福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0304民初580号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，支行行长。 委托诉讼代理人：曾祥金，福建众益律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：邱雪娥，福建众益（涵江）律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：林金宝，女，1941年3月18日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告林金宝因信用卡纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人邱雪娥到庭参加诉讼。被告林金宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农商行向本院提出诉讼请求：1.林金宝在继承刘智海遗产范围内向荔城农商行偿还刘智海透支本金4991.88元，及截至2019年6月22日的透支利息、违约金577.75元，并以透支本金4991.88元为基数自2019年6月23日起至还清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元；2.本案律师代理费3000元由林金宝负担。事实和理由：2018年4月25日,刘智海向荔城农商行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通普惠金融卡透支利息按日利率0.04%执行；普惠金融卡支持“随借随还”，以刘智海的透支金额按日计收利息。刘智海未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分5%支付违约金，违约金按最低还款额的未还部分的5%收取，最低5元。合约后面还附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准。刘智海签字确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。 合同签订后，荔城农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过刘智海的申请，向刘智海发放普惠金融卡（卡号：6228××××3107）1张，账单日为每月22日，授信额度5000元。刘智海于2018年5月8日开卡，于2018年5月11日开始使用，自2018年11月22日起，刘智海未能依约还款。截至2019年6月22日，刘智海尚欠透支本金4991.88元及透支利息472.29元、违约金105.46元。后刘智海因故死亡，其透支的信用卡本金及产生的利息、违约金至今未还。林金宝作为刘智海的法定继承人，理应在继承刘智海遗产范围内，对刘智海生前透支信用卡的债务承担还款责任。 林金宝未作答辩。 本院经审理认定事实如下：刘智海于1992年2月17日出生，因病死亡，于2018年11月21日注销户籍登记信息。林金宝与刘智海系母子关系。 2018年4月25日,刘智海向荔城农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》及《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据刘智海的透支金额按日计收利息、费用；刘智海需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若刘智海在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低5元；刘智海应承担因福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本息、违约金及律师费等荔城农商行实现债权所产生的一切费用）等。后荔城农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过刘智海的申请，向刘智海发放普惠金融卡（卡号：6228××××3107）1张，授信额度为5000元，授信期限3年，账单日为每月22日，专项卡年利率14.4%。办理后，刘智海持该卡进行透支消费，起初尚能依约还款，但自2018年11月19日开始进入逾期还款，导致拖欠产生的应付利息及违约金。该卡仅于2019年2月14日（刘智海死亡后）还款72.82元，其余均无还款。现刘智海尚欠透支本金4991.88元及截至2019年6月22日的透支利息472.29元、违约金105.46元（透支利息、违约金合计577.75元），经荔城农商行多次催讨，刘智海均无还款，致讼。 另查明，荔城农商行与福建众益律师事务所分别于2020年5月19日、6月26日签订《委托代理合同》及《补充协议2》，委托该所律师代理本案诉讼，并为此支付律师代理诉讼费用3000元。 本院认为，刘智海在阅读了《领用合约》《章程》以及其他相关信息后向荔城农商行申请办理普惠金融卡。荔城农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，刘智海使用该卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。刘智海尚欠荔城农商行透支本金4991.88元及截至2019年6月22日的透支利息472.29元、违约金105.46元，有荔城农商行提供的贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。因刘智海已死亡，林金宝系刘智海的法定继承人，且未明确作出放弃继承的意思表示，依法应在继承刘智海遗产范围内向荔城农商行偿还上述债务，故荔城农商行请求林金宝在继承刘智海遗产范围内向荔城农商行偿还透支本金4991.88元，及截至2019年6月22日的透支利息、违约金577.75元，并以透支本金4991.88元为基数自2019年6月23日起至还清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，符合法律规定，予以支持。荔城农商行因本案支出律师代理费3000元，有《委托代理合同》及普通发票等证据证实，予以认定，双方约定因催讨本案欠款的一切费用由刘智海承担，故荔城农商行请求林金宝承担荔城农商行因催讨本案债务而支出的律师费3000元，于法有据，予以支持。林金宝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千一百二十四条、第一千一百二十七条、第一千一百六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林金宝应在本判决生效之日起十日内在继承刘智海遗产范围内向福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行偿还刘智海透支本金4991.88元，及截至2019年6月22日的透支利息、违约金577.75元，并以透支本金4991.88元为基数自2019年6月23日起至还清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元（透支利息、违约金的总计应不超过按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的数额）； 二、林金宝应在本判决生效之日起十日内在继承刘智海遗产范围内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行因催讨本案债务而支出的律师代理费3000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由林金宝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二一年三月十日 书记员  许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千一百二十四条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或者放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 第一千一百二十七条遗产按照下列顺序继承： （一）第一顺序：配偶、子女、父母； （二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。