安徽省阜阳市颍东区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1203民初1149号 原告：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍东区河东办向阳路西侧信用联社家属院101室，统一社会信用代码91341200733026064L（1-1）。 法定代表人：代伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘保喜，该公司资产管理部副总经理。 委托诉讼代理人：杨超，该公司合规与风险管理部副总经理。 被告:王鹤,男,1974年5月2日出生,汉族,住安徽省阜南县。 被告:聂昀思,女,1985年8月18日出生,汉族,住安徽省阜南县。 原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司（以下简称颍东农商行）与被告王鹤、聂昀思金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告颍东农商行的委托诉讼代理人刘保喜，被告聂昀思到庭参加了诉讼，被告王鹤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告颍东农商行向本院提出诉讼请求：1、被告王鹤、聂昀思立即偿还借款本金4000000元,利息206753.15元（利息计算至2021年1月12日）,本息合计4206753.15元,以后借款利息以未偿还的本金为基数自2021年1月13日起按年利率9.048%计算至2021年2月3日,自2021年2月4日起按借款合同约定的罚息年利率13.572%计算至债款还清之日止；2、原告对担保债权的抵押财产（位于阜南县,产权证号:房地权证南房字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款及抵押物孳息享有优先受偿权；3、本案为实现债权而实际发生的一切用均由被告承担。事实与理由：2019年2月2日,被告王鹤因经营需要与原告签订《个人借款合同》,合同约定原告向被告提供的借款额度为4000000元,借款额度有效期自2019年2月2日至2022年2月2日,为循环使用额度，单笔借款期限小于等于12个月，一次性还本付息，贷款利率为起息日同档次基准利率上浮108%,贷款逾期罚息为贷款利率加收50%。被告聂昀思出具承诺书自愿作为共同债务人对王鹤在上述合同项下的债务承担连带清偿责任。被告王鹤、聂昀思以其位于阜南县不动产为上述借款提供最高额抵押担保并已办理抵押登记。合同签订后,原告于2020年2月3日向被告发放贷款4000000元，2021年2月3日到期。借款期间，被告多次欠息且合同到期后被告未能按照约定偿还贷款本息，被告已构成违约。截至2021年1月12日,被告尚拖欠贷款本金4000000元，利息206753.15元,本息合计4206753.15元。为维护自身合法权益,特提起诉讼,请求依法支持诉讼请求。 被告聂昀思辩称，该贷款用于王鹤大德中电科技有限公司的生意经营，不是用于共同生活，抵押房产属于王鹤婚前个人财产。2019年11月，已经与王鹤办理离婚登记。该借款担保中本人签字属实。 被告王鹤艳未答辩，亦未向法庭提交证据。 原告颍东农商行向本院提交的证据有：证据一、原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件。证明原、被告的诉讼主体资格。 证据二、借款申请书、面谈记录、共同债务人承诺书、抵押承诺书、个人借款合同、最高额抵押合同、房产证、不动产登记证明、交易明细。证明2019年2月2日，被告王鹤因经营需要与原告签订个人借款合同。聂昀思作为共同债务人为上述债务承担责任。王鹤自愿为名下的不动产为上述承担抵押责任，并办理抵押登记借款到期后，经原告多次催收，被告未能归还贷款，已构成违约。 证据三、利息试算单。证明截止至2021年1月12日，被告欠借款本金400000元,利息206753.15元,本息合计4206753.15元。 经审理查明：2019年1月23日,被告王鹤因经营需要向原告提出借款申请，并在《借款申请书》借款申请人一栏中签字确认。当天，被告聂昀思出具《共同偿债人承诺书》，承诺自愿作为共同债务人，对王鹤项下的债务承担连带清偿责任。被告王鹤、聂昀思在《抵押承诺书》中签字确认，自愿以其位于阜南县不动产对上述贷款作抵押担保。2019年2月2日，原告颍东农商行（甲方、贷款人）与被告王鹤（乙方、借款人）签订《个人借款合同》,合同约定原告向被告提供的借款额度为借款额度为4000000元,借款额度有效期自2019年2月2日至2022年2月2日,为循环使用额度，单笔借款期限小于等于12个月，一次性还本付息，贷款利率为起息日同档次基准利率上浮108%,贷款逾期罚息为贷款利率加收50%。合同签订后,原告于2020年2月3日向被告发放贷款4000000元，2021年2月3日到期。截至2021年1月12日,被告尚拖欠贷款本金4000000元，利息206753.15元,本息合计4206753.15元。 上述事实，有当事人陈述，原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、借款申请书、面谈记录、共同债务人承诺书、抵押承诺书、个人借款合同、最高额抵押合同、房产证、不动产登记证明、交易明细、利息试算单等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告颍东农商行与被告王鹤签订《个人借款合同》是真实意思的表示，不违反法律规定，对当事人具有法律约束力。原告颍东农商行按照约定向被告王鹤发放了贷款4000000元，被告王鹤未能按约定偿还借款本息，已构成违约。按照合同的约定，除应归还借款本金及利息外，超过合同约定借款期限还款的，还应按照合同约定的罚息利率支付逾期的利息至实际清偿之日止。被告聂昀思自愿作为共同债务人对王鹤项下的债务承担连带清偿责任。被告王鹤、聂昀思以其共同共有的位于阜南县不动产对上述贷款作抵押担保并办理最高额抵押登记。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债权人对依法设立的抵押物享有优先受偿权，是实现债权而设定的担保权利。在王鹤在债务到期后没有履行还款义务的情况下，原告要求以抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金4000000元,利息206753.15元(利息计算至2021年1月12日),本息合计4206753.15元,以后借款利息以未偿还的本金为基数自2021年1月13日起按年利率9.048%计算至2021年2月3日,自2021年2月4日起按借款合同约定的罚息年利率13.572%计算至债款还清之日止； 二、被告聂昀思对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司有权对被告王鹤、聂昀思名下的位于阜南县不动产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40454元，减半收取20227元，由被告王鹤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  张满军 二〇二一年三月二十九日 书记员  李泓霄 附：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。