福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0421民初206号 原告：明溪县农村信用合作联社，住所地福建省明溪县雪峰镇河滨北路**。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：官德辉，男，1990年6月15日出生，汉族，住福建省明溪县。 被告：彭芳妮，女，1997年8月14日出生，汉族，住贵州省正安县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告官德辉、彭芳妮银行卡纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，官德辉、彭芳妮经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．官德辉、彭芳妮偿还原告借款本、息、违约金52109.13元（截至2020年12月22日，结欠本金49998.4元，结欠利息、违约金2110.73元）；2．官德辉、彭芳妮向原告支付自2020年12月23日起至实际还清借款本、息之日止按年利率9%计算的利息，并按领用合约的约定向原告支付违约金；3．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年2月18日，官德辉、彭芳妮向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），签署了新版的普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程、普惠金融卡使用须知。新领用合约及章程约定了以下内容：普惠卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。普卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。甲方和丙方确认：本合约及申请表所列的各方常住住所地址、户籍地址、通讯地址、工作单位及电话号码作为本合约以及相应诉讼等法律文书的送达地址。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。彭芳妮作为共同还款人签署领用合约，声明愿意与申请人共同承担普惠卡项下全部债务的还款责任。官德辉、彭芳妮系夫妻关系，彭芳妮签署共同偿还贷款确认书确认案所涉借款系夫妻共同债务，由二被告共同偿还。普惠金融卡使用须知约定：被告确认申请表所留的住宅地址、单位地址、户籍地址中的任何地址均可作为司法机关送达法律文书的送达地址。依被告的申请，原告核准并于2019年2月26日向被告发放了卡号为6228××××4101的普惠卡，利率为年利率9%，信用额度50000元。被告于2019年2月27日激活并使用该卡借出款项，自2020年9月19日开始违约，截至2020年12月22日，结欠本金49998.4元，结欠利息、违约金2110.73元。 官德辉、彭芳妮未做答辩。 明溪县农村信用合作联社提交了以下证据： 一、新版的普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程，证明2019年2月18日，官德辉、彭芳妮向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），签署了新版的普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程、普惠金融卡使用须知。新领用合约及章程约定了以下内容：普惠卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。普卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。甲方和丙方确认：本合约及申请表所列的各方常住住所地址、户籍地址、通讯地址、工作单位及电话号码作为本合约以及相应诉讼等法律文书的送达地址。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。彭芳妮作为共同还款人签署领用合约，声明愿意与申请人共同承担普惠卡项下全部债务的还款责任。 二、结婚证、共同偿还贷款确认书，证明官德辉、彭芳妮系夫妻关系，彭芳妮签署共同偿还贷款确认书确认案所涉借款系夫妻共同债务，由二被告共同偿还的事实。 三、普惠金融卡使用须知，证明被告确认申请表所留的住宅地址、单位地址、户籍地址中的任何地址均可作为司法机关送达法律文书的送达地址。 四、情况说明、交易明细查询单、账户余额查询、客户信息查询表，证明原告核准并于2019年2月26日向被告发放了卡号为6228××××4101的普惠卡，利率为年利率9%，信用额度50000元。被告于2019年2月27日激活并使用该卡借出款项，自2020年9月19日开始违约，截至2020年12月22日，结欠本金49998.4元，结欠利息、违约金2110.73元。 本院分析认为，官德辉、彭芳妮未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2019年2月18日，官德辉、彭芳妮向原告申请办理普惠卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程。《普惠卡领用合约》主要约定（官德辉为甲方、明溪县农村信用合作联社为乙方）：1．普惠卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；2．乙方核准发给甲方普惠卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用；3．普惠卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；4．普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；5．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；6．甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。依被告的申请，原告核准并向官德辉发放了普惠卡，利率为年利率9%，信用额度50000元。被告激活后多次使用该卡借出款项，自2020年9月19日开始违约，截至2020年12月22日，结欠本金49998.4元，结欠利息、违约金2110.73元。 另查明，彭芳妮于2020年5月7日签署了共同偿还贷款确认书，载明：官德辉于2020年5月7日向原告借款50000元。该借款人与彭芳妮系夫妻关系，此借款系彭芳妮与借款人的共同债务，此债务及原告实现有关债权的全部费用由彭芳妮和借款人共同偿还。 本院认为，官德辉自愿向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，在申领普惠卡时承诺遵守《普惠卡领用合约》、《普惠卡章程》，与明溪县农村信用合作联社达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。官德辉持卡透支明溪县农村信用合作联社的资金后，未按普惠卡领用合约规定及时偿还普惠卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，应按约向明溪县农村信用合作联社偿还透支款本息、费用并支付违约金。同时，彭芳妮作为共同偿债人自愿在共同偿还贷款确认书上签字，故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。官德辉、彭芳妮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、官德辉、彭芳妮应偿还明溪县农村信用合作联社借款本金49998.4元，支付利息、违约金2110.73元（利息和违约金计算至2020年12月22日），该款于本判决生效之日起十日内付清； 二、官德辉、彭芳妮还应向明溪县农村信用合作联社支付从2020年12月23日起至实际还清借款本息之日按年利率9%计算的利息，并按合约约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金，该款于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1103元，减半收取551.5元，由官德辉、彭芳妮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  黄炳发 二〇二一年三月二十二日 书记员  郭梦婷 附：（2021）闽0421民初206号民事判决书适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。