福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0824民初247号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：林天四，福建同荣仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘俊斌，福建同荣仁律师事务所实习律师。 被告：肖月远，男，1968年10月16日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告肖月远信用卡纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人林天四、潘俊斌到庭参加诉讼，被告肖月远经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡（卡号3771××××7351）透支本金63969.05元，及自2018年11月23日起至2018年12月22日止的分期手续费495.6元，并支付自2018年12月23日起至款清之日止以63969.05元为基数按月利率2%计算的利息和违约金；2.判令被告立即偿还原告信用卡（卡号6226××××3274）透支本金145914.81元，及自2018年11月23日起至2018年12月22日止的分期手续费1855.88元，并支付自2018年12月23日起至款清之日止以145914.81元为基数按月利率2%计算的分期手续费和违约金；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括律师费4000元）。事实与理由：2016年12月15日，被告向原告申领信用卡，填写了《民生香格里拉标准白金卡申请表》，并与原告签订了《民生信用卡（个人卡）领用合约》，约定：持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。透支利率为每日0.5‰，自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%。持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付按最低还款额未还部分的5%（最低10元）计算的滞纳金并承担其他违约责任，本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由持卡人承担。年费、透支利率、手续费等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。原告经审批同意向被告发放民生香格里拉白金卡，卡号为3771××××7351，额度为人民币65000元，被告取得上述信用卡后进行了透支消费。2018年7月12日，被告将22000元作6期账单分期，每期应归还本金3666.66元、分期手续费154元。2018年11月10日，被告将48800元作6期账单分期，每期应归还本金8133.33元、分期手续费341.6元。被告足额归还至2018年11月，此后未按时足额归还款项。截至2021年1月4日，被告累计拖欠原告透支本金63969.05元、利息26681.45元、分期手续费1862元、违约金72386.55元。因2018年12月账单产生的分期手续费495.6元仍在法律保护范围，原告予以主张。自2018年12月23日起每期产生的利息、分期手续费、违约金总和已超过法定上限，原告自愿以63969.05元为基数自2018年12月23日起至款清之日止按月利率2%向被告主张利息和违约金。2016年12月29日，被告向原告申领并填写了《民生通宝白领信用卡申请表》，同时与原告签订了《民生通宝白领信用卡领用合约》，约定：持卡人须按每笔分期交易总额的一定比例支付手续费，分期手续费费率为3期1.07%,6期、9期、12期、18期、24期均为0.83%，3期手续费一次性收取，其他期数手续费分期收取。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，由持卡人承担本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费）。原告经审批同意向被告发放民生通宝白领信用卡，卡号为6226××××3274，被告取得上述信用卡后进行了透支消费并办理多次分期还款。自2018年12月起被告未按期足额还款。截至2021年1月4日，被告累计拖欠原告透支本金145914.81元、分期手续费8749.03元、违约金175513.05元。因2018年11月23日起至2018年12月22日账单产生的分期手续费1855.88元未超过法定上限，但2018年12月23日以后每期产生的分期手续费、违约金之和已超过法定上限，原告自愿以145914.81元为基数自2018年12月23日起至款清之日止按月利率2%向被告主张分期手续费和违约金。原告于2016年11月15日在民生银行官方网站上公布了关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，主要将收取滞纳金变更为收取违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，修改后的新《章程》及新《领用合约》于2017年1月1日生效。 肖月远未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《民生通宝白领信用卡申请表》、《民生通宝白领信用卡领用合约》及收费标准、《民生信用卡申请表》、《民生信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准、《民生银行客户基本信息及欠款余额表》、《民生银行客户账单明细表》、《民生银行客户历史交易明细表》、2016年11月15日原告在中国民生银行官网发布的公告、《委托代理协议》及律师费发票、居民身份证复印件等证据。被告未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以认定。 本院认为，原、被告之间的二份信用卡领用合约关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合约关系成立并具有法律效力。被告应当按照约定期限向原告返还信用卡透支本金及分期手续费、利息。被告未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。据此，原告要求被告偿还信用卡3771××××7351的透支本金63969.05元及自2018年11月23日起至2018年12月22日止的分期手续费495.6元，和偿还信用卡6226××××3274的透支本金145914.81元及自2018年11月23日起至2018年12月22日止的分期手续费1855.88元的诉讼请求，应予支持。因双方约定的分期手续费和利息、违约金的总和超过了以尚欠本金为基数按月利率20‰计算的利息保护上限，据此，原告主张其中透支本金63969.05元自2018年12月23日起至款清日止按月利率20‰计算利息和违约金的总和，以及其中透支本金145914.81元自2018年12月23日起至款清日止按月利率20‰计算的分期手续费和违约金的总和，符合法律规定，应予支持。双方在领用合约中约定持卡人未按约定偿还透支款项，应承担银行因催收欠款所产生的律师费等，据此，原告要求被告支付律师代理费4000元的诉讼请求，应予支持。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖月远应于本判决生效之日起十五日内清偿中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金63969.05元及自2018年11月23日起至2018年12月22日止的分期手续费495.6元，并支付以透支本金63969.05元为基数自2018年12月23日起至款清日止按月利率20‰计算的利息和违约金之和； 二、肖月远应于本判决生效之日起十五日内清偿中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金145914.81元及自2018年11月23日起至2018年12月22日止的分期手续费1855.88元，并支付以透支本金145914.81元为基数自2018年12月23日起至款清日止按月利率20‰计算的分期手续费和违约金之和； 三、肖月远应于本判决生效之日起十五日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费4000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6057.6元，减半收取计3028.8元，由肖月远负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  柯龙华 二〇二一年三月一日 书记员  饶建平 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。