安徽省天长市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1181民初1332号 原告：黄永年,男,1956年1月3日生,汉族,居所安徽省天长市。 委托诉讼代理人：张忠保，安徽扬天律师事务所律师。 被告:金恒昌,男,汉族,1972年07月25日生,居所安徽省天长市。 被告:中华联合财产保险股份有限公司莱西支公司,住所地山东省青岛市莱西市上海东路27号水岸花园二期31号网点1层113室,统一信用代码:91370285780399998N。 负责人:刘湛，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：支伟炜，安徽知秋律师事务所律师。 原告黄永年与被告金恒昌、中华联合财产保险股份有限公司莱西支公司（以下简称联合保险莱西支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院2021年3月1日立案受理后，依法由审判员周玉祥适用简易程序独任审判，于2021年3月26日公开开庭进行了审理。黄永年的委托诉讼代理人张忠保，联合保险莱西支公司的委托诉讼代理人支伟炜到庭参加诉讼。金恒昌经本院传票传唤未到庭，其配偶到庭本拟代理金恒昌参加诉讼，因未递交金恒昌签发授权委托书而未能如愿，遂旁听了庭审。本案经缺席审理，现已审理终结。 黄永年向本院提出诉讼请求：1.联合保险莱西支公司在交强险责任限额、不计免赔商业三责险责任限额内向黄永年支付保险金192981.23元（交强险优先赔付精神抚慰金）；2.本案诉讼费由联合保险莱西支公司负担。 黄永年主张的事实和理由：金恒昌持有小型汽车驾驶证。2020年8月6日,金恒昌驾驶鲁Ｂ×××××小型汽车,在公路交叉路口上转弯时与黄永年骑电动自行车直行发生碰撞,造成电动自行车受损、黄永年受伤的道路交通事故。交警部门认定，金恒昌负全部责任，黄永年不负责任。事故发生后，黄永年被送往天长市中医院，住院共37日，总共花去医药费9861.83元。在交通事故发生后，金恒昌垫付4912.83元，用于处理交通事故和黄永年的救治。黄永年因交通事故所致的伤残经司法鉴定，评定为九级伤残，误工期150日、护理期60日、营养期60日。鉴定费2000元。鲁Ｂ×××××小型汽车在联合保险莱西支公司投保了交强险和保险金额30万元的不计免赔的商业第三者责任险，事故发生在保险期间内。黄永年主张因交通事故造成的损失为：⑴医疗费用9861.83元，⑵住院伙食补助费1110元（医药费的日计算标准30元/日×住院37日），⑶营养费1800元（30元/日×营养期60日），⑷护理费8130元（安徽省护理业、居民服务业日平均收入135.5元/日×护理期60日），⑸参与处理交通事故人员的交通费1000元，⑹误工费25865元（安徽省2020年批发和零售行业日平均工资收入62075元/年÷360日/年×误工期150日），⑺残疾赔偿金126214.4元（安徽省2020年度城镇居民人均可支配收入39442元/年×16年×20％），⑻精神抚慰金16000元，⑼施救费、电瓶车损坏的财产损失1000元，⑽司法鉴定费2000元。合计192981.23元。黄永年认为，本案因交通事故造成黄永年受伤，联合保险莱西支公司依法有在交强险赔偿限额范围内、商业第三者责任险保险金额内支付保险金的义务。黄永年主张交强险保险金优先赔付精神抚慰金，依法应予支持。黄永年主张的前述损失不超过保险金额，可由联合保险莱西支公司直接向黄永年支付等额的保险金。 金恒昌未答辩，通过其配偶向对方当事人表达了在本案中一并处理金恒昌垫付款的返还问题。 联合保险莱西支公司辩称：对天长市公安局交通管理大队第341181420208007209号《道路交通事故认定书》有关认定的事故发生的事实发生的真实性无异议。同意在本案中一并处理金恒昌垫付款的返还问题。本案依据商业第三责任险合同的约定，商业险医疗费的赔偿应扣除20%非医保用药。黄永年的出院记录中仅有休息6周的记载，没有需要护理及加强营养的记载，黄永年主张所依据的鉴定意见“三期”时间过长，伤残等级依据不足。黄永年所主张的伤残计算年限计算有误，应为15年。黄永年在事发时已年满60周岁，其主张的误工费不应支持。黄永年仅提供营业执照不能证明其从事相关职业，且黄永年应提供事发前一年左右的经营收入的相关凭证，否则，联合保险莱西支公司认为黄永年应承担误工费举证不能的法律后果。黄永年所主张的精神抚慰金、交通费过高，黄永年所主张的财产损失电瓶车维修费依据不足、施救费的受票人不是黄永年。联合保险莱西支公司不承担本案鉴定费和诉讼费。 本院经审理认定如下案件事实： 黄永年1956年1月3日出生，系个体工商户天长市张铺镇水泥制品厂业主，经营民用涵管、水泥砖制造、销售，未享受城镇居民基本养老金待遇。 天长市公安局交通管理大队第341181420208007209号《道路交通事故认定书》认定，2020年8月6日8时15分,金恒昌驾驶车牌号为鲁Ｂ×××××小型汽车,在天长市天佳路与陶庄支路交叉口路段转弯与直行的黄永年骑电动自行车发生碰撞,造成双方车辆受损及黄永年受伤的道路交通事故。天长市公安局交通警察大队调查认定,被告金恒昌负事故全部责任,当事人黄永年不负此起事故的责任。