湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初3705号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司坪连支行，住所地湖南省长沙市先导洋湖垸片区洋湖景园商务中心一楼，统一社会信用代码：91430100062206899U。负责人：李宇，行长。委托诉讼代理人：赵野，北京市长安律师事务所律师。委托诉讼代理人：粟强，湖南和润律师事务所律师。被告:周邦，男，汉族，1984年2月8日出生，住长沙市岳麓区。委托诉讼代理人：周道武，男，汉族，1953年11月8日出生，住长沙市岳麓区，系被告周邦父亲。被告:陈围，女，汉族，1986年9月23日出生，住长沙市岳麓区。原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司坪连支行（以下简称“农商行坪连支行”）诉被告周邦、被告陈围金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行坪连支行的委托诉讼代理人粟强，被告周邦的委托诉讼代理人周道武及被告陈围到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行坪连支行向本院提出以下诉讼请求：1.请求依法判令被告周邦、陈围立即偿还原告贷款本金100万元及利息3951.26元（该利息暂计算至2019年7月8日，2019年7月8日以后的利息，按年利率9.135%的标准，一直计算至所有贷款本金还清之日止）；2.请求依法判令原告对被告周邦、陈围提供的被告陈围名下位于长沙市望城区××街道××＃栋××室××室××室［权证号分别为：湘（2017）望城区不动产第0××6、0××9、0××9号］，共计3套房产的拍卖、变卖、折价款，在本案债权范围内享有优先受偿权；3.请求依法判令由被告周邦、陈围共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月17日，被告周邦向原告申请贷款100万元。同日，被告周邦、陈围向原告出具《共同借款人承诺书》，该承诺书约定：被告周邦、陈围共同向原告借款100万元，由周邦作为代表人办理有关借款手续。2018年6月26日，原告与被告周邦签订合同编号为湘农商借字（坪连）第2018062601号《个人借款合同》（以下简称“借款合同”），该《借款合同》约定：借款本金为100万元整，借款期限自2018年6月26日至2019年6月29日，实际放款日和到期日以借据记载为准；借款利率为月利率5.4373%；如贷款逾期，逾期利息利率为在原借款利率基础上加收40%。为保障前述《借款合同》权利人债权的顺利实现。2018年5月3日，原告与被告周邦、陈围签订合同编号为湘农商高抵字（坪连）第2018050301号《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”），该《抵押合同》约定：被告周邦、陈围自愿提供被告陈围名下位于长沙望城区月亮岛街道润和·星城9＃栋2408室、2508室、2608室，共计3套房产，为被告周邦与原告自2018年5月3日起至2021年5月3日止所形成的债务提供抵押担保，抵押担保的最高主债权余额为200万元，抵押担保范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、原告依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金和律师费等抵押权人为实现债权的费用。前述《抵押合同》签订后，抵押合同双方当事人前往相关部门，办理了权证号为湘（2018）望城区不动产证明第0××8号抵押登记手续。在前述《借款合同》、《抵押合同》生效后。2018年6月26日与2018年6月27日，原告依照《借款合同》的约定，向被告周邦发放了合计100万元的贷款。现因《借款合同》项下的贷款已于2019年6月26日到期，被告周邦、陈围在借款到期后仅向原告偿还了借款本金7757.52元，不能依约按期足额向原告偿付贷款本息，尚欠原告贷款本金992242.48元以及截止至2019年7月8日产生的利息3951.26元及之后的利息。依据《共同借款人承诺书》第一条、第二条，《借款合同》对被告周邦、陈围产生同等法律效力，其均应按《借款合同》的约定履行相应义务；又依据《借款合同》第三条、第五条、第十二条的相关约定，被告周邦、陈围前述逾期偿还贷款本息的行为已经构成对《借款合同》的根本违约，依据《借款合同》的上述约定，原告有权要求被告周邦、陈围立即偿还所欠全部贷款本息，按逾期利率标准计收逾期利息。同时，依据《中华人民共和国担保法》的相关规定及《抵押合同》第八条的约定，原告有权对被告周邦、陈围提供的被告陈围名下的上述三套房产行使抵押权，对三套房产的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权。鉴此，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定诉诸法院，请求支持原告的所有诉讼请求。