山西省陵川县人民法院民事判决书（2021）晋0524民初30号原告：陵川县太行村镇银行股份有限公司。住所地，山西省晋城市陵川县古陵南路欣鑫家园小区。统一社会信用代码：xxx法定代表人：赵某，该公司董事长。委托诉讼代理人：皇甫某，该公司员工。委托诉讼代理人：段某，该公司员工。被告：郭某，女，1982年10月6日出生，汉族，住陵川县，农民。公民身份号码：×××。被告：任某，男，1980年1月3日出生，汉族，住陵川县，农民。系被告郭某的丈夫。公民身份号码：×××。原告陵川县太行村镇银行股份有限公司与被告郭某、任某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陵川县太行村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人段某、皇甫某、被告郭某到庭参加诉讼。被告任某经本院传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告陵川县太行村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订的《个人消费借款合同》；2、请求判令被告郭某、任某偿还借款本金46553.2元及2020年10月21日之前利息307.54元，并支付从2020年10月22日起至还清之日止的利息及罚息；3、本案诉讼费用由被告负担。诉讼过程中，原告将诉讼请求变更为：1、请求判令被告郭某、任某偿还借款本金46553.2元及2020年10月21日之前利息307.54元，并支付从2020年10月22日起至还清之日止的利息及罚息；2、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2019年9月25日，被告因购车缺少资金向原告申请贷款7.8万元，期限为24个月，并签订了个人消费借款合同，约定月利率为5.5‰，还款方式为按月等额本息还款，每月25日为固定还款日。借款合同中约定未按合同约定日期偿还贷款有权按罚息利率按日计收逾期利息。被告自愿以其所有的吉利牌小型轿车（车牌号×××）一辆为此笔借款提供抵押担保，承担连带清偿责任。该抵押物已在陵川县交警大队车管工作站办理抵押登记，机动车登记证书编号为140009199413。同日，被告与原告签订了抵押合同，保证方式为抵押，抵押担保约定的范围为借款本金、利息、罚息等费用。合同生效后，原告于2019年9月25日将7.8万元人民币一次性发放给被告，被告在偿还了部分本金及利息后，其余利息及本金在约定期限内，被告均没有履行还款义务。综上，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》之规定，请求贵院依法支持原告的合法诉求。被告郭某庭审中辩称，我现在没有能力偿还借款。被告任某未作答辩。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：1陵川县太行村镇银行股份有限公司的营业执照、金融许可证复印件，证明原告的主体资格；2.郭某、任某的身份证复印件一份、结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系；3.个人消费借款合同一份、借款凭证一份，证明原、被告签订借款合同的内容以及二被告向原告借款的事实；4.抵押合同一份，证明郭某、任某提供抵押担保的事实；5.还款计划表一份、证明二被告还款的情况；被告郭某、任某未提供证据。经质证，被告郭某对原告提供的上述证据的真实性无异议。经审查，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。被告任某未到庭对原告提供的证据发表质证意见，视为放弃庭审举证、质证的权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭某和被告任某系夫妻关系。2019年9月25日，被告郭某、任某（甲方：借款人）因购车需要资金与原告陵川县太行村镇银行股份有限公司（乙方：贷款人）签订了《个人消费借款合同》，合同的主要内容为：3.1、甲方向乙方借款人民币78000元整；3.2、本合同约定的借款期限为贰拾肆个月，即从二0一九年九月二十五日至二0二一年九月二十五日；3.3、《借款凭证》是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。《借款凭证》记载事项（包括金额、利率、放款日、借款到期日）与本合同不一致的，以《借款凭证》为准；4.1、本合同项下的借款利率按照浮动利率确定，浮动方式按照浮动点确定：即在中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率基础上加1.85个百分点确定，月利率为5.5‰；4.3.1罚息利率：甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息。罚息利率按在第4.1条约定的利率基础上加收50%确定，即罚息利率=执行利率*（1+50%）；6.2、甲方按月等息还款；9.1、本合同有效期内，甲方发生下列情形之一的，均构成违约，乙方有权认为可能危机本合同项下债权安全：（二）甲方未按期归还任一期借款本金或利息的，或未按期清偿其它债务，或违反其它协议约定，丧失商业信誉的；9.2、出现9.1条约定的任一情形，乙方有权行使下列一项或几项权利包括但不限于：（二）乙方有权以包括但不限于提起诉讼、申请仲裁、申请支付令、发送到期通知等所有要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用的形式宣布借款立即到期等合同内容。被告郭某、任某在《个人消费借款合同》项下甲方处签名捺印。同日，郭某、任某分别在《借款凭证》借款人、共同借款人处签名捺印。合同签订后，原告按合同约定给付了被告借款7.8万元，被告郭某、任某按合同约定归还原告借款本息至2020年7月25日，于2020年8月29日仅归还原告借款400元，之后，二被告再未归还原告借款本息。截止2020年10月21日，二被告尚欠原告借款本金46553.2元，利息307.54元，本息合计46860.74元。经原告向二被告催要未果，原告诉讼在案。本院认为，陵川县太行村镇银行股份有限公司与被告郭某、任某签订的《个人消费借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违法法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的额，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。根据原、被告双方签订的《个人消费借款合同》第9.1条约定：本合同有效期内，借款人发生下列情形之一的，均构成违约：（二）借款人未按期归还任一期借款本金或利息的；以及第9.2条约定：出现9.1条约定的任一情形，贷款方有权行使以包括但不限于提起诉讼、申请仲裁、申请支付令、发送到期通知等所有要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用的形式宣布借款立即到期。原告按约向二被告发放了借款，二被告理应按约定归还借款本息，但二被告自2020年8月25日起未按合同的约定归还原告借款本息，构成违约。故原告针对二被告的违约行为，依据合同的上述约定宣布涉案借款立即到期，并要求二被告归还截止至2020年10月21日尚欠剩余全部借款本金46553.2元，利息307.54元，本息合计46860.74元，并从2020年10月22日起按照合同约定支付原告利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭某、任某于本判决生效之日起三十日内偿还原告陵川县太行村镇银行股份有限公司截止2020年10月21日的借款本金46553.2元，利息307.54元，本息合计46860.74元，并从2020年10月22日起按照合同约定支付原告陵川县太行村镇银行股份有限公司借款利息及罚息至还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计486元，由被告郭某、任某负担。（于本判决生效后七日内向本院交纳，收款单位名称：陵川县人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司陵川县支行，账号：×××）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。审判员 王中红 二〇二一年三月二十五日书记员 姜 晶