该认定书发出后，金恒昌及黄永年均未提出异议。 鲁Ｂ×××××小型汽车在联合保险莱西支公司邗江支公司处投保了交强险和保险金额30万元的不计免赔的商业三责险,被保险人陈玉娟。保险期间分别为2020年3月4日至2021年3月4日、2020年3月5日至2021年3月5日。 事故发生后,黄永年被先后送往天长市中医院住院,共37日，总共花去医药费9861.83元。出院诊断：腰1、2椎体（轻度）压缩性骨折等。金恒昌垫付医药费4812.83元、黄永年电动自行车施救费100元，计4912.83元。 诉讼前，应黄永年的申请，本院委托安徽明德司法鉴定所对黄永年因交通事故导致的伤残等级和误工期、护理期、营养期进行司法鉴定。2021年2月18日，安徽明德司法鉴定所作出《安徽明德司法鉴定所皖明德[2021]临鉴字第F064号司法鉴定意见书》评定，黄永年因道路交通事故致L1、L2椎体压缩性骨折，构成九级残疾。建议误工期以150日为宜，护理期以60日为宜，营养期60日为宜。鉴定费2000元。 上述事实，有黄永年提供的、经审查属实的证据（黄永年居民身份证复印件，天长市公安局交通管理大队第341181420208007209号《道路交通事故认定书》，鲁Ｂ×××××小型汽车行驶证，金恒昌驾驶证复印件，鲁Ｂ×××××小型汽车的交强险保险单、商业险保险单，天长市中医院的出院记录、出院证、医疗费发票，《安徽明德司法鉴定所皖明德[2021]临鉴字第F064号司法鉴定意见书》及鉴定费发票，经营者黄永年的名称为天长市张铺镇水泥制品厂的《营业执照》副本）在卷佐证（金恒昌、联合保险莱西支公司，未提供提供的反驳证据材料），结合黄永年的委托代理人的陈述，可以认定。 诉讼中联合保险莱西支公司未能提供，为证明保险人在缔结保险合同之前或者缔约之时，就格式条款向投保人作出了常人能够理解的说明的证据材料。 本院认为：本案争议的焦点问题是，1.黄永年因本案交通事故造成的损失范围应如何认定。2.联合保险莱西支公司关于商业第三者责任险保险人主张扣除20%的医药费，作为非医保用药费用免于赔偿的抗辩，依法是否成立。3.本案黄永年的诉讼请求依法应如何正确适用法律处理。4.本案所涉司法鉴定费、诉讼费用依法应如何负担。 1.关于黄永年因本案交通事故造成的损失范围的认定： (1)黄永年医疗费用的赔偿数额按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。黄永年主张因交通事故造成的医药费9861.83元，实为医疗必须且实际已经发生过的费用，与交通事故有因果关系，有医嘱、有医疗费凭证证明，应予认定。(2)黄永年主张的住院伙食补助费1110元（医药费的日计算标准30元/日×住院37日），参酌本地区执行的本地区司法审判中掌握的标准，结合住院时长，可以认定。⑶根据本地区司法审判中掌握的标准，黄永年主张营养费1800元（医药费日计算标准30元/日×营养期60日），可以采纳。⑷黄永年主张护理费16260元（安徽省上一年度护理业平均日收入135.5元/日×120日），可以采纳。⑸黄永年主张受伤后住院其亲属陪护，支付了部分交通费。结合出院记录、出院证、诊断证明及住院费发票、门诊费发票的内容和黄永年的委托代理人陈述，该主张的事实是可信的。鉴于交通费必然发生，酌定合理的交通费为370元。⑹黄永年系经营民用涵管、水泥砖制造、销售个体工商户天长市张铺镇水泥制品厂的业主，本人未享受养老保险金待遇，根据其行业属性，主张参照批发和零售业平均收入标准计算误工费，可以采纳。黄永年主张误工费确认为误工费25865元（安徽省2020年批发和零售行业日平均工资收入62075元/年÷360日/年×误工期150日），可以认定。⑺残疾赔偿金自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年。黄永年主张残疾赔偿金多计算了一年（以事故发生时的年龄为计算残疾赔偿金的时间维度的起点），对黄永年残疾赔偿金的计算法采纳联合保险莱西支公司建议（以定残之日为计算残疾赔偿金的时间维度的起点），按十五年计算，认定为118326元（安徽省2020年度城镇居民人均可支配收入39442元/年×15年×20％），可以采纳。⑻黄永年的精神抚慰金参酌事故造成的后果，受诉人民法院的平均生活水平，参酌受害人因交通事故导致的伤残等级以及侵权人金恒昌的过错程度认定，黄永年的精神损害抚慰金酌以70000元为基数，确认为14000元（70000元×20%×100%）。⑼施救费100元，属于《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》（法释〔２００１〕７号）第十五条第一项规定的“财产损失”，可以认定。天长市公安局交通管理大队事故处理中队第341181420208007209号《道路交通事故认定书》认定了事故“造成双方车辆受损”的事实，黄永年未提供维修费凭证，亦未举证证明维修项目，本院不予采信黄永年所主张的该维修费金额。考虑到电动自行车因事故损坏的事实存在，若要使之适于正常使用，必须经过维修的实情，本院参照损失发生时的电瓶车维修市场一般价格，酌定必要的电动自行车维修费为500元。