贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔03民终806号上诉人（原审原告）：赤水中银富登村镇银行有限公司，住所地：贵州省遵义市赤水市河滨中路福康小区A幢-1层1、2、3、4、号，统一社会信用代码：91520300329611501Q。法定代表人：赵友亮。职务：行长。委托诉讼代理人：申林。职务：风险行长。委托诉讼代理人：唐宏理。职务：信贷专员。被上诉人（原审被告）：赤水市顺锋物流有限公司，住所地：贵州省遵义市赤水市工业大道，统一社会信用代码：91520381MA6DNT4J50。法定代表人：邹开洪。被上诉人（原审被告）：邹开洪，男，汉族，1993年3月12日生，住贵州省赤水市。被上诉人（原审被告）：陈**婕，女，汉族，1992年5月4日生，住四川省合江县。上诉人赤水中银富登村镇银行有限公司（以下简称赤水中银富登银行）因与被上诉人赤水市顺锋物流有限公司（以下简称赤水顺锋物流公司）、邹开洪、陈**婕金融借款合同纠纷一案，不服贵州省赤水市人民法院（2020）黔0381民初2872号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月26日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。赤水中银富登银行上诉请求：一、撤销（2020）黔0381民初2872号民事判决，改判赤水顺锋物流公司偿还贷款本金285807.91元人民币，并按合同约定支付贷款利息、罚息、复利及违约金，并宣布贷款合同提前到期；二、支持上诉人一审中提出的第3、4、5项诉讼请求；三、上诉费由被上诉人承担。事实与理由：2018年8月27日，赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司签订了《综合授信合同》（编号：2018ＳＸ1202016610586），约定赤水中银富登银行向赤水顺锋物流公司授予授信额度50万元，授信期间60个月。同日，赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司的保证人邹开洪、陈**婕签订了《最高额保证合同》（合同编号2018ＳＸ1202016610586-1），合同约定邹开洪、陈**婕对《综合授信合同（编号：2018ＳＸ1202016610586）》项下上诉人的全部债权承担连带保证责任。2019年8月1日，赤水中银富登银行与赤水市顺锋物流公司签订《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1202016040487），约定赤水中银富登银行向赤水顺锋物流公司授予授信额度64万元，授信期间60个月。同日，赤水中银富登银行与邹开洪签订了《最高额抵押合同（合同编号：2019Ｓ1202016040487-1）》，约定邹开洪以其位于赤水市（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）的房地产对《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1202016040487）下上诉人的全部债权提供最高额抵押担保。同日，赤水中银富登银行还与邹、陈二人签订了《最高额保证合同》（合同编号：2019Ｓ1202016040487-2），约定二人对《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1202016040487）下上诉人的全部债权承担连带保证责任。2019年2月28日赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司签订了《借款合同》（编号：2019Ｂ1202016010104），约定赤水中银富登银行向赤水市顺锋物流有限公司发放贷款40万元人民币，贷款额度期限为36个月，贷款利率为年利率11.5%，贷款期限为2019年2月28日至2022年2月27日，还款方式为等额本息还款法。上述借款合同签订后，2019年2月28日上诉人按约发放贷款，赤水顺锋物流公司从2020年5月20日开始未能按约定偿还本金利息，赤水中银富登银行于2020年5月31日进行催告并通知未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至今日赤水顺锋物流公司仍未偿还。按照合同约定，赤水中银富登银行有权要求偿付其为实现债权和担保物权而发生的费用，赤水市顺锋物流公司未能清偿债务，应承担违约责任；邹开洪、陈**婕作为保证人，应承担连带保证责任，对于邹开洪抵押的房地产赤水中银富登银行应该优先受偿。被上诉人赤水顺锋物流公司、邹开洪、陈**婕二审辩称：认可上诉人主张的欠款本金、违约金等，但因为今年疫情对赤水顺锋物流公司经营影响很大，无力一次性偿还所欠借款，赤水顺锋物流公司计划今年三月份后将分期偿还借款，请求继续履行借款合同。赤水中银富登银行向一审法院起诉请求：1．解除其与赤水顺锋物流公司签订的《借款合同》（编号2019Ｂ1202016010104）。2．判令赤水顺锋物流公司偿还贷款本金285807.91元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）；截至2020年8月24日利息、罚息、复利5935.1元，合计291743.01元。3．判令邹开洪以其位于赤水市（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）的房地产履行抵押担保责任，赤水中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4．判令邹开洪、陈**婕对上述诉讼请求承担连带责任，并按保证合同约定承担赤水中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用。5．判令赤水顺锋物流公司、邹开洪、陈**婕共同连带地承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2018年8月27日，赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司签订了《综合授信合同》（编号：2018ＳＸ1202016610586），约定赤水中银富登银行向赤水顺锋物流公司授予授信额度50万元授信期间60个月，即2018年8月27日至2023年8月26日，用于经营、生活需要。