四川省内江市东兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1011民初696号 原告:内江农村商业银行股份有限公司，住所地四川省内江市东兴区胜利镇西林大道458号附1-1号、1-2号、1-3号。 法定代表人：王**，公司董事长。 委托诉讼代理人：彭明，公司员工（普通授权）。 委托诉讼代理人：刘智，公司员工（普通授权）。 被告：张仁清，女，1965年9月4日出生，汉族，内江市市中区人，住四川省内江市市中区。 被告：陈明，男，1962年11月12日出生，汉族，内江市市中区人，住四川省内江市市中区。 被告：熊小华，男，1955年3月12日出生，汉族，成都市人，住成都市武侯区。 被告：陈月英，女，1956年10月14日出生，汉族，成都市人，住成都市武侯区。 被告张仁清、熊小华、陈月英共同委托诉讼代理人：张冲，四川融众律师事务所律师（普通授权）。 原告内江农村商业银行股份有限公司（以下简称内江农商行）与被告张仁清、陈明、熊小华、陈月英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内江农商行的委托诉讼代理人刘智及被告张仁清、熊小华、陈月英的委托诉讼代理人张冲到庭参加诉讼。被告陈明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告内江农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张仁清、陈明月向原告偿还贷款本金人民币1300000元及利息、罚息、复利，复利从2020年1月21日起至被告偿清全部贷款本息之日止，按照《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算；2.判令原告对被告熊小华、陈月英提供的抵押物在折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权;3.判令被告熊小华、陈月英就上述债务向原告承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。事实和理由：2018年2月6日，原告与被告张仁清、陈明签订了《个人借款合同》，约定原告向被告张仁清、陈明提供借款人民币1300000元。期限2年，即2018年2月6日至2020年2月5日；借款期限内按年利率7.668%计付利息，逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；贷款按月结算，结算日固定为每月第20日，若被告张仁清、陈明不能按合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。为担保张仁清、陈明依约履行《个人借款合同》，原告与被告熊小华、陈月英签订了《个人保证合同》，约定由被告熊小华、陈月英承担连带担保责任。同时原告与被告熊小华、陈月英签订了《个人抵押合同》，约定被告熊小华、陈月英为此笔贷款提供抵押担保，抵押物为：一、陈月英单独所有位于成都市青羊区太升北路64号1栋28层24号的房产，建筑面积73.83平方米及相应的土地，房产证号：成房权证监证字第4××2号为；二、熊小华、陈月英共同所有位于内江市市中区××路××号的房产，建筑面积142.19平方米，土地使用权面积12.42平方米，房产证号：内江市房权证房监字第0××6号，土地证号：内市国用（004）第1××9号，并就抵押事项办妥了正式抵押登记。原告依约于2018年2月9日向被告张仁清、陈明发放了贷款1300000元。被告张仕清、陈明从2020年1月21日起欠息，被告熊小华、陈月英也未履行保证责任。。 被告张仁清、熊小华、陈月是当庭承认原告所主张的事实，但认为该笔贷款约定的利息、罚息、复利过高，请求人民法院依法予以调整。 被告陈明未提供答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，原告与被告张仁清、陈明签订了《个人借款合同》（编号3951022018000475号），约定由原告向被告张仁清提供贷款人民币1300000元。《个人借款合同》约定：期限2年，即2018年2月6日至2020年2月5日；借款期限内按年利率7.668%计付利息，逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；贷款按月结息，结算日固定为每月第20日，若被告张仁清、陈明不能按合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。同日，原告还与被告熊小华、陈月英签订了《个人保证合同》（编号3951022018000478-1号），约定由被告熊小华、陈月英对被告张仁清的借款承担连带担保责任。同日，原告与陈月英签订了《抵押合同》（编号395120180000381号），约定被告陈月英用其所有的位于成都市青羊区太升北路64号1栋28层24号的房产，建筑面积73.83平方米及相应的土地，房产证号：成房权证监证字第4××2号，为被告张仁清提供抵押担保。同日，原告与熊小华、陈月英签订了《抵押合同》（编号395120180000381号），约定熊小华、陈月英用其二人共同所有的位于内江市市中区××路××号××幢××号的房产，建筑面积142.19平方米，土地使用权面积12.42平方米，房产证号：内江市房权证房监字第0××6号，土地证号：内市国用（004）第1××9号，为被告张仁清提供抵押担保。并办理了不动产登记证明。原告于2018年2月9日向被告张仁清、陈明发放了贷款1300000元。被告张仁清、陈明从2020年1月21日起欠息。借款到期后，被告张仁清、陈明未偿还原告借款本金及2020年1月21日后的利息，被告熊小华、陈月英也未履行保证责任。 另查明，被告陈明与被告张仁清系夫妻关系，陈明于2018年1月26日向原告承诺：“我知道并同意借款申请人向贵社提出贷款申请，望贵社批准并发放该笔贷款，此笔贷款将作为我们共同债务，用我们的全部收入和所有财产作为偿还的保证。” 上述事实，有个人借款合同、抵押合同、个人保证合同、借款借据、个人借款面谈记录、结婚证、张仁清借记卡账户历史明细查询、当事人陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为：原告与被告张仁清签订的个人借款合同、原告与被告熊小华、陈月英签订的个人保证合同以及原告与熊小华、陈月英签订的抵押合同真实、合法、有效，受法律保护。被告张仁清、陈明逾期未向原告履行还本付息义务的行为构成违约，依法应承担相应的民事法律责任。原告要求被告偿还借款本息，合法有据,本院予以支持。被告熊小华、陈月英未按保证合同的约定，履行保证责任，原告要求熊小华、陈月英承担连带责任，并对其提供的抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合双方签订的保证合同、抵押合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告张仁清、熊小华、陈月英辩称双方约定的利息、罚息、复利过高的问题，本案中，双方约定的利息为年利率7.668%、逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，即为年利率11.502%，明显低于民间借贷利率标准，故被告张仁清、熊小华、陈月英主张利息、复利、罚息过高，与客观事实不符，对其要求本院对利息、罚息、复利进行调整，本院不予支持。被告陈明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法承担缺席审理的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条、第三百九十四条、第三百九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张仁清、陈明于本判决生效之日起十日内向原告内江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1300000元及利息、罚息、复利（从2020年1月21日起至还清借款时止期间的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算至付清款时为止）； 二、原告内江农村商业银行股份有限公司对被告陈月英、熊小华提供的抵押物：陈月英用其所有的位于成都市青羊区太升北路64号1栋28层24号的房产、熊小华、陈月英共同所有的位于内江市××路××号××幢××号××房产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利； 三、被告熊小华、陈月英对被告张仁清、陈明的上述债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8250元，由被告张仁清、陈明、熊小华、陈月英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 员 杨文君 二〇二一年三月十一日 法官助理 周小宁 书 记 员 李 刚