广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初23193号原告：珠海华润银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城金穗路1号邦华环球广场第一层02-06单元；第二层01、02、03之一单元；第三十五层01-07单元全层；1705房自编之二单元。负责人：覃建祎。委托诉讼代理人：谢少丹，广东广悦律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁荣健，广东广悦律师事务所律师。被告：广州市花都兴泰商贸有限公司，住所地广州市花都区新华街新华路36号第九层。法定代表人：王建强。被告：王建文，男，1967年3月19日出生，汉族，住广州市花都区。被告：杨洁，女，1969年11月28日出生，汉族，住广州市花都区。被告：王建强，男，1969年8月4日出生，汉族，住广州市花都区。被告：王俊豪，男，1996年1月17日出生，汉族，住广州市花都区。被告：广州市喜悦月子会所有限公司，住所地广州市花都区新华街新华路36号九楼。法定代表人：王建文。被告：广州市花都区衡健医疗门诊部，住所地广州市花都区新华街望岗路6号之四十七号、四十八号。投资人：王建文。七被告共同委托诉讼代理人：曾庆传，广东君辩律师事务所律师。原告珠海华润银行股份有限公司广州分行与被告广州市花都兴泰商贸有限公司（下称兴泰公司）、王建文、杨洁、王建强、王俊豪、广州市喜悦月子会所有限公司（下称喜悦公司）、广州市花都区衡健医疗门诊部（下称衡健门诊部）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任审理。原告珠海华润银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人谢少丹，被告王建文及七被告共同委托诉讼代理人曾庆传到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告珠海华润银行股份有限公司广州分行向本院提出诉请：1.被告兴泰公司立即向原告偿还尚欠贷款本金24303516.55元及利息、罚息、复利(截止至2020年12月1日，利息872003.59元、罚息8584.68元、复利15824.74元；自2020年12月2日起计至实际清偿之日止的罚息以拖欠的本金24303516.55元为基数，复利以拖欠的利息872003.59元为基数，均按年固定利率7.2%再上浮50%计付）；2.被告兴泰公司承担原告支付的本案律师费15000元；3.确认原告对被告兴泰公司提供的位于其名下广州市花都区新华路36号首层商铺2、广州市花都区新华路36号第四层、广州市花都区新华路36号第五层、广州市花都区新华路36号第七层、广州市花都区新华路36号第八层、广州市花都区新华路36号第九层的房产的抵押房产享有抵押权，被告兴泰公司不偿还上述债务时，原告有权依法处分该抵押物并对所得价款优先受偿；4.确认原告对被告兴泰公司提供的其名下位于广州市花都区新华路32号首层、广州市花都区新华路36号第二层、广州市花都区新华路36号第三层的抵押房产享有第二顺位抵押权，被告兴泰公司不偿还上述债务时，原告有权依法处分该抵押物并对所得价款在超出第一顺位抵柙债权的部分优先受偿；5.被告王建文、杨洁、王建强、王俊豪、喜悦公司、衡健门诊部对被告兴泰公司的上述债务承担连带保证责任；6.七被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年11月29日，原告与被告兴泰公司签订《综合授信合同》，约定原告给予被告兴泰公司授信额度2490万元。2019年11月29日，原告与被告兴泰公司分别签订编号为004号、005号的《最高额抵押合同》，分别约定被告兴泰公司提供其名下的6套房产为其向原告上述贷款提供抵押担保、提供其名下另3套房产为被告兴泰公司向原告上述贷款提供二次抵押担保。同日，原告与被告王建文、杨洁、王建强、王俊豪、喜悦公司、衡健门诊部分别签订了编号为006号、007号的《最高额保证合同》，约定该六被告为被告兴泰公司向原告上述贷款承担连带保证责任。2019年12月6日，原告与被告兴泰公司签订《流动资金贷款合同》，约定原告向被告兴泰公司发放贷款2471100元。上述合同签订后，原告与被告兴泰公司就涉案房产办理了抵押登记手续。原告依约发放贷款后，被告兴泰公司未能依约还本付息。被告广州市花都兴泰商贸有限公司辩称：一、原告的起诉是以合同解除为前提条件，要求我方一次性偿还未到期的借款。根据合同法的第96条的规定，合同的解除应当向对方发出通知，合同至通知到达对方时解除。截止开庭之日，各被告均未收到原告关于解除的通知，故本案借款合同尚未解除。