湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初723号原告：中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行，住所地湖南省娄底市乐坪西街**。负责人人：谭志坚，系该支行行长。委托诉讼代理人：伍群芳，系该公司员工。委托诉讼代理人：邹亿华，系该公司员工。被告：吴珊珊，女，汉族，1991年2月10日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：吴笃明，男，汉族，1970年2月16日出生，户籍所在地湖南省涟源市，系被告吴珊珊之父，现羁押于娄底监狱。被告：湖南德如鑫融资担保有限公司，住所湖南省常德市武陵区城西办事处光明巷社区人民路**。法定代表人：邢勇民。被告：黄小林，男，汉族，1962年8月23日出生，户籍所在地浙江省温州市鹿城区。被告：徐玉燕，女，汉族，1966年1月5日出生，户籍所在地浙江省温州市鹿城区。原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称农行娄底娄星支行）诉被告吴珊珊、吴笃明、湖南德如鑫融资担保有限公司（以下简称德如鑫担保公司）、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告农行娄底娄星支行之委托诉讼代理人伍群芳、邹亿华、被告吴珊珊均到庭参加诉讼，被告德如鑫担保公司、徐玉燕、黄小林、吴笃明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行娄底娄星支行请求判令：1、被告吴珊珊、吴笃明偿还原告的债权本金266392元及至清偿之日止的全部利息（按日利率万分之五计算，按月计收复利）、逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）、手续费等；2、被告德如鑫担保公司、黄小林、徐玉燕对被告吴珊珊的债务承担连带保证担保责任；3、被告承担本案诉讼费及实现债权的全部费用。被告吴珊珊的答辩意见：本案借款是其父亲吴笃明用其名义办理的，具体情况其并不清楚，现在其也没有能力偿还。被告吴笃明答辩称本案借款属实，系其以吴珊珊的名义办理的，其主观上不是不还，因为其被抓还不了。被告德如鑫担保公司、黄小林、徐玉燕均未应诉、未答辩。查明的事实本院根据当事人的主张及举证情况，确认本案以下事实：2012年12月12日，被告吴珊珊在中国农业银行股份有限公司娄底涟钢支行（以下简称农业银行涟钢支行）处申请办理了金穗贷记卡，签署了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的规定。《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行指定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。信用卡有效期最长为三年，逾期自动失效。2012年12月12日，被告吴笃明向农业银行涟钢支行签署了《共同还款责任承诺书》，承诺就被告人吴珊珊向该行申请的金额为壹佰万元整、期限为叁年的乐分卡分期付款为共同债务，且对该笔贷款承担连带还款清偿责任。2012年10月12日，被告黄小林、徐玉燕作为保证人与中国农业银行股份有限公司娄底分行签订了《最高额保证合同》，被告黄小林、徐玉燕自愿为该行与债务人形成的汽车按揭贷款及信用卡分期业务提供担保，担保的债权最高余额折合人民币拾亿元。债权人自2012年10月12日起至2015年10月11日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。在本合同约定的期间和最高余额内，债权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无需逐笔办理担保手续。保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2012年12月15日，湖南喜得利投资担保有限公司与中国农业银行股份有限公司涟钢支行签订《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，约定由湖南喜得利投资担保有限公司对被告吴珊珊在农行办理的本案贷款提供连带责任保证担保。农业银行涟钢支行经审查，于2012年12月21日向被告吴珊珊发放了授信额度为80万元的卡号为0006********的信用卡。被告吴珊珊于2013年3月29日持卡消费80万元后按约定偿还了部分借款，之后，被告吴珊珊未按约还款。截至2020年12月31日止被告吴珊珊尚欠本金266392元、利息591891.66元、违约金25672.77元，共计883956.43元。另查明，被告湖南德如鑫融资担保有限公司原名湖南喜得利投资担保有限公司，成立于2009年9月18日，2017年4月28日，该公司名称由湖南喜得利投资担保有限公司变更为湖南德如鑫投资担保有限公司。2018年12月15日，公司名称又由湖南德如鑫投资担保有限公司变更为湖南德如鑫融资担保有限公司。农业银行涟钢支行以及原告先后于2015年至2020年期间先后六次向各被告以诉讼方式主张权利，但均未果。2017年3月1日，中国农业银行股份有限公司娄底分行向湖南喜得利投资担保有限公司催讨代偿准备金。2018年3月1日，中国农业银行股份有限公司娄底分行向本院出具《关于诉讼主体变更的说明》，说明该行涟钢支行向我院起诉的部分案件以及新发生的个贷诉讼案件全部已由娄星支行管理。原告农行娄底娄星支行于2021年1月14日诉至本院，请求判如所述。判决的理由与结果本院认为，被告吴珊珊签署的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，以及被告吴笃明签署的《共同还款承诺书》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。农业银行涟钢支行依约向被告吴珊珊发放了信用卡，被告吴珊珊领用信用卡后进行了刷卡消费，被告吴珊珊应当按约定偿还借款。但被告吴珊珊未能按约定偿还借款，该行为已构成违约，本院对原告农业银行娄星支行要求被告吴珊珊偿还透支本金并按约定支付利息和违约金的诉求依法予以支持。被告吴笃明出具了《共同还款承诺书》，故应当与被告吴珊珊共同对本案借款本息等承担还款责任。湖南喜得利投资担保有限公司、被告黄小林、徐玉燕作为担保人，依法应按合同约定承担连带保证责任，湖南喜得利投资担保有限公司已更名为被告湖南德如鑫融资担保有限公司，其债务由变更后的公司承继，且原告从2015年至今向三被告多次主张权利，故对原告要求三被告承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十二条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴珊珊、吴笃明于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行信用卡透支的本金266392元、利息591891.66元、违约金25672.77元，共计883956.43元，该利息已计算至2020年12月31日止，此后利息按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定计算至本金清偿之日止；二、被告湖南德如鑫融资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对被告吴珊珊、吴笃明的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2648元（已减半收取，原告已缴纳），由被告吴珊珊、吴笃明、湖南喜得利投资担保有限公司、徐玉燕、黄小林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  王庆二〇二一年三月二十日书记员  颜媚附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。