河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1502民初970号原告：中国银行股份有限公司信阳分行。负责人：邢建卓，行长。委托代理人:段云礼，田**，河南冠南律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:杨世义，男，汉族，1975年10月4日出生，住河南省光山县。被告:余永琴，女，汉族，1970年2月2日出生，住址同上。被告：信阳万家灯火实业有限公司法定代表人：于涛，总经理。委托代理人胡前芳，系公司员工，代理权限为一般代理。原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告杨世义、余永琴、信阳万家灯火实业有限公司因金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司信阳分行的委托代理人田**，被告信阳万家灯火实业有限公司的委托代理人胡前芳到庭参加诉讼，被告杨世义、余永琴经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司信阳分行的诉讼请求为：一、请依法判令被告杨世义、余永琴共同偿还原告贷款本息共计271243.69元（其中未到期本金266497.08元；拖欠本金2418.84元，利息、罚息共计2327.77元（利息、罚息暂计算至2021年1月27日，此后利息、罚息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、请依法判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；三、请依法判令被告信阳万家灯火实业有限公司对上述贷款本息承担连带担保责任；四、本案诉讼费及其他费用均由各被告承担。事实与理由：被告杨世义和其妻子余永琴因购买房屋资金不足，2010年1月12日与原告签订了编号为“2009年信中房字××号”的《个人一手住房贷款合同》，贷款34.6万元。信阳万家灯火实业有限公司作为保证人为该笔贷款承担担保责任。二被告以贷款购买的位于河区民权路××灯火城市广场××单元××号房屋设立抵押，并办理了编号为“信房预浉河区字第00002007号”的预购商品房抵押权预告登记。原告已按合同约定将贷款转到被告指定的收款账户。但被告违反合同的约定，逾期还本付息，构成违约。经原告多次催要，各被告拒不履行合同义务。根据合同第11条约定：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向贷款人所在地人民法院起诉。为了维护原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨世义、余永琴未应诉亦未答辩。被告信阳万家灯火实业有限公司辩称，公司愿意按照合同的约定承担连带担保责任。原告中国银行股份有限公司信阳分行在庭审中提交的证据有：一、中国银行股份有限公司信阳分行企业法人营业执照、法人身份证明及身份证复印件，证明原告的主体资格。二、杨世义、余永琴的身份证、结婚证复印件；信阳万家灯火实业有限公司工商登记信息。证明：1.各被告的主体资格；2.杨世义、余永琴系夫妻关系，二被告在夫妻存续期间购买该房屋，贷款产生的债务为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。三、编号为2009年信中房字××号的《个人一手住房贷款合同》。证明原、被告之间的债权债务关系。四、编号“信房预浉河区字第00002007号”的预购商品房抵押权预告登记。证明被告杨世义、余永琴承诺以其购买的住房为上述贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。原告有权依法及本合同的约定，对被告提供的抵押物享有优先受偿权。五、2010年5月25日的贷款借据；截止到2021年1月27日的贷款已还款明细清单，证明：1、被告杨世义、余永琴向原告贷款本金共计人民币34.6万元整，原告已如数发放贷款至被告指定账户，履行了出借义务；2、被告杨世义、余永琴未按合同约定按时履行还本付息义务，存在违约行为应承担还款责任，开发商需对上述贷款本息承担连带保证责任。被告杨世义、余永琴未质证。被告信阳万家灯火实业有限公司对原告提供的证据予以认可。根据原、被告在庭审中的举证及质证意见，本院审理查明的事实如下：2013年11月4日，原告（贷款人）中国银行股份有限公司信阳分行与被告杨世义（借款人）签订2009年信中房字××号《个人一手住房贷款合同》，保证人为被告信阳万家灯火实业有限公司。约定被告杨世义向原告贷款346000元，贷款用途为借款人支付其购买坐落于万家灯火城市广场15幢B单元2604号房屋；贷款期限360个月，自2010年5月25日至2040年5月25日，贷款利率为浮动利率，从贷款人实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人采用按月等额本息还款方法；借款人未按期归还贷款本息构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权要求有权从借款人在贷款人处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权行使其他担保物权；有权要求保证人承担保证责任。同时，合同附件一第四条约定：“保证人应按照合同的约定承担连带保证责任，若主债务分期履行的，保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。”合同签订后，原告依约向被告杨世义发放了贷款346000元。但被告杨世义未依约还款，截至2021年1月27日，原告未到期本金余额266497.08元，拖欠本金2418.84元，拖欠利息、罚息2327.77元，上述合计271243.69元。另查明，被告杨世义、余永琴于1996年6月6日登记结婚，二被告以贷款所购的上述房屋向贷款人提供抵押担保,并于2010年4月2日办理信房预浉河区字第00002007号的预购商品房抵押权预告登记。本院认为：原告与被告杨世义签订《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，本院予以确认。被告杨世义未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权根据合同约定宣布本合同项下借款全部到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，现原告要求被告杨世义偿还贷款本息共计271243.69元，本院予以支持。上述债务发生于杨世义与余永琴夫妻关系存续期间，且余永琴在合同附带抵押物清单上签字确认，表明其对该笔借款以及抵押夫妻共同财产的事实知情，故该笔借款系夫妻共同债务，被告余永琴应与杨世义承担共同还款责任。原告要求确认对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消失或自能够进行不动产登记之日起，三个月内未申请登记，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“抵押权自登记时设立。”因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告对案涉房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，不享有物权法规定的抵押权效力，不享有对案涉房屋的优先受偿权，故该诉求本院不予支持。根据住房贷款合同的的约定，被告信阳万家灯火实业有限公司对上述贷款本息承担阶段性连带责任保证，现因被告杨世义违约，且未办理房屋抵押权登记，原告以抵押房产的价款优先受偿的条件尚不成就，故原告要求被告信阳万家灯火实业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告杨世义、余永琴于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司信阳分行偿还贷款本息共计271243.69元。2021年1月27日之后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止；二、被告信阳万家灯火实业有限公司在对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司信阳分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取2684.33元，由被告杨世义、余永琴、信阳万家灯火实业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  张丽红二〇二一年三月九日书记员  周 权