江西省鄱阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣1128民初4024号 原告：占国民，男，1964年5月9日出生，汉族，江西省鄱阳县人，户籍地江西省鄱阳县，现住江西省鄱阳县。 委托代理人：杨林锋，江西鄱都律师事务所律师，特别授权。 被告：严朝秀，男，1997年7月10日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省鄱阳县。 委托代理人：应保良，江西子康律师事务所律师，特别授权。 被告：范金清，男，1984年6月27日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省鄱阳县。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司鄱阳支公司，营业场所江西省鄱阳县鄱阳镇中心大道水韵芝阳8栋101-102号，统一社会信用代码91361128688503334X。 负责人：陈阿玲，公司经理。 委托代理人：张靖媛，江西盛义律师事务所律师，特别授权。 被告：中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司，营业场所江西省鄱阳县鄱阳镇芝阳路128号，统一社会信用代码913611288617703651。 负责人：张青年，公司总经理。 委托代理人：李志斌，公司员工，特别授权。 原告占国民诉被告严朝秀、范金清、中国人寿财产保险股份有限公司鄱阳支公司（以下简称“中国人寿鄱阳支公司”）、中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司（以下简称“中国人保鄱阳支公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理，依法由审判员雷瑞甫适用简易程序公开开庭进行了审理。原告占国民及其委托代理人杨林锋、被告严朝秀委托代理人应保良、被告中国人寿鄱阳支公司委托代理人张靖媛、中国人保鄱阳支公司委托代理人李志斌到庭参加了诉讼，被告范金清经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告占国民向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿医疗费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计人民币343364元（后当庭变更为353606元，因原告治疗未终结，保留后续治疗费的诉权）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月23日，被告严朝秀驾驶赣Ｅ×××××号小型普通客车沿天鹅大道外环路东园村路段由南往北行驶，当车行驶至外环路岳庙前村路口路段时撞击前方左转弯原告占国民驾驶的无号牌二轮摩托车，造成原告受伤及两车受损的交通事故。该事故经鄱阳县公安局交通警察大队认定原告占国民负事故的次要责任，被告严朝秀负事故的主要责任。原告经南昌大学第二附属医院诊断：脑挫伤、额骨骨折、顶骨骨折、硬膜下血肿。经鉴定原告的外伤所致智能受损为七级伤残，脑损伤为十级伤残。赣Ｅ×××××号车在被告中国人保鄱阳支公司投保了交强险，在被告中国人寿财保鄱阳支公司投保了商业险，保额30万元，未投保不计免赔。事故发生后，被告严朝秀仅垫付24000元，原告遂起诉要求赔偿：1、医疗费：93114.4元（后当庭变成为107295.21元）；2、住院伙食补助费30元／天×74天＝2220元（后当庭变更为2610元）；3、营养费30元／天×90天＝2700元；4、护理费150元／天×90天＝13500元；5、误工费150元／天×360天＝54000元；6、伤残赔偿金，七级33819×8＝270552元、十级6764元；7、精神抚慰金20000元；8、鉴定费2080元；9、交通费5000元；10、住宿费590元；11、车损2000元；以上合计人民币472520.4元，被告实际应赔偿122000＋（472520.4-122000）×0.7-24000＝343364元，后当庭变更为122000＋（487151.21-122000）×0.7-24000＝353606元。 原告占国民为支持自己的主张，向本院提交了以下证据： 1、原告身份证复印件，证明原告主体资格适格； 2、被告行驶证、驾驶证复印件，证明被告主体资格适格； 3、保单复印件，证明事故车投保情况； 4、事故认定书，证明原告占国民负事故次要责任，被告严朝秀负事故主要责任； 5、出院记录、疾病诊断证明书、医疗发票，证明原告伤情及住院情况，医疗费用支出； 6、鉴定意见书及鉴定发票，证明原告中度智能缺损，七级伤残，十级伤残，鉴定支出2080元； 7、原告结婚证复印件、营业执照复印件、房产证复印件、饶州街道证明，证明原告自2012年就在鄱阳县城购买商品房且在县城开店，应当参照城镇标准计算赔偿金； 8、交通费发票，证明交通费用支出5000元； 9、住宿费发票，证明住宿费用情况。 