河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终754号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司兰州中心支公司，住所地甘肃省兰州市城关区武都路329号金惠大厦12层。负责人：王俊，该公司总经理。委托诉讼代理人：武志达，男，汉族，1985年2月18日生，住甘肃省兰州市西固区，该公司员工。被上诉人（原审原告）：马思慧，女，汉族，1988年9月12日生，住河南省内黄县。委托诉讼代理人：范蕊蕊，北京市盈科（郑州）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘建省，男，汉族，1970年1月27日生，住河南省滑县。被上诉人（原审被告）：甘肃金桥旅行社有限公司，住所地兰州市城关区张掖路中广大厦怡园20楼。法定代表人：苏自立，该公司总经理。原审被告：甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司，住所地甘肃省兰州市城关区张掖路街道延寿巷2号（中广大厦怡园20楼）。法定代表人：张志伟，该公司总经理。上诉人阳光财产保险股份有限公司兰州中心支公司（以下简称阳光保险公司）因与被上诉人马思慧、刘建省、甘肃金桥旅行社有限公司（以下简称金桥旅行社），原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司（以下简称金桥客运公司）公路旅客运输合同纠纷一案，不服河南省许昌市建安区人民法院（2020）豫1003民初4492号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人阳光保险公司的委托诉讼代理人武志达，被上诉人马思慧的委托诉讼代理人范蕊蕊到庭参加诉讼。被上诉人刘建省、金桥旅行社，原审被告金桥客运公司经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。阳光保险公司上诉请求：1、撤销原审判决中对上诉人判决内容，发回重审或依法改判。2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人与原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司实际不成立保险合同关系，不应当判决上诉人承担保险责任。合同的订立以双方真实意思表示为基础，保险合同中的保险人与被保险人亦是如此。本案中，根据原审查明的事实，上诉人虽出具了以原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限公司为被保险人的保险单，但是保单出具的前提是案外人金功智在无原审被告委托的情况下，伪造原审被告的投保资料，并以个人名义交纳保费，欺骗上诉人出具的保险单据。保单载明的被保险人甘肃金桥旅游汽车客运有限公司自保单生效至原审开庭答辩，均未有与上诉人签订保险合同的真实意思表示，也没有缴纳保费、追认保险合同成立的具体法律行为，甚至不知道有以其为被保险人保险合同成立。因此，上诉人与原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司实际不成立保险合同关系。案外人金功智缴纳保费、骗取保单的行为并未取得被保险人的授权、其车辆营运也未取得国家规定的资质，按照法律规定，不符合投保条件，实际不与上诉人构成保险合同关系。因此本案涉及的《道路客运承运人责任保险》并不成立，上诉人不应担保险理赔的责任。对于缴纳的费用，可按法律规定的情形退还给案外人。本案的赔偿责任应当由被上诉人刘建省、被上诉人甘肃金桥旅行社有限公司共同承担。二、原审法院既判令原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司不承担责任，也应当判令上诉人不承担赔偿责任，原审判决此错误明显。原审查明原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司不是本案涉案车辆甘Ａ×××××号车辆的车主，以此判令其在本案中不承担责任。根据《保险法》第六十五条第四款规定“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”及《道路客运承运人责任保险》保险合同条款保险责任部分第三条约定“在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。”