福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0305民初1561号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行（下称农业银行秀屿支行)，住福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道159号。统一社会信用代码9135030585534049XQ。 负责人：王耿，行长。 委托诉讼代理人：白建永，福建壶兰律师事务所执业律师。 被告：赵丽琼，女，1977年5月3日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：赵德清，男，1984年7月8日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告农业银行秀屿支行与被告赵丽琼、赵德清金融借款纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人白建永到庭参加诉讼，被告赵丽琼、赵德清经本院传票传唤，无正当理由 拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告共同偿还原告借款本金人民币100000元（币种下同）及自2020年1月7日起至还清之日止按《农户贷款借款合同》约定计算方式计算的利息、复利、罚息；2.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2019年1月9日，原告与被告赵丽琼签订《农户贷款借款合同》，合同约定:被告向原告可循环借款额度为10万元，额度有效期自2019年1月9日起至2022年1月8日止，被告可在额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期;借款用途为生产经营周转(种植火龙果);约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十;约定利随本清，到期一次性归还借款本息。合同还约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2020年1月7日，被告赵丽琼依《农户贷款借款合同》向原告借款100000元，借款于2021年1月6日到期，现已逾期。另，本案所涉借款系用于二被告家庭共同经营，且被告赵丽琼声明本案借款已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。综上，为维护原告之合法权益，特具此状，望判如所请。 被告赵丽琼、赵德清未作书面答辩，也未到庭应诉。 原告农业银行秀屿支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据： 1.二被告身份证、授权书(个人征信业务)、银行卡、惠农e贷农户贷款申请表、农户贷款借款合同、贷款额度签约通知单、业务凭证、送达地址确认书、实地调查照片、客户信息调查(采集)表、户口簿、面签照片复印件各一份。证明：（1）.被告赵丽琼向原告申请办理惠农e贷农户贷款的事实；（2）.借款合同对贷款利息、罚息、复利等内容进行了约定；（3）.被告的确认送达地址；（4）.案涉借款属于二被告的夫妻共同债务的事实。 2.贷款还款流水、贷款还款试算信息复印件各一份；证明：被告尚欠原告借款本金、利息、罚息、复利的金额的事实。 本院经审查认为，上述证据客观真实、来源合法，本院予以确认并在案佐证。 被告赵丽琼、赵德清未向本院提供证据。 根据上述有效证据及当事人庭审陈述，本院认定事实如下： 2019年1月9日，原告与被告赵丽琼签订《农户贷款借款合同》，合同主要约定:被告向原告可循环贷款额度为100000元，贷款期限自2019年1月9日起至2022年1月8日止，被告可在额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期;借款用途为生产经营周转;约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十;约定利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。2020年1月7日，被告赵丽琼依《农户贷款借款合同》向原告借款100000元，于2021年1月6日到期，期限届满后，被告逾期未还。期间被告归还利息0.72元。另经查，被告赵丽琼与被告赵德清于2006年9月27日办理结婚登记手续，于2020年12月3日办理离婚登记手续。后经原告多次催讨，被告拒不归还。2021年2月1日原告向法院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因二被告没有到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，被告赵丽琼与原告签订《农户贷款借款合同》，向原告申请贷款100000元，2021年1月6日到期后，但被告逾期未还本金及逾期利息、复利、违约金，有被告签订的惠农e贷农户贷款申请表、《农户贷款借款合同》、交易明细等在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。现原告要求被告偿还借款本金合理合法，应予支持。对逾期利息、复利、违约金，虽然历次《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》均明确规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用该规定，但是不能由此推定金融借款不能参照适用民间借贷的利率上限。在当前金融环境下，无论是民间借贷还是金融借款均已促进资金良性流动为目的，民间借贷是对金融机构服务实体经济不足的有益补充。金融机构的利率不应高于民间借贷的利率，这也符合相关法律政策，故在民间借贷的合法利率保护上限已进行调整的欠款下，金融机构的合法利率上限也应当相应调整。因此，原告要求被告支付自2020年1月7日起至还款之日至按合约约定的利息、复利及违约金、手续费和其他费用计息,超过法律规定，应以同期全国银行间同业拆借中心2021年1月21日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%（即LPR）的4倍计算，超过部分不予支持。对被告赵丽琼已归还的利息0.72元予以抵扣。被告赵德清与被告赵丽琼原系夫妻关系，现已离婚，本案借款虽发生在二被告夫妻关系存续期间，但贷款申请表、农户贷款借款合同中均为被告赵丽琼个人签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示的除外”。本案贷款数额大，虽发生在二被告夫妻关系存续期间，但原告提供的证据不足以证明被告赵德清知道被告赵丽琼贷款并用于夫妻共同生产经营或基于双方共同意思表示，故原告以所涉借款系用于二被告家庭共同经营，且被告赵丽琼声明本案借款已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务为由，主张该债务为二被告夫妻关系存续期间的共同债务，被告赵德清应承担共同偿还责任的证据不足，不予支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下： 一、被告赵丽琼应在本判决生效之日起五日内偿还给原告中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行借款本金人民币十万元,并自2020年1月7日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、复利、违约金、手续费，应以同期全国银行间同业拆借中心2021年1月21日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%（即LPR）的4倍计算（已归还的利息人民币0.72元予以抵扣），利随本清； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行对被告赵德清的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币2420.9元，减半收取人民币1210.45元，由被告赵丽琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  叶锦荔 二〇二一年三月二十三日 书记员  李家青 附相关法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的时间为二年。申请执行时效适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。