天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1317号原告：浙商银行股份有限公司滨海新区分行，营业场所天津开发区发达街12号7门1、2层。负责人：陈杰，该行行长。委托诉讼代理人：李萌，男，该行职工。委托诉讼代理人：王长胜，男，该行职工。被告：贺佳，男，1988年1月24日出生，汉族，住吉林省敦化市。被告：赵佳玉，女，1993年3月9日出生，汉族，住吉林省敦化市。原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行与被告贺佳、赵佳玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李萌到庭参加诉讼，被告贺佳、赵佳玉经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告贺佳偿还原告借款本金110万元、利息15442.7元、复利90.19元，共计1115532.89元（截至2020年11月5日），以及自2020年11月6日起至实际全部清偿之日止的罚息、复利（按照借款合同约定的标准计算）；2.判令原告就被告贺佳抵押的坐落于天津市滨海新区××道××号××房屋享有优先受偿权；3.判令被告赵佳玉对被告贺佳上述给付义务承担连带保证责任；4.案件诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2019年12月11日，原告与被告贺佳签订《浙商银行小企业应收款链平台融资协议》，约定：被告贺佳向原告申请融资金额为110万元，融资期限自2019年12月11日起至2022年12月5日，融资利率为固定利率，即年利率6.65%，偿还方式为按月结息，到期还本，结算日为每月的20日，逾期则按融资利率基础上浮30%计收罚息，并同时计收复利；协议自原告和被告贺佳通过ＵＳＢＫＥＹ进行电子签名后生效，原告和被告均认可以电子数据形式提交、确认或签署任何法律文件的方式及法律效力，协议还对其他权利义务进行了约定，原告依约于协议签订当日发放了上述款项。2019年12月5日，原告作为抵押权人，被告贺佳作为抵押人，双方签订了编号为（110401）浙商银高抵字（2019）第02301号《最高额抵押合同》，被告贺佳同意将其名下所有的坐落于天津市滨海新区××道××号××房屋作为抵押物，并在滨海新区房管局办理了抵押登记手续，原告取得了不动产登记证明。2019年12月5日，原告作为债权人，被告赵佳玉作为保证人，双方签订了编号为（110401）浙商银高保字（2019）第02301号《最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同约定的履行债务期限届满之日起两年。2019年12月11日，原告向被告贺佳发放贷款110万元，自2020年9月21日逾期后至今未能全部偿还所欠本息，经原告多次催促，被告未履行偿还义务。现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告贺佳、赵佳玉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.浙商银行小企业应收款链平台融资协议及服务协议，证明双方签订了该合同，约定双方的权利和义务；2.数字证书签名验证报告及开卡、网银业务确认书，证明被告办理了网银业务，其签名已通过数字验证；3.贷款放款审核表、车辆销售合同，证明原告按约发放了贷款及被告的贷款用途；4.最高额抵押合同、不动产登记证明、承诺函，证明二被告同意以被告贺佳名下涉案房屋提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记；5.最高额保证合同，证明被告赵佳玉自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任；6.二被告身份证复印件、户口本复印件及送达地址确认书，证明二被告系夫妻关系及双方约定了送达地址；7.欠款截屏及计算明细表，证明被告欠款数额；8.民事裁定书及票据，证明原告申请诉前保全产生了保全费。二被告未作质证。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月11日，原告与被告贺佳通过网上银行签订《浙商银行小企业应收款链平台融资协议》，约定：被告贺佳向原告申请融资借款金额为110万元用于支付货款，期限自2019年12月11日至2022年12月5日，年利率为6.65%，为固定利率，还款方式为按月结息，到期还本，结算日为每月的20日。同时，合同约定：如应收款到期，交易对手不能按期付款，或者应收款未到期，但被告需提前还款，被告应及时将资金足额存入指定还款账户，原告可直接从被告的指定还款账户扣收融资金额，逾期利息（按融资利率上浮30%的罚息利率计收，且同时计收复利）及原告实现债权的费用等，原告为实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费用、律师代理费用、申请执行费用、拍卖（变卖）费用等。此外，上述《浙商银行小企业应收款链平台融资协议》还对其他事项进行了约定。