山东省嘉祥县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0829民初614号 原告：嘉祥中银富登村镇银行有限公司，住所地：嘉祥县呈祥大道14号。 法定代表人：孔文，系该单位行长。 委托诉讼代理人：岳鲲（特别授权），系该行风险审批经理。 委托诉讼代理人：魏庆福（特别授权），系该行风险主管。 被告：靳优棚，男，1990年4月30日出生，汉族，居民，住嘉祥县。 被告：王杰，女，1989年5月27日出生，汉族，居民，住嘉祥县梁宝寺镇王集村180号，现住嘉祥县。 委托诉讼代理人：郑海东（特别授权），嘉祥皓宇法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：庞守磊（特别授权），嘉祥皓宇法律服务所法律工作者。 被告：靳玉春，男，1958年3月15日出生，汉族，居民，住嘉祥县。 被告：邵服云，女，1962年3月20日出生，汉族，居民，住嘉祥县。 原告嘉祥中银富登村镇银行有限公司与被告靳优棚、王杰、靳玉春、邵服云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人岳鲲、魏庆福，被告靳优棚、邵服云，被告王杰的委托诉讼代理人郑海东、庞守磊到庭参加了诉讼，被告靳玉春经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告靳优棚偿还贷款本金70万元，及截止至2020年12月13日所欠利息3,567.87元，以上暂计703,567.87元，以及自2020年12月14日起至贷款全部清偿之日止所产生的罚息和复利（罚息和复利分别以实际逾期本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年12%计至贷款全部结清之日）。2、判令被告王杰、靳玉春、邵服云对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告靳玉春、邵服云以其名下位于山东省济宁市嘉祥县碧城华园1号楼2单元2-201【不动产权证号鲁（2017）嘉祥县不动产权第0000700号、他权证号鲁（2018）嘉祥县不动产证明第0013434号】的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：2018年12月23日，原告与被告靳优棚签订了《综合授信合同》（编号：2018S0206016030017），约定原告给予被告200万元的授信额度。次日，原告与被告王杰、靳玉春、邵服云签订了《最高额保证合同》（合同编号：2018S0206016030017-2），约定被告王杰、靳玉春、邵服云分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额200万元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告靳玉春、邵服云签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018S0206016030017-1），约定被告靳玉春、邵服云以其名下位于山东省济宁市嘉祥县碧城华园1号楼2单元2-201【不动产权证号鲁（2017）嘉祥县不动产权第0000700号、他权证号鲁（2018）嘉祥县不动产证明第0013434号】的房地产提供最高额抵押担保。2019年12月10日，原告与被告靳优棚依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2019L0206016030029，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告靳优棚发放贷款80万元人民币，期限12个月，初始可用额度的年利率为8%，借款起止日期为2019年12月10日至2020年12月9日，还款方式为按月付息、到期一次还本。同日，原告与被告签订借款借据，约定本次提款金额45万元，期限12个月，于2019年12月19日发放，于2020年12月9日到期；2019年12月24日，原告与被告签订借款借据，约定本次提款金额15万元，期限12个月，于2019年12月25日发放，于2020年12月9日到期；2020年5月15日，原告与被告签订借款借据，约定本次提款金额10万元，期限7个月，于2020年5月18日发放，于2020年12月9日到期。以上借款借据签订后，原告均如约发放贷款。被告在2020年12月9日全部贷款到期时未能按约定偿还应还本金利息，发生逾期。原告多次上门催收，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告靳优棚未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告王杰、靳玉春、邵服云应履行保证责任。被告靳玉春、邵服云应以其抵押的房地产（位于山东省济宁市嘉祥县碧城华园1号楼2单元2-201【不动产权证号鲁（2017）嘉祥县不动产权第0000700号、他权证号鲁（2018）嘉祥县不动产证明第0013434号】）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。 