西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0113民初2618号 原告：比亚迪汽车金融有限公司，住所地:西安市高新区、2002、2012室。 法定代表人：周亚琳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：董啊超，男，1995年6月27日出生，汉族，现住西安市高新区，系该公司风险合规部员工。 委托诉讼代理人：孙凡，女，1994年12月27日出生，汉族，住陕西省富县，系该公司风险合规部员工。 被告：江红飞，男，1991年1月10日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。 原告比亚迪汽车金融有限公司（以下简称比亚迪金融公司）与被告江红飞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告比亚迪金融公司的委托诉讼代理人董啊超、被告江红飞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告比亚迪金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告江红飞偿还原告剩余贷款本金：37321.01元，到期未偿利息：1587.1元，罚息：937.84元，寄送法律函件费用：100元，以上共计：39945.95元(以上利息、罚息截至2020年5月18日),以及截至清偿之日的利息及罚息。2、被告无法偿还全部款项时，要求对车辆“比亚迪秦”（车牌号：冀AXXXXX0，车架号：LGXC76C34H0189834）实现抵押权。3、本次诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告与被告江红飞在2017年10月23日签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》。原告已经按约定于2017年11月1日发放贷款83940元，用于被告购买车辆“比亚迪秦”（车牌号：冀AXXXXX0，车架号：LGXC76C34H0189834），且车辆已经办理原告为抵押权人的车辆抵押登记。截至2020年5月18日，被告已经逾期260天。按照原、被告合同约定，被告已经严重违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即结清所有款项并承担相应的费用，并在被告未在判决要求期限内偿还各项款项时，原告有权申请强制执行车辆，实现原告抵押权。现诉至法院，望判如所请。 被告江红飞辩称，一、原告诉求数额过高，与实际不符。2017年10月23日与原告签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》，合同总价款为83940元（本金和利息），每月还款2616.84元，共还款22期，已还款57570.48元，剩余本金和利息为26369.52元。原告主张的罚息和寄送法律函件费用没有事实和法律依据。因此原告诉求过高，恳请法庭予以核实。二、被告并没有故意逾期，只是由于自身经济困难无力承担，对此被告曾与原告工作人员沟通，希望协商解决。三、被告与原告签订的合同都是由原告制定和提供，且重复使用的合同，属于格式条款。合同中的约定利率过高，罚息不公平，合同中剥夺被告合法权益的条款应为无效条款，恳请法庭予以核实。 本院认定事实如下：原告比亚迪金融公司（贷款人）及被告江红飞（借款人）于2017年10月23日签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》，约定原告向被告借款83940元，用于被告购买“比亚迪秦”（车牌号：冀AXXXXX0，车架号：LGXC76C34H0189834）。贷款期数为36个月，实际利率为11.13%，贴息利率为3.48%，贷款利率为7.65%。还款方式为等额本息，每月还款日为每月与贷款拨付日(即起息日）相同的日期。贷款从贷款人账户划出日为实际放款日，借款人同意并不可撤销的授权贷款人将本合同贷款金额直接发放至借款人本次购买车辆所属经销商银行账户，该账户已经贷款人认可。借款人有义务按时偿还贷款，如借款人未按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则借款人应就未付款项支付逾期利息；逾期利率为本合同实际利率的基础上上浮50%（所计算出的逾期利率按四舍五入精确至小数点后两位数）。贷款期间若因借款人未按时偿还贷款而造成贷款人为此发送催收函，律师函等函件，借款人需支付贷款人函件费、催收费等；借款人同意，因履行本合同及《汽车抵押合同》所产生的所有相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、与司法文书送达相关的费用、律师费、委托第三方催收及贷款人敦促借款人按时履行本合同所发生的相关费用等），皆应由借款人承担；借款人未能依照本合同支付任何到期款项（包括但不限于贷款本金、利息、罚息或其让费用），贷款人可宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还贷款本金余额和利息，以及应由借款人向贷款人支付的其他款项。关于通知的约定，对于因合同争议引起的任何纠纷，若司法机关采取邮寄送达的方式时，借款人、保证人指定邮寄地址为其户籍地址。 同日，原被告双方签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》，约定被告以所购“比亚迪秦”（车牌号：冀AXXXXX0，车架号：LGXC76C34H0189834）为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围指为履行《汽车贷款合同》和本协议所产生的，应由借款人/抵押人支付的所有相关应付款项、债务和费用（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、《汽车贷款合同》中所述的所有手续费和其他费用）。抵押人违反、未能遵守或未能按时履行本协议和《汽车贷款合同》项下关于借款人和抵押人的任何约定和义务，抵押权人有权要求抵押人承担违约责任，并有权使用任何合法方式收取、控制、处置抵押物并优先受偿。2017年10月27日，原被告双方在车辆管理所办理了上述车辆的抵押登记备案。 合同签订后，原告依约向被告购车的经销商河北习实康鑫汽车贸易有限公司账户放款83940元。被告此后未按期偿还贷款，原告向其邮寄催款函。根据原告提供的还款明细，截至2020年5月18日，被告已经逾期还款260天，欠付贷款本金37321.01元，到期未偿利息1587.1元，罚息937.84元，寄送法律函件费100元。 以上事实，有《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》、转款凭证、车辆抵押登记信息表、还款明细、邮寄单据、当事人陈述以及庭审笔录在卷佐证，并经核对无误，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原、被告双方签订的《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》及《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》意思表示真实，内容合法，属于有效合同，依法应予保护。原告依约向被告出借款项，被告未按合同约定偿还借款并支付利息，系违约行为，原告依据合同约定要求被告偿还全部未清偿的借款本金、利息及罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告以其购买的车辆对借款提供抵押担保，其办理抵押登记。原告现要求就抵押车辆实现抵押权之诉讼请求，与法有据，本院予以支持。原告向被告邮寄函件催收贷款，其按照合同约定主张邮寄费用，本院予以支持。被告的辩称没有事实和法律依据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、三百九十五条、第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条之规定，判决如下: 一、被告江红飞应于本判决生效之日起十日内向原告比亚迪汽车金融有限公司偿还借款本金37321.01元，到期未偿利息1587.1元，罚息937.84元，寄送法律函件费用100元，以上共计39945.95元（以上利息、罚息截止至2020年5月18日），并按合同约定支付自2020年5月19日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息。 二、如被告江红飞未履行上述债务，原告有权以抵押物“比亚迪秦”（车牌号：冀AXXXXX0，车架号：LGXC76C34H0189834）实现抵押权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半后399.5元由被告江红飞承担，因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员 秦 冰 二〇二一年三月二十三日 书记员 王心羽 打印：相丽华校对：吕颖2021年月日送达 202101132618382020012002201219956273820199412278199111041373210115871937841003994595202051820150076340189834320171023201711183940015007634018983420205182602017102383940261684225757048263695220171023839400150076340189834361113348765500150076340189834201710278394020205182603732101158719378410037321011587193784100399459520205182020519015007634018983439952021 1