福建省武夷山市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0782民初45号 原告：福建武夷山农村商业银行股份有限公司，住所地武夷山市环岛西路**，统一社会信用代码91350700MA2XR1RJ8W。 法定代表人：郑子才，董事长。 委托诉讼代理人：俞慧，女，该银行职员。 委托诉讼代理人：彭俊仁，福建弘袍律师事务所律师。 被告：张爱华，女，1968年1月3日出生，汉族，住浙江省文成县。 原告福建武夷山农村商业银行股份有限公司（以下简称武夷山农商行）与被告张爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武夷山农商行的委托诉讼代理人俞慧到庭参加诉讼，被告张爱华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武夷山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令张爱华清偿武夷山农商行贷款本金6400000元，截止2020年12月26日的利息3695656.05元，本息合计10095656.05元，及自2020年12月27日起至实际清偿借款之日止按《个人购房借款合同》约定的后续利息、罚息；2.若张爱华未能偿还借款，则依法通过拍卖、变卖、折价等方式处置抵押的房产【（闽（2020）武夷山市不动产证明第0××1号】，武夷山农商行优先受偿；3.张爱华偿还武夷山农商行代为垫付的房屋不动产登记契税、测量费、不动产登记费共计184794.27元。事实与理由：张爱华于2014年12月2日与武夷山农商行签署《个人购房借款合同》（下称合同），向武夷山农商行借款6400000元用于向武夷山侨鑫房地产开发有限责任公司（以下简称侨鑫公司）购买位于武夷山市度假区××路××号（华侨山庄）××幢××层××室商品房。合同约定：至贷款发放起，按季结息，按年归还贷款本金，张爱华自2014年12月11日至2029年12月1日分15期偿还贷款本金；若借款人违反本合同借贷条款中的任何条款、借款人连续三个季度未归还贷款利息或在本合同约定还款期限超过六个月未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿全部贷款本息。张爱华以位于武夷山市度假区××路××号（华侨山庄）××幢××层××室商品房提供抵押担保及其他违约责任等。合同签订后，武夷山农商行就用于抵押的房产办理了抵押权预告登记，亦依约履行了支付贷款的义务，但张爱华未依约履行偿还借款的义务。虽经武夷山农商行多次催告，张爱华仍继续违约。就案涉房产抵押纠纷，武夷山农商行于2018年提起诉讼，武夷山市人民法院依法判决侨鑫公司需协助张爱华办理案涉房屋的不动产转移登记；在登记后张爱华需协助武夷山农商行办理该房产的抵押登记。判决生效后，张爱华仍拒绝履行义务，武夷山农商行遂根据生效判决代为垫付房屋不动产契税、测量费、不动产登记费共计184794.27元办理案涉房屋的不动产转移登记及抵押权登记。武夷山农商行认为，张爱华未依约还款构成违约，依法应当履行偿还借款的义务，武夷山农商行就案涉房屋办理了不动产抵押登记，享有优先受偿权，武夷山农商行为张爱华垫付的契税等费用应当偿还。为此诉至法院。 经审理查明，2014年12月2日，张爱华与武夷山农商行签订《个人购房借款合同》（下称合同），向武夷山农商行贷款6400000元用于向侨鑫公司购买坐落于武夷山市度假区××路××号（华侨山庄）××幢××层××室商品房，侨鑫公司作为保证人也签署了合同。合同约定：第一条，贷款金额。贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房（商业用房）贷款，金额为6400000元。第二条，贷款用途。贷款用于借款人购买坐落于武夷山市度假区××路××号（华侨山庄）××座××号的住房，建筑面积为414.84平方米。借款人不得以任何理由将贷款挪作他用。第三条，贷款利率。执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率7.431250‰，利息从放款之日起计算并按季结息。第四条，贷款期限为15年。自2014年12月11日起至2029年12月1日止。第五条，借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分壹次划入售房者张爱华在贷款人处开立的账户，以购买本合同第二条所列之住房（商业用房）。贷款人有权监督贷款的使用。第六条，贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次年起，借款人按年归还贷款本金，（一次性还本付息除外）共15期，首期还款日为2015年12月1日，按季结息，每季末20日为结息日。第八条，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收100%计算）。第十一条，贷款发放后，借款人与售房者就该房产有关质量、条件、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人无关，本合同应正常履行。