湖南省桃江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）湘0922刑初54号 公诉机关桃江县人民检察院。 被告人周契来，男，1963年12月19日出生，汉族，初中文化，经商，户籍地湖南省桃江县，住桃江县。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2020年8月16日被桃江县公安局刑事拘留，经桃江县人民检察院批准，于2020年9月14日被桃江县公安局逮捕。现羁押于桃江县看守所。 辩护人吴建新，湖南湘资律师事务所律师。 桃江县人民检察院以桃检二部刑诉（2021）41号起诉书指控被告人周契来犯非法吸收公众存款罪，于2021年2月7日向本院提起公诉。本院经审查，于同年2月8日受理立案，并依法适用简易程序，由审判员左金辉担任审判长，与人民陪审员肖正江、邓智组成合议庭，于2021年3月1日公开开庭审理了本案，书记员陶佩担任法庭记录。桃江县人民检察院指派检察员龙益才出庭支持公诉，被告人周契来及辩护人吴建新到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 桃江县人民检察院指控：2007年，被告人周契来开始筹备在湖南省长沙市岳麓区××道××号玛依拉山庄1号栋1-8层楼经营湖南玛依拉大酒店。2008年5月份，被告人周契来与徐某、郭某约定合伙投资1340万元经营该酒店，由被告人周契来出资640万元，徐某出资600万元，郭某出资100万元，被告人周契来担任酒店法定代表人承包经营。因玛依拉大酒店投资超出预算，且酒店在2009年5月开始正式营业时发生了一起命案，导致停业半年一直处于亏损状态，酒店缺少资金运转，被告人周契来未经有关部门批准，通过口口相传的方式，以入股湖南玛依拉大酒店和酒店需要资金周转为由，以支付月息1.5分至7分不等的高额利息为诱饵，于2007年至2011年4月向社会不特定的罗某、卢某、李某1、肖某等人以借款的方式吸收资金用于酒店、支付高额利息等用途，共计414.6万元。2011年4月，被告人周契来因无力偿还借款本金与利息，被贵利所逼，携少量现金逃跑至广东、广西等地，靠打工为生，直至2020年8月11日，被告人周契来被广西玉林警方抓获归案。具体借款明细如下： 1、2011年1月31日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金为由向罗某借款10万元，被告人周契来出具了一张10万元借条给罗某，借款期限为一个月，至今未还本息。 2、2010年8月30日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金为由向卢某借款10万元，被告人周契来出具了一张借条给卢某，借款期限为一个月，至今未还本息。 3、2010年12月31日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由向李某1借款22万元，被告人周契来出具了一张借条给李某1，月息2分，借款期限6个月；2011年1月31日，被告人周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由向李某1借款20万元，月息7分，借款期限5个月。两笔借款共计42万元，本金及利息至今未还。 4、2010年12月16日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由向肖某借款6万元，月息2分，至今未还本付息。 5、2010年7月5日，被告人周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由向袁某借款33.6万元，期限两个月归还，被告人周契来出具了一张借条给袁某，归还日期2010年9月5日，至今仅已还1.6万元利息。 6、被告人周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金为由分四次向许某借款总共40万元，承诺月息3分。2008年1月9日，被告人周契来向许某借款10万元，期限一年，被告人周契来出具了一张10万元的借条给许某；2008年5月31日，被告人周契来向许某借款10万元，被告人周契来出具了一张10万元的借条给许某；2008年4月15日，被告人周契来向许某借款10万元，被告人周契来出具了一张10万元的借条给许某；2011年，被告人周契来又向许某借款10万元，被告人周契来至今没有支付利息给许某。 7、被告人周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金为由，三次向文某1借款36万元。2010年3月5日，文某1给被告人周契来打电话问被告人周契来是否需要资金，被告人周契来表示需要资金。当天被告人周契来到文某1家里，文某1拿了15万元给被告人周契来，被告人周契来出具了一张15万元收据给文某1，15万元作为文某1入股玛依拉的股金，按月息2.5分分红，被告人周契来在收据上面加盖了湖南玛依拉酒店管理有限公司的印章；2010年3月25日，文某1又拨打被告人周契来电话，说他还想投些股金到长沙市玛依拉大酒店里面，被告人周契来同意了。文某1又借给被告人周契来15万元，被告人周契来出具了一张15万元借条给文某1，借条月息约定3分。2010年4月19日，被告人周契来向文件平借款6万元，被告人周契来出具了一张6万元的借条给文某1，月息3分。 8、2010年3月25日，文某1经手在王松强手中拿了2万元给被告人周契来，被告人周契来出具了一张2万元的借条给王松强，月息3分，借款期限1年；2010年4月19日，文某1介绍刘占英借给被告人周契来1.5万元，作为长沙市玛依拉大酒店的入股资金，被告人周契来出具了一张借条给刘占英，月息3分，至今未还本息。 