四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川01民终1580号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司简阳支公司，营业场所四川省简阳市简城镇建设中路626号。 负责人：陈旭，总经理。 委托诉讼代理人：倪敏，四川蜀盛律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：曾见林，男，1988年8月22日出生，汉族，住四川省简阳市。 委托诉讼代理人：丁志慧，女，系曾见林妻子。 原审第三人：四川安成建筑劳务有限公司，住所地四川省成都市高新区紫瑞大道292号1层。 法定代表人：黄成勇，董事长。 委托诉讼代理人：晋良海，男，系公司员工。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司简阳支公司（以下简称大地财保简阳支公司）因与被上诉人曾见林、原审第三人四川安成建筑劳务有限公司（以下简称四川安成公司）人身保险合同纠纷一案，不服四川省简阳市人民法院（2020）川0180民初571号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月15日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 大地财保简阳支公司上诉请求：1．依法撤销四川省简阳市人民法院（2020）川0180民初571号民事判决，将本案发回重审或改判驳回曾见林的全部诉讼请求；2．判令被上诉人承担本案一审、二审诉讼费用。事实和理由：一审法院将四川安成公司变更人员资料达到上诉人代办人员的时间认定为曾见林作为被保险人的生效时间属于事实认定错误，从而错误判决上诉人对曾见林承担保险责任。大地财保简阳支公司和四川安成公司虽约定四川安成公司可以不定期更换被保险人，但四川安成公司向大地财保简阳支公司提出变更申请和大地财保简阳支公司同意变更也是一个提出要约、作出承诺进而达成协议的过程。本案中，四川安成公司向大地财保简阳支公司提交资料的时间是在2019年1月3日，大地财保简阳支公司出具批单将曾见林作为被保险人的时间是在2019年1月8日，即大地财保简阳支公司与四川安成公司变更被保险人的协议于2019年1月8日生效。曾见林发生意外事故时，变更协议尚未生效，故案涉事故并非保险事故，上诉人不应承担保险责任。 曾见林辩称，虽然审批时间在后，但保险费是提前缴纳的。 四川安成公司述称，四川安成公司已及时将变更申请提交给了大地财保简阳支公司，是因为大地财保简阳支公司的原因导致审批延迟，不是四川安成公司的原因。 曾见林向一审法院起诉请求：判令大地财保简阳支公司支付曾见林意外伤害险医药费30,000元、意外伤害伤残保险金30,000元、意外伤害医疗住院补贴950元，合计60,950元。一审诉讼过程中，曾见林将诉讼请求中的“意外伤害伤残保险金30,000元”变更为“伤残保险金60,000元”，总金额为90,950元。 一审法院认定事实：四川安成公司是以自然人投资或控股的有限责任公司，其经营范围：建筑劳务分包；房屋建筑工程。2018年3月7日，四川安成公司以投保人身份为其员工（被保险人）在大地财保简阳支公司购买了“大地团体人身意外伤害保险”。大地团体人身意外伤害保险单约定，大地团体意外伤害保险条款对应的意外伤害保险责任每人保额300,000元；大地附加团体意外伤害医疗保险条款对应的意外医疗保险责任每人保额30,000元；大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款对应的意外住院补贴为每日50元。特别约定中载明“1、意外伤害30万元/人。被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013，保监发【2014】6号）中所列伤残的，保险人按该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。伤残等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金比例为10%，每级相差10%；2、意外医疗3万元/人。按照（每次意外合理医疗费用－100元）×80%给付意外医疗保险金；3、意外住院补贴50元/人/天，以180天为限”。 