陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）陕08民终29号上诉人（原审原告）：陕西金融资产管理股份有限公司，住所地：陕西省西安市经开区。法定代表人：冷劲松，系该公司董事长。委托诉讼代理人：景文婷，陕西洪振律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：府谷县锐迈商贸有限公司，住所地：陕西省榆林市府谷县。法定代表人：曹锦树，系该公司执行董事。被上诉人（原审被告）：曹锦树，男，1976年2月25日出生，汉族，住陕西省府谷县。被上诉人（原审被告）：赵艳琴，女，1976年1月23日出生，汉族，住陕西省府谷县，系曹锦树配偶。被上诉人（原审被告）：鲁利国，男，1968年2月20日出生，汉族，住陕西省府谷县。被上诉人（原审被告）：黄双莲，女，1972年2月2日出生，汉族，住陕西省府谷县，系鲁利国配偶。五被上诉人的共同委托诉讼代理人：王千红，陕西华庸律师事务所律师。上诉人陕西金融资产管理股份有限公司因与被上诉人府谷县锐迈商贸有限公司、曹锦树、赵艳琴、鲁利国、黄双莲金融借款合同纠纷一案，不服陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1537号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月6日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。陕西金融资产管理股份有限公司上诉请求：1、依法撤销陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1537号民事判决第三、四、五项判决内容。2、改判由府谷县锐迈商贸有限公司以借款本金9984010.77元为基数按照年利率8%支付从2018年10月1日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息。3、改判由被上诉人曹锦树、鲁利国、赵艳琴、黄双莲对原判决第一项和上诉请求第二项承担连带保证责任，并在承担保证责任后有权向府谷县锐迈商贸有限公司追偿。4、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、一审判决认定事实错误，适用法律错误，上诉人与长安银行之间的债权转让为整体转让，上诉人依法继受了借款合同项下的全部权利义务，被上诉人锐迈商贸应当依据借款合同约定向上诉人支付逾期还款利息。首先，《单户债权转让协议》第一条、第五条均明确约定，债权人的各项权利，本次移交的借款合同、抵押合同等相关法律文件项下的全部义务、风险和责任整体转让。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定，债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者约定不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和付息。长安银行与锐迈商贸公司签订的流动资金借款合同所约定的标准‘按8%加收利息’合法有效上诉人有权要求按照约定标准支付逾期还款利息的权利。2、一审判决认定事实错误，曹锦树配偶赵艳琴、鲁利明配偶黄双莲应当作为本案共同保证人承担连带保证责任。2016年1月26日赵艳琴、黄双莲分别签署过《贷款保证担保承诺书》、《个人连带责任核保书》，承诺书承诺：我们自愿为借款人府谷县锐迈商贸有限公司在你行于2016年1月26日壹仟万元贷款提供连带责任担保，我们承诺自愿承担连带责任保证，直至借款本息完全还清为止。在《个人连带责任核保书》赵艳琴、黄双莲在担保人签名处签名，其身份不仅仅是保证人配偶而应当是此次担保关系中的共同担保人。应当依法改判赵艳琴、黄双莲对本案所涉借款及利息承担连带担保责任。府谷县锐迈商贸有限公司、曹锦树、赵艳琴、鲁利国、黄双莲辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。陕西金融资产管理股份有限公司向一审法院起诉请求：1、被告锐迈公司支付原告借款本金9984010.77元、截止2018年9月30日利息308718.82元，并以本金9984010.77元为基数按照年利率8％支付从2018年10月1日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息；2、被告锐迈公司对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物（陕西府谷房权证府谷镇字第GS0100号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇第GS0101号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0102号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