广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1821民初297号原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县×××××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××054。负责人：黄展明，该行行长。委托诉讼代理人：郑志艺，男，该行职员。委托诉讼代理人：刘伟坚，男，该行职员。被告：刘燕香，女，1987年8月1日出生，汉族，现住广东省佛冈县×××××××××××9××××802，身份证号码：441××××××××××××04X。被告：清远市悦生创展房地产有限公司，住所地：广东省佛冈县××××××××47号明珠花园五号楼悦生雅苑首层（住改商），统一社会信用代码：914×××××××××××490D。法定代表人：刘学文，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡小华，女，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告刘燕香、清远市悦生创展房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人郑志艺、被告刘燕香、被告清远市悦生创展房地产有限公司的委托诉讼代理人胡小华到庭参加了诉讼。原告于2021年1月25日提出诉讼保全申请，本院于2021年1月29日裁定查封了被告位于佛冈县××××××××××××××××××××××××房，查封价值为140300.68元。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘燕香偿还贷款本息共140300.68元，其中本金136560.41元以及利息3740.27元（利息暂计至2020年12月1日止，从2020年12月2日起，按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期贷款利率计至款项全部还清之日止)；2.解除原告与被告签订的合同编号为：No440×××××××××××617号的《个人购房担保借款合同》；3.判令第二被告对以上借款本金及利息承担连带责任保证；4.判令上述被告承担本案诉讼费用及财产保全费。事实与理由：被告刘燕香因购买住房的需要，于2013年6月13日向中国农业银行股份有限公司佛冈县支行申请办理借款人民币199000元，2013年7月26日，原告与被告签订了编号为No440×××××××××××617号的《个人购房担保借款合同》，合同期限15年，采用等额本息按月还款，担保方式为保证、抵押；第二被告承担阶段性担保。2014年4月1日，原告向被告刘燕香发放人民币贷款19.9万元，借款凭证到期日为2029年3月31日。以刘燕香购买的房产作抵押，房屋地址位于佛冈县×××××××××××××××××7×××××××，上述房产已在佛冈县×××××办妥《预售商品房抵押权预告登记》，证号为：粤房地预登佛字第3300012563号。至2020年12月1日，被告刘燕香已还贷款本金62439.86元，尚欠原告人民币贷款本金136560.14元以及利息3740.27元，本息合计140300.68元。由于借款人违约，按合同约定，原告有权解除借款合同，要求第一被告偿还贷款本息，第二被告承担连带责任保证，要求上述被告承担诉讼费用。请求法院查清事实、予以请求。被告刘燕香对原告的诉讼请求、事实与理由均无意见，并表示希望可以尽快解决问题。被告清远市悦生创展房地产有限公司辩称，1、清远市悦生创展房地产有限公司与被告刘燕香在2013年6月19日签订《广东省商品房买卖合同》并在2013年7月26日答辩人作为保证人在农业银行办理房款贷款签订《个人购房担保借款合同》，作为房屋贷款的连带责任人。2、由于银行起诉购房者追收房屋贷款，答辩人作为保证人愿意承担责任支付应还的贷款金额。3、根据答辩人与被告刘燕香所签订的《广东省商品房买卖合同》附件四补充协议第四条规定“买受人未能按照约定全面履行向银行应尽的义务（包括但不限于拖欠银行的月供款）而导致出卖人作为担保责任人而担保责任的，出卖人有权解除合同，买受人应按合同约定房价的30%向出卖人支付违约金。”答辩人也向法院申请解除答辩人与被告刘燕香签订的《广东省商品房买卖合同》。综上，答辩人愿意承担相应的担保责任。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、借款人户口本；证据二、信贷业务申请表、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《广东省商品房买卖合同（预售）》、个人借款凭证、贷款还款情况表；证据三、不动产预告登记证明。被告刘燕香、清远市悦生创展房地产有限公司在举证期限内均未向本院提交证据。被告刘燕香、清远市悦生创展房地产有限公司对原告提交的证据的真实性合法性关联性均无异议。对当事人没有异议的证据，本院予以采信，并作为本案定案的依据。结合上列采信的证据及庭审笔录，本院经审理认定事实如下：2013年7月26日，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行（贷款人）与被告刘燕香（借款人）、被告清远市悦生创展房地产有限公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》。约定：1、借款人向贷款人借款199000元，期限180个月，每月以等额本息还款的方式偿还贷款；2、贷款用途为购买佛冈县×××××××××××××××××7×××××××、面积82.67平方米的住宅用房，并以所购的该住宅用房向贷款人提供抵押担保，本担保项下担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；3、贷款利率约定为：执行利率以借款发放日按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率；×、罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上浮；5、复利：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6、保证人清远市悦生创展房地产有限公司为本笔借款提供阶段性连带保证责任，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；7、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。合同签订后，原告于201×年×月1日发放了贷款199000元给被告刘燕香。2013年8月7日，涉案住宅用房办理了不动产预告登记，权利人为中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，义务人为刘燕香，但至今尚未办理抵押登记取得他项权证。借款人自2020年5月2日起没有按时足额归还借款本息。暂计至2020年12月1日止，借款人尚欠借款本金136560.41元、利息3740.27元，合计140300.68元。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告刘燕香、清远市悦生创展房地产有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依法履行其合同义务。原告已依约向被告刘燕香发放贷款，但被告刘燕香自2020年5月2日起未按约定每月还款，其行为已构成违约，应当承担违约责任，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿、并要求保证人承担保证责任，原告诉请解除《个人购房担保借款合同》、要求被告刘燕香归还借款本金136560.41元、利息3740.27元（暂计算至2020年12月1日），符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。清远市悦生创展房地产有限公司作为保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前，应对刘燕香所欠的借款本息等承担连带保证责任，现涉案房屋未办理抵押登记，原告要求被告清远市悦生创展房地产有限公司对被告刘燕香的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告刘燕香、清远市悦生创展房地产有限公司于2013年7月26日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告刘燕香于本判决生效之日起十日内偿还借款本金136560.41元、利息3740.27元（利息暂计至2020年12月1日止，2020年12月2日起的借款利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至全部借款本息还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行；三、被告清远市悦生创展房地产有限公司对涉案房产取得他项权证之前产生的上述借款本金、利息承担连带清偿责任。案件受理费3106元，减半收取计1553元，保全费1222元，共计2775元，由被告刘燕香、清远市悦生创展房地产有限公司负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费及保全费2775元可以在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如果被告在上述期限内不自觉履行，原告可以在履行期限届满后最迟二年内向本院申请强制执行。审判员  黄丽仪二〇二一年三月十一日书记员  黄银英附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447×××××××××××051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附引用法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。