广西壮族自治区灵山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0721民初807号 原告：灵山县农村信用合作联社，住所地：灵山县灵城街道江滨一路30号（湘桂盛世名城一期A区龙盛苑1-2号商铺）。统一社会信用代码：914507216821341795。 法定代表人：温昌鹏，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈飞，灵山县农村信用合作联社丰塘信用社副主任。 委托诉讼代理人：黄坤唐，灵山县农村信用合作联社丰塘信用社信贷员。 被告：韦春敏，女，1976年8月29日出生，汉族，广西浦北县居民，现住南宁市。 被告：丁冠元，男，1970年11月8日出生，汉族，广西浦北县居民，现住南宁市。 原告灵山县农村信用合作联社与被告韦春敏、丁冠元金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈飞、黄坤唐到庭参加诉讼，被告韦春敏、丁冠元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告灵山县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告韦春敏双方于2019年10月31日签订的合同编号为815702193362101的《个人借款合同》；2、被告韦春敏、丁冠元共同归还尚欠原告的借款本金1500 2 000元及利息105950.04元给原告（利息计算按合同约定计算，计至2019年5月6日止，以后依法另计）；3、确认原告对拍卖、变卖或作价被告韦春敏、丁冠元名下用于为借款作抵押担保的位于南宁市良庆区的不动产［房屋所有权证号:邕房权证字第××号、邕房权证字第××号;国有土地使用权证:南宁1国用（2014）第637645号、南宁1国用（2014）第637646号］所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、案件诉讼费、公告费由两被告共同承担。事实及理由：2019年10月29日，被告丁冠元向原告出具同意被告韦春敏向原告借款150万元的《同意借款意见书》，经被告韦春敏申请，原告审核同意，2019年10月31日原告与被告韦春敏签订合同编号为815702193362101号的《个人借款合同》，合同约定被告韦春敏向原告借款150万元用于经营家私店，借款期限自2019年10月31日起至2022年10月31日止，按执行年利率8.55%计算利息，还款方式为按月结息，到期还本;双方还就各方的权利义务做出了相关约定。2019年10月31日，原告又与被告韦春敏、丁冠元签订合同编号为81570419184681号的《抵押担保合同》，被告韦春敏、丁冠元自愿用名下所有位于南宁市良庆区的不动产［房屋所有权证号:邕房权证字第××号、邕房权证字第××号;国有土地使用权证:南宁1国用（2014）第637645号、南宁1国用（2014）第637646号］为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记［不动产登记证号:桂（2019）南宁市不动产证明第0364204号］。2019年10月31日原告依约向被告韦春敏发放贷款人民币150万元。但贷款发放后，被告韦春敏仅于2019 3 年11月21日至2020年7月23日期间归还原告借款利息50928.74元，被告韦春敏没有按合同约定全面履行还款义务。违反了《个人借款合同》中第十条违约责任10.5“(2)借款人连续或累计三期(含三期)未足额偿还借款本息”的约定，依法应解除借款合同。截止至2021年1月6日，被告韦春敏尚欠原告借款本金1500000元及利息105950.04元，上述债务为被告韦春敏、丁冠元夫妻关系存续期间的共同债务，应夫妻共同偿还。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，诉至法院望判如诉请。 被告韦春敏、丁冠元不作答辩，也未向本院提供证据。 本院对证据的分析认证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韦春敏、丁冠元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据：《同意借款意见书》、《个人借款申请表》、《个人贷款面谈记录》、《共同还款承诺书》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《不动产登记证》、《居民身份证》、《结婚证》、《提款申请书》、《支付委托书》、《借款借据》、《个人活期历史明细》、《贷款还款明细登记簿》、《贷款利息分段登记簿》、《贷款（垫款）还款》符合证据的客观性、合法性、关联性的要求，对上述证据的证明效力本院予以确认，并佐证在卷。 本院经审理认定事实如下：被告韦春敏与被告丁冠元是夫妻关系。2019年10月31日原告与被告韦春敏签订合同编号为815702193362101的《个人借款合同》，合同约定被告韦春敏向原告借款150万元用于经营家私店，借款期限自2019年10月31日起至2022年10月31日止，按执行年利率8.55%计算利息 4 ，还款方式为按月结息，结息日为每月的20日;借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权，并有权要求借款人按合同约定支付违约金；双方还就各方的权利义务做出了相关约定。被告丁冠元于2019年10月29日出具《同意借款意见书》及2019年10月31日出具《共同还款承诺书》给原告，同意该笔借款，保证按时归还本息并对该借款承担还款及连带保证责任。