吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0204民初703号 原告：吉林银行股份有限公司吉林船营支行，住所地吉林省吉林市船营区。 负责人：齐志勇，行长。 委托诉讼代理人：王嘉楠，女，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：程杰才，吉林恒正达律师事务所律师。 被告：鲁释隆，男，1967年8月25日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。 被告：长春市耀隆商贸有限公司，住所地吉林省长春市朝阳区。 法定代表人：鲁释隆，总经理。 原告吉林银行股份有限公司吉林船营支行（下称吉林银行船营支行）与被告鲁释隆、长春市耀隆商贸有限公司（以下简称耀隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行船营支行的委托诉讼代理人王嘉楠、程杰才，被告鲁释隆到庭参加诉讼。被告耀隆公司经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吉林银行船营支行向本院提出诉讼请求：1.判令鲁释隆立即清偿借款本金600万元及利息192127.54元（暂计至2020年9月20日），自2020年9月21日起的罚息、复利按《个人房屋按揭借款合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止；2.判令吉林银行船营支行对鲁释隆提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令耀隆公司对上述借款本息的清偿承担连带保证责任；4.鲁释隆、耀隆公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年5月15日，吉林银行股份有限公司吉林解放大路支行（下称吉林银行解放大路支行）与鲁释隆签订《循环贷款借款合同》及补充协议，约定借款金额600万元；借款期限自2018年5月15日起至2021年5月14日止，单笔借款最长期限不得超过12个月；借款用途为购货；借款年利率以中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮70%即为7.395%；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%即11.0925%；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，到期一次性还本；对借款人不能按期支付的利息，借款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利；借款逾期后按逾期罚息利率计收复利；利率调整方式为自人民银行确定的调整日起开始适用，自动在新的基准利率基础上按照借款合同约定浮动比例调整，对于已发放的贷款不随之调整；借款人未按合同约定履行清偿义务即构成违约，原告有权依据借款合同宣布全部或部分立即到期，并要求借款人偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。同日，原告分别与鲁释隆、耀隆公司分别签订《最高额抵押合同》及补充协议和《最高额保证合同》。其中：《抵押合同》约定鲁释隆以其名下的房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理的抵押登记。《保证合同》约定，耀隆公司为借款提供连带保证责任。抵押、保证担保的最高债权额包括借款合同最高本金金额，以及贷款期间届满之日内发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利率、复利、罚息）违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、变卖费、鉴定费、律师费用、办案费用等），因主合同债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，原告依约将借款发放至借款合同指定受托支付对象银行账户，完全履行了借款合同约定义务。截至2020年9月20日，鲁释隆足额支付利息至2020年4月20日，此后即发生逾期，逾期后原告又先后扣收复利0.66元，鲁释隆尚欠借款本金600万元，利息（含罚息和复利）192127.54元。吉林银行船营支行为维护合法权益，诉至法院。 鲁释隆辩称，因为疫情影响，我没有偿还能力，之前我们合作5、6年了，我从来没有逾期过，光利息就偿还了200多万元，我与银行签订贷款时，我名下的房屋作为抵押物自愿交给银行处置。吉林银行船营支行在起诉状中陈述属实。 耀隆公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2018年5月15日，鲁释隆（借款人）与吉林银行解放大路支行（贷款人）签订编号为吉林银行解放大路支行2018年小企借字第016号《循环借款合同》，约定：借款金额600万元，单笔借款最长期限不得超过12月；在本合同约定的借款期限和借款金额内，借款人可以对借款循环使用，但在借款合同有效期内的任何时点上，借款人的循环借款余额均不得超过本合同约定的借款金额，贷款人依据本合同向借款人发放的贷款，无论首次发放和循环发放，均适用本合同约定；借款期限自2018年5月15日起至2021年5月14日；实际贷款发放日以《借款凭证》为准，《借款凭证》上记载的贷款发放日、贷款到期日、贷款期限超过本合同的，借款人仍应按照本合同约定的时间还款，《借