湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0602民初336号 原告：中国工商银行股份有限公司岳阳分行，营业场所：岳阳市岳阳楼区南湖大道337号，统一社会信用代码91430600886092775W。 主要负责人：刘超，总经理。 委托诉讼代理人：陈渊，男，1989年5月10日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司岳阳分行员工，户籍登记住址：湖南省平江县。 委托诉讼代理人：闵杰，男，1972年8月28日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司岳阳分行员工，户籍登记住址：湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：涂先国，男，1983年7月7日出生，汉族，户籍登记住址：湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：林群英，女，1982年1月30日出生，汉族，户籍登记住址：武汉市江夏区。 原告中国工商银行股份有限公司岳阳分行（以下简称“工商银行岳阳分行”）与被告涂先国、林群英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理，适用简易程序于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告工商银行岳阳分行委托诉讼代理人闵杰到庭参加了诉讼，被告涂先国、林群英经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告工商银行岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告依法偿还原告借款本金、利息、违约金等暂计186175.48元（截止至2020年9月24日），实际金额请求计算至还清之日止；2、确认原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：请求判令被告依法偿还原告借款本金、利息、违约金等暂计194467.70元（截止至2021年2月20日），实际金额请求计算至还清之日止。事实和理由：1、2012年7月17日，被告涂先国在原告处递交了《牡丹卡申请表》，并签署了《牡丹信用卡领用合约》，并在原告处申请办理了一张信用卡，卡号为6222××××2301，随后被告开通并使用该信用卡透支消费，因被告逾期未能偿还透支款项，截止2021年2月20日止，被告涂先国尚欠本金34673.59元、利息34673.29元、违约金5415.26元；2、2017年11月16日，原、被告协商签订了一份《中国工商银行信用卡家居专项分期付款合同》，被告签署了《牡丹信用卡领用合约》并在原告处申请了一张信用卡，卡号为6222××××3171，被告涂先国使用该张信用卡透支消费16万元，在岳阳华泰广告装饰设计工程有限公司签订了装修合同，原告依据分期付款合同一次性将装修款通过该信用卡支付给了上述装修公司，原、被告亦签订了《抵押合同》，办理了房产抵押登记手续，被告涂先国、林群英夫妇将位于湖南省岳阳市岳阳楼区××栋××号房产抵押借款。现被告涂先国违约，截止2021年2月20日，被告尚欠本金93376.15元、利息32318.75元、违约金2725.01元，合计128419.91元。综上，被告涂先国共计欠款194467.70元。被告涂先国与林群英系合法夫妻，签订了《共同偿债承诺书》，林群英依法及约定应当与涂先国对两人共同债务承担共同连带还款责任。两被告经原告多次催讨未果，特诉至人民法院，请求判如所请。 被告涂先国、林群英均未到庭应诉亦未提交书面答辩状及证据材料。 原告工商银行岳阳分行围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据为个人住房按揭贷款申请办理资料一组、个人住房按揭贷款交易流水、个人家装分期专项分期信用卡申请资料一组、信用卡交易流水一组、贷款经电话、短信、第三方催收记录一组，经核对原件，本院确认上述证据的证明效力。为查明原告主张的借款本金、利息等的由来，本院责令其补充提交其对案涉信用卡欠款利息、费用等的计算公式、计算明细等证据，原告补交相应证据，并出具承诺书对其所提交材料的真实性作出承诺。经审查，原告庭后提交的核算明细所依据的计算公式、计算标准符合信用卡领用合约的约定，对借款本息的确认应以该数据为准，本院对此予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、被告涂先国与林群英系夫妻关系。2012年7月17日，被告涂先国与中国工商银行股份有限公司东茅岭支行提交了《工银信用卡申请表》，确认遵守《牡丹信用卡领用合约》，工商银行东茅岭路支行经审核后向被告涂先国发放了卡号为6222××××2301的信用卡，被告涂先国激活该信用卡后陆续持卡透支消费，前期被告涂先国尚能按期归还欠款，但至2018年9月2日起，被告涂先国虽继续透支消费但逾期并未归还欠款，经银行多次催促未果，截止至2021年2月20日止，被告涂先国就该信用卡尚欠本金34673.59元、利息25959.24元、违约金5415.26元。 