四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初396号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：聂新华，系该行工作人员。 委托诉讼代理人：樊宴伶，系该行工作人员。 被告：唐书会，女，1961年7月22日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：段明造，男，1955年3月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告唐书会、段明造金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人樊宴伶、聂新华到庭参加了诉讼。被告唐书会。段明造经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款到期，判令二被告立即归还原告的借款本金44000元及利息（含借款期限内正常利息、复利、罚息。借款期限内正常利息的计算方式为：以借款本金44000元为基数，从2019年12月21日起至2021年10月22日止，按固定月利率7.6‰为标准进行计算；复利的计算方式为：以每季度应还未还的利息为基数，从2020年3月21日起至本息付清为止，月利率按照11.4‰标准进行计算；罚息的计算方式：以借款本金44000元为基数，从2021年10月23日起至本金还清之日止，月利率执行11.4‰标准进行计算。上述利息应扣除被告已经支付的111.20元）；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。 事实与理由：2019年10月23日，被告唐书会因借新还旧，向原告下辖的马家支行申请农户小额信用借款44000元，固定月利率7.6‰，期限两年，采用按季结息、到期还本法，定于2021年10月22日前还清借款本息，被告段明造承诺为上述借款本息承担连带清偿责任。合同签订后原告积极履行了全部放款义务，但二被告却未按约定付息还本，至今仍未清偿借款本息。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告唐书会、段明造未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据： 1、原告的营业执照复印件，负责人身份证明书、负责人身份证复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，二被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，拟证明原、被告主体资格及二被告系夫妻关系；2、《小额信用借款申请书》、《承诺书》、《农户小额信用循环借款合同》、《借款借据》复印件各一份，拟证明被告唐书会向原告申请小额信用借款44000元并签订了借款合同，被告段明造承诺为该笔借款承担连带清偿责任，原告按照合同约定向被告发放借款44000元，完全履行了合同义务；3、贷款业务信息截屏、未结清明细各一份，拟证明二被告已经结清2019年12月20日之前的利息，从2019年12月21日起，二被告仅偿还了利息111.20元；4、（2020）川1503财保76号民事裁定书一份，拟证明原告为维护自己的合法权益而申请财产保全产生的保全费应当由被告承担。 被告唐书会、段明造未发表质证意见，也未向本院提交证据。 经审查，本院对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 本院经审理认定事实如下： 二被告系夫妻关系。2019年10月23日，被告唐书会向原告南溪农商行下辖的马家支行提交农户小额信用借款申请书，申请借款44000元，用途为建房-借新还旧，期限为2年。 同日，被告唐书会（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《农户小额信用循环借款合同》，合同约定：借款金额为44000元。借款期限从2019年10月23日起至2021年10月22日止。贷款利率为固定利率，即执行年利率9.12%，在借款期限内，该利率保持不变。罚息利率为贷款利率上浮50%。对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利，本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利。甲方发生下列任一情况，均构成违约：1、甲方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……。甲方违约后，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，并从乙方宣布贷款提前到期之日次日起开始计收贷款逾期罚息。在额度支用期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续。各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据的内容为准。 同日，被告段明造签署《承诺书》，承诺如下：若户主唐书会不在家或其他事务不能到贵行办理贷款时，我家庭主要成员段明造均可到贵行以户主名义（或以成员名义）办理贷款（新增、还后再贷、借新还旧、展期），贷款余额控制在最高授信限额（大写）肆万肆仟元以内，由此产生的贷款本息均由我们共同承担连带责任。我们将共同归还该笔贷款本息及贵行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。本承诺书自2019年10月23日至2021年10月22日期间内有效。被告唐书会在户主处签名并捺印，被告段明造在家庭主要成员处签名并捺印。 同日，原告向被告唐书会发放贷款44000元。被告唐书会在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2019年10月23日，借款到期日期为2021年10月22日。借款金额为44000元。执行利率7.6000‰。借款方式：小额信用。借款用途：建房。结息方式：按季结息。 另查明,2019年10月23日至2019年12月20日的利息，被告已付清。其后，被告仅偿还了利息111.20元。 本院认为，原、被告之间签订的《农户小额信用循环借款合同》、《承诺书》、《借款借据》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。庭审查明二被告从2019年12月21日起出现了连续逾期情况，根据双方签订的《农户小额信用循环借款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期。贷款提前到期后，原告有权要求二被告偿还借款本息，故对于原告主张被告偿还借款本金44000元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张借款期限内利息符合法律规定，结合审理查明情况，本院依法确认为：以借款本金44000元为基数，从2019年12月21日至2021年10月22日止，月利率按7.6‰进行计算。原告主张罚息的请求，符合合同约定及法律规定，结合本院查明的情况，本院对原告主张的罚息作如下确认：以借款本金44000元为基数，从2021年10月23日起至本金付清为止，按月利率11.4‰计算。原告主张复利的请求，符合合同约定，依照法律规定，本院依法确认复利的计算方式为：2019年12月21日起至2021年10月22日期间的复利，以每季度应还而未还的利息为基数，按月利率7.6‰计算；2021年10月23日起至利息还清之日止的复利，以借款期限内差欠的利息为基数，按月利率11.4‰计算。被告唐书会、段明造经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据证明其还本付息情况，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐书会、段明造于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金44000元及借款期限内利息、复利、罚息。借款期限内利息的计算方式为：以借款本金44000元为基数，从2019年12月21日至2021年10月22日止，按月利率7.6‰计算；复利的计算方式为：2019年12月21日起至2021年10月22日期间的复利，以每季度应还而未还的利息为基数，按月利率7.6‰计算；2021年10月23日起至利息还清之日止的复利，以借款期限内差欠的利息为基数，按月利率11.4‰计算。罚息的计算方式为：以借款本金44000元为基数，从2021年10月23日起至本金付清为止，按月利率11.4‰计算；被告唐书会、段明造已偿还的利息111.20元，应予以扣减； 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费900元，依法减半收取计450元，保全费460元，合计910元，由被告唐书会、段明造负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  徐珊 二〇二一年三月二十九日 书记员  李红