湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初689号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行 负责人：易松寿，系该分行行长。 委托诉讼代理人：张利军（特别授权） 委托诉讼代理人：易扬，湖南五溪律师事务所实习人员。 被告：怀化金圆房地产开发有限公司 法定代表人：杨志明。 委托诉讼代理人：洪建军（特别授权） 被告：邓慧，女，苗族 被告：田杰，男，苗族 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称：中国银行怀化分行）诉被告邓慧、田杰、怀化金圆房地产开发有限公司（以下简称：金圆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人张利军、易扬及金圆房地产公司的委托诉讼代理人洪建军到庭参加诉讼。被告邓慧、田杰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部提前到期；二、判令被告邓慧、田杰偿还原告借款本金460652.72元，利息4211.71元，罚息46.85元，利息及罚息计算至2020年8月31日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；三、判令被告邓慧、田杰承担原告为实现债权产生的律师代理费计32000元；四、判令被告金圆房地产公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；五、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年7月，被告邓慧向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告邓慧向原告贷款46.5万元用于购买被告金圆房地产公司开发的商品房，分30年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告田杰作为配偶向原告出具了贷款声明，承诺共同还款。被告金圆房地产公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告邓慧在被告金圆房地产公司开发的东方名邸二期购买了商品房并办理了预告登记，随后办理了预抵押登记。但被告于2020年7月11日起至今未按约定偿还贷款本息，至2020年8月31日，被告已逾期2期，拖欠应还本金992.31元，利息4211.71元，罚息46.85元。经原告工作人员多方催收未果。综上所述，被告邓慧拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告有权请求宣布此合同项下贷款本息全部提前到期。被告田杰与被告邓慧系夫妻关系，本合同借款用于购买的房屋为两人共同财产，且被告田杰也向原告出具声明承诺共同还款，本合同之债为其夫妻共同债务。同时，根据合同通用条款第三条第2款第六项约定，因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而必定发生的律师代理费应由被告承担；根据合同通用条款第六条第2款约定，与合同项下贷款有关的法律文书送达地及联系方式以合同载明的借款人、保证人的住所地、电话为准。被告金圆房地产公司及田杰依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。请求人民法院依法判令所请。 被告邓慧未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。 被告田杰未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。 被告金圆房地产公司辩称：一、被告邓慧、田杰贷款逾期后，原告中国银行怀化分行扣划了被告的贷款保证金21789.69元，该款项应由邓慧、田杰支付给被告；二、本案贷款由邓慧、田杰提供了所购房屋作为抵押，即提供了物的担保，被告为保证人，根据民法典的规定，对债权同时存在物的担保和人的担保的情况下，应先实现物的担保，只有物的担保不足以偿还债权的，才由保证人承担相应保证责任。三、原告请求的律师费34000元标准过高，且未实际发生，没有提供相应证据予以证明其主张，请求不予以支持。四、根据法律规定，请求人民法院在判项下明确被告承担保证责任后，对被告邓慧、田杰依法享有追偿权，维护被告合法权益。 原告中国银行怀化分行围绕其诉讼请求提交了证据。原告提交的原、被告身份信息、结婚证、《个人一手住房贷款合同》、贷款声明、借款借据、不动产登记证明、欠款明细、民事委托代理合同及增值税发票，来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月15日，原告（贷款人）与被告邓慧（借款人）、金圆房地产公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告邓慧向原告借款46.5万元用于购买被告金圆房地产公司坐落于怀化市鹤城区金海路的商品住房，借款期限为360个月；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率水平上上浮20%，于每年一月一日进行调整；若借款人借款逾期的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为按月等额本息还款；若被告邓慧未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，要求被告邓慧赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权要求保证人承担保证责任。以上合同有：一、被告金圆房地产公司作为保证人承担阶段性连带保证责任，自借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证日起，保证人不再承担新的保证义务和责任；二、被告邓慧以其所购商品住房进行抵押，且办理了抵押权预告登记；三、被告田杰出具《贷款声明》，承诺其与邓慧为夫妻关系，其对贷款承担不可推卸的还贷责任，若被告邓慧不能按期还款，其与邓慧自愿承担相关法律责任。 2019年7月24日，原告向被告邓慧发放贷款46.5万元。因实际发放贷款日与合同约定发放贷款日不同，该笔贷款期限起止日期自动调整为2019年7月24日至2049年7月24日。被告邓慧在贷款发放后，未按时偿还原告贷款本息，原告从被告金圆房地产公司划扣部分保证金，截至2021年3月8日，被告尚拖欠原告本金457464.46元、利息（含罚息）4183.96元。 另查明，原告为追索债权，与湖南五溪律师事务所签订《民事委托代理合同》，并实际支付律师费32000元。 本院认为，原告与被告邓慧、金圆房地产公司于2019年7月15日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行合同约定的义务。在合同签订后，原告已依约向被告邓慧发放贷款，但被告邓慧未按照合同约定向原告还款和支付利息，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，并要求被告邓慧支付罚息及实现债权的相应费用。故对原告要求被告邓慧偿还借款本金457646.46元、利息（含罚息）4183.96元（截至2021年3月8日），并继续按照约定支付从2021年3月9日起至本金清偿之日止的利息（含罚息）及律师费32000元的请求，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。 被告田杰出具《贷款声明》，承诺其承担还贷责任，若被告邓慧不能按期还款，自愿承担相关法律责任，故对原告要求被告田杰共同偿还上述债务的诉求，本院予以支持。 被告金圆房地产公司作为借款合同的保证人，为被告邓慧所借原告款项提供阶段性连带责任保证，依据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：“连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告金圆房地产公司对于被告邓慧所欠借款本金、利息（含罚息）、律师费承担连带偿还责任，理由充分，本院予以支持。被告金圆房地产公司代债务人邓慧、田杰偿还原告借款后，有权向被告邓慧、田杰追偿。 关于被告金圆房地产公司提出被告邓慧、田杰以其所购商品房作为抵押，应先实现物的担保，不足部分由保证人承担保证责任的辩解意见，因被告邓慧所购房屋仅在不动产权部门办理了抵押权预告登记，抵押权预告登记并非物权的设立方式，其产生的法律后果是权利人中国银行怀化分行对特定房产能够进行登记之日起享有优先于他人办理抵押权的请求权，该登记不产生物权效力。故对被告金圆房地产公司的辩解意见，本院不予采信。被告邓慧、田杰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告邓慧、怀化金圆房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部提前到期； 二、被告邓慧、田杰于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司怀化分行偿还借款本金457646.46元及截至2021年3月8日的利息4183.96元（含罚息），并继续按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》支付从2021年3月9日起至本金清偿之日止的利息（含罚息）； 三、被告邓慧、田杰于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司怀化分行支付实现债权产生的律师费32000元； 四、被告怀化金圆房地产开发有限公司对上述贷款本息、律师费承担连带保证责任，被告怀化金圆房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告邓慧、田杰追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8754元，减半收取4377元，由被告邓慧、田杰、怀化金圆房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇二一年三月三十日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。