贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初3527号 原告：毕节发展村镇银行有限责任公司（统一社会信用代码91520500689169343C），住所地毕节市七星关区留仓村与鸭池镇干海子村交界处远航七星城城市综合体高级公寓**。 法定代表人：常青，该银行董事长。 委托诉讼代理人：杨艳表、王毅，该银行员工。 被告：赵祖琴，男，1975年6月23日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：何喷，女，1988年11月6日出生，汉族，住址同上,与被告赵祖琴是夫妻关系。 被告：刘丽德，男，1972年12月21日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：许必先，女，1976年2月28日出生，汉族，住址同上。 被告：邓生素，女，1976年9月26日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：刘应征，男，1975年2月19日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区，与被告邓生素是夫妻关系。 原告毕节发展村镇银行有限责任公司（以下简称毕节发展村镇银行）与被告赵祖琴、何喷、刘丽德、许必先、邓生素、刘应征金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告毕节发展村镇银行委托诉讼代理人杨艳表、被告赵祖琴到庭参加诉讼，被告何喷、刘丽德、许必先、邓生素、刘应征经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本院对本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告毕节发展村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵祖琴、何喷立即偿还原告借款本息。截至2020年12月31日止，被告赵祖琴、何喷尚欠原告借款本金人民币50000.00元、利息551.09元、罚息8824.!元，合计59375.19元。2、判令被告赵祖琴、何喷偿还原告从2021年1月1日至实际偿还完毕尚欠原告借款本息之日止的罚息，该罚息按“2018年毕发行个借字第480号”《个人借款合同》的约定计算，即以50，551.09元为基数，按年利率12.96%计算。3、判令被告赵祖琴、何喷向原告支付本笔贷款本金5%的违约金。4、判决被告刘丽德、许必先、邓生素、刘应征对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带偿还责任。5、诉讼费、公告费由被告承担。 事实和理由：2018年9月5日，原告与被告赵祖琴、何喷签订“2018年毕发行个借字第480号”《个人借款合同》，约定：被告赵祖琴、何喷向原告借款50.000.00元，年利率8.64%：借款期限为1卫2个月。还款方式为按月付息，到期还本。《个人借款合同》第十三条第曰款第2项第（）小点约定：“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止：如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；贷款挪用罚息利率为本合同贷款利率的基础上加100%。”第（2）小点约定：“如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。”据此、从2021年1月1日至被告赵祖琴、何喷实际偿还完毕尚欠原告借款本息之日止的罚息计算基数是50，551.09元，罚息年利率为12.96%。同日，原告与被告刘丽德、许必先、邓生素、刘应征签订“2018年毕发行保字第480-1号”、“2018年毕发行保字第480-2号”《保证合同》，约定被告刘丽德、许必先、邓生素、刘应征对“2018年毕发行个借字第480号”《个人借款合同》项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。合同签订后，原告于当日向被告赵祖琴、何喷指定的账户“7XXXXX10（户名：赵祖琴，开户行：毕节发展村镇银行）”发放贷款，被告赵祖琴、何喷却未按约定偿还原告借款本金和利息。原告认为，债务应当清偿。被告赵祖琴、何喷不按约定偿还原告借款本息，已损害原告合法权利，依法应偿还原告本金、利息、罚息及违约金。被告刘丽德、许必先、邓生素、刘应征系本案借款的连带责任保证人，依法应对本案借款本金、利息、罚息及违约金承担连带偿还责任。为此，特依法起诉，请判决支持原告诉讼请求，保护原告的合法杈利。 被告赵祖琴口头答辩称，原告起诉的是事实，但是产生的利息、罚息、复利我不懂，借钱是应该还的。钱是一定要还的，现在暂时有点困难，就是需要原告给我缓一段时间。 被告何喷、刘丽德、许必先、邓生素、刘应征缺席，本院视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交还和质证。经庭审质证，各方当事人对原告提供的其营业执照副本、金融许可证、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证、《个人借款合同》、《保证合同》、借款凭证、逾期贷款明细表、还款计划表、对账单均无异议，本院予以确认并附卷佐证。 本院经审理认定如下事实：被告赵祖琴、何喷夫妻二人因做生意需资金周转向原告借款50000元，双方于2018年9月5日签订《个人借款合同》。合同约定借款本金50000元；年利率8.64%；借款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；并约定被告逾期还款，则在合同贷款利率的基础上加收50%的罚息。被告刘丽德、许必先、邓生素、刘应征于当日与原告签订《保证合同》，约定对被告赵祖琴、何喷的借款本息提供连带保证责任担保。合同签订后，原告按约定于当日向被告赵祖琴、何喷指定银行账户发放贷款50000元。借款到期后，截至2020年12月31日被告仅归还借款利息3816.91元，下欠原告借款本金50000.00元、利息551.09元、罚息8824.1元至今未还构成违约。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照合同约定享有合同权利，并全面而适当地履行合同义务。原、被告签订《个人借款合同》、《保证合同》，原告通过被告赵祖琴、何喷指定银行账户交付借款给其使用，被告刘丽德、许必先、邓生素、刘应征对被告赵祖琴、何喷借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用在履行期限届满之日起两年内提供连带责任保证，故双方借贷关系依法成立。上述借款合同、保证合同系原、被告各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，因而合法有效，当事人应当全面而适当地履行。被告收到借款后，截至2020年12月31日被告仅归还借款利息3816.91元，下欠原告借款本金50000.00元、利息551.09元、罚息8824.1元至今未还构成违约，就应当承担归还所欠原告贷款本金、支付逾期利息、罚息及承担违约责任。故对原告主张六被告连带归还借款本金50000元及截至2020年12月31日期间利息551.09元、罚息8824.1元，并以所欠借款本金为基数按年利率12.96%计算支付罚息及支付违约金的诉讼请求本院予以支持；但是约定违约金过高，应当根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条规定，本院酌情调整为按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的1.3倍计算支持。 依照《中华人民共和国合同法》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告赵祖琴、何喷、刘丽德、许必先、邓生素、刘应征于本判决发生法律效力之日起十日内一次性连带归还其所欠原告毕节发展村镇银行有限责任公司借款本金人民币50000元及截至2020年12月31日期间利息551.09元、罚息8824.1元，并以所欠借款本金50000元为基数按《个人借款合同》约定从2021年1月1日起支付罚息至履行完毕之日止。 二、被告赵祖琴、何喷于本判决生效后以所欠借款本金50000元为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的1.3倍计算从2021年1月1日起支付违约金至履行完毕之日止。 三、驳回原告毕节发展村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 本案诉讼费减半收取人民币642元，由被告赵祖琴、何喷、刘丽德、许必先、邓生素、刘应征连带承负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  李为成 二〇二一年三月二十九日 书记员  靳晨晨