河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初4037号原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路39号1-14层，统一社会信用代码：9141010087004279X9。负责人王小军，行长。委托代理人周飞艳，河南陆达律师事务所律师，特别授权。委托代理人娄曲扬，河南陆达律师事务所律师，特别授权。被告李永占，男，1966年10月23日出生，汉族，住河南省武陟县。被告何桂梅，女，1965年2月24日出生，汉族，住河南省武陟县。原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行（以下简称原告）与被告李永占、何桂梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周飞艳到庭参加诉讼，被告李永占、何桂梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年5月27日，被告李永占与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：原告向被告李永占提供个人借款47万元，用于被告购买房产；借款期限180个月。被告李永占以贷款所购房产为上述贷款提供抵押担保。被告何桂梅作为所购房产的共同所有人，应对上述借款承担连带还款责任。合同签订后，原告于2014年5月30日向被告李永占指定账户发放了47万元的贷款。被告李永占、何桂梅未按期足额偿还借款，为维护原告的合法权益，依法请求：1、判令被告李永占偿还原告借款本金331571.47元、利息8007.23元及罚息297.01元，以上合计为339875.71元（利息、罚息暂计算至2020年12月10日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、判令被告何桂梅对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告有权就被告李永占名下位于中原区电厂南路46号6号楼2层205号[不动产权证书号：豫（2020）郑州市不动产权第0054100号]的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案保全费、诉讼费、律师费及实现债权费用等。被告李永占、何桂梅未答辩，未向本院提交证据。经审理查明，2014年5月27日，中国银行股份有限公司郑州新区支行（以下简称郑州新区支行）与被告李永占签订编号：2014年郑新住字1821号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：郑州新区支行同意向被告李永占发放购房贷款47万元，贷款期限为180个月，自2014年5月27日至2029年5月27日；贷款用途为购买约定房屋购房款；贷款利率按照浮动利率的方式计算，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。每一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，还款期为180期，每期还款日为每月的10日；借款人未按本合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的担保方式为抵押担保，担保人为李永占，以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并办理抵押登记手续，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2014年5月27日，郑州新区支行与被告李永占签订《郑州市房地产抵押合同》，双方确认被担保的主债权数额为47万元，债务人履行债务的期间自2014年5月27日至2029年5月27日。抵押物为被告李永占购买的位于中原区电厂南路46号6号楼2层205号[不动产权证书号：豫（2020）郑州市不动产权第0054100号]。上述房产于2020年4月17日办理不动产抵押登记证明[不动产登记证明号：豫（2020）郑州市不动产证明第0076110号]，载明：权利人为郑州自贸区分行。合同签订后原告依约发放了借款，《中国银行零售贷款借据》载明：借款人为李永占，贷款总金额47万元，年利率为5.88%，借款用途为购一手住房。借款人不可撤销的授权银行将该笔借款直接支付至指定账户。2014年8月14日，被告何桂梅向郑州新区支行出具《财产共有人承诺函》，载明：本人何桂梅作为2014郑新住字第1821号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下抵押物清单所列财产的共有人，同意李永占以此财产作为抵押向贵行商借零售贷款，金额47万元，本人承担连带责任。原告提交的对账单显示，截至2021年3月8日，被告李永占尚欠原告借款本金324896.23元、利息7890.1元、罚息703.78元。本院另查明：2017年7月13日，中国银行股份有限公司郑州新区支行升格变更明称为中国银行股份有限公司郑州自贸区分行。以上事实由原告提交的《个人一手住房贷款合同》、《抵押合同》、不动产抵押登记证明、贷款借据、还款明细清单、《财产共有人承诺函》及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《个人借款合同》、《抵押合同》、《财产共有人承诺函》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告李永占未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张被告李永占偿还贷款本金、利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。原告关于律师费、实现债权等所有费用的请求，因未提交相应的证据予以证明，故本院不予支持。被告李永占将其名下房产抵押给原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告何桂梅出具《财产共有人承诺函》自愿对贷款合同项下借款承担连带责任，故对原告请求被告何桂梅对合同项下债务承担连带清偿责任的诉请本院予以支持。被告李永占、何桂梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李永占于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行贷款本金324896.23元及截至2021年3月8日的利息7890.1元、罚息703.78元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2021年3月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息。二、原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行有权对被告李永占名下位于中原区电厂南路46号6号楼2层205号[不动产权证书号：豫（2020）郑州市不动产权第0054100号]的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。三、被告何桂梅对上述债务在抵押物清偿不足范围内承担连带保证责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6398元，减半收取3199元，由被告李永占、何桂梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年三月二十三日书记员  贾亦雅