陕西省西安市中级人民法院陕西省西安市中级人民法院 民 事 判  决 书（2021）陕01民终2820号上诉人（原审原告）：李成品，男，汉族，1953年10月7日生，住甘肃省武威市凉州区。委托诉讼代理人：刘军贵，甘肃精佑铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：摆珍玲，甘肃精佑铭律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司广西分公司南宁市新竹营销服务部，住所地：南宁市青秀区（原银冠楼）主楼9层09C、09E、09F号房。负责人：温小燕，该服务部总经理。委托诉讼代理人：徐琛，男，汉族，1994年8月26日生，住西安市碑林区，华安财产保险股份有限公司陕西分公司员工。上诉人李成品与被上诉人华安财产保险股份有限公司广西分公司南宁市新竹营销服务部(以下简称：华安保险)人身保险合同纠纷一案，不服西安市灞桥区人民法院（2020）陕0111民初7200号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。李成品上诉请求：1、请求依法撤销西安市灞桥区人民法院（2020）陕0111民初7200号民事判决，并依法改判。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、案涉保险合同中就保险金给付标准的约定系格式条款。一审法院认定：“经投保人和保险人双方约定，被保险人发生保险事故时，保险人按照被保险人保险事故发生时的职业类别调整保险金给付标准”，系事实认定错误。案涉合同系电子合同，在上诉人支付完保险金后，才显示电子保单，电子保单出具后，上诉人才知道该特别约定的条款。该条款系减轻或免除保险人责任的格式条款，依法应当不产生效力。二、就案涉格式条款被上诉人未对上诉人履行说明提示义务。被上诉人未尽到《关于适用若干问题的解释（二）》第十二条规定中的提示和明确说明义务。根据投保网页内容的记载，投保信息填写中“职业”选择分为十类，而非被上诉人所称“一类至七类”的划分标准，且该职业选择并未提示说明被上诉人会依据职业类别进行保险金给付。填写完投保信息后，“本人已经仔细阅读和确认《投保须知》、《保险条款》、《理财指南》、《职业分类表》和《偿付能力告知书》的相关内容”的内容并未作出能够引起投保人注意的特别标识，也非投保人必须阅读或点击后才能点选“对号”并进行下一步操作的必须程序。上诉人认为即使投保人点选了上述内容，也不能表明被上诉人对投保人就相关免责条款充分履行了明确说明义务。一审法院对此部分事实认定不清，适用法律错误，应依法予以改判。华安保险辩称：一审法院认定事实清楚,证据确实充分，适用法律正确,应当依法驳回上诉人的上诉请求。上诉人通过网络渠道购买被上诉人公司“君安保”个人意外保险，投保人需阅读完毕《投保须知》、《保险条款》、《理财指南》、《职业分类表》和《偿付能力告知书》全部内容后，方可勾选左侧方框，之后才可以进入支付保费的界面。上诉人已支付保费，说明其已阅读完毕全部保险资料，对于投保人的声明事项已经明确，被上诉人已履行保险合同特别约定的提示和说明义务。案涉保险单约定的保险金给付是按照职业类别，并不是上诉人提到的职业分类，二者并不等同。上诉人的上诉请求没有事实和法律依据，应当依法予以驳回。李成品向原审法院提出诉讼请求：1、华安保险向李成品支付理赔款30万元；2、本案诉讼费由华安保险承担。原审判决认定事实：李成品与德瑞公司系合作关系，郭建峰系李成品雇佣的混凝土预拌车司机。2019年11月4日李成品作为投保人为被保险人郭建峰在华安保险处投保了个人人身意外伤害保险，其中意外伤害保险责任保额为30万元，保险期限2019年11月14日00:00起至2020年11月13日23：59止。