新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新0102民初1678号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区新华南路379号商业写字楼1栋1楼。 主要负责人：吴晓峰，该分行行长。 委托诉讼代理人：李莎，新疆天阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗志新，新疆天阳律师事务所律师。 被告：刘晶晶，男，1986年8月15日出生，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县。 被告：王玉青，女，1986年11月4日出生，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县。 委托诉讼代理人：刘晶晶（系王玉青的丈夫），男，1986年8月15日出生，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县。 被告：陆彦云，男，1977年7月11日出生，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县。 委托诉讼代理人：张青山，男，1979年3月8日出生，住新疆维吾尔自治区奇台县。 被告：徐雷（系陆彦云的妻子），女，1979年12月28日出生，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县。 被告：奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县城健康路6-1-230-3。 法定代表人：陆彦云，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张青山，该公司员工。 原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称浦发银行乌分行）与被告刘晶晶、王玉青、陆彦云、徐雷、奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司（以下简称热带雨林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告浦发银行乌分行的委托诉讼代理人李莎、罗志新，被告刘晶晶，被告王玉青的委托诉讼代理人刘晶晶，被告徐雷，被告陆彦云及热带雨林公司的委托诉讼代理人张青山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行乌分行向本院提出诉讼请求：1．判令刘晶晶、王玉青向我行偿还贷款本金1,371,576.08元，及逾期利息136,453.45元，罚息17,131.54元（逾期利息、罚息计算至2021年1月7日），共计1,523,361.07元；以及自2021年1月8日至贷款本息全额清偿之日的利息，利息按照年利率8.085%计算；2．判令我行对位于奇台县北京中路1区7丘85幢房产（奇房权证字第XXXX号，4,448.32平方米）和位于奇台县城南新区团结路、北京路南土地使用权（13,177平方米）享有抵押权，对上述房产及土地的拍卖、变卖所得价款在第一项诉讼请求范围内享有优先受偿权；3．判令奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司对上述贷款本金、利息等承担连带清偿责任；4．判令陆彦云在《最高额保证合同》约定的不超过3,000万元保证范围内承担连带清偿责任；徐雷以其陆彦云的夫妻共同财产对保证债务承担清偿责任；5．本案诉讼费、保全费5,000元由被告承担。事实及理由：2016年3月25日我行与刘晶晶、刘英签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定，由我行向其二人出借款项200万元，期限为10年。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与借款合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率为基准上浮10%计算，签订合同时贷款基准年利率为4.9%，贷款利率调整方式为按年调整。合同签订后，2016年3月25日我行依约向刘晶晶发放200万元贷款。2016年3月25日，热带雨林公司与我行签订《最高额抵押合同》约定，热带雨林公司自愿以其位于奇台县北京中路1区7邱85幢房产和奇台县城南新区土地使用权，为刘晶晶自2016年3月23日至2017年3月23日期间与我行办理的各类金融业务承担最高额本金2,200万元的抵押担保，其担保范围为2,200万元本金及因该本金产生的利息（包括复利、罚息）实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），违约金等（具体金额在清偿时确定）。2018年5月3日，刘晶晶与我行签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同、协议之补充、变更合同》载明，本合同项下任何一笔贷款期限为7年，贷款到期日为：2023年3月31日。2016年3月25日，热带雨林公司为上述债权的清偿与我行签订《最高额保证合同》，合同约定热带雨林公司担保的主债权为我行自2018年1月25日至2023年12月31日期间与涉案债务人办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权以最高额不超过等值人民币3,000万元整为限；陆彦云为上述债权的清偿与我行签订《最高额保证合同》约定，陆彦云担保的主债权为我行自2018年1月25日至2023年12月31日期间对涉案债权在最高额不超过等值人民币3,000万元范围内承担担保责任。