江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1102民初1090号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城路200号，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：王雪薇，北京市京师（南昌）律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄新华，男，1980年6月19日出生，汉族，江西省婺源县人，住江西省上饶市广信区。被告：胡红娟，女，1984年7月5日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市广信区。原告中银消费金融有限公司与被告黄新华、胡红娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王雪薇，被告胡红娟到庭参加诉讼。被告黄新华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1．解除原告、被告签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号为2019年消借第0618002144号）；2．判令两被告偿还原告金融借款本金170871.13元，利息及滞纳金按照年利率24%计算（自2020年10月1日至2021年1月6日期间利息及滞纳金为13525.04元，剩余利息及滞纳金清偿至本金还清之日止），合计184396.17元；3．判令拍卖、变卖被告名下所有的位于江西省上饶市经济开发区【产权证号：赣（2017）上饶市不动产权第0026680号】房产的所得价款由原告在上述第二项款项范围内优先受偿；4．本案诉讼费及律师费5126元由被告承担。事实与理由：2019年7月18日，原告与被告在原告江西省上饶市的经营地点（江西省上饶市信州区城区五三大道51号2楼）签订了借款合约。约定：原告提供200000元借款给被告，借款期为60期，贷款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳金，发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。被告签订协议后，原告在2019年7月18日发放贷款200000元被告指定账户。发放贷款后，被告自2020年10月1日起发生拖欠归还借款本息的行为。根据双方合同的约定，被告未按期支付借款本息的，原告有权采取要求被告清偿债务。故原告诉至法院，望判如所请。被告胡红娟答辩称，贷款、欠款都是真实的。但利息、滞纳费太高了。逾期一个月就要多收1,000多元。当时贷款的时候，还收了25,200元手续费。被告黄新华未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明，2019年7月18日，原告与被告黄新华、胡红娟签订了一份《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号为2019年消借第0618002144号），合约约定：借款金额为200000元；借款期限60个月，从2019年7月18日至2024年7月18日止；贷款用途为装修；贷款执行固定年利率18.1%；还款方式：等额本息；贷款发放至被告提供的账户中（户名：黄新华、胡红娟，账号：62×××17）；原告有权收取消费金额贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳金5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳金10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳金15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿免收滞纳金，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳金；出现违约事件时，原告有权采取以下措施：（1）要求被告限期纠正其违约行为（2）降低或停用被告消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款……（6）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除原、被告之间的其他合同的措施（7）要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用，滞纳金和利息应计算至实际清偿之日止。2019年7月18日，被告黄新华、胡红娟与原告签订《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，以其所有的位于江西省上饶市经济开发区【产权证号：赣（2019）上饶市不动产权第0008997号】为上述200000元借款抵押担保，并办理抵押登记手续【不动产登记证明：赣（2019）上饶县不动产证明第0004852号】。合同签订后原告依约向被告发放了200000元的贷款，但被告从2020年10月1日起逾期未按约定还款，截至2021年1月6日尚欠本金170871.13元及利息、滞纳金。上述查明的事实，有原告提交的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、不动产登记证明、共同还款承诺书、结婚证、“新易贷-乐享贷”告客户书、系统内网截屏、欠款明细表及原、被告的当庭陈述予以为证。本院认为，原、被告签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。原告按约定发放贷款，被告黄新华、胡红娟从2020年10月1日起逾期未按约定还款，已构成违约，根据《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》约定，若被告违约原告有权终止或解除本合约，因此，原告要求解除与被告签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》及要求被告支付贷款本金及利息、滞纳金的诉请，本院予以支持。因原告自愿将利息和滞纳金降低至按年利率24%计算，属于对自身权利的处置，符合法律规定，本院予以支持。被告黄新华、胡红娟以其所有的房产为借款抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告要求对被告黄新华、胡红娟抵押的房产拍卖、变卖或折价后价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案中原告虽聘请律师，但未提交律师费的支付凭证，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告胡红娟抗辩称原告收取了25,200元手续费，但提交的转行流水不足以证明向郭美圆的转账是原告收取的手续费，且原告不予认可,故本院对被告胡红娟上述抗辩意见不予采纳。被告黄新华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、三百八十九条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄新华、胡红娟签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号为2019年消借第0618002144号）；二、被告黄新华、胡红娟于本判决生效之日起十五日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金170,871.13元及利息、滞纳金13,525.04元（利息、滞纳金暂计至2021年1月6日，此后利息、滞纳金按年利率24%计算至贷款还清之日止）；三、原告中银消费金融有限公司对被告黄新华、胡红娟抵押的位于江西省上饶市广信区滨江西路9号7幢501室【产权证号：赣（2019）上饶市不动产权第0008997号】房产依法拍卖、变卖或折价后所得价款在上述第二项欠款范围内优先受偿；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,045元（已减半），由被告黄新华、胡红娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  徐林红二〇二一年三月二十二日法官助理朱颖书记员丁琦雅