一审判决认定上诉人承担责任的法律依据是《保险法》第六十五条，“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金”。而本案的被保险人是被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司，一审法院认为甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司不是涉事车的车主，不承担责任，即被保险人不承担责任，根据上述保险法的规定，保险人承担责任的基础是被保险人对第三者承担责任，被保险人不承担责任，保险人亦无需承担责任，“皮之不存，毛将焉附”，在一审判决被保险人不承担责任的前提下，同时依据保险合同和《保险法》的规定，判决保险人承担责任，缺乏事实和法律依据，又相互矛盾，应予纠正。三、原审既然认定上诉人的商业保险合同关系成立，就应当按照保险合同条款履行，非法营运行保险人不承担赔偿责任，原审判决加重了上诉人的保险责任。原审既然认定被上诉人做为本案涉及的《道路客运承运人责任保险》保险人，那保险责任的履行应当根据保险合同及条款的约定处理保险合同纠纷。本次事故的发生经原审法院的查明认定，案涉车辆甘Ａ×××××车辆大型普通客车使用伪造的《道路运输证》客运车辆路线牌、客运车辆高速公路安检单据、客运车辆包车预约书等证件，属非法营运，属于保险标的的危险程度显著增加。但上诉人从承保时到事故发生，未受到任何主体向上诉人告知此危险情形，上诉人事发前也无处得知此行为，根据《道路客运承运人责任保险》保险合同条款被保险人义务部分第十八条“投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就客运车辆以及被保险人的其他情况提出的询问，并如实填写投保单。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费”，第二十一条“在保险期间内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。危险程度显著增加，是指与本保险所承保之风险事故有密切关系的因素和投保时相比，出现了增加该风险事故发生可能性的变化，足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的情况，包括但不限于被保险人的客运车辆车况下降、运输路线调整、运输区域范围增加、承运业务规模扩大等情形。被保险人未履行通知义务，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”案涉车辆甘Ａ×××××的违法营运行为，属于双方保险合同中约定的保险人不承担赔偿责任情形，上诉人在《道路客运承运人责任保险》范围内不应当承担赔偿责任。综上所述，本案的道路客运承运人责任保险关系并不成立，当被保险人不承担责任时，上诉人也不应承担保险责任，应当由车辆所有人、驾驶人承担。原审扩大了保险人的保险责任，严重损害了上诉人的合法权益。被上诉人马思慧辩称：上诉人与原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司已经成立保险合同关系。一、上诉人在一审中已经提交了甘Ａ×××××大型普通客车行驶证复印件、道路客运承运人责任险保险单抄件及金功智伪造的甘肃金桥客运公司营业执照、道路运输经营许可证，被上诉人甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司从未向金功智提供任何公司营业执照、道路运输经营许可证，保险单抄件中记载的车辆型号、车牌号码、车架号与甘Ａ×××××大型普通客车行驶证记载内容一致，且保险单抄件中记载报案联系人为金功智，根据常识可以推定，金功智极大可能为保险公司员工。上诉人已经实际收取了保险费，并签发了商业保险单，即作出了承保的意思表示。上诉人作为专业的保险机构，在为案涉车辆承保时，应负有全面审查的义务，其在承保前未审核投保材料、未充分询问投保人，未尽到合理审查核实义务。综上，保险合同已经成立，依法成立的保险合同，自成立时生效。二、上诉人在知道承保的道路客运承运人责任险保单中载明的客运车辆甘Ａ×××××大型普通客车相关证照系伪造后，超过三十日，至今未行使合同解除权，上诉人据此为由拒绝赔偿的，不符合法律规定。