文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0237民初28号原告:中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路，统一社会信用代码915002374518931359。负责人:聂勇，行长。委托诉讼代理人：陶朝伍（系特别授权），重庆昊源律师事务所律师。被告:李术容，女，1986年8月29日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“工商行巫山支行”）与被告李术容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商行巫山支行的委托诉讼代理人陶朝伍到庭参加诉讼，被告李术容经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告李术容立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金433068.22元，并支付截止2020年11月21日的借款利息31743.48元，合计464811.70元；2.判决被告李术容立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行自20201年11月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金433068.22元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算，至起诉之日约1100元；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收，至起诉之日约80元）；3.判决原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行在诉讼请求第一、二项债权范围内，对不动产登记证明[证号：渝（2017）巫山县不动产证明第00095XXXX号）]中义务人为被告李术容坐落于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X房屋及该房屋相应土地使用权享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告负担。在诉讼过程中，原告将诉讼请求第2项的罚息利率、复利利率明确为：罚息利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率即合同执行利率年利率4.9%再上浮30%计算，复利的计算标准也按罚息利率计算。事实与理由：2017年9月4日，被告李术容为在重庆金科巫宸房地产开发有限公司处购买位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X号的房屋，与原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定:中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行向借款人李术容（即本案被告）发放贷款人民币458000元，贷款期限为240个月，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，罚息利率按约定利率基础上加收30%计算，还款方式为借款人按约偿还，等额本息，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告李术容为保证按期归还贷款本息与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告李术容所有的位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X房屋作为抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按合同约定发放贷款458000元。贷款发放后，被告李术容已连续17个月未按时足额偿还每月贷款本息。经计算，被告李术容下欠原告借款本金433068.22元，截至2020年11月21日已累计拖欠到期利息31743.48元。原告认为：原告与被告李术容签订的《个人购房借款/担保合同》和《重庆市房地产抵押合同》均合法有效，原告已按约定履行完毕发放贷款的义务，被告李术容应按约定及时足额归还贷款，但被告李术容未能及时偿还借款本息已经构成违约，原告有权要求被告李术容立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对被告李术容所有的抵押物优先受偿。现原告为维护自身合法权益，特根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向贵院提起诉讼，望支持。被告李术容未作答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明，2017年7月18日，被告李术容与重庆金科巫宸房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，购买了位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X（跃）房屋，房屋总价572608元，李术容首付款114608元，余款458000元申请银行按揭贷款。2017年9月4日，工商行巫山支行与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：“第一部分基本约定。第一条贷款种类与金额：见本合同第三十九条；第二条贷款用途与担保方式：2.1见本合同第四十条……2.3本笔贷款担保方式具体约定见本合同第四十一条及相关担保条款。第三条贷款期限：见本合同第四十二条。第四条贷款利率：贷款利率具体约定见本合同第四十三条......第九条罚息：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定按本合同第五十三条……第二部分具体条款。第十四条违约及违约责任：14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：......L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；......14.2借款人发生14.1条约定的情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。......第十九条抵押担保范围。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第三十九条对第一条的约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为458000元……第四十条对第二条第一款的约定：本合同项上贷款用于购买/自建坐落于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X（跃），建筑面积102.87平方米的房屋……第四十一条对第二条第三款的约定：本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条对第三条的约定：本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条对第四条第一款的约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，/(上/下)浮/%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按以下公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。第五十二条对第九条第一款的约定：罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。抵押物清单：抵押人李术容，抵押物地址重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X（跃），面积102.87平方米，抵押物价值572608元，国有土地使用证渝2017巫山县不动产权第00015XXXX号。”《个人借款凭证》载明，执行利率4.9%。同时，工商行巫山支行与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告李术容用位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X（跃）的房屋作抵押，贷款金额458000元，贷款期限240个月。2017年8月24日，抵押房屋办理了编号为渝（2017）巫山县不动产证明第0081XXXX号《不动产登记证明》，载明证明权利或事项为预购商品房抵押权预告登记，权利人（申请人）中国工商银行股份有限公司巫山支行，义务人李术容，坐落重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X（跃），债权金额458000元。原告提交的《档案查询结果》显示，抵押房屋办理了房屋抵押权（地方）。2017年9月4日，工商行巫山支行给被告李术容发放贷款458000元。原告提供的《借据历史处理明细本地查询》显示，被告李术容至2020年11月21日尚有本金433068.22元和利息31743.48元未偿付。被告李术容于2018年6月10日起超过六次未按约定偿还借款本息。以上事实，有原告的营业执照（副本）复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件，被告身份证复印件，《重庆市商品房买卖合同》复印件，《个人借款凭证》复印件，《重庆市房地产抵押合同》复印件，《不动产登记证明》复印件，《借据历史处理明细本地查询》、《档案查询结果》、重庆市巫山县抱龙镇贺家村村民委员会出具的证明以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，工商行巫山支行与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，双方就贷款种类与金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、违约责任的内容系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，应受法律保护。对于原告要求被告李术容立即偿还借款本金433068.22元，并支付截至2020年11月21日的借款利息31743.48元，合计464811.70元的诉讼请求，本院认为，被告在原告处贷款，原告给被告发放了贷款，被告李术容于2018年6月10日起超过六次未按约定偿还借款本息，被告应按照合同的约定偿还贷款，原告的该项请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告李术容立即支付自2020年11月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金433068.22元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收的诉请求，本院认为，双方在签订的《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条、第十四条、第十九条、第四十三条、第五十二条对罚息和复息均有明确约定，原告的该项请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告在诉讼请一、二项债权范围内，对登记在被告李术容名下位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X（跃）房屋及该房屋相应土地使用权享有优先受偿权，本院认为，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。根据该规定，原告的该项请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李术容于本判决生效后十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金433068.22元及截止2020年11月21日的利息31743.48元；二、由被告李术容于本判决生效后十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行自2020年11月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金433068.22元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收)；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巫山支行在本判决第一、二项债权范围内，对登记在被告李术容名下位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号X幢X-X（跃）的房屋及该房屋相应土地使用权折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8272元，由被告李术容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行的最后一日起计算。审 判 长  尚维洪人民陪审员  刘登金人民陪审员  田 芳二〇二一年三月二十五日法官 助理  张 朋书 记 员  杨 涛