文书内容江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初3596号原告：黄冬银，男，1983年12月7日生，住江苏省盐城市衡通机动车检测有限公司员工，住江苏省盐城市城南新区。委托诉讼代理人：蔡祝宏，江苏经法码律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹丹，江苏一正律师事务所律师。被告:蔡根富（曾用名蔡根付），男，1966年6月16日生，住江苏省盐城市亭湖区。委托诉讼代理人：宋大中，江苏泽夫律师事务所律师。被告:陈冬梅（系蔡根富妻子），女，1970年1月19日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告黄冬银与被告蔡根富、陈冬梅民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用普通程序组成合议庭审理，于同年12月16日公开开庭进行了审理。原告黄冬银及其委托诉讼代理人蔡祝宏、被告蔡根富的委托诉讼代理人宋大中到庭参加诉讼，被告陈冬梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。在诉讼过程中，本院通知于某作为第三人参加诉讼并于2021年2月25日再次公开开庭进行了审理，原告黄冬银及其委托诉讼代理人沈丹丹、被告蔡根富的委托诉讼代理人宋大中、第三人于某到庭参加诉讼，被告陈冬梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黄冬银向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金60万元；2、请求判令被告支付自2019年5月24日至实际还款之日按照全国银行间同业拆借利率的4倍支付利息；3、请求判令原告有权就市区宝龙城市广场室房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年5月24日，两被告向于某借款60万元，于某同意出借，但同时要求被告提供担保，被告同意，于当日向于某出具借条一张，借条载明“本人（借款人）蔡根富、陈冬梅今借到（出借人）于某陆拾万元整（Y600000.00)。借款期限自2017年5月24日起至2017年11月23日，共6月，利率为每月1.5%，实际履行按2.5%履行。每月按时还息，于2017年11也23日前归还本金”。同日，于某通过中国农业银行向被告1账户转账60万元。并于次日，即2017年5月25日，两被告以其所有的坐落于市区的房屋为其债务办理抵押权，不动产登记证号为：苏（2017)盐城市不动产证明第号，抵押权利人为于某，义务人为陈冬梅、蔡根富，债权确定期间：2017年5月24日至2017年11月23日。借款期届满后，于某多次向两被告催要，被告仅偿还借期内以及部分逾期还款利息，本金尚未清偿。2020年6月22日，于某将其对两被告60万元债权转让给原告，并履行了通知义务。根据我国《合同法》第81条规定：债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。于某将对两被告的债权转让给原告后，原告依法取得该债权及从权利，即原告依法对被告所有的坐落于市区的房屋享有抵押权，为维护原告合法权益，特具此状诉至贵院，请求依法判如前请。被告蔡根富辩称：原告的诉讼主体不适格。原告尚不具备本案诉讼的主体资格，原告所称的债权转让并没有发生效力，答辩人并没有收到债权转让的通知，依照法律，原告所称的债权转让不发生效力。答辩人和所谓的转让方于某债权债务有两笔，双方并未结算，债权债务的数额未确定，转让的债权不是客观的情况，于某通过本案的转让，意图规避结算。于某是职业放贷人，而且是非法吸收公众存款的放贷，包括本案的款项，实际上是吸收原告的资金而放贷给答辩人的。于某职业放贷收取高息行为，以债权转让而规避法律审查，不应当受法律保护，原告明知于某非法吸收资金放贷而参与，原告的非法利息不应受到法律保护。综上，原告的诉讼请求应予驳回。被告陈冬梅未作答辩。第三人于某辩称：蔡根富通过我借款160万元，就向徐某借了100万元、黄冬银60万元，当时我向蔡根富收取了3万元的中介费，3万元我一个人拿的，已经拿到了，借款当天蔡根富付了160万元一个月的利息4万元（月息2.5%），我就将4万元中属于黄冬银的利息按照2.5%计算打给了黄冬银，由于房产局作抵押只能做1.5%的利息，由于蔡根富着急用钱就花费了1500元加急费去做抵押担保拿到借款，另还有逾期保证金4万元，保证金4万元也是交给我的，保证金是我一个人拿的，这笔保证金黄冬银和徐某是否知道我记不清了。我以前是做房产中介的，蔡根富是在借款时朋友介绍认识的，他通过我的朋友找到我介绍借款，我就找到黄冬银和徐某，我和黄冬银和徐某都是朋友关系，在蔡根富借款前我们都认识。蔡根富要借款找到我，我就找了黄冬银和徐某。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。各方当事人双方无争议的事实如下：2017年5月,蔡根富、陈冬梅向于某出具借条一份，载明：“本人蔡根富、陈冬梅今借到于某人民币陆拾万元整，小写600000.00。借款期限自2017年5月24日起至2017年11月23日，共6月，利率为每月1.5%，每月按时还息，于2017年11月23日前归还本金。”2017年5月24日，于某分三笔合计向蔡根富转账60万元。次日，蔡根富、陈冬梅将其所有的盐城市区抵押给于某，并办理了苏（2017）盐城市不动产证明第号最高额抵押登记，担保债权的数额为700000.00元，债权确定期间为2017年5月24日至2017年11月23日。双方签订了抵押担保合同，合同约定抵押为最高额抵押，最高债权数额为柒拾万元整，担保内容为被担保债务的本金、利息、罚息、违约金及有关税费。2020年6月30日，于某向陈冬梅邮寄《债权转让通知书》一份，载明：“陈冬梅、蔡根富：你们于2017年5月24日向我借款60万元，现通知你们，该债权及从权均转让给黄冬银（身份证号：,住盐城市城南新区，联系电话：180××××），请接到本通知之日起向黄冬银清偿上述债务。通知人：于某2020年6月22日”。在庭审过程中，被告蔡根富提交了陈冬梅中国农业银行卡尾号为2518的交易明细清单一份，该清单载明2017年5月24日，徐某向蔡根富转账80万元，当日其向于某转账111500元。2017年6月23日起至2017年11月24日每月蔡根富向于某转账4万元，合计6个月转账24万元：2017年12月24日和2018年1月，蔡根富各向于某转账5万元，合计10万元。2018年3月13日和3月24日，蔡根富向于某转账52000元和4万元。2018年4月至2018年8月的24日左右，蔡根富每月向于某转账4万元，合计20万元。