山东省蒙阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1328民初256号 原告：贺文超，男，1984年8月27日出生，汉族，居民，住山东省新泰市。 委托诉讼代理人：王元峰，山东君正义律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司，统一社会信用代码：9137132878849755XJ，住所地：山东省蒙阴县城区云蒙路221号3号。 负责人：王德义，经理。 委托诉讼代理人：吴海燕，山东衡正源律师事务所律师。 第三人：蒙阴县鑫华运输有限公司，统一社会信用代码：××，住所地：山东省蒙阴县旧寨乡驻地。 法定代表人：张峰，经理。 原告贺文超与被告中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司、第三人蒙阴县鑫华运输有限公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贺文超委托诉讼代理人王元峰、被告中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司委托诉讼代理人吴海燕到庭参加诉讼，第三人蒙阴县鑫华运输有限公司法定代表人经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告贺文超诉称，2020年7月12日15时20分许，贺文超驾驶鲁Ｑ5××××／鲁Ｑ××××挂号半挂车行驶至济南市钢城区××村路段时发生单方交通事故，原告所驾驶的车辆在被告处投保有机动车辆驾乘安心意外伤害保险。综上所述，第三人与被告之间保险合同合法有效，现原告为了维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国保险法》相关规定具状起诉，要求被告赔付原告经济损失共计215737.33元，具体项目为：医疗费50980.39元、误工费68310元（270天253元／天）、护理费11286.94元（90天82.42元／天＋22天175.87元／天）、伤残赔偿金60000元（二处十级）、营养费13500元（90天150元／天）、鉴定费2020元、伙食补助费660元（22天30元／天）、交通费1000元、二次手术费10000元，以上共计217757.33元，要求其中的215737.33元。 被告中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司辩称，1、因本案涉案险种是机动车辆驾乘安心意外伤害保险，应当依据保险合同约定赔付。意外医疗在扣除被保险人应当从机动车交通事故责任强制保险及其他途径获得的相应赔偿后，再扣除每次免赔额100元后按90%给付比例赔付。误工费为每日150元，最长180天。2、原告应提供过磅单，不能提供的应扣减10%的免赔率。3、依据保险合同的约定承保项目仅限医疗费、残疾赔偿金、误工费、护理费、伙食补助费、交通费，且各项目计算应依据保险合同的约定。4、在核实被告驾驶证、行驶证、从业资格证、运输证合法有效后，在承保范围内对原告的合理损失予以赔偿。5、诉讼费、鉴定费等程序费用不予承担。 第三人蒙阴县鑫华运输有限公司提交书面答辩状称，鲁Ｑ5××××／鲁Ｑ××××挂号半挂车系挂靠在我公司名下从事运输业务。涉案车辆行驶至济南市钢城区××村路段时发生单方交通事故，该车在被告中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司处投保机动车辆驾乘安心意外伤害保险一份，保险期间自2019年9月11日至2020年9月10日止。我公司作为投保人不承担保险责任。 经审理查明，2019年9月10日，第三人蒙阴县鑫华运输有限公司为登记在其名下的包括鲁Ｑ5××××号重型半挂车在内的三部车辆与被告中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司签订机动车辆驾乘安心意外伤害保险合同一份，保险单记载：一、基本信息投保人姓名：蒙阴县鑫华运输有限公司证件类型：统一社会信用代码证件号码：××二、保险责任驾乘机动车辆意外伤害保险期间：2019年9月11日0时起至2020年9月10日24时止总保险费4500元争议解决方式：诉讼三、保险人声明本保单保险条款请登录ｗｗ.95590.ｃｎ查询，请仔细阅读相应条款，责任免除详见条款“资任免除”部分。四、特别约定在保险期间内，与指定保险责任对应的保险事故导致被保险人发生《道路交通事故受伤人员伤残评定》中所列伤残的，保险人按特定保险合中与指定保险责任相关的约定给付保险金，具体为：伤残等级分为10级，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。1、本保单适用条款为《大地机动车辆驾乘安心意外伤害保险条款》，保险责任为意外身故、意外残疾、意外医疗及补贴三项.针对每一被保险人给付的各项保险金累计以该被保险人的保险金额为限。2.