河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫05民终433号上诉人（原审原告）：汤阴县菜园镇满江红学校，住所地汤阴县菜园镇东街。法定代表人：郝俊叶，该校校长。委托诉讼代理人：赵爱民，河南精忠律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文科，河南国厚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：富德财产保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地安阳市解放大道7号2号楼117-124号、3号楼302-314号。负责人：乔志磊，该公司总经理。委托诉讼代理人：常腾飞，河南中豫律师事务所律师。上诉人汤阴县菜园镇满江红学校（以下简称满江红学校）因与被上诉人富德财产保险股份有限公司安阳中心支公司（以下简称富德财险安阳支公司）责任保险合同纠纷一案，不服河南省汤阴县人民法院（2020）豫0523民初2395号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。满江红学校上诉请求：依法撤销一审判决并改判支持上诉人一审诉讼请求。事实和理由：一、一审认定的部分事实错误。张小飞当庭证明与上诉人洽谈投保时上诉人曾让其查看人寿保险公司的保单,其没有注意保单的生效起止时间，足以证明洽谈投保事宜时,上诉人要求按人寿保险公司的保单生效起止时间执行，被上诉人承诺按人寿保险公司的政策执行。无论何时交纳保费,保险起始时间应为当年的9月1日。张小飞证明没有注意保单的生效起止时间是其自己的过失造成,应由被上诉人承担不利后果。二、一审适用法律错误。上诉人与被上诉人之间签订的保险合同虽未注明保单生效的起始时间为当年的9月1日，但其口头约定按人寿保险公司的政策执行,而人寿保险公司出具的保单注明生效时间为当年9月1日，张小飞是被上诉人的工作人员,其行为为职务行为,实施的民事法律行为对被上诉人产生约束力,一审判决显然违反了当事人的约定。富德财险安阳支公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。1、上诉人主张按人寿保险公司的政策执行没有任何实际意义，政策该如何解释上诉人也无法说清，保险公司不具备提前预知的能力，保险事故是否发生、何时发生以及保险期限何时起算，是由上诉人购买保险时间、实际交纳保费时间以及保险单最终签单确认来完成的。2、上诉人如果对保险单有异议，应当另行提起合同撤销之诉来解决。汤阴县菜园镇满江红学校向一审法院起诉请求：1、判令被告给付赔偿金医疗费74000元；2、判令被告赔偿残疾赔偿金60655元、精神抚慰金1万元；3、由被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2019年10月29日，秦悠翔因左手拇指受伤至郑大一附院住院治疗13天，行手指断指再植术，支出医疗费71825.33元；又至汤阴县人民医院住院治疗14天，支出医疗费1490.50元；2019年11月26日，秦悠翔自汤阴县昌升医药有限公司购买跌打生骨胶囊，支出490元。2020年7月9日安阳彰德法医临床司法鉴定所出具豫安彰德司鉴所【2020】临评字第Z-107号司法评定意见书，评定意见：被评定人秦悠翔因拔河比赛时受伤致左手拇指离断伤，经计算左手拇指丧失分值为35分，构成九级伤残。2019年11月1日，满江红学校作为被保险人向富德财险安阳支公司投保了校（园）方责任保险，并于当日交纳了保费。根据保险单内容，保险期间为366天，自2019年11月2日零时起至2020年11月1日二十四时止；责任／赔偿限额类型为校（园）方责任保险，累计赔偿限额300万元，每次事故赔偿限额100万元，每次事故每人赔偿限额为30万元。富德财险安阳支公司另向秦彦科支付秦悠翔的学生幼儿平安保险理赔款14000元（投保人为满江红学校，被保险人为秦悠翔，保险期限自2019年9月12日至2020年9月11日）。满江红学校称富德财险安阳支公司业务员张小飞当时承诺与其他保险公司同类险种一致，所以才未在人寿保险公司续保，按照全省惯例，校方责任险保险期间自当年的9月1日至次年的8月31日，因学生9月1日才开学，学生名单不能提前确定，并申请张小飞出庭作证，主张本案事故发生在保险期间内，富德财险安阳支公司应承担保险责任，其中医疗费（71825.33元＋1490.50元＋490元＋营养费、住院伙食补助费70元／天×12天＋125元／天×12天）以诉讼请求中的74000元为准，残疾赔偿金按照2019年度农村居民人均纯收入15163.75元／年、九级伤残计算4年，为60655元，精神抚慰金1万元。