员 耿盼盼