福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初329号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：周锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘慧慧，女，1982年7月25日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行职员。 委托诉讼代理人：何锦煌，男，1982年10月23日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行职员。 被告：叶信文，男，1979年8月23日出生，汉族，住福建省寿宁县。 被告：陈玉米，女，1990年5月17日出生，汉族，住福建省大田县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告叶信文、陈玉米金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何锦煌到庭参加诉讼，被告叶信文、陈玉米经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的编号“×××59”的《个人购房担保借款合同》。2、判令被告叶信文、陈玉米立即偿还原告借款本金258653.09元及暂计至2021年1月5日止的利息、罚息、复利合计8057.96元（其中利息7718.93元、罚息185.14元、复利153.89元），并按合同约定支付自2021年1月6日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利。3、判决原告对被告叶信文、陈玉米提供的抵押物，即位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。诉讼中，原告变更第2项诉讼请求为：判令被告叶信文、陈玉米立即偿还原告借款本金258572.71元，及暂计至2021年2月1日的利息、罚息、复利合计9031.88元，并按合同约定支付自2021年2月2日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利。事实和理由：原告与被告叶信文于2016年2月17日签订编号“×××59”的《个人购房担保借款合同》1份，约定：原告向被告叶信文提供借款人民币33万元，借款期限为20年，自2016年2月17日至2036年2月16日止分240期偿还，还款方式为按月等本递减还款法；借款用途为购买位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××房产；借款利率适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，利率调整以12个月为一个周期；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；若被告叶信文未按约定按期足额偿还借款情形，原告有权提前收回已发放借款、有权行使担保权、有权宣布原告与被告签订的借款合同项下借款立即到期。2016年2月14日，被告陈玉米出具《共同还款承诺书》1份，同意对被告叶信文向原告申请的借款承担共同还款责任，直到借款本息还清为止。双方在借款合同中约定了抵押担保条款，被告叶信文、陈玉米以其购买的房产，即位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××［不动产权证书：闽（2017）惠安县不动产权第0005208号］为合同项下借款提供抵押担保，担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等原告为实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，抵押物向惠安县国土资源局办理了抵押登记，登记日期2019年11月19日，不动产登记证明号为闽（2019）惠安县不动产证明第0××7号。经被告叶信文申请，原告于2016年2月24日依约发放了借款33万元，但被告叶信文、陈玉米未能依约还本付息，违反了合同约定的义务。截至2021年2月1日，被告叶信文、陈玉米尚欠原告借款本金258572.71元及利息8603.04元，罚息233.20元，复利195.64元。 被告叶信文、陈玉米未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明，以此证明原告主体资格。 2、被告叶信文、陈玉米居民身份证、结婚证，以此证明被告的主体资格。 3、《共同还款承诺书》1份，以此证明被告陈玉米承诺共同还款的事实。 4、《同意房产抵押承诺书》1份，以此证明被告同意房产抵押的事实。 5、《个人购房担保借款合同》1份，以此证明原、被告借款、抵押的合同关系事实。 6、借款凭证1份，以此证明经被告申请，原告依约发放借款的事实。 7、不动产权证、不动产登记证明各1份，以此证明抵押物权属证明及抵押物办理抵押登记的事实。 8、业务凭证4份，以此证明被告欠款事实。 本院经审查认为，被告叶信文、陈玉米未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。2016年2月17日，原告与被告叶信文、陈玉米签订编号“×××59”《个人购房担保借款合同》1份，约定：被告向原告借款33万元用于购买住房，借款期限20年，借款利率执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；还款方式为等本递减还款，被告未按约定归还本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权等；本合同借款采用阶段性保证与抵押担保，由阶段性保证人惠安县汾阳投资开发有限公司提供阶段性保证，保证期间至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续；抵押物为被告购买的位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××号房产。涉讼房产权属证书编号为闽（2017）惠安县不动产权第0005208号，2019年11月18日办理抵押登记，不动产登记证明编号为闽（2019）惠安县不动产证明第0××7号；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。 合同签订后，原告于2016年2月24日依约向被告叶信文发放贷款33万元，但被告未能依约偿还本息，截至2021年2月1日结欠利息、罚息、复利合计9031.88元，尚欠本金258572.71元。 2016年2月14日，被告陈玉米向原告出具《共同还款承诺书》1份，承诺因被告叶信文向原告办理个人住房按揭贷款33万元、借款期限20年，愿为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任，直至借款本息还清为止。同日，被告叶信文、陈玉米共同出具《同意房产抵押承诺书》1份，同意以前述房产为本案借款所产生的债务提供抵押担保。 综上事实，本院认为，原告与被告叶信文签订的《个人购房担保借款合同》，被告陈玉米出具的《共同还款承诺书》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告叶信文、陈玉米未能依约偿还借款本息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。原告现要求解除合同并要求被告叶信文、陈玉米偿还尚欠的借款本金、利息、罚息、复利，符合法律规定及合同约定。被告叶信文、陈玉米以其购买的位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××号房产为本案借款提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告叶信文、陈玉米经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告叶信文、陈玉米签订的编号“×××59”《个人购房担保借款合同》； 二、被告叶信文、陈玉米应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行欠款本金258572.71元，及按合同约定计付至实际还款之日止的利息、罚息、复利（其中计至2021年2月1日的利息、罚息、复利合计9031.88元，2021年2月2日起按合同约定计算）； 三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告叶信文、陈玉米提供的抵押物即位于惠安县黄塘镇汾阳××商住楼××号房产［闽（2017）惠安县不动产权第0005208号、闽（2019）惠安县不动产证明第0××7号］，在第二项债务范围内享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5300.6元，减半收取计2650.3元，由被告叶信文、陈玉米负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄钕婷 二〇二一年三月十日 书记员  何夏妮 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。