河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初607号原告：中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行，营业场所:焦作市站前路193号。负责人：李玉群，行长。委托诉讼代理人：许国庆，男，该单位员工。被告：贺保平，男，1977年2月5日出生，汉族，住焦作市马村区。原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行（以下简称农行站前路支行）与被告贺保平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月4日公开开庭进行了审理。原告农行站前路支行的委托诉讼代理人许国庆到庭参加诉讼，被告贺保平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行站前路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告贺保平立即偿还欠原告借款本金148800元、利息19352.59元（含正常利息、罚息、复利），利息从2019年1月30日计算至2021年1月20日，以后按照合同约定计算至本息结清之日止；2.判令被告承担诉讼、保全等全部诉讼费用。事实和理由：2019年1月30日，被告贺保平以综合消费为由，在中国农业银行网上银行申请一笔个人自助小额消费贷款，金额为148800元；期限12个月，还款方式为到期还本，利随本清，在获得农银快e贷审批后，向被告贺保平发放了贷款，贷款于2020年1月29日到期。贷款逾期后，我行通过电话、上门等形式多次催收，借款人以各种理由拒绝还款。截止目前已连续欠款11个多月，为了维护原告的合法权益，保障国有资产的安全，原告特诉至法院，请求依法审理，公正裁决。被告贺保平未作答辩，亦未提交证据。原告农行站前路支行在庭审中提交了下列证据：提交证据如下：证据1.个人自助小额借款合同、征信授权书、借款凭证、截屏(信贷系统调取借款人申请基本信息)，证明农行站前路支行和贺保平存在借款合同关系，通过农业银行信贷系统调取借款人申请基本信息可以看出被告贺保平申请贷款的基础信息，借款凭证上也清晰记录了被告贺保平借款的合同编号、借款金额、借款种类、借款日期和到期日期，充分证实农行站前路支行与贺保平债权债务的法律关系成立；证据2.借记卡账户主档查询、借款人银行卡交易明细、个人客户关联合约信息，证明贺保平在农行手机银行申请的该笔贷款发放成功，贷款资金发放至其尾号为9667的借记卡上;从银行卡明细中可以看出贺保平每个月有固定的收入来源，具备一定的还款能力；证据3.电话催收、上门催收拍照、贷款逾期通知书，证明多次催收，贺保平承认自己贷款逾期这件事，但至今仍未归还我行的贷款本息，贺保平已经构成严重违约，农行站前路支行依照合同约定宣布要求贺保平还款是有依据的；证据4.金融许可证、营业执照，证明农行站前路支行具有合同签约主体资格和诉讼主体资格。本院对证据认定如下:被告贺保平经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告提交的证据，经审查，本院对证据的真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2019年1月30日，被告贺保平（借款人）与原告农行站前路支行（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，约定：自2019年1月30日起至2020年1月29日止，借款人可以在148800元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮1.331%确定。借款人还款账户为62×××76，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。同日，被告向原告申请贷款148800元，原告将贷款转入被告账户，约定到期日期为2020年1月29日，还款方式为一次性利随本清还款，执行利率为5.681%，逾期利率为8.5215%。借款到期后，被告未偿还借款本金，亦未按约偿还利息，原告向被告催要还款未果。截止2021年1月20日，被告欠付原告借款本金148800元，产生利息、罚息及复利共计19352.59元，故原告于2021年2月4日诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农行站前路支行与被告贺保平签订的《个人自助小额借款合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应当认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告发放了148800元贷款，但借款到期后被告未按合同约定足额偿还借款本息，其行为已经构成了违约，依据合同约定，原告有权要求被告清偿借款本金，并按合同约定支付利息、罚息及复利，故原告主张被告偿还剩余借款本金148800元符合合同约定，本院予以支持。关于利息、罚息及复利，合同明确约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（含逾期罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利，该约定未违反法律规定，应为有效。截止2021年1月20日，被告所欠利息、罚息及复利共计19352.59元，之后应当继续按照合同约定支付罚息、复利，故原告的主张符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告贺保平应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行借款本金148800元及利息、罚息、复利（截至2021年1月20日的利息、罚息、复利共计19352.59元，之后的罚息、复利按照《个人自助小额借款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1832元，由被告贺保平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二一年三月四日法官助理郭倩倩书记员庞召召附：本案适用的相关法条《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。