云南省易门县人民法院民 事 判 决 书(2021)云0425民初133号原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道易兴路**。法定代表人：朱**友，任董事长。委托诉讼代理人：马红丽（公司员工），女，1984年5月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：王跃雄（公司员工），男，1976年1月4日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。被告：王以伟，男，1957年6月28日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：陆元芳，女，1964年1月1日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：吕培友，男，1969年12月6日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：宋丽红，女，1976年7月18日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。被告：吕培生，男，1964年3月31日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：胡方，女，1968年10月3日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：杨美琼，女，1963年6月22日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：杨频雯，女，1986年11月9日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告王以伟、陆元芳、吕培友、宋丽红、吕培生、胡方、杨美琼、杨频雯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月7日在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马红丽、王跃雄，被告王以伟、陆元芳、吕培友、胡方、杨美琼、杨频雯到庭参加诉讼，被告宋丽红、吕培生经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王以伟立即归还尚欠原告借款本金339万元，利息226199.71元（利息算至2020年12月20日），本息合计3616199.71元。并以本金339万元为基数，从2020年12月21日起至实际还款之日止按年利率10.725%计算的利息，并按合同第五条“罚息”项下第5.1款的约定对未支付的利息计收复利；陆元芳对借款承担共同还款责任。2.对以下房产进行拍卖或变卖，对拍卖或变卖所得价款优先受偿：（1）王以伟、陆元芳共有自愿抵押给原告的位于易门县（瓷厂小区）的房产，产权证号：易房权证易门县字第**，土地证号：易国用（2013）第变X号；（2）吕培友、宋丽红共有的位于易门县西侧的房产，产权证号：易门县房房权证易字第**，地，地证号龙国用（2008）第变X号；（3）杨美琼、杨频雯共有的位于易门县的房产，产权证号：易门县房权房权证易字第**，证号：易龙国用（2004）第变X号；（4）吕培生、胡方共有的位于易门县的房产，产权证号：易门县房权证房权证易字第**，号：易龙国用（2007）第变X号；位于易门县的房产，产权证号：易门县房权证易房权证易字第**，：易龙国用（2006）第变X号。3.被告吕培友、宋丽红承担连带还款责任。4.本案诉讼费等相关费用由上述八被告共同承担。事实和理由，2019年10月30日，王以伟、陆元芳与原告签订《个人借款合同》，合同期限10个月，自2019年10月30日至2020年8月30日到期，借款合同金额340万元，贷款年利率按7.15%执行。王以伟、陆元芳自愿以抵押给原告的位于易门县（瓷厂小区）的房产；吕培友、宋丽红自愿以抵押给原告的位于易门县西侧的房产；杨美琼、杨频雯自愿以抵押给原告的位于易门县的房产；吕培生、胡方自愿以抵押给原告的位于易门县产作为原告实现债权的保障，同时与原告签订《抵押合同》，并已办理合法有效的抵押登记手续。吕培友、宋丽红自愿为该笔贷款提供连带还款责任保证担保，并签订《保证合同》。合同签订后，王以伟、陆元芳于2019年10月30日向原告借款339万元，期限10个月至2020年8月30日到期，执行年利率7.15%。该笔借款发放后，王以伟、陆元芳将该笔借款利息算至2020年3月20日。现该笔贷款现已逾期，经原告多次催收，八被告均以各种理由拒不偿还贷款本息和履行担保责任。王以伟、陆元芳的贷款及利息逾期行为已违反双方签订的《个人借款合同》约定，现提起诉讼，请求依法裁决。被告吕培友辩称，贷款本金339万元符合，贷款正常利息年利率7.15%。现在企业比较困难，贷款逾期后加收罚息、收取复利，加重了生产成本。希望原告能够减免利息，按照正常利息收取，减轻企业负担。借款使用人是科发纸业公司，公司现在负债累累，希望双方达成分期还款计划，每个月偿还10万元，在两年多三年不到的时间内还清借款，暂时不要拍卖房子。如果不能达成分期还款，吕培友是科发纸业的法定代表人，可以先拍卖吕培友家的房子。被告王以伟、陆元芳辩称，科发纸业公司的吕培友委托王以伟、陆元芳家帮忙，并且吕培友承诺用自己的两套房子、杨美琼的房子抵押，所以才用王以伟、陆元芳的房子抵押贷款，当时同意担保三年，后因为吕培友家没有能力还款，房子一直在抵押中，到现在已经十年。要求把王以伟、陆元芳家的房产证还回来，贷款不是王以伟、陆元芳家使用，应由实际用款人偿还。被告胡方辩称，办企业非常不容易，吕培生、胡方的房子在抵押担保，也正在积极想办法偿还，希望用吕培友和胡芳两家的房子拍卖后偿还贷款，也希望原告能给点还款时间，并且只按照正常利率收取利息。被告杨美琼辩称，和王以伟家的意见一致，当时也是出于帮忙才去担保，要求把杨美琼家的房子归还。被告杨频雯辩称，和杨美琼的意见一致，房子抵押到现在已经很长时间，希望吕培友尽快把几家的房产证换出来归还，最后不管是卖吕培友家的房子还是如何办理，都不要牵扯到杨美琼、杨频雯的房子。被告宋丽红、吕培生未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。