宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2021）宁0502民初335号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司，住所地：宁夏回族自治区中卫市。法定代表人：顾义军，该行董事长。委托诉讼代理人：苏彪，男，汉族，生于1987年6月13日，宁夏中卫市人，系宁夏中卫农村商业银行股份有限公司镇罗支行客户经理，住宁夏回族自治区中卫市，代理权限为特别授权。被告：朱磊，男，汉族，生于1979年7月8日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：詹玲，女，汉族，生于1981年7月10日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张自龙，男，汉族，生于1977年10月6日，宁夏中卫市人，户籍所在地：宁夏回族自治区中卫市，身份证号：6421231977********。被告：张红玲，女，汉族，生于1981年3月13日，宁夏中卫市人，户籍所在地宁夏回族自治区中卫市，身份证号：6421231981********。被告：李福忠，男，汉族，生于1972年7月24日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：齐芬，女，汉族，生于1973年5月23日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司诉被告朱磊、詹玲、张自龙、张红玲、李福忠、齐芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，于2021年3月9日依法适简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人苏彪、被告齐芬均到庭参加诉讼，被告朱磊、詹玲、张自龙、张红玲、李福忠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告朱磊、詹玲立即偿还原告借款本金29.4万元，利息59081.74元，共计本息353081.74元，(利息计算自2018年12月27日至2020年6月30日，后续利息计算至借款还清日）；2.依法判令被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬对上述借款及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月4日，被告朱磊、詹玲以归还合同号为XXX项下的贷款资金不足为由向原告申请借款30万元。同日由被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬自愿出具担保承诺书各一份。2018年12月27日，经原告与各被告协商一致，签订了个人借款合同、保证合同各一份，合同约定：被告朱磊、詹玲向原告借款29.4万元，借款期限自2018年12月27日至2019年12月9日，月利率8.7‰,按季结息，逾期利率上浮50%,借款人未按本合同约定用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%。被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬对借款本金、利息、违约金及原告实现债权的费用承担连带保证担保责任，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即保证期间至2021年12月9日；2018年12月27日原告向被告朱磊、詹玲发放了借款29.4万元，到期日为2019年12月9日，时至今日被告朱磊、詹玲却从未按协议约定支付借款本息。原告多次找被告催要，被告均推托、逃避。综上所述，原告与各被告签订的个人借款合同、保证合同合法有效，都应自觉遵守履行。被告朱磊、詹玲向原告借款后，违反协议约定不予偿还借款及利息的行为，严重损害了原告的合法权益，应承担偿还借款支付利息的法律责任；被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬做为保证人应承担连带清偿责任。因此，为维护原告合法权益，现依据《合同法》、《担保法》之规定，具状诉至贵院，请依法调判。原告方对事实部分当庭补充如下：第一项诉讼请求中的利息计算方式为：2018年12月27日至2020年3月31日，按照年利率10.44%计算，利息为46983.06元。2020年4月1日至2020年6月30日，按照年利率15.66%，利息为12098.68元，以上共计59081.74元。后续利息按照年利率15.66%计算。被告齐芬辩称，其2018年给被告朱磊、詹玲担保事实属实，担保合同签字是其本人所签，当时约定的贷款期限是一年，其认为贷款期限届满后，其担保期限为半年。现担保期限已过，其不承担担保责任。其一直认为被告朱磊已经将贷款还清，原告未向其告知被告朱磊未偿还贷款的事情，如其知道被告朱磊未将贷款还清，其会催促朱磊偿还借款，就不会产生这么多利息。被告朱磊在悦榕府邸的房子2021年被法院拍卖了60多万元，扣除执行款40多万元，还剩20多万元应当向银行偿还。被告朱磊、詹玲、张自龙、张红玲、李福忠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及书面证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的证据一个人借款申请书1份（核对原件，提交复印件）、身份证、结婚证1份（复印件）、贷款面签记录1份（核对原件，提交复印件）；证据二个人借款合同1份（核对原件，提交复印件）；证据三保证合同1份（核对原件，提交复印件）、保证人身份证、结婚证各2份（复印件）、担保承诺书2份（核对原件，提交复印件）、保证人面签记录1份（核对原件，提交复印件）；证据四借款借据1份（核对原件，提交复印件）；证据五放款通知书1份（打印件）；证据六利息计算说明1份（打印件加盖公章），证据之间能够相互印证，且被告齐芬均无异议，对上述证据的三性及证明效力本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和认定的证据，本院确认以下事实：被告朱磊、詹玲系夫妻。