安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初720号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。 负责人：穆玮，行长。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 被告：刘庆林，男，1971年10月8日出生，汉族，驾驶员，住安徽省黄山市黄山区。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告刘庆林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青、被告刘庆林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1、刘庆林立即向中行黄山分行偿还借款本息及滞纳金和分期手续费合计122152.57元（利息及滞纳金和分期手续费暂算至2020年6月8日，此后利息及滞纳金按合同约定计算至刘庆林实际给付之日止）；2、中行黄山分行代理费13215.26元由刘庆林承担；3、本案的诉讼费由刘庆林承担。事实和理由：2018年11月19日，刘庆林向中行黄山分行申请了直客式分期业务，双方约定由中行黄山分行向刘庆林提供100000元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，刘庆林应支付手续费19500元，并按月等额还款，如未能按期还款，则刘庆林还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后，中行黄山分行按约发放贷款100000元，受托支付给汪某某。但刘庆林未按约还款，截止至2020年6月8日，刘庆林仍拖欠信用卡本金98294元、利息3189.24元，分期手续费18582.79元，违约金2086.54元，合计欠款122152.57元。为维护自身合法权益，中行黄山分行向法院提起诉讼。 刘庆林辩称，向原告借款100000元属实，未归还的本金98294元属实，原告利息要求太高了；2020年11月份至2021年1月份每个月还了1000元，一共还了3000元。 本院经审理认定事实如下：2018年11月19日，刘庆林向中行黄山分行提交家装分期业务申请表，向中行黄山分行申请分期额度200000元。同日，刘庆林向中行黄山分行申请办理信用卡，在中国银行信用卡个人申请表上“申请人声明及签名”处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。中国银行信用卡领用合约约定：借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，借款人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%】；中国银行对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；中国银行收到借款人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：……（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还……；借款人未能按时还款，中国银行有权立即停止分期业务授权等操作，并视情况采取未偿还款项视为全部到期等措施；借款人应承担因此给中国银行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 2018年12月17日，刘庆林与中行黄山分行签订《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定由中行黄山分行向刘庆林提供专向分期付款额度100000元，分期期数为60期（一期为一个月），专向分期付款额度用途为房屋装修；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的19.5%；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，专向分期付款手续费采用按月分期支付方式；刘庆林在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，还应按照信用卡合约规定支付利息及违约金，并由刘庆林承担由此而使中行黄山分行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。 2018年12月18日，中行黄山分行向刘庆林发放专向分期付款额度款100000元。此后刘庆林仅归还了一期借款，于2019年3月开始未按期还款。截至2020年6月8日，刘庆林仍拖欠本金98294元、利息3189.24元，分期手续费18582.79元，合计120066.03元。2020年11月9日、12月10日、2021年1月10日，刘庆林分别归还了1000元，共计3000元。 另查明：2020年7月24日，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订聘请律师合同，委托安徽道同律师事务所律师为本案的诉讼代理人，约定代理费分为基本手续费和风险代理费，其中基本手续费为1000元，风险代理费按最终受偿的贷款本息总额的10%支付，中行黄山分行支付了1000元代理费。在庭审中，中行黄山分行将诉请中主张的滞纳金变更为违约金。 本院认为，刘庆林因装修需要向中行黄山分行申请家装分期业务，并签订了《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定中行黄山分行通过信用卡向刘庆林提供100000元借款额度用于装修，刘庆林采用信用卡分期方式偿还装修额度款。双方形成的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，应属合法有效。中行黄山分行依约履行了放款义务，刘庆林有义务按约定逐月足额偿付分期款，但其自2019年3月起未能按时还款多期，依合同约定即构成违约，应承担相应违约责任。专向分期付款合同及信用卡领用合约约定了透支利息、手续费、违约金的计付基数和计算标准，刘庆林有义务按约定逐月足额偿付款项，其未能按时还款，应当按照合同约定承担相应还款义务，但中行黄山分行在收取分期手续费的情况下，对未按期归还的款项，除按日万分之五（即年利率为18.25%）收取透支利息并计算复利外，另收取5%的违约金，导致其实际计收的逾期费用的标准超出了合法利率的上限。因此，对中行黄山分行诉请要求刘庆林支付的手续费、利息本院予以支持，对于违约金不予支持。刘庆林于2020年11月9日、12月10日、2021年1月10日分别归还了1000元，该归还款项根据信用合约关于还款冲还的约定应抵扣本金。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，但其主张的律师费包含了基本手续费1000元及风险代理费，由于中行黄山分行仅实际支付了基本手续费1000元，风险代理费需要等待生效法律文书所确认，故本院仅对其实际发生的金额1000元予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 一、被告刘庆林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2020年6月8日的借款本金98294元、利息3189.24元、分期手续费18582.79元，合计120066.03元及2020年6月9日后的相应利息（该利息的计算方式为：以101483.24元为基数从2020年6月9日起至2020年11月9日止、以100483.24元为基数从2020年11月10日起至2020年12月10日止、以99483.24元为基数从2020年12月11日起至2021年1月10日止、以98483.24元为基数从2021年1月11日起至款清之日，均按日利率万分之五计算）； 二、被告刘庆林于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行代理费1000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1504元，由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担166元，由被告刘庆林负担1338元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  朱静华 二〇二一年三月四日 书记员  黄姗姗 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。