云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0324民初260号原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。住所地：云南省曲靖市麒麟区玄坛路。法定代表人：王逢辰，总经理。委托诉讼代理人：孔德安，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。被告：吴安京，男，1964年4月24日出生，布依族，住罗平县。被告：李兴惠，女，汉族，住罗平县。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告吴安京、李兴惠追偿权纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的委托诉讼代理人孔德安到庭参加诉讼，被告吴安京、李兴惠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还保险理赔款22267.43元；2.判令二被告按合同约定向原告支付违约金（以22267.43元为基数，自2019年3月13日起至还清款项之日止按每日千分之一计算）；2.本案诉讼费、公告费等费用由二被告承担。事实及理由：被告吴安京为向中国光大银行股份有限公司曲靖分行申请贷款，于2018年6月13日向原告申请投保个人信用贷款保证保险。2018年6月14日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定原告作为保险人，就被告吴安京向光大银行曲靖分行申请的贷款25000元进行承保。双方约定保险金额为27645.59元，赔偿等待期为80天，每月保费476.79元，保费交纳方式为按月交纳，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止。同时双方特别约定：原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若超过30天未归还，则视为被告违约，原告有权以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金；2.在原告基于被告违约还款而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年6月22日，光大银行曲靖分行向被告吴安京发放贷款25000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期间自2018年6月22日至2021年6月22日，贷款年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息。逾期还款计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息计收至应付本息清偿完毕之日止。2019年3月12日，因贷款逾期已满80日，原告依约向光大银行曲靖分行代偿被告欠款本金21817.98元、利息及罚息449.45元。至此被告吴安京下欠贷款清偿完毕，光大银行曲靖分行将前述欠款追偿的权益转让给原告。原告依法取得向被告追偿上述款项的权利。为此，原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。庭审中，原告将第二项诉讼请求中的利率由每日千分之一变更为年利率15.4%。被告吴安京、李兴惠未到庭应诉及答辩，也未向本院递交书面答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司围绕诉讼请求依法当庭提交了以下证据：一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，欲证实原告具备适格的民事诉讼主体资格；二、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单。欲证实：1.原、被告之间的保险合同合法有效；2.投保人为吴安京，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行，保险金额为27645.59元、保险期间自贷款发放之日至清偿全部本息之日、保险费为每月476.79元，按月缴纳、赔偿等待期为80天；3.原告赔偿后，被告吴安京需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若超过30天未归还，则视为被告违约，原告有权以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金；4.在原告基于被告违约还款而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。三、个人贷款合同、贷款借据、消费信贷对账单，欲证实被告吴安京以生产生活用途贷款25000元后，未按贷款合同约定按时足额还款；四、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，欲证实因被告逾期还款，原告按照保险合同约定赔偿等待期届满后，于2019年3月12日向光大银行曲靖分行进行理赔，代偿款共计22267.43元，光大银行曲靖分行将追偿权益转让给原告。被告吴安京、李兴惠未到庭质证，视为其放弃质证权利。本院经审查，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司提供的证据来源合法、客观真实，与本案事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2018年6月13日，被告吴安京向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司投保了个人信用贷款保证保险。2018年6月14日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被告吴安京作为投保人，中国光大银行股份有限公司曲靖分行作为被保险人，就被告吴安京向中国光大银行股份有限公司曲靖分行所贷的25000元进行承保，保险期间从个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单上特别约定：保险人（中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司）基于投保人（吴安京）违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年6月22日，被告吴安京与中国光大银行股份有限公司曲靖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为25000元，贷款期限自2018年6月22日至2021年6月22日，贷款年利率为年利率6.65%，还款方式为等额还本付息。合同约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。中国光大银行股份有限公司曲靖分行于2018年6月22日将25000元借款发放给被告吴安京。后被告吴安京偿还了部分借款本息，截止至2019年3月12日，被告吴安京已逾期80天未偿还剩余借款。2019年3月12日，因贷款逾期已满80日，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司依保险合同约定向中国光大银行股份有限公司曲靖分行代被告吴安京偿还欠款本金21817.98元、利息及罚息449.45元。2019年9月2日，中国光大银行股份有限公司曲靖分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司代被告清偿完毕上述借款后，被告吴安京未向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司偿还。本院认为，被告吴安京向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司就个人信用贷款进行投保，中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向被告吴安京出具个人信用贷款保证保险保险单，上述行为均是双方真实意思表示，且不违反法律规定。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司基于保险约定代被告吴安京偿还了吴安京欠中国光大银行股份有限公司曲靖分行的贷款本息及罚息后，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司有权向被告吴安京进行追偿，被告吴安京应该按照约定履行偿还义务。因此，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司要求被告吴安京偿还保险理赔款22267.43元及支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司起诉被告李兴惠，未向本院提交证据证实李兴惠的具体身份信息，属于被告不明确，即使被告明确，根据原告方提交的证据，被告李兴惠既不是本案保险合同的投保人，也未在投保单上签字，根据合同的相对性原则，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司要求被告李兴惠承担赔偿责任的诉讼请求，没有事实依据及法律依据，对于原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的该项主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告吴安京于本判决生效后30日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司代赔款22267.43元，并支付从2019年3月13日起至该笔款项还清之日的违约金（以22267.43元未基数，按年利率15.4%计算）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费178元，由被告吴安京负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员  邱桂琼二〇二一年三月十五日书记员  李 强