湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0703民初469号原告：张晓双，女，1992年7月14日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。委托诉讼代理人：孙功满，常德市法学会法律工作者，代理权限为特别授权代理。被告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住陕西省西安市高新区棉业路9号西安绿地中心A座19-21层。负责人：梁晓东。委托诉讼代理人：陈科，湖南金州（常德）律师事务所专职律师，代理权限为特别授权代理。原告张晓双与被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称平安财险陕西分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。张晓双的委托诉讼代理人孙功满、平安财险陕西分公司的委托诉讼代理人陈科到庭参加诉讼，本案现已审理终结。张晓双向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿张晓双因张安明意外死亡保险金10万元整。事实和理由：张晓双父亲张安明2019年11月22日前向被告投保《平安安心保》，保单号1174200390083789××××意外保险，其中约定意外身故保险金为10万元整。张安明2020年10月6日晚在常德市鼎城区××街道××社区路段，驾驶二轮摩托车发生道路交通事故意外身亡。被告以醉酒驾驶机动车、驾驶无有效行驶证机动车为由，作出不属保险责任，不予给付保险金的决定，违背了国家相关法律法规，未尽依法给付保险金义务，为维护合法权益，故具状起诉。为支持其诉讼请求，张晓双在举证期限内向本院提交了如下证据：1、第一顺位法定继承人关系证明和放弃申明书一份，拟证明原告主体的事实及继承权的合法性；2、保单和拒赔通知书一份，拟证明事故发生在保险期间和被告拒赔的事实；3、驾驶证和事故认定书一份，拟证明事故真实性的事实；4、医学死亡证明和户口注销证明各一份，拟证明发生事故的结果事实；5、鉴定委托书一份、鉴定报告书三份，拟证明事故的形成真实性和导致的人身伤害程度的真实性。平安财险陕西分公司辩称，因张安明醉酒且驾驶无证车辆，违反了法律禁止性规定，也是保险条款的免责事项，因此保险公司不承担赔偿责任。为支持其辩称，平安财险陕西分公司在举证期限内向本院提交了下列证据：《重要提醒》和保险条款一份，拟证明《重要提醒》是在投保前的提醒，以及保险条款的第8条第三款对醉酒以及驾驶无证车辆的免赔有明确规定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的证据1中的第一顺位法定继承人关系证明，被告认为形式有瑕疵，无出证单位负责人签字，本院认为该形式瑕疵不影响其内容的真实性，本院予以认定；被告对证据2、3的关联性有异议，本院认为证据2、3能够证明张安明发生事故的事实，与本案存在关联，予以认定。对被告提供的证据，原告对真实性、合法性无异议但认为没有关联性，本院认为，该证据既没有出具单位盖章，也无投保人签字，不能证明被告尽到了事前提醒的义务，本院不予认定。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：张晓双父亲张安明（已故）系农村办酒厨师，2019年11月22日之前某天，一位业务员找到张安明，向其推荐保险，张安明遂投保了中国平安财产保险股份有限公司《平安安心宝》，签单公司为平安财险陕西分公司，保单号为1174200390083789××××.保单责任包含“意外伤害身故和残疾”保额100000元；保险起期为2019年11月22日，保险止期为2020年11月21日，受益人为法定。其中“责任免除”第八条“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、身残、医疗费用支出或住院治疗的，保险人也不承担给付保险金责任……（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间……”。2020年10月6日张安明在常德市鼎城区××街道××社区路段醉酒驾驶无有效行驶证二轮摩托车发生单方交通事故死亡。2021年1月6日，平安财险陕西分公司作出拒赔通知书，不予给付保险金，理由为责任免除类第七条第三项：被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。另查明，张安明第一顺位法定继承人为父亲张井成，母亲已死亡，配偶朱元香，女儿张晓双。张井成、朱元香出具书面放弃声明书，放弃对张安明该保单号的身故保险金的继承权，同意由张晓双继承。张晓双索赔未果，遂诉至法院。本院认为，本案的争议焦点为：在投保过程中，平安财险陕西分公司是否对张安明就免责条款进行了提示与说明？原、被告双方均确认平安财险陕西分公司与张安明之间成立了合法有效的保险合同，因此双方均应按合同约定履行自身义务。平安财险陕西分公司以投保人张安明虽在保险期限内，系醉驾发生交通事故身亡，属保险合同中的免责情形，不承担保险责任而拒赔保险金，张晓双对此有异议。首先，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十三条:“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”,但平安财险陕西分公司对张安明的投保过程并不知情，应承担举证不能的不利后果；酒后驾驶虽属众所周知的违法行为，但目前没有法律、行政法规规定酒后驾驶造成伤亡的，可以当然免除保险人的保险责任；亦没有法律规定酒后驾驶造成伤亡的，保险公司可以不要履行明确说明义务。因此，平安财险陕西分公司在订立保险合同时仍然负有向被保险人履行告知“酒后驾驶造成身亡免责”的明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款:“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作明确说明的，该条款不产生效力。即使存在免责条款的情形，也因保险人未告知、提示注意、明确说明的法定义务，免责条款对被保险人不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条:“保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，该条款也说明即使是法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险公司仍应作出提示。因此，平安财险陕西分公司认为投保人张安明醉酒驾驶造成死亡违反了法律禁止性规定，也是保险条款的免责事项的辩驳主张与上述法律规定不符，平安财险陕西分公司的保险责任不能免除，故张晓双作为张安明第一顺位继承人，在其他第一顺位继承人放弃张安明身故保险金继承权的情形下，可以向平安财险陕西分公司主张理赔保险金10万元，该诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上，本院依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十三条之规定，判决如下：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十日内向张晓双赔偿张安明意外死亡保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  付勋艳二〇二一年三月三十一日书记员  石镜琳附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成为合同内容的，人民法院不予支持。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。