山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2021）晋0502民初916号   原告：晋城银行股份有限公司晋城分行，住所：晋城市开发区，统一社会信用代码：×××。   负责人：张某1，该分行行长。   委托代理人：杜某、杨某1，山西瀛润律师事务所律师。   被告：石某1，男，1977年8月3日生，汉族，山西省沁水县人，现住北京市朝阳区。   委托代理人：司某，女，1978年10月9日生，汉族，山西省泽州人，现住北京市朝阳区，系石某1的妻子。   被告：司某，女，1978年10月9日生，汉族，山西省泽州人，现住北京市朝阳区。   被告：赵某，男，1950年10月28日生，汉族，山西省沁水县人，现住山西省沁水县。   被告：杨某2，女，1953年1月3日生，汉族，山西省沁水县人，现住山西省沁水县。   被告：石某2，男，1951年7月31日生，汉族，山西省沁水县人，现住北京市朝阳区。   被告：张某2，女，1952年5月14日生，汉族，山西省沁水县人，现住址：北京市朝阳区。   原告晋城银行股份有限公司晋城分行（以下简称“晋城银行”）诉被告石某1、司某、赵某、杨某2、石某2、张某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行的委托代理人杜某到庭参加了诉讼。被告石某1、司某、赵某、杨某2、石某2、张某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法进行了缺席审理。现已审理终结。   原告晋城银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告石某1偿还原告借款本金8900000元及截止2021年1月21日的利息2139461.08元、罚息142860.01元、复利462611.07元，并按照合同约定偿还原告自2021年1月22日起至所有欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2、依法判令被告司某、赵某、杨某2对上述借款本息承担连带清偿责任；3、依法判令原告对赵某与杨某2、石某2与张某2、石某1与司某抵押给原告的房屋享有优先受偿权；4、依法判令原告对石某1抵押给原告的存货衣物享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等由以上被告承担。事实和理由：2017年11月30日，石某1与原告签订了《综合授信合同》（合同编号：2017年个授信字第×××号），授信金额900万元，借款期限自2017年11月30日至2022年11月30日。2017年11月30日、12月7日、12月33日，石某1与原告分别签订了三份《个人经营性借款合同》，借款金额分别为680万元、88万元、122万元，三笔借款期限均为36个月，借款利率为月利率6.66667‰，月罚息利率为10‰。我行于签订合同当日分别向石某1发放了上述借款，合计890万元。2017年11月30日，石某1与原告签订了《存货抵押承诺书》，将其所有的高平男装店×××品牌663件衣物，高平女装店×××品牌503件衣物，晋城凤展店×××品牌786件衣物，晋城×××品牌1200件衣物抵押给原告，为其上述借款提供担保。2017年11月30日，司某（石某1配偶）与原告签订了《最高额保证合同》，为石某1的上述借款提供连带保证担保。2017年11月30日，赵某、杨某2与原告签订了《担保协议书》，将二人位于沁水县的某房屋为石某1上述借款提供担保。同日，赵某、杨某2向原告出具了《担保承诺函》。2017年11月30日，石某2、张某2与原告签订了《担保协议书》，将二人位于沁水县的某房屋为石某1上述借款提供担保。2017年11月30日，石某1、司某与原告签订了《协议书》，将二人位于沁水县的某房屋为石某1上述借款提供担保。借款期限届满后，被告石某1未归还借款，原告多次向被告石某1催收，但其迟迟不履行还款责任，其余被告也未履行担保责任。根据《个人经营性借款合同》、《最高额保证合同》、《担保协议书》、《协议书》的约定，原告有权要求以上被告偿还借款本金、利息及罚息、复利、实现债权的费用等全部债务。为保护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。   被告石某1、司某、赵某、杨某2、石某2、张某2未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   经审理查明：石某1与司某系夫妻关系，赵某与杨某2系夫妻关系，石某2与张某2系夫妻关系、二人与石某1系父子、母子关系。   2017年11月30日，石某1与晋城银行签订了《综合授信合同》（合同编号：2017年个授信字第×××号），授信金额为900万元，利率8%，期限自2017年11月30日起至2022年11月30日止。   2017年11月30日，石某1与晋城银行签订了《存货抵押承诺书》及附件，表明“自愿将所有存货（见附件一）作为抵押财产抵押至晋城银行，若借款期限届满未能依约还款，晋城银行有权对该抵押财产进行拍卖、变卖处理，所得价款优先清偿本人在晋城银行的债务。附件中列明抵押物包括：高平男装店×××品牌663件，高平女装店×××品牌503件，晋城凤展店×××品牌786件，晋城×××品牌1200件”。   2017年11月30日，司某与晋城银行签订了《最高额保证合同》，合同约定“司某愿意对石某1在900万元最高限额内与晋城银行签订的所有业务合同，提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向晋城银行支付的其他款项及晋城银行为实现债权和担保权利而发生的费用；保证期间为借款履行期限届满之日起两年”。   