湖南省桃江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0922民初305号 原告：湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司，住所地桃江县桃花江镇芙蓉东路**。 法定代表人：曾志强，该行行长。 委托诉讼代理人：郭舜，该行风险管理部员工。 委托诉讼代理人：夏竟成，该行业务部员工。 被告：胡秋云，男，1969年9月13日出生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：黄细玲（胡秋云之妻，胡秋云的委托诉讼代理人），女，1973年3月15日出生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：贺志权，男，1975年12月9日出生，汉族，住湖南省桃江县。 原告湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司（以下简称桃江村镇银行）与被告胡秋云、黄细玲、贺志权金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，桃江村镇银行的委托诉讼代理人郭舜，被告黄细玲、贺志权均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 桃江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令胡秋云、黄细玲偿还贷款本金人民币叁拾玖万元整（￥390000元），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息至全部欠款还清之日）；2.桃江村镇银行对位于桃江县××镇××路××号的房屋（产权证号：湘（2××9）桃江县不动产权第0××3号）享有优先受偿权；3.贺志权按保证合同约定对上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费用由胡秋云、黄细玲、贺志权负担。事实和理由：2019年11月6日，桃江村镇银行与胡秋云、黄细玲签订《个人借款合同》的同时，与贺志权签订了《最高额担保合同》，约定桃江村镇银行给予胡秋云、黄细玲39万元的授信额度。借款合同约定，桃江村镇银行向胡秋云、黄细玲发放借款39万元，期限12个月，合同利率按年利率10.40758%，借款起止日期为2019年11月6日至2020年11月5日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本。合同签订后，桃江村镇银行于2019年11月15日如约发放贷款。截止2020年12月10日，胡秋云、黄细玲拖欠桃江村镇银行贷款本金39万元，利息1558.2元，罚息3044.22元，共计394635.1元。 胡秋云、黄细玲、贺志权承认原告在本案中所主张的事实。但胡秋云、黄细玲提出因资金周转遇到困难，暂时无法还贷，希望桃江村镇银行宽限归还时间。贺志权提出是因为贺志武签的合同，贺志权本人没有使用这笔钱。 根据当事人陈述及确认的证据，本院认定本案事实如下： 2019年11月6日，桃江村镇银行与胡秋云、黄细玲签订了《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，并与贺志权就胡秋云、黄细玲的上述借款签订了《最高额保证合同》。 桃江村镇银行与胡秋云、黄细玲在《个人借款合同》中约定，桃江村镇银行向胡秋云、黄细玲发放贷款39万元，期限12个月，年利率为10.40758%，借款起止期限为2019年11月6日至2020年11月5日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本。该借款合同基本条款“违约及补救措施6.2”中载明：“6.2.借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款……”。在《最高额抵押合同》的条款中载明：“Ａ.主债务人：胡秋云、黄细玲Ｂ：被担保的主合同：编号为2019Ｋ1402013100094名称为《个人借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同……”在“Ｃ.担保范围：本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金人民币（大写）叁拾玖万元整（ＲＭＢ390000.00）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。”在“Ｅ.抵押物:为抵押人名下的房产，详见本合同附件1《抵押物清单》”该抵押物位于湖南省益阳市桃江县××镇××路××号，产权证号为湘（2××9）桃江县不动产权第0××3号，不动产权利人为胡秋云，抵押物建筑面积为104.04㎡。 桃江村镇银行与贺志权在签订的《最高额保证合同》基本条款2.2.中约定：“2.2.在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免……”并在该保证合同业务条款中载明：“A.主债务人（借款人名称／姓名）：胡秋云、黄细玲B.被担保的主合同：编号为2019K1402013100094名称为《个人借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。C.本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币（大写）叁拾玖万元整（RMB￥390000.00）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。” 2019年11月15日，桃江村镇银行按上述合同约定向胡秋云、黄细云发放了贷款39万元，贷款到期日为2020年11月5日。上述贷款到期后，借款人胡秋云、黄细玲并未归还上述贷款，保证人贺志权亦未按合同约定承担保证责任。 上述事实，有《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》及《最高额保证合同》、不动产登记证明、借款借据、贷款发放凭证、逾期贷款催收函等在卷佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，胡秋云、黄细玲未按照合同约定期限还款的行为及贺志权未按照保证合同约定履行连带保证责任的行为构成违约，桃江村镇银行有权按照合同约定要求胡秋云、黄细玲履行还款责任，并有权按照抵押担保合同的约定，对经抵押登记的房屋享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。……”的规定，保险公司有权要求贺志权承担上述抵押房屋担保以外的债务的连带责任。贺志权承担保证责任后有权向胡秋云、黄细玲追偿。 关于利息、罚息、违约金的计算问题。本院认为，案涉借款利息、罚息、违约金的计算，应以借款合同中“违约及补救措施6.2”中载明的：“借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款……”的内容为依据，并以案涉欠款本金为基数，从逾期还款之日开始，按上述条款中载明的“按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款”之日。 诉讼中，胡秋云、黄细玲提出案涉借款与贺志权签有“各承担一半还款责任”的协议及贺志权提出其在保证合同上签字后，未使用该笔借款的意见，属于其他法律关系，与本案无关。 综上所述，本院对桃江村镇银行合法的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下： 一、被告胡秋云、黄细玲于本判决生效之日起十日内归还原告湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司借款本金39万元及相应利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金按合同约定的年利率10.40758%的1.5倍按日计收利息,从2020年11月6日开始计算至归还之日）。 二、原告湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司对被告胡秋云名下的位于湖南省益阳市桃江县××镇××路××号（产权证号：湘（2××9）桃江县不动产权第0××3号）的房屋享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿; 三、被告贺志权对上述第一项债务中抵押房屋担保以外的债务承担连带责任。被告贺志权承担连带责任后有权向被告胡秋云、黄细玲追偿。 四、驳回原告湖南桃江中银富登村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7220元，减半收取3610元，由被告胡秋云、黄细玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  胡南方 二〇二一年三月二十五日 法官助理夏凡 书记员刘艳寅 附相关法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。