宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2021）宁0105民初426号原告：马某，住宁夏回族自治区银川市。被告：钟某，住宁夏回族自治区中宁县。被告：胡某，职业不详，住宁夏回族自治区中宁县。被告：杨某，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。原告马某与被告钟某、胡某、杨某民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月28日公开开庭进行了审理。原告马某及被告钟某到庭参加诉讼，被告胡某、杨某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马某向本院提出诉讼请求：1.判令钟某、胡某偿还马某借款90000元，利息45000元（90000元×2%×25个月，自2018年9月30日暂计算至起诉之日，要求利息计算至借款付清之日止），以上共计135000元；2.判令杨某对上述借款及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由钟某、胡某、杨某承担。事实与理由：马某通过杨某认识钟某和胡某。2018年9月，钟某、胡某以干工程需要周转资金为由向马某借款90000元，并于2018年9月30日签订《借款抵押合同》一份，约定借款金额、借款期限、借款利息、管辖法院等内容，杨某作为担保人签字确认，马某遂通过银行转账方式和现金方式向钟某、胡某出借资金90000元，钟某又于当日为马某出具了相应的收据。借款期限届满后，经马某多次催要，钟某、胡某、杨某总是以各种理由拖延，至今分文未付。杨某作为连带负责保证人应当对上述债务承担连带清偿责任。现马某为维护合法权益，诉至本院，望判如所请。钟某辩称，马某所述没有还钱不属实，其已经通过微信向马某支付了三笔款项，共计16200元，马某所述的利息过高，希望以国家规定的利率计算。胡某、杨某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月30日，钟某、胡某向马某借款90000元，杨某作为保证人，并签订《借款抵押合同》1份，约定：“借款期限自2018年9月30日至2018年11月30日。借款人自愿用自己名下位于贺兰暖泉旺角新街营业房一套114号作为抵押。如借款人到期不还，放款人有权将抵押物变卖，届时借款人不得有任何异议。借款到期后如借款人逾期不还利息翻倍；如借款人按期不归还借款，担保人要负全权还款责任。钟某、胡某在《借款抵押合同》中签名捺印，杨某在《借款抵押合同》保证人处签名捺印。当日，马某通过银行转账方式向钟某支付借款29000元，现金支付借款61000元，共计90000元。钟某向马某出具《收据》一张，载明：“2018年9月30日，今收到马某现金和转卡玖万元正（90000元），大写玖万元正，￥90000元，收款人：钟某。”庭审过程中，马某、钟某均认可：借款时双方口头约定利息为月息6分，借款当日即2018年9月30日钟某向马某支付利息5400元，2018年10月31日钟某向马某支付利息5400元，2018年12月1日钟某向马某支付利息5400元，共计16200元。下剩借款本金及利息，至今未付。上述事实，有马某、钟某当庭陈述，马某提交的《借款抵押合同》一份、《收据》一张，钟某提交的《微信转账记录截图》（打印件）二张在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。马某与钟某、胡某、杨某之间的民间借贷关系，有《借款抵押合同》、《收据》为证，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》第二十六条规定，借款当天马某即收取涉案借款利息5400元，因借款当天涉案借款实际并未产生利息，该收取的利息应认定为预先在本金中扣除利息，因此，本院认定涉案借款的本金为84600元（90000元-5400元=84600元）。马某于2018年9月30日向钟某、胡某提供借款84600元，借款期限2018年9月30日至2018年11月30日，口头约定月利息6分，2018年10月31日钟某向马某支付利息5400元，2018年12月1日钟某向马某支付利息5400元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》第二十五条、第二十八条规定，2018年9月30日至2018年10月31日产生利息应为1290.56元（84600元×4.35%×4÷365天×32天=1290.56元），下剩的还款4109.44元（5400元-1290.56元=4109.44元）应从本金中予以扣除，即2018年11月1日起借款本金为80490.56元（84600元-4109.44元=80490.56元）。2018年12月1日钟某向马某支付利息5400元，2018年11月1日至2018年12月1日产生利息应为1189.50元（80490.56元×4.35%×4÷365天×31天=1189.50元），下剩的还款4210.50元（5400元-1189.50元=4210.50元）应从本金中予以扣除，即2018年12月2日起的借款本金为76280.06元（80490.56元-4210.50元=76280.06元）。后钟某、胡某未按约定还款，马某要求按照月息2分，计算至实际偿还借款之日止的利息，因该诉请的利息过高，本院调整为2018年12月2日起的利息以借款本金76280.06元为基数，按照涉案借款合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率4.35%的四倍计算利息，故2018年12月2日至2021年1月8日产生的利息为27963.64元（76280.06元×4.35%×4÷365天×769天=27963.64元），2021年1月9日起的利息按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率4.35%的四倍计算至本判决确定的给付之日止。马某诉请杨某为涉案借款及利息承担连带清偿责任，因涉案《借款抵押合同》中约定，如借款人按期不归还借款，保证人要负全权还款责任，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条规定，该约定对保证方式约定不明确，杨某应当承担连带保证责任，又因连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。本案保证期间为6个月，因双方约定涉案借款于2018年11月30日前还清，马某于2021年1月8日诉至本院，现涉案借款保证期间已过，故杨某不承担保证责任。本院受理该案后，向胡某、杨某依法送达了民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序当事人须知、诉讼风险告知书、法庭组成人员通知书及开庭传票，胡某、杨某在法定期限内，未提交答辩状及证据材料，且无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》第二十五条、第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、钟某、胡某于本判决生效之日起十五日内偿还马某借款本金76280.06元，利息27963.64元，共计104243.7元；2021年1月9日起的利息以本金76280.06元为基数，按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率4.35%的四倍计算至本判决确定的给付之日止；二、驳回马某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3000元，减半收取1500元（实收1500元），由马某负担308元，钟某、胡某负担1192元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本或代表人人数，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 陆天龙二〇二一年三月九日法官助理 宁 波书记员 白巧梅附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件1：履行告知书本告知书效力等同于执行通知书。依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3.对被执行人限制高消费、限制出入境,在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人自觉履行生效法律文书确定的义务。附件2：后附法律条文第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。