安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0811民初171号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市。 负责人：孙涛，该公司经理。 委托诉讼代理人：李瑞，安徽品仁律师事务所律师。 被告：胡江胜，男，1976年8月29日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称“人保安庆分公司”）诉被告胡江胜保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆分公司的委托诉讼代理人李瑞到庭参加了诉讼。被告胡江胜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告保险理赔款22936.47元；2、判令被告按照每月414.71元向原告支付自2019年2月25日起至原告理赔当日即2019年5月16日止的保费1119.72元；3、判令被告以上述两项欠款即24056.19元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年5月16日起至两项欠款还清之日止的违约金；4、本案诉讼费、保全费及律师费由被告承担。事实与理由：2018年9月25日，被告胡江胜与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：胡江胜向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款25000元，借款期限自2018年9月25日起到2021年9月25日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，贷款期间的执行利率为年利率6.65%，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后当日，中国光大银行股份有限公司合肥分行即向被告胡江胜发放了25000元贷款。被告胡江胜为给上述贷款提供还款保证，于2018年9月21日在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定：1、保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、每月保费为414.71元；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按日千分之一的标准，向投保人支付违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因被告胡江胜未按期偿还贷款,原告于2019年6月11日代为偿还共计22936.47元,其中包括贷款剩余本金22461.44元，贷款利息458.38元，逾期罚息16.65元；原告理赔后,曾多次向被告催要原告支付的保险理赔款以及被告拖欠的保险费等费用，但被告至今未付。故原告诉至法院。 被告胡江胜未作答辩。 原告人保安庆分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告人保安庆分公司进行了证据举证，对其提交证据予以核实。同时被告胡江胜放弃答辩，本院结合案情，对原告人保安庆分公司提交证据，予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及本院所采信的证据，本院经审理查明事实如下： 2018年9月18日，胡江胜因信用贷款需要向人保财险安庆市分公司申请投保“个人信用贷款保证保险”，2018年9月25日，双方签订《个人信用贷款保证保险》，约定人保财险安庆市分公司为胡江胜向光大银行合肥南七支行贷款25000元提供保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为27645.59元，保险费为14929.56元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳。每月保险费为414.71元，缴费日期为银行扣款之日，同时约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年9月25日，被告胡江胜与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订贷款合同（合同编号：2018南七人保121），合同约定中国光大银行股份有限公司合肥分行向被告提供贷款25000元，贷款期限自2018年9月25日起至2021年9月25日止，首期执行贷款年利率为6.65%，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向被告胡江胜发放了25000元贷款。后被告胡江胜未按期偿还贷款，原告人保安庆分公司于2019年5月16日代为偿还共计22936.47元，其中包括贷款剩余本金22461.44元，贷款利息458.38元，逾期罚息16.65元。2019年8月7日，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行出具代偿债务与权益转让确认书，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险安庆市分公司，以解决保单项下的全部索赔。 本院认为：本案贷款及代偿事实发生于2021年1月1日之前，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》，本案应适用当时的法律、司法解释的规定。 被告胡江胜与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订的贷款合同及与原告人保安庆分公司签订保证保险合同均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行义务。光大银行合肥南七支行向被告胡江胜发放贷款，因被告胡江胜未如约还本付息，原告人保安庆市分公司根据保证保险合同约定为其向光大银行合肥南七支行代偿借款本息计22936.47元后，人保安庆分公司依法取得在其赔偿金额范围内向被告胡江胜追偿的权利，并有权根据保证保险合同的约定，向被告胡江胜主张未支付的保险费用及逾期归还全部款项时的违约金。据此，原告人保安庆分公司要求被告胡江胜偿还贷款本息22936.47元的诉讼请求，本院予以支持，要求被告胡江胜支付保险费和违约金合理部分本院予以支持。本案未支付保险费应为1119.72元（自2019年2月25日起计算至保险人理赔当日即2019年5月16日止，414.71元/月×2个月+414.71元/月÷30天×21天）；本案违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，违约金的主要性质应是补偿性的，人保财险安庆市分公司与昝建兵约定日千分之一的违约金标准明显过高，违背了违约金的性质，加重了投保人的责任，本院依法予以调整，鉴于胡江胜向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请贷款的年利率为6.65%，且使用该标准计算违约金足以补偿人保安庆分公司因代偿产生的损失，故本院对人保财险安庆市分公司主张的违约金参照向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请贷款利率予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡江胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿本息计22936.47元； 二、被告胡江胜于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费用1119.72元及违约金【以24056.19元（22936.47元+1119.72元）为基数，自2019年5月16日起至款清之日止按年利率6.65%计算】； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费402元，减半收取计201元，由胡江胜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴宜俊 二〇二一年三月十七日 书记员  汪 君 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。