河南省民权县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1421刑初366号公诉机关民权县人民检察院。被告人王志义（王志谊、王志宜），男，汉族，1965年9月15日出生于河南省民权县，专科文化，中共党员，住河南省民权县。2014年9月至2017年9月任民权县农村信用合作联社李堂分社副主任（李堂支行副行长）；2017年9月至2020年5月任民权农村商业银行股份有限公司李堂支行综合柜员。因涉嫌犯挪用资金罪，于2020年6月18日被民权县监察委留置，2020年7月16日民权县人民检察院决定刑事拘留，7月17日被民权县公安局执行拘留，7月31日被依法逮捕。辩护人王双，河南宇博律师事务所律师。民权县人民检察院以民检二部刑诉（2020）10号起诉书指控被告人王志义犯挪用资金罪，于2020年10月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行审理。民权县人民检察院指派检察员刘明建、鲁冲出庭支持公诉，被告人王志义、辩护人王双到庭参加了诉讼。现已审理终结。民权县人民检察院指控：自2016年12月至2018年3月，被告人王志义在任民权县农村信用合作联社李堂分社副主任（李堂支行副行长）、综合柜员期间，利用职务之便，以他人名义，伪造贷款资料，虚构贷款用途，骗取贷款850万元，用于偿还其以前老贷款本息及个人经营活动，截止2020年4月30日，共计贷款850万元本金及191.337436万元利息逾期未还，给民权县农商银行造成巨大损失，案发后被告人王志义没有退赃。针对上述事实，公诉机关提交了相应证据，认为被告人王志义作为银行工作人员，利用职务便利，挪用本单位资金归自己使用，进行营利活动，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。被告人主动投案，如实交代犯罪事实，系自首，可以从轻处罚或减轻处罚；王志义自愿认罪认罚依法可以从宽处理；建议判处有期徒刑五年。被告人王志义自愿认罪认罚，请求从轻处罚。辩护人王双发表的辩护意见是，被告人王志义主动投案并如实供述自己犯罪事实，系自首，依法应减轻处罚；被告人认罪悔罪态度好，自愿认罪认罚；被告人系初犯偶犯，一贯遵纪守法，犯罪情节较轻，主观恶性小。建议从轻减轻处罚。经审理查明，自2016年12月至2018年3月，被告人王志义在任民权县农村信用合作联社李堂分社副主任、综合柜员期间，利用职务之便，以他人名义，伪造贷款资料，虚构贷款用途，骗取贷款850万元，用于偿还其以前老贷款本息及个人经营活动，截止2020年4月30日，共计贷款850万元本金及191.337436万元利息逾期未还，给民权农村商业银行股份有限公司造成巨大损失，案发后被告人王志义没有退赃。上述事实，由公诉机关提交、并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：综合证据1.被告人王志义的供述和辩解，证明2016年12月至2018年4月，其经办的安某等29笔贷款共计850万元，395万元用于偿还老贷款了。贷款用来还以前的贷款本息、个人高利贷。其从2012年开始贷款，2012年贷款90万元，其首付100万在徐州买了打桩机，因生意不好，不能按时还款，厂家收走了。2013年归还了40万元贷款，续贷55万元，因工地出事故，赔偿几十万，所以2014年贷款95万。2015年贷款220万，比2014年增加125万，用于购买君启公司设备的费用和支付银行利息。2016年至2018年4月贷款29笔共计850万元，用于还个人借款160.5万元，还老贷款395万，还贷款利息91.55万，转给王某1181万，转给周某5.36万(找借款人及担保人的费用)，16.5万去向记不清了。河南君启起重有限公司其和郝君峰各占50％股份，其侄女王某13挺名作法定代表人，王某1系其全权代表，其委托王某1参与公司经营和管理。其投资345万，基本都是贷款的钱。2017年3月通过赵某4在兰州接了一个广场工程，其用贷款投资的，王某1在现场负责管理，这项工程赔了80万。2017年九月份接手青岛一个打桩工程，赚了几十万。2018年春天干南京地铁工程，赔钱了。29笔贷款中不花钱的借款人、担保人是其自已找的亲戚朋友，花钱的是其或者王某1通过周某找的。2016年12月12日至2018年3月，其作为放贷第一责任人发放安某等29笔贷款共计850万元，其是实际用款人，只是让安某等人挺个名，这29笔贷款本金850万元，本金一分钱也没有还。安某等29笔贷款材料是假的，因为其是放贷第一责任人，其具有审核、上报贷款材料的职务便利，所以这些假材料才能通过上面层层审核，于是就能把钱贷出来。其害怕出事，将除王某14外的其他28张银行卡销段了。2.证人王某1的证言，证明2012年王志义买的打桩机，让其带着打桩机在山西、青岛、南京干工程，因还不上月供，2015年打桩机被厂家拉走了。2014年王志义接手田本同一个架桥机的厂子，一年左右就倒闭了。2018年3月经赵某4介绍在兰州干广场绿化工程。2018年10月在南京干地铁工程。因为干生意还账，王志义让其找借款人及担保人贷款180万。贷款资料是王志义整理好的，其带人去信用社办理的，贷款后用来还账了，还了郭某八九十万，刘超的八九十万，下余二三十万还的是个人小账。借郭某的钱投资君启起重设备公司，借刘超的钱用来办厂手续了。安某等29笔贷款，其托周某找的借款人及担保人。贷款850万用于还老贷款的本息及还账了。河南君启起重设备有限公司是2014底年王志义和郝某各占百分之五十的股份，以1060万元从田本同手里接手的，其以王志义的名义参与经营管理。王志义向其转账181万元，都用于河南君启起重设备有限公司了，用于还账或经营使用了。3.证人宋某的证言，证明在民权县农商银行李堂分行当保安时，2017年12月26日其银行卡转账给秦某1真86925元，王志义银行卡转账给其5.2万元，是王志义用其银行卡转账的，2017年9月30日其银行卡向安德玉等人转账也是王志义使用其银行卡操作的。4.证人张某1的证言，证明2016年4月份，王志义向其还款20万元。5.证人郝某的证言，证明其和王某1于2014年以100多万元从田本同手中接手的河南君启起重设备有限公司，田本同以公司名义向民权德商银行、中国邮政储蓄银行贷的800万左右贷款由其接手。法人是王某1的亲妹妹王某13。其和王某1是公司实际控股人，公司股份口头约定一人一半。其们向厂里一共投资200万元左右，其和王某1一人承担一半，经营期间其们一人亏了有200多万元。王志义与河南君启起重设备有限公司没有什么关系。6.证人刘某1的证言，证明在2017年时，王某1实际使用其尾号为67973的农商银行卡。7.证人朱某的证言，证明2015年王志义还其垫付的王建奎的贷款利息6万元。8.证人周某的证言，证明2017年五六月份，王某1让其找过借款人及担保人。王某1给其转的钱，有时是微信转账，有时是现金。9.证人秦某1真的证言，证明民权县农商银行银行账户为62×××45的账号，开户信息上的身份证号是其的，但是其没有办理过这个银行卡，其不知道这张卡是谁办理的，也不知道谁用着。10.证人刘某2的证言，证明其在刘保会的融资公司上班，王志义贷刘保会款，有时候将本息打到其银行卡上，由其转给刘保会。其不认识王某14，2015年11月19日，王某14往其银行卡上转的9万元，1万元是王志义经其银行卡转给刘保会的贷款本息。王志义借刘保会的钱及归还刘保会本息的流水，这些钱和其都没有关系，其只是经手，他们之间借还的来往经过其的银行卡。11.证人李某1的证言，证明其儿子李修杰前几年跟着王某1和王志义工地时，因工伤去世，经协议，他们偿其家40万元。12.证人郭某的证言，证明2015年底，王某1借王峰的高利贷，王某1向其借了60万元现金，又过了一段时间，他说有一笔贷款到期了，借其30万元过桥用一下，其把30万元直接打到了那个还款账号，名字记不清了，王某1给其转账这92万元，包括他借其的本金90万元，利息2万元。13.证人李某2的证言，证明2017年12月20日，焦仁阔向其转账9.9万元，这是王志义用其银行卡转的，之后其取现给王志义。2015年3月16日至2016年1月31日，其和王志义之间大批量的转账记录，都是王志义将他的钱打到其银行卡上，又让其把钱打到他的卡上，其也不知道什么意思。其中也有其大堂经理的业务提成通过王志义银行卡打给其的钱。王志义原来借其10万元，于2015年11月8日向其转9万元，给了现金1万元。14.证人王某2的证言，证明2013年和2015年，王志义用其名字贷过款，后来贷款到期后他都还清了。