甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初7119号原告：中国农业银行股份有限公司兰州分行，营业场所甘肃省兰州市城关区酒泉路408号。负责人：董东渊，该分行行长。委托诉讼代理人：刘岚，甘肃合睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文婷，甘肃合睿律师事务所实习律师。被告：王文君，女，汉族，1989年10月13日出生，住甘肃省景泰县。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼。法定代表人：渠晨曦，该公司总经理。委托诉讼代理人：牛兴艳，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小强，甘肃金城律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行与被告王文君、兰州碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人刘岚、张文婷，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司委托诉讼代理人牛兴艳到庭参加了诉讼，被告王文君经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王文君向原告偿还借款本金489691.67元，截至2020年5月13日的利息16565.16元（含复利和罚息），本息合计506256.83元；2、依法判令被告王文君根据合同约定以本金489691.67元为基数、按合同约定向原告偿还自2020年5月14日起至借款实际清偿之日止的利息（含复利和罚息）；3、依法判令被告王文君承担原告为实现债权而产生的律师费8100.11元及保全费；4、依法判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对第一、三项诉讼请求承担连带保证责任；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月7日原告中国农业银行股份有限公司兰州分行与被告王文君签订编号为62020120180009179的《个人购房担保借款合同》，用于购买位于兰州市城关区白道坪兰州××幢××单元××号商品房。合同约定被告向原告借款50万元，借款期限360个月，实际到期日2048年2月20日；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，实际执行利率5.14500％；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月20日。对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率5.14500％的基础上上浮百分之五十计收罚息，在借款期内按借款执行利率5.14500％计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率7.71750％计收复利。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权提前收回已发放借款。合同同时约定担保方式为阶段性保证担保和抵押担保。由阶段性保证人兰州碧桂园房地产开发有限公司提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期日起两年。被告王文君以位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××小区××号楼××单元××号的房屋提供抵押担保。抵押、保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。同时合同还约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告按照合同约定于2018年3月1日向被告王文君发放贷款500000元。但被告王文君仅还款至2019年9月21日，此后不再按照合同约定偿还本息。截至2020年5月13日，本金余额489691.67元，拖欠利息16565.16元（含复利和罚息），构成违约。合同第11.4条款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告王文君违约后，经原告催收，被告王文君、兰州碧桂园房地产开发有限公司至今未对拖欠的借款本息进行偿还。原告为维护自身合法权益，提起本诉讼，请求贵院依法支持原告的各项诉讼请求。被告王文君未到庭，亦未提交书面答辩状。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司答辩称，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，答辩人不应承担保证责任。（答辩人为协议乙方，被答辩人为协议甲方）。第一，根据协议第五条第（二）款明确约定：乙方的连带责任保证期限为：乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。第二，协议第六条第(八)款约定，在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。第三，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4小款明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的,则乙方对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的,甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。第四，根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。综上，答辩人不应承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对提供的证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院依据证据的真实性、合法性及关联性并结合本案的具体情况进行了认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月24日，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与被告兰州碧桂园房地产开发有限公司签订编号为2015001号的《按揭业务担保合作协议》，协议主要约定：中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部作为甲方，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司作为乙方；乙方同意为购买其开发楼盘且符合贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证范围为购房者所欠的贷款本金和利息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划拨入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的第五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证；由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任担保。