湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1122民初340号原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路51号。负责人：龚飞龙，该行行长。委托诉讼代理人（一般授权）：肖明慧，湖南人和人（永州）律师事务所律师。被告：陈英辉，男，1991年4月10日出生，汉族，湖南省东安县人，居民，住湖南省东安县。被告：许薇，女，1985年10月1日出生，汉族，湖南省东安县人，居民，住湖南省东安县。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行与被告陈英辉、许薇信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行的委托诉讼代理人肖明慧到庭参加诉讼，被告陈英辉、许薇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行向本院提出诉讼请求:1.判令二被告立即偿还信用卡欠款本金93082.68元、利息3792.41元、费用19430.05元，共计人民币116305.14元（欠款利息、费用暂计算至2020年6月14日，此后的利息、费用按领用协议的约定计算到欠款清偿之日止）。上述欠款金额，被告许薇仅对信用卡购车分期业务欠款做为共同还款人；2.请求法院判令原告对被告陈英辉用于抵押的机动车辆（车牌号：湘ＭＬ××××）享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告陈英辉于2018年7月10日向原告的分支机构东安支行提出申请并与该行签署了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，原告依约向被告一发放了卡号为6259××××6285的信用卡，该卡永久信用额度为1万元，同意遵守领用协议各项规则。根据协议明确约定，如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款未偿还部分的百分之五支付违约金。被告使用该卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款，截至2020年6月14日，被告拖欠原告信用卡欠款本金9210.17元、利息1013.01元、费用548.42元，共计人民币10771.6元。被告于2018年7月4日向原告的分支机构东安支行提出申请并与该支行签署了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，被告申请办理购车分期业务，原告依约向被告发放了卡号为6227××××3160的信用卡。被告分期业务审批额度为11.9万元，分期期数60期，每期还款金额2411.73元（其中本金1983.33元、手续费428.4元），根据协议明确约定，如申领人未能按期偿还全部消费贷款，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还需按照最低还款未偿还部分的百分之五支付违约金。2018年7月4日，被告许薇签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺作为上述购车分期业务的共同还款人，履行还款义务。2018年7月11日，被告陈英辉将机动车编号为湘ＭＬ××××的车辆抵押给原告的分支机构东安支行。被告使用该卡后，未按照领用协议约定归还信用卡欠款，截至2020年6月14日，被告拖欠原告信用卡欠款83872.51元、利息2779.4元、费用18881.63元，共计人民币105533.54元。综上，被告透支信用卡且逾期拒不归还的行为，严重违反了双方的约定，损害了原告的合法权益。为维护自身的合法权益，遂起诉至贵院，请贵院支持原告的诉讼请求。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行为支持其诉讼请求，在本院指定的举证期限内向本院提供了如下证据材料：1、信用卡申请件信息，拟证明被告陈英辉向原告申请信用卡，并愿意遵守领用协议的各项规则的事实；2、龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单，拟证明被告陈英辉向原告申请11.9万元信用卡购车分期业务及愿意遵守约定条款各项规则的事实；3、中国建设银行信用卡分期付款业务面谈记录表，拟证明被告陈英辉了解信用卡购车分期业务相关情况的事实；4、中国建设银行信用卡分期付款业务共同还款约定书，拟证明被告许薇承诺作为上述购车分期业务共同还款人，履行还款义务的事实；5、信用卡购车分期付款业务放款申请表，拟证明原告经被告申请同意向被告发放11.9万元购车分期付款业务款的事实；6、龙卡信用卡购车分期业务客户告知书，拟证明被告了解购车分期业务及还款明细的事实；7、龙卡信用卡购车分期付款车辆抵押合同，拟证明被告陈英辉将别克牌车辆抵押给原告的事实；8、机动车登记证书，拟证明抵押车辆编号为湘ＭＬ××××是被告所有的事实；9、交易明细，拟证明被告陈英辉信用卡交易消费的事实；10、综合信息查询表，拟证明1.被告卡一累计欠款10,771.6元、（本金9210.17元、利息1013.01元、费用548.42元）的事实；2.