甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13487号原告：兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行，住所地甘肃省兰州市城关区平凉路677号。负责人：顾福喜，系该行行长。委托诉讼代理人：刘天明，甘肃中立源律师事务所律师。委托诉讼代理人:赵莉，甘肃中立源律师事务所律师。被告:王璟，男，汉族，1972年5年5日出生，住甘肃省镇原县。委托诉讼代理人:刘长平，庆阳市法律援助中心律师。被告：刘嘉豪，男，汉族，1989年2月26日出生，住甘肃省庆阳市西峰区。被告:甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司，住所地兰州市西固区西固城街道合水路205号。法定代表人:王仙通。委托诉讼代理人：李建社，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人:汪春卉，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。被告:甘肃陇运三力运输集团有限公司，住所地甘肃省庆阳市西峰区兰州东路44号。法定代表人:黄宗洲,系公司经理。委托诉讼代理人:黄文龙，系黄宗洲之子。原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行（以下简称陆都花园支行）与被告王璟、刘嘉豪、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、甘肃陇运三力运输集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵莉、被告王璟及其委托诉讼代理人刘长平、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司委托诉讼代理人汪春卉、被告甘肃陇运三力运输集团有限公司委托诉讼代理人黄文龙到庭参加了诉讼，被告刘嘉豪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王璟立即偿还原告剩余贷款本金184153.32元、拖欠利息及未结计罚息91954.62元(截止至2019年10月21日)合计276107.94元之后利息按照合同约定标准计算至本息全部清偿完毕之日止；2、判令被告王璟承担原告为实现债权及担保权利而支付的案件受理费、保全费、执行费、评估赀、拍卖费等所有费用;3、判令被告刘嘉豪、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司对被告王璟的上述全部债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告王璟抵押给原告的青年牌JNP6127FEA客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2013年11月3日兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社(现变更为兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行)与被告王璟签订了编号为2013年个人汽销借字第048号约定被告因购买青年牌客车需要向原告贷款肆拾玖万柒仟元整(￥497000元)贷款期限为三年自2013年11月10日起至2016年11月10日至年利率为8.3200%还款方式为等额本息还款。被告刘嘉豪、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司为被告王璟的该笔贷款提供连带保证责任;同时被告王璟以青年牌JNP6127FEA客车作抵押。2013年11月20日兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社向被告王璟放款肆拾玖万柒仟元整(￥497000元)。但是被告王璟在借取贷款后未按合同约定及时还款截止2019年10月21日被告共计拖欠原告剩余贷款本金、拖欠利息及未结计罚息合计276107.94元.原告认为被告未按时还款已经构成违约，现为了保护原告资金安全，维护自身合法权益，故诉至法院。被告王璟辩称，该贷款的实际用款人为案外人沈浩忠、刘掌世；原告通过被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司违法、违规放贷，贷款额和实际放款额不符；请求驳回原告诉请。被告刘嘉豪未到庭、未答辩。被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司辩称，起诉属实，甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司只承担担保责任，担保期已过，请求驳回原告对甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司的诉请被告甘肃陇运三力运输集团有限公司辩称，担保合同上的章子根本不是我们公司的章子，这个事情和我们没有任何关系。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了审查和质证。