四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1702民初1340号 原告：成都债清商务服务有限公司达州市通川区分公司。营业场所：四川省达州市通川区复兴镇复兴村一组环城明珠A幢1-11。 统一社会信用代码：91511702MA66BRU67D。 负责人：王泳行，总经理。 委托诉讼代理人：李晓云，四川韬世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姜莉，四川韬世律师事务所律师。 被告：唐小芳，女，1994年3月4日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告成都债清商务服务有限公司达州市通川区分公司（以下简称债清通川分公司）诉被告唐小芳民间借贷纠纷一案，我院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜莉到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告债清通川分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金29263.16元；2、判令被告向原告支付资金占用利息（以未还本金为准，从原告起诉之日，计算至被告实际支付之日，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行计算）；3、判令被告承担实现本案债权的全部诉讼费用（包括案件受理费、公告费、执行费等）。事实和理由：被告为小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司运营的小花APP的注册用户，通过勾选阅读并同意相关电子文本，以及实施点击“下一步”的确认操作，签署《小花钱包APP用户服务协议》，获取了相应的借款额度。自2017年2月27日开始，被告先后通过小花APP应用程序申请了10笔借款，借款金额共计53209.44元，被告实际收到借款金额46200元。被告未能按时履行完全偿还义务，已严重逾期。为维护出借人的合法权益，小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司依法受让了逾期债权，并与成都债行资产管理有限公司签订了《债权转让协议》，成都债行资产管理有限公司依法受让对被告的相关债权后，成都债行资产管理有限公司又将债权转让给原告。根据相关规定，出借人等与原告之间进行的债权转让合法有效，服务协议约定了逾期还款行为在原告所在地人民法院提起诉讼，据此，特向贵院起诉，恳请判如所请。 被告唐小芳未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司（以下简称小花公司）与上海凯岸信息科技有限公司（以下简称凯岸公司）签订合作协议，约定由凯岸公司负责出借人的开发和管理，为交易提供信息中介服务，积极促成小额借款客户与出借人的借款交易，同时小花公司与中航信托股份有限公司（以下简称中航公司）达成协议，由中航公司提供小额贷款。小花公司负责小额借款客户的开发、借款审批及日常管理，并受小额借款客户的委托，代其向凯岸公司及中航公司提供符合借款的资料及信息，以凯岸公司、中航公司名义发放贷款，在其借款过程中协助办理各项手续。小花公司提供其运营的小花钱包APP，为小额借款用户提供借款平台。 被告唐小芳在小花公司运营的小花钱包APP上注册为用户，通过点击确认的操作程序获取相应的借款额度，被告通过小花钱包APP共申请十笔借款。第一笔借款：2017年4月8日被告申请借款7954.95元，凯岸公司同日向被告转款7000元，合同编号为CS20170408385004，借款起止日期为2017年4月8日至2018年2月15日，分10期还款，约定每月还本金795.5元，并约定了日服务费率、借款日利率，该笔借款被告已结清8期，本息等共计金额为6684.41元。第二笔借款：2017年6月9日被告申请借款3406.45元，凯岸公司同日向被告转款3000元，合同编号为CS20170609264771，借款起止日期为2017年6月9日至2018年4月15日，分10期还款，约定每月还本金340.65元，并约定了日服务费率、借款日利率、风险互助金日利率，该笔借款被告已结清6期，本息等共计金额为2180.92元。第三笔借款：2017年6月26日被告申请借款2823.22元，中航公司同日向被告转款2500元，合同编号为CS20170626580083，借款起止日期为2017年6月26日至2018年5月15日，分10期还款，约定每月还本金282.32元，并约定了日服务费率、借款日利率，该笔借款被告已结清5期，本息等共计金额为1561.65元。第四笔借款：2017年7月7日被告申请借款5757.92元，中航公司同日向被告转款5300元，合同编号为CS20170706784577，借款起止日期为2017年7月7日至2018年7月7日，分12期还款，约定每月还本金479.83元，并约定了日服务费率、借款日利率，该笔借款被告已结清5期，本息等共计金额为2573.1元。第五笔借款：2017年7月16日被告申请借款14419.2元，凯岸公司同日向被告转款12000元，合同编号为CS20170714901751，借款起止日期为2017年7月16日至2019年7月16日，分24期还款，约定每月还本金600.8元，并约定了日服务费率、借款日利率、风险互助金日利率，该笔借款被告已结清5期，本息等共计金额为3293.55元。第六笔借款：2017年9月28日被告申请借款8159.2元，中航公司同日向被告转款7000元，合同编号为CS20170928151345，借款起止日期为2017年9月28日至2019年9月28日，分24期还款，约定每月还本金339.97元，并约定了日服务费率、借款日利率，该笔借款被告已结清3期，本息等共计金额为1409.61元。