苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初1630号原告：江苏银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇东太湖大道7070号亨银金融大厦-101。主要负责人：张日晖，行长。委托诉讼代理人：燕娇，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘伯亚，江苏苏明律师事务所律师。被告：夏仔军。被告：颜利英。原告江苏银行股份有限公司吴江支行（以下简称江苏银行吴江支行）与被告夏仔军、颜利英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序于2021年3月5日公开开庭进行了审理。原告江苏银行吴江支行的委托诉讼代理人燕娇、被告夏仔军、颜利英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告夏仔军、颜利英归还原告借款本金824105.43元及自2020年9月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利合计7828.71元[此后的利息、罚息、复利按《个人借款合同（房贷综合版）》约定利率计算]；2、请求人民法院依法判令被告夏仔军、颜利英赔付原告为实现债权的律师费用损失共计人民币41177元；3、请求人民法院依法判令原告有权就上述债权（包括案件受理费，财产保全费）对被告名下位于苏州市××区××碧水云天花××506的不动产以折价、拍卖、变卖所得款项在《个人借款合同（房贷综合版）》约定的担保范围内优先受偿；4、请求人民法院依法判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实和理由：2018年2月1日，原告作为贷款人与被告夏仔军、颜利英作为借款人签订《个人借款合同（房贷综合版）》一份，约定被告夏仔军、颜利英向原告借款85万元用于购买坐落于苏州市××区××碧水云天花××506的房产，借款期限自2018年2月1日起至2048年2月1日止，还款方式为等额本息还款。合同同时约定被告夏仔军、颜利英以其购买的涉案房产为本次借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同还就借款利率、逾期罚息、复利、诉讼管辖、费用承担、还款方式、提前收回贷款本息的条件等均作了明确约定。2018年4月2日，原告依照合同约定向被告夏仔军、颜利英发放了贷款85万元，但被告夏仔军、颜利英未按合同约定履行还款义务，已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故提起诉讼。夏仔军、颜利英共同辩称，欠款是事实，但现在没有能力全部还清。到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和到庭当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年2月1日，夏仔军、颜利英作为借款人及抵押人（担保人），江苏银行吴江支行作为贷款人，签订《个人借款合同（房贷综合版）》（合同编号：KDHT2018020100056872），约定贷款人向借款人发放捌拾伍万元的借款，用于购买位于苏州市××区××碧水云天花××506的房屋。借款期限自2018年2月1日起至2048年2月1日止；采用等额本息还款法，浮动利率，利率为中国人民银行同期贷款基准利率4.9%上浮15%，执行年利率5.635%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为1月1日；按月结息，结息日为每月的18日；借款人须于每一结息日当日付息。采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准。本合同确定的抵押物为苏州市××区××碧水云天花××506；担保的范围为借款人在本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及贷款人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。在本合同期内，下列任一情形均构成本合同项下违约事件：1、借款人未能履行本合同第七条、第二十二条，保证人/抵押人未能履行本合同第二十一条规定之声明和保证以及义务，包括在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他应付款项；……出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：……2、停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。苏（2020）苏州市吴江区不动产证明第9021261号不动产登记证明载明：不动产坐落于苏州市××区××碧水云天花××506，证明权利或事项为抵押权，权利人江苏银行吴江支行，义务人夏仔军、颜利英，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额85万元，债权确定时间2018年2月1日至2048年2月1日，不动产权证书号：苏（2020）苏州市吴江区不动产权第9024617号。2018年4月2日，江苏银行吴江支行依约向夏仔军发放贷款85万元，相应借款借据中载明月利率为4.69583‰（即年利率5.635%）。借款期限自2018年4月2日至2048年4月2日，还款方式从2018年5月始按月采用等额本息还款法。贷款发放后，夏仔军、颜利英于2018年4月18日还款3030.57元，此后于每月18日还款4893.25元，并于2020年6月28日付清了截至2020年6月18日的应还本息（含利息、罚息、复利），后于2020年7月18日支付利息6.26元。2020年6月28日，江苏苏明律师事务所向夏仔军、颜利英发出《律师函》，载明该所接受江苏银行吴江支行的委托，就江苏银行吴江支行与夏仔军、颜利英金融借款合同纠纷事宜致函。夏仔军、颜利英拒绝履约之行为已构成违约，故致函如下：编号为DKHT2018020100056872的《个人借款合同（房贷综合版）》项下的借款提前到期，请夏仔军、颜利英于收悉本《律师函》之日起三日内归还全部借款本金、利息、罚息等费用。该《律师函》于2020年6月29日本人签收。2019年9月16日，江苏银行吴江支行与江苏苏明律师事务所签订《法律服务合同》1份，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为41177元。江苏银行吴江支行主张，贷款已于2020年6月29日宣布提前到期；利息以未付本金为基数，按合同约定等额本息计算方式计算至律师函签收之日；罚息以每期未付本金为基数按合同约定利率自律师函签收之日起计算至实际清偿之日止；复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算至实际清偿之日止。以上事实，有原告提供的《个人借款合同（房贷综合版）》、不动产登记证明、零售贷款借款借据、江苏银行新个贷管理系统截屏、江苏银行个人贷款对账单、账户交易明细、《律师函》、快递面单及物流信息、法律服务合同及江苏银行吴江支行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，江苏银行吴江支行与被告夏仔军、颜利英签订的《个人借款合同（房贷综合版）》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。江苏银行吴江支行依约向被告夏仔军、颜利英发放贷款后，被告夏仔军、颜利英未能按约还本付息已构成违约，原告江苏银行吴江支行有权宣布贷款提前到期并要求被告夏仔军、颜利英归还借款本息，并承担逾期还款的违约责任。原告宣布借款提前到期并要求偿还全部本息的律师函于2020年6月29日送达两被告，该日为贷款提前到期日。经计算，截止贷款提前到期日，被告夏仔军、颜利英尚欠本金824105.43元。原告主张的利息、罚息、复利的计算方式符合合同约定，但应扣减被告已还的利息6.26元。关于律师费的主张，个人借款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告江苏银行吴江支行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含借款本金、利息、罚息、复利和实现债权和担保权利的费用等，故原告江苏银行吴江支行有权对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《民法典》第五百六十二条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条、第二十条之规定，判决如下：一、被告夏仔军、颜利英于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司吴江支行本金824105.43元，并支付相应欠息[利息：自2020年6月19日起至2020年6月29日止，以《个人借款合同（房贷综合版）》（合同编号：KDHT2018020100056872）约定的等额本息方式按年利率5.635%计算，并扣减6.26元；罚息：自2020年6月30日起至实际给付之日止以本金824105.43元为基数按年利率8.4525%计算；复利：以借款期间内的应付未付利息为基数自2020年6月30日起至实际给付之日止按年利率8.4525%计算]。二、被告夏仔军、颜利英于本判决生效之日起十日内赔偿原告江苏银行股份有限公司吴江支行律师费损失41177元。三、如被告夏仔军、颜利英未按时履行上述第一、二项付款义务,则原告江苏银行股份有限公司吴江支行有权就本判决确定的债权以位于苏州市吴江区黎里镇新友路123号碧水云天花苑16幢506的不动产[苏（2020）苏州市吴江区不动产证明第9021261号]拍卖、变卖或折价所得价款在《个人借款合同（房贷综合版）》（合同编号：KDHT2018020100056872）约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告夏仔军、颜利英继续清偿。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××69）；案件受理费减半收取6266元、保全费5000元，合计11266元，由被告夏仔军、颜利英共同负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××60）。原告江苏银行股份有限公司吴江支行已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  赵丽丽二〇二一年三月五日书记员  柳志豪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。