保险人己就本合同内容向投保人／被保险人作出说明，并对合同中免除保险人责任的条款向投保人／被保险人作出明确说明及提示。投保人／被保险人对此无异议。3、对被保险人因遭受该意外发生的条款内列明的费用，扣除被保险人应当从机动车交通事故责任强制保险及其他途径获得的相应赔偿后的余额。保险人按“（该余额-每次事故免赔额为100元）给付比例90%”给付意外医疗。4、日补贴金额人民币150元，最长补贴以180天为限。5、驾乘人员如在加油、加水、故障修理、换胎的临时停放过程中遭受意外，被保险人应于事故发生30分钟之内拨打95590报案现场查勘，并提供交警或公安部门出具的事故认定，否则不予赔付。 该保险所附《大地机动车辆驾乘安心意外伤害保险条款》“总则”部分：第一条、本保险合同（以下简称“本合同”）有保险条款、投保单或者其他投标文件、保险单或者其他保险凭证、批注、附贴批单以及其他有关约定书等构成。凡涉及本合同的约定，均应当采用书面形式。第二条、乘坐或者驾驶机动车辆的驾驶员、售票员或者乘客等，可作为本合同的被保险人。3、被保险人本人或者对被保险人具有保险利益的其他人或者组织，可作为本合同的投保人。4、除本合同另有约定外，本合同意外身故保险金的受益人为被保险人的继承人，除意外身故保险金外的其他保险金的受益人为被保险人本人。“保险责任”部分：第五条在保险期间内，被保险人乘坐或者驾驶机动车辆并在该车辆行驶过程中于机动车辆内遭受意外，保险人按下列约定承担保险责任：(一)意外身故保险责任若被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以意外为直接、完全原因而身故，保险人按本合同载明的该被保险人的保险金额给付意外身故保险金，且自此身故时起本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。被保险人因遭受该意外而下落不明，后经法院宣告死亡的，保险人按本合同载明的该被保险人的保险金额给付意外身故保险金，同时本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。但若该被保险人生还，保险金申请人应当于知道或者应当知道被保险人生还后三十日内退还保险人已给付的意外身故保险金；保险金申请人未在三十日内退还的，保险人有权追索。被保险人身故或者被宣告死亡前，保险人根据本合同针对其已给付意外残疾保险金、意外医疗及补贴保险金的，意外身故保险金应当扣除已给付金额。(二)意外残疾保险责任若被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以意外为直接、完全原因而致《道路交通事故受伤人员伤残评定》(GB18667-2002)所列残疾之一的，保险人参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中第二十五条规定及投保人与保险人的约定给付意外残疾保险金。若至该意外发生之日起第一百八十日被保险人的残疾程度仍未完全确定，保险人根据该意外发生之日起第一百八十日该被保险人的身体情况鉴定的残疾等级给付意外残疾保险金。(三)意外医疗及补贴保险责任对被保险人因遭受该意外发生的以下费用，扣除被保险人应当从机动车交通事故责任强制保险及其他途径获得的相应赔偿后的余额，根据投保人与保险人约定的每次事故免赔额及给付比例，保险人按“(该余额-每次事故免赔额)给付比例”给付意外医疗及补贴保险金：1.保险期间内在保险人指定或者认可的医疗机构治疗该意外引致的伤害，由此发生的符合当地城镇职工基本医疗保险规定的范围和标准的、医学必要的、合理的医疗费用。2.参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，被保险人应当获得的误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费，或者投保人与保险人约定的其他类型费用。若保险期间届满时该被保险人治疗仍未结束，保险人继续承担意外医疗及补贴保险责任，但自保险期间届满次日起计算，门诊治疗以十五日为上限；住院治疗至被保险人当次住院出院之时或者对应意外发生之日起第一百八十日(以先发生者为准)止。在保险期间内，被保险人在其乘坐或者驾驶的机动车辆加油、加水、故障修理、换胎的临时停放过程中遭受意外的，保险人亦按上述约定承担保险责任。保险人根据本合同针对每一被保险人给付的本条约定的各项保险金累计以该被保险人的保险金额为上限，当达到该限额时，本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。另对责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等进行约定。 2020年7月12日15时20分许，原告贺文超驾驶鲁Ｑ5××××号／鲁Ｑ××××挂号半挂货车行驶至济南市钢城区××村路段时，撞至路边水泥护栏后侧翻，造成贺文超、马可玉受伤，车辆、所载货物及公路设施受损。贺文超驾车采取措施不当的违法行为是该道路交通事故发生的原因，确定贺文超承担事故的全部责任。