文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0240民初361号原告：中国工商银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾街道人民街21号，统一社会信用代码91500240711643109T。负责人：王力，该行行长。委托诉讼代理人：雷春，男，该行员工。委托诉讼代理人：冉丽，重庆经冠律师事务所律师。被告：郎平泉，男，1964年11月7日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：谭林君，女，1981年1月19日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国工商银行股份有限公司重庆石柱支行（以下简称“工行石柱支行”）与被告郎平泉、谭林君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行石柱支行的委托诉讼代理人雷春、冉丽及被告郎平泉、被告谭林君均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。工行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告及时清偿其欠原告的贷款本金292789.08元、利息4322.84元（利息计算至2020年11月11日，以后利息以实际还款日的利息计算为准），合计297111.92元；2.原告对被告位于石柱土家族自治县（以下简称“石柱县”）万安街道万寿大道158号（业宇峰）第x幢x号房屋享有处置优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告及时清偿所欠原告贷款本金291965.08元及利息（利息计算至2021年2月10日为7650.57元，之后的利息以实际还款日的利息计算为准）。事实和理由：二被告系夫妻关系。2017年3月7日，经被告申请，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》约定：被告向原告贷款35万元用于购买位于石柱县万安街道万寿大道158号（业宇峰）第x幢x号房屋，并以该房屋作为抵押，贷款期限20年，以按月等额本金的方式还款。贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，基准利率发生变化的，每年1月1日作调整，罚息利率为约定利率上浮50%，并约定管辖法院为贷款人所在地人民法院。合同签订后，原告于2017年4月1日依约给被告发放了贷款。但被告并未完全按照合同约定归还贷款本金和利息。截至2020年11月11日，被告方已积欠原告本金5497.27元、利息4322.84元未按时归还。被告的违约行为致使原告有理由相信被告不遵守诚实信用原则，不会积极履行后续义务，根据借款合同第14条的约定，为维护自己的合法权益，特起诉要求被告提前清偿其欠原告所有借款本息。被告的行为已经严重侵犯了原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求公正判决。郎平泉辩称，1.二被告协议离婚时房屋是分给孩子的，剩余按揭款由被告郎平泉负责归还，被告郎平泉以前一直在还款，现在未还款的原因是房屋还登记在被告谭林君名下，被告郎平泉要求房屋过户但一直没有与被告谭林君协商一致，被告郎平泉也找过原告的工作人员说过还款的要求，只要房屋可以过户，被告郎平泉可以一次性将贷款还清；2.被告郎平泉手机上经常收到一些向被告谭林君的家属李建君催收贷款的信息，被告郎平泉担心被告谭林君将房屋用于其他抵押贷款，等被告郎平泉还完贷款后得不到房屋。谭林君辩称，按照二被告的离婚协议，孩子是由郎平泉抚养，房屋的按揭贷款由郎平泉归还，但被告郎平泉未按时还款，给被告谭林君的征信造成了影响，之前主动调解不成，希望拍卖房屋归还欠款。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本庭认定事实如下：2017年3月7日，被告谭林君作为主申请人填写了《中国工商银行个人（住房）贷款申请表（2014年版）》（以下简称《贷款申请表》），向原告工行石柱支行申请贷款350000.00元用于购买房屋，郎平泉作为共同申请人及主申请人配偶在该申请表上签字。同日，被告谭林君作为借款人，与工行石柱支行作为贷款人签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称《借款合同》)，约定：工行石柱支行根据借款人的申请，同意向其发放个人一手房购置贷款350000.00元，该贷款用于购买坐落于石柱县万安街道万寿大道158号x幢x号、建筑面积103.18平方米的房屋；该贷款担保方式为抵押，期限为20年，还款方式为按月等额本金还款（按月计息），借款人自愿选择每月10日为还款日；如果借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在双方约定的利率基础上加收50%确定；借款人自愿将上述所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方在该合同中还对贷款的利率、提前还款、贷款展期、罚息、违约及违约责任、抵押登记等事项进行了约定。被告郎平泉在《个人购房借款/担保合同》的共同借款人及抵押物共有人处签字。同时，被告谭林君作为甲方（抵押人），与原告工行石柱支行作为乙方（抵押权人）签订了《重庆市房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定：甲方以座落于石柱县万安街道万寿大道158号x幢x号房屋设定抵押权作为被告谭林君向乙方履行债务的担保，抵押期限20年，抵押期至2037年3月2日。