云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）云03民终140号上诉人（原审被告）：太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司（以下简称太平保险曲靖支公司）。住所地云南省曲靖市南宁北路邮政储蓄对面都市印象三楼。负责人：邢锐，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘月林、赵涛。（特别授权代理）被上诉人（原审原告）：杨某，女，1981年2月10日生，汉族，云南大理白族自治州宾川县人，小学文化，个体户，住云南省大理白族自治州宾川县，现住麒麟区。被上诉人（原审原告）：刘思思，女，2002年10月10日生，白族，云南大理白族自治州宾川县人，学生，住云南省大理白族自治州宾川县。被上诉人（原审原告）：刘某，男，2011年10月11日生，白族，云南大理白族自治州宾川县人，学生，住云南省大理白族自治州宾川县，现住麒麟区。法定代理人：杨某（系刘某之母），女，1981年2月10日生，汉族，云南大理白族自治州宾川县人，小学文化，个体户，住云南省大理白族自治州宾川县，现住麒麟区。上述三被上诉人的委托诉讼代理人：李万斌、刘志周，云南权仲律师事务所律师。（特别授权代理）上诉人太平人寿保险有限公司曲靖支公司与被上诉人杨某、刘思思、刘某意外伤害保险合同纠纷一案，不服云南省麒麟区人民法院（2020）云0302民初3862号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭不开庭进行了审理，本案现已审理终结。太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司上诉请求：请求撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2020）云0302民初3862号民事判决，依法驳回被上诉人的诉讼请求；本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.一审法院认定事实不清。刘银清并非由于交通事故直接被抛出而坠落后死亡，刘银清发生坠亡事故应为其主动移出车内导致，并非交通事故导致其身故，而是其移动出车内不慎坠落而身故。太平百万驾年华B款意外伤害保险条款明确约定“被保险人因该事故导致身故”即“该交通事故直接导致被保险人身故”才适用给付意外身故保险金的条款，刘银清在交通事故终止后才从车内移至车外发生坠亡事故，且坠亡事故发生于车外，我公司按照一般保险事故的赔付标准进行了赔付，符合保险合同约定。2.是否属于交通事故责任的举证责任不清。我公司已举证证明了刘银清在交通事故发生后才从车内移至车外，属于高坠致死，并非交通意外致死，一审中对方主张被保险人身故属于交通事故致死，但其提供的证据并未出现交通事故导致被保险人身故的内容，应当承担举证不利的后果。3.一审法院未严格审核证据。交通事故认定书没有直接认定刘银清死于交通事故，也没有排除其死于交通事故，两者可能均存在，一审判决却主观认定死于交通事故，且根据《交通事故认定书》《法医病理鉴定意见书》已足以证明被保险人并非死于交通事故。综上，一审判决认定事实不清，举证责任不分，在裁判过程中未严格审查证据，损害了上诉人的合法权益。杨某、刘思思、刘某答辩称：被上诉人在一审中就所主张的诉讼请求充分进行了举证，本案中，上诉人“驾乘意外身故”保险责任已成就，应依约承担保险赔偿责任。1.交通事故认定书认定“事故发生后，刘银清在从车内转移至车外的过程中从梁家田大桥右侧护栏坠落于桥下排水沟内导致开放性颅脑损伤死亡。”，这一事实认定，明确了高坠与转移行为相伴发生，高坠发生时刘银清的转移行为即走出车厢的整个行为并未完成，符合保险合同约定的“驾驶或乘坐私家车期间”。2.交通事故与刘银清死亡之间具有因果关系，刘银清之所以“从车内转移至车外”是源于已发生的交通事故。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。杨某、刘思思、刘某向一审法院起诉请求：由被告向原告支付私家车意外身故保险金1800000元并由被告承担诉讼费。一审法院认定事实：刘银清是原告杨某的丈夫，是原告刘思思、刘某的父亲。2016年12月25日刘银清以投保人、被保险人的身份向被告太平保险曲靖支公司投保了主险《太平百万驾年华Ｂ款两全保险》与附加险《太平附加百万驾年华Ｂ款意外伤害保险》（保险单编号004471739526008）各两份。合同约定，基本保额10000.00元／份，保险年限30年，交费年限10年期，刘某、刘思思、杨某为身故保险金受益人，保险合同于2016年12月26日生效。太平附加百万驾年华Ｂ款意外伤害保险条款第六条第三款规定：被保险人在中华人民共和国境内驾驶或者乘坐私家车期间发生公安交通管理部分认定的交通意外伤害事故，且自事故发生之日起180日内，因该事故导致身故的，保险人给付私家车意外身故保险金；如果被保险人在第一个保险单年度后且年满70周岁的首个保险单周年日零时身故保险人按照附加险基本保险金额的10倍给付私家车意外身故保险金。第七条第一款第5项规定：被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者无有效行驶证（无有效行驶证：机动车被依法注销登记的；未依法按时进行或通过机动车安全技术检验）驾驶，保险人不给付意外身故保险。合同还约定其他内容。2019年9月15日07时30分许，刘银清驾驶云Ｄ×××××客车（年检审期限至2019年8月）沿杭瑞高速从嵩明驶往曲靖，行驶至杭瑞高速Ｋ2146＋100Ｍ路段时发生交通事故。