河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0103民初3365号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所：西太康路121号，统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒,系该公司总经理。委托诉讼代理人：林宾宾，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：周苹，河南良承律师事务所律师。被告：刘永红，女，汉族，1971年3月10日出生，住郑州市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称“人保郑州分公司”）与被告刘永红保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保郑州分公司的委托诉讼代理人周苹到庭参加诉讼，被告刘永红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保郑州分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款24664.4元；2.依法判令被告向原告支付未付保费4553.17元。（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费1343.7元；已承保但未交保费天数从2019年8月16日计算至2019年12月5日，共112天；当期已缴纳的保费金额463.31元；故未付保费为1343.7元/月÷30天×112天-463.31元）；3.依法判令被告向原告支付违约金8044.57元。（违约金=(代偿理赔金额+未付保费)×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2019年12月5日起暂计算至2021年1月20日，暂计算413天，2021年1月20日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4.依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实与理由：2017年6月12日，被告刘永红作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201741010000000506的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为89571.71元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1343.7元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2017年6月16日，被告刘永红与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101716000650），2017年6月16日被告刘永红收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款81000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年6月16日至2020年6月16日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告刘永红却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2019年12月5日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款24664.4元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告刘永红未到庭,未提交书面答辩状，亦未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交的证据符合证据规则，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：1、2017年6月12月，被告刘永红向原告申请个人信用贷款保证保险，并填写投保单及投保人声明书。2017年6月12日，原告出具保单号为PBBR201741010000000506《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额81000元，保险金额为89571.71元，保险费48373.2元，保费每月按时缴纳，费率1.5001%（月），每月保险费1343.7元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告在投保单和保险单上签字并按指印。2、2017年6月16日，被告刘永红与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（无担保条款），贷款用途为生产生活所需，贷款金额81000元，贷款期限为36个月，自2017年6月16日至2020年6月16日，贷款年利率为6.65%。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告发放了贷款。3、中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的消费信贷对账单显示：2017年7月16日至2019年12月5日期间，刘永红按月偿还了贷款本金、利息。后因刘永红未按期偿还贷款本息，人保郑州分公司依据双方之间的保险合同，于2019年12月5日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付了理赔款24664.4元。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向人保郑州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于当日收到投保人刘永红保险单项下的代偿款24664.4元，同意将其对借款人追偿的全部权益转让给人保郑州分公司等。4、人保郑州分公司提交其公司作出的《期缴业务保费收入明细》，证明刘永红按月支付保费至2019年8月16日，截止2019年12月5日，共欠保费4553.17元。上述事实，有投保单、保险单、个人借款合同、个人账户明细账单、代偿债务与权益转让确认书、期缴业务保费收入明细等证据在卷，予以证明。本院认为，本案中，原告依照保单约定向中国光大银行郑州淮河路支行代偿了被告未还借款本金及利息、罚息共计24664.4元后，有权向被告进行追偿。故原告要求被告偿还代偿款24664.4元，本院予以支持。原告主张未付保费4553.17元，因保单上有明确约定，本院予以支持。双方约定按日1‰标准支付违约金，该违约金计算标准过高，原告要求按每月2%计算，2019年12月5日至2020年8月19日，本院按照每月2%的标准计算予以支持；2020年8月20日至债务清偿之日，本院按照同期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算予以支持；对原告主张的过高部分，本院不予支持。原告没有提供律师费相关凭证，对律师费要求本院不予支持。被告刘永红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告刘永红于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司偿还代偿款24664.4元；二、被告刘永红于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付未付保险费4553.17元；三、被告刘永红于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付违约金（以29217.57元为基数，2019年12月5日至2020年8月19日期间的按照年利率24%计算，2020年8月20日至债务清偿之日期间的按照同期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计366元，由被告刘永红负担。本判决为终审判决。审判员 李 培二〇二一年三月二十四日书记员 尚亚冰