前述损失合计188192.83元，认定为本案黄永年因事故导致的实际直接损失金额。 黄永年诉讼前向天长市人民法院申请法医学司法鉴定的费用2000元，该费用兼具取证费用的性质，可以认定为交通事故衍生的实际间接损失。 2.关于联合保险莱西支公司关于商业第三者责任险保险人主张扣除20%的医药费作为非医保用药费用免于赔偿的抗辩，依法是否成立的分析： 参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（法释〔2013〕14号）第九条第一款的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。联合保险莱西支公司与投保人之间三责险合同中有关超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔偿的约定，旨在减轻保险人责任，实质具有免赔条款的性质或者是变相的免赔条款。该条款，属于“减轻保险人责任的条款”，可以认定为具备保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”的属性。参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（法释〔2013〕14号）第十三条规定，保险人联合保险莱西支公司对其主张履行了明确说明义务的事实负举证责任。本案联合保险莱西支公司有针对商业第三者责任险缔结时对投保人或被保险人提示、明确说明保险合同条款内容的情形进行举证证明的责任。诉讼中，联合保险莱西支公司未履行举证证明之责。据此，本院认定本案保险人联合保险莱西支公司在诉讼中未能证明已经在缔结商业第三者保险合同之时或合同缔约之前，就减少己方赔偿义务的条款已向投保人尽到了明确说明和解释的义务，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，有关超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔偿的商业保险合同的约定条款不生效。关于联合保险莱西支公司关于商业第三者责任险保险人主张扣除20%的医药费作为非医保用药费用免于赔偿的抗辩，不具备相关免责合同条款生效这一起码的抗辩权成立的事实基础，其免赔抗辩不成立。保险人联合保险莱西支公司主张本案超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔偿，本院依法不予支持。 3.关于本案的诉讼请求依法应如何正确适用法律处理的理由： 本案天长市公安局交通管理大队第341181420208007209号《道路交通事故认定书》发出后，金恒昌及黄永年均未提出异议。参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号）第二十七条的规定，经审查，本院没有发现交通事故认定书认定的事实有失实之处。本案没有相反的证据可以推翻认定书的认定，应确认其证明力。认定书认定的事实和导致事故的原因力、过错因素，本院予以确认。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条规定，机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，机动车与非机动车之间发生交通事故，非机动车驾驶人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任。本案属于投保机动车与非机动车驾驶人黄永年发生道路交通事故而投保交强险的机动车方负全部责任的情形。本案交通事故事故发生在交强险和商业第三者责任合同约定的保险期间内，保险合同的受益人本案黄永年要求交强险保险合同的保险人联合保险莱西支公司承担支付交强险责任限额范围内的保险金，由承保机动车交强险的保险人联合保险莱西支公司支付交强险赔偿责任限额120600元（医疗费用赔偿责任限额10000元、死亡伤残赔偿责任限额100000元、财产损失600元，精神损害抚慰金在交强险责任内优先受偿），依法应当支持。 参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号）第十六条第二款的规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，对交强险限额赔偿不足部分，应当承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，本案商业第三者责任险保险金额充足，根据商业保险合同的约定，超出交强险赔偿责任的损失，可由承保商业第三者责任险保险的保险人联合保险莱西支公司根据侵权人金恒昌导致交通事故的过错责任，直接向黄永年赔偿其中的100%。联合保险莱西支公司尚须支付第三者责任险保险金67592.83元[（188192.83元-120600元）×100%]。 联合保险莱西支公司共须支付交强险和商业第三者责任险保险金188192.83元（交强险死亡伤残赔偿限额内的120000元+交强险财产损失赔偿责任限额内的600元+商业第三者责任保险金67592.83元）。