河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初1072号原告：中国民生银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市中州中路497号中州国际大厦东附楼。负责人：张玉峰，该行行长。委托诉讼代理人：赵晓阳，该行员工。被告：姜纪行，男，汉族，1968年2月8日出生，户籍所在地：河南省洛阳市伊川县。被告：王杏果，女，汉族，1970年4月8日出生，户籍所在地：河南省洛阳市伊川县。被告：洛阳德惠工贸有限公司，住所地：河南省洛阳市洛龙区开元大道世贸中心D座1316室。法定代表人：姜纪行，该公司经理。被告：姜继伟，男，汉族，1964年9月2日出生，户籍所在地：河南省洛阳市洛龙区。被告：贾雪芳，女，汉族，1964年11月10日出生，户籍所在地：河南省洛阳市洛龙区。被告：姜关超，男，汉族，1982年9月1日出生，户籍所在地：河南省洛阳市伊川县。被告：李振芳，女，汉族，1987年7月24日出生，户籍所在地：河南省洛阳市伊川县。被告：郭俊强，男，汉族，1972年10月2日出生，户籍所在地：河南省洛阳市洛龙区。被告：孟娇粉，女，汉族，1974年9月13日出生，户籍所在地：河南省洛阳市伊川县。原告中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）与被告姜纪行、王杏果、洛阳德惠工贸有限公司（以下简称德惠公司）、姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告民生银行洛阳分行的委托诉讼代理人赵晓阳到庭参加诉讼，被告姜纪行、王杏果、德惠公司、姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。民生银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令姜纪行、王杏果、德惠公司立即偿还借款剩余本金2700000元，罚息（该罚息数额暂计至2021年1月21日为497281.2元，之后的罚息按年利率11.15775%计算至实际归还之日。具体数额以中国民生银行股份有限公司洛阳分行零售风险管理系统记载的数据为准）；2.判令姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉对第一项诉求承担连带还款责任；3.确认民生银行洛阳分行对姜继伟及配偶贾雪芳名下位于洛阳市伊川县城关镇人民东路北侧圣府嘉苑2号楼2单元502室、姜关超及配偶李振芳名下位于洛阳市伊川县城关镇人民东路北侧圣府嘉苑2号楼2单元501室、郭俊强及配偶孟娇粉名下位于洛龙区永泰街77号2幢1-302室、洛龙区牡丹大道148号1幢1-1344室房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令姜纪行、王杏果、德惠公司、姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉承担本案诉讼费与保全费。事实与理由：2017年7月20日，民生银行洛阳分行与姜纪行、王杏果、德惠公司签订《综合授信合同》，后于2018年6月27日，姜纪行、王杏果、德惠公司向民生银行洛阳分行申请借款，借款金额为2700000元，借款期限为12个月；2017年7月20日，姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉与民生银行洛阳分行签订《最高额担保合同》，自愿为主合同项下的债务承担最高额连带保证责任。合同签订后，民生银行洛阳分行依约发放贷款，姜纪行、王杏果、德惠公司及保证人均未按约还款，民生银行洛阳分行诉至法院。姜纪行、王杏果、德惠公司、姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉未到庭、未答辩。本院经审理认定事实如下:合同约定贷款情况：2017年7月20日，民生银行洛阳分行与姜纪行、王杏果、德惠公司签订《综合授信合同》，2018年6月27日姜纪行、王杏果、德惠公司向民生银行洛阳分行申请借款，借款金额为2700000元，用于归还原借款，借款期限自2018年7月3日起至2019年7月3日止，贷款年利率为7.4385%，罚息年利率11.15775%，还款方式为按期付息到期还本。2017年7月20日，姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉与民生银行洛阳分行签订《最高额担保合同》，自愿为主合同项下的债务承担最高额连带保证责任。二、抵押概况：姜继伟、贾雪芳作为抵押人将其名下位于洛阳市伊川县城关镇人民东路北侧圣府嘉苑2号楼2单元502室，姜关超、李振芳作为抵押人将其名下位于洛阳市伊川县城关镇人民东路北侧圣府嘉苑2号楼2单元501室，郭俊强、孟娇粉作为抵押人将其名下洛龙区永泰街77号2幢1-302室、洛龙区牡丹大道148号1幢1-1344室房屋抵押给民生银行洛阳分行，并办理抵押登记。三、履行情况：民生银行洛阳分行实际发放贷款时间为2018年7月3日，实际发放贷款金额为2700000元，实际贷款到期日为2019年7月3日，姜纪行、王杏果、德惠公司于2019年7月21日出现首次逾期。截至2021年3月5日，姜纪行、王杏果、德惠公司尚欠本金2700000元,罚息540006.63元未付。综上所述，对于姜纪行、王杏果、德惠公司向民生银行洛阳分行借款的事实有借款合同及放款凭证为据，真实有效，予以确认。民生银行洛阳分行已依约发放款项，姜纪行、王杏果、德惠公司未按时归还借款，姜纪行、王杏果、德惠公司理应偿还剩余贷款本金及相应利息。民生银行洛阳分行明确表示其罚息中包含复利。关于复利是否支持问题,在庭审中，银行代理人均表示其复利为银行系统单方计算，其未向法院明确复利的计算方法及计算基数，故其对复利的收取视为约定不明确。借款人逾期还款的违约行为,给银行造成的损失主要为资金占用损失,银行已经收取了利息和罚息,其主张的利息、罚息足以弥补因借款人违约而产生的损失且民生银行洛阳分行的罚息利率系在合同约定正常利率基础上加收50%，已高于合同约定的正常利率标准。由于罚息本质上亦是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则。且双方贷款合同中对于计收复利的基数并未明确约定，对民生银行洛阳分行主张的复利，不予支持。姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉作为保证人在保证合同上签名确认，该笔债务并未超过保证期间，故姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉应承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，可向主借款人姜纪行、王杏果、德惠公司追偿。因案涉房屋已办理抵押登记，故民生银行洛阳分行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。由于民生银行洛阳分行未提供其他实现债权费用的依据，故对其该部分诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百七十九条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、姜纪行、王杏果、洛阳德惠工贸有限公司于本判决生效后十日内偿还中国民生银行股份有限公司洛阳分行借款本金2700000元（此数额暂计至2021年3月5日）；二、姜纪行、王杏果、洛阳德惠工贸有限公司于本判决生效后十日内偿还中国民生银行股份有限公司洛阳分行借款罚息（罚息以未清偿本金为基数，按年利率11.15775%计算自2019年7月4日至实际清偿之日止，扣除已履行部分）；三、姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉对上述第一项、第二项全部借款本息承担连带还款责任，其履行清偿后，可向主债务人姜纪行、王杏果、洛阳德惠工贸有限公司追偿；四、确认中国民生银行股份有限公司洛阳分行对姜继伟及配偶贾雪芳名下位于洛阳市伊川县城关镇人民东路北侧圣府嘉苑2号楼2单元502室、姜关超及配偶李振芳名下位于洛阳市伊川县城关镇人民东路北侧圣府嘉苑2号楼2单元501室、郭俊强及配偶孟娇粉名下位于洛龙区永泰街77号2幢1-302室、洛龙区牡丹大道148号1幢1-1344室房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、驳回中国民生银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告姜纪行、王杏果、洛阳德惠工贸有限公司、姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为16189元，由被告姜纪行、王杏果、洛阳德惠工贸有限公司、姜继伟、贾雪芳、姜关超、李振芳、郭俊强、孟娇粉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨峥二〇二一年三月十一日法官助理赵语欣书记员李创新