中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1602民初665号 原告：中国农业银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市渤海十八路666号，统一社会信用代码91371600866900827Q。 负责人：袁朝阳，该分行行长。 委托诉讼代理人：李斌、尹东潇，该分行职工。 被告：南岩峰，男，1985年8月7日出生，汉族，住滨州市。 被告：刘淑娟，女，1986年9月8日出生，汉族，住滨州市。 原告中国农业银行股份有限公司滨州分行与被告南岩峰、刘淑娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李斌、尹东潇，被告刘淑娟到庭参加诉讼，被告南岩峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令两被告共同偿还原告借款本金326422.82元及利息、罚息、复利（截至2020年4月27日的利息、罚息、复利为19694.53元，自2020年4月28日起至借款实际清偿之日止的罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定的方式计算）；二、原告对两被告抵押的位于滨州市××路××号××号楼××室不动产（他项权证号：滨房他证中区字第2××8号）以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；三、本案诉讼费等实现债权的一切费用由两被告承担。事实与理由：2015年4月27日原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告南岩峰向原告借款40万元，用途为购买住房，借款期限为180个月，借款利率为5.9%，逾期利率为8.85%，还款方式为等额本息按月还款。约定借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起计收罚息；对应付未付利息，贷款人按逾期利率计算复利。两被告以坐落于滨州市××路××号××号楼××室的不动产为上述借款提供抵押担保并于2015年4月23日在滨州市房地产管理局办理了抵押登记。2015年4月27日原告向被告发放借款40万元。借款发放后，被告于2019年1月开始出现逾期，现已逾期14期，根据《个人购房担保借款合同》第11.4条约定，现原告主张提前收回借款本金，并要求被告支付利息、罚息、复利。截至2020年4月27日，被告尚欠原告借款本金326422.82元，利息、罚息、复利计19694.53元。 被告刘淑娟辩称，每个月还多少钱不清楚，里面应该产生罚息、复利，罚息、复利有点多，应当有12期未还不是13期。 被告南岩峰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人购房担保借款合同》                               签订时间                       2015年4月27日                               签订主体                       贷款人                       原告中国农业银行股份有限公司滨州分行                               借款人                       被告南岩峰                               共同还款人                       被告刘淑娟                               借款金额                       40万元                               借款期限                       180个月                               借款利率                       借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率                               逾期利率                       借款利率基础上上浮50%计收罚息                               复利利率                       借期内按借款利率计算复利，借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利                               借款发放时间                       2015年4月27日                               还款方式                       等额本息还款                               是否存在逾期还款                       是             否                               抵押合同                       抵押人                       被告南岩峰、刘淑娟                               抵押物                       坐落                       滨州市xx号楼x-xxx室                               证号                       xxx                               抵押担保范围                       借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用                               抵押登记时间                       2015年4月23日                               尚欠本息数额                       本金                       截至开庭之日即2021年2月28日尚欠304 119.62元                               利息、罚息、复利                       截至2021年2月28日尚欠16 494.46元                本院认为，原告与被告南岩峰自愿签订《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同的约定履行各自的义务。原告已根据合同约定向被告南岩峰实际发放了所借款项，被告南岩峰作为借款人，被告刘淑娟作为共同还款人均应按照合同的约定履行还本付息的义务。双方关于利息、罚息、复利的约定，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。借款后被告南岩峰、刘淑娟仅偿还部分借款本息，未按时还本付息已构成违约，原告有权按照合同约定提前收回全部贷款并收取利息、罚息、复利。被告南岩峰、刘淑娟于原告起诉后偿还部分借款本息，该款项应当在原告诉讼请求数额中予以扣除。 被告南岩峰、刘淑娟以房产对上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法取得上述抵押财产的抵押权，有权对抵押财产以折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。被告南岩峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告南岩峰、刘淑娟于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司滨州分行借款本金304119.62元及利息、罚息、复利（截至2021年2月28日的利息、罚息、复利为16494.46元，自2021年3月1日起至借款偿清之日止的罚息、复利，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的计收方式计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司滨州分行对被告南岩峰、刘淑娟抵押的位于滨州市××路××号××号楼××室【房屋所有权证号：××】房产以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滨州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6492元，减半收取计3246元，由被告南岩峰、刘淑娟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年三月十九日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