江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)赣0102民初472号 原告：平安银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区商都路88号锐拓融合大厦1-2、17-19层，统一社会信用代码：91360125MA368MD04X。 负责人：王小健，系该分行行长。 委托诉讼代理人：刘胜波，系北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201510822147。 委托诉讼代理人：朱财宝，系北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201910108461。 被告：石贵华，女，1988年11月18日生，汉族，住江西省。 原告平安银行股份有限公司南昌分行（以下简称“平安银行南昌分行”）与被告石贵华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人朱财宝及被告石贵华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、被告石贵华立即向原告清偿尚欠的贷款本金150484.5元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年12月23日利息共13893.34元，从2020年12月24日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；2、被告石贵华支付原告律师费2000元；3、若被告届期未履行上述债务，判令原告对登记在被告名下牌号为赣Ａ×××××，发动机号为4412Ｅ389的宝马牌小型轿车经折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费、财产保全申请费等均由被告石贵华承担。 事实与理由： 1、贷款合同的签订及抵押担保情况： 2018年5月30日，原告平安银行南昌分行与被告石贵华签订一份《个人担保贷款合同》。约定，贷款金额30万元，贷款期限36个月（自2018年5月30日起至2021年5月30日止），按期等额方式还款，贷款执行利率按月浮动，年利率7.88%，并约定贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。如借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、送达费、执行费等所有费用。同时被告石贵华以其所有的车牌号为赣Ａ×××××宝马牌小型轿车（发动机号：4412Ｅ389，车架号：ＬＢＶＫＹ5107ＪＳＰ69658）向原告提供抵押担保，双方于2018年7月5日办理抵押登记。 2、贷款发放及还款情况： 原告于2018年5月30日向被告石贵华发放贷款30万元。 截止2020年1月16日，被告石贵华累计归还原告借款本金149515.5元、利息28806.12元、罚息163.47元、复利24.7元。 3、实现债权的费用： 原告因本案诉讼，委托北京市盈科（南昌）律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费2000元。 被告石贵华辩称：欠款本金属实，但利息偏高。 原告平安银行南昌分行围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告的身份证及户籍信息、平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、情况说明、追猎者催收系统截图、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、委托代理协议、律师费发票、律师费银行转账流水等证据，经庭审质证，被告石贵华对原告提供的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 被告石贵华未向法庭提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2020年12月23日，被告石贵华尚欠原告借款本金150484.5元、利息7757.32元、罚息5449.33元、复利686.69元，共计164377.84元。 本院认为，原告平安银行南昌分行与被告石贵华签订的《个人担保贷款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告按约放款后，被告未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。被告石贵华用以抵押担保的车辆已办理抵押登记手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权；关于律师费，合同对此已有约定，原告也提供了相关证据证明其已支付律师费2000元，此款应由被告石贵华承担。故原告诉请，理由正当，本院应予支持。关于被告石贵华辩称原告收取的利息偏高，本院认为，合同对利息、罚息、复利的收取有明确规定，应予支持，但利息、罚息、复利的总金额应按不超过年利率24%的标准计算，超过的部分本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告石贵华于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司南昌分行借款本金150484.5元； 二、被告石贵华于本判决生效之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司南昌分行借款利息、罚息、复利[截止2020年12月23日利息7757.32元、罚息5449.33元、复利686.69元，自2020年12月24日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，以实际欠款本金为基数，按《个人担保贷款合同》的约定，总额不超过年利率24%的标准计算]； 三、被告石贵华于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司南昌分行律师费2000元； 四、若被告石贵华未履行本判决中的第一、二、三项应付款项，则原告平安银行股份有限公司南昌分行可以对登记在被告石贵华名下的赣Ａ×××××宝马牌小型轿车（发动机号：4412Ｅ389，车架号：）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告石贵华所有，不足部分由被告石贵华清偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1815元（简易程序，原告已减半预交），由被告石贵华承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员  夏冬兰 二〇二一年三月十一日 书记员  徐双静 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。