陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书  （2021）陕0102民初2585号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行，住所地：西安市新城区。负责人：陈蓉，职务：该支行行长。委托诉讼代理人：李玲玲，陕西岚光律师事务所律师委托诉讼代理人：吴桂芳，陕西岚光律师事务所律师被告：侯春春，女，汉族，1975年11月4日，住西安市碑林区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行与被告侯春春借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储钟楼支行委托代理人吴桂芳、李玲玲，被告侯春春到庭参加诉讼。本院依法进行了审理，现已审理终结。原告邮储钟楼支行诉称，2015年6月17日，原、被告签订编号为6199908XXXXXX号《个人额度借款合同》，主要条款约定如下：第一条：贷款人（即原告）向借款人（即被告）提供可以循环使用的借款额度人民币￥300000.00元。第二条：借款用途，个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或使用权、支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。第三条：借款额度存续期限为156个月，自2015年6月17日至2028年6月17日。第六条（一）贷款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。（二）罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。第十条：在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回对已经发放的额度项下的贷款。第十二条:借款人发生下列任一情况，均构成违约:1、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项......第十三条：借款人如发生本合同十二条约定的违约情况，贷款人有权采取一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息（六）处分抵押财产，实现抵押权。为保障原告贷款债权的实现，原、被告于2015年6月17日签订编号为6199908XXXXXX号《个人最高额担保合同》，被告自愿以其所有的位于西安市碑林区XX巷XX号XX幢XX单元XX室房屋（房屋所有权证号;11501XXXXXXX）为《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，被告还与原告签订《西安市房地产抵押合同》，被告自愿以其名下的上述房屋为《个人额度借款合同》中被告的债务提供抵押担保，上述担保范围为合同项下的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金及实现该债权的费用以及其他应付的费用。上述抵押担保已办妥抵押登记手续并发生法律效力，原告持有西安市房他证碑林区字第20150XXXXX号房屋他项权利证。上述合同签订后，原告根据合同之约定，于2015年7月1日向被告发放贷款300000.00元人民币，借款期限为120个月，自2015年7月1日至2025年7月1日，贷款年利率7.56%，还款方式为等额本息，被告确认收到上述贷款并在手工借据上签字按印。根据合同约定，被告应当在贷款期内的每月1日按期向原告偿还借款本息，但被告自2020年5月1日开始逾期，截止2021年1月18日，被告已逾期262天未足额还款，共拖欠借款本金182941.10元，利息10671.28元，以上合计193612.38元人民币，经原告多次催收后，被告仍然拒绝履行还款义务。现诉至法院请求：1、判令被告偿还原告借款本金182941.10元以及利息10671.28元人民币，上述利息（包含借款期限内的利息、罚息等）暂计至2021年1月18日，此后利息、罚息按合同编号为6199908XXXXXXX号《个人额度借款合同》之约定计收至借款本息实际清偿完毕之日止；2、判令被告承担原告为实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、公告费等）；3、判令原告对被告提供的抵押物，即位于西安市碑林区XX巷XX号XX幢XX单元XX室房屋的处置价款享有优先受偿权，且优先受偿的范围包括上述第1项、第2项和第4项诉讼请求中列明的款项；4、判令被告承担本案诉讼费用。被告侯春春辩称，借款属实，于起诉后已偿还一部分，希望给予宽限时间。经审理查明：2015年6月17日，原告邮储钟楼支行和被告侯春春签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币￥300000元，用于个人综合消费或个人信用消费；借期额度存续期限为156个月，自2015年6月17日至2028年6月17日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。《个人额度借款合同》第十条约定：“在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次”。《个人额度借款合同》第十二条第（一）款规定:“借款人发生下列任一情况，均构成违约:1、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”。《个人额度借款合同》第十三条规定：“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权”。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，被告自愿以其名下位于西安市碑林区XX巷XX号XX幢XX单元XX室房屋（房屋所有权证号;115010801XXXXXXX）为其与原告签订的《个人额度借款合同》中所形成的债务提供抵押担保。《个人最高额担保合同》第二条第（三）款约定：“担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”《西安市房地产抵押合同》第五条约定：“本合同所担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用”。《西安市房地产抵押合同》第八条第1款约定：“债务履行期届满，原告的债务未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。原告可以与被告协议以抵押地产折价或者以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿；协议不成的，原告可以向人民法院起诉。抵押房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”。上述合同签订后，原告于2015年7月1日依据合同约定向被告发放了全部贷款300000元，被告在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字按印，借据显示：借款期限为120个月，自2015年7月1日至2025年7月1日，借款年利率7.56%，还款方式为等额本息，借款用途个人家庭装修。2015年6月29日，原告取得了以被告名下所有的位于西安市碑林区XX巷XX号XX幢XX单元XX室（房屋所有权证号;115010801XXXXXXX）的房屋为抵押物的西安市房他证碑林区字第2015XXXXX号房屋他项权利证书。原告为本次诉讼委托律师，支付律师代理费2700元。另查明，被告侯春春于原告邮储钟楼支行起诉至本院后，于2021年3月9日向原告偿还借款本金24373.29元，利息、罚息10596.71元，截止2021年3月10日，被告侯春春共欠原告借款本金158567.81元，利息2133.99元，合计160701.80元。以上事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、西安市房他证碑林区字第2015065881号房屋他项权利证书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮储银行股份有限公司西安市钟楼支行逾期客户还款记录台账、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、《中国邮储银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件代理合同》、陕西增值税专用发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告邮储钟楼支行与被告侯春春签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。合同签订后，原告邮储钟楼支行依约履行了出借义务，被告侯春春未按约定履行还本付息义务，构成违约。因被告侯春春的违约行为，致原告不能实现合同目的，原告依照双方合同约定有权宣布合同项下的借款提前到期，并要求借款人侯春春偿还剩余借款本金158567.81元，利息、罚息2133.99元（暂计至2021年3月10日）及实际清偿完借款本息之日的利息、罚息，有事实及法律依据，本院依法予以支持。因本案抵押房产已经办理抵押登记，抵押权成立有效，原告要求被告侯春春以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，并对抵押房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。原告要求被告支付实现债权的律师费2700元，符合合同约定，于法有据，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百六十二条第二款之规定，判决如下：一、被告侯春春于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行偿还剩余借款本金158567.81元、利息、罚息2133.99元（暂计至2021年3月10日），此后利息、罚息以158567.81元为基数，按合同约定利率计算至借款实际清偿完毕之日止。二、被告侯春春于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行律师费2700元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行对被告侯春春名下位于西安市碑林区XX巷XX号XX幢XX单元XX室（房屋所有权证号;11501080XXXXXXX）的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括借款本金、借款还清之日止的利息、罚息、律师费及诉讼费。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4172元减半收取2086元，由被告侯春春负担（原告已预交，被告随判决给付内容支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员    王沧石                          二〇二一年三月三十日   法 官助 理    秦  洁                         书  记  员    李小娅