富德财险安阳支公司称已在符合保险期限的其他险种内赔付医疗费14000元，其他费用与其公司无关，其公司愿意依约承担符合保险期限的其他险种范围内的残疾赔偿金，剩余部分应由满江红学校自行负担，精神损害抚慰金系间接损失，依据保险条款第六条其公司免赔；经公司核实，张小飞当时并未口头承诺校（园）方责任险自2019年9月1日起保。张小飞提交书面说明并出庭作证，称其与满江红学校洽谈业务时向满江红学校表示其公司对同一险种的承保政策与人寿保险公司一致，事故发生后发现人寿保险公司的保单确实是从9月1日开始。一审法院认为，满江红学校向富德财险安阳支公司投保校（园）方责任保险并支付保费，富德财险安阳支公司向满江红学校出具保险单，双方之间保险合同成立且合法有效，当事人均应按照合同约定行使权利并履行义务。本案中，双方对校（园）方责任险保险期间的起止时间有争议，满江红学校主张应自当年的9月1日起至次年的8月31日止，富德财险安阳支公司认为应以保险单中约定的保险期间即自2019年11月2日0时起至2020年11月1日24时止。根据法律规定，保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。满江红学校提供的《河南省教育厅关于在全省开展校方责任保险工作的通知》、与人寿保险公司签订的校（园）方责任保险单等不足以推翻保险单中约定的保险期间，且秦悠翔获得14000元理赔款的其他险种保险期间开始时间即早于事故发生时间，可知满江红学校系因自身原因未及时投保校（园）方责任保险。秦悠翔于2019年10月29日受伤，未发生在保险期间内，故富德财险安阳支公司认为满江红学校未在事故发生前交付保险费、事故未发生在保险期间，其公司不应承担赔付责任的意见，予以采纳，满江红学校主张事故发生在保险期间内，要求富德财险安阳支公司承担保险责任，证据不足，不予支持。综上，满江红学校的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：驳回原告汤阴县菜园镇满江红学校的诉讼请求。案件受理费3193元，减半收取1596.50元，由原告汤阴县菜园镇满江红学校负担。本院经审理查明，河南省教育厅、河南省财政厅、中国保险监督管理委员会河南监管局于2008年7月21日发布的《关于进一步推进校方责任保险工作完善校园伤害事故风险管理机制的通知》及河南省教育厅相关通知规定，保险期限，原则上每年开学日即9月1日至次年8月31日。满江红学校庭后申请律师调查令，申请到汤阴县教育局调取相关红头文件等，以证明保险期间从每年的9月1日起算，因调取证据待证事实与本院上述已查明事实相一致，无需再出具律师调查令调取证据；满江红学校庭后提交的其他学校保险单和其他省份相关教育部门发出的通知，与本案无关联性，本院不予采纳。对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，满江红学校与富德财险安阳支公司之间签订的校（园）方责任保险合同，系双方当事人的自愿真实意思表示，合法有效。本案的争议焦点为校方责任险的保险期间从何时起算，富德财险安阳支公司应否承担保险赔偿责任。《保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。满江红学校是民办学校，按照当时的政策，其与公立学校所交纳的保险经费来源不同，是由学校或出资人支付，不需要教育部门审核和财政部门拨付经费，故何时投保、向哪家保险公司投保校（园）方责任保险，其具有选择权和决定权，在其不能充分举证证明系富德财险安阳支公司的原因造成保险起保时间延迟的情况下，保险期间理应以保险单载明的为准。满江红学校系2019年11月1日交纳的保险费，保险单中载明的保险期间为2019年11月2日零时至2020年11月1日二十四时，而学生秦悠翔受伤发生在2019年10月29日，即未发生在约定的保险期间内，不属于保险事故，富德财险安阳支公司不应承担保险赔偿责任；满江红学校当年投保的学生幼儿平安保险，承保日期是自2019年9月12日起，也非9月1日，但其并未提出异议，应视为其对承保日期并非均从9月1日起算的认可；相关部门虽然规定保险期间原则从9月1日开始，但并非法律、行政法规的强制性规定，不能据此认定保险期间一律从9月1日起算；即使保险公司业务员当时承诺与之前的保险政策一致，其也应及时交纳保险费，但学校系9月1日开学，满江红学校直至事故发生后的第三天即11月1日才交纳保险费，时间跨度较长，不属于合理期间。故，满江红学校主张校方责任险的保险期间自9月1日起开始计算，并据此要求富德财险安阳支公司承担赔偿责任，无事实根据，一审法院不予支持并无不当。综上所述，满江红学校的上诉请求的请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3193元，由汤阴县菜园镇满江红学校负担。本判决为终审判决。审判长 崔素萍审判员朱志伟审判员付文华二〇二一年三月二十九日书记员 何             瑶