被告靳优棚辩称：2018年12月31号第一次签订合同，银行工作人员告知可以使用5年，5年之后再申请。2018年12月-2019年12月期间，原告没有向我催收，期间我也没有任何的还款记录。2019年12月份提款15万元，期限12个月，工作人员没有告知我，我也没有见到合同。2020年5月15日提款10万元，也不是原告所说的期限为7个月。自2018年与原告的借贷关系成立以来，至2020年我没有任何违约行为。所有与银行产生的借款都是用于经营嘉祥县艺墨蒙台梭利幼儿园有限公司，每笔支出我都有明细。我要求原告出具我2018年以来的流水，可以证明我没有违约行为。 被告王杰辩称：不同意原告的诉讼请求，不承担连带偿还责任。原告要求的罚息、复利没有法律依据，且超过了国家规定的利率标准，依法应不予以支持。对于另二被告提到的，本案贷款的用途及借款情况，代理人不清楚，庭后询问当事人后再回复法庭。 被告邵服云辩称：我只是作为担保人，还钱应该由靳优棚和王杰还款。当时借款时，靳优棚和王杰找的我，承诺我，他俩还钱。 被告靳玉春未作答辩。 原告为支持其诉讼请求向本院提供以下证据：1、被告身份证复印件、常住人口登记卡复印件各一份，证明被告的身份信息情况。2、《中小型企业借款申请表》一份，证明被告靳优棚向原告申请贷款的事实。3、《综合授信合同》一份，证明2018年12月21日，原告与被告靳优棚签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告人民币200万元的授信额度，只是承诺200万元可以在5年内循环使用，但是借据是每年一签，到期时结清本息，重新审核重新发放。4、《个人借款合同》两份，其中一份是原被告于2018年12月21日签订的，另一份是2019年12月10日签订的，证明被告靳优棚于2019年12月10日与原告签订合同，向原告借款80万元，额度有效期自2019年12月10日至2020年12月9日的事实。5、《借款借据》十一份，其中八份证明2019年12月9日之前原告向被告发放贷款的事实情况；另外三份证明原被告双方约定分别于2019年12月19日原告给被告发放45万元，贷款期限为12个月；2019年12月25日发放贷款15万元，贷款期限为12个月；2020年5月18日发放贷款10万元，贷款期限为7个月，三笔贷款年利率均为8%的事实。6、《贷款发放凭证》十一份，其中八份证明2019年12月9日之前原告向被告发放贷款的事实情况；另外三份证明2019年12月19日原告依约向被告发放贷款45万元；2019年12月25日发放贷款15万元，2020年5月18日发放贷款10万元的事实。7、《最高额保证合同》一份，证明被告王杰、靳玉春、邵服云自愿为被告靳优棚的借款提供连带清偿保证责任的事实。8、《最高额抵押合同》一份，证明被告靳玉春、邵服云应以其抵押的房地产（位于山东省济宁市嘉祥县碧城华园1号楼2单元2-201【不动产权证号鲁（2017）嘉祥县不动产权第0000700号、他权证号鲁（2018）嘉祥县不动产证明第0013434号】）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿的事实。9、《贷款余额查询凭证》一份，证明被告尚欠原告贷款本金70万元，及截止至2020年12月13日所欠利息3,567.87元，以上暂计703,567.87元。10、送达地址确认函一份，证明原被告双方约定了送达地址，约定被告在送达地址及联系方式发生变更时，应及时通知原告，如因被告地址不准确或变更未通知原告或拒收等原因，视为送达。 被告靳优棚对原告提交的上述证据质证意见如下：对原告递交的上述证据的真实性无异议。授信合同200万元额度，银行工作人员没有告知我，当时签合同时，只是让我在最后一页签字。当时蒙台梭利幼儿园还没有工商注册登记，不能作为经营性企业贷款。2018年12月份第一次贷款，工作人员告知只有45万元的额度，并没有如实说有200万元的额度。后由于经营需要追加贷款，银行又以此理由提高贷款利息，说80万元贷款需要申请。第一笔45万元贷款时，我是分几次取款，并没有一次性全部取出来，我要求银行提供我取款的流水。2018年12月-2019年12月期间，应该有45万元的还款记录，银行的流水可以证明。原告第一年没有向我催收，为什么现在向我要求还款。被告靳优棚向本院提交以下证据：1、录音光盘一份，录音及对应文字材料8份，证明被告王杰采取组织老师劝退、家长退费；电视台采访；花钱在公众号嘉祥县生活帮发信息、锁幼儿园的门、语言拿刀拼命等方式，胁迫被告靳优棚签署被告王杰单方制作的离婚协议书。2、幼儿园托管收费专用收据及考勤表共6页，证明被告靳优棚退费，需要退还学费共计1,853,064元（已预收）。3、被告靳优棚在与被告王杰夫妻关系存续期间所欠夫妻共同债务明细及账单，证明被告靳优棚欠夫妻共同债务约为1,991,250.11元，由被告靳优棚自行承担，有失公平。4、离婚协议书及调解书各一份，证明靳优棚受胁迫所签订的（2020）鲁0829民初1431号民事调解书与被告王杰单方制定的离婚协议书内容基本完全一致。