吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0204民初1206号 原告：中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行，住所地吉林省吉林市船营区北京路180号。 负责人：许祥军，行长。 委托诉讼代理人：马铭，男，该行职员。 被告：周春艳，女，1971年2月17日出生，住吉林省蛟河市。 委托诉讼代理人：周建仁，男，系周春艳的哥哥。 原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行（下称农行西胜支行）与被告周春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告农行西胜支行的委托诉讼代理人马铭，被告周春艳的委托诉讼代理人周建仁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行西胜支行向本院提出诉讼请求：1.周春艳偿还全部贷款本息469,662.18元，其中：本金444,915.64元，利息24，746.54元（暂计算至2021年1月5日，自2021年1月6日之后的利息按照合同约定计算到实际给付之日止）；2.如果周春艳不履行还款义务或不能以现金偿还债务时，农行西胜支行对周春艳名下抵押房屋建筑面积155.99平方米的房产优先受偿；3.全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：借款人周春艳于2015年12月21日与农行西胜支行签订《个人购房担保借款合同》，合同期限为2015年12月21日至2035年12月20日，办理个人住房贷款510,000元，用途为购房，所购房屋为二手房，房屋坐落于吉林市船营区，建筑面积155.99平方米，内评价730,000元，总交易价格为750,000元。截止到2021年1月5日借款人周春艳尚欠贷款余额444,915.64元，逾期利息24,746.54元，本息合计469,662.18元。依据《个人购房担保借款合同》第十一条第4款发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：(1)借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；(3)借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。综上所述，周春艳的行为已经严重影响了我行的资金周转和经营效益，为维护我行合法权益，故诉至法院。诉讼中，原告农行西胜支行明确提出解除合同的诉请。 周建仁辩称，农行西胜支行所述贷款属实，没有异议，周春艳是我妹妹，贷款实际上是被我用了，房子实际也是我买的，去年一年由于疫情没有收入来源，所以没有还上，原告农行西胜支行告诉的事实、欠款本金及利息属实，房子是抵押物也属实，我希望原告农行西胜支行宽限我一段时间我尽快把钱还上。 审理查明：2015年12月15日，周春艳（借款人、抵押人）与农行西胜支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额510,000元；借款用途为购买房产；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；借款采用抵押方式；抵押房屋地址位于吉林市船营区；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《个人购房担保借款合同》还对当事人的其他权利义务作出约定。借款人处周春艳签字并捺印，贷款人处农行西胜支行加盖其公章，抵押人处周春艳签字并捺印。借款凭证载明：借款人为周春艳；借款种类为二手房贷款；借款用途为购买住房；借款日期为2015年12月21日；到期日期为2035年12月20日；金额为510,000元；还款方式为等额本息还款；执行利率为4.90%；逾期利率为7.35%。2015年12月17日，抵押房屋（吉林市船营区）办理了房屋抵押权登记，债权数额为510,000元。《个人购房担保借款合同》履行过程中，周春艳未按合同约定履行偿还义务，截至2021年1月5日，周春艳尚欠《个人购房担保借款合同》中借款本金444,915.64元，利息（含罚息、复利）24,746.54元，农行西胜支行于2021年3月3日起诉至本院。 认定上述事实的证据有：个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、银行业务凭证、不动产登记证明。 本院认为：农行西胜支行与周春艳签订的《个人购房担保借款合同》系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。关于原告农行西胜支行在诉讼中提出解除合同的诉请，由于被告周春艳迟延履行个人购房担保借款合同中的债务，已经构成违约，对于原告农行西胜支行提出解除合同的诉请，本院予以支持；关于解除时间的问题，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定：“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”故本院确认合同解除时间为周春艳收到起诉状副本之日即2021年3月12日；关于原告农行西胜支行请求周春艳履行借款本息的诉请，合同各方均应按约定全面履行自己的义务。农行西胜支行按合同约定履行了支付借款义务，周春艳未按借款合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故农行西胜支行要求周春艳偿还借款本金、利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。周春艳以其名下坐落于吉林市船营区房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权已设立，故农行西胜支行有权请求周春艳以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百六十三条、第五百六十五条第二款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行与被告周春艳于2015年12月15日签订的《个人购房担保借款合同》于2021年3月12日解除； 二、被告周春艳于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行借款本金444,915.64元，利息（含罚息、复利）24,746.54元（罚息、复利计算至2021年1月5日，自2021年1月6日起的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至还清借款本金之日止）； 三、被告周春艳逾期不履行上述第二项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行有权以被告周春艳所抵押的座落于吉林市船营区（建筑面积155.99平方米）的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果被告周春艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,172元（原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行已预交）由被告周春艳负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  李兴国 二〇二一年三月二十六日 书记员  高文志