河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初4020号原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路39号1-14层，统一社会信用代码：9141010087004279X9。负责人王小军，行长。委托代理人周飞艳，河南陆达律师事务所律师，特别授权。委托代理人娄曲扬，河南陆达律师事务所律师，特别授权。被告褚国峰，男，1995年7月3日出生，汉族，住河山东省定陶县。被告褚朋玉，男，1970年4月30日出生，汉族，住河山东省定陶县。原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行（以下简称原告）与被告褚国峰、褚朋玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周飞艳到庭参加诉讼，被告褚国峰、褚朋玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2017年10月24日，被告褚国峰与原告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，合同约定：原告向被告褚国峰提供个人借款97万元，用于被告购买房产；借款期限360个月。被告褚国峰以贷款所购房产为上述贷款提供抵押担保。被告褚朋玉作为所购房产的共同还款人，应对上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告于2018年1月1日向被告褚国峰指定账户发放了97万元的贷款。被告褚国峰、褚朋玉未按期足额偿还借款，为维护原告的合法权益，依法请求：1、判令被告褚国峰、褚朋玉偿还原告借款本金891861.24元、利息22764.53元及罚息712.22元，以上合计为915337.99元（利息、罚息暂计算至2020年12月10日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、判令原告有权就被告褚国峰名下位于中牟县商都大街南、经八路东、万胜路北东方润景10号楼2-1304号[不动产权证书号：豫（2017）中牟县不动产权第0005884号]的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案保全费、诉讼费、律师费及实现债权费用等。被告褚国峰、褚朋玉未答辩，未向本院提交证据。经审理查明，2017年10月24日，中国银行股份有限公司郑州自贸区分行（以下简称郑州自贸区支行）与被告褚国峰签订编号：2017年郑新住字2261号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：郑州自贸区分行同意向被告褚国峰发放购房贷款97万元，贷款期限为360个月，自2017年10月24日至2047年10月24日；贷款用途为购买约定房屋购房款；贷款利率按照浮动利率的方式计算，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。每一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮5%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，还款期为360期，每期还款日为每月的1日；借款人未按本合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的担保方式为抵押担保，担保人为褚国峰，以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，并办理抵押登记手续，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2017年10月26日，郑州自贸区分行与被告褚国峰签订《中牟县抵押合同》，双方确认被担保的主债权数额为97万元，债务人履行债务的期间自2017年10月24日至2047年10月24日。抵押物为被告褚国峰购买的位于中牟县商都大街南、经八路东、万胜路北东方润景10号楼2-1304号[不动产权证书号：豫（2017）中牟县不动产权第0005884号]。上述房产于2017年11月14日办理不动产抵押登记证明[不动产登记证明号：豫（2017）中牟县不动产证明第0015981号]，载明：权利人为郑州自贸区分行。合同签订后原告依约发放了借款，《中国银行零售贷款借据》载明：借款人为褚国峰，贷款总金额97万元，年利率为5.145%，借款用途为购二手住房。借款人不可撤销的授权银行将该笔借款直接支付至指定账户。2017年6月21日，被告褚朋玉向郑州新区支行出具《共同还款承诺书》，载明：本人褚朋玉与褚国峰为父子关系，作为共同还款人于2017年6月21日与贵行签订2017年郑新住字第2261号借款合同约定的贷款，承诺人在借款人褚国峰无法正常按时还款时，本人承担连带还款责任，并且以自有财产保证按时偿还上述借款人褚国峰在贵行的贷款，还款账户按照合同约定账户为准。原告提交的对账单显示，截至2021年3月8日，被告褚国峰尚欠原告借款本金891861.24元、利息33775.58元、罚息1574.99元。以上事实由原告提交的《个人二手住房贷款合同》、《抵押合同》、不动产抵押登记证明、贷款借据、还款明细清单、《共同还款承诺书》及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《个人二手住房贷款合同》、《抵押合同》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告褚国峰未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张被告褚国峰偿还贷款本息、利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。原告关于律师费、实现债权等所有费用的请求，因未提交相应的证据予以证明，故本院不予支持。被告褚国峰将其名下房产抵押给原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告褚朋玉出具《共同还款承诺书》自愿承诺对贷款合同项下借款承担连带还款责任，原告主张被告褚朋玉对合同项下债务承担共同还款责任的诉请无依据，本院认定被告褚朋玉承担的应为连带还款责任。被告褚国峰、褚朋玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告褚国峰于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行贷款本金891861.24元及截至2021年3月8日的利息33775.58元、罚息1574.99元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2021年3月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息。二、原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行有权对被告褚国峰名下位于中牟县商都大街南、经八路东、万胜路北东方润景10号楼2-1304号[不动产权证书号：豫（2017）中牟县不动产权第0005884号]的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。三、被告褚朋玉对上述债务在抵押物清偿不足范围内承担连带还款责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12953元，减半收取6477元，由被告褚国峰、褚朋玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年三月二十三日书记员  贾亦雅