福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0525民初595号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县五里街镇仰贤社区桃源华庭A1号楼一层038-042号。统一社会信用代码：913505250874247536。 负责人：郭锦户，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑晓雯，该支行职员。 被告：潘清淼，男，1986年7月5日出生，汉族，住永春县。 被告：张清兰，女，1988年8月4日出生，汉族，住永春县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农商行）与被告潘清淼、张清兰信用卡纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告永春农商行的委托诉讼代理人郑晓雯到庭参加诉讼，被告潘清淼、张清兰经本院送达诉状副本、应诉材料及开庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告潘清淼偿还借款本金人民币29660.8元及从2020年7月22日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的手续费、违约金（暂计至2021年1月21日金额2397.66元）。2请求判令张清兰对上述欠款承担共同还款责任；3.请求判令潘清淼、张清兰承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费等。事实与理由：2017年7月11日，被告潘清淼向原告申请办理贷记卡并亲笔填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》《泉州农商银行普惠卡使用须知》。经原告审批，同意给予被告潘清淼办理普惠卡壹张，卡号为62×××05，额度为人民币3万元整，有效期自2017年7月11日起至2020年7月止，违约金按最低还款额未偿还部分的5%（月利率）计算。被告张清兰自愿出具共同还款承诺书，承诺为上述信用卡项下的所有透支款（包括交易金、利息、费用等）及由此产生的其他一切费用承担共同还款责任 合同签订后，原告依约发放普惠卡，但被告潘清淼未能按约偿还利息，截止至起诉之日，被告潘清淼结欠本金29660.8元及从2020年7月22日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的透支利息、违约金(暂计至2021年1月21日金额2397.66元)未归还。 潘清淼、张清兰未作答辩。 永春农商行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、潘清淼和张清兰身份证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表及章程、泉州农商银行普惠卡使用须知、共同还款承诺书、隐形卡领用合约、卡片交易明细等证据。潘清淼、张清兰经本院送达诉状副本、应诉材料及开庭传票拒不到庭参加诉讼，对永春农商行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月11日，潘清淼向永春农商行申请办理普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》（后附《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》）、《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、《泉州农商银行普惠卡使用须知》。《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》约定，普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；永春农商行在普惠卡有效期满前60天，重新审核申请人资信情况，若满足发卡条件且申请人未提出书面异议，则永春农商行有权为申请人续卡，续卡有效期与原卡一到致。永春农商行通过审核后向潘清淼发放了普惠金融卡，卡号为62×××05，额度为人民币3万元整，有效期自2017年7月起至2020年7月止，该卡到期后于2020年7月3日，再次续卡，有效期延长至2023年7月。张清兰自愿为潘清淼使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担共同还款责任，并于2017年7月11日向永春农商行出具了共同还款承诺书。该承诺书中约定“本人自愿对上述债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用”。 领取卡片后，潘清淼于2020年7月22日起起未能按约偿还利息。现潘清淼尚欠永春农商行透支本金29660.8元及从2020年7月22日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的透支利息、违约金未归还。张清兰也未履行共同还款责任。永春农商行多次向潘清淼、张清兰催讨无果。 本院认为，永春农商行与潘清淼之间的信用卡合同系双方当事人的意思真实表示，内容未违反法律及行政法规的强制规定，合同有效。永春农商行依法向潘清淼发放信用卡，潘清淼透支使用信用卡本金29660.8元，且连续多期未偿还相应费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，永春农商行请求潘清淼依《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》约定的甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项偿还尚欠借款本息等规定，偿还贷记卡透支本金及按合同约定计付的尚欠的透支利息、违约金，符合合同约定，依法应予支持。张清兰为潘清淼使用普惠金融卡承担共同还款责任并向永春农商行出具共同还款承诺书，其行为意思表示真实，内容合法，该承诺书依法有效。潘清淼在使用该卡后未按合同约定偿还相应的款项，张清兰自愿为潘清淼本案所欠款项承担共同还款责任，应依约履行。鉴于本案法律事实均发生在2020年12月31日前，依法应当适用当时的法律规定。潘清淼、张清兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 潘清淼、张清兰应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司透支本金29660.8元及从2020年7月22日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的手续费、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费602元，减半收取301元，由潘清淼、张清兰负担，应在判决生效后五日内缴交（泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行预交的602元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 林超拔 二〇二一年三月二十五日 法官助理 魏凌燕 书 记 员 李毓镔 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。