湖北省宜昌市夷陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0506民初462号原告：宜昌住房公积金中心，统一社会信用代码12420500420179844Y，住所地宜昌市伍家岗区一马路**。法定代表人：熊相军，系该中心主任。委托诉讼代理人：周芬、叶昕，湖北百思特律师事务所律师，委托代理权限为特别授权。被告：郑慧玲，女，1974年7月14日出生，汉族，住宜昌市夷陵区，现在武汉市女子监狱服刑。委托诉讼代理人：周艳玲，女，1959年8月25日出生，汉族，住宜昌市伍家岗区，系郑慧玲妯娌，委托代理权限为特别授权。被告：宜昌江枫置业有限公司，统一社会信用代码914205067959122996，，住所地宜昌市夷陵区三峡路**法定代表人：曾华宾，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王常德，湖北三雄律师事务所律师，委托代理权限为特别授权。原告宜昌住房公积金中心与被告郑慧玲、宜昌江枫置业有限公司（以下简称江枫置业公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告宜昌住房公积金中心的委托诉讼代理人周芬、叶昕，被告郑慧玲的委托诉讼代理人周艳玲到庭参加诉讼，江枫置业公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宜昌住房公积金中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告郑慧玲签订的《宜昌市夷陵区职工购、建住房政策性贷款合同》，并由第一被告立即向原告支付剩余贷款本金204871.62元，以及截止2021年1月20日的利息3473.9元、罚息46.73元。并从2021年1月21日起以208392.25元为本金，每日按贷款利率的1.5倍支付利息至判决生效之日止；2、判令第一被告向原告支付律师费10000元；3、判令第一被告承担本案全部诉讼费用；4、判令第二被告对上述所有债务承担连带保证责任。事实和理由：2015年4月22日，第一被告为购买位于宜昌市××区冯家湾××路××河湾××单元××层××号住宅，与原告签订了《宜昌市夷陵区职工购、建住房政策性贷款合同》，约定：1、原告向第一被告发放贷款人民币34万元，借款期限从2015年2月15日起至2028年2月14日止，贷款年利率为4.25%；2、第一被告发生下列任一情况的，原告有权解除合同，并要求甲方提前偿还部分或全部借款本息，或通过提前行使担保债权或其他方式提前收回已发放的贷款本息：第一被告不论因何原因，违反本合同约定，不能按时还款，累计欠款本息达6个月(包括计划还款当月)以上的；3、抵押担保范围包括合同中所列的借款本金、利息(包括罚息)、连约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等)；4、合同履行过程中发生争议，协商解决不成的，依法向人民法院起诉。2016年8月30日，原告与第二被告签订《住房公积金个人贷款合作协议》，约定：第二被告对第一被告提供阶段性连带责任担保；担保期限自原告与第一被告签订的《宜昌住房公积金个人住房借款合同》生效之日起，至第二被告办妥第一被告《不动产登记证明》(抵押权)之日止；担保范围包括但不限于贷款本金、利息(含罚息)诉讼费、执行费、律师费、保全费、资产评估费、拍卖费及原告为实现债权而发生的所有费用。截止原告起诉当日，第二被告仍未完成第一被告《不动产登记证明》、《抵押权》办理手续。2015年4月23日，原告按照合同约定向第一被告一次性发放贷款34万元。但自2020年7月23日起，第一被告停止履行还款义务。现第一被告已累计6月未按合同按期约定还款，构成违约。为依法维护自己合法权益，原告特此宣布全部贷款立即到期，要求第一被告立即清偿本合同项下全部借款本息(含罚息)及相关费用，同时要求第二被告就债务履行承担连带责任。请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告郑慧玲辩称，向原告贷款34万元属实，借期属实，从2020年7月开始未还款。