贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0281民初1675号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行，住所地贵州省六盘水市盘州市亦资街道胜境大道282号，统一社会信用代码91520222577149731N。负责人：邹佩峰，该行行长。特别授权委托诉讼代理人：任文兴，贵州磐桓律师事务所律师，执业证号15202201610715617。特别授权委托诉讼代理人：唐亮，贵州磐桓律师事务所律师，执业证号15202200910339195。被告：余光尧，男，1988年7月15日出生，汉族，住贵州省盘州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行与被告余光尧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行的委托诉讼代理人任文兴到庭参加诉讼，被告余光尧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金248105.75元，支付借款自2019年11月29日至2021年2月1日期间的利息及复利14874.34元，以上合计262980.09元，并以未偿还的借款本金248105.75元为基数按照年利率7.02%支付原告借款自2021年2月2日起至本息偿还完毕之日止的利息及复利；2.判令被告向原告支付律师费7889元；3.判令原告对被告所有的位于盘州市红果胜境大道恒瑞-惠友大厦1幢1单元29层1号（房产证号:黔（2020）盘州市不动产证明第××号）的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月29日，被告与原告签署《个人购房／购车借款及担保合同》，约定“借款本金290000元，期限20年，利息为年利率5.4%，罚息为正常利率的1.3倍。另约定，原告为实现债权而发生的费用由被告承担。同时，约定借款的抵押人为余光尧，余光尧提供主债权本金最高额不超过29万元的最高额担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明为黔（2020）盘州市不动产证明第××号。截至2021年1月12日，被告已逾期380天，现被告尚欠248105.75元本金未偿还及部分利息未支付。综上，被告未按约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，担保人未履行担保义务已构成违约，为维护其合法权益，故诉至法院，请依法裁决。被告余光尧未进行答辩，也未向本院提交证据。本院认定事实如下：2015年6月29日，被告（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签《个人购房／购车借款及担保合同》，约定“借款人向贷款人借款290000元，用于购买位于贵州省盘州市红果镇胜境大道恒瑞-惠友大厦1栋1单元29层1号的房屋；借款期限自2015年6月29日至2035年6月29日；贷款年利率为5.4％，若借款人未按合同约定日期（含被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为年利率7.02％，月利率＝年利率／12；还款方式为按月等额本息还款，贷款按月计息，每期还款日为实际放款日次月起还款，最后一期还款日为贷款到期日；借款人或担保人未完全遵守或履行履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，则借款人构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；抵押人自愿向付款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。贷款人抵押物效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利等，抵押人隐瞒抵押物存在权属争议、被查封、被扣押、已设定抵押或已出租等情况，给贷款人造成损失的，应向贷款人足额赔偿；担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，主合同约定的由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；本合同签订后，贷款人、抵押人、借款人应及时到登记机关办理抵押登记手续；抵押人所获得的抵押物赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款时实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或以本合同第十七条约定的其他方式处理或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效。…”，后原告在该合同上签字盖章，被告以借款人和抵押人的身份在该合同上签字捺印。同日，原告向被告发放贷款290000元；2020年7月8日，被告作为抵押人自愿将其所有的位于贵州省盘县红果镇胜境大道恒瑞-惠友大厦1幢1单元29层1号的房屋（产权证号为黔（2020）盘州市不动产证明第××号、建筑面积为129.39㎡）为上述借款债务作抵押担保，并到盘州市自然资源局将该房屋办理了抵押登记，抵押登记编号为52011782067，抵押权人为原告，担保债权数额为290000元，抵押期间2015年6月29日至2035年6月29日。上述合同签订后，被告仅按约定向原告支付借款本金41894.25元及支付利息至2019年11月29日，后被告未按约定向原告偿还借款本息，截至2021年2月1日，被告尚欠原告借款本息262980.09元（本金248105.75元、利息13957.49元、复利916.85元）。另查明，原告为实现本案债权于2021年3月31日与贵州磐桓律师事务所律师签订《委托代理合同》，支出律师代理费7889元。上述事实，有当事人庭审中的陈述及原告提交的被告居民身份证、《个人购房/购车借款及担保合同》、《抵押物清单》、借据、放款单、职业及收入证明、编号为0010226的商品房预售专用收据、不动产登记证明、欠款欠息统计表、贷款还款流水清单、《委托代理合同》及增值税发票各一份，足以认定。本院认为，原告与被告就借款事宜签订《个人购房／购车借款及担保合同》，对借款数额、利率、还款期限、违约责任、担保事项、担保范围等事项进行了约定，保证方式为抵押担保，以被告所有的房屋作抵押，并办理了抵押登记，后原告按合同约定给被告发放了贷款，原被告所签的《个人购房／购车借款及担保合同》及抵押登记内容未违反法律的禁止性规定，均为有效合同，被告应按合同的约定履行还款义务，但被告未按合同约定履行还本付息义务的行为违反了合同约定，应据合同约定承担违约责任，结合查明的事实，故原告要求被告偿还原告借款本金248105.75元及支付借款自2019年11月29日起至2021年2月1日止的利息14874.34元（利息13957.49元、复利916.85元）的请求成立，本院予以支持。关于原告主张要求被告以尚欠的借款本金及利息为基数按年利率7.02%支付原告借款自2021年2月2日起至还清之日止的利息（含逾期罚息及复利）的请求，因被告未按约定向原告支付借款本息构成违约，其请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张要求被告支付其律师代理费7889元的请求，因被告违约，其请求符合双方约定及贵州省相关律师收费标准，本院予以支持。关于原告主张要求对拍卖、变卖被告所有的房屋（产权证号为黔（2020）盘州市不动产证明第××号）所得价款享有优先受偿权的请求，被告自愿将上述房屋作为抵押物对被告向原告的贷款及因贷款产生的相关费用作抵押担保，并办理了抵押登记，该合同对抵押权的实现作了约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条规定，本案被告未按合同约定履行还本付息的义务，其行为违反了《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，原告主张实现抵押权的理由成立，本院予以支持，但优先受偿的范围不超290000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第三十九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告余光尧于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行借款本金248105.75元，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行借款自2019年11月29日起至2021年2月1日止的利息14874.34元（利息13957.49元、复利916.85元），并分别以未偿还的借款、利息为基数按年利率7.02%支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行借款自2021年2月2日起至还清之日止的逾期利息及复利；二、被告余光尧于本判决发生法律效力后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行律师代理费7889元；三、若被告余光尧未能履行上述第一项、第二项判决确认的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行有权以登记在被告余光尧名下的坐落于贵州省盘县红果镇胜境大道恒瑞-惠友大厦1幢1单元29层1号的房屋（产权证号为黔（2020）盘州市不动产证明第××号、建筑面积为129.39㎡）拍卖、变卖后所得款项优先受偿，但优先受偿的数额不超过290000元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2682元，由被告余光尧负担（案件受理费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘州市支行已预交，被告余光尧在支付上述款项时一并支付。）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审判员  叶乙申二〇二一年三月二十四日书记员  唐 露