被告严朝秀辩称：一、原告在交强险范围内的损失应当由被告中国人保鄱阳支公司赔偿。赣Ｅ×××××号车2018年-2019年度交强险保险期限截止2019年5月11日，被告严朝秀于2019年5月15日向被告中国人保鄱阳支公司投保交强险，保单生成时间为2019年5月15日，起保时间也应为2019年5月15日，但实际上生成保单的起保时间为2019年5月31日，保险公司延长了赣Ｅ×××××号车的投保期限，没有及时承保，作为专业的交强险承保机构未尽到审慎注意义务及提示义务，违反了《交强险条例》第十条禁止性规定以及《保监会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》规定，属于无效起保时间，本案事故车辆的起保时间应当为2019年5月15日，而事故发生在2019年5月23日，故原告交强险范围内损失应当由被告中国人保鄱阳支公司赔偿；二、原告在交强险范围外的损失应当由被告中国人寿鄱阳支公司全部赔偿，赣Ｅ×××××号车虽未投保不计免赔，但免赔率等免除保险人赔偿责任的条款属于免责条款，投保人声明处“严朝珍”的签名并非其本人手书，保险人未尽到提示及说明义务，免赔条款无效，故原告在交强险之外的损失应当由被告中国人寿鄱阳支公司全部赔偿；三、原告主张的赔偿项目及赔偿标准问题。医疗费应根据实际发票等相关医疗材料予以认定；营养费过高；护理时间应以实际住院天数计算，且按照私营单位居民服务业标准；误工费以实际损失赔偿为准，原告自述为在编教师，系公职人员，在其受伤期间没有误工损失；伤残等级过高，伤残标准应按照农村标准计算；精神抚慰金应当结合事故责任等因素确定；鉴定费不属于查明案件事实必须产生的费用，不予认可；交通费、住宿费、车损应提供正规票据。 被告严朝秀为支持自己的抗辩主张，向本院提交了如下证据： 1、赣Ｅ×××××号车在2018年5月11日在中国人寿鄱阳支公司投保的强制险保单，证明该车于2018-2019年度投保了交强险，保险期限为2018年5月12日-2019年5月11日； 2、赣Ｅ×××××号车于2019年5月15日在被告中国人保鄱阳支公司投保交强险保单，证明该车于2019年5月15日向被告中国人保鄱阳支公司投保交强险，该公司于当日生成交强险保单； 3、车险平台，证明为贯彻《机动车交通事故责任强制保险条例》第九条规定，证明国家已经建立全国车险信息平台，保险公司之间以及其他相关部门对机动车交强险承保情况能够共享，保险公司可以通过车险信息平台查询车辆承保情况； 4、保监会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知，证明保监会规定，为维护被保险人利益，交强险自出单时立即生效，保险公司不得拖延承保； 5、中国人寿机动车商业保险单，证明赣Ｅ×××××号车在被告中国人寿鄱阳支公司投保了第三者责任保险30万元，事故发生在保险期间内。 被告范金清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 被告中国人寿鄱阳支公司辩称：事故车在我司投保了商业三者险30万元，但未投保不计免赔，根据保险条款27条规定，投保人未购买不计免赔，负主要事故责任的实行15%免赔率，在商业险内实行事故15%的绝对免赔；医疗费应扣除15%非医保用药；伤残赔偿金，我司已申请重新鉴定；营养费以伤残等级确定；住院伙食补助费20元/元为宜；误工费，原告事故发生前系团林小学教师，法庭应查清事故发生后学校是否实发工资，如果有，则误工费不应支持，若确需赔付，则应结合伤情及医嘱确定，标准为102元/天；护理费，应按实际住院天数计算，标准102元/天；交通费未提供票据，应按10元/天计算；精神抚慰金按伤残等级确认；住宿费，原告未提供票据，不予赔付；车损，我司未定损，原告未提供修理发票，不予赔付；鉴定费、诉讼费我司不予赔付。 被告中国人寿鄱阳支公司为支持自己的抗辩主张向本院提交了中国人寿财产保险股份有限公司机动车综合商业保险示范条款、投保单声明等，证明被告已就免责条款向投保人尽到了提示说明义务，赣Ｅ×××××号车未投保不计免赔，且在本次事故中被告严朝秀负事故的主要责任，商业三者险内应实行15%免赔。 被告中国人保鄱阳支公司辩称：合同可以附生效条件和生效期间，只有当生效条件或生效期间成就时，合同才生效。本案被告投保交强险的生效期间为2019年5月31日至2020年5月30日，事故发生于2019年5月23日，非保险期间内，故我司交强险不予赔付。被告中国人保鄱阳支公司未向本院提交证据。 