福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0881民初44号 原告：漳平市聚缘小额贷款股份有限公司，住所地福建省漳平市菁城街道和平北路786号第五层，统一社会信用代码91350800569260149U。 法定代表人：陈火财，董事长。 委托诉讼代理人：苏文婧，女。 委托诉讼代理人：康春梅，女。 被告：邓洧，男，1980年8月22日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：黄清双，女，1981年12月25日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：黄田，男，1971年2月16日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司（以下简称“漳平聚缘小贷公司”）与被告邓洧、黄清双、黄田借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳平聚缘小贷公司的委托代理人苏文婧、康春梅，被告邓洧、黄田到庭参加诉讼，被告黄清双经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳平聚缘小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令邓洧、黄清双共同向漳平聚缘小贷公司偿还借款本金20万元及利息（含罚息），利息暂计至2021年1月7日为2998.93元，以后按照同期一年期贷款市场报价利率ＬＰＲ的四倍计算逾期利息至款项还清之日止；2.确认漳平聚缘小贷公司有权请求人民法院处置邓洧提供的抵押物（地址漳平市桂林街道下桂林××巷××号××层××室，不动产权证号：闽（2018）漳平市不动产权第0××3号的房产），并有权以处置所得价款优先受偿；3.黄田对上述债务承担连带清偿责任；4.各被告承担本案的诉讼费、评估费、拍卖费等全部费用。事实和理由：邓洧、黄清双以车行周转为由,于2019年10月24日向漳平聚缘小贷公司申请借款20万元，并由其名下漳平市桂林街道下桂林××巷××号××层××室【不动产权证号：闽（2018）漳平市不动产权第0××3号】的房产做抵押（一押），双方于2019年10月24日签订了《抵押借款合同》，合同编号×××93，约定了：借款月利率为10.8‰，借款期限为12个月，逾期则按月利率20‰计收利息；黄田于2019年10月24日签订《个人担保声明书》，为合同编号×××93的抵押合同提供连带责任保证。合同签订后，双方依约对抵押物进行了抵押登记，他项权证号为闽（2019）漳平市不动产证明第XXXX号。2019年10月25日，漳平聚缘小贷公司依约发放了贷款20万元，贷款于2020年10月23日到期，邓洧、黄清双未还款。暂计至2021年1月7日尚欠借款本金20万元及利息2998.93元（自2019年10月25日至2020年12月10日止，以本金20万元为基数按月利率10.8‰计算，利息合计29736元，已交29132元，尚欠利息604元；自2020年12月11日至2021年1月7日为止，以本金20万元为基数按月利率12.83‰计算，尚欠利息为2394.93元）。迄今，邓洧、黄清双未按合同履行偿还责任，黄田也未承担连带担保责任，构成违约。为此，特向法院起诉，请求判如所请。 邓洧辩称，欠款属实，但是目前没有能力偿还。 黄田辩称，担保属实。 黄清双未作答辩。 漳平聚缘小贷公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.营业执照（复印件）、法定代表人身份证明书、法定代表人居民身份证（复印件）各1份，证明原告的身份及诉讼主体资格。2.被告的居民身份证（复印件）各1份，证明被告的诉讼主体资格。3.《抵押借款合同》（编号×××93）（复印件）1份，证明邓洧、黄清双以车行周转为由于2019年10月24日向漳平聚缘小贷公司借款20万元，并签订了《抵押借款合同》由其名下漳平市桂林街道下桂林××巷××号××层××室（不动产权证号：闽（2018）漳平市不动产权第0××3号）的房产作为抵押（一押）的事实。4.不动产登记证明（复印件）1份，证明邓洧将名下漳平市桂林街道下桂林××巷××号××层××室（不动产权证号：闽（2018）漳平市不动产权第0××3号）的房产抵押（一押）给漳平聚缘小贷公司，双方依约对抵押物进行了抵押登记，他项权证号为：闽（2019）漳平市不动产证明第XXXX号的事实。5.《个人担保声明书》（编号×××93）（复印件）1份，证明黄田于2019年10月24日签订《个人担保声明书》，为邓洧提供连带保证责任。6.《借款借据》、《客户入账通知书》（复印件）各1份，证明漳平聚缘小贷公司向邓洧、黄清双依约发放贷款20万元的事实。7.贷款收息凭证（复印件）15份，证明借款人邓洧归还利息29132元，现尚欠本金20万元及相应利息的事实。8.《计息清单》（复印件）1份，证明该笔借款利息的计算过程。