苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初12791号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：徐晓军，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，公司员工。被告：冯戬，男，1992年7月11日生，汉族，住淮安市淮安区。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告冯戬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人雍燕到庭参加诉讼；被告冯戬经本院公告送达起诉状副本开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告借款本金249631.57元、利息6874.91元、罚息6617.55元，暂计263124.03元，以及相应罚息、复利(罚息自2021年2月19日起至实际还款之日以249631.57元基数按照年利率10.11375%计算；复利自2021年2月19日起至实际还款之日以6874.91元为基数按照年利率6.7425%计算)；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年3月5日，被告到原告处填写业务申请单并开通手机银行业务。2019年3月7日，被告通过手机银行在线与原告签订《个人公积金贷专用最高额借款合同》〔吴农商银零高借字(J10201903859)第06821号〕，约定被告向原告申请借款25万元，借款期限自2019年3月7日起至2022年3月7日止。2019年8月10至2020年2020年6月14日期间，原告依约向被告陆续发放贷款18笔，累计金额为36.5万元，贷款周期为12个月，贷款利率为6.7425%，还款方式为每月等额本息还款。原告已还本金115368.43元，剩余本金249631.57元未还。现起诉至法院，请依法判决。被告冯戬未作答辩。本院经审理查明事实如下：2019年3月5日，冯戬在江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）开通手机银行业务。2019年3月7日，吴江农商行（贷款人）与冯戬（借款人）签订《个人公积金贷专用最高额借款合同》一份，约定在2019年3月7日到2022年3月7日期间，贷款人根据借款人的需要、资信状况和贷款人的经营状况，向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币(大写)贰拾伍万元整(小写)250000(大小写不一致时，以大写为准，下同)的借款，每笔借款的借款期限最长不得超过十二个月。具体发放的每笔借款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件(包括我行线上渠道产生的借据等，下同)记载为准。借款借据是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。借款利率为固定利率，以每笔借款发放日中国人民银行公布的与该笔借款期限相对应的同档基准利率浮动相应幅度确定，即：借款利率=基准利率*(1+浮动幅度)；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为本合同约定的借款利率的50%）；对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，借款期内按照约定的借款利率加收复利，借款逾期后改按约定的逾期罚息利率加收复利。还款方式为等额本息，借款人按月或以相等的金额偿还贷款本息。其中第一期及最后一期还款，需归还贷款实际发放日(或上次结息日)至还款日的利息和本金，其余每期等额偿还贷款本息。计算公式为：每月还款额=【贷款本金×利率×(1+利率)还款期数】÷【(1+利率)还款期数-1】。当借款人未按照合同约定归还本息时，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。上述最高额借款合同签订后，冯戬分别于2019年8月10日，2020年1月9日，2020年2月9日，2020年3月10日，2020年3月10日，2020年3月10日，2020年3月10日，2020年3月10日，2020年3月10日，2020年3月10日，2020年3月11日，2020年4月9日，2020年4月12日、2020年5月10日，2020年5月13日，2020年6月10日，2020年6月11日，2020年6月14日，向吴江农商行借款61000元、21000元、22000元、26000元、24000元、21000元、19000元、23000元、23000元、23000元、5000元、22000元、22000元、5000元、20000元、5000元、19000元、4000元，借款期限均为12个月，贷款利率均为年利率6.7425%。吴江农商行将上述贷款发放至冯戬账户后，冯戬按照等额本息还款法按约归还部分本金、利息，但各笔借款均出现逾期情形。截止2021年2月19日，冯戬结欠吴江农商行本金249631.57元、利息6874.91元、罚息6617.55元。另查明，吴江农村商业银行于2019年3月15日更名为苏州农商行。以上事实，由原告提交的开卡业务申请单、个人公积金贷专用最高额借款合同、借款借据、账户明细对账单、贷款回收状态表，以及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，吴江农商行与被告冯戬签订的《个人公积金贷专用最高额借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。吴江农商行依约发放贷款后，被告冯戬未能按约归还本金及利息，已构成违约。现吴江农村商业银行已更名为苏州农商行，故原告苏州农商行有权作为原告主张相关的权利。现原告要求被告支付本金、利息、罚息的主张，符合双方借款合同的约定，本院予以支持。被告冯戬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告冯戬于本判决生效后十日内归还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金249631.57元，并支付利息6874.91元及相应罚息、复利(截止2021年2月19日的罚息为6617.55元；自2021年2月19日起，罚息以249631.57元基数按照年利率10.11375%计算至实际还款之日；复利以6874.91元为基数按照年利率6.7425%计算至实际还款之日)。（上述义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××66）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2523元、保全费1820元，合计4343元，由被告冯戬负担，并于本判决生效后十日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××66）；原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十日内退还。公告费560元，由被告冯戬负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  潘景信二〇二一年三月十九日书记员  汤跃婷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。