山东省潍坊市寒亭区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0703民初557号 原告：潍坊农村商业银行股份有限公司滨海支行，住所地：潍坊滨海经济技术开发区央子街道北海路东侧。 主要负责人：王立华，行长。 委托诉讼代理人：王效辉，男，1971年8月10日生，汉族，该行职工。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司，住所地：潍坊市寒亭区北海路2998号。 主要负责人：徐振军，总经理。 委托诉讼代理人：王文晓，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。 第三人：袁永荣，女，1956年2月7日生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。 第三人：王洪敏，女，1981年10月12日生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。 第三人：王涛，男，1984年9月27日生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海农商行）与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司（以下简称太保人寿潍坊公司）、第三人袁永荣、王洪敏、王涛人寿保险合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告滨海农商行委托诉讼代理人王效辉、被告太保人寿潍坊公司委托诉讼代理人王文晓、第三人王涛到庭参加诉讼。第三人袁永荣、王洪敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 滨海农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告太保人寿潍坊公司赔偿原告保险金30万元及经济损失(计算方法：以自拒赔之日即2020年11月16日起，以30万元为基数，按照全国银行业间同业拆解中心公布的贷款市场报价利率计算到判决实际给付之日止)；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月28日，第三人的近亲属王东珠在原告处贷款30万元，并在被告处投保安贷宝意外伤害保险(B)款和附加安贷宝定期寿险，指定第一受益人为原告。保险合同约定，投保人疾病身故保险金额30万元，保险期间为2018年4月28日零时起止2019年4月20日二十四时止。2019年3月27日，王东珠在保险期内意外去世，原告向被告申请理赔，被告却拒绝赔付。现涉案贷款也未收回。为此，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告太保人寿潍坊公司辩称，原告所称投保属实，但投保人在投保时隐瞒其曾患有疾病的事实，未如实履行告知义务，保险公司已经依法解除了案涉保险合同，原告主张的经济损失也无事实及法律依据，要求驳回原告的诉讼请求。 第三人未作陈述。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告提交的王东珠于2009年5月份的出院记录系复印件，也未显示住院医院名称或医院的盖章，原告也不予认可，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月28日，投保人（被保险人）王东珠从原告滨海农商行处贷款300000元。为保证贷款的偿还，王东珠在被告处投保个人人身保险一份，被告签发了号码为XXX的《个人人身保险保险单》，该保险单载明：投保人和被保险人均为王东珠，借款合同号：XXX，借款期限：自2018年4月28日起至2019年4月20日止，保险期间：自2018年4月28日零时起至2019年4月20日二十四时止，保险费：1140元，第一受益人：贷款发放金融机构，第二受益人：法定，保险金额：安贷宝意外伤害保险（B款）：保险金额300000元，附加安贷宝定期寿险：疾病身故全残保险金额300000元、意外身故保险金额：附加险当期保险费*200%。在特别约定中载明：……；2.除签名外，本保险单其余事项均为打印，手写无效；无保险公司签单本保险单无效；3.责任免除等条款已在背面明确说明。请仔细阅读。在声明处载明：本人已详细阅读并理解保险条款，责任免除、特别约定、本页背面的健康声明及职业告知、声明与授权等内容，保证已如实告知被保险人职业和健康状况，并愿意投保本保险。在投保人和被保险人处均由王东珠签名。在保险单的背面用印刷体载明：如您同时投保意外险以外险种，请详细阅读以下内容，经本人确认后，请在本页正面投保人签名栏签字。“健康声明及职业告知”栏的询问中载明：1.被保险人是否曾经或正患下列症状疾病？……；严重糖尿病（如糖尿病伴蛋白尿；……。3.被保险人是否在最近5年内曾经接受住院治疗、连续超过14天以上的药物治疗或计划进行住院治疗？在“声明与授权”栏中载明：1.本人对健康及职业告知事项栏内关于被保险人健康及职业状况的任何一个问题的回答均为“否”。如果其中任何一项为“是”，你公司不接受投保。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本合同，对合同解除前发生的任何保险事故，你公司不负保险金给付责任。2.业务人员已提供本人投保险种的格式条款，并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明。本人投保之前已认真阅读并理解上述投保之保险条款（包括责任免除）。对此，本人无异议。 2018年6月21日，王东珠因“肺癌、恶性胸腔积液”等入潍坊市人民医院住院治疗，在该院住院5天，出院诊断为“肺恶性肿瘤、胸膜继发恶性肿瘤气胸2型糖尿病高血压病（3级极高危）”。王东珠于2019年3月27日因肺癌病故。王东珠病故后，案涉保险合同的第一受益人原告滨海农商行于2019年8月1日向被告申请理赔，被告于2019年9月6日作出《理赔决定通知书》：解除保险合同、不承担保险理赔，理赔决定依据为“投保前疾病未如实告知”。 另查明，王东珠向原告的贷款300000元，至今未偿还。 再查明，被保险人王东珠曾于2017年7月7日至7月15日因患“非胰岛素依赖Ⅱ型糖尿病”在潍坊滨海经济技术开发区人民医院住院治疗。 本院认为，投保人（被保险人）王东珠与被告太保人寿潍坊公司之间的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。本案争议的焦点是被告是否应当承担保险责任。 首先，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据该规定，保险人向投保人或被保险人就免责条款的提示和说明是主动行为，而不是被动的让投保人自己阅读相关条款，在被告签发的保险单特别约定中记载：“责任免除等条款已在背面明确说明，请仔细阅读。”而在该条款的背面并没有相关的责任免除条款，不能证明被告已将保险条款交付给投保人，也不能证明被告对免责条款向原告履行了提示义务，相关的免责条款不产生效力。其次，根据保险法第十六条第四款、第五款的规定，投保人不履行如实告知义务，属于保险人的法定免责情形，但保险人对相关问题提出对应询问是前置条件。而在保险单的背面用印刷体载明：“如您同时投保意外险以外险种，请详细阅读以下内容”，即相关的健康问题并不是由保险人进行的对应询问。而“声明与授权”栏的内容均是格式的印刷体，即投保人对健康询问的回答均为“否”，是被告提前印刷好的固定格式，被告在保险单中载明“除签名外，本保险单其余事项均为打印，手写无效”，即是排除了投保人对“是”或“否”的选择，该处记载的内容也不能证明投保人回答均为“否”是投保人真实的意思表达，即使王东珠在投保前曾患有Ⅱ型糖尿病，也不能证明投保人故意或存在重大过失隐瞒了既往病史，且被保险人王东珠系因肺癌死亡，并非是因被告主张的严重糖尿病死亡。综上，被保险人王东珠因“肺癌”导致身故，属于双方保险合同约定的保险事故，原告作为案涉保险合同的第一受益人要求被告支付保险金的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告提出的投保人王东珠投保时隐瞒既往病史，未履行如实告知义务，保险人有权解除合同，并不承担保险责任的抗辩理由，证据不足，本院不予采纳。原告要求被告赔偿经济损失的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条、第十七条第二款、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司支付原告潍坊农村商业银行股份有限公司滨海支行保险金300000元，限于本判决生效后十日内付清； 二、驳回原告潍坊农村商业银行股份有限公司滨海支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 左希君 二〇二一年三月二十二日 法官助理 张延宏 书 记 员 王 金