大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0213民初45号原告：交通银行股份有限公司大连金州支行，营业场所：辽宁省大连市金州区光明街道胜利路641号1-3层。负责人：康宝忠，系该行行长。委托诉讼代理人：刘坤，系该行员工。委托诉讼代理人：吴晓棠，系辽宁碧海律师事务所律师。被告：吴世滨，男，汉族，1969年4月4日出生，住址：福建省莆田市秀屿区。被告：吴楠仔，女，汉族，1972年1月9日出生，住址：福建省莆田市秀屿区。原告交通银行股份有限公司大连金州支行（下称金州交行）诉被告吴世滨、被告吴楠仔金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金州交行委托诉讼代理人刘坤、吴晓棠到庭参加诉讼，被告吴世滨、被告吴楠仔经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还借款本金456405.22元及利息、罚息、复利暂计算至2020年9月7日合计37868.89元（自2020年9月8日起至全部贷款本息还清之日止，以未还款项为基数，按照中国人民银行发布的全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率-63.5基点，上浮50%计算罚息、复利）；2、判令原告有权对二被告名下位于辽宁省大连市金州新区房屋享有优先受偿权；3、本案一切诉讼费用由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，2013年4月17日，原告与二被告签订了编号为2013212150001100062的《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向二被告发放贷款56万元，用于购买位于辽宁省大连市金州新区房屋，借款期限240个月，自2013年4月17日起至2033年4月17日止，按月等额本息还款，借款利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，二被告未按时足额偿还本金、支付利息的，原告有权按照逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。2013年5月3日，原告按照约定向二被告发放贷款，双方办理了抵押权登记手续，但二被告自2018年11月21日至今未按照合同约定履行还款义务，原告有权宣布已发放的借款本金全部提前到期，要求二被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，为维护原告合法权益，故诉至贵院，望判如诉请。被告吴世滨、被告吴楠仔未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求向本院提交了《个人房产抵押贷款合同》、交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转换的公告、辽宁省非税收入统一收据、交通银行个人贷款放款凭证、交通银行借款凭证、交通银行（大连分行）欠款明细表、房屋信息查询结果、房屋他项权利证书等证据，本院经审查，对上述证据均予以采信。依据上述证据以及当事人当庭陈述，本院确认以下事实：2013年3月8日，被告吴世滨、被告吴楠仔向原告金州交行出具个《人贷款家庭承诺书》，承诺其二人人向金州交行申请个人住房贷款，其家庭保证按时归还贷款本息，所有家庭纠纷均不影响贷款本息归还以及金州交行对贷款的处理。2013年4月17日，原告与被告吴世滨、被告吴楠仔签订了编号为2013212150001100062号的《个人房产抵押贷款合同》，约定二被告向原告金州交行申请个人一手房按揭贷款56万元，用于购买位于辽宁省大连市金州新区房屋，借款期限240个月，自2013年4月17日起至2033年4月17日止，按月等额本息还款，借款利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，即借款月利率为4.639583‰，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，按相应利率档次执行调整后的利率。逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，贷款人有权按照逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，借款人未按合同约定偿还贷款本金及利息的，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同同时约定被告吴世滨以所购房屋为借款合同设定抵押，担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。被告吴楠仔并以房屋共有人身份在合同上签字同意以合同约定的房屋为原告在合同项下债权提供抵押担保。2013年5月3日，原告按照合同约定向被告吴世滨发放贷款，2013年11月20日案涉房屋办理了房屋抵押登记手续，原告取得了大房他证金新字第××号他项权利证书。合同履行至2018年11月21日，二被告产生违约，至2020年9月7日，二被告未偿还借款本金456405.22元、欠息37868.89元（其中利息33292.73元、罚息2500.89元、利息复利1978.98元、罚息复利96.29元）。2020年7月20日原告依据《中国人民银行公告》[2019]第30号文件和《个人借款合同》，在其官方网站发布公告，通知包括被告在内的所有存量浮动利率住房贷款客户住房贷款定价基准批量转换范围及转换规则，并提示客户相关权利，二被告未在指定期限内提出异议，现二被告的住房贷款利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点方式即自2020年8月21日起，二被告的住房贷款利率为全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率-63.5基点。本院认为，被告吴世滨、被告吴楠仔向原告出具的《个人贷款家庭承诺书》、原告与二被告签订的《个人房产抵押贷款合同》均为双方真实意思表示，合法有效。原告依约将贷款全额发放给二被告，二被告则应在取得借款后按照承诺履行还款义务，二被告未依约偿还借款本息，原告有权按照借款合同约定单方面宣布合同项下已发放贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。在借款合同的履行过程中，中国人民银行调整存量浮动利率贷款的定价基准，故本案贷款利率的基准利率的调整时间应以中国人民银行及原告发布的公告内容为准。根据中国人民银行发布的[2019]第30号文件和交通银行股份有限公司公布的利率转化规定和标准，二被告未在指定期限内提出异议，故二被告的住房贷款利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点方式，即自2020年8月21日起，二被告的住房贷款利率为全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率-63.5基点，借款合同的罚息和复利利率按照上述标准上浮50%计收。案涉房屋已办理原告为房屋他项权利人的抵押登记，故原告主张对抵押物享有优先受偿权有理，本院予以支持。二被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴世滨、被告吴楠仔于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行借款本金456405.22元、欠息37868.89元（其中利息33292.73元、罚息2500.89元、利息复利1978.98元、罚息复利96.29元）；并自2020年9月8日始至全部借款本息还清之日止，以未还借款本金和利息为基数，按照中国人民银行发布的全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率-63.5基点，上浮50%支付罚息、复利；二、原告交通银行股份有限公司大连金州支行对被告吴世滨、被告吴楠仔所有的位于辽宁省大连市金州新区房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4357元、保全费3051元，合计7408元（原告已预交），由被告吴世滨、被告吴楠仔承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  徐晓冀二〇二一年三月二十二日书记员  朱 丹