山西省平定县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0321民初11号 原告：中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司。 负责人：赵凯，职务总经理。 委托代理人：路宁，山西真安律师事务所律师。 委托代理人：张少杰，山西真安律师事务所实习律师。 被告：白利君，男，汉族，1988年5月10日生，山西省平定县人，现住本村。政治面貌：群众。 被告：闫文斌，男，汉族，1993年8月24日生，山西省平定县人，现住山西省平定县。 原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司与被告白利君、闫文斌追偿权纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司的委托代理人路宁、张少杰，被告白利君到庭参加诉讼，被告闫文斌经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判决二被告共同偿还剩余银行贷款32930.91元、剩余保费3632.76元，违约金6720元（暂计算至2020年9月10日，超过此时间按照年利率15%计算至全部债务清偿完毕）、追偿劳务费6000元，共计49283.67元。2、本案诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：2018年7月18日，原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司与被告白利君签订了《个人信用贷款保证保险合同》，约定由原告就被告向农业银行阳泉泉中支行（以下简称泉中支行）贷款53000元提供担保，被告每月缴纳908.19元保费。并特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清。”被告闫文斌（系被告白利君的其他亲属）对原告承诺愿共同承担偿还责任，包括被告白利君在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿等承担连带赔偿责任。泉中支行于2018年7月24日向被告白利君发放了53000元借款，时至2019年11月24日缴费日时，被告白利君未如约按期偿还银行贷款和缴纳保费，构成违约，产生如下损失：1、剩余银行贷款32930.91元；2019年11月24日，由于被告未依约还款，原告履行了其保证义务并对银行进行了理赔，泉中支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，据此原告取得追偿权。2、违约金6720元。从原告赔偿当日起算，每日按照欠款金额32930.91的千分之一暂计算至2020年9月10日止。3、剩余应缴纳保费3632.76元。被告按每期（月）保费908.19元，按保费4期计算。4、追偿劳务费6000元；《还款保证书》中约定，二被告自愿按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费。综上。原告曾向二被告追索，但其拒不偿还。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》第60条、《担保法》第31条之规定，特向人民法院具状起诉，望判如所请。 被告白丽君辩称，原告的第一条都对。被告确实在保险公司的担保下贷款过，贷款金额是53000元。具体还了多少，具体数额没有。其他没有意见，对6720元的违约金和追偿劳务费6000元被告持有异议，其他差不多没有异议。 被告闫文斌未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司围绕诉讼请求提供了如下证据：1、代偿债务与权益转让书1份，证明关于被告白利君的贷款已经由原告进行了代偿32930.91元；2、个人信用贷款保证保险单（保证合同）1份，证明原、被告签订的保险单中明确约定有908.19元的保费，特别约定中明确说明按每日1‰违约金；3、共同还款承诺书1份，证明被告闫文斌共同还款的事实、还款范围以及其他损失和经济赔偿责任；4、还款保证书1份，证明被告白利君与原告约定如出现逾期，被告自愿一次性还清贷款与追偿劳务费；5、贷款用途承诺书1份，证明被告的贷款用途。6、还款计划书1份，证明具体36期的还款计划；7、个人担保借款合同，证明原、被告之间的借款事实。8、借据1份，证明53000元的款项已打入被告白利君的个人账户。9、二被告的身份信息证明1份。被告白利君对原告提供的证据没有异议。 根据当事人陈述及经审查确认的证据,本院认定事实如下:2018年7月18日，被告白利君在原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司处投保个人信用贷款保证保险，该保险投保人为白利君，被保险人为中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行，贷款金额53000.00元，保险费32694.84元，保险金额58815.41元，赔偿等待期80天，费率1.5441%（月），保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费908.19元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。争议处理诉讼，同时双方特别约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。” 2018年7月20日，被告闫文斌就被告白利君该笔借款向原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司出具共同还款承诺书，承诺：“一、本人已了解借款有关事实，不存在以下情况：借款合同当事人双方串通，骗取本人提供共同还款承诺；主合同债权人采用欺诈、胁迫等手段使本人在违背真实意愿的情况下提供共同还款承诺。