山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0602民初1366号原告：山东光大融资担保有限公司，住所地：山东省烟台市芝罘区万达金融中心B座2103室。法定代表人：王学山，总经理。委托诉讼代理人：孙东升、谭宇祺，山东光大融资担保有限公司工作人员。被告：刘胜中，男，1968年5月18日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。委托诉讼代理人：谢奇，江苏大业天平律师事务所律师。被告：田正芳，女，1969年3月5日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。原告山东光大融资担保有限公司与被告刘胜中、田正芳追偿权纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙东升、被告刘胜中的委托诉讼代理人谢奇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令两被告共同偿还原告代垫的银行借款本息53409.44元、违约金10681.89元（53409.44元*20%）、保全保险费500元、资金占用费6574.46元（自代偿之日暂计至2020年9月20日，其中2019年8月19日前按银行同期贷款利率分笔分段计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），并自2020年9月21日起至实际付清之日止，以53409.44元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率继续计付资金占用费。事实和理由：2010年2月1日，两被告与中国建设银行股份有限公司海阳支行(以下简称建行海阳支行)签订《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定两被告向建行海阳支行申请个人住房借款130000元，借款期限自2010年2月1日起至2030年2月1日止，并以其购买的位于海阳市徐家店国际商贸城B5-303号房产（以下简称涉案房产）提供借款抵押担保。根据两被告申请，原告于同日与两被告签订《担保合同》，为两被告上述借款提供连带责任保证担保。建行海阳支行向两被告发放贷款后，因两被告未能按约偿还银行贷款本息，原告开始依约履行保证责任，代两被告偿还银行贷款本息后，两被告未能在约定日期内偿还原告代偿的各项费用，原告多次催讨，两被告拒不履行偿还义务。被告刘胜中辩称，（一）被告刘胜中本身并没有购房的意向，系因朋友请托签署相关委托书。本案所涉所有签字均由相关人张爱军代签，原告所称的两被告与建行海阳支行签订借款合同并提供房屋抵押、与原告签订反担保合同的过程被告刘胜中并不清楚，被告田正芳也没有参与其中任何的交易行为。（二）在有物权抵押担保的情形下，原告方应当优先实现抵押物权。原告作为融资担保公司是有丰富经验的融资企业，应当能够知悉被告刘胜中与开发商之间所签订的住房借款合同是相关开发商骗取银行贷款的行为，故其反担保合同应当是无效的。（三）原告所诉的违约金和保全费没有法律依据。被告田正芳缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：原告于2016年3月3日由原名称“山东光大担保有限公司”变更名称为“山东光大融资担保有限公司”。2009年12月23日，被告刘胜中、田正芳共同作为委托人，在向受托人张爱军出具的委托书中载明，委托人系夫妻关系，准备共同以按揭的方式购买涉案房产，需在建行海阳支行按揭贷款，特委托受托人以委托人的名义办理上述事宜，受托人在办理上述事宜时所签署的相关文件，委托人均予以认可，并自愿对委托行为承担法律责任；委托事限为：1、签订合同，办理涉案房屋的预告登记，商品房转移登记、他项权证登记、土地使用变更登记相关事宜，2、到银行签订抵押借款合同，3、签署办理上述事宜的所有相关文件，4、缴纳办理上述事宜的相关税费；委托期限自从2009年12月23日起至上述事宜办理完毕止。同日，江苏省淮安市楚州公证处在出具的（2009）淮楚证民内字第862号公证书中载明，被告刘胜中、田正芳在该处公证员面前在上述委托书中签名。2010年2月1日，张爱军代被告刘胜中、田正芳与原告签订担保合同，约定被告刘胜中、田正芳委托原告为其银行贷款提供担保，并约定，如发生原告代偿，被告刘胜中、田正芳应承担代偿的全部款项自原告代偿之日起至追偿权实现之日止的资金占用费，费率按银行同期同类贷款利率计算；被告刘胜中、田正芳未完全履行本合同的任何一项义务，应按原告担保总额的20%向原告支付违约金，并赔偿由此给原告造成的实际损失；与诉讼有关的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师服务费等费用均由被告刘胜中、田正芳承担。同日，借款人为被告刘胜中、田正芳，贷款人为建行海阳支行，保证人为原告，三方在签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定，借款人被告刘胜中、田正芳应将借款用于购置涉案房产，售房人为海阳市润祥房地产开发有限公司，该房屋系借款人使用贷款所购的第一套房产，房屋性质为住宅；借款本金为130000元，借款期限自2010年2月1日至2030年2月1日，还款方式为等额本息还款；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人将款项一次划入借款人指定的海阳市润祥房地产开发有限公司账户；本合同项下担保方式为抵押加保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止，抵押财产为涉案房产。