黑龙江省集贤县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0521民初752号原告：黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司，住所地集贤县福利镇福双路**。法定代表人：孙汇鸿，该公司董事长。委托诉讼代理人：关鹏，该公司员工。委托诉讼代理人：寿相淞，该公司法律顾问。被告：张金昌，男，1954年11月11日出生，汉族，住，住所地双鸭山市尖山区/div>被告：芮雪艳，女，1954年11月17日出生，汉族，住，住所地双鸭山市尖山区/div>被告：刘丽华，女，1962年1月28日出生，汉族，住，住所地双鸭山市尖山区/div>原告黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告张金昌、芮雪艳、刘丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人关鹏、寿相淞到庭参加诉讼，被告张金昌、芮雪艳、刘丽华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未委托诉讼代理人参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2020年12月9日签订的《个人担保借款合同》；2.被告张金昌、芮雪艳共同偿还借款本金494万元、利息1051450.33元（2018年9月30日至2019年9月5日，利息381744.41元，2019年12月25日至2020年4月10日，利息323037.76元，2018年9月30日至2019年9月20日，利息154748.16元，2019年12月25日至2020年4月10日，利息191920元），本息合计5991450.33元，并以494万元为本金，按月利率6.9‰计算，一并给付2020年12月11日至给付之日止利息；3.被告刘丽华对上述款项承担连带保证责任；4.原告农商银行对被告张金昌所有的位于双鸭山市××文化路，建筑面积为405.6平方米的房产【房产证号为：黑（2020）双鸭山不动产权第00152**】、刘丽华所有的位于双鸭山尖山区建设路房产管理处住宅楼-1层01铺，建筑面积为187平方米，房房产证号为：【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**、张金昌所有的位于双鸭山市××马路××综合楼5-11，建筑面积为950.82平方米，房产房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**商服、位于双鸭山市××马路××综合楼304，建筑面积为58.72平方米，房产证房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**服、位于双鸭山市××马路××综合楼303，建筑面积为88.25平方米，房产证号房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**、位于双鸭山市尖山区北方家园××＃楼-108ｃｋ，建筑面积为43.07平方米，房产证号为房产证号为【黑（2017）双鸭山不动产权第00132**行拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权。事实与理由：2020年12月9日，原告农商银行与被告张金昌、芮雪艳、刘丽华签订了《个人担保借款合同》。合同约定：张金昌向农商银行借款494万元，借款期限为2020年12月9日至2021年5月8日，月利率6.9‰，逾期上浮30%计收罚息。张金昌、刘丽华以其所有的房产提供抵押担保，办理了抵押登记。如不能按期履行约定，原告有权对全部借款本息进行清收。2017年12月，原集贤县农村信用合作联社变更为黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司，债权债务由黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司承接。2020年11月30日，农商银行将贷款汇入张金昌的指定账户，贷款本息一直未还。被告张金昌、芮雪艳、刘丽华未提交书面答辩意见，视为放弃答辩及质证权利。本院经审理认定事实如下：2018年9月30日，被告张金昌、芮雪艳、刘丽华与原告农商银行签订了《个人担保借款合同》，张金昌、芮雪艳共同向农商银行（营业部）申请贷款160万元，贷款期限为2018年9月30日至2019年9月20日，2018年9月30日，农商银行向张金昌发放贷款160万元，期限为2018年9月30日至2019年9月20日，张金昌以其所有的位于双鸭山市××文化路，建筑面积为405.6平方米的房产【房产证号为：房产证号为：黑（2018）双鸭山不动产权第00453**有的位于双鸭山尖山区建设路房产管理处住宅楼-1层01铺，建筑面积为187平方米，房产证号为：【房产证号为：【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**，并到双鸭山国土资源局办理了抵押登记，他项权证号为黑（2018）双鸭山不动产证明第0002199号。