曾见林于2019年1月2日到四川安成公司上班，四川安成公司按照以往的变更办法，于2019年1月3日将曾见林、赖天林两名新员工购买保险资料提交给了大地财保简阳支公司代办员张俊梅，大地财保简阳支公司于2019年1月8人就曾见林作为四川安成公司购买的“大地团体人身意外伤害保险”被保险人出具批改单。 2019年1月5日，曾见林在四川安成公司上班时受伤，被送往简阳市人民医院进行救治，于2019年1月5日至2019年1月24日在简阳市人民医院住院治疗19天，共产生医疗费用37,988.43元（该费用由四川安成公司垫付）。因曾见林受伤的相关费用，大地财保简阳支公司不予赔偿，曾见林诉讼来院。 本案在审理过程中，曾见林于2020年7月8日向一审法院申请司法鉴定，经双方选定四川唯正司法鉴定所进行鉴定。在鉴定过程中，曾见林于2020年8月1日申请撤回鉴定，四川唯正司法鉴定所于2020年8月18日作出退案通知。 一审法院认定上述事实所依据的证据有：曾见林、四川安成公司陈述，大地财保简阳支公司答辩以及曾见林所举证据：曾见林身份证、大地财保简阳支公司、大地财保简阳支公司保险合同送达书、保单、2018年3月19日缴纳的保险费增值税发票、曾见林住院治疗的出院证明书、费用清单、医疗费结算票据。大地财保简阳支公司提供证据：保险合同变更申请书、团体人员加减清单。四川安成公司提供证据：大地团体人身意外伤害保险的保单、2019年1月3日公司员工晋良海与张俊梅的微信聊天截图、曾见林受伤垫付的医药费发票复印件以及证人张俊梅、施露的证人证言等。 一审法院认为，该案的争议焦点是：1、曾见林受伤是否应当按照大地团体人身意外伤害保险单约定予以赔偿；2、曾见林主张的意外伤害伤残保险金60,000元能否得到支持。现评述如下： 关于大地财保简阳支公司是否赔偿。第三人四川安成公司以投保人身份为其员工（被保险人）在大地财保简阳支公司购买了“大地团体人身意外伤害保险”，该保险的目的是为了其员工在保险期内的上班期间发生事故能够得到赔偿，而被保险人变更是根据投保人用工情况提出申请，只要增加人员与减少人员数量一致，由大地财保简阳支公司内部予以确认即可，无须进行严格审查。本案中，四川安成公司于2019年1月3日将人员变动信息申请发送到达大地财保简阳支公司业务员，完成了自己履行保险合同义务。大地财保简阳支公司于2019年1月8日才完成变动批单，时间长达5天，不符合正常操作流程，且变动批单的行为属于其内部管理，曾见林作为被保险人的生效时间应是投保人变更人员申请到达大地财保简阳支公司时间，即2019年1月3日。大地财保简阳支公司抗辩曾见林受伤时间2019年1月5日在批改时间2019年1月8日前、不应赔偿的主张，一审法院依法不予支持。故曾见林受伤应当按照大地团体人身意外伤害保险单约定予以赔偿，具体费用如下：1、意外伤害险医药费为（37,988.43元－100元）×80%=30,310.74元，因最高金额不超出30,000元，意外伤害险医药费赔偿30,000元；2、意外住院补贴：19天×50元/天=950元，以上费用共计30,950元。 关于意外伤害伤残保险金问题。因“大地团体人身意外伤害保险”约定，意外伤害伤残保险金必须以被保险人受伤的人身损害伤残等级作为赔偿标准，不构成伤残等级的不予赔偿，本案中，曾见林明确表示不予进行人身伤残等级鉴定，视为没有证据证明其受伤构成伤残等级，故曾见林要求赔偿意外伤害伤残保险金的主张，不予支持。 综上所述，一审法院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条；《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：一、中国大地财产保险股份有限公司简阳支公司于判决生效后十日内支付曾见林保险费用30,950元；二、驳回曾见林的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计622元，由中国大地财产保险股份有限公司简阳支公司负担。 本院二审期间，大地财保简阳支公司提交了一份《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》（以下简称《保险条款》），拟证明保险的变更需双方同意，也需要批单。曾见林质证认为，对保险条款不懂。四川安成公司质证认为，没有收到该条款。本院认为，案涉《保险条款》具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以采信。