苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0506民初8号原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路138号。负责人：吴斌，行长。委托诉讼代理人：董志峰，江苏苏融律师事务所律师。委托诉讼代理人：李馨玥，江苏苏融律师事务所实习律师。被告：王汉顺，男，1969年8月27日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：张永梅，女，1970年5月11日生，汉族，住苏州市吴中区。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农行吴中支行）与被告王汉顺、张永梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行吴中支行委托诉讼代理人董志峰、李馨玥，被告王汉顺到庭参加诉讼。被告张永梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决两被告共同归还原告借款本金478122.69元及暂算至2021年2月18日的利息897.48元（此后罚息以未还本金为基数按罚息利率计算至实际清偿之日止，复利以应付未付利息和罚息为基数按罚息利率计算至实际清偿之日止）。2、请求判决两被告承担本案律师费28831元。3、判令原告有权就前述1、2项债权对两被告抵押的坐落于苏州吴中经济开发区不动产苏（2016）苏州市不动产证明第XXXX号的拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿。4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年8月3日，原告与被告签订合同编号为32020120150112021的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款59万元用于购买位于苏州吴中经济开发区的不动产，借款期限为240个月。被告以所购房产提供抵押担保，并办理抵押登记手续。原告依约足额发放贷款，然被告未能按时足额履行还本付息义务。被告王汉顺辩称，其与张永梅系夫妻关系。案涉欠款属实，但因资金困难无法一次性还款。被告张永梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年8月3日原告农行吴中支行（贷款人、抵押权人）与被告王汉顺（借款人、抵押人）签订1份《个人购房担保借款合同》，约定借款人为购房向贷款人借款590000元，并以其所购买的位于苏州吴中经济开发区不动产提供抵押担保。借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定，借期内遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以所购房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。张永梅作为抵押人在合同落款处签章。2015年8月3日，原告向被告发放贷款590000元，借款凭证载明执行利率为年5.13%，逾期利率7.695%。到期日为2035年8月2日，还款方式为等额本息还款。2016年11月5日，原、被告就案涉房产办妥抵押登记，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为590000元，不动产证号为苏（2016）苏州市不动产证明第XXXX号。被告王汉顺与张永梅于2009年2月5日登记结婚。另查明，原告农行吴中支行为本案诉讼，与江苏苏融律师事务所签订《律师聘请合同》，约定律师费为28831元。原告称，被告王汉顺自2016年10月3日后就存在经常性逾期，其依据《个人购房担保借款合同》所约定的条款、以起诉的方式宣布所有贷款在2021年2月18日提前到期。被告王汉顺在2020年12月14日归还了部分本息，截至2021年2月18日，被告尚欠本金478122.69元、利息897.48元。原告称根据相关规定，合同年利率定价基准应转换为同期LPR利率下浮14.5个基点，故罚息、复利的利率应当为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮14.5个基点再上浮50%计算。被告王汉顺对此不持异议。以上事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、贷款对账单、还款试算信息、《律师聘请合同》及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方理应依约履行各自义务。原告按约发放贷款590000元，事实清楚，证据充分，被告未按约还款，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期并要求被告偿本付息。现原告通过诉讼的方式宣布贷款提前到期，合法有据，应予支持，本院依法认定贷款到期日为2021年2月18日。案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告张永梅作为抵押人在案涉借款担保合同上签字，该贷款系夫妻共同债务，原告主张两被告归还借款并依约给付相应的利息、复利、罚息，符合合同约定且不违反法律，应予支持。原告主张的律师费，符合合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。两被告以其所购房产为其上述债务提供抵押担保，合法有效。若被告不能清偿上述债务，原告有权就上述抵押物拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。被告张永梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定之规定，判决如下：一、被告王汉顺、张永梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金478122.69元、并给付截至2021年2月18日利息897.48元及此后以尚欠本息为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减14.5个基点再上浮50%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。二、被告王汉顺、张永梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师费人民币28831元。三、若被告王汉顺、张永梅未能按期足额归还上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行有权对被告提供的抵押物即位于苏州吴中经济开发区不动产折价、拍卖或变卖款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4598元、财产保全费3270元，合计7868元，由被告王汉顺、张永梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审判员 沈 歆二〇二一年三月十六日书记员 俞佳平