福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0304民初1077号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，支行行长。 委托诉讼代理人：纪锡炜，男，客户经理。 被告：曾玉宁，男，1968年3月18日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告曾玉宁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序,于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人纪锡炜到庭参加诉讼，被告曾玉宁经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农商行向本院提出诉讼请求：1.曾玉宁立即偿还荔城农商行借款本金540000元，及以540000元为基数自2020年10月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息（其中已归还的3940.76元予以扣减）;2.荔城农商行对曾玉宁（抵押人）用于抵押的房地产（房屋所有权证号：莆房权证城厢字第Ｃ××6号、第Ｃ××3号，国有土地使用证：闽（2017）莆田市不动产权第ＣＸxxx7号、Ｃxxx0号）的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3.实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由曾玉宁承担。事实和理由：2017年12月16日，曾玉宁向荔城农商行申请贷款。2017年12月19日，双方签订《最高额抵押借款合同》，约定：（1）自2017年12月21日起至2020年12月18日止，由贷款人（荔城农商行）在最高贷款本金发生额540000元内，对借款人一次或分次发放贷款。（2）贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮70%。如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。（3）本合同项下每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（4）2017年12月24日借款放款时月利率6.729167‰，还款方式为按月结息、利随本清。该笔贷款由曾玉宁位于福建省莆田市城厢区××街道××街××号××市场××号××室××室的房地产作为抵押物并办理了抵押登记手续。2017年12月19日，双方签订《最高额抵押借款合同》，约定：（1）抵押人曾玉宁同意就贷款人与借款人曾玉宁所形成的债权提供最高额抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。抵押人保证对抵押物依法享有完整的所有权或处分权，抵押物不存在权属争议、被查封、被扣押、被监管等情况，贷款人依法处置抵押物时不存在任何争议或限制。（2）抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。此外，荔城农商行与曾玉宁于2017年12月16日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审及执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，荔城农商行按约定履行了义务，于2017年12月24日向曾玉宁发放了合同约定的贷款数额，但曾玉宁自2020年11月21日起未按合同约定履行还款义务，其行为已经构成了违约。 曾玉宁未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月16日，曾玉宁向荔城农商行提交《莆田农商银行自然人贷款申请表》，申请贷款600000元，用于购买建材。2017年12月19日，曾玉宁作为借款人、抵押人与荔城农商行签订合同编号为ＨＴ9040230170039199的《最高额抵押借款合同》1份，该合同主要约定：自2017年12月21日起至2020年12月18日止，由贷款人在最高贷款本金为540000元内，对借款人一次或分次发放贷款；每笔贷款的最后到期日不超过2020年12月18日；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上，上浮70%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年1日起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。最高额担保债权本金为540000元，给予债权本金所产生的担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。发生下列情形之一，贷款人有权行使抵押权并优先受偿：借款人逃废债、失联等影响债权实现的其他情形。2017年12月20日，荔城农商行与曾玉宁办理了曾玉宁所有的坐落于福建省莆田市城厢区××街道××街××号××市场××号××室【不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第ＣＸ3xxx7号】、201室【不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第ＣＸ3xxx0号】的房产的抵押权登记手续（不动产登记证明号：闽（2017）莆田市不动产证明第Ｃ××6号）。此外，曾玉宁在《最高额抵押借款合同》中确认了法律文书等送达地址，约定该地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。 2017年12月24日，荔城农商行依约向曾玉宁发放了贷款。曾玉宁支用了该笔贷款，曾玉宁起初能按时按约还款，但自2020年11月21日起未能按约足额偿还贷款利息，仅分别于2020年11月21日偿还92.76元、2020年12月19日偿还1000元、2020年12月20日偿还2848元，共计3940.76元。后无再还款，致讼。 本院认为，涉案的《最高额抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。双方约定利息利率为浮动利率，即在基准利率（即全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率）基础上浮70%，逾期罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率，符合法律规定，予以认定。荔城农商行依约向曾玉宁发放贷款，已尽到合同义务；而曾玉宁未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担罚息、复息的违约责任。现曾玉宁尚欠借款本金540000元及该款自2020年10月22日起的利息、罚息、复息，有荔城农商行的陈述及提供的借款借据、交易明细佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。双方约定若曾玉宁任何一笔贷款本金或者利息逾期10日（含）以上，荔城农商行有权宣布贷款提前到期并收回。故荔城农商行诉讼请求曾玉宁按合同约定提前偿还借款本金540000元及该款自2020年10月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（已偿还的3940.76元予以扣减，利息利率按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率上浮70%，逾期罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率），合理合法，予以支持。曾玉宁与荔城农商行在《最高额抵押借款合同》中约定以曾玉宁所有的坐落于福建省莆田市城厢区××街道××街××号××市场××号××室【不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第ＣＸxxx7号】、201室【不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第ＣＸxxx0号】的房产作为上述债务的抵押物，并办理了相应的抵押登记手续，该抵押权的设定符合法律规定，是合法有效的，曾玉宁没有依约履行还款义务，故荔城农商行请求对该抵押物拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权，于法有据，予以支持。曾玉宁经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾玉宁应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行借款本金540000元及该款自2020年10月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（已偿还的3940.76元予以扣减，利息利率按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率上浮70%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年1日起调整；逾期罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率）； 二、福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行对曾玉宁所有的坐落于福建省莆田市城厢区××街道××街××号××市场××号××室【不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第ＣＸxxxx号】、201室【不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第ＣＸxxx0号】的房产的拍卖、变卖、折价款项在曾玉宁到期不能清偿上述第一项内容的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9293元，减半收取计4646.5元，由曾玉宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄元招 二〇二一年三月二十四日 法官助理 黄丽丽 书 记 员 俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。