湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0704民初1974号原告:中国工商银行股份有限公司鄂州分行，住所地湖北省鄂州市凤凰路50号。负责人：吴小强，系鄂州分行行长。委托诉讼代理人：林霞，女，1972年3月12日出生，汉族，身份证登记住址湖北省鄂州市鄂城区，系银行员工,代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：张斌，男，1967年8月18日出生，汉族，身份证登记住址湖北省鄂州市鄂城区，系银行员工，代理权限为一般代理。被告：潘龙久，男，1971年7月7日出生，汉族，鄂州市人，身份证登记住址湖北省鄂州市鄂城区，被告：洪英，女，1972年1月1日出生，汉族，鄂州市人，身份证登记住址湖北省鄂州市鄂城区，被告：鄂州鑫厦置业有限公司，住所地鄂州市滨湖路13号中房综合楼第三层第4间。法定代表人：范志平，系公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司鄂州分行(以下简称工商银行鄂州分行)诉被告潘龙久、洪英、鄂州鑫厦置业有限公司(鑫厦公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法由主审法官邹志勇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行鄂州分行的委托诉讼代理人林霞、张斌到庭参加了诉讼，被告潘龙久、洪英、鑫厦公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已依法审理终结。工商银行鄂州分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告潘龙久、洪英夫妻偿还所欠原告贷款本金1,804,915.86元及利息202,997.26元（利息计算至2020年4月30日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止）；2、请求法院判决原告对被告潘龙久、洪英夫妻供抵押的位于鄂州市××城区新庙镇××组鑫厦名居2号楼1层05、06号房产及土地享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿；3、请求法院判决被告鄂州鑫厦置业有限公司对被告潘龙久、洪英夫妻所欠上述贷款本息承担连带清偿责任；4、判令上列被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：原告于2015年1月9日向被告潘龙久、洪英夫妻发放二笔个人商用房贷款合计302万元，期限10年，还款方式按月还本付息，原告与被告潘龙久、洪英夫妻签订了两份《个人购房借款/担保合同》，合同约定了借款金额、期限、利率、贷款担保、违约责任等条款。合同签订后，原告如约发放贷款二笔合计金额302万元,该二笔贷款由被告潘龙久、洪英提供位于鄂州市××城区新庙镇××组鑫厦名居2号楼1层05、06号房产及土地抵押，并在鄂州市房产管理局办理了房地产抵押登记手续，原告取得他项权利证书。为保障上述贷款安全，原告与被告潘龙久、洪英夫妻、鄂州鑫厦置业有限公司签订了《按揭贷款抵押房产回购协议》，协议约定被告鄂州鑫厦置业有限公司作为贷款保证人提供偿还贷款本息的全程连带责任保证。现因被告收入下降，被告已不能正常偿还原告贷款并积欠贷款利息，原告已按合同约定向被告宣布贷款提前到期，要求提前收回全部贷款本息。为保障原告的合法权益，特提起诉讼。工商银行鄂州分行当庭变更第一项诉讼请求如下：要求潘龙久、洪英承担利息89，438.10元。潘龙久、洪英、鑫厦公司在本院指定的答辩期及举证期内，均未向本院提交书面答辩状及证据。潘龙久、洪英、鑫厦公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。法院只能依据到庭当事人的陈述及其所举证据，进行缺席审理，综合判断认定案件事实。工商银行鄂州分行提供的营业执照、潘龙久、洪英身份证、户口簿、婚姻证明、《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、贷款发放凭证、抵押物处置声明、逾期贷款催收等证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，对该证据的真实性、合法性、关联性予以认定。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对工商银行鄂州分行主张的事实予以认定。潘龙久与洪英系夫妻关系。2015年1月8日，工商银行鄂州分行（贷款人）与潘龙久（借款人及抵押人）、洪英（共同借款人及抵押物共有人）签订了《个人购房借款/担保合同》，鑫厦公司及其法定代表人范志平在保证人处加盖公章。合同上约定：1.根据潘龙久的申请，工商银行鄂州分行同意向其发放171万元的个人购置商用房贷款，贷款期限为10年；2.贷款用于购买坐落于鄂州市××大道××小区××号商铺，建筑面积228平方米，本笔贷款担保方式为抵押、保证；3.潘龙久授权工商银行鄂州分行将贷款一次性划入鑫厦公司工行账户；4.潘龙久未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行鄂州分行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；5.借款人违约情形…借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的…；6.本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；7.