经审理认定本案案件事实如下：2019年10月30日，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行与王以伟（借款人）、陆元芳（共同借款人）签订合同编号为1406020838191029510000031的《个人借款合同》，主要内容为：借款金额：340万元；用途：借新还旧；期限：10个月，自2019年10月30日起至2020年8月30日止，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证记载内容为准；固定利率，贷款市场报价利率加295基点，借款期内不作调整；还款：按季结息，每季末月20日，不定期还款；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布立即到期）足额偿还贷款本息的，自逾期或被宣布立即到期之日起，借款人按本合同约定的借款利率基础上加收50%作为罚息利率，并按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人在借款期限内不能按期支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息和复利），按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息和复利），改按本条约定的罚息利率计收复利；共同借款：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。2019年10月30日，王以伟（抵押人）和陆元芳（抵押物共有人）、吕培友（抵押人）和宋丽红（抵押物共有人）、杨美琼（抵押人）和杨频雯（抵押物共有人）、吕培生（抵押人）和胡方（抵押物共有人）分别与云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行（抵押权人）签订四个《抵押合同》，用房产〔王以伟、陆元芳共有位于易门县的房产，产权证号：易房权证易门房权证易门县字第**，易国用（2013）第变X号；吕培友、宋丽红共有位于易门县西侧的房产，产权证号：易门县房权证易字第房权证易字第**，龙国用（2008）第变X号；杨美琼、杨频雯共有位于易门县的房产，产权证号：易门县房权证易字第×房权证易字第**，国用（2004）第变X号；吕培生、胡方共有位于易门县的房产，产权证号：易门县房权证易字第××房权证易字第**，用（2006）第变X号；吕培生、胡方共有位于易门县的车库，产权证号：易门县房权证易字第**房权证易字第**，（2007）第变XX号房产〕为合同编号为1406020838191029510000031的《个人借款合同》项下的主债权提供抵押担保，担保范围：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）；本合同自签订之日起生效，至主合同项下的债权全部清偿之日终止。2019年10月30日，当事人在易门县自然资源局办理了上述抵押房产的抵押登记。2019年10月30日，吕培友（保证人）、宋丽红（保证人）与云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行（债权人）签订《保证合同》，为合同编号为1406020838191029510000031的《个人借款合同》项下的主债权承担连带责任保证，保证范围：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）；保证期间为至主合同项下的借款期限届满之日起两年。上述《个人借款合同》《抵押合同》《保证合同》签订后，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行于2019年10月30日向王以伟账户62×××68发放贷款339万元，年利率7.15%，用途借新还旧，2020年8月30日到期，按季计息，不定期还款。该笔借款现已到期，被告未清偿借款本金，至2020年3月20日止的利息已付清。截至2020年12月20日止，该笔贷款尚欠借款本金339万元，利息226199.71元。上述事实，有《个人借款合同》《抵押合同》《保证合同》《借款借据》《贷款账》《房产证》《共有权证》《土地证》《抵押物清单》《不动产登记证明》《结婚证》《利息计算说明》《通知书》等证据及当事人陈述证实。本院认为，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行与王以伟、陆元芳签订的《个人借款合同》，与王以伟、陆元芳、吕培友、宋丽红、吕培生、胡方、杨美琼、杨频雯分别签订的《抵押合同》，与吕培友、宋丽红签订的《保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，系有效合同，各方当事人均应恪守。合同订立后，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行履行了发放贷款的义务，借款人王以伟未按约定归还借款本金及支付利息，应承担相应的民事责任。陆元芳作为共同借款人，应与借款人共同承担偿还借款本息的责任。在债务人不履行到期债务时，债权人有权请求保证人按保证合同约定在其保证范围内承担连带保证清偿责任，债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求王以伟、陆元芳归还尚欠借款本息，要求吕培友、宋丽红承担连带保证清偿责任，要求享有就抵押担保财产优先受偿的诉请，理据充分，予以支持。吕培友、宋丽红不要求在本案判决书主文中明确保证人享有的追偿权，故不予明确。王以伟、陆元芳、吕培友、胡方、杨美琼、杨频雯的辩解意见，于法无据，不予支持。宋丽红、吕培生经本院传票合法传唤未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王以伟、陆元芳于判决生效之日起三十日内共同偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金339万元、利息226199.71元（利息计算至2020年12月20日）及支付以借款本金339万元为基数，自2020年12月21日起至借款实际清偿之日止按年利率10.725%计算的利息，并支付按《个人借款合同》约定计算的复利。二、被告吕培友、宋丽红对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。三、如被告王以伟、陆元芳届期未履行上述清偿义务，原告云南易门农村商业银行股份有限公司有权以下列抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。（一）被告王以伟、陆元芳共有位于易门县的房产，产权证号：易房权证易门县字第××房权证易门县字第**，013）第变X号。（二）被告吕培友、宋丽红共有位于易门县西侧的房产，产权证号：易门县房权证易字第**，土房权证易字第**，008）第变X号。（三）被告杨美琼、杨频雯共有位于易门县的房产，产权证号：易门县房房权证易字第**土地房权证易字第**，04）第变X号。（四）被告吕培生、胡方共有位于易门县的房产，产权证号：易门县房权房权证易字第**地证房权证易字第**，6）第变X号；位于易门县的车库，产权证号：易门县房权证房权证易字第**证号房权证易字第**，）第变X号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计17865元（原告已预交），由被告王以伟、陆元芳、吕培友、宋丽红、吕培生、胡方、杨美琼、杨频雯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。审判员  刘桂仙二〇二一年三月十六日书记员  杜天星