湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初2180号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511。法定代表人：赵艳。委托诉讼代理人：胡淼，女，1991年2月1日出生，汉族，住湖南省桃源县，系谊度（深圳）科技有限公司员工。被告：罗小黄，女，1974年10月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度科技公司）与被告罗小黄小额借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度科技公司的委托诉讼代理人胡淼、被告罗小黄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度科技公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还欠款本金36666.71元及利息14617.8元（利息以欠款本金36666.71元为基数，按24%年利率计算，自2019年6月13日暂计算至2021年1月31日，并请求继续计算至本金实际清偿之日止）；2.本案诉讼费、律师费和差旅费用由被告承担。诉讼过程中，谊度科技公司陈述其诉讼请求第2项中的律师费、差旅费用并未实际产生，其暂不主张。被告罗小黄辩称:被告罗小黄已偿还款项59000元，且均系本金，现仅欠借款本金21000元，另被告罗小黄不愿意承担利息及律师费、诉讼费等费用。经审理查明：2018年4月13日，罗小黄作为借款人通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷金融科技”）运营的手机服务客户端“飞贷APP”申请借款，并签订《“飞贷”额度借款合同》（编号为FD984760283082780100）1份，约定：1.“贷款人”是指由飞贷金融科技推荐的向借款人发放贷款的机构或个人，贷款人以各笔《借款合同》记载为准；2.借款人确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人，借款知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人；3.借款人应就授信额度项下的每次借款通过飞贷APP确认《借款合同》和《服务合同》，借款人可在授信额度内多次借款，贷款金额、期限、还款日、利率收取标准等信息以《借款合同》记载为准；4.借款人须在还款日之前将应还款项足额存入约定的还款账户；5.借款人的还款，需冲抵多项应还款项的，各个应还款项的冲抵序位先后为各笔贷款的代偿费、管理费、综合费、利息、本金；6.借款人发生贷款逾期视为借款人违约；7.借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同项下的贷款，宣布已发放的贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用，贷款人或飞贷金融科技及其他服务方采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担。合同还对其他事项进行了约定。同日，罗小黄作为借款人、南京银行股份有限公司作为贷款人共同签订《借款合同》（编号为ＪＫ984764669525731281）1份，约定：1.贷款金额为80000元，贷款期限为24个月，从2018年4月13日起至2020年4月13日止，本合同项下贷款按照年利率8%收取，借款利息自借款发放日起按日计息；2.贷款用途仅限用于装修；3.贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融科技专用账户，再由飞贷金融科技通过第三方公司或其他清算渠道将贷款发放至开户行为中国工商银行开立、户名为罗小黄、账号为6212××××9504的账户中；4.借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付，还款日为贷款期限起始日或借款人和飞贷金融科技方另行约定的其他还款日在每月（次月起算）的对应日；5.借款人应按本合同约定足额偿还贷款本息，未能足额偿还贷款本息视为借款人违约；6.本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%，对逾期借款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还对其他事项进行了约定。同日，罗小黄作为借款人与飞贷金融科技作为服务方签订《服务合同》（编号为FW984764669525731282）1份，约定：1.本合同与借款人和南京银行签署的编号为JK984764669525731281的《借款合同》对应同一单笔借款；2.鉴于服务方为借款人获得贷款办理、受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为人民币2800元；3.综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为月综合费=贷款金额×1.23%-贷款月利息；4.服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人，服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人追偿，同时借款人需向服务方支付代偿费；5.代偿费计算方式为逾期贷款的贷款余额*代偿费率*逾期天数，逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%，逾期30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。罗小黄通过手机服务客户端签订上述合同时，上传本人实时照片进行认证。南京银行股份有限公司于2018年4月14日向罗小黄账号为6212××××9504的账户中发放借款80000元。借款后，罗小黄仅按期还款至2019年5月13日，此后未再偿还借款本息。后深圳研信小额贷款有限公司（原“深圳中兴飞贷金融科技有限公司”）分别于2019年6月13日代罗小黄向南京银行股份有限公司偿还借款本金3333.33元、利息244.44元，于2019年7月13日偿还借款本金3333.33元、利息222.22元，于2019年8月13日偿还借款本金3333.33元、利息200元，于2019年9月12日偿还本金26666.72元、利息177.78元，以上总计本金36666.71元、利息844.44元。另查明：1.“深圳中兴飞贷金融科技有限公司”于2018年7月18日变更名称为“深圳研信小额贷款有限公司”。2.2019年11月20日，深圳研信小额贷款有限公司作为转让方、谊度科技公司作为受让方，共同签订《债权转让协议》1份，约定由深圳研信小额贷款有限公司将包含其对于罗小黄借款本金36666.71元、利息844.44元的债权在内的账面价值总额为48791240.59元的债权转让给谊度科技公司，谊度科技公司亦已支付合同对价款。3.庭审后，谊度科技公司向本院提交了邮件送达的回单，拟证实向罗小黄送达了债权转让协议。经核实，该回单签收人系村邮站。以上事实，有当事人的陈述、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《放款证明》、还款明细、《债权转让协议》、招商银行付款回单等证据证实，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，罗小黄与南京银行股份有限公司签订《借款合同》、与飞贷金融科技签订的《“飞贷”额度借款合同》及《服务合同》、深圳研信小额贷款有限公司与谊度科技公司签订的《债权转让协议》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应属合法有效，本院予以确认。深圳研信小额贷款有限公司按照合同约定向南京银行股份有限公司支付了罗小黄所欠借款本金36666.71元、利息844.44元，依法享有对罗小黄的债权。后深圳研信小额贷款有限公司将其对罗小黄的债权转让给谊度科技公司，虽债权转让协议未直接送达罗小黄，但债权转让没有通知债务人，受让债权人直接起诉债务人的，视为“通知”，故该案中谊度科技公司向罗小黄提起诉讼，视为已完成了通知义务，至此，谊度科技公司与深圳研信小额贷款有限公司之间签订的债权转让协议已经对罗小黄发生效力。关于利息问题。现谊度科技公司主张利率标准按照年利率24%的标准计算，虽根据双方合同约定，罗小黄逾期后应支付的逾期罚息、代偿费等已超出了年利率24%的标准，但该标准已超过法律规定的上限，本院依法将利率计算标准调整为同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍进行计算。综上所述，对于谊度科技公司要求罗小黄偿还借款本金36666.71元、利息844.44元及自2019年9月13日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍标准计算至实际履行之日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持；对于谊度科技公司超出该部分的诉讼请求，本院不予支持。罗小黄与南京银行股份有限公司签订《借款合同》、与飞贷金融科技签订的《“飞贷”额度借款合同》及《服务合同》均约定了借款利息、罚息、管理费以及代偿费用，罗小黄辩称向飞贷金融科技支付的59022.48元只认可偿还借款本金与上述合同的约定不符，故其辩解理由不成立，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、罗小黄于本判决生效之日起向谊度（深圳）科技有限公司偿付代偿款36666.71元，利息844.44元及逾期利息（利息计算方式：以36666.71元为基数，自2019年9月13日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍标准计算至实际履行之日止）；二、驳回谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1082元，减半收取541元，由谊度（深圳）科技有限公司负担41元，由罗小黄负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  付昶二〇二一年三月二十九日法官助理陈雅芳书记员陈雅芳（兼）附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。