河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1502民初958号原告：中国银行股份有限公司信阳分行。负责人：邢建卓，行长。委托代理人：段云礼、田**，河南冠南律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:张九零，女，汉族，1983年7月5日出生，住河南省信阳市新县。被告:熊海军，男，汉族，1982年8月17日出生，住址同上。被告:信阳冠景房地产开发有限公司法定代表人:孙玲，执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告张九零、熊海军、信阳冠景房地产开发有限公司因金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司信阳分行的委托代理人田**，被告张九零、熊海军、信阳冠景房地产开发有限公司经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司信阳分行的诉讼请求为：一、请依法判令被告张九零、熊海军共同偿还原告贷款本息共计791562.61元（其中未到期本金778026.87元；拖欠本金3710.4元；利息、罚息共计9825.34元（利息、罚息暂计算至2021年1月27日，此后利息、罚息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、请依法判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；三、请依法判令被告信阳冠景房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；四、本案诉讼费及其他费用均由各被告承担。事实与理由：2016年4月15日，原告与被告张九零签订了编号为：2016年信中银房字××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，贷款金额84万元，期限自2016年5月17日至2046年5月17日。被告张九零、熊海军承诺以其购买的位于羊山新区××与××街交叉口××楼××单元××号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，编号为：信房预羊山新区字第00148189号。开发商信阳冠景房地产开发有限公司对该贷款本息提供连带责任保证。原告已按合同约定将贷款转到被告张九零指定账户。合同履行过程中，被告违反合同的约定未按期还本付息，其违约行为给原告造成巨大的经济损失。经原告多次催要，各被告拒不履行合同义务。根据合同第13条约定：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，各方应通过协商解决。在协商不成时，各方同意依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。为了维护自己的合法权益，现原告依法向贵院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告张九零、熊海军、信阳冠景房地产开发有限公司未应诉亦未答辩。原告中国银行股份有限公司信阳分行在庭审中提交的证据有：一、中国银行股份有限公司信阳分行企业法人营业执照、法人身份证明及身份证复印件。证明原告的主体资格。二、张九零、熊海军的身份证、结婚证复印件；信阳冠景房地产开发有限公司工商登记信息。证明：1、各被告的主体资格；2、被告张九零、熊海军二人系夫妻关系,二被告在夫妻存续期间购买该房屋，贷款产生的债务为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。三、编号为2016年信中银房字××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明原告与被告张九零、熊海军、信阳冠景房地产开发有限公司之间的债权债务关系。四、编号为信房预羊山新区字第00148189号预购商品房抵押权预告登记。证明被告张九零、熊海军承诺以其购买的位于羊山新区××与××街交叉口××楼××单元××号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。原告有权依法及本合同的约定，对被告提供的抵押物享有优先受偿权。五、2016年5月17日的贷款借据、贷款放款回单；截止到2021年1月27日的贷款已还款明细清单。证明：1、被告张九零、熊海军向原告贷款本金共计人民币84万元整，原告已如期发放贷款至张九零指定账户，履行了出借义务；2、被告张九零、熊海军未按合同约定按时履行还本付息义务，存在违约行为应承担还款责任，开发商对上述贷款本息承担连带保证责任。根据原、被告在庭审中的举证及质证意见，本院审理查明的事实如下：2016年4月15日，原告（贷款人）中国银行股份有限公司信阳分行与被告张九零（借款人）签订2016年信中银房字××号《个人一手住房贷款合同》，保证人为被告信阳冠景房地产开发有限公司，约定被告张九零向原告贷款84万元，贷款用途仅限于借款人支付其购买位于信阳市羊山新区××与××街交叉口××楼××单元××号房屋；贷款期限360个月，自2016年5月17日至2046年5月17日，贷款利率为浮动利率，即中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人采用按月等额本息还款方法；借款人未按期归还贷款本息构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权行使其他担保物权；有权要求保证人承担保证责任。同时，合同附件二第四条约定：“保证人应按照合同的约定承担连带保证责任，若主债务分期履行的，保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。”合同签订后，原告依约向被告张九零发放了贷款84万元。但被告张九零未依约还款，截止2021年1月27日，原告未到期本金余额778026.87元；拖欠本金3710.4元；拖欠利息、罚息9825.34元。上述合计791562.61元。另查明，被告张九零与熊海军于2007年9月27日登记结婚，二被告以贷款所购的上述房屋向贷款人提供抵押担保，并于2016年5月4日办理信房预羊山新区字第00148189号预购商品房抵押权预告登记。本院认为：原告与被告张九零签订《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，本院予以确认。被告张九零未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权根据合同约定宣布本合同项下借款全部到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，现原告要求被告张九零偿还贷款本息共计791562.61元，本院予以支持。上述债务发生于张九零与熊海军夫妻关系存续期间，且熊海军在合同附件抵押共有人处签字确认，表明其对该笔借款以及抵押夫妻共同财产的事实知情，故该笔借款系夫妻共同债务，被告熊海军应与张九零承担共同还款责任。原告要求确认对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消失或自能够进行不动产登记之日起，三个月内未申请登记，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“抵押权自登记时设立。”因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告对案涉房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，不享有物权法规定的抵押权效力，不享有对案涉房屋的优先受偿权，故该诉求本院不予支持。根据住房贷款合同的约定，被告信阳冠景房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带责任保证，故原告要求被告信阳冠景房地产开发有限公司公司对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告张九零、熊海军于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司信阳分行偿还贷款本息共计791562.61元。2021年1月27日之后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止；二、被告信阳冠景房地产开发有限公司在对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司信阳分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取5857.81元，由被告张九零、熊海军、信阳冠景房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  张丽红二〇二一年三月九日书记员  周 权