同日，赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司的保证人邹开洪、陈**婕签订了《最高额保证合同》（合同编号：2018ＳＸ1202016610586-1），合同约定邹开洪、陈**婕对上述《综合授信合同（编号：2018ＳＸ1202016610586）》项下赤水中银富登银行的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承担连带保证责任。2019年8月1日，赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司签订《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1202016040487），约定赤水中银富登银行向赤水顺锋物流公司授予授信额度64万元，授信期间60个月，即2019年8月1日至2024年7月31日。同日，赤水中银富登银行与邹开洪、陈**婕签订了《最高额保证合同（合同编号：2019Ｓ1202016040487-2）》，约定对《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1202016040487）项下的借款合同中赤水中银富登银行的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承担连带保证责任。主合同履行期限2019年8月1日至2024年7月31日，具体以主合同为准。同日，赤水中银富登银行与邹开洪签订《最高额抵押合同（合同编号：2019Ｓ1202016040487-1）》，为赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司于2019年8月1日签订的《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1202016040487）项下赤水中银富登银行的全部债权提供抵押担保，约定邹开洪所有的位于赤水市房屋（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）的房地产提供最高额抵押担保，担保债权的（总）金额为33.1812万元，赤水中银富登银行就该财产享有优先受偿权。2019年8月6日，该抵押物在赤水市自然资源局办理抵押登记（他项权证号：黔2019赤水市不动产证明第0005922号）。2019年2月28日，赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司签订了《借款合同》（编号：2019Ｂ1202016010104），合同约定该借款合同是《综合授信合同》（编号：2018ＳＸ1202016610586）下的具体业务合同，约定赤水中银富登银行向赤水顺锋物流公司发放贷款40万元人民币，贷款额度期限为36个月，即2019年2月28日至2022年2月27日；额度有效期限内首个贷款年度由首次发放时间签署的借款约定，剩余额度有效期限内的贷款年度由年审协议约定，借款人应无条件接受。合同利率为放款日基准利率上浮142.105263169%，逾期利率为合同利率年利率11.5%的1.5倍；还款方式为等额本息还款。用于固定资产投资项目。同日，赤水顺锋物流公司向赤水中银富登银行出具《借款借据》载明借款金额为40万元，借款期限为2019年2月28日至2022年2月27日，执行年利率11.5%。同日，赤水中银富登银行向赤水顺锋物流公司转账支付借款40万元。过后，赤水顺锋物流公司向赤水中银富登银行偿还了部分借款本金及利息，但在2020年6月20日以后未按合同约定的还款期限还款付息。截止2020年10月19日，赤水顺锋物流公司应还借款本金为48094.58元、利息9597.14元、罚息1673.94元、复利246.98元。一审法院认为，赤水中银富登银行与赤水顺锋物流公司签订的《单位借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定；且赤水中银富登银行已经向赤水顺锋物流公司支付借款24万元，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”的规定，该《单位借款合同》合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。现部分借款已到期，赤水顺锋物流公司未按合同约定期限偿还赤水中银富登银行借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，赤水顺锋物流公司应当按照合同约定偿还赤水中银富登银行到期的借款本金及利息。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，双方约定的借款合同期限内执行利率为年利率9%，逾期利率为合同利率年利率9%的1.5倍即13.5%，逾期利息按罚息利率计算复利；符合法律规定，予以确认。赤水顺锋物流公司应按合同约定向赤水中银富登银行支付到期的借款利息。赤水中银富登银行与邹开洪、陈**婕签订的《最高额保证合同》（合同编号：2018ＳＸ1202016610586-1），约定邹开洪、陈**婕对上述《综合授信合同》（编号：2018ＳＸ1202016610586）项下赤水中银富登银行的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，该《最高额保证合同》合法有效，受法律保护，对双方当事人具有约束力，应邹开洪、陈**婕应对赤水顺锋物流公司的到期借款尚欠的本金及利息等债务承担连带清偿责任。邹开洪、陈**婕在承担连带清偿责任后，有权向赤水顺锋物流公司追偿。赤水中银富登银行要求对邹开洪所有的位于赤水市房屋（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）的房地产为《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1202016040487）项下赤水中银富登银行的全部债权提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权的请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，赤水顺锋物流公司应按与赤水中银富登银行签订的《最高额抵押合同》的约定履行，本案的借款及利息系《最高额抵押合同》中提供抵押的保证范围的债务。