重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0101民初234号原告：向建兵，男，汉族，1979年2月10日出生，户籍地重庆市万州区，现住重庆市万州区。委托诉讼代理人：冉启碧，重庆市万州区陈家坝法律服务所法律工作者，一般授权。被告：张军，男，汉族，1991年10月18日出生，住重庆市万州区。原告向建兵与被告张军民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，由审判员张德政独任审判，于2021年3月1日、3月17日公开开庭进行了审理。原告向建兵及委托诉讼代理人冉启碧到庭参加诉诉讼，被告张军经本院两次合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向建兵向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告立即偿还原告借款本金1402872.12元，利息从2020年7月1日起按月利率2%支付至付清为止；2、本案诉讼费由被告承担。在法庭调查结束前，原告变更诉讼请求为：1、被告偿还原告借款现金122000元，并支付资金占用损失从2021年1月4日起按一年期贷款市场报价利率计算至付清为止；2、被告偿还以原告名义借款未还本金427936.5元，并支付资金占用损失从2020年8月20日起按一年期贷款市场报价利率计算至付清为止；3、被告偿还原告代偿各银行、网络平台等贷款本金642464.29元，并支付资金占用损失从2021年1月4日起按一年期贷款市场报价利率计算至付清为止；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告张军因生产经营、购买钢管股份等差资金，从2019年1月起至2020年8月止，陆续找原告借款本金1586711.28元。此款原告通过房贷、车贷、各种信用贷款、网络平台贷款以及用现金支付被告。被告借款后陆续按照原告与银行、网络平台、信用卡约定的本息还款至2020年6月。至2020年6月被告尚欠原告借款本金1455521.61元和资金利息未偿还。2020年7月1日，原告要求被告出据借条，被告清理所欠原告债务后给原告出据欠条2张，并对欠条拍照后微信发原告。但2张欠条金额总金额1296480元与原告实际出借款总金额有出入，欠条所涉款项实际金额应为1407292.06元。被告张军的出据欠条漏写原告出借款179401.22元。被告给原告出据欠条后，继续使用原告信用卡借贷25788.63元，微粒贷平台APP贷款27000元，即被告实际借款本金应为1586711.28元。原告将银行卡和信用卡交付给被告使用，以及被告以原告名义注册的网络平台的借贷款均是被告在使用，被告于2020年8月20日叫摩的将信用卡、银行卡送回还给原告，银行卡、信用卡和网络平台贷款均没有还完。张军的微信名有两个，出欠条时是叫“一花一世界”，后来改为“张先生”，欠条出具后与原告微信聊天一直认可尚欠原告借款，张军出具欠条后在2020年10月至2021年2月微信给原告转账还款13000元。原告多次催收未果，依据相关法律规定起诉到法院，以实现其诉讼请求。被告张军未提交书面答辩意见，也未提交证据。原告向建兵围绕诉讼请求提交的证据有被告的身份证明、欠条（微信截图）、微信聊天记录、银行账户交易明细、网络借贷平台借贷还款记录等证据佐证在卷，本院予以确认。经本院审查，认定事实如下：2019年1月至2020年8月期间，被告张军以生产经营需资金为由向原告向建兵借款。原告通过房贷、车贷、各种信用贷款、网络平台贷款，以及现金支付等方式给被告张军借款。所涉原告的银行卡、信用卡交由被告使用，所涉网络平台借贷由被告以原告名义注册使用。被告借款后陆续按照原告与各银行、网络平台、信用卡约定的本息还款方式进行还款。2020年7月1日，被告张军书写两份欠条，采用微信方式发给原告向建兵，将向原告所借现金122000元和所涉各银行的借贷、信用卡借贷、网络平台借贷等情况进行了一一罗列。2020年8月20日，被告委托一人（摩的）将使用原告的银行卡、信用卡送还给原告。自此，被告再未按原借款合同约定归还相关银行、网络平台的贷款。经审查，其具体借贷情况如下：一、被告向原告借款现金122000元，被告出具的欠条中已载明该借款金额。被告在出具欠条后至2021年2月，用微信转账方式归还原告13000元，尚欠该部分借款109000元。被告张军与原告向建兵商议，以原告名义申请的[锦程消费金融]房贷、中腾信贷、平安银行车贷、工商银行融E贷，借款给被告使用，由被告按原告的贷款合同约定按期还款方式进行还款。截止2020年8月20日，实欠贷款本金427963.5元未还。其中：1、房贷[锦程消费金融]，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为房贷成都银行抵押20万元。2019年8月29日，原告以房屋装修向四川锦程消费金融有限责任公司申请贷款金额200000元，约定分60期还款，每期等额还款5089.29元（其中本金3333.34元、利息1755.95元），该借款由四川锦程消费金融有限责任公司转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡并已还款10期，实欠贷款本金166666.66元。2、中腾信贷款，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为中腾信贷10万元。2019年1月13日，原告与中腾信金融信息服务（上海）有限公司申请贷款金额123000元，约定分36期还款，每期等额还款4571.12元（其中本金3416.67元、利息1154.45元），该借款由中腾信金融信息服务（上海）有限公司扣除手续费23000元后余款100000元转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡并已还款16期，实欠贷款本金71863.46元。