福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0121民初892号 原告：闽侯县农村信用合作联社，住所地福建省闽侯甘蔗镇入城路北侧。 法定代表人：范家昌，理事长。 委托诉讼代理人：林微微，女。 委托诉讼代理人：李昱，男。 被告：黄琳，男，1986年3月5日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告闽侯县农村信用合作联社与被告黄琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯县农村信用合作联社的委托诉讼代理人李昱到庭参加诉讼，被告黄琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令黄琳立即归还普惠金融卡本金96948.28元,利息、违约金19472.69元，合计116420.97元(利息、违约金从2019年2月22日起暂计至2020年7月22日止，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止)；2.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由黄琳承担。 事实与理由：2018年3月15日，黄琳向闽侯县农村信用合作联社申请普惠金融卡一张，信用额度为100000元。黄琳收到卡片后于2018年3月28日开卡使用（卡号：6228××××3109），卡片期限为3年。黄琳开卡激活使用后，只偿还利息至2019年10月18日，本金至今未还清。截至2020年7月22日结欠本金96948.28元及利息、违约金19472.69元（其中利息暂计至2020年7月22日为13438.11元，之后的利息按日利率0.24‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2020年7月22日为6034.58元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止）,合计116420.97元。依黄琳的申请，闽侯县农村信用合作联社经核准后向黄琳发放了普惠金融卡。由于黄琳没有按约履行还款义务，为此，闽侯县农村信用合作联社多次请求黄琳足额返还借款本息，但黄琳均拒绝履行还款义务，黄琳的行为已严重违约。故闽侯县农村信用合作联社诉至本院，望判如所请。 黄琳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月15日，黄琳向闽侯县农村信用合作联社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用。黄琳需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若黄琳在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。普惠金融卡有效期最长为三年，自闽侯县农村信用合作联社系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但黄琳使用普惠卡所产生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若黄琳超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，闽侯县农村信用合作联社有权依法向黄琳催收并停止黄琳使用卡片，同时闽侯县农村信用合作联社有权要求黄琳全额偿还所欠款项。闽侯县农村信用合作联社因向黄琳催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及闽侯县农村信用合作联社为实现债权所产生其他费用），均为黄琳承担。黄琳未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。同时《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条约定了以住宅地址或单位地址作为法院送达文书的确认地址。同日，黄琳签订《文书送达地址及通信方式确认书》，约定了法院法律文书的送达地址。2018年3月20日，黄琳与闽侯县农村信用合作联社签订《普惠金融卡借款合同》，约定：普惠金融卡授信额度为100000元；透支利息按日计算，透支日利率按0.24‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算；合同第十条约定：“如发生下列情形之一，发卡机构有权在通知持卡人、保证人后，宣布本合同项下的普惠金融卡提前到期，要求持卡人提前偿还全部或部分透支本息，并有权解除合同，持卡人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）持卡人在本合同项下使用普惠金融卡形成的任何一月账单逾期10日（含）以上…”。 合同签订后，闽侯县农村信用合作联社按约向黄琳发放信用额度为100000元的普惠金融卡。黄琳开卡激活使用并透支本金后，未按约还款，自2019年2月22日起未足额偿还利息，闽侯县农村信用合作联社对逾期债务向黄琳进行了催收，但黄琳仍未偿还所欠本息。截至2020年7月22日，黄琳共欠本金96948.28元，利息（含违约金）19472.69元。 本院认为，双方当事人签订的福万通普惠金融贷记卡申请表（领用合约）、《普惠金融卡借款合同》系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，闽侯县农村信用合作联社依约履行合同约定义务，黄琳透支本金后未按账单还款已逾期超过10日，且至今未能按合同约定履行还本付息义务，构成违约，应当承担违约责任。故闽侯县农村信用合作联社主张黄琳偿还借款本金、利息、违约金（利息、违约金合计不得超过法律规定的利率上限）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。黄琳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄琳应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社借款本金96948.28元及利息、违约金（利息、违约金从2019年2月22日起暂计至2020年7月22日为19472.69元，自2020年7月23日起以借款本金96948.28元为基数，按合同约定计至借款还清之日止，但合计不得超过法律规定的利率上限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2628元，减半收取计1314元，由黄琳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  季 琳 二〇二一年三月二十六日 法官助理  张晶晶 书 记 员  吴丽娟 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。