湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1122民初350号原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路51号。负责人：龚飞龙，该行行长。委托诉讼代理人（一般授权）：肖明慧，湖南人和人（永州）律师事务所律师。被告：王夏丽，女，1993年6月15日出生，汉族，湖南省东安县人，居民，住湖南省东安县。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行与被告王夏丽信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行的委托诉讼代理人肖明慧到庭参加诉讼，被告王夏丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告立即偿还信用卡欠款本金74595.98元、利息1299.86元、费用15307.26元，共计人民币91203.1元（欠款利息、费用暂计算至2020年7月15日，此后的利息、费用按领用协议的约定计算到欠款清偿之日止）；2.请求法院判令原告对被告王夏丽用于抵押的机动车辆（车牌号：湘ＭＡ××××）享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2019年2月25日向原告的分支机构东安支行提出申请并与该行签署了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，被告申请办理购车分期业务，同意遵守领用协议各项规则。原告依约向被告发放了卡号为6227××××0750的信用卡，该卡永久信用额度为1.8万元，被告购车分期业务审批额度为7.3万元，分期期数60期，每期还款金额1479.47元（其中本金1216.67元、手续费262.8元）。根据协议明确约定，如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款未偿还部分的百分之五支付违约金。2019年3月5日，被告将机动车编号为湘ＭＡ××××的车辆抵押给原告。被告使用该卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款，原告多次追偿未果。截至2020年7月15日，被告拖欠原告信用卡欠款58399.96元、利息190.26元、费用13398.88元，共计人民币71989.1元。被告于2019年4月22日通过智慧柜员机向原告的分支机构东安支行提出申请并签办了湖南公安便民龙卡，同意遵守领用协议各项规则，原告依约向被告发放了卡号为6259××××4687的信用卡。该卡永久信用额度为1.8万元。根据协议明确约定，如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款未偿还部分的百分之五支付违约金。被告使用该卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款，原告多次追偿未果。截至2020年7月15日，被告拖欠原告信用卡欠款16196.02元、利息1109.6元、费用1908.38元，共计人民币19214元。综上，被告透支信用卡且逾期拒不归还的行为，严重违反了双方的约定，损害了原告的合法权益。为维护自身的合法权益，遂起诉至贵院，请贵院支持原告的诉讼请求。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行为支持其诉讼请求，在本院指定的举证期限内向本院提供了如下证据材料：1、智慧柜员业务凭证，拟证明被告向原告申请办理了湖南公安便民龙卡，并愿意遵守领用协议的各项规则的事实；2、龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单，拟证明被告向原告申请7.3万元信用卡购车分期业务及愿意遵守约定条款各项规则的事实；3、龙卡信用卡购车分期业务客户告知书，拟证明被告了解购车分期业务及还款明细的事实；4、龙卡信用卡购车分期付款车辆抵押合同，拟证明被告将别克牌车辆抵押给原告的事实；5、机动车登记证书，拟证明抵押车辆编号为湘ＭＡ××××是被告所有的事实；6、交易明细，拟证明被告信用卡交易消费的事实；7、综合信息查询表，拟证明①被告卡号为6227××××0750的信用卡累计欠款本金58399.96元、利息190.26元、费用13398.88元，共计人民币71989.1元的事实；②被告卡号为6259××××4687信用卡累计欠款本金16196.02元、利息1109.6元、费用1908.38元，共计人民币19214元的事实；8、中国建设银行龙卡信用卡章程，拟证明被告知悉并同意遵守信用卡章程的各项规则；9、中国建设银行龙卡信用卡领用协议，拟证明被告领用信用卡遵守的各项规则及约定；10、中国建设银行龙卡分期卡领用协议，拟证明被告同意按照龙卡分期卡领用协议的约定，办理并使用分期卡，并承担相应违约责任的事实；11、龙卡信用卡购车分期业务约定条款，拟证明被告同意按照龙卡信用卡购车分期业务约定条款，办理并使用购车分期业务，并承担相应违约责任的事实。被告王夏丽未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。本院对原告提供的十一份证据认证如下：被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。原告提供的十一份证据虽未经被告质证，但该十一份证据符合证据的“三性”，且能互相印证，能够证明本案的客观事实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年2月25日，被告因购买汽车，向原告申请龙卡信用卡，被告填写了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，同时在该申请表上抄录“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则”并签名。原告审核后，向被告发放了卡号为6227××××0750的信用卡，购车分期业务审批额度为7.3万元，分期60期，每期偿还1479.47元。被告于2019年3月5日开卡使用。2019年3月5日，被告将机动车编号为湘ＭＡ××××别克牌车辆在永州市东安县交警大队车辆管理所向原告分支机构东安支行办理了车辆抵押登记手续。被告在使用期间，多次逾期偿还该信用卡的欠款，截至2020年7月15日，被告拖欠原告信用卡欠款本金58399.96元、利息190.26元、费用13398.88元，共计人民币71989.1元。2019年4月22日，被告王夏丽通过中国建设银行智慧柜员机向原告的分支机构东安支行申请卡种为湖南公安便民龙卡的信用卡，同意遵守领用协议各项规则，原告依约向被告发放了卡号为6259××××4687的信用卡，该卡永久信用额度为1.8万元。被告激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年7月15日，被告拖欠原告信用卡本金16196.02元、利息1109.6元、费用1908.38元，共计人民币19214元。本院认为，被告王夏丽与原告中国建设银行股份有限公司永州市分行签署的《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》是被告王夏丽与原告之间达成的合同，是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行向被告王夏丽分别发放了卡号为6227××××0750和6259××××4687的信用卡，被告王夏丽使用信用卡进行了消费，但被告王夏丽未按照约定偿还欠款，被告王夏丽的行为已构成违约。根据合同约定，被告王夏丽未按约定偿还欠款，应支付本金、利息、费用等。故对原告要求被告王夏丽偿还透支的本金、利息及费用的诉讼请求，本院予以支持。被告办理购车分期业务将名下的湘ＭＡ××××别克牌汽车进行抵押,并办理了抵押登记手续，现被告未按期归还贷款本息，原告有权依法行使抵押权，原告对案涉抵押物处置所得价款在上述贷款本金、利息、费用及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王夏丽在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行6227××××0750信用卡的欠款本金58399.96元及截至2020年7月15日止的利息190.26元、费用13398.88元，共计人民币71989.1元，此后的利息、费用按双方约定计算至欠款本金还清时止；二、被告王夏丽在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行6259××××4687信用卡的欠款本金16196.02元及截至2020年7月15日止的利息1109.6元、费用1908.38元，共计人民币19214元，此后的利息、费用按双方约定计算至欠款本金还清时止；三、被告王夏丽如不履行以上第一项判项的还款义务时,原告中国建设银行股份有限公司永州市分行对被告王夏丽抵押的湘ＭＡ××××别克牌汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项所列债权和实现抵押权的费用范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2080元，减半收取1040元，由被告王夏丽负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  文旭二〇二一年三月二十四日法官助理陈琳书记员周玲附相关法律条文:《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。