吉林市龙潭区人民法院民事判决书（2021）吉0203民初430号原告：吉林XX公司吉林江北支行，住所地吉林市龙潭区土城子街湘潭街67号。法定代表人：范洪广，该银行行长。委托诉讼代理人：唐宏君，男，该银行客户经理。委托诉讼代理人：张毅，男，该银行客户经理。被告：齐某，男，1973年3月17日出生，汉族，住吉林市昌邑区上海东路373-6-103号。被告：王某，女，1979年8月17日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区长春路19-1-6号。原告吉林XX公司吉林江北支行（以下简称XX江北支行）与被告王某、齐某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告XX江北支行的委托诉讼代理人唐宏君、张毅，被告齐某到庭参加诉讼，被告王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。XX江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令齐某、王某共同清偿借款本金116,984.06元、罚息（以本金116,984.06元为基数，自2019年7月21日起至实际偿清之日止，按年利率9.7875%计算）及复利（以上一个结息周期所欠的罚息为基数，自2019年8月21日起至实际偿清之日止，按年利率9.7875%计算）；2.判令XX江北支行对齐某、王某提供的抵押物（吉林省吉林市昌邑区联吉小区14号楼6单元5层13号房屋及土地）拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令齐某、王某承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年6月13日，齐某与XX江北支行签订《个人借款合同》，约定借款200,000元，用途为住房装修，期限10年，自2014年6月13日至2024年6月13日；借款年利率9.17％（即以中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率为基准利率上浮40％），逾期还款按照贷款罚息利率13.755％（即以借款利率为基础上浮50％）计收利息，对不能按期支付的利息，贷款到期日前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月付息、到期一次还本；每月20日为结息日，21日为付息日；合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动。发生违约情况时，XX江北支行有权宣布本合同、齐某与XX江北支行之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求齐某立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。王某在《个人借款合同》上签字确认。同日，XX江北支行与齐某签订《个人借款抵押合同》，以其名下房屋及土地（吉林省吉林市昌邑区联吉小区14号楼6单元5层13号）为《个人借款合同》项下债务的履行提供担保，抵押范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因主合同债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，并依法办理了抵押登记，王某在《个人借款抵押合同》中签字确认。上述合同签订后，XX江北支行依约履行借款义务，《个人借款合同》履行期间，齐某违约未按期偿还借款本息，XX江北支行多次催缴未果，故诉至法院。齐某辩称，向银行借款是事实，齐某愿意还款。齐某与王某于2018年11月份办理离婚手续，离婚时约定，案涉抵押的房屋产权归齐某，齐某和王某名下的债务由齐某承担，与王某无任何关系。王某未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述和经审理查明确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月13日，齐某与XX江北支行签订《个人借款合同》，约定：借款200,000元，用途为住房装修，借款期限自2014年6月13日至2024年6月13日；借款年利率9.17％（即以中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率为基准利率上浮40％）；罚息利率：以借款利率为基础上浮50%（即13.755％）；复利：对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；还结息方式：按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；利率调整方式：合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动。发生违约情况时，XX江北支行有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。齐某及其配偶王某在《个人借款合同》上签字确认。同日，XX江北支行与齐某签订《个人借款抵押合同》，约定：齐某以其名下坐落于吉林市昌邑区联吉小区14号楼6单元5层13号，不动产权证号为吉林市房权证昌第字S000272939号的房屋及不动产权证号吉市国用（2014）第220202005086号的土地为《个人借款合同》项下的债务的履行提供抵押担保，齐某及其配偶王某在《个人借款抵押合同》中签字捺印予以确认，并办理了抵押登记。2014年6月26日，XX江北支行向齐某发放了200,000元贷款。当日个人借款凭证中载明借款期限2014年6月13日至2024年6月13日。发放贷款后，齐某按约定偿还本息，但自2019年7月21日开始再未偿还过本息。认定上述事实的证据有：XX江北支行提供的《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》、房屋产权证、房屋他项权利证、吉林银行个人贷款提款申请书、支付委托书、零售贷款业务出账通知书、个人借款凭证、欠息明细表、结婚证复印件。本院认为，XX江北支行与齐某签订的《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，当事人应当全面履行合同义务。XX江北支行已经按照合同约定履行了放款义务，齐某未能如约还本付息，构成违约，借款时王某作为齐某配偶共同在借款合同中签字捺印予以确认，根据《个人借款合同》约定，齐某发生违约情况时，XX江北支行有权宣布本合同、齐某与XX江北支行之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求齐某立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。故XX江北支行要求齐某、王某共同偿还借款本金116,984.06元及按合同约定利率标准计算的罚息和复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。《中华人民共和国民法典》第四百一十条“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”本案中，XX江北支行与齐某签订《个人借款抵押合同》，王某在该合同中以财产共有人的身份签字，且案涉抵押物已经办理抵押登记，故XX江北支行主张对抵押物经协商折价或依法拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百零二条、第四百一十条第二款、第五百零九条第一款、第五百七十八条、第五百七十九条、第六百六十七条、六百六十八条、第六百七十六条、第一千零六十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、齐某、王某于本判决生效后立即给付吉林XX公司吉林江北支行借款本金116,984.06元、罚息（以本金116,984.06元为基数自2019年7月21日起计算至实际偿清之日止，按年利率9.7875%计算）及复利（以上一个结息周期所欠的罚息为基数，自2019年8月21日起计算至实际偿清之日止，按照年利率9.7875%计算）；二、若齐某、王某未履行本判决第一项确定的给付义务，则吉林XX公司吉林江北支行有权对齐某提供的抵押物，即坐落于吉林市昌邑区联吉小区14号楼6单元5层13号，不动产权证号为吉林市房权证昌第字S000272939号的房屋及不动产权证号吉市国用（2014）第220202005086号的土地经协商折价或依法拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果齐某、王某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1442元，由齐某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 倪玉馨 二〇二一年三月三十日代理书记员 耿冬娇