2018年12月27日，被告朱磊、詹玲因归还合同号XXX项下贷款向原告申请贷款30万元（以新还旧），双方签订个人借款合同，合同约定：原告向被告朱磊、詹玲发放借款29.4万元，借款期限为12个月，借款到期日为2019年12月9日；年利率为10.44%，按季清息，逾期利率上浮50%计收罚息；合同还对罚息、复利等其他事项进行了约定。被告朱磊、詹玲于2018年11月4日签署了个人贷款面谈面签声明。被告张自龙、张红玲系夫妻，被告李福忠、齐芬系夫妻。2018年12月27日，原告与被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬签订保证合同，约定：被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬对被告朱磊、詹玲的上述借款29.4万元承担连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。张自龙、张红玲、李福忠、齐芬于2018年11月4日签署了个人贷款担保人面谈面签声明。现原告认为各被告未按照约定还本付息，故成讼。上述款项经原告多次催要，各被告均未履行合同义务，为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原、被告签订的个人借款合同、保证合同等，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自义务。被告朱磊、詹玲未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。经核，截止2020年6月30日，被告朱磊、詹玲欠付原告借款本金294000元、利息57988.29元（后附计算明细）。故原告要求被告朱磊、詹玲清偿借款本金294000元的诉讼请求本院予以支持；要求支付利息59081.74元的诉讼请求，本院部分予以支持；要求2019年6月30日之后利息随本清的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬作为保证人向原告出具了贷款担保承诺书，并与原告签订了保证合同，为上述借款本息等提供连带责任保证，并约定了保证期间为前述借款期限届满之次日起两年，被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬应当对上述借款本息承担连带清偿责任，故对原告要求被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告齐芬辩解其未收到原告的催收通知，并不知道该笔借款尚未偿还、该案担保期限已过，其对本案借款本息不承担担保责任的该辩解无事实及法律依据，本院不予采信。被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬承担保证责任后，有权向被告朱磊、詹玲追偿。被告朱磊、詹玲、张自龙、张红玲、李福忠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱磊、詹玲于本判决生效后十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金294000元，支付利息57988.29元，本息共计351988.29元，2020年6月30日之后的利息按照双方合同约定的利率计付至借款本金清偿完毕之日止；二、被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬对被告朱磊、詹玲的上述借款本息共计351988.29元及2019年6月30日之后至借款实际清偿之日的利息承担连带清偿责任；三、被告张自龙、张红玲、李福忠、齐芬承担保证责任后，有权向被告朱磊、詹玲追偿。如被告朱磊、詹玲、张自龙、张红玲、李福忠、齐芬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3298元，由原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司负担10元；由被告朱磊、詹玲、张自龙、张红玲、李福忠、齐芬负担3288元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 李艳婷二〇二一年三月十五日书记员 钟天敏本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附：（2021）宁0502民初335号判决书利息计算表一、借款期限内的利息计算方式：1.借款期限自2018年12月27日至2019年12月9日（347天），此期间的利息共计29179.94元（294000元本金×约定年利率10.44%÷365天×347天）。二、逾期利息的计算方式：1.逾期之日2019年12月10日至起诉之日2020年6月30日（203天），此期间的利率为约定利率10.44%上浮50%的罚息即年息15.66%，此期间的利息共计25606.03元（294000元本金×约定罚息15.66%÷365天×203天）。三、逾期复利的计算方式：1.2019年12月10日逾期之日至2019年12月20日，此期间段内的当期利息为1387.52元（294000元×15.66%÷365天×11天），复利为137.71元（29179.94元×15.66%÷365天×11天）；2.2019年12月21日至2020年3月20日，此期间段内的当期利息为11352.43元（294000元×15.66%÷365天×90天），复利为1180.32元［（29179.94元+1387.52元）×15.66%÷365天×90天］；3.2020年3月21日至2020年6月20日，此期间段内的当期利息为11604.7元（294000元×15.66%÷365天×92天），复利为1654.65元［（29179.94元+1387.52元+11352.43元）×15.66%÷365天×92天］；4.2020年6月21日至2020年6月30日，此期间段内的当期利息为1261.38元（294000元×15.66%÷365天×10天），复利为229.64元［（29179.94元+1387.52元+11352.43元+11604.7元）×15.66%÷365天×10天］。综上，原告可主张的利息共计57988.29元（借期利息29179.94元+逾期罚息25606.03元+逾期复利137.71元+1180.32元+1654.65元+229.64元）。