保险单特别约定载明被保险人均为一至六类职业人员，经投保人和保险人双方约定，被保险人发生保险事故时，保险人将按照被保险人保险事故发生时的职业类别调整保险金给付标准，具体给付标准为：15%五类；未尽事宜详见《华安附加按职业类别调整保险金给付比例保险条款》。职业分类表载明混凝土预拌车驾驶员属五类职业；受益方式：法定。李成品系通过网络购买华安保险君安保个人人身意外伤害险，购买流程需阅读和确认投保须知、保险条款、理赔指南、职业分类表和偿付能力告知书全部资料后方可进入同意承保和支付保费的界面。2020年5月21日郭建峰在兴泉铁路4标2号拌和站往1号预制构件厂运输混凝土卸完混凝土清灌过程中从车上摔下，发生意外死亡。2020年5月27日德瑞公司（甲方）与郭建峰妻子史某甲、儿子郭某甲、女儿郭某乙、岳父史某乙（乙方）签订赔偿协议书，约定甲方支付乙方丧葬补助4金、供养亲属抚恤金、一次性意外死亡补助金共计130万元。甲方向乙方第一次支付赔偿金122万元，乙方收到甲方付款后开具收款凭证此协议生效。甲方为死者郭建峰购买有保险，乙方必须全力配合甲方办理保险理赔事宜，保险受益人为甲方。剩余赔偿款为乙方配合甲方处理完保险理赔手续，配合处理完成后甲方一次性付清后续8万元赔偿款。当日李成品通过德瑞公司给付史某甲122万元。德瑞公司出具声明书，认可李成品以其个人名义向华安保险主张民事权利。原审法院认为：李成品作为投保人为雇员郭建峰在华安保险处投保个人人身意外伤害保险，双方之间保险合同合法有效。郭建峰的法定继承人与德瑞公司签订赔偿协议书，并将保险金请求权转让给德瑞公司，德瑞公司同意李成品向华安保险主张权利，故华安保险应当支付李成品保险金。李成品通过网络购买保险时需阅读和确认投保须知、保险条款、理赔指南、职业分类表和偿付能力告知书全部资料后方可进入同意承保和支付保费的界面，且华安保险给李成品出具的保险单亦明确载明被保险人发生保险事故时，保险人将按照被保险人保险事故发生时的职业类别调整保险金给付标准，故华安保险应当支付李成品保险金45000元。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规5定，判决如下：一、华安财产保险股份有限公司广西分公司南宁市新竹营销服务部于判决生效后15日内给付李成品保险金45000元。二、驳回李成品其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，原审法院减半收取2900元，李成品已预交，该费用由华安保险负担1600元，于判决生效后15日内直接给付李成品。李成品自行负担1300元。本院经审理查明，原审判决查明事实属实，本院予以确认。二审中，双方均未向法庭提交新证据。本院认为，李成品作为投保人为雇员郭建峰在华安保险处投保个人人身意外伤害保险，双方之间保险合同合法有效。郭建峰的法定继承人与德瑞公司签订赔偿协议书，并将保险金请求权转让给德瑞公司，德瑞公司同意李成品向华安保险主张权利，故华安保险应当支付李成品保险金。李成品通过网络购买保险时需阅读和确认投保须知、保险条款、理赔指南、职业分类表和偿付能力告知书全部资料后方可进入同意承保和支付保费的界面，且华安保险给李成品出具的保险单亦明确载明被保险人发生保险事故时，保险人将按照被保险人保险事故发生时的职业类别调整保险金给付标准，故华安保险应当按比例支付李成品保险金45000元。李成品上诉称华安保险公司未对其履行说明提示义务，由于李成品通过网络购买保险时需阅读和确认投保须知、保险条款、理赔指南、职业分类表和偿付能力告知书全部资料后方可进入同意承保和支付保费的界面，故本院认定华安保险公司已对其进行了提示说明，故对其上诉理由，本院不予采信。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元(李成品已预交)，由上诉人李成品负担。本判决为终审判决。 审判长 田任华审判员 田勤耕审判员 魏  哲二○二一年三月八日书记员 高劲草