浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0212民初17642号 原告 宁波银行股份有限公司鄞州支行（统一社会信用代码为91330212742189455U）。住所地：宁波市鄞州区日丽中路364号，学士路542号、546号。 代表人：宣森，该支行行长。 委托诉讼代理人：张峰、崔超甬，该支行员工。 被告 浙江中世进出口有限公司（统一社会信用代码为913302125805436927）。住所地：宁波市鄞州区天童北路899号（和邦大厦C座2103室）。 法定代表人：叶永香，该公司执行董事。 浙江中世物流有限公司（统一社会信用代码为913302065915925960）。住所地：宁波市北仑区。 法定代表人：胡衍慊，该公司执行董事。 浙江宇鸿进出口有限公司（统一社会信用代码为91330203799506327Ｌ）。住所地：宁波市海曙区。 法定代表人：叶永香，该公司执行董事。 胡衍慊，男，1979年5月15日出生（公民身份号码为650103197905××××），汉族，住宁波市鄞州区新天地东区8幢22号506室。 案由 金融借款合同纠纷 立案时间 原告于2020年11月3日向本院起诉并选择诉前调解登记暂缓立案，后因诉前调解未成，本案于2020年12月7日正式立案。 适用程序 本案适用简易程序审理，原、被告在庭外和解期间未能达成和解。 诉讼请求 （变更后）1.被告浙江中世进出口有限公司归还原告流动资金贷款本金1470000元、利息39894.95元、复利455.52元（利息、复利暂计至2020年10月26日，之后至实际还款日之间的利息按合同约定的方式计算收取，结清为止）；2.被告浙江中世进出口有限公司归还原告出口押汇贷款本金875045.71美元，利息18293.84美元，逾期利息32349.48美元（逾期利息暂计算至2020年10月26日，之后至实际还清日之间的逾期利息按合同约定的方式计算收取，结清为止）；3.原告对被告胡衍慊名下位于东方商务中心2幢11号（房产证号：甬房权证江东字第2××5号，土地证号：甬国用2015第0××3号）、东方商务中心2幢11号（房产证号：甬房权证江东字第2××3号，土地证号：甬国用2015第0××0号）、东方商务中心2幢11号（房产证号：甬房权证江东字第2××4号，土地证号：甬国用2015第0××3号）的房产拍卖、变卖所得的款项在合同约定本金及相应利息、罚息、复利等范围内享有优先受偿权；4.被告浙江中世物流有限公司、浙江宇鸿进出口有限公司、胡衍慊对上述债务承担连带还款责任；5.四被告支付原告财产保全费5000元。 被告答 辩意见 被告未按约还本付息属实，原告主张向法院起诉之日即2020年11月3日为贷款提前到期日，被告对此无异议；关于《进出口融资总协议》中关于一年期LIBOR利率约定不明确，逾期后的罚息应当理解为以逾期后每天的一年期LIBOR利率分别计算，该协议为格式条款，存在不同理解的情况下，应作出有利于被告的解释。LIBOR利率是由伦敦银行协会发布的形成于域外的电子数据，原告提供的一年期LIBOR数据未履行提供域外证据的相关手续，不予认可。 法院认定 事实 一、贷款人：宁波银行股份有限公司鄞州支行。 二、借款人：浙江中世进出口有限公司。 三、借款金额、利率、还款方式及借款期限：2020年4月3日发放流动资金借款人民币1470000元，正常执行利率为年利率5.20%，逾期利率为年利率7.80%，还款方式为每月20日结息，到期一次还本付息，借款到期日为2021年4月3日。出口押汇贷款放款情况为：2019年12月20日分别放款39700美元（到期日为2020年5月31日）、放款49400美元（到期日为2020年6月3日）、放款52600美元（到期日为2020年6月13日），利率均为4.60488%；2019年12月25日分别放款31800美元（到期日为2020年6月10日）、放款39600美元（到期日为2020年6月1日）、放款25700美元（到期日为2020年6月15日）、放款23400美元（到期日为2020年6月17日），利率均为4.62438%；2019年12月26日放款20200美元（到期日为2020年5月6日），利率为4.92125%；2019年12月27日分别放款18000美元（到期日为2020年5月11日）、放款15300美元（到期日为2020年5月25日）、放款21600美元（到期日为2020年5月18日）、放款19700美元（到期日为2020年6月5日），利率均为4.92125%；2020年1月3日分别放款22200美元（到期日为2020年6月5日）、放款17300美元（到期日为2020年5月26日），利率均为4.61213%；2020年1月6日放款12900美元（到期日为2020年5月18日），利率为4.6095%；2020年1月7日分别放款33800美元（到期日为