吉林省长春市宽城区人民法院   刑事判决书   （2021）吉0103刑初63号   公诉机关长春市宽城区人民检察院。   被告人赵某，群众，户籍所在地吉林省大安市，现住长春市经开区。   长春市宽城区人民检察院以长宽检二部刑诉〔2021〕2号起诉书，长宽检二部刑变诉（2021）5号变更起诉决定书指控被告人赵某犯信用卡诈骗罪于2021年1月14日，3月16日向本院提起公诉。本院审查受理后，认为符合法定开庭条件，依法组成合议庭，于2021年2月8日，3月29日公开开庭审理本案。长春市宽城区人民检察院指派检察员王某出庭支持公诉，被告人赵某到庭参加诉讼，现已审理终结。   长春市宽城区人民检察院指控：2018年11月，被告人赵某为收取好处费，在长春市朝阳区解放大路与同志街交汇处恒星国际附近帮助被害人刘某办理光大银行信用卡一张（卡号：×××）。后以其帮助被害人刘某接听银行工作人员回访为名，骗取了刘某注册办理银行卡时的手机SIM卡，并利用该SIM卡接收银行卡的投递信息，在长春市北湖龙翔广场附近冒领了刘某的信用卡。后将被害人刘某的信用卡激活，并以持卡人刘某的名义套现或消费。截止2020年6月1日，该卡共计欠光大银行人民币21668.17元。   长春市宽城区人民检察院变更指控为：截止至2020年6月1日，刘某名下光大银行信用卡（卡号：×××）共计欠光大银行人民币45504.61元，其中40000元为本金，5504.61元为利息。经核实，光大银行表示只需偿还40000元本金，5504.61元利息不需偿还，因银行免息程序需要时间，光大银行暂不能开具免息证明。案发后，被告人赵某的家属已将40000元本金还给刘某，刘某已将该笔钱款归还给光大银行。   长春市宽城区人民检察院认定上述事实有如下证据：被告人赵某的供述；书证：抓获经过，常住人口数据查询详细信息，电话查询记录，刑事判决书，辨认笔录及照片，信用卡交易明细，情况说明，还款明细账单；被害人刘某的陈述；证人曹某、杨某、卢某的证言等证据。   长春市宽城区人民检察院认为，被告人赵某以非法占有为目的，以持卡人的名义使用持卡人的信用卡并进行消费，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵某在判决宣告以后，刑罚执行完毕之前，发现在判决宣告前还有其他罪没有判决，应根据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定，决定执行刑罚。   被告人赵某对于起诉书指控的罪名及犯罪事实无异议，自愿认罪认罚。   经审理查明：2018年11月，被告人赵某为收取好处费，在长春市朝阳区解放大路与同志街交汇处恒星国际附近帮助被害人刘某办理光大银行信用卡一张（卡号：×××）。后以其帮助被害人刘某接听银行工作人员回访为名，骗取了刘某注册办理银行卡时的手机SIM卡，并利用该SIM卡接收银行卡的投递信息，在长春市北湖龙翔广场附近冒领了刘某的信用卡。后将被害人刘某的信用卡激活，并以持卡人刘某的名义套现或消费。截止2020年6月1日，该卡共计欠光大银行人民币45504.61元，其中40000元为本金，5504.61元为利息。案发后，被告人赵某的家属将40000元本金还给被害人刘某，刘某已将此笔钱款归还给光大银行。   认定上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：   一、书证   1.抓获经过：证明被告人赵某于2020年9月8日被兴业街派出所从长春市北湖监狱解回。   2.常住人口数据查询详细信息：证明被告人赵某的自然情况，其实施犯罪行为时系成年人。   3.电话查询记录：证明被告人赵某曾因犯信用卡诈骗罪被判处刑罚。   4.刑事判决书：证明曾因犯信用卡诈骗罪，于2020年6月23日被长春市宽城区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。   5.辨认笔录及照片：证明证人曹某辨认被告人赵某的过程。   6.信用卡交易明细：证明被害人刘某名下尾号2260光大银行信用卡交易明细。   7.情况说明：证明长春市公安局兴业街派出所出具情况说明，经核实，刘某与赵某之间的微信聊天记录已被刘某删除，超惊天与赵某之间无微信聊天记录第电弧记录。   8.情况说明二份：证明1、兴业街派出所民警在办理刘某被骗案过程中，经询问刘某、曹某，该二人称现已联系不到姚连贵，也不认识郭学军。