福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0823民初444号 原告：中国工商银行股份有限公司上杭支行，住所地：上杭县临江镇北环路226号，统一社会信用代码：91350823857981936M。 负责人：傅荣烜，行长。 委托诉讼代理人：丘红强，男，1989年11月2日出生，汉族，居民。 委托诉讼代理人：郑文琦，男，1991年8月23日出生，汉族，居民。 被告：范丽英，女，1990年4月23日出生，汉族，居民，住上杭县。 被告：赖勇，男，1991年1月17日出生，汉族，居民，住上杭县。 原告中国工商银行股份有限公司上杭支行（以下简称工行上杭支行）与被告范丽英、赖勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行上杭支行的委托诉讼代理人丘红强、郑文琦到庭参加诉讼，被告范丽英、赖勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令范丽英、赖勇归还借贷款本金435091.69元，利息3206.5元（其中：逾期贷款本金2709.73元，宣布提前到期贷款本金432381.96元，利息算至2020年12月1日），并支付自2020年12月2日贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率的罚息、复利，（正常利率为4.41%，逾期利息按照贷款利率增加40%，复利按罚息利率计收利息）；2．判令原告有权就拍卖、变卖被告范丽英、赖勇所有的，位于住上杭县××路××号××广场××幢××梯××室，不动产权证书号：闽（2018）上杭县不动产权0××1号，房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权，3．诉讼费由被告承担。在诉讼中变更为：１．判令范丽英、赖勇归还借贷款本金427563.61元，利息从2021年3月1日起至贷款本金全部归还日止按合同约定的利率计算罚息以及复利（正常利率为4.41%，逾期利息按照贷款利率增加40%，复利按罚息利率计收利息）；2．判令原告有权就拍卖、变卖被告范丽英、赖勇所有的，位于住上杭县××路××号××广场××幢××梯××室，不动产权证书号：闽（2018）上杭县不动产权0××1号，房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受受权，3．诉讼费由被告承担。事实与理由：范丽英、赖勇以购房资金不足为由，向原告申请个人购置住房贷款。2016年7月20日，原告与范丽英（借款人、抵押人）赖勇（共同借款人、抵押物共有人）签订一份编号为：Ａ01410000082016一手贷0000160号《个人购房借款／担保合同》，合同约定，范丽英、赖勇向原告借款50.8万元，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮10%为4.41%（贷款期限在一年以上，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率），贷款期限至2036年8月1日；借款人应按月等额、本息还款，如未按约定的时间归还（包括被宣布提前到期），贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利。范丽英、赖勇以其所有的坐落于上杭县××路××号××广场××幢××梯××室，建筑面积105.54平方米，不动产权证书号：闽（2018）上杭县不动产权第0××1号房地产抵押。2020年7月28日，范丽英、赖勇办理了上述房地产的抵押登记，不动产登记证明为闽（2020）上杭县不动产证明第0××1号，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利，实现债权的费用等。2016年8月1日原告按约发放了贷款50.8万元，此笔贷款资金原告转入范丽英、赖勇指定的福建省南建房地产开发有限公司账户上（开户行：工行上杭支行，账号：×××64）。贷款发放后，范丽英、赖勇从2018年开始违约，经催收后有陆续还款，至2020年5月连续违约期数3期，累计逾期17期。原告于2020年5月13日，通过ＥＭＳ国内标准快递向范丽英寄送《个人住房贷款提前到期还款函》，要求在收到函件后7日内清偿合同项下的逾期、未到期的余款本金及逾期利息，范丽英、赖勇知悉后仍未履行还款义务。截至2020年12月1日，范丽英、赖勇仍欠朱原告贷款本金435091元（其中：逾期贷款本金2709.73元、宣布提前到期贷款本金432381.96元），利息3206.5元，范丽英、赖勇累计24期未按约定还款，已严重违约，侵害了原告的合法权益。现原告依据合同的约定以及有关法律的规定前往你院提起诉讼，请判准原告提出的诉讼请求。 范丽英、赖勇未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年7月20日，工行上杭支行与范丽英（借款人、抵押人）赖勇（共同借款人、抵押物共有人）签订一份编号为：Ａ01410000082016一手贷0000160号《个人购房借款／担保合同》。