5、嘉祥县公安局行政处罚决定书，证明被告王杰和其二嫂张颖，去广电园殴打靳优棚的母亲，闹事。6、嘉祥县祥城派出所于1月18日传唤被告王杰，王杰承认锁门，电话威胁等事实，派出所有记录。7、请求撤销民事调解书的情况说明一份。8、被告靳优棚《嘉祥中银富登村镇银行账户明细对账单》一份，证明2019年9月4日已经结清借款，数额为451,828.75元，根据该明细清单可以证明2019年12月19日被告未收到原告发放的借款。 被告王杰对原告提交的上述证据质证意见如下：2018年12月24日的《最高额保证合同》是本人所签，其他不知情。被告王杰向本院递交（2020）鲁0829民初1431号民事调解书一份，证明被告靳优棚和王杰在离婚过程中，对债务进行了分配，本案的债务不应由王杰承担。对被告靳优棚提交的证据发表质证意见如下：对证据4离婚协议书及调解书的真实性无异议，通过证据4可以证实，被告靳优棚和王杰离婚是双方的真实意思表示，且该法律文书已经生效，双方各自履行法律文书的内容。对其他证据的真实性及证明观点均有异议且与本案无关联性。对被告靳优棚提交的第8号证据，被告王杰不知情，对其证据的真实性及证明观点不发表质证意见。 被告邵服云对原告提交的上述证据质证意见如下：签字是我签的，钱怎么借的，怎么还我都不清楚。对被告靳优棚提交的上述证据未发表质证意见。对被告王杰提交的证据发表质证意见如下：被告靳优棚是在被告王杰的胁迫下签订的调解书，共同债务由被告靳优棚自行承担，有失公平。被告邵服云未提交任何证据。 被告靳玉春对原告和被告靳优棚、王杰提交的证据未发表质证意见，亦未提交任何证据。 原告对被告靳优棚、被告王杰提交的证据发表质证意见如下：对被告靳优棚提交的第1-7号证据和被告王杰提交的上述证据，原告认为与本案无关联性，对其证据的真实性及证明观点不发表质证意见。对靳优棚递交的第8号证据，原告对其证据的真实性无异议，但对被告的证明观点提出异议。2019年11月1日至2019年11月25日期间原告分3次向被告靳优棚发放贷款共计45万元。2019年12月19日原告发放新一笔贷款用于结清上述45万元贷款，被告并未用自有资金偿还上述45万元贷款。 经审查、综合印证，原告提交的第1号证据能够证明被告靳 优棚、王杰、靳玉春、邵服云的诉讼主体适格；第2-6号证据能够证明被告靳优棚的借款数额、借款利息、借款期限等相关事实；第7号证据能够证明，被告王杰、靳玉春、邵服云为保证被告靳优棚能够偿还全部借款本金及利息，向原告提供最高额保证的事实情况；第8号证据能够证明被告靳玉春、邵服云为了保证被告靳优棚偿还全部借款本金及利息，向原告提供房产抵押担保的事实情况；第9号证据能够证明被告逾期和欠款数额的事实情况；第10号证据能够证明送达程序合法。十份证据客观真实，本院予以采信。被告靳优棚提交的1-7号证据和被告王杰提交的证据，只能证明二被告离婚和分割夫妻共同财产和债务的事实情况，与本案审理的金融借款合同纠纷无关联性，故本院不予采信。对被告靳优棚提交的第8号证据的真实性予以采信，但根据该证据可以认定被告靳优棚尚欠原告借款本金70万元的事实，故对被告靳优棚据此提出的抗辩观点不予采信。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款情况。2018年12月23日，原告与被告靳优棚签订了《综合授信合同》（编号：2018S0206016030017），约定原告给予被告人民币200万元的授信额度。被告靳优棚于2019年12月10日与原告签订《个人借款合同》，约定原告向被告靳优棚发放贷款80万元人民币，期限12个月，初始可用额度的年利率为8%，借款起止日期为2019年12月10日至2020年12月9日，还款方式为按月付息、到期一次还本。《借款合同基本条款》第6.2条约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款。被告靳优棚在合同上签字并捺印。 二、担保情况。2018年12月24日，被告靳玉春、邵服云作为抵押人与抵押权人原告嘉祥中银富登村镇银行有限公司签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018S0206016030017-1），约定被告靳玉春、邵服云以其名下位于山东省济宁市嘉祥县碧城华园1号楼2单元2-201【不动产权证号鲁（2017）嘉祥县不动产权第0000700号、他权证号鲁（2018）嘉祥县不动产证明第0013434号】的房地产提供最高额抵押担保。被告靳玉春、邵服云在合同上签字、捺印。 2018年12月24日，原告与被告王杰、靳玉春、邵服云签订了《最高额保证合同》（合同编号：2018S0206016030017-2），约定被告王杰、靳玉春、邵服云分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额200万元）承担最高额连带保证担保责任。被告王杰、靳玉春、邵服云在合同上分别签字并捺印。 三、合同履行情况。