湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0103民初2609号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮，湖北正义行律师事务所律师。代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：范智勇，男，1969年11月12日出生，汉族，住福建省莆田县荔城区，被告：陈三姐，女，1970年11月13日出生，汉族，住福建省莆田县荔城区，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告范智勇、陈三姐金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪到庭参加诉讼，被告范智勇、陈三姐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告范智勇、陈三姐立即偿还原告民生银行武汉分行借款本金1186000元及下欠利息、罚息（截止2020年4月21日下欠利息46613.32元、罚息34604.39元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数按《综合授信合同》约定的标准计算至欠款实际偿清之日止）；2、原告民生银行武汉分行对被告范智勇、陈三姐位于武汉市东西湖区明利绿水山庄翠堤春晓（四期）27栋1单元13层3室的抵押房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）等上述被告共同承担。事实与理由：2019年，被告范智勇、陈三姐与原告民生银行武汉分行签订《综合授信合同》，在合同约定的授信有效期限内，被告向原告民生银行武汉分行申请使用的最高授信额度为126万元，最高授信额度的有效使用期限为120月，自2019年1月29日至2029年1月29日止，每笔贷款执行固定年利率7.5%，逾期利率、违约罚息利率按照约定利率上浮50%收取。同时，被告范智勇、陈三姐也与原告民生银行武汉分行签订《最高额担保合同》约定，被告范智勇、陈三姐以其所有的位于武汉市东西湖区明利绿水山庄翠堤春晓（四期）27栋1单元13层3室为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2019年1月28日，被告范智勇、陈三姐向原告民生银行武汉分行提交《借款支用申请书》申请支用借款126万元，借款期限为2019年2月1日至2020年2月1日，贷款执行7.5%的固定年利率。原告民生银行武汉分行依约向被告范智勇发放借款1260000元。但上述被告却未能按照约定归还借款本息，其行为已构成违约。现原告民生银行武汉分行诉至法院。被告范智勇、陈三姐未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，原告民生银行武汉分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，《综合授信合同》约定：最高授信额度126万元；额度期限120个月，自2019年1月29日至2029年1月29日止；授信用途为经营周转；授信提用人违反合同约定义务，发生违约事件，授信人有权调整或取消全部或部分授信额度，有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩），有权要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。本协议约定的各方地址适用于各方各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序……因当事人约定的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。《最高额担保合同》约定：被告范智勇、陈三姐自愿以其位于武汉市东西湖区明利绿水山庄翠堤春晓（四期）27栋1单元13层3室房屋为上述《综合授信合同》项下的债务提供最高额抵押担保；所担保的主债权发生期间为2019年1月29日至2029年1月29日；最高债权额为126万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额；担保范围为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼法、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述抵押房屋在不动产登记部门办理了不动产抵押权登记。2019年2月1日，原告民生银行武汉分行向被告范智勇账户发放贷款126万元。截止2020年4月21日，被告范智勇、陈三姐尚欠原告民生银行武汉分行借款本金1186000元、利息46613.32元、罚息34604.39元。上述事实，有原告民生银行武汉分行的陈述及其提交的《小微授信申请表》《综合授信合同》《最高额担保合同》、不动产登记证明、《借款支用申请书》、借款凭证、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，上述《综合授信合同》《最高额担保合同》《借款支用申请书》，均系当事人真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告范智勇、陈三姐未依约归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。故原告民生银行武汉分行主张被告范智勇、陈三姐偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持，但原告民生银行武汉分行计收的利息、罚息系多项叠加，本院予以调减，以不超过年利率24%为限。被告范智勇、陈三姐以其名下房屋为上述借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告范智勇、陈三姐未履行还款义务的情况下，原告民生银行武汉分行有权要求就抵押房屋实现抵押权所得价款在最高债权额范围内优先受偿，本案所涉本金限额未超过合同约定，故原告民生银行武汉分行要求对被告范智勇、陈三姐提供抵押的位于武汉市东西湖区明利绿水山庄翠堤春晓（四期）27栋1单元13层3室房屋实现抵押权所得价款优先受偿的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告范智勇、陈三姐经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告范智勇、陈三姐于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金1186000元；二、被告范智勇、陈三姐于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付借款利息46613.32元、罚息34604.39元（暂计算至2020年4月21日，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止，总计不超过年利率24%）；三、如被告范智勇、陈三姐未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司武汉分行对被告范智勇、陈三姐名下位于武汉市东西湖区明利绿水山庄翠堤春晓（四期）27栋1单元13层3室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费8102元，由被告范智勇、陈三姐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 程 莎二〇二一年三月二十五日书记员 吴宇心