河北省乐亭县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0225民初140号 原告：钟学芝，女，1964年12月4日出生，汉族，住河北省唐山市海港区，现住唐山海港开发区。 委托诉讼代理人：王新忠，男，1964年8月8日出生，汉族，系原告丈夫，住河北省唐山市海港区，现住唐山海港开发区。 委托诉讼代理人：裴红梅，河北渤澳律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司河北省曹妃甸分公司，住所地：唐山市曹妃甸工业区临港商务区金岛大厦C座一层103/104号，统一社会信用代码：9113023079549471X0。 负责人：魏宝兴，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王静，天津行通（唐山）律师事务所律师。 原告钟学芝与被告中国人民财产保险股份有限公司河北省曹妃甸分公司（以下简称人保曹妃甸分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钟学芝委托诉讼代理人王新忠、裴红梅、被告人保曹妃甸分公司委托诉讼代理人王静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告钟学芝向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告赔偿原告医疗保险费用40376.99元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月8日，原告钟学芝丈夫王新忠为原告在被告处通过网络投保“人人安康”百万医疗保险，保单号为XX。保障内容为《人人安康医疗保险条款》，一般医疗费用补偿（保额100万元，等待期30天，给付比例100％，免赔额1万元）及恶性肿瘤医疗费用补偿（保额100万元，等待期30天，给付比例100％）。保险期间为2018年11月9日零时起至2019年11月8日二十四时止，保险费为954元已交付完毕。2019年11月9日，王新忠为原告又续保一年，保单号为XX，保险期间为2019年11月10日零时起至2020年11月9日ニ十四时止，续保将一般医疗费用补偿及恶性肿瘤医疗费用补偿保额提升至200万元，保险费为1116元已交付完毕。2019年12月7日，原告以颈部酸胀、不适伴随右肩背部疼痛、腰部疼痛、活动受限1个月加重3天的主诉进入唐山市工人医院住院治疗，后被诊断为1.脓毒血症、2.化脓性脑膜炎、3.双侧××、4.双侧胸腔积液、5.肝脓肿、6.右侧腰大肌脓肿、7.右侧肋骨骨折、8.多发肋骨炎？、9低蛋白血症、10.肝功能受损、11.低钾血症、12.双肺多发小结节、13.颈椎间盘突出、14.腰椎盘突出、15.腰椎椎管狭窄、16.腰椎滑脱、17.脑梗死（两侧基底节区、半卵圆中心区腔隙性）、18.左肾结石、19.腹腔积液。于2020年1月8日出院，共计住院32天。医疗费用共计花费70016.35元，其中医保统筹支付34242.65元，个人支付35773.7元;工人医院指定天津迪安执信医学检验所有限公司进行医疗检测费用8800元（个人支付）。2020年1月9日，原告进入唐山海港经济开发区医院继续治疗，并于2020年2月3日出院，住院25天，医疗费用共计花费13957.74元，其中医保统筹支付8154.45元，个人支付5803.29元。原告经过以上两次住院治疗，个人支付医疗费用合计50376.99元。出院后，原告向被告提出理赔申请，被告以续保单上写明等待期30日、原告发病住院治疗期尚在等待期内为由拒绝赔付，但就等待期条款被告没有履行告知义务，同时原告属于续保客户不适用于等待期条款。故原告为维护合法权益依法诉至贵院，望法院查明事实，判如所请。 被告人保曹妃甸分公司辩称，原告在我公司投保了人人安康保险，保险期间为2019年11月10日0时至2020年11月9日，保险等待期为30天，免赔额是10000元。本次投保并非是续保，因原告之前在我公司投保的该险种的保险期间为2018年11月9日0时至2019年11月8日24时，如果是续保，应该在该保险期间缴纳保险费用，然后从上一次保单的截止日期继续投保，也就是应该从2019年11月9日0时开始投保，但是本次保险单开始于2019年11月10日0时，中间相差24小时，且在本次有效期内的保险单上明确约定了保险等待期为30天，根据保险条款第2.2.2等待期内被保险人发生的医疗费用，保险人不承担给付保险金的责任;同时根据保险条款一般医疗保险责任，我公司仅仅对于医药费相关的费用承担赔偿责任，对于原告主张的检测费用不属于保险的赔偿项目，不承担赔偿责任;诉讼费不属于保险的赔偿项目，我司也不承担责任。 本院经审理认定事实如下：2018年11月8日，原告丈夫为原告在被告处通过网络投保“人人安康”百万医疗保险，保险单载明：保障内容为《人人安康医疗保险条款》，一般医疗费用补偿，每人保险金额1000000元，等待期30日，给付比例100％，免赔额10000元；恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金额1000000元，等待期30日，给付比例100％。