贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2021)黔2731民初222号原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行；统一社会信用代码：91522731709596905Y；住所地：惠水县和平镇建设路恒基大厦；负责人：周代兵，系该支行行长；委托诉讼代理人：朱慧君，系贵州森黔律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：马旺，男，汉族，1993年12月23日生，住湖南省湘潭县。被告：贵州川和实业集团有限公司；住所地：贵阳市观山湖区金阳南路**贵阳世纪城**团购中心（一）幢******；统一社会信用代码：91520115MA6GR6QP6B；法定代表人：李文强，系该公司总经理。委托诉讼代理人：山成花，女，1992年6月29日生，汉族，住惠水县，，住惠水县，代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行以（下简称惠水支行）与被告马旺、贵州川和实业集团有限公司（以下简称川和公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行惠水支行的委托诉讼代理人朱慧君，被告川和公司的委托代理人白山成花到庭参加诉讼。被告马旺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告惠水支行提出诉讼请求：1、判令被告马旺偿还原告信用卡透支资金人民币61473.64元，利息4457.02元，违约金191.03元，未扣款本金89445元，共计155566.69（利息违约金暂计算至2020年7月22日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、判令原告对被告马旺提供的抵押车辆（机动车登记编号贵Ｊ×××**）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项债权范围内优先受偿；3、判令被告贵州川和实业集团有限公司对上述债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。原告惠水支行诉请的事实及理由：被告马旺因购车向原告申请以透支方式办理汽车专项分期业务。2018年10月17日，原告与被告马旺签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告马旺向原告申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为214700元；被告马旺以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为6561元，以后每期还款金额为6548元；被告马旺应按分期的方式向原告支付分期付款手续费21041元；如被告马旺未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等；如被告违反合同约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款；被告马旺以其所购的凯迪拉克汽车（机动车登记编号:贵Ｊ×××**）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，尚有部分欠款未归还。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。被告马旺未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。被告川和公司辩称：原告诉称均为事实。被告未按时履行还款责任，我公司应该承担连带清偿责任，但请求法院明确我公司对所有代偿的款项享有追偿权。经审理查明：被告马旺因购车向原告申请办理汽车专项分期业务支付购车款。2018年10月17日，原告与二被告签订【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2018】年【3777】号《信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：被告马旺向原告申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款,透支金额为214700元；被告马旺使用汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后,以按月分期等额方式向原告偿还透支资金,共分为36期，首期偿还金额为6561元,以后每期还款金额为6548元,每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前；被告马旺应按分期的方式支付分期付款手续费21041元,手续费一经支付,原告不予退还；如被告马旺没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告马旺收取透支利息、复利、违约金等；合同有效期内发生被告马旺未按合同约定及时足额存入还款资金等合同约定事项的，原告有权要求被告马旺立即清偿透支款项、利息（即手续费）、违约金、实现债权的费用等全部债务,直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告马旺信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；被告马旺以其购买的车辆（车型：凯迪拉克汽车，车牌号：贵Ｊ×××**，车架号：ＬＳＧＮＢ83Ｌ2ＫＡ017677，发动机号：182575564）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息（即手续费）、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。被告川和公司作为保证人在保证人落款处签章，承诺对合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金及原告实现债权的费用和所有其他应付的费用承担连带保证责任。2018年11月21日，被告马旺以所购牌号为贵Ｊ×××**的车辆在贵州省黔南州公安局交通警察支队车辆管理所为借款办理抵押担保（机动车登记证书编号：520009935050）。后原告依约向被告发放贷款，被告购车消费后未依约履行分期还款义务,截至2020年7月22日，被告共欠原告透支资金61473.64元,利息（即手续费）4457.05元，违约金191.03元,剩余未还贷款本金89445元，以上共计人民币155566.69元。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。另查明：原、被告双方签订的《工银信用卡申请表(个人卡)》约定：违约金按牡丹人民币贷记卡最低还款额未还部分的5％收取，最高500元(按月计算)。再查明：截至2020年5月12日，被告川和公司已为被告马旺偿还原告借款本金及利息、违约金等35081.21元。上述事实，有原、被告陈述、营业执照、身份证复印件、《工银信用卡申请表(个人卡)》、银行流水明细、《信用卡购车专项分期付款担保合同》、《机动车登记证书》、代偿证明等证据在卷证实，足以认定。本院认为：依法成立的合同应受法律保护。本案中，二被告与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，故合同成立并生效。原告根据被告的申请发放贷款，履行了自身的合同义务。被告马旺向原告申领信用卡，在信用卡账户不足以支付取现或消费金额时进行透支，现被告马旺未依约履行分期还款义务，达到了合同约定的原告有权要求被告马旺立即清偿透支款项、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务的条件，故对原告要求被告马旺归还截至2020年7月22日的透支资金61473.64元,利息4457.02元，违约金191.03元,剩余未还贷款本金89445元，以上共计人民币155566.69元以及按照合同约定标准支付从2020年7月23日起至透支资金实际还清之日止的利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。对于上述债务，被告马旺于2018年11月21日以所购牌号为贵Ｊ×××**的车辆在贵州省黔南州公安局交通警察支队车辆管理所为借款办理抵押担保（机动车登记证书编号：520009935050），故原告对该车辆享有抵押权。现被告马旺未按约履行分期还款义务，故对原告要求确认对被告马旺提供的抵押财产（车型：凯迪拉克汽车，车牌号：贵Ｊ×××**，车架号：ＬＳＧＮＢ83Ｌ2ＫＡ017677，发动机号：182575564）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告川和公司在《信用卡购车专项分期付款担保合同》作为保证人盖章，故对原告要求被告川和公司对上述款项承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年5月12日，被告川和公司已代被告马旺偿还原告借款本金、违约金及利息共计35081.21元，被告川和公司要求在本案中明确该公司对代偿款享有追偿权，符合法律规定，本院予以采纳。若被告川和公司履行上述担保责任后，亦依法享有向被告马旺追偿的权利。被告马旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果应由被告马旺承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、一、被告马旺于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行截至2020年7月22日的透支资金61473.64元、利息4457.02元、违约金191.03元、剩余未还贷款本金89445元、以上共计人民币155566.69元，2020年7月23日起的违约金及手续费按《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定支付至本息付清之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告马旺提供的抵押财产（车型：凯迪拉克汽车，车牌号：贵Ｊ×××**，车架号：ＬＳＧＮＢ83Ｌ2ＫＡ017677，发动机号：182575564）折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项判决确定范围内优先受偿；三、被告贵州川和实业集团有限公司对前述第一项债务承担连带清偿责任，贵州川和实业集团有限公司承担担保责任后，依法对上述款项及贵州川和实业集团有限公司先行代偿的人民币35081.21元享有追偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3412元，减半收取1706元，由被告马旺、贵州川和实业集团有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  唐蜀惠二〇二一年三月十六日书记员  程 丽