二、2017年11月13日，被告涂先国与中国工商银行股份有限公司东茅岭支行签订了一份《中国工商银行信用卡家居专项分期付款合同》（以下简称“个人家装分期合同”）；同日，涂先国、林群英共同与中国工商银行东茅岭支行签订《个人借款最高额抵押合同》，合同主要约定以位于岳阳市岳阳楼区××栋××号房产作为借款抵押，涂先国与妻子林群英共同出具牡丹卡家居专项分期付款业务抵押承诺书，承诺贷款房产已经抵押给工商银行，两被告共同承诺此房产抵押范围包括家居装修分期债权，如该房产的住房贷款提起结清，在解除抵押权前，涂先国、林群英将先结清家装分期付款，并愿意承担违约法律责任。 随后，被告涂先国向原告申办信用卡一张，填写了信用卡申请表，承诺遵守《牡丹信用卡领用合约》的规定。如未能按期偿还全部款项，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行有关规定进行调整。未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。利息、滞纳金等按月计收复利。持卡人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。银行方向被告涂先国发放了卡号为6222××××3171的牡丹信用卡，被告涂先国在岳阳华泰广告装饰设计工程有限公司使用该信用卡透支消费160000元，银行依约一次性将装修款通过该信用卡支付给了该装修公司。 因被告涂先国自2019年3月15日起违约未还清信用卡欠款，截止2021年2月20日，被告涂先国个人家装分期专项分期信用卡逾期欠款本金93376.15元、利息32318.75元、违约金2725.01元，合计128419.91元。 经查明，信用卡领用合约第3条第4款关于利率约定为按透支额日利率万分之五，按月计收复利，即年利率18.25%。 根据原告工商银行岳阳分行补充提交的核算明细，截至2021年2月20日被告涂先国、林群英共尚欠工商银行岳阳东茅岭支行贷款本金、透支利息、违约金，合计194467.70元。 三、2017年5月28日，中国工商银行岳阳分行发布《关于中国工商银行股份有限公司岳阳分行行政印章管理制度变更通知》，取消了各二级支行行政印章，2017年5月28日之后其二级支行的业务需加盖一级支行的行政印章，中国工商银行股份有限公司岳阳东茅岭支行对应的是中国工商银行股份有限公司岳阳分行，该通知对原告的诉讼主体资格予以证实。 本院认为，一、民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。被告涂先国与原告签订的《个人借款最高额抵押合同》及被告涂先国自愿签署的《牡丹信用卡领用合约》，系双方真实意思表示，原、被告双方应按照合同的约定享有权利和履行义务。被告涂先国在使用贷款后，未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。原告经核算得出的被告所欠贷款及信用卡透支款本息等符合借款合同及信用卡领用合约的约定与法律规定，本院予以认定，被告应依法予以偿还。故被告涂先国应偿还截止至2021年2月20日拖欠的个人信用卡贷款本金34673.59元、利息25959.24元、违约金5415.26元；并自2021年2月21日起按照年利率18.25%支付利息至清偿之日止。归还个人家装分期信用卡欠款本金93376.15元、利息32318.75元、违约金2725.01元；并自2021年2月21日起按照年利率18.25%支付利息至清偿之日止。 二、被告涂先国、林群英夫妇自愿以位于岳阳市岳阳楼区××栋××号的房产为借款提供抵押担保，原告依法对抵押物享有优先受偿权。 三、原告诉讼主张被告涂先国、林群英归还涂先国个人住房按揭贷款欠款及逾期利息，因原告现有证据不足，本院建议原告另案诉讼，故在本案中不做审理。 四、被告涂先国、林群英夫妇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告涂先国、林群英在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司岳阳分行个人信用卡欠款本金34673.59元、利息25959.24元、违约金5415.26元；并自2021年2月21日起按照年利率18.25%支付利息至清偿之日止。 二、限被告涂先国、林群英在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司岳阳分行个人家装分期信用卡欠款本金93376.15元、利息32318.75元、违约金2725.01元；并自2021年2月21日起按照年利率18.25%支付利息至清偿之日止。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国工商银行股份有限公司岳阳分行对被告涂先国、林群英名下的抵押物位于湖南省岳阳市岳阳楼区××栋××号房产享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司岳阳分行的其他诉讼请求。 案件受理费4024元，减半收取2012元，由被告涂先国、林群英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员 袁 桦 二〇二一年三月十日 书记员 沈静文