被告周邦、被告陈围辩称：对该借款事实无异议。经审理查明：被告周邦与被告陈围系夫妻关系。2018年5月3日，原告（抵押权人）与被告陈围、被告周邦（抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：湘农商高抵字［坪连］第2018050301号），该合同约定：为了确保周邦（下称债务人）与抵押权人自2018年5月3日起至2021年5月3日止签署的借款、便民卡等合同的切实履行，经抵押权人与抵押人协商，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供担保。合同第一条被担保的主债权期限、种类及最高额约定：1.担保期限：抵押人自愿为债务人在下述期间：2018年5月3日起至2021年5月3日止期限内，为债务人在主合同项下的债务提供抵押担保。3.被担保最高债权额约定:（1）抵押担保的最高主债权额为人民币贰佰万元；（2）抵押担保范围：在本合同约定的主债权发生期间，凡属于本合同规定的业务范围内的被担保主债权的，该主债权之本金及基于该本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用，均属于被担保债权。合同第二条抵押物约定：1.抵押人同意以抵押物清单（详见合同附件）中所列财产作为抵押物，上述“抵押物清单”为本合同项下不可分割的部分；2.上述抵押物暂作价人民币贰佰万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。合同第八条抵押权的实现约定：1.债务人或抵押人违反主合同或本合同项下的保证、承诺或义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。该合同附件《抵押物清单》载明了抵押物为：被告陈围名下位于长沙市望城区××街道××栋××室××室××号房屋［权证号分别为：湘（2017）望城区不动产第0××6、0××9、0××9号］。2018年5月17日，被告周邦向原告申请贷款并签写《贷款申请书》，载明借款金额为壹佰万元整，借款期限为12个月，借款用途为承接土方工程，担保方式为抵押。同日，被告周邦与被告陈围共同向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：“周邦、陈围（共同借款人）因承接土方工程需向你行借款壹佰万元，期限12个月，为了简化手续，经协商一致，推荐周邦作为代表人到你行办理有关借款的手续，为明确我们的权利义务，保障借款及时偿还，特作以下承诺：一、代表人与你行所签订的借款合同、担保合同（包括抵押、质押、保证合同）都是我们的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力。二、代表人在你行所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还，承担连带清偿责任。”被告陈围、被告周邦还于该日向原告出具了《抵押承诺书》，载明了其自愿将前述《抵押物清单》中列明的抵押物作为被告周邦在原告处100万元的贷款提供抵押担保，直至此比贷款本息还清为止。2018年6月26日，原告（贷款人）与被告周邦（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：湘农商借字[坪莲]第20180626601号）。该合同第一条借款用途约定：本合同项下的借款用途为承接土方工程。第二条借款金额和期限约定：1.本合同项下借款金额为人民币壹佰万元整；2.本合同项下借款期限自2018年6月26日至2019年6月29日，实际放款日和到期日以借据记载为准。第三条利率和利息约定：本合同项下借款利率为月利率5.4373‰；2.本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；3.本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第五条还款约定：借款人采取按月结息，到期一次性还本的方式还款，还款时间为2019年6月26日，还款金额为100万元。第六条担保约定：1.本合同项下借款为最高额担保贷款；2.本合同项下借款为担保贷款的，担保方式为抵押；3.本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额担保合同编号为：湘农商高抵字坪连第2018050301号。合同第十二条违约责任约定：1.发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的。2.借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（三）宣布本合同和贷款人与借款人其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（四）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（五）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告于2018年6月26日通过银行转账向被告周邦支付了50万元借款，于2018年6月27日通过银行转账向被告周邦支付了50万元借款。