江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1102民初392号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张建宏，江苏同盛律师事务所律师。被告：王成恩，男，1972年3月12日出生，汉族，户籍所在地山东省枣庄市市中区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告王成恩保险合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人张建宏到庭参加诉讼，被告王成恩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付逾期保险费303.47元；2.被告向原告支付保险理赔款420297.46元，并以该理赔款金额为基数自2018年12月18日起按1‰/日计收滞纳金至实际付清之日止；3.被告承担原告支付的律师代理费30000元；4.确认原告对抵押物句容市开发区房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月12日，被告以重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）为被保险人向原告投保了个人借款保证保险。2017年10月23日，被告与金安公司签订《授信协议》及《借款合同》，约定被告向其借款569000元。同日，被告与金安公司签订《最高额抵押合同》，以位于句容市开发区房屋为上述借款提供抵押担保。借款发放后，因被告未按期还款，造成保险事故发生，原告依约向金安公司支付理赔款420297.46元。被告至今未向原告支付上述代偿款项，且尚余保险费303.47元未支付，故原告诉至法院。被告王成恩在本院审理期间未答辩亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了投保单、保险单及保险条款、企业信用信息公示报告、授信协议、《借款合同》、还款计划书、客户贷款告知书、送达地址确认书、《最高额抵押合同》、不动产登记信息查询结果、不动产登记证明、付款电子回单、电子信息查询表、电子业务回单、履行保证责任证明书、《权益转让书》、律师费发票等证据。本院组织当事人对原告提交的上述证据进行了质证。被告未到庭质证亦未提交书面质证意见。对于原告提交的上述证据，本院从证据的形式、内容等方面进行了审查，原告所举证据真实、合法，与本案的争议具有关联性，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月23日，被告与金安公司签订《授信协议》及《借款合同》，约定授信金额为569000元，授信期限60个月，自2017年10月23日起至2022年10月22日止；额度动用借款本金金额为569000元；还款方式为36期等额本息，年利率9.2%；借款逾期的，就逾期款项中的借款本金及利息自逾期之日起按0.1%/日计收逾期罚息，任一期本金或利息逾期满80天，保险人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向金安公司承担理赔责任；因借款人与平安普惠投资咨询有限公司签署《资料代传递及入押服务委托书》，需向其支付17070元手续费，借款人申请出借人将发放给借款人借款中的相应部分直接支付给平安普惠投资咨询有限公司。同日，被告与金安公司签订《最高额抵押合同》一份，约定被告以其名下位于句容市开发区不动产[证号为苏（2017）句容市不动产权第0048301号]在最高额本金569000元范围内向金安公司提供抵押担保，担保范围为前述《授信协议》及《借款合同》项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2017年10月31日，上述抵押物办理了苏（2017）句容市不动产证明第0019708号不动产登记证明。该不动产登记证明载明的被担保债权数额为567000元，债务履行期间为2017年10月23日至2022年10月22日。2017年10月12日，被告以金安公司为被保险人向原告投保个人借款保证保险，原告于2017年11月2日向被告出具了保险单。保险单载明：保险金额为676541元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过3年；保险费为每月569元（月费率为0.1%），每月缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；被保险人应根据保险人的需要向其出具权益转让书；保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按1‰/日向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2017年11月2日，金安公司根据合同约定的金额及方式将借款551930元付至被告账户。此后，被告未能按照上述合同的约定偿还借款本息，支付保险费。2018年12月18日，原告向金安公司代偿本息420297.46元（本金411419.69元、利息7752.66元、罚息1125.11元）。2019年7月18日，原告与金安公司签订《权益转让书》一份，约定：确认原告于2018年12月18日向金安公司支付理赔款420297.46元，金安公司将《授信协议》、《借款合同》及《最高额抵押合同》中全部权利包括但不限于其所享有的借款主债权、抵押权等全部转让给原告。另查明：原告因本案委托江苏同盛律师事务所律师代理诉讼。2021年2月20日，江苏同盛律师事务所向原告开具了30000元的律师费发票。本院认为：案涉《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、保险合同等，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政性法规的效力性、禁止性规定，合法有效。根据保险法第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案被告向金安公司借款，并以金安公司为被保险人投保了个人借款保证保险。被告逾期还款的行为导致保险事故发生，金安公司已确认原告于2018年12月18日向其履行了全部保险责任，偿还借款本息合计420297.46元，原告按照保险合同的约定及法律规定向被告主张代偿款420297.46元及滞纳金，具有事实和法律依据，但滞纳金标准过高，本院调整为按年利率24%计算。按照保险合同的约定，滞纳金自理赔当日开始计算，即应自2018年12月18日开始计算。被告自愿将其名下位于句容市开发区不动产抵押给金安公司，作为被告在前述《授信协议》及《借款合同》项下全部债务的担保，并办理了抵押登记。原告出具了个人借款保证保险单，并向金安公司履行了保证保险赔付责任，依照《最高额抵押合同》、保险合同、《权益转让书》的约定，原告有权在抵押担保的债权额范围内行使抵押权。根据保险合同约定，被告应按月交纳保险费569元，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。金安公司确认原告于2018年12月18日承担了全部保险责任，原告向被告主张未付保险费303.47元不违反保险合同的约定，本院可予支持。因金安公司进行权益转让时并未产生律师费，且案涉保险合同亦未予明确约定有律师费的负担。故原告主张律师费30000元，无合同与法律依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对答辩、质证等相关诉讼权利的放弃。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王成恩于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款420297.46元及滞纳金（以420297.46元为基数，自2018年12月18日起至实际支付代偿款项之日止，按年利率24%计算）。二、被告王成恩于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费303.47元。三、如被告王成恩未履行上述第一项给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就登记在被告王成恩名下位于句容市开发区[证号为苏（2017）句容市不动产证明第0019708号]的抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8059元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担537元，被告王成恩负担7522元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴培华人民陪审员  张 军人民陪审员  杨文萍二〇二一年三月二日法官 助理  杜天琪书 记 员  荆小琳附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。