中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1602民初602号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路**，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴京朋，该公司职工。 被告：王伟，男，1983年12月24日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：王**，男，1986年7月18日出生，汉族，住滨州市惠民县。 被告：赵艳艳，女，1988年10月30日出生，汉族，住滨州市惠民县。 被告：林玉芳，女，1987年4月11日出生，汉族，住滨州市惠民县。 被告：王飞，男，1988年6月25日出生，汉族，住滨州市惠民县。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告王伟、王**、赵艳艳、林玉芳、王飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告书面申请撤回对杨晓丽的起诉，本院口头裁定予以准许。原告委托诉讼代理人吴京朋，被告王伟、王**、赵艳艳、林玉芳、王飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告王伟偿还原告借款本金299969元及利息、罚息、复利（截至2020年12月21日的利息、罚息、复利为68495.91元，自2020年12月21日起至借款实际给付之日止的罚息、复利按照《个人借款合同》约定的方式计算）；二、被告王**、赵艳艳、林玉芳、王飞对上述第一项债务向原告承担连带清偿责任；三、本案一切诉讼费用及实际支出费用由被告王伟、王**、赵艳艳、林玉芳、王飞承担。事实与理由：2016年7月5日原告与被告王伟签订《个人借款合同》一份，约定被告王伟向原告借款300000元，用途为购电脑，借款期限为2016年7月5日至2019年7月4日，借款方式为可循环方式，借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，对逾期借款自逾期之日起在上述借款利率的基础上上浮50%计收罚息；对借款人贷款期内不能按期支付的利息按借款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，到期后利随本清。被告林玉芳、王**为上述借款提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告赵艳艳与被告王**系夫妻关系，承诺作为共同债务人承担连带清偿责任；被告王飞与被告林玉芳系夫妻关系，承诺作为共同债务人承担连带清偿责任。2018年7月10日原告向被告王伟发放借款300000元。借款到期后，被告王伟未按照合同约定偿还借款本息。截至2020年12月21日，被告王伟尚欠原告借款本金299969元，利息、罚息、复利计68495.91元，被告王**、林玉芳未履行保证义务，构成违约。 被告王伟辩称，案涉借款确实打进了本人银行卡，转账记录可以证实被告王伟只是借款人，实际用款人系被告王**。 被告王**、赵艳艳辩称，案涉借款系公司购进电脑使用，担保人没有使用案涉借款，实际用款人是被告王**，跟担保人没有一点关系。 被告林玉芳辩称，确实是被告王**使用，当时被告王**有贷款没还上，不支持贷款，原告工作人员是被告赵艳艳的姨，被告林玉芳以为贷款下不来，当时只是去签了字，之后续签也没有再去过，现在接受不了这个现实。银行审核不严，明明知道是被告王**贷款，为什么借款人成为了被告王伟，而且被告王**认账，被告王伟只是顶名，原告应该是知情的，应该批不下来，后期被告林玉芳也催促借款人还款，也表示过后期不能再继续担保了。《最高额保证合同》后面的签字是本人签的，首页并非本人签字，是原告后期添加的，当时签字的时候是空白合同。 被告王飞辩称，当时签合同的时候不清楚是三年的期限，原告也没有告知具体的担保事项。借款的时候一开始不同意，因为之前被告王**已经有一笔贷款，原告存在审核不严的情况。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，当事人提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2016年7月5日                               签订主体                       贷款人                       滨州市滨城区农村信用合作联社黄河小区信用社                               借款人                       被告王伟                               借款方式                       可循环方式，借款人可在300 000元范围内、2016年7月5日至2019年7月4日期限内随借随还，循环使用                               借款金额                       300 000元                               借款期限                       2018年7月10日至2019年7月4日                               借款利率                       利息月利率                       7.6125‰                               罚息月利率                       11.41875‰                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放时间                       2018年7月10日                               还款方式                       按月付息，借款到期日一次性偿还所有借款本金                               是否存在逾期还款                       是             否                               保证情况                       保证人                       被告王**、林玉芳、赵艳艳、王飞                               保证类型                       最高额连带责任保证                               被担保的主债权及最高额                       1、担保的债权最高余额45万元             2、债权人自2016年7月5日至 2019年7月4日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权                               保证范围                       主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用                               保证期限                       保证期间为决算期届至之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间为提前届至之日起二年                               尚欠本息数额                       本金                       截至2020年12月21日欠299 969元                               利息罚息复利                       截至2020年12月21日欠68 495.91元                               本院查明其他事实                       中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]228号批复载明，滨州农村商业银行股份有限公司开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农村商业银行股份有限公司承担。                本院认为，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止后，其债权债务由本案原告承担，故原告有权向涉案款项的债务人主张权利。 被告王伟作为完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，应当对自己的民事行为承担相应的法律后果，其自愿与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告均应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告王伟实际发放了借款，被告王伟未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担逾期利息。 被告王伟、王**、赵艳艳、林玉芳辩称被告王伟是名义借款人，实际用款人是被告王**，不应当承担责任，本院认为，根据合同相对性，被告王伟作为案涉借款合同的借款人，应当承担相应还款责任，即使被告王伟将所借款项供他人实际使用，也仅仅是其没有按照借款合同约定的用途使用借款的行为，该行为也不能减免其应当承担的责任，故对被告王伟、王**、赵艳艳、林玉芳上述答辩意见，本院不予采纳。 被告王**、林玉芳、赵艳艳、王飞自愿为案涉借款本息提供最高额连带责任保证，且签字捺印确认，其均应按照合同约定在担保范围内向原告承担连带清偿责任。关于被告赵艳艳、王飞称签字时系空白合同、不清楚担保期限的问题，本院认为，被告赵艳艳、王飞作为完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，应当对自己的民事行为承担相应的法律后果，其辩称填写的是空白合同、不清楚担保期限，但未提供证据予以证实，即使其签署的是空白合同，亦表明被告赵艳艳、王飞授权他人对合同上的其他内容进行补充填写，其仍然应当依照合同约定履行义务、承担责任，对于被告赵艳艳、王飞该项辩解意见，本院不予采纳。另原被告双方签订的借款合同及原告的贷款发放不违反法律法规的强制性规定，系当事人的真实意思表示，本院予以确认，至于是否符合原告内部规章制度，本院不作处理，关于被告赵艳艳、王飞称原告审核不严的答辩意见，本院亦不予采纳。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告王伟于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金299969元及利息、罚息、复利（截至2020年12月21日应付利息、罚息、复利为68495.91元，自2020年12月22日起至借款清偿之日止的罚息、复利，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算）； 二、被告王**、赵艳艳、林玉芳、王飞在最高保证金额45万元范围内向原告滨州农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6826元，减半收取计3413元，由被告王伟、王**、赵艳艳、林玉芳、王飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年三月二十六日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