广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0902民初385号 原告：冯雪能，男，1984年8月5日出生，汉族，住广西玉林市。 被告：张英敏，女，1975年12月18日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告冯雪能与被告张英敏民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冯雪能及被告张英敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告冯雪能向本院提出诉讼请求：一、判决被告归还借款本金354231元给原告；二、请求判令被告向原告支付借款利息（以261231元本金为基数，按银行贷款年利率ＬＰＲ的4倍继续支付逾期借款利息，自2019年11月11日起至借款本金还清为止，暂计至起诉之日利息为46928元；以20000元本金为基数，按银行贷款年利率ＬＰＲ的4倍继续支期借款利息，自2019年7月18日起至借款本金还清为止，暂计至起诉之日利息为4620元；以73000元本金为基数，按银行贷款年利ＬＰＲ的4倍继续支付逾期借款利息，自2019年11月28日起至借款本金还清为，暂计至起诉之日利息为13115元）；三、判决拍卖被告所有用于抵押担保涉案债务坐落玉林市玉州区房屋所得款优先受偿第一项债务；四、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告冯雪能与被告张英敏属于朋友关系，被告以经商需资金为由，在2019年4月11日向原告借款300000元，并以坐落于玉林市玉州区房屋作为借款抵押担保，双方到不动产登记局办理了抵押登记。2019年7月18日，被告向原告借款20000元，2019年11月28日又向原告借款73000元。在2019年11月28日被告向原告借第三笔款时提出，因生意不顺前两笔借款请求下调月利率，经双方商定以月利率调整为3%。被告自借到300000元借款后仅支付利息108000元，以月利率3%结算，支付300000元借款利息至2019年11月11日，归还该笔借款本金38769元。综上所述，原、被告之间的债权债务关系明确，被告未依约支付所借原告款项约定的利息，已构成违约，依法应承担相应的民事责任，特具状起诉，请立案审理，判如所请。 被告张英敏辩称，其实际共向原告借款320000元，原告主张的2019年11月28日借款73000元并未实际发生。借款后其已经偿还了共110020元，至今尚欠原告借款数额为209980元。由于双方在借款时并未约定利息，对原告主张的利息不应得到支持。对于原告主张拍卖位于玉林市玉州区房屋优先偿还第一笔300000元的债务，因其一直有还原告的借款，最终只能由其继续还款，而不能拍卖房屋来优先受偿。 综合全案证据及当事人的陈述分析，本院确认以下法律事实：原告冯雪能与被告张英敏原属于朋友关系，由于被告需资金周转，于2019年4月11日提出向原告借款300000元，双方约定由被告以位于玉林市玉州区房屋【房产证号：桂（2017）玉林市不动产权第0000786号】作抵押担保。2019年4月15日，双方签订抵押借款合同，约定借款期限12个月，月利率5%，并一同前往玉林市不动产登记局办理了不动产抵押登记，抵押登记不动产证明号为【桂（2019）玉林市不动产证明第0016501号】，担保债权数额300000元。同日，原告通过网上银行转款300000元给被告张英敏，之后被告手持借款合同由原告拍照确认。 2019年7月17日，被告又以家庭资金周转困难为由向原告借款20000元，双方签订《借条》的主要内容为“本人张英敏身份证号码4525011975××××××××现因家庭资金周转困难借到冯雪能现金人民币20000元，借款期限从2019年7月18日至2020年7月17日止，利息每月按5%计算，至还清本息为止，并约定先付利息后还本金方式计算。借款人张英敏，微信转账”。之后，被告手持借条由原告拍照确认。2019年7月18日，原告通过微信转款20000元给被告，因双方约定利率太高，被告重新立写《借条》一份给原告收执，借条主要内容为“本人张英敏身份证号码4525011975××××××××现因家庭资金周转困难借到冯雪能现金人民币20000元，借款期限从2019年7月18日至年月日止，利息每月按3%计算，至还清本息为止，并约定先付利息后还本金方式计算。借款人张英敏，微信转账”。 2019年11月28日，被告再向原告出具《借条》，该借条主要内容为“本人张英敏身份证号码4525011975××××××××现因家庭资金周转困难借到冯雪能现金人民币73000元，借款期限从2019年11月28日至年月日止，利息每月按3%计算，至还清本息为止，并约定先付利息后还本金方式计算。借款人张英敏”。被告认为该笔借款虽有借条，但之后借款并未实际发生。 在上述借款期间，即从2019年4月15日至2019年12月23日，被告通过支付宝、微信转账方式共转款108920元给原告。原告认为，被告每次偿还的款项除了超过月利率3%的部分应冲抵借款本金外，其余都在民间借贷法律规定的最高利率3%的范围内，属于偿还借款利息，被告未按约定归还本金及利息的行为构成违约，故向法院起诉。 本院认为，被告张英敏因资金周转向原告冯雪能借款，原告于2019年4月15日通过网上银行转账借给被告300000元、2018年7月18日通过微信转账20000元，有原告提供的银行转账凭证、抵押借款合同、微信转账记录为证，借款事实清楚，证据充分，本院予以确认。关于原告主张的仅有借条而无转款凭证的73000元如何认定的问题。