福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0305民初1836号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（下称莆田农商行秀屿支行），地址福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场北区21幢第一单元101、102、103、104、105号。统一社会信用代码913503055653799940。 负责人：谢文林，支行行长。 委托诉讼代理人：陆国城。 被告：潘建新，男，1972年7月5日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：潘秀春，女，1973年9月6日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：潘文柱，男，1971年6月12日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：潘秀凤，女，1976年6月10日出生，汉族，住所 地福建省莆田市城厢区凤凰山街道新塘街450号1楼201室。 被告：林金聪，男，1967年4月26日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告莆田农商行秀屿支行与被告潘建新、潘秀春、潘文柱、潘秀凤、林金聪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼，被告潘建新、潘秀春、潘文柱、潘秀凤、林金聪经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告潘建新、潘秀春立即归还借款本金人民币225000元（币种下同）以及该款自2020年8月21日起按合同约定计至付清款项之日止的利息、罚息及复息。2.依法判令被告潘文柱、潘秀凤、林金聪对上述债务及费用承担连带偿还责任。3.依法判令本案案件费用全部由被告承担。事实与理由：2019年12月20日被告潘建新、潘秀春向原告申请贷款。2019年12月25日双方签订《保证借款合同》，合同约定：原告向被告潘建新发放贷款225000元，期限12月，按年利率11.703%计算利息，按月支付，并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由被告潘文柱、潘秀凤、林金聪提供连带保证责任。原告与被告潘文柱、潘秀凤、林金聪于2019年12月25日签订《保证借款合同》，合同约定：（1）保证人潘文柱、潘秀凤、林金聪自愿为债权人按主合同与债务人潘建新所形成的债权提供保证担保；（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；（3）保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。此外，原告与被告潘建新、潘秀春、潘文柱、潘秀凤、林金聪于2019年12月25日签订《法律文书送达地址确认书》。合同签订后，原告按约定于2019年12月25日向被告潘建新发放了合同约定的贷款数额，但被告未按期归还借款本金及利息，担保人潘文柱、潘秀凤、林金聪亦未履行担保责任，其行为已经构成了违约。综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。 被告潘建新、潘秀春、潘文柱、潘秀凤、林金聪未作书面答辩，也未到庭应诉。 原告莆田农商行秀屿支行围绕诉讼请求提交了证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件身份各一份。证明：原告主体适格的事实。2.各被告身份证复印件各一份、被告潘建新、潘秀春户口本复印件一份。证明：被告潘建新、潘秀春系夫妻关系，各被告主体适格的事实。3.保证借款合同复印件、贷款申请书复印件、易转贷业务担保人声明书复印件各一份。证明：2019年12月20日被告潘建新向原告申请贷款225000元，并于2019年12月25日双方签订《保证借款合同》的事实及被告潘文柱、潘秀凤、林金聪自愿为其担保的事实。4.借款借据、贷款明细表复印件一份。证明：原告依约向被告潘建新发放贷款的事实。 原告莆田农商行秀屿支行所提供的上述证据经本院审查和庭审举证、质证，上述证据符合证据的真实性，合法性、关联性，本院予以确认并在案佐证。 被告潘建新、潘秀春、潘文柱、潘秀凤、林金聪在本院指定的举证期限内未提供证据。 根据上述有效证据及庭审调查，本院认定本案事实如下： 2019年12月20日被告潘建新向原告申请贷款，12月23日被告潘文柱、潘秀凤、林金聪签署了易转贷业务担保人声明书。12月25日，被告潘建新与原告莆田农商行秀屿支行签订《保证借款合同》，并由被告潘文柱、潘秀凤、林金聪连带责任保证担保，向原告借款225000元，期限为12个月，年利率为11.703%，按月归还等额本息，到期利随本清。并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告按约定于2019年12月25日向被告潘建新发放贷款225000元。贷款后，被告潘建新自2020年8月21日起开始未按期归还借款本息，被告潘文柱、潘秀凤、林金聪亦未履行担保责任。另经查，被告潘秀春与被告潘建新系合法夫妻关系，被告潘秀春在贷款申请书及《保证借款合同》共同借款人一栏上签名并盖手指印。后经原告多次催讨，五被告拒不归还。2021年3月1日原告向法院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因五被告没有到庭应诉，致无法调解。 本院认为，被告潘建新由被告潘文柱、潘秀凤、林金聪保证，向原告莆田农商行秀屿支行借款225000元，有原、被告双方签订的贷款申请书、保证借款合同、贷款明细表、易转贷业务担保人声明书在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。该借款及保证合同合法有效，依法应受法律保护。现原告要求被告潘建新偿还借款本金合理合法，应予支持。对逾期利息、复利、违约金，虽然历次《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》均明确规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用该规定，但是不能由此推定金融借款不能参照适用民间借贷的利率上限。在当前金融环境下，无论是民间借贷还是金融借款均已促进资金良性流动为目的，民间借贷是对金融机构服务实体经济不足的有益补充。金融机构的利率不应高于民间借贷的利率，这也符合相关法律政策，故在民间借贷的合法利率保护上限已进行调整的欠款下，金融机构的合法利率上限也应当相应调整。因此，原告要求被告支付自2020年1月7日起至还款之日至按合约约定的利息、复利及违约金、手续费和其他费用计息,超过法律规定，应以同期全国银行间同业拆借中心2021年2月21日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%（即LPR）的4倍计算，超过部分不予支持。被告潘文柱、潘秀凤、林金聪作为连带责任保证人应承担连带偿还责任。被告潘秀春系被告潘建新的配偶，并在贷款申请书、保证借款合同中的共同借款人上签章，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，故应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。五被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内向本院提出书面答辩并提交相关证据，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条以及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告潘建新、潘秀春应在本判决生效之日起五日内归还给原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行借款本金人民币二十二万五千元，并自2020年8月21起至付清款项之日止按合同约定计算利息、罚息及复息，应以同期全国银行间同业拆借中心2021年2月21日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%（即LPR）的4倍计算，利随本清； 二、被告潘文柱、潘秀凤、林金聪对上述债务本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币4917.2元，减半收取人民币2458.6元，由被告潘建新、潘秀春、潘文柱、潘秀凤、林金聪负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  叶锦荔 二〇二一年三月二十三日 书记员  李家青 附一：本判决适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交 易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律 事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 第三十四条第一款当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。