苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初13213号原告：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：孙剑，江苏剑桥颐华(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈旭东，江苏剑桥颐华(苏州)律师事务所律师。被告：詹友龙。被告：黄巧仙。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（以下简称农业银行）与被告詹友龙、黄巧仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人孙剑被到庭参加诉讼。被告詹友龙、黄巧仙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令詹友龙、共同归还原告借款本金19828.01元、欠息(含利息、罚息、复利)1345.76元(按合同约定计算至2020年9月30日，并请求继续计算至实际归还之日止)；2、请求判令两被告共同赔偿原告律师费损失3170元(以上标的暂计24343.77元)；3、请求判定原告有权就两被告为借款设定抵押的苏州市吴江区汾湖浦北路166号5幢703室房屋经协议折价或依法拍卖、变卖后所得的价款，在合同约定范围内以两被告的付款义务优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年7月19日，原告和两被告（两被告系夫妻关系）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：32105201000100539），约定两被告向原告借款200000元用于购买汾湖浦北路166号5幢703室房屋，借款期限为120个月。同时，双方约定了逾期归还借款的罚息计算方式、违约责任等。两被告以所购房屋提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同订立后，原告按约发放了贷款，但两被告在归还了部分价款本息后，出现未按约履行还本付息义务的情形。故原告特依法提起诉讼，望贵院判准诉请。詹友龙、黄巧仙未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2010年7月19日，詹友龙（借款人、抵押人）、黄巧仙、农业银行（贷款人、抵押权人）、苏州新概念置业有限公司共同签订编号为32105201000100539的《个人购房担保借款合同》一份，约定詹友龙为购买苏州新概念置业有限公司销售的苏州市吴江区鸿禧花园三期3-703室的房产，向农业银行借款20万元，借款期限自2010年7月19日至2020年7月18日。担保方式为抵押加阶段性保证。借款利率为浮动利率，以在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮11%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月19日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。按照本合同约定收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、诉讼费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还本合同下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。房地产抵押清单载明：抵押房产坐落于鸿禧花园三期3-703室。2012年8月6日，农业银行作为抵押权人、詹友龙作为房屋所有权人、黄巧仙作为共有人就坐落于吴江区汾湖镇××路××室的房屋办理抵押登记，抵押权登记编号为吴房他证字第××号。农业银行陈述，抵押权证登记的坐落于吴江区汾湖镇××路××室的房屋即为《个人购房担保借款合同》抵押权清单载明的鸿禧花园三期3-703室的房产。2010年7月19日，农业银行向詹友龙发放贷款20万元，借款借据载明，贷款的年利率为6.59340%，逾期利率为9.8901%，还款日为19日。贷款发放后，詹友龙已将截止2020年2月的本息结清。之后陆续归还本分欠款本息。农业银行确认詹友龙结欠借款本金19828.01元。农业银行与江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为3170元。2021年1月27日，中国农业银行股份有限公司吴江分行更名为中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行。以上事实由农业银行提交的《个人购房担保借款合同》、借款借据、还款明细清单打印件、《委托代理协议》及当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告詹友龙、黄巧仙签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。农行长三角分行依约向被告詹友龙发放贷款后，被告詹友龙未能按约还本付息已构成违约，因借款发生于詹友龙、黄巧仙夫妻关系存续期间且系用于购买共有房产，被告黄巧仙在同一份合同的抵押人处签名，故本案债务属于被告詹友龙、黄巧仙夫妻共同债务，原告农行长三角分行有权要求被告詹友龙、黄巧仙共同承担还款责任。因借款合同约定的还款期限为2010年7月19日至2020年7月18日，目前合同项下的借款已到期，原告主张的利息、罚息、复利的计算方式符合合同约定，本院予以支持。关于律师费的主张，个人借款合同中有明确约定，虽原告农行长三角分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，故本院对原告主张的律师费3170元予以支持。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含借款本金、利息、罚息、复利和实现债权和担保权利的费用等，故原告有权对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。原告同意诉讼费由被告直接向其支付，本院予以采纳。被告詹友龙、黄巧仙未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《民法典》第五百六十二条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条、第二十条之规定，判决如下：一、被告詹友龙、黄巧仙于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行借款本金19828.01元及相应的欠息（2020年2月至2020年7月18日之前的利息、罚息、复利按照合同的约定计算；自2020年7月19日至实际履行之日止以未还本金19828.01元为基数，按照年利率9.8901%计算罚息;自2020年7月19日至实际还清之日止,以到期前应还未还利息为基数，按照年利率9.8901%计算。）二、被告詹友龙、黄巧仙于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失3170元。（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××68）三、如被告詹友龙、黄巧仙未按时履行上述第一、二项付款义务,则原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行有权就本判决确定的债权及诉讼费用以位于苏州市吴江区汾湖镇浦北路166号5幢-703室的房屋[吴房他证字第××号]拍卖、变卖或折价所得价款在《个人购房担保借款合同》（编号：32105201000100539号）约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告詹友龙、黄巧仙继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取704元、保全费270元，合计974元，由被告詹友龙、黄巧仙共同负担并于本判决生效后十五日内直接给付原告。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 程 鹏二〇二一年三月十五日书记员 江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。