2016年，王志义也用其名字贷过款，其听说逾期了。2012年王志义花了400多万买了一台旋挖打桩机，其在工地上带领工人给他干活。后来在工地上砸死个人花了几十万，由于经常接不到活，按揭还不上，2015年其在青岛帮王志义干活期间，这个打桩机被厂家拉走了。15.证人李某3的证言，证明截至目前王某1还其30万。2018年王某1用刘某1银行卡向其转账10.5万元，是王某1还其的钱。16.证人李某4的证言，证明通过赵某4当中间人，其借给王某15万元，王某1用刘某1的银行卡向其转的2万元是王某1还其的钱，至今还有3万元没有还清。17.证人王某3的证言，证明2015年王某1向其借款20万元，2018年王某1用刘某1银行卡向其转5万元，是王某1还其的钱，截至目前还欠其6万元。18.证人赵某1证言，证明2017年王某1借其10万元，2018年1月15日通过刘某1向其转账10万元，是王某1还其的钱。2019年3月29日，其向刘某1转账11万元是王某1借其的钱，2019年王某1用刘某1的银行卡转的2万元、2万元、是王某1还其的钱。19.证人盖书明的证言，证明2015年其妻子崔五姣借给王某133万元，约定利息是2分，通过王某14向其妻子崔五姣转账的钱，是王某1还给其们的钱。20.证人张某2的证言，证明2015年王某1通过王某13向其借款50万元，至今还剩30万元没有还。王某1向其转账2.2万元，及通过刘某1银行卡向其转账8.5万元都是还其的本息。21.证人司某的证言，证明其给王某1贷过几笔款，到期后换了手续续贷，王某1通过刘某1向其转账的2.4万元，是王某1归还的银行贷款，其取出替他还了。22.证人张某3的证言，证明2017年，王某1向其借了3万元。2018年1月15日，王某1通过刘某1的银行卡向其转账2.5万元，是王某1还其的钱，剩余的钱给其的现金。23.证人闫某1的证言，证明王某1向其借款30万元、20万元，王某1用刘某1的银行卡向其转账4万元，是王某1还其的第二次的借款，还欠其16万元。24.河南民权农村商业银行股份有限公司营业执照复印件一份及关于王志义在接受民权县监察委员会调查期间有关情况说明一份，证明2020年6月18日，王志义主动到民权县公安局投案，6月2日民权县监察委员会对王志义立案调查。25.王志义责任贷款明细表二份，证明王志义责任贷款29笔共计850万元，截止2020年4月30目，欠本金850万元，欠息191.374万元，欠本息合计1041.334万元。26.南京工程总承包合同一份（南京地铁七号线工程施工总承包D7-TA03标图建八工区桥梁工程劳务分包合同1份），证明乙方现场负责人是王某1。27.贷款人员明细一份，证明被告人贷款清单。28.王志义手写贷款去向一份，证明贷款用于经营活动等。29.被告人户籍证明，证明被告人王志义于1965年9月15日出生于河南省民权县，住河南省民权县顺河乡王西村委。被告人29笔贷款具体证据一、王某4名下贷款1.被告人王志义的供述与辩解，证明2017年王某4这笔贷款是其以王某4的名字贷的。她带着她的身份证、户口本和她的丈夫张成军去李堂信用社合了影，没签字，贷款资料上所有签名都是其替王某4代签的，手印也是其按的。其让柜员戴瑞法把30万元的贷款打到王某4卡上，这个银行卡一直由其本人持有。担保人伏某、孙涛不知道其做了担保，担保材料都是其做的假的。王某4这30万元贷款其通过取现的方式，把这笔30万元贷款存到其农商行银行卡上，用这笔钱还了2016年4月份借褚庙乡的张某120万元，剩下的10万用于还农商银行其他贷款利息了。2.证人孙某1的证言，证明王某12、王信院、王某4、王某2、黄某2的贷款材料上担保人的签字不是其签的，照片是PS的，不是其照的。3.证人伏某的证言，证明其没有给王某2、王某12、黄某2作过担保。王某2、王某4、黄某2、王某12贷款档案中“伏某”三个字都不是其签的。其没有和信用社工作人员照过合影照。4.证人王某4的证言，证明其本人没有在民权县农商银行贷过款，王志义找其给他当借款人在民权县信用社货过款。其和其丈夫张成军去信用社，王志义给其和其丈夫与他照了一下合影，其没有签字。其把身份证和户口本交给王志义了，王志义没有给好处。2017年4月1日王某4借款借据号165000648的贷款档案，涉及“王某4”三个字都不是其本人签名，合影照中间那个女的是其，其右面是其丈夫张成军，剩下那个是王志义。在十来年以前其家养过十来头猪，也没有签订什么合同。5.声明复印件1份，证明孙涛不知情担保贷款事宜。6.河南民权农村商业银行股份有限公司出具证明复印件1价，证明孙涛的担保业务，与本人无关。7.民权县城市管理局出示情观说明1份，证明其单位未给伏某个人担保证明上盖过章，王某9签字并非王某9本人亲自书写。8.情况说明2份，证明伏某个人担保证明，王某9签字不是其本人字;伏某个人担保证明及秦和森签字都不是其本人签字。9.个人业务交易单、王某4身份证复印件及银行交易明细1份，证明2017年4月1日，给王某4放货30万元，同日，王某4取现4万元、8万元、8万元共计20万元，2017年4月1日，王志义存现10万元、10万元共计20万元，2017年4月7日取现4万元、6万元共计10万元，2017年4月7日，王志义存现4万元、6万元，共计10万元。10.借款借据复印件1份，证明2017年4月1日，王某4贷款30万元，借款借据合同号为165000136483，期限为3年。11.王某4贷款资料1份，证明2020年4月1日，王某4以养殖为由贷款30万元，期限为3年。二、逯爱国、汪某、黄某1名下贷款1.被告人王志义的供述与辩解:证明其接手君启起重有限公司时，有380万元的贷款，其接手后就借个人高利贷380万元把贷款还了，想着再贷点款还个人高利贷，为了尽快还个人贷款，其就让王某1托周某找了逯爱国、汪某，花了6000元，所有的贷款手续签名都由其们花钱雇的人签字、合影、提供身份证、户口本并办理一张新的农商银行卡交给其。贷款批下来以后，放款借款借据上逯爱国的名字是其替签的，2018年1月18日逯爱国30万元借款借据NO.165000139019这张借款借据上“逯爱国”这三个字是其替签的。逯爱国、黄某1贷款担保人石桃军、张某3、赵某2这三个人是王某1找的，赵某2、石桃军、张某3这三个人只同意合影照相，不同意签字，所以逯爱国、黄某1贷款材料里三个担保人的所有签字都是其替签的。孙某2找其贷款，其用汪某的名字贷下来的30万转给了孙某2，担保人袁威、李天锋、徐波也是周某找的，他们三个担保人一共花了2000多元钱，这些村料都是他们本人的。孙某2当时也还不了其，其就用孙某2提供的黄某1的资料签的贷款村料，伪造了石桃军、张某3、赵某2三个担保人材料，在民权新生支行找李雪梅货了30万元，黄某1这笔贷款其自己用了。黄某12018年1月18日借款借据、贷款申请，面签表、个人借款合同扣划协议书、借款承诺书、授权书等(经辨认)这些材料都是黄某1亲自签的。逯爱国、黄某1所贷的合计60万贷款，其把钱转账给了王彬。因为王彬有个POS机，钱到位后其怕借款人把钱取走喽，其赶紧把钱转到王彬卡上，当天其又把18万打到其前妻秦某1真尾号为6081的卡上，其中的10.5万转给了刘某1，下余的7.5万其还贷款利息了。其他的42万还庞某了。2.证人张某3的证言，证明2017年冬天的一天，王某1给其打电话让其找几个借款人，之后王某1就没有再提贷款的事情了。王志义给其打电话让其找几个担保人，其帮王某1找的石桃军、赵某2作担保人，其三人去银行提交了身份信息及合影，没有签字。一个月之后，王某1又让其找担保人，其找的赵某2、石桃军，去民权农商银行庄周支行照相，没有签字，也没有要报酬。吴某、王某7、逯爱国、黄某1、程某、秦某3、秦某2七人的贷款合同其没有见过，其没有签过字，身份证复印件是其本人的，邮政储蓄存折复印件不是其的。其不是农业局员工，这七笔都不是其提供的“民权县农业局人事股”印章。王某1在河南君启起重设备有限公司有股份，其给王某1找过一个借款人安某，没有给安德令报酬。3.证人黄某1的证言，证明2018年1月份，其表姐孙某2打电话让其给当个借款人。借款合同及贷款材料个人贷款面签表上的被调查人黄某1三个字是其签的，贷款资料里的订购合同上面黄流桥三个字不是其签的，在办理贷款时其不知道啥情况，是其表姐孙某2让其去的，只是让其个名，款下来以后让王某1用。4.证人汪某的证言，证明2017年10月份，周某给其6000元给他朋友挺名贷款，其去了李堂信用社签个字、照个相，其看贷款协议上是30万元，过了几天，周某让其在放款单据上签了字，要走了其信用社的银行卡及密码。