苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初199号原告：中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇市场南路南侧鹰翔城市广场190室、295室、398室、476室负责人：黎永强，行长。委托诉讼代理人：汪竹平，江苏锦同律师事务所律师。委托诉讼代理人：沙倩，江苏锦同律师事务所实习律师。被告：贾城成。被告：翟雅。原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称建行盛泽支行）与被告贾城成、翟雅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序于1月28日公开开庭进行了审理。原告建行盛泽支行的委托诉讼代理人汪竹平、沙倩到庭参加诉讼，被告贾城成、翟雅经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行盛泽支行向本院提出诉讼请求：一、判令贾城成、翟雅归还编号322100916-2022-20160544771的《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金450909.69元及至借款还清之日止期间的欠息（欠息暂计算至2020年12月01日，利息8591.78元，本金罚息85.14元，利息罚息117.55元）；二、判令贾城成、翟雅承担建行盛泽支行因实现债权所产生的律师费25885元；三、判令贾城成、翟雅以其所有的位于苏州市××区××室的房产折价、拍卖或变卖的价款优先偿还被告的第一、二项债务；四、判令贾城成、翟雅承担本案的诉讼费用。审理中，建行盛泽支行将第一项诉请变更为：判令贾城成、翟雅归还《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金444269.43元及至借款还清之日止期间的欠息（欠息暂计算至2021年1月28日，利息4721.56元，本金罚息39.81元，利息罚息63.33元）。事实和理由：2016年05月06日，建行盛泽支行与贾城成、翟雅签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：322100916-2022-201605544771），约定被告向原告申请住房贷款500000元，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，贷款期限为300个月，自2016年05月06日至2041年05月06日止。并约定贾城成、翟雅同意以其所购的位于盛泽镇鑫悦苑8幢201室房屋对上述借款提供抵押担保。同时《个人住房（商业用房）借款合同》约定如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，建行盛泽支行按约向贾城成、翟雅发放贷款500000元，并就贾城成、翟雅所购房屋办理了相应的抵押担保登记手续。但遗憾的是，贾城成、翟雅未能按时足额的向建行盛泽支行归还借款本息，原告多次催讨未果。鉴于此，为维护自身合法权益，建行盛泽支行特诉至贵院，请求贵院依法支持其诉讼请求。贾城成、翟雅未作答辩，亦未提交任何证据。到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和到庭当事人的陈述，本院认定事实如下：2016年5月6日，建行盛泽支行作为贷款人，贾城成、翟雅作为借款人及抵押人，签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：322100916-2022-2016544771），约定：借款人将借款用于购买坐落于苏州市××区××室的房屋,建筑面积139.07平方米。借款金额500000元，借款期限300个月，自2016年5月6日至2041年5月6日。本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上下调15%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限每月15日。采用等额本息还款方法，在本合同签订的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2753.68元。抵押财产为坐落于苏州市××区××室、建筑面积为139.07平方米的房屋,价值890000元。抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担，贷款人按照本合同中记载的借款人，担保人通讯地址，联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。苏房他证字第××号不动产登记证明载明：房屋坐落于苏州市××区××室，证明权利或事项为抵押权，权利人建行盛泽支行，房屋权利人为贾城成、翟雅，原房屋所有权证号25132057、25132058；担保债权数额50万元，登记时间为2016年5月31日。2016年5月10日，建行盛泽支行依约向贾城成、翟雅发放贷款500000元。后贾城成、翟雅每期归还本金及支付利息合计2753.68元。庭审中，建行盛泽支行确认截至2020年9月15日之前的本息已经结清，此后再无还款。建行盛泽支行起诉后，本院按贾城成、翟雅在《个人住房（商业用房）借款合同》中预留的文书送达地址邮寄起诉状副本等材料，信件于2021年1月15日被退回。另查，2015年10月24日中国人民银行调整五年期贷款基准利率为4.9%。建行盛泽支行主张，截至2020年1月28日，贾城成、翟雅尚结欠建行盛泽支行借款本金444269.43元；利息以未还本金为基数，按照年利率4.26%，以合同约定的等额本息方式计算；罚息自2021年1月29日起至实际清偿之日止，以结欠本金为基数按，年利率6.39%计算；复利以借款期间内的应付未付利息为基数，自2021年1月30日起至实际清偿之日止，按年利率6.39%计算。又查，建行盛泽支行与江苏锦同律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为25885元。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、利息清单及个人贷款对账单、委托代理协议及建行盛泽支行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告建行盛泽支行与被告贾城成、翟雅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。建行盛泽支行依约向被告贾城成、翟雅发放贷款后，被告贾城成、翟雅未能按约还本付息已构成违约，原告建行盛泽支行有权宣布贷款提前到期并要求被告贾城成、翟雅归还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。本院向被告贾城成、翟雅送达的载明原告建行盛泽支行要求偿还全部本金及利息的起诉状副本等材料于2020年1月15日被退回，退回之日视为送达之日，现原告建行盛泽支行自愿以2020年1月29日为贷款宣布提前到期日，系对自己权利的处分，且不违反法律规定，本院予以支持。截至2021年1月28日，被告贾城成、翟雅尚欠本金444269.43元。原告主张的利息、罚息、复利的计算方式符合合同约定，应予支持。关于律师费的主张，个人借款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告建行盛泽支行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含借款本金、利息、罚息、复利和实现债权和担保权利的费用等，故原告建行盛泽支行有权对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告贾城成、翟雅未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告贾城成、翟雅自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾城成、翟雅于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金444269.43元，并支付相应欠息（利息：4721.56元，以《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：322100916-2022-20160544771）约定的等额本息计算方式，按照年利率4.26%计算；罚息：自2021年1月29日起至实际清偿之日止，以444269.43元为基数，按年利率6.39%计算；复利：以借款期间内的应付未付利息为基数，自2021年1月30日起至实际清偿之日止，按年利率6.39%计算）。二、被告贾城成、翟雅于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失25885元。（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65）三、如被告贾城成、翟雅未按时履行上述第一、二项付款义务,则中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行有权就本判决确定的债权以位于苏州市吴江区盛泽镇馨悦苑8幢201室的不动产[苏房他证字第××号]拍卖、变卖或折价所得价款在《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：322100916-2022-20160544771）约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告贾城成、翟雅继续履行。如果被告贾城成、翟雅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4292、保全费3020元，合计7312元，由被告贾城成、翟雅共同负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）。原告已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  程鹏二〇二一年三月二十二日书记员  郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。