四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1323民初223号 原告：李建生，男，1967年11月27日出生，汉族，住四川省蓬安县。 委托诉讼代理人：姚蓉平，男，1974年7月6日出生，汉族，住四川省蓬安县,系蓬安县新园乡油坊坝村村民委员会推荐。 被告：中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司，住所地泸州市江阳区瓦窑坝路******。 法定代表人：叶刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王大山，四川明炬律师事务所律师。 第三人：贾正强，男，1970年9月5日出生，汉族，住四川省蓬安县。 第三人：潘勇成，男，1976年6月15日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告李建生与被告中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司（以下简称财保公司）、第三人贾正强、潘勇成财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告李建生及其委托诉讼代理人姚蓉平、被告财保公司的委托诉讼代理人王大山、第三人贾正强、潘勇成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李建生向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告赔偿原告各项损失共计100000.00元；2．本案的案件受理费由被告承担。事实和理由：2020年7月21日21时35分，潘勇成驾驶车牌号为川ＲＫ××××的小型客车行驶在××段南充往营山方向586公里250米处时，因操作不当，导致所驾驶车辆撞于道路左侧护栏，造成所驾驶车辆副驾驶位上乘客李建生双眼受伤及川ＲＫ××××的小型客车前部位受损的交通事故。经四川省公安厅交通警察总队高速公路五支队二十一大队交通事故责任认定书，认定潘勇成承担本次交通事故的全部责任。原告李建生医疗终结后，经成都蓉城司法鉴定中心认定为十级伤残。原告李建生起诉至人民法院，经蓬安县人民法院（2020）川1323民初2480号判决书确认造成原告各项损失110919.63元，现已生效，因川ＲＹ1**号车在财保公司投保了机动车驾乘安心意外保险，且事故发生在保险期间内，请求法院判令被告依法履行赔偿义务，赔付原告损失10万元。 财保公司辩称，1、李建生与财保公司之间没有商业保险合同关系；2、如果李建生是我司投保的商业险的乘客，那么贾正强应该提供与财保公司之间的合法保险合同关系的证据，证明与财保公司之间存在保险合同关系；3、即使贾正强提供商业意外险，而非机动车驾乘险财保公司代第三人赔偿范围不应超出保险合同的约定；4、本案的间接损失误工护理等费用不属于保险合同约定，不应由财保公司赔偿；5、医疗费应该扣除20%自费药；6、按照合同约定医疗费按照80%赔付。 贾正强辩称，购买了保险的，理应由财保公司进行理赔。 潘勇成辩称，购买了保险的，同意财保公司的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2020年7月21日21时35分，第三人潘勇成驾驶车牌号为川ＲＫ××××的小型客车行驶在××段南充往营山方向586公里250米处时，因操作不当，导致所驾车辆撞于道路左侧护栏，造成所驾车辆副驾驶位上乘客原告李建生双眼受伤及川ＲＫ××××的小型客车前部位受损的交通事故，2020年7月22日四川省公安厅交通警察总队高速高速五支队二十一大队作出道路交通事故责任认定书，第三人潘勇成负全部责任。原告李建生在医疗终结后，于2019年9月23日委托了成都蓉城司法鉴定中心进行司法鉴定，2020年9月24日，成都蓉城司法鉴定中心作出成蓉司鉴（2020）临鉴2060号司法鉴定意见书，鉴定结论：1、李建生因外伤致左眼受伤，评定为十级伤残；2、李建生后续治疗费为1000元；3、李建生误工期限评定为120日，护理期限为45日，营养期限为60日。 事后，原告李建生以交通事故责任纠纷为由向本院提起诉讼，本院于2020年12月14日作出（2020）川1323民初2480号民事判决书，现已生效，该判决书确定原告李建生各项损失(详见下述)共计110,919.63元，第三人潘勇成负担88,735.7元，品迭后第三人贾正强垫付的20,799.76元，第三人潘勇成尚需赔偿原告李建生67,935.94元。 另查明，川ＲＫ××××小车登记在第三人贾正强名下，但该车实际由第三人潘勇成购买、使用、管理，第三人贾正强系第三人潘勇成姐夫。 