福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0322民初1581号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，统一社会信用代码91330200954233171R，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：许伟钦，福建重宇众合(泉州)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李渠伟，福建重宇合众(泉州)律师事务所律师。 被告：蔡文，男，1978年1月1日出生，汉族，住仙游县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司(以下简称“财保宁波分公司”)与被告蔡文保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告财保宁波分公司的委托诉讼代理人许伟钦到庭参加诉讼；被告蔡文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡文向财保宁波分公司支付保险赔偿款206,254.98元；2.判令蔡文向财保宁波分公司支付经济损失(按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，其中：以61,612.48元为基数，自2020年3月20日起计至蔡文实际付清之日止；以51,537.5元为基数，自2020年4月26日起计至蔡文实际付清之日止；以93,105元为基数，自2020年6月4日起计至蔡文实际付清之日止)；3.判令本案诉讼费由蔡文负担。事实和理由：2019年8月15日、2019年8月20日、2019年8月28日，蔡文通过由广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台向案外人马红亚等投资人借款60,000元，起息日为2019年8月15日，到期日为2020年3月16日；向案外人平静风等投资人借款50,000元，起息日为2019年8月20日，到期日为2019年4月21日；向案外人谢国涛等投资人借款90,000元，起息日为2019年8月28日，到期日为2020年5月29日，还款方式均为到期一次性还本付息，可提前还款。根据《直销银行投融资平台服务协议》(融资人版)的约定，为保证投资人合法权益，蔡文作为投保人授权平台向财保宁波分公司投保，被保险人为马红亚、平静风、谢国涛等投资人。同时，根据《直销银行投融资平台服务协议》(投资人版)的约定，上述投资人同意作为被保险人。蔡文在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，财保宁波分公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司(被保险人授权代理人)出具的本息出险通知书兼索赔通知书后于2020年3月20日支付了保险金61,612.48元，于2020年4月26日支付了保险金51,537.5元，于2020年6月4日支付了保险金93,105元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向财保宁波分公司出具了权益转让书。故依相关法律规定，财保宁波分公司特具状提起诉讼，请求法院依据事实和法律，按蔡文实际欠款数予以判决，维护财保宁波分公司的合法权益。 蔡文未作答辩及提交证据材料。 经审理查明，宁波银行直销银行投融资平台(以下简称“平台”)，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。蔡文与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》(融资人版)、(投资人版)，其中融资人版的协议主要约定：“本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险；如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认；融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等；融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止等”；投资人版的协议主要约定：“投资人平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。2019年8月15日、2019年8月20日、2019年8月28日，蔡文通过宁波银行直销银行投融资平台向案外人马红亚等投资人借款60,000元，起息日为2019年8月15日，到期日为2020年3月16日；向案外人平静风等投资人借款50,000元，起息日为2019年8月20日，到期日为2019年4月21日；向案外人谢国涛等投资人借款90,000元，起息日为2019年8月28日，到期日为2020年5月29日，还款方式均为到期一次性还本付息，可提前还款。2019年8月14日、2019年8月19日、2019年8月27日，为保证投资人的合法权益，平台为蔡文向财保宁波分公司投保“白领融”借款合同履约保证保险，投资人分别马亚红、平静风、谢国涛作为被保险人。平台将投资人的借款60,000元、50,000元、90,000元支付至蔡文指定的银行账户内。上述借款期限届满后，蔡文未依约还款付息，宁波银行股份有限公司向财保宁波分公司提出索赔，要求财保宁波分公司承担投保人蔡文因未偿还借款合同约定的三笔本息分别为61,612.48元、51,537.5元和93,105元。财保宁波分公司于2020年3月20日、2020年4月26日、2020年6月4日分别支付给宁波银行股份有限公司保险金61,612.48元、51,537.5元和93,105元。同时宁波银行股份有限公司代被保险人向财保宁波分公司出具了权益转让书3份，明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给财保宁波分公司。因蔡文未向财保宁波分公司归还上述理赔款，引起诉讼。 认定上述事实证据有：财保宁波分公司的陈述、财保宁波分公司提供的营业执照、法定代表人身份证明、蔡文的居民身份证、支付证明、融资款清单、投资款清单、直销银行投融资平台服务协议、借贷关系证明、借款合同履约保证保险(白领融)保险单、保险出险通知书(兼索赔通知书)、未还款证明、损失确认书、债权转让书、网上银行电子回执(客户业务回单)等证据证实。本院审查认为，因蔡文未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃。财保宁波分公司的陈述及其提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，具有证据资格和证明效力，应予认定。对上述证据所反映出的事实，亦应予以确认。 本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。2019年8月15日、2019年8月20日、2019年8月28日，蔡文通过宁波银行直销银行投融资平台分别向案外人马红亚等投资人借款60,000元；向案外人平静风等投资人借款50,000元；向案外人谢国涛等投资人借款90,000元，财保宁波分公司为上述借款本息提供保证保险，因蔡文未按约归还上述借款本息，财保宁波分公司在保证保险范围内向被保险人支付三笔保险赔偿金共计206,254.98元，有财保宁波分公司提供在案的证据、庭审笔录为据，事实清楚、证据充分、合法有效，应予以认定。蔡文、投资人马红亚、平静风、谢国涛等与财保宁波分公司之间的保证保险保险单，依法成立并生效。本案中，财保宁波分公司在保证保险范围内履行了保险理赔义务，宁波银行股份有限公司代被保险人出具了债权转让书，涉案借款合同的权益已全部归于财保宁波分公司，财保宁波分公司要求蔡文归还其代垫的理赔款206,254.98元，于法有据，应予以支持。因蔡文的违约行为造成保险理赔事故发生，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，财保宁波分公司提出蔡文支付代垫理赔款的利息损失的请求，于法有据，应予以支持。 综上所述，财保宁波分公司的诉讼请求合法有理，予以支持。蔡文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 蔡文应在本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿金206,254.98元并及相应经济损失(以61,612.48元为基数，自2020年3月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际付清之日止；以51,537.5元为基数，自2020年4月26日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际付清之日止；以93,105元为基数，自2020年6月4日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际付清之日止。)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,475元，减半收取计2,237.5元，由蔡文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  章建育 二〇二一年三月十五日 书记员  陈志法 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵杈行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定,权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定,履行民事义务,承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的,依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费, 保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后,保险人已支付了全部保险金额,并且保险金额等于保险价值的,受损保险标的的全部权利归于保险人;保险金额低于保险价值的,保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的, 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人从笫三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2.申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3.负有履行义务的当事人履行方式： 负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。