河南省温县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0825民初609号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司温县支行。住所地：温县。负责人：王军玲，该行行长。委托诉讼代理人：张增增，河南首鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝燕超，河南首鼎律师事务所实习律师。被告：王志强，男，1968年出生，汉族，住温县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司温县支行(以下简称“邮政银行温县支行”)与被告王志强信用卡纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行温县支行的委托诉讼代理人张增增、郝燕超到庭参加诉讼。被告王志强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行温县支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告王志强偿还信用卡本金37286.33元以及截至2020年12月25日的利息3554.37元、违约金7960.02元、分期手续费1119元，共计49919.72元。从2020年12月26日起的利息、违约金计算至还清之日止，利息按日息万分之五计收、违约金按照最低还款额的5%计算;2.本案诉讼费用由被告王志强承担。事实与理由：2015年9月15日,王志强向邮政银行温县支行申请办理信用卡，申请的信用卡种类为公务员卡（卡种代码0004），王志强填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行股份有限公司人民币信用卡领用合约、中国邮政储蓄银行股份有限公司人民币信用卡章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依王志强的申请，邮政银行温县支行核准并向王志强发放了卡号为62×××53的信用卡，王志强激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年12月25日，王志强尚欠信用卡透支款总金额49919.72元。根据信用卡领用合约关于利息的相关约定，王志强应以未偿还部分自透支记账日起按日息万分之五持续计息。王志强未按约归还欠款的行为已构成违约,其应按信用卡领用合约关于违约金的约定,按最低还款额的5%支付违约金。综上，为维护其合法权益,请求人民法院支持其诉讼请求。被告王志强既未答辩，也未提供相关证据。原告邮政银行温县支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告王志强既未答辩，也未出庭质证,视为其放弃了相关诉讼权利。经本庭审查,邮政银行温县支行所举证据来源合法，具有真实性，能够证明其主张,本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2015年9月15日，王志强（乙方）向邮政银行温县支行（甲方）申请办理中国邮政储蓄银行公务卡，并填写了《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》。《中国邮政储蓄银行信用卡公务卡申请表》的背面为《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约》,合约第三条约定:1、除本合约另有规定外,乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方公务卡账户。……7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；……。第五条还款约定：乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。第八条约定：本合约的解释权属于甲方。本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和《章程》不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。第九条约定：本合约所涉及的约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，甲方有权根据上述约定方式自主选择。第十条约定的收费变更的通知方式为：费率如有变动，我行将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知持卡人。王志强在核对本人所填写的办卡信息并阅读且同意《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约》后,在《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》中签字确认。邮政银行温县支行经审核向王志强核发了卡号为62×××53的信用卡,王志强在使用该信用卡消费后未如约还款。自2015年10月2日起，截止2020年12月25日，王志强信用卡账户本金37286.33元，逾期金额45510.55元，利息余额是3554.37元，最低还款额45627.47元，费用9072.02元（其中违约金7960.02元、分期手续费1119元），总欠款49919.72元。另查明，自2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。本院认为,本案系信用卡纠纷。王志强填写并向邮政银行温县公司递交了《中国邮政储蓄银行人民币公务卡申请表》，承诺愿意遵守领用合约中的各项规则，邮政银行温县支行批准了王志强的申请并向其发放了信用卡，上述行为是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，双方形成合法有效的信用卡合同关系，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。王志强在使用信用卡后，未按照约定按时返还信用卡欠款本息、违约金等款项,违反了合同约定,应当承担相应的违约责任。根据信用卡历史交易明细及信用卡账单等有效证据,邮政银行温县支行主张王志强返还涉案信用卡项下欠款本金37286.33元、利息3554.37元、违约金7960.02元、分期手续费1119元，共计49919.72元，符合合同约定，本院予以支持。邮政银行温县支行要求王志强从2020年12月26日起的利息、违约金（利息按日息万分之五计算、违约金按照最低还款额的5%计算）算至实际清偿之日止，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告王志强应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司温县支行信用卡欠款本金37286.33元、利息3554.37元、违约金7960.02元、分期手续费1119元，并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司温县支行利息（以37286.33元为基数，按照日万分之五的标准自2020年12月26日起算至实际清偿之日止）、违约金（按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，自2020年12月26日起算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1048元，减半收取524元，由被告王志强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王卫东二〇二一年三月二十六日书记员  侯琬璐河南省温县人民法院民事判决书（附页）（2021）豫0825民初609号本院（2021）豫0825民初609号民事判决书所引用的有关法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决