文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初779号原告：樊志锦，男，1965年6月17日出生，汉族，住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人（特别授权）：李强，重庆万忠律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：雷梦，重庆万忠律师事务所律师。被告：周树木，男，1965年7月26日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区，现住重庆市长寿区。原告樊志锦与被告周树木民间借贷纠纷一案，原告樊志锦于2020年10月30日向重庆市涪陵区人民法院提起诉讼，被告周树木在答辩状期间提出管辖权异议，重庆市涪陵区人民法院于2020年11月20日作出（2020）渝0102民初6790号民事裁定书，裁定将本案移送重庆市长寿区人民法院管辖。原告樊志锦不服，提起上诉，重庆市第三中级人民法院于2020年12月15日作出（2020）渝03民辖终148号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告樊志锦及其委托诉讼代理人李强到庭参加了诉讼。被告周树木经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告樊志锦向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判决被告周树木立即归还原告樊志锦借款本金700000元，并从2017年1月1日起至付清时止按月利率2.5%支付利息。庭审中，原告樊志锦变更诉讼请求为：请求人民法院依法判决被告周树木立即归还原告樊志锦借款本金700000元及利息（以借款本金700000元为基数，从2018年3月30日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算，从2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场同期报价利率的四倍计算至本金付清时止）。事实和理由：原告樊志锦与被告周树木系朋友关系，由于被告周树木资金周转困难向原告樊志锦借款现金人民币700000元。2015年9月20日，双方签订《借款协议》，约定借期为一年，按照2.5%计算月息，即每月17500元。该款到期后，被告周树木未归还原告樊志锦本金及利息，被告周树木又于2017年1月26日向原告樊志锦出具还款承诺书一张，承诺于2017年3月31日前将全部款项还清。其后，被告周树木未按照约定归还原告樊志锦借款及利息，原告樊志锦为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，望依法支持原告樊志锦的诉讼请求。被告周树木未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周树木未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，本院经审查对原告樊志锦提交的证据予以确认。根据原告樊志锦的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月14日，原告樊志锦与被告周树木签订《借款协议》一份。该协议载明：“出借人：樊志锦，联系电话：XXXX，借款人：周树木，联系电话：XXXX。兹周树木（身份证号XXXX）向樊志锦（身份证号XXXX）借人民币现金陆拾万元（小写600000.00元）整。双方约定按照3%计算月息，即每月计息为壹万捌仟元（小写18000.00元）整，由借款人周树木按月在次月3日前将月息支付给出借人樊志锦。如出借人急需资金，可在三个月之后，提前一个月告知借款人，借款人应在出借人告知后一个月内将出借人急需的资金归还给出借人。此据！出借人：樊志锦，2014年2月14日，借款人：周树木，2014年2月14日。出借人收款账号：建行XXXX。”同日，原告樊志锦通过中国建设银行向被告周树木转账支付400000元、200000元，共计600000元。2014年3月9日，原告樊志锦通过中国建设银行向被告周树木转账支付200000元。2014年4月4日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付429200元，原告樊志锦自认被告周树木归还的为400000元本金及29200元利息。2014年7月1日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付112000元。2014年12月30日，原告樊志锦通过中国建设银行向被告周树木转账支付300000元。2015年5月14日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付2500元、5000元，共计7500元。2015年6月19日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付7500元。2015年9月20日，原告樊志锦与被告周树木签订《借款协议》一份。该协议载明：“出借人：樊志锦，身份证编号：XXXX，借款人：周树木，身份证编号：XXXX。兹借款人周树木向出借人樊志锦借到人民币现金柒拾万元整（小写700000.00元整）。双方约定借期壹年，按照2.5%计算月息，即每月计息为壹万柒仟伍佰元整（小写175000.00元整），由借款人周树木按月将月利息支付到出借人樊志锦指定的中国建设银行XXXX账号上。借期之内，出借人因特殊情况急需资金，应提前一个月告知借款人，借款人应在被告周树木知后一个月内将出借人急需的资金归还给出借人；借款期满，借款人需继续借用，在新协议签订之前，按此协议执行。此协议一式两份，经出借人和借款人双方签字后自2015年10月1日起生效。此据！借款人：周树木，联系电话：XXXX，2015年9月20日，出借人：樊志锦，联系电话：XXXX，2015年9月20日。”2016年1月30日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付11000元。2017年1月26日，被告周树木向原告樊志锦出具《承诺书》一份。载明：“本人周树木2015年9月20日向樊志锦借到人民币现金柒拾万元（小写700000.00元），双方约定按年2.5%计算月息，即每月计息壹万柒千伍佰元（小写17500.00元），由我按月将月息支付给樊志锦。2015年10月1日至2017年2月1日，本人还应支付樊志锦利息贰拾捌万壹仟柒佰伍拾元（小写281750.00元）及本金柒拾万元（小写700000.00元），共计应付本金及利息玖拾捌万壹仟柒佰伍拾元（小写981750.00元）。本人承诺2017年1月27日先支付樊志锦壹拾万元（小写100000.00元），其余的本金及利息共计捌拾捌万壹仟柒佰伍拾元（小写881750.00元）在2017年2月28日前支付一半，即肆拾肆万元（小写440000.00元）给樊志锦，剩下的肆拾肆万壹仟柒佰伍拾元（小写441750.00元）及余后的利息在2017年3月31日前全部结清支付给樊志锦。