福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初1101号 原告：中信银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区观风亭街6号“恒力金融中心”第1-5层、第16-25层。 负责人：姜雨林，职务行长。 委托诉讼代理人：魏丽珠，福建谨而信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱永传，福建谨而信律师事务所律师。 被告：兰祖光，畲族，男，1977年2月11日出生，住福建省连江县。 被告：陈水芳，汉族，女，1987年6月20日出生，住福建省连江县。 被告：福建大润房地产有限公司，住所地福建省连江县潘渡乡贵安村科技大楼。 法定代表人：王保春，职务执行董事兼总经理。 原告中信银行股份有限公司福州分行（以下简称“中信银行”）诉被告兰祖光、陈水芳、福建大润房地产有限公司（以下简称“大润房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。中信银行的委托诉讼代理人魏丽珠到庭参加诉讼。兰祖光、陈水芳、大润房地产公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令兰祖光、陈水芳立即向中信银行偿还借款本金282686.1元，并支付自2020年7月21日起至全部借款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《中信银行个人购房借款合同》约定的计算，暂计至2020年11月18日为5573.46元）；2.判令兰祖光、陈水芳赔偿中信银行因本案而支出的律师费10000元；3.判令大润房地产公司对上述债务承担连带偿还责任；4.判令中信银行有权对兰祖光、陈水芳名下位于福建省连江县××乡××村××道××号万润温泉会馆5＃楼509单元［房屋所有权证号：连房预ＹＲ字第1××9号］房产折价拍卖、或变卖所得价款在第1项、第2项诉讼请求的全部债务范围内优先受偿；5.判令本案全部诉讼费用由兰祖光、陈水芳、大润房地产公司共同承担。 事实与理由：兰祖光与陈水芳系夫妻关系。2014年，中信银行与兰祖光签订编号为银榕额字第421257号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（下称“授信协议”）。该协议约定：中信银行向兰祖光提供总额为350000元的综合授信额度；兰祖光在授信期限和授信额度内可向中信银行连续、多次申请并循环使用具有明确消费用途的贷款。中信银行与兰祖光、陈水芳签订编号为银榕额字第42125711号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》。该合同约定：兰祖光、陈水芳自愿将位于福建省连江县××乡××村××道××号万润温泉会馆5＃楼509单元作为抵押物，在约定的授信期限内为《授信协议》项下各具体协议所形成的全部债权提供抵押担保。担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及中信银行为实现债权、抵押权支出的一切费用。 2014年4月，中信银行与兰祖光、陈水芳、大润房地产公司签订了编号为银榕额字第142445号的《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）（以下简称“《购房借款合同》”）。该合同约定：兰祖光、陈水芳向中信银行贷款350000元，以其名下位于福建省连江县××乡××村××道××号万润温泉会馆5＃楼509单元房产为案涉借款提供抵押担保；贷款期限为240个月，自2014年4月30日至2034年4月30日；贷款利率为以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮15%，贷款利率调整采用浮动利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；兰祖光、陈水芳向中信银行还款的方式为按月等额本息还款，还款日为每月21日，还款总期数为240期；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%；兰祖光、陈水芳逾期还款的，中信银行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求兰祖光、陈水芳立即偿还全部贷款及相应利息且可依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，还可要求大润房地产公司履行保证责任；中信银行因实现债权所发生的各种费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由兰祖光、陈水芳承担；对兰祖光、陈水芳取得上述房产房地产权属证书并办妥以中信银行为抵押权人的抵押登记之前所产生的兰祖光、陈水芳应付款项，由大润房地产公司提供阶段性连带责任保证担保。此外，该合同还对诉讼管辖、违约责任、送达地址及双方其他权利、义务作了明确的约定。 2014年4月25日，中信银行与兰祖光、陈水芳依约向连江县房产管理交易所办理了案涉房产的抵押权预告登记（抵押权登记证号：连房预ＱＲ字第2××1号）。2014年4月30日，中信银行向发放了贷款350000元。