依据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条之规定：保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。即使投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同，但解除权自保险人知道解除事由之日起超过三十日未行使而消灭，现上诉人亦未提供相应证据证明已解除了涉案保险合同，更何况投保人并不存在未履行如实告知义务。三、原审法院认定上诉人最晚于（2020）甘0102刑初320号刑事判决书作出时知道甘Ａ×××××车辆大型普通客车的营业执照、道路运输经营许可证系伪造合理合法。甘肃省兰州市城关区人民法院（2020）甘0102刑初320号刑事判决书于2020年6月17日已经作出，并于2020年9月4日公开发布在中国裁判文书网上。金功智犯伪造事业单位印章罪案发于2019年10月27日，上诉人作为此刑事案件的密切相关一方，可推定其于当时已经知道本案保险合同涉及欺诈事宜，一审法院认定上诉人最晚于（2020）甘0102刑初320号刑事判决书作出时知道甘Ａ×××××车辆大型普通客车的营业执照、道路运输经营许可证系伪造合理合法。综上，上诉人的上诉请求于法无据，一审法院审理事实清楚、适用法律正确，请求二审法院依法维持原判。被上诉人金桥旅行社提交答辩意见称，2019年9月20日7时26分发生交通事故的甘Ａ×××××车，车辆运行线路和任务与甘肃金桥旅行社有限公司无法律关联关系；甘肃金桥旅行社有限公司和四位原告（王方方、马思慧、郭旗、朱永利）既没有签订乘车合同，也没有收取任何费用，事实上没有承运和被承运的法律关系；甘肃金桥旅行社有限公司和组织原告乘车的个人或单位也没有签订过任何承运合同或其它协议；驾驶员刘建省不是甘肃金桥旅行社员工，四位原告搭乘甘Ａ×××××车与甘肃金桥旅行社有限公司无法律关联关系；甘肃金桥旅行社有限公司和上诉人阳光财险兰州公司没有签订过任何合同。而阳光财险兰州公司与甘Ａ×××××车实际车主有事实合同及收款凭证，并实际履行了合同义务；由于疫情肆虐已经严重影响到公司以及整个旅游行业的生存，公司首先保证严格防控疫情的蔓延，近一年来基本处于歇业放假状态，所以我们无法要求出庭。原审被告金桥客运公司提交答辩意见称，一、案涉车辆不属于答辩人车辆，也没有登记在答辩人名下，也从未对该车辆进行过管理、控制，更未享有案涉车辆的运营利益，一审判决答辩人不承担责任有事实和法律依据。二、驾驶员刘建省与答辩人没有事实和法律上的关系，答辩人不认识刘建省本人，更未授权过刘建省从事驾驶活动。三、案外人金功智伪造答辩人营业执照、道路运输资格证及伪造客运车辆路线牌、客运车辆高速公路安检单等证件，为其名下四辆71座客运车辆（含案涉车辆）非法营运获利提供便利，该事实已被兰州市城关区人民法院（2020）甘0102刑初320号刑事判决书确认，答辩人也是金功智犯罪行为的受害人，在此答辩人保留向案外人金功智索赔的权利。四、答辩人自始至终没有向上诉人进行过投保，案外人伪造答辩人相关证件进行投保，其与上诉人是否形成保险法律关系请贵院依法认定。综上，答辩人与本案没有任何事实或法律上的关系，请依法判决。马思慧向一审法院起诉请求：判令被告赔偿原告各项损失共计410873.24元，并承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2019年9月20日7时26分，王保杰驾驶豫Ｋ×××××号小型客车沿京港澳高速公路由南向北行驶至736公里70米（东幅）处时，在向右变更车道过程中，被告刘建省驾驶机件不符合技术标准等具有安全隐患的甘Ａ×××××大型普通客车由南向北行驶时，在避让豫Ｋ×××××号小型客车时，因操作不当与王保杰驾驶的豫Ｋ×××××号小型客车相撞，造成甘Ａ×××××大型普通客车乘员陈爱敏死亡，甘Ａ×××××大型普通客车其他乘员（包含原告马思慧在内）受伤和豫Ｋ×××××号小型客车乘员受伤，两车及高速路产不同程度受损的事故。2019年10月12日，许昌市公安局交通管理支队第一高速公路执勤大队作出第411096120190000015号交通事故认定书，另附本次事故中受伤人员信息，事故认定被告刘建省的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条、第二十二条第一款之规定，负事故同等责任；王保杰的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十四条第二款之规定，负事故同等责任；陈爱敏无责任，甘Ａ×××××大型普通客车受伤乘员和豫Ｋ×××××号小型客车受伤乘员无责任。