款凭证》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，打款人提前收回借款的，则视为借款到期日相应提前；借款用途为购货；借款年利率为6.96%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮60%）；本合同签订日与实际贷款发放日利率不一致的，以实际贷款发放日利率为准；利息从实际贷款发放日起算，按实际贷款发放金额和用款天数计算；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%；若借款人未按本合同约定期限还款（包括被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；适用复利，对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计算复利，贷款逾期后按逾期贷款罚息利率计收复利；利率调整方式为自人民银行确定的调整日起开始适用，自动在新的基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例调整，对于已发放的贷款不随之调整；借款利率调整时，罚息利率自动做相应调整，并与调整后的借款利率同时开始适用，分段计算；借款利率调整无需另行签订书面协议，也无需通知或征得借款人、担保人同意；借款支付方式为贷款人受托支付；还款方式为按月付息，到期一次性还本；担保方式为由担保人鲁释隆与贷款人签订编号为2018年小企最抵字第016号《最高额抵押合同》及由担保人耀隆公司与贷款人签订编号为2018年小企最保字第016号《最高额保证合同》由其提供最高额担保；借款人未按约定履行清偿义务或担保人未履行担保责任即构成或视为借款人在本合同项下违约；发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同、本合同项下全部借款、借款人与贷款人其他合同、协议项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；除本合同另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、变卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）由借款人承担；合同还对双方其他权利义务等内容作出约定。 同日，鲁释隆（抵押人）与吉林银行解放大路支行（贷款人同抵押权人）签订编号为吉林银行解放大路支行2018年小企最抵字第016号《最高额抵押合同》，约定：为担保吉林银行解放大路支行与鲁释隆之间签订的编号为吉林银行解放大路支行2018年小企借字第016号《循环借款合同》（下称主合同）及其修订、补充协议和其项下单项协议项下债务的履行，抵押人及其财产共有人自愿将其享有合法处分权的财产为贷款人（同抵押权人）的债权设立抵押担保；主合同生效之日至主合同及其修订或补充协议约定的额度使用期限届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；被担保债权之最高本金余额为600万元；本合同通用条款第三条所确定的期间发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、变卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）、因主合同借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，也属于被担保债权，具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为被担保最高债权额；《抵押物清单》列明的抵押物：房权证长房权字第xxxxx号商用房和房权证长房字第xxxxx号商用房；合同还对双方其他权利义务作出约定。2018年5月16日，《抵押物清单》列明的两处抵押房屋办理了抵押登记。 同日，耀隆公司（保证人）与吉林银行解放大路支行（贷款人同债权人）签订编号为吉林银行解放大路支行2018年小企最保字第016号《最高额保证合同》，约定：为担保贷款人与鲁释隆之间签订的编号为吉林银行船营支行2018年小企借字第016号《循环借款合同》（下称主合同）及其修订、补充协议和其项下单项协议项下债务的履行，保证人自愿向贷款人（同债权人）提供最高额保证担保；主合同生效之日至主合同及其修订或补充协议约定的额度使用期限届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；被担保债权之最高本金余额为600万元；本合同通用条款第三条所确定的期间发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、变卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）、因主合同借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，也属于被担保债权，具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为被担保最高债权额；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权履行期届满之日起两年；贷款人根据主合同约定宣布主债权提前到期的，则保证期间为贷款人确定的提前到期日之日起两年；合同还对当事人其他权利义务等内容作出约定。 