福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0825民初814号 原告：连城县农村信用合作联社文亨信用社，住所地福建省连城县文亨镇文陂村，统一社会信用代码913508251581040457。 负责人：罗志隆，职务：主任。 委托诉讼代理人：罗宏勇，男，1976年8月12日出生，男，汉族，住福建省连城县，系。 被告：黄仕泉，男，1988年1月2日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：谢晓洁，女，1987年9月14日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：黄甫生，男，1974年8月13日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：黄庆麟，男，1988年3月25日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社文亨信用社（以下简称文亨信用社）与被告黄仕泉、谢晓洁、黄甫生、黄庆麟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告文亨信用社委托诉讼代理人罗宏勇到庭参加诉讼，被告黄仕泉、谢晓洁、黄甫生、黄庆麟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 文亨信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令黄仕泉、谢晓洁立即归还文亨信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金99994.41元、利息6348.99元、违约金788.53元，并支付自2020年12月22日起至贷款还清之日止按本金99994.41元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金；2.依法判令黄庆麟、黄甫生对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费用由黄仕泉、谢晓洁、黄甫生、黄庆麟负担。事实与理由：黄仕泉、谢晓洁因个人经营（经营铝合金）等，于2018年2月5日向文亨信用社申请普惠金融卡，填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。文亨信用社为贷款人、黄仕泉和谢晓洁为借款人、黄甫生和黄庆麟为保证人共同签订了合同编号为：6228××××1100的《最高额保证借款合同》。依黄仕泉、谢晓洁的申请，文亨信用社于2018年2月5日核准并向黄仕泉发放普惠金融卡，卡号为6228××××1100，授信额度人民币100000元整，借款期限至2021年2月止，月利率9.75‰，按月收息，到期还清，由黄甫生、黄庆麟作保证。黄仕泉自2020年8月19日相关利息就未予继续支付，现已违约。根据福万通普惠金融卡申请表第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。截至2020年12月21日止仍结欠本金99994.41元、利息6348.99元、违约金788.53元，合计107131.93元，已构成违约。文亨信用社依据合同相关约定，特此请求人民法院依法判令黄仕泉、谢晓洁立即归还所欠贷款本息，并支付自2020年12月22日起至履行之日止按相关约定的利率计算的利息及违约金。文亨信用社提供证据有：借款人及其配偶身份证、保证人身份证、借款人结婚证、共同偿还确认书、贷款试算清单、借款人申请表、最高额保证借款合同。 黄仕泉、谢晓洁、黄甫生、黄庆麟均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院对于谢晓洁是否是本案共同借款人、黄仕泉领取普惠金融卡后是否开通使用和黄甫生、黄庆麟对本案贷款是否予以保证担保的认定与分析： 一、谢晓洁是否是本案共同借款人问题。据2018年2月2日福万通普惠金融贷记卡申请表，夫妻共同偿还确认书足以证明，普惠金融卡申请人是黄仕泉，谢晓洁是以申请人黄仕泉的联系人和配偶的身份在普惠金融卡申请表和共同偿还确认书上签名，且表示愿意共同偿还普惠金融卡债务。谢晓洁不是普惠金融卡的共同申请人。本案债务是普惠卡申请人黄仕泉领取卡后开通借款使用后来偿还所欠债务，谢晓洁不是本案共同借款人。据2018年2月5日，黄仕泉为借款人、黄甫生、黄庆麟为保证人与文亨信用社签订的《最高额保证借款合同》首部借款人也只有黄仕泉一人，谢晓洁仅在尾部借款人落款处签名。综上，本院依法认定谢晓洁不是本案共同借款人。 二、黄仕泉是否开通使用普惠金融卡问题。庭审后，本院依法调取黄仕泉普惠金融卡明细，经核实，黄仕泉领取普惠金融卡后于2018年2月6日开通使用并支取100000元款项。 三、黄甫生、黄庆麟是否对本案债务予以保证担保的问题。2018年2月5日，文亨信用社为贷款人与黄仕泉为借款人，黄甫生、黄庆麟为保证人签订的编号为6228××××1100的《最高额保证借款合同》，合同编号与黄仕泉领用普惠金融卡号一致。