事故发生后，原告马思慧于2019年9月20日—2019年12月17日入住许昌市第二人民医院88天。原告马思慧支出医疗费131492.62元；2019年9月28日在郑州纯沃医疗器械有限公司购买胸腰支具支付2500元。经原审法院委托，许昌莲城司法鉴定所2020年7月14日出具鉴定意见：1、马思慧腰4椎体爆裂骨折、腰4椎体骨折块突入椎体，压迫脊髓及神经并部分脊髓损伤；腰3、4、5椎体压缩性骨折；腰1、2、3、4、胸10、11、12椎体右侧横突骨折；腰3椎体棘突骨折，三项均构成九级伤残。2、马思慧的后续治疗费用药需7000-9000元左右。3、马思慧的误工120-180日、护理60-90日、营养60-90日。原告支出鉴定费2400元，鉴定时门诊检查费1499元。原告马思慧儿子王琪航出生于2014年3月29日，身份证号。甘Ａ×××××大型普通客车被保险人为金桥客运公司，在被告阳光保险公司投保道路客运承运人责任险，限额42000000元，每座600000元，保险期间自2019年9月1日起—2020年8月31日止；事故发生后，事故发生后，被告阳光保险公司为原告马思慧垫付医疗费54862.03元。事故对方王保杰驾驶的豫Ｋ×××××号小型客车，在中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司投有交强险和第三者责任险（限额500000元），该公司已向原告马思慧垫付款项54862.03元。甘肃省兰州市城关区人民法院2020年6月17日作出（2020）甘0102刑初320号刑事判决书显示，经审理查明：金功智于2019年前后，在兰州市城关区通过网络伪造《道路运输证》、客运车辆路线牌、客运车辆高速公路安检单据、客运车辆包车预约书等证件，为其名下的四辆71座客运车辆甘Ａ×××××、甘Ａ×××××、甘Ａ×××××、甘Ａ×××××非法营运提供便利。其中甘Ａ×××××号车于2019年9月20日7时26分在非法营运至河南省许昌市京港澳高速公路由南向北736KM+70M处发生交通事故，致车上乘客一死和多人受伤。兰州市城关区人民法院认为，金功智无视法律，伪造事业单位印章，其行为已经构成伪造事业单位印章罪，判处有期徒刑一年六个月（刑期自2019年10月27日起至2021年4月26日止），罚金5000元。金功智不服判决，向兰州市中级人民法院提起上诉，审理中，金功智撤回上诉，兰州市中级人民法院作出（2020）甘01刑终307号刑事裁定书，准许上诉人金功智撤回上诉。一审法院认为，《中华人民共和国合同法》第二百九十条规定：“承运人应当在约定期间或者合理期间内将旅客、货物安全运输到约定地点”。第三百零二条规定：“承运人应当对运输过程中旅客的伤亡承担损害赔偿责任，但伤亡是旅客自身健康原因造成的或者承运人证明伤亡是旅客故意、重大过失造成的除外”。本案中，原告马思慧乘坐甘Ａ×××××大型普通客车，在运输途中因发生交通事故，造成旅客马思慧受伤。根据《中华人民共和国合同法》第一百二十二条规定：“因当事人一方的违约行为，侵害对方人身、财产权益的，受损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其他法律要求其承担侵权责任”。即原告马思慧可以基于旅客运输合同关系起诉承运人承担违约责任，也可以基于侵权关系起诉交通事故的相关责任人承担侵权责任。现原告马思慧选择公路旅客运输合同纠纷提起诉讼。关于被告刘建省、被告金桥旅行社、被告金桥客运公司本案中的承担责任的问题，现有证据可以证明，被告刘建省驾驶登记在被告金桥旅行社名下的甘Ａ×××××大型普通客车运输旅客，在运输途中发生交通事故，造成旅客人身伤亡。甘Ａ×××××大型普通客车的《道路运输证》、客运车辆路线牌、客运车辆高速公路安检单据、客运车辆包车预约书等证件系案外人金功智伪造，甘Ａ×××××大型普通客车属非法营运。被告刘建省缺席未答辩，被告金桥旅行社称，甘Ａ×××××号车的原车主是金功智，听金功智说甘Ａ×××××号车已经卖给河南某公司，甘Ａ×××××号车及车主与金桥旅行社之间没有隶属关系，不应当承担责任。