河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1502民初979号原告：中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行，住所地信阳市浉河区胜利路南路2号，统一社会信用代码：91411500695950255C。负责人：苏予，系该支行行长。委托代理人：李伯菊，河南问通律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：余永，男，汉族，1991年3月7日出生，住河南省新蔡县。被告：信阳骏景地产有限公司，住所地信阳市羊山新区新七大道供水加压站，统一社会信用代码：91411500589725441D。法定代表人：贾飞，系该公司总经理。委托代理人：任卫丽，系该公司员工，代理权限为特别授权。委托代理人：孙文清，系该公司与昂，代理权限为特别授权。原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行诉被告信阳骏景地产有限公司、余永金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行的委托代理人李伯菊、被告信阳骏景地产有限公司的委托代理人任卫丽到庭参加诉讼，被告余永经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行诉称，2017年3月22日，被告余永因购买一手房，在原告处申请按揭贷款49,0000.00元（大写：肆拾玖万元整），并用其购买的位于信阳市羊山新区××路翡翠华庭1号楼1单元1301号商品房做抵押（具体抵押物详见个人购房担保借款合同），并在信阳市国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，同时，依据《个人购房担保借款合同》约定，信阳骏景地产有限公司为借款人余永的债务承担连带保证责任。借款合同签订后，原告按合同约定于2017年3月29日发放贷款49,0000.00元（大写：肆拾玖万元整），贷款用途系购买住宅楼，贷款执行利率4.51000%，逾期利率4.51000%，借款期限360个月(2017年3月29日至2047年3月29日），还款方式为按月等额本息还款。原告如约向被告发放了借款，但是被告付小部分本息后，剩余本金457968.94元拒不偿还。该欠款经原告多次催要，被告拒不还款，严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法判令：一、被告余永立即偿还原告借款本金457968.94元（其中利息按照合同约定的年利率4.51000%从2021年1月21日计算至全部清偿完毕止）；二、如被告余永不能用现金偿还欠原告的借款本息，请法院依法确认抵押权，原告对抵押物享有优先受偿权，通过拍卖、变卖位于信阳市羊山新区××路翡翠华庭1号楼1单元1301号房屋，用所得价款优先偿还原告的贷款本息，不足部分保留债权；三、被告信阳骏景地产有限公司承担连带保证责任；四、由被告余永、信阳骏景地产有限公司承担本案的诉讼费、律师费及其他费用。被告余永未到庭应诉及答辩。被告信阳骏景地产有限公司辩称，原告诉请金额中应当扣除骏景公司承担的保证金金额30233.03元，具体以银行划扣为准；涉案房屋仅办理抵押权预告登记，未办理正式的抵押权登记，原告不是抵押权人，不享有对抵押物的追偿权；若原告要求骏景公司承担连带保证责任，应当在判决书中明确我司享有对债务人的追偿权；本案系因被告余永的违约行为引发的诉讼，诉讼费及其他费用不应由骏景公司承担，且原告未提供证据证明。经审理查明：2017年3月22日，被告余永为购买一手房，与原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为490000元；借款期限360个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。合同还约定，本合同下借款采用阶段性保证+抵押的方式，由阶段性保证人信阳骏景地产有限公司提供连带责任保证，保证阶段为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押权登记手续之日止，同时，被告余永用其购买的位于羊山新区新五路翡翠华庭1号楼1单元13层1301号房屋做抵押。关于违约责任，合同第十一条约定：“……11.4发生以下情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）……；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”2017年3月22日，被告余永在信阳市国土资源局办理了预购商品房抵押权预告登记。2017年3月29日，原告按合同约定向被告余永发放贷款人民币490000元，贷款执行利率4.51000%，逾期利率4.51000%，借款期限为2017年3月29日至2047年3月29日，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。另查明，2020年9月之后，被告余永多次超期还款，构成违约。截至2021年1月21日，被告余永尚欠原告本金457968.94元未还。以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、预购商品房抵押权预告登记证明、银行系统余额查询截图、还款明细以及原被告陈述在卷证实，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告余永自愿与原告签订《个人购房担保借款合同》，并用其购买的位于羊山新区新五路翡翠华庭1号楼1单元13层1301号房屋做抵押，被告信阳骏景地产有限公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，合同内容不违反法律法规等强制性规定，合法有效，合同各方应按照诚实信用原则认真履行各自的义务。原告已经按合同约定向被告余永发放贷款人民币490000元，被告余永应当依照合同约定履行按月等额本息还款的义务，2020年9月之后，被告余永多次超期还款，已构成违约，现原告要求被告余永立即偿还原告借款本金457968.94元（其中利息按照合同约定的年利率4.51000%从2021年1月21日计算至全部清偿完毕止），符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告信阳骏景地产有限公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证阶段为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押权登记手续之日止，被告余永的逾期还款行为发生在其保证阶段，故原告要求被告信阳骏景地产有限公司承担连带保证责任，本院予以支持。保证人信阳骏景地产有限公司承担保证责任后有权向债务人余永追偿。被告信阳骏景地产有限公司辩称原告诉请金额中扣除了其公司已承担的金额，但未提供证据予以证明，本院不予支持。原告要求确认对位于羊山新区新五路翡翠华庭1号楼1单元13层1301号房屋的抵押权，在被告余永不能用现金偿还欠原告的借款本息时通过拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“抵押权自登记时设立。”因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。案涉房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，不享有物权法规定的抵押权效力，原告不享有对案涉房屋的优先受偿权，故该诉求本院不予支持。原告要求被告承担律师费，但未提供证据予以证明，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告余永于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行剩余本金457968.94元及利息（按照合同约定的年利率4.51000%从2021年1月21日起计算至实际清偿之日止）；二、被告信阳骏景地产有限公司对该部分欠款承担连带保证责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4084.77元，由被告余永、信阳骏景地产有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  任桂萍二〇二一年三月二十九日法官助理胡庆兰书记员崔杰