3、平安银行车贷，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为车贷10万元。2019年6月6日，原告向平安银行申请贷款金额100000元，约定分36期还款，每期等额还款3615.24元（其中本金2777.78元、利息837.46元），该借款由平安银行转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡并已还款15期，实欠贷款本金58333.38元。4、工商银行融E借，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为工商银行公积贷17万元。2019年6月4日，原告向工商银行融E借申请贷款金额171000元，约定分60期还款，每期等额还款3363元（其中本金2850元、利息513元），该借款由工商银行融E借转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡并已还款14期，实欠贷款本金131100元。被告张军与原告向建兵商议，以原告名义申办的信用卡、注册的网络平台发生的借贷由被告使用，截止2020年8月20日被告未还部分，原告已代偿各银行、网络平台的资金共计602711.01元。其中：1、建设银行信用卡，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为建设银行信用卡1万元。2020年8月15日，被告刷卡消费9985.2元。原告代偿建设银行本息10270.98元。2、兴业银行信用卡，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为兴业银行2.2万元。2019年7月23日，被告刷卡消费18000元，分18期还款，每期还款1135元，被告张军已还款13期；2019年7月，被告刷卡消费15945.99元，分18期还款，被告张军未还款。原告共代偿兴业银行本息23774.49元。3、邮政银行信用卡，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为邮政银行9000元。2019年7月11日，被告刷卡消费8361.3元，分3期还款，被告张军未还款。原告代偿邮政银行本息8366.33元。4、光大银行信用卡，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为光大银行4.1万元。2020年1月，被告刷卡消费35580元，分12期还款，每期还款3249.71元，被告张军已还款7期；2020年8月4日，被告刷卡消费23638.2元，分18期还款，被告张军未还款。原告代偿光大银行本息45408.66元。5、华夏银行信用卡，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为华夏银行3万元。2020年7月，被告刷卡消费28378.4元，分12期还款；2020年8月，被告刷卡消费1493.6元，分12期还款，被告张军均未还款。原告代偿华夏银行本息36439.18元。6、快易花-网络平台，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为快易花1万元。2019年6月，被告在快易花-网络平台以原告名义借款10000元。原告代偿快易花-网络平台本息7913.56元。7、豆豆钱-网络平台，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为豆豆钱包5万元。被告在豆豆钱-网络平台以原告名义分别于2020年1月29日借款40000元、2020年6月5日借款34000元、2020年8月20日借款24000元，被告已偿还部分。原告共代偿快易花-网络平台本息75217.49元。8、农业银行网捷贷，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为2019年借，一年还，2020年一次性还款25万元。2019年12月19日贷款265400元，贷款期限一年，先还利息，本金一次性还款。张军已归还7期利息，原告共代偿农业银行网捷贷本息271876.96元。9、支付宝-网络平台（花呗），被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为花呗19000元，每月20日还。原告于2020年9月19日代偿支付宝-网络平台（花呗）4223.78元。10、微粒贷-网络平台，被告出具的欠条中载明有此笔借款，表述为微粒贷27000元，分5个月还，还了3个月。2020年7月，被告在微粒贷-网络平台以原告名义借款27000元，该借款由微粒贷-网络平台转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡，但未还款。原告共代偿微粒贷-网络平台28178.55元。11、安逸花-网络平台，被告出具的欠条中未载明该笔借款。被告张军以原告名义在安逸花-网络平台借款三笔，即2019年12月8日借款20000元，分12期还款，张军已还8期；2020年5月15日借款7000元，分6期还款，张军已还3期；2020年6月12日借款9000元，分12期还款，张军已还2期。上述三笔借款均由安逸花-网络平台转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡并分期还款部分。原告共代偿安逸花-网络平台17666.62元。12、中信银行信用卡，被告出具的欠条中未载明该笔借款。原告申办的中信银行信用卡XXXX交被告使用，当原告接到中信银行的催款短信就立即转给被告，并催促被告还款，被告在微信聊天中予以认可。2019年11月刷卡消费6000元，分36期还款，张军通过XXXX卡账户还款8期。2020年7月刷卡消费25788.63元，分12期还款。被告将该信用卡送还原告后，原告代偿中信银行本息30256.18元。13、有钱花-网络平台，被告出具的欠条中未载明该笔借款。