原审法院认为，甘肃省兰州市城关区人民法院（2020）甘0102刑初320号刑事判决书已确认系金功智伪造了相关营运证照，故被告金桥旅行社辩称“听金功智说甘Ａ×××××号车已经卖给河南某公司”与刑事判决确认内容不符。现有证据可以确认甘Ａ×××××号车行驶证登记车主是被告金桥旅行社，而被告刘建省、金桥旅行社均未向原审法院提交证据证明二被告之间、二被告与案外人金功智之间属于何种关系，对此应当承担举证不力的责任，故原审法院确认被告刘建省、被告金桥旅行社共同承担公路旅客运输合同中的违约责任，即赔偿原告马思慧由此造成的损失。被告金桥客运公司不是甘Ａ×××××号车的车主，在本案中不承担责任。关于被告保险公司在本案中是否承担责任的问题，被告阳光保险公司提出，生效的刑事判决已确认，金功智伪造了甘Ａ×××××大型普通客车的《道路运输证》、客运车辆路线牌、客运车辆高速公路安检单据、客运车辆包车预约书等证件，向保险公司投保，其行为构成欺诈，保险合同不成立，保险公司不承担赔偿责任。原审法院认为，投保单、保险单、保险条款和特别约定，共同组成道路客运承运人责任保险合同。被告阳光保险公司庭后向原审法院提交了甘Ａ×××××大型普通客车行驶证复印件、道路客运承运人责任险保险单抄件及金功智伪造的甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司营业执照、道路运输经营许可证，未提交投保单。原审法院认为，保险单抄件中记载的车辆型号、车牌号码、车架号与甘Ａ×××××大型普通客车行驶证记载内容一致。被告保险公司在投保人投保时，保险人是否对被保险人进行了必要的询问，投保单中被保险人如何进行的签章或签字，保险人对投保资料（营业执照、道路运输经营许可证）是否进行了审查核实。在保险人未尽到合理审查核实义务的情况下，实际收取保费，签发保险单；在涉案客运合同履行中，乘客受到损害后，保险人接受报案，垫付乘客医疗费用；在乘客对损失要求赔偿时，被告阳光保险公司拒绝赔偿是否符合法律规定。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第八条规定：保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。本案中，被告阳光保险公司知道或应当知道甘肃省兰州市城关区人民法院作出（2020）甘0102刑初320号刑事判决书后，就已知道承保的道路客运承运人责任险保单中载明的客运车辆（甘Ａ×××××大型普通客车）相关证照系伪造，有权在三十日内行使保险合同解除权，现被告阳光保险公司未向原审法院提交已行使保合同解除权的证据材料，直接以此为由拒绝赔偿，不符合法律规定，原审法院不予支持。依原告诉请，经原审法院核算，马思慧损失有：医疗费132991.62元（131492.62元+935元+564元）、住院伙食补助费4400元（50元/天×88天）、营养费1800元（20元/天×90天）、护理费11554.03元（46858元/年÷365×90天）、误工费19256.71元（46858元/年÷365×150天），残疾赔偿金164164.66元（34200.97元/年×20年×0.24），被抚养人生活费31639.06元（子王琪航21971.57元/年×12年×0.24÷2）、后续治疗费8000元、鉴定费2400元、交通费1760元（20元/天×88天）、支付残疾辅助器具2500元，以上合计380466.08元。扣除事故对方王保杰驾驶豫Ｋ×××××号小型客车承保交强险和第三者责任险的中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司向原告马思慧已支付款项54862.03元，余额325604.05元，未超出被告阳光保险公司道路客运承运人责任险每座限额600000元，故被告阳光保险公司应当予以赔偿，履行时扣除已垫付款54862.03元，实际再支付原告马思慧赔偿款270742.02元。被告刘建省、金桥旅行社在本案中不再直接承担赔偿责任。原告马思慧过高部分诉求，于法无据，原审法院不予支持。一审法院判决：一、被告阳光财产保险股份有限公司兰州中心支公司于本判决生效后十五日内赔偿原告马思慧各项损失合计270742.02元；二、驳回原告马思慧其他诉讼请求。案件受理费因适用简易程序，减半收取3732元，由被告刘建省、甘肃金桥旅行社有限公司共同承担2681元，由原告马思慧承担1051元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本院二审期间，各方当事人均未向本院提供新证据。