…三、当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。四、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。五、本人承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起三年（每年按365天计算）…”同日，被告白利君为原告出具贷款用途承诺书，承诺：“本人所申请中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司助贷险业务，以下简称‘助贷险’，本人现承诺该笔贷款项的用途为日常生活消费并承诺不用于购房、购车、股票、投资或其他非法经营活动。本人承诺内容属实，如经查实或经他人举报贷款申请中存在弄虚作假、故意欺瞒、贷款用途不符以及不符助贷险要求的，本人愿一次性提前结清此笔贷款全部本息并承担其他相应的全部费用。特此承诺。”被告白利君还出具了还款保证书，承诺：“本人通过中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司办理的中国农业银行个人贷款，贷款金额53000元，期限36期。本人保证每月按时进行还款，不出现逾期情况。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司支付追偿劳务费。同时如贷款逾期超过30天，本人同意中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司对本人名下财产平定县南上庄村北阁街28号3户进行扣押执行；如逾期超过81天，本人同意中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司对所扣押财产进行拍卖。以上为本人真实意思表示，特签订此保证书。” 2018年7月24日,中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行与被告白利君签订个人担保借款合同，并向被告白利君发放贷款53000元，合同约定贷款期限为36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十五，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。借款的还款方式为等额本息还款方式。被告白利君已支付了本金及利息24506.4元，15期的保费13622.85元。 2019年11月24日，被告白利君未如约还款，原告为其履行了其保证义务并对银行进行了理赔。 2020年7月28日,原告与中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行签订代偿债务与权益转让确认书，内容为：投保人：白利君，致：中国人民财产保险股份有限公司，贵公司个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款（人民币）叁万贰仟玖佰叁拾元玖角壹分（大写）32930.91（小写）我行已于2020年2月13日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。 上述事实，有原告提供的代偿债务与权益转让确认书复印件，保险单复印件，共同还款承诺书复印件，还款保证书复印件、贷款用途承诺书复印件、还款计划书复印件、个人担保借款合同复印件、借款凭证及二被告信息证明；以及本院的庭审笔录等在案佐证。 原告向被告追偿的各项费用依法核定为：1、原告于2019年11月24日代二被告偿还了所欠农业银行的剩余全部贷款本息32930.91元。2、所欠保费3632.76元。每个月保费为908.19元，按保期四个月计算，共计保费为3632.76元。3、原告要求以32930.91元为基数，按日千分之一，从2019年11月24日计算至2020年9月10日，主张违约金6720元，2020年9月10日之后的违约金按照年利率15%计算至全部债务清偿完毕。但其该项主张明显超出因违约行为造成的实际损失的百分之三十，故应依法适当予以减少。本院依法确定原告主张的违约金自2019年11月24日起以32930.91元为基数，按照年利率15%计算违约金至实际清偿完毕时止。4、被告出具的还款保证书虽约定如出现逾期，借款人本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%支付追偿劳务费，原告据此主张6000元，但未提供因追偿债务支付劳务费的证据，故其该项主张本院不予支持。 本院认为，原告作为被告个人信用贷款保证保险的保险人，在被告违约未偿还银行贷款后，根据合同履行了保证义务代偿了剩余贷款本息，依法取得了向被告追偿的权利。故原告要求二被告偿还其代偿费用的诉请依法应予支持。被告未按照约定按时还款，显属违约，应承担全部的民事责任。关于所欠保险费用，原告提供了双方的保险合同及还款保证书等依据，本院予以支持。原告主张的违约金超出法律规定的部分依法不予支持。引起本案纠纷的法律事实发生于民法典施行之前，依法应适用当时的法律规定。 故依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告白利君于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司代偿的贷款本息32930.91元、所欠保费3632.76元，共计人民币36563.67元，并自2019年11月24日起以贷款本息32930.91元为基数，按照年利率15%向原告支付违约金至实际清偿完毕时止。 二、被告闫文斌对上述款项承担连带还款责任。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费714元，减半收取357元，由被告白利君、闫文斌共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于阳泉市中级人民法院。 审判员  王忠海 二〇二一年三月三日 书记员  石静竹