河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1368号原告：交通银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市莲城大道114号。负责人：杨胜利，任行长。委托诉讼代理人：田芮，女，该行员工。委托诉讼代理人：马隆飞，河南君志合律师事务所律师。被告：王西西，女，回族，1988年2月15日出生，住所地河南省禹州市。被告：许昌宋基大地置业有限公司，住所地许昌市西大街563号。法定代表人：李小冰。原告交通银行股份有限公司许昌分行与王西西、许昌宋基大地置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月29日公开开庭进行了审理，原告交通银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人田芮、马隆飞到庭参加诉讼，被告王西西、许昌宋基大地置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王西西偿还原告全部借款本金258259.42元、利息14593.05元、罚息（罚息以借款本金258259.42元为计算基数，自2021年2月8日起按年利率7.86%计算至还清借款之日止）及复利（复利以借款利息14593.05元为计算基数，自2021年2月8日起按年利率7.86%计算至还清利息14593.05元之日止）；2、原告交通银行股份有限公司许昌分行有权以被告王西西抵押的位于许昌市××智慧大道东侧、××大道南侧名门尚居12幢东起第3单元17层东户房产（他项权证号：许房预市字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、请求判令被告许昌宋基大地置业有限公司在担保范围内对上述债务承担连带保证责任；4、本案的全部诉讼费用等由上述被告共同承担。事实与理由：2014年1月10日，原告与被告王西西签订了编号为2013415121001102051的《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告王西西向原告贷款32万元，用于购买许昌市××智慧大道东侧、××大道南侧名门尚居12幢东起第3单元17层东户房产，贷款期限20年，执行利率为较中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%。为担保债务的履行，被告王西西以所购房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，被告许昌宋基大地置业有限公司提供连带责任保证担保。合同生效后，原告于2014年1月27日依约履行放款义务，而被告已多期未按合同约定偿还贷款本息，且保证人也未履行代偿义务。原告认为，被告王西西未按合同偿还贷款本息的行为已经构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放的部分或全部贷款本金，并要求被告承担相应的违约责任。被告许昌宋基大地置业有限公司根据合同约定应承担连带偿还责任。被告王西西、许昌宋基大地置业有限公司未作答辩。经审理查明：2014年1月10日，原告交通银行股份有限公司许昌分行与被告王西西、许昌宋基大地置业有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告王西西向原告借款金额为人民币32万元，用于购买许昌市××智慧大道东侧、××大道南侧名门尚居12幢东起第3单元17层东户房产，贷款期限为20年，自2014年1月10日至2034年1月10日；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率上浮10%，本合同项下利率按本合同约定调整，基准利率以次年1月1日为合同利率调整日，当时贷款利率为月利率6.004166‰（现执行利率为年利率5.24%），被告王西西按月结算付息、按月等额本息还款；合同第二十四条第4款约定，如被告王西西逾期还款，原告有权按合同载明的贷款利率水平上加收50%逾期罚息。合同第十四条约定，被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；合同第十三条第二款第五款约定，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。被告王西西自愿以所购位于许昌市××智慧大道东侧，莲城大道南侧名门尚居12幢东起第3单元17层东户房产为原告贷款债权提供抵押担保并办理抵押预告登记【许房预市字第1005104号】，该合同第五条同时约定被告许昌宋基大地置业有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为货款到期日之日起两年，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用；甲方取得第二十二条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件文本前，甲方已有欠款或欠款的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。上述合同签订后，原告于2014年1月27日履行了出借义务。借款发放后，被告王西西未按合同约定偿还贷款本息，原告遂以合同约定的邮寄通知方式向二被告送达贷款提前到期通知书，宣布借款合同项下剩余贷款全部提前到期。根据原告举证的历史还款明细、欠本欠息清单，截止到2021年2月8日，尚拖欠借款本金258259.42元、利息14593.05元、罚息（以借款本金258259.42元为基数，自2021年2月8日起按年利率7.86%计算至还清借款本金之日止）、复利（以借款利息14593.05元为基数，自2021年2月8日起按年利率7.86%计算至还清利息之日止）。以上事实，有《个人房产抵押贷款合同》、预购商品房抵押权预告登记证书、借款凭证、欠款明细表、贷款提前收回通知书、EMS邮寄单、营业执照复印件、身份证复印件及当事人的陈述在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，王西西未依约足额偿还借款本息且符合合同约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效，王西西应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。根据有效证据，原告按照约定送达地址邮寄提前到期通知书，对原告主张借款到期日为2021年2月8日并据此计算案涉借款罚息、复利。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，本院不予支持。因抵押权未正式办理，许昌宋基大地置业有限公司作为连带责任保证人，应对上述债务向原告承担连带清偿责任。被告王西西、许昌宋基大地置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王西西于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司许昌分行借款本金258259.42元、利息14593.05元、罚息（以借款本金258259.42元为基数，自2021年2月8日起按年利率7.86%计算至还清借款本金之日止）、复利（以借款利息14593.05元为基数，自2021年2月8日起按年利率7.86%计算至还清利息之日止）；二、被告许昌宋基大地置业有限公司就上述债务向原告交通银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任，被告许昌宋基大地置业有限公司实际承担保证责任后，可依法向被告王西西追偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计2697元，由被告王西西、许昌宋基大地置业有限公司连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年三月三十日书记员  杨山松