手机号136XXXXXXXX现在使用人不是刘某，该使用人不认识刘某。无法查找到姚连贵的联系方式。2.兴业街派出所在办理刘某被骗案过程中，经向光大银行核实该卡信用额度为40000元，均已被赵某消费，卡内除欠本金40000元外另产生5504.61元的利息，光大银行表示只需偿还本金即可，5504.61元利息不需偿还，因银行免息程序需要时间，目前光大银行暂不能开具免息证明。   9.光大银行信用卡电子账单：证明刘某名下尾号2260的银行卡2020年12月1日欠款45504.61元，2021年2月欠款5504.61元。   二、证人证言   证人曹某证言：我与刘某是夫妻关系。当天我想去双阳区德农公司办理贷款，但我的征信不合格没办下来，我通过德农公司的领导姚连贵找到一个叫赵梓贺的人，他说赵梓贺能给办光大银行的信用卡。我和刘某去解放大路与同志街交汇处的一个工作室找赵梓贺，提供了办理光大银行信用卡的真实材料，刘某没有收到光大银行信用卡。2019年6月，2020年7月2日和28日分别收到光大银行逾期未还款通知。刘某办理光大信用卡留的手机号是136XXXXXXXX交给赵梓贺了，现在这张电话卡显示停机状态。   另证实，我和刘某没有收到光大银行卡，刘某的电话卡被赵某要走了，我和刘某与赵某不是朋友关系，不认识郭红军，我与姚连贵认识，但没有联系方式了。刘某办卡时我没在旁边，不清楚邮寄地址在哪。   证人杨某证言：我是合肥城家公寓管理有限公司的业务员，也是管家。2018年4月至10月在中国光大银行做卡员（办理信用卡的业务员），我在光大银行工作期间给姓名叫刘某的人办理过信用卡，记不清在哪办理的，是通过一个叫“胖子”（赵某）的介绍的，当时在银行上班差任务了，我就在朋友圈问有没有办理信用卡的，推荐加微信，赵某给我介绍几个人，其中就有刘某。   我们业务员办理信用卡主要看工作单位，然后问一下个人信息，把信息提交给光大银行就可以了。赵某给我介绍客户办理光大银行信用卡没有好处，一般是赵某告诉我某某客户在某个单位，让我过去给客户办理，我有印象的地方一个是解放大路恒星国际附近，还去过赵某说的所谓的客户单位。办理的手续还有身份证原件、工作单位、单位的logo、工作单位的公章和公牌，我们一般去单位核实，必须在单位办信用卡然后填写单子，写个人信息、家庭住址、联系人和电话等。正常情况银行会给办卡人预留的手机号打电话确认是否为本人，确认后把信用卡邮寄到客户预留单位，我记不清刘某填写的单位地址是哪了，不需要我对地址进行审核。如果是陌生人可以拿到新办的信用卡开卡，前提是性别和办卡人一致，知道办卡人的所有信息，用办理信用卡时预留的手机号就可以给银行的客服打电话正常开卡了。刘某的信用卡是否是本人亲自收到我不清楚。   另证实，我是在吉林省和汇商贸有限公司给刘某办理的信用卡，具体位置是长春市绿园区长白公路2777号中机物流园0932号，赵某给我介绍客户办理信用卡我不给他好处。刘某办理中国光大银行信用卡填写的单位地址是吉林省和汇商贸有限公司，具体位置是长春市绿园区长白公路2777号中机物流园0932号。   证人卢某证言：我是赵某的母亲，赵某有一部黄色手机，2019年10月我儿子被刑拘西广场派出所民警让我把手机取走，取走当天我坐公交车，这部手机就被偷了。   三、被害人陈述   被害人刘某陈述：2020年6月10日下午3点左右，我前夫曹某来我家和我说他接到光大银行工作人员的电话通知，对方说我名下有张光大银行信用卡透支了，有逾期4万余元没还，我说我不知道在光大银行办理过这张信用卡，（其实）我通过光大银行的工作人员能办理过光大银行的信用卡，但我不知道下没下来，一直没有人通知我也就没再在意这件事情。   2018年下半年，我前夫曹某需要用钱想要办理一张信用卡应急，我前夫和我说他接到德农种业的工作人员姚连贵的电话问他需不需要办理信用卡，我前夫需要办理信用卡我就和他一起去德农种业公司办理，在德农种业因为曹某有贷款没还不符合办卡流程，所以我就用我的名字办理了一张光大银行的信用卡，按照流程办理后对方让我们回去等消息。过了一段时间办卡员给我前夫曹某打电话说卡没办下来，我们一直没有在意这件事情，一直到前两天曹某到我家和我说他接到光大银行工作人员的电话通知，说我名下的光大信用卡透支并逾期了，我才知道有这件事情就报警了。我当时在办理这张光大银行卡时预留的手机号是136XXXXXXXX。