四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1302民初1850号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡仲荣，四川恒耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李震东，四川恒耀律师事务所（实习）律师。 被告：余秋芳，女，1957年12月24日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：王秀峰，男，1957年12月3日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告余秋芳、王秀峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中银公司的委托诉讼代理人胡仲荣、李震东与余秋芳、王秀峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称贷款合约）；2.判令被告清偿原告剩余贷款本金90251.88元；3.判令被告支付原告2020年6月1日至2020年6月30日的利息909.15元（计算方式：以90251.88元为基数，按月利率1.085%计算，扣除已收取利息70.08元）；4.判令被告支付原告利息及滞纳费（计算方式：从2020年7月1日起至本金付清之日止，以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；5.原告对上述借款的抵押房屋［抵押物地址：南充市嘉陵区××路××段××号××花园××幢××单元××号，产权证书号：00262767，以下简称案涉房屋］的折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6.判令被告支付律师费2754元；7.判令被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2017年5月22日，余秋芳向中银公司申请消费金融贷款，中银公司作为甲方（贷款人、抵押权人）与乙方（借款人、抵押人）余秋芳于2017年5月27日签订贷款合约（合同编号：2017年消借第0522003590号）。双方在贷款合约中约定：1.乙方向甲方贷款200000元，贷款用途为装修，贷款期限为60个月（自实际放款日起算）；2.贷款执行固定利率为年利率13.02%，乙方逾期偿还贷款，甲方有权提高利率水平；3.滞纳金收取标准：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳金5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳金10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳金15元；更高贷款余额依上述规则类推；4.抵押人以案涉房屋提供抵押担保，抵押担保范围是贷款合约项下贷款本金、利息、滞纳费及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费）等；5.若未按期归还贷款本息，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期、要求乙方提前结清贷款、解除贷款合约等措施，并有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费用、评估费、拍卖费）等。2017年5月28日，中银公司发放贷款200000元至余秋芳名下银行账户。其后，余秋芳多次逾期归还欠款，至今仍未履行贷款本息之偿还义务。截止2020年12月28日，余秋芳尚欠借款本金90251.88元及相应利息和滞纳金。2020年7月24日，中银公司委托四川恒耀律师事务所为其提供金融贷款诉讼催收服务，并签订《诉讼合作协议》，中银公司支付律师费2754元。 余秋芳、王秀峰辩称，贷款利率与办理贷款时原告员工说的不一致，当时原告收取了费用，已经还到2020年6月份，因为疫情没有上班，没有一次性还款的能力，希望展期和降低利息。 中银公司围绕诉讼请求依法提交了申请表、贷款合约、不动产权登记信息、账户还款信息、结婚证、共同还款承诺书、诉讼合作协议、律师代理费发票等证据。余秋芳、王秀峰质证称，贷款是真实的，利息过高。 余秋芳、王秀峰未提交证据。 本院经审理认定中银公司所述的事实属实。 另查明，1980年9月10日，余秋芳、王秀峰登记结婚。2017年5月22日，王秀峰向中银公司作出《共同还款承诺书》，因借款人余秋芳消费需求向中银公司申请“新易贷-乐享贷”并签署贷款合约，其同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括贷款合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息和律师费、诉讼费、律师费等实现债权的费用。 案件审理过程中，中银公司向本院提交《关于中银消费金融有限公司诉余秋芳金融借款合同纠纷案诉讼请求说明》。中银公司在向余秋芳发放贷款当天，已收取动用费4000元，直接在剩余借款本金中予以扣减，并扣除该笔款项自2017年5月28日起至2020年5月31日产生的相应利息，因此中银公司主张的本金金额为90251.88元。 本院认为，中银公司与余秋芳签订的贷款合约是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。中银公司已按约向余秋芳履行提供借款的义务，余秋芳未按期归还贷款本息，应当承担违约责任，中银公司有权按照贷款合约的约定解除贷款合约，要求余秋芳提前归还贷款本金并支付利息和滞纳金。根据合同约定的利息及滞纳金计算方式，余秋芳每月应支付的利息及滞纳金超过年利率24%，中银公司主张按照年利率24%计算利息及滞纳金，并主张扣除已收取的动用费及产生的相应利息，本院对该两项主张予以支持，即余秋芳偿还借款本金90251.88元及支付自2020年6月1日起至2020年6月30日的利息909.15元，并自2020年7月1日起以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算利息及滞纳金至本金付清之日止。 中银公司要求余秋芳向其支付律师费2754元，符合双方当事人的约定，本院予以支持。 余秋芳自愿用其所有的案涉房屋为贷款合约项下的债权提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押担保行为合法有效。中银公司依法在所担保的债权范围内就该抵押财产享有优先受偿权，故对中银公司主张其在债权范围内就抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 余秋芳于婚姻存续期间向中银公司借款，王秀峰作出共同还款承诺，自愿与余秋芳共同负担前述债务，本院认定该债务为夫妻共同债务，对中银公司诉请王秀峰共同偿还前述债务的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告余秋芳、王秀峰签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第0522003590号）。 二、被告余秋芳、王秀峰于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还剩余借款本金90251.88元并支付利息及滞纳金，计算方式：一是自2020年6月1日起至2020年6月30日止的利息909.15元；二是以本金90251.88元为基数，以年利率24%为标准，自2020年7月1日起计算至本金付清之日止。 三、被告余秋芳、王秀峰于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费2754元。 四、若被告余秋芳、王秀峰未履行上述第二项、第三项义务，原告中银消费金融有限公司有权对位于南充市嘉陵区××路××段××号××花园××幢××单元××号（产权证书号：00262767）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1074元（原告已预付），被告余秋芳、王秀峰于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张琳琳 二〇二一年三月二十八日 书记员  杨惠婷