福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0425民初177号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县均溪镇建山路99号，统一社会信用代码913504256765228109。 负责人：游敏奇，该行行长。 委托诉讼代理人：苏晓青，女，该行员工。 被告：郑昌煊，男，1973年10月13日出生，汉族，住福建省大田县。 被告：罗爱华，女，1972年4月3日出生，汉族，住福建省大田县。 被告：涂振坤，男，1973年1月13日出生，汉族，住福建省大田县。 被告：林丽水，男，1961年10月8日出生，汉族，住福建省大田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田邮储银行）与被告郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月3日公开开庭进行了审理。大田邮储银行的委托诉讼代理人苏晓青到庭参加诉讼，被告郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田邮储银行向本院提出诉讼请求：1．郑昌煊、罗爱华立即偿还大田邮储银行借款本金41974.01元及利息13019.28元（计算至2020年12月23日），合计54993.29元，并支付从2020年12月23日起至借款结清之日止的利息（按合同约定的借款逾期利率计算）；2．涂振坤、林丽水对所欠款项承担连带清偿责任；3．郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2018年5月29日，大田邮储银行与郑昌煊、林丽水、涂振坤签订《小额贷款联保协议书》，约定：郑昌煊、林丽水、涂振坤自愿成立联保小组，从2018年5月29日起至2020年5月29日止，任一小组成员均可多次申请贷款，大田邮储银行在单一借款人最高贷款本金金额不超过70000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息和因借款人违约大田邮储银行为实现债权而支付的费用。同日，大田邮储银行与郑昌煊、罗爱华签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度70000元，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前1个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。2018年5月29日，大田邮储银行根据郑昌煊的申请，依约向其发放了贷款70000元，借款用途为店铺进货，执行年利率10.5%，逾期年利率13.65%，借款期限12个月，还款方式为按周期结息到期还本，还款日为按月对日还款。借款发放后，郑昌煊、罗爱华未按期还款，涂振坤、林丽水也未履行保证之责，截至2020年12月22日，尚欠借款本金41974.01元及利息13019.28元，合计54993.29元。 郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水未作答辩。 大田邮储银行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、代理人工作证明、郑昌煊居民身份证、罗爱华居民身份证、涂振坤居民身份证、林丽水居民身份证、结婚证、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同、小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、借据详细信息单、还款流水详情单、送达地址确认书等证据。郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃举证质证权利。本院经审查认为，大田邮储银行提交的上述证据具有证据的真实性、合法性和关联性特征，可以作为认定本案事实的依据，本院予以采信并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月29日，大田邮储银行（甲方）与郑昌煊（乙方）、涂振坤（乙方）、林丽水（乙方）、罗爱华（郑昌煊配偶）、王玉花（涂振坤配偶）、谢玉团（林丽水配偶）签订《小额贷款联保协议书》，约定：1．郑昌煊、涂振坤、林丽水自愿成立联保小组；2．从2018年5月29日起至2020年5月29日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过70000元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；3．乙方任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；4．每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；5．保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；6．乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等。 2018年5月29日，大田邮储银行（甲方）与郑昌煊（乙方）、罗爱华（乙方配偶及共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：1．授信额度为70000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。2．乙方提交支用申请单，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式按本合同约定及借据中约定的内容确定。3．乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。4．乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。5．乙方在本合同项下签署的贷款借据、支用单等单据、文件，均视为乙方配偶已知晓并同意乙方借款行为，乙方配偶同意并授权乙方代理签署上述单据、本件。 2018年5月29日，郑昌煊向大田邮储银行提出借款支用申请，申请支用借款金额70000元。大田邮储银行同意郑昌煊的借款支用申请，郑昌煊于2018年5月29日向大田邮储银行出具借据，约定：借款金额为70000元，借款期限从2018年5月29日起2019年5月29日，借款年利率10.5%，借款用途为店铺进货，还款方式为按月结息到期还本。同日，大田邮储银行依约发放贷款70000元。借款期限届满后，郑昌煊、罗爱华未按期偿还借款。截至2020年9月28日，郑昌煊、罗爱华尚欠大田邮储银行借款本金41974.01元及利息13019.28元，合计54993.29元。 另查明，1999年9月26日，郑昌煊与罗爱华办理结婚登记手续。 本院认为，大田邮储银行与郑昌煊、罗爱华签订的《小额贷款额度借款合同》，与郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水等人签订的《小额贷款联保协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依约行使权利和履行义务。大田邮储银行依约履行了发放贷款的义务，借款后，郑昌煊、罗爱华未履行偿还贷款义务，保证人涂振坤、林丽水亦未履行担保之责，其行为均已构成违约，应依法承担相应的违约责任。郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未提出答辩或提交证据，视为放弃对大田邮储银行主张的抗辩权等相应的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，大田邮储银行要求郑昌煊、罗爱华偿还借款本金41974.01元及利息13019.28元，合计54993.29元，并支付从2020年12月23日起至借款还清之日止的利息（按《小额贷款额度借款合同》约定的借款逾期利率计算），以及要求涂振坤、林丽水对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑昌煊、罗爱华应于本判决发生法律效力后三十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行借款本金41974.01元及利息13019.28元，合计54993.29元，并支付从2020年12月23日起至借款还清之日止的利息（按《小额贷款额度借款合同》约定的借款逾期利率计算）； 二、涂振坤、林丽水对上述郑昌煊、罗爱华应偿还的款项承担连带清偿责任； 三、涂振坤、林丽水在承担本判决第二项连带责任后有权向郑昌煊、罗爱华追偿。 若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1175元，减半收取计587.5元，由郑昌煊、罗爱华、涂振坤、林丽水负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 陈 晶 二〇二一年三月十八日 书记员 范书海 附：一、本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。