福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0304民初621号 原告：福建海峡银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市荔城区胜利路北街1050号后塘小区2号楼店面。统一社会信用代码91350304574734900Y。 负责人:吴云福，分行行长。 委托诉讼代理人：蔡丽萍、吴林鹰，福建众益律师事务所执业律师。 被告：陈国华，男，1970年4月8日出生，汉族，居民，住福建省莆田市涵江区。 被告：刘云儿，女，1975年2月28日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 原告福建海峡银行股份有限公司莆田分行(以下简称“海峡银行莆田分行”)与被告陈国华、刘云儿因金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告海峡银行莆田分行的委托诉讼代理人蔡丽萍到庭参加诉讼，被告陈国华、刘云儿经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.陈国华偿还海峡银行莆田分行借款629674.38元，并支付自2020年10月21日起至还清全部款项之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利;2.陈国华支付给海峡银行莆田分行为实现债权而支出的律师代理费6000元；3.刘云儿对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；4.海峡银行莆田分行对陈国华、刘云儿所有的坐落于莆田市涵江区××街道××路××号××的房屋和土地【房屋所有权证：莆房权证涵江字第ＨXXXX-1、Ｈ××2号、莆房权证涵江字第ＨXXXX-1、Ｈ××2号；土地使用权证号：莆国用（2012）第ＪXXXX、Ｊ0××9号、莆国用（2012）第XXXX、Ｊ0××1号】折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5.陈国华、刘云儿共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年12月6日，海峡银行莆田分行与陈国华签订《个人借款合同》一份，主要约定：1.海峡银行莆田分行向陈国华提供贷款金额700000元，借款用途为经营周转，年利率为7.125%，借款期限60个月，自2018年12月6日至2023年12月6日止；2.借款借据为本合同的组成部分，如约定的借款期限等与借款借据中记载的不一致，以借款借据中记载的为准；3.本合同项下的借款按双方约定的还款计划进行还款；按结息周期付息，但在每期还本当日所有已产生但未结利息应同时结清，不受结息周期规定的限制，本合同结息周期为一个月；4.陈国华未按约定的期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起的逾期罚息利率，按合同约定的借款利率上浮50%计收；5.陈国华未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付的借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利；6.陈国华发生未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息等情形的即构成违约，海峡银行莆田分行有权视为所有已发放的借款提前到期，并要求陈国华立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；7.陈国华未履行本合同，应承担由此引起的海峡银行莆田分行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；8.发生争议向海峡银行莆田分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼及诉讼送达地址等内容。同日，海峡银行莆田分行与刘云儿签订《保证合同》一份。主要约定：1.刘云儿自愿为上述主合同项下债务人陈国华的债务本金及利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及海峡银行莆田分行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）提供连带责任保证；2.刘云儿在本合同中提供的诉讼送达地址作为诉讼文书的送达地址等等。同日，海峡银行莆田分行与陈国华、刘云儿签订《抵押合同》一份，主要约定：陈国华、刘云儿将其所有的坐落于莆田市涵江区××街道××路××号××的房屋和土地【房屋所有权证：莆房权证涵江字第ＨXXXX-1、Ｈ××2号；莆房权证涵江字第ＨXXXX-1、Ｈ××2号；土地使用权证号：莆国用（2012）第ＪXXXX、Ｊ0××9号、莆国用（2012）第ＪXXXX、Ｊ0××1号】为本案债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及海峡银行莆田分行实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；发生争议向海峡银行莆田分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼及诉讼送达地址等内容。