2020年3月发现其有30万元的贷款逾期了，周某说这钱是王某1用的，其给王某1打电话，王某1说他想办法把这个钱还上。其查到是王志义放的，其不认识担保人袁威、徐波，李天峰。贷款档案里和王志伟的合同不是其签的。5.证人逯爱国的证言，证明2018年的春节前，其通过周某给王某1作贷款人，在李堂信用社办的，王志义说贷款王某1还，王某1还不上他还。王志义让其在李堂信用社跟他照了合影像，签了字，具体签的是啥其不知道。周厚给其不是2000就是4000块钱。6.证人孙某2的证言，证明2018年1月王某1说做生意需要钱，让其帮忙找个借款人，贷出来款其用，借款人就挺个名，他已经找了三个公职人员作担保，不会出什么事。其就把其表弟黄某1介绍给他，后未其根据王某1的安排，带其表弟去堂信用社，照了相，签了字。在这之前，其曾经在野岗信用社贷款30万元，到期之后其没有钱还，其就向王志义借款，王志义将以汪某名义贷的30万元通过转账给其30万元。通过支付宝其转给王志义1.7万元利息，微信转账给就业培训中心的刘某3一二万元的利息，叫刘某3给王志义了，具体刘某3有没有给王志义其不太清楚。王志义借给其汪某的这笔贷款其没有还。7.证人赵某3的证言，证明其在民权县老法院对面开“大宇手机城”专卖苹果手机店时认识周某的。二三年前，周某让其找几个人给人家当借款人，找一个人给6000块钱。其通过孙乔杰等人找了四、五个人，其开车带着他们去了李堂信用社，其在车里等着，周某带着他们办完手续之后，其就把他们拉回来。大概隔一二天时间，周某通过微信转账和现金每个人给其2000块钱，其就把这些钱再给孙乔杰等人了。等到信用社叫这些人签字时，周某通知其再把这些人叫过来，领到其店里面，其再开车把他们领到人民医院东面厕所旁那个信用社，周厚领着他们进去签字，其在外面等着。签字之后，他们各自回家，然后第二天周某通过微信和转账每人五、六千块钱，其通过微信转账和现金给孙乔杰等，孙乔杰再给这些人，其一分没有要。周某给其的微信转账，是让其给贷款人的好处费，其把这些钱部分通过微信给了孙乔杰。还有一部分给的是现金。证人庞某的证言，证实其和王志义经济往来紧密，其用过王彬的银行卡，2017年底王志义用逯爱国、黄某1名义贷款60万元转给王彬，其中42万元是还其的钱。9.黄某1银行明细1份，证明2018年1月18日，新生支行放贷30万元给黄某1，当日黄某1向王彬转账30万元。10.逯爱国银行明细1份，证明2018年1月18日，新生支行放贷30万元给逯爱国，当日黄某1向逯爱国转账30万元。11.王彬银行明细1份，证明2018年1月18日，逯爱国向王彬转账30万元;黄某1向王彬转账30万元;12.秦某1真银行明细1份，证明2018年1月18日，王彬向秦某1真转账9万元、9万元共计18万元。13.汪某银行明细1份，证明2017年12月13日，李堂支行向汪某放贷30万元;当日汪某向孙某2转账30万元。14.民权县农业农村局出示情况说明1份，证明赵某5、谢某、王某9、王怀群四人是其单位职工，张某3、徐波、王某6、赵某2、石桃军不是其单位职工，上述9人的个人担保证明上的“民权县农业局人事股”公章不是本单位公章，经过对比辨认上述9人个人担保证明上“程凤”签字不是其本人亲笔书写。15.微信转账记录复印件1份，证明11月29日，周某向汪某转账3500元。16.赵某3微信账单复印件及支付宝账单复印件若干份，证明周某向赵某3转共计35000元;赵某3向乔杰转账共计30284元。17.黄某1贷款手续1份，证明2018年1月18日，黄某1以资金周转为由贷款30万元，期限为1年，借款借据合同号为165000139018。18.逯爱国贷款手续1份，证明2018年1月18日，逯爱国以资金周转为由贷款30万元，期限为1年，借款借据合同号为165000139019。三、程某，秦某2、秦某3名下贷款1.被告人王志义的供述与辩解，证明程某是王某1托周某找的，周某把程某拉到李堂分行，在其提前准备好的贷款资料上签了字，照了相，后来放款时他在借款借据上也签了字。其在做贷款材料时采取了委托支付方式，直接将放下来的贷款打到闫某2(当时李堂分社的保安)的卡上。刘某3、马某1的签字是他们本人签的，张某3的名字不是他本人签的，是其代签的。照片是真的。刘某3当时想用15万元，他欠王某12.5万元，2018年3月2其通过秦某1真的银行卡打到了刘某3提供的赵瑞的银行卡12.5万元，直到现在给了2000元利息，本金未还。秦某2和秦某3的这两笔贷款是王某1托周某找的挺名借款人，所有手续是他两个亲自签的，合影也是真实的，好处费是通过周某给他们的，每人贷款30万元。担保人石桃军、赵某2、张某3是其代签的。这些担保证明上的公章都是假的。2018年3月1日，程某的30万元是其安排当时其们的保安闫某2取现，上面的签字也是他本人签字。秦某3的30万贷款放下来之后，其把贷款转到了赵某4卡上。赵某4和王某1是朋友，赵某4用了，贷款一点没还。程某的贷款30万元，11万存其卡上转刘某1还账了，19万转到秦某1真卡上，秦某2交给其的银行卡被他捆绑成手机银行了，当贷款下来后，他通过手机银行转走了1000元加上秦某2的29.9万，一共是48.9万元，刘某3用了12.5万，转刘某118.9万用于还账，又转刘某12万用于购买设备定金，下余15.5万元还了贷款利息，秦某3的30万元贷款赵某4用了。2.证人秦某2的证言，证明在2018年春节前后，其和其转姐通过乔杰给别人当借款人贷款，乔杰把2000块钱给了其17姐夫张某4，张某4给其1000块钱。后来其哥又用微信转给其几百块钱。3.证人秦某3的证言，证明2018年春节后，其和其弟秦某2通过乔杰给别人当借款人，乔杰转给其丈夫1000元钱。签字以后乔杰又给了1000多块钱。4.证人程某的证言，证明周某叫其给人家当借款人贷款，说是给一个叫王某1的贷的，贷款30万元，期限一年。周某给其100块钱。5.证人刘某3的证言，证明2017年，其借给王志义14万多元，王志义给其打有一张借条。2018年，其去李堂信用社找他要钱，他说款还其。其找了马某1和其自己作担保人，款贷出来以后，王志义把借其的14万多元还其了。王志义转到其女朋友赵瑞银行卡上的12.5万元，下剩的部分钱王志义分几次给其的现金，其也把借条给王志义了。2018年3月1日程某贷款档案中个人担保证明中间两处担保人签字处“刘某3”二字是其签名，并捺了手印，单位印章是假的。6.证人马某1的证言，证明几年前，其单位刘某3叫其给杨浩担保过贷款30万元，其和刘某3等人在东方超市东面路南一个信用社照合影照，其没有签字。听说这笔贷款没有下来。2018年3月1日程某贷款30万元贷款档案中担保人签字“马某1”二字不是其本人签字。2016年12月17日杨某借款借据号150000132342贷款档案中涉及“马某1”的签字都是其本人签的。身份证复印件是其在2008年左右丢失的身份证。其不认识该笔贷款借款人杨某，担保人王某5、赵远强。7.证人张某4的证言，证明2018年春节后，其和妻子秦某3、小子秦某2通过乔杰给人家当借款人，他通过微信转给其2000块钱，后来又通过微信给其1500块钱或是1700块钱其记不清了。8.证人赵某4的证言，2018年3月1日王志义通过秦某3账户转账给其30万元是还其的钱，3月2日通过刘某1账户转给其21万，是还其的钱及利息。2017年3月其通过朋友介绍给王某1及王志义在兰州的一个广场工程，因主管领导出事了，工程烂尾了，王志义及王某1赔了80多万。9.证人闫某2的证言，证实其在民权县农商银行李堂分行当保安时，2018年3月1日王志义用程某的银行卡转账给其30万元，其取出现金30万元给王志义了。10.民权县职业技术教育中心援供情况说明1份，证明马某1、刘某3系其单位职工，公章不是其单位的实际公章，李阳自入职以来，未担任过办公室或者人事部门负责人。11.情况说明1份，证明李阳未担任过办公室或者人事部门负责人，未在刘某3、马某1担保证明上的负责签字栏签字，“李阳”签字不是其本人亲自书写。12.王志义银行流水1份，证明2018年3月1日，王志义存现11万元;同日，王志义向刘某1转账11万元。13.秦某1真银行流水2份，证明2018年3月1日，秦某1真存现19万元、29.9万元共计48.9万元；2018年3月2日，秦某1真向刘某1转账18.9万元，同日，秦某1真向赵瑞转账12.5万元，2018年3月12日，秦某1真向刘某1转账2万。14.秦某3银行交易流水1份及银行凭证，证明2018年3月1日，鑫胜支行向秦某3放贷30万元，同日秦某3请赵某4转账30万元，2018年10月25日，赵某4向秦某3转账0.8万元，同日秦某3还利息0.8万元。15.