第十三条，本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责：（一）借款人违反本合同借贷条款中的任何条款；（四）借款人连续三个季度未归还贷款利息或在本合同约定还款期超过六个月未按时偿还贷款本息。第三十六条，保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前。第四十七条，借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并从贷款人实际支付之日起计收活期存款利息。2014年12月8日办理了涉案房产的抵押权预告登记，2014年12月11日，张爱华向武夷山农商行出具《房地产抵押承诺书》承诺自愿将上述预售商品房作为其在贵社贷款人民币陆佰肆拾万元的抵押担保，并承担连带清偿责任；同时，张爱华出具《处置抵押物同意书》，同意在借款人债务到期后且借款人没有清偿或者没有完全清偿时，武夷山农商行有权可以不经过诉讼程序，直接变卖或者委托拍卖抵押物，用于偿还武夷山农商行的债务。当日，武夷山农商行依约履行了支付贷款6400000元的义务。贷款后，张爱华按《个人购房借款合同》约定陆续履行了部分付息义务。2017年12月起武夷山农商行多次向张爱华催收未果，张爱华仍未偿还贷款本息，截止2020年12月26日，尚欠借款本金6400000元，利息和罚息3695656.05元，以上合计10095656.05元。武夷山农商行经多次催收未果，诉至法院。 另查明，2018年8月30日，武夷山农商行向本院提起诉讼，本院于2018年11月27日作出（2018）闽0782民初1843号民事判决，判决侨鑫公司应将位于武夷山市度假区（华侨山庄）××幢××层××室的商品房转移登记给张爱华，登记后张爱华立即协助武夷山农商行办理该房产的抵押登记手续。判决生效后，武夷山农商行向本院申请执行，执行过程中，案涉商品房于2020年10月10日转移登记给张爱华，取得了闽（2020）武夷山市不动产权第0××4号不动产权登记证。同日，武夷山农商行办理了闽（2020）武夷山市不动产证明第0××1号不动产抵押权登记证明。 再查明，执行过程中，武夷山农商行代为垫付了房屋不动产契税、测量费、不动产登记费共计184794.27元。 上述事实有武夷山农商行与张爱华签订的《个人购房借款合同》、借款借据、贷款发放凭证、闽（2020）武夷山市不产权第0××4号不动产权登记证、闽（2020）武夷山市不动产证明第0××1号、房地产抵押承诺书、处置抵押物同意书、账户交易查询登记簿、税收缴款书、非税收入票据、增值税电子普通发票、（2018）闽0782民初1843号判决书、受理执行案件通知书、贷款催收材料及法庭笔录等证据证明，可以认定。 本院认为，债务应当清偿。张爱华因购房需要，与武夷山农商行签订《个人购房借款合同》，是双方的真实意思表示，依法成立并生效。武夷山农商行依约向张爱华发放了贷款，有借款借据等证明，该金融借款事实清楚，武夷山农商行所享有的金融债权依法应予保护。张爱华以所购买的坐落于武夷山市度假区××路××号（华侨山庄）××幢××层××室商品房为借款作抵押担保，并办理了抵押登记，武夷山农商行对该抵押物享有抵押权。张爱华在借款后，仅偿还部分利息，其余借款本息未能按照合同的约定偿还，已构成违约，应当承担民事责任。武夷山农商行诉请要求张爱华偿还拖欠的借款本金、利息及罚息，并按合同约定支付武夷山农商行为保障本身利益先行垫付的不动产登记契税、测量费、登记费，符合双方合同的约定，应当予以支持。张爱华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张爱华应于本判决生效之日起三十日内偿还福建武夷山农村商业银行股份有限公司借款本金6400000元，截止2020年12月26日的利息和罚息3695656.05元，以上合计10095656.05元，以及该笔借款自2020年12月27日起至借款还清之日止按双方签订的《个人购房借款合同》约定标准计算的利息、罚息（以银行系统自动生成数据为准）。 二、上述债务如不能按期清偿，则福建武夷山农村商业银行股份有限公司有权依法以拍卖、变卖、折价等方式处置张爱华单独所有的坐落于武夷山市度假区××路××号（华侨山庄）××幢××层××室（不动产权证号：闽（2020）武夷山市不动产权第0××4号），并就折价、拍卖、变卖后的价款，福建武夷山农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权。 三、张爱华应于本判决生效之日起三十日内支付福建武夷山农村商业银行股份有限公司为实现债权垫付的房屋不动产契税、测量费、不动产登记费共计184794.27元。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费83482.7元，减半收取计41741.35元，由张爱华负担。该款应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林璇 二〇二一年三月十六日 书记员  陈丽 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若于规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期限的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。