陆彦云配偶徐雷签署《关于同意执行共同财产的承诺函》。截至2021年1月，刘晶晶已连续21期未履行还款义务，且已经累计逾期33次，我行已于2019年9月15日宣布全部贷款本息提前到期。现贷款已到期，但截至目前被告未向我行清偿贷款本金、利息、各担保人也均未履行担保责任，故我行提起本案诉讼。 刘晶晶、王玉青辩称，不认可浦发银行乌分行第一、五项诉讼请求，认可其他诉讼请求。合同中所涉及的签名确系我本人所签，但我从未见过在浦发银行乌分行处办理的银行卡，也未持卡进行过消费，且热带雨林公司曾向浦发银行乌分行承诺过还款，故本案与我无关，我也不应当承担还款责任。 陆彦云辩称，我履行的均是职务行为，故我个人不应当承担给付责任，应当由热带雨林公司承担责任。 徐雷辩称，签订保证合同时，该合同是空白的，我仅在担保人处签名，其他所有的行为我均不知情，故我个人不应当承担给付责任，应当由热带雨林公司承担责任。 热带雨林公司辩称，认可浦发银行乌分行的全部诉讼请求。 浦发银行乌分行针对诉讼请求向本院提交以下证据：1．《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，欲证明被告借款事实、借款期限及利率、还款方式、违约等情况。2．借据，欲证明贷款人按合同约定发放贷款。3．《个人消贷易授信额度及支用借款合同、协议之补充、变更合同》，欲证明对还款期限进行变更。4．《最高额抵押合同》复印件，欲证明热带雨林公司以其自有资产为债务提供了最高额抵押，已包含本案所涉债权以及抵押财产明细情况。5．他项权利证明书，欲证明所签订的抵押合同涉及的抵押物均已办理了抵押登记，抵押权人依法取得抵押权，对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。6．说明，欲证明已办理抵押登记的土地证〔奇土国用（2014）121号〕变更为不动产证〔新（2018）奇台县不动产权第XXX号〕，对此不动产享有抵押权，并对此抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利。7．《最高额保证合同》（热带雨林公司），欲证明担保人保证主债权、保证范围、期间、方式等。8．《最高额保证合同》（陆彦云），欲证明担保人保证主债权、保证范围、期间、方式等。9．出示贷款提前到期通知书，欲证明因贷款逾期，浦发银行乌分行在2019年9月15日已向借款人及担保人送达了贷款提前到期通知，并明确告知因贷款逾期，故现宣布贷款提前到期，要求偿还剩余贷款本金及相关利息、罚息、借款人、担保人签字盖章确认。10．刘晶晶名下的银行卡自2016年3月30日至2016年8月5日的资金流水，欲证明2016年3月30日浦发银行乌分行向该账户发放200万元贷款，从2016年4月开始，刘晶晶名下贷款均自该卡号中还贷。刘晶晶、王玉青对资金流水不予认可，称其从未见过该银行卡，也未使用该款还款；对其他证据均认可，称上述证据均是其本人签字。陆彦云对《最高额保证合同》真实性认可，称该合同是他本人签字。合同中的承诺函是他本人签字，但是内容不完整，其签字履行的不是个人行为，他代表的是热带雨林公司。对浦发银行乌分行提交的其他证据均无异议。徐雷对《最高额保证合同》中第九页同意执行共同财产承诺函是我签字，但是内容不是我填写的；我对2016办理贷款的事情毫不知情，故我不应当承担责任。热带雨林公司对上述证据均认可。 本院结合案件事实及各证据之间的关系可以相互印证，且证据来源合法，故对浦发银行乌分行提交上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 热带雨林公司针对诉讼请求向本院提交以下证据：财务凭证、诉讼保全裁定书，欲证明各被告所借的款项都是由热带雨林公司来使用的，还款责任也应当有热带雨林公司来承担；同时证明浦发银行乌分行为实现债权冻结了其名下的财产。浦发银行乌分行对财务凭证的真实性、合法性认可，关联性不认可；对诉讼保全裁定书无异议。刘晶晶、王玉青、陆彦云、徐雷对财务凭证无异议；对诉讼保全裁定书不予认可，称其没有持卡消费，故不应当冻结其财产。结合案件事实及其他证据进行相互印证后，本院对被告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 刘晶晶、王玉青、陆彦云、徐雷未提供证据。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。刘晶晶、王玉青系夫妻关系，陆彦云、徐雷系夫妻关系。 2016年3月25日，浦发银行乌分行（授信人）与刘晶晶（受信人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定，由浦发银行乌分行向刘晶晶提供“消贷易”额度总额为200万元，有效期至2017年3月22日止，贷款期限为10年，贷款用途为借款人及家庭综合消费，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上浮10%计算，签订本合同时中华人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.90%；对于受信人（借款人）未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人（贷款人）有权按本合同第14.11条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。王玉青作为共同还款人在该合同上签名。同日，刘晶晶、王玉青作为债务人向浦发银行乌分行出具《借据》载明，借款本金为200万元。