江西省共青城市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0482民初162号原告：共青农村商业银行股份有限公司，住所地江西省共青城市共青路，统一社会信用代码91360405159662735H。法定代表人：汪杰，董事长。委托诉讼代理人：杨礼文，男，1967年8月15日出生，汉族，住江西省德安县，系公司员工。被告：黄萍，女，1989年10月1日出生，汉族，住江西省共青城市。被告：闫功，男，1989年12月26日出生，汉族，住江西省共青城市。被告：张玉珍，女，1966年2月23日出生，汉族，住江西省共青城市。被告：共青城鸿福实业有限公司，住所地江西省共青城市五四路北路东侧中段（共青城市汽车驾驶员培训学校内），统一社会信用代码91360100561094641W。法定代表人：陶冬生，总经理。原告共青农村商业银行股份有限公司（以下简称共青农商银行）诉被告黄萍、闫功、张玉珍、共青城鸿福实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告共青农商银行的委托诉讼代理人杨礼文到庭参加诉讼，被告黄萍、闫功、张玉珍、共青城鸿福实业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告共青农商银行向本院提出诉讼请求：1．被告黄萍、闫功向原告归还借款本金2054694.2元及利息66911.51元（截至2021年1月7日），并自2021年1月8日起按合同约定利率计付利息至借款清偿之日止；2．被告张玉珍、共青城鸿福实业有限公司对上述债务承担连带保证责任；3．本案诉讼费由被告黄萍、闫功、张玉珍、共青城鸿福实业有限公司负担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为被告黄萍、闫功向原告归还借款本金2054694.2元及利息85767.01元（截至2021年3月3日），并自2021年3月4日起按合同约定利率计付利息至借款清偿之日止。事实与理由：被告黄萍因购买凤雅澜庭13-1-102室向原告的分支机构共青农村商业银行股份有限公司甘露支行（以下简称甘露农商支行）申请贷款。为此被告黄萍（借款人）、共青城鸿福实业有限公司（担保人）与原告的分支机构甘露农商支行签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额2100000元，借期360个月，按月结息，执行利率为年利率6.37%，借款逾期利率在原借款利率的基础上加收20%。被告闫功向原告出具共同还款承诺书，表示愿意对上述借款承担共同还款责任。2018年8月13日，原告的分支机构甘露农商支行与被告张玉珍签订《保证合同》。被告共青城鸿福实业有限公司、张玉珍均系上述贷款的连带保证担保人，保证范围为主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的所有费用。同日，原告的分支机构甘露农商支行向被告黄萍发放了2100000元贷款。此后被告黄萍并未按合同约定履行还本付息义务（已连续逾期六期）。截至2021年1月7日，被告黄萍尚欠原告借款本金2054694.2元及利息66911.51元，为此原告诉至法院。被告黄萍、闫功、张玉珍、共青城鸿福实业有限公司均未到庭应诉，亦未提交书面答辩。原告为证实其主张的事实，向本院提供如下证据：1.借款申请书、《办理房屋抵押承诺书》《商品房买卖合同（预售）》《个人购房借款/担保合同》、借款凭证各一份，以证明被告黄萍因购买房屋向原告借款2100000元以及被告共青城鸿福实业有限公司作为连带保证人的事实；2.结婚证、《借款人夫妻共同承担债务声明书》《共同还款承诺书》各一份，以证明被告闫功系被告黄萍丈夫，愿意为案涉借款承担共同还款责任；3.《保证合同》一份，以证明被告张玉珍作为案涉借款连带保证人的事实；4.还款明细及欠款明细，以证明截至2021年3月3日，被告黄萍尚欠原告借款本金2054694.2元及利息85767.01元的事实。鉴于被告黄萍、闫功、张玉珍、共青城鸿福实业有限公司未到庭参加诉讼，本院依法对原告共青农商银行提交的证据进行审核。本院认为，原告提交的上述证据真实、合法，且能够证明原告所主张的事实，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月16日，被告黄萍因购房需要向原告的分支机构甘露农商支行申请个人住房按揭贷款，并表示将其购买的位于共青城市共安大道“水天玲珑湾（凤雅澜庭）”13-1-102房产抵押给原告的分支机构甘露农商支行，但该房产至今未在房产部门办理抵押登记。2018年8月13日，被告黄萍、被告共青城鸿福实业有限公司与原告的分支机构甘露农商支行签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定（主要条款）：借款人黄萍住房贷款金额2100000元；借款期限30年，自2018年8月13日起至2048年8月12日止；借款利率以本合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%即年利率6.37%，日利率为年利率/360；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；罚息按借款利率基础上加收20%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告共青城鸿福实业有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，即在抵押物办理抵押登记手续前，对合同项下全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等承担连带保证责任；保证期间为合同项下贷款到期之日起三年，贷款提前到期的为提前到期之日起三年。同日，被告张玉珍与原告的分支机构甘露农商支行签订《保证合同》，合同约定（主要条款）：被告张玉珍为案涉借款承担连带保证责任；保证范围为主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的所有费用；保证期限自借款合同确定的借款到期之次日起三年，借款提前收回的，自原告向借款人通知的还款日之次日起三年。被告黄萍与被告闫功于2014年5月20日登记结婚。被告闫功于2018年7月16日向甘露农商支行出具《办理房屋抵押承诺书》，承诺将被告黄萍贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。被告闫功又于2018年8月13日向甘露农商支行出具《共同还款承诺书》《借款人夫妻共同承担债务声明书》，表示愿意将案涉借款作为夫妻共同债务承担共同还款责任。2018年8月13日，甘露农商支行依约向被告黄萍发放贷款2100000元。贷款发放后，被告黄萍自2020年7月起至原告起诉之日止均未按合同约定偿还借款本息。截至2021年3月3日，被告黄萍已欠原告借款本金2054694.2元、利息85767.01元。本院认为，甘露农商支行系原告共青农商银行根据业务需要设立的分支机构，在共青农商银行授权范围内开展业务，不具有法人资格，其民事责任由共青农商银行承担。虽然甘露农商支行作为分支机构具有诉讼主体资格，但并不影响法人对其分支机构对外签订合同等民事行为所享有的诉权和应诉权。本案所涉甘露农商支行签订的借款合同、保证合同的效力及于原告共青农商银行。当事人应当按约定履行各自义务。案涉《个人购房借款/担保合同》《保证合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。被告黄萍未按合同约定履行还本付息义务，应承担违约责任。原告共青农商银行要求被告黄萍偿付借款本金2054694.2元及利息85767.01元（截至2021年3月3日），并自2021年3月4日起至借款清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付利息，合法有据，本院予以支持。因上述借款系被告闫功、黄萍的夫妻共同债务，故原告要求被告闫功承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。因案涉抵押物未办理抵押登记，故原告要求被告张玉珍、共青城鸿福实业有限公司承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。但被告张玉珍、共青城鸿福实业有限公司在承担保证责任义务后，依法可对被告黄萍、闫功享有追偿权。被告黄萍、闫功、张玉珍、共青城鸿福实业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄萍、闫功于本判决生效之日起七日内向原告共青农村商业银行股份有限公司归还借款本金2054694.2元、利息85767.01元，并自2021年3月4日起按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付利息至借款清偿之日止；二、被告张玉珍、共青城鸿福实业有限公司对上述第一项判决义务承担连带保证责任，并在履行连带保证责任后，有权向被告黄萍、闫功追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取23773元，由被告黄萍、闫功、张玉珍、共青城鸿福实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  熊奇奇二〇二一年三月六日书记员  俞成花