江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 裁 定 书（2021）苏1311民特123号申请人：江苏民丰农村商业银行股份有限公司，住所地宿迁市高宝湖路**。法定代表人：许尔波，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡宁庚，该公司员工。被申请人：张用兵，男，1976年5月12日出生，居民，住宿迁市宿豫区。被申请人：朱枝娟，女，1981年11月13日出生，居民，住宿迁市宿豫区。申请人江苏民丰农村商业银行股份有限公司（以下简称民丰银行）与被申请人张用兵、朱枝娟申请实现担保物权一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用特别程序进行了审查。本案现已审查终结。申请人民丰银行称，被申请人张用兵、朱枝娟与申请人于2016年3月31日签订《最高额抵押合同（个人）》一份，合同约定：被申请人以其名下位于宿豫区房屋，为被申请人与申请人自2016年3月31日至2021年3月30日发生的借款提供最高额抵押担保，最高限额为251100元。同时约定：在2016年3月3日到2021年3月3日，借款人可在15万元限额内分次、循环使用；逾期利率为借款借据约定利率的1.5倍，逾期申请人有权提前收回借款。2019年2月8日，申请人依约向被申请人发放借款150000元，到期日期为2020年2月7日，年利率8.091%，借款到期后借款人及抵押人均未能全部偿还结欠借款本息，现结欠本金149337.6元和利息20202.43元。为维护申请人合法权益，特提起申请。请求依法裁定：1.拍卖、变卖被申请人抵押的房屋，优先清偿申请人149337.6元贷款及利息（截至2021年1月29日利息为20202.43；之后利息以149337.6元为基数，按照年利率8.091%的1.5倍自2021年1月30日起计算至实际偿还之日止）；2.被申请人承担本案实现债权所有费用。被申请人张用兵辩称，向申请人借款并提供房屋抵押属实，对借款本息无异议，希望和解，不希望房屋被拍卖。被申请人朱枝娟未到庭参加听证，亦未提交答辩意见。本院查明：2016年3月31日，民丰银行（贷款人）与张用兵（借款人、抵押人）、朱枝娟（共同借款人、抵押物共有人）签订《最高额借款合同（个人）》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同（个人）》各一份，合同主要约定：合同期限自2016年3月31日起至2021年3月30日止。在合同期限内，借款人在本合同项下的最高贷款本金不超过150000元。在本合同期限内和借款额度范围内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同。本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。在合同期限内，抵押人为借款人在贷款人处办理的本合同项下的所有贷款业务形成的债务提供抵押担保。本合同约定最高额抵押担保限额为人民币251100元。最高额抵押担保范围为借款人依据本合同与贷款人发生的本合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押物为宿迁市宿豫区。本合同项下的借款利率以每笔借款借据载明的利率为准。借款人未按约定期限（包括宣布提前到期）归还借款本金又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照贷款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。2016年3月31日，申请人民丰银行取得了涉案抵押物的不动产他项权利证书（宿房他证宿豫字第××号），载明：他项权利种类为最高额抵押权，最高债权数额为251100元。2019年2月8日，申请人民丰银行向被申请人张用兵发放借款15万元，被申请人张用兵在借款借据上签名、捺印。该借据载明：借款金额拾伍万圆整，结息方式为每季20日结息，年利率8.091%，借款日期2019年2月8日，到期日期2020年2月7日。借款到期后，被申请人张用兵未按约偿还借款本金及利息，申请人于2020年8月27日扣划张用兵账户662.4元，其余贷款本息经催要未能偿还，因而成讼。本院认为，申请人民丰银行与被申请人张用兵、朱枝娟签订的《最高额借款合同（个人）》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同（个人）》，均依法成立、合法有效。申请人民丰银行在本案中申请实现担保物权所依据的主债权在双方约定的最高额抵押担保范围内，故在被申请人张用兵、朱枝娟未依约向申请人民丰银行偿还贷款本息的情形下，申请人民丰银行有权依照合同约定行使抵押权。申请人民丰银行请求拍卖、变卖抵押物以实现抵押权的主张符合法律规定，本院予以准许。不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明，本案中申请人民丰银行提供的房屋他项权证载明的债权数额合计为251100元，且双方在《最高额抵押合同（个人）》中约定的最高额抵押担保限额亦为251100元，故申请人民丰银行享有的优先受偿权应以251100元为限。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零六条第三项、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下：准许拍卖、变卖被申请人张用兵、朱枝娟名下位于江苏省宿迁市宿豫区房屋，申请人江苏民丰农村商业银行股份有限公司对变价后所得价款在251100元的范围内对以下债权享有优先受偿权：贷款本金149337.6元、利息（截止2021年1月29日的利息为20202.43元；自2021年1月30日至实际给付之日止的利息，以149337.6元为基数，按照年利率8.091%的1.5倍计算）、实现债权的费用（包括但不限于案件申请费100元）。案件申请费100元，由被申请人张用兵、朱枝娟负担。申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审 判 员 罗晓亮二〇二一年三月十二日法官助理 陆虹宇书 记 员 郑 锦附录法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知当事人向人民法院提起诉讼。