福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0982民初361号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福鼎市太姥商厦**，统一社会信用代码91350982157516697M。 法定代表人：王章清，该联社理事长。 委托诉讼代理人：季永彬、曾晗，福建瑞佑律师事务所律师。 被告：李承增，男，1968年8月23日出生，汉族，户籍地福鼎市桐山街道市，送达地址福鼎市自然资源局。 原告福鼎市农村信用合作联社（以下简称福鼎信用社）与被告李承增金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福鼎信用社的委托诉讼代理人季永彬、被告李承增到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎信用社向本院提出诉讼请求：1.判令李承增偿还其借款本金49267.15元、利息57405.47元（截至2020年7月28日），并继续支付逾期还款利息（以借款本金49267.15元为基数按月利率15‰从2020年7月29日起计至还清欠款时止）；2.判令李承增支付其为实现债权产生的律师代理费3000元；3.由李承增承担诉讼费用。事实与理由：2013年11月21日，李承增向福鼎信用社申请一张福万通贷记卡，后双方在福万通贷记卡申请表上签字确认，福鼎信用社授予李承增对该贷记卡账内信用额度50000元可予以使用，有效期最长为3年，即自2013年12月23日至2016年12月止，过期自动失效，但李承增使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；该贷记卡可进行取现、转账、消费，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外（透支利率为日万分之五），按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金；因持卡人超过还款日未还款，贷款人有权依法向持卡人催收、追缴，并有权停止持卡人使用该卡，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，持卡人已支付分期付款手续费不作返还；贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。发卡后，李承增用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本息，截止至2020年7月28日，李承增尚结欠本金49267.15元，利息57405.47元未予以偿还。为此，福鼎信用社聘请律师支付律师代理费3000元诉至本院，综上所述，福鼎信用社认为，双方之间借贷关系事实清楚、法律关系明确，李承增未按合同约定偿还贷款本息，应按照合同约定承担违约责任。 李承增辩称，其当时实际是向福鼎信用社申请了二张卡，尾号分别是4101和9100，是共享卡，共享额度是20万元；4101那张卡，前几年已由其朋友帮忙还了15万多元给福鼎信用社，已经结清，实际现其只欠福鼎信用社尾号9100的这张，结欠的本金应该是42000元，利息从2016年结欠下来，不可能有57405.47元这么多，福鼎信用社现起诉的该金额应是包含了利滚利的金额以及4101卡产生的利息，不合理，应予以剔除。另外其经济困难至需单位救济，希望能减免利息，并让其分期还款。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的福鼎信用社提供的其营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证、李承增身份证、《福万通贷记卡申请表》、委托代理合同及代理费发票等证据，符合证据的形式要件，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 双方当事人对以下证据形成争议： 福鼎信用社提供的：1、卡交易记录、卡有效期查询记录，用于证明李承增拖欠福鼎信用社借款本金及利息情况；2.扣划记录，用于证明2016年12月13日的款项系被法院执行机构扣划，与本案缺乏关联性。 李承增提供的：1.扣款明细，用于证明其在2016年12月13日被福鼎信用社扣划7880元，应予以偿还本金；2、代偿协议书、业务凭证及二张卡、手机短信，用于证明其当时实际是向福鼎信用社申请了二张卡，尾号分别是4101和9100，是共享卡，共享额度是20万元；4101那张卡，前几年已由其朋友帮忙还了15万多元给福鼎信用社，已经结清，实际现其只欠福鼎信用社尾号9100的这张卡，结欠的本金应该是42000元，利息从2016年结欠下来，不可能有57405.47元这么多，福鼎信用社现起诉的该金额应是包含了利滚利的金额以及4101卡产生的利息，不合理，应予以剔除。另外福鼎信用社的催收短信中金额不属实。 本院认为，福鼎信用社提供的卡交易记录、卡有效期查询记录来源于金融机构电子信息系统，真实性可予以确认。上述证据体现截至2020年7月28日，李承增拖欠福鼎信用社本金49267.15元，利息5745.47元，李承增对上述拖欠的借款本金及利息均有异议，但还款的举证责任在于作为借款人的李承增。