被告卡二累计欠款本金105,533.54元、（本金83,872.51元、利息2779.4元、费用18,881.63元）的事实；11、中国建设银行龙卡信用卡章程，拟证明被告知悉并同意遵守信用卡章程的各项规则；12、中国建设银行龙卡信用卡领用协议，拟证明被告领用信用卡遵守的各项规则及约定；13、中国建设银行龙卡信用卡领用协议，拟证明被告同意按照龙卡分期卡领用协议的约定，办理并使用分期卡，并承担相应违约责任的事实；14、龙卡信用卡购车分期业务约定条款，拟证明被告同意按照龙卡信用卡购车分期业务约定条款，办理并使用购车分期业务，并承担相应违约责任的事实。被告陈英辉、许薇未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。本院对原告提供的十四份证据认证如下：被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。原告提供的十四份证据虽未经被告质证，但该十四份证据符合证据的“三性”，且能互相印证，能够证明本案的客观事实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年7月4日，被告因购买汽车，向原告申请龙卡信用卡，被告填写了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，同时在该申请表上抄录“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则”并签名。被告许薇在共同还款人意见栏签字，承诺作为共同还款人，履行还款义务，并签订了共同还款人约定书。原告审核后，向被告发放了卡号为6227××××3160的信用卡，购车分期业务审批额度为11.9万元，分期60期，每期偿还2411.73元。被告于2018年7月11日开卡使用。2018年7月11日，被告将机动车编号为湘ＭＬ××××别克牌车辆在永州市东安县交警大队车辆管理所向原告分支机构东安支行办理了车辆抵押登记手续。被告在使用期间，多次逾期偿还该信用卡的欠款，截至2020年6月14日，被告拖欠原告信用卡欠款本金83872.51元、利息2779.4元、费用18881.63元，共计人民币105533.54元。2018年7月10日，被告陈英辉向原告的分支机构东安支行申请龙卡信用卡，同意遵守领用协议各项规则，原告依约向被告发放了卡号为6259××××6285的信用卡，该卡永久信用额度为1万元。被告激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年6月14日，被告拖欠原告信用卡本金9210.17元、利息1013.01元、费用548.42元，共计人民币10771.6元。本院认为，被告陈英辉与原告中国建设银行股份有限公司永州市分行签署的《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》是被告陈英辉与原告之间达成的合同，是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行向被告陈英辉分别发放了卡号为6227××××3160和6259××××6285的信用卡，被告陈英辉使用信用卡进行了消费，但被告陈英辉未按照约定偿还欠款，被告陈英辉的行为已构成违约。根据合同约定，被告陈英辉未按约定偿还欠款，应支付本金、利息、费用等。故对原告要求被告陈英辉偿还透支的本金、利息及费用的诉讼请求，本院予以支持。被告办理购车分期业务将名下的湘ＭＬ××××别克牌汽车进行抵押,并办理了抵押登记手续，现被告未按期归还贷款本息，原告有权依法行使抵押权，原告对案涉抵押物处置所得价款在上述贷款本金、利息、费用及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告许薇向原告出具了共同还款人约定书，陈述二人系夫妻，其知晓并同意被告陈英辉办理购车分期付款业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务。故原告起诉要求许薇承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈英辉、许薇在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行6227××××3160信用卡的欠款本金83872.51元及截至2020年6月14日止的利息2779.4元、费用18881.63元，共计人民币105533.54元，此后的利息、费用按双方约定计算至欠款还清时止；二、被告陈英辉在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行6259××××6285信用卡的欠款本金9210.17元及截至2020年6月14日止的利息1013.01元、费用548.42元，共计人民币10771.6元，此后的利息、费用按双方约定计算至欠款本金还清时止；三、被告陈英辉、许薇如不履行以上第一项判项的还款义务时,原告中国建设银行股份有限公司永州市分行对被告陈英辉抵押的湘ＭＬ××××别克牌汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项所列债权和实现抵押权的费用范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2626元，减半收取1313元，由被告陈英辉、许薇负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  文旭二〇二一年三月二十四日法官助理陈琳书记员周玲附相关法律条文:《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。