重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初1476号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：陈轲，该支行行长。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨蕊，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：黄启地，男，1985年9月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告黄启地信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人杨蕊到庭参加诉讼，被告黄启地经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄启地返还原告信用卡透支本金36167.01元，支付截至2020年8月17日的利息3138.23元、逾期还款违约金700.65元、手续费81.21元，共计40087.10元；2.判令被告黄启地支付自2020年8月18日起至欠款本息结清时止的利息（以尚欠本金36167.01元为基数按日利率万分之五计收）、复利（以未付利息为基数按日利率万分之五计收）及逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告黄启地支付原告律师费1000元。事实和理由：2015年1月9日，被告黄启地向原告申请并填写信用卡申请表，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称章程）及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）等规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约及章程的修改。原被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。《领用合约》约定了信用卡的计息方式、逾期还款违约金的计收标准等内容。依被告黄启地的申请，原告农行长寿支行向其发放信用卡一张，被告激活后多次使用该信用卡透支消费，但未按约定履行还款义务。截至2020年8月17日，被告黄启地尚欠原告信用卡透支本金36167.01元、利息3138.23元、逾期还款违约金700.65元、消费手续费81.21元，原告为实现债权已实际产生律师费1000元，经原告向被告催收未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告黄启地未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求提交如下证据：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2014版、2019版）、收费标准、消费分期、账单分期、公告、《中国农业银行金穗信用卡章程》、账户详细信息、交易流水、《委托代理协议》、《重庆增值税专用发票》、收款回单。上述证据符合证据的形式要件，客观真实且能相互印证，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。被告黄启地未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。本院经审理认定事实如下：2015年1月9日，被告黄启地向原告农行长寿支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签字确认自愿遵守领用合约的各项规则。《领用合约》（2014版）约定了未按期偿还透支欠款的，应按日利率万分之五计收自银行记账日起的利息，并按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；被告黄启地未按期偿还欠款、原告可委托催收机构向被告催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。收费标准对分期付款手续费及取现手续费均进行约定。原告农行长寿支行经审核后于2015年2月2日向被告黄启地发放了卡号为40411700********的信用卡，永久信用额度为20000元，临时额度总授信值为50000元。被告黄启地收到后激活并使用该卡，但未按照约定时间还款，且用卡期间多次取现及账单分期。截至2020年8月17日，被告黄启地尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金36167.01元、利息3138.23元、逾期还款违约金700.65元、手续费81.21元，共计40087.10元。同时查明，中国人民银行2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2016年11月15日，原告根据上述通知规定，发布《关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告》，将信用卡的“滞纳金”调整为“逾期还款违约金”。原告农行长寿支行诉请被告支付的逾期还款违约金700.65元系自2020年1月13日开始计算而来，未与被告黄启地协商。另查明，因被告黄启地的违约行为，原告农行长寿支行就本案诉讼与北京德恒（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师代理费1000元。本院认为，被告黄启地向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的各项规则，系其真实意思表示，被告黄启地在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告黄启地在借款后未在免息还款期内偿还借款，已构成违约，原告农行长寿支行按照《领用合约》、收费标准的约定要求被告黄启地偿还尚欠的借款本金36167.01元、截至2020年8月17日的利息3138.23元、手续费81.21元及从2020年8月18日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予支持。对于违约金，按照中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中国农业银行股份有限公司以网站公告的形式直接将信用卡的滞纳金调整为逾期还款违约金，未与被告黄启地就违约金的收取、收取方式和标准进行约定，故对原告农行长寿支行要求被告黄启地支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告黄启地承担实现债权产生的律师费1000元的请求，原告农行长寿支行确因被告黄启地的违约行为聘请律师出庭参加诉讼产生了1000元的律师费，并提供了相关证据予以证明，原告的该项请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄启地于本判决生效后五日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款36167.01元，并支付截至2020年8月17日的利息3138.23元、手续费81.21元，共计39386.45元；二、被告黄启地于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年8月18日起至本息结清之日止的利息、复利（利息以尚欠本金36167.01元为基数按照日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告黄启地于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1000元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费413.59元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行负担8.76元，被告黄启地负担404.83元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  游英二〇二一年三月二十二日书记员  席鑫