宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2021）宁0502民初389号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。负责人：朱某。委托诉讼代理人：张某1，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：许某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张某3，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张某4，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告张某2、许某、张某3、张某4金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理张某1、被告张某2到庭参加了诉讼，被告许某、张某3、张某4经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求当庭变更：1.依法判令被告张某2、许某向原告返还借款本金59992.98元，支付利息5128.14元（利息自2019年11月23日计算至2020年9月18日），本息共计65121.12元，后续利息按照双方合同约定计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告张某3、张某4对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2017年11月7日，被告张某2、许某因种植投入需要向原告申请借款10万元，并由被告张某3、张某4提供担保。2017年11月24日，原告与被告张某2、许某、被告张某3及其妻子刘海燕、被告张某4及其妻子武越琴签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》1份，约定：被告张某2、张某3、张某4三人自愿组成联保小组，自2017年11月24日起至2019年11月24日止，原告可根据被告联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过6万元且联保小组合计贷款不超过17万元内发放贷款，联保小组任一人员自愿为联保小组其他人员贷款提供连带责任保证，原告和被告联保小组任一人员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，双方并就其他事项进行了明确约定。同日，原告与被告张某2、许某签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定由原告向被告张某2提供循环使用的借款额度人民币6万元，借款额度存续期最长为36个月，在额度有效期内，被告张某2可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与被告张某2签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审批同意并经被告张某2确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2017年11月24日，被告张某2向原告借款6万元，后被告张某2偿还了该笔借款，被告张某2于2018年11月20日向原告申请借款6万元，原告于2018年11月23日发放了该笔借款，借款期限自2018年11月23日至2019年11月23日，借款年利率为8%，还款方式为按季付息到期还本。现借款期限届满，被告张某2向原告返还借款本金7.02元及自2018年11月23日至2019年11月22日期间的利息4800.35元,剩余借款本息至今未付，被告许某作为共同借款人，亦未承担共同返还责任。被告张某3、张某4亦未承担保证责任。综上，原告为维护自身合法权益诉至人民法院。被告张某2辩称，原告在诉状中所述属实，希望原告给予我宽限期，2021年10月偿还2万元，剩余2022年3月全部还清。被告许某、张某3、张某4经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。现对原告提交的证据认证如下：1.身份证2份、结婚证1份（复印件）；2.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》各1份、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各2份；3.《小额贷款联保协议书》1份；4.利息证明及资产保全系统截图各1份。经审查，证据1-4的内容证明的事实可以相互印证，能够证明原告主张的事实，故其来源合法、内容客观真实，本院对其证明效力予以确认并在卷予以佐证。被告张某2未向法庭提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张某2、许某系夫妻关系。2017年11月24日，原告与被告张某2、许某、被告张某3及其妻刘海燕、被告张某4及其妻武越琴艳签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：被告张某2、张某3、张某4三人自愿组成联保小组，推选张某2为联保小组牵头人，自2017年11月24日至2019年11月24日止，原告可根据联保小组任一人员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过6万元且联保小组合计贷款不超过17万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。双方就其他事项进行了约定。同日，原告与被告张某2签订《小额贷款额度借款合同》一份，借款合同的主要内容有：1.贷款人(甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市沙坡头区支行；借款人（乙方）：张某2；2.授信额度：人民币大写陆万元整，小写6万元；3.额度期限最长为36个月；4.担保：自然人保证。同时，被告许某在乙方配偶作为共同借款人落款处签名并捺印。上述合同签订后，原告于当日向被告张某2发放贷款10万元，借款期限自2017年11月24日至2018年11月24日止，借款年利率为8%，还款方式为按月付息，到期还本。后被告张某2偿还了该笔借款。2018年11月20日被告张某2再次向原告申请借款6万元，原告审批后于2018年11月23日发放了该笔借款，借款借据载明借款期限自2018年11月23日至2019年11月23日，借款年利率为8%，还款方式为按季付息，到期还本。被告张某2在使用借款过程中偿还自2018年11月23日至2019年11月23日期间的借款利息4800.35元及本金7.02元，之后再未向原告还本付息，截止2020年9月18日被告张某2、许某共欠原告借款本金59992.98元，利息5128.14元未还。后经原告催要，各被告仍未按约定向原告返还借款本息，为此原告向人民法院提起诉讼。本院认为：原告与被告张某2签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，应受法律保护。原告按《小额贷款额度借款合同》的约定在2018年11月23日向被告张某2发放贷款6万元，被告张某2应当按照约定向原告返还借款本金，并支付借款利息，根据原告提交的证据证明，被告张某2只向原告偿还借款本金7.02元及自2018年11月23日至2019年11月23日期间的借款利息4800.35元，对剩余借款本金59992.98元及2019年11月23日之后的借款利息没有偿还，截止2020年9月18日，被告张某2共欠原告借款本金59992.98元，利息5128.14元未还，故原告要求被告张某2返还借款本金59992.98元，支付2020年9月18日之前的借款利息5128.14元的诉讼请求有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告许某与被告张某2系夫妻关系，其作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名按印，应当与被告张某2对上述借款本息共同承担还款责任。被告张某3、张某4与原告签订的《小额贷款联保协议书》成立并生效，联保协议约定联保小组成员对任一成员的贷款额度承担连带保证责任。被告张某2在《小额贷款联保协议书》签订后与原告签订借款合同借款6万元没有还清，该笔借款在《小额贷款联保协议书》的有效期限内，故被告张某3、张某4应当对被告张某2所欠借款本息承担连带清偿责任。现原告在保证期间届满前以诉讼方式向本院提出诉讼请求要求各担保人即被告张某3、张某4承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告张某3、张某4承担连带清偿责任后，有权向债务人即被告张某2、许某进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某2、许某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金59992.98元，支付2020年9月18日之前的借款利息5128.14元，共计65121.12元，2019年9月18日之后的借款利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告张某3、张某4对被告张某2、许某承担的上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告张某3、张某4承担保证责任后，有权向被告张某2、许某追偿。如被告张某2、许某、张某3、张某4未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1439元，已减半收取719元，由被告张某2、许某、张某3、张某4负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 何三霞二○二一年三月二十九日书记员 陈 娜本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。