重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初4220号原告：谭云祥，男，1958年10月23日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：李斌，男，1987年10月5日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：谭进，男，1987年07月25日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告谭云祥与被告李斌、谭进民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用普通程序，于2021年2月5日公开开庭进行审理。原告谭云祥、被告谭进到庭参加了诉讼，被告李斌经本院（公告）传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。谭云祥向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李斌立即向原告偿还所欠借款120000.00元及利息23200.00元，共计143200.00元(利息截至9月28日，按照月息三分计算）；2.请求判令被告谭进对上述两笔借款承担连带担保责任；3.请求本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年3月28日被告李斌因利川市建南镇七孔子修桥急需向原告借款人民币80000.00元，承诺自借款之日起6个月内还清，约定按照月利率3%的方式计算利息，并由被告谭进自愿对该笔借款提供担保责任，借款当日，被告李斌向原告出具借条一张，被告谭进也在借条上签名及按手印表示自愿担保;另在2019年5月14日被告李斌又因利川市建南镇七孔子修桥急需向原告借款人民币40000.00元，承诺自借款之日起6个月内还清，约定按照月利率3%的方式计算利息，并由被告谭进自愿对该笔借款提供担保责任，借款当日，被告李斌向原告出具借条壹张，被告谭进也在借条上签名及按手印表示自愿担保。现上述两笔借款约定的还款期限已经届满，被告李斌未按期偿还上述两笔借款的本金及利息，经原告多次催告，被告均未履行。现原告为了维护自身的合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请判如所请。李斌未出庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见和证据。谭进辩称，1.原告系被告谭进之叔，李斌系被告谭进的同学，原告向李斌借款属实，是经过谭进介绍借款的，李斌之前还按时还款，后没有还款了，谭进多次联系李斌还款；2.李斌家里有房、有车，请求法院审理；3.希望原告放弃对被告谭进的诉讼请求，谭进的担保有效期已过。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院根据当事人提交的证据和当庭的陈述，认定事实如下：经谭进介绍，谭云祥于2019年3月28日给李斌借款人民币80000.00元用于利川市建南镇七孔子修桥，约定本息于借款日起6个月之内还清，月息3分。当日谭云祥通过银行卡向李斌转款80000.00元，同日李斌转回给谭云祥2400.00元，备注为还款利息。同时，李斌向谭云祥出具80000.00元借条一张，谭进在担保人处签字、捺印。2019年5月14日，谭云祥又给李斌借款人民币40000.00元用于利川市建南镇七孔子修桥，约定此借款于借款日起半年内还清，利率为月利率3分。当日谭云祥通过银行卡向李斌转款40000.00元，同日李斌转回给谭云祥1200.00元，备注为银行转账。同时，李斌向谭云祥出具40000.00元借条一张，谭进在担保人处签字、捺印。借款后，李斌多次向谭云祥转账，其中2019年4月28日转账2400.00元,2019年5月29日转账2400.00元，2019年7月1日转账4200.00元，2019年8月2日转账3600.00元，2019年11月26日转账7200.00元；另在2020年2月29日通过微信转账10000.00元，在2020年6月8日通过微信转账10000.00元。本院认为，本案的争议焦点为：1.保证期内谭云祥是否向谭进要求承担保证责任，谭进在本案中是否应承担连带担保责任；2.谭云祥主张的利息是否合理，本院是否应予以支持。现评析如下：一、谭云祥与李斌之间的借款关系认定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条的规定，李斌向谭云祥借款，并出具借条，谭云祥也通过银行卡向李斌支付了借款，则谭云祥与李斌之间民间借贷关系成立，该两笔借款系谭云祥与李斌自愿发生，不违反法律法规强制性规定，其合法的借贷关系受法律保护。李斌未到庭应诉，亦未举证证明借款不存在或已足额偿还，现约定的借款期限已届满，谭云祥有权向李斌主张未偿还的借款及相应利息。又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”虽然谭云祥与李斌两次约定借款数额分别为80000.00元和40000.00元，并以此数额出具相应借条，但均在借款发生当日通过相同银行卡转回部分资金，其中2019年3月28日转回2400.00元、2019年5月14日转回1200.00元，此时借款利息尚未发生，显然属于预先在本金中扣除利息的情形，则谭云祥实际出借给李斌的本金金额为77600.00元（2019年3月28日）和38800.00元（2019年5月14日）。