四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1402民初945号 原告：眉山农村商业银行股份有限公司，住所地：眉山市东坡区东坡大道南段1号。 法定代表人：姜旭军，董事长。 委托诉讼代理人：李菡溪，女，1989年6月14日出生，系公司员工。 委托诉讼代理人：王丽玲，女，1967年10月21日出生，系公司员工。 被告：郑友明，男，1963年4月29日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：李春兰，女，1962年11月22日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称：眉山农商银行）与被告郑友明、李春兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告眉山农商银行的委托诉讼代理人李菡溪、被告郑友明到庭参加诉讼，被告李春兰经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告眉山农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑友明立即偿还贷款本金107800元及利息（利息计算方式：截止2021年1月6日的利息及逾期利息共计37869.93元，剩余欠息以未还本金为基数，自2021年1月7日起按月利率14.85‰计算至借款本息付清之日止）；2.判令原告有权对被告郑友明、李春兰所提供的抵押物以折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；3.判令被告承担违约金12000元。事实和理由：2015年12月10日，原告与被告郑友明签订编号为ＡＱＢＫ022015002226号《个人借款合同》，约定由原告为被告郑友明提供12万元的贷款，约定贷款利率为月利率9.9‰、逾期利率为贷款利率上浮50%，约定违约金为按合同借款本金的10%计收，约定被告承担原告实现债权的所有费用等内容，借款期限为2年。为确保主合同的履行，同日原告与被告郑友明、李春兰签订了编号为ＡＱＢＫ20150001313号《抵押合同》，约定由被告郑友明、李春兰提供位于眉山市东坡区××路（南）183号1栋2单元2层1号的房产作抵押担保（房产证：眉权房权证字第0××6∕0××7号）。担保范围包括但不限于全部本金、利息、违约金、实现债权担保权而发生的所有费用等，并办理了抵押登记（他项权证号：眉权房他证他权字第1××7号）。原告依约履行合同全部义务，被告未按合同约定履行其还本付息的义务，截止2021年1月6日，被告仍欠原告本金107800元及利息37869.93元。 被告郑友明辩称，贷款是事实，金额正确，但认为利息过高,现无能力偿还，希望减免利息。 被告李春兰未作答辩。 原告眉山农商银行向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、身份证复印件，《中国银监会四川监管局关于眉山农村商业银行股份有限公司开业的批复》及附件，拟证明原告主体适格；2.被告郑友明、李春兰的身份证复印件，拟证明被告主体适格；3.《个人借款合同》，拟证明被告郑友明自愿借款；4.《抵押合同》，拟证明被告郑友明、李春兰自愿为该笔借款提供抵押担保；5.房产证、不动产权登记证明，拟证明被告郑友明、李春兰提供的抵押物已办理抵押登记；6.借款借据，拟证明原告已发放贷款；7.银行系统欠息截图，拟证明被告欠息情况。被告郑友明对原告提交的上述证据均无异议。经审查，上述证据形式合法，能相互印证，形成证据锁链，本院依法予以确认。 被告郑友明、李春兰未提交证据。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月10日，被告郑友明（甲方）与眉山市东坡区农村信用合作联社（乙方）签订《个人借款合同》，合同编号：信个借（ＡＱＢＫ022015002226），主要约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币120000元；借款额度支用有效期间自2015年12月10日至2017年12月9日；甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于合同所确定的借款额度支用有效期的终止日；贷款利率为月利率9.9‰，在借款期限内，该利率保持不变；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款担保方式为抵押；在甲方出现未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，乙方有权向甲方收取违约金，计收方法为：已发放贷款金额的10%；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……）均由甲方承担。2015年12月10日，被告郑友明、李春兰（甲方）与眉山市东坡区农村信用合作联社（乙方）签订《抵押合同》，约定：为确保郑友明与乙方签订的编号为信个借（ＡＱＢＫ022015002226）《个人借款合同》的履行，甲方愿意为郑友明与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，抵押物系位于眉山市东坡区××路（南）183号1栋2单元2层1号住宅﹝房产证号：眉权房权证字第0××6号、0××7号；土地使用证号：眉市国用（2013）第11999号﹞；担保范围为：主合同项下本金120000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、……乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……等），并于当日办理抵押登记（眉权房他证他权字第1××7号）。合同签订后，眉山市东坡区农村信用合作联社向郑友明发放了贷款120000元，借款借据载明的借款到期日期为2017年12月9日。后，被告郑友明按照合同约定偿还了借期内利息，未偿还本金。借款到期后，被告郑友明就该笔借款办理展期，借款期限至2018年12月3日。后，被告郑友明偿还了部分本金及利息，截止2021年1月6日，被告郑友明尚欠借款本金107800元以及利息37869.93元。 庭审中，原告当庭陈述：被告从2018年11月21日开始拖欠利息，计算至2018年12月3日的利息按月利率9.9‰计算，从2018年12月4日起利息按月利率14.85‰计算。另查明，2017年4月10日中国银监会四川监管局出具川银监复[2017]126号关于眉山农村商业银行股份有限公司开业的批复，载明：眉山农村商业银行股份有限公司开业的同时，眉山市东坡区农村信用合作联社和彭山县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为眉山农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，眉山市东坡区农村信用合作联社与郑友明签订《个人借款合同》，与郑友明、李春兰签订《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照合同约定履行自身义务。眉山市东坡区农村信用合作联社按照约定向郑友明提供了借款，郑友明在借款到期未足额偿还本金及利息，构成违约。现原告眉山农商银行承继了原眉山市东坡区农村信用合作联社的债权债务，其作为原告主体适格。原告眉山农商银行要求被告郑友明偿还借款本金107800元的主张成立，本院依法予以支持。关于利息，原告眉山农商银行主张展期借款期限的利息按月利率9.9‰计算，借款到期后的利息按逾期还款月利率9.9‰上浮50%即14.85‰计算，符合双方合同约定，本院予以支持。关于违约金，原告眉山农商银行主张被告按照已发放贷款金额的10%即12000元承担违约金，符合双方合同约定，本院予以支持。被告郑友明、李春兰以其房产为借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告对抵押物享有抵押权，并有权就依法处分抵押物所得价款优先受偿。被告李春兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。综上所述，对于原告眉山农商银行的诉讼请求，本院依法予以支持。另，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。故，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告郑友明于本判决生效之日起十日内偿还原告眉山农村商业银行股份有限公司借款本金107800元及利息（利息计算方式：截止2021年1月6日的利息为37869.93元；从2021年1月7日起的利息以借款本金107800元为基数，按月利率14.85‰计算至本金付清之日止）； 二、被告郑友明于本判决生效之日起十日内支付原告眉山农村商业银行股份有限公司违约金12000元； 三、原告眉山农村商业银行股份有限公司对被告郑友明、李春兰提供的用于抵押担保的位于眉山市东坡区××路（南）183号1栋2单元2层1号房屋（产权证号：眉权房权证字第0××6号、眉权房权证字第0××7号；他项权证号：眉权房他证他权字第1××7号）的变现价款在上述第一项、第二项债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法减半收取1727元，由被告郑友明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  廖智慧 二〇二一年三月十五日 书记员  张 捷