四川省会理县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）川3425刑初88号 公诉机关会理县人民检察院。 被告人彭文云，女，1966年6月21日出生，汉族，初中文化，四川省会理县人，住会理县，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年12月8日被会理县公安局取保候审。 会理县人民检察院以会检一部刑诉[2021]438号起诉书指控被告人彭文云犯信用卡诈骗罪，于2021年2月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2021年3月23日公开开庭审理了本案。会理县人民检察院指派检察员陈娥出庭支持公诉。被告人彭文云到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 会理县人民检察院指控，被告人彭文云先后于2013年8月、2015年4月，在中国农业银行股份有限公司会理县支行分别办理了卡号为6259××××1807,4637××××9155两张金穗信用卡用于消费。2016年之后，被告人彭文云在无力偿还信用卡资金的情况下，多次从6259××××1807,4637××××9155两张信用卡透支资金用于个人消费。彭文云从卡号6259××××1807信用卡内透支本金2197.94元人民币，从卡号4637××××9155信用卡内透支97656.23元，共计从两张信用卡透支99854.17元人民币。经会理县支行多次对彭文云进行催收，被告人彭文云至今拒不归还透支款项。 指控事实有1、受案登记表，立案决定书；2、中国农业银行股份有限公司对彭文云信用卡透支情况说明、催收记录、消费流水账务；3、证人陈某的证言；4、被告人供述和辩解。 公诉机关认为，被告人彭文云以非法占有为目的，恶意透支信用卡99854.17元，数额较大，且至今未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人彭文云主动投案，如实供述其犯罪事实，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条一款之规定，可以从轻处罚，其认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。提请本院依法审判。 被告人彭文云对指控事实予以供认。 经审理查明，被告人彭文云先后于2013年8月、2015年4月，在中国农业银行股份有限公司会理县支行分别办理了卡号为6259××××1807,4637××××9155两张金穗信用卡用于消费。2016年之后，被告人彭文云在无力偿还信用卡资金的情况下，多次从6259××××1807,4637××××9155两张信用卡透支资金用于个人消费。彭文云从卡号6259××××1807信用卡内透支本金2197.94元人民币，从卡号4637××××9155信用卡内透支本金97656.23元人民币，共计从两张信用卡透支99854.17元人民币。经会理县支行多次对彭文云进行催收，被告人彭文云至今拒不归还透支款项。 认定上述事实，有经庭审核实的以下证据证实： 1、受案登记表、立案决定书、抓获经过。证实：2018年4月12日，会理县人民法院在审理中国农业银行股份有限公司会理县支行诉彭文云信用卡纠纷一案中发现彭文云涉嫌犯罪，遂将该案移送会理县公安局经济犯罪侦查大队处理。接此线索后，会理县公安局于2018年5月7日立案侦查。侦查人员于2018年9月29日以电话通知彭文云到案。2018年9月29日彭文云到会理县公安局接受讯问调查，并如实供述了犯罪事实。后彭文云于2018年10月10日被会理县公安局采取监视居住措施，2019年4月3日解除监视居住。2020年12月8日彭文云被采取取保候审措施。 2、证人陈某的证言。证实：我是会理县农业银行的工作人员，在2013年9月，彭文云在我行办理了一张信用卡，卡号6259××××1807，经我行审批后额度是3万元，当时她提供了个人的身份证复印件，一辆金杯牌车辆（牌照号为川ｗXXXXX）的行驶证复印件及彭文云担任法人的会理县顺鸿养殖有限责任公司营业执照、会理县明荣科技养殖专业合作社营业执照复印件。2015年6月，因彭文云在我行业务办理较多，是我行白金卡客户，并在白金信用卡邀约客户名单内，经邀约，彭文云主动到我行申请办理了白金信用卡，本次申请只需要提供身份证明即可，由业务部门填写推荐表，经行长审批后，交系统审批后成功申领一张透支额度为10万的信用卡，卡号4637××××9155。根据银行统计，卡号6259××××1807的信用卡最后一次透支时间是2017年3月14日，透支金额2000元（取现）至今未还。卡号4637××××9155的信用卡所欠本金97656.23元，最后一次透支时间2017年2月23日。两张信用卡加起来，截止时间是2018年1月29日，未还的本金是99854.17元，累计利息应归还15362.91元，逾期还款违约金是5230.61元，总计120447.69元。