在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长）的，均以《按揭业务担保合作协议》约定的条款为准。2018年2月7日，中国农业银行股份有限公司兰州分行与被告王文君、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司签订编号为62020120180009179号的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告王文君借款金额500000元，贷款用途为购买坐落于兰州市城关区××街道××路××小区××幢××单元××号的房产，借款期限为360月，自2018年3月1日起至2048年2月29日止；借款利率以借款实际发放日中国人民银行同期同档次的贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定。被告王文君指定的收款账户为兰州碧桂园房地产开发有限公司，还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的20日；依据原告提交的《贷款发放通知书》上显示正常执行贷款利率5.145%,逾期执行利率7.7175%。合同履行中出现借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告王文君以其购买的位于兰州市城关区××街道××路××小区××幢××单元××号的房产（房屋建筑面积95.60平方米，购房合同编号为2018预02137）提供抵押担保；兰州碧桂园房地产开发有限公司作为保证人提供阶段性连带责任保证。被告王文君作为借款人、抵押人，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司作为保证人，在该合同中签字确认。2018年3月1日，原告依约向被告指定的收款账户放款500000元。在合同履行过程中，被告王文君每月等额本息还款2728.59元。被告王文君于自2019年7月4日逾期偿还应于还款日2019年6月20日偿还款项，其后还款日2019年7月20日应还款项于2019年9月12日部分偿还，此后至2019年11月30日发生还款，并产生多次欠息。截止2020年5月13日，被告王文君尚欠原告借款本金489691.67元、利息16565.16元。在被告王文君逾期还款后，原告向被告兰州碧桂园房地产开发有限公司发出《担保人履行责任通知书》，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司于2019年10月23日签收该通知书。另查明，2017年12月26日中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部将名称变更为中国农业银行股份有限公司兰州分行。本院认为，原告与被告兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《按揭业务担保合作协议》及原告与被告王文君、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告王文君仅偿还了部分本息，截止2020年5月13日，尚欠原告借款本金489691.67元、利息16565.16元，该行为已构成违约。鉴于双方在《个人购房担保借款合同》中约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款本息构成违约时，贷款人有权宣布贷款人与借款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，要求借款人、担保人全额赔偿。故原告有权要求被告王文君偿还所有借款本息。关于原告主张的律师代理费，因原告未提供相关证据，不能证明其已实际产生该部分费用，故对原告的该项诉请本院不予支持，原告可在实际产生后另行主张权利。关于原告要求被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对前述债务及费用承担连带责任保证的诉讼请求，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第三款第四项约定，若被告王文君连续未支付三期贷款本息，原告应在王文君连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知兰州碧桂园房地产开发有限公司；由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的，原告应在向被告兰州碧桂园房地产开发有限公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。原告逾期起诉的，则兰州碧桂园房地产开发有限公司对原告收到兰州碧桂园房地产开发有限公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任担保。被告王文君于2019年7月4日逾期偿还应于还款日2019年6月20日偿还的款项，2019年9月12日部分偿还了还款日2019年7月20日的应还款项，此后至2019年11月30日期间并未发生还款，故被告连续未支付三期贷款本息的还款日期应为2019年8月20日至2019年10月20日，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司于2019年10月23日签收《担保人履行责任通知书》，原告的通知日期并未超过双方约定的五个工作日，故被告兰州碧桂园房地产开发有限公司应当依约承担连带保证责任。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司辩称原告应在接到被告书面通知后三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，逾期不再对收到兰州碧桂园房地产开发有限公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等承担连带责任担保，但被告兰州碧桂园房地产开发有限公司并未举证证明其在接到原告的《担保人履行责任通知书》后向原告作出书面通知，故被告兰州碧桂园房地产开发有限公司的该辩称没有事实及法律依据，本院不予认可。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司辩称原告应当先就债务人提供的抵押实现权利，但本案中根据双方合同约定，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司提供的是阶段性保证，且合同约定的抵押的房产并未办理产权证及他项权证，故被告的该辩称没有事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告王文君于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金489691.67元、利息16565.16元（利息暂计算至2020年5月13日，此后利息、罚息以未偿还本金为基数，按照合同约定的利率计算至全部本息实际付清之日止）；二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费4472元（已减半收取）、保全费3092元，由原告中国农业银行股份有限公司兰州分行承担119元；被告王文君、兰州碧桂园房地产开发有限公司共同承担7445元，于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司兰州分行给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员  杨 伟二〇二一年三月二十三日法官助理  张慧锋书 记 员  李红艳