本院二审查明的事实和证据与一审一致。本院认为，本案各方当事人的争议焦点是：1、上诉人是否与原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司形成保险合同关系，如果没有形成，上诉人是与谁形成了保险合同关系；2、上诉人是否应当承担本案的保险责任；3、一审判决对上诉人解除权行使期限的认定是否正确。对于各方当事人争议的第一个焦点，本院认为，根据甘肃省兰州市城关区人民法院2020年6月17日作出的已生效的（2020）甘0102刑初320号刑事判决书，该刑事判决书确认：金功智于2019年前后，在兰州市城关区通过网络伪造《道路运输证》、客运车辆路线牌、客运车辆高速公路安检单据、客运车辆包车预约书等证件，为其名下的四辆71座客运车辆甘Ａ×××××、甘Ａ×××××、甘Ａ×××××、甘Ａ×××××非法营运提供便利。其中甘Ａ×××××号车于2019年9月20日7时26分在非法营运至河南省许昌市京港澳高速公路由南向北736KM＋70M处发生交通事故，致车上乘客一死二十伤。金功智以伪造事业单位印章，被判处有期徒刑一年六个月（刑期自2019年10月27日起至2021年4月26日止），罚金5000元。根据该刑事判决查明的事实，证明涉案的甘Ａ×××××号车的相关营运证照系伪造，原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司不承认涉案车辆为其所有，也不承认委托其他人办理过投保等，故上诉人与原审被告甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司不存在保险合同关系。根据一审中当事人提供的保险单抄件，虽然该保险单抄件中被保险人登记为甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司，但该保险单的联系人为金功智，因刑事判决已确认有关甘肃金桥旅游汽车客运有限责任公司的手续系金功智伪造，但经庭审询问，上诉人承认涉案车辆投保的保险费是金功智缴纳，金功智是涉案车辆的实际车主，上诉人阳光财产保险股份有限公司兰州中心支公司也收取了保险费，保险单中记载的车辆型号、车牌号码、车架号与甘Ａ×××××大型普通客车行驶证记载内容一致，甘肃金桥旅行社有限公司也不承认曾委托金功智办理过投保事宜，故，根据本案实际，本院确认金功智应当属于实际上的被保险人，金功智应当与上诉人之间存在保险合同关系。对于各方当事人争议的第二个焦点，本院认为，涉案保险标的物是甘Ａ×××××大型普通客车，虽然投保时被保险人存在隐名情况，但涉案保险的标的物真实存在，金功智在为涉案车辆投保道路客运承运人责任保险时，也足额交纳了保险费，经当庭询问，上诉人并未对金功智投保时提交的投保资料及涉案车辆进行核实，也没有对金功智进行相关事项的询问，上诉人对此存在明显过错。因涉案车辆在客运途中发生交通事故，致乘坐人马思慧受伤，且上诉人也无证据证明存在免责情形，故，上诉人应当在道路客运承运人责任保险限额内向被上诉人马思慧承担保险理赔责任。对于各方当事人争议的第三个焦点，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条规定：保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。本案中，上诉人阳光保险公司知道或应当知道甘肃省兰州市城关区人民法院作出（2020）甘0102刑初320号刑事判决书后，就已知道承保的道路客运承运人责任险保单中载明的客运车辆（甘Ａ×××××大型普通客车）相关证照系伪造，其有权在三十日内行使保险合同解除权，但上诉人并未在法定期限内行使合同解除权，故，一审判决认定上诉人超过合同解除权的行使期限并无不当。综上所述，上诉人阳光财产保险股份有限公司兰州中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7464元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司兰州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 王五周审判员孙根义审判员李艳伟二〇二一年三月二十四日法官助理丁盈盈书记员党李阳执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口