在此期间，因本人未及时支付樊志锦利息和归还其本金，给樊志锦造成的损失，详见《周树木应付樊志锦本息明细表》，在结清本息之后，本人承诺给予适当补偿。若2017年3月31日前不能兑现承诺，本人愿意承担由此给樊志锦造成的一切损失。承诺人：周树木，2017年1月26日。”2017年1月27日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付50000元。2017年1月28日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付50000元。2017年12月21日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付200000元。2018年7月14日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付30000元、30000元，共计60000元。2018年12月22日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付10000元。2019年2月1日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付200000元。2019年11月25日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付30000元。2020年3月13日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付20000元。本院认为，原告樊志锦向本院提交的借条、银行转款凭证以及当事人陈述等，能够证实原告樊志锦与被告周树木之间的借贷关系依法成立并生效。原告樊志锦向被告周树木提供借款后，被告周树木未按时足额偿还借款，已构成违约，应向原告樊志锦偿还借款本金并支付相应利息。关于本案的借款本金数额，本院认为，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金。结合本案借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，本院依法确认本案借款本金数额为700000元。具体理由如下：1、2014年2月14日，原告樊志锦与被告周树木签订《借款协议》，约定原告樊志锦向被告周树木提供借款600000元，借期利率为月利率3%，原告樊志锦于当日转账支付被告周树木600000元。2014年3月9日，原告樊志锦通过中国建设银行向被告周树木转账支付200000元。2014年4月4日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付429200元，原告樊志锦自认被告周树木归还的为400000元本金及29200元利息。2014年7月1日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付112000元。2014年12月30日，原告樊志锦通过中国建设银行向被告周树木转账支付300000元。2015年5月14日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付2500元、5000元，共计7500元。2015年6月19日，被告周树木向原告樊志锦中国建设银行转账支付7500元。通过核算，截至2015年9月20日，被告周树木尚欠原告樊志锦的本金及利息不止700000元。2、2015年9月20日，原告樊志锦与被告周树木签订《借款协议》，约定原告樊志锦向被告周树木提供借款700000元，借期利率为月利率2.5%。该协议实际为原告樊志锦与被告周树木对2014年2月14日借款及其利息的结算，该协议合同有效。关于借款利息，原告樊志锦请求人民法院依法判决被告周树木立即归还原告樊志锦借款本金700000元及利息（以借款本金700000元为基数，从2018年3月30日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算，从2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场同期报价利率的四倍计算至本金付清止）。关于借款利率，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条第二款二项规定“约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，第三十一条第二款规定“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应当支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。故本案从2015年10月1日至2020年8月19日期间，利率应按年利率24%计算，从2020年8月20日起，应按原告樊志锦起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限即按年利率15.4%（3.85%×4）计算。对于被告周树木已还款的冲抵顺序，双方未就利息、本金抵充顺序进行约定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，应优先冲抵利息，剩余部分偿还本金的顺序进行抵充。经核算，截至2019年5月23日，被告周树木尚欠原告樊志锦借款本金679613.70元，利息49.36元。对于之后的利息，以679613.70元借款本金为基数，从2019年5月24日起按照年利率24%计算利息至2020年8月19日；以679613.70元借款本金为基数，从2020年8月20日起按照年利率15.4%计算利息至付清时止。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条第二款第二项、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告周树木于本判决生效后十日内偿还原告樊志锦借款本金679613.70元及利息（截止2019年5月23日剩余利息为49.36元；以679613.70元借款本金为基数，从2019年5月24日起按照年利率24%计算利息至2020年8月19日；以679613.70元借款本金为基数，从2020年8月20日起按照年利率15.4%计算利息至付清时止）；二、驳回原告樊志锦的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5900元，由被告周树木负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  何 强二〇二一年三月三十日法官助理  万 莉书 记 员  殷于茸