2019年12月10原告与被告靳优棚签订借款借据，约定本次提款金额45万元，期限12个月，于2019年12月19日发放，于2020年12月9日到期；2019年12月24日，原告与被告签订借款借据，约定本次提款金额15万元，期限12个月，于2019年12月25日发放，于2020年12月9日到期；2020年5月15日，原告与被告签订借款借据，约定本次提款金额10万元，期限7个月，于2020年5月18日发放，于2020年12月9日到期。截止至2020年12月13日被告仍欠本金70万元及利息3,567.87元，以上暂计703,567.87元。 本院认为，原告嘉祥中银富登村镇银行有限公司与被告靳优棚签订的《个人借款合同》、与被告靳玉春、邵服云签订的《最高额抵押合同》、与被告王杰、靳玉春、邵服云签订的《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方有关借款利息及罚息、复利的约定并不违反国家关于借款利息的规定，应予保护，双方均应按约履行。原告嘉祥中银富登村镇银行有限公司按约向被告靳优棚发放贷款70万元，被告靳优棚未按照约定期限偿还借款本息，应当履行偿还借款本金及利息的合同义务，同时承担逾期还款的违约责任。故本院对原告主张被告靳优棚偿还贷款本金70万元，及截止至2020年12月13日所欠利息3,567.87元，以上暂计703,567.87元，以及2020年12月11日起至贷款全部清偿之日止所产生的罚息和复利（罚息和复利分别以实际逾期本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年12%计至贷款全部结清之日）的请求，予以支持。原告与被告王杰、靳玉春、邵服云签订了的《最高额保证合同》中，约定被告王杰、靳玉春、邵服云对被告靳优棚还清上述借款本金及利息承担连带清偿责任，故本院对原告主张被告王杰、靳玉春、邵服云对上述借款本息承担连带清偿责任的请求，予以支持。根据《最高额抵押合同》的约定，被告靳玉春、邵服云以其名下位于山东省济宁市嘉祥县碧城华园1号楼2单元2-201号房屋抵押给原告嘉祥中银富登村镇银行有限公司，为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，故原告主张在被告靳优棚不履行上述债务时，对抵押房屋在债权数额范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告靳优棚向本院提出，他和被告王杰离婚时约定债务由其本人全部偿还显失公平，该案涉案借款应由二被告共同偿还；被告王杰向本院提出，二被告的离婚调解书中已约定全部债务由被告靳优棚偿还，被告王杰不应再对该涉案借款承担偿还责任，应驳回原告对被告王杰的起诉。因本案审理的是金融借款合同纠纷，与二被告离婚时约定的共同财产和债务分割不是同一个法律关系，不是本案审理的范围。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”的规定，合同具有相对性，故本院对被告靳优棚、王杰的抗辩理由不予采信。原告嘉祥中银富登村镇银行有限公司于2018年12月23日与被告靳优棚签订了《综合授信合同》（编号：2018S0206016030017），2018年12月28日至2019年6月10日，原告共计向被告靳优棚发放贷款45万元，被告靳优棚于2019年9月4日将上述借款自行结清；2019年11月1日至2019年11月25日期间，原告向被告靳优棚发放贷款45万元，到期后被告靳优棚未自行结清该笔借款，2019年12月19日原告向被告靳优棚发放了新一笔贷款45万元，用于结清了上述45万元贷款。故本院对被告靳优棚提出的未收到2019年12月19日原告发放的贷款的抗辩理由，不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十三条规定，判决如下： 一、被告靳优棚于本判决生效之日起十日内向原告嘉祥中银富登村镇银行有限公司支付借款本金70万元，及截止至2020年12月13日所欠利息3,567.87元，以上暂计703,567.87元，以及自2020年12月14日起至借款全部清偿之日止所产生的罚息和复利（罚息和复利分别以实际逾期本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年12%计至贷款全部结清之日）； 二、被告王杰、靳玉春、邵服云在最高额保证范围内对第一项判项中确定的被告靳优棚应负债务承担连带清偿责任； 三、被告靳玉春、邵服云在最高额担保范围内对第一项判项中确定的被告靳优棚应负债务，以被告靳玉春、邵服云名下位于山东省济宁市嘉祥县碧城华园1号楼2单元2-201【不动产权证号鲁（2017）嘉祥县不动产权第0000700号、他权证号鲁（2018）嘉祥县不动产证明第0013434号】的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,836元，减半收取计5,418元，申请费4,038元，共计9,456元。由被告靳优棚、王杰、靳玉春、邵服云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审判员  刘天龙 二〇二一年三月三十一日 书记员  张晶晶