西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初10398号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该分行行长。委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦璐玚，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：田盈地，女，汉族，1973年10月30日出生，住陕西省乾县。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告田盈地金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王杨一凡、焦璐玚，被告田盈地到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2015年7月27日,原告与被告签订《个人授信协议》并约定：由原告向被告提供总额为人民币57万元的可循环授信额度，授信期限自2015年7月27日至2025年7月27日。为确保上述协议的履行，同日，原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于咸阳市秦都区XX大道XX路XX城XX园XX号楼XX单元XX层XX号房产设定抵押，抵押担保的范围包括主债权金额57万元及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用。2015年8月3日，上述房产已办理正式抵押登记，房屋他项权利证书编号为咸阳市房他证秦都区字第DS023823号。2009年7月25日，经被告申请，原告与被告签订《招商银行个人贷款消费易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告人民币30万元的消费易限额，消费易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款。2015年7月27日，被告向原告提出额度使用申请，原告与被告签订《个人贷款借款合同》约定：由原告向被告发放贷款共计人民币27万元整，贷款用途为房屋装修，贷款期限从2015年7月27日到2020年7月27日止，还款采用自主月供-摊还期限（等额本息）方式。上述协议签订后，原告依照约定陆续向被告发放贷款共计572588.7元。但自2020年7月起，被告以种种理由拖延不予还款，截止2021年1月12日，尚有本金455513.51元，利息3056.38元，罚息26910.41元，复息162.91元，合计肆拾捌万伍仟陆佰肆拾叁元贰角壹分（小写：485643.21元）未归还给原告。被告未按时足额还款的行为符合《个人授信协议》第21.1.3条关于违约情形的规定，即未按本协议约定按时足额还本或付息的。则原告有权依据上述协议要求被告偿还截止2021年1月12日拖欠的贷款本息及2021年1月13日起至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用。为维护原告合法权益，故诉至法院,请求依法判令：1、被告偿还原告本金455513.51元，利息3056.38元，罚息26910.41元，复息162.91元，合计肆拾捌万伍仟陆佰肆拾叁元贰角壹分（小写：485643.21元）及2021年1月13日起至贷款实际清偿之日新产生利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。被告田盈地辩称，借款属实，是由于本人个人原因导致逾期还款，希望积极配合招行西安分行协商还款计划。经审理查明，2015年7月27日,招行西安分行与田盈地签订编号为8150717587002的《个人授信协议》,主要约定:招行西安分行向田盈地提供总额为人民币57万元的可循环授信额度,授信期间为120个月,即从2015年7月27日至2025年7月27日,田盈地未能按约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约,招行西安分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，由授权申请人全数承担。同时,为确保编号为8150717587002的《个人授信协议》项下债权的实现,招行西安分行与田盈地签订了编号为8150717587002的《个人授信最高额抵押合同》,田盈地以位于咸阳市秦都区XX大道XX路XX城XX园XX号楼XX单元XX层XX号(房产证号:咸阳市房权证秦都区字第S133273号)为上述贷款提供抵押担保,抵押担保范围为:“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”上述抵押房屋已办理了抵押登记,招行西安分行取得咸阳市房他证秦都区字第DS023823号他项权利证书。同日,招行西安分行与田盈地签订了《个人授信协议》项下编号为8150717776011的《个人贷款借款合同》,在授信额度内给予田盈地27万元周转易额度,期限为60个月，还款方式为自主月供摊还期限（等额本息）。贷款执行利率为以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%,利率调整方式不变。未按合同约定按时足额还本或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2015年7月27日招行西安分行又与田盈地签订了《个人授信协议》项下编号为8150717587002的《个人贷款消费协议书》，为田盈地开通普通消费易，并以其名下一张一卡通作为“消费易卡”，卡号为XXXXXXXXXXXX7043，授信额度为30万元的消费易额度，期限为60个月，还款方式为自主月供等额还款，月供计算期240个月，贷款执行利率为以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%,利率调整方式为次年对日调整。田盈地通过刷卡消费，未按照约定履行还款义务。另查明，原告于2015年7月29日向被告田盈地发放贷款共计270000元，贷款期限自2015年7月29日起至2020年7月29日止，贷款执行年利率8.4%。被告田盈地自2020年7月29日开始逾期。同时，田盈地通过刷卡消费，未按照约定履行还款义务。截止2021年3月23日,田盈地尚欠招行西安分行贷款本金455512.51元，利息3066.36元，罚息37437.88元，复息233.77，本息暂合计496250.52元，已构成违约。上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费协议书》、房屋他项权利证书证、《招商银行个人贷款借款借据》、逾期清单及庭审笔录等在卷佐证,可以作为本案的定案依据。本院认为原告招行西安分行与被告田盈地签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费协议书》是双方真实的意思表示,合法有效。原告招行西安分行依合同约定向被告发放了约定的贷款,被告应当按约定履行还款义务。被告未按约定偿还贷款,应承担相应的违约责任。故对于原告要求田盈地依约偿还本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告请求对抵押物优先受偿，被告田盈地以其所有的房屋向原告担保并办理了抵押登记,因此原告对依法处置该房屋的价款具有优先受偿权,原告的该项诉讼请求本院予以支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下：一、被告田盈地于本判决生效后十日内给付招商银行股份有限公司西安分行贷款本金455512.51元，利息3066.36元，罚息37437.88元，复息233.77并按合同约定支付自2021年3月24日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。二、原告招商银行股份有限公司西安分行对被告田盈地坐落于咸阳市秦都区XX大道XX路XX城XX园XX号楼XX单元XX层XX号的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。本案案件受理费8585元，减半后为4292.5元由被告田盈地负担。因原告已预交，故被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审判员  李多萌二〇二一年三月二十六日书记员  白 杨打印：杜予诺校对：杜予诺2021年月日送达