第七笔借款：2017年10月15日被告申请借款3364.48元，凯岸公司同日向被告转款2800元，合同编号为CS20171015402000，借款起止日期为2017年10月15日至2019年10月15日，分24期还款，约定每月还本金140.19元，并约定了日服务费率、借款日利率、风险互助金日利率，该笔借款被告已结清3期，本息等共计金额为732.38元。第八笔借款：2017年11月15日被告申请借款3284.4元，凯岸公司同日向被告转款3000元，合同编号为CS20171115895774，借款起止日期为2017年11月15日至2018年11月15日，分12期还款，约定每月还本金273.7元，并约定了日服务费率、借款日利率、风险互助金日利率，该笔借款被告已结清1期，本息等共计金额为318.15元。第九笔借款：2017年11月28日被告申请借款1062.1元，中航公司同日向被告转款1000元，合同编号为CS20171128182189，借款起止日期为2017年11月28日至2018年8月28日，分9期还款，约定每月还本金118.01元，并约定了日服务费率、借款日利率，该笔借款被告已结清0期，本息等共计金额为0元。第十笔借款：2017年12月29日被告申请借款2977.52元，凯岸公司同日向被告转款2600元，合同编号为CS20171215512613，借款起止日期为2017年12月19日至2018年12月19日，分12期还款，约定每月还本金248.13元，并约定了日服务费率、借款日利率、风险互助金日利率，该笔借款被告已结清0期，本息等共计金额为0元。 被告的上述借款申请总额为53209.44元，实际到账总额为46200元。被告获得借款后偿还了本金、利息、违约金、服务费等在内的各项金额共计18753.77元（6684.41+2180.92+1561.65+2573.1+3293.55+1409.61+732.38+318.15+0+0）。审理中原告自愿表示放弃被告支付资金占用利息的请求，并将被告已支付的借款利息、服务费、违约金等计入本金作为扣减，被告尚下欠借款本金27446.23元（46200－18753.77）未偿还。 被告逾期还款后，凯岸公司和中航公司作为出借方，与小花公司签订《债权转让确认书》，将上述债权转让给小花公司。2018年10月8日，小花公司与成都债行资产管理有限公司签订《债权转让协议》，2019年1月31日，双方签订《债权转让确认书》，将小花公司享有的前述受让债权转让给成都债行资产管理有限公司。2020年8月16日，成都债行资产管理有限公司与原告签订《债权转让协议》，2020年8月18日，成都债行资产管理有限公司出具给原告《权益转让确认书》，将上述债权转让给原告。2020年9月3日，成都债行资产管理有限公司向被告出具《债权转让通知函》。上述债权的转让，成都债行资产管理有限公司均以短信方式发送给被告在小花钱包APP平台预留的手机号。 同时查明：被告通过小花APP平台签订了《小花钱包APP用户服务协议》及《借款咨询服务协议》,双方约定了产生争议的管辖法院：“因本协议项下发生的所有借款而产生的纠纷，任何一方可以在本合同签订地法院起诉，若借款发生债权转让的，可以在债权受让方所在地人民法院进行起诉。您同意，以您注册时身份证件写明的户籍地址作为你涉及诉讼程序时相关材料的有效送达地址。通过该地址寄送的文件，不论是否退回或者签收，均视为送达。如需变更送达地址的，应当以书面方式通知并得到其他方确认，否则因送达不及时或送达地址错误导致的不利后果由您承担。”原告提取的相关网络平台证据经四川省成都市律政公证处公证。 另查明，原告陈述凯岸公司在市场监督管理部门登记的经营范围中不包含发放贷款的资质，原告亦未提交证据证明小花公司、中航公司具有发放贷款经营活动的资质。 本院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”规定，上海凯岸信息科技有限公司不具有银行业金融机构资质，不能从事贷款经营业务，原告亦未提交中航公司具有经营贷款业务资质的证据，应当自行承担举证不能的责任。凯岸公司、中航公司通过小花公司运营的小花钱包APP平台为被告等不特定多人发放贷款，违反了法律的强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：…（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”及第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得财产，应当予以返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。…”规定，本案的基础借贷合同关系应认定为无效，因合同取得的财产应予返还。原告主张被告通过小花公司获取的实际到账现金，自愿扣除其已还款部分（包含本金、利息、服务费、违约金等）后，还下欠的本金予以返还，根据法律对无效合同的规定，被告应当返还在小花公司获取的现金，原告自愿放弃被告支付资金占用利息的请求，该主张符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”规定，凯岸公司、中航公司将债权转让给小花公司，小花公司将债权转让给成都债行资产管理有限公司，最终由原告受让取得，每次转让均短信通知了被告，该债权转让行为符合法律规定，故被告应向原告返还取得的款项。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十七条、第五十八条、第八十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下： 被告唐小芳于本判决生效后立即返还原告成都债清商务服务有限公司达州市通川区分公司人民币27446.23元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费532元，减半收取266元，保全费313元，共计579元，由被告唐小芳负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提供副本，上诉于达州市中级人民法院。 审判员 寇 菊 二〇二一年三月三十日 书记员 刘建锋