江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0825民初588号 原告：中国银行股份有限公司永丰支行，住所地：永丰县恩江镇直街14号，统一社会信用代码913608254925304109。 负责人：黄水和，该行行长。 委托诉讼代理人：宋炜、刘永红，系银行职员。 被告：王安旺，男，1972年12月16日生，汉族，永丰县人，本科文化，教师，住永丰县。 原告中国银行股份有限公司永丰支行与被告王安旺信用卡纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司永丰支行委托诉讼代理人刘永红、被告王安旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司永丰支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王安旺结清在原告银行信用卡客群分期欠款合计46084.35元，该合计欠款从2019年9月19日到2021年1月19日已出账单中包含未还本金19321.98元、按约定利率产生的借记利息2589.65元和应收费用9178.72元、当前专向分期未还金额14994元。（具体还款金额以结清日当天账单为准）2.案件诉讼费及其他可能产生的费用由被告承担。在诉讼过程中，原告增加诉讼请求：要求解除与被告之间信用卡合同关系。事实与理由：被告王安旺于2016年9月22日向原告中国银行永丰支行申请信用卡客群分期，并且按原告要求签署爱家分期业务申请表、审核表等相关申请表格及提供相关的申请材料，该信用卡号62×××86，申请额度100000元，申请借款期限60个月，被告领卡激活后，正常使用原告发行的信用卡消费并及时还款。自2019年9月起，出现逾期情况，截至2021年1月19日，被告分期欠款合计46084.35元，该合计欠款截止到2021年1月19日已出账单中包含未还本金19321.98元、按约定利率产生的借记利息2589.65元和应收费用9178.72元、当前专向分期未还金额14994元。具体还款金额以结清日当天账单为准，经原告多次催收，被告均未能按时还款，截止至2021年1月19日，已累计出现16期逾期。为维护原告合法权益，原告起诉至法院，请求判如所请。 被告王安旺口头答辩称，本金无异议，对于利息和违约金收费过高，被告希望原告能分期还本金，减免利息和违约金。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月22日，被告王安旺持身份证、教师资格证及公积金缴存明细记录向原告中国银行股份有限公司永丰支行申请办理爱家分期业务，申请分期额度为100000元，分期期数60期，并签署了爱家分期业务申请表、客户告知书、合规用卡承诺书等申请材料。原告经审核于同日通过被告的申请，向被告发放了信用卡，该卡卡号62×××86，该卡账单日为每月24日，还款日每月13日。2016年9月29日，被告填写“直客式”消费分期支付申请表，申请支付金额为100000元，分60期，总手续费22.5%，手续费金额22500元，本金加利息共计122500元。原告于2016年9月30日向被告发放了100000元，因该信用卡的还款日为每月13日，则该信用卡分期期限从2016年10月13日起至2021年10月13日止，被告第一期需偿还1706元，之后的59期每期还款金额为1666元，若被告逾期未按约偿还，则需按领用合约约定支付利息及违约金。同时，中国银行信用卡分期业务客户告知书及爱家分期业务申请表中，还约定了如果被告逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告提前结清全部分期欠款。被告初时使用该信用卡能正常地还款，但自2019年9月24日起开始逾期，虽偶尔会偿还部分借款，但均未能按约定偿还清之后的每一期款项，截至2021年1月19日，被告已逾期16期，尚欠本金19321.98元、利息、违约金以及专向分期未还金额14994元。经原告多次催收，被告仍未偿还。故原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 本院认为，被告王安旺自愿向原告中国银行股份有限公司永丰支行申请办理爱家分期业务信用卡，承诺遵守信用卡领用合约的规定，双方已就信用卡的使用达成合意，该合意是双方当事人的真实意思表示，合法有效。本案中，被告王安旺向原告提交《爱家分期业务申请表》及《“直客式”消费分期支付申请表》，原告经审核后，向被告发放了信用卡并将被告申请的100000元支付给了被告，双方之间形成合同关系。现被告未按合同约定按期还款，且经多次催收后依然未付，并已逾期16期，应承担相应的违约责任。虽合同约定的分期偿还款项未到期，但由于被告未能按照约定履行，且被告在庭审过程中明确表示现在无能力偿还欠款，其行为符合《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，应当视为预期违约，原告有权在履行期限届满前要求提前解除合同。同时，被告王安旺应当遵守约定的义务，在使用信用卡进行消费后，应遵守合约规定还款付息，被告于2019年9月开始逾期未偿还透支本息，截止2021年1月19日，尚欠信用卡借款尚欠本金19321.98元、利息、违约金以及专向分期未还金额14994元（应收费用、利息和专向分期未还金额以原告的信用卡领用合约及对账单为准），被告应按约定支付透支本金尚欠本金19321.98元、利息、违约金以及专向分期未还金额14994元。现原告要求被告王安旺支付因信用卡透支消费所欠的借款尚欠本金19321.98元、利息、违约金以及专向分期未还金额14994元（应收费用、利息和专向分期未还金额以原告的信用卡领用合约及对账单为准）的诉请合法有据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十三条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司永丰支行与被告王安旺于2016年9月份成立的合同关系； 二、被告王安旺应于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司永丰支行信用卡借款本金19321.98元、利息、违约金以及专向分期未还金额14994元（违约金、利息和专向分期未还金额以中国银行股份有限公司永丰支行信用卡领用合约及对账单为准，利息从2019年9月起计算至还请款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费952元，减半收取476元（原告已预交），由被告王安旺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  郑美蓉 二〇二一年三月十九日 法官助理阮妍满 书记员龙燕 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。