重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0105民初66号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：陈源，女，公司律师。被告：陈爱梅，女，1971年4月22日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：钱锋，男，1967年1月18日出生，汉族，住重庆市大渡口区。（未到庭）被告：重庆市九龙坡区锋创石材厂，经营场所重庆市九龙坡区含谷镇新营房村（环球锦标建材交易市场A区3-4号），统一社会信用代码92500107MA5UN2K449。经营者：钱锋，男，1967年1月18日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：冯健，男，1981年1月5日出生，汉族，住重庆市璧山县。委托诉讼代理人：张芹芳，重庆辛午律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告陈爱梅、钱锋、重庆市九龙坡区锋创石材厂（下称锋创石材厂）、冯健金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人陈源，被告陈爱梅，被告冯健及其委托诉讼代理人张芹芳到庭参加诉讼，被告钱锋、锋创石材厂经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈爱梅立即返还借款本金909000元，支付截至2021年2月22日的未付利息105386.67元、罚息1474.27元、复利4719.64元，并支付自2021年2月23日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付利息与罚息之和为基数，均按固定年利率10.3%再上浮50%计算）；2、判令被告钱锋、重庆市九龙坡区锋创石材厂、冯健对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2019年12月30日，民生银行重庆分行与陈爱梅签订《借款合同》，主要约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等事项。同日，我行与钱锋、锋创石材厂、冯健签订《担保合同》，主要约定钱锋、锋创石材厂、冯健为陈爱梅的借款提供连点责任保证，并约定了保证范围及保证期间等事项。2019年12月30日，我行按约发放了贷款。嗣后，陈爱梅未按约还款，保证人也没有承担保证责任。为维护自身合法权益，现诉至法院。被告陈爱梅辩称，对于诉讼请求、事实及理由均无异议，希望与民生银行重庆分行协商解决。被告冯健辩称，我是被陈爱梅、钱锋喊去，作为连带责任保证人和《借款合同》一起签的字，但是当时我并没有看合同内容，民生银行重庆分行也未告知我案涉贷款的用途，我现在名下没有财产，无能力承担保证责任。本案查明事实如下：《借款合同》（编号：HT1119201907555398）的具体约定及欠款情况。借款人/甲方：陈爱梅。贷款人/乙方：民生银行重庆分行。3、合同签订时间：2019年12月30日。4、借款金额：909000元。5、借款用途：资金周转，借新还旧。6、借款期限：36月，自2019年12月27日起至2022年12月27日止。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：固定年利率10.3%；逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定；乙方对甲方到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。8、还款方式：按月付息，不规则还本，贷款发放后每半年归还本金15200元（首次归还本金为2020年5月1日，后期每半年归还一次），到期归还剩余本息，还款日为每月15日。9、担保：钱锋、锋创石材厂、冯健作为保证人与民生银行重庆分行签订编号为HT1119201907555398-1的《担保合同》。10、违约责任的约定：甲方在本合同项下任意一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。11、贷款发放时间：2019年12月30日。12、欠款情况：截至2021年2月22日，陈爱梅尚欠借款本金909000元、利息105386.67元、罚息1474.27元、复利4719.64元。《担保合同》（编号：HT1119201907555398-1）的具体约定。保证人/甲方：钱锋、锋创石材厂、冯健。担保权人/丁方：民生银行重庆分行。合同签订时间：2019年12月30日。担保的主债权：主合同债务人与丁方签署的编号为HT1119201907555398的《综合授信合同》项下的丁方全部债权。担保方式：甲方自愿为主合同项下债务提供连带责任保证。担保范围：本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。8、其他约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。三、当事人陈述。民生银行重庆分行陈述，担保人签字时，我行已告知案涉贷款的用途，当时借款人和保证人是一起过来的，同时签订的《借款合同》和《担保合同》，担保人签字时，我行已告知案涉贷款的用途，《担保合同》第一条约定也载明了主合同的编号；截至2021年2月22日的利息是以全部借款本金计算得出，罚息是以到期借款本金金额为基数按照合同约定利率计算得出，复利是以利息和罚息之和为基数按照合同约定计算得出。上述事实，有《借款合同》、《担保合同》、《个人借款凭证》、个人账户对账单、还款明细表、扣款回单、欠款明细表、还款计划信息表及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，陈爱梅与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，钱锋、锋创石材厂、冯健与民生银行重庆分行签订的《担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向陈爱梅发放了贷款，履行了合同义务。陈爱梅未按约偿还借款本息，已构成违约。按照合同约定，民生银行重庆分行有权以起诉方式宣布借款提前到期，要求陈爱梅返还全部尚欠借款本金，并支付利息、逾期罚息及复利。民生银行重庆分行主张的截至2021年2月22日的尚欠本金、利息、逾期罚息、复利金额及自2021年2月23日起的罚息及复利的计算标准，未违反合同约定及法律规定，本院予以支持。钱锋、锋创石材厂、冯健与民生银行重庆分行签订有合法生效的《担保合同》，明确约定了担保方式、担保期限、担保范围等事项，该合同中亦明确载明了所担保主债务的合同编号。庭审中，冯健亦陈述其系被陈爱梅、钱锋喊去，和案涉《借款合同》一起签的字。据此，本院认为，钱锋、锋创石材厂、冯健在签订《担保合同》时，对所担保债务的主债务所涉合同的内容是知晓的，故对冯健关于民生银行重庆分行在签字时未告知其案涉借款用途的陈述，不予采信。综上，对于民生银行重庆分行要求钱锋、锋创石材厂、冯健对陈爱梅的借款债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈爱梅于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金909000元，支付截至2021年2月22日的利息105386.67元、罚息1474.27元、复利4719.64元；被告陈爱梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2021年2月23日起至借款本息付清之日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息之和为基数，均按照年利率10.3%上浮50%计算）；被告钱锋、重庆市九龙坡区锋创石材厂、冯健对被告陈爱梅的前述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13444.18元，减半收取计6722.09元，由被告陈爱梅、钱锋、重庆市九龙坡区锋创石材厂、冯健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 韶二〇二一年三月八日法官助理  段静强书 记 员  陈丽娟