河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初8224号原告：中国农业银行股份有限公司禹州市支行住所地：禹州市远航路11号负责人：张耀兴委托诉讼代理人赵义昌，系该行高级专员。委托诉讼代理人常振环，河南世纪风律师事务所律师。被告：冯军磊，男，汉族，生于1988年9月10日，住禹州市。被告：董小旭，女，汉族，生于1991年10月20日，住禹州市。被告：河南四通房地产有限公司。法定代表人宋喜增住址：许昌市。原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行与被告冯军磊、董小旭和河南四通房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行委托诉讼代理人赵义昌、常振环到庭参加了诉讼，被告冯军磊、董小旭和河南四通房地产有限公司经本院传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行诉称：借款人冯军磊在2016年8月22日向我行办理借款25万元，用途，购买住房，年利率4.41%，期限自2016年8月22日至2026年8月21日到期，还款方式，等额本息还款；按月还款还款日每月20日。担保人河南四通房地产有限公司承担连带责任保证。同时，冯军磊、董小旭用其购买的位于禹州市××东路东侧贵府××单元××房的房地产作贷款抵押物，并依法到禹州市不动产中心办理了房地产抵押登记手续。借款人冯军磊向我行提交有本人身份证、户口簿、结婚证、农行银行卡、《商品房买卖合同》手续。并与我行签订有《个人信贷业务申请表》，《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》等贷款手续为证。担保人河南四通房地产有限公司提交有营业执照、法人身份证为证。合同签订后，于2016年8月22日农行依约将贷款25万元转入冯军磊指定的收款人河南四通房地产有限公司16×××92账户内，全面履行了合同约定的付款义务。贷款发放后，借款人冯军磊按合同约定履行还款义务至2020年2月，之后，自2020年2月至今贷款逾期已达10期之多分文未还，构成违约。经农行向借款人、担保人多次催要，无果；按照合同约定，该笔贷款因违约已全部提前到期，为此，借款人应承担还款责任，担保人河南四通房地产有限公司承担连带责任保证。原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行为维护金融市场交易次序及自身合法权益，打击恶意逃废金融债务的行为，特向贵院依法提起诉讼，请求依法裁判。诉讼请求：1、依法判令被告冯军磊、董小旭立即偿还借款本金176531.1元利息6140.87元（利息计算至2020年10月31日）本息合计182671.97元。以后利息按照合同约定另行计算至本次全部清偿止。2、被告河南四通房地产有限公司承担连带责任保证。3、原告对冯军磊、董小旭抵押的位于禹州市颖川办府东路东侧贵府花园3幢2单元15层2-1501房的房地产抵押物享有优先受偿权，登记证号禹房预禹州字第yg032736号。4、本案诉讼等费用由上述被告承担。各被告均未答辩。中国农业银行股份有限公司禹州市支行向本院提交的证据为：第一组证据：2016年签订的1、《个人信贷业务申请表》；2、借款人冯军磊、董小旭提交的身份证、户口簿、结婚证；3、《商品房买卖合同》《个人购房贷款面谈记录》；4、《个人购房担保借款合同》；5、《借款凭证》；6、《贷款欠款基本信息》；7、《禹州市四通房地产有限公司账户16×××92账户明细》；冯军磊还款账户明细。8、欠款清单。证明：1、借款人借款主体资格合法。2、借款人冯军磊、董小旭与贷款人所签订的借款合同是各方当事人真实意思的表示，合同合法有效。农行于2016年8月22日依据合同约定将贷款25万元转入冯军磊指定的收款人河南四通房地产有限公司16×××92账户内，全面履行合同约定的付款义务，借款人、担保人、抵押担保人自2020年2月20日至今已逾期10期以上，拒不履行合同约定的还款义务，构成违约的事实。第二组证据：1、担保人河南四通房地产有限公司法人营业执照。2、法定代表人李塾梅身份证复印件、《股东会决议》。3、《一手房贷款业务银企合作协议》、《个人购房担保借款合同》。证明：河南四通房地产有限公司担保人主体资格合法。所签《一手房贷款业务银企合作协议》、《个人购房担保借款合同》是其真实意思的表示，合同合法有效，贷款逾期，河南四通房地产有限公司未履行担保义务，构成违约，应承担违约责任，第三组证据：抵押担保人冯军磊、董小旭依法登记的《禹房预禹州字第yg032736号不动产登记证明》一份。证明：依法办理抵押登记是各方当事人真实意思的表示，抵押合同合法有效，借款逾期，抵押担保人拒不履行担保义务，已构成违约。2、农行对抵押物享有优先受偿权。本院对原告提供的证据，经审查后认为：原告的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院予以采信并确认其效力。