邓洧、黄田对上述证据均无异议，但邓洧认为其有交了一万多元的砍头息。 邓洧、黄清双、黄田未向本院提交证据材料。 本院认为，因黄清双经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。经质证，邓洧、黄田对上述证据均表示无异议。漳平聚缘小贷公司所提供的上述证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容，本院予以确认并在卷佐证。对于邓洧主张的其有额外交了头息的辩解，本院责令其在庭后三日内提交相关证据，但邓洧在指定的期间内未提交证据材料，应视为放弃举证权利，故对其该辩解不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年10月24日，邓洧、黄清双向漳平聚缘小贷公司申请借款20万，双方签订了《抵押借款合同》（合同编号：×××93）一份，合同约定：借款金额20万元，借款用途为车行周转，借款期限自2019年10月24日至2020年10月23日，借款月利率10.8‰，借款人未按期付息，自利息逾期次月1日按月利率20‰计收利息，贷款逾期，自逾期之日按月利率20‰计收利息，抵押物为邓洧名下位于漳平市桂林街道下桂林××巷××号××层××室的房产（不动产权证号：闽（2018）漳平市不动产权第0××3号）等。同日，黄田与漳平聚缘小贷公司又签订《个人担保声明书》（编号：漳聚缘×××93号）一份，双方约定：黄田自愿为邓洧的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起三年，如本合同项下有多种担保方式，贷款人有权选择并要求保证人履行担保责任及履行顺序或同时行使处置担保物等方式实现担保债权等。2019年10月25日，邓洧与漳平聚缘小贷公司为邓洧名下位于漳平市桂林街道下桂林××巷××号××层××室的房产办理了抵押权登记手续【不动产登记证明书号为：闽（2019）漳平市不动产证明第XXXX号】。上述合同签订后，漳平聚缘小贷公司依约向邓洧发放贷款20万元。贷款到期后，邓洧、黄清双未按合同约定偿还贷款本息，黄田也未承担保证责任，为此，漳平聚缘小贷公司诉至本院，要求判如所请。 本院认为，漳平聚缘小贷公司与邓洧、黄清双、黄田所签订的《抵押借款合同》、《个人担保声明书》，系各方真实意思表示，依法成立，合法有效。漳平聚缘小贷公司依约向邓洧、黄清双发放了贷款20万元。借款到期后，邓洧、黄清双未依约归还借款本息，现尚欠借款本金20万元及相应的利息，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。借贷双方在合同中约定了逾期按月利率20‰计收利息，现漳平聚缘小贷公司自愿调整为按照一年期贷款市场报价利率的四倍（3.85%×4=15.4%）计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。邓洧以其所有的房产提供抵押担保并已办理抵押登记，漳平聚缘小贷公司依法对抵押物价款享有优先受偿权。黄田与漳平聚缘小贷公司双方已对保证责任进行了明确约定，黄田未按合同约定履行保证责任属违约，应对本案借款承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向邓洧、黄清双追偿。黄清双经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、邓洧、黄清双应于本判决生效之日起十日内共同偿还漳平市聚缘小额贷款股份有限公司借款本金20万元及利息（截止2021年1月7日尚欠的利息为2998.93元，自2021年1月8日起至款项还清之日止，按年利率15.4%计算）； 二、邓洧、黄清双不履行上述债务时，漳平市聚缘小额贷款股份有限公司有权依照法律的规定，以折价或者拍卖、变卖邓洧名下坐落于福建省漳平市桂林街道下桂林××巷××号××层××室的房产【不动产权证号：闽（2018）漳平市不动产权第0××3号】所得的价款优先受偿； 三、黄田对上述债务承担连带清偿责任；若代偿后，有权向邓洧、黄清双追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4344.9元，减半收取计2172.45元，由邓洧、黄清双、黄田共同负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 霖 二〇二一年三月二十四日 书记员 叶银钗 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十二条【人保和物保并存时担保权的实行规则】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第三百九十四条【抵押权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条【保证范围】保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。