安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0181民初269号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司巢湖市支行,住所地安徽省巢湖市东风路233号,统一社会信用代码91340181675853896K。 负责人:何荣荣，行长。 委托诉讼代理人：徐茜娜，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余慧，安徽承义律师事务所实习律师。 被告:童军,男,汉族,1985年11月25日出生,住安徽省巢湖市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巢湖市支行诉被告童军金融借款纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巢湖市支行委托诉讼代理人徐茜娜、余慧到庭参加诉讼，被告童军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巢湖市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告童军立即偿还原告借款本金425365.43元及利息、罚息8040.76元,合计433406.19元（利息按合同约定标准暂计至2020年10月09日,之后的利息、罚息损失按照合同约定计至款清之止）;2、判令原告对被告童军提供的抵押物巢湖市伍贾社区旅游观光大道北侧快速通道安置点7号楼1单元302室（不动产权证号:皖（2018）巢湖市不动产权证第1916263号）享有优先受偿权,并请求拍卖、变卖上述抵押财产以清偿原告本案债权本息及为实现债权所支出的合理费用;3、判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2018年1月17日,被告童军与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》,合同约定被告向原告贷款44万元,贷款期限为360个月,自贷款人实际放款日起算;贷款利率采用浮动利率,每年1月1日重新定价一次,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率;按月结息和付息,每月1日为付息日和还款日,等额本息偿还;若借款人未按约定期限还款就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告以该合同项下贷款所购房屋巢湖市房屋［不动产权证号:皖（2018）巢湖市不动产权证第1916263号］向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。被告若未按合同约定归还贷款本息及发合同约定的其他违约情形的,原告有权依约宣布合同项下的全部贷款提前到合期,并有权要求被告偿还因其违约而给原告造成的损失,有权依法及本同约定对抵押房屋行使抵押权等。合同签订后,原告依约向被告童军发放贷款44万元,但至2020年10月09日止被告童军已连续逾期归还贷款。 综上所述,原告认为:依法成立的合同受国家法律保护,被告未按合同约定及时清偿原告借款本息,已构成违约,依法应承担继续履行、承担原告实现权债权费用等法律责任。被告作为抵押人应当承担担保责任,原告有对其提供的抵押物享有优先受偿权。现为维护原告的合法权益，具状起诉。 被告童军未予答辩。 本院经审理查明的事实如下：2018年，原、被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告向原告借款44万元，用于购买位于巢湖市房屋，贷款期限为360个月，自2018年1月17日至2048年1月17日，贷款利率为中国人民公布的同期同档次基础利率上浮10%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮10%确定并执行新的利率。还款方式为等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告以其购买的位于巢湖市房屋［不动产权证号:皖（2018）巢湖市不动产权证第1916263号］为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。2018年3月1日，原告向被告提供44万元贷款，借款时执行利率为年5.39%。2019年5月、7月、9日，被告还款存在逾期几日的情况发生，自2020年3月份开始，被告还款出现逾期，存在多次还款不及时、未足额还款情况发生，合计已超过6次逾期，致本案诉讼发生。被告于2021年2月9日还款1万元，2020年10月9日之前所欠全部贷款本金、利息及罚息均已还清，截止2021年2月25日，被告仍差欠应还未还贷款本金1157.06元，利息、罚息6657.37元，未到期本金421396.28元。 本院认为，原、被告签订贷款合同，被告向原告贷款，系双方真实意思表示，该合同不违反法律规定，故合法有效。合同当事人应当按照合同约定履行义务，本案中，被告取得贷款后，在还款过程中未能按照合同约定还款，逾期已超过6期，致原告起诉，虽然被告在应诉后主动还款1万元，但其违约事实已经形成，且至本案庭审时，被告又存在逾期还款情况，故原告以被告逾期已超过6期，根据合同约定宣布贷款提前到期，诉请被告偿还余欠全部贷款本金及利息、罚息符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。截止2021年2月25日，被告仍差欠全部贷款本金422553.34元，利息及罚息6657.37元，从2月26日起，因原告宣布贷款提前到期、中国人民银行基础贷款利率不再发布，根据合同约定，利率应按照2021年2月份三年期贷款市场报价利率的1.1倍计算。被告以其所有的房屋为贷款提供担保并办理抵押登记，故原告诉请对该抵押享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定判决如下： 一、被告童军于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巢湖市支行欠款本金422553.34元、利息及罚息6657.37元（利息暂计算至2021年2月25日，后期利息以422553.34元为本金，自2021年2月26日起，以2021年2月份三年期贷款市场报价利率的1.1倍计算至款清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巢湖市支行对被告童军所有的位于巢湖市房屋［不动产权证号:皖（2018）巢湖市不动产权证第1916263号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巢湖市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费7800元，减半收取3900元，由被告童军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  翟华菁 二０二一年三月十八日 书记员  唐鸿俐 附本判决相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。