2020年7月4日）、放款28400美元（到期日为2020年7月2日）、放款11400美元（到期日为2020年6月28日）、放款12500美元（到期日为2020年6月22日）、放款18200美元（到期日为2020年5月18日），利率均为4.59288%；2020年1月10日分别放款19900美元（到期日为2020年7月8日）、放款27100美元（到期日为2020年7月8日）、放款31700美元（到期日为2020年7月8日），利率均为4.87438%；2020年1月14日放款19000美元（到期日为2020年7月8日），利率为4.87213%；2020年1月19日放款38092美元（到期日为2020年7月17日），利率为4.84875%；2020年1月23日分别放款24192美元（到期日为2020年6月22日）、放款12160美元（到期日为2020年6月22日），利率均为4.83438%；2020年2月27日放款20722美元（到期日为2020年8月5日），利率为4.62863%；2020年2月28日放款85267美元（到期日为2020年7月29日），利率为4.59025%；2020年3月6日分别放款60749美元（到期日为2020年8月10日）、放款22560美元（到期日为2020年8月10日），利率均为3.98888%。 四、欠款情况：至2020年10月26日，被告浙江中世进出口有限公司尚欠原告流动资金借款本金人民币1470000元、利息人民币39894.95元、复利人民币455.52元；尚欠出口押汇贷款本金875045.71美元、利息18293.84美元、逾期利息32349.48美元。 五、担保情况：被告胡衍慊以其名下位于宁波市鄞州区东方商务中心2幢11号（房权证号为：甬房权证江东字第2××5号）、（房权证号为：甬房权证江东字第2××3号）、（房权证号为：甬房权证江东字第2××4号）的房地产自愿为原告在约定的业务发生期间内，为被告浙江中世进出口有限公司办理约定的各项业务，所形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保；各类业务具体包括但不限于人民币／外币贷款、进口押汇、出口押汇等；业务发生期间自2020年3月30日至2030年3月30日止；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、保全费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用；上述三处房地产担保的最高债权限额均为人民币700000元；原告及被告胡衍慊就上述房地产抵押于2020年4月2日办妥了登记手续［不动产登记证明号分别为：浙（2020）宁波市鄞州不动产证明第0024471、0024475、0024477号］；被告浙江中世物流有限公司、浙江宇鸿进出口有限公司、胡衍慊作为保证人自愿为原告在约定的业务发生期间内，为被告浙江中世进出口有限公司办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保并分别签订了《最高额保证合同》；各类业务具体包括但不限于人民币／外币贷款、进口押汇、出口押汇等；其中被告浙江宇鸿进出口有限公司、胡衍慊提供担保的业务发生期间自2018年7月25日起至2021年7月25日止，浙江中世物流有限公司提供担保的业务发生期间自2019年4月2日起至2024年12月12日止；保证担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、保全费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用，因此上述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担连带保证责任；前述三保证人提供担保的最高债权限额均为人民币10000000元。 六、其他约定：《线上流动资金贷款总协议》约定：借款人未按协议约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照约定的贷款利率水平上加收50%的逾期罚息，对应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按协议约定的利率和结息方式计收复利，对贷款逾期的，应付未付利息按约定的罚息利率和结息方式计收复利；借款人违反协议约定义务，贷款人有权认定该借款人在贷款人处的所有授信，包括但不限于贷款、国际贸易融资等，均提前到期；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于保全费等费用；《进出口融资总协议》约定：本协议项下具体业务的业务申请书、承诺书、确认书、入账通知书等均是本协议不可分割的组成部分；因受理行履行本协议而垫付资金的，自垫付之日起，受理行有权向申请人计收垫付资金利息；申请人发生未偿还任何到期债务等违约情况的，受理行有权认定该申请人在受理行的所有授信包括但不限于贷款、国际贸易融资等，均提前到期，并要求申请人提前偿还上述债务本息及其他费用；本协议项下出口押汇到期（含提前到期），申请人未按约定偿还的，自逾期之日起，押汇资金来源于受理行、受理行总行或其任何其他分支机构且为外币的，以逾期未偿还的押汇本息为基数按照逾期当天一年期LIBOR+1000BPS以及实际逾期天数计收罚息；申请人违约，受理行有权采取诉讼等措施并要求申请人承担为此支付的保全费等实现债权的费用。 