陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书  （2021）陕0102民初2582号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行，住址：西安市，企业统一社会信用代码：91610103683870020L。负责人：陈蓉，职务：该支行行长。委托诉讼代理人：李玲玲，陕西岚光律师事务所律师委托诉讼代理人：吴桂芳，陕西岚光律师事务所律师被告：魏周峰，男，汉族，1982年1月10日出生，住西安市莲湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行（以下简称“邮储钟楼支行”）与被告魏周峰借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储钟楼支行委托代理人李玲玲、吴桂芳，被告魏周峰到庭参加诉讼。本院依法进行了审理，现已审理终结。原告邮储钟楼支行诉称，2013年2月1日，原告和被告签订编号为610101113021344970号《个人购房借款及担保合同》，约定如下主要条款：1)被告向原告借款430000.00元人民币，用于购买坐落于西安市莲湖区XX园XX幢XX单元XX室房屋。借款期限为2013年2月1日至2033年2月1日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。实际利率以借据为准。被告的还款方式按月等额本金还款。2）被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额清偿的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%【第九条第（一）款】。3）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；8、解除本合同。【第十条第（二）款】。为保障原告贷款债权的实现，签订《个人购房借款及担保合同》的同日，被告还与原告签订了《西安市房地产抵押合同》。合同约定，被告自愿以其购买的位于西安市莲湖区XX园XX幢XX单元XX室房屋为其债务提供抵押担保，上述担保范围为合同项下的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。上述抵押担保已办妥抵押登记手续并发生法律效力，原告持有西安市房他证莲湖区字第2013042294号房屋他项权利证。上述合同签订当日，原告根据合同之约定，向被告发放430000.00元人民币贷款，借款年利率6.55%，借款期限240个月，自2013年2月1日至2033年2月1日，还款方式等额本金，被告确认收到上述贷款并在借据上签字按印。根据合同约定，被告应当在贷款期内的每月1日按期向原告偿还借款本息。但被告自2020年8月1日开始逾期，截止2021年1月18日，被告已逾期170天未足额还款，共拖欠借款本金270322.37元，利息7294.98元，以上合计277617.35元人民币。经原告多次催收后，被告仍然拒绝履行还款义务。现诉至法院请求：1、判令被告偿还原告借款本金270322.37元以及利息7294.98元人民币，上述利息（包含借款期限内利息、逾期罚息等）暂计至2021年1月18日，此后利息按合同编号为610101113021344970号《个人购房借款及担保合同》之约定计收至借款本息实际清偿完毕之日止。2、判令被告承担原告为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、拍卖费等）。3、判令原告对被告提供的抵押物，即位于西安市莲湖区XX园XX幢XX单元XX室房屋（房屋所有权证号：107XXXXXXX-4-2-1-20601）的处置价款享有优先受偿权，且优先受偿的范围包括上述第1项、第2项和第4项诉讼请求中列明的款项。4、判令被告承担本案诉讼费用。被告魏周峰辩称，借款属实，但起诉后有部分偿还，应予以减去，且希望给予宽限时间。经审理查明：2013年2月1日，原告邮储钟楼支行和被告魏周峰签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告发放430000元的个人购房贷款，用于购买坐落于西安市莲湖区XX园XX幢XX单元XX室的房屋，建筑面积：112.35平方米；借款期限240个月，自2013年2月1日至2033年2月1日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。《个人购房借款及担保合同》第九条第（一）款约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。”《个人购房借款及担保合同》第十条第（二）款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；8、解除本合同。”《个人购房借款及担保合同》第十六条约定：“抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。”《个人购房借款及担保合同》第十八条第（一）款规定：“发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十五条第（八）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。同日，原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》，被告自愿以其名下位于西安市莲湖区XX园XX幢XX单元XX室的房屋（房屋所有权证号：107XXXXXXX-4-2-1-20601）为其与原告签订的《个人购房借款及担保合同》中的债务提供抵押担保。《西安市房地产抵押合同》第五条约定：“本合同所担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用”。《西安市房地产抵押合同》第八条第1款约定：“债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。原告可以与被告协议以抵押房地产折价或以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿；协议不成的，原告可以向人民法院提起诉讼。抵押房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”上述合同签订当日，原告依照合同约定向被告发放了全部贷款430000元，被告用此笔贷款购买了位于西安市莲湖区XX园XX幢XX单元XX室房屋，建筑面积：112.35平方米，并按照约定以该房屋为抵押物向原告办理了抵押登记，原告于2013年4月15日取得了以该房屋为抵押物的西安市房他证莲湖区字第2013042294号房屋他项权利证书。原告为本次起诉支付了律师费2700元。另查明，被告魏周峰于原告邮储钟楼支行起诉至本院后，分别于2021年3月1日、2021年3月5日向原告邮储钟楼支行共偿还借款本金14114.34元、利息、罚息8911.13元。截止2021年3月10日，被告魏周峰共欠原告借款本金256208.03元，利息270.44元，合计256478.47元。以上事实有个人购房借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、西安市房地产抵押合同、西安市房他证莲湖区字第2013042294号房屋他项权利证书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行逾期客户还款记录台账、《中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件代理合同》、陕西增值税专用发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告邮储钟楼支行与被告魏周峰签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。合同签订后，原告邮储钟楼支行依约履行了出借义务，被告魏周峰未按约定履行还本付息义务，构成违约。因被告魏周峰的违约行为，致原告不能实现合同目的，原告依照双方合同约定有权宣布合同项下的借款提前到期，并要求借款人魏周峰偿还剩余借款本金256208.03元，利息、罚息270.44元（截止2021年3月10日）及实际清偿完借款本息之日的利息、罚息，有事实及法律依据，本院依法予以支持。因本案抵押房产已经办理抵押登记，抵押权成立有效，原告要求对被告魏周峰提供的抵押房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。原告要求被告支付实现债权的律师费2700元，符合合同约定，于法有据，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百六十二条第二款之规定，判决如下：一、被告魏周峰于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行偿还剩余借款本金256208.03元，利息、罚息270.44（暂计至2021年3月10日），此后利息、罚息以256208.03元为基数，按合同约定利率计算至实际清偿完毕之日止。二、被告魏周峰于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行律师费2700元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行对被告侯春春名下位于西安市莲湖区XX园XX幢XX单元XX室房屋（房屋所有权证号为107XXXXXXX-4-2-1-20601）的处置价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括借款本金、借款还清之日止的利息、罚息、律师费及诉讼费。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5464元减半收取2732元，由被告魏周峰负担（原告已预交，被告随判决给付内容支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员    王沧石                          二〇二一年三月三十日   法 官助 理    秦  洁                         书  记  员    李小娅      1