甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初4878号原告：兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行（变更前名称兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社）,住所地:甘肃省兰州市城关区甘南路**。负责人：苏晓峰，该行行长。委托诉讼代理人：栗作鹏，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鹏彪，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：张永升，曾用名张永发，男，汉族，1990年2月9日出生，户籍所在地甘肃省景泰县。委托诉讼代理人：尚美羽，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿照航，宁夏辅德（中卫）律师事务所实习律师。被告：魏晋晶，曾用名未晋晶，女，汉族，1991年1月21日出生，户籍所在地甘肃省景泰县。被告：甘肃金麟实业有限责任公司，住，住所地:甘肃省兰州市城关区武都路**第**第**/div>法定代表人：张惠文，该公司经理。被告：张惠文，曾用名张惠雯，女，汉族，1982年10月3日出生，户籍所在地甘肃省兰州市红古区。被告：张楷曼，曾用名张淑文，女，汉族，1990年1月26日出生，户籍所在地甘肃省兰州市红古区。原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行（以下简称“农商银行甘南路支行”）与被告张永升、魏晋晶、甘肃金麟实业有限责任公司（以下简称“金麟公司”）、张惠文、张楷曼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人栗作鹏、杨鹏彪，被告张永升到庭参加了诉讼，被告张惠文、张楷曼、金麟公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告农商银行甘南路支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告张永升偿还借款本金249159.69元、利息22118.98元、罚息68075.65元（前述利息、罚息暂计算至2019年4月11日，2019年4月11日至款项实际清偿之日期间的利息、罚息按照借款合同约定计算），以上共计339354.32元；2、判令被告张永升以其所有的已设定抵押的车辆，对上述借款本息、罚息和本案诉讼费、保全费、执行费等各项费用承担抵押担保责任，被告逾期未偿还上述款项时，原告有权将被告抵押于原告处的车辆进行拍卖、变卖或者以该财产折价所得款优先受偿；3、判令被告魏晋晶、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张淑文对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2015年2月28日，原告与被告张永升签订《汽车借款合同》（合同编号：2015年甘金汽字0010号），该借款合同约定借款人张永升向贷款人兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行借款人民币383000元，借款期限为2015年3月30日起至2018年3月29日止，共36个月。借款利率为月息7.25‰，贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息，每月20日为还款日。借款用途为购买汽车，借款由贷款人以转账形式划入借款人张永升持有的账号为×××92的银行账户，后由张永升委托原告一并划入被告甘肃金麟实业有限责任公司的消费信贷结算账户（账号：0411********）。合同项下的全部债务（包括贷款本金、利息、费用、违约金、赔偿金、律师费及其他向贷款人偿还、支付的一切款项）以借款人所购车辆抵押，借款人逾期归还借款本息的，逾期罚息按（贷款利息＋贷款利率50%）×贷款剩余本金金额×逾期天数计算。合同还对争议解决等问题进行了约定。为保证借款合同的履行，原告与被告张永升于2015年2月28日签订《抵押合同》（合同编号：2015年甘金汽字0010号），约定被告张永升以其有权处分的财产奔驰Ｅ260汽车作抵押，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。被告金麟实业公司、张惠文、张淑文与原告签订了《保证担保合同》（合同编号：ＡＢ041112015028），保证范围为主合同项下全部债务，包括债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。被告魏晋晶作为被告张永升财产共有人，于2015年3月30日出具《借款人配偶承诺及保证书》，同意被告张永升以夫妻双方共有的奔驰Ｅ260汽车为上述贷款提供担保，并承诺同被告张永升共同偿还上述贷款。2015年3月30日，原告依约向被告指定账户放款383000元。2016年5月开始，被告张永升未依照合同约定按时清偿每期借款，经原告多次催收，被告拒不履行合同约定的还款义务。综上所述，被告张永升拒不清偿借款的行为已严重违反合同约定，构成违约，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告张永升辩称，借款合同是我签的，但我没有见过钱和车。被告魏晋晶、金麟公司、张惠文、张楷曼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。原告农商银行甘南路支行向本院提交了如下证据：1、内资公司变更记录；2、《汽车借款合同》；3、取款凭条、转账凭证、复式记账凭证及借款借据；4、提款申请；5、《抵押合同》及车辆抵押登记信息；6、个人保证承诺书；7、借款人配偶承诺及保证书；8、结婚证复印件；9、《担保合同》及《保证担保合同》；10、贷款明细查询及贷款发放通知单。被告在举证期限内未向本院提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证，且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审查认定案件事实如下：2015年2月28日，原告与被告张永升签订了《汽车借款合同》，合同主要约定：被告张永升因购买奔驰Ｅ260汽车向原告借款383000元，借款期限36个月，自2015年3月30日起至2018年3月29日止，借款利率为月利率7.25‰，即年利率8.7%，逾期贷款的罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%，即年利率13.05%，还款方式为等额本息，按月还款，发放贷款的账户为账号×××92，被告张永升未按时足额偿还贷款本金、支付利息，应承担由逾期而产生的违约责任以及原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用。