裁判理由 涉案合同系当事人真实意思表示，合法有效，各方应依约履行。被告浙江中世进出口有限公司借款后未按约还本付息，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告归还所有尚欠借款本金，并支付相应的利息、罚息和复利。原告之前未书面通知被告借款提前到期，现原告主张向本院申请诉前调解登记之日即2020年11月3日视为宣布借款提前到期之日，被告对此不持异议，本院予以支持。被告浙江中世物流有限公司、浙江宇鸿进出口有限公司、胡衍慊作为连带责任担保人，自愿为被告浙江中世进出口有限公司的上述债务提供连带担保，应在最高额债权限额范围内承担连带责任保证担保，其承担保证责任后，有权向被告浙江中世进出口有限公司追偿。被告胡衍慊以其名下房地产为被告浙江中世进出口有限公司的上述债务提供抵押担保并办妥了抵押登记手续，抵押权依法设立，应在最高额债权限额范围内承担抵押担保责任。关于涉案31笔出口押汇的逾期利息在《进出口融资总协议》中明确约定以逾期未偿还的押汇本息为基数按照逾期当天一年期LIBOR+1000BPS以及实际逾期天数计收罚息。被告答辩称该约定中的“逾期当天”应理解为自逾期之日起，每逾期一天，都按照当天的一年期LIBOR利率分别计算当日罚息再进行累加，且LIBOR利率是由伦敦银行协会发布的形成于域外的电子数据，原告利息计算清单中提供的一年期LIBOR数据未履行提供域外证据的相关手续，不予认可。本院认为，每笔出口押汇的罚息利率按合同约定理解为以该笔押汇逾期当天的一年期LIBOR+1000BPS为计算标准，后续不做调整，更为妥当；LIBOR利率即伦敦银行间同业拆借利率，该利率的数据一经公布即是具体明确的，通过公开渠道均可以获取、查询，且该数据不属于域外形成的公文书证或涉及身份关系的证据，无需履行相关证明手续，故被告的以上答辩意见，于法无据，本院不予支持。 裁判依据 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款。 裁判主文 一、限被告浙江中世进出口有限公司于本判决生效后十日内返还原告宁波银行股份有限公司鄞州支行流动资金借款本金人民币1470000元，支付利息人民币39894.95元、复利人民币455.52元，并继续支付自2020年10月27日起按年利率5.2%计算至2020年11月3日止的利息、自2020年11月4日起分别以全部未还借款本金及未付利息为基数按年利率7.8%计算至实际履行之日止罚息、复利； 二、限被告浙江中世进出口有限公司于本判决生效后十日内返还原告宁波银行股份有限公司鄞州支行出口押汇贷款本金875045.71美元，支付利息18293.84美元、逾期利息32349.48美元，并继续按合同约定支付自2020年10月27日起至实际履行之日止的逾期利息； 三、限被告浙江中世进出口有限公司于本判决生效后十日内支付原告宁波银行股份有限公司鄞州支行保全费人民币5000元； 四、被告浙江中世物流有限公司、浙江宇鸿进出口有限公司、胡衍慊对被告浙江中世进出口有限公司的上述第一、二、三项付款义务在《最高额保证合同》约定的最高债权限额范围内承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告浙江中世进出口有限公司追偿； 五、若被告浙江中世进出口有限公司、浙江中世物流有限公司、浙江宇鸿进出口有限公司、胡衍慊未履行上述付款义务，原告宁波银行股份有限公司鄞州支行有权对被告胡衍慊名下坐落于宁波市鄞州区东方商务中心2幢11号、、的房地产（房权证号分别为：甬房权证江东字第2××5号、甬房权证江东字第2××3号、甬房权证江东字第2××4号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费65722元，减半收取32861元，由被告浙江中世进出口有限公司、浙江中世物流有限公司、浙江宇鸿进出口有限公司、胡衍慊共同负担。 上诉权利 告知 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审判组织 审 判 员 王晓丹 二〇二一年三月十五日 法官助理 李卓臻 代书记员 袁 静 13