云南省公安厅交通警察总队高速公路交巡警支队昆曲大队委托云南云通司法鉴定中心就肇事车辆车速技术、车辆安全技术检验及刘银清尸表检验、死亡原因予以鉴定，出具了云通司鉴中心【2019】车速鉴字第02017号车速技术鉴定意见书、云通司鉴中心【2019】车鉴字第04173号车辆技术鉴定意见书、云通司鉴中心【2019】病理鉴字第00599号法医病理鉴定意见书。上述交通管理部门作出了云公交巡昆曲认字【2019】第1001号道路交通事故认定书，认为刘银清驾驶机动车超速且未按操作规范安全驾驶发生交通事故，事故发生后，刘银清在从车内转移至车外的过程中从梁家田大桥右侧护栏坠落于桥下排水沟内导致开放性颅脑损伤死亡。事故发生后，原告向被告主张理赔，被告于2019年11月25日出具了《理赔通知书》，明确按一般意外身故保险予以理赔，赔偿了200000.00元。另查明，肇事车辆的2019年度的年检时期为2019年8月份。一审法院认为，根据当事人的陈述及庭审情况，本案争议焦点是：1.被保险人刘银清驾驶未进行年检（机动车安全技术检验）的涉案肇事车辆是否免除被告的保险责任；2.被保险人刘银清是否因交通事故意外死亡。一、保险责任是否免除问题道路交通事故认定书认定事故发生的原因系机动车超速行驶且驾驶人员未按操作规范安全驾驶，可见不是机动车安全技术不符合相关法律法规规定导致事故的发生。云通司鉴中心【2019】车鉴字第04173号车辆技术鉴定意见书确认肇事车辆的转向系、制动系、行驶系、安全带部件齐全，连接完好、功能有效，主要性能符合相关技术要求，也足以说明肇事车辆未进行年检并非交通事故发生的直接当然原因。第一，是否就机动车按时进行年检并不当然影响行驶证的效力。第二，本案交通事故与车辆未按时进行年检没有直接因果关系。双方虽约定“未依法按时进行机动车安全技术检验”为保险人免责事由，但保险人不能以此主张免除其责任，被告抗辩理由不予采纳。二、被保险人刘银清死亡是否属保险责任事故问题交通事故认定书虽没有直接认定被保险人刘银清死于交通事故，但没有排除死于交通事故，应属于交通事故导致意外死亡。交通事故认定刘银清在从车内转移至车外的过程中从梁家田大桥右侧护栏坠落于桥下排水沟内导致开放性颅脑损伤死亡。此认定的从车内转移车外，其一，交通管理部门也没有排除刘银清是由于交通事故直接被抛出而坠落后死亡。即使刘银清在车辆停下后主动出去而坠落后死亡，其出去也不能理解在交通事故发生后的行为，人为地把交通事故与出去的行为分为两个阶段，出去的目的是为了寻求他人帮助或者自救，是事故发生的一个整体过程。所以，在交通管理部门没有明确地排除被保险人死于其他原因，被告也无证据证明死亡的其他原因，被保险人的死亡是交通事故导致的，为双方当事人约定的交通意外伤害事故，即是保险人保险责任范围的保险事故。综上所述，涉案人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，既不违反法律和行政法规的规定，又不违背公序良俗，也不损害他人的合法权益，对双方当事人均有法律约束力，在双方约定保险事故发生后，被告作为保险人应当按照约定在发生交通意外伤害事故后向被保险人给付保险金。原告为保险合同中被保险人指定的身故保险金受益人，有权依照合同向被告主张权利。根据保险合同约定的身故保险金额两份2000000.00元，在扣除被告已赔付的200000.00元，被告应当予以赔付，原告的诉请于法有据，予以支持，被告的抗辩理由于法无据，不予采纳。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款之规定，判决：由被告太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司给付原告杨某、刘思思、刘某保险金1800000.00元。案件受理费21000元，被告太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。对一审查明的事实，本院予以确认。本院认为，刘银清以投保人、被保险人的身份向太平保险曲靖支公司投保了主险《太平百万驾年华Ｂ款两全保险》与附加险《太平附加百万驾年华Ｂ款意外伤害保险》各两份。合同约定，基本保额10000.00元／份，保险年限30年，交费年限10年期，刘某、刘思思、杨某为身故保险金受益人，保险合同于2016年12月26日生效。该保险合同合法有效。刘银清驾驶云Ｄ×××××客车在杭瑞高速路段行使过程中于2019年9月15日07时30分许发生交通事故并导致死亡。上诉人应当按照保险合同约定承担保险责任。一审判决已经就太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司在本案中应承担保险责任进行了充分的分析说理，相关分析有事实依据且符合法律规定，本院不再赘述。上诉人认为不应当承担保险责任的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，上诉人太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费21000元，由太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司负担。本判决为终审判决。本判决送达双方当事人即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向一审法院申请强制执行。审判长  胡蓉仟审判员  毕丽萍审判员  李连毅二〇二一年三月十一日书记员  徐沙沙