河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫07民终1081号上诉人(原审被告)：浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地河南省新乡市卫滨区平原路**第**。负责人：蒋风科，系总经理。委托诉讼代理人：宋文杰，河南中享律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：王小保，男，汉族，1967年1月7日出生，住河南省辉县。委托诉讼代理人：李志辉，新乡市辉县市靖信法律服务所法律工作者。上诉人浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司因与被上诉人王小保人身保险合同纠纷一案，不服河南省辉县市人民法院（2020）豫0782民初4798号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月4日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司上诉请求:1.撤销一审判决,依法改判浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司不承担赔偿责任,或将本案发回重审;2.一、二审诉讼费由王小保承担。事实和理由:一、王小保本次起诉时起诉状中写明的被告是浙商财产保险股份有限公司河南新乡分公司,而法院传票、举证通知书也是通知的浙商财产保险股份有限公司河南新乡分公司,而非浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司,并不存在浙商财产保险股份有限公司河南新乡分公司这一名称,王小保起诉被告不适格,一审法院庭前允许王小保变更了被告名称,意味着被告责任主体的彻底改变,明显违反了民事法律规定。应当由王小保先行撤诉,再以正确被告重新起诉或依法驳回其起诉,而不能变更为完全不同的被告继续审理。二、浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司认可一审判决认定的以下事实：1.新乡市汇丰钢结构有限公司于2018年5月30日在浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司投保了团体人身意外伤害保险保额40万元附加团体意外伤害医疗保险保额4万元,王小保于2018年10月9日在工地受伤,发生在保险期间内,浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司也认可属于保险责任。2.2019年3月15日,王小保向浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司递交了人身意外险保险金给付申请书,申请给付事项为残疾给付和伤害医疗。后双方达成了赔偿协议,协议载明以下内容:“在本起事故中,被保险人:王小保,保险赔偿金共计41650元整。本协议自签署之日起生效。双方之间的赔偿权利义务关系以本协议为依据,甲方不得再以任何理由向乙方提出增加赔付及其他要求。本协议履行完毕后,双方之间的权利义务关系即终止。”合同落款处由王小保签名,并加盖浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司印章。2019年3月25日,浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司按照协议向王小保指定账户支付了41650元。从签订协议之日至今,王小保一直未行使撤销权要求撤销该协议,该协议内容仍合法有效,且一审法院也未否认该协议效力。3.2019年7月16日,经一审法院委托,河南新医法医临床司法鉴定所对王小保的伤残等级、误工期、营养期、护理期进行鉴定,并于2019年8月29日出具豫新医司鉴所(2019)临鉴字第190号司法鉴定意见书,认定王小保伤情构成一处八级伤残,一处十级伤残。4.2020年9月21日王小保向一审法院起诉,依据上述鉴定结论提出伤残赔偿金等各项诉讼请求共计15万元。5.2020年11月6日一审首次庭审时王小保坚持认为自己伤残鉴定已经作出,要求法院按照一处八级伤残,一处十级伤残进行判决,并未要求对伤残进行再次鉴定。一审庭审结束后,经一审法官指示,王小保申请法院依据《人体保险伤残评定标准》对其伤残再次进行鉴定,后法院委托河南新医法医临床司法鉴定所对王小保的伤残等级再次进行鉴定,并出具了豫新医司鉴所(2020)临00鉴字第0323号司法鉴定意见书,认定王小保伤情构成一处八级伤残,两处十级伤残,两次伤残鉴定结论基本一致。三、王小保向浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司提交的给付申请书和双方达成的赔偿协议系双方真实意思表示,王小保作为一个完全民事行为能力人,有能力对自己的权利义务进行处分,协议内容不违反法律、行政法规规定,不存在欺诈、胁迫、乘人之危或显失公平或重大误解等情形,应属合法有效之约定,依法自成立时即具有法律约束力,应为有效协议，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司已依据赔偿协议内容全部履行完毕,因此双方权利义务关系已经终结，王小保无权再向浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司主张任何赔偿。四、即便王小保后期鉴定为伤残，主张残疾赔偿金等费用,根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十二条之规定:“有下列情形之一的,撤销权消灭:(一)当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内、重大误解的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起三个月内没有行使撤销权;”,王小保在协议上签字的时间在2019年3月22日左右,浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司付款时间为2019年3月25日,按王小保所述，其在协议签订后，诉讼前知道了撤销事由,但其并未在三个月内行使,王小保的撤销权已经消灭。上述条款规定的显失公平产生的撤销权是要一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形的,而本案中双方协议签订时,王小保并未处于危困状态,其医疗费用也已经由他人垫付,也没有缺乏判断能力等情况,不符合显失公平的规定,所以撤销权不能适用一年除斥期间。