贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初1802号 原告：中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园大道。统一社会信用代码：91520500K36414024P。 负责人：农刚，公司总经理。 委托诉讼代理人：钱娜（特别授权），贵州锐驰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵鑫（一般授权），贵州锐驰律师事务所律师。 被告：谢泽华，男，1982年5月15日出生，汉族。 户籍地：贵州省毕节市，现居住地：贵州省毕节市七星关区。 原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司与被告谢泽华保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人赵鑫到庭参加诉讼，被告谢泽华经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本案依法作缺席审理。现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告代其偿还的贷款本金和利息共计45794.72元（其中本金44727.2元、利息1067.52元）；二、判令被告向原告支付保费20029.4元（1001.47元×（36期-16期〉）；三、判令被告支付原告违约金暂计10000元（违约金以1、2项请求总金额65824.12元为基数，按日千分之一自2020年2月23日起计算至全部款项付清之日止）；四、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年7月5日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行（以下简称“农行七星关支行”）下属营业点中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行（以下简称“农行东兴支行”），以农行七星关支行名义与被告谢泽华签订《个人担保借款合同》，合同约定谢泽华因日常生活消费向农行东兴支行借款77000元，还款期限36个月。2018年7月2日，被告谢泽华向原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（下称“人保毕节分公司”）投保了个人信用贷款保证保险，人保毕节分公司为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保单》，被保险人为农行东兴支行，保险单载明保险金额为85448.8元，保险费36052.92元分36期缴纳，每月保险费为1001.47元；另根据《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，在人保毕节分公司代为赔偿后谢泽华需向人保毕节分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从人保毕节分公司赔偿之日起超过30日谢泽华仍未向人保毕节分公司归还全部赔偿款项，则视为违约，应以谢泽华所欠全部款项为基数按每日千分之一向人保毕节分公司缴纳违约金，同时人保毕节分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告谢泽华取得银行贷款后，仅偿还了16期银行借款本息（本金32272.8元、利息5704.45元），之后就未再偿还过借款本息。至2020年2月23日，因谢泽华逾期还款已达80天，人保毕节分公司按照约定向农行东兴支行赔付谢泽华逾期本息及剩余本金共计45794.72元，农行东兴支行收到代偿款后，向人保毕节分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对谢泽华追偿的全部权益转让给人保毕节分公司。人保毕节分公司理赔后，多次向被告谢泽华进行催收未果。至今，被告仅向原告支付了保险费共计16023.52元（1001.47元/期×16期），故被告除应偿还原告全部代偿款45794.72元外，还应支付原告保费20029.4元（36052.92元-16023.52）及违约金。原告认为，被告谢泽华向人保毕节分公司投保个人信用贷款保证保险并签订《个人信用贷款保证保险保单》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，应当按约履行。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。”之规定以及《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，投保人谢泽华取得银行借款后，因其仅偿还16期借款及利息后就未按约定偿还借款本息，人保毕节分公司已按约定承担了保险责任，现谢泽华应当依法依约向保险人即原告全额支付赔偿款、未付保费、违约金以及理赔及催收所产生的费用。综上所述，为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，诚望判如所请。 被告谢泽华经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。 经审理查明：为向中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行申请贷款，被告于2018年7月2日向原告投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行（中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行的下属营业机构），贷款金额为77000元，保险金额为85448.8元，保险费为36052.92元。保险费按月缴纳，每月1001.47元。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告获得贷款后，未按约定偿还借款本息，且拖欠保险费共计20029.4元。2020年2月23日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行扣划原告45794.72元，用于偿还被告逾期贷款本息。至今，被告未向原告归还赔偿款，亦未向原告支付拖欠的保险费。为此，原告向本院提起诉讼。 本院认为，原告与被告订立的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，对双方具有法律约束力。原告与被告均应当按合同约定全面履行自己的义务。原告代被告向中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行偿还贷款本息后，根据合同约定，有权向被告追偿，亦有权要求被告继续履行支付保险费的义务。因此，原告请求被告支付赔偿款45794.72元和保险费20029.4元的诉请，本院予以支持。被告未按约定归还赔偿款及支付保险费构成违约，应当承担违约责任。原告按合同约定主张违约金的请求，本院予以支持。但原告主张的违约金过高，本院酌定调整为按起诉时一年期市场报价利率3.85%的1.3倍即年利率5%计算。关于本案法律适用的问题，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，原告与被告订立保证保险合同的事实发生在民法典施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告谢泽华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司贷款本息45794.72元，支付保险费20029.4元，共计65824.12元； 二、被告谢泽华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司违约金，违约金以65824.12元为基数自2020年2月23日起按年利率5％计算至全部款项支付完毕之日止； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费847元（已按简易程序减半收取），由被告谢泽华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  本清福 二〇二一年三月十一日 书记员  路建新