2019年12月5日，原告与被告贺佳签订《最高额抵押合同》，约定：被告贺佳自愿以其名下天津市滨海新区××道××号××私产房屋，为贺佳自2019年12月5日起至2029年12月5日期间与原告签订的借款合同等业务所形成的债务，在最高余额203万元内提供抵押担保，该最高额是指主合同项下实际形成的债务本金的最高余额，对于主合同项下的利息、复利、罚息等不受上述最高额的限制，仍然视为在本合同的担保范围内。合同签订后，双方对上述抵押房屋办理了抵押登记。2019年12月5日，原告与被告赵佳玉签订《最高额保证合同》，约定：被告赵佳玉自愿为被告贺佳自2019年12月5日起至2029年12月5日期间与原告签订的借款合同等业务所形成的债务，在最高余额121万元内承担连带保证责任，该最高额是指主合同项下实际形成的债务本金的最高余额，对于主合同项下的利息、复利、罚息等不受上述最高额的限制，仍然视为在本合同的担保范围内，保证期间为自主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。同时，合同约定：赵佳玉确认其填写的送达地址，为债务催收及法律文书送达的地址或方式，如因提供的信息不确切、或不及时告知变更后的地址或送达方式、拒绝签收（含无人签收），致使相关通知或诉讼文书未能被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。另查，2019年12月11日，原告按约向被告贺佳发放贷款110万元。在合同履行期间，被告贺佳自2020年9月21日开始未按约支付利息，原告依据合同约定宣布借款于2020年11月5日提前到期。截至2020年11月5日，被告贺佳尚欠原告借款本金110万元、利息15442.7元、复利90.19元，共计1115532.89元。此外，被告贺佳至今未承担抵押担保责任，被告赵佳玉未承担连带保证责任。再查，2019年12月11日，被告贺佳向原告提交了《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》，贺佳填写了送达地址，并确认该地址作为金融机构的债务催收通知及涉诉后法院的诉讼及执行文书的送达地址。如提供的地址不确切、或不及时告知变更后的地址、本人（本单位）或代收人拒绝签收（含无人签收）使相关通知或诉讼文书未能被本人（本单位）实际接收的，文书退回之日视为送达之日，确认人同意自行承担由此产生的法律后果。本院认为，原告与被告贺佳签订的《浙商银行小企业应收款链平台融资协议》和《最高额抵押合同》，以及原告与被告赵佳玉签订的《最高额保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。现原告依据约定发放了贷款，而被告未按约偿还欠款，违反了协议约定，应当承担违约责任。依据上述协议约定，因被告未按约偿还融资款项，原告有权提前收回融资借款，并有权收取罚息和复利，协议中亦约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告宣布融资借款提前到期，要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。鉴于被告贺佳同意以其名下涉案房屋提供抵押担保，并已办理相关抵押登记手续，故双方之间的抵押法律关系成立并生效，因此，对于原告提出对该抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，本院应予支持。被告赵佳玉自愿为被告贺佳的债务提供连带保证责任，为此与原告签订了《最高额保证合同》对此进行了约定，故双方之间的担保法律关系成立并生效，因此，对于原告提出要求赵佳玉承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，被告贺佳、赵佳玉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，对于原告的全部诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告贺佳于本判决生效之日起十日内，向原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行偿还借款本金110万元、利息15442.7元、复利90.19元，共计1115532.89元（截至2020年11月5日），以及自2020年11月6日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照双方签订的《浙商银行小企业应收款链平台融资协议》约定的标准计算）；二、如被告贺佳到期未履行上述给付义务，原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行有权对被告贺佳名下天津市滨海新区××道××号××私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告贺佳所有，不足部分由被告贺佳继续清偿；三、被告赵佳玉对被告贺佳的上述给付义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14840元，保全费5000元，共计19840元，由被告贺佳、被告赵佳玉共同承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二一年三月十日书记员 刘澜波本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。