湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初198号原告：黄光华，男，汉族，1962年10月3日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。委托诉讼代理人：袁兵，湖南诚一律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解、调解，代为签收法律文书等。委托诉讼代理人：袁远，湖南诚一律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：中国人寿保险股份有限公司江西省分公司，住所地江西省南昌市西湖区中山路526号。负责人：鄢海云，该分公司总经理。委托诉讼代理人：邓赟敏，湖南一星律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解、调解，代为签收法律文书等。第三人：刘云，男，1986年10月11日出生，汉族，住江西省吉安市安福县。原告黄光华与被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司（以下简称中国人保江西分公司）、第三人刘云保险纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理。本案依法由审判员邹晓明适用简易程序独任审理，法官助理张佳协助审理，书记员许钦担任法庭记录，于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告黄光华委托诉讼代理人袁兵，被告中国人保江西分公司委托诉讼代理人邓赟敏，第三人刘云到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黄光华向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告各项保险赔偿金116549.67元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年9月8日，第三人刘云在被告处为湘ＡＫ××××小型客车投保了5个座位的座位险，保险期间为1年，该保险合同的被保险人及受益人均为原告黄光华。2019年12月26日11时30分，第三人刘云驾驶湘ＡＫ××××小型客车（搭载原告黄光华）沿株洲市天元区中心隔离花坛以东的右侧机动车道由北往南行驶至马路路段时，因第三人驾驶车辆操作不当，忽视行车安全，致使其驾驶的湘ＡＫ××××小型客车前部撞到路旁护栏，造成原告黄光华受伤及车辆受损的交通事故。该事故经株洲市公安局交通警察支队天元大队对事故现场进行勘察的调查后，认定第三人刘云承担本次事故的全部责任，原告黄光华不承担责任。原告是乘坐湘ＡＫ××××小型客车过程中遭受的意外伤害，已确定为上述保险合同的被保险人，且事故发生在保险期间内。原告受伤后被送往株洲市中医伤科医院住院治疗32天，发生医疗费共计79,328.37元。经株洲市中心医院司法鉴定中心鉴定，原告的伤情已构成十级伤残，伤后误工期为300日，护理期为120日，营养期为90日，后续治疗费为15,000元。原告于2020年7月20日向株洲市天元区人民法院起诉了第三人刘云，天元区人民法院于2020年9月30日作出（2020）湘0211民初2960号民事判决，判决第三人刘云承担原告因本次交通事故造成损失的80%，原告自行承担20%。现原告就保险理赔事宜与被告无法达成协议。为保护原告的合法权益，特向人民法院起诉请求依法判如所请。被告中国人保江西分公司辩称：1、第三人刘云在答辩人处投保了驾乘保，包括三个险种：一是国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）（2017版）、二是国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）、三是意外住院的定额给付保险（2017版）。2、根据保险合同约定保额为20万，原告系十级伤残，按照保险合同约定，答辩人可以赔付10%，即2万元意外伤害伤残保险金。3、保险赔偿具体标准为：住院的定额给付是100元/天，原告住院32天，答辩人愿意给付3,200元。4、原告住院花费了医疗费7万多元，已超过了答辩人意外费用的医疗补偿保险的保额2万元。答辩人同意给付2万元。综上所述，答辩人同意赔付原告各项保险金共计43,200元。第三人刘云述称：被告保险公司在投保时已告知保险相应条款，我同意被告保险公司的上述理赔方案。本院经审理查明以下案件事实：2019年9月8日，第三人刘云与被告中国人保江西分公司就湘ＡＫ××××小型普通客车的座位签订了《中国人寿保险股份有限公司保险单》。投保的险种为国寿通泰交通团体意外伤害保险（Ａ款）（2017版）、意外伤害身故、意外伤害伤残、意外伤害烧伤每人保额200000元，国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）、意外伤害医疗每人保额20000元，国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险（2017版）、意外住院定额给付每人保额18000元。特别约定：1、本保单《国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）》获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额0元，赔付比例90%，未获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额100元，赔付比例80%平；2、投保时因客观原因无法确定被保险人或承保后被保险人变动频繁，投保时无须确定被保险人。《中国人寿保险股份有限公司国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）（2017版）条款》约定：1、按本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额乘以该项伤残所对应的给付比例给付伤残保险金；2、道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金给付比例表，一级伤残给付比例为100%，十级伤残给付比例为10%。《中国人寿保险股份有限公司国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险（2017版）条款》约定：本公司按本附加合同约定的住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金，但对该被保险人每次住院的给付日数以九十日为限，该被保险人多次住院的累计给付日数以一百八十日为限。《中国人寿保险股份有限公司国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）条款》约定：对被保险人实际支出的符合当地基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司每次扣除免赔额后，对其余额按本附加合同约定的给付比例给付保险金。若被保险人已从当地基本医疗保险、公费医疗、城乡居民大病保险、其他费用补偿型医疗保险和其他途径获得补偿或给付，本公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付保险金。2020年9月30日，本院对原告黄光华与被告刘云机动车交通事故责任纠纷一案作出（2020）湘0211民初2960号民事判决。该生效判决认定：原告黄光华在发生交通事故后，住院共计32天，其伤情经鉴定为十级伤残。因刘云同意搭乘黄光华是好意施惠行为，且黄光华明知刘云系疲劳驾驶，不予劝说，对损害发生存在一定的过错，酌情减轻刘云20%的责任，故被告刘云应承担：医疗费及后续治疗费75,426.7元=（79,328.37元+15,000元）×80%，伤残赔偿金63,747.2元=39,842元/年×20年×0.1×80%。并判令被告刘云支付原告黄光华下差赔偿款126,447.6元。本案原告黄光华与被告中国人保江西分公司经协商未果，原告遂以保险受益人身份提起民事诉讼。以上事实，有原告身份证、被告营业执照及第三人身份证、驾驶证车辆行驶证，保险单、保险条款、民事判决书，投保流程、微信聊天记录以及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，本案案由系保险纠纷。本案的争议焦点为：被告中国人保江西分公司就本次保险事故须向原告黄光华具体赔付多少保险金？现具体分析如下：本案第三人刘云作为投保人与被告中国人保江西分公司签订的保险合同，是双方当事人真实意思表示，依法有效成立，双方均应依约履行自己的义务。投保人已依约履行了缴费义务，在保险理赔条件成就时，被告中国人保江西分公司应承担相应的保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”本案原告可据保险合同约定原告系十级伤残为2万元意外伤害伤残保险金。原告的住院定额给付按100元/天标准×32天＝3,200元。原告住院虽花费医疗费7万余元，已超过了保额2万元，依约确定为2万元。上述三项款项共计为43,200元。对于原告黄光华要求被告中国人保江西分公司保险理赔款本院依法支持43,200元。对于原告其余诉讼主张，依据不足，本院不予采纳。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、限被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司于本判决生效之日起十日内向原告黄光华支付43,200元；二、驳回原告黄光华的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2,630元，减半收取1,315元，由原告黄光华负担828元,由被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司负担487元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  邹晓明二〇二一年三月二十六日法官助理张佳书记员许钦附本案适用法律法规条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。