2018年5月3日，浦发银行乌分行与刘晶晶签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同/协议之补充/变更合同》，将涉案贷款期限变更为7年，贷款到期日由2026年4月1日变更为2023年4月1日，王玉青仍作为共同还款人在该补充合同签名。 2016年3月25日，浦发银行乌分行与热带雨林公司签订《最高额抵押合同》约定，热带雨林公司以其抵押财产为刘晶晶等人分别与浦发行乌分行签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下债权人与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以最高不超过2,000万元范围内提供抵押担保。抵押权人浦发银行乌分行对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权，担保的范围为：主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。抵押财产如下：1．热带雨林公司名下位于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县北京中路1区7丘85幢房产，房屋所有权证号：奇房权证奇台字第XXX号，面积4448.32㎡，已办理抵押权登记；2．热带雨林公司名下位于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县城南新区团结路北京路南土地使用权，土地他项权证号：奇土他项（2016）第XXX号、地号：奇土国用2014-121、使用权面积13177㎡，已办理抵押权登记。浦发银行乌分行依约向刘晶晶、王玉青发放贷款200万元。 2018年1月25日，浦发银行乌分行与热带雨林公司再次签订《最高额保证合同》约定，热带雨林公司以其抵押财产为刘晶晶等人分别与浦发行乌分行签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下债权人与债务人办理各类融资业务所发生的全部债权，以最高不超过3,000万元范围内提供抵押担保。抵押权人第抵押财产享有第一顺位的优先受偿权，担保的范围为：主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需要补足的保证金。保证期间：按这债权人对债务人每笔债权分别计算利息，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。 2018年1月25日，浦发银行乌分行与陆彦云签订《最高额保证合同》约定，陆彦云在最高额不超过3,000万元范围内对刘晶晶等与浦发银行乌分行分别签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》提供连带责任保证。保证范围为：陆彦云作为担保人，保证范围处理本合同所述的主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需要补足的保证金。保证期间：按债权人对债务人每笔债权分别计算息，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。徐雷作为陆彦云的配偶在该保证合同所附《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字，承诺根据该保证合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。 2019年9月29日，浦发银行乌分行以邮寄方式向刘晶晶、王玉青送达《上海浦东发展银行个人消贷易贷款提前到期通知书》。 另查明，热带雨林公司于2020年向浦发银行乌分行出具《还款承诺书》承诺，在抵押担保的基础上愿承担还款责任，为刘晶晶、王玉青等15位借款人偿还借款本息，并出具了还款计划，承诺于2022年12月25日前归还全部贷款本息。浦发银行乌分行特殊资产保全部工作人员石建民在该《还款承诺书》签署“收到热带雨林公司还款承诺书，同意按还款承诺按期归还贷款。”并签名。 因刘晶晶未及时偿还借款本息，浦发银行乌分行因本案产生诉讼保全申请费5,000元。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”依据该法律规定，本案中双方签订的合同及履行合同过程中发生争议的时间均在民法典施行前，故该案应当使用当时的相关法律作为裁判的依据。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”、第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”、《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”浦发银行乌分行与刘晶晶签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》《个人消贷易授信额度及支用借款合同/协议之补充/变更合同》，浦发银行乌分行与陆彦云之间签订的《最高额保证合同》，浦发银行乌分行与热带雨林公司之间签订的《最高额抵押合同》《最高额保证合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，均合法有效。浦发银行乌分行依约向刘晶晶提供了贷款，刘晶晶应按照合同约定的期限偿还贷款本息，刘晶晶未按时偿还贷款本息的行为构成违约，应当承担相应的法律责任。鉴于此，浦发银行乌分行要求刘晶晶偿还透支（贷款）本金及利息（以贷款本金为基数，自2021年1月8日起按年利率8.085%计算至实际清偿之日止）、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。