浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初6113号原告：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司，住所地浙江省温州市新城大道保险大楼，统一社会信用代码91330300742031455H。负责人：何彬，总经理。委托诉讼代理人：杨晓竹，浙江光正大律师事务所律师。委托诉讼代理人：范定博，浙江光正大律师事务所律师。被告：王传贯，男，1979年6月10日出生，汉族，户籍地苍南县，现住址××。原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司（以下简称人民财保公司）与被告王传贯保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法组成合议庭，于2021年3月22日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告人民财保公司的委托代理人范定博到庭参加诉讼，被告王传贯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。原告人民财保公司向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告偿还原告支付的赔偿款31189.69元；2.判令被告向原告支付未支付保费2005.52元；3.判令被告向原告支付违约金（以未支付的全部款项33195.21元为基数，自2019年11月24日起至实际偿还之日止，按月利率2%计算）；4.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将3项诉讼请求中违约金按月利率2%计算变更为按年利率15.4%计算。事实和理由：2019年5月5日，被告与中国光大银行股份有限公司温州分行（以下简称光大银行温州分行）签订了《个人贷款合同》，约定：贷款金额为33000元整，贷款期限为36个月，自2019年5月5日起至2022年5月5日止。同时，被告作为投保人就上述借款合同向原告投保了个人信用贷款保证保险（保单号为PBBR201933030000000186），约定以光大银行温州分行为被保险人；保费共计20196.36元，分36次缴清，每月按时缴纳561.01元；赔偿限额为36749.93元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；绝对免赔率0.00%；还特别约定了：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.1%向投保人收取违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2019年5月5日，光大银行温州分行依约发放该笔贷款。在借款期限内被告未按约履行还款义务，被保险人光大银行温州分行于2019年11月24日要求原告承担保险责任，原告依据相关约定向被保险人光大银行温州分行支付了赔偿款31189.69元，同日，被保险人光大银行温州分行向原告出具了《代偿债务及权益转让确认书》。原告认为，在借款期限内被告未按约履行还款义务，原告已根据保险合同相关约定向被保险人光大银行温州分行履行了赔偿义务，被保险人光大银行温州分行将向被告的索赔权转让给原告，原告依法取得了对上述赔款的代位追偿权；在原告向被保险人理赔后，被告未按约向原告归还全部理赔款项和未付保费，应当向原告支付相应的滞纳金。根据我国《保险法》第六十条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”为此，原告特提起诉讼。被告王传贯未作答辩，也未提交证据材料。在举证期限内，原告提交了如下证据材料：1.营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、身份证，证明原告主体资格；2.人口信息，证明被告主体资格；3.中国光大银行零售授信业务批复，证明被告向银行贷款的事实。4.投保单，5.保险单，证明被告在原告处进行个人信用贷款保证保险投保，以及原被告就投保事宜权利义务进行约定的事实。6.代偿债务通知书，证明银行要求原告代偿被告银行债务的事实。7.银行交易记录，证明原告代被告偿还银行剩余本息的事实。原告提供的上述证据，经庭审出示，经审查，本院认为，原告提供的证据，鉴于被告未到庭质证，也未提出异议和反驳证据，其来源及形式合法，待证事实与本案具有关联，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年4月23日，被告王传贯以案外人光大银行温州分行作为被保险人，向原告投保了个人信用贷款保证保险，双方约定：保险金额为36749.93元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费费率为1.5266%，即每月缴纳保险费561.01元，保险费合计20196.36元。投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2019年5月5日，被告王传贯与案外人光大银行温州分行签订合同号为77501916000279《个人贷款合同》一份，约定：借款金额为33000元，借款期限36个月，即自2019年5月5日起至2022年5月5日止，借款年利率为7.125%。同日，光大银行温州分行向被告王传贯发放贷款33000元。借款后，因被告王传贯未按期足额还款，原告人民财保公司依据合同约定于2019年11月24日向光大银行温州分行支付保险理赔款31189.69元。截至2019年11月24日，被告王传贯仅缴纳保费1734.55元，未付保费2005.52元。本院认为：原、被告之间签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，对双方当事人具有法律约束力。由于被告王传贯未按贷款合同的约定履行还款义务，原告人民财保公司作为保险人于2019年11月24日依照保证保险条款的约定向被保险人光大银行温州分行支付了保险理赔款31189.69元，依法取得了向被告王传贯追偿的权利，原告人民财保公司按照合同约定要求被告王传贯支付理赔款、未付保费，理由正当，本院予以支持。保险合同约定，保险人有权自理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人计收滞纳金，现原告变更调整为按年利率15.4%计算，符合法律规定，应予准许。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：王传贯于本判决生效后二十日内支付中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司保险理赔款31189.69元、未付保费2005.52元及其违约金（以本金33195.21元为基数，自2019年11月24日起至实行履行之日止，按年利率15.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费735元，由王传贯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  曾云县人民陪审员  姜静雅人民陪审员  李发奖二〇二一年三月二十二日代书 记员  陈 浩相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附文：附件1.有履行内容的法律文书生效后，义务人应在法律文书确定的履行期限内自动履行。对自动履行的义务人，本院提供诉讼便利服务，出具《自动履行证明书》，发布诚信履行名单。如义务人不履行法律文书确定义务的，权利人有权申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、冻结、拍卖财产等强制措施；限制义务人高消费、纳入失信名单，予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。附件2.自动履行告知书发生法律效力的裁判文书，当事人必须履行，不履行即违法！守信激励——自动履行的好处一、依法减免案件受理费。对于自动履行完毕的案件，符合条件的，经当事人申请，法院可依法减免案件受理费。二、发放自动履行证明。对于自动履行完毕的案件，经当事人申请，法院可出具《自动履行证明书》。三、提供诉讼服务便利。法院为诚信履行名单库成员设置诉讼服务绿色通道和诉讼服务专窗。四、降低诉讼保全成本。诚信履行名单库成员申请诉讼保全的，法院可依法免予提供担保或降低其保证金比例。失信惩戒——拒不履行的后果一、法院执行通知书确定的履行期限过后拒不履行的，一律采取限制高消费措施；报告财产令送达后拒绝报告或报告不实的，一律采取司法拘留或罚款措施；被执行人不积极履行的，一律采取限制出境措施。二、被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，法院将会同政府有关部门启动联合信用惩戒机制。三、被执行人拒不执行法院判决、裁定或非法处置查封、扣押、冻结的财产情节严重的，或以暴力、威胁方法抗拒人民法院执行的，将依法追究刑事责任。附件3.不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。