宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2021）宁0202民初706号原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司。法定代表人：黄某，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：温某、道某。被告：周某。被告：姚某。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告周某、姚某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人温某、道某到庭参加了诉讼。被告周某、姚某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告周某、姚某向原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金98986.38元，支付利息12450.25元（利息截止2021年1月24日，详见利息清单），合计111436.63元，并按8.971875‰的月利率支付自2021年1月24日起至贷款本息清偿完毕期间的利息（包括利息、复利、罚息）；2.判令原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司对被告周某、姚某贷款时抵押的的位××区房屋（不动产权证书号：宁2018石嘴山市不动产权第XXXX号）的拍卖、变卖所得价款以优先受偿权；3.本案案件受理费由被告周某、姚某承担。事实和理由：2018年11月16日，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司下属单位凯旋城支行分别与周某、姚某签订了主合同《富民卡授信借款合同》，与周某签订了附属合同《最高额抵押合同》。主合同约定借款金额10万元，期限自2018年11月16日至2020年11月16日止，利率执行贷款发放日对应的相应档次的中国人民银行基准利率基础上上浮65％，在上述期限内，周某、姚某可循环使用上述借款额度。周某、姚某每笔借款期限自其用信日起至约定还款日止，单笔用信期限最长不得超过一年(含);通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提(支)取用信资金，借款期限以宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司业务系统记载为准;借款按季结息，周某、姚某应按约定按期足额偿还贷款本金及利息，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50％计收罚息，以及贷款违约事项等。附属合同《最高额抵押合同》约定周某自愿为宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司按主合同与其、姚某形成的债权提供抵押担保，被担保的主债权最高限额及范围包括被担保的主债权最高本金余额为10万元整；基于主债权本金所产生的利息、因周某、姚某违约造成的损失和其他所有应付费用等。合同签订后，周某在2018年11月21日至2019年1月8日期间共计通过电子设备自主发放贷款10笔，金额10万元整，具体发放时间分别为:2018年11月21日周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额1万元，贷款履行期间为2018年11月21日至2019年11月21日，月利率5.98125‰；2018年11月28日周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额1万元，贷款履行期间为2018年11月28日至2019年11月28日，月利率5.98125‰；2018年11月30日周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额5000元，贷款履行期间为2018年11月30日至2019年11月30日，月利率5.98125‰;2018年12月3日周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额5万元，贷款履行期间为2018年12月3日至2019年12月3日，月利率5.98125‰；2018年12月13日周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额5000元，贷款履行期间为2018年12月13日至2019年12月13日，月利率5.98125‰;2018年12月16日，周某通过电子设备自主发放贷款2笔，金额分别为1000元、1000元，贷款履行期间为2018年12月16日至2019年12月16日，月利率5.98125‰;2018年12月19日，周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额为1000元，贷款履行期间为2018年12月19日至2019年12月19日，月利率5.98125‰;2018年12月25日，周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额为1000元，贷款履行期间为2018年12月25日至2019年12月25日，月利率5.98125‰;2019年1月8日，周某通过电子设备自主发放贷款1笔，金额为1000元，贷款履行期间为2019年12月25日至2020年1月8日，月利率5.98125‰。在此期间，周某陆续归还贷款本金共计1013.62元，支付贷款利息共计7931.18元。贷款逾期后，经宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司多次催收，周某、姚某至今未偿付贷款本息（截止2021年1月24日，尚欠贷款本金98986.38元、利息12450.25元，合计111436.63元）。现宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司为了依法维护自身合法权益，将纠纷诉讼至人民法院，望判如所请。周某、姚某未作答辩，亦未向法庭提交证据材料。本院经审理认定事实如下：周某、姚某系夫妻关系。2018年11月16日，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司下属单位凯旋城支行与周某、姚某签订了一份《富民卡授信借款合同》，合同约定由宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向周某、姚某发放授信借款额度10万元，授信借款额度的使用期限为自合同生效之日起至2020年11月16日止（系两年），利率为基础利率基础上上浮65%（系月利率为5.98125，按季结息，结息日为每季末月的21日，周某、姚某应按约定还款日归还贷款本息，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%（系数8.971875‰）计收罚息，合同还就其他相关内容进行了约定。当天，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与周某又签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定周某以其所有的的位××区房屋为宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司上述借款提供抵押担保，被担保的主债权最高限额及范包括被担保的主债权最高本金余额为10万元整；2．基于主债权本金所产生的利息、因周某、姚某违约造成的损失和其他所有应付费用等。当天双方就周某提供的抵押财产在石嘴山市国土资源局办理了抵押登记，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司就其所出借款项在××区房屋上设立了抵押权，抵押担保主债权数额为10万元。在签订上述合同及办理抵押权登记后，2018年11月16日宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司将授信额度10万元发放给周某支配。自2018年11月21日至2019年1月8日止的期间，周某陆续通过电子设备自主接收贷款10笔，金额10万元整。在此期间周某陆续归还贷款本金1013.62元，支付贷款利息7931.18元。现贷款已逾期，经宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司多次催收，周某、姚某至今未偿付贷款本息。现宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司为了维护其合法财产权益，将纠纷诉讼至本院。上述事实，有宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的陈述及其提交的信贷业务申请审批表、富民卡授信借款合同、循环贷款签约通知书、最高额抵押合同、不动产权证书、不动产登记证明、利息清单、身份证、结婚证在卷予以佐证，本院予以认定并采信。本院认为，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司分别与周某、姚某签订的《富民卡授信借款合同》、以及与周某签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思的体现，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同已生效，对双方具有约束力。本案中周某、姚某有向宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司支付利息12450.25元、偿还借款本金98986.38元的民事责任，且宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司依法享有就周某提供其所有的的位××区房屋为案涉借款提供抵押，在抵押权设立范围内依法享有优先受偿的权利。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的请求正当，证据充分，予以支持。另，周某、姚某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、辩论权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，为维护民事主体的合法财产权等民事权益。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周某、姚某于本判决生效后五日内向原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司支付下欠利息12450.25元（2021年1月25日以后至本判决生效期间的利息按月利率8.971875‰计算），偿还借款本金98986.38元，合计111436.63元；二、原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司对被告周某所有的的位××区房屋享有在设立抵押权范围内通过协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款就以上款项获得优先受偿。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2528元，减半收取计1264元，由周某、姚某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 刘力 二○二一年三月八日书记员 蔺臻附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。