重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初1464号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**附**、附**、附**、附**，统一社会信用代码91000115903366142C。负责人：陈轲，该支行行长。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：蒋太碧，女，1976年9月4日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告蒋太碧信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人张文静到庭参加诉讼，被告蒋太碧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截至2020年11月13日信用卡透支本金5455.88元、利息559.45元、逾期还款违约金297.17元，共计6312.5元，并支付自2020年11月14日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以差欠本金5455.88元为基数，按日利率万分之五计算，复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收)；2.判令被告支付律师代理费1000元。事实和理由：2017年10月14日，被告蒋太碧向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）等内容，领用合约规定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告蒋太碧的申请，原告农行长寿支行向被告蒋太碧发放了信用卡，被告蒋太碧激活后多次使用该信用卡消费，后其未按时偿还借款，经原告农行长寿支行多次催收，其仍未履行还款义务。截至2020年11月13日，被告蒋太碧尚欠原告农行长寿支行借款本金5455.88元、利息（含复利）559.45元、逾期还款违约金297.17元，共计6312.50元。原告为实现债权已产生律师代理费1000元。故请求判如所请。被告蒋太碧未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月14日，被告蒋太碧向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《申请表》，该表“申请人签阅”栏载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《个人税收居民身份声明》的全部内容，并自愿遵守以上规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。被告蒋太碧在该内容后抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并在主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗贷记卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确认或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条还款约定：……3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……6.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。第九条其他约定：……5.与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。《申请表》后附的《收费标准》载明：普卡年费100元/年，境内本行预借现金取现、转账和充值收费标准为交易金额的1%，最低1元；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。原告农行长寿支行经审核后向被告蒋太碧发放了卡号为XXXX的信用卡。被告蒋太碧收到该卡后激活并使用，截至2020年11月13日，其尚欠原告农行长寿支行借款本金5455.88元、利息（含复利）559.45元、逾期还款违约金297.17元，共计6312.50元。原告农行长寿支行与北京德恒（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，约定北京德恒（重庆）律师事务所指派律师为本案提供代理服务，原告农行长寿支行支付律师代理费1000元。本院认为，被告蒋太碧向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告蒋太碧在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告蒋太碧逾期未还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《收费标准》的约定要求被告蒋太碧偿还透支本金5455.88元，并支付截至2020年11月13日利息（含复利）559.45元、逾期还款违约金297.17元以及从2020年11月14日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。原告农行长寿支行与被告蒋太碧在《领用合约》中约定了原告农行长寿支行因催收产生的律师费由被告蒋太碧承担，因此，对原告农行长寿支行请求的律师代理费1000元，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告蒋太碧于本判决送达后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年11月13日的信用卡透支本金5455.88元、利息（含复利）559.45元、逾期还款违约金297.17元，共计6312.50元，并支付自2020年11月14日起至欠款本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收；复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；二、被告蒋太碧于本判决送达后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计25元，由被告蒋太碧负担。本判决为终审判决。审判员  周玉玲二〇二一年三月十八日书记员  黄春燕