甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初9471号原告：中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行，住所地：兰州市城关区广场南路79号。负责人：李海，该支行行长。委托诉讼代理人：高洁，甘肃九合同晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：白栋厚，甘肃九合同晟律师事务所律师。被告：裴毅平，男，汉族，1983年5月21日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：郭鸿英，甘肃佳运律师事务所律师。被告：秦华，女，汉族，1980年1月16日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：郭鸿英，甘肃佳运律师事务所律师。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行与被告裴毅平、秦华、兰州碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高洁、白栋厚，被告裴毅平、秦华共同的委托诉讼代理人郭鸿英，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司的委托诉讼代理人常发旺均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告裴毅平偿还原告贷款本金1136257.60元、利息11473.54元（含应收利息及罚息）（从违约之日暂计算至2020年8月14日）直至清偿之日止，小计：1147731.14元；2、判令被告秦华对上述款项承担共同还款责任；3、判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用、律师费用由被告承担。事实与理由：被告裴毅平、秦华系夫妻关系。2015年6月，原告与被告裴毅平签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定由原告向被告裴毅平发放贷款123万元，用于购买兰州市城关区××街道××道××村（兰州碧桂园）第006幢1单元102号商品房，贷款期限为30年，贷款利率为浮动利率，按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同还约定双方发生争议依法向贷款人所在地兰州市城关区人民法院起诉。贷款用于家庭共同生活，夫妻应承担共同还款责任。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司为该笔贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款打入被告兰州碧桂园房地产开发有限公司账户。现被告裴毅平拒不按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告为维护其合法权益状诉至法院。裴毅平、秦华共同辩称：原告诉状所诉基本属实，原告起诉后我们一直按照银行规定还款。被告未按时还款是因疫情所影响还有其他案件账户被法院冻结，导致未按时还款并非是被告故意所致，希望与原告和解。兰州碧桂园房地产开发有限公司辩称:关于原告起诉状中所述我方对被告裴毅平的借款提供担保的事实，我方是认可的，但根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，被告对原告承担的是附条件的保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对提供的证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院依据证据的真实性、合法性及关联性并结合本案的具体情况进行了认证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案的事实认定如下：2015年9月15日，中国银行股份有限公司兰州市大教梁支行与被告裴毅平、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定由中国银行股份有限公司兰州市大教梁支行向原告向被告裴毅平发放贷款123万元，用于购买兰州市城关区××街道××道××村商品房，贷款期限为30年，贷款年利率为5.4℅，按月等额本息还款。合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款打入被告裴毅平指定的被告兰州碧桂园房地产开发有限公司账户。2020年8月，原告向被告兰州碧桂园房地产开发有限公司出具通知一份，该通知载明被告裴毅平已经连续三期未支付贷款本息，现将该情况通知贵公司，请其协助原告采取相应措施协助追缴欠款。本案在开庭前被告裴毅平已还清了《个人一手住房贷款合同》中约定的所有逾期款项及罚息，原告当庭表示认可。另查，原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行系中国银行股份有限公司兰州市大教梁支行的上级管理支行，有权作为适格诉讼主体就中国银行股份有限公司兰州市大教梁支行与被告裴毅平、秦华、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》主张诉讼权益。被告裴毅平、秦华系夫妻关系。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中，原告与被告裴毅平、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》不违反法律及行政法规的规定，本院依法确认合法有效。民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。本案中，原告与被告裴毅平签订的《个人一手住房贷款合同》系原告方提供的格式合同，其中双方权利义务显然处于一个不对等的状态，违约及违约责任规定在合同的附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》中，该条款第三条第二项约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：“一、要求借款人限期纠正其违约行为；二、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期......”。签订合同的目的是为了保证交易行为的稳定，但原告在本诉中直接依据第三条第二项要求被告裴毅平、秦华一次性直接偿还贷款本息的做法不利于合同的履行。本案中，原告诉称被告裴毅平未按照合同约定按期归还本息，已经构成严重违约。但原告提供的证据仅能证明被告在2020年5月-7月有贷款逾期，并不能证明被告裴毅平存在根本违约的情形。被告裴毅平提供的证据证明其在2020年5月-8月每月均向原告归还过数额不等的贷款，也向法庭说明了未足额归还贷款本息的原因，且在庭审前所有逾期贷款本息还清。原告提交的《贷款已还款明细单》中载明，被告裴毅平每出现一次逾期情况，就会产生相应的罚息，说明针对被告裴毅平逾期的情况，原告已经采取了相应的合理措施敦促被告裴毅平还款。本案中原告与被告裴毅平、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，该合同签订的目的有三点：第一，原告作为出借人发放贷款收取利息，开展正常金融业务，且该笔贷款有保证人保证，金融风险较低；第二，被告裴毅平作为借款人通过归还贷款本息购买商品房用于日常生活需要；第三，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司作为保证人，一次性收回了房款，继续用于商业经营。目前被告裴毅平已经依约履行了还款付息义务，原告的合同目的依然能够实现，并未因此受到过度侵害，被告逾期还款的行为虽然构成违约，但并不构成根本违约，且已经承担了相应的罚息，该合同双方的信赖利益基础并未丧失。为了维护交易安全，节约交易成本，仍应按照合同约定的权利义务继续履行。被告裴毅平在合同后续履行过程中应该严格按照约定按时足额归还借款本息，避免合同双方信赖基础丧失。故对于原告在本案中的诉请本院不予支持。因本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定判决如下：驳回原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行的诉请请求。案件受理费7565元（已减半收取）,由原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  任小梅二〇二一年三月二十二日书记员  金晓丽