0103号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0110号商业房产）的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；3、被告曹锦树、赵艳琴、鲁利国、黄双莲对上述债务承担连带保证责任；4、上述被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2016年1月26日，被告锐迈公司作为借款人向长安银行借款人民币1000万元，双方签订了编号为长银府2016001LDDY的借款合同一份，约定借款人为锐迈公司，借款金额为1000万元，借款用途为购买钢材，借款期限为36个月，自2016年1月26日起至2019年1月26日止，年利率为5.7％，逾期年利率为8％，合同约定2016年6月16日返还本金150万元,2016年10月16日返还本金150万元，2017年6月16日返还本金150万元，2017年10月16日返还本金150万元，2018年6月16日返还本金200万元，2019年1月26日返还本金200万元；2016年1月26日，长安银行府谷支行依约向被告锐迈公司发放贷款1000万元。被告锐迈公司提供其所有的陕西府谷房权证府谷镇字第GS0100号商业房产、陕西府谷产权府谷镇字第GS0101号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0102号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0103号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0110号商业房产为该笔贷款提供抵押担保，担保金额为1000万元，2016年1月26日，被告锐迈公司与长安银行府谷支行签订了长银府2016001LDDY号抵押合同，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用。被告曹锦树自愿为被告锐迈公司的上述借款承担担保责任，2016年1月26日，与长安银行签订个人连带责任保证合同一份，约定担保方式为无限连带责任保证，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，长安银行府谷支行有权要求曹锦树先承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，担保期间为最后一批借款履行期届满之次日起两年，被告赵艳琴作为保证人配偶财产共有人签名捺印。被告鲁利国自愿为被告锐迈公司的上述借款承担担保责任，2016年1月26日，与长安银行签订个人连带责任保证合同一份，约定担保方式为无限连带责任保证，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，长安银行府谷支行有权要求鲁利国先承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，担保期间为最后一批借款履行期届满之次日起两年，被告黄双莲作为保证人配偶财产共有人签名捺印。2019年1月8日，作为甲方的长安银行与作为乙方的原告陕金资签订单户债权转让协议一份，约定甲方将其对借款人锐迈公司的编号为长银府2016001LDDY的借款合同项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给乙方，截至2018年9月30日，该笔债权项下未偿还本金余额为人民币9984010.77元，利息308718.82元，本协议所转让债权的收益和风险转移时间点为2018年9月30日，此后所收回的收益归乙方所有，本协议签订后，乙方即取得原甲方债权人的地位，取代甲方行使上述转让债权的债权人的各项权利，承担甲方本次移交的原有借款合同、抵押合同等相关法律性文件项下的全部义务、风险与责任；2019年2月23日，长安银行与原告就上述单户债权转让协议在华商报联合发布了长安银行与陕金资债权转让通知暨债务催收联合公告。一审法院认为：2016年1月26日，被告锐迈公司作为借款人向长安银行府谷支行借款人民币1000万元，双方签订借款合同，被告锐迈公司与长安银行府谷支行之间形成金融借款合同关系，借款合同签订后，长安银行府谷支行依约履行了发放贷款的义务，2019年1月8日，作为甲方的长安银行与作为乙方的原告陕金资签订单户债权转让协议一份，约定锐迈公司借款合同项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给原告陕金资，2019年2月23日，长安银行与原告就上述单户债权转让协议在华商报联合发布了债权转让通知暨债务催收联合公告，要求债务人及担保人从公告之日起，立即向陕金资履行主合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任，双方的债权转让行为符合法律规定，长安银行府谷支行不再享有原借款合同的债权，原告陕金资取代长安银行府谷支行的债权人地位，对该笔借款享有债权，债务人锐迈公司未偿还本金余额为人民币9984010.77元，利息308718.82元，因此，被告锐迈公司应于本判决生效之日起三十日内向原告陕金资返还借款本金9984010.77元，支付利息308718.82元；关于原告要求被告支付2018年10月1日之后逾期利息的诉讼请求，因单户债权转让协议及债权转让通知暨债务催收联合公告中仅确定的借款本金及利息，因此，原告的该部分诉讼请求无事实依据，该部分请求应予以驳回。