赵某4银行流水1份，证明2018年3月1日，秦某3向赵某4转账30万16.秦某2銀行流水1份，证明2018年3月1日，鑫胜支行向秦某2放贷30万元，当日秦某2转账1000元，同日，秦某2向秦某1真转账29.9万元，2018年10月25日，赵某4向秦某2转账0.8万元，当日归还利息0.8万元。17.程某银行流水1及银行凭证，证明2018年3月1日，李堂支行向程某放贷30万元，同日，程某向闫某2转账30万元。18.银行凭证，证明2018年3月1日，闫某2取现30万元，同日，秦某1真存现19万元，王志义存现11万元。19.秦某2借款手续1份，证明2018年3月1日秦某2以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为165000592596，期限为一年。20.秦某3借款手续1份，证明2018年3月1日，秦某3以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为165000592595，期限为一年。21.程某借款手续1份，证明2018年3月1日，程某以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为170000030366，期限为二年。四、王某6、李某5、李文艺名下贷款1.被告人王志义的供述与辩解，证明2017年的王某6、李某5、李文艺三笔贷款是为了还老贷款以及利息，当时在青岛接了一个打桩的活需要用钱，王某6、李某5、李文艺这三个人都是王某1托周某找的，每个人好处费大概6000元，周某拉着他们到李堂信用社，在其事先准备的贷款材料上签字，并在李堂信用社门口照了合影照，按照其们的约定签字以后付一部分好处费，贷款下来后，再付一部分好处费，具体都是周某操作的，后来这三笔贷款很快就批下来了，每笔是30万，共计90万元。三人的贷款档案材料除了订购合同是其替他代签的，其它的都是他们本人签的。担保人都是周某找的，每笔贷款担保人费用共计2000元左右，材料都是他们本人亲自签的，照片也是真实照的。单位印章及签名是假的。其转给周某共计5.36万元，是周厚帮其找的借款人及担保人的费用。这90万元贷款放下来之后都转到其所持有的秦某1真农商银行卡上了。2017年11月17日秦某1真在收到王某6、李文艺转来的60万元以后，当天转给了王某1所持有的刘某1卡上99000元;11月18日又转给了刘某199000元，这些钱是给王某1还账也可能是山东青岛打桩周转资金。2017年11月18日从秦某1真银行卡上取出了205040元存到王某10账号上，是还王某10名字所贷的20万元本金和5040元的利息。2017年11月27日从秦某1真卡上取出43540元和60000元分别存在焦仁阔、申某、安德闯、王志营、王存刚、王某2、王某14、安某、王某12、黄某2、王某13、王信院、杨某、王某4共计14人账号上，这是其还以前上面所说的14笔贷款的利息。2017年12月4日从秦某1真卡上分别取现40000元、14000元，根据其回忆是给王某1了。2017年12月9日秦某1真向刘某1转账10000元也是王某1用了，12月10日提现24000元后怎么用的其想不起来了。李某5的30万贷款，其分别转给刘某1买配件20000元50000元，转给周某4500元，还王胜忠(程庄卖化肥的)20万元，下余的钱怎么支出的其想不起来了。2.证人李某5的证言，证明2017年冬天，其和王某6通过李堂尚非非认识周某，周某称以其们的名义给别人贷款，好处费6000块钱，一年到期，到期后用款人王某1就还上了，周某开车拉着其们去了李堂信用社，让其和王某6分别与银行的一位50岁左右的人照了张合影，周某又让其们在贷款资料上签了字，周某给其和王某6每人2500块钱，隔有半个月左右，周某让其们在民权老东方超市，银行的人让其们在两张借款借据上签了字。隔有一天，周某在开心网吧门口给其们每人3500元。3.证人王某6的证言，证明2017年冬天，其和李某5通过尚非非认识周某，周某称以其们的名义给别人贷款，好处费6000元钱，一年到期，到期后用款人王某1就还上了，周某开车拉着其们去了李堂信用社，让其和李某5分别与银行的一位50岁左右的人照了张合影，周某又让其们在贷款资料上签了字，周某给其和李某5毎人2500块钱，隔有半个月左右，周某让其们在民权老东方超市，银行的人让其们在两张借款借据上签了字。隔有一天，周某在开心网吧门口给其们每人3500元。这两次给的钱都是周真厚顺拿的现金。4.协议书复印件1份，证明2017年11月3日，甲方王某1与乙方借款人李某5签订的还款协议具体情况。5.民权县土地收购备交易中心出示情况说明1份，证明袁书潮、刘某5、袁勇涛、袁威不是其单位职工，担保证明上的公章不是其单位真实公章，经对比担保证明上的签字不是刘中华本人亲笔书写，刘中华未在袁书潮等四人个人担保证明上签过字。6.王某6的银行流水1份，证明2017年11月17日李堂支行向王某6放款30万元，同日，王某6向秦某1真转账30万元。7.李文艺的银行流水1价，证明2017年11月17日李堂支行向李文艺放款30万元，同日，李文艺向秦某1真转账30万元。8.秦某1真的银行流水1份及银行凭证，证明2017年11月17日，王某6、李文艺分别向秦某1真转账30万元，共计60万元;同日秦某1真向刘某1转账9.9万元，2017年11月18日，秦某1真向刘某1转账9.9万元，共计19.8万元(王某1还账或青岛打桩周转资金)，2017年11月18日，秦某1真取现9万元、9万元、2.504万元，共计20.504万元(还王某10贷款本金及利息)。2017年11月21日，秦某1真取现4.354万元、6万元，共计10.354万元(归还焦仁阔、申某、安德闯、王志营、王存刚、王某2、王某14、安某、王某12、黄某2、王某13、王信院、杨某、王某4共计14人贷款的利息)，2017年11月23日，秦某1真取现0.54万元(给周某);2017年12月4日，秦某1真取现4万元、1.4万元共计5.4万元(给王某1用了)。2017年12月8日，李某5向秦某1真转账30万元，2017年12月9日，秦某1真向刘某1转账1万元(王某1用)，2017年12月10日，秦某1真取现2.4万元(王志义记不清怎么使用了)，2017年12月15日，秦某1真向王胜忠转账20万元(还王胜忠款了)，2017年12月15日，秦某1真向刘某1转账5万元(买配件)，2017年12月17日，秦某1真向刘转账1万元、1万元，共计2万元(买配件)，同日秦某1真向周某转账0.45万元。9.王某10贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年9月9日，归还2016年9月9日贷款本息共计20.504万元。10.贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年10月21日，焦仁阔归还利息0.8805万元；2017年10月21日，申某归还利息0.8895万元;2017年10月21日安德闯归还利息0.8895万元;2017年10月21日，王志营归还利息0.8895万元;2017年10月21日，王存刚归还利息0.8895万元；2017年10月21日，王某2归还利息0.768万元;2017年10月21日，王某14归还利息0.234万元;2017年10月21日，安某归还利息0.8805万元;2017年10月21日，王某12归还利息0.768万元;2017年10月21日，黄某2归还利息0.768万元；2017年10月21日，王某13归还利息0.512万元;2017年10月21日，王信院归还利息0.768万元;2017年10月21日，杨某归还利息0.512万元;2017年10月21日，王某4归还利息0.705万元。11.周某个人业务交易单复印件1份，证明2017年11月23日，周某无卡存现0.54万元。12.王志义银行交易明细1份，证明王志义向周某转账共计5.36万元(周某找借款人及担保人费用)。13.李某5银行流水1份，证明2017年12月8日，李堂支行向李某5放贷30万元;同日李某5向秦某1真转账30万。14.王某6贷款手续1份，证明2017年11月17日，王某6周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为16500093210，期限为1年。15.李某5款手续1份，证明2017年12月8日，李某5周转资金为由款30万元，借款借据合同号为165000593252，期限为1年。16.