2019年4月，被告以原告名义在有钱花-网络平台借款90000元，分24期还款。该款由有钱花-网络平台转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡并分期还款部分。原告共代偿有钱花-网络平台本息35515.68元。14、玖富万卡-网络平台，被告出具的欠条中未载明该笔借款。2019年12月，被告以原告名义在玖富万卡-网络平台借款21730元，分12期还款。该款由玖富万卡-网络平台转入原告工商银行卡XXXX账户，被告张军使用原告该工商银行卡并还款部分。原告共代偿玖富万卡-网络平台本息7602.55元。另查明，原告主张代偿借呗-网络平台32480元、平安银行信用卡3893.03元，其归还时间分别为2020年7月15日、2020年8月9日，其还款时间均发生在被告送达原告银行卡、信用卡之前，无据证明是原告代偿资金。本院认为，原告向建兵主张被告张军借款的事实，有被告张军与原告向建兵微信聊天记录，记载了被告要原告向银行和网络平台借款给其使用、原告催促被告归还银行和网络平台借款、委托摩的送还原告银行卡的事实；有被告张军书写用微信发给原告的欠条，所罗列的借款和所涉各银行的借贷、信用卡借贷、网络平台借贷的事实；有原告提供的银行交易明细与被告使用原告银行卡期间发生的借贷明细相一致的证据等佐证在卷，证明原、被告的民间借贷关系成立，本院予以确认。原告主张被告偿还借款现金122000元，并支付资金占用损失从2021年1月4日起按一年期贷款市场报价利率计算至付清为止的诉讼请求。经审查，被告向原告出具的欠条，虽已载明向原告借现金122000元的事实，但被告在出具欠条后至2021年2月用微信转账方式归还原告13000元，应予扣减，实欠该部分的借款为109000元。原告主张被告从2021年1月4日起按一年期贷款市场报价利率支付资金占用损失至还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。原告主张被告偿还以原告名义借贷未还本金427936.5元，并支付资金占用损失从2020年8月20日起按一年期贷款市场报价利率计算至付清为止的诉讼请求。经审查，被告张军与原告向建兵商议，以原告名义申请的[锦程消费金融]房贷、中腾信贷、平安银行车贷、工商银行融E贷，借款给被告使用的事实清楚，被告出具的欠条对上述四笔贷款予以认可，被告自借款后陆续按照原告与各银行、网络平台、信用卡约定的本息还款方式进行了部分还款的行为，也即是被告接受了原告与各银行、网络借贷平台履行还款的全部义务。截止2020年8月20日被告送还原告银行卡时止，实欠上述贷款本金427963.5元。原告主张被告偿还以原告名义借款未还本金427936.5元，低于实欠贷款本金额，本院予以认可。原告以其名义向上述银行贷款借给被告使用，未从中获利，实欠的贷款本金由原告负责归还，原告主张从2020年8月20日起按一年期贷款市场报价利率支付资金占用损失至还清之日止的诉讼请求，因原告主张的一年期贷款市场报价利率低于上述贷款合同约定利率，对原告的该诉讼请求，依法予以支持。原告主张被告偿还原告代偿各银行、网络平台的资金642464.29元，并支付资金占用损失从2021年1月4日起按一年期贷款市场报价利率计算至付清为止的诉讼请求。经审查，被告张军与原告向建兵商议，以原告名义申办的信用卡借贷、网络平台贷款由被告使用，被告已归还部分贷款本息的事实清楚，且被告在出具的欠条中载明有该贷款，本院予以认定。其未写入欠条中的安逸花-网络平台、有钱花-网络平台、玖富万卡-网络平台的贷款，其贷款均由网络平台转入被告张军使用原告的工商银行卡XXXX账户；其未写入欠条中的中信银行信用卡的贷款，有原告接到中信银行的催款短信就立即转给被告，并催促被告还款，被告在微信聊天中予以认可的事实，本院予以认定。原告主张代偿借呗-网络平台32480元、平安银行信用卡3893.03元，虽然在被告出具的欠条中有记载，但其归还时间分别为2020年7月15日、2020年8月9日，其还款时间均发生在被告送还原告银行卡、信用卡之前，无据证明是原告代偿的资金，本院不予认定。故本院认定原告已代偿各银行、网络平台的贷款本息共计602711.01元。原告主张被告从2021年1月4日起按一年期贷款市场报价利率支付资金占用损失的诉讼请求，应以原告实际代偿资金602711.01元为基数计算至还清之日止。被告张军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，且在举证期限内未向本院提交证据材料，视为对其抗辩及举证权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张军在本判决生效后十日内偿还原告向建兵借款109000元，并从2021年1月4日起，以109000元为基数，按一年期贷款市场报价利率支付资金占用损失至还清之日止;被告张军在本判决生效后十日内偿还原告向建兵贷款未偿还的本金427936.5元，并从2020年8月20日起，以427936.5元为基数，按一年期贷款市场报价利率支付资金占用损失至还清之日止；被告张军在本判决生效后十日内偿还原告向建兵代偿银行、网络平台的资金602711.01元，并从2021年1月4日起，以602711.01元为基数，按一年期贷款市场报价利率支付资金占用损失至还清之日止；四、驳回原告向建兵的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费原告已预交17606元，按变更诉讼请求标的额应收案件受理费15594元，减半收取7797元，由被告张军承担7528元，原告向建兵承担269元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决确定的给付义务。一方不履行时，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为本判决确定履行期间的最后一日起计算二年。审 判 员 张德政二〇二一年三月二十四日法官助理 罗佳音书 记 员 肖舒月