贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初1076号 原告：中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司，住所：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500K36414024P。 负责人：农刚，任该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘娟（特别授权代理），系贵州锐驰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付立冬（一般授权代理），系贵州锐驰律师事务所律师。 被告：金光庆，男，汉族，1985年3月20日出生，贵州省毕节市人，住贵州省毕节市。 原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（以下至判决主文前简称：人保毕节公司）与被告金光庆保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保毕节公司的委托诉讼代理人刘娟、付立冬到庭参加诉讼，被告金光庆经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。本案在审理过程中，原告人保毕节公司原起诉的被告为金光庆、李会，原告人保毕节公司当庭申请撤回对被告李会的起诉，本院认为，原告人保毕节公司的申请是其自愿对其权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。 原告人保毕节公司向本院提出诉讼请求：1．判令二被告连带偿还原告代其偿还的贷款本金和利息共计92,294.94元（其中本金90,347.9元，利息1,947.04元）；2．判令二被告向原告支付保费40,059.04元（1,430.68元/期×28期=40,059.04元）；3．判令二被告连带支付原告违约金70,809.3元（违约金以1、2项请求总金额132,353.98元为基数，按日千分之一自2019年7月26日起计算至全部款项付清之日止，现暂计至起诉之日。）；4．本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2018年9月7日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关区支行（以下简称“农行七星关支行”）下属营业点中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行（以下简称“农行东兴支行”），以农行七星关支行名义与被告金光庆签订《个人担保借款合同》，合同约定金光庆因日常生活消费需要向农行东兴支行借款110,000.00元，还款期限36个月。2018年8月31日，金光庆向中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（下称“人保毕节分公司”）投保个人信用贷款保证保险，人保毕节分公司为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保单》，被保险人为农行东兴支行，保险单载明保险金额为122,069.72元，保费率1.1720%，保险费51,504.48元分36期缴纳，每月保险费为1,430.68元；另根据《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，在人保毕节分公司代为赔偿后金光庆需向人财保毕节分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从人保毕节分公司赔偿之日起超过30日金光庆仍未向人保毕节分公司归还全部赔偿款项，则视为违约，应以金光庆所欠全部款项为基数按每日千分之一向人保毕节分公司缴纳违约金，同时人保毕节分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告金光庆取得银行贷款后，仅偿还了8期银行借款本息，之后就未再偿还过借款本息。至2019年7月26日，因金光庆逾期还款已达80天，人保毕节分公司按照约定向农行东兴支行赔付金光庆逾期本息及剩余本金共计92,294.94元，农行东兴支行收到代偿款后，也向人保毕节分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对金光庆追偿的全部权益转让给人保毕节分公司。人保毕节分公司理赔后，多次向被告金光庆进行催收未果。截止2021年1月11日，被告仅向原告支付了8期保险费用，故被告除应偿还原告全部代偿款外，尚欠原告保费40,059.04元、违约金70,809.3元。原告认为，被告金光庆向人保毕节分公司投保个人信用贷款保证保险并签订《个人信用贷款保证保险保单》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，应当按约履行。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行。采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。”之规定以及《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，投保人金光庆取得银行借款后，因其仅偿还8期借款及利息后就未按约定偿还借款本息，人保毕节分公司已按约定承担了保险责任，现金光庆应当依法依约向保险人即原告全额支付赔偿款、未付保费、违约金以及理赔及催收所产生的费用，同时该笔贷款用途为日常生活消费，被告李会系被告金光庆之妻，故二被告应对上诉债权承担连带赔偿责任。综上所述，为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，诚望判如所请。 被告金光庆经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其为自愿放弃答辩、举证、质证、辩论及作出陈述等权利。 为支持其诉讼请求，原告人保毕节公司向本院提交了四组证据。第一组证据：营业执照、法人身份证明、身份证复印件。第二组证据：情况说明、《个人担保借款合同》、借款凭证、被告身份证。第三组证据：《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《客户告知书》、《签约面谈表》、农行《客户还款计划表》。第四组证据：《索赔申请书》、《情况说明》、系统理算（领款）登记记录。原告人保毕节公司提供的上述证据能够反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为向中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行申请贷款，被告金光庆于2018年8月30日向原告人保毕节公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行（中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行的下属营业机构），贷款金额为人民币110,000.00元，保险金额为人民币122,069.72元，保险费为人民币51,504.48元。保险费按月缴纳，每月人民币1,430.68元。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告获得贷款后，未按约定偿还借款本息，且拖欠保险费近28期共计人民币40,059.04元。2019年7月26日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行扣划原告人保毕节公司人民币92,294.94元，用于偿还被告金光庆逾期贷款本息。至今，被告金光庆未向原告人保毕节公司归还赔偿款，亦未向原告人保毕节公司支付拖欠的保险费。为此，原告人保毕节公司遂向本院提起诉讼。 本院认为，原告与被告订立的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，对双方具有法律约束力。原告与被告均应当按合同约定全面履行自己的义务。原告代被告向中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行偿还贷款本息后，根据合同约定，有权向被告追偿，亦有权要求被告继续履行支付保险费的义务。因此，原告请求被告支付赔偿款92,294.94元和保险费40,059.04元的诉请，本院予以支持。被告未按约定归还赔偿款及支付保险费构成违约，应当承担违约责任。原告按合同约定主张违约金的请求，本院予以支持。但原告主张的违约金过高，本院酌定调整为按起诉时一年期市场报价利率3.85%的1.3倍即年利率5%计算。 关于本案法律适用的问题，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，原告与被告订立保证保险合同的事实发生在民法典施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，判决如下： 一、被告金光庆于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司贷款本息人民币92,294.94元，及支付保险费人民币40,059.04元，共计人民币132,353.98元； 二、被告金光庆于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司违约金，违约金以132,353.98元为基数，自2019年7月26日起按年利率5%计算至全部款项支付完毕之日止； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2,174.00元，由被告金光庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  常冰 二〇二一年三月三日 书记员  夏丞