重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初157号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师，一般代理。被告：申雪君，女，1997年9月18日出生，汉族，住重庆市巫溪县。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农行荣昌支行”）与被告申雪君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人向雁宾到庭参加诉讼，被告申雪君经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告申雪君偿还原告贷款本金157432.45元及截至2020年10月30日的利息1002.02元、分期手续费1749.32元、逾期还款违约金1245.64元，共计161429.43元，并从2020年11月1日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以未偿还的借款本金为基数，复利以未付利息为基数均按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分即161429.43元的5%计收）；2、被告支付原告律师费4035元；3、原告对被告提供的大众牌车辆（车牌号：渝X，发动机号：XX，车架号：XXX）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月19日被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申办信用卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）的规定。2019年8月19日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定：1、原告向被告提供分期资金192000元，用于购买汽车，分期期数36期，分期手续费费率为8.2%，分期手续费为15744元；2、被告在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利等其他相关费用，领用合约第3.1条约定透支本金从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收，透支利率为日利率万分之五；3、截至2020年10月30日，被告已逾期5期。根据借款合同约定，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。现原告宣布所有贷款全部提前到期，要求被告立即支付所有款项。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告申雪君未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年8月19日，被告申雪君填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，愿意遵守中国农业银行金穗信用卡领用合约、收费标准等各项规则，向原告申请汽车专项分期信用卡。2019年9月19日，被告申雪君填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告农业银行荣昌支行申请金穗信用卡专项商户分期业务。同日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，双方约定：被告申请分期本金金额为192000元，用于分期购买雪佛兰牌汽车,分期期数36期，分期手续费费率为8.2%，分期手续费金额为15744元。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。同时约定被告申雪君以本合同所购的小型轿车（车架号XXX、发动机号XX）对上述分期业务提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利。逾期还款违约金、年费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用。其中利息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。2019年10月12日，原、被告办理了对被告名下车辆（车架号XXX、发动机号XX）的抵押登记。原告审核后向被告发放了卡号为XXXX的信用卡并于2019年10月15日向被告该卡中发放汽车分期贷款192000元。被告后逾期未足额还款，截至2020年10月30日尚欠原告贷款本金157432.45元、利息1002.02元、分期手续费1749.32元、逾期还款违约金1245.64元，共计161429.43元。另，原告因本案产生律师代理费4035元。另查明，《金穗信用卡领用合约》第三条约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方（被告）信用卡（主卡）账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五，若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方（原告）将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。若乙方选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。上述事实，有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、柜台放款业务凭证回单、机动车登记证书、专项分期账户信息截屏等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告申雪君向原告农业银行荣昌支行申请办理金穗信用卡专项商户分期业务系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告发放贷款192000元，被告未能及时偿还贷款，该行为构成违约，现原告要求被告按领用合约及分期业务担保借款合同的规定，偿还拖欠的贷款本金157432.45元和截至2020年10月30日的利息1002.02元、分期手续费1749.32元，并从2020年11月1日起以未还贷款本金157432.45为基数按照日利率万分之五计算利息至清偿时止及以利息1002.02元为基数按照日利率万分之五计算复利至清偿时止的诉讼请求均不违反法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，根据合同约定，本院支持截至2020年10月30日的逾期还款违约金1245.64元及从2020年11月1日起的逾期还款违约金7871.62元（未还贷款本金157432.45元的5%），合计9117.26元。另，合同约定若被告未按期足额偿还任一项费用，原告有权视情况收取律师费等，现原告要求被告支付律师代理费4035元，符合合同约定，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权，被告申雪君以其所有的小型轿车（车架号XXX、发动机号XX）提供担保，并办理了抵押登记，原告要求在上述款项范围内对被告申雪君所有的该车辆折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告申雪君于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金157432.45元、分期手续费1749.32元、逾期还款违约金9117.26元及截至2020年10月30日的利息1002.02元，以上合计169301.05元，并从2020年11月1日起以未还贷款本金157432.45元为基数按照日利率万分之五计算支付利息至该款还清时止，从2020年11月1日起以未还利息1002.02元为基数按照日利率万分之五计算支付复利至该利息还清时止；被告申雪君于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师代理费4035元；原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行在上述债权范围内对被告申雪君提供的车辆（车架号XXX、发动机号XX）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1805元，由被告申雪君负担。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行预交，被告应负担的受理费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  晏 兵二〇二一年三月十一日法官助理  冯高天书 记 员  朱玉霞