天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1119号原告：浙商银行股份有限公司天津东丽支行，营业场所天津市东丽技术开发区二纬路9号财智大厦1-101号。负责人：樊淼，该行行长。委托诉讼代理人：李萌，男，该行职工。委托诉讼代理人：王长胜，男，该行职工。被告：刘晓晨，男，1986年7月6日出生，汉族，住天津市西青区。原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行与被告刘晓晨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李萌到庭参加诉讼，被告刘晓晨经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金2000929.06元、利息46898.84元、复利91.55元，共计2047919.45元（截至2020年7月31日），以及自2020年8月1日起至实际全部清偿之日止的罚息、复利（按照借款合同约定的标准计算）；2.判令原告就被告抵押的坐落于天津市西青区中北镇××道××房屋享有优先受偿权；3.案件诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年3月21日，原告与被告签订了编号为（20707000）浙商银个房字（2017）第00250号《个人房屋抵押借款合同》，约定：被告向原告借款210万元用于购房，借款期限自2017年3月21日起至2047年3月20日止，具体发放日、到期日以借款凭证记载为准。同时约定，原告为抵押权人，被告为抵押人，被告同意将其名下所有的坐落于天津市西青区中北镇××道××房屋作为抵押物，并在西青区房管局办理了房产抵押登记手续，原告取得了抵押房产的他项权证。2017年4月5日，原告向被告发放贷款210万元，被告自2019年12月逾期后至今未能偿还欠款，经原告多次催促，被告均未履行偿还义务。现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告刘晓晨未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.个人房屋抵押借款合同，证明双方签订了该合同，约定双方的权利和义务；2.借款凭证，证明原告按约发放了贷款；3.不动产登记证明，证明双方对抵押房屋办理了抵押登记；4.被告身份证复印件、离婚证复印件、未婚声明及送达地址确认书，证明被告系单身及双方约定了送达地址；5.欠款截屏及计算明细表，证明被告欠款数额；6.民事裁定书及票据，证明原告申请诉前保全产生了保全费。被告刘晓晨未作质证。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月21日，原告与被告签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：被告刘晓晨向原告借款210万元用于购买天津市西青区中北镇××道××私产房屋，并以该房屋提供抵押担保，借款期限自2017年3月21日至2047年3月20日，借款利率为按中国人民银行规定的基准利率下浮4.9%，即年利率4.41%，为浮动利率，遇中国人民银行借款利率调整，自调整政策出台的下一年一月一日调整，还款方式为分期还本付息。同时，合同约定：借款人连续三个月未偿还借款本息，或任何一期借款本息逾期三个月，贷款人即可提前收回借款、行使抵押权或向保证人追索。借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定，连同罚息一并计收复利。抵押担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息等。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。此外，上述《个人房屋抵押借款合同》还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方对上述抵押房屋办理了抵押登记。另查，2017年4月5日，被告刘晓晨向原告提交《借款凭证》，载明：借款金额为210万元，年利率为4.41%，借款日期为2017年4月5日，到期日期为2047年3月20日。同日，原告按约发放了全部贷款。在合同履行期间，被告于2019年12月开始未按约还款，原告依据合同约定宣布借款于2020年7月31日提前到期。截至2020年7月31日，被告尚欠原告借款本金2000929.06元、利息46898.84元、复利91.55元，共计2047919.45元。此外，被告至今未承担抵押担保责任。再查，2017年3月21日，被告向原告提交了《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》，被告填写了送达地址，并确认该地址作为金融机构的债务催收通知及涉诉后法院的诉讼及执行文书的送达地址。如提供的地址不确切、或不及时告知变更后的地址、本人（本单位）或代收人拒绝签收（含无人签收）使相关通知或诉讼文书未能被本人（本单位）实际接收的，文书退回之日视为送达之日，确认人同意自行承担由此产生的法律后果。本院认为，原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现原告依据约定发放了贷款，而被告未按约偿还借款本金及支付利息，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据上述借款合同约定，因被告未按约偿还借款本息，原告有权主张贷款提前到期，并有权收取罚息和复利，合同中亦约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告宣布借款提前到期，要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。鉴于被告同意以其名下涉案房屋提供抵押担保，并已办理相关抵押登记手续，故双方之间的抵押法律关系成立并生效，因此，对于原告提出对该抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，被告刘晓晨未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，对于原告的全部诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告刘晓晨于本判决生效之日起十日内，向原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行偿还借款本金2000929.06元、利息46898.84元、复利91.55元，共计2047919.45元（截至2020年7月31日），以及自2020年8月1日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照双方签订的《个人房屋抵押借款合同》约定的标准计算）；二、如被告刘晓晨到期未履行上述给付义务，原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行有权对被告刘晓晨名下天津市西青区中北镇××道××私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告刘晓晨所有，不足部分由被告刘晓晨继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11591.5元，保全费5000元，共计16591.5元，由被告刘晓晨承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告浙商银行股份有限公司天津东丽支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二一年三月十日书记员 刘澜波本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。