湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书(2021)湘1125民初273号原告：湖南江永农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91431100320556921R，住所地江永县潇浦镇永明东路146号。法定代表人：尹学龙，系公司董事长。委托诉讼代理人：杨利军，男，系公司风险管理部总经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：唐勇，系该行城关支行负责人。特别授权代理。被告：欧晓梅，女，瑶族，1969年7月7日出生，住江永县。委托诉讼代理人：欧文军，男，汉族，1973年5月18日出生，住址同上，系被告欧晓梅的丈夫，一般授权代理。被告：欧文军，男，1973年5月18日出生，汉族，住址同上。原告湖南江永农村商业银行股份有限公司(简称江永农商银行)与被告欧晓梅、欧文军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告江永农商银行委托诉讼代理人杨利军、唐勇，被告欧文军、被告欧晓梅委托诉讼代理人即被告欧文军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告江永农商银行向本院提出的诉讼请求判令：1、被告欧晓梅、欧文军归还本金35万元及利息，利息已经归还至2016年12月31日，其余利息以本金35万元为基数，2017年1月1日至2018年10月13日按月利率8.4‰计算，2018年11月14日至本金清偿之日的利息按月利率12.6‰计算。2、拍卖变卖被告抵押物所得价款范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月15日，被告欧晓梅向江永农商行城关支行抵押贷款35万元，借款月利率为8.4‰，借款期限三年，到期日2018年10月13日，被告归还利息至2016年12月31日。该笔贷款的抵押人是被告欧文军、欧晓梅，抵押物是坐落于江永县的房屋一栋，建筑面积318.12㎡，房产证号：江永县房权证潇浦镇字第4××2号，土地使用证号：江永集用（2015）第02023号，土地使用面积118.8㎡，并于2015年10月14日办理了抵押登记，房屋他项权证号：永房他证江永县字第0××3号，抵押权人为原告。借款到期后，原告的工作人员多次向被告催收未果，遂诉至本院。被告欧文军、欧晓梅辩称：1、2015年10月15日由于被告有资金需求，就用坐落在江永县的房产作抵押，土地使用面积118.8㎡，建筑面积318.12㎡的房产抵押向江永农商业银行贷款35万元，但银行违反合同法的规定，拒绝给被告提供借款合同，致使借款利息不明，在江永农商业银行提供给被告的借款借据表明借款利率8.4‰，这到底是年利息还是月利息借据上并没有注明。2、被告从2015年开始至2017年12月31日止，一直在支付利息，大多数都是在银行柜台去缴纳的，有一部分是把钱存在卡里由银行抵扣的，现银行抵扣的两张收据约5800元左右的在银行，2018年过年后的三月份被告带着现金捌仟多元到银行柜台去缴纳利息时，由于资金短缺，2018年1-3月份的利息没有办法补缴，银行方拒绝把发票开给被告，从而导致被告手上缴款利息的收据不全，从2015年至2017年12月31日止，被告共向银行缴纳利息57776元，其中有收据的为43576元，收据在银行存放的为14200元。3、被告向银行贷款时提供了价值上百万元的房产抵押给银行，现银行向法院申请诉讼保全，法院已冻结了被告的工资卡和微信，给被告过年以及生产生活带来了一定的影响。由于被告所抵押的房产价值远远超过借款金额，不存在判决以后执行不到位的情况，根据相关法律规定应解除冻结。被告欧文军同意跟欧晓梅一起归该笔借款本息，被告欧文军每个月的工资收入中扣划3000元用于归还借款本金，自己处置抵押的房产后再一次性归还本金和利息。原告江永农商银行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了借款借据、最高额借款合同、共同借款人承诺书、离婚证、最高额抵押合同、抵押财产清单，不动产权证书、不动产登记证明、催收通知等证据。经被告欧文军质证均无异议。被告欧文军为支持其诉请，向本院提交了江永农商银行贷款计息清单20张，拟证明被告支付借款利息情况，其中支付利息的收据金额为41138元，利息归还截止日期为2017年3月20日，2017年6月30日另归还了2017年3月21日至2017年3月31日期间的利息324元，经原告质证，均无异议。本院依被告欧文军申请向江永农商银行调取欧晓梅2017年1月1日至2017年12月31日的还款银行卡交易流水，发现没有交易流水明细。经质证，原、被告均无异议。经审查，上述证据符合证据“三性”原则，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及本院对证据的分析、认证，综合庭审调查，本院确认如下案件事实：2015年10月14日，被告欧晓梅以购买房屋为由向原告江永农商银行借款，双方签订《最高额借款合同》，约定借款35万元，借款月利率为8.4‰，借款期限三年，到期日2018年10月13日，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%。被告欧晓梅、欧文军向原告出具共同借款人承诺书，承诺作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。2015年10月14日，被告欧晓梅、欧文军与原告签订《最高额抵押合同》，为该笔贷款提供其名下的房产作为抵押，抵押物是坐落于江永县的房屋一栋，建筑面积318.12㎡，房产证号：江永县房权证潇浦镇字第4××2号，土地使用证号：江永集用（2015）第02023号，土地使用面积118.8㎡，并于2015年10月14日办理了抵押登记，房屋他项权证号：永房他证江永县字第0××3号，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2015年10月15日向被告欧晓梅发放了贷款35万元。原告于放款后，被告欧晓梅、欧文军归还该笔借款的利息至2017年3月20日，2017年6月30日另归还了2017年3月21日至2017年3月31日期间的利息324元，此后未再归还利息。借款到期后，原告的工作人员多次向被告催收未果，遂诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》以及借据、共同还款承诺书，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效，原、被告均应按照约定全面履行自己的义务。原告江永农商行已按照合同约定向被告欧晓梅发放贷款35万元，履行了合同约定的义务，被告欧晓梅借款后未按合同约定按时足额偿还借款利息，已构成违约，且借款到期后，仍未归还借款本息，原告要求被告欧晓梅归借款本金35万元以及借款期间的利息、逾期利息符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告欧晓梅、欧文军向原告出具共同借款人承诺书，承诺作为共同债务人自愿对该笔借款的偿还承担连带清偿责任，系其真实意思表示，不违反法律规定，原告要求被告欧文军承担共同还款责任符合该约定，本院依法予以支持。被告欧文军、欧晓梅以其名下的房产为该笔35万元的贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告主张对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告欧文军、欧晓梅提出已归还借款利息至2017年12月31日，但未提供相应的证据予以支持，本院依法不予采纳；对其提供证据证实已归还利息至2017年3月20日，另归还2017年3月21日至2017年3月31日期间324元利息的事实予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告欧晓梅、欧文军于本判决生效之日起十日内向原告湖南江永农村商业银行股份有限公司归还借款本金350000元及利息，该利息包含两部分：第一部分以本金35万元为基数，自2017年3月21日按月利率8.4‰计算至2018年10月13日，并扣减324元；第二部分，以本金35万元为基数，自2018年10月14日按逾期罚息月利率12.6‰计算至本金付清之日止。二、原告湖南江永农村商业银行股份有限公司就上述被告欧晓梅、欧文军的债权对抵押担保房产（房产证号：江永县房权证潇浦镇字第4××2号，土地使用证号：江永集用（2015）第02023号，房屋他项权证号：永房他证江永县字第0××3号）在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。三、驳回原告湖南江永农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6550元，减半收取3275元，财产保全费2270元，由被告欧晓梅、欧文军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人和诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  蒋公查二〇二一年三月三十一日法官助理欧阳佚安书记员朱江泉附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。