安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初1829号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，行长。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：白祥军，男，1982年9月8日出生，回族，住安徽省颍上县。 被告：王宝珠，男，1983年9月1日出生，汉族，住安徽省颍上县。 原告平安银行股份有限公司合肥分行(以下简称平安银行合肥分行)诉被告白祥军、王宝珠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。平安银行合肥分行的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼，白祥军、王宝珠经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白祥军归还原告剩余贷款本金222436.81元；2.判令被告白祥军支付拖欠利息29018.54元、本金罚息30220.08元、利息复利8608.18元（截至2020年8月18日止），并支付自2020年8月19日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金222436.81元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息29018.54元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为290283.61元（截至2020年8月18日止）；3.判令被告白祥军支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.判令被告王宝珠对上述债务承担连带偿还责任；5.判令如被告白祥军、王宝珠不履行上述给付金钱义务，原告有权就白祥军所有的牌号为皖Ｋ×××××，发动机号为27682030157139的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告白祥军、王宝珠继续清偿；6.本案的诉讼费由被告白祥军、王宝珠共同承担。事实和理由：2017年8月29日白祥军、王宝珠（乙方／借款人、丁方／抵押人）与平银行股份有限公司合肥分行（甲方、贷款人）签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定甲方向乙方贷款435400元，贷款用途为经管性：贷款期限36个月；贷款利率执行利率18%（固定利率）；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不按时支付的利息按罚息利率计收复利，抵押物牌号为皖Ｋ×××××，发动机号27682030157139，车架号为ＷＤＤＬＪ6ＣＢＪＦＡ155712的梅赛德斯奔驰牌小型轿车，抵押物认定价值544300元。相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，甲丁双方应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记。乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；抵押担保的范围为乙方所应承担的全部债务本金，利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。2017年9月29日，双方为白祥军名下的车牌号为皖Ｋ×××××的涉案车辆办理了抵押登记，平安银行股份有限公司合肥分行按约定支付给白祥军435400元。截至2020年8月18日，白样军、王宝珠尙欠本金222436.81元，利息29018.54元，本金罚息30220.08元、利复利8608.18元，另外，平安银行股份有限司合肥分行为本次诉讼出了律师费2000元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 白祥军、王宝珠未作答辩。 经审理查明：2017年8月29日，白祥军（乙方，借款人，丁方，抵押人）、王宝珠（丙方，保证人）与平安银行合肥分行（甲方，贷款人）签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款金额435400元；贷款期限36个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%；借款用途为经营性；还款方式为按期等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。抵押物详细情况，见《抵押物清单》。相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记。合同约定的乙方违约事件及违约责任为：出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。抵押物清单载明：抵押物名称为2015款奔驰CLS级（进口）CLS320汽车，抵押物认定价值544300元。 2017年9月29日，双方为白祥军名下的车牌号为皖Ｋ×××××的案涉奔驰小型轿车办理了抵押登记。平安银行合肥分行按约定向被告白祥军、王宝珠发放了贷款435400元。被告白祥军向原告平安银行合肥分行出具《个人借款借据》，言明收到上述435400元借款。白祥军、王宝珠自2019年6月29日起未能按时履行偿还贷款本金及利息的义务，截至2020年8月18日白祥军、王宝珠尚欠贷款本金222436.81元未予偿还，并拖欠利息、罚息、复利67846.8元未予支付。 另查，平安银行合肥分行为本次诉讼与北京德和衡（重庆）律师事务所签订了《委托代理协议》，并为此支出律师费2000元。 平安银行合肥分行为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、个人汽车贷款申请表，2、《个人担保贷款合同》，3、《机动车登记证书》，4、个人借款借据，5、购销合同，6、贷款罚息表，7、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单，8、个人循环授信合同，9、情况说明。白祥军、王宝珠未向本院提交证据。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放435400元贷款后，被告未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金222436.81元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付截至2020年8月18日的利息、罚息、复利67846.8元，超过了法律规定的年利率24%的上限，本院酌定为63171.88元。关于此后的逾期利息，双方虽约定原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，但因该约定超过了法律规定的年利率24%的上限，因此本院仅支持以欠款本金为基数按照年利率24%计算的逾期利息。《个人担保贷款合同》中明确约定因借款人违约而产生的律师代理费由借款人承担，现原告追索欠款实际支出律师费2000元，应由被告承担。合同约定被告以其所有的皖Ｋ×××××奔驰小型轿车作为抵押担保，且双方办理了抵押物权登记手续，原告有权就该抵押物在借款合同项下债权范围内行使优先受偿权。原告要求对被告抵押的皖Ｋ×××××车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。王宝珠作为保证人应对上述债务承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、白祥军于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司合肥分行借款本金222436.81元及利息、罚息、复利63171.88元[暂计算至2020年8月18日，此后利息、罚息、复利按合同约定利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至款清之日止]； 二、白祥军于本判决生效后十日内一次性支付平安银行股份有限公司合肥分行律师费2000元； 三、如白祥军不能履行上述第一、二项付款义务，平安银行股份有限公司合肥分行有权对白祥军名下皖Ｋ×××××奔驰小型轿车折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿； 四、王宝珠对白祥军的上述债务在抵押财产未能清偿的范围内承担连带清偿责任； 五、驳回平安银行股份有限公司合肥分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6096元，减半收取计3048元，由平安银行股份有限公司合肥分行负担45元，白祥军、王宝珠负担3003元；保全费2119元，由白祥军、王宝珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二一年三月二十四日 法官助理刘志君 书记员王文娟 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。