辽宁省锦州市太和区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0791民初82号原告：辽宁正鑫资产管理有限公司，住所地:沈阳市于洪区长江北街58-12号。法定代表人：朱铁庄，系该公司经理。委托诉讼代理人：王苏，系辽宁恒超律师事务所律师。被告：刘春江，男，1963年7月4日出生，汉族，无职业，住辽宁省锦州市古塔区。被告：张素杰，女，1963年9月23日出生，汉族，住辽宁省锦州市古塔区。被告：里学元，男，1943年10月8日出生，汉族，户籍地辽宁省锦州市经济技术开发区，现住址凌河区。被告：王亚芝，女，1946年8月25日出生，汉族，户籍地辽宁省锦州市经济技术开发区，现住址凌河区。原告辽宁正鑫资产管理有限公司诉被告刘春江、张素杰、里学元、王亚芝金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王苏、四被告均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告一、被告二偿还借款15万元及利息171513元（暂计至2020年8月31日，实际应按照年利率14.4%计算至实际给付日）；二、依法确认抵押权合法有效，原告有权就被告三、被告四提供的抵押物（锦州开发区房产，产权证号007119)折价，拍卖或者变卖的价款优先受偿。三、要求四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告一和被告二为夫妻，被告三和被告四为夫妻。2011年1月27日被告一和被告二共同向锦州天桥农村商业银行王家窝铺支行借款15万元，借款期限两年，年贷款利率为10.44%，签订借款合同的当日又与被告三和被告四签订抵押合同，被告三和被告四用其名下位于锦州开发区房产(建筑面积：114.18平方米，产权证号007119)提供抵押担保并办理了抵押登记。合同生效后，借款人依法履行了放款义务，但是被告一和被告二未按合同约定按时偿还借款，锦州天桥农村商业银行王家窝铺支行于2016年10月31日经银监会批准成立锦州农村商业银行股份有限公司，锦州农村商业银行股份有限公司于2017年4月20日将此债权依法转让给锦州瑞欣资产管理有限公司，锦州瑞欣资产管理有限公司于2019年4月11日又将此债权转让给辽宁正鑫资产管理有限公司，债权人依法履行债权转让通知义务，原告现为该笔贷款合法的债权人。贷款银行及各债权人多年一直索要贷款本息，但被告一和被告二至今仍未偿还，为了保护原告的合法权益，特起诉至贵院，请判如所请。被告刘春江辩称：当时贷款了15万元，也确实收到了15万元，用于工程项目，不是为了购车。我还了很多了，在后期还了一部分，还差8、9万，银行说给我核销了就不用还款了，就没人再找我了。打征信记录没有这个贷款记录。也没有给我打过电话，没有管我要过钱。我确实贷过款。很突然正鑫公司找我，年前一个小伙找过我，说这个钱转到了正鑫公司，我完全不清楚。被告张素杰辩称：根本不知道这件事，也没贷过款。被告里学元辩称：没人找过我。以楼担保也是2年，然后没有听到过任何动静，我也不知道。没人给我任何消息。到锦州十多年了记不住了。被告王亚芝辩称：没有签到字，房子是我和里学元的，贷款的时候也不清楚，我们和刘春江带点亲戚关系。没人跟我们催要过贷款。当事人围绕本案争议焦点依法提交了下列证据，原告提交：1、借款合同、借款凭证；2、抵押合同、抵押（质押）物品清单、房产证复印件、房屋抵押权登记审核表；3、锦州农村商业银行出具的刘春江还款清单；4、银监局文件；5、不良资产转让协议2份；6、债权转让通知书及发送通知的短信截屏、电话录音；7、（2019）辽0791民初703号民事裁定书；8、存款账户交易明细查询及打印。四被告均未举证。以上证据经开庭质证，对原告提供的电话录音，因原告不能确认电话录音的当事人为其工作人员，故对其不予采信。原告提供的证据3和证据8，证系同一单位出具的还款数额相互矛盾的两份书证，结合借款人刘春江对于还款的陈述，对原告提供的证据3予以采信，对证据8不予采信。对以上其他证据的客观性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘春江与张素杰为夫妻关系。被告里学元和王亚芝为夫妻关系。2011年1月27日，刘春江与锦州天桥农村商业银行王家窝铺支行签订借款合同，借款合同约定，被告刘春江从该处借款人民币15万元用于购车，贷款年利率10.08%。借款期限自2011年1月27日起至2013年1月26日止。借款人应于2013年1月27日偿还全部借款本金。