9、2010年2月12日，被告人周契来以需要资金周转为由向黄某借款23万元，被告人周契来出具了一张23万元借条给黄某，月息3分，期限一年。2010年3月18日，被告人周契来以需要资金周转为由找黄某借款10万元，被告人周契来出具了一张10万元的借条给黄某，承诺月息3分，被告人周契来至今未付黄某本金与利息。 10、2009年5月26日，被告人周契来以急需资金为由找谢某借款，承诺还本付息，当天谢某借给被告人周契来20万元，期限为半年，月息1.5分，被告人周契来出具了一张20万元借条给谢某的妻子刘万香，被告人周契来至今未还谢某本金与利息。 11、2007年开始，被告人周契来以需要资金周转为由多次找刘某共计借款80万元，2009年10月10日，被告人周契来出具了一张总借条80万元给刘某的妻子郭凯芙，借条注明，60万元为月息3分，20万元为月息5分，至今被告人周契来仅支付了6万元利息给刘某。 12、2011年1月22日，被告人周契来因急需资金偿还借款，被告人周契来在长沙找刘利兴借款30万元，刘利兴拿给被告人周契来28.5万元，口头承诺利息5分，当天被告人周契来出具了一张30万元借条给刘利兴，其中的1.5万元为“砍头息”，期限为3个月归还，以玛依拉酒店营业收入作担保以公司作抵押，如未按期归还，按百分之五的违约金作处罚。2011年1月28日，被告人周契来又因急需资金偿还借款，被告人周契来再找刘利兴借款30万元，刘利兴拿给被告人周契来28.5万元，当天被告人周契来出具了30万元借条给刘利兴，规定期限为1个月，口头约定的利息是月息5分。 13、2011年3月24日，被告人周契来因急需资金偿还借款，被告人周契来在长沙找刘新民借款30万元，刘新民拿给被告人周契来28.5万元，当天被告人周契来出具了一张30万元借条给刘新民，借款由玛依拉酒店作担保，口头约定的利息是月息5分。要求在2011年4月4日归还，如未按期归还按百分之五的违约金处罚，并指定借款人向当地涟源市人民法院起诉。 14、2009年，周某、聂某夫妇知道被告人周契来在长沙投资了长沙市玛依拉大酒店需要资金，周某、聂某借了10万元给被告人周契来入股长沙市玛依拉大酒店，被告人周契来出具了收据，还加盖了长沙市玛依拉大酒店的公章，被告人周契来承诺按月息两分半分红，被告人周契来至今没有给过他们本金与利息。 15、2010年，被告人周契来以投资长沙市玛依拉酒店需要资金为由向陈某借款5万元，约定月息2分，被告人周契来至今仅付给陈某6000元利息。 公诉机关认为：被告人周契来的行为已构成非法吸收公众存款罪，具有坦白、自愿认罪认罚等情节，建议对周契来判处三年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。对被告人周契来违法所得财物，依法应当予以退赔。 被告人周契来对检察院指控的事实及罪名无异议并自愿认罪认罚。 辩护人吴建新提出的辩护意见是，1、案发后被告人周契来取得了部分被害人的谅解，甚至有个别被害人愿意放弃债权；2、周契来吸收的资金是为了酒店经营，外逃是迫于高利贷逼债，其主观恶性较小；3、周契来愿意积极偿还各被害人的债务；4、周契来具有公诉机关认定的“坦白、自愿认罪认罚”等量刑情节。综上，请求法庭对周契来从宽处理。 经审理查明：2007年，被告人周契来开始筹备在湖南省长沙市岳麓区××道××号玛依拉山庄1号栋1-8层楼经营湖南玛依拉大酒店。2008年5月份，被告人周契来与徐某、郭某约定合伙投资1340万元经营该酒店，由被告人周契来出资640万元，徐某出资600万元，郭某出资100万元，被告人周契来担任酒店法定代表人承包经营。因玛依拉大酒店投资超出预算，且酒店在2009年5月开始正式营业时发生了一起命案，导致停业半年一直处于亏损状态，酒店缺少资金运转，被告人周契来未经有关部门批准，通过口口相传的方式，以入股湖南玛依拉大酒店和酒店需要资金周转为由，以支付月息1.5分至7分不等的高额利息为诱饵，于2007年至2011年4月向社会不特定的罗某、卢某、李某1、肖某等人以借款的方式吸收资金用于酒店、支付高额利息等用途，共计金额329.1万元。2011年4月，被告人周契来因无力偿还借款本金与利息，被高利贷所逼，携少量现金逃跑至广东、广西等地，靠打工为生，直至2020年8月11日，被告人周契来被广西玉林警方抓获归案。具体借款明细如下： 1、2011年1月31日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金为由向罗某借款10万元，约定借款期限为一个月，至今未还本息； 2、2010年8月30日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金为由向卢某借款10万元，约定借款期限为一个月，至今未还本息； 3、2010年12月31日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由向李某1借款22万元，约定月息2分，借款期限6个月；2011年1月31日，周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由，向李某1借款20万元，约定月息7分，借款期限5个月。两笔借款共计42万元，本金及利息至今未还； 4、2010年12月16日，被告人周契来以投资长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由，向肖某借款6万元，约定月息2分，至今未还本付息； 5、2010年7月5日，被告人周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金周转为由，向袁某借款33.6万元，约定借款期限两个月，至今仅偿还利息1.6万元； 6、被告人周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金为由分四次向许某借款共计40万元：2008年1月9日，周契来向许某借款10万元，约定月息3分，期限一年；2008年5月31日，周契来向许某借款10万元，约定月息3分；2008年4月15日，周契来向许某借款10万元，约定月息3分；2011年，被告人周契来向许某借款10万元，约定月息3分。