郑慧玲2018年6月因犯故意伤害罪被羁押。羁押期间是由代理人以及亲属（儿子李灏的大爹）还款，每月2800余元，后来因为经济压力停止了还款。儿子李灏于2020年12月底才开始工作，也确实没有能力还款才停止还贷。望原告考虑被告的实际情况，同意被告家人继续按借款合同分期偿还。被告江枫置业公司未到庭，但提出书面答辩状称，1、我公司对原告诉称的基础事实无异议。2、我公司仅应对被告郑慧玲借款本金及逾期六月内的利息承担担保责任，对其他部分不应承担连带担保责任。按照《宜昌市夷陵区职工购、建住房政策性贷款合同》、《住房公积金个人贷款合作协议》的约定，被告已在原告处留存有足额的贷款保证金，在借款人逾期还款达六个月时，出借人可宣布贷款立即到期，并可从我公司保证金账户扣划保证金以偿还借款及利息。本案中，原告可立即在我公司保证金账户直接扣划到期贷款及利息，无须取得我公司同意，如果原告不直接及时扣划，导致扩大的利息及罚息损失部分，我公司不承担保证责任。3、原告在扣划我公司保证金后应按照约定，向我公司出具代偿证明，以便我公司依法行使追偿权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月22日，宜昌住房公积金管理中心夷陵办事处（2016年4月18日更名为宜昌住房公积金管理中心县市营业部，已于2019年3月20日更名为宜昌住房公积金中心）（乙方、委托人）与郑慧玲、李伟（甲方、借款人）、中国工商银行股份有限公司夷陵支行（丙方、受托人）签订了一份《宜昌市夷陵区职工购、建住房政策性贷款合同》，合同约定：宜昌住房公积金管理中心夷陵办事处借款340000元给郑慧玲、李伟，委托受托人办理贷款手续。该款用于购买位于位于宜昌市××区冯家湾××路××河湾××单元××层××号的房产，房屋建筑面积为127.08平方米，贷款期限从2015年2月15日起至2028年2月14日止，共计13年，还款方式为按月等额本金还款法；贷款利率执行中国人民银行规定的公积金贷款利率4.25%（年）。贷款发放后，遇中国人民银行利率调整的，借款期限1年以上的，于次年1月1日起按最后一次调整的利率执行。未按合同约定偿还贷款，罚息利率为本合同所执行的贷款利率水平上浮50%，贷款利率调整的，按中国人民银行规定执行。该合同违约责任条款载明，在合同有效期内，发生下列情况之一乙方有权解除合同，并要求甲方提前偿还部分或全部借款本息，或通过提前行驶担保或其他方式提前收回已发放的贷款本息。（1）甲方将借款挪作他用，转借他人或违约使用；（2）甲方在借款期间停止缴存住房公积金的；（3）、甲方不论因何原因，违反合同约定，不能按时还款，累计欠还本息达6个月（包括计划还款当月）以上的；（4）借款到期，甲方未按期归还借款本息，并自乙方发出催还通知书之日起30日内（以挂号寄出时间为准），甲方仍未能清偿借款本息和相关费用的。2016年8月30日，宜昌住房公积金管理中心夷陵区办事处（甲方）与江枫置业公司（乙方）签订一份《住房公积金个人贷款合作协议》，乙方同意为乙方购房客户提供阶段性连带责任担保；担保范围包括但不限于贷款本金、利息（含罚息）、诉讼费、执行费、律师费、保全费、资产评估费、拍卖费及甲方为实现债权而发生的所有费用；担保期限从甲方与乙方贷款购房客户签订的住房借款合同生效之日起，至甲方办妥乙方贷款购房客户《不动产登记证明》（抵押权）之日止；担保期内，甲方若因乙方或乙方贷款购房客户存在违约行为，按本协议约定扣划乙方缴纳的保证金后，乙方同意在三日内补足所有被扣划的保证金，否则视为乙方违约。2015年2月15日江枫置业公司向宜昌住房公积金管理中心夷陵区办事处出具一份《不可撤销担保书》，同意为郑慧玲、李伟购买商品房提供阶段性连带责任保证，担保范围包括但不限于贷款本金、利息（含罚息、复利）、诉讼费、执行费、律师费及贵单位为实现债权而发生的所有费用；并承诺负责在房屋竣工验收通过至起120个工作日之内办理该客户的《房屋所有权证》及《国有土地使用权证》，并在两证办理当日将其交至贵中心并配合办理《房屋他项权证》，若未履行上述义务，贵单位有权扣划我单位缴纳的全部“专项保证金”作为违约赔偿。宜昌住房公积金中心自述前述房屋未能办理抵押登记。