还查明，第三人潘勇成代第三人贾正强为川ＲＫ××××小车通过保险代理在财保公司投保了机动车辆驾乘安心意外伤害保险，财保公司签发了附加非营业性客车司乘险（四川地区Ｃ款）保险单，该保险条款第五条第二款约定“意外残疾保险责任，若被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以意外为直接、完全原因所致《道路交通事故受伤人员伤残评定》所列残疾之一的，保险人参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中第二十五条规定及投保人与保险人的约定给付意外残疾保险金，若至意外发生之日起第一百八十日被保险人的残疾程度仍未确定的，保险人按根据意外发生之日起第一百八十日该被保险人的身体情况鉴定的残疾等级给付意外残疾保险金”、第三款约定“意外医疗及补贴保险责任对被保险人因遭受该意外发生的以下费用，扣除被保险人应当从机动车交通事故责任强制保险及其他途径获得的相应赔偿后的余额，根据投保人与保险人约定的每次事故免赔额及给付比例，保险人按（该余额-每次事故免赔额）×赔付比例”给付意外医疗及补贴保险金：1、保险期间内在保险人指定或者认可的医疗机构治疗该意外引致的伤害，由此发生的符合当地城镇职工基本医疗保险规定的范围和标准的、医学必要的、合理的医疗费用。2、参照《最高人民法院关于审理人身损害赔案件适用法律若干问题的解释》规定，被保险人应当获得的误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食费补助费，或者投保人与保险人约定的其他类型费用……保险人根本本合同针对每一被保险人给付的本条约定的各项保险金累计以该被保险人的保险金额为上限，当达到该限额时，本合同约定的对该被保险人的保险责任终止”。保险期间为2020年2月9日00时起至2021年2月8日24时止。事故发生在保险有效期内。每人保额10万元，投保人数5人。庭审中被告财保公司提供了未盖章的附加非营业性客车司乘险（四川地区ｃ款）保险单抄件，该抄件有特别约定，第三人潘勇成提供的该保险单则载明：特别约定详见特别约定附件，第三人潘勇成称未看见附件特别约定，投保时被告财保公司也未对其进行提示或说明。法庭责令被告财保公司于7个工作日向本庭提供向投保人送达并提示说明该附件条款的依据，被告财保公司逾期未提供相关证据予以证明。 本院认为，第三人贾正强在被告财保公司处投保了机动车辆驾乘安心意外伤害险，每人保额10万元，缴纳了保险费，被告财保公司与第三人贾正强签订了电子保单，双方之间的保险合同成立并生效，但被告财保公司未举出证据证明向投保人送达附加特别约定，也无证据证明投保人签订附件特别约定条款，故被告财保公司举出的特别约定附加条款，因未送达投保人，也未对其进行提示或者明确说明，该附加特别约定条款不能成立，其特别约定保险条款亦不能成为保险合同的组成部分，因此对投保人不产生约束力，被告财保公司理应根据保安心意外伤害保险条款约定履行保险理赔义务，向作为该车上的被保险人即原告李建生理赔。 原告的合理损失，本院（2020）川1323民初2480号生效判决认定如下：（1）医疗费14,643.44元，已包含实际产生的复查费用，故鉴定意见确定的续医疗1,000元不予支持。（2）住院伙食补助费1，200元（24×50元/天=1,200元）；（3）营养费1,800元（60×30元/天=1,800元）；（4）护理费5,435.14元（44085÷365天×45天=5,435.14元）；（5）误工费10,247.72元（69267÷365天×54天=10,247.72元）；（6）残疾赔偿72,308元（36,154元×20年×0.1=72,308元）；（7）被扶养人生活费4,685.33元（14,056元×5年×0.1÷3×2=4,685.33元）；（8）交通费600元；（9）精神抚慰金，介于本案搭乘系情谊行为的实际，该诉讼请求不予支持；（10）鉴定费2,600元。 以上费用共计113,519.63元（不含精神抚慰金），按照保险合同约定，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定计算，医疗费中自费药比例部分、被扶养人生活费、精神抚慰金及鉴定费用不属于保险公司承保范畴，本院酌定医疗费按15%扣除自费药比例，即14,643.44元×15%=2,196.52元，该笔费用财保公司不予承担，被扶养人生活费4，685.33元及鉴定费2,600元财保公司不予承担，扣除自费药、被扶养人生活费及鉴定费后财保公司承担的赔偿额已达到保险限额上限10万，故按照保险合同约定达到限额的在10万元限额内予以赔付。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司在本判决书生效之日起二十日内赔偿原告李建生100,000.00元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,150元（原告李建生已预交），由被告中国大地财产保险股份有限公司泸州中心支公司负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 玄 二〇二一年三月十九日 书记员 朱春霞