陆彦云、徐雷、热带雨林公司对上述贷款本息的偿还应按各自合同的约定，履行担保责任。故对浦发银行乌分行要求对热带雨林公司抵押的财产拍卖、变卖所得价款在3,000万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；要求热带雨林公司对涉案债务的清偿在3,000万元范围承担保证担保责任的诉讼请求，本院予以支持；对浦发银行乌分行要求陆彦云对涉案债务的清偿在最高额不超过3,000万元范围承担保证担保责任的诉讼请求，本院予以支持；对浦发银行乌分行要求陆彦云以其夫妻共同财产对涉案债务的清偿在最高额不超过3,000万元范围承担保证担保责任的诉讼请求，本院予以支持。刘晶晶、王玉青、陆彦云认为其不应当承担还款，但未提交证据予以佐证，对其抗辩意见，本院不予采信。 因浦发银行乌分行与各被告签订的无论是借款合同还是担保合同都约定了浦发银行乌分行为实现债权而支付的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由各被告承担，该约定未违反法律法规的强制性规定，对双方均有约束力。故，对浦发银行乌分行主张涉案诉讼保全申请费5,000元由被告负担，本院予以支持。 涉案债务应否被认定为夫妻共同债务，徐雷于本案中是否应当承担共同清偿责任。本案中，陆彦云在签订《最高额保证合同》时，其配偶徐雷亦在该合同中签字确认，同意为刘晶晶的债务提供担保。由此足以证明徐雷认可其丈夫陆彦云的借款担保行为，并能够预见借款人所负债务系夫妻债务需共同承担的风险。因此，浦发银行乌分行要求徐雷与陆彦云共同承担夫妻债务清偿责任的诉讼请求符合法律规定，且有事实依据，本院予以支持。同理，对徐雷的答辩意见，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告刘晶晶、王玉青于本判决生效之日向原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行给付贷款本金1,388,744.55元、贷款利息135,714.08元、罚息17,089.58元（自逾期之日计算至2021年1月7日，以合同约定年息8.085%计算）； 二、被告刘晶晶、王玉青向原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付自2021年1月8日至贷款本息实际清偿之日止期间的利息（以合同约定年息8.085%计算）； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行有权以被告奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司提供的抵押财产〔房屋所有权证号：奇房权证奇台字第XXX号，土地他项权证号：奇土他项（2016）第XXX号、地号：奇土国用2014-121〕折价或者以拍卖、变卖的价款在奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司与上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行签订的《最高额抵押合同》范围内对上述全部债务优先受偿，被告奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司在承担担保责任后，有权向刘晶晶、王玉青追偿； 四、被告奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司对被告刘晶晶、王玉青应当偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行的上述款项在奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司与上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行签订的《最高额保证合同》范围内承担保证担保责任，被告奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司在承担担保责任后，有权向被告刘晶晶、王玉青追偿； 五、被告陆彦云对被告刘晶晶、王玉青应当偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行的上述款项在《最高额保证合同》范围内承担连带保证责任，被告陆彦云承担保证责任后，有权向被告刘晶晶、王玉青追偿；被告陆彦云承担保责任时，原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行有权在《最高额保证合同》范围内处分被告徐雷与被告陆彦云的夫妻共同财产以实现债权； 六、被告刘晶晶、王玉青、陆彦云、徐雷、奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司于本判决生效之日向原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付诉讼保全申请费5,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案应收案件受理费9,359.47元、邮寄送达费285.33元（上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行已预交），均由刘晶晶、王玉青、陆彦云、徐雷、奇台县热带雨林餐饮娱乐有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判员 张  东 迪 二〇二一年三月二十五日 书记员 热依莎阿里木