河北省定兴县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）冀0626刑初5号 公诉机关河北省定兴县人民检察院。 被告人牛贺凤，男，1976年8月9日出生，汉族。大专文化，群众，户籍所在地河北省保定市定兴县，住定兴县，、2020年5月25日被定兴县公安局刑事拘留，同年6月8日因涉嫌非法吸收公众存款罪，经定兴县人民检察院批准，由定兴县公安局执行逮捕。现在押。 辩护人朱俊健，河北中旺律师事务所律师。 河北省定兴县人民检察院以定检一部刑诉〔2020〕256号起诉书指控被告人牛贺凤犯非法吸收公众存款罪，于2021年1月5日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行合议制，公开开庭进行了审理。定兴县人民检察院指派检察员王成出庭支持公诉，被告人牛贺凤及其辩护人牛俊健到庭参加了诉讼。现已审理终结。 河北省定兴县人民检察院指控，被告人牛贺凤在经营定兴县卿儿汗蒸房、定兴县尔邦科技信息有限公司前后，以做生意需要资金周转为由，以月息1%--2%不等的高息为诱饵，面向社会吸收公众存款。自2003年至2020年4月，被告人牛贺凤非法吸收任某、杨某2、郝某1、李某2、杨宝忠、胡某、乔某、牛某、孙某2、孙某1、梁某1、耿某、梁某3强、李某1、梁某3和、梁某3瑞、梁某2、郝某2、张某2、张某3、颜某等25名客户的存款，牛贺凤或以个人名义、或以卿儿汗蒸房、尔邦信息科技有限公司名义给存款客户开具收据、借条等手续，共计非法吸收公众存款1716.99万元。牛贺凤将所吸收的存款转借给在北京做生意的董某（定兴县人），董某按年息24%支付牛贺凤利息，牛贺凤从中获取利息差。至案发前后，被告人牛贺凤返还客户存款本息共计298.59万元，剩余资金1418.4万元无法返还。被告人到案后自愿如实供述自己的罪行。 被告人牛贺凤辩称，我自愿认罪认罚，我会积极想办法偿还集资人的损失，请求从轻处罚。 辩护人牛俊健提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人牛贺凤犯非法吸收公众存款罪不持异议。被告人有以下量刑情节：牛贺凤是到公安机关投案自首，应予减轻或从轻处罚；牛贺凤已经取得了集资参与人的谅解；牛贺凤本人一直表现良好，此前未受到过任何刑事和行政处罚，无社会危害性；被告人已经签署了认罪认罚具结书，是自己真心悔过。综上建议对被告人免于刑事处罚或判处缓刑。 经审理查明，被告人牛贺凤在经营定兴县卿儿汗蒸房、定兴县尔邦科技信息有限公司前后，以做生意需要资金周转为由，以月息1%--2%不等的高息为诱饵，面向社会吸收公众存款。自2003年至2020年4月，被告人牛贺凤非法吸收任某、杨某2、郝某1、李某2、杨宝忠、胡某、乔某、牛某、孙某2、孙某1、梁某1、耿某、梁某3强、李某1、梁某3和、梁某3瑞、梁某2、郝某2、张某2、张某3、颜某等25名客户的存款，牛贺凤或以个人名义、或以卿儿汗蒸房、尔邦信息科技有限公司名义给存款客户开具收据、借条等手续，共计非法吸收公众存款1716.99万元。牛贺凤将所吸收的存款转借给在北京做生意的董某（定兴县人），董某按年息24%支付牛贺凤利息，牛贺凤从中获取利息差。至案发前后，被告人牛贺凤返还客户存款本息共计298.59万元，剩余资金1418.4万元无法返还。被告人到案后自愿如实供述自己的罪行。本案在审理过程中，被告人牛贺凤及其妻子高某将恒源御景住房一套承诺给二十五名集资参与人，并取得二十五名集资参与人的谅解。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.书证 （1）受案登记表证实，2020年5月7日14时许，匿名报警：定兴县人牛贺凤以经营生意资金周转为由，向多人吸收存款并支付高额利息的形式非法吸收公众存款，存款金额达2000余万元。 （2）立案决定书证实，牛贺凤非法吸收公众存款案于2020年5月13日立案侦查。 （3）牛贺凤身份证复印件、牛贺凤户籍证明信证实，被告人身份情况。 （4）董某双侧股骨头坏死诊断报告、定兴县看守所出具不适于羁押证明、定兴县人大常委会对县人大代表采取强制措施批准书。 （5）接受证据材料清单证实，提取定兴县卿儿汗蒸房税务登记证、营业执照；定兴县卿儿汗蒸房副本、开户许可证；定兴县尔邦信息科技有限公司营业执照。 （6）定兴县兴河机械制造有限公司证明证实，牛贺凤，男，1976年8月9日出生，身份证号码为：1324251976××××××××，户籍住址：河北省保定市定兴县顺河营626号。政治面目：群众，本人至今在定兴县兴河机械制造有限公司上班，公司职务：财务经理。 （7）牛贺凤违法犯罪三联单。 （8）牛贺凤提供的集资参与人名单。 （9）梁某1、韩某、张某1、梁某2、孙某1、耿某、梁某3强、杨某1、牛某、乔某、秦某、郝某1、郝某2、杨某2、梁某3和、胡某、孙某2、梁某3瑞、张某2、李金凤、张某3、李某2、任某、姜某、颜某身份证复印件。 （10）梁某1收据证实，2020年1月9日牛贺凤向梁某1借款二十万元；2019年8月1日牛借款二百五十万元；2019年8月1日借款二十五万元。 （11）短信、微信聊天截图30页证实，梁某1提供的与牛贺凤聊天内容，包括存款转账、利息结算、追款过程等。 （12）银行卡转账短消息提示证实，韩某转账给梁某1185000元，梁某1向牛贺凤转账184000元。 （13）韩某转账给梁某1银行凭证证实，2020年1月10日转账185000元。 （14）张某1借款给牛贺凤收据一张证实，2019年8月1日张某1借款给牛贺凤30万元。 （15）张某1银行卡交易流水。 （16）牛贺凤给付张某1利息业务凭证证实，2019年9月30日牛贺凤给付张某1利息5400元；2019年12月1日牛贺凤给付张某1利息5400元；2019年12月31日牛贺凤给付张某1利息5400元；2020年1月21日牛贺凤给付张某1利息5400元；2020年2月29日牛贺凤给付张某1利息5400元； （17）梁某2提供的银行卡交易记录证实，2020年3月31日由高某（6228481268248255376）转账3000元；2020年2月29日转账3000元；2020年1月21日转账3000元；2019年12月31日转账3000元；2019年12月1日转账3000元；2019年10月31日转账3000元；2019年9月30日转账3000元；2019年9月2日转账3000元； （18）借款收据证实，2016年11月1日牛贺凤收到孙某1现金十万元，月息1.5％；2019年7月18日牛贺凤收到孙某1现金1.7万元，月息255元；2019年8月31日牛贺凤收到孙某1现金1万元，月息150元；2019年9月14日牛贺凤收到孙某1现金7000元，月息105元。 （19）借款收据证实，2018年11月11日牛贺凤收到耿某40000元，月息800元；2019年1月1日牛贺凤收到耿某10000元，月息200元。 （20）梁某3强与牛贺凤微信转账截图。 （21）借款收据证实，2019年9月29日牛贺凤收到梁某3强20000元，年息24％。 （22）借款收据证实，2018年12月12日牛贺凤收到杨某1借款30000元，月息300元；2018年11月1日牛贺凤收到杨某1借款30000元，月息300元；2017年2月20日牛贺凤收到杨某1借款50000元；2016年12月1日牛贺凤收到杨某1120000元。 （23）牛某和牛贺凤微信转账截图证实，2019年8月24日牛某转给牛贺凤100000元；2019年8月24日牛某转给牛贺凤90000元；2019年10月24日牛某转给牛贺凤195000元；2019年10月24日牛某转给牛贺凤5000元；2019年8月25日牛某转给牛贺凤70000元。 （24）借款收据：2019年8月1日牛贺凤收到牛某借款100000元，月息1％；2020年1月2日牛贺凤收到牛某借款100000元，总息5000元；2018年6月22日牛贺凤收到牛某借款400000元，月息1％。 （25）牛某建设银行卡、农业银行流水单。 （26）借款收据证实，2017年11月29日牛贺凤收到乔某现金100000元；2017年5月29日牛贺凤收到乔某现金100000元，月息1000元。 （27）借款收据、银行转账明细证实，2018年11月20日牛贺凤收到秦某借款250000元。 （28）借款收据证实，2019年10月24日牛贺凤收到郝某1借款200000元，月息1％；2019年9月1日牛贺凤收到郝某1借款400000元，月息4000元；2019年6月23日牛贺凤收到郝某1借款100000元，月息1000元；2019年4月22日牛贺凤收到郝某1借款100000元，月息1000元；2019年1月31日牛贺凤收到郝某1借款500000元，月息5000元；2018年12月24日牛贺凤收到郝某1借款100000元，月息1000元；2018年12月14日牛贺凤收到郝某1借款1000000元，月息10000元。 （29）借条证实，今借到郝某2现金100000元，按年结息，年息12000元。牛贺凤2019.3.22。借款收据：2019年9月26日牛贺凤收到郝某2借款20000元。年息12％。 （30）借款收据证实，2019年5月15日牛贺凤收到杨某2借款200000元，月息2400元。杨某2给牛贺凤转账20万元农村信用社业务凭证。 （31）借款收据证实，2020年3月1日牛贺凤收到胡某借款970000万。 （32）借条证实，今借到孙某2现金50000元，月息750元。牛贺凤2016.1.9。今借孙某2现金50000元，月息750元。牛贺凤2015.1.9。今借到孙某2现金50000元，月息750元。牛贺凤2017.12.14。今借到孙某2现金50000元，月息1.5％。牛贺凤2018.1.9。今借到孙某2现金30000元。牛贺凤2018.1.12。借款收据：2016年5月5日牛贺凤收到孙某2借款60000元，月息1.5％。 （32）借条（梁某3瑞）证实，截止到2019年11月1日，共欠本金270万，利息39万，合计人民币309万元。截止到2019年11月1日，自2019年3月1日至2019年11月1日，已还上述款30万元。欠人民币279万元，本借条长期有效，按年24％结算。牛贺凤2019.11.1。 （33）借款收据证实，2020年2月3日牛贺凤收到张某2借款250000元，月息3000元。 （34）借款收据证实，2019年5月1日牛贺凤收到李某1借款40000元，月息1.2％；2018年11月1日牛贺凤收到李某1借款25000元，月息1.2％；2019年7月2日牛贺凤收到李某1借款20000元，月息240元；2019年12月1日牛贺凤收到李某1借款80000元，月息960元。 （35）借款收据证实，2019年4月1日牛贺凤收到张某3借款40000元，月息1.2％；2020年2月3日牛贺凤收到张某3借款50000元，月息600元。 （36）借款收据证实，2020年4月1日牛贺凤收到李某2借款2823926元。 （37）李某2农业银行交易明细。 （38）借款收据证实，2020年4月1日牛贺凤收到任某借款113.7万元人民币。 （39）借款收据证实，2020年2月27日牛贺凤收到姜某5万元人民币，微信转账截图、银行交易明细清单。 （40）高某农行卡复印件。 （41）微信转账、银行交易明细：颜某转给牛贺凤现金10万元。 （42）董某还款计划书。 （43）侯某手机银行个人电子回单证实，付款方侯某，收款方牛贺凤，转账50000元。 （44）收据复印件证实，2019年12月19日收到侯某借款50000元，月息1.5％。 （45）张某3转账回单证实，张某3转账给牛贺凤300000元。 （46）杨某2定兴县信用联社明细查询、微信支付转账电子凭证证实，牛贺凤向杨某2支付的利息共计26400元。 （47）董秀娟中国农业银行个人账户明细。 （48）李某2出具的借款明细。 （49）借款借据证实，牛贺凤借给董某21355012元。 （50）2019年11月1日孙某1账户交易流水。 （51）耿某账户交易流水，证实牛贺凤支付其存款利息13800元。 （52）梁某3瑞账户交易流水，证实牛贺凤支付其存款利息122万元。 （53）梁某1账户交易电子回单，证实牛贺凤自2018年2月1日-2020年3月30日向梁某1支付存款利息共计726120元。 （54）牛树燕银行账户交易明细，证实郝某1存款及利息通过妻子牛树燕账号转账交易。孙某2的银行交易明细。 （55）经侦中队关于牛贺凤非法吸收公众存款案受害群众报案的情况说明，证实我队在立案侦查牛贺凤非法吸收公众存款案件期间，截止2020年9月28日，共有25名受害群众向公安机关报案并提交相关存款手续。另有牛贺凤亲属牛贺**、牛术杏、高峰、杨子明、杨东、王素梅、李文彬、辛树德、马志军、张剑辉、杨单拒绝到公安局报案（公安机关已多次电话通知）。剩余人员王树显、杨海涛、王春梅、牛树运、牛树生、胡元成、牛国岭、田凤坤、高鹏，经公安机关多方查找，始终无法与上述人员取得联系。 （56）经侦大队情况说明证实： ①牛贺凤非法吸收公众存款一案中的微信截图、银行交易明细、收据等相关书证均系报案人提供，提供的复印件已与报案人提供的原件核对无异，因涉及报案人较多，报案人提供上述相关书证时未逐一办理接受证据清单。 ②董秀娟系孙某1之妻，牛贺凤支付给孙某1的利息都是转账至董秀娟银行卡中。 ③通过梳理孙某2银行交易流水，牛贺凤先后通过银行转账支付孙某2利息共计10.88万元，至今，孙某2实际损失金额为18.12万元。 ④牛贺凤非人大代表。 ⑤牛贺凤在非吸过程中，姜某通过牛贺凤之妻高某在牛贺凤处存款5万元，颜某通过高某在牛贺凤处存款10万元，在该案中，高某的行为是否涉嫌犯罪正在进一步侦查中。 （56）定兴县自然资源和规划局查询结果证实： 董某，身份证号码：1324251973××××××××。房屋坐落：民利胡同9号，房产证号：02××73，房屋面积：126.66ｍ²。 牛贺凤，身份证号：1304251976××××××××。房屋坐落：国泰北街东御景佳苑小区9号楼1单元101室，不动产权证号：冀（2018）定兴县不动产权第××号，房屋面积：92.68ｍ²。 牛子怡、牛子寒未查询到不动产登记信息。 （57）历年央行贷款利率表。 （58）车辆买卖合同，证实2020年4月28日，高某将一辆奥迪Ｑ5卖给牛某，价款15万元。 （59）到案及破案经过，证实犯罪嫌疑人牛贺凤非法吸收公众存款案系牛贺凤主动到定兴县公安局交代的案件线索，我局经过调查于2020年5月13日立案侦查，同年5月25日，我局电话通知牛贺凤到定兴县公安局接受讯问，经讯问，犯罪嫌疑人牛贺凤对其非法吸收公众存款案供认不讳，同日对其刑事拘留。 （60）定兴县兴和机械制造公司证明，证实牛贺凤2003年1月1日到该公司工作，任财务经理，2020年4月28日离职。 （61）县委组织部党员身份信息复函证实，牛贺凤非中共党员。 （62）被告人基本情况。 （63）承诺书，证实被告人自愿以本人住房偿还集资参与人的财产损失。 （64）谅解书，证实被告人取得了全部集资参与人的谅解。 2.证人证言 （1）证人梁某1证实，从2015年2月份至2020年4月11日，牛贺凤以经营公司为名，先后向我多次借款，借款总金额共计300万元，其中我存了280万元，我又给他转借了我的朋友韩某20万元。牛贺凤给我开具的收据上用的是定兴县尔邦科技信息有限公司的财务章。 这些借款当时没有给我提供任何手续，后来牛贺凤给我补了3张借款收据，分别是2019年8月1日的两张收据，借款金额为250万元和25万元和2020年1月9日的20万元借款收据。2020年4月11日，我借给牛贺凤的5万元没有给我打收据。 （2）证人韩某证实，2020年1月7日，梁某1给我电话说身边的朋友需要用钱，问我手头有没有20万元钱可以给他，如果把钱给他的话，他将以年息7.5%的利息给我支付利息，我于1月10日通过手机网银给梁某1转了18.5万元，梁某1跟我说剩余1.5万元是一年的利息，提前扣下。 （3）证人张某1证实，2019年7月份，梁某1找到我，跟我说把钱存在他的一个朋友牛贺凤那里可以吃利息，我就把我的积蓄拿出30万元，交予牛贺凤，后来给我补开了一张收据，上面写的日期是2019年8月1日，约定利息为每月5400元，盖着定兴县尔邦科技有限公司的章。 牛贺凤向一共向我支付了8次利息，共计43200元，到2020年3月份停止结息。 （4）证人梁某2证实，我是定兴县兴河机械制造有限公司员工，牛贺凤是我公司的财务经理，2019年8月份他跟我说做买卖需要资金周转，从我这里借走了20万元，当时约定的是按照月息1.5%进行结息。2019年8月份开始每月都是按月结息，每月月初给我结息3000元，一共结了8个月的利息，共计24000元，到2020年3月份就开始停止结息。目前损失本金17万6000元，到今天未兑付的利息是3个月的，共计9000元。没有签订任何借款协议。 （5）证人孙某1证实，从2016年11月份至2019年9月14日，牛贺凤以经营公司为名，先后向我多次借款，借款总金额共计13.4万元。牛贺凤每月通过银行转账的形式给我转账，大概打了5万多元利息。 （6）证人耿某证实，我和牛贺凤是同事，2018年9月份左右，牛贺凤找到我说他自己经营一家汗蒸馆，需要资金周转用于进货，我把钱放到他那，他会每个月按月息2%支付利息给我，我于2018年11月份开始，在牛贺凤那先后存款两次，合计金额5万元，截止到2020年4月份之前，牛贺凤一直正常按月给我支付利息，我大概收到利息合计1.5万元左右，到目前为止本金5万元，实际损失大概在3.5万元。 （7）证人梁某3强证实，牛贺凤在我们公司是财务经理，我们是朋友关系。我们平日聊天的时候，牛贺凤跟我说把钱放在他那里可以吃利息，2019年9月29日，我给了他2万元，当时给我承诺月息2%，到现在没有结算过利息。当时给我开具了一张收据。 （8）证人杨某1证实，从2016年12月1日至2018年12月12日，牛贺凤找到我说他经营的定兴县卿儿汗蒸房和其他生意需要周转资金，我可以把钱存放到他那里用于资金周转，他每月给我定期支付利息，我随时用钱随时可以取出，听牛贺凤这样说我觉得不错，便先后四次在他那里存放了总计为23万元的存款，这些钱是按照每月1%的利率给我支付利息，每月1日牛贺凤会将利息以现金的形式送到我们家，23万元的存款共计支付利息7.26万元。这4笔存款给我出具了4张收据，收据上盖有定兴县卿儿汗蒸房的财物专用章和牛贺凤印章。当时牛贺凤和我说是用于他公司经营，最近我才知道是他借给了定兴县人董某。 （9）证人牛某证实，从2018年6月份至2020年4月16日，牛贺凤以经营公司为名，先后向我多次借款，借款总金额共计65万元，所有借款利息都是月息1%。牛贺凤给我的利息打到2020年的3月份，一共给我打过大概9.4万元利息。这四笔借款只给我提供了三张借款收据，加盖的是定兴县尔邦信息科技有限公司和定兴县卿儿汗蒸房的财务专用章。我最近找到他，他跟我说他把我这65万元借款给了科海电器的老板董某了。 我是做二手车生意的，2019年7月25日，我帮牛贺凤和他妻子在北京汽车经销商家庆元店里购买了一辆奥迪Ｑ5轿车，他们夫妻说手里也没有那么多现金，希望我帮他们垫付一下车款，因为关系一直都挺好，我就用自己的钱将这辆车的全款310312元分多次转给汽车经销商家庆元，并帮他们交了26548.67元的购置税和保险费6950元。车开到手后，牛贺凤说让我帮他把这辆做了分期，前期的这10万元费用算我借给他的，也按月息1%给我利息。前期这10万元包含26548.67元的购置税和6950元的保险钱，2019年7月31日牛贺凤将保险费6950元通过转账还给了我，还给了5050元的其他上牌费等花费共12000元。这辆车做完分期后，分期公司也将首付后的尾款一次性转给我了，尾款共243000元，含返利3000元。 每个月贷款一直是高某偿还。2020年4月16日牛贺凤又向我借了5万元钱，说是用几天就给我，但是我跟他要了多次，他也给不了。2020年4月28日，牛贺凤说用这辆奥迪抵给我用于偿还给我买车借给他的这10万元和2020年4月16日借给他的这5万元的债务。2020年4月28日，我和高某在牛贺凤家里签订了一份车辆买卖合同，我就把这辆车开走了。现在我把这辆车抵押给我朋友牛国华了，我跟他那拿了10万元钱。 （10）证人乔某证实，2017年5月份，牛贺凤跟我说他经营着定兴县卿儿汗蒸房和其他生意，现在需要周转资金，我如果有闲钱，可以把钱存在他那里，他每月支付我1%的存款利息，存款可以随时支取。这样于2017年5月29日、2017年11月29日，我先后分2笔将钱存放到牛贺凤那里，每笔10万元，2笔共计20万元，每月定期给我送过去现金，偶尔也有我没在家他用银行卡给我转账，最后一次打款是2020年3月30日，之后就没有再支付过我利息。两笔存款的利息共计6.2万元。 这两笔存款牛贺凤给我出具了2份收据，上面有定兴县卿儿汗蒸房的章、牛贺凤签字、牛贺凤的名章，之前以为是用于他的公司资金周转，这几天通过了解才知道，牛贺凤将钱借给了董某。 （11）证人秦某证实，牛贺凤找到我说他做买卖需要资金周转，我把钱放到他那，存款利息比银行要高，他会每个月按月息1.5%支付利息给我，我听着感觉不错，于2018年11月20日以手机银行转账的形式转给牛贺凤25万元，牛贺凤给我开具了一张借款收据，收据上牛贺凤盖有定兴县卿儿汗蒸房的财务专用章和牛贺凤本人签字。牛贺凤每月将利息打入我的农行卡中,他总共支付给我5.75万元的利息。我现在的实际的损失为19.25万元。刚开始我以为他是做生意用了，最近出事儿了我才知道他将钱全部都转借给董某了，然后董某再给他利息，牛贺凤再给我结利息。 （12）证人郝某1证实，从2018年12月14日至2019年10月24日，牛贺凤以经营公司为名，先后7次向我借款，借款总金额为240万元，利息全部为1%的月息，每月月底支付给我利息，这7笔借款利息最后一次支付给我利息到2020年3月。这7笔借款给我出具了7张收据，上面分别有定兴县卿儿汗蒸房和定兴县尔邦信息科技有限公司的财物专用章，还有牛贺凤的签名及其按捺的指纹。这笔钱刚开始我以为是他使用资金周转了，最近我才知道是他借给了定兴县人董某。 我父亲郝某3在牛贺凤这里存了12万元，这是我父亲听到我说过在牛贺凤这次存款可以给利息，他也将自己的养老钱拿出来存到牛贺凤那里了。我父亲在牛贺凤处存款也是间接通过我介绍才存的。 （13）证人郝某2证实，我儿子郝某1在牛贺凤那里办理了存款，并跟我讲办理存款可以吃利息，于是我将我的养老金拿出来找到牛贺凤办理存款，2019年3月22日我先在牛贺凤处办理了一笔10万元存款，牛贺凤给我写了一张借条，借条上写明现金10万元，按年息支付利息，并有牛贺凤本人签字；2019年9月26日，我再次找到牛贺凤办理了一笔2万元存款，牛贺凤给我开具了一张借款收据，写明借款2万元，年利率12%，盖有定兴县尔邦信息科技有限公司财务印章和牛贺凤本人签字。这两笔存款全是给的现金，合计12万元，牛贺凤没有偿还我本金和利息。 （14）证人杨某2证实，2019年5月份，牛贺凤跟我说他经营着定兴县卿儿汗蒸房和其他生意，现在需要周转资金，我如果有闲钱，可以把钱存在他那里，他每月支付我1.2%的存款利息，存款可以随时支取。这样于2019年5月15日，我将钱存放到牛贺凤那里，共计20万元，，每月的15日通过微信给我转利息，最后一次打款是2020年4月15日，给了11个月，共计26400元。之前以为是用于他的公司资金周转，这几天通过了解才知道，牛贺凤将钱借给了董某。 （15）证人梁某3和证实，牛贺凤是我公司的财务经理，2015年牛贺凤说他做买卖需要用资金，从我这里借走了30万元，后来他又从我这里借走了40万元，共计70万元，至今也没有返还本金与利息。我都是给的牛贺凤现金，牛贺凤没有给我结过息。什么手续都没跟我签订。 （16）证人胡某证实，2015年开始至今，牛贺凤先后以经营公司为名多次向我借款，借款总金额为77万元，他承诺利息按照每月1.2%的利率，但并未支付给过我利息。这些钱我是现金给牛贺凤的。