江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初1507号原告:兴业银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市建国西路**财富广场**。负责人：赵建军，该行行长。委托诉讼代理人：陈洪亮，江苏同瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙丽美，女，1985年12月10日出生，汉族，原告单位职工，住徐州市泉山区。被告：江海，男，1986年2月24日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告兴业银行股份有限公司徐州分行与被告江海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人孙丽美到庭参加诉讼。被告江海经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告江海履行还款义务，向原告支付本金945850.97元、利息、罚息及复利15678.41元(计算至2021年1月22日)，合计961529.38元；以及自2021年1月23日（含）起以945850.97元为基数，依据借款合同约定的罚息利率计算至给付之日的罚息、复利；2、判决被告江海承担抵押担保责任，原告对抵押房产××××拍卖、变卖处置款项有权优先受偿；3、案件受理费、律师费、保全费等原告实现债权的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年6月29日，原告与被告签署的《个人购房抵押(保证)借款合同》，向江海发放按揭贷款95万元，用于购买×××××房产，江海以所购房产为原告贷款债权提供抵押担保，抵押他项权证号为苏(2020)徐州市不动产证明第××××号，贷款期限360个月，借款利率为央行五年期LPR利率乘以0.9，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；每公历月1日及借款到期日为还款日。2020年11月1日，江海未按照合同约定日期履行当期还款义务，后原告多次向被告进行了催收，均未能还清欠款。截至2021年1月22日，欠本金945850.97元、利息、罚息及复利15678.41元（计算至2021年1月22日），合计961529.38元。依据借款合同约定，借款人未按约定履行还款义务，原告有权提前收回贷款，行使担保权。为维护自身合法权益，现依法向贵院提起诉讼。被告江海未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2020年6月23日，原告兴业银行股份有限公司徐州分行（债权人抵押权人）与被告江海（主债务人抵押人）签订编号为××××的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：被告向原告贷款950000元，用于购房；借款期限为360个月，自2020年6月23日至2050年6月23日止，若借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款定价基准利率为LPR五年期以上期限档次，借款利率按比例浮动定价，等于借款实际发放日定价基准利率加0.9％；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；还款账户名江海，还款账户62×××13，收款人名称徐州威润房地产开发有限公司，收款人账户40×××96。借款发放次月起每公历月1日及借款到期日为还款日。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息以及逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；关于抵押权，合同约定，被告江海以××××房产为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。关于违约责任，合同约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人可解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；连续发生叁期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮40%，浮动方式同本合同借款利率定价公示确定的浮动定价方式。合同同时约定债务人江海以徐州市鼓楼区×××作为本合同项下通知事项以及发生纠纷时相关诉讼法律文书的有效送达地址。在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成的，向合同签订地之人民法院提起诉讼。就本合同约定的抵押房产，兴业银行股份有限公司徐州分行作为权利人办理了抵押登记，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为950000元，债务履行期限2020年6月23日起至2050年6月23日止。2020年6月29日，被告江海出具借款借据，载明借款金额为950000元，用途为购房，借款方式为抵押，期限为2020年6月29日至2050年6月29日。上述合同签订后，原告于2020年6月29日向被告江海发放了贷款950000元，履行完毕其合同义务。被告江海未按照合同约定日期履行当期还款义务。截至2021年1月22日，欠本金945850.97元，利息、罚息及复利15678.41元，合计961529.38元。上述事实，有原告提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》、还款明细清单、借款借据、不动产登记证明、明细清单等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现被告江海逾期不还款的行为显属违约，其应当继续履行偿还涉案借款之义务并承担相应违约责任。因合同约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，原告可解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及逾期罚息，故，对于原告要求被告偿还贷款本金945850.97元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张罚息应计算至本息清偿完毕之日止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是被告逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息的，本院依法不予支持。被告江海以××××房产提供抵押担保，被担保主债权数额为950000元，并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告主张就抵押财产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告江海在与原告签订合同时，预留了送达地址及联系电话，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条明确规定当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址，故本院以被告江海预留地址作为送达地址，被告江海无故不签收则视为送达，应承担拒不到庭的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百四十九条、第三百八十九条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江海于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司徐州分行贷款本金945850.97元及利息、罚息（至2021年1月22日利息、罚息及复利15678.41元；自2021年1月22日起的利息、罚息及复利，按双方合同约定，计算至本判决确定的给付之日止；自本判决确定的给付之日之次日的利息，按照双方合同约定计算至实际给付之日止）；被告在2021年1月22日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、如被告江海到期不能履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司徐州分行有权以被告江海的抵押物，即坐落于××××房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在950000元范围内优先受偿；三、驳回原告兴业银行股份有限公司徐州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费13415元，减半收取6707.5元，由被告江海负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判长 张 璟二〇二一年三月二十九日书记员 杨淑彭