重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0238民初743号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行，住所地重庆市巫溪县柏杨街道春申大道272号，统一社会信用代码91500238451905255T。法定代表人：滕刚伟，系该行行长。委托诉讼代理人：杨永志，重庆三真律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘凤山，重庆三真律师事务所律师。被告：吴坤，男，1990年9月10日出生，住重庆市巫溪县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行与被告吴坤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行委托诉讼代理人杨永志到庭参加诉讼，被告吴坤经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结.原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行向本院提出诉讼请求：１．判令被告吴坤立即清偿截止2021年1月8日前借款本金336015.7元，利息4102.11元、罚息21.35元、复利25.47元；剩余罚息以借款本金336015.7元为基数，按贷款执行利率上浮50%，从2021年1月9日起计算至借款本息结清之日止；剩余复利（以欠付的利息及罚息之和）4213.26元为基数，按贷款执行利率上浮50%，从2021年1月9日起计算至借款本息结清之日止；若遇利率调整，执行利率自调整后次年的1月1日执行（本息暂计340164.63元）；２．判令被告吴坤向原告支付律师代理费980元；3．判令原告对被告提供的房屋折价或者拍卖、变卖，所得价款在前述债权（第一、二项诉讼请求）范围内享有优先受偿权；4．本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月12日，被告吴坤与重庆市诚和通实业有限公司签订重庆市商品房买卖合同，购买房屋。为支付前述购房款，2016年9月，原、被告签订了个人购房担保借款合同，合同约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、担保责任、违约责任等。2016年10月20日被告吴坤房屋为前述借款办理了预购商品房抵押权预告登记。2018年10月29日办理正式的抵押权登记。2016年10月24日原告向被告发放贷款38.5万元，借款期限从2016年10月24日至2036年10月7日，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%，还款方式为等额本息还款。截止到2021年1月8日，被告吴坤欠到原告借款本金336015.7元，利息4102.11元、罚息21.35元、复利25.47元。原告认为，被告吴坤从2020年10月21日开始逾期还款，原告根据合同约定宣布提前收回贷款，行使担保物权，被告应按约定支付本金及相应的费用。被告吴坤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2016年9月12日，被告吴坤与重庆市诚和通实业有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，购买该公司销售的房屋，房屋总价482399元，支付首付款97399元，剩余房款38.5万元办理银行按揭贷款。2016年9月13日，吴坤向原告提交个人信贷业务申请。2016年，原告农行巫溪支行与被告吴坤签订《个人购房担保借款合同》，由第一部分通用条款和第二部分特别条款组成。合同通用条款对借款、先决条件、提取、还款、声明、担保、违约责任等一般事项进行了约定，9.2条为抵押担保。第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第11.4条约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放贷款，有权行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……(2)借款人未按期足额偿还借款……。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同特别条款约定了借款用途为购买住房，借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入重庆市诚和通实业有限公司账户，还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月的20日。被告吴坤在借款人和抵押人处签名捺印。同日，被告吴坤签订同意房产抵押承诺书。2018年10月29日，被告吴坤为案涉房屋办理了抵押登记。2016年10月24日，原告向被告发放贷款38.5万元并存入重庆市诚和通实业有限公司账户，借款凭证载明借款日期为2016年10月24日，到期日期为2036年10月7日，执行年利率4.9%，逾期年利率7.35%。被告于2020年12月31日归还2020年7月20日至2020年9月20日到期本息后未再还款。截止2021年1月8日，被告尚欠原告借款本金336015.70元、利息4102.11元、罚息21.35元、复利25.47元。另查明，原告农行巫溪支行(甲方)于2020年10月13日与重庆三真律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，乙方接受甲方的委托，指派杨永志、刘凤山律师作为甲方的代理人，就甲方贷款诉讼为甲方提供代理一审、二审、再审、执行和其他工作的代理服务，并约定采取涉诉讼每笔980元支付代理费，最终按实际回收金额（除律师代理费和诉讼费）和期限确定代理费。原告于2021年2月25日支付了律师代理费980元。本院认为，原告农行巫溪支行与被告吴坤之间的金融借款合同成立并有效，原告向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定及时归还贷款本息。被告未按期归还贷款本息，原告有权按合同约定要求被告提前归还借款，故对原告要求被告归还下剩借款本金及资金利息的诉讼请求，本院予以支持。对借款执行利率，本院按双方签订的借款凭证予以确定，逾期还款利息和复利按年利率7.35%执行。原告主张被告偿还2021年1月8日前的借款本金336015.70元、利息4102.11元、罚息21.35元、复利25.47元，剩余罚息以借款本金336015.70元为基数按年利率7.35%，剩余复利以4102.11元为基数按年利率7.35%，从2021年1月9日起计算至借款本息结清之日止的诉讼请求，本院予以支持。原告主张以罚息21.35元按年利率7.35%计收复利，双方未合同约定，本院不予支持。原告主张的律师代理费系为实现债权而发生，符合合同约定，本院予以支持。被告以所购房产为本案借款提供抵押担保并签订抵押合同，该房产于2018年10月29日办理了房产抵押登记，对原告要求对房产进行折价、拍卖或变卖，并以所得价款对本案债权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告要求被告偿还借款本息的理由成立，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告吴坤于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股有限公司重庆巫溪支行借款本金336015.70元、利息4102.11元、罚息21.35元、复利25.47元；被告吴坤自2021年1月9日起，以336015.70元为基数，按年利率7.35%计收利息至本金清偿完毕之日止；以4102.11元为基数，按年利率7.35%计收复利至清偿完毕时止；被告吴坤在本判决指定期间内未完全履行本判决第一、二项所确定的给付义务，原告中国农业银行股有限公司重庆巫溪支行对被告吴坤所有的房产折价或拍卖、变卖，所得价款优先受偿；被告吴坤于本判决生效后十日内，给付原告中国农业银行股有限公司重庆巫溪支行律师代理费980元；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3201.23元，由被告吴坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 张世红二〇二一年三月九日法官助理 孟 祥书 记 员 杜雅娴