湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1321民初503号原告：夏学芳，女，1963年11月5日出生，汉族，住湖北省随县。委托诉讼代理人：胡春娥（代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求、代为和解、代签代收法律文书、代领执行款），女，1990年2月17日出生，汉族，住湖北省随县。系原告夏学芳之女。委托诉讼代理人：程义山（代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求、代为和解、代收代签法律文书），随州市炎帝法律服务所法律工作者。被告：同方全球人寿保险有限公司湖北分公司。住所地：湖北省武汉市武昌区中北路9号长城汇T2号楼第19层全层、第21层局部。法定代表人：廖亮，总经理。委托诉讼代理人：王冠（代理权限：代为出庭、代为承认、变更、放弃诉讼请求、进行和解、接受调解、提起反诉或上诉、签收法律文书等），系公司职工。原告夏学芳与被告同方全球人寿保险有限公司湖北分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告诉请：1、判令被告支付身故保险金60000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月3日，湖北省新华欣保险销售有限公司的职工郭俊志、刘爱国向原告丈夫胡耀军推销一份同方全球人寿保险公司[华新一生]重大疾病保险，保额60000元，年缴费5868元，缴费年限为10年。后胡耀军按合同约定缴纳了两年保费。2020年4月13日，胡耀军因病住院，并于同年5月18日向被告申请理赔，被告却以原告投保前未如实告知自己有病为由拒赔。原告认为被告向其推销保险时，并没有就本保险的免责条款进行事先告知，保险合同也是销售人员办好后交给胡耀军，保险合同上的签字并非胡耀军本人所签。因被告既没有向胡耀军书面告知，也没有口头提示，该免责条款对原告不具有法律约束力，被告拒赔理由不能成立。故诉至法院。被告辩称：投保人胡耀军投保时故意未如实告知既往病史，严重（足以）影响被告承保决定，被告有权解除合同，并不承担给付保险金的责任。被保险人胡耀军身故前，保险合同已依法解除，被告不再承担保险责任，原告无权要求被告给付身故保险金。被告已就保险合同的免责条款履行了提示及明确说明义务。被告提供证据印证了投保人胡耀军知晓如实告知义务，且对投保单及相关资料进行了亲笔签名确认，现胡耀军已故，无法向其本人亲自确认，我方认为即便保险合同上不是胡耀军本人亲笔签名，但根据保险法司法解释二第三条之规定，胡耀军本人已交保费，视为其对可能存在的代签行为予以了追认，如存在代为填写的行为，也对上述行为予以了追认。经审理查明，原告夏学芳系胡耀军之妻。2019年1月3日，胡耀军通过被告的代理公司在被告处投保了同方全球[华欣一生]终身重大疾病保险。合同约定：投保人为胡耀军，被保险人为胡耀军，投保险种为重大疾病保险，基本保险金额为60000元，年交付保费5868元，交费期间10年，保险期间为终身。如被保险人身故，保险公司将按基本保险保额给付身故保险金，且身故保险金受益人为夏学芳。上述合同的成立时间为2019年1月15日，合同生效日为2019年1月16日零时零分。合同签订后，胡耀军按前述保险合同的约定，向被告缴纳了2019年至2020年的保险费共计11736元。2020年4月13日，胡耀军因急性脑梗塞、高血压病3级、3.2型糖尿病、慢性支气管炎入住随州市中心医院。胡耀军认为属于保险责任事故，于2020年5月18日向被告提出理赔申请。被告于2020年6月1日向胡耀军出具《理赔决定通知书》，该通知书中载明“经审核，您在投保前已发现高血压、糖尿病，且您未在投保时告知我司，严重影响本公司的承保决定；根据《保险法》约定，解除保险合同、酌情退还保单现金价值，本次申请歉难赔付”。2020年6月3日，胡耀军签收上述通知书。另查明，2017年12月15日，胡耀军因高血压3级入住随州市曾都医院治疗，并于2017年12月20日出院，出院记录上载明“出院诊断：1、高血压3级极高危组；2、2型糖尿病”。2019年1月21日，胡耀军因车祸入住随州市中心医院治疗，该院《住院志》载明“高血压病史3年，平时口服‘硝苯地平缓释片’，平时监测血压控制可；糖尿病三年余，平时口服‘二甲双胍’，血糖控制可”。还查明，2019年1月3日，胡耀军在申请投保时，在填写个人保险投保单告知事项第12条“您是否曾患有或被告知患有下列疾病和症状，或因此接受治疗：a.高血压症……f.糖尿病、血糖升高……”时，胡耀军均填写为“否”。2020年12月1日，胡耀军因病去世。2021年3月1日，原告向本院提起诉讼。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费……。”本案中，胡耀军投保时明知自己患有高血压、糖尿病，但未将上述事实向被告或被告代理公司如实告知，未履行其如实告知的义务，且未如实告知的事项足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率，加之本保险合同自成立之日起至被告拒赔时不满二年，被告有权在知道有解除事由之日起三十日内解除保险合同。同时，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定及胡耀军与被告签订的保险合同中关于合同解除的约定，涉案保险合同自胡耀军于2020年6月3日接到被告解除保险合同的通知时即已解除，原告基于已解除的保险合同向被告主张权利，无事实和法律依据，故本院对原告要求被告支付身故保险金的诉请不予支持。原告提出保险合同非胡耀军本人签名、保险公司未履行提示义务、免责条款无效，但胡耀军在2019年1月3日签署的《人身保险投保单》第三部分“投保须知”中明确载明有“如投保人未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任”，上述字体进行了加粗处理，且胡耀军已交纳了二年保费，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”和第三条“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”之规定，被告已经履行了提示义务，原告的上述意见依法不能成立，本院不予采纳。综上，《依照中华人民共和国合同法》第九十三条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告夏学芳的全部诉讼请求。案件受理费1300元，减半收取计650元，由原告夏学芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  周露露二〇二一年三月十八日法官助理胡耀文书记员徐伟