被告锐迈公司提供其所有的陕西府谷房权证府谷镇字第GS0100号商业房产、陕西府谷产权府谷镇字第GS0101号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0102号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0103号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0110号商业房产为该笔贷款提供抵押担保，担保金额为1000万元，2016年1月26日，被告锐迈公司与长安银行府谷支行签订了长银府2016001LDDY号抵押合同，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用，原告已经对债权转让的事实通知被告，并向被告主张权利，因此，原告对上述抵押房产享有抵押债权，就对抵押担保财产行使抵押权，对抵押房产折价或者拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。曹锦树、鲁利国自愿为被告锐迈公司的上述借款承担担保责任，保证方式为无限连带责任保证，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，长安银行府谷支行有权要求鲁利国先承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，担保期间为最后一批借款履行期届满之次日起两年，原告已经对债权转让的事实通知被告，并向被告主张权利，因此，被告曹锦树、鲁利国应对被告锐迈公司向原告陕金资履行的义务承担连带保证责任；被告曹锦树、鲁利国在承担保证责任后，有权向被告锐迈公司追偿。被告赵艳琴、黄双莲作为保证人的配偶在个人连带责任保证合同中签名，但二被告并非个人连带责任保证合同的一方当事人，原告要求二被告承担保证责任无事实依据，该请求应予以驳回。关于被告主张，原告与长安银行府谷支行签订单户债权转让协议一事，未书面通知本案各被告，仅以登报方式无法获悉本案各被告是否收悉，该主张无事实与法律依据，对该主张不予考虑。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十七条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条之规定，判决如下：一、被告府谷县锐迈商贸有限公司于本判决生效之日起三十日内向原告陕西金融资产管理股份有限公司返还借款本金9984010.77元，支付利息308718.82元。二、原告陕西金融资产管理股份有限公司对被告府谷县锐迈商贸有限公司所有的陕西府谷房权证府谷镇字第GS0100号商业房产、陕西府谷产权府谷镇字第GS0101号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0102号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0103号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0110号商业房产享有抵押权，对房产折价或者拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。三、被告曹锦树、鲁利国对本判决第一项中被告府谷县锐迈商贸有限公司应承担的义务承担连带保证责任。四、被告曹锦树、鲁利国在承担保证责任后，有权向被告府谷县锐迈商贸有限公司追偿。五、驳回原告陕西金融资产管理股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费83556元，适用简易程序审理减半收取41778元，由被告府谷县锐迈商贸有限公司、曹锦树、鲁利国共同负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审法院查明的事实相同，予以确认。本院认为，本案的争议焦点为，第一、赵艳琴、黄双莲是否具有保证人身份应否承担连带保证责任；第二、锐迈商贸公司在银行将债权转让与上诉人后应否支付逾期利息。关于曹锦树的配偶赵艳琴、鲁利国的配偶黄双莲是否具有保证人身份应否承担连带保证责任一节，根据长安银行与两对夫妻签订的个人连带责任保证合同赵艳琴、黄双莲在配偶/财产共有人处签名摁印，随即又与两对夫妻签订了《贷款保证担保承诺书》、《个人连带责任核保书》，核保书明确载明：本人确认为府谷县锐迈商贸有限公司与该行签订的流动资金借款合同（编号为长银府2016001LDDY）进行担保，而与该行签订保证合同（编号亦为长银府2016001LDDY），签署本合同是本担保人真实意思的表示，本担保人依法承担担保合同项下的所有法律责任。