河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初4080号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路**，统一社会信用代码：914100007067738065。负责人方萍，分行行长。委托代理人闫玲玲，国浩律师（郑州）事务所律师。委托代理人吕继科，国浩律师（郑州）事务所律师。被告韩双艳，女，汉族，1984年8月14日出生，住河南省中牟县。被告邢丽芳，女，汉族，1992年11月1日出生，住河南省中牟县。原告中信银行股份有限公司郑州分行与被告韩双艳、邢丽芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人闫玲玲、吕继科到庭参加诉讼，被告韩双艳到庭参加诉讼，被告邢丽芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2017年9月7日，原告与被告韩双艳签订《中信银行个人借款合同》，主要约定：贷款金额30万元，期限自2017年9月7日起至2020年9月7日止；贷款利率以贷款实际提款日中国人民银行发布的同期同档基准利率上浮58%，即本合同的贷款利率为7.505%，执行利率为合同利率基础上上浮10.0BPs；利率调整方式为浮动利率固定日调整；还款方式为按月结息按年还本，每月1日支付当月贷款利息，每年9月1日支付当年应还本金，首期支付本金100000元，之后每期支付本金100000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清；对逾期的贷款从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；担保方式信用加保证，本合同项下债权由编号为811112134796DB01号的《保证合同》提供担保。同日，原告与被告邢丽芳签订编号为保811112134796DB01《保证合同》，主要约定：为确保原告与被告韩双艳签订的编号为811112134796号《中信银行个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，被告邢丽芳愿意提供保证担保，担保范围包括主合同项下债权本金30万元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。后原告依照约定向被告韩双艳发放贷款30万元，2017年9月12日，被告韩双艳向原告出具借款借据，向原告借款30万元，放款日期2017年9月12日，到期日期2020年9月12日，借款年利率为7.605%，但被告韩双艳未按约归还借款本息。截止到2020年10月27日，被告韩双艳尚欠原告借款本金100000元、利息631.6元、罚息1795.27元。被告邢丽芳系被告韩双艳的连带责任保证人，应对被告韩双艳的上述债务承担连带保证责任。原告为维护其合法权益，故诉至法院。请求判令：一、被告韩双艳向原告偿还借款本金100000元、利息631.6元、罚息1795.27元（该利息、罚息暂时计算至2020年10月27日，自2020年10月28日至借款本息还清之日的利息、罚息、复利，仍按《中信银行个人借款合同》的约定计算）；二、被告邢丽芳对被告韩双艳的上述债务承担连带保证责任；三、二被告承担本案全部诉讼费用。被告韩双艳辩称，对借款事实无异议，暂时没有偿还能力，希望能分期偿还给银行。被告邢丽芳未答辩。经审理查明：2017年9月7日，原告与被告韩双艳签订的《中信银行个人借款合同》，合同约定：本合同项下原告向被告韩双艳提供的贷款金额为30万元；贷款期限自2017年9月7日起至2020年9月7日止；贷款利率为7.505%；还款方式为按月结息按年还本，每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年9月1日支付当年应还本金，首期支付本金100000元，之后每期支付还款本金100000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清；被告韩双艳违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；原告为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告韩双艳负担；本合同项下的担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、保全费等）；被告韩双艳违反本合同的约定，原告宣布提前收回贷款。合同落款处有原告签章及被告韩双艳签字捺印确认。同日，被告邢丽芳与原告签订《保证合同》，约定：为确保被告韩双艳与原告签订的主合同项下的债务履行，被告邢丽芳自愿为主合同所形成的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、执行费等）和所有其他应付费用；保证期间为自主合同项下债务履行期限届满之日起两年。合同签订后原告依约发放了借款，《个人借款凭证（借据）》载明：借款人为韩双艳，贷款金额30万元，放款日期为2017年9月12日，到期日期为2020年9月12日，年利率为7.605%。后被告韩双艳未依约按时足额还款，截至2020年10月27日，被告韩双艳尚欠原告贷款本金100000元、利息631.6元、罚息1795.27元。以上事实由原告提交的《中信银行个人借款合同》、《保证合同》、个人借款凭证（借据）、逾期单及当事人陈述在案佐证。本院认为，本案的《中信银行个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告韩双艳未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张被告韩双艳偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。对原告的利息、罚息的请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。原告主张被告邢丽芳对上述债务承担连带保证责任，有《保证合同》相印证，且尚在保证期间内，本院予以支持。被告邢丽芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩双艳于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行贷款本金100000元及截至2020年10月27日的利息631.6元、罚息1795.27元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2020年10月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利）。二、被告邢丽芳对上述判决内容承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2349元，减半收取1175元，由被告韩双艳、邢丽芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年三月十七日书记员  刘永珍