广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1423民初197号原告：中国农业银行股份有限公司丰顺县支行，住所地：广东省丰顺县。负责人：徐建雄，该支行行长。委托诉讼代理人：陈洪祺，该支行员工。委托诉讼代理人：郑远逵，该支行员工。被告：吴广焱，男，汉族，1971年12月17日出生，住广东省梅州市梅江区。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行(以下简称：农业银行丰顺县支行)与被告吴广焱信用卡纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月4日公开开庭进行了审理。原告农业银行丰顺县支行的委托诉讼代理人陈洪祺、郑远逵到庭参加诉讼，被告吴广焱未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行丰顺县支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计535206.15元，其中：本金483455.03元，利息25989.73元，逾期还款违约金（滞纳金）22550.67元，手续费3210.72元。此本息及费用等计至2020年12月17日止，2020年12月18日起至还清透支本息及费用之日止的利息及费用等按信用卡章程规定计付；二、本案的一切诉讼费用均由被告承担。事实及理由：被告吴广焱于2010年12月23日向原告申请开具信用卡，经原告审查同意了被告吴广焱的申请，于2011年1月17日原告向被告吴广焱发放了一张农行贷记卡-VISA精粹白金卡，卡号为463×××××********，初始授信额度为300000元，后经申请授信额度调整为500000元，被告于2011年1月22日起使用该信用卡进行透支消费并产生账单。被告吴广焱于2019年8月18日起没有依照信用卡章程规定认真履行还款义务，形成逾期，经原告多次催收仅偿还部分本息，至2020年12月17日止，结欠信用卡透支本息及费用等（人民币）合计535206.15元，其中：本金483455.03元、利息25989.73元、逾期还款违约金（滞纳金）22550.67元、手续费3210.72元。为维护原告的合法债权顺利实现，特向贵院提起诉讼，请依法裁决。被告吴广焱在本院的询问中辩称，其对原告的诉讼请求没有意见，但是事实理由部分对其的逾期还款时间有异议，其是在2020年8月18日开始没有还款，不是其不还款，是因其现在被羁押在***看守所，全部账户被查封冻结了，现在其无法偿还。本院经审理认定事实如下：被告吴广焱（乙方）于2010年12月23日向原告农业银行丰顺县支行（甲方）申请办理金穗贷记卡，填写了《申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》，并签名确认。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第2项约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第四条第5项约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条第4项约定：乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷为由拒绝还款。收费标准中约定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。原告经审核，向被告发放一张卡号为463×××××********的金穗贷记卡（白金卡），初始授信金额为300000元，后调整为500000元。被告开卡后多次使用上述信用卡进行消费，用卡初期，被告能依约偿还借款，但从2020年8月开始被告没有依约履行还款义务，经原告多次催收亦未足额偿还本息。原告称至2020年12月17日止，被告结欠原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计535206.15元，其中：本金483455.03元、利息25989.73元、逾期还款违约金（滞纳金）22550.67元、手续费3210.72元。还查明，中国人民银行于2016年4月发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发［2016］111号)，要求取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，本通知自2017年1月1日起实施。另查明，自上述《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》发布实施以来，原告在庭审中陈述其支行未与被告协议修订合约变更滞纳金为违约金。以上事实，有原告提交的被告身份证复印件、《申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》复印件、被告信用卡交易流水等证据及本院制作的询问笔录、庭审笔录予以证实。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告向原告申领信用卡，原告经审查批准了被告的申请，被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定履行自己的义务。被告使用信用卡进行透支消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还信用卡透支本金483455.03元及计至2020年12月17日止的利息25989.73元、手续费3210.72元，2020年12月18日起至还清所有款项之日止的利息、手续费按信用卡章程规定计付，有原告提供的信用卡（个人卡）申请表、交易明细等证据证实，且被告亦表示无异议，故原告的上述请求依法应予支持。关于原告主张被告支付滞纳金22550.67元的问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协商的方式约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件，原告未与被告进行协商变更滞纳金为违约金，故原告主张滞纳金22550.67元，依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告吴广焱应于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行信用卡透支本金483455.03元及计至2020年12月17日止的利息25989.73元、手续费3210.72元，2020年12月18日起至还清所有款项之日止的利息及手续费按信用卡章程规定计付；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行的其他诉讼请求。如果被告吴广焱未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9152元，减半收取计4576元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行负担193元，由被告吴广焱负担4383元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  刘锖二〇二一年三月四日书记员  蔡川附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。