对原告提供的被告王璟、刘嘉豪身份证复印件、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、甘肃陇运三力运输集团有限公司企业信息、个人贷款申请表、《个人汽车消费贷款借款合同》、贷款发放通知单、转账凭证、委托支付协议等证据，经本院审查后认为，上述证据客观真实、来源合法、与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的《抵押合同》、《保证合同》、担保人承诺书、汽车消费借款不可撤销担保书、个人保证承诺书等证据，经本院审查后认为，上述证据并不能证明原告的主张，故本院仅对其真实性予以确认；对被告王璟提供的询问笔录2份、调解笔录、行政处罚决定书、医院证明、举报材料等证据，经本院审查后认为，上述证据仅能证明原告在催收贷款过程中其工作人员有违法行为，故本院仅对上述证据的真实性予以确认；对被告甘肃陇运三力运输集团有限公司提供的文件二份、证明等证据，经本院审查后认定，上述证据能够证明客货车监管合同书中被告甘肃陇运三力运输集团有限公司未盖章，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查后确认的证据,本院查明的事实如下：2013年11月3日，兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社与被告王璟签订《个人汽车消费贷款借款合同》，约定，兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社向被告王璟提供借款人民币497000元，借款期限叁年，自2013年11月20日起至2016年11月20日止，借款年利率8.32%，借款用途为购买青年牌客车，还款方式为本金按月等额归还，利息一月计付一次，未按期还款，自逾期日起按贷款载明的利率水平计收50%的罚息，并计收复利……。同日，兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社与被告王璟签订抵押合同一份，约定，被告以其有权处分的财产青年牌客车作为抵押物为《个人汽车消费贷款借款合同》提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用，但未办理抵押登记。同日，兰州市红古区农村信用合作联社飞天信用社和被告王璟、刘嘉豪共同签订《担保合同》，约定，被告刘嘉豪为兰州市红古区农村信用合作联社雁滩飞天信用社与被告王璟签订的《个人汽车消费贷款借款合同》项下贷款本金、利息、罚金、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费及其它实现债权的费用提供连带责任保证担保，保证期间为主合同债务人履行还款本金利息期满后两年。被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司在当日出具了汽车消费借款不可撤销担保书，自愿为被告王璟借款承担连带保证责任，保证责任期限自担保书签字之日起至合同履行期限届满后另加二年。上述合同签订后，兰州市红古区农村信用合作联社飞天信用社依约向被告王璟发放了贷款，但被告王璟违反合同约定，不按时归还借款本息，遂酿成纠纷。另查明，2015年11月19日兰州市红古区农村信用合作联社飞天信用社变更为兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行。本院认为，合法的借贷受法律保护。本案中，原、被告之间的借款行为系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，本院依法确认为合法有效。被告在取得并使用原告的款项后，理应按照双方的约定履行还本付息义务，但其拒绝履行的行为已经构成违约，应当依法承担相应的责任。被告王璟在审理中承认贷款时自己签字，但辩称贷款由他人使用，自己不应承担还款责任，本院认为，被告王璟违规使用贷款，并非其免除还款责任的理由，故原告主张被告王璟向原告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告王璟承担原告为实现债权及担保权利而支付的案件受理费、保全费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、执行费等所有诉讼费用的诉讼请求，因本案在审理过程中，除案件受理费外，原告未提供上述费用实际产生的证据，故原告的该项诉讼请求本院予以部分支持。关于原告主张被告王璟以抵押财产对上述第1、2项债务及费用承担抵押担保责任，原告有权就其抵押财产之拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿的诉讼请求，因原告与被告王璟签订《抵押合同》虽约定，被告王璟以其有权处分的财产青年牌客车作为抵押物为《汽车消费贷款借款合同》提供抵押担保，但未办理了抵押登记，原告的该项诉讼请求不符合法律的相关规定，故本院不予支持。关于原告主张被告刘嘉豪、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司对被告王璟的上述全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”，在原告与被告刘嘉豪签订的《担保合同》及被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司出具的汽车消费借款不可撤销担保书中，均约定保证期间为主合同债务人履行还款本金、利息（含按揭贷款本息）期满后两年，因原告未在合同约定的保证期间主张权利，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王璟在本判决生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行偿还借款本金184153.32元、利息及罚息91954.62元(截止至2019年10月21日，之后利息按照合同约定的利率标准计算至本息清偿完毕之日止）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2721元，由被告王璟负担（于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  黄星会人民陪审员  茹访华人民陪审员  杨玉林二〇二一年三月十一日书 记 员  沈奕如