福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0103民初808号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道**，统一社会信用代码913500008581400041。 负责人：黄惠玲，行长。 委托诉讼代理人：李金萍，福建至理律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郑嵘，福建至理律师事务所执业律师。 被告：吴珊，女，1982年7月28日出生，汉族，住福建省泉州市永春县。 被告：林恭，男，1981年6月23日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称“建设银行”）与被告吴珊、林恭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人郑嵘到庭参加诉讼。被告吴珊、林恭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令吴珊、林恭向建设银行偿还借款本金753907.16元及利息（含罚息、复利）（依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2020年7月22日利息（含罚息、复利）为22154.06元，本息暂合计为776061.22元）；2．请求判令建设银行有权以吴珊名下位于福州市仓山区××镇××路××号（原潘墩路西侧）××-××地块Ｅ区Ｅ-××＃楼××公寓房产及其占用范围内的土地使用权【房屋所有权证号：闽（2018）福州市不动产权第901××号】折价或者予以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿本案全部债权；3．请求判令吴珊、林恭承担本案案件受理费。事实与理由：2018年6月26日，吴珊、林恭与建设银行签订了《个人住房借款合同》（编号：350101717-××××-2018196××），约定吴珊、林恭向建设银行借款770000元，用于购置位于福州市仓山区××镇××路××号（原潘墩路西侧）××-××地块Ｅ区Ｅ-××＃楼××公寓房产，借款期限为360个月，从2018年7月26日起至2048年7月26日止，借款年利率为基准利率上浮10%，借款人选择等额本息还款方法按月归还本息。吴珊并以上述所购房产作为抵押物担保还款。合同第三十一条第二款约定，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。合同第十六条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。合同第十七条约定，出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同第四十一条第一款约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）由借款人承担。合同第四十二条约定合同解决争议的方式为向本合同签订地人民法院起诉，本合同签订地为福州市台江区。2018年06月28日，福州市国土资源局对上述房产进行了商品房抵押权登记（登记证号：闽（2018）福州市不动产证明第9062××号）。合同签订后，建设银行依约为吴珊、林恭发放了770000元贷款。然而，吴珊、林恭却未依约履行按月还本付息义务，其行为已构成违约。为此，建设银行特提起诉讼。 吴珊、林恭未作答辩。 建设银行围绕诉讼请求依法提交了：《个人住房借款合同》、《不动产登记证明》、个人贷款支付凭证、贷款账户结清试算信息、个人贷款对账单等作为证据。吴珊、林恭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，建设银行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、合同名称及签订日期：2018年6月26日，吴珊、林恭与建设银行签订一份《个人住房借款合同》，合同号：350101717-××××-2018196××××； 二、借款本金：2018年7月3日，建设银行发放借款770,000元； 三、借款期限：2018年7月26日至2048年7月26日； 四、借款利率：在基准利率水平上浮10%； 五、付息、还款方式：等额本息还款； 六、违约情况：吴珊、林恭于2020年4月起再未还款； 七、罚息：借款逾期的，罚息利率为借款利率的水平上上浮50%； 八、抵押物：吴珊名下位于福州市仓山区××镇××路××号（原潘墩路西侧）××-××地块Ｅ区Ｅ-××＃楼××公寓房产【权证号：闽（2018）福州市不动产权第9010××号】，建设银行于2018年6月28日办理抵押登记【权证号：闽（2018）福州市不动产证明第9062××号】； 九、尚欠借款本金、利息、罚息：截止2021年3月18日，尚欠借款本金753,907.16元，利息46,070.37元，罚息2,654.63元。 本院认为，建设银行与吴珊、林恭签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。吴珊、林恭未按期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，建设银行请求吴珊、林恭提前偿还借款本金753,907.16元及相应利息、罚息、复利，有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的逾期利息、违约金以及其他费用，均系吴珊、林恭为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和第三十二条第二款的规定，建设银行可以一并主张利息、罚息、复利，但总计不得超出建设银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，超出部分本院不予支持。 吴珊自愿以其名下位于福州市仓山区××镇××路××号（原潘墩路西侧）××-××地块Ｅ区Ｅ-××＃楼××公寓房产为案涉债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现吴珊、林恭未依约履行债务，根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条之规定，建设银行作为抵押权人，有权依据《个人住房借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。吴珊、林恭经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴珊、林恭应在本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金753,907.16元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人住房借款合同》约定的标准计算至全部款项清偿之日止，但总计不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、中国建设银行股份有限公司福建省分行有权以吴珊提供抵押担保的位于福州市仓山区××镇××路××号（原潘墩路西侧）××-××地块Ｅ区Ｅ-××＃楼××公寓房产【权证号：闽（2018）福州市不动产权第901××号】予以折价或对拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项所确定的债务优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,560元，减半收取计5,780元，由吴珊、林恭共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李洁淼 二〇二一年三月二十四日 书记员  郭楚楚 附：一、相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。