安徽省五河县人民法院刑 事 判 决 书（2021）皖0322刑初45号公诉机关安徽省五河县人民检察院。被告人冯开进，男，1962年4月12日出生，汉族，高中文化，户籍所在地安徽省蚌埠市五河县，住安徽省蚌埠市五河县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2020年7月16日被五河县公安局刑事拘留，同年8月20日经五河县人民检察院批准逮捕，同日由五河县公安局执行逮捕。现羁押于五河县看守所。辩护人刘世忠，安徽君智律师事务所律师。五河县人民检察院以五检刑诉〔2021〕19号起诉书，指控被告人冯开进犯非法吸收公众存款罪，于2021年2月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。五河县人民检察院指派检察员许萍出庭支持公诉，被告人冯开进及其辩护人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。五河县人民检察院指控：一、2014年至2019年，被告人冯开进伙同其妻子胡林（另案处理）在五河县城关镇中兴南路经营“冯氏烟酒批发店”期间，以生意周转、投资理财平台等名义、以承诺支付利息的方式，多次向刘某1、严某、刘某2、邵某、欧某、程某1、张某、李某1、刘某3、徐某、薛某等28人吸收资金共计3095800元。二、2016年8月至2018年5月（2017年1-2月短期离职），被告人冯开进经上海上有资产管理有限公司（上海上有总公司）实际控制人姚某同意，在五河县城关镇成立“上海上有资产管理有限公司五河分公司”、“江苏上有信息技术服务有限公司五河分公司”，从事吸收存款和发放贷款业务，被告人冯开进兼任两家分公司负责人（一个机构两块牌子）。该公司在五河城关顺河府××幢×××铺设立门店，采用线上线下两种方式，对外允诺高额回报（年收益率4.8%-9.6%）吸收储户为公司员工，向社会不特定公众吸收存款。经上海华安会计师事务所审计，上有五河分公司债权认购总金额2685000元（其中冯开进及其家人合计认购债权405000元）。综上，被告人冯开进共计涉案金额5375800元。公诉机关认为，被告人冯开进违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人冯开进认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。针对上述指控，公诉机关提供了相关证据予以证明，提请本院对被告人依法判处。被告人冯开进对公诉机关指控的犯罪事实和证据均无异议。辩护人的辩护意见：公诉机关指控的第一起犯罪事实不成立，不构成非法吸收公众存款罪，属正常的民间借贷关系。第二起犯罪事实成立，但认定的犯罪金额缺乏证据。经审理查明：一、2014年至2019年，被告人冯开进伙同其妻子胡林（另案处理）在五河县城关镇中兴南路经营“冯氏烟酒批发店”期间，以生意周转、投资理财平台等名义、以承诺支付利息的方式，多次向刘某1、严某、刘某2、邵某、欧某、程某1、张某、李某1、刘某3、徐某、薛某等28人吸收资金共计3095800元。二、2016年8月至2018年5月（2017年1-2月短期离职），被告人冯开进经上海上有资产管理有限公司（上海上有总公司）实际控制人姚某同意，在五河县城关镇成立“上海上有资产管理有限公司五河分公司”、“江苏上有信息技术服务有限公司五河分公司”，从事吸收存款和发放贷款业务，被告人冯开进兼任两家分公司负责人（一个机构两块牌子）。该公司在五河城关顺河府××幢×××铺设立门店，采用线上线下两种方式，对外允诺高额回报（年收益率4.8%-9.6%）吸收储户为公司员工，向社会不特定公众吸收存款。经上海华安会计师事务所审计，上有五河分公司债权认购总金额2685000元（其中冯开进及其家人合计认购债权405000元）。综上，被告人冯开进共计涉案金额5375800元。上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、户籍证明证实：被告人冯开进已达到完全刑事责任年龄。2、归案经过证实：2020年7月14日23时20分左右，被告人冯开进在南京地铁三号线秣周东路站厅向南京市公安局地铁分局秣周路站派出所巡逻民警投案。3、前科证明证实：被告人冯开进无犯罪前科。