湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初592号 原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地湖南省郴州市北湖区文化路**。 负责人李勉吾，系该支行行长。 委托诉讼代理人陈庆田，男，系该支行职工。 委托诉讼代理人刘桂山，男，系该支行职工。 被告雷志芳，女，1974年2月16日出生，汉族，户籍住址湖南省郴州市北湖区，现住湖南省郴州市。 原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称农行郴州北湖支行）与被告雷志芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行郴州北湖支行的委托诉讼代理人刘桂山到庭参加诉讼。被告雷志芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行郴州北湖支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告雷志芳立即偿还原告借款本金39800元，支付利息506.57元（含正常利息96.55元、罚息409.02元、复利1元），以上利息（含正常利息、罚息及复利）暂时计算至2020年10月21日止，之后的利息（含正常利息、罚息及复利）需计算至所有本息清偿之日止，以上共计40306.57元；2.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。 被告雷志芳未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。 查明的事实 根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2019年9月6日，被告雷志芳向中国农业银行股份有限公司北湖区五里堆支行申请办理了金穗借记卡（卡号为6228××××1875），并申请开通该卡的电子银行服务、网上银行、掌上银行等服务。同日，被告雷志芳通过掌上银行自助向中国农业银行股份有限公司北湖区五里堆支行申请办理了个人自助小额贷款，并签订一份《个人自助小额借款合同》，该合同约定主要内容：自2019年9月6日至2020年9月5日，借款人可以在人民币39800元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最低金额为人民币壹仟元，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准;借款用途为房屋装修；本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍确定；本合同项下借款按实际天数计算利息,计息公式为利息＝本金×实际天数×日利率;本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人应按照本合同约定取得和使用借款，并按时足额还本付息，支付有关费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息,贷款人根据中国人民银行规定计收复利,应付未付利息包括借款内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）,借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利,逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利;借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务,贷款人有权停止发放借款,提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；贷款人在此授权农业银行或其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予以认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果；借款人声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已经知悉并理解上述条款。合同签订后，2019年9月6日，被告雷志芳依据签订的《个人自助小额借款合同》在中国农业银行股份有限公司北湖区五里堆支行办理了一笔39800元的房屋装修贷款业务，借款到期日期为2020年9月5日，执行利率5.8725%，逾期利率8.80875%，还款方式为一次性还本按约还息。 截至2020年10月21日,被告雷志芳尚欠中国农业银行股份有限公司北湖区五里堆支行贷款本金39800元、正常利息96.55元、罚息409.02元、复利1元，合计借款本息40306.57元。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告雷志芳通过掌上银行自助的方式，与中国农业银行股份有限公司北湖区五里堆支行签订的《个人自助小额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国农业银行股份有限公司北湖区五里堆支行依合同约定向被告雷志芳发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告雷志芳未按照合同约定按期足额偿还借款本息，已构成根本违约。根据《个人自助小额借款》“贷款人在此授权农业银行或其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予以认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果”之约定，原告农行郴州北湖支行向本院提起诉讼，符合合同约定及法律规定。故原告农行郴州北湖支行要求被告雷志芳偿还借款本金39800元，支付利息506.57元（含正常利息96.55元、罚息409.02元、复利1元），以上利息（含正常利息、罚息及复利）暂时计算至2020年10月21日止，之后的利息（含正常利息、罚息及复利）需计算至所有本息清偿之日止的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告雷志芳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行借款本金39800元，并支付利息96.55元、罚息409.02元、复利1元（利息按合同约定标准暂计算至2020年10月21日止），合计借款本息40306.57元。2020年10月21日之后的借款利息按照合同约定标准另行计算至借款本息实际清偿之日止。 如果被告雷志芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费808元，减半收取计404元，由被告雷志芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  杨宗文 二〇二一年三月十六日 法官助理卢青清 书记员张婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。