福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初1577号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城**，统一社会信用代码913505216765354865。 负责人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶月娇，福建顺济律师事务所实习律师。 被告：王清斌，男，1978年9月18日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：张珠凤，女，1979年12月25日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称邮政银行惠安支行）与被告王清斌、张珠凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠安支行的委托诉讼代理人戴海莺，被告王清斌、张珠凤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行惠安支行向本院提出诉讼：1.判决被告王清斌、张珠凤偿还原告借款49999.48元及利息、罚息、复利（截至2020年9月29日为686.1元，2020年9月30日起至还款之日止按合同的约定计算）；2.判决被告王清斌、张珠凤支付原告违约金5000元；3.判决被告王清斌、张珠凤支付原告律师费2000元。诉讼中，原告变更诉讼请求第一项为：判决被告王清斌、张珠凤共同偿还原告借款49830.24元及利息、罚息、复利（截至2021年3月2日为3459.59元，2021年3月3日起至还款之日止按合同的约定计算）。事实和理由：2019年7月17日，被告王清斌、张珠凤向原告申请小额贷款。2019年8月23日，被告王清斌、张珠凤与原告签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告王清斌、张珠凤授信额度50000元，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度使用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，被告王清斌、张珠凤未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，如被告王清斌、张珠凤未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至清偿全部本息之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。被告王清斌、张珠凤未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。同时要求被告王清斌、张珠凤支付本合同金额10%的违约金，原告为追偿贷款而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、送达费、公告费、律师费等）均由被告王清斌、张珠凤承担。2019年8月23日，原告与被告王清斌签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》1份，约定本协议系原告与被告王清斌、张珠凤于2019年8月23日签订的《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议，该协议有效期为12个月，自2019年8月23日至2020年8月23日，协议项下单笔贷款利率为年利率10%，所有贷款通过户名为王清斌、账号为6217××××2361电子银行账户进行发放和还款。2019年8月23日，原告依约向被告王清斌、张珠凤发放贷款50000元，贷款期限自2019年8月23日至2020年8月23日，执行年利率10%，还款方式为按周期结息到期还本。此后，被告王清斌、张珠凤未依约付息。 被告王清斌辩称，借款属实，目前经济困难，请求分期还款。 被告张珠凤辩称，借款属实，借款时约定借款期限是3年，目前经济困难，请求分期还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月23日，原告与被告王清斌签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定：原告向被告王清斌提供授信额度金额50000元，,额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告王清斌可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为12个月;被告王清斌每次提款的借款期限自原告将贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准;借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定;对于被告王清斌未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率的基础上加收30%确定；被告王清斌未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权终止本合同项下授权额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告王清斌立即清偿；单方面解除合同；要求被告王清斌支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，被告王清斌应继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求被告王清斌承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）。被告张珠凤作为共同借款人在上述借款合同上签名。同日，原告与被告王清斌签订《小额E捷贷业务开办协议》1份，约定该协议为上述借款合同项下的单项业务附加协议，协议有效期为12个月，自2019年8月23日至2020年8月23日；协议有效期内被告王清斌可以通过电子银行申请支用借款；单笔贷款利率为年利率10%，在借款期限内，利率执行固定利率。2019年8月23日，被告王清斌向原告借款50000元，到期日期为2020年8月23日，借款利率为年利率10%，罚息利率为年利率13%。被告王清斌未能依约偿还借款本息，截至2021年3月2日，尚欠原告借款本金49830.24元，以及利息、罚息、复利共计3459.59元。被告张珠凤未履行共同还款义务。原告因本案诉讼而支付律师代理费2000元。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷业务开办协议》，意思表示真实，不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。被告王清斌未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告王清斌偿还借款49830.24元并支付利息、罚息、复利（截至2021年3月2日的利息、罚息、复利为3459.59元，2021年3月3日起至还款之日止按合同的约定计算），理由和依据充分，应予支持，但利息、罚息、复利呈不断增长趋势，则应以不超过年利率24%为限。原告请求被告王清斌支付律师费2000元，符合双方的约定，应予支持。被告张珠凤自愿作为共同借款人在上述借款合同上签名，应当对被告王清斌的本案债务承担共同偿还责任，原告请求被告张珠凤对被告王清斌的上述债务承担共同还款责任，与法有据，应予支持。被告王清斌、张珠凤未能按约定还本付息，客观上给原告造成利息损失，被告王清斌、张珠凤已按合同约定支付相应的利息、罚息及复利，原告再要求被告王清斌、张珠凤支付其违约金5000元已超过被告王清斌、张珠凤违约造成原告的实际损失，故原告请求支付违约金5000元不符合法律规定，应予驳回。被告王清斌、张珠凤抗辩双方约定的借款期限为3年缺乏依据，不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下： 一、被告王清斌、张珠凤应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款49830.24元及利息、罚息、复利（截至2021年3月2日为3459.59元，2021年3月3日起至还款之日止按合同的约定计算，但利息、罚息、复利的总和应以不超过年利率24%为限）。 二、被告王清斌、张珠凤应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师费2000元。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1307元，减半收取计654元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行负担54元（多预交的1189元予以退回）。由被告王清斌、张珠凤负担600元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇二一年三月五日 书记员  周晓艺 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。