李文艺贷款手续1份，证明2017年11月17日，李文艺周转资金为由贷款30万元，借借据合同号为16500093209，期限为1年。五、王某7、吴某，王青俊名下贷款1.被告人王志义的供述与辩解，证明其为了偿还老贷款，同时王某1在南京接了一个工地，也需要钱买设备，其就让王某1托周某找王某7、吴某、王青俊当名义的借款人，每笔贷了30万元；王青俊贷款档案材料的担保人马某2、申某、王某6是周某花钱找的，王某7贷款档案料的担保人石桃军、张某3、赵某2是其编的，担保人合影照片是其用其它贷款材料中照片复制过来的；吴某担保人石桃军、张某3、赵某2也是其编的，担保人合影照片是其用其它贷款材料中照片复制过来的。由于其拿着三个借款人提前开好的银行卡，贷款下来打到三个借款人账户上之后其立即把王某7、吴某的挺名贷的60万元转到王彬(庞某的司机)的账户上，让庞某过桥使用一下，以王青俊挺名的30万元贷款其转到了李堂信用社临时保安宋某账户上了，其让宋某取现后再加上其从秦某1真银行卡上取出4590元还了王志营老贷款30万本金及利息。吴某、王某7、王青俊的贷款档案材料签字除了贷款订购合同是其替签的，其余都是本人签的，担保人签字都是其替他们签的，单位公章及签名都是假的。以王某7、吴某挺名贷的60万元，借给庞某以后还回来了。2018年3月16日王彬向秦某1真转30万元，3月19日将这30万元分两次转到刘某1卡上，这笔钱是去南京做生意购买机器设备使用了。2018年2月12日王彬向其转账30万元，同日其向刘某1转账17万元是去南京做生意用了，2018年2月26日王彬向其转账13万元，第二天其取现74577元是还老贷款利息了。2.证人王某7的证言，证明2017年，大宇拉着其去民权农直银行李堂支行，大宇让其贷款时，签个字就行了，不用其还。其在支行签了字，在门口和王志义合影照相，其把身份证和农商银行卡给了大宇，银行卡及密码其当天就交给大宇了，大宇每个人给300块钱。之后在2018年春假前后，大宇还找过其四次，这四次其是作为担保人，一次担保大宇给其200元钱。2017年12月25日王某7贷款档案中涉及王某7三个字都是其本人签字、本人捺的指印。这张合影照是其和人和信用社的主任王志义的合影照。身份证复印件是其的，也是其提供的。3.证人吴某的证言，证明2017年12月份，其经朋友常旭东介绍给别人贷过款，常旭东让其在县城北边的一个信用社门口和行长照了合影，在信用社二楼签了字，给其200块钱路费。2017年12月25日的借款借据贷款30万元的档案，上面的吴某除了订购合同上面的字不是其签的外，其余的全是其签的字。身份证复印件也是其提供给常旭东的，合影照是常旭东让其和行长站在一起照的。其没有经营超市，常旭东支付宝转给其1000块钱和200块钱的路费。4.证人赵某2的证言，证明2018年1月18日两笔贷款档案，借款借据号分别为165000139018、16500039019及2018年3月1日的两笔借款借据号分别为16500092596、1650009595的贷款资料，里面有显示赵某2的担保证明上的签字都不是其签的。其只承认165000139019这个资料里面的照片是其照的。5.吴某银行流水1份，证明2017年12月25日，李堂支行向吴某发放贷款30万元，同日，吴某向王彬转原30万元。6.王某7银行流水1价，证明2017年12月25日李堂支行向王某7发放贷款30万元，同日王某7向王彬转账30万元。7.王青俊银行流水1份，证明2017年12月25日，李堂支行向王青俊发放贷款30万元，同日王青俊向王彬转账30万元。8.王彬银行流水1份，证明2017年12月25日，王某7、吴某分别向王彬转账30万元，共计60万元;同日王彬取现60.7557万元、0.4455万元、30万元，转账0.4455万元、0.7557万元;2017年12月25日，王青俊向王彬转账30万元，同日王彬向宋某转账30万元。9.宋某的银行流水1份及银行凭证，证明2017年12月25日，王彬向宋某转账30万元，同日宋某取现30万元。2017年12月26日，秦某1真向宋某转账8.3925万元，同日安德闯向宋徳钱转账9.9万元。10.秦某1真银行流水及银行凭证，证明2017年12月25日，秦某1真取现0.459万元。11.王志营贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年10月25日，王志营归还2016年10月25日款本息30.459万元(从宋某取现30万元加上从秦某1真卡取0.459万元）。12.秦某1真、王志义银行流水(将吴某、王某7所贷2笔60万元贷款后、庞某还款后的开支情况)，证明2018年3月16日，王彬向秦某1真转账30万元，2018年3月19日，秦某1真向刘某1转账20万元、10万元共计30万元(去南京做生意购买机器设备使用了)；2018年2月12日，王彬向王志义转账17万元，同日王志义向刘某1转账17万元(去南京做生意用了)，2018年2月26日，王彬向王志义转13万元，2018年2月27日王志义取现7.4577万元(还老贷款利息了)。13.王志义银行流水，证明2017年12月26日，王志义向周某转账0.8万元(王某7、王青俊费用)，同日王志义向周某转账0.4万元(吴某的费用)。14.吴某的贷款手续1份，证明2017年12月25日，吴某以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为16500059439，期限为1年。15.王某7贷款手续1价，证明2017年12月25日王某7以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为165000594334，期限为1年。16.王青俊贷手续1价，证明2017年12月25日，王青俊以周转资金为由贷款30万元，期限为1年。六、李某6、王某8、申某名下贷款1.被告人王志义供述与辩解，证明其为了偿还老贷款，让王某1托周某找了李某6、王某8、申某当名义借款人，每笔贷了30万元，共计90万元。担保人是其让周某找的，担保人合影照片和签字都是真实的，周某带着三个借款人来到李堂信用社，在其提前准备好的贷款档案材料上签字、合影，然后借款人再开一张新的银行卡或者是本人原来的银行卡连同密码一块给了其。三笔贷款签字都是本人签的，单位印章及签名是假的。以申某挺名贷的30万元下来后，其让李堂信用社附近开超市的老板王**林带着身份证以他的名义取出来存到了王某1持有的刘某1的银行卡上了。李某6挺名贷的30万元，其直接转给了庞某的司机王彬的银行卡上，其又借了王彬2835元，然后将302835元取出来后还其以焦仁阔挺名办理的老贷款了。以王某8挺名贷的30万元贷款下来之后，其转到秦某1真卡上了，然后其将这30万元转给了王梅振，从王梅振卡上取现后，又从自己卡上取2970元还了安德令贷款。2.证人申某的证言，证明在2017年冬天，周某让其忙贷过一次款。其在东区江山大道与庄周大道交叉口东南角的民权农商银行里在贷款材料上签字，其和50岁左右的信用社工作人员照了张合影，其的民权农商银行卡也给周顺，周顺共给其2000元左右。2017年12月12日申某贷款30万元贷款资料上签字、手印是其本人的，印章是假的。2017年11、12月份，周顺让其作过担保，作一次担保200元钱。2017年12月21日安某的借款30万元的贷款档案中的签字都是其签的，指印是其本人的，身份证复印件是其的；邮政储蓄本复印件不是其的，合影照是真的。单位印章的假的。2017年12月25日王青俊的借款30万元的贷款案中字都是其签的，指印是其本人摁的；邮政储蓄本复印件不是其的，合影照是真的，单位印章的假的。2017年12月26日安德闯的借款30万元的贷款档案中的签字都是其签的，指印是其本人摁的，身份证复印件是其的；邮政储蓄本复印件不是其的，合影照是真的，单位印章的假的。3.证人李某6的证言，证明是2017年底或2018年，刘某4对其说用一下其身份证给人家当借款人贷款，事后给其5000块钱，人家用一年到期都还了，在李堂信用社签字时，其看到是贷款30万元，签字后刘某4给其买个0PPOR11手机，他说是2300块钱。2017年12月12日李某6贷款30万元贷款档案，除订购合同上面的李某6三个字不是其签字，其他都是其本人签字。4.证人刘某4的证言，证明2017年底，周某让其帮忙找个人挺名贷款30万元，用款人是王某1，其找的李某6，周某给其现金6000元，其给李某6花2300元买一部0POR11手机，剩下的钱其和李某6花了。2016年六七月份，周某让其给他找借款人贷款，用款人是王某1，其把程某和申某介绍给了周某，周某给其6000块钱。