青海省海东市乐都区人民法院   民事判决书   （2021）青0202民初687号   原告：青海乐都三江村镇银行股份有限公司。住所地：海东市乐都区碾伯镇西关大街怡春路**。   法定代表人：马钧贵，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：李树宏，系该公司员工。   被告：杨建元，海东市乐都区瞿昙镇村民。   被告：谢启林，海东市乐都区瞿昙镇村民。   被告：杨建学，海东市乐都区亲仁乡村民。   被告：窦小英，海东市乐都区亲仁乡村民。   原告青海乐都三江村镇银行股份有限公司（以下简称三江村镇银行公司）与被告杨建元、谢启林、杨建学、窦小英借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告三江村镇银行公司、被告杨建学到庭参加诉讼，被告杨建元、谢启林、窦小英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。   三江村镇银行公司向本院提出诉讼请求：一、请人民法院依法判令被告杨建元偿还原告借款本金8.5万元及2019年7月11日至2021年01月28日期间的利息及罚息9898.67元，并支付自2021年01月28日起至实际清偿之日期间按借款合同约定的利息和罚息；二、判令被告谢启林和杨建学、窦小英夫妻对被告杨建元的上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2019年7月10日，原告和被告杨建元签订了乐三村银2019借00190号《个人借款合同》。约定甲方杨建元因资金紧张向乙方青海乐都三江村镇银行股份有限公司借款9万元，借款期限2年，即从2019年7月11日起至2021年7月10日，借款年利率为7.125％，按月结息，还款方式采取协议还款法，具体分期还款计划为：2019年10月21日还本金2万元；2020年3月21日还本金0.5万元；2020年6月21日还本金0.5万元；2020年10月21日还本金2万元；2020年12月21日还本金0.5万元；2021年3月21日还本金0.5万元；2021年7月10日还本金3万元。若甲方逾期归还，逾期罚息利率为借款利率上浮50％；甲方未按合同约定偿付本金或利息的，对甲方未按时还清的借款本金或利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金或利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担；本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。次日，原告和被告谢启林及杨建学、窦小英夫妇签订了担保合同，约定丙方谢启林及杨建学、窦小英夫妇为乐三村银2019借00190号《借款合同》所形成的债权提供无限连带担保责任；担保范围是为履行上述借款合同所支付全部款项，甲方追索逾期借款所发生的费用，包括诉讼费、律师费、调查取证费、违约金、借款利息、借款本金、违约罚息等；后原告按合同约定将贷款9万元转至被告杨建元的银行账户中，有借款借据予以证明。截至2021年01月28日被告未偿还约定的分期借款本金5万元及自2019年7月11日至2021年01月28日16期（月）的利息、逾期罚息共计9898.67元。根据原告和被告杨建元签订的借款合同第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施，10.2甲方违约情形：10.2.1甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；10.2.2甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务；10.2.3发生下列情形之一、乙方认为危及或可能危及乙方债权安全的：甲方不履行或不完全履行本合同项下的任何陈述和保证、承诺、保障、义务或责任的。借款合同10.3乙方救济措施：出现本合同10.2款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：10.3.1停止发放贷款。10.3.2宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。故按照借款合同约定，原告有权主张8.5万元借款本金和利息、罚息。综上所述，原告和被告杨建元签订的金融借款合同成立后具有法律效力，被告杨建元应当在约定的期限内全面履行偿还借款本金及利息的合同义务，但被告杨建元多次违约未能按约定的期限偿还借款本息，此严重违约行为对原告债权产生重大不利，原告依借款合同约定宣布该笔8.5万元借款提前到期。对此，被告杨建元应当承担偿还借款本息的民事责任、被告谢启林及杨建学、窦小英夫妇作为连带责任保证人，应当根据担保合同约定，当债务人不履行债务时，应当承担无限连带担保责任。据此，为了维护原告的合法利益，现原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定，向原告住所地的乐都区人民法院提起诉讼，请人民法院依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的有关规定，依法判决支持原告的诉讼请求。   杨建元、谢启林、窦小英未到庭，亦未提交书面答辩意见。   杨建学对原告的诉讼请求全部予以认可。   经审理查明：2019年7月10日，原告与被告杨建元签订了乐三村银2019借00190号《个人借款合同》。约定甲方杨建元因资金紧张向乙方青海乐都三江村镇银行股份有限公司借款9万元，借款期限2年，即从2019年7月11日起至2021年7月10日止，借款年利率为7.125%，每月的20日为结息日，21日为付息日，按月结息，还款方式采取协议还款法，具体分期还款计划为：2019年10月21日还本金2万元；2020年10月21日还本金2万元；2020年12月21日还本金0.5万元；2021年3月21日还本金0.5万元；2021年7月10日还本金3万元。若甲方逾期归还，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；甲方未按合同约定偿付本金或利息的，对甲方未按时还清的借款本金或利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金或利息）,自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同时约定，甲方不履行或不完全履行合同项下的任何陈述和保证、承诺、保障、义务或责任的，乙方可宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。合同签订后，原告即向被告杨建元发放贷款90000元。次日，原告和被告谢启林及杨建学、窦小英签订了《担保合同》，约定谢启林、杨建学、窦小英为以上《借款合同》所形成的债权提供无限连带担保责任；担保范围是为履行上述借款合同所支付全部款项，甲方追索逾期借款所发生的费用，包括诉讼费、律师费、调查取证费、违约金、借款利息、借款本金、违约罚息等。被告杨建元偿还5000元本金后，剩余借款至今尚未偿还。   以上事实有原告提交的借款合同、担保合同、欠息凭证、借款借据等证据及当事人陈述在案佐证。   结合查明的事实及双方的诉辩主张，本院对原告的各项诉讼主张评判如下：   借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告杨建元与原告签订书面借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自权利和义务。原告依合同约定已向杨建元发放贷款90000元，杨建元应承担偿还尚欠借款本金及利息的义务。故原告请求被告杨建元返还借款并支付利息的主张于法有据，本院予以支持。   被告谢启林、杨建学、窦小英与原告签订《担保合同》，愿意承担连带责任保证担保，该合同系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应按照合同约定对借款本金、利息等承担连带保证责任。   关于四被告如何偿还原告剩余全部借款的问题，根据《借款合同》约定，被告杨建元未按双方约定的还款期限履行还款义务，则原告可以按照合同约定宣布贷款立即到期，要求杨建元立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，且原告代理人当庭确定对到期贷款计算相应本金、利息和罚息，对未到期贷款只计算本金和利息。故四被告应按合同约定及原告确认的款项偿还剩余借款。   综上，依照《中华人民共和国民法典》六百六十七条、六百七十一条第二款、六百七十六条、六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告杨建元于本判决生效之日起三十日内偿还尚欠原告青海乐都三江村镇银行股份有限公司借款本金50000元及相应利息（截止至2021年1月27日的利息及罚息9898.67元，自2021年1月28日起至实际清偿之日止的罚息，罚息利率按合同约定的年利率7.125%加收50%计算）；   二、被告杨建元于本判决生效之日起三十日内偿还尚欠原告青海乐都三江村镇银行股份有限公司借款本金35000元及相应利息（利率按合同约定的年利率7.125%计算）；   三、被告谢启林、杨建学、窦小英对上述两项款项承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取1086元，由杨建元、谢启林、杨建学、窦小英负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海东市中级人民法院。   审判员 王雪静     二〇二一年三月十五日   法官助理 贾永旺   书记员 赵晓霞