安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0304民初204号 原告：中国大地财产保险股份有限公司蚌埠市蚌山支公司，住所地安徽省蚌埠市蚌山区万达广场(二期)A2号楼21层00214室、6层00064-00066室、6层9-10号、7层714-715号，统一社会信用代码91340300MA2RC4474U。 负责人：高国会，该公司经理。 委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告：冯守亮，男，汉族，1968年9月15日出生，住安徽省蚌埠市禹会区。 原告中国大地财产保险股份有限公司蚌埠市蚌山支公司（以下简称大地财保蚌山支公司）与被告冯守亮保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保蚌山支公司的委托诉讼代理人翟嵬、被告冯守亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告大地财保蚌山支公司向本院提出诉讼请求：1、被告冯守亮立即支付原告大地财保蚌山支公司理赔款76273.68元及未付保费4440元，合计80713.68元；2、被告冯守亮支付原告大地财保蚌山支公司资金占用损失至款清之日止（资金占用损失以第一项诉请金额为基数，自2019年8月5日至2019年8月19日按每日千分之一的标准计算，自2019年8月20日至款清之日止按一倍LPR计算）。诉讼中，原告大地财保蚌山支公司将资金占损失的计算标准主动调整为年利率3.85%。事实和理由：被告冯守亮与光大银行于2018年6月15日签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定被告冯守亮向光大银行贷款100000元用于购物。原告大地财保蚌山支公司为被告冯守亮的该笔贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后，光大银行依约向被告发放了贷款，但被告冯守亮在支付了部分欠款后便不再偿还贷款。2019年8月5日，原告大地财保蚌山支公司作为保险人向光大银行代偿了被告冯守亮的剩余贷款，并由光大银行向原告大地财保蚌山支公司出具了《代偿债务和权益转让确认书》一份。原告大地财保蚌山支公司认为，被告冯守亮应当依保单约定向原告大地财保蚌山支公司支付代偿款及资金占用损失，遂诉至法院。 被告冯守亮辩称，被告冯守亮通过原告大地财保蚌山支公司的宣传申请贷款。保单、贷款合同等的签字均是本人所签，但贷款时不知道需要支付保费、自己也未取得所签的合同。贷款时，被告冯守亮向光大银行提交了夫妻结婚证、户口本等，光大银行是基于被告冯守亮提交的购房合同发放的贷款。原告大地财保蚌山支公司的业务属于捆绑销售、强制购买保险，通过保费等收取高额利息，原告大地财保蚌山支公司主张的资金占用费计算标准过高，请求调减。对原告大地财保蚌山支公司当庭将资金占用费计算标准调整为年利率3.85%无异议。 原告大地财保蚌山支公司为证明其诉讼主张，提交了原告大地财保蚌山支公司营业执照、被告冯守亮身份证、个人贷款保证保险单、贷款合同、还款明细、代偿确认协议、转账确认书，被告冯守亮对以上证据的三性均无异议，本院均予以确认并在卷佐证。被告冯守亮未针对其抗辩理由及主张事实进行举证，本院对被告冯守亮的抗辩意见不予采信。本院经审理认定事实如下：2018年6月14日，被告冯守亮作为投保人向原告大地财保蚌山支公司投保，签订《中国大地个人贷款保证保险单》，保险单载明被保险人为中国光大银行股份有限公司蚌埠朝阳路支行，保险金额为118900元，保险期间自个人贷款项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为1200元。保险单特别约定第二条载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；第三条载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四条载明：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五条载明：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。2018年6月15日，被告冯守亮作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司蚌埠分行朝阳路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，载明被告冯守亮以生产生活所需为由，向贷款人申请个人小额信用贷款，贷款金额为100000元，贷款期限自2018年6月15日至2021年6月15日，同时约定了贷款利率、罚息利率。被告冯守亮取得了该100000元贷款后，自2018年7月15日起至2019年4月15日按月支付保费及借款本息，此后再未支付。2019年8月5日，原告大地财保蚌山支公司作为保险人依约向中国光大银行股份有限公司蚌埠分公司朝阳路支公司支付了代偿款76273.68元。中国光大银行股份有限公司蚌埠分公司朝阳路支公司接受了上述理赔款，并同意于上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给原告大地财保蚌山支公司。经原告大地财保蚌山支公司催要，被告冯守亮未能支付，原告大地财保蚌山支公司为维护自身权益遂诉至本院，亦于诉讼中申请了诉讼保全。 本院认为：原告大地财保蚌山支公司与被告冯守亮签订的个人信用贷款保证保险保险单系双方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。因被告冯守亮未按照其与贷款人的约定偿还借款本息，导致原告大地财保蚌山支公司承担了代为还款的保证保险责任，原告大地财保蚌山支公司在承担保证保险责任后依法有权向被告冯守亮予以追偿，故原告大地财保蚌山支公司要求被告冯守亮支付其代为偿还的借款本息76273.68元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告冯守亮未依约支付原告大地财保蚌山支公司4440元保费，显已构成违约，原告大地财保蚌山支公司要求被告冯守亮应支付上述保费的请求，本院予以支持。被告冯守亮未能在原告大地财保蚌山支公司理赔当日开始30日内向保险人归还全部款项，系保险单中约定的违约情形，应承担相应的违约责任，但合同约定的按每日千分之一支付违约金过高，原告大地财保蚌山支公司当庭自愿将违约金计算标准调整为按年利率3.85%计算，被告冯守亮对此亦无异议，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下： 一、被告冯守亮于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司蚌埠市蚌山支公司支付代偿款76273.68元及违约金（以76273.68元为基数，自2019年8月5日起按年利率3.85%计算至实际付清之日止）； 二、被告冯守亮于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司蚌埠市蚌山支公司支付保费4440元及违约金（以4440元为基数，自2019年8月5日起按年利率3.85%计算至实际付清之日止）。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1818元，减半收取909元，保全费1020元，合计1929元，由被告冯守亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员  崇仪梅 二〇二一年三月十七日 法官助理王艳艳 书记员张伟伟 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。