5.证人王某8的证言，证明几年前，其丈夫叫其当借款人了。2017年12月12日王某8贷款30万元，贷款资料是其本人签名，印章是假的。二人合影照是真的。6.证人刘某5的证言，证明在2017年底，周某让其做过担保人，周某找其大约有七八次，都是让其给人家作贷款担保人的。2017年11月30日民权农商行高玉珠、申洪贵贷款30万元的贷款档案；2017年12月20日民权农商行给焦仁阔贷款30万元的贷款档案；2017年12月12日民权农商行分别给王某8、申某贷款30万元的贷款档案；都是其本人签字及照相。7.刘中华出具情况说明1份，证明袁树潮、刘某5、袁威、袁勇不是其单位的职工，其在上述四人的个人担保证明上签过字。8.申某银行流水及银行凭证，证明2016年10月25日，李堂支行向申某放贷30万元，同日分别取款9万元、9万元、9万元、3万元，共计30万元；2017年12月12日，李堂支行向申子放贷30万元，同日申某取现30万元。9.银行凭证及银行流水各1份，证明2017年12月12日，刘某1无卡折存现30万元。10.李某6的银行流水1份，证明2017年12月12日，李堂支行向李某6放贷30万元，同日李某6向王彬转账30万元。11.王彬银行流水1份及银行凭证，证明2017年12月12日，李某6向王彬转账30万元，同日王彬取现30.2835万元。12.贷款本金利息收回凭证1份，证明2017年12月12日，焦仁阔归还2016年10月27日贷本息共计30.2835万元。13.王某8银行流水1份，证明2017年12月12日，李堂支行向王某8放贷30万，同日王某8向秦某1真转账30万元。14.秦某1真银行流水1份，证明2017年12月12日，王某8向秦某1真转账30万元;2017年12月13日，秦某1真向王梅振转账20万元、10万元，共计30万元。15.王梅振银行流水1份及银行凭证1份，证明2017年12月13日，秦某1真向王梅振转账20万元、10万元，共计30万元;同日王梅振取现30万元。16.个人业务交易单复印件1份，证明2017年12月13日，王志义取现0.297万元。17.安某贷款本金利息收凭证复印件1份，证明2017年12月13日，安某归还2016年10月27日贷款本息30.297万元。18.李某6贷款手续1份，证明201年12月12日李某6以周转资金为由贷款30万元，期限为1年.18.申某贷款手续1份，证明2017年12月12日申某以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为165000593255，期限1年。19.王某8贷款手续1份，证明2017年12月12日王某8以周转资金为由贷款30万元，期限为1年。七、王某2、王某10、张某3、安德玉名下贷款1.被告人王志义供述与解，证明其为了偿还老贷款，其让王某2挺名续贷一下，所有签字都是其冒名替签的，这30万贷款下来以后还了王某142015年的贷款，这次本息共还302085元。担保人本人都不知情。王某10的贷款也续贷一次，所有签字都是其替王某10签的，贷款申请和订购合同都是伪造的，这笔贷款担保人是其本人，这笔贷款也是30万元，下来以后其让李堂信用社保安宋某取出9万元存到了秦某1真银行卡上，剩余的21万其转到了其银行卡了。2017年12月29日秦某1真收到王某10转款9万元，其在第二天分两次转给刘某18万元，这钱其转给了王某1，不是干青岛生意就是还款了。2017年12月31日，其收到王某10转款21万元，其在2018年1月2日在李堂信用社取现150540元，这笔钱是其原先借翟凤芝(程庄人)15万元，其取出150540元后连本带息都还给了翟风芝，这笔贷款剩余的钱怎么支出的其记不清了。用张某3的名字续贷一次，担保人是周某花钱找的袁威、徐波和其。张某3贷款材料里面所有的张某3名字都是其冒名代签的，担保人袁威，徐波签字合影是真实的。袁威、徐波个人担保证明上的单位公章及签名是假的。这笔30万元款下来以后还了申某的贷款。用安德玉的名字续贷一次，安德玉贷款所有材料里的签字都是其替他签的。担保人王某9、谢某、赵某5不知情，担保材料及合影照是其复制的，单位公章及签名是假的。安德玉这笔贷款30万用于偿还张某3的到期贷款。2.证人王某10的证言，证明2017年春节前，王某1让其和他到县城拍张照片。在农村信用社，王某1让其和他叔王志义拍了一张合影，其没有签过字，直到现在其才听说王志义用其的名字贷了30万元。2017年12月28日王某10的借款档案，所有涉及王某10三个字，不是其本人签字、也不是其的指印。3.证人王某2的证言，证明大概2015年王志义给其说，用其身份帮他贷一笔款，其去过信用社合影。2016年12月12日，王某2贷款30万元贷款档案资料，贷款资料里的“王某2”都不是其的签字、其捺的指印，私章不是其的。4.证人谢某的证言，证明2017年夏天刘善强找其、赵某5、王某9给刘瑞苹作过担保。其没有给安德玉作过担保，不认识安德玉。5.证人赵某5的证言，证明2015年夏天，刘善强找其单位同事谢某、单位同事王某9帮忙为他侄女刘瑞苹作担保。其不认识安德玉，没有给安德玉作过担保。6.证人王某9的证言，证明2015年夏天，刘善强让其、单位同事谢某、赵某5一起为其侄女刘瑞苹作担保。其不认识安徳玉，没有给安德玉作过担保。7.民权县民政局人事股出具证明1份，证明赵远强不是其单位职工。8.刘玖龙出具情况说明1份，证明其现任民权县民政局副局长，其在赵远强的个人担保证明办公室责任人一栏签过字，经对比不是其本人亲自书写。9.王某10银行流水1份及银行凭证1份，证明2017年12月28日，李堂支行向王某10放贷30万元。2017年12月29日，王某10取现9万元，2017年12月31日，王某10向王志义转账21万元。10.秦某1真银行流水及银行凭证各1份，证明2017年12月29日，秦某1真存现9万元;2017年12月30日，秦某1真向刘某1转账5万元、3万元，共计8万元(不是干青岛生意就是还款了)。11.王志义银行流水1份，证明2017年12月31日，王某10向王志义转账21万元;2018年1月2日，王志义取现15.054万元(还凤芝借款)。12.王某2银行流水1份及银行凭证，证明2016年12月12日，李堂支行向王某2放贷30万元，同日王某2取现3万元、9万元、9万元、9万元，共计30万元。13.银行凭证复印件1份，证明2016年12月12日，王志义取现0.2085万元。14.王某14贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2016年12月12日，王某14归还2015年11月19日贷款本息30.2085万元。15.张某3银行流水1份及银行凭证4份，证明2017年11月21日，李堂支行向张某3放货30万元.2017年11月22日，张某3取现9万元、9万元、4万元、8万元共计30万元。16.申某贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年11月22日，申某归还2016年10月25日款本息30.0135万元。17.安德玉银行流水1份及银行凭证4份，证明2017年11月9日，李堂支行向安德玉放货30万元，同日安德玉取现4万元、9万元、9万元、8万元共计30万元。18.银行凭证1份，证明王志义于2017年11月9日取现0.8万元。19.张某3贷款本金利息收回凭证复印件1，证明2017年11月9日，张某3归还2016年8月26日款本息30.9975万元。20.王某10款手续1份，证明2017年12月28日王某10以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为165000594355，期限为一年。21.安德玉贷款手续1价，证明2017年11月9日安德玉以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为165000592317，期限为一年。22.王某2贷款手续1份，证明2016年12月12日，王某2以周转资金为由贷款30万元，期限为一年。八、安德闯，安某、焦仁阔名下贷款1.被告人王志义供述与辩解，证明2017年11月，为了还老贷款其让安德闯、安某挺名再续一次，和他合了影，让他提供了身份证和户口簿。2017年安德闯贷款档案材料上的所有签字都是其冒名替安德闯签的，这笔款的担保人王某6，马某2、申某是周某花钱找的，担保人签字及合影是真实的，但他们3个人的个人担保证明上的单位印章和办公室负责人签字是其伪造的。