河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1502民初872号原告：中国银行股份有限公司信阳分行法定代表人：邢建卓，行长。委托代理人：曹俊，河南冠南律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张良海，男，汉族，1978年9月25日出生，住河南省罗山县。被告：马珊珊，女，回族，1985年9月16日出生，住河南省信阳市平桥区。被告：信阳新政源房地产开发有限公司法定代表人：郭元林,总经理。委托代理人：于娜，系该公司员工，代理权限为特别授权。原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告张良海、马珊珊、信阳新政源房地产开发有限公司因金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司信阳分行的委托代理人曹俊，被告信阳新政源房地产开发有限公司的委托代理人于娜到庭参加了诉讼，被告张良海、马珊珊经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司信阳分行的诉讼请求为：1、依法判令被告张良海、马珊珊立即偿还借款本金179574.16元，利息2215.57元（利息暂计算至2020年12月15日，此后利息按照合同约定计息方式计算至本息全部清偿之日止）；2、依法判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、依法判令被告信阳新政源房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、依法判令本案诉讼费用及实现债权费用由三被告共同承担。事实与理由：2012年11月2日，原告与被告张良海签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告张良海向原告贷款310000元，按月还本付息，借期为177个月。被告张良海、马珊珊自愿以其位于信阳市羊山新区××大道印象欧洲3号楼1单元4层404号房屋作为抵押物，为上述贷款向原告提供抵押；被告信阳新政源房地产开发有限公司自愿作为保证人就上述贷款本息承担连带还款责任。合同签订后，原告按照约定将310000元贷款转入被告张良海指定的银行账户。合同履行过程中，被告张良海、马珊珊未按照合同约定按期还本付息，其违约行为给原告造成巨大的经济损失。原告多次就偿还贷款本息事宜与被告协商未果，为维护原告的合法权益，现依据双方签订的《贷款合同》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告张良海、马珊珊未应诉亦未答辩。被告信阳新政源房地产开发有限公司辩称，印象欧洲3号楼已办理不动产权证，我公司不应承担连带担保责任，请求法院依法拍卖被告所购的房产。原告中国银行股份有限公司信阳分行在庭审中提交的证据有：一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告的身份信息，作为原告主体适格。二、贷款合同，证明：1、原、被告经协商一致签订贷款合同，合同约定细则均为双方真实意思表示。2、原、被告双方明确约定贷款金额、贷款期限、利息和罚息计算方式。3、合同约定：被告出现违约事件时，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，原告有权提起本次诉讼并要求被告立即偿还全部贷款本息。4、被告开发公司在合同保证人处签章确认，自愿就该笔贷款本息承担连带清偿责任。三、贷款借据、贷款转账凭证、拖欠明细对账单，证明：1、原被告再次就贷款金额、贷款期限、利息和罚息计算方式、贷款打款指定账户等作出明确约定。2、原告已将贷款打入被告指定的银行账户，原告已如实履行合同义务，被告未按照合同约定履行偿还贷款本息的义务。四、不动产登记证书。证明被告自愿以该房屋作为抵押物为该笔贷款提供抵押，原告有权就该抵押物拍卖、折价后的价款优先受偿。被告张良海、马珊珊未质证。被告信阳新政源房地产开发有限公司对原告提供的证据予以认可。根据原、被告在庭审中的举证及质证意见，本院审理查明的事实如下：2016年4月15日，原告（贷款人）与被告张良海（借款人）签订2012年信中房字××号《个人一手住房贷款合同》，保证人（开放商）为被告信阳新政源房地产开发有限公司，约定被告张良海向原告贷款310000元，贷款用途仅限于借款人支付其购买位于信阳印象欧洲第3幢一单元404号房屋；贷款期限177个月，自2012年9月21日至2027年9月21日，贷款利率为浮动利率，即中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人采用按月等额本息还款方法。合同附件一第三条约定借款人未按期归还贷款本息构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权行使其他担保物权；有权要求保证人承担保证责任。合同附件一第四条约定：“保证人应按照合同的约定承担连带保证责任，若主债务分期履行的，保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。”合同签订后，原告依约向张良海发放了借款310000元。但被告张良海未依约还款，截止2020年12月15日，被告未偿还的未到期本金余额173554.44元，拖欠本金6019.72元，拖欠本金的罚息48.08元，应收利息2151.94元，应收利息的罚息15.55元。以上未偿还的本金179574.16元，未偿还的利息为2215.57元，未偿还的本息共计181789.73元，另查明，被告张良海与马珊珊于2012年4月27日登记结婚，二被告以贷款所购的上述房屋向贷款人提供抵押担保，于2012年10月26日办理信房预羊山新区字第00061815号预购商品房抵押权预告登记。本院认为：原告与被告张良海签订《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，本院予以确认。被告张良海未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权根据合同约定宣布本合同项下借款全部到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，现原告要求被告张良海偿还贷款本息共计181789.73元，本院予以支持。上述债务发生于张良海与马珊珊夫妻关系存续期间，且马珊珊在合同附件抵押共有人处签字确认，表明其对该笔借款以及抵押夫妻共同财产的事实知情，故该笔借款系夫妻共同债务，被告马珊珊应与张良海承担共同还款责任。原告要求确认对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消失或自能够进行不动产登记之日起，三个月内未申请登记，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“抵押权自登记时设立。”因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告对案涉房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，不享有物权法规定的抵押权效力，不享有对案涉房屋的优先受偿权，故该诉求本院不予支持。根据住房贷款合同的约定，被告信阳新政源房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带责任保证，现因被告张良海违约，且未办理房屋抵押权登记，原告以抵押房产的价款优先受偿的条件尚不成就，故原告要求被告信阳新政源房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告张良海、马珊珊于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司信阳分行偿还贷款本息共计181789.73元。2020年12月15日之后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止；二、被告信阳新政源房地产开发有限公司在对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司信阳分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取1967.9元，由被告张良海、马珊珊、信阳新政源房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  张丽红二〇二一年三月十二日书记员  周 权