福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0824民初235号 原告：钟可，女，1981年7月25日出生，汉族，教师，住福建省武平县。 委托诉讼代理人：赖宪平，福建天梁律师事务所律师。 被告：钟芳荣，女，1981年11月6日出生，汉族，居民，住福建省上杭县，现住福州市晋安区。 原告钟可与被告钟芳荣民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钟可的委托诉讼代理人赖宪平、被告钟芳荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 钟可向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还借款本金21,300元，并承担自2019年6月1日起至借款还清之日止按月利率1.5%计算的利息；2、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2019年5月26日，被告钟芳荣向原告借款人民币21,300元，由原告手机银行转账给被告。约定借期至2020年9月30日止，月利率按1.5%计算，至起诉日止未归还分文，欠本金和利息经原告多次催讨无果。 钟芳荣辩称，答辩人从未向原告借款21,300元，更无利率协议之说，也未向原告出具任何借款凭据，不存在借款事实；2、原告转入21,300元的原因如下：①原告转入的21,300元是原告委托答辩人用于投资印度尼西亚（pruton）外汇公司的理财款，原告转入之日，答辩人即帮忙原告开立账户并转入外汇理财公司指定的账户，投资金额一共是21,330元，差30元原告已用支付宝转给答辩人，汇出的投资款有电子回单且通过微信截图经原告确认。②答辩人是受原告的委托帮忙开立账户，并用原告本人提供的真实姓名及银行卡、邮箱账号开立账号，并按外汇公司指定的账户汇出理财投资款，从中未收取任何费用。③自2019年5月28日起，原告所投资获得的盈利，外汇公司已多次汇入原告开户时提供的银行账户，原告也已确认。④印度尼西亚（pruton）外汇公司因各种原因，目前还无法撤回本金。 钟可围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、2019年5月28日交易明细一份，证明2019年5月28日通过转账方式将款项转入被告账户的事实。被告质证认为：真实性无异议，但该款是原告委托进行理财的款项，且当天已将款项转入理财账户，并将截图通过微信发送给原告。2、微信聊天记录截图、微信聊天语音光盘及文字整理各一份，证明案涉款项的用途，即使之前是用于投资的话，但后来双方已经明确，被告多次表示21,300元会归还给原告，资金用途已经转换成借款，被告已经确认的事实。被告质证认为：真实性无异议。2019年5月28日转入公司投资，至2019年12月19日止，公司运转都正常，公司营利也已转入原告账户，12月19日晚上，公司账户出现混乱。出现该情况后，原告就一直逼迫被告，要求将款项先收回，由于原告多次威胁、逼迫，所以微信上就有一直在聊天，目的是想将事情处理清楚。案涉款项是投资款。 钟芳荣向法庭提交证据如下： 1、与原告的微信聊天记录截图一份25页，证明原告转入被告21,330元是委托被告帮忙开户及投资理财的事实。原告质证认为：真实性无异议，但款项如果当时是投资的话，后面已转换成借款了。2、银行汇款凭证一份，证明原告将款项转入被告账户后已将该款转出，帮原告用于投资。原告质证认为：真实性无异议，但还是坚持认为当时是理财，后面已转换成借款，且理财是否合法需要移交公安进行侦查。3、支付宝转入凭证一份，证明原告尚欠30元通过支付宝平台转入，该款也一并转入投资平台。原告质证认为：真实性无异议。4、原告开户银行卡复印件一份，证明原告本人发送卡号，用于开户的事实。原告质证认为：真实性无异议。5、汇出电子凭证二页，证明被告帮原告将款项汇入外汇公司指定的账号进行理财。原告质证认为：真实性无异议，但对合法性有意见，需要移交公安进行侦查，查明款项、指定账号是否合法。6、身份证复印件一份，证明身份信息情况。原告质证认为：真实性无异议。7、微信语音转换文字记录一份，证明原告转入案涉款项是用于投资，有确认过一些投资的细节的事实。原告质证认为：真实性无异议，2019年11月份双方有进行沟通还款事宜，但被告一直没有撤回投资。 对原、被告提交的证据，本院认证如下：经质证，双方对证据的真实性均无异议，只是对部分证据所证明的内容观点不一，本院对上述证据的真实性和来源的合法性予以认定，对证据的关联性将综合阐述。 结合双方当事人的庭审陈述和提交的证据，本院认定事实如下： 原告钟可与被告钟芳荣是同学关系，也是微信好友。原、被告微信聊天记录：被告“多还少补”后，原告要求被告提供银行账号，被告提供给原告工商银行账号后，原告于2019年5月28日20时46分，转入被告工商银行账户21,300元，随后被告通过微信平台截图电子发票，账户、金额给原告，并说“入金了，帮你入的1号和5号操盘手”、“总共入金21,330元，你差我30”，原告随后回复“30转你支付宝了”。2019年6月9日，原告“最近有盈利吗？”，被告“有”并截图“这是你盈利”。