湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初494号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐华敏，湖南天迪师事务所律师。被告：龚超。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告龚超保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人唐华敏、被告龚超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令龚超偿还永安财保上海分公司为其代付的借款本息共计210760.96元；2.判令龚超支付永安财保上海分公司经济损失暂计28592.4元（按银行同期贷款利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日至2020年11月30日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），并按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付至实际还款之日止的损失；3.判令龚超承担本案的诉讼费、保全费。龚超辩称，保险和借款一事属实，但已经偿还的17008.27元应当扣除。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2016年8月19日，龚超以借入人（融资人）的身份在广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》后，宁波银行直销银行发布53003001160000＊＊优选投资项目。龚超选定平台撮合的借出人（投资人）刘树忠签订《借款协议》，借款金额50000元，借款利率为年利率6%，借款期间2016年8月19日至2017年8月16日，到期一次性还本付息。当日，投资人借款50000元支付至龚超账号为6223********的个人账户。投保人龚超在永安财保上海分公司投保，被保险人为投资人刘树忠，保险金额53025元，保期自2016年8月19日起至2017年8月16日止，并特别约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险款支付至如下账户：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101********，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。至2017年8月16日，上述借款期限届满，龚超未偿还借款本息53025元。2017年8月17日，广东网金控股股份有限公司报案，向永安财保上海分公司索赔53025元，永安财保上海分公司经审核后于2017年8月22日履行了保险责任。同日，广东网金控股股份有限公司向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，约定将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。二、2016年8月26日，龚超以借入人（融资人）的身份在广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》后，宁波银行直销银行发布53003001160000＊＊优选投资项目。龚超选定平台撮合的借出人（投资人）胡萍、叶夏彩、蔡银珠、王肖**、徐国民分别签订《借款协议》，借款金额共计50000元，借款利率为年利率4.5%，借款期间2016年8月26日至2017年8月23日，到期一次性还本付息。当日，投资人借款50000元支付至龚超账号为6223********的个人账户。投保人龚超在永安财保上海分公司投保，被保险人为投资人胡萍、叶夏彩、蔡银珠、王肖**、徐国民，保险金额52268.74元，保期自2016年8月26日起至2017年8月23日止，并特别约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险款支付至如下账户：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101********，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。至2017年8月23日，上述借款期限届满，龚超未偿还借款本息52268.74元。2017年8月24日，广东网金控股股份有限公司报案，向永安财保上海分公司索赔52268.74元，永安财保上海分公司经审核后于2017年8月29日履行了保险责任。同日，广东网金控股股份有限公司向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，约定将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。三、2016年12月19日，龚超以借入人（融资人）的身份在广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》后，宁波银行直销银行发布53003001160005＊＊优选投资项目。龚超选定平台撮合的借出人（投资人）周永全签订《借款协议》，借款金额共计50000元，借款利率为年利率6.2%，借款期间2016年12月19日至2017年12月15日，到期一次性还本付息。当日，投资人借款50000元支付至龚超账号为6223********的个人账户。投保人龚超在永安财保上海分公司投保，被保险人为投资人周永全，保险金额53117.22元，保期自2016年12月19日起至2017年12月15日止，并特别约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险款支付至如下账户：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101********，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。至2017年12月15日，上述借款期限届满，龚超未偿还借款本息53117.22元。2017年12月18日，广东网金控股股份有限公司报案，向永安财保上海分公司索赔53117.22元，永安财保上海分公司经审核后于2017年12月21日履行了保险责任。同日，广东网金控股股份有限公司向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，约定将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。四、2017年1月3日，龚超以借入人（融资人）的身份在广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》后，宁波银行直销银行发布53003001170000＊＊优选投资项目。龚超选定平台撮合的借出人（投资人）傅祎俊、夏海亚、王静珍、李婷婷、应武敏、朱艳、王碧芳、祁怡分别签订《借款协议》，借款金额共计50000元，借款利率为年利率4.7%，借款期间2017年1月3日至2017年12月28日，到期一次性还本付息。当日，投资人借款50000元支付至龚超账号为6223********的个人账户。投保人龚超在永安财保上海分公司投保，被保险人为投资人傅祎俊、夏海亚、王静珍、李婷婷、应武敏、朱艳、王碧芳、祁怡，保险金额52350元，保期自2017年1月3日起至2017年12月28日止，并特别约定：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险款支付至如下账户：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101********，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。至2017年12月28日，上述借款期限届满，龚超未偿还借款本息52350元。2017年12月29日，广东网金控股股份有限公司报案，向永安财保上海分公司索赔52350元，永安财保上海分公司经审核后于2018年1月4日履行了保险责任。同日，广东网金控股股份有限公司向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，约定将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。永安财保上海分公司合计赔付保险金210760.96元，龚超已偿还17008.27元。上述事实有《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版和融资人版）、借款协议、客户业务回单、索赔申请书、定损协议书、权益转让书、借贷关系证明、未还款证明、保险单、银行电子回执、银行交易流水及到庭当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，龚超、广东网金控股股份有限公司、投资人及永安财保上海分公司通过网络平台签订的《借款协议》、《保险合同》等协议是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照协议履行义务。借款到期后，龚超仅偿还17008.27元。永安财保上海分公司按约定向被保险人履行了合同约定的义务后，依法享有在赔偿金额范围内代位行使被保险人对龚超请求赔偿的权利，故对永安财保上海分公司要求龚超支付代偿款193752.69元的诉讼请求，本院予以支持。关于永安财保上海分公司要求龚超从赔款之日起至全部欠款还清之日止，以代偿款为本金按照银行同期贷款利率和同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算经济损失的诉讼请求，因其系代位行使被保险人对龚超请求赔偿的权利，而在借款协议中没有约定逾期贷款利息，可以按原约定利率计算，但不应当将利息计入本金。2019年8月20日前按一年期银行贷款基准利率4.35%计算，此后按一年期贷款市场报价利率3.85%计算。第一笔借款32991.73元本金（50000元-17008.27元）从2017年8月22日起至2019年8月19日止按4.35%的利率标准计算利息2862.41元；第二笔借款50000元本金从2017年8月29日起至2019年8月19日止按4.35%的利率标准计算利息4296.36元；第三笔借款50000本金从2017年12月21日起至2019年8月19日止按4.35%的利率标准计算利息3617.05元；第四笔借款50000元本金从2018年1月4日起至2019年8月19日止按4.35%的利率标准计算利息3533.63元，以借款182991.73元为本金从2019年8月20日起至2021年1月19日起诉之日止，按3.85%的利率标准计算利息10017.66元，合计24327.11元。故对该部分诉讼请求，本院予以支持，对高于上述计息标准和对已经支付的利息要求计算逾期利息的部分诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第二项的规定，判决如下：一、龚超于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付218079.8元；二、龚超就借款本金182991.73元按照年利率3.85%的标准自2021年1月20日起至清偿之日止向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付利息；三、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2445元，由龚超负担2200元，永安财产保险股份有限公司上海分公司负担245元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  曾宪元二〇二一年三月二十六日法官助理侯玉婷书记员刘艳附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。