甘肃省白银市平川区人民法院   民事判决书   （2021）甘0403民初323号   原告：甘肃银行股份有限公司平川支行。   住所地：甘肃省白银市平川区长征西路11号。   负责人：张彦民，系该支行行长。   委托诉讼代理人：杨宏博。   被告：万宁新。   被告：万兰新。   被告：王兴成。   委托诉讼代理人：。   被告：张红梅。   原告甘肃银行股份有限公司平川支行与被告万宁新、万兰新、王兴成、张红梅借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行股份有限公司平川支行委托诉讼代理人杨宏博，被告万宁新、万兰新、王兴成委托诉讼代理人万兰新、张红梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告万宁新向原告偿还借款本金770000.00元，利息、罚息及复利22981.33元（数据截至2021年1月13日，此后利息算至本金还清为止），本息合计792981.33元；2.请求依法判令被告张红梅抵押给原告的房产在折价、变卖、拍卖后所得价款原告有优先受偿权，不足部分，由债务人清偿；3.判令被告万兰新、王兴成对上述借款本息及实现债权的费用等承担连带保证责任；4.案件的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年12月24日，甘肃银行股份有限公司平川支行与万宁新、万兰新、王兴成、张红梅签订《个人贷款担保借款合同》（合同编号20191224000191），合同主要内容包括：贷款金额人民币柒拾柒万元整，贷款种类个人经营性贷款，贷款用途归还存量贷款，贷款期限为壹拾贰个月，即从2019年12月24日起到2020年12月24日止，实际提款与本条约定不一致或借款分期提取的，实际提款日、到期日、执行利率以贷款人、借款人双方办理的借据（借款凭证）上记载为准。借据（借款凭证）是本合同不可分割的组成部分。贷款利率为年利率8.55%。贷款发放日若遇贷款基准利率调整的，实际执行利率以借据为准。贷款归还方式为按月付息，到期还本。预期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之五十执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2019年12月24日，甘肃银行股份有限公司平川支行与张红梅签订《个人贷款最高额抵押合同》（合同编号201912240001315），合同内容为：抵押人张红梅将自己名下位于××区商铺为万宁新在我行的77万元贷款提供抵押，房产证编号白房权证平川区字第XXXX号，面积129.90平方米。   2020年12月24日，原告多次向被告万宁新、万兰新、王兴成、张红梅提出还本付息，被告拒不履行还款义务，为维护原告的合法权益，及时收回贷款，实现债权，特起诉至贵院，望判如所请。   被告万宁新辩称，贷款770000元属实，欠2万多元的利息属实，本金和利息都没有还。   被告万兰新辩称，答辩人担保属实，是人保。   被告王兴成辩称，答辩人担保属实。   被告张红梅辩称，答辩人把自己的商铺抵押给银行了。   本院经审理查明事实如下：2019年12月24日，以万宁新为借款人，以万兰新、王兴成为保证人，以张红梅为抵押人，以甘肃银行股份有限公司平川支行为贷款人，签订了编号为20191224000191的《个人贷款担保借款合同》，合同主要内容包括：1.借款用途：用于归还编号为20170111000189《个人贷款担保借款合同》项下借款人所欠贷款人债务；2.贷款金额：柒拾柒万元整；3.借款利率：执行年利率8.55%；4.借款期限12个月，自2019年12月24日起至2020年12月24；5.贷款归还：按月付息，到期还本；6.违约处理：借款人违约的，贷款人有权收取违约金，违约金相当于贷款本金金额的百分之贰拾；7：担保方式：抵押+保证。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证期间自每笔贷款发放之日起至债务履行期限届满之日后另加三年，保证担保范围为包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的一切费用。同日，以张红梅为抵押人、以甘肃银行股份有限公司平川支行为抵押权人，签订《个人贷款最高额抵押合同》，合同约定:1.本合同所担保的主合同：2019年12月24日至2021年12月24日期间；2.被担保债权：主合同项下发生的全部债权，债权余额以不超过人民币77万元为限；3.抵押财产：位于××区商铺（权属证书:白房权证平川区字第XXXX号、129.90㎡），他项权证：甘2019平川区不动产证明第0001403号。贷款发放后，万宁新未按合同约定期限偿还借款本息。截止2021年1月13日万宁新尚拖欠甘肃银行股份有限公司平川支行借款本金770000元，利息、罚息及复利22981.33元，合计792981.33元。万兰新、王兴成也未向甘肃银行股份有限公司平川支行承担担保责任。甘肃银行股份有限公司平川支行未对张红梅的抵押物实现抵押权。现甘肃银行股份有限公司平川支行诉请判令万宁新立即偿还截止2021年1月13日贷款本金及利息、罚息、复利792981.33元，此后产生的利息随本付清，并由万兰新、王兴成对上述贷款本息承担连带还款责任；对张红梅所有的的位××区商铺（权属证书:白房权证平川区字第XXXX号、129.90㎡，他项权证：甘2019平川区不动产证明第0001403号）拍卖、变卖所得价款优先受偿。   证明上述事实的证据有：1.《个人贷款担保借款合同》；2.《贷款凭证（借据）》；3.《贷款还款试算》六份；4.《个人贷款最高额抵押合同》；5.原、被告的当庭陈述。上述证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，且经当庭质证，足以采信。   本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中原告甘肃银行股份有限公司平川支行与被告万宁新、万兰新、王兴成、张红梅签订的《个人贷款担保借款合同》、与张红梅签订的《个人贷款最高额抵押合同》，是双方真实意思表示，内容不违反法律规定，是合法有效的合同。出借人甘肃银行股份有限公司平川支行履行了提供借款义务，万宁新也收到了全部借款，双方形成了合法有效的债权债务关系。被告万宁新、万兰新、王兴成未按《个人贷款担保借款合同》约定还款期限及时履行还本付息义务，应承担全部过错责任。截止2021年1月13日万宁新尚拖欠甘肃银行股份有限公司平川支行借款本金770000元，利息、罚息及复利22981.33元，合计792981.33元。被告万兰新、王兴成应对被告万宁新的贷款本金及利息承担连带责任保证。甘肃银行股份有限公司平川支行张红梅签订了《个人贷款最高额抵押合同》并对抵押物办理了抵押登记，抵押权成立，甘肃银行股份有限公司平川支行对抵押物依法享有优先受偿权。   综上所述，原告的诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：   一、万宁新偿还甘肃银行股份有限公司平川支行借款本金770000元、利息22981.33元（截止2021年1月13日），本息合计792981.33元，于本判决生效后三十日内一次性付清；2021年1月14日之后产生的利息按双方签订的《个人贷款担保借款合同》约定的利率随本付清；   二、万兰新、王兴成对上述第一项借款本息承担连带清偿责任；   三、万兰新、王兴成承担连带清偿责任后有权向万宁新追偿；   四、甘肃银行股份有限公司平川支行对张红梅所有的的位××区商铺（权属证书:白房权证平川区字第XXXX号、他项权证：甘2019平川区不动产证明第0001403号）在上述还款责任范围内对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；不足部分由债务人清偿。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费11730元，减半收取5865元，由万宁新负担。   如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。   审判员 姜志立     二〇二一年三月十五日   法官助理 李景香   书记员 孙文成