我行多次通过电话、信函及上门催收，彭文云都没有归还透支的钱。根据我行调查彭文云两张信用卡流水发现在2016年下半年就有套现行为，尾号为9155的信用卡在2016年下半年经常会出现大额交易，交易对象是购物广场，超市之类的。 3、会理县人民法院案件移送函、民事诉状。证实：会理县人民法院审理中国农业银行股份有限公司会理县支行诉彭文云信用卡纠纷案件时发现该案涉嫌犯罪，故于2018年4月11日将该案移送会理县公安局处理。 4、中国农业银行股份有限公司会理县支行彭文云信用卡透支情况说明。证实：2013年8月，被告人彭文云在农业银行会理支行申请了信用卡，卡号为：6259××××1807，截至2018年10月21日透支本金2197.94元，累计利息644.87元，逾期还款违约金14.89元，合计2857.70元。2015年6月，被告人彭文云在农业银行会理支行申请了信用卡，卡号为：4637××××9155，截至2018年10月21日透支本金97656.23元，累计利息31433.71元，逾期还款违约金5215.72元，合计134305.66元。 5、调取证据通知书，彭文云在农业银行会理支行办理信用卡的相关资料，彭文云在农业银行会理支行办理贷款的相关资料，卡号6259××××1807、4637××××9155开卡以后的消费记录、农业银行会理支行催收记录。证实：彭文云在农业银行会理支行申请办理了卡号为6259××××1807、4637××××9155两张信用卡，以及相关办理的手续，消费记录，从2018年至今的相关催收记录及至今所欠的透支金额本息合计153033.99元。彭文云在农业银行办理贷款业务的相关资料及情况。 6、会理县人民法院民事判决书。证实：会理县人民法院于2017年10月19日判决顺鸿公司支付其所欠农行会理支行的本金900万元及利息，彭文云、徐某名下房产的抵押物拍卖、变卖后在最高额1090万元范围内农行会理支行享有优先受偿权。 7、农业银行会理支行说明，17户农户贷款明细表，彭文云个人连带保证责任承诺书，还款计划书，会理县顺鸿养殖有限责任公司连带保证责任书。证实：（1）、彭文云使用的17户农户（王某、唐某、张某等人）贷款合计380万元自2016年8月至2017年1月陆续到期未按时归还进入逾期，认定彭文云自2016年8月起就已经丧失还款能力，但截止2017年3月彭文云仍然在套取信用卡额度。（附17户农户贷款明细表，）。 （2）、彭文云多次使用信用卡进行大额消费，经查询其信用卡明细有2次交易地点为会理县顺鸿养殖有限责任公司，我行确认交易机具为我行POS机，交易地点为会理县，其余交易使用的设备均为他行POS机，我行无法确认具体交易地点。 （3）、因彭文云经我行多年多次催收仍未归还逾期信用卡欠款，故我行不同意进行调解。 8、拘留决定书（回执）。证实：2018年1月31日彭文云拒不履行人民法院生效法律文书被执行行政拘留15日。 被告人彭文云关于对其恶意透支信用卡资金，无力偿还的供述与上述证据之间相一致。本案事实清楚，证据充分。 本院认为，被告人彭文云以非法占有为目的，恶意透支99854.17元，数额较大，且至今未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人彭文云自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。自愿认罪认罚，可以对其从宽处罚。公诉机关量刑建议适当，应予采纳。本院为打击犯罪，保护公民的财产权利不受侵犯，维护社会治安秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第四十七条之规定，判决如下： 一、被告人彭文云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年一个月，并处罚金人民币三万元； 二、责令被告人彭文云退赔中国农业银行股份有限公司会理县支行99854.17元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。经折抵后，彭文云的刑期自2021年3月23日起至2024年4月22日止。罚金限本判决生效后五十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 臧 赟 审判员 黄正江 审判员 谢 晶 二〇二一年三月二十四日 书记员 李 治 附判决书适用法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条，判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条，罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收，没收的财物和罚金，一律上缴国库存，不得挪用和自行处理。 第四十七条，有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。