安德闯30万元贷款下来之后，其从安德闯银行卡上转入宋某银行卡上的99000元，又从秦某1真银行卡上往宋某卡上转入83925元，共计182925元，让宋某帮其提现，然后其让宋某又帮其从安德闯银行卡上直接提现了99000元，再加上其个人准备的22800元用于了还王存刚的30万元老贷款。安某30万元贷款下来之后，还给朱某6万。其还让高魏科、李德松、宋某分别从安某银行卡里取了4万元、9万元、9万元存到了其持有的秦某1真尾号为9845银行卡上22万元，偿还以程某的名义贷款的利息，借给庞某2万元，转宋某银行卡上83925元，是为了还王存刚的老贷款方便取现，这22万元剩余的82275元具体支出其记不清了，剩余2万元其自己取现了。王某1找的焦仁阔挺名字贷款，他提供了身份证和户ロ簿，并和他合了影。担保人袁书潮、徐波、刘某5是周某花钱找的，他们的签名、合影都是真实的，但是他们3人的个人担保证明上的单位印章及单位办公室负责人签名是假的，焦仁阔贷30万元下来之后用于还以安德闯名字贷的老贷款。2.证人安某的证言，证明2012年时候，其老表张某3叫其给他在民权县孙六信用社贷过20万元，2013年还清了。2017年12月21日安某贷款30万元的贷款档案都不是其本人亲自签名，合影照是其去北关信用社和王某1的叔照的。3.证人马某2的证言，证明2017年12月份，其朋友姚振洋找其作担保，一个担保给其400块钱。周某带其和姚振洋去的银行，其在担保手续上签字、捺指印，签完字后，其提供了身份证，和银行工作人员照合影。姚振洋通过微信向其转账400元，之后其又担保过两次，结束后姚振洋通过微信向其转账400元和200元。安某、王青俊、安德闯的贷款资料中的签字都是其签的，指印是其摁的，身份证复印件是其的，合影照是真的，邮政储蓄本复印件不是其的。个人担保证明上的“民权水利局”的印章不是其盖的。4.褚庙张小楼村委出示证明1份，证明张某3系其张小楼村村民，没有其联系方式。5.民权县水利局出示情况说明1份及证明2份，证明马某2、申某不是其单位职工，个人担保证明上民权县水利局的公章不是其单位公章。民权县水利局于2018年1月12日将原公章更换为现公章，经对比沈世堂的笔迹，上述担保证明不是沈世堂本人亲笔书写。6.安德闯银行流水1份及银行凭证4份，证明2017年12月26日，李堂支行向安德闯放贷30万元，同日向宋某转账9.9万元，取现9.9万元，2017年12月28日，取现9万元;2018年1月1日，取现1.2万元。7.秦某1真银行流水及银行凭证复印件1份，证明2017年12月21日，秦某1真存现4万元，2017年12月22日，秦某1真存现9万元;12月23日，存现9万元;2017年12月22日，秦某1真向程某转账2.38万元；同日转庞通2万元;12月4日转刘某10.5万元;12月26日，转刘某10.5万元，同日转宋某8.3925万元；2018年1月1日，秦某1真存现1.2万元。8.宋某银行流水1份及银行凭证复印件1份，证明2017年12月26日秦某1真向宋某转账8.3925万元;同日安德闯向宋某转账9.9万元;2017年12月26日宋某取现18.2925万元。9.贷款本金利息收凭证复印件1份，证明2017年10月26日，王存刚归还2016年10月25日贷款本息30.4725万元。10.焦仁阔银行流水1份及银行凭证3份，证明2017年12月20日，李堂支行向焦仁阔发放贷款30万元;同日取现9.9万元、9.9万元共计19.8万元;向李某2转账9.9万元。11.王志义银行流水及银行凭证复印件各1份，证明2017年12月20日，王志义取现10.5915万元。12.贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年12月20日，安德闯归还2016年10月25日贷款本息30.3915万元。13.安某银行流水1份及银行凭证，证明2017年12月21日，李堂支行向安某发放贷款30万元，同日取现6万元、4万元共计10万元;2017年12月22日，取现9万元;12月23日，取现9万元，12月26日，取现2万元。14.银行凭证1份，证明2017年12月21日，朱某存现6万元。15.焦仁阔贷款手续1份，证明2017年12月20日焦仁阔以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为16500094365，期限为1年。16.安德闯贷款手续1份，证明2017年12月26日安德闯以周转资金为由贷款30万元，期限为1年。17.安某贷款手续1份，证明2017年12月1日安某以周转资金为由贷款30万元，期限为1年。九、王某13、王信院、黄某2、王某12名下贷款1.被告入王志义供述与辩解，证明王某13是其侄女，2017年3月21日，以王某13名义续贷20万元，贷款资料中其的签名和借款人王某13、担保人王某11的合影照是真实的，但所有的签名都是其冒名替签的。贷款下来之后，全部取现。其中16万元还了庞某，剩余4万元其存到其的银行卡上，具体怎么支出的其记不清了。王信院是其二嫂子王某14的弟弟，用他名字续贷30万元，照片及身份证、户口本是真实的，签字是假的，担保人孙涛所有材料都是假的。王信院的贷款下来之后，其取现3万元、9万元、9万元、9万元，加上其银行卡取现的0.7875万元，其偿还了王某4到期的老贷款30.7875万元。黄某2是其侄子王怀群的妻子，用她的名字续贷30万，贷款档案材料上的其的签名和黄某2合影都是真的，担保人孙涛、伏某材料都是假的，2017年2月17日以黄某2名义贷的30万元下来之后，当天取现3万元、9万元、9万元、9万元、其又从其的银行卡上取了0.837万元，其偿还王信院到期的老贷款30.837万元。王某12是其堂兄弟，他的名字续贷30万。照片及身份证、户口本是真实的，签字是假的，担保人孙涛、伏某、赵远强材料都是假的。2017年1月20日，王某12的贷款30万元下来之后，当天取现4万元、9万元、9万元、8万元，其又从其的银行卡取了0.459万元，用来偿还黄某2的贷款了。证人黄某2的证言，证明王志义一共用其身份证贷了两次款，2017年2月17日贷款30万元贷款资料中的签字都不是其签的，身份证复印件是其的，合影照中是其。银行交易单上的签字也不是其本人的签名。3.证人王某12的证言，证明王志义有一个生产架桥机的厂，三年前，王志义叫其给他帮忙贷过款，其在李堂信用社门口照了合影照，没有签字，其把身份证和户口本给了王志义。2017年1月20日王某12贷款30万元贷款资料签字都不是本人签的，身份证复印件是其的，合影照是真的，银行取款传票上的签字不是其本人签的。4.证人王某13的证言，证明其叔王志义让其做的河南君启起重设备有限公司”的公司的法人，其不参与公司的管理，其叔王志义用其名字过款，第一次的贷款已经还清，第二次是两三年前。2017年3月21日，贷款20万元的贷款资料所有的签字都不是其的签名，合影照中有其，身份证是其身份证。其没有在民权县经营过服装生意，银行个人交易单上的签字不是其签的，其没有给别人担保过贷款。证实其挺名君启公司的法人，实际股东是郝某及王志义，王某1出面帮助王志义打理公司业务。河南君启起重设备有限公司信息查询单，证实王某13系法人代表，管理人系王某1、王某13。5.证人王某11的证言，证明几年前，其给王志义找过李国庆当借款人，其不知道办理的什么手续。其带着李国庆去孙六信用社签字，签字之后叫李国庆办了一张信用社的银行卡，交给孙六信用社的工作人员了。其给王志义作过担保，2017年3月21日，王某13贷款20万元的担保资料中王某11的签字都不是其签的，合影照是其。6.证人史某的证言，证实2014年4月13日，王志义通过黄某2账户向其转账15600万元，是还其的钱。附银行流水。7.王信院证明1份，证明2017年王志义用其身份证贷过款，其跟着王志义在某个信用社门口拍的合影照，其提供了身份证，其没有在贷款资料中签字及摁手印，其办理信用卡也交给王志义了，其不认识担保人。8.王某12银行流水1份及银行凭证复印件4份，证明2017年1月20日，李堂支行向王某12发放贷款30万元，同日取现4万元、9万元、9万元、8万元。9.王志义个人业务交易单1份，证明2017年1月20王志义取现0.459万元。10.贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年1月20日，黄晶品归还贷款本息共计30.459万元。11.黄晶银行流水1份及银行凭证复印件4份，证明2017年2月17日，李堂支行向黄某2发放款30万元，同日取现9万元、9万元、9万元、3万元。12.