原告应仅能就借款到期的部分，向各被告主张权利，不能就全部借款一次性主张权利。二、对于原告诉讼请求中的复利的计算，根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知第3条的规定，复利的计算基数仅为借期内不能按期支付的利息，不包含借款逾期后的罚息。原告请求计算自逾期之日起至实际清偿之日止的复利没有依据。三、由于本案的借款利息已经按照5年期贷款市场报价利率上浮240个基点，我方认为罚息和复利在此基础上再上浮50%是过高，请求法庭予以调整降低。四、律师费属于原告自行选择的结果，不属于必要费用，我方不同意承担。五、本案的借款原本可在开庭前全部清偿完毕，且借款人在庭前已经找到了第三方的垫资方偿还全部的借款，并前往原告处协商，但是原告以审批为由，迟迟没有作出决定。且原告两次要求会见垫资方，在垫资方明确同意代为清偿全部的借款的情况下，仍一直拖延。原告工作人员甚至质问垫资方为何代替各被告偿还借款，让人费解。最终导致垫资方改变主意，无法清偿。实际上我方不是未能还款，是原告设置障碍。我方无法偿还借款，原告也有责任。被告王建文、杨洁、王建强、王俊豪、喜悦公司、衡健门诊部辩称：一、同意被告兴泰公司的答辩意见。二、涉案的借款主要是用于被告兴泰公司的经营，各担保人特别是各自然人的担保人，并没有使用贷款资金。作为担保人签署合同是主要是应原告的要求所签署的，也主要是基于亲属关系之间的原因签署的，故不同意承担保证责任。三、由于被告兴泰公司已经提供抵押物，且该抵押物的价值应足以清偿本案的债务。从公平角度考虑，应以抵押物优先清偿债务。在无法全部清偿债务的情况下，才让担保人承担保证责任。经审理查明：2019年11月29日，原告与被告兴泰公司签订《综合授信合同》，约定原告向被告兴泰公司提供授信额度金额2490万元，额度有效期为2019年11月29日至2020年11月29日止等。2019年11月29日，原告与被告兴泰公司分别签订编号为华银（2019）广额抵字（九部）第004号、005号《最高额抵押合同》（下称004号、005号合同），分别约定被告兴泰公司自愿为其与原告在2019年11月29日至2020年11月29日期间依据上述《综合授信合同》发生的债权提供最高额抵押担保，主债权本金余额在主合同签订期间内最高不超过2490万元；担保范围包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、罚息、债权人为实现债权与担保权利发生的费用等。上述004号合同的抵押物为被告兴泰公司名下的6套房产：1.广州市花都区新华路36号首层商铺2；2.广州市花都区新华路36号第四层；3.广州市花都区新华路36号第五层；4.广州市花都区新华路36号第七层；5.广州市花都区新华路36号第八层；6.广州市花都区新华路36号第九层。上述005号合同的抵押物为被告兴泰公司名下的3套房产：1.广州市花都区新华路32号首层；2.广州市花都区新华路36号第二层；3.广州市花都区新华路36号第三层。2019年11月29日，被告王建文、杨洁、王建强与原告签订编号为华银（2019）广额保字（九部）第006号《最高额保证合同》，自愿为被告兴泰公司与原告在2019年11月29日至2020年11月29日期间依据上述《综合授信合同》发生的债权提供最高额保证担保，主债权本金余额在主合同签订期间内最高不超过2490万元；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、罚息、债权人为实现债权与担保权利而发生的律师费等；保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担保证责任；保证期间为每笔债务履行期限届满之日后二年止等。2019年11月29日，被告王俊豪、喜悦公司、衡健门诊部与原告签订编号为华银（2019）广额保字（九部）第007号《最高额保证合同》，合同条款与上述《最高额保证合同》一致。2019年12月6日，原告与被告兴泰公司签订《流动资金贷款合同》，约定被告兴泰公司向原告借款24771300元，贷款期限自2019年12月6日起至2022年11月29日止；利率为固定年利率7.2%；被告兴泰公司未按约偿还贷款的，原告有权计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起至实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；原告为实现债权而发生的律师费由被告兴泰公司承担；若被告兴泰公司发生违约，原告有权停止发放贷款，提前收回已发放贷款，要求被告兴泰公司清偿本合同项下所有到期及未到期的本金、利息和费用，宣布原告与被告兴泰公司签订的其他贷款合同项下贷款到期等。2019年12月6日，原告向被告兴泰公司发放贷款24771300元。