《最高额保证借款合同》双方当事人意思表示就是保证人为借款人本案借款予以保证担保，本院依法认定黄甫生、黄庆麟对黄仕泉本案借款予以保证担保的事实。 本院经审理认定事实如下：黄仕泉与谢晓洁于2014年3月14日登记结婚。夫妻关系存续期间，黄仕泉于2018年2月2日向文亨信用社申请办理普惠金融卡，黄仕泉在申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，且签名捺印,谢晓洁在申请人联系人和配偶栏签名。同日，黄仕泉、谢晓洁向文亨信用社出具福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书，共同偿还确认书载明：“本人已向贵社申请办理福万通普惠金融卡，授信额度为人民币壹拾万元，本人及配偶保证按期归还本金、利息及其他费用”，谢晓洁以黄仕泉配偶的身份签名。2018年2月2日，经文亨信用社审核同意对黄仕泉发放卡号为6228××××1100福万通普惠金融贷记卡。双方合约约定：普惠金融卡有效期最长为3年，自系统产生普惠金融卡卡号当月起算。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。若未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。利率由各行社自行决定。超过到期还款日未清偿透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，文亨信用社有权停止使用卡及要求全额偿还所欠款项。普惠金融卡《章程》也对领用普惠金融卡相关内容作了约定。2018年2月5日,文亨信用社为贷款人、黄仕泉为借款人、黄甫生和黄庆麟为保证人共同签订了合同编号为6228××××1100《最高额保证借款合同》，为黄仕泉申请领用的普惠金融卡关于借款期限、利率、逾期利息罚息、担保方式、保证期间范围和违约责任等予以约定，谢晓洁在合同借款人落款处签名。合同约定：自2018年2月5日起至2021年2月4日止，由文亨信用社在最高贷款本金余额100000元内，对黄仕泉一次或分次发放贷款，借款用途个人经营，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，每笔贷款的最后到期日不超过2021年2月4日，贷款利率为固定利率，即9.975‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人在通知借款人、保证人后，有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。由黄甫生、黄庆麟提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2018年2月6日黄仕泉开通使用普惠金融卡透支人民币100000元。截至2020年12月21日止，黄仕泉已归还该笔贷款本金5.59元、利息29672.46元，仍结欠借款本金99994.41元、利息6348.99元、违约金788.53元。文亨信用社于2020年12月29日诉至本院。 本院认为，黄仕泉向文亨信用社申请使用普惠金融卡所签署的内容及普惠金融卡《章程》、《合约》、《最高额保证借款合同》，对黄仕泉具有约束力。双方应按该普惠金融卡《章程》、《合约》和《最高额保证借款合同》的约定全面履行双方的义务。黄仕泉在借款后未依约还款，文亨信用社依约定有权要求黄仕泉提前偿还借款本金及支付利息、违约金。谢晓洁在黄仕泉申请表签名及向文亨信用社出具共同偿还确认书，本案借款系黄仕泉、谢晓洁夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，黄仕泉、谢晓洁应共同偿还。黄甫生、黄庆麟对黄仕泉领用普惠金融卡本案债务予以保证担保，依约定依法承担连带清偿法律责任，黄甫生、黄庆麟承担连带清偿责任后，依法可向黄仕泉、谢晓洁追偿。黄仕泉、谢晓洁、黄甫生、黄庆麟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，属对其自身民事权利的处分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、黄仕泉、谢晓洁应于判决生效之日起十五日内还清所欠连城县农村信用合作联社文亨信用社贷款本金99994.41元、利息6348.99元、违约金（滞纳金）788.53元，并支付以本金99994.41元为基数，自2020年12月22日起至实际履行之日止按福万通普惠金融贷记卡《合约》、《章程》和《最高额保证借款合同》约定的利率计算的利息及违约金； 二、黄甫生、黄庆麟对黄仕泉、谢晓洁上述债务承担连带清偿责任，黄甫生、黄庆麟承担连带清偿责任后，依法可向黄仕泉、谢晓洁追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2442.6元，减半收取1221.3元，由黄仕泉、谢晓洁、黄甫生、黄庆麟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曹才生 二〇二一年三月五日 代理书记员  吴金萍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。