浙江省三门县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙1022民初349号 原告：奚成武，男，1982年10月19日出生，汉族，住天台县。 委托诉讼代理人：陈英堂，浙江持正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程琳琳，浙江持正律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司三门支公司，住所地三门县海游街道梧桐路**。统一社会信用代码913310228480963291。 负责人：马景俊，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：付海，浙江大舜律师事务所律师。 原告奚成武与被告中国人民财产保险股份有限公司三门支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，分别于2021年3月5日、3月29日公开开庭进行了审理。原告奚成武及其委托诉讼代理人陈英堂、程琳琳、被告中国人民财产保险股份有限公司三门支公司的委托诉讼代理人付海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告奚成武向本院提出诉讼请求：被告在车辆保险范围内赔偿原告因本次交通事故造成的车辆修理费用197760元。事实和理由：2020年3月19日，原告为其所有的车牌号浙ＪＨ××××、发动机号码10080694、车架号ＬＥ4ＷＧ4ＣＢ7ＦＬ023996的小型轿车在被告处投保了商业险（保险单号为ＰＤＡＡ202033100000070029），承包险种包括机动车损失保险（保险金额197760元）、第三者责任保险（保险金额500000元）、车上人员责任险（司机）（保险金额10000元／座×1座）、车上人员责任险（乘客）（保险金额10000元／座×4座）、不计免赔率险，保险期间为2020年4月3日零时起至2021年4月2日二十四时止。2020年10月15日05时55分许，案外人叶景杰驾驶案涉车辆行驶至三门县××镇××村旁边河道边时，因“车胎爆胎”而驶入河道内，造成人员受伤及车辆损坏的道路交通事故。事故发生后，原告将案涉车辆移送至台州之星汽车销售服务有限公司修理，经4Ｓ店定损该车修理费需202605元。后原告将本事故报送至被告处理赔，被告以案涉车辆存在租赁，改变使用性质为由，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第九条第（五）款的规定，主张责任免除，拒绝给予赔付。原告认为，案涉车辆并非用于租赁，亦未改变使用性质，被告拒绝赔付的理由不足。另被告所依据的责任免除条款系格式条款，且并未就该免责条款向原告尽到告知义务，该条款不产生合同效力。综上，被告应当就原告车辆的实际损失承担赔偿责任。 被告中国人民财产保险股份有限公司三门支公司辩称，原告奚成武通过网络方式投保属实，认可浙ＪＨ××××机动车维修费用超过机动车损失保险金额，推定为车辆全损，但原告奚成武将浙ＪＨ××××机动车租赁给他人，非营运车辆变成营运车辆，改变被保险机动车使用性质，导致被保险机动车危险程度显著增加，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第九条第（五）款规定，保险人不负责赔偿。 当事人围绕诉讼请求及争议焦点依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原、被告提交的证据来源和形式均合法，除被告提供的视频外，其他证据的真实性双方且均无异议，本院予以采信。被告提交的视频虽因本院要求庭后制作，但其内容及书面证据与原告陈述相一致，故本院对其真实性予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年3月19日，原、被告通过网络平台方式对原告名下登记为家庭自用的汽车办理了《机动车商业保险保险单》（保险单号：ＰＤＡＡ202033100000070029），约定保险车辆为号牌号码浙ＪＨ××××、ＶＩＮ／车架号ＬＥ4ＷＧ4ＣＢ7ＦＬ023996、发动机号10080694的梅赛德斯-奔驰ＢＪ7204ＦＥＬ轿车，机动车损失保险（保险金额／责任限额197760元）为承保险种之一，保险期间自2020年4月3日0时起至2021年4月2日24时止，保险金额按投保时被保险车的实际价值确定。2020年10月19日，三门县公安局交通警察大队出具三公交认字2020第［3310222020002815］号道路交通事故认定书，认定2020年10月15日05时55分许，叶景杰驾驶浙ＪＨ××××小型轿车行驶至三门县××镇××村旁边河道边时，因“车胎爆胎”，车子开入河道内，造成车上乘员林辉涛受伤及车辆损坏的道路交通事故，叶景杰承担此事故的全部责任，林辉涛无责任。2020年12月9日，被告中国人民财产保险股份有限公司三门支公司出具《机动车保险拒赔通知书》，通知原告奚成武，根据有关法律与保险合同的规定，保单（号码）ＰＤＡＡ202033100000070029项下承保的（号牌号码）浙ＪＨ××××机动车于2020.10.15在（出险地点）三门县古松村发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围，不能给予赔付。 庭审中，原告陈述其通过网络投保时，按照网络提示操作流程一步步办理，电子签名系投保时所签，保险车辆为全车损，被告按全车损理赔后所有权归被告所有。被告陈述如果不存在改变使用性质的免责事由，则原告车辆的损失应属于全车损，被告应按合同约定的保险金额197760元赔偿。 本院认为，案涉事故发生于《中华人民共和国民法典》施行前，应适用行为发生时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 原、被告订立的保险合同依法成立并生效，具有法律约束力，双方应当根据保险合同行使权利和履行义务，原告按约支付保险费后，被告在保险车辆发生保险事故后按约给付保险金。 双方争议的焦点一是原告车辆是否用于租赁。被告提出抗辩保险车辆用于租赁应属免责情形的抗辩意见，但未提交证据证明保险车辆用于租赁，应承担举证不能的不利后果，被告的抗辩意见，本院不予采信。 双方争议的焦点二是被告是否完成了免责事项的告知义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。原、被告通过网络方式订立保险合同，被告向本院提交的证据能证明投保理赔程序中被告是以网页形式对免责条款进行提示和明确说明，其操作流程内容与原告陈述一致，故本院认定被告通过网页形式履行了对免责条款的提示和明确说明义务。网络平台采用电子签名，在提示和明确说明并经确认后自动导入电子签名系常规使用方式，原告以电子签名同一程序中只有一次签名、多次使用的方式不能说明被告完成了免责事项告知的意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。原告向被告投保的保险车辆发生了保险事故，被告应按保险合同约定赔偿损失。原、被告双方对保险车辆全车损失197760元无争议，原告要求被告在车辆保险范围内赔偿车辆损失197760元的诉讼请求合法有理，本院予以支持。因保险金额为投保时的车辆价值，故被告在支付了全部保险金额后，保险车辆的全部权利应归于被告。依照《中华人民共和国保险法》第十八条、第五十五条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第九十条之规定，判决如下： 限被告中国人民财产保险股份有限公司三门支公司于本判决生效后十日内赔偿原告奚成武车辆损失197760元。 如果被告中国人民财产保险股份有限公司三门支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4260元，减半收取2130元，由被告中国人民财产保险股份有限公司三门支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 本案申请执行期限为二年 审 判 员 章惠春 二〇二一年三月二十九日 法官助理 郑 俊 代书记员 叶咸英