后来牛贺凤把我77万元的本金和20万元的利息合计汇总给我补了1张借款97万元的收据，日期为2020年3月1日，收据上并盖有定兴县卿儿汗蒸房财务专用章和牛贺凤本人签字，之前以为是用于他的公司资金周转，这几天通过了解才知道，牛贺凤将钱借给了董某。 （17）证人孙某2证实，牛贺凤在我们公司担任财务经理，我们是朋友。我从2015年1月9日到2018年1月12日，陆续在牛贺凤处存款共6次，总计本金29万元，一直都正常结息，一直到2020年5月才停止结息。到目前为止本金29万元，未兑付利息4350元，我也记不清他给我支付多少利息了。 案发以后我才知道，他全部都转借给董某了，然后董某再跟他利息，牛贺凤再给我结利息。 （18）证人梁某3瑞证实，牛贺凤是我们公司的财务经理，我们是朋友关系。我从2008年到2019年11月1日，陆续在牛贺凤处存款，刚开始存款数额不多大约就是3、5万元，后来发现正常给我结息，开始大额的在牛贺凤处存款，也是陆续存款，到目前为止本金270万元、未兑付利息9万元。当时牛贺凤跟我说他做生意把钱放他那里每年给我利息，利息约定的是年息24%，到2019年11月1日之前都是正常结算利息的，之后就没有再结息。 刚开始没有签订相关协议，去年2019年11月1日我跟他签订了一张借款协议，汇总了之前所有的未返还本金，以及未兑付的利息，刚开始我以为他是做生意用了，2019年初他才跟我说我存在他这里的钱，他全部都转借给董某了，然后董某再跟他利息，牛贺凤再给我结利息。 （19）证人张某2证实，我是通过我妻子李某1介绍，在牛贺凤那里存款，2020年2月3日，当天是我儿子通过手机银行付款的方式给他直接转了30万元，其中包含有我25万元，我儿子5万元，但是我跟我儿子在他那里存款，利息是分别结算的，开具的收据也是分开的。当时牛贺凤就是跟我说他做生意把钱放他那里每月给我利息，约定的是月息3000元，但是到目前为止也没给我结过利息，也没有退还本金。目前我的实际损失是本金25万元。 （20）证人李某1证实，我和牛贺凤是一个公司的同事，牛贺凤找到我说他做买卖需要资金周转，我把钱放到他那，存款利息比银行要高，他会每个月按月息1.2%支付利息给我，我听着感觉不错，我就把钱存到了他那里。我于2018年11月份至2020年2月3日，先后在牛贺凤那存款4次，合计金额16.5万元，截止至今，牛贺凤一直未给我兑付过利息，也没有归还本金。开始存款时牛贺凤和我并没有签订过任何借款协议和手续，后来牛贺凤给我把4笔存款补了4张借款手续，这4张借款收据牛贺凤盖有定兴县卿儿汗蒸房和定兴县尔邦信息有限公司的财务专用章和牛贺凤本人签字。 我还跟我丈夫张某2介绍在牛贺凤这里存款25万余元，我儿子张某3也通过我的介绍在牛贺凤这里存款9万元。目前我实际损失16.5万元。最近我才知道他将钱全部都转借给董某了，然后董某再跟他利息，牛贺凤再给我结利息。 （21）证人张某3证实，2019年4月1日和2020年2月3日，我通过我母亲李某1分两笔将9万元通过现金和银行卡转账的形式借给了牛贺凤，牛贺凤说将按月息1.2%给我支付利息。但是我从未支取过利息，也没归还我本金，截至目前我实际损失本金9万元人民币。2020年2月3日的5万元存款,我是通过我的银行卡连同我父亲张某225万元的存款一起通过手机银行转给牛贺凤的。之前以为是用于他的公司资金周转，这几天通过了解才知道，牛贺凤将钱借给了董某。 （22）证人李某2证实，我和牛贺凤是初中同学。2010年左右，牛贺凤找到我说他经营生意需要周转资金，我可以把钱存放到他那里用于资金周转，他每年给我定期支付利息，我随时用钱随时可以取出，听牛贺凤这样说我觉得不错，便先后以现金或银行卡转账的方式在他那里存放了总计为200万元的存款，这些钱是按照年息将近24%的利率给我支付利息，基本上每年年底牛贺凤会将存款利息通过银行转账的形式打到我农业银行卡上，至今共收到利息82.3926万元，这些利息我没有支取,又存放到牛贺凤那,在2020年4月1日,牛贺凤汇总给我打了张282.3926万元的借款条,其中包括82.3926万元存款利息,我现在实际损失本金200万元。 当时牛贺凤和我说是用于他公司经营，最近通过了解我才知道是他借给了定兴县人董某，董某拿着钱干什么了我不清楚。 （23）证人任某证实，我和牛贺凤之前在兴和机械厂是同事关系，牛贺凤找到我说在他那里存款可以挣利息，利息比银行高，同时单位的同事也和我说在牛贺凤那里存款，看到同事们都在牛贺凤这里存款，利息也高，于是我也在牛贺凤处存款，这些存款我都是以现金或银行转账的形式给牛贺凤的。我陆陆续续在牛贺凤处存了7、8次，2020年4月1日牛贺凤汇总给我开了一张借条，借条上写明借款113.7万元，月息1.25％，按年息付利息，收据上盖有定兴县尔邦信息科技有限公司财物印章和牛贺凤本人签字。牛贺凤也给我支付过大概8万元的利息，目前我实际亏本金105万元。我知道梁某1、孙某1也在牛贺凤这里办理存款，其他人我不清楚。 （24）证人姜某证实，2020年初我的侄媳妇颜某跟我说把钱放在牛贺凤处可以吃利息并且利息不低，包括颜某自己也曾经把钱放在过牛贺凤处，她听说有好多人在牛贺凤处存钱，让我放心。这样通过颜某牵线，我跟牛贺凤的妻子高某加了微信。2020年2月27日将我的个人存款5万元通过微信转账的方式给了高某，高某当时和我说可以每月结息，也可以按照年息，我当时嫌月息太麻烦，就跟她商定按照年息结算，5万元年息7500元，同时高某跟我说身边的一些在她那里存款的例子，如果身边有朋友想存款吃利息还可以跟他介绍。她当时给我出具了一张收据，上面写着2020年2月27日今收到姜某交来借款（人民币5万元整，年息7500元，按年结息），人民币（大写）借款伍万元整，下面收款人是牛贺凤，并且盖着定兴县尔邦信息科技有限公司的财物专用章。 （25）证人颜某证实，2016年的时候，牛贺凤到我经营的装饰公司隔壁开了卿儿汗蒸房，我就和牛贺凤、高某夫妻二人认识了，我只知道牛贺凤是兴河机械厂的会计，其他情况我不清楚。