重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0104民初5073号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，该支行行长。 委托诉讼代理人：严敏，重庆百君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨鑫，重庆百君律师事务所律师。 被告：张曦，男，汉族，1976年11月22日出生，住重庆市渝中区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告张曦金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员郑宇鸣适用简易程序于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人严敏到庭参加诉讼，被告张曦经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告截至2020年8月21日止的贷款本金531026.32元、利息9690.64元、罚息23.06元、复利24.69元；2.判令被告支付原告自2020年8月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还贷款本金531026.32元为基数，复利以未偿还应付利息及罚息共计9713.70元为基数），自2020年8月22日起至2020年12月31日期间，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上下浮10%再上浮50%计算；自2021年1月1日起至贷款本息结清之日，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的基础上减39BP再上浮50%计算）；3.判令被告向原告支付本案律师费16222.94元、诉讼费以及实现债权的其他费用；4.判令原告对被告所有的位于巴南区龙洲大道X号X幢X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围包括上述诉讼请求）。 事实和理由：原被告于2016年8月30日签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款600000元用于购买住房，期限为20年，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行并随基准利率的变化浮动；被告于每月按等额本息方式还款。被告未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告将其所有的位于巴南区龙洲大道X号X幢X-X的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等。合同签订后，双方对抵押房屋办理了抵押登记，原告依约向被告发放贷款600000元。另，根据中国人民银行〔2019〕第30号公告的要求，原告于2020年2月29日在官方网站发布《存量贷款定价基准转换公告》，通知借款人在2020年3月1日至2020年8月31日期间办理存量贷款定价基准转换，但被告至今未办理。2020年8月12日，原告在官方网站发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告》，通知对符合转换范围但尚未办理定价基准转换的存量个人住房贷款浮动利率，自2020年8月25日起，进行批量转换，无需借款人进行操作。据此，根据公告载明的转换规则，上述《个人购房担保借款合同》的借款利率变更为：借款利率采用浮动利率，以2019年12月20日发布的5年期以上贷款市场报价利率（LPR)为基础加10BP(1BP=0.01%)确定，加点数值（可为负值）在合同剩余期限内固定不变，重定价周期和重定价日保持原合同约定不变，转换后第一个重定价日起（含），在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值重新计算确定。现被告未按期偿还借款，为维护原告权益，诉至法院。 被告张曦未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年8月30日，被告向原告申请个人信贷业务，用于购房。原告作为贷款人（抵押权人）与被告借款人（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》主要约定：1.借款金额为600000元；2.借款用途为归还购房的借款，借款人购买的房产位于巴南区龙洲大道X号X幢X-X号；3.借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日起以借款凭证记载为准；4.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定；5.本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月；6.本合同项下借款采取抵押担保方式；7.抵押物为位于巴南区龙洲大道X号X幢X-X号（产权证号为2016-XXXXXXXX）；8.借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；9.对未付应付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；10.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已经发放借款；11.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；12.贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖的价款优先受偿。前述合同签订后，原、被告就抵押房屋办理了抵押登记。原告按约向被告指定账户发放了贷款600000元。此后，被告按约偿还部分本金及利息，但后来出现逾期未足额偿还本息，截止2020年8月21日被告尚欠借款本金531026.32元。 另查明，2020年9月18日，原告与重庆百君律师事务所签订《委托代理协议》，主要约定重庆百君律师事务所接受原告的委托，指派杨华俊、严敏、杨鑫律师作为原告的代理人，就原告与张曦金融借款合同纠纷一案为原告提供代理服务，原告支付律师费4055.74元。 以上事实，有原告陈述及其提交的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋产权证、银行交易明细、委托代理协议等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，被告张曦经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其自行放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 依法成立的合同受法律保护。原告农行大渡口支行与被告张曦签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法有效，受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告张曦发放了贷款，被告应当按照合同的约定按时足额归还借款本息。因原告已举示证据证明双方的借款关系以及被告的欠款事实，被告张曦对“其是否按照约定按时足额履行了归还借款本息等义务”的事实负有举证责任，但其未在审理中举示已履行上述合同义务，应承担不利的法律后果。被告张曦逾期归还借款本息的行为构成违约，原告根据合同的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期的行为符合法律规定，故原告要求被告偿还原告贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 合同当事人一方违反合同约定，应根据合同的约定承担相应违约责任。因此原告根据双方合同约定，要求被告立即支付自2020年8月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。其标准应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为准。被告张曦未按合同约定按时足额归还借款本息，构成违约，原告基于合同的约定，要求被告承担实现本案债权之律师费的诉讼请求的符合法律规定，原告提供的委托代理协议和律师费发票表明其实际支出了律师费，本院对原告实际支出的4055.74元律师费依法予以支持，超出部分不予支持。被告张曦以其位于重庆市巴南区龙洲大道X号X幢X-X房屋（产权证号为渝2016巴南区不动产权第XXXXXX号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求对该抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张曦于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金531026.32元并支付截止至2020年8月21日的利息9690.64元、罚息23.06元、复利24.69元，共计540764.71元； 二、张曦于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2020年8月22日起至借款本息付清时止的罚息和复利(罚息以未偿还贷款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上下浮10%再上浮50%计算；复利以未偿还利息（包含罚息）为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上下浮10%再上浮50%计算)； 三、张曦于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费4055.74元； 四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对张曦名下坐落于重庆市巴南区龙洲大道X号X幢X-X号房屋享有抵押权，并就该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费元减半收取4685元，由被告张曦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费的又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。 本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  郑宇鸣 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  朱羽君