浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2021）浙0327民初1184号原告：浙江苍南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913303007043722167，住所地：苍南县灵溪镇人民大道425号。法定代表人：王志刚，董事长。委托诉讼代理人：范晓芳，女，1988年3月2日出生，汉族，住苍南县，该银行职员。委托诉讼代理人：陈晨，男，1999年1月14日出生，汉族，住苍南县。被告：雷开寿，男，1976年10月13日出生，畲族，现住苍南县。被告：兰瑞仙，男，1977年12月20日出生，畲族，现住苍南县。二被告共同委托代理人：雷开想，苍南县民族法律服务所法律工作者。原告浙江苍南农村商业银行股份有限公司（以下简称苍南农商银行）与被告雷开寿、兰瑞仙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告苍南农商银行的委托诉讼代理人范晓芳、被告雷开寿、兰瑞仙的共同委托代理人雷开想到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苍南农商银行向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告雷开寿偿还原告借款本金199949.46元及逾期利息（自2020年10月18日起至实际履行完毕之日止，按年利率14.2245％计算）；2.判令被告兰瑞仙对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费、保全费及实现债权的其他费用由被告承担。庭审中，原告明确本案诉讼费及保全费1570元由被告承担。事实和理由：2019年10月18日，被告雷开寿、兰瑞仙与原告苍南农商银行签订一份编号为8611120190053046号的《个人循环保证借款合同》，约定：本合同项下的借款额度为人民币20万元，借款人雷开寿使用上述借款额度的期限自2019年10月18日至2020年10月17日止，借款年利率为9.483％（借款发放之日起中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮118％）。保证人兰瑞仙同意为本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带共同保证责任，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间为借款期限届满之日起二年。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；逾期罚息及复息利率为约定利率加收50％。2019年10月18日，被告雷开寿通过丰收互联网向原告申请贷款，原告向其发放20万元，借款期限自2019年10月18日至2020年10月17日止。借款后，被告雷开寿已结清利息至2020年10月17日，并于2020年10月19日偿还借款本金50.54元。经原告多次催讨，被告雷开寿仍欠原告借款本金199949.46元及相应逾期利息未予偿还。保证人兰瑞仙也未履行连带偿还责任。被告雷开寿、兰瑞仙辩称，借款20万元是事实，但借款利率过高。该笔借款用于承包工程，因受疫情的影响工程款未能收回，造成没有及时偿还借款；被告兰瑞仙信用度低，没有担保资格，原告未对被告兰瑞仙的信用进行审查，而同意其担保，该担保无效。原告围绕其诉讼请求，提供下列了证据材料：1.原告营业执照、负责人身份证明书、身份证、金融许可证，用以证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证，用以证明两被告的诉讼主体资格；3.《个人循环保证借款合同》，用以证明被告与原告签订合法有效的保证借款合同的事实；4.自助放贷回单，用以证明原告已履行合同义务的事实。原告当庭提供作为证据5.（2021）浙0327财保29号民事裁定书，用以证明原告为实现债权支出财产保全费1570元的事实。原告提供的上述证据，经庭审出示质证，被告雷开寿、兰瑞仙对原告提供的证据1、2、4、5的三性没有异议；对证据3的真实性没有异议，但对被告兰瑞仙担保有异议。被告雷开寿、兰瑞仙在本院指定举证期限内没有提供证据材料。对原告提供的上述证据，本院认证如下：被告对原告提供的证据1、2、4、5的真实性没有异议，本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据；对证据3，本院认为，该组证据来源形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明本案相关事实，对其证明力，本院予以确认。经审理，本院认定事实如下：2019年10月18日，被告雷开寿、兰瑞仙与原告苍南农商银行签订一份编号为8611120190053046号的《个人循环保证借款合同》，约定：本合同项下的借款额度为人民币20万元，被告雷开寿使用上述借款额度的期限自2019年10月18日至2020年10月17日止，借款年利率为9.483％，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，未按期归还借款本金，逾期罚息及复息利率为约定利率加收50％。被告兰瑞仙自愿为被告雷开寿在该合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带共同保证责任，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为该笔借款期限届满之日起二年。2019年10月18日，原告依约向被告雷开寿发放贷款20万元，借款期限自2019年10月18日至2020年10月17日止，借款年利率为9.483％。借款后，被告雷开寿已结清利息至2020年10月17日，另于2020年10月19日偿还借款本金50.54元，尚欠借款本金199949.46元及逾期利息未予偿还。被告兰瑞仙也未履行保证义务。另查明，原告为实现债权支出财产保全申请费1570元。本院认为，被告雷开寿、兰瑞仙与原告苍南农商银行签订的《个人循环保证借款合同》，双方意思表示真实，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。当事人应按约定全面履行合同义务，现被告雷开寿未按约定期限履行还款义务，已构成违约，原告要求被告雷开寿偿还原告借款本金199949.46元及逾期利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。对被告兰瑞仙提出其没有担保资格，担保应为无效，且借款利率过高的抗辩，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告兰瑞仙作为连带责任保证人，依法应在法律规定的范围内承担连带责任保证，但其在承担保证责任后，有权向被告雷开寿追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、雷开寿于判决生效后二十日内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金199949.46及逾期利息（以199949.46元为基数，自2020年10月18日起至实际履行完毕之日止，按年利率14.2245％计算）；二、雷开寿于判决生效后二十日内支付浙江苍南农村商业银行股份有限公司财产保全申请费1570元；三、兰瑞仙对上述第一、二款项承担连带保证责任，兰瑞仙在承担保证责任后，有权向雷开寿追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4451元，减半收取2225.5元，由雷开寿、兰瑞仙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。[在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费4451元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理]。审 判 员 陈诗意二〇二一年三月二十四日代书记员 黄 栋?相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。