我们在门店闲聊的时候牛贺凤主动和我介绍，可以把钱存放在他那里吃利息，所得利息比银行要高，每月按时支付利息，也可以按年支付利息，大概存一万元钱一年可以有1000多元的利息，这样我才知道牛贺凤那里可以存款吃息。2019年2月份，高某主动找到我问我现在手里是否有闲钱，有的话可以存到那里，当时我手头的确有些闲钱，便打算存到牛贺凤那里，于2019年2月14日通过微信转账的形式转给了高某10万元，并给我开具了一张10万元的收据，存款期限1年，按照月息1.2%给我支付利息，每个月底牛贺凤通过银行卡转账的形式给我打利息，2020年2月14日存款到期，高某通过微信转账的形式把本金10万元给了我。我没有损失，只存款一笔，到期后连本带息已经全部取出来了。 （26）证人侯某证实，牛贺凤在定兴县兴河机械制造有限公司上班,我听别人说他做买卖需要资金周转,说把钱放到他那,存款利息比银行要高,他会每个月按月息1.5%支付利息,我听着感觉不错,就把钱存到了他那里。我于2019年12月份,在牛贺凤那存款金额5万元,截止至今,牛贺凤一直未给我兑付过利息,也没有归还本金。牛贺凤就给了我一个借款收据,并盖有定兴县尔邦信息有限公司的财务专用章和牛贺凤本人签字。除了我自己在牛贺凤这里存款，他的资金用途我不知道，我没有介绍过别人到牛贺凤这里， （27）证人董某证实，我和牛贺凤是朋友关系，认识有20年了，通过与定兴县兴河机械厂有业务往来认识的。牛贺凤与我于2019年11月1日签订了一张借款协议，我是借用人，借款金额总额是2135.5015万元，借款协议是在北京我的公司万源众邦集团有限公司签订的。这张借款协议中的借款金额是是断断续续从2006、2007年开始到2019年11月为止陆续支付的，借款金额为2019年3月1日汇总本金1646.94万元，2019年3月1日至2019年11月1日利息为370.5615万元，另自2019年3月1日至2019年11月1日零星打款95万元，利息23万元，共计2135.5015万元。支付方式主要是银行转账，大部分转到我在定兴县农行办理的一张银行卡，我给牛贺凤支付利息是向牛贺凤的一张农行卡打款。 约定的借款利息是按照年利息24%进行计算，每年的12月31日付清本年的利息。我是2018年因为资金周转紧张，我停止给牛贺凤付息。目前借款金额为2019年3月1日汇总本金1646.94万元，2019年3月1日至2019年11月1日利息为370.5615万元，另自2019年3月1日至2019年11月1日零星打款95万元，利息23万元，共计2135.5015万元。2019年上半年牛贺凤才跟我说牛贺凤借给我的钱也不是他自己，有他亲戚的、同事的、同学的身边的人的，人们将钱存他那里，他再转借给我。这些钱进行投资了，主要是汽车贸易，投资到万源众邦集团有限公司下属的一个万源众邦（北京）汽车销售有限公司。目前没有偿还能力，我的资金周转紧张，等到今年国庆节过后我将陆续还款。牛贺凤以定兴县卿儿汗蒸房、定兴县尔邦信息科技有限公司的名义吸收公众存款，我也是案发以后才知道。 （28）证人高某证实，牛贺凤是我的丈夫，我不知道他是什么时候开始吸收存款的。我是2019年11月份才知道这个事的，之后就有一笔是经过我手的，就是叫姜某，她存了5万元。2020年初，颜某找到我丈夫牛贺凤，说有人想存款吃息，后来颜某从中间牵线，将我的微信推给了姜某，随后我们加了微信好友。2020年2月27日姜某通过微信转账的方式给我转了5万元，我们商定这5万元以年息7500元进行结息。我收到这5万元后就留在微信零钱中没有动，也没给我老公。当时给姜某出具了一张收据。定兴县卿儿汗蒸房是2016年左右开张的，当时投资了八十多万不到90万，包括买门脸房不到七十万，剩下的钱用于装修，但是由于生意不太景气，就开了两年就关门了，2018年5月份左右就将这个门脸房转卖了，最后到手共105万元。定兴县尔邦科技有限公司没有实际办公地点，营业执照上写的地点就是我丈夫的工作单位兴河机械制造有限公司。我丈夫吸收的存款都存到董某处了。 3.被告人牛贺凤的供述与辩解证实，我在定兴县兴河机械制造有限公司担任财务经理。2009年1月份开始，我陆续找到身边的朋友、亲属们说现在经营生意，需要用钱投资，如果可以借给我的话将按照月息1-2分的利息每月支付利息，2009年1月份至2020年4月底，我一共借款42人，这些借款人都是单位同事、邻居和亲属，并办理了借款收据，借款本金合计大概在800万元左右，本金和利息合计大概2300万元（其中包括已对付和未兑付利息）。 我将这些钱全部借给了董某，董某用于投资北京万源众邦有限公司、4Ｓ店和房地产，现在都已查封，董某和我之间的借款利息是月息2分，现在董某也没有能力偿还本金和利息。我和董某之间有一份于2019年11月1日签订的借款借据，借款借据上出借人是牛贺凤，借用人是董某，借款金额为2135.5015万元，借款利息按年息24%，于每年12.31日进行核算。 自2019年5、6月份董某名下的资产、股权全部被多家法院查封，现在资金链断裂。 吸纳客户存款我没有宣传材料，我只是利用我的身份向身边的同事、朋友和亲属宣称在我这存款能支付利息，我主要是在吃饭、聚会、聊天的场合告诉他们在我这存款能支付利息，我本人和北京老板董某进行4Ｓ店和房地产开发生意，需要借钱融资。 我在定兴县还注册登记了两家公司，定兴县卿儿汗蒸房注册登记时间是2016年1月19日，定兴县尔邦信息科技有限公司注册登记时间是2019年8月30日。定兴县卿儿汗蒸房我与妻子经营了两年左右的时间，定兴县尔邦信息科技有限公司还没有实际经营过业务。我注册这两家公司后，就将之前的借条撤掉，并以定兴县卿儿汗蒸房和定兴县尔邦信息科技有限公司的名义又重新给存款人写了收据和借条，收据中分别加盖了定兴县卿儿汗蒸房和定兴县尔邦信息科技有限公司的公章，我作为收款人也签写了牛贺凤的名字，借条中我只是签了名字按了手印。 4.鉴定意见 河北中盛信达会计师事务所有限公司专项审核报告：牛贺凤吸收投资本金合计1716.99万元，退回投资合计298.59万元，剩余金额合计1418.40万元。 