且大地财保简阳支公司向本院递交了《保险合同送达回执》，证明四川安成公司盖章确认已收到该《保险条款》。 经二审审理查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。另查明，1.案涉《保险条款》第十九条第一款约定：“在保险期间，投保人因其人员变动，需增加、减少被保险人时，应当以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本合同中批注”，第二十五条约定：“除本合同另有约定外，经投保人、保险人双方协商同意后，可变更本合同的有关内容，在本合同保险单或者其他保险凭证上加以批注或者附贴批单后生效，或者由投保人和保险人订立合同变更书面协议后生效”；2.2019年1月3日，四川安成公司工作人员通过微信向大地财保简阳支公司工作人员张俊梅发送《四川安成的员工变更保险名单》，申请将被保险人名单中的徐龙岩、李晓东变更为曾见林、赖天明，张俊梅微信回复：“好的”；3.大地财保简阳支公司于2019年1月7日出具批单，载明增加被保险人曾见林、赖天明，减少被保险人徐龙岩、李晓东，批单于2019年1月8日零时生效。4.一审庭审中，大地财保简阳支公司工作人员张俊梅、施露作为证人出庭作证。张俊梅陈述，“2019年1月3日，四川安成公司将资料发给我要求将曾见林增加为被保险人，我将资料发送给了大地公司的施露，后由于大地公司系统原因没有录入成功导致保单没有及时生效。”施露陈述，“2019年1月3日我收到了张俊梅发给我的需要增加保险人员的资料，当时我没看到，1月5号听说曾见林受伤了我才看到资料，5号那天是星期六，周末我们处理不了，所以等到7号才去公司处理”。法庭询问施露：“按照交易习惯，变更的保单怎样才生效？以前是否有类似情况？”施露答：“需要我把申请交到公司，公司审批之后，我录入系统才能算生效。曾见林这个事情是由于我个人的疏忽导致不在保险期内。以前一般情况下，从被保险人公司发送资料过来一天内就可以处理好。”大地财保简阳支公司对证人证言质证认为，证人证言客观真实，但对证明目的有意见。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第二十条规定：“投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议”。各方在保险合同中也约定，变更合同有关内容，应由保险人同意后出具批单，出具批单后该变更生效。故通常情况下，投保人投保团体人身意外伤害保险，若需新增或减少雇员，需办理批改手续，变更后的保险合同从保险人出具批单确认的时间生效。但本案特殊之处在于，四川安成公司工作人员于2019年1月3日将变更人员申请发送给大地财保简阳支公司工作人员，接到申请后，大地财保简阳支公司工作人员因个人原因于2019年1月7日才开始办理变更审批手续，该未及时办理审批手续的责任不应由曾见林承担。而关于曾见林作为被保险人的生效时间，如前所述，接到变更申请后，大地财保简阳支公司应及时办理审批手续。审批的合理期间，根据大地财保简阳支公司工作人员在庭审中的陈述，“一般一天内可处理好”。本案中，大地财保简阳支公司工作人员于2019年1月7日将变更申请提交审批，批单于2019年1月8日零时生效，亦符合上述陈述事实。故本案应按照双方交易惯例，自四川安成公司向大地财保简阳支公司提交变更申请后一天内生效。四川安成公司于2019年1月3日提交变更申请，案涉大地团体人身意外伤害保险中被保险人曾见林的保险期限自2019年1月4日零时生效。曾见林于2019年1月5日受伤，此时其已列入案涉保险被保险人雇员名单，大地财保简阳支公司应当按照合同约定向其支付保险金。 另，一审法院认定曾见林作为被保险人的生效时间为投保人变更人员申请到达大地财保简阳支公司时间有所不当，但不影响本案处理结果，本院对一审判决予以维持。 综上，大地财保简阳支公司的上诉不能请求成立。依照《中华人民共和国保险法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 一审案件受理费，按一审确认的方式执行。二审案件受理费574元，由中国大地财产保险股份有限公司简阳支公司负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判长  谈光丽 审判员  任文磊 审判员  刘一颖 二〇二一年三月一日 书记员  杨 婷