中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1602民初508号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路649号，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔树红、张志芳，该公司职工。 被告：任凤亮，男，1968年7月13日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：姜金玉，女，1966年12月18日出生，汉族，住滨州市滨城区。 上述二被告共同委托诉讼代理人：王延波、郭学敏，山东莫同律师事务所律师。 被告：张加伦，男，1975年3月17日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：任凤光，男，1972年1月25日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告任凤亮、姜金玉、任凤光、张加伦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴京朋，被告任凤亮、姜金玉共同委托诉讼代理人郭学敏、被告张加伦到庭参加诉讼。被告任凤光经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告任凤亮、姜金玉偿还原告借款本金585000元及利息、罚息、复利（截至2020年12月21日的利息、罚息、复利为201880.82元，自2020年12月21日起至借款实际给付之日止的罚息、复利按照《个人借款合同》约定的方式计算）；二、被告任凤光、张加伦对上述第一项债务向原告承担连带清偿责任；三、本案一切诉讼费用及实际支出费用由被告任凤亮、姜金玉、任凤光、张加伦承担。事实与理由：2018年4月30日原告与被告任凤亮签订《个人借款合同》一份，约定被告任凤亮向原告借款60万元，用途为建材批发，借款期限为2018年4月30日至2019年4月27日，借款利率为固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，对逾期借款自逾期之日起在上述借款利率的基础上上浮50%计收罚息；对借款人贷款期内不能按期支付的利息按借款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，到期日利随本清。被告任凤光、张加伦为上述借款提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告姜金玉与被告任凤亮系夫妻关系，作为共同还款人承诺对上述债务承担共同还款责任。2018年4月30日原告向被告任凤亮发放借款60万元。借款到期后，被告任凤亮未按照合同约定偿还借款本息。截至2020年12月21日，被告任凤亮尚欠原告借款本金585000元，利息、罚息、复利计201880.82元，被告任凤光、张加伦未履行保证义务，构成违约。 被告任凤亮、姜金玉辩称，一、实际用款人是被告任凤光，借款还款等具体事项均是被告任凤光办理，被告任凤光是否归还原告借款不清楚，开庭前被告任凤亮、姜金玉去银行查询，结果显示本案借款原告于2018年4月30日已经收回，具体情况原告应与被告任凤光举证核实，另被告任凤光以被告任凤亮、姜金玉名义在原告处借款多次，案涉借款合同是否系被告任凤亮、姜金玉签字需要核实。二、《个人借款合同》没有被告姜金玉签字，原告将姜金玉列为被告没有依据。三、是否为本人签字，原告需要进一步提交证据证实。四、申请表的签字时间为2018年4月26日，在借款合同签字之前，无法证实其承诺的共同还款对应本案贷款。 被告张加伦辩称，尽量督促被告任凤光还款。 被告任凤光未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，当事人提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2018年4月30日                               签订主体                       贷款人                       滨州农村商业银行股份有限公司郭集支行                               借款人                       被告任凤亮                               共同还款人                       被告姜金玉                               借款用途                       借新还旧                               借款方式                       非循环方式                               借款金额                       60万元                               借款期限                       2018年4月30日至2019年4月27日                               借款利率                       利息月利率                       7.975‰                               罚息月利率                       11.9625‰                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放情况                       原告于2018年4月30日将借款发放至被告任凤亮6223 1913 0924 7455账户内                               借款资金支付                       贷款人受托支付，贷款人应在本合同生效及借款人办妥贷款人要求的其他全部手续后，根据约定的借款用途，经审查同意，将借款发放至借款人账户并根据借款人不可撤销的全权委托直接支付给符合约定用途的借款人交易对象                               还款方式                       按月付息，借款到期日一次性偿还所有借款本金                               是否存在逾期还款                       是             否                               保证情况                       保证人                       被告张加伦、任凤光                               保证类型                       最高额连带责任保证                               被担保的主债权及最高额                       1、担保的债权最高余额90万元             2、债权人自2018年4月30日至2019年4月27日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权                               保证范围                       主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用                               保证期限                       保证期间为决算期届至之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间为提前届至之日起二年                               尚欠本息数额                       本金                       截至2020年12月21日欠585 000元                               利息罚息复利                       截至2020年12月21日欠201 880.82元                               其他事实                       被告任凤亮、姜金玉对签字的真实性提出异议后，本院指令被告任凤亮、姜金玉于庭后三日内提交书面鉴定申请，被告任凤亮、姜金玉在本院指定期间内未申请鉴定                本院认为，滨州农村商业银行股份有限公司郭集支行系滨州农村商业银行股份有限公司的分支机构，滨州农村商业银行股份有限公司有权作为原告行使诉讼权利。涉案《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告任凤亮实际发放了借款，被告任凤亮未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担相应利息。 被告姜金玉作为共同还款人，承诺与被告任凤亮共同偿还上述债务并签字捺印确认，其应与被告任凤亮共同偿还涉案借款本息，对其辩称不应列为被告的答辩意见，本院不予采纳。被告任凤亮、姜金玉虽对签字真实性提出异议，但在本院指定期间内未提交书面鉴定申请，故被告任凤亮、姜金玉对签字真实性有异议的答辩意见，未提交证据证实，本院不予采纳。 对于被告任凤亮、姜金玉辩称自己是名义借款人，任凤光是实际用款人的答辩意见，本院认为，根据合同相对性，被告任凤亮作为案涉借款合同的借款人，应当承担相应还款责任，即使被告任凤亮将所借款项供他人实际使用，也仅仅是其没有按照借款合同约定的用途使用借款的行为，该行为也不能减免其应当承担的责任，故对该项答辩意见，本院不予采纳。 对于被告任凤亮、姜金玉辩称借款发放后原告于2018年4月30日已经收回的答辩意见，本院认为，案涉贷款用途为借新还旧，且贷款的支付方式为贷款人受托支付，根据合同约定，贷款人有权依据借款人不可撤销的全权委托支付给符合约定用途的借款人交易对象，贷款人收回案涉贷款归还之前贷款符合约定，并无不当，对该项答辩意见，本院不予采纳。 另被告任凤亮、姜金玉辩称申请表的签字时间早于借款合同签字时间，无法证实其承诺的共同还款对应案涉贷款，根据原告陈述，被告任凤亮、姜金玉尚未偿还的贷款仅此一笔，并无其他贷款，且被告任凤亮、姜金玉未提交证据证实其共同还款承诺并非对应案涉贷款的证据，故对该项答辩意见，本院不予采纳。 被告张加伦、任凤光自愿为涉案借款本息提供最高额连带责任保证，其均应按照合同约定在最高额担保范围内向原告承担连带清偿责任。 被告任凤光经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告任凤亮、姜金玉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金585000元及利息、罚息、复利（截至2020年12月21日应付利息、罚息、复利为201880.82元，自2020年12月22日起至借款清偿之日止的罚息、复利，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算）； 二、被告任凤光、张加伦对上述第一项债务在最高保证金额90万元范围内向原告滨州农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11668元，减半收取计5834元，由被告任凤亮、姜金玉、任凤光、张加伦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年三月五日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