成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初5097号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行，住所地：成都市温江区公平街道乐善路77号。 负责人：陶惠，行长。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师。 被告：陈光平，男，1986年1月6日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行（以下简称邮储银行）与被告陈光平信用卡纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人付亚芳到庭参加诉讼，被告陈光平经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1．被告向原告偿还欠款32496.46元（上述金额包括本金24008.71元以及截至2020年8月26日的逾期利息、复利3067.75元，费用、违约金5420元）。2．被告给付2020年8月27日及之后的逾期利息、复利、费用、违约金，具体金额按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及章程的约定，计算至本金清偿之日止。3．被告给付原告为实现债权而支出的律师费2000元。4．被告承担本案产生的案件受理费、公告费等诉讼费用。庭审中，原告明确诉请中的费用为分期手续费，第二项诉请不再主张费用。事实和理由：2015年3月31日，陈光平向邮储银行申领中国邮政储蓄银行信用卡，亲笔签署申请文件，并申明本人已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用和第十条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目和标准约定：……乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免费还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；透支日利率为万分之五，按月计收复利。第五条还款，第一款约定：乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款……；第五款约定：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，……甲方有权自行或委托律师事务所、债务催收公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。经审核，陈光平申请获取了邮储银行批准并办理了卡号6259××××2807的信用卡。陈光平领用信用卡后进行消费、还款，截至2020年8月26日，该卡累计透支本金24008.71元，拖欠逾期利息、复利3067.75元，费用、违约金5420元，合计32496.46元。邮储银行多次向陈光平催收无果，陈光平未按章程、合约规定归还透支款已构成违约，经邮储银行多次催收，陈光平仍未归还上述款项，邮储银行遂提起诉讼，望判如所请。 陈光平未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：陈光平于2015年3月31日在邮储银行申领信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则，并签名确认。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第一条约定持卡人已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）。第三条、第五条、第十条分别约定了信用卡收费项目及标准，包括透支利率为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%等，其中第五条第5款约定邮储银行催收而产生的包括不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。第九条约定邮储银行有权根据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过邮储银行网站对外公告后执行并适用于本协议。《章程》第三十四条约定本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日生效。持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。 邮储银行核准并发放信用卡后，陈光平多次使用信用卡消费，但未按期足额偿还。截至2020年8月26日信用卡欠款本金为24,008.71元，利息（含复利）3,067.75元，费用即分期手续费207.74元，违约金5,212.26元。 另查明，2014年10月11日，邮储银行通过其官方网站发布了《分期付款》，载明了分期付款的服务内容及收费标准，其中交易分期及账单分期的收费标准均为按期（月）收取，每期收取分期本金总额的0.6%。邮储银行于2016年9月30日在其官方网站发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，公告载明：2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户；二、收费调整内容：1．取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2．增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 另，邮储银行为实现本案债权向四川公生明律师事务所支付律师费2000元。 庭审中，邮储银行陈述并未产生保全费。 本院认为，陈光平向邮储银行申领并使用信用卡，应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行还本付息的义务。陈光平未按约归还欠款本息的行为构成违约，应当承担相应法律责任。庭审查明，截至2020年8月26日陈光平尚欠邮储银行信用卡本金24,008.71元，利息（含复利）3,067.75元，费用即分期手续费207.74元，违约金5,212.26元。关于违约金，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》虽未约定违约金，但约定了邮储银行有权依据国家有关规定及业务需要对信用卡收费项目及标准进行调整，并可以通过官方网站对外发布公告以公告方式告知持卡人，邮储银行通过其官网发布公告，将“滞纳金”调整为“违约金”予以公示，符合双方合同约定，且收费标准并未提高，也未超出陈光平在签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》时能预见的责任范围，陈光平也并未就邮储银行收费项目变更主动进行销卡，解除合同，故陈光平应按约承担相应的违约责任。关于费用即分期手续费，因陈光平在使用案涉信用卡的过程中，办理了信用卡分期业务，而邮储银行已在其官方网站上对于分期业务的收费标准作了公示，对邮储银行主张的分期手续费207.74元，予以支持。综上，邮储银行要求陈光平偿还截至2020年8月26日的信用卡透支本金24,008.71元、利息（包括复利）3,067.75元、分期手续费207.74元、违约金5,212.26元及从2020年8月27日起至还清之日止利息、复利及违约金（利息以未偿还本金为基数，按照日利率万分之五计算；复利以未偿还利息为基数，按照日利率万分之五计算；违约金按照最低还款额未还部分的5%计收）的诉讼请求，有合同依据和法律依据，本院予以支持。关于律师费，邮储银行在领用合约第五条中明确约定邮储银行催收而产生的包括不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担，且其提供了《委托代理合同》、增值税专用发票、律师费转款凭证作为证据，故对邮储银行要求承担陈光平律师费2,000元的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈光平于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行偿还截至2020年8月26日的信用卡透支本金24,008.71元、利息（包括复利）3,067.75元、分期手续费207.74元，违约金5,212.26元，合计32,496.46元，并支付自2020年8月27日起至所有欠款全部清偿完毕之日止的利息、复利及违约金（利息以未偿还本金为基数，按照日利率万分之五计算；复利以未偿还利息为基数，按照日利率万分之五计算；违约金按照最低还款额未还部分的5%计收），上述利息、复利、分期手续费、违约金共计以不超过年利率24%为限。 二、陈光平于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市温江区支行支付律师费2,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计331元，由陈光平负担。公告费260元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用均由陈光平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  薛晓娟 二〇二一年三月八日 书记员  李雪原