湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初74号原告：深圳市飞贷小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市南山区粤海街道科苑路11号金融科技大厦A座二十一层A、B、C、D单元，二十二层C、D单元。法定代表人：楚涛，董事长。委托诉讼代理人：张冬平，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡文垚，湖南融邦律师事务所实习律师。被告：朱荔冰，女，1980年3月21日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。被告：陈胜，男，1973年5月26日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告深圳市飞贷小额贷款有限公司诉被告朱荔冰、陈胜民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市飞贷小额贷款有限公司的委托诉讼代理人张冬平、胡文垚，被告朱荔冰、陈胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市飞贷小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还本金345083.43元及利息（按年利率24%，以每笔借款所欠本金为基数，其中2020年1月1日放款的60000元利息起算点是2020年11月2日，2019年11月1日放款的180000元利息起算点是2020年10月2日，2020年3月1日放款的90000元利息起算点是2020年10月2日，2020年5月1日放款的50000元利息起算点是2020年10月2日，计算至2020年12月1日为13294.77元）；2、被告承担本案律师费17919元；3、原告对被告提供的抵押物即长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房屋拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权的费用（含律师费等）范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年10月24日，原告与被告朱荔冰签订编号为FD1184022819794679024的《飞贷额度借款合同》，约定被告向原告享有最高不超过38万元的借款额度用于个人周转；授信额度有效期限从2019年10月24日至2029年10月24日止；被告自愿将其所有的坐落在长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房屋所有权及该房屋占有范围内的土地使用权抵押给原告，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息、违约金以及实现债权和担保权利的其他费用等。双方办理了他项权证。合同签订后，原告按被告申请向被告发放贷款，但被告未按约还款，原告有权依据合同约定宣布贷款立即到期，要求被告朱荔冰立即偿还借款合同项下借款本金、利息和违约金等费用，并行使担保权利。截止2020年12月1日，朱荔冰尚欠原告借款本金、利息等共计358378.2元。两被告系夫妻关系，被告陈胜对借款确认知悉，应承担共同偿还责任。现诉至法院，请求判如所请。被告朱荔冰辩称，原、被告约定本金十年内随借随还，当时处于疫情期间，原告告知被告“飞贷”已撤出湖南市场，即使被告还款也无法继续贷款，原告超标收取手续费且未开具收据。被告陈胜辩称，原告放贷行为是否合法，现“飞贷”已撤出湖南。原告欺骗被告，利率超过了法定标准。本院经审理认定事实如下：原告经深圳市人民政府金融发展服务办公室核准，具有开展互联网小额贷款业务的资质。2019年10月22日，被告朱荔冰、陈胜签署《授信申请面签表》。2019年10月24日，被告朱荔冰作为借款人与原告签订《飞贷额度借款合同》（编号：FD1184022819794679024）一份，约定《借款合同》是指在本合同约束下，借款人为使用授信额度而不时同意并签署的授信额度项下单笔借款合同；借款指借款人根据本合同约定在授信额度下提取的单笔借款。借款要素以对应的《借款合同》记载为准；在任何时点，借款人所得贷款总额（即最大授信金额）合计不超过38万元，本授信额度的有效期限为10年（即从2019年10月24日至2029年10月24日）；清算费指借款人发起的提款或还款（包括部分还款）引发的由合同以外第三方收取的资金划拨费用；评估费指办理抵押物的评估时由第三方评估机构收取的费用，评估费由借款人在第三方评估机构要求的时间内直接支付给第三方评估机构；公证费（如有）指抵押人办理公证手续时由公证机构收取的费用，借款人需在办理公证时缴纳给公证机构；贷款利率的具体标准以《借款合同》记载为准；管理费（如有）指为借款人办理了受理、审核、推荐、签约等手续，借款人需支付的服务费用；综合费（如有）包括但不限于借款人支付的信息验证费、征信审核费、客户端服务费等；代偿费（如有）指借款人贷款逾期时，且由第三方代借款人向贷款人归还应还款项后，借款人需另外支付的相应费用。代偿费收取标准另以《服务合同》或飞贷APP规则的记载为准；滞纳金（如有）指贷款人向借款人发放的贷款出现逾期时（借款人超过还款日未足额还款），借款人应支付给贷款人相应费用，滞纳金收取标准另以《借款合同》或飞贷APP规则的记载为准；委托扣款服务协议指借款人签署的，授信贷款人自行或委托第三方从借款人银行账户扣除本合同项下借款人应还款项的协议；因借款人原因导致贷款人未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期。