重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初1414号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：陈轲，该支行行长。委托诉讼代理人:韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人:何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：王卫，男，1986年6月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告王卫信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼,被告王卫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王卫归还原告农行长寿支行信用卡透支本金75494.05元，并支付截至2020年12月13日的利息7743.66元、逾期还款违约金3018.63元、消费手续费1415.57元、管理类费用6元，以上共计87677.91元；2.判令被告王卫支付原告农行长寿支行自2020年12月14日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金75494.05元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告王卫支付律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4.由被告王卫承担诉讼费。事实和理由：2014年10月28日，被告王卫向原告农行长寿支行申请办理农行金穗贷记卡，并愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定，领用合约约定，该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收。原告审核批准后向被告王卫核发了信用卡一张，永久信用额度为75000元，卡号为XXX。被告王卫在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，在2020年7月4日最后一次消费，主要是用于汽车加油、超市购物等日常消费。截至2020年12月13日，被告王卫尚欠信用卡透支本金75494.05元、利息7743.66元、逾期还款违约金3018.63元、消费手续费1415.57元、管理类费用6元，以上共计87677.91元。为实现债权，原告已实际产生律师费1500元。被告王卫未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）、2014及2019版《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告、收费标准、交易明细表、账户信息查询表、委托代理协议、重庆增值税专用发票、收付款业务回单。上述证据符合证据的一般形式，被告王卫未到庭应诉，视为放弃抗辩、举证、质证等权利，应自行承担不利的法律后果，故对以上证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年10月28日，被告王卫向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡，被告王卫签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》(2014版）的规定。合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；日利率为万分之五，按月计收复利；因被告未按时还款致原告所支出的费用由被告承担。原告按约定变更领用合约及章程，并在官方网站公示2019版领用合约及章程。合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收；因被告未按时还款致原告为实现债权所支出的费用由被告承担。2017年1月1日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，原告农行长寿支行未与被告王卫明确约定调整滞纳金为逾期付款违约金。被告王卫的申请经原告审核获得批准后，原告向被告王卫核发了卡号为544243000168XXXX金穗贷记卡，其永久信用额度为75000元。被告王卫领取该卡后，在2014年11月18日至2020年7月4日期间进行消费，用于汽车加油、超市购物等。被告王卫多次透支消费，未按合约约定履行还款义务。截至2020年12月13日被告王卫尚欠信用卡透支本金75494.05元、利息7743.66元、逾期还款违约金3018.63元、消费手续费1415.57元、管理类费用6元，以上共计87677.91元。原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王卫向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》和《章程》的规定，系其真实意思表示，被告王卫在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告王卫未在免息还款期内归还透支本金，其行为已构成违约，应向原告农行长寿支行归还透支本金并依法承担违约责任。现原告农行长寿支行要求被告王卫归还截至2020年12月13日信用卡透支本金75494.05元、利息7743.66元、消费手续费1415.57元、管理类费用6元，以上共计84659.28元，并从2020年12月14日起支付利息、复利，符合双方的合同约定，且并不违反法律规定，本院予以支持。但对原告农行长寿支行要求被告支付截至2020年12月13日的逾期还款违约金3018.63元以及自2020年12月14日起至本息结清时止的逾期还款违约金的诉讼请求，因中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，已于2017年1月1日取消信用卡滞纳金，现原告农行长寿支行在未与被告王卫明确约定收取逾期付款违约金的情形下，主张直接将信用卡的滞纳金调整为违约金，无合同与法律依据，故本院不予支持。原告要求被告支付的律师代理费1500元已产生，理由正当，应予支持；原告未提交证据证实已实际产生公告费，故对该请求不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王卫在本判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行信用卡透支本金75494.05元以及截至2020年12月13日的利息7743.66元、消费手续费1415.57元、管理类费用6元，以上共计84659.28元；二、被告王卫在本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年12月14日起至本息还清时止的利息、复利（利息以尚欠本金75494.05元为基数按照日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告王卫在本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元;四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2029.46元，减半收取1014.73元，由被告王卫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  刘运川二〇二一年三月二十四日书记员  孔 飞