担保人签名（指纹）处均有赵艳琴、黄双莲签字及手印。由前述内容清楚知道，赵艳琴、黄双莲已经同时具有双重身份，第一身份为保证人的财产共有人第二身份为保证人本身，因此不论赵艳琴作为曹锦树的配偶即财产共有人、黄双莲作为鲁利国的配偶即财产共有人，还是赵艳琴、黄双莲本人即是保证人，该二人均已在书面声明中详细知悉并同意为债务人向债权人提供保证，基于保证合同的成立合法有效，该二人均应承担共同连带清偿责任。关于锐迈商贸公司在银行将债权转让与上诉人后应否支付逾期利息一节，2016年1月26日锐迈商贸公司与长安银行签订流动资金借款合同其中第三条中的3.10条明确约定乙方有权就甲方逾期还款部分按8%的标准计收罚息此为其一。其二，长安银行与曹锦树夫妇、鲁利国夫妇签订的个人连带责任保证合同中第五条保证范围5.1条中明确约定担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。其三，长安银行与上诉人陕西金融资产管理股份有限公司达成的《单户债权转让协议》，第一条明确约定将《流动资金借款合同》项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给乙方；第二条本协议所转让债权的收益和风险转移时点为2018年9月30日，此后所收回的收益归乙方所有；第三条:自债权转让之日起，与转让标的相关的全部从权利（包括但不限于保证权、抵押权、质押权）以及一切附属权益也同时由甲方转移至乙方。）再根据2019年2月23日华商报刊登的《债权转让通知暨债务催收联合公告》内容首行明确清晰记载着银行将其对债务人及担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利依法转让给陕西金融资产管理股份有限公司。基于前述可知，上诉人依法继受了借款合同项下的全部权利义务，不能将附表清单与《转让协议》、《债权转让通知暨债务催收联合公告》隔裂开来断章取义曲解本有的合同意思表示。因此，锐迈商贸公司应以借款本金9984010.77元为基数按照年利率5.7%计算三年借期内（2016.1.26至2019.1.26）的利息，从三年借期满次日即2019年1月27日起应以本金9984010.77元按年利率8%支付逾期利息直至实际清偿之日止。虽然上诉人在《单户债权转让协议》中约定其从2018年9月30日为收益风险转移点此后所收回的收益由其所有，但上诉人主张从2018年10月1日就开始按逾期利率计算逾期利息，显然三年借期还未届满不存在逾期之理。而从2018年10月1日至2019年1月26日（三年借期到期日）期间的借期内利息上诉人公司并未对此提出诉讼请求，故而按照诉讼请求支持合法部分即由锐迈商贸公司应以借款本金9984010.77元为基数按照年利率8%支付从2019年1月27日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息。并由曹锦树、赵艳琴、鲁利国、黄双莲对借款本金9984010.77元并利息308718.82元，以及逾期利息的偿还承担连带保证责任。综上所述，陕西金融资产管理股份有限公司上诉请求赵艳琴、黄双莲承担连带保证责任的上诉理由成立予以支持；上诉请求锐迈商贸公司支付逾期利息支持合法期间部分；其余上诉理由不能成立，依法不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，唯未予判决赵艳琴、黄双莲承担保证责任、逾期利息合法部分未予支持其裁判结果不当，依法应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1537号民事判决第一、二、五项及迟延履行告知条款、一审案件受理费负担；二、由府谷县锐迈商贸有限公司于本判决生效之日起三十日内向陕西金融资产管理股份有限公司偿还以借款本金9984010.77元为基数按照年利率8%支付从2019年1月27日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息；三、变更陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1537号民事判决第三项为：由曹锦树、赵艳琴、鲁利国、黄双莲对府谷县锐迈商贸有限公司偿还借款本金9984010.77元并利息308718.82元、及上述逾期利息承担连带保证责任。四、变更陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1537号民事判决第四项为：曹锦树、赵艳琴、鲁利国、黄双莲在承担保证责任后有权向府谷县锐迈商贸有限公司进行追偿；二审案件受理费19890元，由负担19000元，由府谷县锐迈商贸有限公司负担890元。本判决为终审判决。审 判 长  霍 韬审 判 员  周利娥审 判 员  李文洁二〇二一年三月十日法官助理  刘甜甜书 记 员  白致桢