我当时办理光大银行卡预留的手机卡给赵梓贺了，他说他帮我办理信用卡，用这张电话卡接回访的电话。   另陈述，赵某然我把办理信用卡时留的电话卡给他，为了办理信用卡（接）银行回访电话，他可以帮我回答，我就把电话卡给他了。   另陈述，因为赵某之前帮我办下来一张招商银行信用卡我就挺相信他的，又找赵某帮我办一张信用卡，赵某和我说光大银行的信用卡好申请，他就帮我办理。当时是在恒业广场B座5楼西侧的一个办公室，办卡时一个女的接待的我（经核实为杨某）。办卡时留了136XXXXXXXX的电话卡号，赵某把我这张电话卡要去了，他的说法是为了回答银行提出的问题，所以这张卡一直放在赵某手里。我不知道光大银行的信用卡是否办理下来，后来是银行催缴欠款打到我丈夫的手机里了才知道这张卡已经办下来了。   另陈述，我没有收到光大银行卡，我的电话卡被赵某要走了，我与赵某不是朋友关系，不认识郭红军，我与姚连贵认识，但没有联系方式了。办卡时留的收卡邮寄地址是长春市绿园区的一个地址，详细地址我忘了，是赵某说留那好办卡。   四、被告人供述   被告人赵某供述：我因为（犯）信用卡诈骗罪在北湖监狱服刑。公安机关把我解回是因为我有余罪。我对外说自己交赵梓贺，认识曹某和刘某，给他俩办过信用卡。   2018年4月，一个叫曹某的男子找我办信用卡，因为曹某有信用卡逾期没还所以就办理不了新卡，后来曹某带着她前妻刘某来找我办理一张光大银行的信用卡，办完手续后，刘某主动找我把她的电话卡给我，让我帮她接银行的回访电话，（她）还和我说这个银行卡不能放在家里，她不想让曹某知道她的信用卡办下来了，过了一段时间，我接到银行的电话说刘某的信用卡办下来了，我就和刘某一起到北湖龙翔广场附近取了信用卡，取完卡后刘某打电话把这张卡激活了，激活后刘某和我说：“老弟，这张信用卡先放在你那里，里面的钱你先用着，用完了别忘了帮我还上。”说完刘某就把这张光大银行的信用卡放在我这里，后来我拿着刘某的这张光大银行的信用卡消费，中途我也还过（钱），但是后来卡里刷出来4万元左右就没再换，因为我要出差就把这张信用卡还给刘某，我和刘某说我有钱了就给她打过去，直到被公安机关抓获。   我是通过杨某办理的信用卡，我和刘某是通过办卡认识的，刘某允许我使用她信用卡中的5万额度。2018年11月左右把信用卡给刘某了。   上述证据经庭审举证、质证，被告人赵某均无异议，以上证据来源合法，内容真实可信，可以作为定案依据，本院予以确认。   本院认为，被告人赵某以非法占用为目的，以持卡人的名义使用持卡人并进行消费，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予支持。鉴于被告人赵某在案件审理阶段自愿认罪，其行为构成坦白；案发后，被告人赵某的亲属代替其将涉案赃款返还给被害人，对赵某可以从轻处罚；被告人赵某系判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告前还有其他罪没有判决，应予并罚。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】，第七十条【判决宣告后发现漏罪的并罚】，第六十九条【数罪并罚的一般原则】，第六十七条第三款【坦白】，第四十五条【有期徒刑的期限】，第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】，第五十二条【罚金数额的裁量】，第五十三条【罚金的缴纳】之规定，判决如下：   被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元；与原判犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元合并，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八万元。   （刑期从判决确定之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月11日起至2026年4月10日止。罚金限自本判决生效后一个月内缴纳。）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 李 丹   人民陪审员 范秀丽   人民陪审员 李明珈   二〇二一年三月二十九日   书记员 刘俊琦