青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）青0104民初16号 原告:中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行，统一社会信用代码：91630100926635253H，住所地：西宁市新宁路**。 负责人：郭大汀，该行行长。 委托诉讼代理人：张宇翔，公民身份号码×××，男，汉族，1994年11月2日出生，住西宁市，系该行个人金融部客户经理。 委托诉讼代理人：宋玉东，公民身份号码×××，男，汉族，1991年11月17日出生，住西宁市，系该行个人金融部客户经理。 被告：郭一冰，公民身份号码×××，男，汉族，1982年08月05日出生，大通回族土族自治县农机推广站普工，住青海省西宁市大通回族土族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行（以下简称“农业银行城西支行”）诉被告郭一冰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行城西支行的委托诉讼代理人张宇翔、被告郭一冰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行城西支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还欠付的本金123294.19元及利息，利息暂计至2020年12月8日为595.44元，共计123889.63元，以后按借款合同约定的借款利率上浮50%计算至实际还款日止；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。开庭审理时，原告当庭变更诉讼请求第一项即请求判令被告向原告偿还欠付的本金123294.19元及利息，利息暂计至2021年2月28日为3350.02元，共计126644.21元，以后按借款合同约定的借款利率上浮50%计算至实际还款日止。 事实与理由：被告于2019年9月12日，在中国农业银行掌上银行客户端中自助申请了个人自助小额消费贷款，并于2019年9月12日在中国农业银行掌上银行客户端中签订了编号为63020120190017903的《个人自助小额借款合同》（下称“借款合同”）。该合同约定：1.2019年9月12日至2020年9月11日（额度有效期）止，被告可以在人民币123300元的借款本金额度内向原告申请借款，实际借款金额、期限和具体起止日期等以原告业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（4.35%）为基础上浮35%（浮比）确定，实际执行利率5.8725%；3.偿还方式为一次性还本按约还息。被告于2019年9月12日在中国农业银行掌上银行客户端中向原告申请借款123300元，贷款期限一年。随后原告于2019年9月12日足额发放了贷款。被告未按借款合同的规定履行还本付息义务，截至2020年12月8日被告已经偿还本金5.81元，合同余额123294.19本金逾期天数已达86天，其行为已经构成违约。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请求判如所诉。 被告郭一冰辩称，借款合同属实，对借款的金额均无异议，被告暂时没有能力一次性还清。 本院经审理认定事实如下：2019年9月12日，被告郭一冰通过原告网上银行开通中国农业银行个人开卡业务，并与当日与原告农业银行城西支行在线上签订《个人自助小额借款合同》。合同约定：原告向被告郭一冰发放个人贷款金额123300元用于房屋装修，贷款期限为1年，自2019年9月12日至2020年9月11日止；贷款还款方式采用一次性还本按约还息；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35％（浮比）确定；本合同项下借款按照实际天数计算利息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 另查，原告农业银行城西支行于2019年9月12日向被告郭一冰发放123300元贷款。截至2021年2月28日，被告已偿还本金5.81元，偿还利息6947.66元，尚欠原告贷款本金123294.19元、利息413.8元、罚息2926.39元、复利9.83元。 原告农业银行城西支行围绕诉讼请求，向本院提交了农业银行城西支行与郭一冰签订的《个人自助小额借款合同》、《贷款基本信息》、《借款利率基本信息》、《放款信息》、《个人客户关联合约信息》、《还款明细》、《逾期欠款明细》、《债务逾期催收通知书》作为证据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院认为，原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》是双方真实意思表示，合法有效，原告农业银行城西支行在向被告郭一冰发放借款后，已完成了合同约定义务。被告郭一冰在合同约定到期日未按合同约定偿还借款及利息，导致纠纷产生，对此应承担全部责任。故原告提出由被告郭一冰偿还截至2021年2月28日尚欠本息126644.21元（本金123294.19元、利息及罚息、复利共计3350.02元）符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2021年3月1日起，罚息以本金123294.19元为基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算至借款本金实际清偿之日；复利以累计欠付的利息为基数，按照逾期借款利率计算至实际清偿之日，该两项费用合计以不超过年利率24%为限计算给付。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条，第五百零九条第一、二款，第五百七十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款，第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 被告郭一冰于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行借款本金123294.19元、利息3350.02元（计算至2021年2月28日），本息合计126644.21元；自2021年3月1日起，罚息以本金123294.19元为基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算至借款本金实际清偿之日，复利以累计欠付的利息为基数，按照合同约定的逾期罚息利率计算至实际清偿之日，该两项费用合计以不超过年利率24%为限计算给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费已减半收取1388.9元，由被告郭一冰负担（被告郭一冰于本判决生效后十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 王叶凡 二〇二一年三月二十五日 法官助理 南雪芹 书 记 员 丑俊杰 附：本案引用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二款当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。