河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初1630号原告：中国农业银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区。负责人：罗世峰，系该行行长。委托诉讼代理人：万泽勤，河南荣元律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁天一，河南荣元律师事务所律师。被告:河南超利电子科技有限公司，住所郑州市金水区。法定代表人：王俊鹤，该公司经理。被告：王俊鹤，女，汉族，1988年11月3日出生，住河南省原阳县。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行与被告河南超利电子科技有限公司、王俊鹤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行的委托诉讼代理人万泽勤，被告河南超利电子科技有限公司法定代表人兼被告王俊鹤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司郑州中原支行向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告偿还借款本金1000000元，利息48596.67元、罚息22505.83元、复利1220.99元（暂计至2021年2月4日，此后的利息、复利、罚息按《中国农业股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定另计至实际偿清之日止），以上共计1072323.49元；2.诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2019年10月12日，被告河南超利电子科技有限公司、王俊鹤通过中国农业银行股份有限公司电子渠道向原告申请“微捷贷”贷款，并与原告签订了网上电子版本《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》。合同约定二被告作为借款人，借款额度1000000元，借款额度有效期为2019年10月14日至2020年10月13日，在借款额度有效期和借款额度内，借款人可以循环使用借款；借期内实行固定利率，按照每笔借款提款日前一日的1年期LPR加伍拾捌bp确定，按日计息，利随本清。另合同对逾期归还本金和未按合同约定用途使用借款的罚息、未按期支付利息和罚息的复利，均约定了收取标准以及计算方法。2019年10月14日，原告向被告河南超利电子科技有限公司的合同约定的账户发放贷款1000000元。现贷款早已逾期，二被告均未按约还款。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告河南超利电子科技有限公司辩称：原告请求的利息、罚息、复利不予认可，依法应予驳回。1.被告王俊鹤于2020年1月怀孕9月生产，孕期身心俱疲无法全身心投入工作，加上2020年2月新冠疫情爆发，被告向农行中原支行提出展期和续期要求遭到农行中原支行拒绝，导致被告河南超利电子科技有限公司贷款逾期。逾期后被告仍积极向原告申请和沟通，均未得到支持。2.《中华人民共和国母婴保健法实施办法》、《女职工劳动保护规定》等都有规定：妇女劳动者在孕期、产期和哺乳期内受特殊保护。被告在孕产期和哺乳期内向原告农行中原支行申请续期、展期、减免利息费用均被拒绝，导致被告逾期上征信，造成被告经营更加困难。3.2020年2月国内疫情爆发，中国人民银行、财政部、××感染肺炎疫情的通知》加大受疫情影响严重行业的资金支持和优化政策，特别指出，对这些暂时遇到困难的企业提供差异化优惠：包括1.不得盲目抽贷断贷压贷。2.对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期和续期。3.适当下调贷款利率。被告王俊鹤作为河南超利电子科技有限公司法定代表人，又是公司业务主力，遇到妇女特有的孕期产期和哺乳期，××疫情，公司业务遭受严重影响。请求法院依法驳回原告的诉讼请求利息罚息复利，减少被告王俊鹤孕期、产期和哺乳期的利息，借款本金给予延期或者分期还款，同时撤销被告在人民银行不良征信，帮助被告营造正常经营氛围，正常还款。4.我公司还款意愿强烈，王俊鹤诚实守信，鉴于个人经历孕产哺乳期和公司遭受疫情期间影响，原告不予续期和还款展期给公司雪上加霜，目前结合个人和市场及公司情况，若能依法得到法院支持和原告帮助营造经营氛围撤销人行不良征信影响，有利于我公司配合按期还款。被告王俊鹤辩称：同公司答辩意见。根据原告提交的证据以及原告、被告保证客观真实的陈述，本院认定本案事实如下：2019年10月12日，被告河南超利电子科技有限公司（甲方）与被告王俊鹤（乙方）签订微捷贷业务授权协议，授权王俊鹤通过中国农业银行股份有限公司（以下简称“农行”）电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订等操作；乙方使用农业银行颁发的数字证书,通过农行电子渠道(包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道)在《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》上签章,即代表甲方完全理解、认可该借款合同内容,成为合同当事方,承担该合同项下的权利、义务和责任。同日，被告王俊鹤以河南超利电子科技有限公司法定代表人身份通过中国农业银行股份有限公司电子渠道向原告申请“微捷贷”贷款，按照操作流程提示，勾选填写相关选项，完成电子合同签订操作步骤，与原告签订了电子版《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》。该合同约定：二被告作为借款人，借款额度1000000元，借款额度有效期为2019年10月14日至2020年10月13日，在借款额度有效期和借款额度内，借款人可以循环使用借款；借期内实行固定利率，按照每笔借款提款日前一日的1年期LPR加伍拾捌bp（1bp=0.01%）确定，按日计息，利随本清；借款人对未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款自逾期之日在合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，至本息清偿为止；逾期期间，罚息利率固定不变。借款人未按期支付利息的，贷款人自未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。2019年10月14日，原告向被告河南超利电子科技有限公司的账户发放贷款1000000元。之后，二被告未按约定还款，截止2021年2月4日，拖欠原告借款本金1000000元，利息48596.67元、罚息22505.83元、复利1220.99元。本院认为，根据中国农业银行《微捷贷产品及操作介绍》显示：微捷贷是指农业银行以小微企业及企业主的金融资产、房贷等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供可循环使用、纯信用方式的小微企业网络融资产品。企业主是自然人，且与企业法定代表人为同一自然人；企业发起授权，企业主完成授权并签约。小微企业+企业主为共同借款人，产品实现贷款全流程线上化运行。本案中，被告王俊鹤作为河南超利电子科技有限公司法定代表人登录企业网银按照操作流程提示，勾选相关选项，填写贷款数额及期限，在显示“我已认真阅读并同意签订《中国农业银行小微企业微捷贷借款合同》”字样下方点击“下一步”操作完成合同的签订，二被告与原告确立了微捷贷产品的借款合同关系，并已取得贷款。故该合同内容对被告王俊鹤具有约束力，被告以其未在纸质版合同上签字或盖章，其不是借款人的理由不能成立。原告依约履行了出借义务，向二被告发放了贷款1000000元，但二被告未按约定偿还借款本息，显属违约，应承担违约责任，故本院对原告的诉讼请求予以支持。被告王俊鹤因其关于合同期内经历孕产哺乳期导致公司经营不善要求延期付款减免利息没有法律依据。2020年初疫情的爆发对企业经营造成影响客观存在，但本案原、被告双方合同到期日在2020年10月，企业生产经营已全面恢复，被告仍以疫情原因要求减免利息没有依据。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告河南超利电子科技有限公司、王俊鹤自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行偿还借款本金1000000元、截至2021年2月4日的利息48596.67元、罚息22505.83元、复利1220.99元，共计1072323.49元。并自2021年2月5日起至实际偿还之日止按《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定的支付利息、复利、罚息。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7226元，由被告河南超利电子科技有限公司、王俊鹤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  徐红展二〇二一年三月二十三日书记员  周 明