江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1324民初766号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，该银行职工，住泗洪县。委托诉讼代理人：吴军先，1969年9月9日出生，该银行职工，住泗洪县。被告：陆玉虎，男，1987年7月28日生，农民，住泗洪县。被告：石兰兰，女，1988年11月29日生，农民，住泗洪县。被告：周军，男，1984年3月15日生，农民，住泗洪县。被告：高升，男，1985年1月12日生，农民，住泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告陆玉虎、石兰兰、周军、高升金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先、吴军先，被告陆玉虎、周军、高升到庭参加诉讼，被告石兰兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陆玉虎、石兰兰立即偿还所欠原告150,000元贷款本金及利息（利息以150,000元本金为基数，按照年利率12.3975%计算，自2015年12月30日起计算至2016年12月10日，扣除已还利息57.53元，利息为17,867.19元）、逾期利息（以150,000元本金为基数，按照年利率18.59625%计算，自2016年12月11日起计算至实际给付之日止）、复利（以17,867.19元为基数，按照年利率18.59625%，自2016年12月11日起计算至实际给付之日止）;2、被告周军、高升对上述债务承担连带清偿责任;3、本案的诉讼费用及其他实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：被告陆玉虎、石兰兰于2015年12月22日与泗洪农商行签订了《最高额个人担保借款合同》，后泗洪农商行上塘支行于2015年12月30日向被告陆玉虎、石兰兰发放贷款150,000元，约定到期日为2016年12月10日，借款年利率为12.3975%，逾期利率上浮50%，借款合同约定结息方式为利随本清。被告高升、周军同意对被告陆玉虎、石兰兰涉案贷款承担连带保证责任。现被告陆玉虎、石兰兰未能按照合同约履行还款义务，原告多次找被告催收贷款无果,为了保障原告信贷资金不受损失，特诉至法院，请求贵院判如所请。被告陆玉虎答辩称，银行从未向其进行催收，该案已过诉讼时效。被告周军、高升答辩称，银行也从未向其二担保人进行催收。被告石兰兰未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了最高额个人保证借款合同、借款借据、结息明细表和借新还旧贷款审批表各一份，被告陆玉虎、周军、高升无异议，被告石兰兰未到庭质证，经本院审查，原告所提交的上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的催收证明3份及照片打印件8张，证明银行工作人员曾通过借款人陆玉虎和担保人周军、高升预留的通讯地址上门主张过权利，同时银行在贷款逾期后也一直通过电话向案涉被告催收，陆玉虎对此知悉，周军、高升均未接听电话，但由于负责催收的工作人员手机更换没有相关催收记录。被告陆玉虎、周军和高升对该组证据均不认可。首先对于借款人陆玉虎，其抗辩从未接收过银行的电话、短信催收，案涉借款已过诉讼时效。原告未提供任何证据证明银行通过电话、短信催收，应由其承担举证不能的不利后果。对于8张针对被告陆玉虎催收记录的照片打印件，其中三张没有时间无法达到原告证明目的，本院不予采信。另外三张载明了时间分别为2017年6月5日和2017年10月13日，另外两张系2021年1月29日上门拍摄确认与2017年上门催收的照片地点一致。被告陆玉虎抗辩无法辨认系其自己家。本院认为，被告陆玉虎回答前后矛盾，开始称自2016年一直居住在老家，进一步向其确认现在居住地址同样回答称为该地址，但在法庭向其出示2021年家中照片且照片显示较为荒废时，其在表示照片无法辨认之余称最近大半年都在泗洪。根据2017年和2021年照片对比，可以确认拍摄地系同一地点，2017年上门照××年村委会证明可以达到原告证明目的，即银行工作人员于2017年10月13日上门催收，诉讼时效中断重新计算。2019年10月15日村民委员会出具证明进一步证实银行工作人员继续上门催收。最后，根据借款合同第十四条约定，贷款人向借款人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地址为送达目的地，向本合同已载明的手机号码发出的短信也视为通讯的送达。若借款人变更通讯地址、手机号码，应当及时书面通知贷款人；否则，贷款人发出的通讯一经发出至上述地址或手机即视为送达。故银行工作人员至被告陆玉虎预留的通讯地址上门催收视为有效送达，诉讼时效最后于2019年10月15日中断，至2021年1月14日诉讼至法院，未超出诉讼时效。故本院对该份证明和部分照片打印件采信，对被告陆玉虎的抗辩意见不予采纳。对于担保人周军和高升，原告虽主张一直通过电话催收，但未提供任何电话、短信催收记录，仅提供了于2019年10月15日二被告所在村委会出具的信贷人员上门催收无法联系到人的证明。根据案涉借款合同约定，本案保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日即2016年12月10日起二年，故即便2019年10月15日银行信贷人员向担保人主张过权利，此时保证期间已经届满。