4、上有公司转入冯开进工资账户资金明细证实：2016年8月16日-2018年5月4日，上海上有公司合计78336.1元、江苏上有公司合计23753.03元，总计102089.13元，其中2017年1月、2月无工资记录。5、公安部经侦局云端系统关于上海上有资产管理有限公司案件的基本情况证实：2018年9月3日，上有资产管理有限公司实际控制人姚某因其公司的理财产品到期无法兑付涉嫌非法吸收公众存款罪被浦东分局立案侦查，姚某主动投案。姚某伙人他人在江苏、安徽、广东、河南、海南等多个省市内开设线下门店，及成立“融颖金服”线上Ｐ2Ｐ平台，采用线上、线下两种方式对外允诺高回报向社会不特定多数公众1000余人变相非法吸收公众存款约20亿元，造成投资人损失约2亿元。其中安徽省32家。6、上有公司安徽分公司名单证实：五河分公司地址五河县祥源星河国际19幢0单元111铺，负责人冯开进。7、上有线下投资汇总、上有五河分公司线上投资汇总证实：总投资3455000元，已兑付3133093元，未兑付321906.62元。8、五河上有债权认购总表证实：共计2685000元。预计年化收益4.8%，每月利息0.4%。其中冯开进、胡林、冯梦骁、杨某2合计40.5万元9、五河县公安局从浦东分局调取的相关材料证实：上海上有资产管理有限公司非法吸收公众存款案件立案侦查、起诉及涉案金额等情况。10、江苏上有信息技术服务有限公司五河分公司企业基本信息证实：该公司无权进行吸收存款、放贷业务。11、五河冯开进商店企业基本信息证实：企业类型个体工商户经营类别食品类经营经营范围预包装食品批发零售、烟卷、烟花爆竹零售、日用百货成立日期2013年7月17日12、公安机关从冯梦骁手中接收材料证实：其中关于冯开进非吸案的案情说明表达的核心观点是冯开进的借款行为是向亲朋借款，并非向不特定社会公众借款，涉案全部借款均用于生产经营，并一直在尽力还款，认定构成非法吸收公众存款罪无事实和法律依据。13、补充侦查报告书证实：吸收存款主要用于烟酒店经营；仓库价值约100余万元的烟酒已经由五河县农商行申请财产保全后经五河县人民法院执行局已执行结束，无结余；暂时无法提讯姚某，故无法确认姚某是否给冯开进金融许可证；上有公司吸收存款的方式是口口相传；五河上有公司是一班人马两块牌子。14、证人姚某的证言证实：上海上有资产管理有限公司的P2P业务没有取得国家金融许可。对外宣传公司的理财产品主要是通过发放传单、线下业务员拉客户、赞助马拉松赛事及投资人之间的“口口相传”等方式来吸引不特定公众成为投资人来投资公司的理财产品。上海上有资产管理有限公司在五河县设立过分公司,五河分公司的负责人是冯开进。同时注册成立的还有“江苏上有信息技术服务有限公司五河分公司”,是两个公司牌子一套人马。五河分公司吸收的个人存款都是直接转入我个人的银行账户。冯开进一直在五河上有分公司干,主要是他负责,公司负责人每月工资是10000元,普通员工是2000起步。五河分公司的数据记不清了,我在全国有208个分公司,总共吸收存款是28亿,放出去的贷款约15亿,目前未兑付债权约5.2亿,未收回的贷款7.4亿。15、证人金某、林某的证言证实：投资人资金去向及吸收模式：一是投资人把投资款直接转到姚某的个人银行账户和姚某指定的员工账户上，形成所谓的“资金池”，然后再放款借出去。一是，出借人通过融颖平台签约，然后通过汇付天下第三方平台直接将自己的资金出借给借款人，也就是所谓的“直标”。上有公司的Ｐ2Ｐ业务没有获得国家的相关金融许可。16、证人侍某某的证言证实：公司对外放款需要姚某本人审批，通过总部直接对外放款，借款人还款也是直接把钱汇到总部指定账户。17、证人龚某的证言证实：龚某任上海上有公司蚌埠分区负责人期间所了解的五河分公司的有关情况。18、证人杨某1的证言证实：上有五河分公司法人是冯开进,负责人也是冯开进。公司还有个牌子:“江苏上有信息技术服务有限公司五河分公司”,负责人也是冯开进。公司员工就是起步存2万就吸收为员工,每月发2000元“工资”,三个月没发展新客户,就自动淘汰,本金加四厘利息都退。经营业务是:存贷,主要是为上海的上有总公司寻找客户,吸收存款并且通过总部同意再放贷。上有五河分公司主要就是存贷业务,贷款利息按年1.5分,存款三个月四厘、六个月六厘、一年九厘,这都是上海总公司规定的,总公司发宣传手册,客户主要是靠每个人自已,公司业务有借有贷。