2017年3月24日，原石柱县国土资源和房屋管理局颁发了不动产登记证明[渝（2017）石柱县不动产证明第x号]：证明权利或事项为预购商品房抵押权预告登记，权利人为工行石柱支行，义务人为谭林君，坐落于石柱县万安街道万寿大道158号（业宇峰）第x幢x（奇跃1），其他事项记载为“现谭林君将上列房屋作抵押担保向中国工商银行股份有限公司石柱支行借款350000.00元，抵押期限从2017年3月20日至2037年3月20日止”。2017年4月1日，原告工行石柱支行向被告谭林君发放贷款350000.00元，并将贷款转入谭林君指定的银行账户，贷款到期日为2037年4月1日，执行利率4.41%。另查明，1.坐落于石柱县万安街道万寿大道158号（寰宇世家）第x幢x（奇跃）房屋的不动产权登记号为渝（2019）石柱县不动产权第x号，登记权利人为谭林君，房屋建筑面积为103.18平方米。2.原告工行石柱支行举示的不动产登记证明[渝（2019）不动产证明第x号]载明，原石柱县国土资源和房屋管理局对渝（2019）石柱县不动产权第x号房屋进行了土地房屋抵押权（地方）登记，义务人为谭林君，被担保主债权数额350000.00元。3.二被告于2006年5月8日在石柱县民政局登记结婚，于2018年3月21日在石柱县民政局办理了离婚登记。二被告离婚协议中载明涉案房屋归二被告的孩子所有，涉案房屋的按揭款由男方承担。4.自2020年8月起，被告未按照合同的约定归还贷款本金及利息；截止2021年2月10日止，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息次数超过6次，尚欠贷款本金291965.08元、积欠利息7650.57元。以上事实，有当事人提交的《贷款申请表》、《借款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、房屋产权证明、个人借款凭证、欠款明细表、结婚证复印件及离婚申请协议书等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。双方当事人均应当按照约定履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告工行石柱支行如约向被告发放了贷款，履行了出借义务；被告未按照约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。又按照合同约定，如果借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同项下未偿还的借款立即到期，现被告未按约定按期足额偿还贷款，构成违约，且累计次数已超六次，原告工行石柱支行有权提前收回已发放的贷款。虽然被告谭林君系房屋按揭贷款的主申请人，且二被告现已办理离婚登记，但是，被告谭林君与原告工行石柱支行签订《借款合同》是在二被告夫妻关系存续期间，且被告郎平泉不仅在《贷款申请表》的共同申请人处及主申请人配偶处签字确认，还在《借款合同》的共同借款人处签字确认，该笔借款属于二被告夫妻关系存续期间的共同债务，应当由二被告共同偿还。涉案贷款已到期，二被告应当偿还原告的贷款本金，并按照《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息，现原告要求二被告偿还尚欠原告的贷款本金291965.08元以及利息（截止2021年2月10日积欠利息7650.57元，自2020年2月11日起的利息应以本金291965.08元为基数按照双方在《个人购房借款/担保合同》中约定的利率标准计算至还清之日止）的诉请，本院予以支持。又根据《抵押合同》的约定，涉案房屋已为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立；如二被告不履行还款义务，则根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定，原告工行石柱支行对坐落于石柱县万安街道万寿大道158号（寰宇世家）第x幢x（奇跃1）的房屋[渝(2019)石柱县不动产权第x号]享有优先受偿权,即以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第一百一十八条、第一百一十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告谭林君、郎平泉于本判决生效后十五日内连带向原告中国工商银行股份有限公司石柱支行偿还借款本金291965.08元及利息（截止2021年2月10日积欠利息7650.57元，自2020年2月11日起的利息应以本金291965.08元为基数按照双方在《个人购房借款/担保合同》中约定的利率标准计算至还清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司石柱支行在本判决第一项的债权范围内对坐落于石柱土家族自治县万安街道万寿大道158号（寰宇世家）第x幢x（奇跃1）的房屋[房屋产权证号：渝(2019)石柱县不动产权第x号]享有优先受偿权，即有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司石柱支行的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5756.68元，由被告谭林君、郎平泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  向宁杰人民陪审员  谭金春人民陪审员  朱永兰二〇二一年三月八日书 记 员  陈晓梅