重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初8294号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，该支行行长。委托诉讼代理人：巫智君，女，该行员工。委托诉讼代理人：王竹贤，男，该行员工。被告：万子兰，女，1983年9月15日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行(以下简称农商行璧山支行)与被告万子兰借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行委托诉讼代理人巫智君到庭参加了诉讼，被告万子兰经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金200000元及产生的利息41982.92元，本息合计241982.92元，利息计算至2020年10月10日止(含复利3485.42元)，以后利息按年利率9.7875%进行计算，复利以应该支付利息而未付利息为周期产生的利息为基数按年利率9.7875%进行计收，至本息结清为止；2.判令原告农商行璧山支行对被告万子兰所有的位于重庆市璧山区的抵押物进行司法处置后原告优先受偿；3.判令被告承担原告为实现本案债权而产生的诉讼费、执行费以及其他费用。事实和理由：2017年11月2日，被告用其所有的位于重庆市璧山区的住宅作抵押，在原告处借款200000元，执行年利率6.525%，按季结息到期还本，贷款到期时间为2018年11月1日，被告到期后无法偿还本金。依据贷款补充协议第三条、个人最高额循环贷款合同第三十三条，逾期利率执行利率9.7875%，复利按年利率9.7875%执行。贷款到期后，经多次催收未果。现尚欠借款本金200000元，利息41982.92元（利息计算至2020年10月10日止，含复利3485.42元），欠本息合计241982.92元至今未归还。为维护原告农商行璧山支行的合法权益，特提起诉讼。被告万子兰未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2016年10月24日，被告万子兰向原告农商行璧山支行出具《房屋抵押承诺书》，同意用被告万子兰所有的位于重庆市璧山区住宅提供贷款抵押。2016年10月25日，原告农商行璧山支行作为甲方，被告万子兰作为乙方，双方签订《最高额合同》，编号为璧山支行2016年高字第2129012016200107号，约定在有效期内，即2016年10月25日至2019年10月24日，乙方可向甲方申请办理具体业务，包括但不限于贷款、承兑、贴现、信用证开证、保函等。经甲方审查同意办理后，双方签订具体业务合同。甲乙双方办理具体业务而形成的一系列债权的最高限额为288000元。本合同项下办理具体业务而形成的债权的担保方式为最高额担保，担保合同为《最高额抵押合同》(编号为：璧山支行2016年高抵字第2129012016300107号)。2016年10月25日，原告农商行璧山支行作为抵押权人(甲方)，被告万子兰作为抵押人（乙方）双方签订《最高额抵押合同》（编号为：璧山支行2016年高抵字第2129012016300107号）。约定乙方以《抵押物清单》所列之抵押物为甲乙双方在2016年10月25日到2019年10月24日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的最高债权额为288000元。包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。在合同约定的期间和额度内，甲方发放贷款无须逐笔办理担保手续。2016年11月1日，双方就位于重庆市璧山区住宅办理了土地房屋最高额抵押权登记。2016年10月25日，原告农商行璧山支行作为贷款人(甲方)，被告万子兰作为借款人（乙方）及作为抵押人（丙方），签订《个人最高额循环贷款合同》，编号为璧山支行2016年个循字第2129012016200107号。约定甲方向乙方提供贷款额度200000元，贷款额度有效期自2016年10月25日至2019年10月24日止。合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保、最高额保证担保。乙方在甲方开立个人结算账户作为乙方的委托扣款账户。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2017年11月2日，被告万子兰向原告农商行璧山支行出具《个人贷款支用申请书》，申请支用贷款200000元，贷款期限12个月。同日，原告农商行璧山支行作为贷款人(甲方)，被告万子兰作为借款人（乙方），双方签订《个人贷款支用单》，载明甲方同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第2笔贷款。贷款金额200000元，贷款期限12个月，自2017年11月2日起至2018年11月1日止，贷款种类为个人助业贷款，用途为购鞋材。贷款利率在基准利率水平上上浮50%。贷款期限内，该利率保持不变。还款方式为按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季末月的20日。乙方应在规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。2017年11月2日，被告万子兰向原告出具借款借据，载明借款金额200000元，借款日期为2017年11月2日，到期日为2018年11月1日，年利率6.525%。同日，原告农商行将该笔贷款发放至被告万子兰账户内。被告万子兰在借款期限内，按约偿还借款利息，但借款到期后，未按约偿还借款本金。截止2020年10月10日，被告万子兰尚欠借款本金200000元、利息38497.5元、复利3485.42元。上述事实，有当事人的陈述，原告农商行璧山支行举示的《个人最高额循环贷款合同》《个人贷款支用申请书》《个人贷款支用单》《最高额合同》《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房地产权证、《房屋抵押承诺书》、借款借据等在案为凭，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的一系列贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告农商行璧山支行向被告万子兰发放贷款200000元，该借款已于2018年11月1日到期，被告万子兰在借款期满后未按时足额清偿本金，原告农商行璧山支行主张被告万子兰偿还贷款本金200000元及逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。截止2020年10月10日，被告万子兰尚欠利息38497.5元。根据《个人最高额循环贷款合同》的约定，从2020年10月11日起至付清之日止的逾期利息，应以尚欠借款本金为基数按年利率9.7875%(6.525%上浮50%)计付。对于复利，根据《个人最高额循环贷款合同》约定，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。对原告请求支付复利的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年10月10日的复利为3485.42元，从2020年10月11日起至付清之日止的复利，以应该支付利息而未支付利息为基数，按年利率9.7875%计付。被告万子兰自愿用其位于重庆市璧山区房屋为涉案借款提供抵押担保，并依法进行抵押登记，抵押权有效设立，故原告农商行璧山支行主张优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万子兰于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿借款本金200000元及利息、复利(利息、复利计算方式：截止2020年10月10日的利息为38497.5元，从2020年10月11日起至付清之日止的利息，以尚欠借款本金为基数按年利率9.7875%计付；截止2020年10月10日的复利为3485.42元，从2020年10月11日起至付清之日止的复利，以应付未付利息为基数，按年利率9.7875%计付)；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行对被告万子兰名下的位于重庆市璧山区房屋在折价、拍卖、变卖所得价款范围内就上述债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费2464.87元，由被告万子兰负担(限被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳)。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的案件受理费2464.87元，待本判决生效后退还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 温全昌二〇二一年三月三十一日法官助理 黄常凤书 记 员 刘婧怡