河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初107号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91411300MA47XCKP5N。法定代表人：李华有,该公司董事长。住所地：河南省南阳市淅川县丹江大道中段。委托诉讼代理人:王梦,女，汉族，1990年1月12日出生，住河南省淅川县。该公司员工。被告：王心宽，男，汉族，1985年5月19日出生，住河南省淅川县。被告：闫燕，女，1989年1月21日出生，住址同上。被告：任鑫，男，汉族，1988年3月12日出生，住河南省淅川县。被告：彭涛，男，1986年10月6日出生，住淅川县。被告：李红江，男，1990年8月29日出生，住淅川县。四被告委托诉讼代理人：王心宽，男，汉族，1985年5月19日出生，住河南省淅川县上集镇张营村大路组113号，身份证号：411323198505190538。被告：杨果用，女，景颇族，1996年6月24日出生，住云南省德宏傣族景颇族自治州陇川县。委托诉讼代理人：邵恒宇，上海海华永泰（北京）律师事务所律师，执业证号：11101201710238866。第三人：淅川县农村信用合作联社。委托诉讼代理人；邓颖，女，汉族，1987年10月24日出生，住河南省淅川县城关镇健康路62附44号，身份证号：41132319871024008X。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司与被告王心宽、任鑫、彭涛、李红江、闫燕、杨果用、第三人淅川县农村信用合作联社金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王梦，被告王心宽及被告任鑫、彭涛、李红江、闫燕委托诉讼代理人王心宽、被告杨果用委托诉讼代理人邵恒宇，第三人淅川县农村信用合作联社委托诉讼代理人邓颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告王心宽、闫燕归还在我行上集支行（原上集信用社）借款29万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息132.09元予以冲减）；2、被告任鑫、彭涛、杨果用、李红江负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月29日，被告闫燕向原告出具借款人配偶承诺书，承诺知晓并同意王心宽向原告申请借款29万元，与王心宽共同承担该笔借款的偿还义务。2018年3月31日，我行与被告王心宽签定了个人借款合同，约定主要内容为：原告向被告王心宽提供29万元借款，期限12个月，月利率9.6％，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日与被告任鑫、彭涛、杨果用、李红江签定了保证合同，合同约定：保证人对王心宽同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。该笔借款累计结息132.09元。借款到期后，本金和所欠利息至今未清偿。综上所述，被告的行为已侵犯了原告的合法权益，为此特提起诉讼，请求县人民法院依法裁判。被告王心宽、任鑫、彭涛、李红江、闫燕辩称，对原告陈述的事实无异议。被告杨果用辩称：第一、对原告起诉的基本事实予以认可，但是本案的诉讼主体等提出以下异议，原告并未有充足证据证明其有诉讼主体资格，特别是河南银保监局出具的变更开业，只能证明其已经开业但并不能证明其已经具有原告主体资格，该通知并未明确信用社与原告之间的债权转让关系，作为案外人河南银保监局批复的债权转让无根据；第二、同我方看到的原告提供的借款合同及担保协议，该证据并未带有第三人或本案原告的签章，也没有本案原告或第三人加盖的合同专用章，仅有他人在合同中签订的名称，根据相关法律规定，在未经过单位加盖公章或合同专用章的情况下，该份合同并未发生法律效应，据此我方所签署的担保协议，并未有第三人或者原告加盖公章，该担保协议并未生效，故我方不承担责任。第三人淅川县农村信用合作联社辩称：无异议。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，并经庭审质证。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司提交：一、2018年3月29日被告闫燕向淅川县农村信用合作联社出具的借款人配偶承诺书；2018年3月31日淅川县农村信用合作联社与被告王心宽签订的个人借款合同；2018年3月31日淅川县农村信用合作联社与被告任鑫、彭涛、李红江、闫燕签订的保证合同。二、2018年3月31日被告王心宽签字的29万元借款借据一张；2018年3月31日淅川县农村信用合作联社向被告王心宽账户汇款29万元的凭据一张。三、被告王心宽贷款业务查询明细一份。四、河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件一份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。被告王心宽、任鑫、彭涛、李红江、闫燕及第三人淅川县农村信用合作联社对上述证据无异议。被告杨果用质证，对上述证据真实性无异议，但不能证明河南淅川农村商业银行股份有限公司有诉讼主体资格，河南银保监局出具的债权债务是不成立的，应当由第三人和原告之间签订债权转让合同。本院经审理认定事实如下：被告王心宽与被告闫燕为夫妻关系,2018年3月29日，被告闫燕向淅川县农村信用合作联社出具《借款人配偶承诺书》：本人完全知晓并同意王心宽申请29万元，期限12个月，用于餐饮。同意其与贵社签署的合同或文件全部借款并且承诺受条款的约束。同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。2018年3月31日，淅川县农村信用合作联社与被告王心宽签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款贰拾玖万元整，贷款期限为12个月，自2018年3月31日起至2019年3月31日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；按月结息，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日淅川县农村信用合作联社与被告任鑫、彭涛、李红江、杨果用签订了《保证合同》，合同约定：保证人对王心宽同淅川县农村信用合作联社签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。此后，依据与淅川县农村信用合作联社签订的借款合同，被告王心宽于2018年3月31日在淅川县农村信用合作联社借款29万元，到期日2019年3月31日。该笔借款累计结息132.09元，下余本息至今未清偿。2019年12月24日，在淅川县农村信用合作联社基础上设立河南淅川农村商业银行股份有限公司，在河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，河南淅川农村商业银行股份有限公司在淅川县农村信用合作联社基础上设立。河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件批复，河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。庭审中，淅川县农村信用合作联社明确其对各被告债权转由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有，因此河南淅川农村商业银行股份有限公司享有淅川县农村信用合作联社对本案被告的债权。对被告杨果用辩称，河南淅川农村商业银行股份有限公司未和淅川县农村信用合作联社签订合同、无原告资格，不予支持。淅川县农村信用合作联社分别与被告王心宽、任鑫、彭涛、李红江、杨果用在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《个人借款合同》、《保证合同》及闫燕出具的《借款人配偶承诺书》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在淅川县农村信用合作联社按合同约定将借款29万元汇入王心宽银行账户，履行了贷款义务后，被告王心宽作为借款人、闫燕作为借款的共同承担人应按合同的约定及时、足额向淅川县农村信用合作联社偿还借款29万元及所欠利息。被告王心宽、闫燕不偿还本息时，被告任鑫、彭涛、李红江、杨果用应按合同约定承担连带保证责任。六被告不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，应向河南淅川农村商业银行股份有限公司承担继续履行合同的义务。河南淅川农村商业银行股份有限公司的诉请符合法律规定，本院予以支持。作为担保人的任鑫、彭涛、李红江、杨果用在承担保证责任后，有权向借款人王心宽及债务共同承担人闫燕追偿。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法典》第五百五十二条、六百八十八条、六百九十一条、七百条之规定，判决如下：一、被告王心宽、闫燕在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款29万元，并支付自2018年3月31日至2019年3月31日期间按月利率9.6‰计算的借款利息和自2019年4月1日至本判决确定的履行之日止按月利率14.4‰计算的借款利息（已付利息132.09元予以冲减）；二、被告任鑫、彭涛、李红江、杨果用在判决生效后十日内对上述王心宽、闫燕承担的债务承担连带清偿责任；任鑫、彭涛、李红江、杨果用有权在其承担保证责任的范围内向被告王心宽、闫燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5650元，减半收取2825元，由被告王心宽、闫燕、任鑫、彭涛、李红江、杨果用负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  陈国富二〇二一年三月十六日书记员  高小飞