安徽省当涂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0521民初751号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦，统一社会信用代码91330200954233171R(1/2)。 负责人:洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：沈静，江苏南斗律师事务所律师。 被告：汤平，男，1981年4月20日出生，汉族，住安徽省当涂县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告汤平追偿权纠纷一案，本院于2021年2月3立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司委托诉讼代理人沈静到庭参加诉讼，被告汤平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人保宁波分公司向本院提出诉讼请求，1.被告向原告支付代偿赔偿款208506.63元。2.被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，以208506.63元为基数,按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息自原告支付保险金之日即2020年10月10日起计算至被告实际给付之日为止（至2021年1月20日利息为2296.75元)。3.本案诉讼费由被告承担。 事实与理由:2019年10月,被告通过宁波银行直销银行的投融资平台(该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发并运营),勾选投融资平台服务协议后,发布两个融资项目,1项目编号是0400300119001349融资金额100000元。该项目分别与包括陈雪波在内的投资人即出借人在网络平台上签订了《借款协议》共9份。其中,1349号项目共计融资100000元。借款期限334日,自2019年10月3日至2020年8月31日,约定年利率4.4%,借款用途为A9-其他消费,还款方式为到期一次性还本付息,到期还款日2020年8月31日。2项目编号是0400300119001348融资金额100000元。该项目分别与包括李丽华在内的投资人即出借人在网络平台上签订了《借款协议》共2份。其中,1348号项目共计融资100000元。借款期限362日,自2019年10月3日至2020年9月28日,约定年利率4.4%,借款用途为A9-其他消费,还款方式为到期一次性还本付息,到期还款日2020年9月28日。 根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定,若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了“合同履约保证保险”,投保人为被告,被保险人为上述借款人。1项目1349保险合同金额为本金100000元,利息4082.19元,合计104082.19元。保险期限自2019年10月3日零时起至2020年8月31日二十四时止。2项目1348保险合同金额为本金100000元,利息4424.44元,合计104424.44元。保险期限自2019年10月3日零时起至2020年9月28日二十四时止。在保险单特备约定清单中写明,全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务;投保人、被保险人及其代理人一致同意,发生保险事故的情况下,保险公司将保险金额理赔至指定银行账户,即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。 上述协议签订后,本平台于2019年10月3日将两笔融资款共200000元支付至被告的账户中。借款到期后,被告未能按约还款付息。因被告到期未能履行还款义务,原告收到了平台出具的“损失确认书”和“保险出险通知书(兼索赔通知书)”,确认被告投保的合同履约保证保险,因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息,且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期,已构成保险事故。保险公司经查勘,确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告分别于2020年9月4日、2020年10月10日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行(自建平台到期清算户)账户支付了理赔款,1349号项目理赔款104082.19元,1348号项目理赔款104424.44元,该平台在收到上述理赔款后,于同日向原告出具了“债权转让书”,将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给原告。此后经核实,被告还款0元,截止到原告起诉之日被告尚欠代偿款208506.63元。 综上,原告作为保证人承担了保证保险责任后,有权向债务人追偿即原告取得了向被告追偿的权力。另原告在赔偿相关款项后,存在资金占用损失,故原告主张被告按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息支付自代偿之日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用的利息损失。现原告依相关法律规定,特具状提起诉讼,请求贵院依据事实和法律,按被告实际欠款数予以判决,以维护原告的合法权益不受侵害。 汤平未作答辩。 根据当事人陈述及庭审确认的证据，本院认定事实如下：宁波银行股份有限公司网络银行开发并运营的宁波银行直销银行平台，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。该平台界面显示服务协议融资人版、投资人版，均约定：在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容。服务协议融资人版载明：……2.3如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……4.4融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止……。服务协议投资人版载明：……2.3如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受……3.5若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 2019年10月3日，汤平向宁波银行直销银行投融资平台发布项目0400300119001349，规模为100000元。蔡惠寅、沈菊意、马桂清、李俊、赵晓红、张小蓉、楼纪强、李丹萌、陈雪波投资该项目。汤平作为融资人与投资人蔡惠寅、沈菊意、马桂清、李俊、赵晓红、张小蓉、楼纪强、李丹萌、陈雪波通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为100000元，借款期间自2019年10月3日（起息日）至2020年8月31日（借款结束日），年利率4.4%，到期一次性还本付息。该平台于2019年10月3日将上述借款100000元支付至汤平银行账户（62×××51）。2019年10月2日，汤平为上述借款向人保宁波分公司投保，并签发合同履约保证保险条款保险单，保险期间自2019年10月3日零时起至2020年8月31日二十四时止。借款到期后，汤平未按约还本付息。2020年9月1日，人保宁波分公司出具损失确认书，确认2020年8月31日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为104082.19元。2020年9月4日，人保宁波分公司按照约定支付宁波银行财产损失104082.19元。同日，宁波银行股份有限公司出具债权转让书出具权益转让书，将涉案合同的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。 2019年10月3日，汤平向宁波银行直销银行投融资平台发布项目0400300119001348，规模为100000元。李丽华、施春雷投资该项目。汤平作为融资人与投资人李丽华、施春雷通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为100000元，借款期间自2019年10月3日（起息日）至2020年9月28日（借款结束日），年利率4.4%，到期一次性还本付息。该平台于2019年10月3日将上述借款100000元支付至汤平银行账户（62×××51）。2019年10月2日，汤平为上述借款向人保宁波分公司投保，并签发合同履约保证保险条款保险单，保险期间自2019年10月3日零时起至2020年9月28日二十四时止。借款到期后，汤平未按约还本付息。2020年9月29日，人保宁波分公司出具损失确认书，确认2020年9月28日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为104424.44元。2020年10月10日，人保宁波分公司按照约定支付宁波银行财产损失104424.44元。同日，宁波银行股份有限公司出具债权转让书，将涉案合同的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。 上述事实，有人保宁波分公司陈述及其提交的融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议、借贷关系证明、合同履约保证保险条款保险单、索赔通知书、未还款证明、损失确认书、网上银行电子回执、权益转让书在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。 本院认为，人保宁波分公司提交的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、借贷关系证明、合同履约保证保险条款保险单、权益转让书，在无其他证据反驳的情况下，应为各方真实意思表示，且没有违反法律、法规或损害社会公益，应合法有效。原、被告之间的保证保险合同关系应受法律保护。人保宁波分公司作为保险人所保证保险的是汤平（投保人）与投资人(被保险人)之间的信用贷款，汤平在借款到期后未按约还本付息，已经构成违约，构成保险事故，人保宁波分公司在保证保险范围内分两次共支付保险赔偿款208506.63元，履行了赔偿义务。根据《中华人民共和国保险法》的规定，涉案借款的权益已全部归于保险人人保宁波分公司，汤平应支付人保宁波分公司赔偿款208506.63元。人保宁波分公司主张自2020年10月10日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息损失，与法有据，依法应予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告汤平于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款208506.63元，并按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2020年10月10日至实际付清之日止的利息。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2231元、保全费1574元，合计3805元，由被告汤平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  毕善林 二〇二一年三月三十日 书记员  孙 颂