贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初576号原告：中信银行股份有限公司遵义分行，营业场所：贵州省遵义市汇川区厦门路天安酒店，统一社会信用代码：915203030699480199。法定代表人：张涛，该行行长。委托诉讼代理人：江雪婷，贵州悠南律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢国昌，贵州悠南律师事务所律师。被告：钱俊，男，汉族，1979年7月26日出生，住重庆市綦江县。被告：贵州聚银投资置业有限公司，住所地：贵州省遵义市汇川区温州路奥特莱斯城市广场，统一社会信用代码：915203030856559886。法定代表人：于国强，该公司总经理。委托诉讼代理人：李有明，该公司员工。委托诉讼代理人：饶姣。原告中信银行股份有限公司遵义分行（以下简称中信银行遵义分行）与被告钱俊、贵州聚银投资置业有限公司（以下简称聚银公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行遵义分行委托诉讼代理人江雪婷、被告聚银公司委托诉讼代理人饶姣到庭参加诉讼，被告钱俊经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中信银行遵义分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告剩余贷款本金388723.43元及逾期前应还利息578.86元，并支付暂计自2020年11月18日止的逾期利息13440.95元，此后的利息（包含利息、罚息、复利）按照合同约定的标准支付至全部贷款本息清偿之日止；2、请求法院判令原告对抵押的房产（位于遵义市汇川区，他项权证号：黔（2016）遵义市不动产证明第0001187号、位于遵义市汇川区，他项权证号：黔（2016）遵义市不动产证明第0001188号）享有优先受偿权；3、请求法院判令被告聚银公司对上述款项承担连带保证责任；4、本案的诉讼费用（包括但不限于立案费、保全费、律师费等）由二被告承担。事实和理由：2015年12月13日，原告与被告钱俊签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告向被告提供610000元的授信金额，授信期限为2015年12月13日至2025年12月13日止。同日，双方签订了《中信银行个人借款合同》，约定了贷款金额、利率、期限等内容。另被告钱俊还将位于遵义市汇川区房屋为该笔贷款提供抵押担保。根据合同约定，被告聚银公司同意以本合同项下被告钱俊的房产按揭贷款发放之日起至被告钱俊抵押物的《房屋所有权证》办妥以原告为抵押权人的他项权证。被告聚银公司向原告提供连带责任保证担保。合同签订后，被告未能取得房屋所有权证和抵押登记，未将《房屋他项权证》交原告持有。自2020年4月8日起被告未按照借款合同约定的还款期按时还款。综上，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告聚银公司辩称：原告先后两次在我公司保证金账户扣除47944.5、6745.45元代付钱俊的逾期贷款，原告请求偿还的贷款应扣除该已扣款。另我公司不应该承担律师费。被告钱俊未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2015年12月13日，被告钱俊为购买被告聚银公司开发的位于遵义市汇川区，向原告申请借款。被告钱俊（甲方）作为借款人、被告聚银公司（丙方）作为连带责任保证人与原告（乙方）作为出借人签订了《中信银行个人购房借款合同》，约定：贷款金额为610000元，借款期限自2015年12月13日至2025年12月13日止；借期内利率为5.88%，逾期贷款罚息利率为合同利率的50%，每月8日为还款日；甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；乙方为实现债权及担保权利而支付的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、保全费等），均由甲方负担；丙方同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保；本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和其他所有应付的费用；如乙方宣布本合同项下个人房产按揭贷款提前到期的，保证期间为乙方宣布的该债务履行期间届满之日起两年；在担保阶段，如甲方未能依照本合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，乙方有权直接要求丙方承担保证责任并有权从丙方在乙方开立的任何账户中直接扣划相应的款项；一旦发生本条约定的任一违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施，甲方、丙方对此不表示任何异议：…按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，要求丙方履行保证责任。该合同还约定了其他权利义务。同日，原告与被告钱俊还签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定钱俊将位于遵义市汇川区作为抵押物为以上贷款作抵押担保。后原告按约向被告发放贷款610000元。2015年12月29日，被告钱俊向原告出具《个人借款凭证》。被告钱俊按合同约定偿还了一段时间贷款后，从2020年4月8日起开始出现逾期偿还的情况。庭审中，原告还提交了委托诉讼代理协议、代理补充协议、律师费发票、转账凭证，拟证实自己为本次诉讼花费律师费5000元的事实。诉讼中，原告自愿撤回第二项诉讼请求，即撤回要求“判令原告对抵押的房产（位于遵义市汇川区，他项权证号：黔（2016）遵义市不动产证明第0001187号、位于遵义市汇川区，他项权证号：黔（2016）遵义市不动产证明第0001188号）享有优先受偿权”。另原告还自认在本次诉讼中被告还偿还了部分本金和利息，放弃第一项请求中的部分，现请求被告偿还的剩余贷款本金为349407.65元及截止2021年3月8日的尚欠利息罚息共计5211.19元，此后的利息（包含利息、罚息、复利）按照合同约定的标准支付至全部贷款本息清偿之日止。经询问，原告明确本案中主张的利息（包含利息、罚息、复利）的标准具体为：从2021年1月8日到判决之日止按年利率5.88%计算，此后的利息按罚息年利率8.82%计算、复利按照年利率8.82%计算。本院认为：原、被告签订的《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，双方签订合同后，原告按约向被告发放了贷款，但被告钱俊未按约偿还借款本息，构成违约，根据双方合同的约定，现原告有权要求被告钱俊偿还剩余借款本息，结合已查实的案件事实和原告的主张，被告钱俊应向原告偿还借款本金349407.65元及相应利息、罚息、复利（该利息、罚息包括截止2021年3月8日前尚欠5211.19元，及从2021年3月9日起以未还本金为基数计算至款项付清之日止的利息，其中2021年3月9日至2021年3月19日的标准为年利率5.88%，从2021年3月20日至款项付清之日的标准为年利率8.82%；复利以未还利息为基数，按年利率8.82%的标准从应付利息之次日计算至利息付清之日止）。对原告主张的律师费5000元，根据双方合同的约定，结合其提交的委托代理合同、发票、转账记录，可证实原告因实现涉案债权花费律师费5000元，该费用应由被告钱俊承担。关于被告聚银公司的担保责任的认定，涉案《中信银行个人购房借款合同》中约定了被告聚银公司就本案合同约定的债务承担连带担保责任，原告提起本次诉讼时，保证期间尚未届满，故被告聚银公司应对以上债务承担连带清偿责任。被告钱俊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法作出缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱俊于本判决生效后五日内向原告中信银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金349407.65元及相应利息、罚息、复利（该利息、罚息包括截止2021年3月8日尚欠5211.19元，及从2021年3月9日起以未还本金为基数计算至款项付清之日止的利息，其中2021年3月9日至2021年3月19日的标准为年利率5.88%，从2021年3月20日至款项付清之日的标准为年利率8.82%；复利以未还利息为基数，按年利率8.82%的标准从应付利息之次日计算至利息付清之日止）；二、被告钱俊于本判决生效后五日内向原告中信银行股份有限公司遵义分行支付律师费5000元；三、被告贵州聚银投资置业有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3670元（已减半由原告预交），由被告钱俊、贵州聚银投资置业有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  杨德均二〇二一年三月十九日法官助理刘茜书记员张芹梅