同月16日，济南市公安局交通警察支队钢城大队出具的济公交认字［2020］第201182号道路交通事故认定书，认定上述事实。 事故发生后，原告先后在济南市中心医院、新泰市中医院住院治疗23日，支出医疗费合计50980.39元；其伤情被诊断为：肱骨近端骨折并脱位、双膝后交叉韧带损伤、右膝内侧副韧带损伤、左膝外侧副韧带损伤、双膝关节积液、右股骨下段骨挫伤、左髌骨骨髓水肿、多处皮肤擦伤。 本院委托山东医专附属医院司法鉴定所对原告伤残等级、误工期、护理期、营养期及护理人数进行鉴定。该所出具鉴定意见为：1、被鉴定人贺文超的左肩关节功能部分丧失构成十级伤残；右膝关节功能部分丧失构成十级伤残。2、其误工期为270日，护理期为90日，营养期为90日，1人护理。原告为此支出鉴定费2020元。 同时查明，原告贺文超持有A2型驾驶证，具有道路运输从业资格，被保险车辆具有合格的行驶证。 上述事实由原告提供的保险单、道路交通事故认定书、医疗费单据、病例、用药明细、司法鉴定意见书、鉴定费发票、驾驶证、被告保险公司提供的保险条款、当事人陈述及庭审笔录等证据予以证实，均已收集记录在卷。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告驾驶车辆在被告处投保机动车辆驾乘安心意外伤害保险，保险条款、第二条约定，乘坐或者驾驶机动车辆的驾驶员、售票员或者乘客等，可作为本合同的被保险人，本案原告具有主体资格，有权向保险人索赔。另保险条款约定，在保险期间内，被保险人在其乘坐或者驾驶的机动车辆加油、加水、故障修理、换胎的临时停放过程中遭受意外的，保险人亦按上述约定承担保险责任。根据该约定，原告在驾驶被保险车辆时发生交通事故致伤，属于保险事故，保险人应当承担保险责任。 2017年4月12日，山东省司法鉴定协会发布鲁鉴协【2017】2号《关于道路交通事故受伤人员伤残程度鉴定标准适用问题的意见》：各市司法鉴定协会：2017年3月23日，国家质监总局、国家标准委发布《关于废止等396项强制性国家标准的公告》(2017年第6号)，其中明确废止《道路交通事故受伤人员伤残评定》(GB/18667-2002)。在司法部、最高人民法院等主管部门出台明确意见之前，我省司法鉴定机构应按以下意见执行。一、司法鉴定机构对2017年3月23日以后因道路交通事故受伤的人员进行伤残程度鉴定时，应适用最高法、最高检、公安部、安全部、司法部联合出台的《人体损伤致残程度分级》。二、对2017年3月23日以前因道路交通事故受伤的人员进行伤残程度鉴定，原则上由委托方指定适用标准。委托方拒不指定的，交通事故伤残鉴定可仍适用《道路交通事故受伤人员伤残评定》。三、目前已经受理尚未出具鉴定意见书的伤残程度鉴定，鉴定机构应与委托方进行沟通，明确适用标准。被告提供的格式条款中约定适用《道路交通事故受伤人员伤残评定》确定伤残等级，根据以上意见，该约定标准在涉案保险合同签订时已经废止，故原告提供的司法鉴定意见书适用《人体损伤致残程度分级》确定原告伤残等级符合该意见。故对该司法鉴定意见效力，本院予以确认。 原告支出医疗费50980.39元，系治疗伤情的必要性支出，本院予以确认；但应当按照特别约定扣减每次事故免赔额100元后按90%给付，故本院支持原告医疗费45792.35元。原告实际住院治疗23日，原告自认为22日，本院支持原告住院伙食补助660元。原告分别构成两处十级伤残，原告残疾赔偿金应为100000元（500000[10%+10%]），原告要求其中的60000元，系对其权利的放弃，本院予以准许。原告系交通运输从业人员，结合误工期为270日的鉴定结论，本院支持原告误工费68310元（按照交通运输国有经济、仓储和邮政业国有经济同行业年平均工资92378元/365日270日）。结合原告护理期为90日的鉴定结论，本院按其户籍性质支持护理费7417.80元（按照农村居民误工费标准82.42元/日90日）。原告主张的二次手术费用，可待实际发生后另行主张。原告主张的交通费，未提交正式单据，本院不予支持。原告请求的营养费、鉴定费，不属于保险赔付范围，本院不予支持。 综上，原告损失为：医疗费45792.35元、残疾赔偿金60000元、误工费68310元、护理费7417.80元、住院伙食补助660元，共计182180.15元。 案经调解未果，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条、第十条、第十一条、第十二条之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司于本判决生效后支付原告贺文超保险金182180.15元。 二、驳回原告贺文超的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2268元（已减半收取），由原告贺文超负担353元，被告中国大地财产保险股份有限公司蒙阴支公司负担1915元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员  于 雷 二〇二一年三月十六日 法官助理  王 杰 书 记 员  张晓华