江西省泰和县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0826民初824号原告：江西泰和农村商业银行股份有限公司。住所地：泰和县城工农兵大道462号。统一社会信用代码91360800162272535N。法定代表人：左江萍，董事长。委托诉讼代理人：彭超，该行职工。被告：肖某，女，1977年9月28日出生，汉族，住泰和县。被告：罗书证，男，1951年9月22日出生，汉族，住泰和县。被告：李仁凤，女，1950年9月1日出生，汉族，住泰和县。被告：罗琳，女，2001年10月22日出生，汉族，住泰和县。被告：罗某，男，2006年4月16日出生，汉族，住泰和县。法定代理人：肖某，女，1977年9月28日出生，汉族，住泰和县。系罗某母亲。被告：易云明，男，1970年1月8日出生，汉族，住泰和县。被告：王会珍，女，1970年12月27日出生，汉族，住井冈山市新城区。被告：王三华，男，1983年3月30日出生，汉族，住泰和县。被告：罗海群，女，1984年6月1日出生，汉族，住泰和县。被告：易云琅，男，1979年7月11日出生，汉族，住泰和县。被告：刘金芳，女，1979年4月16日出生，汉族，住泰和县。原告江西泰和农村商业银行股份有限公司（以下简称泰和农商行）与被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某、易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泰和农商行的委托诉讼代理人彭超、被告易云明、被告王三华到庭参加诉讼，被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某、王会珍、罗海群、易云琅、刘金芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰和农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某共同偿还原告借款本金499403.67元及至偿还之日按合同约定计算的利息，截至2021年2月23日结欠利息及复利50744.90元，本息合计550148.57元；2、判决被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳对以上借款本息及实现债权的所有费用承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：借款人罗启荟（已病故）于2019年5月14日与原告签订了一份《个人借款合同》，约定被告向原告借款本金最高额为500000元，合同借款期限自2019年5月14日至2022年5月13日止，合同利率为年利率9.025%，利息按月结息，借款额度可循环，逾期贷款的罚息利率按前述贷款利率加收50%，未按期支付利息及罚息要按约定的罚息利率计收复利等等。由于被告与原告在签订合同时签订有《江西省农村信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》，故该《个人借款合同》支持电子渠道自助发放贷款，合同项下循环用信借款2笔，均由被告自己独立使用农商行手机银行自助借款，故农商行无需与客户签订传统的纸质借据，但其法律效力是同等的。被告肖某承诺与罗启荟共同承担还款责任，被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某作为法定继承人，应当承担共同还款责任。目前该借款合同项下循环用信贷款2笔，具体情况为：1、借据号：1772201201905140200979，借款期限为2019年5月14日至2019年5月13日，借款金额250000元，该笔贷款用信期限为一年，实际年利率为8.265%，逾期贷款的罚息利率为12.3975%。截至2021年2月23日，该笔贷款借钱本金250000元，结欠利息26581.84元，已付利息至2020年4月20日止。2、借据号：1772201201905140150993，借款期限为2019年5月14日至2020年5月13日，借款金额为250000元，该笔贷款用信期限为一年，实际年利率为8.265%，逾期贷款的罚息利率为12.3975%。截至2021年2月23日，该笔贷款借钱本金249403.67元，结欠利息24163.06元，已付利息至2020年5月22日止。2019年5月14日，被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳与原告签订了一份《保证合同》（合同号：Ｂ17722201905140002），被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳自愿对借款人罗启荟与原告签订的借款合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和左右其他应付费用承担连带责任保证。原告已按合同约定向被告足额发放贷款，现合同项下的两笔贷款均已于2020年5月13日逾期，虽经原告催偿，但被告拒绝履行还款付息义务。为维护自身合法权益，原告特诉至法院。肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某、王会珍、罗海群、易云琅、刘金芳未作答辩。易云明、王三华辩称，原告诉状所述属实，被告是四户联保，被告易云明、王三华自己的贷款还没有到期，只能自己承担自己的。罗启荟的贷款由他自己承担，他去世了就应该由他的家人归还。本院经审理认定事实如下：2019年5月12日，被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某的亲属罗启荟向原告泰和农商行申请个人借款，申请金额为500000元，期限为36个月。2019年5月14日，原告与罗启荟签订了《个人借款合同》（合同编号：177222019051410010002），约定：罗启荟向原告借款500000元，该金额为可循环借款额度；借款期限36个月，自2019年5月14日至2022年5月13日止，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准；借款利率采用浮动利率，以中国人民银行基准贷款利率上浮90%，合同有效期内浮动幅度保持不变，对于已发放的贷款，若遇国家利率调整，贷款利率不予调整；结息方式为按月结息；逾期贷款罚息利率以正常利率水平上加收50%；还款方式为借款期限届满归还合同项下全部借款；合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订；等等。被告肖某以罗启荟妻子的名义向原告出具了“共同还款承诺书”。同日，原告与被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳签订了《保证合同》（合同编号：Ｂ17722201905140002），约定：为确保2019年5月14日罗启荟与原告签订的《个人借款合同》（合同编号：177222019051410010002）的履行，保障原告债权的实现，易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保，被担保的主债权为原告依据主合同规定的期间向债务人连续发放的借款本金余额，借款本金最高额为500000元，借款期限为36个月，自2019年5月14日起至2022年5月13日止，担保范围为主合同项下的主债权、利息逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用，原告为实现债权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费等；保证方式为连带责任保证；保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年。合同签订后，罗启荟于当日分两次通过手机银行自助借款500000元，借款凭证注明贷款期限自2019年5月14日至2020年5月13日，借款利率为8.27%，结息周期为按月结息，担保方式为保证。现借款已到期，罗启荟未归还借款本息，截至2021年2月23日，罗启荟尚已欠借款本金499403.67元、利息及罚息50744.90元。另查明，罗启荟已于2020年初去世，被告罗书证系罗启荟父亲，被告李仁凤系罗启荟母亲，被告罗琳系罗启荟女儿，被告罗某系罗启荟儿子，被告肖某系罗启荟妻子。本院认为，原告泰和农商行与罗启荟之间的借款合同关系依法成立，合法有效，受法律保护。现借款期限已届满，且罗启荟已经死亡，原告泰和农商行要求其妻子肖某及其法定继承人罗书证、李仁凤、罗琳、罗某共同归还借款本息，并承担此后至还清借款期间的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。原告泰和农商行与被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳之间的保证合同关系依法成立，合法有效，受法律保护。原告泰和农商行要求被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳对上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某、王会珍、罗海群、易云琅、刘金芳未到庭，亦未提交答辩意见，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三条、第一百一十八条、第一百一十九条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某在本判决生效后十日内归还原告江西泰和农村商业银行股份有限公司借款本金499403.67元及截至2021年2月23日的利息、罚息50744.90元；此后的利息及罚息按合同约定计算至借款还清之日止。二、被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳对上述债务承担连带清偿责任。三、被告易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳承担连带清偿责任后，有权向被告肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9301元，减半收取计4650.50元，由肖某、罗书证、李仁凤、罗琳、罗某、易云明、王会珍、王三华、罗海群、易云琅、刘金芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  熊红卫二〇二一年三月三十日书记员  刘 娟