原、被告双方围绕各自的诉辩主张依法向本院提交了上述 证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院结合当事人陈述及审查确认的证据，本院认定的事实与原告主张的事实一致。另查明，原告占国民因事故受伤先后在鄱阳县人民医院（住院1天＋8天＋2天）、南昌大学第二附属医院（住院13天＋29天＋7天）、南昌大学第一附属医院（14天）、复旦大学附属华山医院、江西中医药大学附属医院（15天）治疗，共计住院89天，花费医疗费103963.46元，其中被告严朝秀垫付24000元。原告伤情经鄱阳县人民医院诊断为：1、双侧额叶、左颞叶脑挫伤；2、创伤性蛛网膜下腔出血；3、左额颞部创伤性硬膜下血肿；4、左额骨及右顶骨骨折；5、双侧肋骨骨折；全身多处软组织挫伤。南昌大学第二附属医院诊断为：1、脑挫伤伴出血（额颞叶）；2、左额骨骨折；3、右顶骨骨折；4、肺部感染；5、肋骨骨折；6、胸腔积液；7、肝囊肿；8、肺气肿。南昌大学第一附属医院诊断为：脑外伤后综合症，肩袖损伤（左），多发性肝囊肿。江西中医药大学附属医院诊断为：1、脑外伤后遗症；2、肩袖损伤（左）；3、颈椎间盘突出；4、肩关节积液（左）；5、血吸虫病个人史；6、耳鸣；7、肝囊肿；8、单纯性肾囊肿；9、肺气肿。2020年5月28日，原告伤情经上饶精神医学司法鉴定所评定：被鉴定人占国民患有脑外伤所致中度智能缺损。2020年6月3日，经鄱阳饶州司法鉴定中心评定：1、被鉴定人占国民因外伤所致智能受损为七级伤残；因脑外伤后遗脑软化灶形成，伴有神经系统症状评定为十级伤残。2、误工期180日，护理期90日，营养期90日。被告中国人寿鄱阳支公司庭前对原告占国民伤残等级申请重新鉴定及非医保用药进行审核，本院委托江西神州司法鉴定中心对上述申请项目进行鉴定，经鉴定：被鉴定人占国民智能减退的伤残等级为九级；颅脑损伤的伤残等级为十级；被鉴定人占国民的医疗费用总金额为92447.26元，其中不属于国家基本医疗保险范围内支付的费用金额为9625.84元。经本院审查，该鉴定意见书程序合法、检验方法和评定标准适用正确，符合证据“三性”规定，本院予以采信。另查，原告占国民系鄱阳县团林乡中心学校团林小学在编教师，自事故发生始，其工资并未停发。事故发生前原告占国民与妻子李晓凤长年居住于鄱阳县城。赣Ｅ×××××号车登记车主系被告范金清，2018年5月11日，被告严朝秀委托其堂兄严朝珍为赣Ｅ×××××号车在被告中国人寿鄱阳支公司投保了交强险（保险期间为2018年5月12日至2019年5月11日）；2018年5月30日，在该司投保了商业三者险（保险期间为2018年5月31日至2019年5月30日止）。2019年5月15日，赣Ｅ×××××号车在被告中国人保鄱阳支公司投保了交强险。 本院认为，本案的争议焦点如下：1、被告中国人保鄱阳支公司是否应在交强险范围内承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。根据上述规定，保险公司签发保单时应视为保险合同依法成立并生效。本案中，案涉交强险保单载明的收费确认时间和生成保单时间为2019年5月15日9时25分，该交强险合同成立。但投保人和保险人应经过双方协商一致来确定对合同效力附条件或者附期限。《中国保险监督管理委员会关于加强机动车交强险承保工作的通知》（保监厅函［2009］91号）中明确交强险可以选择即时生效或者约定具体时点生效，并且强调保险公司采取适当方式明确保险期间起止时点。本案被保险车辆赣Ｅ×××××号车投保时前次交强险已经届满，按照保监会通知要求，投保人可以选择即时生效或者协商一致确定保险期间，但保险公司未提供证据证明其已就保险合同的保险期间与投保人协商一致，或将保单记载的保险期间告知投保人并经投保人同意，因此没有证据证明保险公司与投保人就保险期间达成一致意见的情况下，该保单载明的保险期间应视为保险公司单方意思表示，不能以此确定保险期间。因双方未对保险期间做特别约定，该保险合同自成立时生效，保险期间应从保险公司签发保单时起算（2019年5月15日），本案事故发生于2019年5月23日，属于保险期间内，保险公司应当在交强险责任限额内承担保险理赔责任。2、被告中国人寿鄱阳支公司在商业三者险内应否扣除15%免赔率问题。本院认为，被保险车辆赣Ｅ×××××号车投保的商业三者险合同条款第二十七条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照以下方式免赔：（一）被保险机动车一方负主要责任的，实行15%的事故责任免赔率；”该免责条款用足以引起投保人注意的加黑、加粗字体作出提示，且被告中国人寿鄱阳支公司提交的投保单声明中显示投保人已书写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，投保人签章处亦有“严朝珍”的签名。