江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初1788号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海自由贸易试验区银城中路****楼**。法定代表人：田红艳,该公司总经理。委托诉讼代理人：秦礼伟、金雪，江苏华德律师事务所律师。被告：黄浩，男，1979年11月12日出生，汉族，住江苏省连云港市海州区。被告：冯秀梅，女，1978年12月1日出生，汉族，住江苏省连云港市海州区。原告中银消费金融有限公司(以下简称金融公司)与被告黄浩、冯秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金融公司的委托诉讼代理人秦礼伟到庭参加诉讼。被告黄浩、冯秀梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告之间的贷款合同；2、被告黄浩、冯秀梅共同偿还借款本金77410.36元及利息、滞纳费（按年利率24%计算，从2020年10月1日起截止2021年1月28日为6057.10元，自2021年1月29日起至实际给付之日止）；3、请求判令两被告共同支付律师费2322元，暂计85789.46元4、请求判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；5、诉讼费某诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年8月15日，被告黄浩因装修需要，与原告签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，借款金额为20万元，被告黄浩、冯秀梅系夫妻，被告冯秀梅承诺共同还款，并将其所有的位于连云港市市辖区产抵押给了原告。现被告拖欠多期贷款未还，经原告多次催收，被告未能按约定向原告偿还上述款项。根据双方签订的合同约定，被告己经构成违约，应当归还全部本息，并承担因实现债权而产生的律师费某费用。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告黄浩、冯秀梅未作答辩。原告金融公司向本院提交了金融许可证、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、他项权证复印件、欠款明细、补充协议、律师费发票、两被告身份证、结婚证、共同还款承诺书，被告黄浩、冯秀梅未到庭质证，经本院审查，本院对上述证据予以确认并在案佐证，根据本院审查确认的证据及金融公司的陈述，本院认定事实如下：一、被告黄浩与被告冯秀梅于2004年2月13日登记结婚。2018年7月30日，被告冯秀梅向原告金融公司出具共同还款承诺书。承诺：同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费某实现债权的费用。2018年8月15日，原告金融公司（贷款人、抵押权人）与被告黄浩（借款人、抵押人）、被告冯秀梅（抵押人、抵押房产共有人）签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定，金融公司向黄浩提供借款，借款金额为200000元；借款用途为家装；借款期限为36个月（从2018年8月15日至2021年8月15日），如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款执行固定年化利率为16.44%；金融公司批准贷款后，该笔款项直接发放至黄浩确认的银行账户(户名：黄浩，账号：60×××67)，该笔贷款自发放之日起计算贷款利息；黄浩等额本息方式还款，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；黄浩、冯秀梅以名下位于江苏省连云港市市辖区屋作为抵押物提供抵押担保，担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及金融公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；黄浩未按期归还贷款本息，则视为违约，金融公司有权解除本合约，亦有权宣布与黄浩合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求黄浩赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某），有权终止或解除合约；合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了黄浩逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。二、2018年8月16日，黄浩与金融公司在连云港市国土资源局办理连云港市海州区房屋抵押不动产登记证明，该证明附记中载明：抵押权人金融公司，担保债权的数额20万元。此次抵押系二次抵押，首次抵押权人为中国银行股份有限公司新浦支行。三、2018年8月18日，原告金融公司向被告黄浩账户发放贷款200000元。被告黄浩于2020年10月1日出现逾期归还借款本息，截至2021年2月11日，被告黄浩结欠借款本金75190.32元及利息、滞纳金2992.8元。四、原告金融公司为实现债权委托江苏华某律师事务所代为诉讼，原告金融公司向江苏华某律师事务所支付律师费2322元。本院认为：《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是原告金融公司与被告黄浩的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告金融公司按约发放贷款，被告黄浩应当按照合同约定按期归还借款本金及支付利息。现黄浩未按约足额支付原告借款本息，已构成违约，原告金融公司有权解除合约、宣告借款提前到期并要求被告黄浩归还本金，支付利息、滞纳金。关于合同解除时间，本院依法确认自本案起诉状副本送达被告时解除，即2021年3月8日。被告冯秀梅承诺对被告黄浩的涉案借款承担共同还款责任，具有法律效力。被告黄浩、冯秀梅将其名下位于连云港市市辖区屋抵押给金融公司，并办理抵押登记，原告金融公司对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，但应当保留中国银行股份有限公司新浦支行抵押担保范围内的份额。根据《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定：“出现违约事件时，有权要求黄浩赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）”，原告金融公司为实现本案债权实际支付了律师费2322元，原告金融公司有权要求被告黄浩、冯秀梅赔偿。被告黄浩、冯秀梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告金融公司所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法确认原告中银消费金融有限公司与被告黄浩、冯秀梅于2018年8月15日签订的《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》于2021年3月8日解除；二、被告黄浩、冯秀梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金75190.32元及利息、滞纳金（截止2021年2月11日的利息及滞纳费为2992.8元；以75190.32元为基数，自2021年2月12日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；三、被告黄浩、冯秀梅于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费2322元；四、被告黄浩、冯秀梅未按本判决第二项、第三项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告黄浩、冯秀梅名下位于江苏省连云港市市辖区屋折价或拍卖、变卖所得价款在保留中国银行股份有限公司新浦支行抵押担保范围内的份额后优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1945元，由黄浩、冯秀梅负担（中银消费金融有限公司已预交，黄浩、冯秀梅在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二一年三月二十九日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。（二）《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款单位：江苏省连云港市中级人民法院收款银行：中国农业银行账号：62×××62收款行地址：中国农业银行股份有限公司连云港苍梧支行营业部三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-63588