保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年……。合同还就其他事项作出约定。2015年1月9日，工商银行鄂州分行向潘龙久发放贷款171万元，贷款到期日2025年1月9日，执行利率为7.072500%。2015年6月11日，潘龙久作为预告登记义务人，工商银行鄂州分行作为预告登记权利人，以鄂州市××城区新庙镇××组鑫厦名居2号楼1层05号商铺作为抵押为本案债务提供担保，并办理了预告抵押登记手续。2015年1月10日，工商银行鄂州分行（贷款人）再次与潘龙久（借款人及抵押人）、洪英（共同借款人及抵押物共有人）签订了《个人购房借款/担保合同》，鑫厦公司及其法定代表人范志平在保证人处加盖公章。本次借款合同发放的贷款额为131万元，贷款用于购买坐落于鄂州市××大道××小区××号商铺，建筑面积175平方米，合同其余条款及内容与第一份合同相同。2015年1月9日，工商银行鄂州分行向潘龙久发放贷款131万元，贷款到期日2025年1月9日，执行利率为7.072500%。2015年6月11日，潘龙久作为预告登记义务人，工商银行鄂州分行作为预告登记权利人，以鄂州市××城区新庙镇××组鑫厦名居2号楼1层06号商铺为本案债务提供抵押担保，并办理了预告抵押登记手续。两次合计发放贷款302万元。2020年5月8日，潘龙久连续六期未依照合同约定向工行鄂州分行按期还款，工商银行鄂州分行向潘龙久送达《个人贷款逾期还款通知书》、《个人贷款提前还款通知书》，潘龙久在通知书上签字确认。嗣后，潘龙久仍旧未能按期还款，因故成诉。另查明，截止2020年8月31日，潘龙久、洪英下欠工商银行鄂州分行贷款本金1，804，915.86元及利息89，438.10元。本院认为，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条第一款规定，民事主体依法享有债权。第一百一十九条规定，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。第一百七十六条规定，民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第六百六十七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并只支付利息的合同。第六百七十一条规定，贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。第六百七十五条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中工商银行鄂州分行与潘龙久、洪英、鑫厦公司签订的《个人购房借款/担保合同》是合同当事人真实意思的表示，没有违反法律相关规定，合同有效，双方当事人应按合同履行各自义务，因潘龙久、洪英未依约履行还款义务，故工商银行鄂州分行要求其偿还借款本息的请求，依法予以支持。同时，潘龙久、洪英以其所有的房产为上述借款提供抵押担保，并进行了预告抵押登记，抵押担保关系成立。本案中，工商银行鄂州分行虽未提供土地使用权的抵押登记手续，但因涉案房屋办理了抵押登记，故土地使用权视为一并抵押，工商银行鄂州分行要求对处置抵押物及其土地使用权的价款在抵押范围内优先受偿贷款本息的请求，依法应予支持。关于鑫厦公司的保证责任？《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权…。本案中双方当事人签订《个人购房借款/担保合同》第二十六条约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第三十条第三款约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。经庭审调查，本案贷款的提前到期日为2020年5月7日，故鑫厦公司承担保证责任的保证期间届满日为2022年5月6日，工商银行鄂州分行向本院提起诉讼的日期为2020年7月15日，保证期间尚未届满，故鑫厦公司应当对本案债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第三百八十九条、第三百九十五条、第三百九十二条、第六百六十七条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、潘龙久、洪英应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司鄂州分行借款本金1，804，915.86元，利息89，438.10元（暂计算至2020年8月9日，此后利息依据双方借款合同约定据实结算），合计1，894，353.96元；二、中国工商银行股份有限公司鄂州分行对涉案合同项下的抵押财产即位于鄂州市鄂城区新庙镇茅草一组鑫厦名居2号楼1层05、06号商铺及其附着的土地折价或者拍卖、变卖的价款，在潘龙久、洪英不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内享有优先受偿权；三、鄂州鑫厦置业有限公司对本判决主文第一项所确认的潘龙久、洪英的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22863元，减半收取为11，431.50元，保全费5000元，由潘龙久、洪英、鄂州鑫厦置业有限公司负担（中国工商银行股份有限公司鄂州分行已预缴，待判决生效后由潘龙久、洪英、鄂州鑫厦置业有限公司直接支付给中国工商银行股份有限公司鄂州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判员  邹志勇二〇二一年三月二十二日法官助理刘义波书记员  张艺敏