现被告严朝秀辩称“严朝珍”签名并非其本人手书但未申请笔迹鉴定，故本院认为被告中国人寿鄱阳支公司已尽到提示说明义务，上述免责条款对保险合同双方应为有效。本案中，赣Ｅ×××××号车未投保不计免赔，且被告严朝秀在本次事故中负主要责任，故应免除保险公司商业三者险15%的赔偿额，该部分损失应有直接侵权人被告严朝秀承担。三、原告主张的赔偿项目及赔偿标准问题。关于是否应扣除非医保用药，本院认为，根据江西神州司法鉴定中心出具的鉴定报告，原告占国民非医保用药核减金额为9625.84元，因被告保险公司已尽到必要的提示及说明义务，根据案涉商业三者险合同条款第二十六条第（六）项约定，被告保险公司在商业三者险内不承担非医保用药部分，该费用应由直接侵权人被告严朝秀承担。关于鉴定费，本院认为鉴定费用属于查明事实所必要的合理费用，《中华人民共和国保险法》规定由保险人承担。关于原告主张的其他赔偿项目及标准的问题，本院将结合在案证据以及江西省统计局公布的2018年度统计数据予以确定。 综上，根据本院采信的有效证据及结合原告占国民的诉讼请求，本院认定原告占国民因本次事故造成各项损失如下：1、医疗费103963.46元；2、住院伙食补助费2670元（30元/天×89天）；3、营养费1050元（5000元×0.21）；4、护理费，按照2018年度城镇非私营单位居民服务业就业人员年平均工资标准，结合原告住院天数、伤情及出院医嘱，酌定为48994元/年÷365天×90天=12081元（取整）；5、误工费，因原告系在编教师，自事故发生起至定残前一天（2019年5月23日至2020年6月3日），其工资并未停发，故误工费不予支持；6、残疾赔偿金142039.8元（33819元/年×20年×21%）；7、精神抚慰金7000元；8、鉴定费11900元（600元+1300元+10000元）；9、交通费，根据原告提交的部分正规票据，本院结合就医地点、时间、人数等酌定为2500元；10、住宿、陪护椅费用590元（400+120+70）；11、车损酌定为500元，以上原告占国民因本次交通事故造成的各项损失共计人民币284294元（取整），由被告中国人保鄱阳支公司在交强险限额内赔偿120500元（医疗费赔偿限额项10000元+死亡伤残赔偿限额项110000元+财产损失赔偿限额项500元）；由被告中国人寿鄱阳支公司在商业三者险限额内赔偿87832元[（284294-120500）×85%×70%-非医保用药9625.84]；由被告严朝秀赔偿商业险15%免赔即17198元（284294-120500）×15%×70%+非医保用药9625.84元，共计26824元。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第二十六条、第四十八条；《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条；《中华人民共和国保险法》第六十四条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条（2013年5月6日最高人民法院审判委员会第1557次会议通过）；《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条（2012年9月17日最高人民法院审判委员会第1556次会议通过）；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司在交强险限额内赔偿原告占国民因本次交通事故造成的各项损失共计人民币120500元； 二、被告中国人寿财产保险股份有限公司鄱阳支公司在商业三者险限额内赔偿原告占国民因本次交通事故造成的各项损失共计人民币87832元； 三、被告严朝秀赔偿原告占国民因本次交通事故造成的各项损失共计人民币26824元； 四、驳回原告占国民其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效之日起十日内付清，鉴于被告中国人寿保险股份有限公司鄱阳支公司已垫付重鉴费用10000元，故被告中国人寿股份有限公司鄱阳支公司应实际支付原告占国民77832元；被告严朝秀已垫付24000元，故被告严朝秀实际应支付原告占国民2824元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6450元，减半收取3225元，由被告严朝秀负担2258元，原告占国民负担967元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，并在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号14×××14），上诉期满后七日内未缴纳，按自动撤回上诉处理。 审判员  雷瑞甫 二〇二一年三月五日 书记员  陈筱筱