同月22日被告截图“这是你盈利”，原告“有多少”、“快一个月了”，被告“180美金”，原告“什么时候提？”，被告“随时都可以提”，同月25日，原告“你去操作吧，说了你打理的”，被告“可以”、“要3-5个工作日到银行卡”，原告“好的，你提吧，我等着收钱”。通过原、被告微信聊天记录可知：被告网上帮助原告在印度尼西亚（pruton）公司（以下简称案涉公司）开设账户。原告于2019年5月28日20时46分，转入被告账户21,300元，同日21时51分，原告转入被告账户30元，同日21时18分被告将其中的10,665元转入案涉公司指定的原告账户中，同日21时24分被告将剩余的10,665元转入案涉公司指定的原告账户中，由案涉公司1号和5号操盘手为原告理财。同日21时19分至24分被告将电子发票、账户、金额微信截图原告确认。同年6月9日始投资陆续盈利，盈利款项由原告收取。同年12月19日案涉公司以网站遭黑客攻击为由暂停投资者的投资款撤回。原告因无法撤回投资款又没有盈利，要求被告归还投资款，遂酿成纷争。 本院认为，本案争议焦点有二，焦点一、原告主张的案涉21,300元是否属于借款。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第十七条规定“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。”本案原告依据银行转账凭证及微信语音聊天主张被告向其借款21,300元，被告抗辩该款并非借款而是原告交付的投资款，对此被告负有举证证明责任。被告为此提交其与原告的微信聊天记录截图和微信语音聊天部分转换文字记录、银行汇款凭证、原告开户银行卡复印件、汇出电子凭证、原告身份证复印件，证明原告转入被告账户21,330元是原告委托被告帮忙原告开户、帮原告将款项汇入案涉公司指定的账号、确认投资细节及帮助原告投资理财的事实。原告经质证对证据的真实性及帮助原告理财的事实均无异议，但原告认为原、被告间微信语音聊天证据，能够证明投资款已转换成借款了，同时原告对案涉理财平台的合法性有异议，认为是不合法的理财平台，要求法院移送公安机关侦查。本院认为，根据原、被告提交的微信聊天证据，认定案涉款项21,300元是投资款，双方不存在任何债权、债务关系。 焦点二，投资款转换成借款是否成立。原、被告确认，案涉“印度尼西亚（pruton）公司”理财项目是原告将其投资款委托被告通过网络平台向国外投资账户进行交易操作完成的。《中华人民共和国外汇管理条例》第十七条规定：“境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。”《个人外汇管理办法》第十七条规定：“境内个人购买B股，进行境外权益类、固定收益类以及国家批准的其他金融投资，应当按相关规定通过具有相应业务资格的境内金融机构办理”，根据上述规定，未经我国金融监管部门批准通过互联网站、应用软件等各类网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易，违反法律规定。原、被告共同向境外“印度尼西亚（pruton）公司”投资理财，是一种境内个人直接参与境外金融衍生品交易的行为，违反了中国现行外汇管理制度，也扰乱了市场经济管理秩序，根据《中华人民共和国民法典》第一百五十三条“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效”，第一百五十五条“无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力”，原告在证据质证时也认为是不合法的理财平台，本院认为，原告的投资行为及原、被告间的委托合同关系因违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为无效。原、被告的“理财”行为是无效的民事行为，法律不予保护。 综上，被告对原告主张的款项并非借款已做了合理、充分的解释。原告主张本案争议款项为借款，除银行转账交易凭证外，其未能进一步举证，应承担举证不能的不利后果。故原告的诉讼请求，本院不予支持。法庭提醒原告，如被告的行为涉嫌犯罪，应及时向公安机关报案。依照《中华人民共和国民法典》第一百五十三条第一款、第一百五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国外汇管理条例》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回钟可的诉讼请求。 本案案件受理费460.4元，减半收取230.2元，由钟可负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  谢建华 二〇二一年三月二十三日 书记员  方月兰 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。 违背公序良俗的民事法律行为无效。 第一百五十五条无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。 《中华人民共和国外汇管理条例》 第十七条境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。