江西省吉安市吉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0802民初928号 原告：江西银行股份有限公司吉安分行，住所地：江西省吉安市吉州区井冈山大道西、广场南路北天虹商场**，统一社会信用代码：913608000910712172。 负责人：吕风梅，行长。 委托诉讼代理人：刘玲娜，女，江西银行职员。 委托诉讼代理人：胡颖晗，女，江西银行职员。 被告：黄根英，女，1960年5月22日出生，汉族，住江西省吉安市吉水县。 被告：郭志强，男，1958年10月3日出生，汉族，住江西省吉安市吉水县。 原告江西银行股份有限公司吉安分行（以下简称江西银行）与被告黄根英、郭志强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘玲娜、胡颖晗和被告郭志强到庭参加诉讼，被告黄根英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除与被告签订的个人借款及担保合同，提前收回已发放的贷款本息；2、判令被告提前归还借款本息2346985.317元（利息依照合同约定，暂计至2021年1月12日，实际金额以原告系统显示为准）；3、判决确认原告对抵押物享有优先受偿权，处置抵押物所得价款优先清偿给原告；4、判决诉讼费、保全费等为实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2017年10月9日，被告黄根英及其配偶与原告签署《个人综合授信协议》约定授信额度300万元，用于购车和房屋装修，并签署了《个人最高额抵／质押合同》。同日，二被告又与原告签订2份个人借款及担保合同，一份借款本金为230万元，一份为70万元。均约定为借款利率为年利率6.175%，借期36个月，采用到期一次性归还本金、分期付息的还款方法。二被告以其名下位于吉安市吉水县抵押给原告，并办理不动产抵押登记证明。原告发放了该两笔贷款，其中70万元的贷款已经结清。对230万元的贷款，被告自2020年10月起未能按时足额的还款，截至2021年1月12日，该笔贷款已经全部到期，进入逾期。 被告黄根英未答辩。 被告郭志强辩称：该笔贷款是2017年10月30日贷款的，贷款金额300万元，去年还了70万。对原告提交的欠款明细没有异议。但贷款时一次性扣了34.5万元利息，这笔钱本加息是40多万我没有用到，银行当时是说要一次性交齐3年的差息，但根据规定银行不能如此代扣。品除这笔扣款，我应该还欠银行180多万。 本院经审理查明事实如下：被告黄根英和郭志强系夫妻关系。2017年10月9日，二被告向原告申请借款300万元，并签署《个人授信协议书》、《最高额抵押合同》等文书。原告审核后，于2017年10月26日与二被告签订编号为196172267450100和编号为196172270160100的个人借款及担保合同，合同分别约定借款金额为70万元和230万元。两份借款合同均约定：1、借款利率为年利率6.175%，借款期限为36个月，即2017年10月26日至2020年10月26日止；2、还款方式为到期一次性归还本金、分期付息（每月21日）；3、借款人出现逾期还款等违约行为，原告可停止发放借款，宣布借款立即到期，对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上再上浮百分之五十计收罚息等；4、二被告以其所有的位于吉安市吉水县房屋（权属证书编号为：赣房权证吉字第××、00××38号，吉国用2002字第XXX号）为抵押，并办理抵押登记（赣20**吉水县不动产证明第XXX号）；5、约定了发生争议向贷款人所在地法院起诉等内容。合同签订后，原告于2017年10月30日向被告发放了相应贷款。二被告于2020年向原告偿还了编号为196172267450100项下贷款本金70万元的借款本息。对于编号为196172270160100的借款合同下的借款本息尚未按约还款，该贷款已经到期。经原告统计，二被告就该贷款尚余借款本金230万元和截止至2021年1月12日的利息（含罚息）46935.31元及后续利息未还。 本院认为，二被告因己所需向原告借款，双方签订借款合同，原告依约向被告发放借款，双方形成借款合同关系。被告应当按照合同约定履行还款义务。借款到期后，被告未按约还款，构成违约，原告因此诉请解除借款合同并要求被告归还全部借款本息，本院予以支持。原告主张确认其对抵押物享有优先受偿权，因双方已经办理了抵押物的抵押登记，原告取得抵押权，故本院对原告的该诉请予以支持。被告郭志强辩称原告在发放贷款时预扣了利息，但未提供证据证明，本院对其辩解不予采信。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百六十三条第一款第三项、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江西银行股份有限公司吉安分行与被告黄根英、郭志强签订的编号为196172270160100的个人借款及担保合同； 二、被告黄根英、郭志强偿付原告江西银行股份有限公司吉安分行借款本金2300000元和利息（暂计算至2021年1月12日为46935.31元，之后按双方签订的个人借款及担保合同约定计算至实际偿清之日止），限判决生效后七日内履行完毕； 三、原告江西银行股份有限公司吉安分行对被告黄根英、郭志强所有的位于吉安市吉水县房屋（权属证书编号为：赣房权证吉字第××、00××38号，吉国用2002字第XXX号）的变卖、拍卖等所得价款具有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25576元，减半收取12788元，财产保全费5000元，由被告黄根英、郭志强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  杨洁辉 二〇二一年三月九日 法官助理刘丽 书记员杨君之 附：法条 1、《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十三条:有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。