浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初760号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行，住所地绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路**。 负责人：朱骐刚，系支行行长。 委托诉讼代理人：邹克寒。 委托诉讼代理人：俞颖。 被告：葛霞，女，1977年9月20日出生，汉族，住黑龙江省五大连池市。 被告：王彦江，男，1974年1月19日出生，汉族，住黑龙江省甘南县。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行（以下简称瑞丰银行柯北支行）与被告葛霞、王彦江金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，根据瑞丰银行柯北支行的申请，作出（2021）浙0603执保197号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序，由审判员朱建军于2021年3月5日公开开庭进行了审理。瑞丰银行柯北支行的委托诉讼代理人邹克寒到庭参加庭审，葛霞、王彦江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行柯北支行向本院提出诉讼请求（明确后）：1.要求葛霞立即归还《个人购房担保借款合同》项下借款本金1268279.29元，并支付计算至2021年1月7日止的利息3344.03元，本息暂共计1271623.32元，自2021年1月8日起至借款本金实际付清日止的利息（含罚息、复息），按借款合同约定的利率计算，利随本清；2.要求王彦江对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.瑞丰银行柯北支行对葛霞名下位于绍兴市柯桥区××镇××幢××室××幢××室××商品房即权证号为浙（2019）绍兴市柯桥区不动产证明第0045569号项下的抵押物采取拍卖、变卖等方式依法变价，瑞丰银行柯北支行对变价后所得价款在借款本金1268279.29元，利息3344.03元【利息暂计算至2021年1月7日，2021年1月8日起至上述款项实际付清日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算】等范围内优先受偿。事实和理由：2019年12月25日，王彦江作为保证人向瑞丰银行柯北支行出具《保证函》一份，载明：王彦江同意为瑞丰银行柯北支行向葛霞自2019年12月25日至2041年12月22日期间内最高额融资限额为人民币130万元的所有融资债权提供最高额连带保证责任。此外，保证函对其他有关事项也作了约定。 2019年12月25日，瑞丰银行柯北支行与葛霞签订《抵押合同》一份，约定瑞丰银行柯北支行为债权人（抵押权人），葛霞为抵押人，同时约定抵押人自愿以有完全处分权的财产作为抵押财产，为债权人（抵押权人）向债务人葛霞折合人民币130万元的融资债权提供抵押担保。此外，合同对其他有关事项也作了约定。 2019年12月25日，瑞丰银行柯北支行与葛霞签订《个人购房担保借款合同》一份，约定瑞丰银行柯北支行为贷款人，葛霞为借款人此合同项下的借款金额为人民币130万元，借款使用期限自2019年12月25日起至2041年12月22日止，借款利率为借款发放日前一自然日已公布的最近一期5年期以上LPR加59个基点确定，即年利率5.39%（月利率4.491667‰），2020年12月25日，一年期满利率重新定价，年利率调整为5.24%（月利率4.366667‰），还款方式为等额本息，首次还款日为2020年1月20日，此后每月还款日为当月的20日，逾期归还本息视为违约。此外，合同对其他有关事项也作了约定。当日，瑞丰银行柯北支行依约发放了贷款，详见借款借据。 上述合同签订后，依法办理了抵押登记手续，详见权证号为（2019）绍兴市柯桥区不动产登记证明第0045569号不动产登记证明。 上述借款虽未到期，但葛霞未依约归还本息，王彦江亦未承担保证责任，故诉至法院。 葛霞、王彦江在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 瑞丰银行柯北支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：瑞丰银行柯北支行提供的《个人购房担保借款合同》、《抵押合同》、借款借据、《保证函》、利息计算清单、送达地址确认书各一份均系原件，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对瑞丰银行柯北支行诉称的事实予以确认。另查明，案涉《个人购房担保借款合同》约定:借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，瑞丰银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；借款人未按本合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息等）；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的合理费用。案涉《保证函》约定：瑞丰银行对债务人的债权如另设有人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求本保证人承担连带保证责任，也可以同时要求本保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起三年。 上述贷款发放后，葛霞未按约偿还本付息。截至2021年1月7日，葛霞已归还本金31720.71元，尚欠瑞丰银行柯北支行借款本金1268279.29元，利息（含罚息、复利）3344.03元，王彦江亦未按约承担相应的担保责任，遂成讼。 本院认为，瑞丰银行柯北支行与葛霞签订的《个人购房担保借款合同》、《抵押合同》，王彦江出具给瑞丰银行柯北支行的《保证函》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现瑞丰银行柯北支行已按约履行贷款发放义务，但葛霞作为借款人未按约履行还本付息的义务，故瑞丰银行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期，并要求葛霞归还贷款本息。因此，对于瑞丰银行柯北支行要求葛霞偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。葛霞自愿以其所购房屋为借款抵押，已办理了抵押登记手续，故瑞丰银行柯北支行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。王彦江自愿作为保证人为讼争借款提供最高额连带责任保证，故在主债务人葛霞未能履行相应义务的情况下，王彦江应当按照约定承担相应担保责任。因此，对于瑞丰银行柯北支行要求王彦江在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。葛霞，王彦江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰银行柯北支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、葛霞应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行借款本金1268279.29元及相应利息【其中截至2021年1月7日止的利息（含罚息、复利）为3344.03元，自2021年1月8日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利，复利仅以利息为计算基础，不含罚息）按中国人民银行规定及案涉合同约定计算】； 二、王彦江对葛霞的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向葛霞追偿； 二、就上述第一债权，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行有权就葛霞提供的编号为浙（2019）绍兴市柯桥区不动产证明第0045569号不动产登记证明项下抵押物依法定程序优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16245元，减半收取8122元，财产保全申请费5000元，合计13122元，由葛霞、王彦江负担，限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱建军 二〇二一年三月十日 书记员  徐 妍 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。