2017年11月30日，赵某、杨某2与晋城银行签订了《担保协议书》，约定“以其坐落于沁水县的某房屋（建筑面积76.23平方米），为债务人石某1提供担保；签订协议之日，赵某、杨某2将上述房屋全部权属凭证原件交予晋城银行保管；以上述房屋向沁水县国土资源局申请办理不动产权属证书，并在办结后为晋城银行办理抵押登记”。并于同日出具了《担保承诺函》，载明“保证方式为连带责任保证/抵押担保，担保的借款本金为900万元及利息，以及因债务人石某1违约而产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用等。”   2017年11月30日，石某2、张某2与晋城银行签订了《担保协议书》，约定“以其坐落于沁水县的某房屋（建筑面积80平方米），为债务人石某1提供担保；签订协议之日，石某2、张某2将上述房屋全部权属凭证原件交予晋城银行保管；以上述房屋向沁水县国土资源局申请办理不动产权属证书，并在办结后为晋城银行办理抵押登记”。   2017年11月30日，石某1、司某与晋城银行签订了《协议书》，约定“以其所有的位于沁水县的某房产（建筑面积80平方米），为上述借款提供风险缓释手段；石某1、司某将上述房屋的全部权属凭证在签订协议时，交予晋城银行保管，并在债务无法清偿时，按照晋城银行的要求处置房屋”。   以上合同约定的抵押房屋均未办理抵押登记。   2017年11月30日、12月7日、12月33日，石某1与晋城银行分别签订了三份《个人经营性借款合同》，借款金额分别为680万元、88万元、122万元，借款期限分别为2017年11月30日至2020年11月30日、2017年12月7日至2020年12月7日、2017年12月23日至2020年12月23日，以上三笔借款的期限均为36个月，借款利率为固定利率，月利率6.66667‰，月罚息利率为10‰。   以上合同签订后，依被告石某1申请，原告于2017年11月30日向其发放贷款680万元、2017年12月7日发放贷款88万元、2017年12月33日发放贷款122万元。但被告石某1未按合同约定时间还本付息，截至2021年1月21日，被告石某1尚欠本金8900000元及相应利息、罚息、复利。   另查明：原告委托山西瀛润律师事务所代理本案，支出律师费40000元。   以上事实有原告陈述、石某1账户交易明细、石某1欠款明细表、个人经营性借款合同、存货抵押承诺书、最高额保证合同、担保协议书、担保承诺函、协议书、委托代理合同、山西增值税专用发票、交通银行回单、结婚证等证据在案佐证。   本院认为：原、被告之间订立的个人经营性借款合同、最高额保证合同、担保承诺函等均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应依约履行。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务，石某1也应当按约向原告偿还贷款本金及支付利息。现石某1未按照合同约定还本付息，还应向原告承担违约责任，支付逾期罚息、复利，并承担原告为实现债权而支出的律师费。关于复利，根据案涉合同约定，原告有权对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利，原告对罚息部分计算复利，不符合合同约定，本院对原告以罚息计算的复利不予支持，被告应支付的复利仅限对贷款期限内的利息部分按罚息利率计收复利。被告司某在最高额保证合同，被告赵某、杨某2在担保承诺函上签字捺印，系自愿为案涉借款提供担保，应承担相应的保证责任。故原告要求司某、赵某、杨某2对上述债务承担连带清偿责任，符合合同及法律规定，予以支持。   对于优先受偿权的问题。首先，《中华人民共和国担保法》第三十九条规定：抵押合同应当包括抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十六条规定：抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。本案中，原告与被告石某1在《存货抵押承诺书》及附件中对抵押财产未能明确约定，仅列明了抵押衣物的部分品牌和数量，未明确质量、状况、所在地、权属等基本信息，故该存货抵押不成立，原告主张对存货衣物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。其次，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押权设立后，债务人不履行到期债务的，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。本案中，赵某和杨某2、石某2和张某2分别与原告签订的《担保协议书》、石某1和司某与原告签订的《协议书》中虽然载明了抵押房屋信息，但未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告主张对案涉房产优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条之规定，判决如下：   一、被告石某1于本判决生效后30日内偿还原告晋城银行股份有限公司晋城分行借款本金8900000元，并按合同约定的利率支付相应的利息、逾期罚息、复利（复利以贷款期限内未付利息按合同约定利率计收）直至实际清偿之日止。   二、被告石某1于本判决生效后30日一次性支付原告晋城银行股份有限公司晋城分行律师费40000元。   三、被告司某、赵某、杨某2对上述债务承担连带清偿责任。   四、驳回原告晋城银行股份有限公司晋城分行的其他诉讼请求。   如果未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费45835元，由被告石某1、司某、赵某、杨某2、石某2、张某共同承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。     审 判 员 晋利霞     二〇二一年三月二十九日   法官助理 陈雅男   书 记 员 赵贝贝