山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0283民初797号原告：中国工商银行股份有限公司平度支行，住所地：平度市郑州路23-1号，统一社会信用代码:91370283864080052F。代表人：杜蕊，行长。委托诉讼代理人：张秀玲，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：栾喜峰，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。被告：徐永军，男，1969年11月16日出生，汉族，住平度市。被告：朱苏花，女，1966年10月31日出生，汉族，住平度市经济开发区。被告：青岛星光房地产开发有限公司，住所地：青岛平度市凤台街道办事处小窑村，统一社会信用代码：91370283553973638W。法定代表人：孙建华，执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司平度支行（以下简称工商银行平度支行）与被告徐永军、被告朱苏花、被告青岛星光房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原吿工商银行平度支行的委托诉讼代理人张秀玲、被告徐永军到庭参加诉讼。被告朱苏花、被告青岛星光房地产开发有限公司经传票传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行平度支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告徐永军、被告朱苏花向原告清偿剩余借款本金303560.26元、积欠利息（含罚息）14554.51元（截至2020年10月21日），以及自2020年10月22日至实际偿清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算的利息、罚息等；二、判令被告徐永军、被告朱苏花承担本案律师费23586元；三、判令被告青岛星光房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、判决原告对被告徐永军、被告朱苏花名下提供抵押的位于平度市产的变现价款享有优先受偿权。事实与理由：2012年12月5日，被告徐永军向原告申请借款，签署《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，申请借款金额398000元。2012年12月11日，被告徐永军、被告朱苏花、被告青岛星光房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司平度支行签订《个人购房借款/担保合同》【编号A：（住房）字（青岛）行（平度）支行（2012）年（0517）号】，约定被告向原告借款人民币398000元，借款期限20年，按月等额本息还款，贷款利率为在基准利率的基础上下浮14%确定。被告徐永军以位于平度市的房产为上述借款作抵押担保。被告朱苏花签署了《共同还款承诺书》、《同意抵押声明》，愿与被告徐永军共同承担一切法律责任。被告青岛星光房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证至正式抵押权证书办理完毕且原告收到正式抵押权证书时。合同第五条、第四十五条约定了本案贷款的接收账户信息。合同第十四条约定了违约及违约责任，若被告未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，则构成违约；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。合同第十七条约定，原告为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。合同第九条、第五十一条约定，如借款人未按约定日期偿还贷款的，应在约定贷款利率的基础上加收50%按日计收罚息。合同第十一条、第五十四条约定由贷款人也即原告所在地法院管辖。合同签订后，原告于2013年1月14日向被告徐永军指定收款人账户发放了约定的借款，但被告徐永军未按照约定的时间和数额归还借款本息，被告徐永军第一次违约时间为2015年1月14日，后陆续多次违约，已达到连续三个月或累计六次未还的违约条件。被告徐永军辩称，借原告款属实。被告朱苏花未作答辩。被告青岛星光房地产开发有限公司未作答辩。原告工商银行平度支行围绕其诉讼请求提供以下证据：一、《个人购房借款/担保合同》，证明事项：1、2012年12月11日，被告徐永军、被告朱苏花、被告青岛星光房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司平度支行签订编号A（住房）字（青岛）行（平度）支行（2012）年（0517）号《个人购房借款/担保合同》，约定被告徐永军、被告朱苏花借款额398000元，借款期限20年，采用等额本息还款法按月还款，每月14日为还款日；2、若借款人违约，则贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人归还所有贷款本息；3、被告以其名下坐落于平度市产为上述借款作抵押担保；4、原告实现债权的一切费用，包括但不限于律师费、催收费、差旅费等由借款人承担；5、被告青岛星光房地产开发有限公司对被告徐永军、朱苏花的上述债务承担连带责任；二、房地产他项权证，证明事项：被告提供的抵押担保房屋已按法律规定于2012年12月17日在房地产权属登记机关登记，合法有效；三、个人借款凭证，证明事项：原告于2013年1月14日按合同约定向被告足额发放借款398000元；四、贷款账户历史明细列表，证明事项：1、被告徐永军第一次违约时间为2015年1月14日，后多次违约，已达到连续三个月或累计六次未还的违约条件；2、至2021年2月21日，被告违约73次，起诉后未还款；五、结婚证、《共同还款承诺书》、《同意抵押声明》，证明事项：借款时两被告系夫妻关系，共同承诺履行借款合同项下共同借款人义务，并均同意抵押物抵押，应对本案债务承担共同偿还责；六、《诉讼当事人户籍登记信息查询结果》、身份证、常住人口登记卡、工商登记信息、被告青岛星光房地产开发有限公司工商信息，证明事项：证明被告的身份和住所地情况；七、《委托代理合同》，证明事项：原被告双方在《个人购房借款/担保合同》第十七条中对律师费等费用的承担进行了明确约定，上述费用是原告催收债务、实现债权的合理支出项目，且律师收费金额也未超出《山东省律师收费标准》规定的标准，被告应予承担。被告徐永军质证意见：对以上证据无异议。