河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1164号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市七一路42号。负责人：王振，该分行行长。委托诉讼代理人：张晓营，女，该行员工。委托诉讼代理人：郭军杰，男，该行员工。被告：赵花云，女，1966年1月13日出生，汉族，住河南省长葛市。被告：许昌帝景置业有限公司，住许昌市东城区学院路3777号恒大绿洲18幢201、301、302房。法定代表人：丰荣俊，任执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：邵奥利，女，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告赵花云、许昌帝景置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人张晓营、郭军杰，被告许昌帝景置业有限公司的委托诉讼代理人邵奥利到庭参加诉讼。被告赵花云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赵花云立即归还所欠原告贷款本金311344.12元、欠利息16217.02元（截止到2020年12月21日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计16217.02元，其中应还未还利息合计15182.06元，借期内逾期利息228.27元，借期内逾期复利806.69元。罚息：以积欠本金311344.12元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清贷款本息止；复利以积欠利息15182.06元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清利息之日止。2、依法判令被告许昌帝景置业有限公司对上述诉请的标的（即借款本金及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；3、本案诉讼费用由二被告全部承担。事实与理由：2014年3月5日原告与被告赵花云签订了编号为A[个房]字[工]行[许昌]支行[2014][866]号个人购房借款/担保合同（以下简称借款担保合同），向被告发放38万元贷款，用于购买许昌帝景置业有限公司开发的位于河南省许昌市××学院路东侧××街南侧恒大绿洲17幢13层东侧北起第三户的住房，借款期限20年，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%（即为年利率5.39%）,采用按月等额本息还款法。被告赵花云以上述房产为该笔贷款提供抵押担保（抵押权证号码：许房预市字第10051747号)。被告许昌帝景置业有限公司作为保证人为该笔借款提供连带保证责任担保。贷款发放后，被告出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据借款担保合同14.1条A项“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”和14.2条第（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。截止到2020年12月21日，被告下欠借款本金311344.12元，利息16217.02元，罚息以积欠本金311344.12元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清贷款本息止；复利以应还未还利息15182.06元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清利息之日止。根据相关法律规定及借款担保合同之约定，提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益。被告许昌帝景置业有限公司辩称，第一，经我公司核实，因赵花云逾期还贷导致我公司承担保证责任，原告已扣划我公司保证金164371.86元，请法院核实，原告的诉讼请求中是否包含该款项，如有包含应将该款项从原告的诉讼请求中扣除。第二，我公司为赵花云的借款提供阶段性担保，如法院判决我公司承担保证责任，请法院在判决书中明确我公司在承担保证责任后，有权向赵花云进行追偿。被告赵花云未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行为支持自己的主张,向本院提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、同意抵押声明、《房屋预告登记证明》、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、国内标准快递回执、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、营业执照复印件。经审核，上述证据客观、真实，与待证事实相关联，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月5日，原告与被告赵花云、许昌帝景置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告赵花云向原告借款人民币38万元；借款用途为用于购买许昌帝景置业有限公司开发的位于河南省许昌市××学院路东侧××街南侧恒大绿洲17幢13层东侧北起第三户个人住房；贷款期限为20年。自2014年4月1日至2034年4月1日；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率上浮10%执行（执行利率为年利率5.39%），还款方式为按月等额本息还款；合同第九条9.1约定，如被告赵花云未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50%的标准计收罚息（即罚息利率为年利率8.085%），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同第十四条14.1第L款和14.2第4款约定，被告赵花云连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条约定，保证人许昌帝景置业有限公司承担阶段性连带责任保证，保证范围：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押办理完成后，许昌帝景置业有限公司保证责任予以免除。被告许昌帝景置业有限公司在《个人购房借款/担保合同》中保证人处签章，即该阶段性连带责任担保行为具备合法性。被告同意将所购位于河南省许昌市××学院路东侧××街南侧恒大绿洲17幢13层东侧北起第三户的房产为原告贷款债权提供抵押担保，并于2014年3月5日进行了抵押权预告登记。《房屋预告登记证明》号码为许房预市字第10051747号。2014年4月1日，原告依约履行了出借义务。贷款发放后，被告赵花云按期足额还本付息至2014年12月31日，于2015年1月1日出现逾期，并存在连续三个月、累计六个月逾期的情形。自2019年12月27日至今连续11个月未偿还任何本息。2021年1月6日、9日原告分别以国内标准快递的形式分别给二被告赵花云、许昌帝景置业有限公司寄送了中国工商银行个人贷款提前到期通知书，宣布该笔借款已于2020年12月21日提前到期。根据原告陈述及其提供的历史还款明细、欠本欠息清单，现被告尚欠借款本金311344.12元、利息15182.06元、罚息（以借款本金311344.12元为基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清借款本金之日止）、复利（以未还利息15182.06元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清利息之日止。）本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，被告赵花云未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效，被告赵花云应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。因抵押权未正式办理，被告许昌帝景置业有限公司作为连带责任保证人，应对上述债务向原告承担连带清偿责任，就清偿部分，可依法向被告赵花云追偿。被告赵花云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵花云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金311344.12元、利息15182.06元、罚息（以借款本金311344.12元为基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清借款本金之日止）、复利（以未还利息15182.06元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月9日起计算至还清利息之日止）；二、被告许昌帝景置业有限公司就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任，被告许昌帝景置业有限公司实际承担保证责任后，可依法向被告赵花云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计3107元，由被告赵花云、许昌帝景置业有限公司连带承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年三月二十九日书记员  杨山松