2019年5月14日，鲁释隆（借款人）与吉林银行解放大路支行（贷款人）签订《循环借款合同补充协议》，约定：原合同第五项借款利率与计结息5.1借款利率约定：借款年利率6.96%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮60%），变更为借款年利率7.395%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮70%）；额度项下单笔贷款实际发放利率如与本协议签订的利率不一致时，以借款人签字确认的借据记载为准；担保按照原合同第八项及2019年5月14日提供最高额抵押合同补充协议约定执行；除本协议中明确所作修改的条款及增加的条款之外，原合同的其余部分完全继续有效；本协议自签订之日起生效，本协议生效后即构成原合同的组成部分，并与原合同具有同等法律效力。 同日，鲁释隆（抵押人）与吉林银行解放大路支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同补充协议》，约定：抵押人知悉并同意《循环借款合同》第五项借款利率与计结息5.1借款利率约定：借款年利率6.96%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮60%），变更为借款年利率7.395%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮70%）并继续为变更后的主债权承担抵押责任；抵押人同意额度项下单笔贷款实际发放利率如与本协议签订的利率不一致时，以借款人签字确认的借据记载为准；除本协议中明确所作修改的条款及增加的条款之外，原合同的其余部分完全继续有效；本协议自签订之日起生效，本协议生效后即构成原合同的组成部分，并与原合同具有同等法律效力。 2020年4月16日、20日，吉林银行船营支行依鲁释隆的申请向鲁释隆指定人员发放两笔贷款各300万元，共计600万元。鲁释隆签署了两份个人借款凭证，载明：借款人鲁释隆，借款用途购货，借款金额300万元，借款利率7.395%，还款方式按月付息，到期一次还本，借款期限2020年4月16日至2021年4月15日及2020年4月20日至2021年4月19日。后鲁释隆未按约定偿还借款。2020年5月、6月、7月，吉林银行船营支行向鲁释隆发出逾期贷款本息催收函，要求鲁释隆立即偿还借款本息。截至2020年9月20日，鲁释隆尚欠借款本金600万元，利息（包括利息、罚息、复利）192127.54元。 另查明，2020年9月27日，吉林银行股份有限公司吉林分行出具情况说明，吉林银行解放大路支行原对外业务职能及债权债务由吉林银行船营支行履行。 认定上述事实的证据有：循环借款合同及补充协议、最高额保证合同、最高额抵押合同及补充协议、房产证、土地证、不动产登记证明、个人借款凭证、股东会决议、贷款支付委托书、个人贷款提款申请书、贷款业务信息、个人借款凭证、银行流水、逾期贷款本息催收函及回执、情况说明。 本院认为，吉林银行解放大路支行与鲁释隆签订的《循环借款合同》及《补充协议》、《最高额抵押合同》及《补充协议》，吉林银行解放大路支行与耀隆公司签订的《最高额保证合同》，均是各方当事人真实意思表示，合同内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人均应按约定全面履行自己的义务。吉林银行解放大路支行按合同约定履行了发放借款的义务，鲁释隆未按合同约定的期限履行返还借款本金及支付利息的义务，构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，吉林银行船营支行要求鲁释隆偿还借款本金、利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。鲁释隆以登记在其名下的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，吉林银行船营支行作为抵押权人有权行使抵押权，故对吉林银行船营支行该项诉讼请求，本院予以支持。耀隆公司为鲁释隆的借款提供连带责任保证，应依法承担连带保证责任，故对吉林银行船营支行要求耀隆公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告鲁释隆于本判决生效之日起七日内偿还原告吉林银行股份有限公司吉林船营支行借款本金600万元，利息192427.54元（计算至2020年9月20日）及自2020年9月21日起的罚息、复利按《循环借款合同》及《循环借款合同补充协议》约定的标准计算至还清借款本息之日止； 二、被告鲁释隆逾期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告吉林银行股份有限公司吉林船营支行有权以登记在鲁释隆名下的坐落于吉林省长春市朝阳区xx号房屋（房权证长房权字第xxx号）和吉林省长春市朝阳区xx号房屋（房权证长房权字第xx号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿； 三、被告长春市耀隆商贸有限公司就上述判决第一项承担连带保证责任；被告长春市耀隆商贸有限公司承担担保责任后，有权向被告鲁释隆追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费32572元（案件受理费27572元、保全费5000元）由被告鲁释隆、长春市耀隆商贸有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  刘文妹 二〇二一年三月三十一日 书记员  邹 冬