浙江省绍兴市柯桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0603刑初922号 公诉机关绍兴市柯桥区人民检察院。 被告人袁建飞，男，1965年10月20日出生于浙江省杭州市，汉族，大专文化，住杭州市萧山区，因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年8月19日被刑事拘留，同年9月18日被逮捕。现羁押在绍兴市柯桥区看守所。 辩护人竺旦颖，浙江乾盛律师事务所律师，绍兴市柯桥区法律援助中心指派。 绍兴市柯桥区人民检察院以绍柯检二刑诉〔2020〕1875号起诉书指控被告人袁建飞犯贷款诈骗罪，于2020年12月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市柯桥区人民检察院指派检察员张丹出庭支持公诉，被告人袁建飞及辩护人竺旦颖到庭参加诉讼。现已审理终结。 绍兴市柯桥区人民检察院指控，被告人袁建飞因高息借款导致巨额债务。2013年5月至6月期间，被告人袁建飞在无实际偿还能力的情况下，分别以施某、汪某、王某（均另案处理）的名义，采取提供虚假的购销合同、伪造担保人身份证复印件、指使他人冒充担保人签字等方式向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞丰银行）钱清支行、大钱门支行申请贷款，骗得贷款共计150万元，并将所得钱款用于偿还个人债务后逃匿。案发后，瑞丰银行原工作人员周某（另案处理）退赔瑞丰银行100万元。 为证明指控的事实，公诉人当庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人袁建飞以非法占有为目的，使用虚假经济合同骗取银行贷款，数额特别巨大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定判处。 被告人袁建飞对指控事实没有异议，请求从宽处理。 辩护人竺旦颖的辩护意见是：1.认定被告人袁建飞涉嫌贷款诈骗罪的证据不足。现有证据不能认定被告人袁建飞没有还款能力，被告人离开本地的原因是因为被高利贷所逼，并非因为涉案贷款。被告人袁建飞也按时还了几个月的利息，证明被告人袁建飞没有非法占有的目的；2.被告人袁建飞以施某、汪某名义向瑞丰银行各50万元贷款，系银行工作人员周某配合被告人完成贷款，故不能认定被告人袁建飞犯罪，仅以王某名义贷款的50万元构成骗取贷款罪；3.被告人袁建飞认罪悔罪态度较好，如实交代了自己的犯罪行为，其所支付的利息应在犯罪金额中扣除，且周某已经退赔给被害单位100万元损失。综上，建议对被告人袁建飞从轻处罚。 经审理查明，2013年期间，被告人袁建飞系绍兴市柯桥区一建筑公司项目经理，因经营不善结欠了巨额高利贷债务。2013年5月至6月期间，被告人袁建飞在无实际偿还能力的情况下，分别以施某、汪某、王某（均另案处理）的名义，采取提供虚假的购销合同、伪造担保人身份证复印件、指使他人冒充担保人签字等方式，向瑞丰银行钱清支行、大钱门支行申请贷款，骗得银行贷款共计150万元。得款后，被告人袁建飞将其中大部分款项用于偿还高利贷债务。2013年年底，因无法面对高利放贷者的逼债，被告人袁建飞逃离绍兴市柯桥区至云南省曲靖市××，并切断了与施某、汪某、王某等人的通讯联系。 案发后，瑞丰银行原工作人员周某（另案处理）已退赔给瑞丰银行100万元。 另查明，被告人袁建飞获得前述150万元贷款后，瑞丰银行在被告人实际控制的相关账户中，以自动收利方式已经收取利息合计72763.07元。归案后，被告人袁建飞能如实供述自己的犯罪事实。 上述事实，有经庭审质证、确认的书证借款申请书、购销合同、刑事判决书、报案材料、借款情况及利息计算清单、个人循环保证借款合同、瑞丰银行借款凭据、个人循环保证借款合同、借款借据、利息计算清单、贷款催款通知书、贷款资料、银行交易明细、开户资料、绍兴市公安局柯桥区分局民警出具的抓获经过及情况说明，证人周某、汪某、王某、施某、沈某1、张某、沈某2、孔某的证言等证据证实，足以认定。 对辩护人竺旦颖认为认定被告人袁建飞犯贷款诈骗罪的证据不足，仅王某一节构成骗取贷款罪的意见。经查，案发以前，被告人袁建飞自述外债已经达到一千多万，且有大多系高利贷欠款，其不具备归还上述债务的能力。被告人袁建飞在明知自己没有归还能力的情况下，从银行骗取巨额贷款，且将骗取的贷款大部分用于偿还高利贷债务，足以认定被告人存在明知没有归还能力而大量骗取资金的行为。在获取涉案贷款后较短时间内，被告人袁建飞因高利放贷者之逼逃匿他乡，并切断与包括名义借款人在内的外界联系，在长达六年余的时间内亦未履行归还贷款义务，故可以认定被告人袁建飞具有非法占有的目的。被告人袁建飞在向瑞丰银行贷款过程中，银行内部人员周某虽有违规操作，但周某亦是受被告人袁建飞影响误信被告人具有还款能力才予以放贷，该事实不影响对被告人袁建飞犯罪主观方面的认定，亦不影响对被告人袁建飞构成贷款诈骗罪的认定。综上，不采纳辩护人竺旦颖的前述意见。 对辩护人竺旦颖提出认定被告人袁建飞的犯罪金额应当扣除其已经支付的利息的意见。经查，对案发前被告人袁建飞已实际支付的利息，应视为已归还的数额，在犯罪金额中予以扣除。采纳辩护人竺旦颖的该辩护意见。 本院认为，被告人袁建飞以非法占有为目的，使用虚假经济合同等手段骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人袁建飞在归案后，能如实供述所犯罪行，并当庭自愿认罪，依法予以从轻处罚；另被害单位的损失已大多已得到实际弥补，同时考虑其工作人员在放贷时的违规行为，亦可对被告人袁建飞酌情从宽处理。采纳被告人袁建飞要求从轻处罚及辩护人竺旦颖建议对被告人袁建飞从轻处罚的意见。被告人袁建飞的犯罪行为造成被害单位损失的，依法应予退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十六条、第六十四条之规定，判决如下： 被告人袁建飞犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○二○年八月十九日起至二○三○年八月十八日止。罚金限在判决生效后十日内缴纳）； 被告人袁建飞退赔给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司钱清支行人民币四十二万七千二百三十六元九角三分。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  屠建伟 人民陪审员  沈伯华 人民陪审员  沈仁德 二〇二一年三月八日 法官 助理  章 亮 书 记 员  魏佳颖 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。 独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。