江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初245号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路**。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：谷雨，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈玥，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：陈来军，男，1976年12月30日出生，汉族，住泰州市海陵区。被告：花兔扣，女，1975年5月21日出生，汉族，住泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行与被告陈来军、花兔扣金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司泰州分行的委托诉讼代理人谷雨、陈玥及被告陈来军、花兔扣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈来军立即偿还原告截止2021年3月11日的借款本金人民币966977.11元，并支付自2021年3月12日起至实际给付之日止按贷款合同约定的利率计算的利息；2、判令原告有权就被告陈来军、花兔扣名下位于泰州市海陵区产［土地证号：泰州国用(2015)第19**，房产证号：泰房权证海陵字第**］拍卖或变卖所得价款在抵押范围内优先受偿；3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：被告陈来军因购买家私电器需要，于2019年9月3日向原告贷款1000000元，贷款期限120个月，贷款年利率7.35%，被告陈来军、花兔扣自愿提供位于泰州市海陵区产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2019年9月29日将1000000元贷款转入被告陈来军指定的账户。贷款发放后，被告自2020年6月起再未按期偿还贷款本息，截止2021年3月11日，被告尚欠原告借款本金966977.11元。另查明，被告陈来军在履行与原告另行签订的2份金融借款合同时存在未按约还款的违约行为，根据合同约定，原告可要求被告提前归还己发放的全部贷款本金并结清利息。为维护自身合法权益，请求判如所请。被告陈来军辩称，对贷款及抵押的事实没有异议，但其不清楚案涉贷款利率；其之前系向交通银行申请放贷的，因原告的工作人员告知原告的贷款利率比交通银行低，故其将贷款转到原告处，另原告的工作人员告知的贷款利率水平亦没有原告主张的高，且有人向其索要回扣。被告花兔扣辩称，其未参与贷款的过程，但签名系其所为。本院经审理查明：2019年9月3日，被告陈来军向原告申请贷款，并出具《个人信用贷款申请表》1份，申请授信金额1000000元，贷款期限120个月，浮动利率，利率浮动幅度50%，年利率7.35%，还款方式为自动月供，还款周期为按月，贷款用途为购家私电器，持证抵押贷款，抵押房产为坐落于泰州市海陵区住宅，不动产权证号：泰房权证海陵字第**、泰州国用（2015）第1983号，授权原告发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止，指定的收、还款账号：62×××94（户名：陈来军，开户行：平安银行），支付方式为受托支付。该申请表还登记了被告花兔扣的相关身份信息，被告花兔扣在该申请表“借款人配偶签名”处签名。同日，被告陈来军（甲方、借款人，丙方、抵押人）、被告花兔扣（丙方、抵押人）与原告（乙方、贷款人及抵押权人）签订编号为平银泰州分行个抵贷字（2019）第（RL20190903000747）号《个人抵押贷款合同》（以下简称贷款合同）。贷款合同约定：贷款金额1000000元，贷款期限120个月，自2019年9月3日起至2029年9月3日止，贷款用途购家私电器购，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，分期还款贷款的利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，利率调整乙方不再通知甲方；甲乙双方同意本合同项下的贷款资金采取受托支付；选择自主月供还款方式时，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还；本合同项下的抵押物为茂业天地豪园6幢2101室，不动产权证号：泰房房权证海陵字第**、州国用（2015）第1983号，抵押范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用；甲方应在每个结息日向乙方支付利息，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日；甲方在乙方处开立账户，应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入该账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；甲方在此不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、保险费、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用；贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）利息（含罚息、复利）；（3）本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利）；甲方拖欠贷款本金、利息、费用等，或甲方、丙方违反与乙方或其他第三人签订的其他类似合同（包含但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或其发行的任何债务性质的证券、或者因该等合同或证券产生的争议而进行诉讼或仲裁，乙方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期，甲方未能按约偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；甲方挪用贷款的，乙方有权对违约使用的部分自挪用之日起根据违约使用天数对贷款本金按本同约定的贷款利率加收100%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原、被告于当日对上述贷款合同进行了面签，被告出具了《客户声明书》、《零售信贷资金用途承诺书》、《红木家具购销合同》、《付款委托书》、《抵押人声明》及其他相关材料，并在《零售信贷出账确认书》上签名确认。2019年9月27日，原、被告办理了上述住宅的抵押权登记手续，《不动产登记证明》载明：原、被告分别为权利人、义务人，抵押方式为一般抵押，债务履行期限为2019年9月3日至2029年9月3日，被担保主债权数额为1000000元，土土地证号为泰州国用（2015）第19**房产证号为泰房权房权证海陵字第**。div>《个人贷款确认书》载明：借款人陈来军，贷款金额1000000元，贷款年利率7.35%，贷款期限120个月，还款方式气球贷，起贷日2019年9月29日，到期日2029年9月28日，贷款用途购家私电器，首次还款日为2019年10月28日，每月还款日为28日，合同编号RL20190903000747，结算账号62×××94，支付方式受托支付。2019年9月29日，原告将贷款本金1000000元转入被告指定的账户。截至2021年3月11日，被告欠付贷款本金966977.11元。因被告至今未偿还全部借款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院依原告的财产保全申请，保全了被告的银行存款及位于泰州茂业天地豪园6幢2101室不动产。上述事实，有个人抵押贷款申请表、个人抵押贷款合同、面谈面签及客户声明书、零售信贷资金用途承诺书、红木家具购销合同、付款委托书、抵押人声明、零售信贷出账确认书、户籍登记证明、结婚证、抵押物清单个人贷款确认书、转账记录、个人贷款业务客户还款清单、个人账户汇总信息清单、对账单等证据及原、被告的陈述在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原、被告签订的《个人抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告已按约向被告交付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，并要求被告按贷款合同的约定支付利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于被告“贷款利率及回扣”一节的抗辩，被告未能提供证据佐证上述抗辩理由，另结合原、被告签订、履行本案及其他金融借款合同的事实，被告的抗辩无事实依据，本院不予采纳。被告自愿将茂业天地豪园6幢2101室住宅作为抵押物为案涉借款向原告提供一般抵押担保，且依法办理了抵押登记，抵押权依法成立并生效，原告依法可就本案债权对上述抵押物拍卖或变卖的价款依法享有优先受偿权。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告陈来军于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金966977.11元及利息、复利（以966977.11元为本金，自2021年3月12日起至实际给付之日止，按贷款合同约定的利率计算）；二、原告平安银行股份有限公司泰州分行对位于泰州茂业天地豪园6幢2101室不动产［土地土地证号:泰州国用（2015）第19**产证号:泰房房权证房权证海陵字第**变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13568元，减半收取6784元，保全费5000元，合计11784元，由被告陈来军、花兔扣负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费13568元。审 判 员 李芙蓉二〇二一年三月二十六日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。