借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，银行有权限期清偿，借款人授权银行扣收借款人在辽宁省农村信用社任何机构开立的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收42.85714（30%-50%）的利率计收罚息，并对未支付利息按合同加收（30%-50%）的利率计收复利。同日，被告里学元（甲方）与锦州天桥农村商业银行王家窝铺支行（乙方）签订抵押合同，合同约定为了确保2011年1月27日刘春江（借款人）借款合同项下借款人义务得到确实履行，甲方愿意提供抵押担保。本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为人民币15万元。甲方抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。被告里学元在抵押（质押）物品清单上签字，2011年1月27日，在产权部门办理了房产抵押登记，抵押物为被告里学元名下位于开发区天东的房屋（房屋所有权证为房字第××号，面积为114.18㎡）。原告提供的锦州农村商业银行出具的刘春江还款清单显示，被告刘春江分别于2013年12月25日、2014年3月18日、2014年6月30日共计还款21187.5元。另查明，根据中国银监会辽宁监管局文件的批复，锦州天桥农村商业银行股份有限公司变更为锦州农村商业银行股份有限公司。锦州农村商业银行股份有限公司与原告锦州瑞欣资产管理有限公司于2017年3月29日签订《不良资产转让协议》，将包括本案被告在内的债权转让给了锦州瑞欣资产管理有限公司。2019年4月18日，锦州瑞欣资产管理有限公司将包括本案被告在内的债权又转让给本案原告，该协议经双方盖章后生效。原告曾将债权转让通知书通过短信的方式向被告刘春江送达。本院认为，关于偿还借款主体的问题。锦州天桥农村商业银行王家窝铺支行与被告刘春江签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，应为有效。借款期限届满后，被告刘春江未按合同约定全部偿还借款本金及利息，已构成违约。被告刘春江应按照合同约定支付本金及利息。被告刘春江签订借款合同并取得借款15万元是在被告刘春江与被告张素杰婚姻关系存续期间，且被告刘春江自认该笔贷款用于工程，故被告张素杰亦应对该笔贷款承担偿还责任。关于还款数额的问题。被告刘春江从银行借款人民币15万元，贷款年利率10.08%，借款期限自2011年1月27日起至2013年1月26日止，借期内利息为30240元，被告偿还的21187.5元应予扣减，即借期内利息未偿还数额为9052.5元。原告主张以15万元为本金自2013年1月27日起至实际给付之日止按照逾期利率14.4%计算利息，既不违反双方合同约定又不违反法律强制性规定，本院予以支持。被告刘春江称其贷款剩余8、9万未还的辩解意见，因其在规定的期限内未向本院提交相关证据，故对其辩解意见不予采信。关于原告主张的抵押权问题。锦州天桥农村商业银行王家窝铺支行与被告里学元签订抵押合同后，办理了不动产抵押权他项权利登记，抵押权设立。抵押物作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照约定及担保法规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于债权转让的问题。债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，且应当通知债务人，本案原告已经通过短信方式通知被告刘春江，被告刘春江应当知道债权转让的事实。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告刘春江、张素杰于本判决生效后十日内偿还原告辽宁正鑫资产管理有限公司借款本金15万元及利息（借期内利息为9052.5元；自2013年1月27日起以15万元为本金按照年利率14.4%计算至被告实际给付之日）；二、原告辽宁正鑫资产管理有限公司在本判决主文第一项享有的债权额度内对抵押物被告里学元名下位于开发区天东的房屋（房屋所有权证为房字第××号，面积为114.18㎡）依法定程序行使抵押权，对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如未能按本判决指定期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3062元，由被告刘春江、张素杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  马彩环二〇二一年三月三十日书记员  许嘉桐