西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初2318号原告：上海早慧融资租赁有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：丁德胜，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李鑫，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：樊龙虎，男，1981年3月26日出生，汉族，住陕西省旬阳县。原告上海早慧融资租赁有限公司（以下简称早慧公司）与被告樊龙虎借款合同纠纷一案，本院受理后适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告早慧公司的委托诉讼代理人李鑫到庭参加了诉讼，被告樊龙虎经本院合法传唤未到庭，本案缺席审理。现已审理终结。原告早慧公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金人民币49433.81元，违约金12391.21元（49433.81×24%×376天/365天=12391.21元），合计61825.02元及2020年9月1日后至实际清偿之日的违约金；2、判令原告对被告为本案借款提供的抵押车辆（车牌号：陕AXXXXX，车辆识别号：LFMJW30F8B0111954）变现所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案律师费7500元；4、判令由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2017年5月22日，被告因临时周转需要，通过微贷网平台借款人民币81200元，借款期限6个月，被告应按合同约定以按月付息、到期还本方式归还贷款本息。为确保还款，原告与被告于同日签订了《抵押合同》，约定被告以其所有的陕AXXXXX车辆设定抵押，车辆已办理正式抵押登记。上述协议签订后，出借人依照约定向被告出借款项70633.81元。2017年5月22日，原被告、出借人签订《债权转让通知书及还款协议》，取得了该笔债权。现借款已经到期，被告以种种理由拖延拒不还款，截止2020年9月1日，尚有本金49433.81元，违约金12391.21元，合计61825.02元未归还原告。原告为维护合法权益，诉至法院。被告樊龙虎经本院合法传唤未到庭，亦未提交任何书面答辩意见。经审理查明，2017年5月22日，被告樊龙虎、出借人与居间方微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称微贷网）签订《微贷网借款协议书》，约定被告通过微贷网的居间服务向出借人借款81200元，以电子签章的形式与微贷网网站签订电子合同《借款协议书》及相关协议与文件。被告确认该《借款协议书》及相关协议与文件虽未经本人（本企业）以纸质文本方式签字，但确属本人（本企业）以电子签章方式签订，是本人（本企业）真实意思表示并有效签订的合同。借款详细情况如下：借款期限6个月，每月2日还利息，到期还本，年利率10.5%。第五条、借款、还款的支付方式：出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户。借款人及出借人均授权微贷网委托银行从出借人或借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用。第六条，逾期还款约定：若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应承担本协议第九条约定的违约责任，且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。第七条，借款债权的转让，借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。就债权转让事宜，出借人在此无条件且不可撤销的授予微贷网在符合本协议7.7条或本协议其他条款约定或微贷网公告的债权转让的情形发生时，由微贷网代表全体出借人与债权受让人（或与债权受让人、借款人一并）签订《债权转让协议》和/或《债权转让确认书》及其他债权转让有关的合同、文件。借款人在此已明确知晓微贷网的受托权限，承诺在接到微贷网的债权转让通知时，即对债权受让人负有对应债权的清偿义务。出借人及借款人均同意，出现微贷网认为有需要的情形下，全体出借人一致同意将本协议项下债权转让给微贷网或微贷网居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人。出借人在此授权微贷网：上述情形发生以后，微贷网作为全体出借人的代理人，代为选择债权受让人；代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件；代为向借款人发送债权转让通知。自债权转让通知送达至借款人时，债权受让人取代出借人成为本借款协议新的债权人，取得与债权有关的所有权利。第九条，违约责任约定：1、任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、仲裁费、律师费等。3、借款人须每期正常还款，因借款人自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将做违约处理，借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金。第十条约定，本合同在履行中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向合同签订地西安市雁塔区人民法院起诉。第十一条，特别条款约定，协议双方确认本协议第一条借款人预留的通讯地址为本协议中涉及各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址。后樊龙虎签订《借款协议书》电子合同确认书，其本人签字确认：本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以网络点击形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，并由微贷网代为保管。本人确认该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》（电子文档或打印件）为准。2017年5月22日，原告早慧公司（债权受让人、甲方）、被告樊龙虎（债务人、乙方）、出借人（债权转让人、丙方）、丙方代理人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）签订《债权转让通知书及还款协议》，约定微贷网按照委托，将出借人对借款人因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方。乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。自乙方签署本通知书及协议日起，乙方应按原《借款协议书》的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方应依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项。乙方应承担甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖法等）。2017年5月22日,原告早慧公司（甲方）又与被告樊龙虎（乙方）签订了《汽车抵押借款合同》，被告樊龙虎将其所有的丰田牌陕AXXXXX号小型汽车（车架号LFMJW30F8B0111954）为双方债权确定期间（协议签订起五年内）双方形成或确认债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律文件所为抵押担保。抵押担保范围为主合同的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用。若乙方不履行债务、履行债务不符合约定或符合本合同约定的行使和实现的情形的，甲方有权以转质押、转抵押、折价、拍卖、变卖等方式自由处分该财产并以该财产的价款优先受偿。原告提供上述抵押车辆办理了抵押登记，但抵押登记显示抵押日期为2016年8月1日。另查明，原告樊龙虎于2017年5月22日就上述借款在费用明细单中签字。费用明细单载明，借款人即被告应当按照年利率11.2%支付资金使用月息，每月应付757.87元；另每月还需支付GPS使用与后台管理费用100元。故在借款期间内每月应支付的金额为857.87元。同日，微贷（杭州）金融信息服务有限公司通过建设银行向被告樊龙虎转账70633.81元。审理中，原告提供了樊龙虎的还款明细，该还款明细显示自2017年6月21日至2019年8月21日期间，被告每月均有还款。在合同约定的还款期间内，被告每月还利息857.87元，自2017年12月21日至2018年3月21日期间被告每月偿还利息819.6元，而在2018年4月21日后每月原告核算的被告实际还款利息达到甚至超过上述利息的二倍。就上述还款明细，原告当庭说明，在借款到期后，原告向被告催款,双方达成新的合意将借款期限延长，但是在展期到期后被告还是未还款，故利息按照双方约定的利息计收，具体计收方式其未能明确。就上述的陈述，原告并未提供证据证明。而根据原告提供的还款明细，被告实际偿还金额合计62214.07元。再查明，本案原告产生律师费7500元。以上事实，有《借款协议书》、《电子合同确认书》、《债权转让通知书及还款协议》、抵押借款合同、银行转账回单、增值税专用发票、还款明细、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案双方借款合同以及债权转让均发生在民法典施行之前，故按照《中华人民共和国合同法》相关规定，被告樊龙虎与出借人微贷网签订的《借款协议书》，原告早慧公司、被告樊龙虎以及出借人的代理人微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订的《债权转让通知书及还款协议》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。微贷网公司实际向原告账户转账70633.81元，故双方的借款本金本院认定为70633.81元。此后微贷网作为借款人的代理人与原告及被告签订了《债权转让通知书及还款协议》，原告依照该协议的约定，取得了上述债权。在合同约定的到期日，被告樊龙虎未足额还款。根据原告的陈述，其此后同意延长借款期间，从其提供的还款明细中可以体现，但具体延长多长时间，并没有证据能够证明，但是被告实际连续还款至2019年8月21日，故本院综合借款实际情况，结合先息后本的还款方式，认定截止该日，被告樊龙虎应当按照合同约定的借款利息即年息11.2%，以实际借款本金为基数支付自实际借款之日至被告最后一次还款日的利息共计17799.72元（70633.81×11.2%÷12×27），被告实际累计还款62214.07元，超出部分44414.35（62214.07-17799.72）应在本金中予以扣除。故被告樊龙虎实际欠付原告借款本金26219.46元。被告在2019年8月21日后再无还款，已经违约，按照借款协议约定应当按日支付借款本金的8‰计算日违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十一条，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。依据上述法律规定，双方协议中约定的逾期违约金标准已经明显超过了法律所保护的标准，故对于2020年8月20日之前的违约金计算标准按照年息24%计算，此后的违约金按照原告起诉时即2020年12月公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。关于原告主张律师费一节，根据上述司法解释第二十九条之规定，违约金已经按照最高保护上限计算，对律师费本院不予支持。对于原告主张就被告为本案借款提供的抵押车辆变现所得价款享有优先受偿权的诉请，原被告双方的抵押合同成立于2017年5月22日，但是在该抵押合同成立之前，抵押标的物已经进行了抵押登记，且抵押权人即是本案原告。原被告明知在借款之前抵押标的物已经进行了抵押并且办理了抵押登记，在抵押登记还未撤销的情况下仍以该车辆作为抵押物签订最高额抵押合同，也就表明双方在签订合同之前已经可以预见抵押权无法实现的问题。因此对于原告在本案中主张对抵押物实现抵押权之诉讼请求，本院不予支持。被告樊龙虎经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证的权利，其对此应当承担不利的诉讼风险。综上所述，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告樊龙虎应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海早慧融资租赁有限公司借款本金26219.46元及以26219.46元为基数，自2019年8月2122日至实际付款之日的违约金（2020年8月20日之前违约金按照年息24%计算；2020年8月20日以后按照2020年12月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）。二、驳回原告上海早慧融资租赁有限公司其余的诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1533元，减半后766.5元由被告樊龙虎承担，因原告已预交，故被告在履行生效判决时将上述款项一并支付于原告。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 秦 冰二〇二一年三月十八日书记员 王心羽打印：相丽华校对：吕颖2021年月日送达1