本院对证据的分析与认定：原告工商银行平度支行提交的七份证据能够相互印证，已经形成完整的证据链，与待证事实相关联，且被告徐永军对上述的证据的真实性表示无异议，因此，原告工商银行平度支行提交的证据的证明力，本院予以确认。根据本院认定的证据，并结合当事人的陈述，本院认定以下事实：被告徐永军、被告朱苏花系夫妻关系。2012年12月5日，被告朱苏花为原告工商银行平度支行出具《共同还款承诺书》、《同意抵押声明》，承诺与借款人负有清偿全部贷款的义务，对全部贷款承担连带清偿责任，并同意以坐落于平度市星光华府7-2-201的房产作为抵押担保。2012年12月11日，被告徐永军与原告工商银行平度支行签订编号A（住房）字（青岛）行（平度）支行（2012）年（0517）号《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定:徐永军向工商银行平度支行借款398000元，用于购买坐落于平度市星光华府7-2-201的房产；贷款期限20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮14%确定；贷款发放后，遇基准利率调整，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法。罚息约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；违约及违约责任约定，若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求解除合同；费用约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押物约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为平度市产，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。青岛星光房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限至正式抵押权手续办理完毕且贷款人收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权证书。被告徐永军作为借款人、抵押人在合同上签字，被告朱苏花作为抵押物共有人在合同上签字，被告青岛星光房地产开发有限公司在保证人处签章。2012年12月17日，原告工商银行平度支行与被告徐永军、被告朱苏花到平度市不动产管理中心就上述房产办理了抵押权预告登记。2013年1月14日，原告工商银行平度支行依约向被告徐永军指定账户发放借款398000元，当期执行年利率5.633%，逾期利率8.4495%。被告徐永军、被告朱苏花长期没有按照约定足额偿还借款本息。案涉房产尚未办理不动产登记手续，亦未办理正式抵押登记手续。本院认为，被告徐永军、被告朱苏花、被告青岛星光房地产开发有限公司签署的《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、《同意抵押声明》等文件，内容不违背法律规定，因此，原、被告之间就购买平度市产涉及的民事法律行为有效。《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款规定：当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。本案中，《个人购房借款/担保合同》约定“若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求解除合同”，被告徐永军、被告朱苏花长期没有按照合同约定按时足额还款，已经构成违约，解除合同的事由已经发生，因此，原告工商银行平度支行行使合同解除权，要求被告徐永军、被告朱苏花偿还剩余借款本金303560.26元，并按合同约定支付利息、罚息至实际清偿之日，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第二款规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本案中，被告徐永军、被告朱苏花以平度市产抵押借款，并办理抵押权预告登记，因此，原告工商银行平度支行要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条第二款规定：连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告青岛星光房地产开发有限公司在“至正式抵押权手续办理完毕且贷款人收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权证书”期限内承担连带保证责任，而案涉房产尚未办理正式抵押登记手续，因此，原告工商银行平度支行要求被告青岛星光房地产开发有限公司承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告工商银行平度支行提交的《委托代理合同》证实其委托律师处理一批案件的事实，但没有提交证据证明本案律师费数额，该费用现并未实际支出，因此，原告工商银行平度支行要求被告承担律师费，证据不足，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案被告朱苏花、被告青岛星光房地产开发有限公司经传票传唤，未到庭应诉，不影响本案判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款和第二款、第五百六十二条第二款、第五百七十九条、第六百七十六条、第六百八十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐永军、被告朱苏花于本判决生效后十日内付给原告中国工商银行股份有限公司平度支行借款本金303560.26元及利息、罚息（利息、罚息的计算按照合同约定，计算至借款付清之日止）；被告青岛星光房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。二、原告中国工商银行股份有限公司平度支行对被告徐永军、被告朱苏花的抵押财产位于平度市产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司平度支行其他诉讼请求。案件受理费6426元，减半收取3213元，由被告徐永军、被告朱苏花、被告青岛星光房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  李卫东二〇二一年三月十六日法官助理姜晓杰书记员王欣