另外,重大误解应限于赔偿协议签订时的认识范围,王小保在签订协议书时虽然可能不清楚自己能获得更高的赔偿金额,但能清楚认识到签订协议书可获得一次性赔偿款41650元,其对赔偿协议有关内容和法律后果是准确认识和预见的,其签署行为与其当时的认识相一致,不存在误解。即使王小保事后认为其签署行为违背了自己的利益,也不构成重大误解。否则,如果民事主体总是因为事后认识到决策失误而将当初出于真实意思表示缔结的契约推倒重来,将对民法所强调的诚实信用精神造成极大的损害。五、本次王小保起诉残疾赔偿金、误工费等损失共计15万元主要依据的就是2019年8月29日出具豫新医司鉴所(2019)临鉴字第190号司法鉴定意见书,即便不能按照浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付保险金之日起计算撤销权的除斥期间,而按照该伤残鉴定作出时间,那么至王小保起诉时也已经远远超出了法律明确规定的行使撤销权的期限。六、一审法院判决书第7页认为“从双方达成协议内容上看,原告并没有就其残疾保险金予以放弃”,一审法院该结论明显没有综合全案证据材料予以认定,首先从王小保提交的保险金给付申请书可以看出,王小保申请给付事项为“残疾给付”和“伤害医疗”两项;其次,根据赔偿协议显示“双方之间的赔偿权利义务关系以本协议为依据,原告不得再以任何理由向乙方提出增加赔付及其他要求,本协议履行完毕后,双方间的权利义务关系即终止”,该协议对不得再主张赔偿作出了概括性陈述,不需要再单独写上放弃残疾保险金;再次,协议签订时主张41650元的赔偿是王小保对自己权利的处分,无论浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司赔偿的是医疗费还是其他费用,均不影响该协议内容的合法有效性。王小保辩称，一、一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，判决公平公正，请求依法驳回上诉，维持原判。二、浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司在上诉状中所称不实。案涉协议仅是就医疗费用达成的赔偿协议，而非就伤残赔偿金达成的协议。三、在一审中浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司和王小保共同指定医疗鉴定机构对王小保按照双方签订合同的约定的伤残评定标准进行了伤残评定，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司予以参与。王小保向一审法院起诉请求：1.要求浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付王小保伤残赔偿金、误工费、护理费等共计15万元，后王小保变更诉讼请求，要求浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付王小保理赔款13万元。2.诉讼费由浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司承担。一审法院认定事实：2018年5月30日，新乡市汇丰钢结构有限公司作为投保人，被保险人为新乡市汇丰钢结构有限公司员工（名单详见附表），在浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司处投保有团体人身意外伤害保险，投保总人数10人，投保险种有附加团体意外伤害医疗保险，每人保险金额为4万元；附加意外伤害住院津贴保险，保险金额为9000元；团体意外伤害保险，每人保险金额为40万元。在投保单上特别约定，本保单仅承保被保险人在建筑工地内，因建筑施工工作所致意外伤害，其中死亡伤残赔付限额为40万元，意外医疗赔付限额为4万元。保险条款中关于残疾保险责任约定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人体保险伤残评定标准》所列残疾程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。（1）被保险人因同一意外伤害导致一项以上残疾的，如有几处伤残等级不同，保险人按最重的伤残等级比例给付对应残疾保险金；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级…。所附的《人体保险伤残评定标准》说明中注明，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％。2018年10月9日，王小保在新乡市汇丰钢结构有限公司承包的江苏连云港项目工地上工作时，不慎从高空网架上坠落，身上多处受伤。先后送到连云港第一人民医院和辉县市中医院住院治疗。2019年3月15日，王小保向浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司递交了人身意外险保险金给付申请书，申请给付事项为残疾给付和伤害医疗。2019年3月22日，经浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司对王小保的人身意外险医疗费用审核，核定损失为医疗费41650元。后双方达成了赔偿协议，协议载明，新乡市汇丰钢结构有限公司在浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司处投保团体意外伤害保险，保单号为2994107060220180000003，于2018年10月9日发生被保险人王小保意外高空坠落受伤一案。经双方协商，达成如下协议：在本起事故中，被保险人王小保保险赔偿金共计41650元。本协议签署之日起生效，双方之间的赔偿权利义务关系以本协议为依据，王小保不得再以任何理由向乙方提出增加赔付及其他要求，本协议履行完毕后，双方间的权利义务关系即终止。合同落款处由王小保签名，并加盖浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司公司印章。2019年3月25日，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司按协议向王小保指定账户支付了41650元。2019年8月29日，经王小保申请对其伤残等级、误工期限、营养期限等进行鉴定，河南新医法医临床司法鉴定所出具了豫新医司鉴所［2019］临鉴第190号司法鉴定意见书，按两院三部2017年1月1日施行的《人体损伤致残程度分级》标准对王小保伤残进行了鉴定。庭审中浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司对该鉴定意见提出异议，认为应当按照保险条款约定的《人身保险伤残评定标准》来鉴定伤残等级。本案审理过程中，王小保申请对其伤残等级按《人身保险伤残评定标准》重新鉴定。