河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初2195号原告：中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行，住所地郑州高新区金梭路17号1号楼。负责人：张晓辉，该支行行长。委托诉讼代理人：于江**，该支行员工。委托诉讼代理人：郭发振，河南大周律师事务所律师。被告：王辰，男，1993年12月25日出生，汉族，住河南省西平县。被告：王艳坤，女，1994年2月24日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：新密银基房地产有限公司，住所地新密市刘寨镇云岩大道一号。法定代表人：李东晓，该公司董事长。委托诉讼代理人：侯丽斌，该公司员工。委托诉讼代理人：傅小青，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行诉被告王艳坤、王辰、新密银基房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行的委托诉讼代理人郭发振、被告新密银基房地产有限公司的委托诉讼代理人傅小青到庭参加诉讼。被告王艳坤、王辰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王辰、王艳坤偿还原告借款本金759119.04元（暂计算至2021年1月15日），并按合同约定支付2021年2月16日起至借款本息清偿之日止的利息（含罚息、复利）；2.判令原告对登记在被告王辰、王艳坤名下位于新密市刘寨镇××大道东侧、××马路南侧、××西侧、横××路北侧36号楼2单元8层802的房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿权；3.判令被告新密银基房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年9月6日，原告与被告王辰、王艳坤、新密银基房地产有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》，被告王艳坤、王辰作为借款人向原告申请贷款781000元，贷款期限360个月，被告新密银基房地产有限公司作为保证人对上述贷款的偿还承担连带担保责任。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同对贷款利率、还款、罚息、费用、担保等事项进行了约定。被告王辰、王艳坤以其名下位于新密市刘寨镇××大道东侧、××马路南侧、××西侧、横××北侧××楼××单元××房产为上述贷款向原告办理了抵押担保。合同签订后，原告于2018年9月6日向被告王辰、王艳坤指定的被告新密银基房地产有限公司账户足额发放了贷款，但被告王辰、王艳坤未按时足额还款逾期次数已经达到合同第十四条第一款L项的情形，原告根据合同第十四条第二款第4项约定，已于2020年12月25日向被告宣布合同提前到期，要求被告一次性清偿剩余贷款本息及其他费用，被告拒不履行，故诉至法院。被告陈拴松未作答辩亦未提交证据。被告新密银基房地产有限公司辩称：原告应先就被告王辰、王艳坤的房屋行使抵押权，不足部分再由被告新密银基房地产有限公司承担连带清偿责任。本院根据原告提交的证据及原告、被告新密银基房地产有限公司保证客观真实的陈述，确认以下法律事实：2018年9月6日，原告（贷款人）、被告王辰（借款人）、被告王艳坤（共同借款人）、被告新密银基房地产有限公司（担保人）共同签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为:2018桐支一手房1140），约定：原告同意向被告王艳坤、王辰发放贷款781000元，用于购买位于新密市刘寨镇××大道东侧、××马路南侧、××西侧、横××路北侧林里居36号楼2单元8层802的房产；贷款期限为360个月(2018年9月6日至2048年9月6日)，贷款实际发放日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利息以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；被告按照按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告新密银基房地产有限公司向原告提供阶段性连带责任保证，阶段性连带责任保证范围包括保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，借款人所购房产正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告王艳坤、王辰以位于新密市刘寨镇××大道东侧、××马路南侧、××西侧、横××路北侧林里居36号楼2单元8层802办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告按约向被告王辰、王艳坤发放贷款781000元，合同履行期间，截至2021年1月15日，被告王辰、王艳坤尚欠贷款本金759119.04元。本院认为：被告王辰、王艳坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证、辩论的权利，应承担对其不利的法律后果。原告与被告王艳坤、王辰、被告新密银基房地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定履行了向被告王辰、王艳坤提供借款781000元的合同义务，但被告王辰、王艳坤未全面按照约定履行按期足额向原告偿还借款本息的合同义务，截至2021年1月15日尚欠贷款余额759119.04元，构成违约，故原告有权依照合同约定要求被告王艳坤、王辰立即清偿上述款项并支付2021年1月15日之后的利息（含罚息、复利）。涉案抵押房产办理的系抵押权预告登记，在未办理抵押权登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故本院对原告主张的就涉案抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求不予支持，但被告新密银基房地产有限公司向原告提供的系阶段性连带责任保证，故原告有权根据合同的约定，要求被告新密银基房地产有限公司按照合同约定的担保范围向原告就被告王辰、王艳坤的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告王辰、王艳坤追偿，因此对被告新密银基房地产有限公司关于原告应先就涉案房屋行使抵押权，不足部分再由被告新密银基房地产有限公司承担连带清偿责任的辩解意见不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳坤、王辰于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行截至2021年1月15日的贷款余额759119.04元并支付自2021年1月16日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按照《个人购房借款/担保合同》（合同编号为:2018桐支一手房1140）约定的利率标准计算；二、被告新密银基房地产有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告王辰、王艳坤追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5696元，由被告王艳坤、王辰、被告新密银基房地产有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  史艺娜二〇二一年三月二十五日书记员  卢 阳