被告周邦分别于2018年6月26日、2018年6月27日出具了《借款借据》，均载明了借款利率为年利率6.525%。现被告周邦、被告陈围在借款到期后，仅向原告偿还了借款本金7757.52元，经原告多次催要，仍欠付原告借款本金992242.48元、截至2019年7月8日止产生的利息3951.26元及嗣后的逾期利息，故原告诉至本院。另查明：1.庭审中，被告周邦、被告陈围对所借款项予以认可；2.2020年9月1日，被告周邦因犯组织、领导黑社会性质组织罪、聚众斗殴罪、强迫交易罪、敲诈勒索罪、对非国家工作人员行贿罪、寻衅滋事罪、妨害公务罪、包庇罪、伪造公司印章罪、故意伤害罪、开设赌场罪，湖南省宁乡市人民法院作出（2020）湘0124刑初263号刑事判决书，判处周邦有期徒刑十七年，剥夺政治权利五年，并处没收个人全部财产；3.原告已在被告陈围名下位于长沙市望城区××街道××栋××室××室××号房屋［权证号分别为：湘（2017）望城区不动产第0××6、0××9、0××9号］上享有的抵押权办理了抵押登记。上述事实有原、被告的当庭陈述，原告提交并经庭审质证的贷款申请书、共同借款人承诺书、个人借款合同、贷款情况说明、贷款放款业务凭证、贷款欠息明细表、抵押承诺书、最高额抵押合同、不动产权证书、不动产登记证明等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，原告农商行坪连支行与被告周邦签订的《个人借款合同》系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。根据双方签订的《个人借款合同》第十六条关于违约责任的约定，借款人若未按照合同约定偿还借款本息的，贷款人可要求立即收回借款本息，并按照约定的逾期罚息利率计收罚息。本案中，原告已依约向被告周邦支付了1000000元借款,被告周邦应按约在借款到期后一次性偿还借款本息，但被告至今未偿还借款本息，已构成违约，故其应承担向原告偿还所欠借款本息，并承担支付逾期罚息的违约责任。现被告周邦、被告陈围尚欠付原告借款本金992242.48元以及截至2019年7月8日止产生的利息3951.26元，对此，本院予以确认。另根据《个人购房借款/担保合同》第三条关于利率和利息的约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，即年利率9.135%，该利率未超过法律规定范畴，本院予以确认。因被告周邦逾期还款，故其应以未还借款本金992242.48元为基数按照年利率9.135%的标准向原告支付自2019年7月9日起至借款实际清偿之日止的逾期利息。对原告主张被告陈围偿还上述债务的诉请，因被告陈围向原告所出具的《共同借款人承诺书》中载明了其系上述借款的共同借款人，是其与被告周邦的共同债务，就该笔借款承担连带清偿责任，故被告陈围应与被告周邦共同向原告承担还款责任，对该诉请，本院予以支持。对原告要求对被告陈围名下用于抵押担保的湘（2017）望城区不动产第0××6、0××9、0××9号抵押物享有优先受偿权的诉请，因原告与被告陈围、被告周邦所签订的《最高额抵押合同》合法有效，并在上述抵押物上办理了抵押登记，该抵押权已合法设立生效，现两被告至今未偿还借款本金的行为，已构成违约，故对该诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：一、限被告周邦、被告陈围于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司坪连支行借款本金992242.48元及截至2019年7月8日止的利息3951.26元，并支付以实际欠付借款本金992242.48元为基数按照年利率9.135%的标准向原告支付自2019年7月9日起至实际清偿之日止的逾期利息；二、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司坪连支行对被告陈围名下位于长沙市望城区××街道××栋××室（不动产权证号码:湘（2018）长沙市不动产权第0××6号）、长沙市望城区月亮岛街道润和·星城9栋2508室（不动产权证号码:湘（2018）长沙市不动产权第0××9号）、长沙市望城区月亮岛街道润和·星城9栋2608号房屋（不动产权证号码:湘（2018）长沙市不动产权第0××9号）的拍卖、变卖、变现折价款在上述第一项的债务范围内优先受偿；三、驳回原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司坪连支行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6918元（按简易程序收费），由被告周邦、被告陈围负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  徐琼二〇二一年三月二十九日法官助理邓欣书记员史莉附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。