苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0506民初1374号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道西18号。负责人：朱斌晨，行长。委托诉讼代理人：赵晖、杜红雪，江苏同益大地律师事务所律师。被告：李磊，男，1984年7月17日出生，汉族，住安徽省利辛县。被告：牛秀梅，女，1989年11月11日出生，汉族，住安徽省利辛县。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（以下简称建行苏州分行）诉被告李磊、牛秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜红雪到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告李磊、牛秀梅归还其借款本金422579.43元，并给付截至2021年3月7日的利息13097.29元、罚息271.04元、复利278.35元及此后以尚欠本息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加0.1%的1.5倍计算至实际清偿日止的罚息、复利。2、两被告给付其律师费24485元。3、其有权就两被告提供的抵押物，即坐落于苏州吴中经济开发区城南街道不动产之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。4、诉讼费用由两被告负担。事实与理由：2014年12月19日，两被告因购买苏州吴中经济开发区城南街道不动产而与其签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定两被告向其借款520000元，并就借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定，两被告以上述所购不动产为上述合同项下债务提供抵押担保，并办妥抵押权登记。后，按按约放款，但两被告未按约还本付息，其根据合同约定有权宣布借款提前到期，遂诉至法院。被告李磊、牛秀梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月19日，原告建行苏州分行（贷款人）与被告李磊、牛秀梅（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定两被告因购买苏州吴中经济开发区城南街道不动产而向原告借款520000元，借款期限为240个月（自2014年12月19日至2034年12月19日），借款利率采用浮动利率，即系基准利率水平，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿日止依据利率调整日当日的基准利率，在每年的1月1日调整。日利率、年利率、月利率之间的关系为：日利率=年利率360=月利率30。约定还款日为借款期限内每月15日，首次还款日为贷款发放日次日的15日，采用等额本息还款法。借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息即相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上述上浮百分之五十。两被告同意以苏州吴中经济开发区城南街道不动产为上述合同所涉债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、诉讼费、律师费等。两被告另与原告就上述合同签署补充协议，约定“苏州市沧浪区”为司法文书送达地址。如该地址发生变化，两被告应在三日内书面通知贷款人。如送达地址不准确、变更后未及时通知贷款人、指定的代收人拒绝签收等情形导致贷款人书面通知或者诉讼文书未能被借款人实际接受或者被退回，该文书寄出后五个工作日或者被退回之日视为送达之日。2014年12月22日，原告建行苏州分行向被告李磊发放上述借款520000元。2016年8月23日，建行吴中支行与两被告办妥了抵押权登记手续，不动产登记证明载明被担保的主债权数额为520000元。2019年12月28日，中国人民银行发布[2019]30号公告，内容为：存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值。另查，原告为本案诉讼委托律师与江苏同益大地律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定本案律师费为24485元。该费用原告暂未支付。再查，本院于2021年2月1日向两被告邮寄送达诉状副本等应诉材料，经查询显示2021年2月7日退回。审理中，原告称，两被告未按约还本付息，其有权根据合同约定宣布案涉贷款全部提前到期；其以诉状副本送达之日即2021年2月7日作为案涉借款提前到期日。其于2020年8月25日起对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价，根据中国人民银行发布[2019]30号公告，将案涉合同利率定价方式统一转换为LPR加点表示，加点数值为案涉合同最近的执行利率水平（即年利率4.9%）与2019年12月发布的5年期以上LPR（即年利率4.8%）的差值，即本案转换时确定的加点数值为0.1%，即案涉合同执行利率为5年期以上LPR加0.1%，罚息利率为该执行利率的1.5倍。截至2021年3月7日，两被告尚欠借款本金422579.43元、利息13097.29元、罚息271.04元、复利278.35元。以上事实，由借款合同、借款合同补充协议、不动产登记证明、结清试算单、个人贷款对账单、委托代理协议、中国人民银行[2019]30号公告及庭审笔录附卷佐证。本院认为，原告与两被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，各方均应恪守履行。本案中，原告依约发放借款520000元后，两被告未按约还本付息，原告据此根据合同约定宣布案涉借款全部提前到期，并以诉状副本送达之日即2021年2月7日作为案涉借款提前到期日，故案涉法律事实发生在民法典施行之后。原告主张的借款本金422579.43元、截至2021年3月7日的利息13097.29元、罚息271.04元、复利278.35元及此后以尚欠本金为基数计算至实际清偿日止的罚息、复利，符合双方之间的约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，符合双方之间的约定，亦未超出相应收费标准，本院予以支持。两被告以所购苏州吴中经济开发区城南街道不动产为案涉借款提供抵押担保，并办妥了抵押权登记，抵押权已设立，故若两被告未能按期足额履行上述债务，则原告有权就两被告提供的上述抵押物之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应当承担由此产生的可能对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李磊、牛秀梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州分行借款本金422579.43元，并给付截至2021年3月7日的利息13097.29元、罚息271.04元、复利278.35元及自2021年3月8日起以尚欠本息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加0.1%的1.5倍计算至实际清偿日止的罚息、复利。二、被告李磊、牛秀梅于本判决生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司苏州分行律师费24485元。三、若李磊、牛秀梅未能按期足额履行上述第一、二项债务，则原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权就李磊、牛秀梅提供的抵押物即坐落于苏州吴中经济开发区城南街道不动产之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4077元、财产保全费2860元，合计6937元，由被告李磊、牛秀梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 金美珍二〇二一年三月八日法官助理 朱 瑞书 记 员 倪 莹