上述事实清楚，证据确实、充分，经庭审举证、质证，能够证实被告人牛贺凤非法吸收公众存款的犯罪事实。 本院认为，被告人牛贺凤无视国家金融法律法规，未经有关部门批准，非法向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，定兴县人民检察院指控的罪名成立。被告人牛贺凤系自首,且自愿认罪认罚，可从轻处罚。被告人自愿承诺以其名下住房偿还集资人的部分财产损失，并取得了二十五名集资参与人的谅解，可酌情从轻处罚。对辩护人认为被告人系自首并取得谅解应从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。对集资参与人的合法财产，被告人依法应予返还。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四之规定，判决如下： 一、被告人牛贺凤犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币300000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年5月25日起至2024年5月24日止）。 罚金于本判决生效之日起五日内缴纳。 二、被告人牛贺凤于本判决书生效之日起十日内退还集资参与人非法吸收公众存款计1418.40万元。（集资参与人名单及集资款附后） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李虹桥 审 判 员  王 巍 人民陪审员  李美杰 二〇二一年三月二十日 书 记 员  祖 宁 牛贺凤吸储明细表 单位：万元                            序号                       姓名                       存款本金                       退回投资（结息）                       实际损失                       备注                               1                       杨梦萍                       20.00                       2.64                       17.36                                                     2                       郝延美                       240.00                       29.80                       210.20                                                     3                       李志国                       282.39                       0.00                       282.39                                                     4                       杨宝忠                       23.00                       7.26                       15.74                                                     5                       胡金生                       97.00                       0.00                       97.00                                                     6                       乔翠河                       20.00                       6.20                       13.80                                                     7                       牛海帆                       65.00                       9.40                       55.60                                                     8                       张秀艳                       30.00                       4.32                       25.68                                                     9                       孙立革                       13.40                       5.95                       7.45                                                     10                       梁国庆                       300.00                       72.61                       227.39                                                     11                       耿永乐                       5.00                       1.38                       3.62                                                     12                       梁进强和                       2.00                       0.00                       2.00                                                     13                       孙建军                       29.00                       10.88                       18.12                                                     14                       李金英                       16.50                       0.00                       16.50                                                     15                       梁进和                       70.00                       0.00                       70.00                                                     16                       梁进瑞                       279. 00                       122.00                       157.00                                                     17                       任大振                       113.70                       8.00                       105.70                                                     18                       梁爽                       20.00                       2.40                       17.60                                                     19                       郝宗祥                       12.00                       0.00                       12.00                                                     20                       张学志                       25.00                       0.00                       25.00                                                     21                       张杰                       9.00                       0.00                       9.00                                                     22                       颜华                       10.00                       10.00                       0.00                                                     23                       姜颖                       5.00                       0.00                       5.00                                                     24                       秦岳华                       25.00                       5.75                       19.25                                                     25                       侯中华                       5.00                       0.00                       5.00                                                     合计                       1,716.99                       298.59                       1,418.40