河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初3966号原告中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路49号1号楼1-2层附26号，统一社会信用代码：91410100870046053R。负责人：曹巍。委托代理人耿圆圆，河南九君律师事务所律师，特别授权。委托代理人郑雅莉，河南九君律师事务所律师，特别授权。被告文彩玲，女，1985年10月6日出生，汉族，住河南省尉氏县。被告河南绿地陆港置业有限公司，住所地郑州经济技术开发区第十八大街东、经南八北一路南绿地澜庭19号楼102室，统一社会信用代码：914101003302043218。法定代表人：方东兴。原告中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行（以下简称原告）与被告文彩玲、河南绿地陆港置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑雅莉到庭参加诉讼，被告文彩玲、河南绿地陆港置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2017年6月30日，原告与被告文彩玲、被告河南绿地陆港置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定由被告文彩玲向原告借款930000元，借款执行利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。借款期限为360个月，自2017年8月1日起至2047年7月31日止，贷款用途为被告文彩玲支付其购买位于郑州经济技术开发区××大街东、××北××楼××号房屋的购房款；被告文彩玲自愿以该房产向原告提供抵押担保，同时约定由被告河南绿地陆港置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保。上述抵押、保证的担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及诉讼诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款本息并行使担保权。2017年08月01日，原告依约将全部款项划至被告文彩玲指定购买住房的开发商即被告河南绿地陆港置业有限公司账户。现被告文彩玲多次逾期未偿还借款本息，保证人也未承担保证责任，其行为已构成违约。为维护原告的合法权益，依法请求：1、请求判令被告文彩玲偿还原告借款本金人民币888,597.78元及利息（含罚息、复利）19,031.07元，（利息暂计至2020年11月25日，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止），以上共计907,628.85元；2、请求判令原告对被告文彩玲名下位于郑州经济技术开发区××大街东、××北××楼××号的房产折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3、被告河南绿地陆港置业有限公司为前述全部款项承担连带还款责任；4、请求判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现本案债权的所有费用均由二被告承担。被告文彩玲、河南绿地陆港置业有限公司未答辩，未向本院提交证据。经审理查明，2017年6月30日，中国农业银行股份有限公司郑州郑东支行（以下简称郑州郑东支行）作为贷款人与被告文彩玲（借款人）、河南绿地陆港置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：郑州郑东支行同意向被告文彩玲发放购房贷款93万元，贷款期限为360个月，自2017年8月1日起至2047年7月31日止；贷款用途为购买住房；贷款执行利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。还款方式为等额本息还款，还款期为360期，每期还款日为每月的20日；本借款合同项下借款采用阶段性保证加抵押，阶段性保证人为河南绿地陆港置业有限公司，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按照约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利;借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款即构成违约，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用;保证人为借款提供阶段性连带责任保证担保，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用等内容。2017年8月1日，原告向被告文彩玲指定账户发放贷款93万元。原告提交的中国农业银行借款凭证显示，借款人文彩玲，借款金额930O00元，借款用途购买住房，借款日期为2017年8月1日到期日期为2047年7月31日，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.90000％，逾期利率为7.35000％。原告提交的［豫（2018）郑州市不动产证明第0173611号］《不动产登记证明》显示，证明权利或事项为预告登记，预告登记种类为预购商品房抵押权预告登记，权利人为中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行。原告提交的中国农业银行还款明细及贷款还款试算信息显示，2020年3月起，被告文彩玲开始逾期还款；截至2021年2月20日，被告文彩玲尚欠原告借款本金880649.42元、利息7006.74元、罚息8.42元、复利21.64元。本院另查明：2017年12月7日，中国农业银行股份有限公司郑州郑东支行升格变更名称为中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行。以上事实由原告提交的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、贷款发放通知单、借款凭证、中国农业银行贷款还款试算信息、还款明细及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告文彩玲未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张被告文彩玲偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。对原告的利息（含罚息、复利）请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。原告关于律师费、实现债权等所有费用的请求，因未提交相应的证据予以证明，故本院不予支持。原告诉请对被告文彩玲购买的房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方未办理正式的抵押登记，原告对该房产不享有优先受偿权，故对原告该项诉请，本院不予支持。对于原告诉请被告河南绿地陆港置业有限公司连带还款责任的诉请，被告河南绿地陆港置业有限公司作为被告文彩玲购房借款的阶段性连带责任保证人，应当为上述贷款承担连带责任保证。被告文彩玲、河南绿地陆港置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文彩玲于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行贷款本金880649.42元及截至2021年2月20日的利息7006.74元、罚息8042元、复利21.64元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2020年2月21日起计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利）。二、被告河南绿地陆港置业有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12876元，减半收取6438元，由被告文彩玲、河南绿地陆港置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年三月二十四日书记员  贾亦雅