扣除金恒昌在事故发生后垫付的4912.83元，联合保险莱西支公司须另行向黄永年支付保险金183280元（188192.83元-4912.83元）。救死扶伤、发生交通事故后，相关人员积极垫付必要的费用应得到提倡。因金恒昌垫付4912.83元，联合保险莱西支公司在支付本案交通事故保险金时可同时向金恒昌支付保险金4912.83元。 保险金黄永年诉讼请求超出前述金额的部分，本院不予支持。 4.依据《诉讼费用交纳办法》的规定，本案诉讼费中与交强险赔偿责任范围内赔偿金额相应的部分，按“败诉方负担”的原则处理。由于本案涉及责任险商业保险的索赔事宜，诉讼费属于合理费用。为查明和确定保险标的所支付的必要的合理的费用，依法应由保险人承担。本案的保险标的显而易见。联合保险莱西支公司作为承保商业责任保险的保险人，主张不承担诉讼费，实质上与变相主张保险人不承担查明和确定保险标的所支付的必要的合理的费用具有类似的意思，本院不予支持。同理，联合保险莱西支公司有关不负担司法鉴定费的主张，本院亦不予支持。 黄永年超出前述损失的诉讼请求部分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十五条第一款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第二十三条、第三十一条、第三十五条，参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号）第十六条第一款第一项、第二项、第二款，第二十七条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》（法释〔２００１〕７号）第十条第一款第一项、第三项、第六项，并依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下： 一、被告中华联合财产保险股份有限公司莱西支公司在本判决生效后十日内，向原告黄永年支付保险赔偿金人民币183280元（保险赔偿金汇入天长市人民法院执行专户；开户行中国邮政储蓄银行股份有限公司天长市支行；账号93×××37）。 二、被告中华联合财产保险股份有限公司莱西支公司在本判决生效后十日内，向被告金恒昌支付保险赔偿金人民币4912.83元（保险赔偿金汇入中国农业银行，户名金恒昌，账号62×××70）。 三、驳回原告黄永年的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4160元，减半收取2080元，由原告黄永年负担105元，被告中华联合财产保险股份有限公司莱西支公司负担1975元。原告黄永年进行法医学司法鉴定的费用2000元，由被告被告中华联合财产保险股份有限公司莱西支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  周玉祥 二〇二一年三月二十九日 书记员  耿 欣 附本案部分规范性条文 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部支直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《机动车交通事故责任强制保险条例》 第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。 机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。 第三十一条保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。 因抢救受伤人员需要救助基金管理机构垫付抢救费用的，救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构垫付抢救费用。 第三十五条道路交通事故损害赔偿项目和标准依照有关法律的规定执行。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号） 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 第二十七条公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。 《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》（法释〔２００１〕７号） 第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定： （一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外； （二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节； （三）侵权行为所造成的后果； （四）侵权人的获利情况； （五）侵权人承担责任的经济能力； （六）受诉法院所在地平均生活水平。 法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。