湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0211民初46号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司株洲分行(曾用名上海浦东发展银行股份有限公司株洲支行），住所地湖南省株洲市天元区天台路**华晨金茂尚都大厦。 法定代表人：刘新来，系该行行长。 委托诉讼代理人：易臻，湖南人和人（株洲）律师事务所律师。代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：陈慧，湖南人和人（株洲）律师事务所律师。代理权限为一般代理。 被告：何蓉，女，1972年7月24日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司株洲分行（以下称浦发银行株洲分行）诉被告何蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理，依法由审判员吴辉适用简易程序于2021年2月23日、2021年3月2日两次公开开庭进行了审理。郭娟担任法官助理。刘洁担任书记员。两次开庭原告的委托诉讼代理人陈慧到庭参加了诉讼。被告何蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2009年4月15日签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告立即偿还原告贷款本金34638.96元、利息（含罚息）1329.87元（计算至2020年8月23日止，此后部分按合同约定利率计算至本息全部清偿之日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费1798元；4、原告对被告所有的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号房屋享有第一顺位的优先受偿权；5、被告承担本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2009年4月15日签订一份《个人购房担保借款合同》约定：被告向原告借款9万元用于购房。贷款利率为年利率5.94%。贷款期限为15年，自2009年4月15日至2024年4月15日。还款方式为等额本息还款法。如被告没有按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，双方也办理了房屋抵押他项权证（权证号为：株房他证他字第××号）。现被告何蓉已逾期多次未履行还款义务，已经构成严重违约。截止至2020年8月23日，被告逾期借款本金人民币7411.47元、逾期利息（含罚息）1329.87元。为维护合法权益，原告诉至本院。 被告何蓉未向本院提交答辩意见和证据。 经审理查明：原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）于2009年4月15日签订一份《个人购房担保借款合同》约定：借款人向贷款人借款9万元用于购买株洲市荷塘区××路××号××栋××号房屋；贷款利率为年利率5.94%；贷款期限自2009年4月15日至2024年4月15日；还款方式为按月（每月还款日为10日）等额本息还款法；借款人委托贷款人将贷款资金划入株洲市佳兴房地产开发有限责任公司；逾期贷款罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人为担保主债务履行自愿以其位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号××期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）提供抵押担保；借款人未依约按时足额偿还贷款本息和相关费用视为违约，贷款人有权依约计收罚息、对不能按时支付的利息按罚息率计收复利、宣布贷款本息全部提前到期、依约处分抵押物；补偿因其违约对贷款人造成的一切损失；补偿范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用…… 2009年4月15日，原告依约发放了9万元借款。借款凭证载明：年利率为4.158%，借款期限为15年，最后还款日为2024年4月15日。 2011年1月7日，双方在不动产登记机构办理了房屋他项权利登记（他项权利权证号：株房他证他字第××号）。 借款出借后，被告自2019年8月起未依约按时足额还款。截至2020年8月23日止，逾期本金7411.47元，逾期利息（含罚息）1329.87元，贷款本金余额为34638.96元。 原告催收未果，故诉至本院，请求法院判如所请。 另查明：原告为实现本案债权与湖南人和人（株洲）律师事务所签订了一份《诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》，原告委托该所代理本案，并按照案件标的金额的5%（35968.83元×5%=1798元）支付律师费。 再查明：2020年4月27日，原告上海浦东发展银行股份有限公司株洲支行工商登记名称变更为上海浦东发展银行股份有限公司株洲分行。 以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、被告身份证、贷款申请资料、《个人购房担保借款合同》、房屋他项权证、借款凭证、欠息清单、催收记录、《诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》及代理费增值税发票等证据予以证明。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。 本案中，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系出于双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。原告依约向被告发放了9万元借款，履行了合同义务。但被告自2019年8月起未依约还款，严重违反合同约定，应承担相应的违约责任。故原告所提要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，由被告提前立即偿付借款本金34638.96元、利息（含罚息）1329.87元（计算至2020年8月23日止，此后部分按合同约定计算至本息全部清偿之日止）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 借贷双方在借款合同中约定了违约方需承担因违约产生的律师代理费，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，已实际产生了律师费损失，故原告要求借款人承担律师代理费应予支持。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情参照湘发改价服[2016]129号文件规定支持由借款人承担律师代理费损失1798元。 被告何蓉为担保主债务履行自愿以其位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号××期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）提供抵押担保，并已实际办理抵押登记，原告有权对抵押房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案原告主张的逾期还款利息（含付息、复利）持续至民法典施行后，故依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十六条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司株洲分行与被告何蓉签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告何蓉于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司株洲分行偿还借款本金34638.96元、支付利息（含罚息）1329.87元（暂计算至2020年8月23日止，此后部分按合同约定计算至本息全部清偿之日止）； 三、被告何蓉于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司株洲分行支付律师代理费损失1798元； 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司株洲分行就被告何蓉提供抵押担保的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号房屋【房屋所有权证号：××号】的拍卖、变卖价款，在本判决确定的第二、三项债权范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费744元，减半收取372元，财产保全申请费470元，合计842元，由被告何蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  吴辉 二〇二一年三月二日 实习法官助理郭娟 书记员  刘洁 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百六十三条第一款第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同： …… （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； …… 第五百六十六条第一款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。