法院受理王小保申请后，经王小保、浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司双方共同选任了鉴定机构，并经法院委托，河南新医法医临床司法鉴定所出具了豫新医司鉴所［2020］临鉴第0323号司法鉴定意见书，依照《人体保险伤残评定标准》，被鉴定人王小保L3、L4椎体压缩性骨折伴椎管受压后遗症左下肢瘫属于八级伤残；右侧尺骨鹰嘴骨折致右肘关节部分功能丧失属于十级伤残；右足跟骨、舟骨、内侧楔骨骨折、中间楔骨骨折、第1-5跖骨骨折、后遗右足弓功能障碍属于十级伤残。王小保花费鉴定费1400元，检查费2322.5元。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，新乡市汇丰钢结构有限公司作为投保人，为王小保投保了团体人身意外伤害保险，王小保作为被保险人享有保险金请求权。王小保被投保的险种包括附加团体意外伤害医疗保险、附加意外伤害住院津贴保险、团体意外伤害保险。其中附加团体意外伤害医疗保险、附加意外伤害住院津贴保险，王小保已向浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司申请了赔付，双方已达成协议，并已获得赔偿。但就团体意外伤害保险中残疾保险责任方面，王小保于2019年3月向浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司申请赔付时尚未就其伤残等级进行鉴定。在本案审理过程中，王小保的伤残等级经鉴定为一处八级，两处十级，根据保险条款约定，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司应支付王小保的保险理赔款为12万元（40万元×30％），王小保的合理损失还包括鉴定费1400元和检查费用2322.5元，王小保要求浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付理赔款13万元的请求，法院在123722.5元（12万元＋1400元＋2322.5元）范围内予以支持。王小保要求支付误工费等其他损失，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司辩称误工费、护理费、精神抚慰金不属于保险合同约定赔偿范围，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司辩解意见成立法院予以采纳。浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司辩称双方已于2019年3月达成协议，王小保不得以任何理由向乙方提出增加赔付及其他要求，双方间的权利义务已终止，应驳回王小保的请求的辩解，因王小保向浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司提出申请时，尚未就其伤残等级进行鉴定，且从双方达成协议内容上看，王小保并没有就其残疾保险金予以放弃，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司于2019年3月22日核定王小保的41650元损失，仅仅是医疗费和住院津贴，并没有包括残疾保险金，故浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司主张王小保无权请求支付残疾保险金的辩解意见法院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条，第十四条之规定，判决：一、浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司于判决生效后十五日内支付王小保保险理赔款共计123722.5元；二、驳回王小保的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担2774元，由王小保负担126元。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，关于本案程序是否合法问题。王小保起诉时虽将被告列为浙商财产保险股份有限公司河南新乡分公司,一审法院亦按浙商财产保险股份有限公司河南新乡分公司名称邮寄送达起诉书、应诉通知书等，但送达地址与浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司地址相同，且上述邮件被签收，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司亦出庭应诉，故一审法院准许王小保在庭审前更正被告名称的申请，程序并无不当。关于浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司是否能以赔偿协议而免除其对于残疾保险金理赔责任的问题。浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司上诉称根据赔偿协议，其对于包括本案残疾保险金等在内的赔偿义务均已履行完毕，王小保无权再依据保险合同向其主张理赔，而本案中新乡市汇丰钢结构有限公司作为投保人，为王小保投保的险种除附加团体意外伤害医疗保险、附加意外伤害住院津贴保险外，还包括团体意外伤害保险，并已全额支付保险费用。根据保险合同的约定，保险事故发生后，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司应当依约赔付相应险种的保险金。现浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司未举证证明其就残疾保险金理赔事宜对王小保进行过告知、与王小保就残疾保险金理赔事宜进行过协商，或在签订赔偿协议前王小保明确表示其不再就其伤残等级进行鉴定、放弃残疾保险金的理赔，且上述赔偿协议确定的浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付王小保的保险赔偿金数额41650元与浙商财产保险股份有限公司河南分公司人身意外险医疗费用审核清单中核定的医疗费数额一致，该赔偿协议文本亦系浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司提供，综上，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司未举证证明其与王小保就残疾保险金理赔事宜达成协议，并已赔付，故其上诉称不应再向王小保支付残疾保险金的理由不能成立，本院依法不予支持。综上所述，浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2775元，由浙商财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 翟 晓审判员 马兵务审判员 王 娜二〇二一年三月二十三日书记员 王 丹