黑龙江省大庆市大同区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0606民初198号原告：李维钰，男，1995年11月9日出生，汉族，无固定职业，住黑龙江省大庆市大同区。被告：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道农林路69号深国投广场1栋7楼、11楼，统一社会信用代码：9144030089218633X2。法定代表人：尤程明，该公司经理。委托诉讼代理人：曹凯飞，黑龙江欲凌律师事务所律师。原告李维钰与被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李维钰向本院提出诉讼请求：1、要求被告履行保险合同，赔偿原告车辆损失287226元，施救费700元、拖车费500元、拆解费1000元，以上合计289426元；2、要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告李维钰于2020年9月14日将自己所有的车辆，车牌号为鲁Ｈ×××××号保时捷跑车在被告处购买了机动车损失险，机动车第三者责任险，保险合同为2020年9月15日生效，2021年1月22日16时左右，该投保车辆在大庆市××区双榆树乡××海青屯南大海冰面东南侧发生火灾，致使车辆损失，事故后，大同区消防救援大队出具了火灾事故认定书，确定了火灾原因，因原告在被告处购买了商业险，故原告要求被告进行了理赔，2021年2月1日，被告给原告出具了拒赔通知书，故原告起诉至本院。被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司辩称，对原告起诉状中陈述事实无争议，但原告在我公司购买的是车辆损失险，并没有购买附加险自燃险，故我方对原告的车损根据保险合同的约定不予理赔，对原告所发生的施救费用待庭审原告提交完证据后，我方决定是否赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告出示机动车综合商业保险保险单（电子保单）一份，证明原告在被告处投保了机动车损失保险、第三者责任险、机动车盗抢险。被告对该证据的真实性没有异议，但原告没有购买附加险车辆自燃险。本院对该证据的真实性予以确认。2.出示中国保险行业协会文件复印件一份（共三页），证明该文件发布的时间是2020年9月3日，我购买车辆保险的时间是2020年9月14日，保险生效时间是2020年9月15日，该文件明确说明了对2014版商业车险示范条款进行了修改完善，形成了中国保险示范条款，已经监管部门通过发布时间为2020年9月3日，执行时间为2020年9月4日，2020年最新车险示范条款机动车损失险中包括车辆自燃险。被告对该文件的真实性无异议，但该文件中的商业保险条款（2020）适用时间为2020年9月19日，而原告购买时间为2020年9月14日，根据合同相对性，故原告所投保的保险合同适用2014款。该证据的内容说的是中国保险行业协会对2014版车险示范条款进行了修改完善，形成了《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》等五个商业车险示范条款，已经监管部门通过，现予以印发，供参考使用，该商业保险条款（2020版）施行时间是2020年9月19日，并不是原告说的2020年9月4日，本院对该证据要证明的问题不予确认。3.原告出示火灾事故认定书原件一份，证明我的鲁Ｈ×××××保时捷卡曼跑车于2021年1月22日发生火灾，经调查起火部位为发动机舱、起火点为发动机舱内变速箱上方、起火原因为变速箱故障高温引燃敷设在上方的限速绝缘层引发火灾。被告对该证据的真实性无异议，但该份证据证明了火灾原因属于保险合同条款中约定的自燃，根据保险条款第九条第三款之规定，人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾造成的机动车损失，保险人不负责任赔偿，而且根据保险合同条款自燃损失险中所确定的自燃是指保险期间内，指在没有外界火源的情况下由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因引起火燃就是自燃。本院对该证据的真实性予以确认。4.出示机动车驾驶证复印件一份，证明原告有机动车驾驶资格。被告对该证据的真实性无异议。本院对该证据的真实性予以确认。5.原告出示收据原件一份、黑龙江增值税发票原件三张，证明原告为该车辆花费冰上救援费700元、拆解费1000元、施救费200元、拖车费300元。被告对冰上铲车施救费收据有异议，认为不是正规发票，对剩余三张增值税发票真实性无异议，同意赔付。因冰上铲车救援费700元不是正规票据，本院不予确认，原告为该车辆花费拆解费1000元、施救费200元、拖车费300元共计1500元予以确认。6.被告方出示机动车综合商业保险投保单打印件（三页）、机动车综合商业保险条款（2014版），证明原告在被告处购买了商业保险时被告方就保险条款的一些规定对原告进行了告知义务，原告在投保人声明处出具了电子签名。原告对该证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，投保人声明中我本人签字不知道签在了哪里，当时交完钱后确实要求我签字了，但是我根本不知道签在哪里了，也没有人跟我说签字是签在哪里了。本院对该证据的真实性予以确认。本院经审理认定事实如下，原告李维钰于2020年9月14日在被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司为自己所有的保时捷跑车投保了机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车全车盗抢保险、车损险每次事故绝对免赔额，保险生效日期为2020年9月15日00：00时起至2021年9月14日24:00时止，该起事故发生在保险期限内。原告在商业保险投保单上明确说明了原告已经确认收到了《机动车综合商业保险条款（2014版）》，且被告已经向原告详细介绍了条款内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和手写或打印版的特别约定内容作了明确说明，投保人签字处也是原告本人书写的。该车辆于2021年1月22日15时55分左右在大庆市××区双榆树乡××海青屯南西大海冰面东南侧发生火灾，经大庆市大同区消防救援大队调查，对起火原因认定如下：起火部位为保时捷跑车发动机舱内，起火点为发动机舱内变速箱上方，起火原因为变速箱故障高温引燃敷设在其上方的线束绝缘层引发火灾。原告为该车辆花费拆解费1000元、施救费200元、拖车费300元共计1500元。原告向被告提出理赔，被告于2021年2月1日做出拒赔处理，理由是自燃。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。本案中原、被告之间保险合同成立，原、被告在商业保险投保单上明确说明了原告已经确认收到了机动车综合商业保险条款（2014版），而机动车综合商业保险条款（2014版）中，机动车损失保险责任免责第九条明确规定：人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾保险人不负赔偿责任，因此原告李维钰要求被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司赔偿原告车损287226元的诉讼请求本院不予支持。原告李维钰在答辩意见中称中国保险行业协会下发的《中国保险行业协会文件》对2014版商业车险示范条款进行了修订完善，形成了2020版商业车险示范条款，执行时间为2020年9月4日。2020年9月2日中国银保监会关于印发实施车险综合改革指导意见的通知明确2020版商业车险示范条款自2020年9月19日开始施行，并不是原告所说的2020年9月4日，故本院对原告的辩护观点不予采纳。从原、被告签订的综合商业保险投保单上投保人声明中可以看出投保人对条款的内容、免责条款的内容已经做了明确的说明义务，投保人签字处也是原告本人书写的，因此对原告称自己没有阅读保险条款，被告没有给原告讲解、提示保险条款的辩护意见本院不予采纳。原告为该车辆花费拆解费1000元、施救费200元、拖车费300元共计1500元，被告同意赔付。综上，对原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告李维钰1500元；二、驳回原告李维钰的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2820.69元，由被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司承担25元，由原告李维钰承担2795.69元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  赵雪平二〇二一年三月十二日法官助理郭建龙书记员盖立龙附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。