河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初164号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：冯梅兰，女。被告：付春磊，男。被告：付杰中，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告冯梅兰、付春磊、付杰中金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告社旗农商银行的委托诉讼代理人付英瑞、被告付杰中、付春磊到庭参加了诉讼。被告冯梅兰经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：一、要求被告冯梅兰归还借款本金10万元及利息、罚息84523元，合计184523元（利息及罚息计算至2021年1月11日），自2021年1月12日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之日止；二、被告付春磊、付杰中对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2014年5月30日，被告冯梅兰、付春磊、付杰中与原告签订借款合同、保证合同。借款金额10万元，约定利率月息9.3‰，罚息在月息基础上加收50％，期限12个月，固定每月的第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将10万元贷款发放至被告冯梅兰的账户中，已履行完毕全部合同义务。现期限届满，被告仍未按照合同约定还本付息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告付杰中辩称，没有啥说的，本案实际用款人是我，我认为诉讼时效超期，担保时效也超了。被告付杰中未向本院提供证据。被告付春磊辩称，没什么说的。被告付春磊未向本院提供证据。冯梅兰未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、社旗农商银行营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人冯梅兰、保证人付春磊、付杰中的身份证复印件一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人冯梅兰信贷业务申请表、审批表及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同、借款承诺书、担保承诺书两份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书（自主支付）、借款借据、存款凭条、取款凭条、贷款业务查询明细各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务，但被告没有履行还款义务。四、展期申请、展期协议及照片，2018豫1327民初3312号民事裁定书。证明贷款的整体情况及诉讼情况。被告付春磊、付杰中对原告的证据均无异议。因被告冯梅兰未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月30日，被告冯梅兰向原告申请借款10万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额10万元，贷款期限12个月，“自2014年5月30日起至2015年5月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为2015年5月30日偿还本金10万元；被告付春磊、付杰中自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告付春磊、付杰中签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，原告根据冯梅兰签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2014年5月30日将该10万元贷款发放至借款人冯梅兰的银行账户。贷款到期后双方进行了展期，期限自2015年5月28日至2016年4月28日，期限11个月，借款利率9.3‰；展期协议约定“担保人为保证人，担保人对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务之日止”。在上述贷款发放后，但被告冯梅兰未按约定偿还借款本金及利息，被告付春磊、付杰中也未承担保证责任进行代偿。按照原告提供的贷款业务查询明细记载，原告从被告冯梅兰的贷款账户扣划利息11222元。2018年12月13日，原告向本院提起诉讼，要求被告承担还款责任，后原告申请撤诉，本院于2018年12月29日作出（2018）豫1327民初3312号民事裁定书，准许原告撤诉。2018年4月3日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告冯梅兰签订的《个人借款合同》、与被告付春磊、付杰中签订的《保证合同》及原告与被告冯梅兰、付春磊、付杰中签订的《借款展期协议》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告冯梅兰未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。双方的借款合同中约定的借款利率为月利率9‰，但合同规定“借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”，依据双方的借款借据，故该案的借款利率应为月利率9.3‰。关于诉讼时效和保证期间问题。本院认为该案保证期间已过，但并未超过诉讼时效。理由如下：双方对原签订的借款协议到期后进行了展期，期限应当以展期协议约定的最后时间为起算节点，展期协议中债务履行的期限届满日为2016年4月28日，故诉讼时效、保证期间于2018年4月28日界至。双方虽然在展期协议中对保证责任期限重新进行了约定“保证责任期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务之日止”，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期满之日起二年”的规定，保证人承担保证责任的期间至2018年4月28日，原告于2018年12月13日第一次提起诉讼，请求被告承担保证责任，已过保证期间。原告起诉请求被告付春磊、付杰中按合同约定对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条规定“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。”依照双方展期协议约定的履行期限，诉讼时效于2018年4月28日界至，而《中华人民共和国民法总则》实行之日为2017年10月1日，尚未满民法通则规定的二年期间，因此，原告于2018年12月13日第一次起诉，未超过民法总则关于三年诉讼时效期间的规定。《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定，诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。上述规定并未排除原告撤诉的情形，撤诉的前提是已经提起诉讼，与未起诉明显不同。因此，本案诉讼时效自2018年12月13日原告社旗农商行起诉之日中断。原告于2021年1月14日提起本案诉讼，并未超过诉讼时效，原告要求被告冯梅兰偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。庭审中，被告付杰中自认系该款项的实际用款人，而原告的借款实际转入被告冯梅兰的个人账户，依法应由被告冯梅兰承担还款责任，即使被告冯梅兰并非实际用款人，根据合同相对性原则，其作为该案合同的借款人，在其偿还借款后，可向实际用款人追偿。同时，该案查询明细显示偿还的利息11222元，是原告从被告冯梅兰的贷款账户中扣划的，原告称系其客户经理代替被告偿还的，但并未向本院提供证据，本院不予支持，客户经理如果有证据证实垫付该笔款项，双方之间的民事纠纷可以另行通过诉讼解决。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由社旗农商银行承担，故原告要求被告冯梅兰偿还借款本金10万元及相应利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告付杰中、付春磊对上述借款本息承担连带清偿责任，因保证期间已过，本院对该项请求不予支持。被告冯梅兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百四十条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第二百零六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告冯梅兰于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息、罚息（2014年5月30日至2016年4月28日期间，按照月利率9.3‰计算利息，自2016年4月29日起至借款清偿完毕之日的利息、罚息按照合同约定的标准计算，但应扣除原告河南社旗农村商业银行股份有限公司扣划的利息11222元）；二、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3991元，减半收取1995.5元，由冯梅兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  马**二〇二一年三月三十一日书记员  王萌