2019年10月31日，原告又与被告韦春敏、丁冠元签订合同编号为81570419184681号的《抵押担保合同》，被告韦春敏、丁冠元自愿用名下所有位于南宁市良庆区的不动产［房屋所有权证号:邕房权证字第××号、邕房权证字第××号;国有土地使用权证:南宁1国用（2014）第637645号、南宁1国用（2014）第637646号］为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记［不动产登记证号:桂（2019）南宁市不动产证明第0364204号］。2019年10月31日原告依约向被告韦春敏发放贷款1500000元。贷款发放后，被告韦春敏仅于2019年11月21日至2020年7月23日期间归还原告借款的利息共50928.74元，被告韦春敏没有按合同约定全面履行还息义务。截止至2021年1月6日，被告韦春敏尚欠原告借款本金1500000元及利息105950.04元。经原告多次催收未果，遂以其上述的事实与理由、诉讼请求诉至本院。 在本案受理前，原告于2021年2月5日向本院申请诉前保全，请求对被告韦春敏、丁冠元位于良庆区 5 3号［房屋所有权证号：邕房权证字第××号、第××号；国有土地使用权证：南宁1国用（2014）第637645号、（2014）第637646号］的房产在价值1605950.04元范围内予以查封。本院于2021年2月5日作出（2021）桂0721财保5号《民事裁定书》，裁定：对被申请人韦春敏、丁冠元位于良庆区［房屋所有权证号：邕房权证字第××号、第××号；国有土地使用权证：南宁1国用（2014）第637645号、（2014）第637646号］的房产在价值1605950.04元的范围内予以查封，期限为三年。原告为该诉讼保全支付了案件申请费5000元。 本院认为，案涉合同均是由灵山县农村信用合作联社丰塘信用社与被告签订，因灵山县农村信用合作联社丰塘信用社无独立法人资格，其从事业务活动产生的法律后果应该由灵山县农村信用合作联社承担。因此，原告作为本案的主体适格。原告与被告韦春敏签订的《个人借款合同》双方形成了金融借款合同法律关系，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法有效。原告已依约发放贷款给被告韦春敏，但被告韦春敏没能按合同约定履行还款付息义务，构成了违约，应承担违约责任。原告主张解除合同、要求被告偿还尚欠的借款本金及利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告韦春敏偿还尚欠的借款本金1500000元及利息，其中截止至2021年1月6日的利息为105950.04元，以后的利息按照合同约定的利率计至还清款项之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告丁冠元作为被告韦春敏的丈夫在《同意借款意见书》及《共同还款承诺书》中均约定对被告韦春敏的上述借款承担共同还款及 6 连带保证责任，根据根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,属于夫妻共同债务。”故原告请求被告丁冠元、韦春敏共同归还借款本金及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告丁冠元、韦春敏签订《抵押担保合同》，约定原告借款给被告韦春敏，被告丁冠元、韦春敏以其所有的房地产对借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，双方之间形成了抵押担保借款合同的法律关系，原、被告主体适格，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法、有效。原告已依约发放贷款给被告，但被告韦春敏没有按合同约定全部履行还本付息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告丁冠元、韦春敏归还的借款本金1500000元及利息，确认对拍卖、变卖被告抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条第一款、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告灵山县农村信用合作联社与被告韦春敏双方于2019年10月31日签订的合同编号为815702193362101的《个人借款合同》； 二、被告韦春敏、丁冠元共同归还尚欠原告灵山县农村信用合作联社借款本金1500000元及利息(以尚欠借款本金为基数按合同约定的计息方法计算，计至还清款项 7 之日止）； 三、确认原告灵山县农村信用合作联社对拍卖、变卖或作价被告韦春敏、丁冠元名下用于为借款作抵押担保的位于南宁市良庆区的不动产［房屋所有权证号:邕房权证字第××号、邕房权证字第××号;国有土地使用权证:南宁1国用（2014）第637645号、南宁1国用（2014）第637646号］所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应在本案判决生效后十天内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9627元，申请费5000元合计14627元，由被告韦春敏、丁冠元共同负担。 如不服本判决，应当在判决书送达之日起十五日内，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。 审判员  李好 二〇二一年三月二十五日 8 法官助理韦伟明 书记员周榕