安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1102民初789号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱皖涛，安徽亭城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔颖，安徽亭城律师事务所律师。 被告：黄涛，男，1993年4月22日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。 被告：张保琴，女，1968年10月9日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。 原告中银消费金融有限公司与被告黄涛、张保琴、徐静雯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，原告中银消费金融有限公司申请撤回对被告徐静雯的起诉，本院予以允准，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人崔颖到庭参加诉讼，被告黄涛、张保琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除中银消费金融有限公司与黄涛于2017年4月18日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令黄涛、张保琴偿还贷款本金64608.53元以及利息、滞纳费38765.11元（以本金为基数，利息按照月利率1.55%、滞纳费按照月利率0.45%的标准暂计算自2018年8月1日至2021年1月31日，之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止）；3、判令黄涛、张保琴承担本案律师费及诉讼费用。事实与理由：2017年4月18日，中银消费金融有限公司与黄涛签订了一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约对借款金额、期限、利率作了约定。中银消费金融有限公司依约于2017年4月19日向黄涛放款100000元。张保琴系黄涛母亲，其签署《共同还款承诺书》，承诺为上述借款承担共同还款义务。另，黄涛为装修向中银消费金融有限公司借款，该借款发生在其夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，徐静雯应对该债务承担连带清偿责任。黄涛自2018年8月1日起未按约还款。 黄涛、张保琴、徐静雯未作答辩。 本院查明如下事实：2017年4月18日，中银消费金融有限公司（甲方）与黄涛（乙方）签订一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，载明：第三条产品的使用6、甲乙双方约定甲方批准信用贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。贷款动用收取动用金额3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。第四条额度金额甲方同意向乙方提供贷款额度100000元，实际放款金额不得超过此额度。第五条贷款用途本合同项下的贷款用途为家装。第六条贷款发放及使用期限乙方确认发放贷款金额为100000元，乙方使用贷款的期限：自动用或放款日起36个月。第七条利率和费用1、乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.55%。2、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。3、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。4、在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收，扣收贷款动用费标准按照本合约第三条第6项执行。5、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下简称相关费用），滞纳费的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元的5元/日，10000-20000元的10元/日，20000-30000元的15元/日，以此类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。第八条还款方式2、（1）乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。第十条贷款违约责任及措施1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或采取以下措施。（4）宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失。第十一条贷款管理乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2017年4月17日，张保琴签订《共同还款承诺书》，承诺为黄涛上述借款承担共同还款义务。2017年4月19日，中银消费金融有限公司向黄涛账户转账100000元。当日，中银消费金融有限公司从黄涛账户扣除3000元动用费。黄涛自2018年8月1日起未按约足额还款，此时尚欠本金67608.53元。 另查：2016年5月20日，黄涛、徐静雯登记结婚；张保琴系黄涛母亲。 上述事实有中银消费金融有限公司举证的中银消费金融有限公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、金融许可证复印件、黄涛身份证复印件、黄涛与徐静雯的《结婚证》复印件、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、《【新易贷】现金贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》、支付业务付款回单、借款及还款明细表等证据及中银消费金融有限公司的陈述佐证。 本院认为：中银消费金融有限公司与黄涛于2017年4月18日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》除关于逾期付款收取的利息、滞纳费超过法律规定部分因违反法律的强制性规定而无效外，其余部分系当事人真实的意思表示，合法有效。黄涛借款后未按约还本付息，已构成根本违约。中银消费金融有限公司有权宣告借款提前到期并要求黄涛归还本金、支付利息及滞纳费。本案中，双方约定月利率为1.55%，逾期付款另有日万分之五的滞纳费，其性质实为违约金，中银消费金融有限公司向本院主张滞纳费按照月利率0.45%计算，与月利率两项之和并未超过法律规定的上限，中银消费金融有限公司可就利息及滞纳费一并主张。经核算，截至2018年8月1日，黄涛尚欠贷款本金64608.53元（67608.53元-3000元），本院对本案支持的利息及滞纳费为：黄涛应当以剩余贷款本金64608.53元为基数，自2018年8月1日起至2020年8月19日按照年利率24%计算，2020年8月20日后按照不超过双方合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算至还清为止。张保琴签订《共同还款承诺书》，应当视为作出共同举债的意思表示，本院对中银消费金融有限公司要求张保琴承担还款责任的请求予以支持。中银消费金融有限公司主张的律师费，因其未举证证明且无具体数额，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄涛于2017年4月18日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告黄涛、张保琴于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司本金64608.53元及利息、滞纳费（以64608.53元为基数，自2018年8月1日起至2020年8月19日按照年利率24%计算，2020年8月20日后按照不超过双方合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算至还清为止）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2370元，减半收取1185元，由被告黄涛、张保琴负担，于判决生效之日起十日内直接至缴纳本院诉讼费账户（条形码、二维码详见诉讼费催缴通知书）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  王苏 二〇二一年三月二十九日 法官助理桂吾琼 书记员丁逸杰 附相关法律及司法解释条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确。依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。