四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初541号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李婷玉，系该行工作人员。 委托诉讼代理人：樊宴伶，系该行工作人员。 被告：代光均，男，1967年11月3日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：王立香，女，1967年8月19日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告代光均、王立香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，于2021年3月18日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人李婷玉、樊宴伶到庭参加了诉讼。被告代光均、王立香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款到期，请求判决二被告立即归还差欠原告的借款本金120000元及利息（含借款期限内利息、复利、罚息。借款期限内利息的计算方式为：从2020年12月21日起至2021年3月18日止，以本金120000元为计算基数，按固定月利率7.40208‰为标准进行计算；复利的计算方式为：以每季度应还而未还的利息为基数，从2021年3月19日起至本息付清为止，月利率按照11.10312‰标准进行计算；罚息的计算方式为：从2021年3月19日起至本金还清之日止，以本金120000元为计算基数，月利率执行11.10312‰标准进行计算）；2、判令对拍卖、变卖二被告共有的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先授偿；3、本案诉讼费、保全费由二被告承担。 事实与理由：2018年9月25日，被告代光均因经营缺少资金，向原告下辖的留宾支行申请抵押借款120000元，固定月利率7.40208‰，期限为三年，采用按计划还本、按季结息法，定于2021年9月24日前还清借款本息，被告王立香承诺在前述借款本息范围内承担连带清偿责任。二被告用共同所有的位于南溪区××乡××街××号××栋××单元××层××号房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告积极履行了全部放款义务，但被告却未按约付息还本。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告代光均、王立香未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件，负责人身份证明书、负责人身份证复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，二被告身份证、结婚证复印件各一份，拟证明原、被告主体资格适格且二被告系夫妻关系；2、《借款申请书》、《共同债务人承诺书》、《个人借款合同》、《借款借据》复印件各一份，拟证明被告代光均向原告申请抵押贷款120000元并签订了借款合同，被告王立香承诺为该笔借款承担共同还款责任，原告按照合同的约定向被告发放借款120000元，完全履行了合同义务；3、《个人抵押合同》、抵押不动产证、不动产登记证明复印件各一份，拟证明二被告自愿以共有的位于南溪区××乡××街××号附3号（现门牌地址：南溪区××乡××路××号××栋××单元××层××号××房产为该笔借款提供一般抵押担保，并办理了抵押登记；4、已结清明细表、历史交易流水、近期交易流水复印件各一张，拟证明被告已结清利息至2020年12月20日；5、（2020）川1503财保64号民事裁定书拟证明原告已申请对二被告名下的房屋进行查封保全，本案的保全费，应由被告负担。 被告代光均、王立香未发表质证意见，也未向本院提交证据。 经审查，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2018年9月25日，被告代光均向原告南溪农商行申请贷款120000元。被告王立香签署《共同债务人承诺书》，承诺对被告代光均在原告南溪农商行的贷款承担连带清偿责任。 同日，被告代光均（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为120000元。借款期限从2018年9月25日起至2021年9月24日止。还款方式为：按季结息，按计划还本，结息日固定为每季末月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上87%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。 本合同约定的借款利率与借款借据不一致的，以借款借据为准。对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。若甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 为确保被告代光均与原告南溪农商行签订的上述《个人借款合同》的履行，保障南溪农商行债权的实现。2018年9月25日，抵押人代光均、王立香（甲方）与抵押权人南溪农商行（乙方）签订《个人抵押合同》，合同约定：抵押财产为被告代光均、王立香共同所有的坐落于南溪区××乡××街××号附3号房屋（不产权证号：宜房权证南溪区字第2××1号、2××2号）。担保范围为：主合同项下本金120000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向南溪农商行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2018年9月28日，该抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号为：川（2018）南溪区不动产证明第0××0号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为12万元，债务履行期限为：2018年9月25日至2021年9月24日。原告为抵押权人。 2018年9月30日，原告向被告代光均发放贷款120000元。被告代光均在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2018年9月30日，借款到期日期为2021年9月24日。借款金额为120000元。借款用途：经营周转。执行月利率‰：7.40208。还款方式:按计划还本、按季结息法。备注：2021-9-23还本20000元；2021-9-24还本100000元。 借款发放后，二被告多次未按合同约定按时足额偿付利息，经原告多次催收，二被告将利息结清至2020年12月20日。2020年12月21日至今，被告未偿还过借款本息。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《共同债务人承诺书》、《借款借据》、《个人抵押合同》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。庭审查明二被告于2020年12月20日前及2020年12月20日后，均出现了连续逾期付息情况，根据双方签订的《个人借款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期。贷款提前到期后，原告有权要求二被告偿还借款本息，故对于原告主张被告偿还借款本金120000元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张借款期限内利息符合法律规定，结合审理查明情况，本院依法确认为：以借款本金120000元为基数，按月利率按7.40208‰标准，从2020年12月21日起计算至2021年3月18日；原告主张罚息的请求，符合合同约定及法律规定，结合本院查明的情况，本院对原告主张的罚息作如下确认：以借款本金120000元为基数，按月利率11.10312‰标准，从2021年3月19日起计算至借款本金付清之日止；原告主张复利的请求，符合合同约定，但其主张从2021年3月19日起计算至本息付清之日止，月利率按11.10312‰计算，不符合合同约定及法律规定，本院依法调整为：以2020年12月21日至2021年3月18日期间产生的应还而未还的利息为基数，按月利率7.40208‰标准计算至该利息付清之日止。被告代光均、王立香用其共同所有的坐落于南溪区××乡××街××号附3号房屋为本案贷款提供了抵押担保，并办理了不动产抵押登记，根据双方签订的个人抵押合同第三条第二款约定，原告主张就本案贷款本息及实现债权的费用对上述房屋在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。被告代光均、王立香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据证明其还本付息情况，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百一十一条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告代光均、王立香于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金120000元及借款期限内利息、复利、罚息。其中，借款期限内利息的计算方式为：以借款本金120000元为基数，按月利率按7.40208‰标准，从2020年12月21日起计算至2021年3月18日；复利的计算方式为：以2020年12月21日至2021年3月18日期间产生的应还而未还的利息为基数，按月利率7.40208‰标准计算至该利息付清之日止；罚息的计算方式为：以借款本金120000元为基数，按月利率11.10312‰标准，从2021年3月19日起计算至借款本金付清之日止； 二、被告代光均、王立香到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一判项确定的债权对抵押物即被告代光均、王立香共同所有的坐落于南溪区××乡××街××号附3号房屋（不产权证号：宜房权证南溪区字第2××1号、2××2号） 在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告代光均、王立香所有，不足部分由被告代光均、王立香继续清偿； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2700元，减半收取计1350元，保全费1420元，合计2770元，由被告代光均、王立香负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  徐珊 二〇二一年三月三十一日 书记员  李红