贵州省道真仡佬族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0325民初362号原告：贵州道真农村商业银行股份有限公司（原道真仡佬族苗族自治县农村信用合作联社），住所地贵州省道真自治县玉溪镇文化路。法定代表人：冯勤慧。委托诉讼代理人：王朱丹。被告：潘建波，男，1980年6月10日出生，汉族，住贵州省道真自治县。被告：郑莉，女，1981年1月26日出生，汉族，住贵州省道真自治县。原告贵州道真农村商业银行股份有限公司（以下简称“道真农商银行”）诉被告潘建波、郑莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案，原告道真农商银行的委托诉讼代理人王朱丹到庭参加了诉讼，被告潘建波、郑莉经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告道真农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘建波、郑莉共同偿还原告借款本金180000元及相应利息、罚息；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：二被告与原告于2015年7月6日签订《农户小额信用贷款最高额循环合同》。二被告依据该合同向原告借款120000元，期限36个月，月利率7.6542‰，于2018年7月5日到期，现该笔借款已逾期，截止2021年1朋11日未清偿借款本金120000元，截止2020年12月21日欠付利息47304.95元。二被告于2015年7月27日因购车向原告借款30000元，期限36个月，月利率7.6125‰，于2018年7月26日到期，现该笔借款已逾期，截止2021年1月11日未清偿借款本金30000元，截止2020年12月21日欠付利息11688.96元。二被告于2016年5月5日因养殖向原告借款30000元，期限36个月，月利率7.2437‰，于2019年5月4日到期。现该笔借款已逾期，截止2021年1月11日未清偿借款本金30000元，截止2020年12月21日欠付利息10101.34元。因原告的违约行为损害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，故提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告潘建波、郑莉未提出答辩，也未提交任何证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月6日，原告与被告潘建波签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（以下简称《循环合同》），合同编号：（道）农信社（2015）年借字0170号，约定被告在符合借款条件前提下，原告在授信额度内向被告提供贷款支持，在有效期内被告可一次或多次使用授信，授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期重新计算；被告不按期归还贷款本金又未获展期的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；合同中体现被告郑莉与潘建波系夫妻关系，被告郑莉系借款人潘建波的委托代理人；合同约定委托代理人与借款人共同承担债权债务；合同中还约定了其他权利义务。借贷双方在合同上签名、盖章，被告郑莉在委托代理人处签名并按了手印。同日，被告潘建波依据《循环合同》以建房为由向原告提出借款120000元的申请。申请中约定还款方式：按季结息，分期还本，2016年7月前还款10000元，2017年7月前还款30000元，2018年7月前还清贷款本息。原告依据被告潘建波的申请向其发放贷款120000元，并出具借款借据，借据上约定借款利率7.6542‰，到期日期2018年7月5日，被告潘建波在借据上签名并按了手印，被告郑莉在授权委托人处签名并按了手印；2015年7月27日，被告潘建波依据《循环合同》以购车为由向原告提出借款30000元的申请。申请中约定还款方式：按季结息，分期还本，第一年还5000元，第二年还10000元，第三年全部还清。原告依据被告潘建波的申请向其发放贷款30000元，并出具借款借据，借据上约定借款利率7.6125‰，到期日期2018年7月26日，被告潘建波在借据上签名并按了手印，被告郑莉在授权委托人处签名并按了手印；2016年5月5日，被告潘建波依据《循环合同》以养殖为由向原告提出借款30000元的申请。申请中约定还款方式：按季结息，分期还本，第一年还10000元，第二年还10000元，第三年全部还清。原告依据被告潘建波的申请向其发放贷款30000元，并出具借款借据，借据上约定借款利率7.2437‰，到期日期2019年5月4日，被告潘建波在借据上签名并按了手印，被告郑莉在授权委托人处签名并按了手印。截止开庭前，被告潘建波在原告处的三笔借款本金均未偿还，利息还至2017年12月20日。遂原告以被告违约为由向本院提起诉讼。另查明，被告潘建波、郑莉于2015年5月28日办理结婚登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借贷关系发生在《中华人民共和国民法典》实施前，违约行为持续到实施后，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除”的规定，本案应适用民法典的规定。原告依据《循环合同》和借款申请向被告潘建波发放借款后，被告潘建波未按约定的期限偿还借款本金及支付利息，已构成违约，原告主张潘建波偿还三笔借款本金180000元及利息、罚息的诉讼请求，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本院予以支持。被告潘建波的借款利息还至2017年12月20日，被告应还利息自2017年12月21日起至借款到期日止按照合同借据约定计算，自借款到期之日后至本息还清之日，按《循环合同》的约定利率上浮50%计算利息。被告郑莉与被告潘建波在原告处借款时系夫妻关系，且被告郑莉在《循环合同》和三份借据代理人处进行了签名确认，原告要求被告郑莉与被告潘建波共同偿还三笔借款的诉讼请求，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”之规定，被告潘建波在原告处的三笔借款，系被告潘建波、郑莉二人的共同债务，应由二被告共同偿还，故本院予以支持。被告潘建波、郑莉经本院传票传唤未到庭应诉，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告潘建波、郑莉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵州道真农村商业银行股份有限公司（2015年7月6日120000元、2015年7月27日30000元、2016年5月5日30000元）三笔借款本金合计180000元并按合同和借款借据约定支付相应利息及罚息。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元，减半收取1950元，由被告潘建波、郑莉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  孟先顺二〇二一年三月二十五日书记员  邓 丽