浙江省丽水市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙11民终164号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司。住所地：浙江省丽水市莲都区丽阳街553号。统一社会信用代码：913311001488614991。 负责人：郑忠勇，总经理。 委托诉讼代理人：周婧，女。 上诉人（原审原告）：杨建军，男，1980年6月20日出生，汉族，住浙江省遂昌县。 委托诉讼代理人：章璐琼，北京盈科（杭州）律师事务所律师。 被上诉人（原审第三人）：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司。住所地：广东省广州市天河区体育东路160号14（南区）、15、16、17、27、28楼。统一社会信用代码：91440000890350458F。 负责人：石合群，任公司总经理。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司因与被上诉人杨建军、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司保险合同纠纷一案，不服浙江省丽水市莲都区人民法院（2020）浙1102民初5144号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月1日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。现已审理终结。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司上诉请求：1、请求撤销浙江省丽水市莲都区人民法院(2020)浙1102民初5144号民事判决书，依法改判。2、一审、二审诉讼费用均由被上诉人承担。事实与理由：上诉人与被上诉人保险合同纠纷一案，一审依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条之规定，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十一条之规定，判决上诉人赔付被上诉人杨建军157050元。上诉人以为，该判决认定事实不清，证据不足。具体理由如下：上诉人认为，我方已在投保时尽到相应免责告知义务，由于被保险人在投保时不在本地，投保事宜及注意事项是以电话沟通方式协商，依照行业规定，最终将保单、投保单、免责事项说明书及商业险条款一并寄出，被保险人能够提供保单正本原件，应当足以证明商业保险条款、免责事项说明书等也随着保单正本一并送达。关于免责条款的效力，商业险投保单1份3页，“投保人声明”是以加粗黑体明确标识出，足够引起投保人注意，内容提醒当事人相关免责条款的适用。从当事人提供保险单正本上看，保险条款的“责任免除”事项以“重要提示”特别提示并在说明书中附有专门的文字说明。同时，在保险条款和机动车综合商业保险免责事项说明书中，责任免除条款均是以加粗加黑标明。直至本案保险事故发生前，被上诉人杨建军从未就保险条款内容提出过异议。再者，酒后驾驶是一种典型的违法行为。被上诉人通过机动车驾驶资格考试取得驾照，且具有数年驾龄和投保经验，对国家交通法律法规应当推定为知晓并严格遵守。综上，上诉人已向投保人履行了对免责条款的提示说明义务，保险合同的免责条款生效。被上诉人醉酒驾驶，构成保险合同约定的保险公司免责事项。上诉人有权依据保险合同的约定拒赔。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”请求二审法院依法查明事实，严格把握《中华人民共和国保险法》的适用，依法予以改判。 被上诉人杨建军辩称：第一，上诉人提及被上诉人方能够提供保单正本原件，就应当足以证明商业保险条款免责事项说明书也一起随正本送达这个与事实不符，被上诉人从未收到相关材料，上诉人无法将推测作为事实。第二，被上诉人未收到相应材料，上诉人也未告知相应的免责条款，上诉人没有尽到告知义务，故被上诉人无法提出异议。上诉人在一审当中提交空白的保险合同范本里面所提及的相关免责条款，更不能对被上诉人进行约束。第三，上诉人在上诉状当中，故意曲解概念。被上诉人在事故发生时属于饮酒驾驶，而非上诉人在上诉状当中写明的醉酒驾驶，这两者是有本质区别的。作为饮酒驾驶，上诉人在履行保险赔偿的时候，也应当向投保人作出提示之后才能够发生效力。而醉酒的话，是法律规定保险公司不承担赔偿责任的这个情形，所以这两者是完全不同的。上诉人针对被上诉人提出的上诉理由被上诉人认为不能成立，故请求二审法院驳回其上诉，维持原判。 被上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司未作答辩。 被上诉人杨建军向一审法院起诉请求：1、请求被告在商业险保险范围内赔偿原告因交通事故造成的各项损失共计人民币157050元；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2020年4月2日，原告驾驶车牌号为浙Ｋ3××××的轻型栏板货车，于永嘉县桥头镇沈岗村村路上行驶时，与案外人陈之峰驾驶的粤Ａ0××××小型越野客车发生碰撞，造成两车不同程度受损的道路交通事故。经永嘉县公安局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定原告饮酒后驾驶机动车，并对此次事故负全责。后中国平安财产保险股份有限公司广东分公司对粤Ａ0××××号车辆进行定损，维修价格为人民币174200元，另产生施救费人民币300元。第三人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司向陈之峰支付了上述赔偿款项，并取得了相应的代位追偿权。之后，第三人将原告以及原告投保交强险的保险公司中国人民财产保险股份有限公司永嘉支公司诉至法院，经永嘉县民商事纠纷人民调解委员会主持，达成调解协议。调解协议确认原告于2020年9月13日前支付第三人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司赔偿款人民币157050元。永嘉县人民法院以（2020）浙0324民特515号民事裁定确认上述调解协议有效。2020年9月7日，原告依据上述调解协议，向第三人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司支付了赔偿款人民币157050元。一审法院认为，原告与被告之间的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。本案的争议焦点为：原告酒后驾车发生交通事故造成损失，被告作为肇事车辆的保险人对此应否承担保险责任。保险法及司法解释明确规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。故酒后驾车虽属法律、行政法规中规定的禁止性情形，但作为免责事由仍需保险公司向投保人作出提示之后才对投保人发生法律效力。本案原告酒后驾驶发生交通事故，被告作为保险人将饮酒驾驶作为保险合同免责条款的免责事由，应履行将该免责事由向原告进行提示的义务，即订立保险合同时，在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。本案中，结合相关的证据以及庭审查明的事实，被告的举证尚不足以证明其就免责条款向原告履行了上述的提示义务，故免责条款对本案原告不发生法律效力，被告应按照保险合同的约定在保险责任范围内承担保险赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条之规定，判决:被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司在本判决生效之日起十五日内支付原告杨建军保险金人民币157050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3441元，减半收取1720.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司负担。 二审中各方当事人均没有提交新的证据。 本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致。 本院认为，关于被上诉人饮酒后驾驶肇事车辆发生交通事故造成的损失上诉人能否依据保险合同不承担保险赔偿问题，根据本案已经查明的事实，案涉保险合同系上诉人提供的格式条款，酒后驾车虽属法律、行政法规中规定的禁止性情形，但作为免责事由仍需保险公司向投保人作出提示之后才对投保人发生法律效力。上诉人主张其已经通过邮寄的方式向被上诉人送达包含免责条款在内的与保险合同相关的材料，该事实被上诉人予以否认，上诉人又不能提供证据进行证明，故保险合同中的免责条款对被上诉人不发生效力。综上，上诉人上诉理由不能成立；上诉人的上诉请求本院不予支持；一审判决结果并无不当。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3441元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 丁悦琛 审 判 员 雷晓东 审 判 员 李伟峰 二〇二一年三月三十一日 代书记员 叶 青