江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏05民终3258号上诉人（原审被告)：中国大地财产保险股份有限公司昆山支公司，住所地江苏省昆山开发区黄河南路555号森隆大厦1号房6楼608、7楼702号。负责人：朱承满，该支公司总经理。委托诉讼代理人：田志刚，该公司员工。被上诉人（原审原告）：中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路158号。法定代表人：黄垚，该公司总经理。委托诉讼代理人：闫静，江苏普邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：缪极，江苏普邦律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：马学刚，男，1984年10月28日出生，汉族，住江苏省响水县。被上诉人（原审被告）：杜海林，男，1992年9月10日出生，汉族，住四川省南部县。上诉人中国大地财产保险股份有限公司昆山支公司（以下简称大地保险昆山支公司）因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司（以下简称太保苏州分公司）、马学刚、杜海林保险人代位求偿权纠纷一案，不服苏州市相城区人民法院(2020)苏0507民初5439号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月3日立案后，依法进行了独任审理。本案现已审理终结。大地保险昆山支公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人在交强险财产损失赔偿限额2000元范围内承担赔偿责任，不承担商业险赔偿责任；2、诉讼费由对方当事人承担。事实和理由：一、保险合同免责条款已经发生法律效力，案涉车辆用于对外出租，和家庭自用比较，使用车辆的频次要高许多，所驾驶的里程数要高很多，必然导致发生事故的概率也会大很多，危险程度也会显著增加。在保险公司日常经营中，用于对外出租车辆报废也要比家庭自用车辆显著增加。二、杜海林将原本私家车作为保险标的的车辆用于对外出租，应当知道这种行会增加保险标的车辆的危险程度，所以负有向保险公司告知的义务，由保险公司决定是否增加相应的保费，由于杜海林未按保险法第五十二条规定履行告知义务，所以本次交通事故导致的车辆损失应由其自己或者相关责任方承担。太保苏州分公司辩称：杜海林将车辆交付他人使用，所以马学刚是经被保险人允许的驾驶人员，发生保险事故，大地保险昆山支公司应当理赔。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。马学刚辩称：事故损失应当由大地保险昆山支公司赔偿。杜海林辩称：事故损失应当由大地保险昆山支公司赔偿。太保苏州分公司向一审法院提出诉讼请求：1、马学刚、杜海林支付太保苏州分公司垫付的保险赔款31700元。2、大地保险昆山支公司在承保范围内对马学刚、杜海林的上述赔偿承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由对方当事人承担。一审法院认定事实：2020年6月1日20时28分，马学刚驾驶苏Ｅ×××××小型轿车沿相城区黄埭镇春秋路由西向东行驶至0578号灯杆路段时，与前方由西向北行驶的王蓉蓉驾驶的苏Ｅ×××××小型轿车相撞，导致两车受损。次日，苏州市公安局相城分局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定马学刚负事故全部责任，王蓉蓉无责。一审法院另查明，苏Ｅ×××××小型轿车的登记所有人为杜海林，该车在大地保险昆山支公司投保机动车交通事故责任强制保险、100万元商业三者险（含不计免赔险），本案事故发生在保险期限内。该车辆商业保险投保单显示车辆使用性质为家庭自用，投保人声明处载明“本人（单位）已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保”，下方落款处显示“杜海林”的电子签名。中国大地财产保险股份有限公司《机动车商业保险免责事项说明书》第二十五条约定“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿（一）…（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”。苏Ｅ×××××小型轿车的登记车主为苏州恒佳广告有限公司，该车在太平洋财保苏州分公司投保机动车损失险（含不计免赔险），本案事故发生于保险期限内。事故发生后，太平洋财保苏州分公司苏Ｅ×××××小型轿车定损，定损金额为31700元。