广西壮族自治区贺州市平桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1103民初450号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贺州市分公司，营业场所贺州市八步区建设东路56号，统一社会信用代码：91451102708698854G。 负责人：李卫华，系该分公司总经理。 委托诉讼代理人：冯钧，广西桂东律师事务所律师。 被告：黄燕秋，女，1991年9月20日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告中国人民财产保险股份有限公司贺州市分公司（以下简称人保公司贺州分公司）与被告黄燕秋保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司贺州分公司的委托诉讼代理人冯钧、被告黄燕秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保公司贺州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代其偿还的贷款本金和利息共计35647.52元（本金34908.77元、利息712.28元、罚息及复利 -2- 26.47元）；2.判决被告支付未付保费1807.14元（2019年2月23日、2019年3月23日、2019年4月23日，共3期，602.38×3）；3.判令被告向原告支付违约金21236.79元[以一、二项尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日（2019年5月14日）开始，按每日千分之一计算，暂计算至2020年12月1日（35647.52+1807.14）×567天×1‰，自2020年12月2日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日]，以上一至三项合计58691.45元；4.本案所有诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2018年8月22日，中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行）与被告签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行申请人保个人小额信用贷款40000元，贷款期限自2018年8月22日至2021年8月22日，还款方式为等额还本付息还款。光大银行按约定向被告履行了发放贷款义务。 被告向原告申请办理“个人信用贷款保证保险”业务，原告于2018年8月15日同意承保，并出具了个人信用贷款保证保险单，保险人为原告，被保险人为光大银行，投保人为被告，保险费按月缴纳，月保费602.38元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。被告未依贷款合同约定还款时，原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。 因被告不按合同约定偿还银行贷款本息超80天，导致光大银行于2019年5月14日向原告保证金账户扣划保险金35647.52元，原告取得光大银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》，依法向被告追偿，被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千 -3- 分之一向保险人缴纳违约金，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告未按约定偿还银行的贷款本息导致原告在保证金项下代为偿还贷款本金及利息，且未按约定向原告交纳保费，损害原告的合法权利。为此，原告诉至法院。 被告黄燕秋辩称，对第一项诉讼请求没有意见，对保费有异议，是保险公司的格式条款。当时贷款的时候保险公司的工作人员说买个小保险就可以贷款了，保费200多元。对违约金有异议，不符合法律规定，不同意支付。 本院经审理认定事实如下： 2018年8月15日，原告与被告签订一份《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单约定：投保人为黄燕秋,被保险人为光大银行，贷款金额为40000元，保险费21685.68元，保险金额为44232.95元。赔偿等待期为80天，费率1.3618%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费为602.38元，付费约定为投保人应按投保时约定每月交付保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年8月22日，以被告为借款人，案外人光大银行为贷款人签订了《个人贷款合同》，约定：“贷款金额为40000元，借款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%……。借款 -4- 人选择等额还本付息还款方式还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，……注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天……”。签订合同后，光大银行于2018年8月22日依约向被告发放贷款40000元。借款后，被告从2019年2月起逾期未向光大银行偿还贷款本息亦未向原告支付保费。2019年5月14日，原告为被告向光大银行代偿贷款本息共计35647.52元，光大银行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》。被告未付保费为1807.14元（602.38元/期×3）。之后，原告多次向被告催收未果。为此，原告向本院提起诉讼。 以上事实有原告提交的个人贷款合同、贷款借据、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、36期还款计划书、银行对账清单截图、代偿债务与权益转让确认书、银行账户信息证明予以在卷佐证。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人在平等自愿的基础上签订的，合同内容是双方当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方当事人均应按照上述合同约定严格履行各自的合同义务。在被告拖欠光大银行贷款80天后，原告按照合同约定向光大银行代偿了被告拖欠的贷款本息共计35647.52元，已履行了相应的合同义务。被告应按照约定向原告支付全部代偿款，故原告主张要求被告支付代偿款35647.52元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因双方当事人在合同及36其还款计划书对保险费已有明确约定，原告主张要求被告支付保险费1807.14元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，结合双方的约定，原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告请求违约金按每日千分之一计算，本院酌情按年利率15.4%计算，违约金即为以所欠的代偿款37454.66元为 -5- 基数，从2019年5月14日起按年利率15.4%计付至实际清偿之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条的规定，判决如下： 一、被告黄燕秋于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司贺州市分公司保险代偿款35647.52元； 二、被告黄燕秋于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司贺州市分公司保险费1807.14元； 三、被告黄燕秋于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司贺州市分公司违约金（违约金计算：以37454.66元为基数，从2019年5月14日起按照年利率15.4%计付至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费1267元，减半收取634元（原告已预交），由被告黄燕秋负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 张媛月 -6- 二〇二一年三月二十四日 法官助理 李伶姣 书 记 员 戚瑞慧