苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初2602号原告：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：施建民，江苏吴越律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮成霖，江苏吴越律师事务所律师。被告：周瑞，男，1995年2月9日生，汉族，住河南省孟津县。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（以下简称农行长三角分行）与被告周瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告农行长三角分行的委托诉讼代理人阮成霖到庭参加诉讼。被告周瑞经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行长三角分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金38581.8元，支付利息1791.11元、罚息1680元、复利125.99元(暂计至2020年12月1日，此后利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至实际清偿之日止)；2、判令被告赔偿原告本次诉讼的律师费损失2000元；3、诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求1中的本金为38579.65元。事实和理由：2019年4月18日，被告于网络签署《个人自助小额借款合同》，合同约定自2019年4月18日起至2020年4月17日止，被告可在39200元借款本金额度内申请借款，借款用途为综合消费，单笔借款最长期限不超过12个月。利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。此后，被告陆续申请借款，到期后，被告未能按期归还本息。截至2020年12月1日，被告尚欠原告借款本金38581.8元、利息1791.11元，产生罚息1680元、复利125.99元。农行长三角分行为维护自己的合法权益，提起诉讼。起诉后，被告又归还本金2.15元。周瑞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：农银快e贷系中国农业银行开发的一款网络自助贷款业务，办理该业务的方式为：1、在中国农业银行app中点击“农银快e贷”，按提示登录后，点击“网捷贷”、“立即申请”，输入贷款用途、借款及还款账户、通讯地址、邮政编码、手机号码，并勾选同意后，页面显示“经我行综合评估，您可以选择以下贷款”及可贷金额、贷款利率等信息；2、用户选择贷款产品后，页面显示贷款期限、利率、还款方式、借款及还款账户、贷款归属机构等信息，由用户自行输入贷款金额（在上限范围内）；3、点击“下一步”后，用户确认贷款信息，并勾选“我已阅读并同意以下条款，愿意承担贷款风险。”同时页面下方可点击查看《个人自助小额借款合同》、《工资账户质押协议》；4、点击“确定”，页面提示连接K宝并输入K宝密码，在K宝上确认后，即显示“恭喜您，您的贷款额度审批成功！”5、用户继续点击“放款”，输入借款金额及支付密码，并勾选“我已阅读并同意以下条款，愿意承担贷款风险。”点击确定后，页面显示“您的贷款发放成功！”2019年4月18日，周瑞通过上述方式作为借款人，与中国农业银行股份有限公司江苏苏州吴江南麻支行（以下简称农行南麻支行）作为贷款人，签订《个人自助小额借款合同》（以下简称借款合同），约定：自2019年4月18日至2020年4月17日止，借款人可以在叁万玖仟贰佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最长期限为12月。本合同采用自主支付方式。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍确定。计息公式为利息=本金*实际天数*日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。合同签订后，周瑞于2019年4月18日分两次分别支用贷款3万元、9200元；对于3万元贷款，周瑞分别于2020年9月18日、11月14日、12月15日、2021年1月15日、2月11日、3月16日归还本金0.5元、0.27元、0.19元、0.96元、0.72元、0.28元；对于9200元贷款，周瑞于2020年11月14日归还本金617.43元、支付利息549.27元、罚息465.98元。农行长三角分行主张，两笔贷款均已于2020年4月17日到期；9200元贷款的利息已经还清，3万元贷款的利息自2019年4月18日起至2020年4月17日止以3万元为基数按年利率5.8725%计算，为1791.11元；罚息自2020年4月17日起至实际清偿之日止以38579.65元为基数按LPR利率上浮35%后再上浮50%计算；复利自2020年4月17日起至实际清偿之日止以应付未付利息1791.11元为基数按LPR利率上浮35%后再上浮50%计算；如遇LPR调整，则罚息、复利的利率相应调整。2021年2月8日，农行长三角分行与江苏吴越律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为2000元。另查，2021年1月27日，中国农业银行股份有限公司吴江分行更名为中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行。又查，2015年10月24日，中国人民银行调整一年期贷款基准利率为4.35%。以上事实，有原告提供的《个人自助小额借款合同》、贷款凭证、贷款基本信息、贷款交易明细、欠款证明、分公司准予变更登记通知书、委托代理协议及原被告双方的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，农行南麻支行与被告周瑞签订《个人自助小额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，依法成立并有效。农行南麻支行依约发放贷款后，被告周瑞未能按约还本付息已构成违约，原告农行长三角分行作为农行南麻支行的上级行，有权要求被告周瑞归还剩余借款本金并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息的计算方式符合合同约定，本院予以支持，经核算被告尚欠利息为1791.11元。关于原告对罚息、复利的利率按LPR利率上浮35%后再上浮50%计算的主张，本院认为，借款合同中关于“逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整”仅约定罚息利率与LPR挂钩，并未明确在LPR基础上上浮35%后再上浮50%的计算方法，故原告该项主张缺乏合同依据，本院根据“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息”的约定，确定罚息及复利利率为在借款利率5.8725%基础上上浮50%，为8.80875%，另应从贷款到期次日即2020年4月18日起计算罚息、复利，且应扣减被告已经支付的罚息465.98元。关于律师费的主张，涉案借款合同有明确约定，且计算标准未超过江苏省律师服务收费标准的下限，虽原告农行长三角分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，判决如下：一、被告周瑞于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行借款本金38579.65元，并支付相应欠息（1、利息：1791.11元；2、罚息：自2020年4月18日起至实际清偿之日止以38579.65元为基数按年利率8.80875%计算，并扣减465.98元；3、复利：自2020年4月18日起至实际清偿之日止以1791.11元为基数按年利率8.80875%计算）。二、被告周瑞于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失2000元。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××60）案件受理费减半收取452元、保全费470元，合计922元，由被告周瑞负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户;开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××62）。原告已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  赵丽丽二〇二一年三月二十二日书记员  钱雪春附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。