周契来至今没有偿还许某本息； 7、被告人周契来以长沙市玛依拉大酒店需要资金为由，三次向文某1借款36万元：2010年3月5日，文某1主动提出并将15万元交给周契来，作为文某1入股玛依拉酒店的股金，按月息2.5分分红，周契来出具了收据并加盖了湖南玛依拉酒店管理有限公司的印章；2010年3月25日，文某1又主动向周契来提出继续投资玛依拉酒店，借给周契来15万元，约定月息3分；2010年4月19日，周契来再次向文某1借款6万元，约定月息3分。周契来至今未向文某1偿还借款本息和分红； 8、2010年3月25日，经文某1介绍并经手，被告人周契来向王松强借款2万元，约定月息3分，借款期限1年，至今未还本息； 9、2010年4月19日，经文某1介绍，周契来向刘占英借款1.5万元，作为长沙市玛依拉大酒店的入股资金，约定月息3分，至今未还本息； 10、2010年2月12日，被告人周契来以需要资金周转为由向黄某借款23万元，约定月息3分，期限一年，至今未还本息； 11、2010年3月18日，经黄某介绍，周契来以需要资金周转为由向吴选华借款10万元，约定月息3分，至今未还本息； 12、2009年5月26日，被告人周契来以急需资金为由向谢某借款20万元，约定借款期限半年，月息1.5分，并向谢某妻子刘万香出具借条。至今未还本息； 13、2007年开始，被告人周契来以需要资金周转为由多次向刘某共计借款80万元，2009年10月10日，周契来向刘某的妻子郭凯芙出具了一张总借条，约定其中60万元月息3分，20万元为月息5分。至今周契来仅支付了6万元利息给刘某； 14、2009年，周某、聂某夫妇得知被告人周契来在长沙投资了玛依拉大酒店需要资金，遂借给周契来10万元入股酒店，由周契来出具收据并加盖了长沙市玛依拉大酒店的公章，约定按月息两分半分红，周契来至今没有退还本金和分红； 15、2010年，被告人周契来以投资长沙市玛依拉酒店需要资金为由向陈某借款5万元，约定月息2分，至今仅付给陈某6000元利息。 另经查明，2011年3月24日，被告人周契来因急需资金偿还借款，向刘新民借款28.5万元，约定由玛依拉酒店作担保，利息按月息5分计算，于2011年4月4日归还，逾期支付千分之五的违约金，发生纠纷可向涟源市人民法院起诉；2011年1月22日，周契来因资金周转需要向刘利兴借款28.5万元，约定利息5分，借款期限为3个月，以玛依拉酒店营业收入作担保、湖南玛依拉酒店管理有限公司作抵押，如未按期归还支付千分之五的违约金；2011年1月28日，被告人周契来又以急需资金为由再次向刘利兴借款28.5万元，约定借款期限一个月，月息5分。2011年4月12日，刘利兴与刘新民签订《债权转让协议》，将周契来于2011年1月22日、2011年1月28日向刘兴利的借款债权转让给刘新民。刘新民就上述三笔债权于2011年4月13日向涟源市人民法院起诉，涟源市人民法院于2011年11月22日判决上述三笔债务由湖南玛依拉酒店管理有限公司偿还。在执行过程中，涟源市人民法院追加周契来、郭某、徐某为被执行人，刘新民与徐某达成执行和解协议，由徐某偿还刘新民借款本息93.8万元，该案已全部执行完毕。 上述事实，被告人周契来在开庭审理过程中均不持异议，并有书证，证人徐某、郭某、文某2、李某2、廖某的证言，被害人罗某、卢某、李某1、肖某、袁某、许某、文某1、黄某、谢某、刘某、聂某、周某、陈某的陈述，被告人周契来的供述与辩解等证据予以证实，经庭审查证属实，本院予以认定。 本院认为：被告人周契来明知自己不具有吸收公众存款的合法资质，通过相互介绍等口口相传的途经向社会公众吸收资金，并承诺以还本付息、支付分红的方式给付回报，其行为违反了国家金融管理法律法规，扰乱了金融秩序，数额巨大，已构成非法吸收公众存款罪。桃江县人民检察院对被告人周契来犯非法吸收公众存款罪的指控成立，依法应在三年以上十年以下有期徒刑幅度内量刑。被告人周契来于2011年3月24日向刘新民借款28.5万元、于2011年1月22日向刘利兴借款28.5万元、于2011年1月28日向刘利兴借款28.5万元，经涟源市人民法院于2011年11月22日判决，认定上述三笔债务系周契来的职务行为，依法由湖南玛依拉酒店管理有限公司偿还，且徐某已经全部清偿借款本息，故该85.5万元借款不应认定为周契来个人非法吸收的资金，应从非法吸收的资金总额中剔除。被告人周契来到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚；被告人周契来自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依法可以从宽处理。被告人周契来非法吸收的资金属于违法所得，依法应当予以退赔,已经支付的利息或分红,可以折抵本金。桃江县人民检察院提出的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人周契来犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元,已缴纳罚金二万元，其余罚金限于本判决生效后十日内缴纳； 二、责令被告人周契来于本判决生效后十日内退赔所吸收的各被害人的资金本金(退赔明细附后)。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人周契来的刑期自2020年8月11日起至2024年2月10日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  左金辉 人民陪审员  肖正江 人民陪审员  邓 智 二〇二一年三月十日 法官助理任述强 书记员陶佩 退赔明细表                            序号                       被害人                       吸收资金数额（万元）                       已付（万元）                       退赔本金（万元）                               1                       罗少奇                       10                       0                       10                               2                       卢建军                       10                       0                       10                               3                       李建新                       42                       0                       42                               4                       肖红英                       6                       0                       6                               5                       袁钢                       33.6                       1.6                       32                               6                       许学群                       40                       0                       40                               7                       文建平                       36                       0                       36                               8                       王松强                       2                       0                       2                               9                       刘占英                       1.5                       0                       1.5                               10                       黄巩华                       23                       0                       23                               11                       吴选华                       10                       0                       10                               12                       谢正明（刘万香）                       20                       0                       20                               13                       刘凤鹏（郭凯芙）                       80                       6                       74                               14                       周凤纯（聂建山）                       10                       0                       10                               15                       陈赛纯                       5                       0.6                       4.4                                                     合计                       329.1                       8.2                       320.9                附录《中华人民共和国刑法》： 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。