双方已办理了抵押登记。2018年12月18日，海峡银行莆田分行根据陈国华的申请及合同约定向陈国华发放了贷款700000万元，《借款借据》约定的借款日期为2018年12月18日，到期日为2023年10月31日。同时陈国华应当按照《还款计划表》约定还款，即第一期于2019年10月31日还款本金70000元；第二期于2020年10月31日还款本金70000元；第三期于2021年10月31日还款本金70000元；第四期于2022年10月31日还款本金70000元；第五期于2023年10月31日还款本金420000元；贷款发放后，陈国华按约支付借款利息至2020年10月20日，之后仅于2020年10月31日归还利息58.85元，于2020年11月23日归还利息1188.03元、罚息477.97元、复利8.38元，其余本息未按约定支付。陈国华尚欠海峡银行莆田分行借款本金629674.38元及按合同约定计收的利息、罚息、复利未还（已偿还的1733.23元予以扣减），陈国华的行为已构成严重违约。 陈国华、刘云儿未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年12月6日，海峡银行莆田分行与陈国华签订合同编号为053002000020181036的《个人借款合同》一份，该合同主要约定：海峡银行莆田分行向陈国华提供贷款金额700000元，借款用途为经营周转，约定年利率为7.125%，借款期限60个月，自2018年12月6日至2023年12月6日止；借款借据为本合同的组成部分，如约定的借款期限等与借款借据中记载的不一致，以借款借据中记载的为准；本合同项下的借款按双方约定的还款计划进行还款；按结息周期付息，但在每期还本当日所有已产生但未结利息应同时结清，不受结息周期规定的限制，本合同结息周期为一个月；陈国华未按约定的期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起的逾期罚息利率，按合同约定的借款利率上浮50%计收；陈国华未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付的借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利；陈国华发生未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息等情形的即构成违约，海峡银行莆田分行有权视为所有已发放的借款提前到期，并要求陈国华立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；陈国华未履行本合同，应承担由此引起的海峡银行莆田分行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等内容。同日，海峡银行莆田分行与刘云儿签订《保证合同》一份。主要约定：刘云儿自愿为上述主合同项下债务人陈国华的债务本金及利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）提供连带责任保证等内容。同日，海峡银行莆田分行与陈国华、刘云儿签订《抵押合同》一份，主要约定：陈国华、刘云儿将其所有的坐落于莆田市涵江区××街道××路××号××的房屋和土地【房屋所有权证：莆房权证涵江字第Ｈ××1号、Ｈ××2号；莆房权证涵江字第Ｈ××1号、Ｈ××2号；土地使用权证号：莆国用（2012）第ＪXXXX号、Ｊ0××9号、莆国用（2012）第ＪXXXX号、Ｊ0××1号】为本案债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及海峡银行莆田分行实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等内容。此外，陈国华、刘云儿与海峡银行莆田分行在《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均约定发生争议向海峡银行莆田分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼及确认了法律文书等送达地址，约定上述合同中记载的送达地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。 陈国华、刘云儿与海峡银行莆田分行于2018年12月11日办理了上述房地产抵押登记手续。 2018年12月18日，海峡银行莆田分行与陈国华分别在《借款借据》和《还款计划表》签字，《借款借据》确认陈国华向海峡银行莆田分行借款金额700000元，期限自2018年12月18日起至2023年10月31日止，年利率7.125%，借款用途经营周转。海峡银行莆田分行依约向陈国华发放了贷款700000元。陈国华在《还款计划表》向海峡银行莆田分行承诺，上述借款本金分期归还，即：第一期于2019年10月31日归还本金70000元；第二期于2020年10月31日归还本金70000元；第三期于2021年10月31日归还本金70000元；第四期于2022年10月31日归还本金70000元；第五期于2023年10月31日归还本金420000元。借款发放后，陈国华依约支付借款利息至2020年10月20日，归还借款本金70325.62元，尚欠本金629674.38元及自2020年10月21日起的利息、罚息、复利未还；陈国华于2020年10月31日归还利息58.85元，2020年11月23日归还利息1188.03元、罚息477.97元、复利8.38元（共计1733.23元），陈国华尚欠海峡银行莆田分行借款本金及利息等未还，保证人刘云儿也未履行保证义务，致诉讼。 