湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初798号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，住所地怀化市鹤城区迎丰中路656号。 负责人：廖凌龙，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈烨（特别授权），湖南宏峰律师事务所律师。 被告：夏早红，女，汉族。 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称“人保怀化公司”）诉被告夏早红保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼，被告夏早红经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险理赔款111433.2元；2、判令被告支付未付保险费7197.34元及自理赔之日起的滞纳金（以理赔款及所欠保费之和118630.54元为基数，以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费赔偿完毕止）；3、本案的案件受理费及财产保全费由被告承担。庭审中，原告变更第二项诉求为：判令被告支付未付保险费7184.7元及自理赔之日起的滞纳金（以理赔款及所欠保费之和118617.9元为基数，以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费赔偿完毕止）。事实和理由：2019年9月16日，被告向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年9月25日签发投保人为夏早红，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部的《个人信用贷款保证保险单》。被告于2019年9月27日与被保险人中国农业银行怀化分行营业部签订《个人担保借款合同》贷款138000元，借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险单》及特别约定，每月保费1962.91元，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费、滞纳金（滞纳金以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）。另约定，发生争议时，案件由保险人所在地鹤城区人民法院管辖。因被告于2020年6月27日发生逾期，按约定原告于2020年9月15日对被告该笔借款已发生理赔款共计111433.2元，截至理赔日，被告尚欠保费7197.34元未付。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告夏早红未提交答辩意见，亦未提交证据材料。 经审理查明：2019年9月16日，夏早红向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。2019年9月25日，人保怀化公司出具的保险单载明：1.被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部，投保人为夏早红；2.贷款金额为138000元，保险金额为150995.54元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3.保险费70664.76元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.3%，每月保险费金额1962.91元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《中华人民共和国保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2019年9月27日，农行怀化分行营业部（贷款人）与夏早红（借款人）在签订《个人担保借款合同》，其中约定：贷款人同意向借款人发放个人贷款，贷款用途为日常生活消费，贷款金额为138000元，贷款期限为36个月。签订上述合同后，农行怀化分行向夏早红发放贷款138000元，并在其出具的借款凭证中载明执行利率为5.93750%。后夏早红从2020年6月27日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2019年9月15日向农行怀化分行营业部理赔，支付保险赔款111433.2元（含借款剩余本金、利息及罚息），农行怀化分行营业部于2019年9月17日向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。夏早红已支付保费至2020年5月27日，后银行自动划扣保费12.64元，现尚欠保费7184.7元。原告人保怀化公司多次催收未果，遂起诉至法院。 上述事实，经原告当庭举证、质证，本院依法予以确认，有原告营业执照、原告负责人身份证明书、被告身份证复印件、投保单及保险条款、保险单及特别约定清单、《个人担保借款合同》、借款凭证、人保助贷险还款费用预算表及《代偿债务与权益转让确认书》等证据予以证实，并有庭审笔录在卷佐证。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。夏早红与农行怀化分行营业部签订《个人担保借款合同》及向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务。在农行怀化分行营业部出借款项后，夏早红应按约定偿还借款本息。在夏早红没有按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向农行怀化分行营业部进行保险理赔后，依法享有追偿权，故对人保怀化公司要求夏早红偿还保险理赔款111433.2元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付未付保险费，根据夏早红与人保怀化公司在特别约定清单第四条明确未付保费是指投保人自借款人发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即夏早红应支付的未付保费为7197.34元[每期1962.91元×（3期+20天/30天）]，扣除银行自动划扣的保费12.64元，尚欠保费7184.7元。夏早红在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持；但其就被告未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。本案中合同约定滞纳金按日0.06%计算过高，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院酌情调整违约金以代偿金额111433.2元为基数，自2020年9月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计算至实际给付之日止；故对原告请求超出部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告夏早红于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款111433.2元和未付保险费7184.7元，共计118617.9元； 二、被告夏早红于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款111433.2元为基数，自2020年9月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2673元，减半收取计1336.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司负担36.5元，被告夏早红负担1300元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  侯自平 二〇二一年三月十五日 代理书记员  明鸿安