上海上有公司五河分公司挂牌子,但是没注册,都是以上海上有公司出具的手续。我临时负责时，和冯开进没有交接，存款和放贷都是直接从总部的账上走，又不要管理，上下班都是人脸识别，直接传总部，所谓的负责人就是一个联系人。19、证人贺某、杨某2、刘某5、郜某、李某2、董某、程某2、朱某、郭某的证言证实：贺某等均为上有公司五河分公司员工，公司从事存款和放贷业务的经营模式，宣传方式及其本人投资等具体情况。20、被害人刘某1、严某、刘某2、邵某、欧某、程某1、张某、李某1、刘某3、蒋某1、刘某4的陈述证实：原本与冯开进、胡林夫妇并不认识，通过他人认识并多次借钱给冯开进、胡林。21、被害人徐某、周某1、凌某、薛某、蒋某2、陆某、庞某、王某、潘某、邓某、周某2的陈述证实：原本与冯开进、胡林夫妇认识，冯开进、胡林夫妇借钱都是以生意周转为由，给较高利息，答应过几天就给钱，最后关门跑路。这一组被害人中有的不仅自己借钱给冯开进、胡林夫妇，还介绍其他人借或从他处转借。22、被告人冯开进的供述与辩解证实：1992年开始，我在五河做烟酒生意，因资金周转不足，从2014年至2015年开始向外借款，主要对象是邻居亲戚朋友，借款都支付利息，一般都是月息1.5分上下，利息都是一年结算一次，本金不动。也有少数是亲戚朋友介绍的，比如薛某就是介绍刘某1借款给我的。我给薛某、潘家英、刘某3、张根华等人都介绍过我家从厂家进白酒需要用钱，月息都是1.5分上下，随要随取。当初为了扩大经营，也叫他们动员亲戚朋友借款，后来算账发现利息多不挣钱，就压缩借款了。我夫妻二人向外借款没有经过相关金融管理部门批准，我们是为了生意周转进行的民间借贷。2016年9月至11月，我在“上海上有资产管理有限公司五河分公司”任临时负责人，就是替上海上有公司在五河租赁门面、招聘员工。在五河要求内部员工集资，二万元三个月一存，利息是每月80元，三个月240元。参与集资二万元的员工公司每月发2000元的工资，三个月就是6000月。之后如果不参与集资就不领工资。我第一个月工资是6135元，后来没有业绩就没有领工资，干了三个月就被免了，由杨志军负责了。吸收存款和发放贷款的宣传是总部提供的宣传单，主要是在熟人亲戚朋友之间宣传。我个人分三批投资了30万元，只拿回几万元。我儿媳杨某2在公司干行政，接电话，打扫卫生，儿子冯梦骁在里面从事放贷，干几个月不好干就离职了。上述证据相互印证，足以认定被告人冯开进的犯罪事实。本院认为：被告人冯开进违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确，依法予以支持。关于辩护人所提被告人冯开进向亲友等借款，属正常的民间借贷关系，不构成非法吸收公众存款罪及通过P2P犯罪金额缺乏证据的辩护意见。经查，被告人冯开进的借款对象不仅是其亲友，还有应其要求由其亲友介绍的其他社会公众，其行为符合非法吸收公众存款罪的情形；本案有公安机关统计的上海上有公司的非法吸收资金的明细及其他证据印证，证据来源合法，客观真实，足以认定。故辩护人的辩护理由不成立，本院不予采信。本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究被告人冯开进的刑事责任。被告人冯开进犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，依法可以从轻处罚。被告人冯开进自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。为打击犯罪，维护金融秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人冯开进犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年五个月，并处罚金二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月16日起至2023年12月15日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  季延彪人民陪审员  王 丽人民陪审员  胡长娣二〇二一年三月二十九日书 记 员  肖玉飞附：裁判依据法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。