杭州市临安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0112民初971号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市临安区支行，住所地杭州市临安区锦城街道钱王街427号，统一社会信用代码91330185676759121R。 负责人：王慕子睿，该支行行长。 委托诉讼代理人：何健，浙江轩韬律师事务所律师。 被告：朱森财，男，1961年7月19日出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区，现羁押于浙江省第一监狱。 被告：蔡雪英，女，1963年1月15日出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区。 委托代理人：高舒，浙江云极律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市临安区支行（以下简称邮储银行临安支行）为与被告朱森财、蔡雪英金融借款合同纠纷一案，于2021年2月18日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员沈越独任审理，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行临安支行的委托诉讼代理人何健、被告朱森财、被告蔡雪英的委托诉讼代理人高舒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行临安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱森财、蔡雪英共同归还原告借款300万元，并支付利息（含罚息）349107元（按合同约定暂计算至2020年10月16日，此后至款项还清日止的利息仍按合同约定继续计付）；2.判令被告朱森财、蔡雪英支付原告律师代理费25000元；3.判令原告对被告朱森财、蔡雪英抵押的坐落在杭州市临安区××街道××路××幢整幢）的房地产［不动产权证书号：（99）011213／临房权证锦城字第0××4号］采取拍卖、变卖等方式依法变价后所得款项，有权在上述第一、二项中款项范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由被告朱森财、蔡雪英承担。事实和理由：2018年12月3日，邮储银行临安支行与朱森财、蔡雪英签订了编号为3399992Ｑ218127479629的《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行临安支行向两被告提供可循环使用的授信额度300万元，额度存续期最长为84个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，两被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，为担保主合同及其项下各单项业务合同的履行，邮储银行临安支行又与两被告签订了编号为3399992Ｑ318128431773的《小额贷款最高额抵押合同》，两被告提供最高额（余额）为500.8万元的抵押担保，抵押财产为登记在朱森财名下坐落于杭州市临安区××街道××路××幢整幢）的房地产（含房屋及对应土地使用权），不动产权证书号为（99）011213／临房权证锦城字第0××4号，担保范围为两被告在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因前述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、两被告应向邮储银行临安支行支付的其他款项及邮储银行临安支行为实现债权与担保权利发生的费用。2018年12月4日，邮储银行临安支行与两被告就上述抵押事项办理了登记，相应不动产登记证明编号为浙（2018）临安区不动产证明第0××5号。2018年12月3日，两被告依据主合同约定向邮储银行临安支行申请支用借款300万元，借款用途为进购各类建材，借款期限12个月，还款方式为“按期付息、到期一次性还本”、“按月对日还款”。同日，邮储银行临安支行经审核后批准了两被告的支用借款申请，并核定借款利率为年利率5.23%，逾期还款罚息利率为年利率6.799%。次日，邮储银行临安支行向两被告一次性全额发放贷款300万元。借款后不到三天，两被告即因涉嫌犯罪被刑事拘留，现均已获终审判决，其中朱森财被判处有期徒刑16年，现尚在服刑，蔡雪英被判处有期徒刑1年，现已刑满释放。也正因如此，两被告未能按约向邮储银行临安支行履行还款义务，现贷款已连续逾期超过20余个月。截至2020年10月16日，两被告尚欠原告借款本金300万元，利息（含罚息）349107元。综上，邮储银行临安支行为保护和实现自身的合法债权，根据邮储银行临安支行与两被告签订的有关合同约定及相关法律规定，特向法院起诉，望支持全部诉请。 被告朱森财辩称，在邮储银行临安支行最开始的贷款额度是180万元，该行业务员让我们做虚假合同，之后额度升高至300万元。本人于2018年12月5日被刑拘，认为合同是无效的。希望邮储银行临安支行能够谅解，免除利息及律师费。 被告蔡雪英辩称，该贷款自始没有交付到被告手中，至今还在原告账户，故借款没有实际发生。如法院认定借款已经发生，该借款也是续贷，涉及高利转贷罪，故合同应属无效。因被告于2018年12月5日被刑拘，导致无法归还借款利息，刑期开始的利息罚息，应当不予计算。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据，本院认定如下： 对邮储银行临安支行提供的证据一、证据二、证据四，朱森财、蔡雪英对真实性、关联性无异议，对合法性、证明对象有异议，认为本案借款涉及高利转贷罪，故合同不合法，应属无效，二被告仅需归还借款本金，对利息及律师费不同意承担；款项发放至朱森财在邮储银行临安支行的账户中，已被公安机关冻结，故没有实际发生借贷关系。本院经审查认为，二被告未提供证据证明案涉借款涉嫌违法犯罪，亦无证据证明上述证据存在无效情形，邮储银行临安支行已按约发放借款，借款已实际发生，故对二被告上述质证意见，本院不予采信；上述证据真实、合法，与本案具有关联性，对其证明对象本院予以确认。 对邮储银行临安支行提供的证据三，朱森财、蔡雪英对证明目的不认可，认为其因涉嫌刑事犯罪，客观上无法履行还款及付息义务。本院经审核认为，上述证据真实、合法，与本案具有关联性，对其证明对象本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告邮储银行临安支行陈述基本一致。 另查明，邮储银行临安支行为主张本案债权，支出律师代理费25000元。 本院认为：原告邮储银行临安支行与被告朱森财、蔡雪英之间签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，邮储银行临安支行按照合同约定向朱森财发放了借款，朱森财及蔡雪英理应按照合同约定履行还款义务。现朱森财及蔡雪英逾期未归还借款本息已构成违约，故邮储银行临安支行要求朱森财、蔡雪英归还借款本金、利息（含罚息）并支付邮储银行临安支行为实现本案债权支出的律师代理费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。朱森财、蔡雪英与邮储银行临安支行签订《小额贷款最高额抵押合同》，以朱森财名下位于杭州市临安区××街道××路××幢整幢）的房产（含相应土地使用权）［不动产权证书号:（99）011213／临房权证锦城字第0××4号］为案涉借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续，故邮储银行临安支行依法有权对该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，按照抵押顺位享有优先受偿权。朱森财、蔡雪英辩称案涉借款涉嫌违法犯罪，但未提供充分证据予以证明，故对上述辩称意见，本院不予采信。 综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告朱森财、蔡雪英应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市临安区支行借款本金3000000元，并支付利息、罚息349107元（暂计算至2020年10月16日，此后至款项实际付清日止的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》约定继续计算），暂合计3349107元； 二、被告朱森财、蔡雪英应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市临安区支行因本案支出的律师代理费25000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市临安区支行有权对被告朱森财名下位于杭州市临安区××街道××路××幢整幢）的房产（含相应土地使用权）［不动产权证书号:（99）011213／临房权证锦城字第0××4号］折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款，按抵押顺位享有优先受偿权。 如果被告朱森财、蔡雪英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33792元，减半收取16896元，由被告朱森财、蔡雪英共同负担。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市临安区支行于判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告朱森财、蔡雪英于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  沈越 二〇二一年三月二十二日 书记员  陈露 附：相关的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。