重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0105民初3394号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、31-2，统一社会信用代码91100000005172683XW。法定代表人：冯长军，董事长。委托诉讼代理人：肖妍，女，长安汽车金融有限公司员工。委托诉讼代理人：朱杰，男，长安汽车金融有限公司员工。被告：罗正云，男，1997年10月16日出生，苗族，住云南省文山壮族苗族自治州广南县。原告长安汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告罗正云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托诉讼代理人肖妍、被告罗正云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汽车金融公司向本院提出诉讼请求：1.被告罗正云立即向原告偿付贷款本息42286.5元（其中未偿本金41666.66元，利息0元，罚息619.84元，复利0元，利息、罚息、复利暂计算至2021年1月17日）；2.被告罗正云向原告支付自2021年1月18日起至借款本息结清之日止的罚息（以未偿本金41666.66元为基数，按合同约定的罚息利率计收）；3.被告罗正云向原告支付自2021年1月18日起至借款本息结清之日止的复利（以前述到期利息和罚息为基数，按合同约定的复利利率计收）；4.原告有权对被告罗正云提供的汽车抵押物（车牌号：云HBXXXX）行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对被告的债权范围内优先受偿。事实和理由：2019年10月2日，罗正云与汽车金融公司签订《汽车消费抵押贷款合同》，约定罗正云向汽车金融公司借款50000元用于购车，双方对借款利率、借款期限等进行了约定，罗正云同意以所购车辆向汽车金融公司设立抵押担保。合同签订后，汽车金融公司按约发放了前述借款，罗正云未按时足额偿付本息，请求依法判决。被告罗正云辩称，罗正云于2019年10月2日在云南万友汽车销售服务有限公司文山分公司购买长安欧尚汽车一辆，价格94800元，当天支付车款44800元，向长安金融公司在云南万友汽车销售服务有限公司文山分公司签订贷款合同本金伍万元是事实，但合同不是以长安金融公司签订，以云南万友汽车销售服务有限公司文山分公司签订。罗正云每月支付贷款本金1388.89元，共计贷款本金8180元。罗正云于2020年6月3日因涉嫌运送他人偷越国（边）境罪被逮捕，一直关押在看守所，车辆被麻栗坡县公安局扣押7个多月，所以贷款无能力偿还。云南省文山州麻栗坡人民法院（2020）2624刑初140号刑事判决书，依法扣押的蓝色普通客车1辆（长安牌SC642CDHS车牌号为云HBXXXX号）以扣押。该车于2020年12月5日司法拍卖价为57080元，该车拍卖后及时向文山万友王友丽汇报，现长安金融公司起诉罗正云无事实根据，罗正云的车是麻栗坡县人民法院拍卖，长安金融公司要钱向云南省文山州麻栗坡县人民法院要。本案查明事实如下：2019年10月2日，汽车金融公司与罗正云签订《汽车消费抵押贷款合同》约定：罗正云向汽车金融公司贷款50000元用于购买长安欧尚汽车一辆；贷款期限为36个月，自贷款实际放款日起算；采用浮动贷款利率，贷款利率采取中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率加上424基本点，罚息、复利利率为贷款利率上浮50%；截至合同签署之日，贷款年利率8.99%，罚息和复利利率均为13.485%，基于汽车经销商提供年利率8.99%的汽车贷款利息补贴计划，借款人实际承担的贷款利率为0%；除贷款人和借款人另有明确书面协议外，在基准利率变动生效之后第二个月的第一日起，贷款利率相应发生变动，借款人的每期还款数额则从该第二个月内的第一实际应还款日进行调整；还款方式为等额本息；如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还款本金以及应由借款人向贷款人支付的其他款项，不包括利息），则借款人应就未付款项支付罚息，贷款逾期后，按照罚息利率计收利息；借款人未按约定支付贷款利息（包括罚息）的，从逾期之日起，贷款人有权对未支付的利息按复利利率计收复利；当借款人未按时全额偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款人支付的其他款项，并且逾期超过三十天的，贷款人有权宣布贷款提前到期。抵押担保的相关事实：借款人同意以本合同项下贷款所购买车辆作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。抵押车辆信息：长安欧尚汽车。合同签订后，汽车金融公司于2019年10月8日发放贷款。汽车经销商按年利率8.99%的标准向汽车金融公司补贴截至借款到期日的利息。双方于2019年10月8日办理了合同约定车辆（车牌号为云HBXXXX）的抵押登记手续。截至2021年3月17日，罗正云拖欠汽车金融公司借款本金41666.66元、罚息915.2元。2020年10月13日，云南省麻栗坡县人民法院作出（2020）云2624刑初140号刑事判决书，判决：依法扣押的蓝色小型普通客车1辆（长安牌SC6482CDH5、车牌号为云HBXXXX）依法没收上缴国库。上述事实，有《汽车消费抵押贷款合同》、客户回单联、机动车登记证书、欠款明细表、刑事判决书等证据及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《汽车消费抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。罗正云借款后未依约还款，汽车金融公司有权依据合同约定宣布贷款提前到期。汽车金融公司在起诉前未将提前收回贷款的意思表示送达罗正云，本院于2021年3月15日向罗正云邮寄送达了起诉状副本等诉讼文书，故2021年3月15日视为贷款提前到期日。汽车金融公司举示的截至2021年3月17日罗正云的欠款情况系按照合同约定计收，罗正云应当偿付。对汽车金融公司要求罗正云支付自2021年3月18日起的罚息的诉讼请求，本院认为，因汽车金融公司已经收到汽车经销商给予的借款期内利息补贴，对汽车金融公司的该项请求，在原约定借款期限内应扣除已经收到的贴息，即对借款期内的罚息利率标准，按照年利率13.485%再减去已经贴息的贷款年利率8.99%，即年利率4.495%予以支持，借款期满后再按照约定的罚息利率标准予以支持。罗正云为履行本案债务，以车牌号为云HBXXXX的汽车一辆向汽车金融公司提供抵押，并办理登记。汽车金融公司依法享有抵押权，有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。案涉车牌号码为云HBXXXX的车辆被云南省麻栗坡县人民法院司法拍卖，并不免除罗正云向汽车金融公司偿付借款本息的民事责任，其刑事犯罪与应当承担的民事债务系不同法律关系，故罗正云仍应当承担偿付汽车金融公司欠付的借款本金、罚息、复利的民事责任。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告罗正云于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金41666.66元，支付截至2021年3月17日的罚息915.2元；二、被告罗正云于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（自2021年3月18日起至2022年10月2日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率4.495%标准计算；自2022年10月3日起至付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加上424基本点再上浮50%计算，利随本清）；三、被告罗正云于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司复利（自2021年3月18日起至付清之日止，以尚欠罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加上424基本点再上浮50%计算）；四、原告长安汽车金融有限公司有权在前述债权范围内，以被告罗正云提供的车牌号为云HBXXXX的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费857.16元，减半收取计428.58元，由被告罗正云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郭雪妍二〇二一年三月三十一日书记员  刘 钰