江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初809号原告：中国工商银行股份有限公司连云港新区支行,住所地江苏省连云港市海州区凌洲东路**。负责人：黎普，该行行长。委托诉讼代理人：桑真真，江苏苍梧律师事务所律师。被告：杨海娅，女，1991年5月23日出生，汉族,住江苏省连云港市海州区。被告：李桂良，男，1966年3月2日出生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州元谋县。被告：杨显芬，女，1967年5月6日出生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州元谋县。原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行(以下简称工行新区支行)与被告杨海娅、李桂良、杨显芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新区支行的委托诉讼代理人桑真真、被告杨海娅到庭参加诉讼，被告李桂良、杨显芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行新区支行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金、利息罚息等共计668824.51元（其中本金653456.39元，利息罚息截止2020年9月3日为15368.12元，从2020年9月4日起至本息付清之日止，按合同约定利率计算）；2、被告以其名下抵押房产优先偿还原告本息；3、被告承担本案诉讼费及律师费2500元。事实与理由：2017年6月27日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告借给被告70万元，借款期限为24年，被告以其所购位于海州区海宁房屋抵押给原告，并办理了不动产登记证明确定了抵押权。2017年7月3日该笔借款如期发放，但被告未按约定履行还款义务，仅返还了部分款项，且截止2020年9月，被告己连续6期未还本金利息。原告分别向各被告主张还款，各被告均不履行，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告杨海娅辩称，对事实没有异议。被告李桂良、杨显芬未作答辩。原告工行新区支行围绕诉讼请求依法提交了被告的身份证、户口簿、个人购房借款/担保合同、抵押合同、不动产登记证明、还款明细、委托合同。被告杨海娅对原告工行新区支行提交的证据没有异议，被告李桂良、杨显芬未到庭质证。经本院审查，对原告工行新区支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告工行新区支行提交的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：一、2017年6月27日，中国工商银行股份有限公司连云港龙河支行（以下简称工行龙河支行）为贷款人，被告杨海娅为借款人、抵押人，被告李桂良、杨显芬作为共同借款人，三方签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为人民币70万元；贷款期限为24年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买坐落于海州区房屋；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户（即户名：连云港市云城房产置业担保有限公司、账号：11×××59、开户行：工商银行）借款人采用按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息；借款人指定其在工商银行开立的户名杨海娅、账号62×××55、开户行工商银行的个人结算账户作为还款账户，在每期还款日17:00前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并同意贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在上述约定的利率基础上加收40%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为抵押物清单上注明的坐落于海州区房屋；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，工行龙河支行于2017年7月3日按约向杨海娅指定的放款账户直接发放贷款70万元。后被告杨海娅、李桂良、杨显芬在还款过程中数次出现未按期还款，截止2020年9月3日，被告杨海娅、李桂良、杨显芬已经六期未还本息，至此，被告杨海娅、李桂良、杨显芬结欠工行龙河支行借款本金653456.39元、利息及罚息15368.12元。二、2017年6月26日，连云港市国土资源局为被告杨海娅的房产抵押办理不动产登记证明，该证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人工行龙河支行，义务人杨海娅，坐落海州区海宁，担保债权数额70万元。三、2020年4月14日，工行龙河支行变更为工行新区支行。四、工行新区支行为追索本案的债权委托江苏苍某律师事务所代理诉讼，并约定支付律师费2500元。本院认为，原告工行新区支行与被告杨海娅、李桂良、杨显芬签订的个人购房借款/担保合同，是当事人的真实意思表示，合法有效。原告工行新区支行按照合同约定发放贷款后，被告杨海娅未按合同约定返还本息，其行为构成违约，原告工行新区支行依据合同的约定，有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告杨海娅、李桂良、杨显芬立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告杨海娅将其所有的位于连云港市海州区房屋为涉案的贷款向原告工行新区支行提供抵押担保，且办理了抵押登记，根据合同约定及法律规定，原告工行新区支行有权对被告杨海娅提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。原告工行新区支行因涉案债权委托江苏苍某律师事务所代理诉讼而支付的律师费，依据合同约定，应当由被告杨海娅、李桂良、杨显芬承担。被告李桂良、杨显芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告工行新区支行所提交的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，原告工行新区支行向本院提出的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨海娅、李桂良、杨显芬于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行偿付借款本金653456.39元及利息、罚息（截止2020年9月3日利息及罚息15368.12元，2020年9月4日起至实际清偿之日止，按合同约定计算）。二、被告杨海娅、李桂良、杨显芬于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行偿付律师费2500元。三、若被告杨海娅未按本判决第一项、第二项内容履行付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行有权对被告杨海娅名下位于连云港市海州区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10488元，由杨海娅、李桂良、杨显芬负担（中国工商银行股份有限公司连云港新区支行已预交，杨海娅、李桂良、杨显芬在付款时一并给付中国工商银行股份有限公司连云港新区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二一年三月二十四日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。（二）、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院收款银行：中国农业银行账号：62×××68收款行地址：中国农业银行股份有限公司连云港苍梧支行营业部三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-64098