沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初15416号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：李欣，系北京德和衡律师事务所律师。被告：姜明明，女，1990年7月17日出生，朝鲜族，住沈阳市大**。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告姜明明金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李欣到庭参加诉讼，被告姜明明经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2018年11月13日签订的《个人担保贷款合同》（合同编号为：平银沈阳个担贷字第BC2018111399001183_1号）；2.判令被告偿还原告贷款本金181702.85元、利息14179.63元、罚息1960.93元、复利728.89元，总计198572.30元（以上本金、利息、罚息、复利截至2020年6月4日），并自2020年6月5日起按照《个人担保贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至实际清偿之日止；3.判令被告给付原告律师费2000元；4.如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其名下牌号为辽Ａ×××**、发动机号为4429E041的宝马牌小型轿车行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告姜明明于2018年11月13日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币26万元；贷款期限为36个月，自2018年11月13日起至2021年11月13日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告姜明明同意将其所有的牌号为辽Ａ×××**、发动机号为4429E041的宝马牌小型轿车作为抵押物，双方于2018年11月14日办理了抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，但被告自2019年12月13日起没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨无果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告姜明明未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.2018年11月13日，被告姜明明（甲方、借款人；丙方、抵押人）与原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方、贷款人、抵押权人）以电子签名方式签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》（编号：平银沈阳个循抵字第BC2018111399001183号）。合同约定，额度金额为人民币280925.80元，额度期限从2018年11月13日起至2026年11月13日止，共计96个月。丙方愿以下列财产为此额度提供抵押担保：宝马3系320Li2.0T手自一体时尚型汽车，抵押车辆车架号为LBV8W3106HMG99303；丙方抵押担保范围：本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币280925.80元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。2.同日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（甲方、贷款人）与被告姜明明（乙方、借款人;丁方、抵押人）以电子签名方式签订《个人担保贷款合同》(编号：平银沈阳个担贷字第BC2018111399001183_1号)。合同约定，贷款金额为人民币26万元，贷款期限为36个月；执行利率为固定年利率18%；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。3.被告姜明明以其车牌号为辽Ａ×××**，发动机号为4429E041的宝马牌小型轿车为该笔贷款进行抵押担保。二、贷款合同其他主要约定：第六条抵押担保的范围，包括本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维修抵押物所产生的费用。第二十条乙方的义务，应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。第二十八条费用，乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担。第二十九条乙方的违约事件及违约责任，乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；行使担保权利。第三十一条丁方的违约事件及违约责任，主合同债务到期或提前到期，甲方债务全部或部分未受清偿，甲方有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。第三十三条其他，各方就合同发生纠纷时司法机关所邮寄发送的诉讼文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果按本合同第五十九条约定。送达地址适用范围包括合同发生纠纷时法律文书的送达，同时包括一审、二审、再审和执行程序。对于当事人在合同中明确约定的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，即使当事人未能收到法院邮寄送达的文书，由于其在合同中的约定，也应当视为送达。三、贷款合同履行情况：2018年11月13日，原告将26万元贷款支付给被告。2018年11月14日，在辽宁省沈阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记，机动车登记证书编号：210009628609。被告姜明明从2020年1月13日起未按期足额偿还原告贷款本息，截止至2020年6月4日，被告拖欠原告贷款本金181702.85元。另，原告为处理本次诉讼委托北京德和衡律师事务所，支出律师费2000元。上述事实，除当事人陈述外，另有《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《客户授权及承诺（申请）书》、个人账户交易明细清单、《机动车登记证书》、贷款信息和银行流水截图、《贷款罚息表》及文字说明、签约视频截图、数字签名验证报告、委托代理协议、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据我国法律规定，当事人有应诉答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本院已按《个人担保贷款合同》中载明的通讯地址和联系方式，对被告姜明明进行了合法传唤，被告未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的现有证据，并结合原告的当庭陈述，对本案的案件事实予以确认。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告姜明明签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及《个人担保贷款合同》约定，本案被告姜明明未按期履行偿还原告贷款本息义务的行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。故本院对原告平安银行股份有限公司沈阳分行依据法律规定及合同约定主张解除《个人担保贷款合同》，要求被告姜明明清偿所有尚欠借款本息、罚息、复利及相关费用，对抵押车辆行使抵押权，并在债权范围内优先受偿的诉讼请求予以支持。另因原告主张的利息、罚息、复利总计标准过高，故本院依据相关规定对原告要求被告偿还的利息、罚息、复利总计超过年利率24%部分的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告姜明明于2018年11月13日签订的《个人担保贷款合同》；二、被告姜明明于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行贷款本金181702.85元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年1月13日起按年利率24%计算至被告实际清偿之日止）;三、被告姜明明于本判决生效后十日内一次性支付原告平安银行股份有限公司沈阳分行律师费2000元；四、若被告姜明明逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行有权对被告姜明明名下辽Ａ×××**（车架号LBV8W3106HMG99303、发动机号4429E041）宝马牌小型轿车（在最高额280925.80元额度内）行使抵押权，并享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4309元，保全费1523元，由被告姜明明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 君人民陪审员  王青青人民陪审员  颜巍威二〇二一年三月九日法官助理门紫薇书记员韩璐本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。