保险期间自2018年11月9日零时起至2019年11月8日二十四时止，保险费为954元，当日缴费。2019年11月8日，被告工作人员马志勇与王新忠通过微信联系，王新忠告知马志勇原告办理的“人人安康医疗保险”需要续保，同时告知马志勇为其孙子投保上述保险，为其所有的车辆投保车险。2019年11月9日，被告出具保险单载明：保障内容为《人人安康医疗保险条款》，恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金额2000000元，等待期30日，给付比例100％；一般医疗费用补偿，每人保险金额2000000元，等待期30日，给付比例100％，免赔额10000元。保险期间自2019年11月10日零时起至2020年11月9日二十四时止，保险费为1116元，缴费日期2019年11月10日。《人人安康医疗保险条款》约定如下内容：2.1.1.1住院医疗费用，被保险人接受本保险合同约定的住院治疗时……检查检验费……。2.2.2对于以下医疗费用，保险人不承担给付保险金责任：（1）等待期内被保险人发生的医疗费用……。2.5本保险合同期满前，投保人可向保险人申请续保。续保合同保险期间的起始日期与续保对应上一保险合同保险期间的终止日期相连不间断。8.2获得被保资格……本保险合同为续保的，被保险人获得被保资格的日期以以下两者中较晚的日期为准：（1）续保对应首张保险合同的保险期间起始日；（2）续保对应首张保险合同的保险期间起始日之后，批单所载生效日，有多张批单增加该被保险人的，以最晚批单所载生效日为准。8.3等待期是指自被保险人获得被保资格之日起计算的一段时间，经过该段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用承担保险责任。在此期间，尽管保险合同已经生效，被保险人已获得被保资格，但保险人并不承担给付保险金义务。另，被告公司官网人人安康医疗保险宣传页面“等待期”一栏显示30天（限新保客户）。2019年12月7日，原告因病先后在唐山市工人医院和唐山海港经济开发区医院住院治疗，在唐山市工人医院支出医疗费70016.35元，其中医保统筹支付34242.65元，个人自付35773.7元；在唐山海港经济开发区医院支出医疗费13957.74元，其中医保统筹支付8154.45元，个人自付5803.29元。以上事实有2018年、2019年保险单抄件、微信聊天记录、保险条款、医院诊断证明书、出院证、住院病历、费用明细、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告于2018年和2019年分别缔结了关于医疗费用补偿的人身保险合同，上述合同系双方真实意思表示，合法有效。双方争议的焦点问题为2019年9月10日的保险合同系新投保还是续保，就此问题分析如下：1.根据原告提交的王新忠和马志勇的微信聊天记录显示，2019年11月8日王新忠与马志勇就原告保险的续保达成了一致意见，庭后主审法官与被告工作人员马志勇电话核实时，马志勇确认双方在当天就续保协商一致，故据此可确认续保为王新忠和被告的真实意思表示；2.根据保险条款8.2条款可知，续保对应首张保险合同的保险期间起始日，即原告2019年的保险期间应自2019年11月9日零时起至2020年11月8日二十四时止，但保险单显示的保险期间自2019年11月10日零时起，在保险单载明的内容与保险条款内容不一致时，本院认为应当以保险条款为准；3、2019年保险单载明了等待期，本院认为等待期应为首次投保时为了防止投保人或被保险人隐瞒病情或身体健康状况，降低保险人承保风险而设立，本案原告已经投保一年，不存在上述隐藏的风险，故不应当适用等待期。综上，原告2019年的保险合同应为2018年保险合同的延续，并非新投保，不应当适用等待期，原告主张的医疗费用应当由被告进行赔付。关于原告主张的医疗费用，根据唐山市工人医院和唐山海港经济开发区医院票据显示，原告个人支付共计41576.99元。关于天津迪安执信医学检验所有限公司出具的检测费8800元的发票，该发票载明购买方为唐山市工人医院，备注使用人为原告钟学芝，且原告提交的为发票原件，可以确认该检测费用系原告治疗伤情的必要支出，被告应当赔付。免赔额10000元，应当予以扣除。对于被告主张的扣除非医保用药，没有法律依据，且被告亦未明确应当扣除的项目及数额，对此项意见不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》迪一百四十二条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司河北曹妃甸分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告钟学芝医疗费用40376.99元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费405元，由被告中国人民财产保险股份有限公司河北曹妃甸分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  田洪涛 二〇二一年三月十一日 书记员  白瑞玲