同日，建行海阳支行将上述借款130000元汇入被告刘胜中、田正芳指定账户，并由张爱军代被告刘胜中、田正芳确认。因被告刘胜中、田正芳未依约向建行海阳支行履行还款义务，原告自2015年5月29日至2020年8月21日陆续代偿银行贷款本息共计53409.44元。庭审中，被告刘胜中主张，原告作为对银行贷款提供担保的金融机构，具有合法审查被告刘胜中、田正芳是否实际签订购房合同的义务，事实上，两被告并未实际购房，原告提供的担保合同是原告与相关开发商串通，套取金融贷款的行为；原告提供的担保合同放弃了物权抵押优先的权利，该权利的放弃造成原告追偿损失的重大缺陷，也造成两被告的经济损失，故原告无权要求两被告承担20%的违约责任，且原告诉请中已要求两被告承担资金占用费，故再主张违约金没有法律依据；保全并非主张权利必须践行的事项，因保全产生的保险费不应由两被告负担。被告刘胜中对其主张的两被告并未实际购房、涉案担保合同系原告与开发商串通套取贷款未提供证据。诉讼前，本院根据原告的财产保全申请，作出（2020）财保2914号民事裁定书，并采取了相应财产保全措施，原告为此支付保全费920元，并向担保人中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司支付了保险费500元。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》、《担保合同》权利义务约定明确，形式要件齐备，应认定为合法有效。被告刘胜中、田正芳取得借款130000元后未按时足额还款，原告作为保证人依约履行了保证责任，向建行海阳支行代偿借款本息共计53409.44元的事实清楚。现原告要求被告刘胜中、田正芳还代偿款53409.44元之诉讼请求，于法有据，于约相合，本院依法予以支持。被告刘胜中辩称的两被告没有购房的意向，对涉案上述两合同的签订不清楚，与两被告经公证签署委托书的行为相悖，故对其辩解，本院不予采纳。被告刘胜中对其辩称的涉案借款系原告与开发商串通骗取银行贷款的行为未提供证据，故其主张涉案担保合同无效之辩解，本院不予支持。关于原告主张被告刘胜中、田正芳支付违约金10681.89元（53409.44元*20%）之诉讼请求。本院认为，涉案《担保合同》明确约定被告刘胜中、田正芳未完全履行担保合同义务，应按原告担保总额的20%向原告支付违约金。现被告刘胜中、田正芳未依约还款以致原告履行代偿义务之事实清楚，证据充分，原告按实际代偿金额的20%主张违约金之诉讼请求，于约相合，于法不悖，本院依法予以支持。关于原告主张被告刘胜中、田正芳支付资金占用费6574.46元（以代偿款为基数、自代偿之日起分笔暂计至2020年9月20日，其中2019年8月20日前按中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）及自2020年9月21日起至实际给付之日止、按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用费之诉讼请求。本院认为，涉案《担保合同》明确约定如发生原告代偿，被告刘胜中、田正芳应按银行同期同类贷款利率、承担代偿的全部款项自原告代偿之日起至追偿权实现之日止的资金占用费。现被告刘胜中、田正芳未依约还款以致原告履行代偿义务，客观上给原告造成了资金占用损失，故原告的该项诉讼请求于约相合，于法不悖，本院依法予以支持。关于原告主张被告刘胜中、田正芳赔偿财产保全保险费500元之诉讼请求。本院认为，涉案《担保合同》明确约定与诉讼有关的所有费用包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师服务费等费用均由被告刘胜中、田正芳承担，且原告已举证证明其为本案财产保全实际支出保险费500元，故原告的该项诉讼请求于约相合、于法不悖，本院依法予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条之规定，判决如下：一、限被告刘胜中、田正芳本判决生效之日起10日内偿付原告山东光大融资担保有限公司代偿款53409.44元、违约金10681.89元、资金占用费6574.46元（以代偿款为基数、自代偿之日起分笔暂计至2020年9月20日，其中2019年8月20日前按中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），并自2020年9月21日起至实际给付之日止、以53409.44元为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率继续计付资金占用费；二、限被告刘胜中、田正芳本判决生效之日起10日内赔偿原告山东光大融资担保有限公司财产保全保险费500元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1579元减半收取为790元及财产保全费920元，均由被告刘胜中、田正芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院（需登录山东法院电子诉讼服务平台进行网上立案）。审判员  杨帆二〇二一年三月二十四日书记员  宋妍