苏州海星高新汽车销售服务有限公司于2020年6月17日开具31700元的维修费发票。2020年8月17日，太平洋财保苏州分公司向苏州海星高新汽车销售服务有限公司支付了保险理赔款31700元。后苏州恒佳广告有限公司向太平洋财保苏州分公司出具《“代位求偿”案件索赔申请书》、《机动车辆索赔权权转让书》，载明“立书人同意将已取得赔款部分向责任对方追偿的权利转让给你公司，并授权贵公司得以立书人名义或你公司名义向责任方追责”。一审法院再查明，庭审中，大地保险昆山支公司举证《租车协议》及微信聊天记录截图照片打印件，并称该组证据由马学刚提供。该《租车协议》显示甲、乙方分别为苏州志远汽车租赁有限公司、马学刚，约定“甲方自2020年5月19日向乙方提供车牌号为苏Ｅ×××××作为乙方使用，期限为一个月，双方约定月租金为4500元/月，押金为500元。”马学刚在落款处签名，甲方处显示为空白。微信聊天记录显示2020年5月19日向“A@志远租车”支付4860元，5月29日支付1500元。一审审理中，一审法院向马学刚电话核实以下情况：马学刚确认大地保险昆山支公司提供的上述《租车协议》及微信聊天记录属实，《租车协议》仅有一份原件由致远公司保存，其仅拍摄照片；其不认识杜海林，志远租车公司在相城区合景峰汇九期有实体店，其租赁是代步自用，没有用于网约车或营运用途。一审法院认为：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，王蓉蓉驾驶苏Ｅ×××××小型轿车与马学刚驾驶苏Ｅ×××××小型轿车发生事故，马学刚负事故全部责任。太平洋财保苏州分公司在苏Ｅ×××××小型轿车车损险内赔偿31700元，因而在该范围内取得代为行使苏Ｅ×××××小型轿车被保险人对苏Ｅ×××××小型轿车一方请求赔偿的权利。因苏Ｅ×××××小型轿车在大地保险昆山支公司投保交强险，大地保险昆山支公司应在交强险财产损失赔偿限额2000元内承担赔偿责任。对于超出交强险范围的29700元，因苏Ｅ×××××小型轿车还在大地保险昆山支公司投保100万元商业三者险（含不计免赔险），故该29700元应由大地保险昆山支公司在商业三者险内全额赔偿。对于大地保险昆山支公司提出其商业险免赔的抗辩意见，一审法院认为，根据其商业险免责事项说明书，其中第二十五条第三项除载明“改变使用性质”之外，还需同时具备“因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”这一条件，但从本案现有证据而言，即使杜海林将该车辆用于对外出租，但并无证据证明该车辆系作为营运车辆出租使用，而个人租赁用车与投保时约定的“家庭自用”相比较也尚未达到危险“显著增加”的程度。因此，一审法院认为大地保险昆山支公司对于商业险拒赔辩解依据不足，碍难采信。综上，大地保险昆山支公司应支付太平洋财保苏州分公司赔款31700元。经一审法院合法传唤，马学刚、杜海林无正当理由拒不到庭，负相应不利法律后果。综上，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决：一、中国大地财产保险股份有限公司昆山支公司于判决生效之日起十日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司理赔款31700元。如果未按判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回中国大地财产保险股份有限公司昆山支公司的其他诉讼请求。本案案件受理费减半收取为296.5元，由马学刚、杜海林负担（该款中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司已自愿垫付，不再退还，马学刚、杜海林于判决生效之日起十日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司）。本院认定事实与一审法院认定事实一致。本院认为：案涉车辆虽有偿出租给马学刚使用，但马学刚陈述租赁车辆后系用于日常生活代步，并无证据证明马学刚将车辆用于载客、载货等经营性行为，现有证据不能证明本案中车辆由马学刚使用较由杜海林使用的危险程度显著增加，故大地保险昆山支公司仅以车辆出借给马学刚系有偿为由，主张属于免责情形进而要求免除赔偿责任，依据不足，一审法院不予支持，并无不当。综上，大地保险昆山支公司的上诉主张不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费593元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司昆山支公司负担。本判决为终审判决。审判员 丁 兵二〇二一年三月二十九日书记员 白佳敏法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。