湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初495号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐华敏，湖南天迪师事务所律师。被告：张辉。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告张辉追偿权纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人唐华敏到庭参加诉讼，被告张辉经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张辉偿还永安财保上海分公司为其代付的借款本息共计315769.95元；2.判令张辉支付永安财保上海分公司经济损失暂计31869.08元（按银行同期贷款利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日至2020年11月30日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），并按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付至实际还款之日止的损失；3.判令张辉承担本案的诉讼费、保全费。张辉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年7月19日，张辉以借入人（融资人）的身份在广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》后，宁波银行直销银行发布53003001170011＊＊优选投资项目。张辉选定平台撮合的借出人（投资人）吴金科、张志盛、高亚珍、王琰、陈燕分别签订《借款协议》，借款金额共计280000元，借款利率为年利率5.2%，借款期间2017年7月19日至2018年7月13日，到期一次性还本付息。当日，投资人借款280000元支付至张辉6223××××13＊＊的个人账户。投保人张辉在永安财保上海分公司投保，被保险人为投资人吴金科、张志盛、高亚珍、王琰、陈燕，保险金额294559.95元，保期自2017年7月19日起至2018年7月13日止，并特别约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险款支付至如下账户：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101********，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。至2018年7月13日，上述借款期限届满，张辉未偿还借款本息294559.95元。2018年7月16日，广东网金控股股份有限公司报案，向永安财保上海分公司索赔294559.95元，永安财保上海分公司经审核后于2018年7月19日履行了保险责任。同日，广东网金控股股份有限公司向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，约定将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。二、2017年11月27日，张辉以借入人（融资人）的身份在广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》后，宁波银行直销银行发布53003001170024＊＊优选投资项目。张辉选定平台撮合的借出人（投资人）刘碧琴签订《借款协议》，借款金额20000元，借款利率为年利率6%，借款期间2017年11月27日至2018年11月24日，到期一次性还本付息。当日，投资人借款20000元支付至张辉账号为6223********的个人账户。投保人张辉在永安财保上海分公司投保，被保险人为投资人刘碧琴，保险金额21210元，保期自2017年11月27日起至2018年11月24日止，并特别约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险款支付至如下账户：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101********，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。至2018年11月24日，上述借款期限届满，张辉未偿还借款本息21210元。2018年11月26日，广东网金控股股份有限公司报案，向永安财保上海分公司索赔21210元，永安财保上海分公司经审核后于2018年11月29日履行了保险责任。同日，广东网金控股股份有限公司向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，约定将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。永安财保上海分公司合计赔付保险金315769.95元。上述事实有《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版和融资人版）、借款协议、客户业务回单、索赔申请书、定损协议书、权益转让书、借贷关系证明、未还款证明、保险单、银行电子回执、银行交易流水及到庭当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，张辉、广东网金控股股份有限公司、投资人及永安财保上海分公司通过网络平台签订的《借款协议》、《保险合同》等协议是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照协议履行义务。借款到期后，张辉未偿还借款。永安财保上海分公司按约定向被保险人履行了合同约定的义务后，依法享有在赔偿金额范围内代位行使被保险人对张辉请求赔偿的权利，故对永安财保上海分公司要求张辉按照合同约定支付315769.95元的诉讼请求，本院予以支持。关于永安财保上海分公司要求张辉从赔款之日起至全部欠款还清之日止，以代偿款为本金按照银行同期贷款利率和同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算经济损失的诉讼请求，因其系代位行使被保险人对张辉请求赔偿的权利，而在借款协议中没有约定逾期贷款利息，可以按原约定利率计算，但不应当将利息计入本金。2019年8月20日前按一年期银行贷款基准利率4.35%计算，此后按一年期贷款市场报价利率3.85%计算。第一笔借款280000元本金从2018年7月19日起至2019年8月19日止按4.35%的利率标准计算利息13247.84元，第二笔借款20000元本金从2018年11月29日起至2019年8月19日止按4.35%的利率标准计算利息629.26元，以借款300000元为本金从2019年8月20日起至2021年1月19日起诉之日止，按3.85%的利率标准计算利息16423.15元，合计30300.25元。故对该部分诉讼请求，本院予以支持，对高于上述计息标准和对已经支付的利息要求计算逾期利息的部分诉讼请求，本院不予支持。张辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、张辉于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付346070.2元；二、张辉就借款本金300000元按照年利率3.85%的标准自2021年1月20日起至清偿之日止向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付利息；三、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3270元，由张辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  曾宪元二〇二一年三月二十六日法官助理侯玉婷书记员刘艳附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。