上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0109民初1058号原告：上海银行股份有限公司虹口支行，营业场所上海市虹口区。负责人：张大伟，副行长。委托诉讼代理人：秦皛淼，上海市远东律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹燕，上海市远东律师事务所律师。被告：方志骞，男，1972年6月24日出生，汉族，户籍地上海市嘉定区。原告上海银行股份有限公司虹口支行与被告方志骞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序于2021年2月23日公开开庭进行了审理。经双方当事人同意，本院延长简易程序适用期一个月。原告委托诉讼代理人曹燕律师、被告方志骞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金291,503.71元、利息22,180.28元、逾期利息1,699.03元(截止至2020年12月1日)；2.判令被告支付原告借款逾期利息，自2020年12月2日起至实际清偿之日止按合同约定的逾期利率计算。审理中，原告明确第二项诉讼请求为要求被告支付原告借款逾期利息，以313,683.99元为基数，自2020年12月2日起至实际清偿之日止按合同约定的年利率9.75%计算。事实与理由：原告与被告于2018年7月9日签订了《个人信用消费贷款授信合同》,合同约定：原告为被告提供30万元的循环授信额度,授信用途为消费。授信期限为3年即自2018年7月9日起至2021年7月9日止,贷款利率采取固定利率即年利率6.5%,还款方式为按比例按月分期还款方式,即每月归还0.2%的借款本金及相应利息。合同签订后,被告向原告提出提款申请,原告经审查后于2018年7月9日将借款30万元放入被告指定的帐户。但在合同履行过程中,被告并未按约履行还款义务,已发生逾期,经多次催讨未果,严重违约,故原告于2020年12月1日发出《提前收贷通知函》要求被告收函后立即归还剩余全部贷款本金及相应利息、逾期利息。嗣后，原告又曾多次向被告进行催讨,但被告所欠原告剩余全部借款本金、利息和逾期利息至今未予归还。原告故诉至本院，要求判如所请。被告方志骞辩称：对原告陈述的事实和理由无异议，但被告目前经济困难，希望对第二项诉请予以减免。经审理查明：2016年5月31日，被告在上海银行岚皋路支行提交了《个人银行账户管理业务及电子渠道服务申请表》，办理了账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的电子借记卡作为结算账户，并申请开通网上银行、手机银行、短信服务，绑定手机号XXXXXXXXXXX。2018年7月9日,被告(受信人)与原告(授信人)在线签订《个人信用消费贷款授信合同》,合同约定受信人可使用的授信额度类型为循环额度。循环额度是指授信人在授信有效期间根据本合同为受信人提供的循环使用的所有贷款本金余额的最高限额。循环额度=合同项下未清偿的贷款余额+可使用额度。授信额度金额为30万元,授信额度具体用于消费,授信期限为三年。本合同项下贷款执行年利率采用固定利率，在上述授信期限内，本合同项下的贷款按年利率6.5%执行。合同期内,受信人不能按时归还利息的,授信人对其所欠利息按本合同约定的执行利率按月计收复利;贷款到期日受信人未按时偿还贷款本息的,授信人对其所欠本息在本合同约定的执行利率基础上加收50%按日计收罚息及复利。受信人提款后,选择按比例按月分期还款方式归还贷款,并约定按比例按月分期还款方式下的贷款本金归还比例为0.2%。贷款期间,受信人未按照本合同约定按时归还贷款本息或其他应付款项的,授信人有权宣布所有贷款到期,提前收回已发放的贷款本息。合同各方有关事项的通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达、均应以书面形式按合同列明的主要营业场所地址和实际居住地址作为送达地址送达各方。送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。被告输入其实际居住地为上海市市辖区普陀区金汤路XXX弄XXX号601。同日，被告向原告申请提款30万元，原告将30万元款项于同日发放至被告结算账户。被告自2019年10月9日起未按期足额还款。原告向被告确认的实际居住地发送提前收贷通知函，要求提前终止《个人信用消费贷款授信合同》的履行并要求被告归还借款本金291,503.71元及利息、逾期利息等，被告于2020年12月2日收到该通知函。以上事实，由原告提供的《个人银行账户管理业务及电子渠道服务申请表》、业务受理单、《个人信用消费贷款授信合同》、账户明细、提前收贷通知函、回执、利息清单等证据材料及原、被告的陈述予以佐证。庭审中，原告陈述,本案系上海银行的客户网络自助借款产品，属于个人信用消费贷款。在线签订合同需要本人提前至上海银行下属网点柜面开立借记卡账户并开通上海银行个人网上银行、手机银行、动态密码、短信服务等功能。自助借款的操作具体流程为：1.手机进入上海银行APP,点击“我要贷款”进行贷款申请。2.信息输入：输入姓名、身份证号及联系手机；授权申请及密码验证(确认贷款申请信息，并进行相关征信等查询，密码验证可用E盾或动态密码+卡密，其中验密卡为借记卡)。3.申请提交后，系统提示申请成功。4.签约：查询申请结果，确认授信额度即贷款金额，进行签约；选择签约账户并阅读合同(输入姓名、身份证号、手机号码、实际居住地、工作单位、单位地址、单位电话等，勾选循环额度，采用固定利率等选项，勾选本人已阅读并接受《个人信用消费贷款授信合同》，按确认键)；签约账户密码认证，验证方式为E盾密码验证(会显示提款账号及还款账号，按确认键)；签约确认后，系统提示签约结果，按完成键。5.提款：进入“我要提款”；提款信息录入，输入提款金额(提款总额度为30万元)(勾选本人已阅读并接受《提款申请书》)；输入提款金额和提款账号，进行密码认证(可选择动态密码或通用E盾，输入后按确认键)；提款成功后，系统显示申请成功。本院认为：被告对原告陈述的事实及提供的证据无异议,原、被告双方所签订的《个人信用消费贷款授信合同》意思表示真实,合同有效，对双方具有约束力。原告放款后，已履行其合同义务，但被告作为借款人，未按约向原告足额支付到期本息，其行为已构成违约，原告要求终止合同的履行，要求被告立即清偿借款本金、利息及逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告方志骞于本判决生效之日起十日内归还原告上海银行股份有限公司虹口支行借款本金291,503.71元、利息22,180.28元、逾期利息1,699.03元(截止至2020年12月1日)；二、被告于本判决生效之日起十日内支付原告自2020年12月2日起至实际清偿之日止以借款本息之和313,683.99元为基数按照《个人信用消费贷款授信合同》约定按年利率9.75%计算的逾期利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,030.75元，减半收取3,015.38元(原告已预缴)，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  张 玥二〇二一年三月二十五日法官助理  徐 贇书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。