安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0822民初626号 原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地上海市宝山区月浦镇塘南街57号2幢1033室，统一社会信用代码91310113MA1GNKLFXW。 负责人：王俊，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：汪强，该公司员工。 委托诉讼代理人：罗火平，该公司员工。 被告：汪建，男，汉族，1989年8月28日出生，住安徽省安庆市怀宁县。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司（简称催客公司宝山分公司）与被告汪建债权转让合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告催客公司宝山分公司的委托诉讼代理人汪强到庭参加诉讼，被告汪建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 催客公司宝山分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还未还本金5428.30元；2.判令被告偿还利息178.29元（此利息自2020年4月11日计算至2020年7月31日以5428.30元为基数按年利率10.80%计算）；3.判令被告向原告支付逾期利息328.80元（此逾期利息自2020年8月1日暂计算至2021年1月1日以5428.30元为基数按年利率14.45%计算，此后逾期利息以5428.30元为基数，按年利率14.45%自2021年1月2日起至本息还清之日止），以上金额共计5935.39元；4.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(以下简称你我贷公司)运营管理的金融信息服务网络平台--你我贷平台(指你我贷网站××及其移动应用APP、微信客户端等)注册为会员。汪建与你我贷公司、出借人于2019年11月9日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；另约定，如逾期还款，汪建应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。如汪建未依约履行，出借人、你我贷公司均同意将项下全部债权无偿且无条件自动转让至你我贷平台认可的第三方。汪建依约取得借款后，未履行其偿还本息的义务，出借人根据《借款协议》之约定解除《借款协议》后，你我贷公司于2020年8月6日将其享有的上述对汪建的债权全部转让给催客公司宝山分公司，并已依法履行债权转让通知义务。催客公司宝山分公司合法受让对汪建的全部债权后，为追偿上述债权，故涉诉来院。 汪建未作答辩。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：汪建因借款需要，在你我贷公司运营管理的金融信息服务网络平台即你我贷平台(指你我贷网站××及其移动应用APP、微信客户端等)注册为会员。2019年11月9日，以张永劳、王小丹、余音、江艳、李哲、陈强（出借人，你我贷平台账户名yonglao836、nwd2lugsrj、nwd23yuns、nwd7pv14ph、nwdvznpt2、nwd7p2hct7）为甲方、汪建（借款人、你我贷平台账户名nwdnchc17j）为乙方、你我贷公司(平台方)为丙方签订《借款协议》一份，约定内容为：甲方出借本金分别为1399.85元、1400.53元、1402.62元、985.17元、1404.71元、1407.12元，合计8000元，借款利率为年利率10.8%，借款期限12个月，起息日为2019年11月10日，每月应收本息分别为706.31元；若借款人在任一还款日未足额还款（包括借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项，下同），则视为逾期还款构成违约，借款人自还款日之次日起按照下述计算方式向出借人支付罚息，直至借款人还清逾期本金、利息及罚息之日止，逾期罚息计算期间逾期本金的正常利息不停止计算，罚息=借款本金×逾期天数×0.01%，即年利率3.65%；如借款人逾期还款，出借人不可撤销地授权你我贷平台根据借款人的逾期情况选择合适的债权受让方，代表出借人与债权受让方签署相关协议并划转相应的债权受让款项。如借款人对本协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，出借人有权向借款人宣告借款提前到期，借款人应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方同意，经你我贷平台同意并审核通过，出借人可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方；出借人债权转让后，相关债权转让情况由你我贷平台通过包括但不限于你我贷平台公告、站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式通知借款人；你我贷公司通过上述方式通知借款人债权转让的行为将视为出借人就债权转让通知借款人的行为，且借款人通过上述方式收到债权转让通知即视为出借人已通知借款人，出借人无需再向借款人通知债权转让情况；出借人转让债权后，本协议项下其他条款不受影响，借款人仍应按照本协议第一条的约定向债权受让人偿还剩余借款、支付利息以及其他费用等。同年11月9日，你我贷公司向汪建支付借款8000元。汪建获得借款后，按约还款共4期至2020年3月26日，分别为：2019年12月10日还本金634.31元、利息72元、总管理费1200元；2020年1月19日还本金640.02元、利息66.29元、总管理费1200元；2020年2月18日还本金645.78元、利息60.53元；2020年3月26日还本金651.59元、利息54.72元。此后由于汪建没有按期还款，2020年7月31日，你我贷公司通过向汪建在该公司预留的手机号码发送短信及平台站内信的方式通知汪建上述协议解除，汪建的借款本金、利息及其他应付款项提前到期，请汪建在五个自然日内一次性偿还全部款项。2020年8月6日，你我贷公司将上述对汪建的债权全部转让给催客公司宝山分公司，并通过站内信和短信通知了汪建。 上述事实，有催客公司宝山分公司提交的其营业执照、法定代表人身份证、汪建身份证、《借款协议》、借款人还款情况表、银行放款凭证、出借人身份实名认证和出借信息、借款人身份实名认证和借款信息、借款人还款情况表、债权转让通知短信、提前收贷短信通知（以上证据均为复印件）等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷受法律保护。汪建与出借人和你我贷公司签订的《借款协议》，系其真实意思表示，本院认定合法有效，催客公司宝山分公司受让该债权与汪建构成债权转让合同关系，故该案案由应为债权转让合同纠纷。汪建未按期返还借款本息，构成违约，故对催客公司宝山分公司向汪建主张返还借款本息的请求，本院予以支持。关于汪建已还款情况及逾期还款的利息计算问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第三十一条第二款的规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还至日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”，故对于2020年8月20日之前的利息，根据2015年颁布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，故对于汪建前期支付的利息、总管理费中合计超出年利率24%的部分，应在借款本金中予以扣除。因此，对于汪建已还款情况：第1期还款中，汪建实际还款1906.31元，其中本金应为1746.31元、利息应为160元，下欠本金6253.69元；第2期还款中，汪建实际还款1906.31元，其中本金应为1781.24元、利息应为125.07元，下欠本金4472.45元；第3期还款中，汪建实际还款706.31元，其中本金应为616.86元、利息应为89.45元，下欠本金3855.59元；第4期还款中，汪建实际还款706.31元，其中本金应为629.20元、利息应为77.11元，下欠本金3226.39元。对于汪建未按约还款的利息计算问题，双方在借款协议中约定期限内利息按年利率10.80%计算，故2020年4月11日起至2020年7月31日期间的利息应以3226.39为基数，按年利率10.80%计算，即为106.92元；对于2020年8月1日之后的利息，借款协议中约定逾期还款的，借款人应支付罚息，罚息按借款利率日利率加罚0.01%计算，即逾期利息按年利率14.45%计算，该约定未超出法律规定，本院予以确认，故可支持逾期利息自2020年8月1日起，以3226.39为基数，按年利率14.45%计算至款清之日止。 汪建经本院传票传唤，未到庭应诉且未提交答辩状和相关证据，因其未到庭抗辩可能产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第三十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议通过）第二十五条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告汪建于本判决生效之日起十五日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司债权本金3226.39元、利息106.92元及逾期利息（自2020年8月1日起，以3226.39元为基数，按年利率14.45%计算至款清之日止）； 二、驳回原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由被告汪建负担。 本判决为终审判决。 审判员  李劲松 二〇二一年三月二十二日 法官助理王涛 书记员赵明燕