本院认为，庭审中原告能说明具体的借款时间、地点及资金来源和出借的经济能力，且在原告与被告于2019年12月22日的微信追款记录中，被告自己确认欠款数额373000元，与现金借款73000元相互对应，具有现金借款的高度盖然性，且借条中也明确表述“借到现金人民币73000元”，被告作为完全民事行为能力人，按民间借贷的交易习惯，借款人在未收到借款时不会轻易将借条交给出借人，因此，可以认定该现金借款真实存在，本院认为该笔借款实际已交易完成，对该笔现金借款73000元予以确认。关于利息的计算问题。由于被告从2019年4月15日至2019年12月23日相继共偿还108920元，双方对偿还的总金额没异议，但被告认为所还款项均是偿还利息，根据双方签订的《借款合同》及《借条》明确借款月利率为5%和3%，而按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条第二款的规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”，本案的借款发生于2019年，根据当时施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第三十一条：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”的规定，被告于2019年4月15日借款当天还款10000元，因当天偿还并不产生利息，该还款视为归还本金，故欠本金为290000元，按双方约定被告每月应还利息8700元（即月利率3%，290000元×3%＝8700元），超出部分应当冲抵本金。被告2019年5月共还款20900元，超出的12200元冲抵本金后，尚欠本金277800元（290000元－12200元）；2019年6月还款10000元，超出8334元（277800元×3%＝8334元）的部分为1666元应冲抵本金，尚欠本金276134元（277800元－1666元）；2019年7月还款共17200元，超出8284元（276134元×3%＝8284元）的部分为8916元应冲抵本金，尚欠本金267218元（276134元－8916元）；2019年8月共还款21400元，超出8016.5元（267218元×3%＝8016.5元）的部分为13383.5元应冲抵本金，尚欠本金253834.5元（267218元－13383.5元）；2019年9月还款1000元不足还息；2019年10月共还款10420元，超出7615元（253834.5元×3%＝7615元）的部分为2805元应冲抵本金，尚欠本金251029.5元（253834.5元－2805元）；2019年11月共还款16000元，超出7531元（251029.5元×3%＝7531元）的部分为8469元应冲抵本金，尚欠本金242560.5元（251029.5元－8469元）；2019年12月还款2000元，相当于偿还2019年11月15日后8天的利息，故相当于利息已偿还至2019年11月23日。截止2019年11月23日，第一笔300000元借款尚欠本金为242560.5元，未偿还的部分应当以242560.5元为基数，从2019年11月24日至2020年8月19日，按照年利率24%计算；2020年8月20日起的利息，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期一年期贷款市场报价利率四倍计算至清偿借款之日止。但原告自愿调整所欠利息均以一年期贷款市场报价利率四倍计算本院予以准许。关于另外20000元及73000元的借款，因原、被告双方并未约定归还利息的顺序，应依欠款先后顺序偿还，故该两笔借款一直未归还本息，所产生的利息应当以20000元为基数，从2019年7月18日起至清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍计算；以73000元为基数，从2019年11月28日起至清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍计算。关于抵押权优先受偿的问题。因被告向原告借款300000元时，自愿以位于玉林市玉州区【房产证号：桂（2017）玉林市不动产权第0000786号】作抵押担保，且双方到玉林市不动产登记局办理了不动产抵押登记，抵押登记不动产证明号为【桂（2019）玉林市不动产证明第0016501号】，担保债权数额300000元。因此，原告主张对被告所有的位于玉林市玉州区屋拍卖、变卖后在担保范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第十五条、第二十五条、第二十八条，第二十八条、第三十一条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告张英敏归还借款本金242560.5元及利息给原告冯雪能（利息计算方法：以242560.5元为基数，从2019年11月24日起至清偿之日止，按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算）； 二、被告张英敏归还借款本金93000元及利息给原告冯雪能（利息计算方法：以20000元为基数，从2019年7月18日起至清偿之日止，以73000元为基数，从2019年11月28日起至清偿之日止，均按一年期贷款市场报价利率的四倍计算）； 三、原告冯雪能对被告张英敏所有的位于玉林市玉州区【房产证号：桂（2017）玉林市不动产权第0000786号】在上述判决第一的债权范围内有权从该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如逾期，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院申请执行。 案件受理费7583元，减半收取3792元，由被告张英敏承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  唐国富 二〇二一年三月二十四日 书记员  苏 胜