合同约定，范丽英、赖勇向工行上杭支行借款50.8万元，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮10%为4.41%（贷款期限在一年以上，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率），贷款期限至2036年8月1日；借款人应按月等额、本息还款，如未按约定的时间归还（包括被宣布提前到期），贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利。范丽英、赖勇以其所有的坐落于上杭县××路××号××广场××幢××梯××室，建筑面积105.54平方米，不动产权证书号：闽（2018）上杭县不动产权第0××1号房地产抵押。2020年7月28日，范丽英、赖勇办理了上述房地产的抵押登记，不动产登记证明为：闽（2020）上杭县不动产证明第0××1号，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利，实现债权的费用等。2016年8月1日工行上杭支行按约发放了贷款50.8万元，此笔贷款资金工行上杭支行转入范丽英、赖勇指定的福建省南建房地产开发有限公司账户上（开户行：工行上杭支行，账号：×××64）。贷款发放后，范丽英、赖勇从2018年开始违约，经催收后有陆续还款，至2020年5月连续违约期数3期，累计逾期17期。工行上杭支行于2020年5月13日，通过ＥＭＳ国内标准快递向范丽英寄送《个人住房贷款提前到期还款函》，要求其在收到函件后7日内清偿合同项下的逾期、未到期的余款本金及逾期利息。但范丽英、赖勇未履行还款义务。截至2020年12月1日，范丽英、赖勇仍欠工行上杭支行贷款本金435091元（其中：逾期贷款本金2709.73元、宣布提前到期贷款本金432381.96元），利息3206.5元。为此，工行上杭支行诉至本院。 以上事实，有工行上杭支行提供的《个人购房贷款／担保合同》、闽（2020）上杭县不动产证明第0××1号不动产登记证明、借款凭证、《个人住房贷款提前到期还款函》、回执、贷款发放信息、还款、欠款明细表及工行上杭支行的陈述等证据证实。 本院认为，工行上杭支行与范丽英、赖勇订立的《个人购房借款／担保合同》，各方当事人意思表示真实，合同条款符合法律规定，应当认定合法有效。工行上杭支行已依约向范丽英提供借款50.8万元。在合同约定的每月还款付息期限届满时，范丽英二十多次未依约履行按时足额返还借款本金支付利息的义务，已构成严重违约。工行上杭支行诉求判令范丽英偿还借款本金人民币427563.61元及支付按借款合同约定利率计算的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，均应予支持。在范丽英与赖勇婚姻关系存续期间范丽英向工行上杭支行借取讼争的借款，本案借款发生在范丽英与赖勇婚姻关系存续期间，且赖勇对本案借款知情在《个人购房贷款／担保合同》中签名，应认定该债务是范丽英与赖勇夫妻共同债务。对工行上杭支行关于赖勇应与范丽英共同承担讼争债务的诉讼请求，予以支持。范丽英、赖勇共同将上杭县的房屋作为抵押物为范丽英向工行上杭支行借款提供担保，并由赖勇在《个人购房借款／担保合同》的共同借款人中签名，工行上杭支行诉求判令将范丽英、赖勇共有的抵押物拍卖以所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，应予支持。范丽英、赖勇均经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未提出答辩意见，应视为其自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、范丽英、赖勇应于本判决生效之日起五日内共同返还中国工商银行股份有限公司上杭支行贷款本金人民币427,563.61元并支付该款从2021年3月1日起按借款合同约定利率计算的利息、罚息和复利（利息执行中国人民银行规定的基准利率下浮10％为4.41%，罚息按照约定利率的基础上加收40％确定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，均计算至实际还款之日止）； 二、中国工商银行股份有限公司上杭支行有权申请人民法院将范丽英、赖勇共有的抵押物（址于上杭县的房屋）折价、拍卖或变卖以所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7,713元，适用简易程序减半收取3,856.5元，由范丽英、赖勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知书，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  何 东 二〇二一年三月十八日 代理书记员  范秀玲 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。