江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1002民初936号原告：中银消费金融有限公司，住所地：上海市浦东新区银城路200号，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人:周后兴，北京市京师（南昌）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：魏志兴，男，1986年6月27日出生，汉族，抚州市人，身份证地址：江西省抚州市，现住江西省抚州市，被告：黄江兰，女，1987年9月4日出生，汉族，抚州市东乡区，身份证地址：江西省抚州市，现住江西省抚州市，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告魏志兴、黄江兰借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人周后兴到庭参加诉讼，被告魏志兴、黄江兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的编号为（2020）年消借第0302005222号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》；2、判令被告向原告归还借款本金113649.23元，归还利息、滞纳费（暂计至2021年1月6日利息、滞纳费合计为8995.73元；此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费3409元等；3、判令拍卖、变卖被告提供的抵押物“被告魏志兴、黄江兰所有的抚州市”，所得价款由原告优先受偿；4、有关本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：在2020年3月12日，原告与被告在原告江西省抚州市的经营地点【江西省抚州市临川区金巢大道以西（利群机械厂对面）1栋2-1室】签订了借款的合约，约定：原告提供12万元借款给被告，借款期为60期，货款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳费，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。被告签订协议后，原告在2020年3月13日发放贷款12万元到被告指定账户。发放贷款后，被告自2020年10月1日起发生拖欠归还借款本息的行为。根据双方合同的约定，被告未按期支付借款本息的，原告有权采取要求被告清偿债务。为维护原告的合法权益，原告遂向贵院提起民事诉讼，恳请贵院支持诉请。被告魏志兴、黄江兰未作答辩。原告中银公司为证明其主张，向法庭提供如下证据：一、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明以及两被告身份证复印件，证明原告及被告民事主体身份及原告具备向被告发放消费性贷款的资质；二、结婚证复印件、共同还款承诺书，证明两被告系夫妻关系并且被告黄江兰作为魏志兴的配偶签署了共同还款承诺书理应承担共同还款义务；三、被告签署的《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》、《【新易贷-乐享贷告客户书》、以及原、被告签署的编号为（2020）年消借第0302005222号《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、编号为（2020）年消借第0302005222号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、2020年3月12日赣（2020）东乡区不动产证明第0001563号不动产登记证明、欠款明细，证明1、2020年3月12日原告与被告签订了《【新易贷-乐享贷】信用贷款额度申请及使用合约》，约定借款本金12万元，年利率18.1%；2、原告于2020年3月13日向被告发放了贷款12万元，但被告只还款部分，自2020年10月1日后就再未还款；3、截自2021年1月6日，尚欠借款本金113649.23元及利息、滞纳费8995.73元，合计122644.96元；4、原告依法取得抵押物的优先受偿权。被告魏志兴、黄江兰未到庭质证，亦未向法庭提交证据。经审理查明，2020年3月3日，被告魏志兴、黄江兰以房屋装修的名义向原告中银公司提出贷款12万元申请，3月12日，被告魏志兴作为借款人、被告黄江兰作为共同还款人与原告签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合同编号：2020年消借第0302005222号）。合约约定，被告向原告借款12万元，借款期限60个月（2020年3月12日至2024年3月12日），贷款利率执行固定年利率18.1%，还款方式为等额本息，扣款日为每月最后一日。如被告未按期足额归还贷款本息视为违约。出现违约的，原告有权终止或解除本合约，全部、部分终止或解除双方之间的其他合约的措施，有权要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合约约定贷款直接发放至被告魏志兴的银行账户（账号：62×××97），贷款自发放之日起计算贷款利息。逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额，0-1万元每日收取5元、1-2万元每日收取10元、2-3万元每日收取15元、3-4万元每日收取20元、4-5万元每日收取25元、5-6万元每日收取30元、6-7万元每日收取35元、7-8万元每日收取40元、8-9万元每日收取45元、9-10万元每日收取50元，以上类推，逾期3日清偿免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。同日，双方还签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（合同编号：2020年消借第030200522号），合同约定被告同意以其所有的位于江西省抚州市东乡区房产【房权证号为东房交字第Ｂ-××8】为上述借款本息提供抵押担保，抵押期限60个月，抵押范围为贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合同还约定抵押期间，乙方或丙方任一方未按约定履行还款义务，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权、提前宣布已发放的贷款本息费全部同时到期。2020年3月12日双方就以上抵押房产在抚州市东乡区不动产登记中心办理了【赣（2020）东乡区不动产证明第号】抵押不动产权登记证明。上述合同签订后，2020年3月3日，两被告向原告提出用款申请，原告依约于2020年3月13日向被告发放借款12万元。之后被告归还了部分本息，但自2020年10月1日开始逾期，至今，被告尚欠原告借款本金113649.23元及相应利息，故原告诉至法院。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律及相关强制性规定，合法有效，本院予以认定，双方应按照约定全面履行自己的义务。原告向被告发放了借款，但被告并未按照合约约定的期限归还原告借款本息，已构成违约，现原告要求解除与被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，理由正当,本院予以支持。因两被告所属房屋已办理抵押登记，故应承担抵押保证责任，原告可以就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于利息、滞纳费，虽然年利率不违反法律规定，如利息、滞纳金合计金额超过年利率24%，对超出部分本院不予支持。原告诉请的律师费及催收债权而产生的其他费用，因原告未提交相应证据，本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告魏志兴、黄江兰签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合同编号：2020年消借第0517003544号）；二、被告魏志兴、黄江兰在本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币113649.23元及利息、滞纳金（自2020年10月1日起计算至实际借款本息还清之日止，按年利率24%计付）；三、如被告魏志兴、黄江兰未在本判决确定的给付期限内履行上述第二项义务，则原告中银消费金融有限公司可以就被告魏志兴、黄江兰用于抵押的位于江西省抚州市房产【不动产抵押登记证明号：房权证东房交字第××号】房屋折价、拍卖或变卖所得价款在抵押范围内优先受偿；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2822元，减半收取1411元，由被告魏志兴、黄江兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审判员  周根诚二〇二一年三月十七日法官助理王高颖书记员李璐璐