苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初1507号原告：中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地苏州市吴江区东太湖生态旅游度假区（太湖新城）开平路299号。主要负责人：朱春赋，行长。委托诉讼代理人：沈秋萍，江苏天辩律师事务所律师。被告：黄巍，男，1972年08月19日出生，汉族，住苏州市吴江区。中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（以下简称中行苏州长三角一体化示范区分行）与被告黄巍信用卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法由审判员刘胜芝适用简易程序于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告中行苏州长三角一体化示范区分行的委托诉讼代理人沈秋萍到庭参加诉讼，被告黄巍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行苏州长三角一体化示范区分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄巍立即偿还透支本息135930.79元(其中本金97201.45元、利息21619.22元、费用17110.12元，暂计至2020年12月19日，自2020年12月20日起至实际给付之日止的利息按日万分之五计算)；2、本案诉讼费用由黄巍承担。事实和理由：2016年10月12日、2011年10月27日，黄巍二次向中行苏州长三角一体化示范区分行申请办理了中国银行信用卡各一张。之后黄巍使用该卡进行消费，但未能按照约定及时履行还款义务，根据信用卡领用合约的约定，黄巍如未能按时还款，由黄巍承担相关的一切费用。截至2020年12月19日，黄巍已逾多期未支付透支本息，黄巍的行为严重违反了双方的约定。该款经原告多次催讨未果。中行苏州长三角一体化示范区分行为维护自身合法权益，诉至法院。黄巍未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2006年10月12日，黄巍填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申请办理信用卡。该申请表记载了申请人的个人信息，黄巍在“主卡申请人声明”上签字确认“本人（等）已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银信用卡信用合约的条款、细则将构成本人与贵行就使用（等）该信用卡的法律协议”。领用合约第十三条约定：除本合约另有规定，乙方（申请人，下同）非现金交易从交易记账日至甲方（中国银行，下同）规定的到期还款日(含，下同)止为免息还款期，中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止.乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十五条约定:乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费、甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户.信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。第二十条约定：乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准损失由乙方承担，凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为；未使用密码进行的交易，以记载乙方可选择主动还款或自动转账还款。若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转帐还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动转账还款失败、乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款(如乙方选择全额还款方式)的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。2011年10月27日，黄巍填写《中银白金信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡。该申请表记载了申请人的个人信息，黄巍在“申请人声明及签名”处签字确认“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡信用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用（等）该信用卡的法律协议”。该申请表背面所附的《中银白金信用卡领用合约》（下称《信用卡领用合约》）为中行吴江分行提供的格式条款。领用合约第14条规定：除本合约另有规定，持卡人非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，中国银行白金信用卡的免息还款最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第15条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第16条规定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。收费表载明：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。灵活分期付款手续费：一次性按分期交易金额收取，3期：1.95%，6期：3.6%，9期：5.4%，12期：7.2%，18期：11.7%，24期：15%。原告经审核后向黄巍核发了卡号为51×××77、51×××15的信用卡。黄巍开始使用上述信用卡，在使用过程中，黄巍未能及时清偿信用卡项下本息。根据中行苏州长三角一体化示范区分行提供的账户明细，截止2020年12月19日，黄巍结欠中行苏州长三角一体化示范区分行本金97201.45元、利息21619.22元、费用17110.12元（分期付款手续费1251.7元、逾期还款违约金15858.42元）。2020年10月16日，原告由中国银行股份有限公司吴江分行更名为中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行。以上事实，有原告提供的信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡欠款明细以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告在被告黄巍明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告黄巍申请，向其发放信用卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。原告依约向被告黄巍发放贷款后，被告黄巍理应按约归还本息及相应手续费，其未按约归还，已构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行吴江分行现已更名为中国银行苏州长三角一体化示范区分行，故中行苏州长三角一体化示范区分行有权作为原告主张相关的权利。原告中行苏州长三角一体化示范区分行要求被告黄巍归还全部贷款本金，并按约定支付相应利息、手续费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于原告主张的费用17110.12元，该费用中一部分系账单分期手续费1251.7元，对于该部分费用，从原告中行苏州长三角一体化示范区分行提交的信用卡交易明细看，被告黄巍以分期还款方式进行分期消费后，被收取的分期手续费并不高于按照合约约定的未进行分期即正常透支消费（未在免息还款期还款）所产生的利息及滞纳金，因此，原告中行苏州长三角一体化示范区分行收取的分期手续费未加重被告黄巍的负担，本院予以确认；另一部分费用系逾期还款违约金15858.42元，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，商业银行应取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准，故原告要求被告黄巍支付逾期还款违约金的诉请，本院不予支持。被告黄巍经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄巍应于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行透支本金97201.45元并支付利息（计算至2020年12月19日为21619.22元；自2020年12月20日起至实际清偿之日止以透支本金97201.45元为基数按日万分之五计算）及分期手续费1251.7元。（以上如采用转账方式支付，请汇入原、被告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××62）二、驳回原告中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1509元、保全费1220元，合计2729元，由原告负担158元，被告黄巍负担2571元，被告负担部分于本判决生效之日起十日内交至法院（户名：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××67）。原告预交的诉讼费用中的2571元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘胜芝二〇二一年三月十六日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。