在原告没有其他证据证明2018年12月10日前原告已向二担保人进行催收的情况下，担保人周军和高升保证责任应予免除。故对于担保人周军和高升的催收证明，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月22日，被告陆玉虎、石兰兰、周军、高升与原告泗洪农商行签订《最高额个人保证借款合同》，陆玉虎为借款人，石兰兰为共同借款人，周军、高升为保证人。合同约定：借款人向贷款人申请借款，保证人自愿为借款人自2015年12月22日起至2016年12月10日止在贷款人处办理的最高本金余额不超过150,000元提供担保；保证方式为连带保证责任担保；担保范围为该合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；保证期间为合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%计收逾期利息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。被告陆玉虎、石兰兰、周军、高升在该合同上签字确认。同日，被告陆玉虎、石兰兰、周军、高升在《申请借新还旧贷款审批表》上签字、捺印，确认其知晓该贷款为借新还旧贷款。2015年12月30日，原告泗洪农商行向被告陆玉虎交付借款150,000元。被告陆玉虎在借款借据上签名、捺印确认。借款借据载明：借款日期自2015年12月30日至2016年12月10日，年利率为12.39750%，结息方式为到期日结息，贷款用途为借新还旧。合同履行期间内，被告偿还了原告利息57.53元，尚欠原告本金150,000元及部分利息、复利。原告催要未果，双方因而成讼。本院认为，原告泗洪农商行与被告陆玉虎、石兰兰、周军、高升签订的《最高额个人保证借款合同》合法有效。原告向被告陆玉虎交付借款150,000元，履行了出借人的款项交付义务，被告陆玉虎、石兰兰未按约还款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。虽被告陆玉虎抗辩案涉借款已过诉讼时效，但通过银行上门催收已引起诉讼时效中断，至本次诉讼未超出诉讼时效。对原告要求被告陆玉虎、石兰兰偿还借款本金150,000元的诉讼请求，本院予以支持。原告关于利息、罚息、复利的主张，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。对于担保人周军和高升，因本案借款合同已经明确约定了保证方式为连带责任保证以及主合同债务履行期，故在借款人未偿还原告借款的情形下，原告应及时向保证人主张权利。同时根据借款合同约定，本案保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年即2018年12月10日，原告未提供足够证据证明在2018年12月10日前向保证人周军、高升主张过权利，故被告周军、高升的保证期间已经届满。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任，保证人不再承担保证责任。综上，原告要求被告周军、高升承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条之规定，判决如下：一、被告陆玉虎、石兰兰于本判决生效后十五日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金150,000元及利息（利息以150,000元本金为基数，按照年利率12.3975%计算，自2015年12月30日起计算至2016年12月10日，扣除已还利息57.53元，利息为17,867.19元）、逾期利息（以150,000元本金为基数，按照年利率18.59625%计算，自2016年12月11日起计算至实际给付之日止）、复利（以17,867.19元为基数，按照年利率18.59625%，自2016年12月11日起计算至实际给付之日止）；二、驳回原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司对被告周军、高升的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,520元，减半收取计3，260元，由被告陆玉虎、石兰兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 孙长城二〇二一年三月十八日法官助理 孙思秋书 记 员 许彩荣附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人保证借款合同》1份，证明原、被告之间的合同真实有效；2.《借款借据》1份，证明原告发放借款至被告陆玉虎账户，同时载明借款期限、利率等；3.申请借新还旧贷款审批表1份，证明四被告知悉案涉贷款系借新还旧贷款。4.结息明细表1份，证明案涉贷款结息情况；5.催收证明3份及照片打印件8张，证明银行工作人员曾通过借款人陆玉虎和担保人周军、高升预留的通讯地址上门主张过权利，同时银行在贷款逾期后也一直通过电话向案涉被告催收。被告陆玉虎、石兰兰、周军、高升未提供证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。