文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0240民初1000号原告：中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道南宾路76号。统一社会信用代码9150024071164307XA。法定代表人:向海洋，该行行长。委托诉讼代理人：曾蘖源，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：谭冲，男，1990年10月13日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行与被告谭冲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用普通程序公开公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的委托诉讼代理人曾蘖源到庭参加诉讼。被告谭冲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行向本院提出诉讼请求1.依法判令被告立即向原告偿还截止到2021年1月6日的贷款本金219950.11元、利息259.21元、罚息16.95元、复利39.73元，共计222957.00元；2.依法判令被告向原告支付自2021年1月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠本金166158.42元为基数，按照执行贷款利率水平上浮50%计算;复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算);3.依法判令二被告承担本案律师费、诉讼费、保全费等原告为实现债权产生的费用;4.依法判令原告对被告提供的抵押物即位于石柱土家族自治县南宾镇滨河晓月2号楼x号房屋享有抵押权，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实及理由：2015年5月19日，被告谭冲向原告申请贷款用于购买住房。2015年5月22日，被告刘国祥与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向其发放贷款265000.00元用于购买住房，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，等额本息还款。另，被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，将被告所有的位于石柱土家族自治县南宾镇滨河晓月2号楼x号房屋为前述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年5月29日，原告将贷款予以发放。此后，被告未按时履行还款义务，截止到2021年1月6日已经逾期107天，经原告多次催收，被告均未偿还。被告谭冲未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院举示了如下证据：1.被告的身份证复印件；2.《个人信贷业务申请表》；3.《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；4.《重庆市房地产抵押合同》；5.《借款凭证》；6.《欠本息证明》；7.《委托代理协议（主诉案件）》；8.《重庆增值税普通发票》。经本院审核原告所举示的证据具有证据资格，可以作为认定案件事实的根据。通过本院对以上证据的审查并结合庭审查明，认定以下案件事实：2015年5月19日，被告谭冲向原告递交《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款用于购买住房。同月22日，被告谭冲与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告谭冲将其所购的位于石柱土家族自治县南宾镇滨河晓月2号楼x号房屋作抵押向原告贷款265000.00元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款，在合同第九条第一款第（二）项约定：担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等费用。在合同第十一条第四款约定：如借款人不按约定按期足额偿还贷款，贷款人可以宣布合同项下的借款立即到期。被告朱生兰在该借款合同抵押人处签字。之后，双方就位于石柱土家族自治县南宾镇滨河晓月2号楼x号房屋办理了抵押登记。2015年5月29日，原告按约定向被告谭冲发放了贷款265000.00元，在借款凭证上记明：执行利率为6.21500%，逾期利率为9.32250%。被告谭冲在收到原告发放的贷款后，未按时履行还款义务，截止到2021年1月6日尚欠贷款本金219950.11元、利息259.21元、罚息16.95元、复利39.73元。原告多次催收无果起诉来院。另查明：原告请律师代为诉讼支付了代理费1500.00元。本院认为，2015年5月22日，原告与被告谭冲签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的反映，合法有效，对合同双方当事人均具有法律约束力。被告谭冲在得到原告发放的贷款后，不按贷款合同的约定归还本息，不仅有违原、被告双方在贷款合同中的约定，更有失诚信。依法应当承担继续履行归还尚欠贷款本息的义务和承担逾期还款的违约责任。故原告请求判决被告偿还截止2021年1月6日尚欠的本金219950.11元、利息259.21元、罚息16.95元、复利39.73元及律师费1500.00元，合法有据，本院予以支持。原告按贷款合同的约定，在被告未按贷款合同的约定按期足额归还贷款的情况下宣布案涉贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。原告请求判令被告向原告支付自2021年1月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠本金166158.42元为基数，按照执行贷款利率水平上浮50%计算;复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算)。原告请求判决被告从2021年1月7日起至全部贷款还清之日止，罚息按执行利率上浮50%计算，符合合同约定，本院予以支持。原告请求判决被告从2021年1月7日起的复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算支付。罚息本身就已包含了对逾期还款的惩罚，再将罚息纳入复利项基数重复计算罚息，无异于对被告进行双重惩罚，这种对同一违约行为进行双重惩罚有悖于法律规定，本院不予支持。本院依据案涉合同约定，判决被告以应还未还的利息为基数，按照逾期利率标准计算支付复利。原告在到期债务得不到清偿时，请求对抵押物折价或在拍卖、变卖的价款中优先受偿，符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，本院予以支持。综上所述，原告请求判决被告支付2021年1月6日止尚欠的本金、利息、罚息、复利和2021年1月6日后的罚息以及合理的复利和代理费，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告谭冲在本判决生效后十日内清偿截止2021年1月6日止尚欠原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的贷款本金219950.11元、利息2950.21元、罚息16.95元、复利39.73元，共计222957.00元（贰拾贰万贰仟玖佰伍拾柒元）。2021年1月6日后的罚息、复利分别以尚欠贷款本金、应还未还的利息为基数，按年利率9.32250%计算支付至全部贷款本息兑现完毕之日止。二、限被告谭冲在本判决生效后十日内共同清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行支出的律师代理费1500.00元（壹仟伍佰元）。三、如被告谭冲不全面履行本判决第一、二条所确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行可与被告谭冲协议将抵押物（石柱土家族自治县南宾镇滨河晓月2号楼x号房屋）折价，或在拍卖、变卖此抵押物的价款中优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4644.36元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行负担200.00元，由被告谭冲负担4444.36元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  戴晓东人民陪审员  谭金春人民陪审员  熊成蓉二〇二一年三月二十二日法官 助理  陈小信书 记 员  谭 斯