河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初3560号原告浙商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务外环路2号，统一社会信用代码91410000MA3XHHHXXR。负责人郭斌，行长。委托代理人崔常哲、魏霄翔（实习），河南中赢旗晟律师事务所律师。被告张梦宇，女，汉族，1989年11月27日出生，住郑州市管城回族区。被告常胜，男，汉族，1982年6月12日出生，住河北省张家口市桥东区。被告郑州雅宏房地产开发有限公司，住所地郑州市中牟县郑开大道与屏华路交叉口向南300米雅居乐雅苑售楼部，统一社会信用代码91410122MA3X88MM8H。法定代表人王立生。委托代理人李健，系公司员工，特别授权。原告浙商银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告张梦宇、常胜、郑州雅宏房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔常哲、被告郑州雅宏房地产开发有限公司委托代理人李健到庭参加诉讼，被告张梦宇、被告常胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年12月19日，原告与被告张梦宇、常胜、郑州雅宏房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为870000元，借款用途为购房，借款期限为360个月，即自2018年12月19日至2048年12月19日。借款利率为浮动利率，利率按中国人民银行公布的基准利率上浮25%执行，本合同项下的执行借款年利率6.125%；借款人未按合同约定归还借款本息的，借款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，借款人有权按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布借款立即到期并要求立即偿还借款本息和其他应付款项。合同另约定张梦宇以名下位于郑州市中××、××路以南、牡丹二街××、××、××以北××楼××单元××房产为该笔借款提供抵押担保，郑州雅宏房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，担保范围包括借款本金、借款利息（含复利和罚息）、违约金、律师费、诉讼费等。合同签订后原告依约履行了出借义务。合同履行中被告张梦宇、常胜未按合同约定偿还本金及利息，构成违约，应当依法承担违约责任，原告对抵押物享有优先受偿权；被告郑州雅宏房地产开发有限公司依法应对上述债务承担连带责任保证。现原告多次催要未果，为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求依法判决：一、判令被告张梦宇、常胜立即偿还借款本金852144.36元、利息（含复利、罚息）17626.56元（利息暂计至2020年12月22日，2020年12月22日之后的利息〈含复利和罚息〉按照合同约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止），以上合计869770.92元；二、判令原告对被告张梦宇名下位于郑州市中××、××路以南、牡丹二街××、××、××以北××楼××单元××房产予以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令被告郑州雅宏房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费、公告费、保全费等由被告全部承担。被告郑州雅宏房地产开发有限公司辩称，我方仅应就被告张梦宇、常胜不足额部分承担责任，因张梦宇逾期导致的原告为实现债权而支付的费用，不应由我方承担。被告张梦宇、常胜未答辩、未举证。经审理查明，2018年12月19日，原告与被告张梦宇、常胜、郑州雅宏房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为870000元，借款用途为购房，借款期限为360个月，即自2018年12月19日至2048年12月19日。借款利率为浮动利率，利率按中国人民银行公布的基准利率上浮25%执行，本合同项下的执行借款年利率6.125%；还款方式为等额本息还款，还款期为360期，每期还款日为每月的20日；借款人未按合同约定归还借款本息的，借款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，借款人有权按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布借款立即到期并要求立即偿还借款本息和其他应付款项。本借款合同项下借款采用阶段性保证加抵押，被告张梦宇以名下位于郑州市中××、××路以南、牡丹二街××、××、××以北××楼××单元××房产为该笔借款提供抵押担保，被告郑州雅宏房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款到期日两年。担保范围包括借款本金、借款利息（含复利和罚息）、违约金、律师费、诉讼费等。上述抵押房产未办理抵押登记。《借款凭证》载明：借款人为张梦宇、常胜，贷款总金额87万元，放款日期为2018年12月19日，到期日期为2048年12月19日，年利率为6.125%，借款用途为购房。原告提交的欠款明细显示，截至2020年12月22日，被告张梦宇、常胜尚欠原告借款本金852144.36元、利息17626.56元。庭审中原告称，被告张梦宇共借款87万元，截至2020年12月22日，剩余本金852144.36元、利息为17626.56元，利息包含欠息17371.19，罚息255.37元，欠息和罚息均未计算复利。2020年9月20日开始逾期，2020年9月21日扣除0.44元，起诉中已经予以扣除，之后再无还款。以上事实由原告提交的《个人房屋申请表》、《个人购房担保借款合同》、《浙商银行个人按揭贷款楼盘合作协议书》借据，受托支付凭证，还款流水明细，贷款欠款明细、当事人陈述及庭审笔录在案佐证。本院认为：本案的《个人购房担保借款合同》、《浙商银行个人按揭贷款楼盘合作协议书》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告张梦宇、常胜未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张贷款提前到期，被告张梦宇、常胜偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。对原告的利息（含罚息、复利）请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。被告张梦宇、常胜将其名下房产抵押给原告，但未办理抵押登记，原告主张就抵押物行使优先受偿权的诉请，本院不予支持。原告与被告郑州雅宏房地产开发有限公司签订《浙商银行个人按揭贷款楼盘合作协议书》，被告郑州雅宏房地产开发有限公司自愿为被告张梦宇、常胜的贷款提供阶段性连带责任保证，且在《个人购房担保借款合同》中保证人处签章，故原告主张被告郑州雅宏房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。张梦宇、常胜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告张梦宇、常胜于本判决生效后十日内偿还原告浙商银行股份有限公司郑州分行贷款本金852144.36元及截至2020年12月22日的利息17626.56元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2020年12月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利），于本判决生效后十日内付清。二、被告郑州雅宏房地产开发有限公司对上述第一项内容承担连带保证责任。三、驳回原告浙商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12498元，减半收取6249元，由被告张梦宇、常胜、郑州雅宏房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年三月二十三日书记员  何迎倩