河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1502民初980号原告：中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行，住所地信阳市浉河区胜利路南路2号，统一社会信用代码：91411500695950255C。负责人：苏予，系该支行行长。委托代理人：李伯菊，河南问通律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：胡建军，男，汉族，1977年2月11日出生，住河南省信阳市平桥区。被告：李世琴，女，汉族，1980年2月14日出生，住四川省达县。被告：信阳万家灯火实业有限公司，住所地信阳市浉河区张李湾商住城办公室，统一社会信用代码：91411500706750698A。法定代表人：于涛。原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行诉被告胡建军、李世琴、信阳万家灯火实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行的委托代理人李伯菊、被告胡建军到庭参加诉讼，被告信阳万家灯火实业有限公司、李世琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行诉称，2011年3月29日，被告胡建军、李世琴因购买一手房，在原告处申请按揭贷款304000.00元（大写：叁拾肆万元整），并用其购买的位于河区民权路××灯火城市广场××楼××单元××号商品房做抵押（具体抵押物详见个人购房担保借款合同），并在河区房地产市场管理处办理了抵押登记，同时，依据《个人购房担保借款合同》约定，信阳万家灯火实业有限公司承担连带保证责任。借款合同签订后，原告按合同约定于2011年5月6日发放贷款304000.00元，贷款用途系购买住房，贷款执行利率6.80000%，逾期利率10.20000%，借款期限240个月（2011年5月6日至2031年5月5日），还款方式为等额本息还款。原告如约向被告发放了借款，但是被告付小部分本息后，剩余本金206834.13元及利息5164.21元共计211998.34元拒不偿还。该欠款经原告多次催要，被告拒不还款，严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法判令：一、胡建军、李世琴立即偿还原告借款本息合计211998.34元（其中本金206834.13元，利息5164.21元），2021年1月13日之后的利息按照合同约定的年利率10.20000%计算至全部清偿完毕止；二、如被告胡建军、李世琴不能用现金偿还欠原告的借款本息，请法院依法确认抵押权，确认原告对抵押物享有优先受偿权，通过拍卖、变卖位于河区民权路××灯火城市广场××楼××单元××号房屋，用所得价款优先偿还原告的贷款本息，不足部分保留债权；三、被告信阳万家灯火实业有限公司承担连带保证责任；四、由被告胡建军、李世琴、信阳万家灯火实业有限公司承担本案的诉讼费、律师费及其他费用。被告胡建军辩称，逾期还款是事实，希望能够将逾期欠款还上，然后继续履行合同。被告信阳万家灯火实业有限公司、李世琴未到庭应诉及答辩。经审理查明：2011年3月29日，被告胡建军、李世琴为购买一手房，与原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为304000元；借款期限240个月；借款利率为浮动利率，在基准利率的基础上浮动后确定。合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人信阳万家灯火实业有限公司提供连带责任保证，合同第二部分特别条款第三十五条约定阶段性保证人自贷款发放之日起，至以下情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押权登记手续；（2）办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续。同时被告胡建军、李世琴用其购买的位于河区民权路××灯火城市广场××楼××单元××号房屋做抵押。关于违约责任，合同第十一条约定：“……11.4发生以下情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）……；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”2011年4月22日，被告胡建军、李世琴办理了预购商品房抵押权预告登记。2011年5月6日，原告按合同约定向被告胡建军、李世琴发放贷款人民币304000元，贷款执行利率6.80000%，逾期利率10.20000%，借款期限为2011年5月6日至2031年5月5日，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。另查明，2020年4月之后，被告胡建军、李世琴多次超期还款，截至2021年1月13日，被告胡建军、李世琴尚欠原告本金206834.13元、利息5164.21元，共计211998.34元未还。以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、预购商品房抵押权预告登记证明、银行系统余额查询截图、还款明细以及原被告陈述在卷证实，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告胡建军、李世琴自愿与原告签订《个人购房担保借款合同》，并用其购买的位于河区民权路××灯火城市广场××楼××单元××号房屋做抵押，被告信阳万家灯火实业有限公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，合同内容不违反法律法规等强制性规定，合法有效，合同各方应按照诚实信用原则认真履行各自的义务。原告已经按合同约定向被告胡建军、李世琴发放贷款人民币304000元，被告胡建军、李世琴应当依照合同约定履行按月等额本息还款的义务，2020年4月之后，被告胡建军、李世琴多次超期还款，已构成违约，现原告要求被告胡建军、李世琴立即偿还原告借款本息合计211998.34元，2021年1月13日之后的利息按照合同约定的年利率10.20000%计算至全部清偿完毕止，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告信阳万家灯火实业有限公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证阶段为自借款发放之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，现被告胡建军、李世琴逾期还款行为发生在被告信阳万家灯火实业有限公司担保阶段，故原告要求被告信阳万家灯火实业有限公司承担连带保证责任，本院予以支持，保证人信阳万家灯火实业有限公司承担保证责任后有权向债务人胡建军、李世琴追偿。原告要求确认对位于河区民权路××灯火城市广场××楼××单元××号房屋的抵押权，在被告胡建军、李世琴不能用现金偿还欠原告的借款本息时通过拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“抵押权自登记时设立。”因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。案涉房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，不享有物权法规定的抵押权效力，原告不享有对案涉房屋的优先受偿权，故该诉求，本院不予支持。原告要求被告承担律师费，但未提供证据予以证明，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告胡建军、李世琴于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行剩余本金206834.13元及利息5164.21元，共计211998.34元，并从2021年1月13日起，按照约定的年利率10.20000%支付利息至实际清偿之日止；二、被告信阳万家灯火实业有限公司对上述款项承担连带保证责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2239.98元，由被告胡建军、李世琴、信阳万家灯火实业有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  任桂萍二〇二一年三月三十日法官助理胡庆兰书记员崔杰