浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初1151号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地浙江省绍兴市柯桥区金柯桥大道333号。 代表人：韩广平，该支行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，该公司员工。 委托诉讼代理人：林萍，该公司员工。 被告：蔡明，女，1980年10月2日出生，汉族，住山东省苍山县。 被告：李潮勇，男，1979年12月25日出生，汉族，住湖北省蕲春县。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行柯桥支行）与被告蔡明、李潮勇金融借款合同纠纷一案，于2021年1月21日向本院提起诉讼，本院同日立案受理后，根据农行柯桥支行的申请依法作出（2021）浙0603执保238号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员王萍适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、林萍，蔡明到庭参加诉讼，李潮勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行柯桥支行向本院提出诉讼请求（变更后）：1.蔡明归还261672.10元，并支付相应的利息3373.87元（仅计算至2021年3月16日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止），本息合计265045.97元；2.要求李潮勇对第一项诉讼请求中的债务承担共同还款责任；3.农行柯桥支行对上述第一项债权，对蔡明提供的位于浙江省绍兴市柯桥区××幢××室的房屋依法定程序优先受偿。事实和理由：2015年11月24日，农行柯桥支行与蔡明签订编号为33020120150132834的《个人购房担保借款合同》，约定农行柯桥支行向蔡明提供金额为54万元的贷款，贷款期限为2015年11月24日至2025年11月23日。合同约定的贷款利息情况如下：贷款适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（4.9%）为基准浮动上浮百分之壹拾后确定执行利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，按执行利率上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 根据合同约定，农行柯桥支行于2016年1月2日向蔡明发放了该笔贷款，对于该笔贷款产生的利息，蔡明只归还至2020年8月2日，自2020年8月3日起的利息、本金归还情况如上：于2020年9月4日归还本金4576.27元、利息1296.29元，于2020年10月4日归还本金5.60元，于2020年11月2日归还本金0.01元，于2020年11月6日归还本金800.01元，于2020年11月12日归还本金12元，于2020年11月23日归还本金22万元，2020年12月21日归还本金0.01元，2020年12月24日归还本金7320.54元、利息2679.46元，2021年1月9日归还本金496.48元、利息3.52元。截至2021年1月11日，该笔借款本金余额为275072.23元，欠息余额2931.18元。农行柯桥支行于2021年1月6日宣布案涉贷款提前到期，并邮寄贷款提前到期通知书给各被告，已由各被告签收，故自2021年1月7日起的利息按合同约定的逾期利率计算至本息还清之日止。 本笔贷款根据合同约定的担保方式具体包括：1.由蔡明提供的位于浙江省绍兴市柯桥区××幢××室的房产提供抵押担保。由李潮勇承担共同还款责任。李潮勇于2015年11月13日向农行柯桥支行出具的个人购房贷款申请表，同意对蔡敏的案涉债务承担同共还款责任。 现因合同项下的债务已经逾期，经农行柯桥支行催讨，借款人至今未按约定按期偿还借款。共同偿还责任人也未履行相应的责任，故诉至法院。 蔡明辩称，对于农行柯桥支行起诉的事实均无异议，但希望能与农行柯桥支行协商，还清前期积累的分期付款金额后，其余款项继续按照合同约定分期还款。 李潮勇在本案答辩期间未提出书面答辩，也未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩之权利。 农行柯桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：农行柯桥支行提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、交易明细清单、欠息明细表、不动产登记证明、个人购房贷款申请表、贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书、结婚证，均系原件，且与本案有关联，蔡明经质证亦对上述证据均无异议，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对农行柯桥支行诉称事实予以认定，并同时查明：蔡明与李潮勇系夫妻，于2003年5月5日登记结婚。案涉《个人购房担保借款合同》还约定：合同项下的抵押物为绍兴市柯桥区金徕旺商贸中心1幢1410室、1411室；抵押担保的范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；借款人未按约归还借款本息，贷款有权宣布贷款提前到期，并要求借款人归还全部贷款本息。李潮勇作为借款人蔡敏配偶，作为共同还款人、同时作为抵押财产共有人签字。合同签订后，双方依法办理了抵押登记，并取得了编号为浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0001897号、第0002047号。 本案受理后，蔡明于2021年3月15日归还本金13400.13元，利息3658.87元，复利45.01元。截至2021年3月16日，蔡明尚欠农行柯桥支行借款本金261672.10元，利息3373.87元（含罚息、复利）；李潮勇亦未按约承担相应的责任，遂成讼。 本院认为，引起本案的法律事实发生于民法典实施前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，就法律适用而言，本案依法应适用当时的法律。农行柯桥支行与蔡明签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家相关法律法规的禁止性规定，合法有效。现农行柯桥支行已依据合同约定向蔡明发放贷款，但蔡明并未按约归还借款本息，已构成违约，故农行柯桥支行有权宣布贷款提前到期，并要求蔡明提前归还全部借款本息。李潮勇自愿对其配偶的债务承担共同还款责任，故本院对农行柯桥支行要求李潮勇对蔡明的债务承担共同还款责任的主张，依法予以支持。蔡明以案涉贷款所购的房产绍兴市柯桥区××幢××室为案涉贷款提供抵押担保并办理了登记，故农行柯桥支行要求以蔡明所有的抵押房产优先受偿本案借款本息的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。李潮勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农行柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、蔡明应于本判决生效之日起十日内归还给中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金261672.10元及相应利息【其中截至2021年3月16日的利息（含罚息、复利）为3373.87元，自2021年3月17日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付】； 二、就上述第一项债权，原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行有权就被告蔡明提供的坐落于绍兴市柯桥区××幢××室的房产拍卖、变卖款依法定程序优先受偿； 三、李潮勇对蔡明上述第一项债务承担共同还款责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5276元，依法减半收取2638元，财产保全申请费1995元，合计4633元，由蔡明、李潮勇负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 王 萍 二〇二一年三月十六日 书记员 俞小婷 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。