王志义银行凭证复印件1份，证明2017年2月17日，王志义取现0.837万元。13.贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年2月17日，王信院归还2015年12月14日贷款本息共计30.837万元。14.王信院银行流水1份及银行凭证4份，证明2017年2月28日，李堂支行向王信院发放贷款30万元，当日取现3万元、9万元、9万元、9万元。15.王志义个人业务交易单1份，证明2017年2月28日，王志义取现0.7875万元。16.贷款本金利息收回凭证复印件1份，证明2017年2月28日，王某4归还2016年1月30日贷款本息共计30.7875万元。17.王某13银行流水1份及银行凭证复印件3份，证明2017年3月21日，李堂支行向王某13发放贷款20万元。当日取现2万元、9万元、9万元。18.个人业务交易单复印件1，证明2017年3月21日，王志义无卡折存现于庞某卡16万元。19.王志义银行流水及个人业务交易单复印件1份，证明2017年3月21日，王志义存现4万元。20.庞某银行流水1份，证明2017年3月21日，存现16万元。21.王某12贷款手续1份，证明2017年1月20日王某12以种植为由贷款30万元，借款借据合同号为150000133332,期限为3年。22.黄某2贷款手续1份，证明2017年2月17日，黄某2以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为150000133344，期限为3年。23.王信院贷款手续1份，证明2017年2月28日王信院以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为150××××****，期限为3年。24.王某13贷款手续1份，证明2017年3月21日，王某13以周转资金为由贷款20万元，期限为3年。十、王某14、杨某名下贷款1.被告人王志义供述与辩解，证明其用杨某的名字续贷20万，杨某提供了一张单身照、身价证、户口本和离婚证扫描件，贷款资料中的签字是别人代签的。担保人“赵远强、王某5、马某1”资料是假的。2016年12月17日，杨某贷款20万元下来之后，其取现9万元、9万元、2万元。其偿还了王存刚等人贷款利息8.730787万元，剩余的钱其分两次存到其农商银行卡上，具体怎么开支的其记不清。用王某14的名字贷款续贷30万。其带着王某14及担保人孟某、孙某3，到孙某3所在的民权县西地下道口信用社门口一起照了合影照，其拿着王某14的身价证，贷款材料上的签字都是其替她签的，担保人“孙某3、孟某”是其替他们签的。2016年12月27日，王某14贷款30万元下来后，当天其取现9万元、9万元、9万元、3万元，加上从其自己银行卡上取出的0.135万元，还王某12贷款共计30.135万元。2.证人王某14的证言，证明2016年12月份，王志义找其作为贷款人贷一笔钱，其在民权县农商银行西道口支行门口和银行工作人员照了一张合影。其身份证和贷款用的农商银行卡给王志义了。贷款使用人是王志义，贷款资料中“王某14”的签字都不是其本人签的、摁的指印。印章不是其本人提供的，身份证复印件是其的。2017年3月份，其给王建奎作过担保，王志义领着其办理了担保手续，签的字，摁的手印。担保材料上的签字都是其本人签的，指印是其摁的，身份证复印件是其的，合影照是真的。“民权县庄子镇王西村民委员会”的印章是不是其盖的，其记不清了。贷款都是王志义用了，王某1没有用。河南君启起重设备有限公司是王志义干的，其女儿王覆是法人，其儿子王某1、王怀群、王某13没有股粉。王某1有时出去给人家架桥，有时在王志义公司帮忙管理。证人杨某的证官，证明四五年前，王志义把其身份证和户口本借走了，叫其担保过贷款。2016年12月17日杨某贷款档案中的签字都不是其本人签的，其没有签过字。合影照中有其，但是其从没有合影照过相，身份证复印件是其的老身份证。4.证人王某5的证言，证明2016年前后，何俊峰让其帮忙给王某1作担保人，其去孙六支行合影照相，在担保手续上签字、摁指印。提供了其身份证复印件。其在东沙河东路北的农商支行合影，没有签字。2016年12月17日，杨某贷款20万元的担保证明不是其本人作的担保。担保材料上的字都不是其签的，指印也不是其的，邮政银行储蓄本复印件是假的，身份证复印件是其的，合影照是真的，王某1让其补的照片。“民权县人民文化馆”的印章其不知情，其没有在那上过班。5.证人孙某3的证言，证明2013年前后，其单位同事王志义找其给王某14担保过贷款15万元，后来在2016-201年年间，王志义让其再次给王某14担保贷款，其在担保证明上签字、摁指印，然后在支行门ロ和王志义、王某14一起合照。其听王志义说款是给他侄子用的。2016年12月27日王某14贷款30万元的贷款资料担保合同中的字是其签的，指印是其本人的，个人贷款调查面签表上的签字是假的，不是其本人的。贷款合同中的身份证复印件不是其提供的，合影照片不是其当时担保时的合照，其没有和孟某一起合过影，个人担保证明上的“民权县农村信用合作联社人力资源部”印章是其单位人事上盖的章。6.证人孟某的证言，证明2015年前后，王志义让其给王某14作担保，王志义给王某14办理了贷款手续，其给担保签字、摁了指印，在东区信用社门ロ，其和王某14和王志义，然后其给王志义提供了身份证复印件。后来王志义称15万元贷款已经还清了。2016年12月27日这笔30万元贷款不是其担保的。担保材料上的签字都不是其签的，指印也不是其的，身份证复印件是其的，合影照是假的，其没有同孙某3、王某14、王志义一起合过影。担保证明上“民权县农村信用合作联社人力资源部”的印章其不知情。7.情况说明2份，证2002年5月份至2016年12月份，张万**系人民文化馆的一般工作人员。王某5不是其单位职工，经对比，王某5个人担保证明上的公不是其单位公章，其没有在王某5个人担保证明上签过字，个人担保证明上的“张万理”不是其本人亲自书写，其名字叫张万**。8.王某14银行流水1份及银行凭证复印件4份，证明2016年12月27日，李堂支行向王某14发放贷款30万元，同日取现9万元、9万元、9万元、3万元。9.王志义取款凭证1份，证明2016年12月27日，王志义取现0.135万元。10.贷款本金利息收回凭证1份，证明2016年12月27日，王某12归还2015年12月9日贷款本息共计30.135万元。11.杨某银行流水1份及银行凭证复印件3份，证明2016年12月17日，李堂支行向杨某发放贷款20万元，同日取现9万元、9万元、2万元。12.王志义银行交易凭证复印件1份及银行流水1份，证明2016年12月17日，王志义存现6.2692万元、5万元;共计存现11.2692万元。13.贷款本金利息收回凭证复印件，证明2016年12月17日，归还王存刚、王志营、安德闯、申某、安德玉、焦仁阔、王某12、安某、王某10、王某4、王信院、黄品晶、张某3等13人利息共计8.730787万元。14.王某14款手续1份，证明2016年12月27日，王某14以周转资金为由贷款30万元，借款借据合同号为150000132349，借款期限为3年。15.杨某贷款手续1份，证明2016年12月17日，杨某以周转资金为由贷款20万元，借款借据合同号为150000132342，借款期限为3年。上述证据，客观真实，且相互印证，本院予以采信。本院认为，被告人王志义作为银行工作人员，利用职务便利，挪用本单位资金归自己使用，进行营利活动，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪，公诉机关指控罪名及量刑建议成立，予以支持；被告人主动投案如实供述罪行，系自首，且自愿认罪认罚，依法可从轻从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条、第六十七条第一款、第六十四条、《中华人民共和国监察法》第四十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人王志义犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年6月18日起至2025年6月17日止。）二、责令被告人王志义退赔民权农村商业银行股份有限公司李堂支行款项850万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙 尚审 判 员  黄海涛人民陪审员  段 华二〇二一年三月四日书 记 员  程 煜