福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1218号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行，住所地龙岩市新罗区中城龙川北路8-9号D幢，统一社会信用代码91350800050346034H。 负责人：陈婷婷，行长。 委托诉讼代理人：陈**，女，原告员工。 被告：杨明，女，1982年3月4日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行（以下简称“农商银行中城支行”）与被告杨明信用卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行中城支行的委托诉讼代理人陈**到庭参加诉讼，被告杨明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行中城支行向本院提出诉讼请求：请求判令杨明立即偿还截至2020年11月12日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金20000元、利息1325.5元、违约金158.96元，并支付自2020年11月13日起至款清日止以尚欠本金20000元为基数按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。 事实和理由：2019年4月30日，杨明向农商银行中城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度伍万元整，并与农商银行中城支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，2019年5月15日，农商银行中城支行向杨明发放额度贰万元的普惠金融贷记卡（卡号：6228××××8107），有效期三年。前述《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定如下：1）农商银行中城支行同意向杨明发放普惠金融贷记卡，额度贰万元整。2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。3）若杨明未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则杨明需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4）其他一些约定。另，经农商银行中城支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月24日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2020年4月23日起，杨明使用的6228××××8107的普惠金融贷记卡，未按期还款。经农商银行中城支行多次催收、警告，杨明拒不偿还，至2020年11月12日，杨明尚欠农商银行中城支行透支本金20000元、利息1325.5元、违约金158.96元，以上款项合计21484.46元。为此，农商银行中城支行诉至法院，请求判如所请。 杨明未作答辩，亦未提供证据。 农商银行中城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表及《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、审批表、送达地址确认书、身份证复印件、交易明细查询、账户余额查询、账户信用历史查询、利息及违约金的计算表、公告等证据；杨明对农商银行中城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行中城支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与农商银行中城支行主张的事实一致。另查明，杨明于2021年1月17日归还本金54元。为此，农商银行中城支行当庭变更诉讼请求为：请求判令杨明立即偿还截至2020年11月12日结欠的福万通普惠金融卡透支本金19946元、利息1325.5元、违约金158.96元，并支付自2020年11月13日起至2021年1月16日止以20000元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息及自2021年1月17日起至款清之日止以19946元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息、自2020年11月13日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。 本院认为，农商银行中城支行与杨明签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系合同双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。杨明在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约。农商银行中城支行诉请归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。杨明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 杨明应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金19946元、利息1325.5元，违约金158.96元，并支付自2020年11月13日起至2021年1月16日止以20000元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息及自2021年1月17日起至款清之日止以19946元为基数按日利率万分之三点二五计算的利息、自2020年11月13日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元，借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费337元，减半收取计168.5元，由杨明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二一年三月五日 书记员 谢珊珊（代） 附件： 一、主要法律条文 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。