2019年12月5日、12月10日，原告与被告兴泰公司就涉案9套抵押房产办理了抵押登记并取得他项权证，抵押权人均为原告。另查明，在本案005号《最高额抵押合同》的3套抵押房产办理抵押登记之前，被告兴泰公司已就另案债务将该3套房产抵押给原告并办理抵押登记，即该三套房屋的本案抵押为二次抵押。庭审中，原告称：原告起诉后，被告兴泰公司归还过部分款项，详见原告提交的账户交易明细查询表，被告兴泰公司归还的部分原告已在诉请中予以扣除。原告提供零售业务信贷管理系统截图、还款计划表及账户交易明细查询，载明被告兴泰公司的还款情况，截至2020年12月1日，被告兴泰公司尚欠本金24303516.55元、利息872003.59元、罚息8584.68元、复利15824.74元。另查明，原告为处理本案诉讼支出律师费15000元，原告对此提供了《中小企业及零售不良贷款2020-2021年度法律服务合同》及律师费发票、律师费转账凭证为证。本院认为：原告与被告兴泰公司签订的《综合授信合同》《流动资金贷款合同》、004号、005号《最高额抵押合同》，原告与被告王建文、杨洁、王建强及原告与被告王俊豪、喜悦公司、衡健门诊部签订的两份《最高额保证合同》均合法有效，各方均应依约履行。原告依约发放了贷款后，被告兴泰公司未按期还本付息已构成违约，应承担违约责任。原告起诉要求提前收回全部贷款，要求被告兴泰公司清偿上述欠款本息并依约计付此后的罚息符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于复利，原告主张以借款期内未按时支付的利息为基数计算，合理有据，本院依法予以支持。关于律师费，本案因被告兴泰公司违约所致，原告要求被告兴泰公司承担已实际支出的律师费15000元符合合同约定，本院予以支持。案涉004号合同6套抵押房产均已办理抵押登记，原告作为抵押权人，依法对处置该6套抵押房屋所得价款享有优先受偿权；005号合同3套抵押房产均已办理第二顺序抵押登记，原告作为第二顺位抵押权人，依法就处分该3套抵押房产所得价款享有第二顺位的优先受偿权。关于原告要求被告王建文、杨洁、王建强、王俊豪、喜悦公司、衡健门诊部承担连带清偿责任的问题，该六被告均在《最高额保证合同》承诺为被告兴泰公司的涉案债务提供连带责任保证担保，现原告要求被告王建文、杨洁、王建强、王俊豪、喜悦公司、衡健门诊部对涉案债务承担连带清偿责任合理有据，本院依法予以支持。该六被告承责后，有权向被告兴泰公司追偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告广州市花都兴泰商贸有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金24303516.55元及利息、罚息、复利（截至2020年12月1日，利息872003.59元、罚息8584.68元、复利15824.74元；自2020年12月2日起至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金24303516.55元为基数，复利以拖欠利息872003.59元为基数，均按年固定利率7.2%再上浮50%计付）；二、被告广州市花都兴泰商贸有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司广州分行支付律师费15000元；三、原告珠海华润银行股份有限公司广州分行对被告广州市花都兴泰商贸有限公司所有的位于广州市花都区新华路36号首层商铺2、广州市花都区新华路36号第四层、广州市花都区新华路36号第五层、广州市花都区新华路36号第七层、广州市花都区新华路36号第八层、广州市花都区新华路36号第九层房产享有优先受偿权；四、原告珠海华润银行股份有限公司广州分行对被告广州市花都兴泰商贸有限公司所有的位于广州市花都区新华路32号首层、广州市花都区新华路36号第二层、广州市花都区新华路36号第三层房屋享有第二顺位优先受偿权；五、被告王建文、杨洁、王建强、王俊豪、广州市喜悦月子会所有限公司、广州市花都区衡健医疗门诊部对被告广州市花都兴泰商贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任；上述被告承责后，有权向被告广州市花都兴泰商贸有限公司追偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费165509元，财产保全费5000元，均由被告广州市花都兴泰商贸有限公司、王建文、杨洁、王建强、王俊豪、广州市喜悦月子会所有限公司、广州市花都区衡健医疗门诊部共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黄丽娜二〇二一年三月八日书记员  汤嘉欣张琦