湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鄂0921民初215号 原告：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司，住所地：孝感市文化路123号。统一社会信用代码：91420900880814669X。 负责人：陶俊明，该公司经理。 委托诉讼代理人：胡琼剑、张娜（女），湖北律之心律师事务所律师。 被告：彭志安，男，1982年9月7日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县。 被告：杨小荣（系被告彭志安之妻），女，1984年5月27日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县。 委托诉讼代理人：彭志安，系杨小荣之夫。 原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称人保孝感分公司）诉被告彭志安、杨小荣保险纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保孝感分公司的委托诉讼代理人胡琼剑、被告彭志安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保孝感分公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告连带赔偿原告各项经济损失共计178141.64元（其中代为向第三人支付的款项150505.77元，违约金19150.24元，理赔催收交通费200元未付保费8285.63元）；2.本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2019年6月18日,被告彭志安向原告申请投保个人信用贷款保证保险，拟准备贷款300000元。2019年6月19日原告同意承保并出具个人信用贷款保证保险保险单，保单约定：投保人为彭志安，贷款金额174000元，保险期限自贷款发放之日起至清偿全部贷款之日，每月保险费2413.29元，赔偿等待期80天。并附特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿和未付保费，从保险人赔偿当日开始起超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%向保险人交纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、未付保费、以及催收产生的其他费用。 2019年6月24日，第三人中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行与被告彭志安达成个人担保借款合同，约定原告作为个人信用贷款保证保险担保人；随即发放贷款174000元至被告彭志安账户。被告彭志安于2019年7月开始按月还款，2020年1月3日为最后一次还款，此后103天仍未按时还款。依据个人信用贷款保证保险约定及相关法律规定，原告分别于2020年4月13日、2020年8月12日替被告向第三人中国农业银行有限公司股份有限公司孝感孝南支行支付本金、利息、罚息、复利合计150505.77元。2020年8月18日第三人中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行出具代偿债务与权益转让确认书。 被告按保险协议还应向原告支付未付保费8285.63元（2020年1月3日至2020年4月12日为103天）（103天×2413.29÷30天）、违约金19150.24元[未付保费（8285.63+150505.77）×201×0.06%（时间为2020年4月13日起至2020年10月31日止共计201天）]及理赔催收产生交通费200元。以上合计27635.87元。被告彭志安、杨小荣系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，应当属于夫妻共同债务。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求判决如所请。 被告彭志安、杨小荣辩称：对贷款和投保事实没有异议，但我不认可保费金额。当时，贷款时没有提到保费，只说有利息。我要求把保费这一块减下来。借款是我个人借的，也是我个人用的，与我妻子无关。我妻子不应该承担这个债务。对罚息有异议。请求依法减免。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月19日，被告彭志安作为投保人以中国农业银行股份有限公司孝感孝南支行（以下简称孝南支行）为被保险人向原告人保孝感分公司投保签订《个人信用贷款保证保险保险单》约定：保险金额192413.31元，保险费86878.44元，每月保险费为2413.29元。特别约定：保险人赔偿后，投保人向保险人归还全部理赔款项和未付保费，逾期以欠款金额为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。贷款发放后，彭志安按月分期支付银行贷款本息和保险公司保险费至2020年1月3日止。孝南支行向原告主张还款责任后，原告人保孝感分公司分别于2020年4月13日和2020年8月12日向孝南支行支付139622.14元和10883.63元，共计150505.77元。孝南支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》确认接收原告代为偿还的150505.77元，并将其对被告彭志安追偿的全部权益转让给原告。原告多次找被告催要代为偿还的贷款本息150505.77元及未支付的保险费8285.63元未果，以致成诉。 另，1.被告彭志安与杨小荣系夫妻关系。 2.本院依原告人保孝感分公司的申请作出（2021）鄂0921民初215号民事裁定：查封、扣押、冻结被申请人彭志安名下银行存款178141.64元或其他等价值财产；查封期限为一年。 3.原告于2020年4月28日、2020年8月17日收到被告彭志安两笔还款7800元，共计15600元。 本院认为，原告人保孝感分公司为被告彭志安在农行孝南支行的贷款提供担保，各方分别签订的《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》是双方真实意思的表现，内容没有违反法律禁止性规定，该合同合法有效。在被告彭志安未按约定向孝南支行履行还款义务时，原告人保孝感市分公司代为支付剩余贷款150505.77元后，其已履行了担保义务，且孝南支行亦出具了《代偿债务与权益转让确认书》。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定担保人在承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告彭志安于2020年4月13日和8月17日，向人保业务员转账两笔7810元，共计15620元。原告于2020年4月28日、2020年8月17日收到两笔7800元，共计15600元。该款在原告向孝南支行偿还贷款之后，故被告彭志安偿还的15600元应从偿还的贷款本息150505.77元中予以扣减即134905.77元。原告人保孝感市分公司要求被告彭志安代为偿还的134905.77元（150505.77元-15600元）的诉讼请求，本院依法予以支持。原被告在《个人信用贷款保证保险保险单》上对保险费及滞纳金已有约定，但滞纳金的标准过高，本院依法调整为按日万分之三的标准计算。故被告彭志安应向原告人保孝感市分公司支付下欠保险费8285.63元（自2020年1月3日起至2020年4月12日止为103日，2413.29元÷30日×103日）及分别以140107.77元（139622.14元-7800元+8285.63元）和3083.63元（10883.63元-7800元）为基数自2020年4月13日起至2020年10月31日（201日）止和2020年8月12日起至10月31日（80日）止，按日万分之三的标准计算支付滞纳金为8522.33元（140104.77元×0.03%×201日+3083.63元×0.03%×80日）。原告要求被告支付200元交通费的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。被告杨小荣未在投保单上签字，原告人保孝感市分公司亦未举证证明涉案债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同意思表示，该债务非夫妻共同债务，被告杨小荣不承担共同还款的责任。对被告彭志安的其妻子杨小荣不应承担该债务的辩称意见。本院依法予以采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告彭志安于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司代为支付的贷款本息134905.77元、保险费8285.63元、违约金8522.33元，共计151713.73元。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3863元，减半收取计1932元；保全申请费1411元；共计3343元。由原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担265元，被告彭志安负担3078元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审判员  田振雄 二〇二一年三月三十一日 书记员  刘 丹 附：本案证据目录 一、原告人保孝感市分公司提交的证据和证明目的如下： 1.《原告的营业执照、负责人身份证明、身份证复印件》。 证明：原告公司身份信息及诉讼主体资格； 2.《被告身份证、户口本》。证明：被告身份信息及诉讼主体资格； 3.《投保单及保险条款、个人贷款保证保险资金使用说明书、保单及特别约定清单，客户面谈表》，证明：被告为在第三人中农行孝南支行处贷款在原告处投保《个人信用贷款保证保险》的事实，以及具体合同约定的违约金、保费等情况； 4.《个人担保借款合同、借款凭证》，证明：被告向第三人农行孝南支行贷款174000元，原告作为担保人的事实，以及合同约定的借款期限、还款责任、违约责任； 5.《第三人农行孝南支行出具的银行流水以及收款回单》，证明：被告向第三人农行孝南支行的还款情况以及被告没有如期还款导致原告于2020年4月13日、8月承担保证还款责任150505.77元的事实； 6.《代偿债务与权益转让确认书》，证明：原告承担保证保险还款责任后，第三人农行孝南支行将债权的全部权益转让给原告的事实。 二、被告彭志安提交的证据和证明目的如下： 《微信转账截图》，证明：2020年4月13日和8月17日，彭志安向人保贷杨转账两笔7810元，共计15620元的事实。