2019年12月12日，张金昌向农商银行（营业部）提交借款申请书，对2018年9月30日的贷款申请重组，对2018年9月30日的所欠的贷款利息184640元申请缓收，张金昌、芮雪艳、刘丽华与农商银行重新签订了《个人担保借款合同》，贷款160万元，贷款期限为2019年12月16日至2020年4月10日，2019年12月16日，农商银行向张金昌发放贷款160万元，张金昌以其所有的位于双鸭山市××文化路，建筑面积为405.6平方米的房产【房产证号为：黑（房产证号为：黑（2018）双鸭山不动产权第00453**位于双鸭山尖山区建设路房产管理处住宅楼-1层01铺，建筑面积为187平方米，房产证号为：【黑（房产证号为：【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**到双鸭山国土资源局办理了抵押登记，他项权证号为黑（2019）双鸭山不动产证明第0002196号。2018年9月26日，被告张金昌、芮雪艳与农商银行（福利支行）签订了《个人担保借款合同》，张金昌、芮雪艳共同向原告农商银行（福利支行）申请贷款334万元，贷款期限为2018年9月26日至2019年9月5日，月利率为7.08‰，2018年9月30日，农商银行向张金昌发放贷款334万元，期限为2018年9月30日至2019年9月5日，张金昌以其所有的位于双鸭山市××马路××综合楼5-11，建筑面积为950.82平方米，房产证号为【黑（20房产证号为【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**市××马路××综合楼304，建筑面积为58.72平方米，房产证号为【黑（201房产证号为【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**××马路××综合楼303，建筑面积为88.25平方米，房产证号为【黑（2018房产证号为【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**山区北方家园××＃楼-108ｃｋ，建筑面积为43.07平方米，房产证号为【黑（2017）房产证号为【黑（2017）双鸭山不动产权第00132**鸭山国土资源局办理了抵押登记，他项权证号为黑（2018）双鸭山不动产证明第0002195号。2019年12月11日，张金昌向农商银行（福利支行）提交重组借款申请书，对2018年9月26日的贷款申请重组，张金昌、芮雪艳与农商银行重新签订了《个人担保借款合同》，贷款334万元，贷款期限为2019年12月19日至2020年4月10日，2019年12月25日，农商银行向张金昌发放贷款334万元，张金昌以其所有的位于双鸭山市××马路××综合楼5-11，建筑面积为950.82平方米，房产证号为【黑（2018）双房产证号为【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**路××综合楼304，建筑面积为58.72平方米，房产证号为【黑（2018）双鸭房产证号为【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**××综合楼303，建筑面积为88.25平方米，房产证号为【黑（2018）双鸭山房产证号为【黑（2018）双鸭山不动产权第00452**家园××＃楼-108ｃｋ，建筑面积为43.07平方米，房产证号为【黑（2017）双鸭山不房产证号为【黑（2017）双鸭山不动产权第00132**资源局办理了抵押登记，他项权证号为黑（2019）双鸭山不动产证明第0002199号。2020年12月9日，张金昌向农商银行（福利支行）提交重组借款申请书，对以上四次贷款金额共计494万元的贷款申请重组，张金昌、芮雪艳、刘丽华与农商银行重新签订了《个人担保借款合同》，贷款494万元，贷款期限为2020年12月9日至2021年5月8日。借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下贷款立即到期。本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力。特别约定：自2021年起借款人张金昌需按月（每月20日为还款日）偿还借款本金伍万元及本合同项下全部贷款所产生的利息，如借款人不能按期履行约定，债权人有权通过司法程序对本合同项下的全部贷款本息进行依法清收。2020年12月11日，农商银行向张金昌发放贷款494万元，期限为2020年12月11日至2021年5月8日。张金昌以其所有的位于双鸭山市××马路××综合楼5-11，建筑面积为950.82平方米，房产证号为【黑（2020）双鸭山不动房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**合楼304，建筑面积为58.72平方米，房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**楼303，建筑面积为88.25平方米，房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产权房产证号为【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**＃楼-108ｃｋ，建筑面积为43.07平方米，房产证号为【黑（2017）双鸭山不动产权第房产证号为【黑（2017）双鸭山不动产权第00132**为405.6平方米的房产【房产证号为：黑（2020）双鸭山不动产权第0房产证号为：黑（2020）双鸭山不动产权第00152**理处住宅楼-1层01铺，建筑面积为187平方米，房产证号为：【黑（2020）双鸭山不动产权第0房产证号为：【黑（2020）双鸭山不动产权第00152**登记，他项权证号为黑（2020）双鸭山不动产证明第0001808号。