关于本金，李承增提供的扣款明细虽体现其账户在2016年12月13日被划扣7880元，但未体现款项划扣用途及划扣人员，而福鼎信用社提供的该款项的具体扣划记录体现了详细的上述内容，能够证明该笔款项系被法院执行机构扣划用于偿还李承增拖欠的另案款项，因此应确认福鼎信用社主张的拖欠本金金额成立。关于利息，系李承增于2016年2月20日至2020年7月28日拖欠的利息，福鼎信用社主张的利息5745.47元中包含了拖欠利息产生的复利部分，不合理，不过由于李承增未能指出其中不合理的金额是多少，基于上述情况，本院酌定以李承增拖欠的上述本金为基数予以计算2016年2月20日至2020年7月28日期间拖欠的利息，同时应扣除根据上述卡交易记录体现的李承增在上述期间零星偿还的580元，福鼎信用社主张的利息57405.47元应予以调整。李承增提供的代偿协议书、业务凭证体现的是其偿还尾4100信用卡情况，与本案缺乏关联性，不予采信。李承增提供的手机短信中涉及本案信用卡的部分虽体现福鼎信用社向李承增催收金额为345887.01元，但福鼎信用社对上述数额中包含的违约金并未在本案主张，因此上述数额不在本案审查范围。 经审理查明，2013年11月25日，因李承增向福鼎信用社申请福万通贷记卡，双方签订了《福万通贷记卡申请表》，约定：福鼎信用社授予李承增对卡号为6228××××9100的福万通金卡账内信用额度50000元予以使用，卡有效期自2013年12月23日至2016年12月止，可进行取现、转账、消费，免息还款期最长为56天，持卡人选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时，不再享受免息还还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日止的透支利息，日利率为万分之五；持卡人支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金；因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还，贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。发卡后，李承增用该卡进行多次自助方式支取借款，使用期间未能按时偿还借款本息，截至2016年2月19日，李承增尚结欠本金49267.15元，此后福鼎信用社多次催讨李承增还款，但截至2020年7月28日，李承增仅零星偿还了利息合计580元，福鼎信用社遂聘请律师于2021年1月21日诉至本院，并花费律师代理费3000元。 关于李承增认为本案起诉已超过诉讼时效问题。虽然案涉信用卡使用期间为2013年12月23日至2016年2月份，但在李承增未按约还款后，福鼎信用社有向李承增持续手机短信催收还款，且直至2020年7月28日李承增仍有零星还款，因此，福鼎信用社于2021年1月21日起诉未超过诉讼时效期间。 综上所述，本院认为，福鼎信用社与李承增关于卡号为6228××××9100金融卡的约定系双方当事人的真实意思表示，内容合法、有效，双方均应依约履行。福鼎信用社依约发放借款后，李承增未能按期足额偿还借款本息已构成违约，福鼎信用社要求李承增偿还结欠的借款本金49267.15元，并要求按月利率15‰予以计算逾期还款利息的请求，符合双方约定，亦未违反法律法规规定，予以支持。福鼎信用社还要求李承增偿还其于2016年2月20日至2020年7月28日期间拖欠的利息57405.47元，由于上述数额确实存在将拖欠的利息予以计算利息情况，复利部分不合理，而对此负有举证责任的李承增又未能说明或提供充分证据证明上述数额中的多少数额属于复利，因此本院只能以福鼎信用社自认的拖欠本金为基数予以计算上述期间产生的利息，福鼎信用社的该部分诉求予以调整。福鼎信用社还要求李承增承担其为本次诉讼支付的律师代理费3000元，符合双方约定，结合福鼎信用社确实有聘请律师参与本案诉讼的事实，且律师收费亦未超出相应律师服务费的指导性收费标准，福鼎信用社的上述请求亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告李承增应于本判决生效之日起十日内偿还原告福鼎市农村信用合作联社借款本金49267.15元，并从2016年2月20日起至借款本金还清之日止以借款本金49267.15元为基数按月利率15‰计算利息； 二、被告李承增应于本判决生效之日起十日内偿还原告福鼎市农村信用合作联社为本次诉讼产生的律师代理费损失3000元； 三、驳回原告福鼎市农村信用合作联社其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2433元，减半收取计1216.5元，由原告负担210.5元、被告李承增负担1006元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢维芳 二〇二一年三月二十三日 书记员  陈 曦 附：本案适用的主要法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方微信官方微博