2015年4月25日，宜昌住房公积金管理中心夷陵办事处依约委托中国工商银行股份有限公司夷陵支行向郑慧玲、李伟发放了贷款340000元。2018年6月，李伟因被郑慧玲故意伤害致死，郑慧玲被判处刑罚现在服刑期。自2020年7月23日起，被告郑慧玲停止履行还款义务，截止2021年1月20日郑慧玲未偿还的贷款本金204871.62元、未还利息3473.9元、罚息46.73元。同时查明，2021年1月22日，宜昌住房公积金中心与湖北百思特律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所代理其与本案二被告之间的借款合同纠纷，律师代理费10000元。合同签订后，宜昌住房公积金管理中心向该所支付了该款。上述事实有原告提供的《宜昌市夷陵区职工购、建住房政策性贷款合同》、《不可撤销担保书》、《住房公积金个人贷款合作协议》、委托贷款借据、柜台还款登记表、《宜昌市机构编制委员会〈关于宜昌住房公积金管理体制的批复〉》、《宜昌市机构编制委员会〈关于调整市直有关部门机构编制事项的通知〉》、《委托代理合同》、代理费发票、催收通知书、催告照片及当事人的当庭陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合同生效后，当事人不因名称的变更而不享有合同权利、不履行合同义务，宜昌住房公积金管理中心更名后，原合同权利由宜昌住房公积金中心承继。宜昌住房公积金管理中心与郑慧玲、李伟签订的《宜昌市夷陵区职工购、建住房政策性贷款合同》，江枫置业公司向宜昌住房公积金管理中心出具《不可撤销担保书》，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同有效成立，本院依法予以确认。宜昌住房公积金中心依约发放贷款后，借款人郑慧玲未按时偿还贷款已经超过六个月，宜昌住房公积金中心有权按照合同约定解除贷款合同，要求其立即清偿全部借款本息（含罚息）及相关费用，本院予以支持。宜昌住房公积金中心要求郑慧玲承担律师代理费10000元的诉请，符合双方合同约定，且已实际发生，本院予以支持。对原告要求以208392.25元为基数计算复利的诉讼请求，没有合同依据，本院只能按其实际欠款本金为基数计算后期利息。江枫置业公司为郑慧玲的前述贷款提供阶段性连带责任担保，现该涉案房屋未办理房产抵押登记，仍在担保期限内，故江枫置业公司理应对上述给付义务承担连带清偿责任。被告江枫置业公司经本院传票传唤未到庭参与诉讼，视为其放弃自己的抗辩权、举证质证权，本院依法对宜昌住房公积金中心提交的证据予以认定，由此对其产生的不利后果由其自行承担。原告是否采取直接扣划江枫置业公司贷款保证金账户里的保证金，用于代为偿还郑慧玲的贷款及利息，系原告享有的合同权利，并非合同义务，原告可以自行决定是否行使该项权利。被告江枫置业公司辩称，原告应及时扣划其贷款保证金账户里的保证金用于偿还郑慧玲的贷款及利息，其不应承担六个月以后的利息、罚息及律师费抗辩理由不成立，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宜昌住房公积金中心与被告郑慧玲签订的《宜昌市夷陵区职工购、建住房政策性贷款合同》；二、被告郑慧玲于本判决生效之日起十日内向原告宜昌住房公积金中心支付借款本金204871.62元，利息3473.9元，罚息46.73元，合计208392.25元；并以204871.62元为基数，自2021年1月21日起，至判决生效之日止，每日按合同约定的贷款执行利率1.5倍支付利息（最终金额以银行系统实际产生的金额为准）；三、被告郑慧玲于本判决生效之日起十日内向原告宜昌住房公积金中心支付律师服务费10000元；四、被告宜昌江枫置业有限公司对本判决第二项、第三项确定的给付义务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2288元（减半，原告已预交），由被告郑慧玲负担，被告宜昌江枫置业有限公司连带负担。二被告在履行本判决确定的给付义务时一并转付给原告宜昌住房公积金中心。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员 李 焦二〇二一年三月三十日书记员 周婧玮