故赤水中银富登银行对邹开洪所有位于赤水市的房屋（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）抵押物（他项权证号：黔2019赤水市不动产证明第0005922号）享有优先受偿权。虽然赤水顺锋物流公司对部分到期借款本息未按合同约定的履行还款付息义务，有一定的违约行为，但不是严重的违约行为；且赤水顺锋物流公司也在积极偿还赤水中银富登银行欠款本息，合同目的是可以实现的，还不符合解除合同的条件。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”的规定，赤水中银富登银行请求解除与赤水顺锋物流公司签订的《借款合同》（编号：2019Ｂ1202016010104）及《借款借据》，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条的规定，判决：一、赤水顺锋物流公司在本判决生效后三十日内偿还赤水中银富登银行截止于2020年10月19日所欠的借款48094.58元及利息11518.06元；赤水市顺锋物流有限公司还应从2020年10月20日起，按照《借款合同》约定的还款期限、利息支付标准、应偿还的本息金额偿还赤水中银富登银行有限公司借款本息。二、邹开洪、陈**婕对本判决第一项赤水市顺锋物流有限公司所负债务承担连带清偿责任。邹开洪、陈**婕在承担连带清偿责任后，有权向赤水顺锋物流公司追偿。三、赤水中银富登银行对邹开洪所有位于赤水市的房屋（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）抵押物（他项权证号：黔2019赤水市不动产证明第0005922号）享有优先受偿权。四、驳回赤水中银富登村镇银行有限公司的其余诉讼请求。已减半收取的案件受理费2838.00元，由赤水中银富登银行承担2200.00元，赤水顺锋物流公司、邹开洪、陈**婕承担638.00元；保全费2020.00元，由赤水顺锋物流公司、邹开洪、陈**婕承担。双方当事人二审未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院另查明，本案上诉期间，赤水顺锋物流公司于2020年10月31日和同年11月3日分三笔向赤水中银富登银行还款共计5万元。在本案诉讼前，赤水中银富登银行以陈**婕、邹开洪、赤水顺锋公司为被告就另一借款事实于2020年9月14日向一审法院提起诉讼，请求判决赤水顺锋公司连带偿还借款240,000元及利息、罚息、复利，陈**婕、邹开洪承担连带责任。一审法院于2020年12月1日作出（2020）黔0381民初2876号民事判决，判决赤水顺锋公司连带偿还借款240,000元及利息，陈**婕、邹开洪承担连带责任，判决生效后，赤水顺锋公司、陈**婕、邹开洪未履行判决确定的给付义务，现该案已进入执行程序。本院认为，赤水顺锋物流公司与赤水中银富登银行于2019年2月28日签订的《借款合同（编号2019Ｂ1202016010104）》，于2019年8月1日签订的《最高额保证合同（合同编号：2019Ｓ1202016040487-2）》《最高额抵押合同（合同编号：2019Ｓ1202016040487-1）》均系合同双方当事人真实意思的表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均属有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。借款合同签订后，赤水中银富登银行按约发放了贷款，但赤水顺锋物流公司自2020年5月20日起开始逾期还款，截止2021年2月3日，扣除上诉期间的还款5万，仍欠到期本金50690.8元，利息16660.94元，罚息3371.54元，复利871.66元，根据《借款合同（编号2019Ｂ1202016010104）》中6.1（1）项及6.3项的约定，赤水中银富登银行可以宣布合同项下的全部或部分债务立即到期并要求顺锋物流公司全额清偿本金、利息、罚息、复利。另外，由于赤水顺锋物流公司、陈**婕、邹开洪在另一案中对一笔240000元的债务承担连带责任，该案生效后，被上诉人未履行该判决确定还款义务，且已进入执行程序，本案借款合同的合同目的难以实现。故赤水中银富登银行可以主张提前解除合同，合同解除后，扣除掉被上诉人在上诉期间还款50000元，顺锋物流公司尚欠本金235807.91元（285807.91元-50000元）。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，合同解除后，邹开洪、陈**婕应按照《最高额保证合同（合同编号：2019Ｓ1202016040487-2）》的约定对全部债务承担连带责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，合同解除后赤水中银富登银行可以依据《最高额抵押合同（合同编号：2019Ｓ1202016040487-1）》的约定，在《综合授信合同（编号：2019Ｓ1202016040487）》项下全部债权范围内，就邹开洪所有的位于赤水市房屋（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）的房地产享有优先受偿权。综上所述，上诉人赤水中银富登村镇银行有限公司的上诉理由成立，一审判决事实认定不清，法律适用错误。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销贵州省赤水市人民法院（2020）黔0381民初2872号民事判决；二、解除赤水市顺锋物流有限公司与赤水中银富登村镇银行有限公司于2019年2月28日签订的编号为2019B1202016010104的《借款合同》；三、由赤水市顺锋物流有限公司在本判决生效后三十日内偿还赤水中银富登村镇银行有限公司借款本金235,807.91元，并按编号为2019B1202016010104《借款合同》约定支付贷款利息、罚息、复利至全部欠款还清之日止；四、邹开洪、陈**婕对本判决第三项赤水市顺锋物流有限公司所负债务承担连带清偿责任；五、赤水中银富登村镇银行有限公司对邹开洪所有的位于赤水市房屋（不动产证号：黔2019赤水市不动产权第××号）的房地产享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2,838元，保全费2,020元，二审案件受理费5,676元，共计10,534元，由赤水市顺锋物流有限公司、邹开洪、陈**婕承担。本判决为终审判决。审判长  杨恩高审判员  贺灿灿审判员  谭应勇二〇二一年三月二十三日法官助理杨豪书记员胡汝静