湖南省武冈市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0581民初832号原告：中国建设银行股份有限公司武冈支行。法定代表人：廖征兵，该武冈支行行长。特别授权委托诉讼代理人：刘和平，男，1968年9月17日出生，汉族，武冈市人，住武冈市。被告：刘春梅,女，1965年2月14日出生，汉族，湖南武冈市人，住武冈市。被告：唐红英，女，1972年10月2日出生，汉族，湖南武冈市人，户籍地:武冈市。被告：熊桂，男，1972年9月19日出生，汉族，湖南湘潭，户籍地：湖南省湘潭市雨湖区。原告中国建设银行股份有限公司武冈支行（以下简称“建设银行”）与被告刘春梅、唐红英、熊桂借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的特别授权委托诉讼代理人刘和平到庭参加诉讼。被告刘春梅、唐红英、熊桂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘春梅、唐红英、熊桂偿还人民币借款本金348764.47元及利息27448.31元。（截止2021年3月1日，顺延照计）。2、请求法院判令在被告刘春梅、唐红英、熊桂不偿还建设银行贷款本金及利息时，建设银行对其抵押物具有优先受偿权。3、由被告承担一切诉讼及相关费用。事实与理由：2019年8月1日，被告刘春梅以其宾馆扩大经营为由向原告借款人民币400000元整，合同约定借款期限为2019年8月1日至2022年8月1日，借款支用单年利率为6.175%，贷款还款方式为等额本息还款法，每月归还贷款本息12200.52元。被告刘春梅以其朋友唐红英、熊桂拥有产权的商用房产提供担保，且办理了合法有效的抵押登记手续，该房产坐落在武冈市××市场××栋××号。该贷款已部分逾期，虽建设银行多次催收，被告仍未归还所欠贷款本息，目前尚欠建设银行贷款本金348764.47元及利息27448.31元（截止2021年3月1日，顺延照计）。刘春梅、唐红英、熊桂未到庭答辩。根据原告中国建设银行股份有限公司武冈支行提交的营业执照一张、身份信息表、婚姻登记记录证明、不动产登记证明、个人贷款开立贷款账户通知书、个人房产抵押普通借款合同、贷款逾期催收通知书、个人贷款对账单等证据，结合原告的当庭陈述，本院查明如下事实：唐红英与熊桂系夫妻关系，与刘春梅系朋友关系。2019年7月23日，刘春梅、唐红英、熊桂与建设银行签订《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》（合同编号：430650012－20195121385），双方约定借款人为刘春梅，借款金额为400000元，借款期限为36个月（2022年7月23日该笔贷款到期），该笔贷款的年利率为6.175%，并适用浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮30%，还款方法为等额本息还款法，每月应还本息12200.52元。唐红英与熊桂为刘春梅的该笔贷款提供抵押担保，抵押物为位于武冈市××市场××栋的房屋［产权证号为：武房权证迎春亭字第7××3号、武房权证迎春亭字第7××6号，武国用（2010）第1××0号］，抵押担保的债权本金为400000元，担保的范围为借款合同项下借款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。2019年7月29日，唐红英、熊桂到武冈市国土资源管理局办理了不动产抵押登记，抵押方式：一般抵押，抵押顺位：1。2019年8月1日，建设银行将400000元打入刘春梅在建设银行开设的账户内（账号：6227××××0588）。合同还约定，出现甲方（借款人）或乙方（抵押人）任一违约情形可能危及丙方（贷款人）债权的情形，丙方（贷款人）有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方（借款人）立即清偿借款本息及相关费用。贷款后，刘春梅偿还了部分借款本息。截止至2021年3月1日，刘春梅共计拖欠利息18571.01元，罚息8877.30元，共计拖欠总额27448.31元，且有贷款余额348764.47元。本院认为：本案系借款合同纠纷。刘春梅、唐红英、熊桂与建设银行签订《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》，唐红英、熊桂以其拥有产权的商用房产为刘春梅的该笔贷款本息提供担保，且办理了抵押登记，系当事人的真实意思表示，合同真实、合法有效，本院予以确认，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告签订借款合同后已向被告刘春梅发放贷款400000元，履行了合同义务。被告刘春梅贷款后没有按照约定全面履行还款义务已经有较长时间，刘春梅的违约情形危及中国建设银行股份有限公司武冈支行的债权，刘春梅的违约情形已经构成了根本性违约；除偿还借款本金、利息外，应按合同约定支付罚息。双方约定的年利率为6.175%，出现逾期的情况下在原利率的基础上上浮30%，即8.0275%，没有超出国家规定的利率范围。按8.0275%的标准计算后续利息未违反法律规定。原告中国建设银行股份有限公司武冈支行为保护其合法权益提前起诉，要求刘春梅偿还借款本金348764.47元及利息27448.31元（截止2021年3月1日，顺延照计）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告唐红英、熊桂以其所有的房屋为贷款提供抵押担保，原告取得了抵押权。担保的范围为借款合同项下借款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；债务人未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人有权处分本合同下抵押财产，并以所得价款优先受偿。被告刘春梅、唐红英、熊桂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。依法缺席判决。为此，据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条第一款、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告刘春梅于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司武冈支行借款本金348764.47元，并支付利息27448.31元，合计376212.78。（2021年3月1日起至借款全部还清之日止的利息以未偿还的本金为基数，按年利率8.0275%计算）；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告刘春梅未履行本判决第一项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司武冈支行有权以被告唐红英、熊桂所有的位于武冈市××市场××栋的房屋［产权证号为：武房权证迎春亭字第7××3号、武房权证迎春亭字第7××6号，武国用（2010）第1××0号］折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。本案诉讼费6940元，减半后收取3470元，由被告刘春梅承担2470元。由被告唐红英、熊桂承担1000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  杨 礼二〇二一年三月二十六日法官助理罗春梅代理书记员  杨丽薇附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。