江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初488号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，该分行行长。委托诉讼代理人：刘欣怡，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢振娅，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：杨燕，女，1987年10月12日出生，汉族，住泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告杨燕金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘欣怡、谢振娅到庭参加诉讼。被告杨燕经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还贷款本金44407.46元及自2020年6月8日起至实际给付之日止的利息、复利（以尚欠本金44407.46元为基数，按照年利率24%计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年12月7日，被告为购家私电器与原告签订《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》确定：1.由原告向被告提供人民币197000元贷款，贷款期限36个月，自2017年12月7日至2020年12月7日；2.贷款年利率为18.36%;3.还款方式为等额还本付息法；4.被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的为违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；5.被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6.被告应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告依照合同约定于2017年12月7日将197000元贷款转入被告指定账户。合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，原告宣告《个人信用贷款合同》提前到期。截至2020年5月29日，被告尚欠原告借款本金71961.01元、利息4957.57元、复利193.26元、合计77111.84元。原告认为，双方之间上述合同均合法有效，原告依照合同约定履行了提供贷款的义务，被告逾期还款的行为已经构成违约，侵犯了原告的合法财产权益。杨燕未答辩，亦未提供证据。本院经审理查明：2017年12月6日，被告杨燕向原告平安银行出具《个人信用贷款申请表》（仅适用新一贷）1份，申请贷款金额人民币197000元，贷款期限36个月，还款方式为等额还款，贷款用途购家私电器，授权原告平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止，指定的还款和收款账户一致，开户行：平安银行，户名：杨燕，卡号：62×××97。后被告杨燕（甲方）与原告平安银行（乙方）签订《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定：甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币500000元的可贷金额。本合同项下的贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，每次提款的贷款期限以《个人贷款放款确认书》约定的“贷款期限”为准，但每次提款的贷款到期日均不得超过本合同项下贷款期限届满之日。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利息以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准。乙方将根据甲乙双方确认的《个人贷款放款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款。如实际发放的贷款金额与《个人贷款放款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准。甲方的收款账户信息如下：户名：杨燕，账号：62×××97。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。甲方应于《个人贷款放款确认书》列明的还款日进行还款。甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权直接扣收甲方在乙方银行系统内任何账户上的存款以清偿借款人的全部债务，债务的清偿顺序为相关费用、违约金、复息（如有）、罚息（如有）、利息、本金，亦有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣布提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原、被告对上述贷款合同进行了面签。个人贷款确认书，确认贷款金额为197000元，贷款利率（月）1.53%，贷款用途购家私电器，贷款期限36个月，还款方式：等额还款，起贷日：2017年12月7日，到期日：2020年12月7日。首次还款日为2018年1月7日。每月还款日为7日。2017年12月7日，原告平安银行将贷款本金197000元汇至被告指定账户内。被告杨燕尚欠本金44407.46元及自2020年6月8日起的利息、复利。上述事实有个人信用贷款申请表、个人信用贷款还款说明书、面签声明及照片、送达地址确认书、平安银行贷款合同、个人贷款确认书、个人账户汇总信息清单、还款清单、还款明细、等额本息法还款计划表及当事人陈述予以证实。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告支付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的剩余贷款本金并结清利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告杨燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：被告杨燕于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泰州分行返还贷款本金44407.46元及自2020年6月8日起至实际给付之日止的利息、复利（以尚欠本金44407.46元为基数，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为864元，由被告杨燕负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 李芙蓉二〇二一年三月三十日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。