江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)赣0102民初479号 原告：平安银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区商都路88号锐拓融合大厦1-2、17-19层，统一社会信用代码：91360125MA368MD04X。 负责人：王小健，系该分行行长。 委托诉讼代理人：刘胜波，系北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201510822147。 委托诉讼代理人：朱财宝，系北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201910108461。 被告：程辉，男，1987年1月14日生，汉族，住江西省吉安市永丰县。 被告：邹放，女，1987年9月2日生，汉族，住江西省吉安市永丰县。 以上两被告共同委托诉讼代理人：罗瑞华，系江西庐陵律师事务所律师，执业证号：13608199610695947。 原告平安银行股份有限公司南昌分行（以下简称“平安银行南昌分行”）与被告程辉、邹放金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人朱财宝，被告程辉及被告程辉、邹放的共同委托诉讼代理人罗瑞华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、被告程辉、邹放立即向原告清偿尚欠的贷款本金412702.03元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年09月16日利息共17347.94元，从2020年09月17日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；2、被告程辉、邹放支付原告律师费2000元；3、若被告届期未履行上述债务，判令原告对登记在被告名下牌号为赣Ｄ×××××，发动机号为17102702114306ＰＳ的揽胜牌小型越野客车经折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费、财产保全申请费等均由被告程辉、邹放承担。 事实与理由： 1、贷款合同的签订及抵押担保情况： 2018年5月25日，原告平安银行南昌分行与被告程辉、邹放签订一份《个人担保贷款合同》。约定，贷款金额98万元，贷款期限36个月（自2018年5月25日起至2021年5月25日止），按期等额方式还款，贷款固定年利率9%，并约定贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。如借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、送达费、执行费等所有费用。同时被告程辉、邹放以被告程辉所有的车牌号为赣Ｄ×××××揽胜牌小型越野客车（发动机号：17102702114306ＰＳ，车架号：ＳＡＬＧＡ3ＦＶ9ＨＡ378025）向原告提供抵押担保，双方于2018年6月28日办理抵押登记。 2、贷款发放及还款情况： 原告平安银行南昌分行于2018年5月25日向被告程辉、邹放发放贷款98万元。截止2020年4月25日，被告程辉、邹放累计归还原告借款本金567297.97元、利息119188.95元。 3、实现债权的费用： 原告因本案诉讼，委托北京市盈科（南昌）律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费2000元。 庭审中，被告程辉、邹放共同委托诉讼代理人的代理意见：被告向原告借款未及时还款是事实，但原因有两个：1、抵押车辆一直是被告程辉的舅舅在使用，其舅舅涉黑，车辆于2020年2月27日被江西省永丰县公安局扣押；2、被告程辉因为其舅舅涉黑，程辉在民生银行账户上的192万余元被冻结，导致被告程辉无法还款，请法院依法判决。 原告平安银行南昌分行围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、两被告的身份证及户籍信息、平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、情况说明、追猎者催收系统截图、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、民事裁定书、诉讼（前）保全结果告知书、保全费票据、委托代理协议、律师费发票、律师费银行转账流水等证据，经庭审质证，被告程辉、邹放的委托诉讼代理人对原告提交上述证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为罚息、复利的计算与本案不符，被告不是有意违约；另外委托代理协议，本案签订的合同主体是原告，但是签订委托代理协议是平安银行股份有限公司汽车消费金融中心与北京盈科（沈阳）律师事务所签订，两者主体不一致。 被告程辉、邹放未向法庭提交证据材料。 针对被告程辉、邹放的质证意见，本院认为，1、关于罚息及复利，由于双方签订的合同中对利息、罚息、复利的收取有明确约定，未能按约定偿还贷款本息的，原告有权收取罚息及复利，至于被告程辉的账户因其他原因被冻结导致无法还款，与本案无关；2、关于签订委托代理协议主体，虽然委托代理协议是平安银行股份有限公司汽车消费金融中心与北京盈科（沈阳）律师事务所签订，但原告提供了一组相关证据，证实原告属平安银行股份有限汽车消费金融中心的分支机构，金融中心可以委托分支机构代理诉讼，北京盈科（南昌）律师事务所与北京盈科（沈阳）律师事务所同属于北京市盈科律师事务所分所，可以代理原告委托事项，且原告也实际支付了2000元律师费，故应认定该2000元系原告为实现债权支付的费用。综上，本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2020年9月16日，被告程辉、邹放尚欠原告借款本金412702.03元、利息12470.71元、罚息4420.15元、复利457.08元，共计430049.97元。 本院认为，原告与被告程辉、邹放签订的《个人担保贷款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告按约放款后，被告未按约还款，均构成违约，应承担相应的违约责任。被告程辉、邹放用以抵押担保的车辆已办理抵押登记手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权；关于律师费，合同对此已有约定，原告也提供了相关证据证明其已支付律师费2000元，此款应由被告程辉、邹放承担。故原告诉请，理由正当，本院应予支持，但利息、罚息及复利的总金额应按不超过年利率24%的标准计算，超过的部分本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告程辉、邹放于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司南昌分行借款本金412702.03元； 二、被告程辉、邹放于本判决生效之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司南昌分行借款利息、罚息、复利[截止2020年9月16日利息12470.71元、罚息4420.15元、复利457.08元，自2020年9月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，以实际欠款本金为基数，按《个人担保贷款合同》的约定，总额不超过年利率24%的标准计算]； 三、被告程辉、邹放于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司南昌分行律师费2000元； 四、若被告程辉、邹放未履行本判决中的第一、二、三项应付款项，则原告平安银行股份有限公司南昌分行可以对登记在被告程辉名下的赣Ｄ×××××揽胜牌小型越野客车（发动机号：17102702114306ＰＳ，车架号：ＳＡＬＧＡ3ＦＶ9ＨＡ378025）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告程辉、邹放所有，不足部分由被告程辉、邹放清偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3890元（简易程序，原告已减半预交），诉前保全费2670元，共计6560元（原告已预交），由被告程辉、邹放承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员  夏冬兰 二〇二一年三月十一日 书记员  徐双静 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。