2020年12月11日，张金昌向农商银行提交了还款计划，内容为：张金昌于2019年12月25日、2020年12月11日两次缓收利息偿还张金昌所欠福利支行贷款本金334万元，截至2020年12月11日，张金昌在集贤农商银行福利支行与2019年12月25日缓收贷款利息381744.41元，于2020年12月11日缓收贷款利息323037.76元，共计结欠的利息704782.17元未归还。张金昌于2019年12月25日、2020年12月11日两次缓收利息偿还张金昌所欠营业部贷款本金160万元，截至2020年12月11日，张金昌在集贤农商银行营业部于2019年12月25日缓收贷款利息191920元，于2020年12月11日缓收贷款利息154748.16元，共计结欠的利息346668.16元未归还。以上事实的认定，有原告当庭陈述、自认，原告提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、刘丽华离婚协议、营业执照、中国银监会黑龙江监管局文件、个人担保借款合同、借款凭证、房屋所有权证、贷款利息情况说明、还款计划、借款申请书、续贷借款申请书、重组贷款借款申请书在卷为凭，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告农商银行是具备金融许可的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。农商银行与张金昌、芮雪艳、刘丽华签订的《个人担保借款合同》，是当事人之间的真实意思表示，合法有效。农商银行在本案中提供的证据能够证明其已按合同约定，将借款494万元发放给张金昌，农商银行享有到期收回本息的权利，芮雪艳作为共同借款人应当承担还款责任。刘丽华在《个人担保借款合同》以其所有的房产为张金昌、芮雪艳的借款提供抵押，并办理了抵押登记，故从办理登记之日起农商银行即享有抵押权，刘丽华应对张金昌的借款承担抵押责任。刘丽华除承担抵押责任的同时，还约定了承担连带保证责任，农商银行对借款人及保证人提起的诉讼均未经过诉讼时效期间，故刘丽华还应对张金昌的借款承担连带保证责任。由于张金昌、芮雪艳未按照借款合同约定偿还贷款本息，存在违约行为，农商银行有权请求解除合同。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”。第五百六十三条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”。第五百六十五条第二款规定：“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”。本案合同的签订时间在民法典实施之前，但违约行为发生在民法典实施之后，因此应当适用《中华人民共和国民法典》的相关规定。合同中约定了如借款人发生违约，贷款人可提前收回全部贷款。农商银行未提供向张金昌、芮雪艳、刘丽华主张解除合同的通知，故应适用《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款的规定。综上所述，原告农商银行的诉讼请求符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百六十三条、第五百六十五条第二款、第六百八十一条、第六百八十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除原、被告于2020年12月9日签订的《个人担保借款合同》；被告张金昌、芮雪艳于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司借款本金494万元，利息1051450.33元，本息合计5991450.33元，并以494万元为本金，按月利率6.9‰计算，一并给付2020年12月11日至给付之日止利息；如被告张金昌、芮雪艳在上述期间内不能清偿债务，对其不能清偿的部分，应以本案所涉抵押物登记在张金昌名下位于双鸭山市二马路南纪检委综合楼5-11，建筑面积为950.82平方米，房产证号为【黑（2020）双鸭山市不动产权第00房产证号为【黑（2020）双鸭山市不动产权第00152**304，建筑面积为58.72平方米，房产证号为【黑（2020）双鸭山市不动产权第001房产证号为【黑（2020）双鸭山市不动产权第00152**建筑面积为88.25平方米，房产证号为【黑（2020）双鸭山市不动产权第0015房产证号为【黑（2020）双鸭山市不动产权第00152**k,建筑面积为43.07平方米，房产证号为【黑（2017）双鸭山市不动产权第00132房产证号为【黑（2017）双鸭山市不动产权第00132**6平方米的房产【房产证号为：黑（2020）双鸭山市不动产权第001526房产证号为：黑（2020）双鸭山市不动产权第00152**-1层01铺，建筑面积为187平方米，房产证号为：【黑（2020）双鸭山市不动产权第001526房产证号为：【黑（2020）双鸭山市不动产权第00152**le='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告刘丽华对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23160元，由张金昌、芮雪艳、刘丽华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审判员 张 艳二〇二一年三月二十六日书记员 杨晓艳