山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1102民初1096号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司日照分行，住所地山东省日照市东港区烟台路201号，统一社会信用代码91371102076993547F。 负责人：魏明礼，行长。 委托诉讼代理人：王成水，山东周智律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙建华，山东周智律师事务所律师。 被告：李怡德，男，1989年5月18日出生，汉族，居民，住日照市开发区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行（以下简称“浦发银行日照分行”）诉被告李怡德金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行日照分行的委托诉讼代理人王成水、被告李怡德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行日照分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金272174.14元及利息、罚息（利息、罚息计算至实际偿还之日）。2.确定原告对日照市开发区未来海岸001幢02单元306号房产[不动产权证书号：鲁（2018）日照市不动产权第0017925号]在拍卖、变卖或协商折价后所得价款享有优先受偿权。3.本案诉讼费、律师代理费等均由被告承担。在庭审过程中，原告变更第一项诉讼请求中借款本金为269742.43元，明确截止到2021年2月20日利息为17245.52元、罚息为1004.89元，共计18250.41元，自2021年2月21日起的利息按照合同约定计算，随本付清。事实与理由：2018年7月4日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：23212018100298131301】，约定被告向原告借款275000元用于购买坐落于日照市开发区未来海岸001幢02单元306号房产，借款期限30年。为了保证合同的正常履行，被告自愿以日照市开发区未来海岸001幢02单元306号房产【不动产权证号：鲁(2018)日照市不动产权第0017925号】作为抵押，并办理了房产抵押登记。同时，该份合同约定了相应的违约事件、违约处理等条款。合同签订后，原告依约向被告足额发放贷款。但截止到目前，被告连续多期违约，已构成严重违约。从2020年1月20日第18期产生逾期，逾期后被告再未偿还借款本金及利息，被告2020年6月份偿还的贷款为前期逾期的贷款，也就是2020年1月20日的贷款，截止到2021年2月20日，尚欠借款本金269742.43元，利息17245.52元，罚息1004.89元。综上，为维护自身之合法权益，依据相关法律之规定，原告特诉至法院，请依法裁判。 被告李怡德答辩称，对借款的事实没有意见，但其现在羁押于看守所内无法偿还。 原告围绕诉讼请求向法庭提交证据如下：证据1、《个人购房担保借款合同》，证明2018年7月4日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：23212018100298131301】，约定被告向原告借款275000元用于购买坐落于日照市开发区未来海岸001幢02单元306号房产，借款期限30年，并自愿以上述房产做了抵押登记。同时，该合同对计息方式、实现权利追索费用、违约事件、违约处理等作出了相关约定；证据2、贷款发放凭证，证明被告李怡德向原告借款275000元，原告已发放贷款275000元；证据3、贷款台账查询还款通知单及还款明细一宗，证明被告还款情况，截止2021年2月20日，被告欠原告借款利息17245.52元，罚息1004.89元，共计18250.41元，剩余借款本金269742.43元；证据4、不动产登记证明及日照市不动产登记中心查询结果证明一宗，证明被告李怡德将未来海岸001幢02单元306号房产抵押给原告，并办理了抵押登记，不动产权证号为鲁（2018）日照市不动产证明第0020638号；证据5、增值税普通发票及法律服务委托合同，证明本案律师代理费为4000元。 经质证，被告对上述证据均无异议。 经本院审查，原告提交的上述证据均取得程序合法，内容真实，与本案具有关联性，上述证据的证据效力及证明力本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，认定案件事实如下： 2018年7月4日，原告浦发银行日照分行（贷款人/抵押权人）与被告李怡德（借款人/抵押人）签订编号为2321201810298131301《个人购房担保借款合同》，约定被告李怡德向原告借款275000元，贷款用途为购买座落于日照市开发区未来海岸001幢02单元306号房产，借款期限30年，预计自2018年7月4日起至2048年7月4日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与该合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。合同贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式采等额本息还款法，每期还款日为20日，每一个月为一期。借款人应于合同约定的每一还本付息日的早上零点以前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户中。借款人不可撤销的授权贷款人可从该存款账户中主动扣收到期应还贷款本息。若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。发生下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；……。发生违约事件时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权按合同约定调整合同项下的贷款执行利率并立即执行；宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……；按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同项下罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将合同项下贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。被告李怡德作为债务人同时以其所有的座落于日照市开发区未来海岸001幢02单元306号房产【不动产权证号：鲁(2018)日照市不动产权第0017925号】为上述借款提供抵押担保，抵押财产担保的主债权为根据上述合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，抵押担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。原告在贷款人处加盖公章及盖印，被告李怡德在合同借款人、抵押人处签字捺印。双方到登记机关对上述抵押财产办理了抵押登记。不动产登记证明载明：权利人（申请人）为浦发银行日照分行，义务人为李怡德，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为27.5万元，不动产权证书号为鲁（2018）日照市不动产权第0020638号，债务履行期限自2018年7月4日至2048年7月4日。 2018年7月20日，原告向被告李怡德发放贷款275000元，个人贷款借款凭证载明借款人为李怡德，借款到期日为2048年7月20日，初始执行年利率为5.88%，被告李怡德在借款人处签名捺印。 借款期限内，被告自2020年1月20日开始逾期，截至2021年2月20日，被告欠息17245.52元、罚息1004.89元，共计18250.41元，尚欠借款本金269742.43元。 另查明，山东周智律师事务所接受原告的委托并指派王成水律师为原告在本案中提供诉讼代理服务，原告为此支出律师代理费4000元。 本院认为，原告与被告李怡德签订的《个人购房担保借款合同》系合同当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，原、被告之间形成的借款合同关系成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的合同义务，被告李怡德作为借款人应当按约偿还借款本息，然其未能按约足额偿还，显属违约，且其违约行为符合合同约定的提前收回全部贷款本息的成就条件。故对于原告要求被告李怡德归还借款本金269742.43元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告以其位于日照市开发区未来海岸001幢02单元306号的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。双方对上述抵押财产办理了抵押登记，抵押权已设立。现被告出现违约情形，原告实现抵押权的条件成就，故原告有权就抵押财产与被告协议折价或以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿。关于原告主张的律师代理费4000元，符合合同约定和法律规定，且不超出收费标准，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，判决如下： 一、被告李怡德于本判决生效之日起七日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行借款本金269742.43元及利息（截至2021年2月20日，利息18250.41元，此后利息按照合同约定计算，随本付清）； 二、被告李怡德于本判决生效之日起七日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行律师代理费4000元； 三、如被告李怡德到期未履行本判决确定的还款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行有权在27.5万元债权限额内就日照市开发区未来海岸001幢02单元306号房产【不动产权证号：鲁(2018)日照市不动产权第0017925号】与被告李怡德协商折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿（实现抵押权费用优先从处置款项中扣除）。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5346元，减半收取2673元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  王秀云 二〇二一年三月三十日 法官助理满洁 书记员刘晨