同年2月28日，双方又签订了《抵押合同》，约定被告张永升以其所有的奔驰Ｅ260汽车为涉案贷款提供抵押担保，抵押担保范围为被告张永升与原告签订的借款合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的各项费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费、执行费等），2016年2月4日，原告就被告金麟公司名下车牌号为甘Ａ4××**的梅赛德斯奔驰牌小型轿车办理了抵押登记。上述合同签订后，2015年3月30日，原告向约定的账户足额发放了贷款383000元，并依照《提款申请书》的约定，将该笔贷款受托支付给被告金麟公司。为确保被告张永升对涉案贷款的有效履行，2015年3月30日，被告魏晋晶作为被告张永升的配偶，向原告出具了《个人保证承诺书》及《借款人配偶承诺及保证书》，同意为双方婚姻关系存续期间的所有财产共同偿还被告张永升的涉案383000元借款，并自愿为涉案借款承担无限连带责任保证，保证期间为《借款合同》项下债务履行期限届满之日起二年。2015年2月28日、3月30日，原告与被告金麟公司、张惠文、张楷曼签订了《保证合同》及《保证担保合同》，被告金麟公司、张惠文、张楷曼同意为涉案借款提供连带责任保证，保证担保范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满后两年。被告张永升自2016年6月21日开始逾期，至今未向原告足额偿还借款本息，截止2019年4月11日，被告张永升尚欠原告借款本金249159.69元、利息22118.98元、罚息68075.65元未向原告偿还，遂酿成纠纷，原告诉至法院，形成本诉。另，2015年11月25日，原兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社名称变更为兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行。本院认为，原告与被告张永升签订的涉案《汽车借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告按约定账户足额发放了贷款，但被告张永升自2016年6月21日开始逾期，至今未向原告足额偿还借款本息，该行为已构成违约，原告作为债权人有权要求被告张永升偿还所欠借款本息，故对原告主张被告张永升偿还借款本金249159.69元、利息22118.98元、罚息68075.65元（暂计算至2019年4月11日，之后罚息以未归还的借款为基数，按照年利率13.05%计算至清偿之日止)的诉请，本院予以支持。对于被告张永升辩称，其没有收到涉案借款及购买的车辆，但在庭审中其认可涉案的《汽车借款合同》、《抵押合同》及贷款发放通知书中其本人的签字属实，并称因其朋友卢有麟征信问题无法贷款，其帮忙向原告申请贷款，而原告因被告张永升自身征信资质具有信用担保，向其发放了涉案贷款，根据债的相对性，负有还款义务的相对方系被告张永升，而非其朋友卢有麟，故对被告张永升的该辩称意见，不予采纳。同时，为确保被告张永升对涉案借款的有效履行，本案被告魏晋晶向原告出具了《个人保证承诺书》及《借款人配偶承诺及保证书》，自愿为被告张永升的涉案借款承担无限连带责任保证，被告金麟公司及被告张惠文、张楷曼亦与原告签订了《保证合同》及《保证担保合同》，同意为涉案借款提供连带责任保证，截止本案诉讼前，上述担保责任仍在保证期间内，因此，被告魏晋晶、金麟公司、张惠文、张楷曼作为保证人对本案债务应当承担连带保证责任。另，本案被告张永升虽与原告签订了《抵押合同》，被告张永升同意以其所有的奔驰E260汽车为涉案贷款提供抵押担保，但办理抵押登记的抵押人系被告金麟公司，车辆登记信息显示的车辆所有人并非被告张永升，与《抵押合同》的约定内容不符，且在庭审中被告张永升称其从未见到抵押车辆，且该车辆已经由卢有麟出卖，因被告金麟公司在本案送达时根据住所地无法查账，现亦无法核实该抵押车辆的实际购买人信息、是否再次转卖以及抵押的相关材料，原告在本院通知的时间内也未提交被告张永升购买车辆、提收车辆及被告金麟公司抵押的相关证据材料，其应承担不利的法律后果，因此，现原告对抵押车辆行使抵押权不具备实现条件，故对原告要求对抵押的车辆行使优先受偿权的诉请，本院不予支持。被告魏晋晶、金麟公司、张惠文、张楷曼在本院向其依法送达诉讼材料后，未在本院确定的开庭时间参加诉讼，亦未向本院提供相关证据，视为其放弃对本案事实及原告提交的证据行使抗辩的权利，其应自行承担由此造成的不利法律后果据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告张永升于本判决生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行偿还借款本金249159.69元、利息22118.98元及罚息68075.65元（逾期罚息暂计算至2019年4月11日，之后罚息以未归还的借款金额为基数，按照年利率13.05%计算至实际清偿之日）；二、被告魏晋晶、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼对本判决确定的第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行的其他诉讼请求。案件受理费6390元，保全费2217元，由被告张永升、魏晋晶、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼负担，于本判决生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行付清。被告魏晋晶、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼承担保证责任后，有权向被告张永升追偿。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张 星 平人民陪审员 ??魏旭红人民陪审员 ??武慧敏二〇二一年三月十九日书 记 员 高 士 婷