另查明，2020年12月22日海峡银行莆田分行与福建众益律师事务所签订《委托代理合同》，约定由福建众益律师事务所指派律师为海峡银行莆田分行诉陈国华、刘云儿金融借款合同纠纷一案的代理服务,律师费6000元。2020年12月22日,福建众益律师事务所向海峡银行莆田分行出具了福建增值税发票，海峡银行莆田分行于2021年2月9日向福建众益律师事务所支付律师费6000元。 上述事实，有海峡银行莆田分行提供的陈国华、刘云儿居民身份证、《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《不动产登记证明》、《委托支付申请书》、《借款借据》、《还款计划表》、《委托代理合同》、《福建增值税专用发票》、《福建海峡银行客户回单》复印件各一份，经庭审质证审查，上述证据来源合法，有提供相关原件核对，证据内容与其证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为，涉案的《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《还款计划表》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行相应的义务。双方约定的借款本金为700000元，年利率7.125%，逾期罚息利率按合同约定利率上浮50%，复利按逾期罚息利率计算，符合法律规定，予以认定。海峡银行莆田分行依约向陈国华发放贷款，已尽到合同义务；而陈国华未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担罚息、复利的违约责任。现陈国华尚欠借款本金629674.38元及该款自2020年10月21日起的利息、罚息、复利，有海峡银行莆田分行的陈述及提供的借款借据、交易明细佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。双方约定若陈国华未按合同的期限清偿借款本金或利息，海峡银行莆田分行有权视为已发放贷款提前到期并要求陈国华立即偿还本合同项下所有的借款本金和利息。故海峡银行莆田分行诉讼请求陈国华按合同约定提前偿还借款本金629674.38元及该款自2020年10月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（已偿还的1733.23元予以扣减），合理合法，予以支持。海峡银行莆田分行诉求的律师代理费系为实现债权而支出，应由陈国华承担，有合同依据，予以支持。刘云儿自愿为陈国华的上述债务提供连带责任保证，且本案并未超过保证期间，故海峡银行莆田分行要求刘云儿对陈国华的上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。陈国华、刘云儿与海峡银行莆田分行签定的《抵押合同》中约定以陈国华、刘云儿所有的位于莆田市涵江区××街道××路××号××的房屋和土地作为抵押物【房屋所有权证：莆房权证涵江字第Ｈ××1号、Ｈ××2号、莆房权证涵江字第Ｈ××1号、Ｈ××2号；土地使用权证号：莆国用（2012）第ＪXXXX号、Ｊ0××9号、莆国用（2012）第ＪXXXX号、Ｊ0××1号】作为上述债务的抵押物，并办理了相应的抵押登记手续，该抵押权的设定符合法律规定，是合法有效的，陈国华、刘云儿没有依约履行还款义务及保证义务，故海峡银行莆田分行请求对该抵押物拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权，于法有据，予以支持。陈国华、刘云儿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈国华应在本判决生效之日起十日内偿还福建海峡银行股份有限公司莆田分行借款629674.38元及该款自2020年10月21日起至还清款项之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利（已偿还的1733.23元予以扣减；利率为年利率7.125%；逾期罚息利率按合同约定利率上浮50%，复利按逾期罚息利率计算）； 二、陈国华应在本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司莆田分行支付律师费6000元； 三、刘云儿对上述第一、第二项的债务承担连带偿还责任； 四、福建海峡银行股份有限公司莆田分行对陈国华、刘云儿所有的坐落于莆田市涵江区××街道××路××号××的房屋和土地【房屋所有权证：莆房权证涵江字第Ｈ××1号、Ｈ××2号、莆房权证涵江字第Ｈ××1号、Ｈ××2号；土地使用权证号：莆国用（2012）第ＪXXXX号、Ｊ0××9号、莆国用（2012）第ＪXXXX号、Ｊ0××1号】的拍卖、变卖、折价款项在陈国华、刘云儿到期不能清偿上述第一项、第二项内容的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10222元，减半收取5111元，由陈国华、刘云儿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑兆銮 二〇二一年三月十八日 书记员  徐 琳 附注法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。