安徽省霍邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1522民初1696号 原告：安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司，住所地安徽省霍邱县城关镇蓼城西路粮油交易中心大楼，统一社会信用代码91341500068072254X。 法定代表人:周仲奇,公司董事长。 委托诉讼代理人：刘其明，安徽大鸣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李锦霞（公司客户经理），女，1988年12月16日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区科学大道19号华地紫园25幢2501室，身份证号码342423198812167862。 被告：王正燕，男，1979年10月25日出生，汉族，住安徽省霍邱县城西湖乡望淮村三组，居民身份证号码342423197910258579。 被告：朱一敏，女，1981年8月20日出生，汉族，住安徽省霍邱县城西湖乡望淮村三组，居民身份证号码342423198108208683。 原告安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司（以下简称霍邱村镇银行）与被告王正燕、朱一敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。霍邱村镇银行的委托诉讼代理人刘其明、李锦霞，王正燕到庭参加诉讼，朱一敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 霍邱村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王正燕、朱一敏立即归还原告借款本176999.94元及利息(截止起诉时利息56234.11元，息随本清，合同期内月利率为0.9455666％,逾期月利率为1.4183499％);2、判令原告对被告王正燕、朱一敏的抵押房产(位于霍邱城关镇城西湖乡望淮村(皖(2017)霍邱县不动产权第0003695号))享有优先受偿权;3、本案诉讼费用、实现债权的费用由被告方承担。事实与理由：2017年8月28日原告与被告王正燕签订《借款合同》,合同号为第341017082811403号,原告同意向被告王正燕发放借款人民币190000元,约定月利率0.86594％,实际放款利率以借款借据为准,利息按月支付,到期还本付息。借款期限2017年8月28日至2018年8月23日,原告按约将贷款资金划入被告王正燕账户,履行了合同义务。该笔贷款由被告朱一敏提供共同债务责任。由王正燕、朱一敏提供本人名下霍邱城关镇城西湖乡望淮村(皖(2017)霍邱县不动产权第0003695号)房产作为抵押。该笔贷款到期之前,因借款人的抵押物的土地性质是国有划拨证明,最高额抵押期限变更时间于2018年8月23日到期,到期后无法继续续贷,为缓解借款人还款压力,展期一年,展期期限2018年8月23日至2019年8月8日，展期金额18万。该笔贷款展期后,自2019年8月8日贷款到期后,我行多次联系被告王正燕,催收其还款,但并未结果,后于2020年10月27日,我行约谈王正燕,商谈还款事宜,给与其风险化解方案,但后期被告王正燕一直没有配合完成化解,我行后来有一直联系被告王正燕,给予时间归还本行贷款本息,后均无任何结果，遂诉讼来院。 王正燕答辩称：对借款本金有异议，展期后借款本金为18万元，去年又还了本金1.2万元，借款本金还剩16.8万元。利息我不承担，原告一直按照19万元的借款本金计息，同时原告是按照1.8的标准计息，利息过高。 朱一敏未作答辩。 霍邱村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据: 1、原告营业执照、法人身份证、证明原告的诉讼主体资格； 2、被告王正燕、朱一敏身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告诉讼主体资格； 3、个体工商户营业执照、借款合同、业务凭证、借款借据、共同债务确认书、提款申请书、最高额抵押合同，最高额融资合同、展期还款协议、他项权证复印件，证明原告、被告借款合同关系的基本情况及原告履行了放款的义务； 4、关于王正燕风险化解方案。证明原告催款的事实； 5、欠本息清单，截止3月18日，借款本金176999.94元欠息57728.12元， 王正燕质证意见认为，由于时间长记不清了，原告方让我签字我就签字了。 王正燕、朱一敏在举证期限内未向本院举证。 根据庭审调查，并结合双方当事人的庭审陈述和举证质证意见，本院对霍邱村镇银行所举证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。本院审理查明的事实：2017年8月28日霍邱村镇银行与王正燕签订《借款合同》,合同号为第341017082811403号,同意向王正燕借款人民币190000元,借款期限从2017年8月28日至2018年8月23日,约定借款利率为当笔借款发放时基准利率上浮138.88％，实际放贷利率与前述约定不符的，以借款借据为准，双方还约定按月结息，每月的20日为结息日。同时合同违约责任条款还约定，未按期归还本金，从逾期之日起在当笔执行利率基础上加收50％的罚息利率计收罚息等。