文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0237民初672号原告:中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路，统一社会信用代码915002374518931359。负责人:聂勇，行长。委托诉讼代理人：陶朝伍（特别授权），重庆昊源律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶忠会（一般授权），重庆昊源律师事务所律师。被告:袁明清，男，1983年6月25日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称：工商行巫山支行）与被告袁明清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法由审判员何毅独任审判，适用简易程序并于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告工商行巫山支行的委托诉讼代理人陶朝伍到庭参加诉讼，被告袁明清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告袁明清立即偿还原告工商行巫山支行借款本金312760.09元，并支付截止2021年1月21日的借款利息18147.81元，合计330907.9元;2.判决被告袁明清立即支付原告工商行巫山支行自2021年1月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金312760.09元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算，至起诉之日约500元，复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收，至起诉之日约30元)；3.判决原告工商行巫山支行在诉讼请一、二项债权范围内，对登记在被告袁明清名下位于重庆市巫山县XX镇XX路XX号X单元XXX室的房屋及该房屋相应土地使用权折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告方负担。事实及理由：2012年12月11日，被告袁明清为购买位于重庆市巫山县XX镇XX路XX号X单元XXX室房屋，与原告工商行巫山支行签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定:工商行巫山支行向被告袁明清发放贷款人民币350000元，贷款期限为360个月，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%计算，罚息利率按约定利率基础上加收30%计算，还款方式为借款人按约偿还等额本息，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，被告袁明清为保证按期归还贷款本息与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定:以被告袁明清所有的位于重庆市巫山县XX镇XX路XX号X单元XXX室房屋作为抵押担保，并在房地登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按合同约定发放贷款350000元。贷款发放后，被告袁明清已连续13个月未按时足额偿还每月贷款本息。经计算，被告袁明清下欠原告借款本金312760.09元，截至2021年1月21日已累计拖欠到期利息18147.81元。原告认为:原告与被告袁明清签订的《个人购房借款/担保合同》和《重庆市房地产抵押合同》均合法有效，原告已按约定履行完毕发放贷款的义务，被告袁明清应按约定及时足额归还贷款，但被告袁明清未能及时偿还借款本息已经构成违约，原告有权要求被告袁明淸立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用并对被告袁明清所有的抵押物优先受偿。现原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。被告袁明清在答辩期间未提出答辩，在举证期限内未向本院提交任何证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行举证、质证，结合本院认证，本院确认的事实如下：2012年12月10日，袁明清与冯世玲、伍斌签订《房屋买卖合同》，冯世玲、伍斌将位于巫山县XX镇XX路XX号X单元XXX室房屋出卖给袁明清，房屋总价638000元，袁明清首付款288000元，余款350000元以银行按揭款的方式支付给冯世玲、伍斌。2013年2月1日，工商行巫山支行与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：“第一部分借款条件。第一条贷款种类与金额：见本合同第三十八条；第二条贷款用途与担保方式：见本合同第三十九条。第三条贷款期限：见本合同第四十一条。第四条贷款利率：见本合同第四十二条。......第九条罚息：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定按本合同第五十二条。第二部分通用条款。第十四条违约及违约责任：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：......L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；......14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。......第三十八条对第一条的约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为350000元。第三十九条对第二条第一款的约定：本合同项上贷款用于购买坐落于巫山县XX镇XX路XX号X单元XXX室房屋，建筑面积126.48平方米。第四十条对第二条第三款的约定：本笔贷款的担保方式为抵押。第四十一条对第三款的约定：本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四十二条对第四条第一款的约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，基准上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按以下公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。第五十一条对第九条第一款的约定：罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。第五十二条对第九条第二款的约定：罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。”2013年2月1日，工商行巫山支行与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告袁明清用位于巫山县巫峡镇（现高唐街道）净坛一路460号2单元601室房屋作抵押，贷款金额350000元，贷款期限360个月。2013年2月1日，工商行巫山支行给被告袁明清发放贷款350000元。被告袁明清至2021年1月21日尚有本金312760.09元和18147.81元利息未偿还。被告袁明清于2018年12月1日起超过六次未按约定偿还借款本息，2018年12月1日以后的年利率为5.145%。本院认为，工商行巫山支行与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，双方就贷款种类与金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、违约责任的内容系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，应受法律保护。对于原告要求被告袁明清立即偿还借款本金312760.09元，并支付截至2021年1月21日的借款利息18147.81元，合计330907.9元的诉讼请求，本院认为，被告在原告处贷款，原告给被告发放了贷款，被告袁明清于2018年12月1日起超过六次未按约定偿还借款本息，被告应按照合同的约定偿还贷款，原告的该项请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告袁明清立即支付自2021年1月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金312760.09元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收)的诉请求，本院认为，双方在签订的《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条、第四十二条、第五十一条、第五十二条对罚息和复息均有明确约定，原告的该项请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告在诉讼请一、二项债权范围内，对登记在被告袁明清名下位于重庆市巫山县XX镇（现XX街道）XX路XX号X单元XXX室的房屋及该房屋相应土地使用权折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院认为，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。根据该规定，原告的该项请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告袁明清于本判决生效后五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金312760.09元及截止2021年1月21日的利息18147.90元；二、由被告袁明清于本判决生效后五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行自2021年1月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金312760.09元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收)；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行在本判决第一、二项债权范围内，对登记在被告袁明清名下位于重庆市巫山县XXX镇（现XX街道）XX路XX号X单元XXX室的房屋及该房屋相应土地使用权折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6263.62元，减半收取计3131.81元，由被告袁明清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行的最后一日起计算。审判员 何 毅二〇二一年三月十一日书记员 黄冬梅