新民市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0181民初159号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部（以下简称中国人保沈阳分公司营业部），住所地沈阳市和平区西滨河路8号。负责人：张征，男，系总经理。委托代理人：蔡玉娇，女，辽宁瀛沈律师事务所律师。委托代理人：翁绍阳，男，辽宁瀛沈律师事务所律师。被告：于昌涛，男，1966年9月25日出生，汉族，住址新民市。原告中国人保沈阳分公司营业部诉被告于昌涛追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员范铭利独任审判，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告中国人保沈阳分公司营业部委托代理人翁绍阳、被告于昌涛到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告中国人保沈阳分公司营业部向本院提出以下诉讼请求：1、请求判令被告返还由原告代为支付的贷款余额85654.71元及利息（自理赔之日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借市场报价利率计算）；2、请求判令被告支付尚欠原告的保险费26954.1元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月11日，被告于昌涛向原告处投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201721150000000481），保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行（以下简称光大银行南湖支行），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为165873.54元，保险费总额53908.2元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1497.45元。保险合同中特别条款约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告向原告支付保险费26954.1元，尚余保险费26954.1元未予支付。2018年1月11日，被告与光大银行南湖支行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行南湖支行向被告发放人保个人小额信用贷款150000元，贷款期限为36个月，自2018年1月11日起至2021年1月11日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行南湖支行按照合同约定向被告发放了贷款，被告目前尚余贷款余额及利息85654.71元未予支付。光大银行南湖支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告进行索赔，原告于2019年8月31日向光大银行南湖支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息85654.71元。2019年8月31日，光大银行南湖支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺协助原告向被告追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为已经构成违约。原告为被告的借款提供保证，被告未按约定期限偿还全部贷款本息，原告依据合同承担保证责任后依法向被告追偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条之规定向贵院提起诉讼，请法院依法支持原告诉请。被告于昌涛辩称，欠保险费及银行的部分贷款没有偿还属实，原告起诉的金额也属实。贷款合同及保证保险单都是我签的。这笔钱不是我用的，是我小舅子用的，现在他已经去世了，他去世之前偿还了一部分，后期他有病了，我也帮他还了10多万元，现在我没有能力还款。因为我身体也有病，已经入院抢救了3次，我为了帮他还款房子都没有了。我现在还需要吃药治疗，所以没有能力还款。我没有土地，没有其他财产，没有收入，也没有其他经济来源，所以我不同意原告的诉讼请求，我没有能力偿还。经审理查明，2017年12月19日，被告于昌涛向原告中国人保沈阳分公司营业部投保了个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201721150000000481）。被告于昌涛为投保人，案外人光大银行南湖支行为被保险人，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险金额为165873.54元，保险费为53908.2元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1497.45元。赔偿等待期为80天。特别约定条款约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告已向原告支付2018年2月至2019年7月共18期的保险费26954.1元，尚欠原告保险费26954.1元。2018年1月11日，被告于昌涛与案外人光大银行南湖支行签订《个人贷款合同》及贷款借据，合同约定贷款种类为人保个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为150000元，贷款期限为36个月，自2018年1月11日起至2021年1月11日止，分36期还款，还款方式为等额还本付息，每月还款金额为4607.6元。合同签订后，光大银行南湖支行按照合同约定向被告发放了贷款。被告自2019年6月11日起逾期还款，尚欠贷款本息85654.71元未支付。2019年8月31日，光大银行南湖支行依据被告投保的个人信用贷款保证保险的约定（保单号PBBR201721150000000481），从原告的保证金账号内扣划理赔款85654.71元。2019年9月7日，案外人光大银行南湖支行为原告中国人保沈阳分公司营业部出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明“保险单号码：PBBR201721150000000481贷款合同号：75681816000040投保人姓名：于昌涛赔案编号：致：中国人民财产保险股份有限公司贵公司个人信用贷款保证保险NOPBBR201721150000000481保险单项下的代偿款（人民币）（大写）捌万伍仟陆佰伍拾肆元柒角壹分（小写）85654.71元已于2019年8月31日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿的过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。”现原告主张，原告承担保证责任后有权向被告追偿，故原告诉至法院，请求：1、请求判令被告返还由原告代为支付的贷款余额85654.71元及利息（自理赔之日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借市场报价利率计算）；2、请求判令被告支付尚欠原告的保险费26954.1元；3、本案诉讼费用由被告承担。上述事实，有当事人的陈述、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、个人贷款合同、借据、保险费缴纳明细、还款明细、《代偿债务与权益转让确认书》等证据材料，经庭审质证，可以作为定案依据。本院认为，被告于昌涛为投保人，以案外人光大银行南湖支行为被保险人，由原告承保的个人信用贷款保证保险合同，系当事人的真实意思表示，应为合法有效。被告未按期偿还案外人光大银行南湖支行借款本息，致使原告按照双方签订的保证保险合同约定，在保险责任限额内代为向光大银行南湖支行偿还借款本息85654.71元。现原告在其承担保证责任的范围内向被告追偿符合法律规定，本院予以支持。因原告已按照保证保险合同履行了保证责任，故被告理应支付给原告剩余的保险费，对原告要求被告支付保险费的诉请，本院予以支持。对于原告主张利息的诉请，因双方在保证保险合同中未约定利息，故本院不予支持。对被告于昌涛的答辩意见，本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告于昌涛于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部代偿款85654.71元；二、被告于昌涛于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部保险费26954.1元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1317.5元，由被告于昌涛负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  范铭利二〇二一年三月三十一日书记员  纪峰亮本案判决依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。