湖北省武汉市洪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0111民初6782号原告：中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行，住所地武汉市洪山区珞珈山路17号，统一社会信用代码914201008777153440。负责人：钱新，该行行长。委托诉讼代理人：童丽君，湖北左岸律师事务所律师。委托权限：一般授权。委托诉讼代理人：魏文霞，湖北左岸律师事务所律师。委托权限：一般授权。被告：袁吉祥，男，1993年10月26日出生，汉族，户籍地武汉市江汉区，被告：李思敏，女，1989年3月10日出生，汉族，户籍地武汉市武昌区，原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行（以下简称工行洪山支行）与被告袁吉祥、被告李思敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年1月14日公开开庭进行了审理。原告工行洪山支行的委托诉讼代理人魏文霞到庭参加诉讼，被告袁吉祥、被告李思敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行洪山支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告袁吉祥、被告李思敏立即偿还原告贷款本金1016286.95元，截至2020年7月1日的贷款利息计61408.6元，以及自2020年7月2日起至全部贷款清偿完毕之日止的利息（息随本清）；2、请求依法判决在被告袁吉祥、被告李思敏没有偿还第一项诉讼请求所列款项的情况下，原告以被告袁吉祥、被告李思敏抵押的位于洪山区余家头铁××单元××号的房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、请求依法判决被告袁吉祥、被告李思敏承担本案的全部诉讼费用以及原告为实现债权支付的费用。事实和理由：2018年4月18日，原告工行洪山支行与被告袁吉祥、李思敏签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告袁吉祥、李思敏向工行洪山支行贷款103万元（大写：壹佰零叁万元）用于购置住房；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；袁吉祥、李思敏提供位于洪山区余家头铁××单元××号房屋作抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；李思敏是此项贷款的共同借款人。2018年5月8日，工行洪山支行与被告袁吉祥、李思敏在武汉市不动产登记局办理了编号为鄂（2018）武汉市洪山不动产证明第0012502号不动产登记证明。工行洪山支行依约定在2018年6月1日发放了103万元贷款。贷款自2018年6月1日发放后，截至2020年7月1日，被告袁吉祥、李思敏已经连续12期未依本合同约定按时足额归还贷款本息，目前被告袁吉祥、李思敏差欠银行贷款本金1,016，286.95元，以及截至2020年7月1日的贷款利息计18,897.06元。因此，工行洪山支行要求被告袁吉祥、李思敏立即偿还合同项下的全部贷款余额本息。根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，原告特向本院提起诉讼，请求公正裁判。被告袁吉祥、被告李思敏未到庭，未提交书面答辩状，亦未提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告袁吉祥、被告李思敏未到庭，视为放弃对原告工行洪山支行提交的证据进行质证的权利。本院经审理认定以下事实：2018年4月18日，原告工行洪山支行作为贷款人与作为借款人的被告袁吉祥、作为共同借款人的李思敏签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款1030000元；2、贷款用途为购买坐落于洪山区余家头铁××单元××号建筑面积为79.45平方米的房屋；3、贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；4、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基础利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按照该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；5、还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，如无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；6、借款人指定的还款账户：户名袁吉祥、账号62×××60；7、借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为向家绪、账号为62×××23的账户作为发放贷款的方式；8、违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等措施；9、抵押担保：袁吉祥、李思敏提供位于洪山区余家头铁××单元××号房屋作抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告袁吉祥作为借款人、抵押人在前述合同上签字，被告李思敏作为共同借款人、抵押物共有人在前述合同上签字。2018年5月8日，原告工行洪山支行与被告袁吉祥、李思敏在武汉市不动产登记局办理了不动产抵押权登记[权证号为鄂（2018）武汉市洪山不动产权第0024054号]。另查明，原告工行洪山支行提交的个人借款凭证显示，原告依约于2018年6月1日发放了1030000元借款，借款到期日为2048年6月1日，当期执行利率为年利率6.37%。被告袁吉祥自2018年7月1日起开始还款，并正常还款至2018年12月1日，每月1日偿还借款本息6422.49元，自2019年1月1日起开始出现逾期还款情形，后于2019年1月8日偿还借款本息6432元、于2019年3月2日偿还借款本息12879.04元、于2019年4月4日偿还借款本息6426.92元、于2019年5月6日偿还借款本息6429.88元、于2019年6月4日偿还借款本息6426.92元、于2019年9月29日偿还借款本息3387.94元、于2019年9月29日偿还借款利息3169.22元、于2019年11月1日偿还借款本息6430元，此后再未偿还过任何款项。截至2020年7月1日，被告袁吉祥、被告李思敏尚欠原告工行洪山支行借款本金1016286.95元，欠付借款利息61408.60元。以上事实，由原告提供的《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明复印件、武汉市不动产权登记信息查询单、武汉市不动产抵押信息单、武汉市不动产查封信息单、个人贷款正常发放凭证、个人借款凭证、被告还款历史明细表、原告的当庭陈述以及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告工行洪山支行与被告袁吉祥、被告李思敏签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。原告依约向被告袁吉祥、被告李思敏发放了借款，履行了合同义务，被告袁吉祥、被告李思敏应依约按期足额偿付借款本息。被告袁吉祥、被告李思敏未依约偿付本息，已构成违约，应当承担违约责任。原告工行洪山支行有权宣布借款提前到期，要求被告袁吉祥、被告李思敏立即返还全部借款本金，并按照合同约定的利率偿还欠付利息至借款本金全部还清之日止，故本院对原告工行洪山支行要求被告袁吉祥、被告李思敏偿还借款本金1016286.95元，支付截至2020年7月1日的借款利息61408.60元，以及从2020年7月2日起按照合同约定的利率计算至借款本金全部还清之日止的利息的诉讼请求予以支持。被告袁吉祥、被告李思敏以其位于武汉市洪山区余家头铁××单元××号房屋作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告工行洪山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。在被告袁吉祥、被告李思敏未足额偿还借款的情形下，原告工行洪山支行要求对被告袁吉祥、被告李思敏提供的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告袁吉祥、被告李思敏于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行偿还借款本金1016286.95元；二、被告袁吉祥、被告李思敏于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行支付借款利息（截至2020年7月1日的借款利息61408.60元，2020年7月2日起至借款本金全部清偿之日止的利息以实际欠付借款本金为基数按照双方当事人合同约定的利率计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行对武汉市洪山区余家头铁机村丽华苑花园14栋1单元13层4号的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费14499元，传票公告费260元，判决公告费300元，三项共计15059元（原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行已预付），由被告袁吉祥、被告李思敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  张婵二〇二一年三月二十四日书记员  丁冉