根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月4日，中国农业银行股份有限公司禹州市支行与冯军磊、董小旭及河南四通房地产有限公司签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定：冯军磊向中国农业银行股份有限公司禹州市支行贷款25万元，用于购买禹州市府东路贵府花园3幢2单元15层2-1501。合同约定：贷款期限120月，实际发放日以借款凭证为准，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%确定。约定罚息利率在约定贷款利率基础上加收50%确定，如冯军磊未按约定日期偿还贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照中国农业银行股份有限公司禹州市支行有权按罚息利率计收利息，约定以按月等额本息还贷法偿还贷款本息，借款人违约可宣布合同和未偿还款项立即到期。同时，双方约定抵押条款，被告冯军磊、董小旭将位于禹州市府东路贵府花园3幢2单元15层2-1501抵押担保，河南四通房地产有限公司提供阶段性担保，保证方式为连带责任保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日至。上述阶段性担保和房产抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。双方就上述房产抵押办理了禹房预禹州字第yg032736号预告抵押登记。2016年8月22日，中国农业银行股份有限公司禹州市支行依约履行贷款义务，并依借款人授权将贷款支付至河南四通房地产有限公司账户。后冯军磊、董小旭未按照约定履行还本付息义务。截至2020年10月31日，被告下欠借款本金176531.10元、利息6140.87元，原告起诉要求提前还款。另查明，被告董小旭、冯军磊于2012年3月21日登记结婚，禹州市府东路贵府花园3幢2单元15层2-1501至今尚未取得房地产权属证书，并未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。本院认为，中国农业银行股份有限公司禹州市支行与冯军磊和河南四通房地产有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反有关法律规定，应属合法有效。中国农业银行股份有限公司禹州市支行已按约定提供贷款，冯军磊作为借款人应按约履行还本付息义务。虽双方签订的借款合同约定的还款期限尚未届满，但冯军磊并未按合同约定的还款方式履行还款的义务，显属违约，按照合同约定和法律规定，中国农业银行股份有限公司禹州市支行有权宣布合同未还借款立即到期，并按照合同约定的计息方式支付利息。因该债务发生在被告董小旭、冯军磊婚姻关系存续期间，被告董小旭对该笔债务已知悉并认可。因此，故对中国农业银行股份有限公司禹州市支行要求被告董小旭、冯军磊偿还借款本金及利息的诉讼请求，依法应予支持。被告董小旭、冯军磊应偿还原告借款本金176531.10元、利息6140.87元；自2020年11月1日起的利息，以本金176531.10元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算至本金清偿之日。因禹州市府东路贵府花园3幢2单元15层2-1501至今尚未取得房地产权属证书，并未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，因此河南四通房地产有限公司仍应按照合同约定承担连带保证责任。但中国农业银行股份有限公司禹州市支行非上述抵押房产的抵押权人，只是办理了预告抵押登记，尚不享有优先受偿的权利，因此，对原告要求对上述抵押房产享有优先受偿权的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯军磊、董小旭于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司禹州市支行借款本金借款本金176531.10元、利息（计算至2020年10月31日利息为6140.87元）；自2020年11月1日起的利息、罚息，以本金176531.10元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至本金清偿之日；二、被告河南四通房地产有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1977元，保全费1520元，共计3497元，由被告冯军磊、董小旭承担，被告河南四通房地产有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  康志军二〇二一年三月九日书记员  董玉寒