2017年8月30日，霍邱村镇银行向王正燕发放190000元贷款，王正燕在借款借据上签名，该份借据上注明月利率0.86594％，2018年8月23日到期，还款方式注明到期还本，按月计息。2017年8月28日，朱一敏向霍邱村镇银行出具共同债务确认书，并由王正燕、朱一敏提供本人名下霍邱城关镇城西湖乡望淮村(皖(2017)霍邱县不动产权第0003695号)房产作为抵押，最高额抵押期限至2018年8月23日。2018年8月23日借款到期后,王正燕向霍邱村镇银行申请展期一年,双方在展期还款协议上约定展期期限2018年8月23日至2019年8月8日，展期金额18万，展期月利率为0.94556666％(展期到期后逾期加收50％的罚息即月利率为1.4183499％)。王正燕、朱一敏均在展期还款协议抵押人栏签名确认。还查明，2018年8月21日王正燕通过ATM向该贷款账户分别存款10000元、1200元，2019年2月25日、3月20日、4月28日、5月23日、7月21日分别向该账户存款1000元、1600元、2000元、1700元、4000元，上述账户内存款均被每月扣除利息，展期内利息付至2019年8月8日，最后余额0.06元偿还了借款本金。2019年12月31日、2020年1月4日王正燕分别向该账户存款5000元、8000元用于偿还借款本金13000元，现下欠借款本金为176999.94元，后经原告多次催要王正燕未能及时偿还，遂诉讼来院。 本院认为，王正燕与霍邱村镇银行在平等自愿基础上签订的借款合同，朱一敏向霍邱村镇银行出具共同债务确认书，上述行为均是双方当事人真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，借款合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。因王正燕和朱一敏未按约履行还本付息义务，故原告诉请两被告共同偿还借款本金176999.94元，本院予以支持。关于原告诉请展期后按照月利率1.4183499％计算逾期利息(展期内利息已经付清)，本院认为，依据法律规定，2020年8月20日之后受理的一审民间借贷案件，借款合同成立于2019年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2019年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持，但对于自2019年8月20日到借款返还之日的利息部分不得超过超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，而本案原告诉请按月利率1.4183499％计息，即年利率为17.0201988％，明显超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算利息(年利率为15.4％),故本院依法支持2019年8月9日至2019年8月19日利息按照月利率1.4183499％计算，2019年8月20日之后的利息按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。因王正燕和朱一敏自愿以共有房产向该支行提供抵押担保，并办理抵押登记，故原告诉请用其房产处分所得的价款优先受偿借款本息，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王正燕、朱一敏于本判决生效后十日内共同偿还安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司借款本金176999.94元及利息(2019年8月9日至2019年8月19日期间利息按照合同约定月利率1.4183499％计算利息，2019年8月19日之后利息按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算至借款本金还清之日止，且上述计算利息基数均以未偿还贷款数额为基数)； 二、如王正燕、朱一敏未履行上述第一项付款义务，安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司有权就王正燕、朱一敏共有的位于霍邱城关镇城西湖乡望淮村房产(不动产权证书号:皖(2017)霍邱县不动产权第0003695号)以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4799元减半收取2399.5元，由王正燕、朱一敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员 范  寿  红 二〇二一年三月二十四日 书记员 蔡双亿(代) 附：本案引用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过） 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借款合同成立于2019年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2019年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2019年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 5、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。