2018年10月17日，蔡根富向于某转账41500元，2018年11月25日，蔡根富向于某转账42000元，2018年12月26日，蔡根富向于某转账22000元。被告蔡根富另提交其女儿蔡静的银行流水，证明其通过其女儿账户分别于2019年1月12日、2019年3月5日、2019年4月11日、2019年5月5日、2019年5月22日、2019年5月27日、2019年7月4日分别向于某转账20000元、42000元、42000元、42000元、22000元、42000元、42000元。被告蔡根富以上述两组银行流水证明被告向于某借款160万元及还款1101000元的银行流水情况，具体证明在2017年5月24日于某通过徐某向被告付款共计100万元，于某向原告借款20万元，向王爱华借款40万元合计60万元直接向被告出借，借款都是于某向其他人借款然后借给被告，但于某当天要求被告退回111500元，实际出借没有160万元，截止2019年7月4日被告总计还款1101000元（包含111500元）。另查明：两被告出具给案外人徐某的100万元借条载明的借款时间自2017年5月22日起至2017年11月21日，共6月，利率为每月1.5%。经审查，原告提供的证据符合真实性、关联性、合法性特征，被告陈冬梅无正当理由未到庭参加诉讼，可视为其放弃对本案进行抗辩和质证的权利，且其亦未向本院提交任何相关证据材料，本院对原告所提供的证据相应证明力予以认定，并据此认定原告主张的事实。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（一）关于本案借款本金的确定。本案被告蔡根富、陈冬梅立据向于某借款的事实清楚。于某向两被告支付了款项160万元，但于当天两被告又向于某转账111500元，借款的本金应按实际出借的金额计算，于某在借款当日实际出借给两被告的金额为1488500元，则应认定于某向两被告出借的本金为1488500元。于某将其中的60万元债权向对应的借据转让给了本案原告，按相应的出资比例则该案中债权转让的本金应为558187.5元。（二）关于利息的支付问题。于某出借给被告的两张借款借据中均已明确约定利息为月利率1.5%，原告辩称其实际利息按月利率2.5%计算，其出具的证据不足以证明其主张。故本院认定双方的利息约定为月利率1.5%。两被告在借款后多次归还了借款，按照相应的比例应视为两被告于2017年6月23日、7月24日、8月23日、9月25日、10月24日、11月24日、12月24日、2018年1月25日、1月30日、3月13日、3月24日、4月24日、5月24日、6月25日、7月26日、8月24日，10月17日、11月25日、12月26日、2019年1月12日、3月5日、4月11日、5月5日、5月22日、5月27日、7月4日分别支付原告所接收的债权款项15000元、15000元、15000元、15000元、15000元、15000元、18750元、15000元、3750元、19500元、15000元、15000元、15000元、15000元、15000元、15000元、15562.5元、15750元、15750元、8250元、7500元、15750元、15750元、15750元、8250元、15750元、15750元。上述款项按月利率1.5%计算利息扣除本金后，被告差欠原告的借款本金为361140.15元（见附表一）。利息给付至2019年7月3日止。原告现请求判令被告支付自2019年5月24日至实际还款之日按照全国银行间同业拆借利率的4倍支付利息，本院依法支持自2019年7月4日起至还款之日止按月利率1.5%计算的利息。（三）关于原告就抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告将其所有的坐落于盐城市区房产作为借款的担保，且被告与于某就该房产办理了抵押登记，该抵押合同合法有效，应受法律保护。现被告未能履行债务，于某将该借款的债权转让给了原告，其主合同予以转让则该优先权也应该予以转让，则原告黄冬银有权对盐城市区房产在拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡根富、陈冬梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄冬银归还借款本金361140.15元并支付利息（利息计算标准：以361140.15元为基数自2019年7月4日起至还款之日止按月利率1.5%计算）；二、原告黄冬银就上述第一项中的款项对被告蔡根富、陈冬梅所有的坐落于盐城市区的房屋变卖的价款在于庆丰与两被告签订的抵押合同中约定的担保债权范围内按照抵押登记的顺位享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10880元，由被告蔡根富、陈冬梅负担6549元，由原告黄冬银负担4331元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  陈艳红人民陪审员  刘立军人民陪审员  孙红梅二〇二一年三月十五日法官 助理  顾 骥书 记 员  张爱敏本金计算方法附表一：            期间              利息（第一次本金558187.5年利率18%）              还款时间              还款数额              抵扣的本金              抵后本金                  2017.5.24-6.22              8093.72               2017.6．23               15000元              6906.28              551281.22                   6.23-7.23              8269.22               7.24              15000元              6730.78              544550.44                  7.24-8.22              7895.98              8.23              15000元              7104.02              537446.42                  8.23-9.24              8599.14              9．25              15000元              6400.86              531045.56                  9.25-10.23              7434.64              10．