文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0240民初970号原告：中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道南宾路76号。统一社会信用代码9150024071164307XA。法定代表人:向海洋，该行行长。委托诉讼代理人：曾蘖源，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：刘国祥，男，1971年8月26日出生，土家族，住址重庆市石柱土家族自治县。被告：朱生兰，女，1971年3月6日出生，汉族，住址重庆市石柱土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行与被告刘国祥、朱生兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序公开公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的委托诉讼代理人曾蘖源到庭参加诉讼。被告刘国祥、朱生兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行向本院提出诉讼请求1.依法判令二被告立即向原告偿还截止到2021年1月6日的贷款本金166158.42元、利息3482.25元、罚息126.25元、复利45.95元，共计169812.87元；2.依法判令二被告向原告支付自2021年1月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠本金166158.42元为基数，按照执行贷款利率水平上浮50%计算;复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算);3.依法判令二被告承担本案律师费、诉讼费、保全费等原告为实现债权产生的费用;4.依法判令原告对二被告提供的抵押物即位于重庆市石柱县南宾镇万寿大道166号(南宾世纪)3幢x号房屋享有抵押权，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实及理由2016年8月20日，被告刘国祥向原告申请贷款用于购买住房，被告朱生兰在该申请表配偶栏及抵押人栏签字。2016年8月26日，被告刘国祥与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向其发放贷款249000.00元，用于购买住房，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率，等额本息还款，被告朱生兰在该借款合同抵押人处签字。另，二被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，将二人共有的位于重庆市石柱县南宾镇万寿大道166号(南宾世纪)3幢x号房屋为前述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2016年8月30日，原告将贷款予以发放。此后，被告未按时履行还款义务，截止到2021年1月6日已经逾期138天，经原告多次催收，被告均未偿还。被告刘国祥未作答辩。被告朱生兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：本案二被告于1993年8月29日登记结婚。2016年8月20日，被告刘国祥向原告申请贷款用于购买住房，被告朱生兰在该申请表配偶栏及抵押人栏签字捺印。2016年8月26日，被告刘国祥与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告刘国祥将其所购的位于重庆市石柱县南宾镇万寿大道166号(南宾世纪)3幢x号的房屋作抵押向原告贷款249000.00元，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款，在合同第九条第一款第（二）项约定：担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等费用。在合同第十一条第四款约定：如借款人不按约定按期足额偿还贷款，贷款人可以宣布合同项下的借款立即到期。被告朱生兰在该借款合同抵押人处签字。2016年8月29日，原、被告双方就重庆市石柱县南宾镇万寿大道166号(南宾世纪)3幢x号房屋办理了抵押登记。2016年8月30日，原告按约定向被告刘国祥发放了贷款249000.00元，在借款凭证上记明：执行利率为5.14500%，逾期利率为7.71750%。被告刘国祥在收到原告发放的贷款后，未按时履行还款义务，截止到2021年1月6日尚欠贷款本金166158.42元、利息3482.25元、罚息126.25元、复利45.95元，共计169812.87元。经原告多次催收，被告均未偿还。另查明：原告请律师代为诉讼支付了代理费1500.00元。本院认为，2016年8月20日，原告与被告刘国祥签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的反映，合法有效，对合同双方当事人均具有法律约束力。被告刘国祥在得到原告发放的贷款后，不按贷款合同的约定归还本息，不仅有违原、被告双方在贷款合同中的约定，更有失诚信。依法应当承担继续履行归还尚欠贷款本息的义务和承担逾期还款的违约责任。本案的债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且此债务用于被告夫妻购房共同居住，所以本案的债务应当认定为二被告的共同债务，由二被告共同偿还。故原告请求判决二被告共同偿还截止2021年1月6日的尚欠的贷款本金166158.42元、利息3482.25元、罚息126.25元、复利45.95元、律师费1500.00元，合法有据，本院予以支持。原告按贷款合同的约定，在被告未按贷款合同的约定按期足额归还贷款的情况下宣布案涉贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。原告请求判令二被告向原告支付自2021年1月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠本金166158.42元为基数，按照执行贷款利率水平上浮50%计算;复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算)。原告请求判决被告从2021年1月7日起至全部贷款还清之日止，罚息按执行利率上浮50%计算，符合合同约定，本院予以支持。原告请求判决被告从2021年1月7日起的复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算。罚息本身就已包含了对逾期还款的惩罚，再将罚息纳入复利项基数重复计算罚息，无异于对被告进行双重惩罚，这种对同一违约行为进行双重惩罚有悖于法律规定，本院不予支持。原告在到期债务得不到清偿时，请求对抵押物折价或在拍卖、变卖的价款中优先受偿，符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘国祥、朱生兰在本判决生效后十日内共同清偿截止2021年1月6日止尚欠原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的贷款本金166158.42元、利息3482.25元、罚息126.25元、复利45.95元，共计169812.87元（壹拾陆玖仟捌佰壹拾贰元捌角柒分）。2021年1月6日后的罚息、复利分别以尚欠贷款本金、利息为基数，按年利率7.71750%计算支付至全部贷款本息兑现完毕之日止。二、限被告刘国祥、朱生兰在本判决生效后十日内共同清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行支出的律师代理费1500.00元（壹仟伍佰元）。三、如被告刘国祥、朱生兰不全面履行本判决第一、二条所确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行可与被告刘国祥、朱生兰协议将抵押物（重庆市石柱县南宾镇万寿大道166号(南宾世纪)3幢x号房屋）折价，或在拍卖、变卖此抵押物的价款中优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3696.26元，减半收取1848.13元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行负担200.00元，由被告刘国祥、朱生兰共同负担1648.13元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 戴晓东二〇二一年三月十六日法官助理 陈小信书 记 员 谭 斯