福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0402民初653号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行，统一社会信用代码91350400155662156F，住所地福建省三明市梅列区玫瑰新村71幢一层4号。 负责人：李苏平，行长。 委托诉讼代理人：黄健辉，男，系该行职员。 被告：黄莉，女，1965年1月25日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行（以下简称三明农商银行梅列支行）与被告黄莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三明农商银行梅列支行的委托诉讼代理人黄健辉到庭参加诉讼，被告黄莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商银行梅列支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄莉偿还普惠金融卡欠款本金49338.29元，并支付利息2408.31元、滞纳金2000元（该利息、滞纳金暂计至2021年1月15日，此后利息、滞纳金按照约定计至还清全部欠款之日止）；2.本案诉讼费由黄莉承担。事实和理由：2015年10月22日，黄莉向三明农商银行梅列支行申办福万通普惠金融卡，签署了《福万通普惠金融卡申请表》、《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》等法律文件，这些法律文件明确普惠金融卡收取的费用包括年费、透支利息、滞纳金，年费为每年300元（第一年免收年费），透支利率为12‰，使用普惠金融卡不享受免息期，须按日支付透支利息。三明农商银行梅列支行因向黄莉催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由黄莉承担。以上文件同时对计息、还款、收费项目等作了详细约定。2015年三明农商银行梅列支行同意发卡，额度为50000元。截至2021年1月15日，黄莉尚欠透支本金49338.29元、利息2408.31元、滞纳金2000元，合计53746.6元（利息、滞纳金暂计至2021年1月15日，此后按照约定计算至还清全部欠款之日止）。黄莉签署的《福万通普惠金融卡申请表》、《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》合法有效，黄莉未按约定履行义务，三明农商银行梅列支行有权要求其偿还全部欠款本息及要求支付实现债权的费用。为此，特具状起诉，请求判如所请。 被告黄莉未作答辩。 本院经审理查明：2015年10月22日，黄莉向三明农商银行梅列支行申领福万通普惠金融卡，并在普惠金融卡申请表、使用须知中签字，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》载明：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人透支金额按日计收利息；农商银行每月定期向申领人寄发对账单，并列明申领人账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日，申领人如有疑问需向农商银行提出；申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；若申领人超过到期还款日，未还透支金额的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的包括律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等一切费用由申领人承担；普惠金融卡有效期限最长3年，过期自动失效，但申领人使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，申领人中途停止使用普惠通金融卡需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还农商银行，并办理销卡手续。此外，《普惠金融卡使用须知》中约定了授信期限以及约定首次申请的透支手续费费率为月利率12‰。农商银行经审核后，同意向黄莉发放普惠金融卡一张，授信额度50000元。自2015年11月20日起，黄莉先后使用该卡进行透支，截至2021年3月25日，普惠金融卡借款余额49338.29元、未付利息4184.5元。 上述事实，有三明农商银行梅列支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡使用须知》、交易明细及当事人的庭审陈述等证据佐证。 本院认为，三明农商银行梅列支行向黄莉发放普惠金融卡，授信额度50000元，黄莉支用授信金额后按日计息，双方之间应为借款合同关系，该借款合同为双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。案涉普惠金融卡领用合约、使用须知等材料中，均没有约定具体的还款日期，领用合约中虽有约定三明农商银行梅列支行每月定期向黄莉寄发对账单并载明还款期限、透支余额等内容，但三明农商银行梅列支行没有提供证据证明有实际向黄莉寄发对账单事实，故无法认定案涉借款存在还款日期约定，基于领用合约中“随借随还”的约定，本院认定本案借款为不定期借款。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，未约定借款期限或借款期限约定不明的，贷款人可以催告借款人在合理期限内偿还，本案三明农商银行梅列支行于2021年3月2日向本院起诉，黄莉于2021年3月5日签收了本院送达的起诉状副本等应诉材料，认定三明农商银行梅列支行已向黄莉发起催收，但黄莉直至开庭之日前的合理期限内仍然没有归还借款本金及利息，现三明农商银行梅列支行请求本院判令黄莉归还普惠金融卡借款本金49338.29元及所欠利息，符合法律规定，本院予以支持。因三明农商银行梅列支行无证据证明双方有约定具体的还款日期，故不存在黄莉没有按约定时间还款事实，三明农商银行梅列支行请求判令黄莉支付按月计算的违约金，无事实和法律依据，本院不予支持。黄莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄莉于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行归还普惠金融卡借款本金49338.29元，并支付利息4184.5元（该利息暂计至2021年3月25日，此后继续以实欠本金为基数，按案涉《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融卡使用须知》约定的标准计算至还清借款本金之日止）。 二、驳回原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1137元，因适用简易程序审理，减半收取569元，由原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行负担50元，被告黄莉负担519元。（该费用于本判决生效之日起三日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡江平 二〇二一年三月二十六日 书记员  魏恺雯 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。