河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初1504号原告：中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行，营业场所郑州市金水区花园路66号，统一社会信用代码91410100971860759E(1-7)。负责人：于永春，职务行长。委托诉讼代理人：崔常哲、秦文臣，河南中赢旗晟律师事务所律师。被告：牛添龙，男，1989年4月17日出生，汉族，住河南省信阳市浉河区。原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行(以下简称原告)诉被告牛添龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔常哲到庭参加诉讼。被告牛添龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告牛添龙立即偿还借款本金840242.13元、利息（含复利、罚息）33623.29元[利息暂计至2020年12月15日，2020年12月15日之后的利息(含复利和罚息)按照合同约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止]，以上合计：873865.42元；2、判令原告对被告牛添龙名下位于郑州市××区××江××、××东××楼××单元××房产予以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费、保全费等由被告牛添龙全部承担。事实与理由:2016年3月15日，原告与被告牛添龙签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：贷款种类为个人住房按揭贷款，用途为购房，贷款金额90万元，贷款期限为360个月，即自2016年3月21日至2046年3月21日。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。贷款利率为浮动利率，利率按中国人民银行公布基准利率4.9%下浮5%执行，本合同项下首期执行贷款年利率4.655%；借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，贷款人有权按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期并要求立即偿还贷款本息和其他应付款项。合同另约定牛添龙以名下位于郑州市××区××江××、××东××楼××单元××房产为该笔债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、借款利息（含复利和罚息）、违约金、律师费、诉讼费等，双方办理了抵押登记，原告取得不动产登记证明。合同签订后原告依约履行了出借义务。合同履行中被告牛添龙未按合同约定偿还本金及利息，构成违约，应当依法承担违约责任，原告对抵押物享有优先受偿权。现原告多次催要未果，为维护自身合法权益，原告提起诉讼，恳请判如所请。被告牛添龙未到庭未答辩。经审理查明：1、2016年3月15日，原告（贷款人）与被告牛添龙（借款人、抵押人）签订《个人贷款合同》（抵押、保证），合同编号为：郑光纬五支（住房）20160117，约定：借款人借款本金为人民币90万元，借款用途为购买位于郑州市××区××楼××单元××号的房屋，贷款期限为360个月，即自2016年3月21日起至2046年3月21日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：牛添龙，账号：62×××31，开户行：中国光大银行。采取受托支付方式。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.655%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人采用按月等额还本付息还款方法。借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2、2016年3月22日，原告依约向被告牛添龙发放了贷款90万元，贷款发放日2016年3月22日，贷款到期日2046年3月22日。3、2018年9月26日，原告与被告牛添龙办理了抵押登记,不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0292042号；证明权利或事项：抵押权；权利人：中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行；义务人：牛添龙；坐落：郑州市××区××楼××单元××号；不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0294113号；担保债权数额：90万元；债务履行期限：2016年3月21日至2046年3月21日。4、根据原告提交的消费信贷对账单显示，被告牛添龙自2017年4月15日至2020年3月15日已不同程度逾期还款，2020年3月15日之后至今的贷款均未偿还。截止2021年2月19日，被告牛添龙欠原告贷款本金余额840242.13元,累计欠息（包括利息、罚息、复利）40921.23元，本息合计881163.36元。本院认为，原告与被告牛添龙签订的《个人贷款合同》（抵押、保证），系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告牛添龙未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。本案原告与被告牛添龙于2016年3月15日签订《个人贷款合同》（抵押、保证），借款期限自2016年3月22日到2046年3月22日,系民法典施行前成立的合同,合同履行持续在民法典施行后。被告牛添龙自2017年4月15日至2020年3月15日不同程度逾期还款，2020年3月15日之后至今贷款均未偿还，在民法典施行前履行合同发生争议,参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》。原告要求被告牛添龙偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有《个人贷款合同》（抵押、保证）、贷款借据、对账单、欠款欠息单为证，本院予以支持。被告牛添龙以其名下房产设定抵押并办理了登记，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告牛添龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行偿还贷款本金余额840242.13元,累计欠息（包括利息、罚息、复利）40921.23元，本息合计881163.36元[利息、罚息、复利暂计算至2021年2月19日，自2021年2月20日起的利息、罚息、复利，按照《个人贷款合同》（抵押、保证）约定的标准计算至贷款全部清偿完毕之日止]；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行有权对被告牛添龙名下位于郑州市××区××江××、××东××楼××单元××房产[不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0294113号]折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取6269元，保全费4889元，由被告牛添龙负担。本判决为终审判决。审判员 王 琴二〇二一年三月十六日书记员 郭宇燕