新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新0102民初1434号 原告：交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行，住所新疆乌鲁木齐市天山区。 负责人：张雅芳，该分行行长。 委托诉讼代理人：窦治洲，男，1983年2月19日出生，住乌鲁木齐市天山区。 委托诉讼代理人：杜佳臻，新疆西域律师事务所律师。 被告：马龙，男，1991年10月12日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区。 原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行（以下简称“交通银行乌分行”）与被告马龙银行卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告交通银行乌分行的委托诉讼代理人杜佳臻、被告马龙到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告交通银行乌分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告贷款本金427472.65元；2．判令被告偿还原告贷款利息17298.28元、罚息286.36元、复利：585.7元（暂计至2020年4月27日，2020年4月28日起至实际还款之日止的利息，按贷款合同约定的利率计付），以上合计445642.99元；2、判令被告承担本案诉讼费、保全费、邮寄费等诉讼费用。事实及理由：2017年3月13日，原被告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告发放贷款930000元，贷款用于购买乌鲁木齐市新市区房屋，贷款期限为300个月，还款方式为等额本息，还款日为每月21日，每期还款额为5382.64元，月利率为4.083333‰，并约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权单方宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，贷款人有权按预期贷款或挪用贷款的罚息利息计收利息，并对应付利息（包括罚息）计收复利。被告已预期十期未偿还贷款，且被告违反合同约定的贷款用途使用贷款，故维护原告的合法权益，遂诉至法院。 被告马龙辩称，对原告诉求中的贷款本金427472.65元予以认可并同意偿还，但因经济原因偿还本金需要时间，对诉请中的利息、罚息、复利不予认可。 本院经审理认定事实如下：2017年3月13日，被告马龙与原告交通银行乌分行签订编号为201701651057999004200000049《个人房产抵押贷款合同》一份，约定借款人马龙购买位于乌鲁木齐市新市区xxx房屋，贷款玖拾叁万元整，贷款期限300个月，到期日期2042年3月27日。还款方式为等额本息，贷款月利率为4.083333‰；借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款的罚息利率为约定利率上浮50%。同日，被告马龙出具《借据》一份，记载：债务人马龙，债权人交通银行乌分行，申请借款本金930000元，债务人马龙全面了解并承诺债务人有义务履行借款合同，按期如数偿还借款本息。若债务人发生借款合同中规定的违约条款，未能按期如数偿还借款本息或债务人不能按照上述合同约定按期履行其对债权人的义务而违约的，债权人有权单方解除借款合同，同时债权人可对借款本息及债权人为实现债权而产生的所有费用。合同约定的借款期限与实际借款期限不一致，借款期限以实际借款期限为准。2017年3月27，原告交通银行乌分行向被告马龙名下（账户×××）中转账930000元，被告马龙已偿还贷款502527.35元。自2019年6月21日至2020年4月17日，被告马龙尚欠贷款本金427472.65元（未到期本金407,979.37元＋逾期本金19,493.28元）、利息17298.28元、罚息286.36元。庭审中，被告对原告出示的《个人房产抵押贷款合同》、《借据》、借款凭证、贷款余额表、房产信息登记表单的真实性、合法性均予以认可，同意偿还贷款本金427472.65元，但认为利息、复利、罚息过高不应给付。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案所涉合同签订和履行时间在民法典施行前，故应当适用当时的相关法律作为裁判依据。 本案中，原告交通银行乌分行与被告马龙签订《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应认定合法有效。合同对借款金额、借款期限、借款利息、违约责任等作出了明确约定，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照约定向被告发放贷款后，被告未在约定的期限内偿还贷款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 本案中，根据合同约定，借款人未按约定偿还本金或支付利息的，原告有权单方宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。庭审中，被告对逾期借款的利息、罚息不予偿还的辩称意见，本院不予采纳。原告提交的证据显示，截至2020年4月27日，被告尚欠原告本金427472.65元、利息19008.55元、罚息305.14元，现原告仅主张本金427472.65元，利息17298.28元，罚息286.36元，符合双方之间的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。 原告主张的复利因缺乏证据予以证实，故本院不予支持。同时，被告应自2020年4月28日起至全部款项付清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按照月利率4.083333‰的标准继续向原告支付利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告马龙返还原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行借款本金427472.65元，并支付利息17298.28元、罚息286.36元（截至2020年4月27日），同时，被告应自2020年4月28日起至全部款项付清之日止，以未返还的借款本金为基数，按照月利率4.083333‰标准继续向原告支付利息。 二、驳回原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行要求被告马龙支付复利585.7元的诉讼请求。 以上被告马龙应给付原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行的款项合计后（截至2020年4月27日为445057.29元），由被告马龙于判决生效后立即向原告付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案原告请求金额445642.99元，核定给付金额445057.29元，给付金额占请求金额的99.87%，案件受理费7,984.64元，减半收取3992.32元（原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行已预交），由原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行负担5.19元，由被告马龙负担3987.13元，邮寄送达费40元，由被告马龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判员 巩 雪 二〇二一年三月二十九日 书记员 冯晓倩