安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0881民初538号 原告：中国银行股份有限公司桐城支行，住所地安徽省桐城市文昌街道和平路**，统一社会信用代码91340881772847754M。 负责人：金贺辰，该行行长。 委托诉讼代理人：耿仁飞，安徽同合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：鲍大壮，安徽同合律师事务所律师。 被告：崔玲，女，1970年5月27日出生，汉族，住安徽省桐城市。 原告中国银行股份有限公司桐城支行（以下简称“中国银行桐城支行”）与被告崔玲信用卡纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行桐城支行的委托诉讼代理人鲍大壮、被告崔玲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行桐城支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告贷款本金及各项费用合计77822.88元【账单截止至2020年8月18日，其中已逾期本金22953元、透支利息2032.58元、还款违约金4661.42元、其他费用2769.05元（分期手续费及消费手续费）、未入账本金38318元（剩余23期×每月应还本金1666元）、未入账分期手续费7088.83元（剩余23期×每月分期手续费308.21元）】；二、判令被告按照信用卡合约支付自2020年8月19日起至全部本金付清之日止的逾期违约金及按日万分之五标准计算利息；三、判令被告承担本案全部诉讼、律师费用。事实与理由：2017年7月14日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司直客式分期业务申请表》，申请信用卡专向分期10万元，分期期数60期获批准，约定按月还本，分期手续费按月收取。按合约，2017年7月31日被告通过专用分期POS机具完成刷卡交易，另外合约对违约责任等相关权利和义务事项作了约定。被告自2020年1月10日起未按合约履行还款义务，逾期至今，原告经多次催讨未果。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 崔玲在庭审中辩称，办理信用卡情况属实，消费10万元也属实。之前都是正常还款，还有23期未能正常还款。因家庭原因经济状况出问题，无法按原告的要求一次性还清。逾期罚息按信用卡系统计算的有点偏高，希望找到一种适合的方式还款，开庭后和中行商量还款方法。 原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》、信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司直客式分期业务申请表》、《信用卡资信调查函》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款告客户书》、《信用卡分期资金用途声明》、账户欠款、信用卡交易记录、委托代理合同及律师费发票，被告对原告提交的证据均无异议，上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以认定。 本院经审理认定如下事实：2017年7月14日，被告崔玲向原告中国银行桐城支行提交《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司直客式分期业务申请表》，申请办理分期额度为10万元，分期期数为60期的信用卡获批准，还款方式为：按月还本，分期手续费按月收取。被告在《中国银行信用卡个人申请表》中写明“本人已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同时被告还向原告提交了已签字确认的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款告客户书》，其中第5条载明：系统扣收每月应收分期付款款项日期为你所持信用卡的最迟还款日，逾期部分金额将转入银行卡透支金额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期达60天，我行有权将未到期部分应收分期付款款项全额转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》（以下简称“合约”）第18条、第19条约定，在免息还款期内未全数偿还信用卡全部欠款的，甲方（信用卡申请人）应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿之日止，乙方（中国银行股份有限公司）按月计收复利。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。合约第28条约定，甲方如未遵守合约，应承担由此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 2017年7月31日被告通过专用分期POS机具完成刷卡交易10万元。被告应自2017年8月份始，分60期偿还，第一期偿还本金1706元，分期手续费315.61元，其余59期每期偿还本金1666元，分期手续费308.21元。2020年1月份开始，被告未能依约按月还款，截至2020年8月18日（大额分期应当偿还至第37期），被告已逾期本金22953元（其中大额分期本金14993元、普通消费本金7960元），逾期本金产生的大额分期付款利息954.85元、普通消费利息1077.73元、还款违约金4661.42元、其他费用2769.05元，未逾期大额分期本金38318元（剩余23期×每月应还本金1666元）、未逾期大额分期手续费7088.83元（剩余23期×每月分期手续费308.21元）。因被告多期未能正常还款，原告宣布信用卡大额分期全部到期，要求被告立即偿还上述各款项合计77822.88元，并自2020年8月19日起按信用卡合约支付逾期付款违约金及按日万分之五计算的透支利息至全部本金付清之日止。另查明，原告委托安徽同合律师事务所代理本案，并支出律师费2500元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告崔玲向原告中国银行桐城支行申请办理信用卡，并签字承诺愿意遵守领用合约的各项规则，系其个人真实意思表示，该领用合约合法有效，双方均应按照合约全面履行自己的义务。崔玲持卡支取中国银行桐城支行资金后，未按约定及时履行归还义务，其行为已构成违约，应按约定承担民事责任。因此，原告依据信用卡合约要求被告归还借款本金、利息、违约金及其他费用等共计77822.88元（截至2020年8月18日）的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》及信用卡申领文件中约定了信用卡逾期还款利息及原告为实现债权支出的诉讼费、律师费等由被告承担，故对于原告要求被告支付律师费2500元及自2020年8月19日起按日万分之五标准支付利息至全部本金付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告按照信用卡合约支付自2020年8月19日起至全部本金付清之日止逾期付款违约金的诉讼请求，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。本案中，原被告并未就提前宣布到期的信用卡透支金额部分约定违约金，故原告该项诉讼请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告崔玲于本判决生效后三十日内偿还原告中国银行股份有限公司桐城支行信用卡本金61271元、透支利息2032.58元、违约金4661.42元及其他费用9857.88元，合计77822.88元；并自2020年8月19日起以未还借款本金按日万分之五的标准支付利息至实际付款之日止。 二、被告崔玲于本判决生效后三十日内支付原告中国银行股份有限公司桐城支行律师费2500元。 三、驳回原告中国银行股份有限公司桐城支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1746元，减半收取873元，由被告崔玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  徐陈军 二〇二一年三月十七日 书记员  杨 丽 附相关法条 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。