湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书(2021)湘1125民初406号原告：湖南江永农村商业银行股份有限公司，组织机构代码32055692-1，住所地江永县潇浦镇永明东路146号。法定代表人：尹学龙，系公司董事长。委托诉讼代理人：蒋志伟，系该行粗石江支行行长。特别授权代理。委托诉讼代理人：杨利军，男，系公司风险管理部总经理。特别授权代理。被告：刘政江，男，1983年5月25日出生，汉族，住江永县。被告：刘美云，女，1958年2月22日出生，汉族，住江永县，系被告刘政江母亲。委托诉讼代理人：张滨海，男，1981年5月17日出生，汉族，江永县，系被告刘美云的外甥,一般授权代理。原告湖南江永农村商业银行股份有限公司(简称江永农商银行)与被告刘政江、刘美云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月26日公开开庭进行了审理。原告江永农商银行委托诉讼代理人蒋志伟、杨利军，被告的委托诉讼代理人张滨海到庭参加诉讼，被告刘政江经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江永农商银行向本院提出的诉讼请求判令：1、被告刘政江、刘美云归还抵押贷款本金25万元及按合同约定算至本息清偿之日止利息；被告刘政江归还便民卡保证贷款25万元及按合同约定算至本息清偿之日止利息；2、原告就被告刘政江、刘美云抵押贷款25万元本息在拍卖变卖抵押物所得价款范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月30日，被告刘政江在江永农商行粗石江支行保证贷款25万元，借款年利率为9.36％，到期日2021年3月9日，被告归还利息至2020年6月21日，截至2021年3月3日，该笔贷款欠息15238.93元。2018年5月3日，被告刘政江向原告最高额抵押贷款25万元，借款年利率为9.36％，到期日2023年4月19日，被告归还利息至2020年5月21日，截至2021年3月3日，该笔贷款欠息18655元，被告刘美云以其名下的房产为被告刘政江的该笔贷款提供抵押担保，抵押物是坐落于江永县××镇××街的房屋一栋，箭镞面积184.56㎡，不动产权证号：湘（2018）江永县不动产权第0××1号，并于2018年4月28日办理了抵押登记，不动产登记证明号：江永县不动产证明第0××1号，抵押权人为原告。借款后，原告的工作人员多次向被告催收未果，遂诉至本院。被告刘美云辩称，被告刘美云以自己的房屋为刘政江提供抵押担保贷款25万元属实，愿意用抵押房产拍卖后偿还原告的贷款，刘政江的便民卡贷款25万元本息由其自行归还。被告刘政江为到庭，也为向本院提交答辩意见和证据。原告江永农商银行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：借款借据、最高额借款合同（福祥便民卡）、划扣借款人工资承诺书、离婚证、不动产权证书、不动产登记证明证据，经质证，被告刘美云对原告提供的证据均无异议。经审查，原告提供的证据符合证据“三性”原则，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及本院对证据的分析、认证，综合庭审调查，本院确认如下案件事实：2018年3月30日，被告刘政江以装修为由向原告江永农商银行借款，双方签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定借款25万元，借款年利率为9.36％，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%，借款到期日2021年3月9日，原告于当日放款后，被告归还利息至2020年6月21日，截至2021年3月3日，该笔贷款尚欠利息15238.93元，本金25万元。2018年4月20日，被告刘政江以购买挖机为由向原告借款，双方签订《最高额借款合同》，约定借款25万元，借款年利率为9.36％，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%，借款到期日2023年4月19日，采用到期还本，按季度结息的还款方式，并约定借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，有权自逾期之日按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。被告刘美云与原告签订《最高额抵押合同》，被告刘美云以其名下的房产为被告刘政江的该笔贷款提供抵押担保，抵押物是坐落于江永县××镇××街的房屋一栋，箭镞面积184.56㎡，不动产权证号：湘（2018）江永县不动产权第0××1号，并于2018年4月28日办理了抵押登记，不动产登记证明号：江永县不动产证明第0××1号，抵押权人为原告。原告于2018年5月3日放款后，被告归还利息至2020年5月21日，截至2021年3月3日，该笔贷款欠息18655元，本金25万元。借款后，原告的工作人员多次向被告催收未果，遂诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》以及借据，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效，原、被告均应按照约定全面履行自己的义务。原告江永农商行已按照合同约定分别向被告刘政江发放便民卡贷款25万元，抵押贷款25万元，履行了合同约定的义务，被告刘政江未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，故对原告要求被告刘政江归还便民卡贷款25万元本息以及依据合同约定要求被告刘政江提前归还抵押贷款25万元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告刘美云自愿以其名下的房产为被告刘政江的25万元贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告主张对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刘美云不是刘政江的25万元贷款本息的共同借款人。其只是该笔贷款的抵押担保人，其应在抵押担保的财产范围内承担担保责任，原告要求被告刘美云共同归还该笔贷款本息，没有事实和法律依据，本院依法不予支持。被告刘政江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃相关诉讼权益的抗辩。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘政江于本判决生效之日起十日内向原告湖南江永农村商业银行股份有限公司归还借款本金250000元，并支付截至2021年3月9日止的利息15563.93元以及按合同约定的逾期年利率14.04％自2021年3月10日计算至本金清偿之日止的利息；二、被告刘政江于本判决生效之日起十日内向原告湖南江永农村商业银行股份有限公司归还借款本金250000元，并支付截至2021年3月3日止的利息18655元以及按合同约定年利率9.36％自2021年3月4日计算至本金清偿之日止的利息；三、原告湖南江永农村商业银行股份有限公司就上述第二项被告刘政江的债权对被告刘美云的抵押担保房产（不动产权证号：湘（2018）江永县不动产权第0××1号，不动产登记证明号：江永县不动产证明第0××1号）在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。四、驳回原告湖南江永农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8800元，减半收取4400元，财产保全费3020元，由被告刘政江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人和诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  蒋公查二〇二一年三月三十日法官助理欧阳佚安书记员朱江泉附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。