河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫05民终475号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，职务：总经理。委托诉讼代理人：朱新宇，河南兴邺律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：石爱明，男，1974年2月3日出生，汉族，住河南省安阳县。委托诉讼代理人：尤红伟，河南锐创律师事务所律师。被上诉人（原审第三人）：何现勇，男，1979年11月3日出生，汉族，住河北省邢台市桥西区。上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保安阳公司）因与被上诉人石爱明、何现勇财产保险合同纠纷一案，不服河南省安阳市殷都区人民法院（2020）豫0505民初2658号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保安阳公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回石爱明的诉讼请求。诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：本案保险事故发生时驾驶人没有经营性道路货物运输从业资格证，按照保险条款的约定，上诉人不应承担商业险赔偿责任。石爱明受伤时是在装卸货物，并非合同约定的司机、乘客，案涉事故不属于车上人员责任保险范围。本案被保险人安阳恒兴汽车运输有限公司应当参加诉讼。石爱明辩称，保险人未提供证据证明将保险条款交付投保人或被保险人，也未能证明对免责条款尽到告知和解释义务，免责条款不发生法律效力。保险公司辩称驾驶人应取得道路运输从业资格证加重了投保人的责任，属于无效条款，也没有法律依据。且投保时不审查从业资格证，理赔时以此为由拒绝理赔，有违诚信。事故发生时石爱明属于车上人员，属于车上人员险的赔偿范围，事故发生在使用车辆过程中，符合赔偿情形。保险责任的赔款并非归被保险人所有，石爱明可以直接向上诉人主张权利，本案并未遗漏当事人。何现勇辩称，石爱明系何现勇雇佣的司机，驾驶员冀国顺驾驶涉案车辆起步时造成石爱明从车上摔下受伤，属于保险责任的赔偿范围，上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持原判。石爱明向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费、被扶养人生活费、伤残赔偿金、鉴定费等共计189030.4元；2.诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：1、2018年1月18日，娄底市公安局交通警察支队直属二大队出具证明，载明：“2018年1月12日13时40分许，我大队接冀国顺（身份证号码：，河南省安阳县人）电话报案称：‘2018年1月12日早上08:20分在娄底市涟钢双菱公司院内，豫Ｅ×××××号重型半挂牵引车起步时石爱明（身份证号码：）从车上摔下来致伤骨折。’事故发生后，驾驶员冀国顺将车停放于双菱公司院内另一地方后，将伤者送往娄底市中心医院进行救治。接警后娄底市交警直属二大队调查取证，该事故无现场，无现场视频监控，除邓石东（身份证号码：）看到事故发生经过外，无其他有效证据予以证实。”2、2018年1月12日，原告石爱明被送至娄底市中心医院住院治疗3天，诊断为右胫腓骨下端骨折（粉碎性）等，出院医嘱：回当地医院继续消肿治疗限期手术治疗。原告支付门诊费151元，住院医疗费3648.93元。2018年1月16日，原告在安阳市人民医院住院治疗23天，出院诊断：1、右胫骨骨折累及踝关节；2、右外踝骨折等。原告支付住院医疗费57048.79元。经原告申请，一审法院委托，安阳中意法医临床司法鉴定所于2018年11月25日出具鉴定、评估意见，原告右下肢踝关节功能丧失50%，构成十级伤残；骨折内固定物取出的手术费用及治疗费约为6000元。原告支付鉴定费用1440元，其中鉴定费1300元，检查费140元。2019年5月7日，原告在安阳市人民医院住院治疗7天，主要诊断：（右胫腓骨）取除骨折内固定装置。原告支付住院医疗费9918.34元。事故发生后，第三人何现勇为原告石爱明垫付医疗费86551元。3、原告石爱明的女儿石楠和儿子石广东均为2002年4月5日出生，其母亲张琴只于1945年11月15日出生，石爱明有姐弟三人。4、原告石爱明是第三人何现勇的雇佣司机，豫Ｅ×××××号半挂牵引车实际车主系何现勇，该车挂靠在安阳恒兴汽车运输有限公司，该车在被告人保安阳公司投保有机动车商业保险，其中车上人员责任险责任限额为30万元，不计免赔。本案事故发生在保险期间。一审法院认为，原告石爱明是第三人何现勇的雇佣司机，豫Ｅ×××××号半挂牵引车实际车主系第三人何现勇，该车挂靠在安阳恒兴汽车运输有限公司，该车在被告人保安阳公司投保有机动车商业保险，其中车上人员责任险责任限额为30万元，不计免赔。投保人与被告人保安阳公司之间形成保险合同关系，保险合同合法有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。原告石爱明合理损失如下：1、医疗费70767.06元，151元＋3648.93元＋57048.79元＋9918.34元；2、住院伙食补助费1650元，按照50元/天×住院33（3＋23＋7）天计算；3、营养费660元，按照20元/天×33天计算4、误工费23470.8元，原告主张195.59元/天×120天（参照GA/T1193-2014人身损害误工期、护理期、营养期评定规范胫骨骨折误工期限）计算；5、护理费4129.62元，原告主张按照125.14元/天×33天计算；6、交通费660元，按照20元/天×33天计算；7、残疾赔偿金68401.94元，按照34200.97元×20年×10%计算；8、被扶养人生活费共计9521.01元，其中石爱明母亲张琴只5126.7元，按照河南省城镇居民人均消费支出21971.57元×7年×10%÷3人计算，石爱明女儿石楠和儿子石广东4394.31元，按照河南省城镇居民人均消费支出21971.57元×2年×2人×10%÷2人计算；9、鉴定费用840元（伤残鉴定费700元＋检查费140元），上述损失共计180100.43元应由被告赔偿，第三人何现勇为原告垫付的医疗费86551元，原告在被告赔偿后应返还何现勇。被告庭审中辩称，原告发生事故是在车上卸货，并非驾驶或使用车辆，不是车上人员责任险保险范围，经查，保险条款第三十八条规定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。石爱明系第三人何现勇的雇佣司机，其在驾驶员冀国顺驾驶豫Ｅ×××××号重型半挂牵引车起步时从车上摔下致伤，是被保险人允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生的意外事故，属于车上人员责任险保险范围，故对被告该辩称意见不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告石爱明各项损失共计180100.43元；二、驳回原告石爱明的其他诉讼请求。本案二审期间，各方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，涉案车辆在上诉人处投保有机动车商业保险，其中车上人员责任险限额30万元，不计免赔。保险合同合法有效，发生保险事故时，上诉人应依据保险合同承担责任。上诉人认为本案保险事故发生时驾驶人没有经营性道路货物运输从业资格证，上诉人不应承担商业险赔偿责任的上诉理由，上诉人未提供充分证据证明对免责条款尽到了明确说明义务，且石爱明提交了驾驶员冀国顺的从业资格证照片，该上诉理由不能成立。上诉人认为石爱明受伤时是在装卸货物，并非合同约定的司机、乘客，案涉事故不属于车上人员责任保险范围的上诉理由，石爱明系何现勇雇佣的司机，其在驾驶员冀国顺驾驶涉案车辆起步时从车上摔下致伤，是被保险人允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生的意外事故，属于保险合同约定的车上人员责任险保险范围，该上诉理由不能成立。上诉人认为本案被保险人安阳恒兴汽车运输有限公司应当参加诉讼的上诉理由，该公司并非必须参加诉讼的当事人，一审法院未追加其参加诉讼并无不当。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3902元，由中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  闫学海审判员  张利平审判员  彭立辉二〇二一年三月十日法官助理李少芳书记员王甜甜