福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0421民初225号 原告：明溪县农村信用合作联社，住所地：明溪县雪峰镇河滨北路**，统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：冯淑华，女，1979年11月11日出生，汉族，住福建省明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告冯淑华银行卡纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，被告冯淑华经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、冯淑华偿还原告借款本、息、违约金59852.22元（截至2020年12月21日，结欠本金48356.66元，结欠利息、违约金11495.56元。）；二、冯淑华向原告支付自2020年12月22日起至实际还清借款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按普惠卡领用合约的约定向原告支付违约金；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月5日，冯淑华向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、普惠卡使用须知。领用合约及章程约定了以下内容：普惠卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给子持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具；普惠卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；普惠卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，（包括但不限于分期付款手续费等）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。普惠卡使用须知确认被告以普惠卡申请表所留的地址为人民法院送达法律文书的送达地址。依被告的申请，原告核准并于2016年8月5日向被告发放了卡号为6228××××6103的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度50000元。被告于2016年8月14日激活并使用该卡借出款项，自2019年7月19日开始违约，截至2020年12月21日，结欠本金48356.66元，结欠利息、违约金11495.56元。原告认为，本案的被告用普惠卡借款事实清楚，证据充分，冯淑华应偿还本案债务。为此，原告提起诉讼，请依法判决支持原告的诉讼请求。 冯淑华未作答辩。 明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 一、普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程各一份，证明2016年8月5日，冯淑华向原告申请办理普惠卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、普惠卡使用须知。领用合约及章程约定了以下内容：普惠卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具；普惠卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；普惠卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。还约定了申领、使用、各行社的权利义务、持卡人的权利和义务等相关内容。 二、普惠卡使用须知，证明被告确认申请表所留的住宅地址、单位地址、户籍地址中的任何地址均可作为司法机关送达法律文书的送达地址。 三、交易明细查询单、账户余额查询、情况说明、客户信息查询表各一份，证明原告核准并于2016年8月5日向被告发放了卡号为6228××××6103的普惠卡，信用额度50000元，被告于2016年8月14日激活并使用该卡借出款项，自2019年7月19日开始违约，截至2020年12月21日，结欠本金48356.66元，结欠利息、违约金11495.56元。 对上述证据本院分析认为，因冯淑华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案审理相关联，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2018年8月5日，冯淑华向原告申请办理普惠卡，冯淑华填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程及普惠卡使用须知。普惠卡申请表、领用合约、章程及普惠卡使用须知作了对双方权利、义务进行了约定等相关内容。明溪县农村信用合作联社经核准2016年8月5日向被告发放了卡号为6228××××6103的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度50000元。被告于2016年8月14日激活并使用该卡借出款项，自2019年7月19日开始违约，截至2020年12月21日，结欠本金48356.66元，结欠利息、违约金11495.56元。 另查明，冯淑华在普惠卡使用须知上约定了普惠卡申请表所留的住宅地址、单位地址、户籍地址中的任何一处地址，均可作为司法机关送达法律文书的送达地址。冯淑华住宅地址为：福建省明溪县。 本院认为，冯淑华自愿向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，在申领普惠卡时承诺遵守普惠卡领用合约、普惠卡章程，与明溪县农村信用合作联社达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。冯淑华持卡透支明溪县农村信用合作联社的资金后，未按普惠卡领用合约规定及时偿还普惠卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，应按约向明溪县农村信用合作联社偿还透支款本息、费用并支付违约金，故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求，本院予以支持。冯淑华经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、冯淑华应于本判决生效之日起十日内偿还明溪县农村信用合作联社借款本金48356.66元并支付利息、违约金11495.56元（计算至2020年10月21日）； 二、冯淑华同时应支付明溪县农村信用合作联社自2020年10月22日起至实际还清借款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按普惠卡领用合约的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1296元，减半收取648元，由冯淑华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  罗国平 二〇二一年三月十九日 书记员  连 燕 附：本案适用的主要法律条文及提示 一、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。