抚顺市望花区人民法院刑 事 判 决 书（2021）辽0404刑初41号公诉机关抚顺市望花区人民检察院。被告人蔡瑜，男，1980年6月18日生，汉族，中专文化，无职业，住辽宁省抚顺市新抚区（户籍地：辽宁省抚顺市望花区）。2020年9月25日因涉嫌诈骗罪，被抚顺市公安局望花公安分局刑事拘留，同年10月27日因涉嫌妨害信用卡管理罪，经抚顺市望花区人民检察院批准，次日由抚顺市公安局望花公安分局执行逮捕。现羁押于辽宁省清原满族自治县看守所。辩护人周维，系辽宁航锦律师事务所律师。抚顺市望花区人民检察院以抚望检公诉刑诉〔2021〕7号起诉书指控被告人蔡瑜犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2021年2月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2021年3月12日公开开庭审理了本案。抚顺市望花区人民检察院指派检察员陈广胜、王珺出庭支持公诉，被告人蔡瑜及其辩护人周维到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。抚顺市望花区人民检察院指控，被告人蔡瑜于2020年3月份，至被害人赵某经营的位于抚顺市望花区“靓姿美发”店内，以其可以通过不断刷卡、提现等方式帮助赵某信用卡提升可透支额度为由，将赵某的卡号为62×××00的中信银行信用卡一张、卡号为62×××06的招商银行银行信用卡借至手中。后蔡瑜在赵某不知情的情况下，通过朋友孙某的POS机，将赵某中信银行信用额度及中信银行“圆梦金”、招商银行信用额度及招商银行“易招贷”套现，合计人民币45622元未能偿还。钱款被被告人蔡瑜挥霍。被告人蔡瑜自2020年8月份开始，通过微信朋友圈等途径发布贷款虚假广告，获取“贷款人”信任。蔡瑜虚构办理贷款需要刷流水等理由，让办理贷款的陈某等五人向其提供包括U盾、手机号等内容的成套银行卡8套，用于销售获利。被告人蔡瑜于2020年9月24日被公安人员抓获，公安人员在蔡瑜居住的位于抚顺市新抚区内，查获蔡瑜所持有的裴某、贾某等人名下的招商银行、工商银行等各种银行卡40张。经查实，该40张银行卡均非伪造的银行卡。被告人蔡瑜对所指控的事实供认不讳，其辩护人亦未提出异议。经审理查明，被告人蔡瑜于2020年3月份，至被害人赵某经营的位于抚顺市望花区“靓姿美发”店内，以其可以通过不断刷卡、提现等方式帮助赵某信用卡提升可透支额度为由，将赵某的卡号为62×××00的中信银行信用卡一张、卡号为62×××06的招商银行银行信用卡借至手中。后蔡瑜在赵某不知情的情况下，通过朋友孙某的POS机，将赵某中信银行信用额度及中信银行“圆梦金”、招商银行信用额度及招商银行“易招贷”套现，合计人民币45622元未能偿还。钱款被被告人蔡瑜挥霍。被告人蔡瑜自2020年8月份开始，通过微信朋友圈等途径发布贷款虚假广告，获取“贷款人”信任。蔡瑜虚构办理贷款需要刷流水等理由，让办理贷款的陈某等五人向其提供包括U盾、手机号等内容的成套银行卡8套，用于销售获利。被告人蔡瑜于2020年9月24日被公安人员抓获，公安人员在蔡瑜居住的位于抚顺市新抚区内，查获蔡瑜所持有的裴某、贾某等人名下的招商银行、工商银行等各种银行卡40张。经查实，该40张银行卡均非伪造的银行卡。上述事实，有经法庭举证、质证、认证的下列证据予以认定：1.案件来源、抓获经过、立案决定书、报警情况登记表证明本案侦破、揭发情况及被告人的到案方式；2.被害人赵某的陈述；3.证人孙某、施某、陈某、王某、桑某、张某的证言；4.被害人赵某信用卡资金流转统计表、赵某信用卡可用额度截图、赵某信用卡流水查询；5.孙某POS绑定银行卡流水查询；6.被告人蔡瑜银行卡查询；7.搜查笔录、扣押清单、辨认笔录、微信截图；8.扣押的储蓄卡情况查询；9.户口抄件、前科查询表。10.被告人蔡瑜供认不讳。以上证据在案为凭，足以认定。本院认为，被告人蔡瑜冒用他人信用卡进行诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，又非法持有他人信用卡48张，数量较大，亦构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立，并应实行数罪并罚。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项、第一百七十七条之一第一款（二）项、第六十九条、第六十一条、第五十二条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人蔡瑜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月25日起至2025年3月23日止，先行羁押一日已折抵）。二、扣押的46张银行卡，依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向抚顺市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  孔 夯人民陪审员  孙长明人民陪审员  曹振山二〇二一年三月十七日书 记 员  李海龙附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。