兰祖光、陈水芳至今未取得上述房产的权属证书，致使中信银行无法取得上述房产抵押权登记。另，在借款合同履行过程中，兰祖光、陈水芳未能严格按合同约定履行还款义务，从2020年7月21日起就未按约定按期足额偿还借款。截止至2020年11月18日，兰祖光、陈水芳尚欠中信银行贷款本金282686.1元，贷款利息、罚息、复利共暂计为5573.46元。经中信银行多次催讨，但仍未履行还款义务，严重损害中信银行的合法权益。 中信银行认为，中信银行与借款人签订的《购房借款合同》合法、有效，双方均应当按照该合同的约定严格履行各自的义务。中信银行依约向兰祖光、陈水芳发放了贷款350000元，兰祖光、陈水芳应当依约及时足额向中信银行偿还借款本息。兰祖光、陈水芳未依约及时足额偿还上述借款本息，中信银行有权按照第15.2条的约定宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求兰祖光、陈水芳立即偿还全部贷款及相应利息并处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。中信银行为实现本案债权而支出了律师代理费10000元，依约应由兰祖光、陈水芳偿还。大润房地产公司为上述债务的阶段性保证担保人，依法应当对兰祖光、陈水芳上述债务承担连带清偿责任。中信银行依法取得案涉房产的抵押权预告登记，有权就案涉房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿本案诉讼请求第1、2项。 兰祖光、陈水芳、大润房地产公司未作答辩。 中信银行提交结婚证复印件、个人借款申请表、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人购房借款合同》、个人借款凭证（借据）、《不动产登记证明》、借款人剩余应还款计算明细、《民事委托代理合同》、福建增值税专用发票作为证据，经本院审查，上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认。根据现有证据及庭审陈述，本院确认中信银行庭审陈述属实。 另查，截至2021年3月8日，兰祖光、陈水芳尚欠中信银行借款本金282686.1元、利息10102.17元、复利250.76元、罚息257.82元。 本院认为，《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《个人购房借款合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方当事人均应信守履行，中信银行已经履行了放款义务，兰祖光、陈水芳未按约还款已构成违约，应当承担违约责任，中信银行要求兰祖光、陈水芳提前偿还尚欠的借款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。中信银行为追索本案债权实际支出律师费10000元，兰祖光、陈水芳应依约赔偿中信银行律师费10000元。 兰祖光、陈水芳自愿提供位于福建省连江县××乡××村××道××号万润温泉会馆5＃楼509单元作为担保，并办理了预告抵押登记，中信银行有权就上述房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 大润房地产公司自愿为兰祖光、陈水芳上述贷款提供阶段性连带责任保证,保证阶段自借款人办妥抵押登记并将《房屋他项权证》及其他有关资料原件交付中信银行持有之日终止，现案涉房产未办妥抵押登记，故大润房地产公司应当对兰祖光、陈水芳案涉债务承担连带清偿责任。 兰祖光、陈水芳、大润房地产公司未到庭参加诉讼，未提交证据及答辩意见，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、兰祖光、陈水芳于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司福州分行偿还借款本金282686.1元、利息10102.17元、复利250.76元、罚息257.82元（暂计至2021年3月8日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至款项全部清偿之日止）； 二、兰祖光、陈水芳于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司福州分行偿还律师费10000元； 三、中信银行股份有限公司福州分行有权对兰祖光、陈水芳所有的位于福建省连江县××乡××村××道××号万润温泉会馆5＃楼509单元折价或拍卖、变卖的价款对本判决第一、二项确认的债务优先受偿； 四、福建大润房地产有限公司对本判决第一项、第二项确认的债务承担连带清偿责任。 如果兰祖光、陈水芳、福建大润房地产有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5773元，适用简易程序减半收取2886.5元，由兰祖光、陈水芳、福建大润房地产有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 巧 二〇二一年三月十九日 法官助理  林 舒 书 记 员  孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中,应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。