二、谭进的保证责任已免除，谭进在本案中不承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”规定，没有证据证明谭云祥与谭进就本案涉及的两笔借款约定了保证期间，也没有充分证据证明谭云祥在案涉的两笔借款借期届满之日起六个月内向谭进要求承担保证责任，则自谭云祥就本案起诉至本院时，谭进的保证责任已免除。谭进辩称其担保有效期已过的意见，本院予以采纳，不支持谭云祥要求谭进对案涉的两笔借款承担连带担保责任的诉讼请求。三、案涉的两笔借款的合理利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”则本案中，在2020年8月19日以前的利息按照当时的司法解释规定计算利息，自2020年8月20日以后的利息按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》处理。（一）根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条和第二十九条的规定，2019年3月28日-2020年8月19日期间的本金及利息（含逾期利息）认定如下：2019年3月28日，谭云祥实际出借本金77600.00元；至2019年4月28日，李斌支付2400.00元，超过双方约定的月息3分，超支金额72.00元，应视为归还本金，予以扣除，则本金剩余77528.00元；2019年5月14日，谭云祥再次实际出借本金38800.00元；在2019年5月29日李斌转账支付2400.00元，则以本金77528.00元和38800.00元为基数计算相应利息至2019年5月29日，利率大于年利率24%但不超过双方约定的月息3分；至2019年5月30日，李斌尚欠付谭云祥本金合计116328.00元，并结清2019年5月29日以前的利息；2019年7月1日李斌转账支付4200.00元，该笔转账应系支付2019年5月30日-2019年6月29日期间的利息，超过双方约定的月息3分，超支金额710.16元，应视为归还本金，予以扣除，则本金剩余115617.84元；2019年8月2日李斌转账支付3600.00元，该笔转账应系支付2019年6月30日-2019年7月29日期间的利息，超过双方约定的月息3分，超支金额约131.46元，应视为归还本金，予以扣除，则本金剩余约115486.38元；2019年11月26日，李斌转账支付7200.00元，应系支付2019年7月30日-2019年11月29日期间的利息，以剩余本金115486.38元按照年利率24%计算应支持的利息约为9238.91元，则李斌尚欠利息2038.91元未支付；2020年2月29日，李斌通过微信转账10000.00元，扣除上期欠付的利息2038.91元，李斌实际支付7961.09元，则以剩余本金115486.38元为基数计算2019年11月30日-2020年2月29日期间的利息，该笔7961.09元的款项计算出的利率大于年利率24%但不超过双方约定的月息3分；2020年2月29日，李斌尚欠付谭云祥剩余本金115486.38元，并结清之前全部利息；2020年6月8日，李斌通过微信转账10000.00元，则以剩余本金115486.38元为基数计算2020年3月1日-2020年6月8日期间的利息，该笔10000.00元的款项计算出的利率大于年利率24%但不超过双方约定的月息3分；则至2020年6月9日，李斌尚欠付谭云祥剩余本金115486.38元，并结清之前全部利息；之后，无证据证明李斌再向谭云祥支付过款项，则李斌欠付谭云祥自2020年6月9日-2020年8月19日期间的（逾期）利息，利息以剩余本金115486.38元为基数按照年利率24%计算。（二）根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条和第二十八条的规定，对2020年8月20日后的本金及（逾期）利息认定如下：如前所述，至2020年8月20日李斌尚欠付谭云祥剩余本金115486.38元，则2020年8月20日以后的逾期利息以剩余本金115486.38元基数，自2020年8月20日起按照同时期一年期贷款市场报价利率的四倍计算至付清欠款时止。综上所述，李斌尚欠付谭云祥借款本金115486.38元，李斌至迟应于2019年11月14日前还清借款，但至今未偿还，现谭云祥起诉至本院，本院应予以支持；因李斌逾期未偿还借款，应向谭云祥支付相应的逾期利息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十一条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条、第二十五条、第二十六条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：李斌于本判决生效之日起十日内偿还谭云祥借款本金115486.38元及相应的逾期利息（其中2020年6月9日-2020年8月19日期间的逾期利息，以欠付本金115486.38元为基数按照年利率24%计算；2020年8月20日起至付清全部欠款之日止的逾期利息，以欠付本金115486.38元为基数按照同时期一年期贷款市场报价利率的四倍计算)；二、驳回谭云祥的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3164.00元，由谭云祥负担289.07元，由李斌负担2874.93元；公告费560.00元，由李斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  周凌云人民陪审员  谭金春人民陪审员  熊成蓉二〇二一年三月一日书 记 员  朱 邹