如果客户存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期时，贷款人有权要求借款人提前清偿所有借款；若贷款人向借款人发放的贷款出现逾期时（借款人超过还款日未足额还款，且无服务方代偿），借款人应向贷款人支付滞纳金，滞纳金以借款人的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以滞纳金比率为系数，按天计算。具体以《借款合同》或《服务合同》约定为准；单笔逾期贷款的代偿费或滞纳金以《借款合同》或《服务合同》描述或飞贷APP显示为准；如因借款人逾期引起贷款人催收、追索、起诉或执行，由此产生的各项合理的费用和支出（包括但不限于保险费、律师费、差旅费、仲裁费、诉讼费、代理费等）概由借款人承担。2019年10月24日，原告与被告朱荔冰签订《最高额抵押合同》，约定被告朱荔冰提供长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房为其与原告签署的编号为FD1184022819794679024《飞贷额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保；担保范围为《飞贷额度借款合同》项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。当日，被告陈胜出具《同意抵押声明》，同意以长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房为原告与朱荔冰的前述借款提供抵押担保。原、被告对被告提供的抵押物即长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房在房屋产权管理部门办理了国有建设用地使用权及房屋所有权抵押权登记。2019年11月1日、2020年1月1日、2020年3月1日、2020年5月6日，原告分别向被告朱荔冰发放18万元、6万元、9万元、5万元借款。借款后，被告未按约还款，仅清偿部分本金及利息（其中2019年11月1日的18万元借款清偿本金345元，清偿利息至2020年10月1日；2020年1月1日的6万元借款清偿本金34571.57元，清偿利息至2020年11月1日；2020年3月1日的9万元借款清偿利息至2020年10月1日；2020年5月6日的5万元借款清偿利息至2020年10月6日）。原告为实现债权委托了湖南融邦律师事务所代理诉讼，双方签订了《委托代理协议》，约定原告按照固定代理方式向湖南融邦律师事务所支付代理费17919元。另查明，本案借款实际按月利率1.5833%计息，还款方式为按月还息，到期一次还本，还款日为每月1日，逾期天数在10天以内的（含10天），该区间滞纳金率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间滞纳金率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间滞纳金率为每天0.2%。两被告系夫妻关系，本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间。上述事实，有书证、当事人陈述及庭审笔录等证据材料在卷佐证。本院认为，一、被告主张借款时向原告支付了手续费，原告不予认可，被告亦未能提供充分证据予以证明，故被告该主张缺乏充分依据，本院不予采纳。二、原告与被告朱荔冰签订的《飞贷额度借款合同》等合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。合同签订后，原告依约向被告朱荔冰发放了贷款，被告朱荔冰未按时足额偿还借款本息，已构成违约，故原告诉请被告朱荔冰偿还借款本息于法有据，本院予以支持。禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。原告主张按年利率24%计息，该计息标准超过了一年期贷款市场报价利率四倍，故应调整为年利率15.4%。三、原、被告虽约定因被告逾期产生的各项合理的费用和支出（包括但不限于律师费等）由被告承担，但未明确律师费的计算标准，根据本案实际情况，本院酌情调整律师费10000元。四、原、被告就长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房约定的抵押担保依法成立并办理抵押登记，故原告要求对被告提供的抵押物即长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房价款在被告应清偿的借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。五、本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告陈胜签字确认被告朱荔冰借款事宜，故本案借款属两被告共同意思表示所负的债务，两被告应就本案债务承担共同清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告朱荔冰、陈胜于本判决生效之日起10日内向原告深圳市飞贷小额贷款有限公司清偿借款本金345083.43元及利息（计算至2020年12月1日的欠付利息为8276.24元，其后以345083.43元为本金，按年利率15.4%计算至实际清偿之日止）；二、被告朱荔冰、陈胜于本判决生效之日起10日内向原告深圳市飞贷小额贷款有限公司支付律师费10000元；三、原告深圳市飞贷小额贷款有限公司对被告朱荔冰、陈胜提供的抵押物即长沙市开福区浏阳河路91号福润园4栋903号房的价款在被告朱荔冰、陈胜应清偿的借款本息及原告深圳市飞贷小额贷款有限公司实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告深圳市飞贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费3472元，由被告朱荔冰、陈胜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  房淼淼二〇二一年三月三日代理书记员  彭小波