山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0812民初665号原告：中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行，住所地济宁市兖州区建设中路133-1号。法定代表人：穆庆礼，职务行长。委托诉讼代理人：姜存臣、郑胜胜，系原告单位员工。被告：张新红，男，1975年6月27日出生，汉族，住济宁市。被告：蔡绪伟，女，1977年7月27日出生，汉族，住济宁市，系张新红配偶。原告中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称“农业银行兖州支行”）与被告张新红、蔡绪伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农业银行兖州支行的委托诉讼代理人姜存臣、郑胜胜，被告张新红到庭参加诉讼，被告蔡绪伟经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。农业银行兖州支行向本院提出诉讼请求：1、判定张新红、蔡绪伟共同偿还原告贷款本金336,870.72元及相应利息、复利、罚息共计21,993.64元(该利息计算至2020年12月24日，以后的利息、复利、罚息按合同约定计付到贷款本息还清之日)，合计358,864.36元；2、依法确认农业银行兖州支行与张新红、蔡绪伟签订的《个人购房担保借款合同》约定的抵押权合法有效，农业银行兖州支行对抵押物的处置所得享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费由张新红、蔡绪伟承担。事实及理由：2013年7月2日，农业银行兖州支行与张新红、蔡绪伟签订了《个人购房担保借款合同》，依据借款合同约定，农业银行兖州支行按时向张新红、蔡绪伟发放了一手房贷款人民币42万元，用途购买房产，到期日2033年7月1日。该笔借款的担保方式为抵押担保，抵押物为张新红、蔡绪伟购买的坐落于兖州区的房产(房产证号：房兖州字第××号)，并且在济宁市兖州区房地产服务中心交易所办理了抵押登记【证号为：济宁市房他证兖州区字第××号】，农业银行兖州支行对抵押物处置所得享有优先受偿权。借款到期后，农业银行兖州支行多次向张新红、蔡绪伟催收，截止到2020年12月24日，张新红、蔡绪伟除归还了部分借款，现仍欠农业银行兖州支行借款本金人民币336,870.852元及相应利息、复利、罚息21,993.64元，已构成违约。为维护原告合法权益，故诉至贵院，恳请法院依法支持原告的诉讼请求。本案在审理过程中，农业银行兖州支行明确诉讼请求为：截止至2021年3月11日，张新红、蔡绪伟尚欠原告借款本金335,870.72，利息、罚息及复利共计26,839.3元，本息合计362,710.02元。张新红辩称,认可农业银行兖州支行的起诉，本人想在2021年3月25日前将逾期的本金及利息还清，剩余部分按照合同继续履行。蔡绪伟未作答辩，也未到庭参加诉讼。农业银行兖州支行提交了营业执照、身份证、个人购房担保借款合同、共同还款责任承诺书、个人借款凭证及资金划转授权委托书、贷款还款试算信息、房地产抵押清单、房产抵押他项权证，结婚证及户口簿、法院诉讼费专用票据等证据证明其诉讼主张。经质证，张新红对农业银行兖州支行提交的证据无异议。本院认为农业银行兖州支行提交的证据来源合法，能够证明本案事实，本院予以采信，并已附入卷宗为凭。本院经审理认定事实如下：一、借款及担保合同签订情况2013年7月2日，农业银行兖州支行与张新红、蔡绪伟签订编号C(2012)5006-1《个人购房担保借款合同》，约定张新红、蔡绪伟向农业银行兖州支行借款42万元，借款用途为购买房产，购买的房产位于兖州区建设路海润豪庭小区3号楼1单元902室，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第2种方式进行浮动，即以一个月为一个周期（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。在一个整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首日的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。借款提取约定：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款划入济宁市海润房地产开发有限公司在农行营业部开立的账号15×××86内。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用“阶段性保证+抵押”的担保方式，由阶段性保证人济宁市海润房地产开发有限公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年，为借款人的债务承担连带保证责任；由张新红、蔡绪伟以其购买的上述房屋提供抵押担保，抵押物作价650,113元，抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起5日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起10日内办妥抵押登记。合同第十二条约定的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同尾部借款人及抵押人处由张新红、蔡绪伟签字按印，保证人济宁市海润房地产开发有限公司盖章。2013年5月31日，蔡绪伟向农业银行兖州支行出具《共同还款责任承诺书》，载明与借款人张新红是夫妻关系，作为借款人的共同还款成员，承诺当借款人不按期偿还上述贷款时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。二、合同履行情况2013年7月2日，农业银行兖州支行依照借款合同的约定及张新红、蔡绪伟的授权将贷款本金42万元支付至济宁市海润房地产开发有限公司在农行营业部开立的账号15×××86内。借款凭证载明：借款人张新红，借款金额42万元，借款用途为购买住房，借款种类为一手房贷，借款日期为2013年7月2日，到期日期为2033年7月1日，执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%，还款方式为等额本息，按月还款，还款日为2日。2015年3月25日，农业银行兖州支行与张新红、蔡绪伟在济宁市兖州区房地产服务中心交易所办理了不动产抵押登记，房屋他项权利人为农业银行兖州支行，房屋所有权人为张新红、蔡绪伟，他项权利种类为抵押，债权权数额42万元，他项权利证书编号为：济宁市房他证兖州区字第××号。合同履行前期，张新红、蔡绪伟还款情况均属正常，自2019年9月开始出现逾期还款情况，经催收，截止至2021年3月11日，张新红、蔡绪伟尚欠农业银行兖州支行借款本金335,870.72，利息、罚息及复利26,839.3元，本息合计362,710.02元。农业银行兖州支行为实现该笔债权，向本院申请诉讼保全，支出财产保全申请费2,314元。本院认为，农业银行兖州支行与张新红、蔡绪伟签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。农业银行兖州支行依照合同约定向张新红、蔡绪伟发放了借款，张新红、蔡绪伟应按照合同约定的期限按时履行向农业银行兖州支行支付借款本息的义务，张新红、蔡绪伟未按合同约定每月等额本息还款，经农业银行兖州支行催要后仍不履行约定的还款义务，农业银行兖州支行以提起民事诉讼的方式宣布借款提前到期，要求张新红、蔡绪伟偿还全部所欠借款本金，支付合同约定的利息、罚息及复利，行使《个人购房担保借款合同》赋予的权利，对于农业银行兖州支行要求张新红、蔡绪伟偿还借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。张新红、蔡绪伟将其购买的位于兖州区建设路海润豪庭小区3号楼1单元902室的房产抵押给农业银行兖州支行，并办理了不动产抵押登记手续，抵押权依法成立，农业银行兖州支行要求对张新红、蔡绪伟提供的抵押物变现所得享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院予以支持。农业银行兖州支行因实现本案债权产生的诉讼保全申请费2,314元，要求被告承担该费用，是基于双方借款合同约定，不违反法律规定，并且农业银行兖州支行已经支付了该费用，应视为其实际损失，对农业银行兖州支行的该项诉讼请求，应予支持。蔡绪伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃行使答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、张新红、蔡绪伟于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金335,870.72元及利息（含罚息、复利,截止至2021年3月11日的利息为26,839.3元，2021年3月11日之后的利息按照合同约定计算至借款本息付清之日）；二、张新红、蔡绪伟于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行因实现债权支出的的诉讼保全申请费2,314元；三、中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行对济宁市房他证兖州区字第××号他项权利证书所载明的张新红、蔡绪伟所有的房产拍卖、变卖所得价款，在抵押担保责任范围享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,683元，减半收取3,342元，由张新红、蔡绪伟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韦雪冰二〇二一年三月二十六日法官助理勾淑军书记员王媛