24              15000元              7565.36              523480.2                  10.24-11.23              7852.2              11．24              15000元              7147.8              516332.4                  11.24-12.23              7486.82              12．24              18750元              11263.18              505069.22                  12.24-2018.1.24              7828.57              2018．1．25               15000元              7171.43              497897.79                  1.25-1.29              995.8              1．30              3750元              2754.2              495143.59                  1.30-3.12              10150.44              3.13              19500元              9349.56              485794.03                  3.13-3.23              2428.97              3.24              15000元              12571.03              473223                  3.24-4.23              7098.34              4.24              15000元              7901.66              465321.34                  4.24-5.23              6747.16              5.24              15000元              8252.84              457068.5                  5.24-6.24              7084.56              6.25              15000元              7915.44              449153.06                  6.25-7.25              6737.3              7.26              15000元              8262.7              440890.36                  7.26-8.23              6172.47              8.24              15000元              8827.53              432062.83                  8.24-10.16              11449.66              10.17              15562.5              4112.84              427949.99                  10.17-11.24              8131.05              11.25              15750元              7618.95              420331.04                  11.25-12.25              6304.97              12.26              8250元              1945.03              418386.01                  12.26-2019.1.11              3347.09              2019.1．12              7500元              4152.91              414233.1                  2019.1.12-3.4              10562.94              3.5              15750元              5187.06              409046.04                  3.5-4.10              7362.83              4.11              15750元              8387.17              401258.87                  4.11-5.4              4614.48              5.5              15750元              11135.52              390123.35                  5.5-5.21              3120.99              5.22              8250元              5129.01              384994.34                  5.22-5.26              769.99              5.27              15750元              14950.01              370044.33                  5.27-7.3              6845.82              7.4              15750元              8904.18              361140.15      附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释（2015）18号第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。