陕西省石泉县人民法院民 事 判 决 书(2021)陕0922民初346号原告：陕西石泉农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：9161090030577089E。法定代表人：熊宗新，公司董事长。特别授权委托诉讼代理人：谢远明，男，公司职员。被告：吕光华，男，1968年8月28日出生，汉族，陕西省石泉县人。被告：吕清田，男，1968年4月15日出生，汉族，陕西省石泉县人。原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司（以下简称石泉农商行）与被告吕光华、吕清田金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人谢远明，被告吕光华、吕清田均到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告石泉农商行向本院提出以下诉讼请求：1、判决被告吕光华立即偿还借款本金199000元和借款利息（利息自2018年11月5日至2020年8月28日按月利率8.75%计算，逾期利息自2020年8月29日至借款清偿完毕之日止，逾期利率在合同利率基础上浮动50%，即逾期利率按月息13.125‰计算）；被告吕清田对上述借款本息以及原告为实现债权的费用等承担连带清偿责任。2、全部诉讼费用由被告吕光华、吕清田负担。事实与理由：2018年8月29日，被告吕光华向原告石泉农商行所属江南支行递交《借款申请书》，以原借款到期无法偿还为由申请办理原借款还旧借新199000元。当日，江南支行与被告签订《个人借款合同》，约定合同项下借款金额为199000元，借款期限自2018年8月29日至2020年8月28日；借款执行浮动利率，一年一定，当年月利率为8.75‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，新利率的执行时间为每年12月21日；结息方式为利随本清，结息日为月末或季末20日；合同第11.2.2项约定，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%（即逾期利率按月息13.125‰）；还款方式为利随本清，借款到期一次性归还本金。2018年8月29日，被告吕清田与原告签订《保证担保合同》，自愿为被告吕光华借款合同项下本金、利息、罚息、违约金以及实现债权等费用向原告提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。2018年8月29日，原告依约向被告吕光华提供借款199000元。该199000元借款利息清偿至2018年11月4日后再未结过借款利息以及偿还借款本金，经原告多次催收无果。现依法提起诉讼，请求判如所请。被告吕光华辩称，原告所称借款199000元和利息约定属实，但该借款是给我老表黄治林背皮贷款，贷款不是我用了，担保人也是黄治林找的，黄治林已经跑了6年了。最初的借款是家乐卡2015年借的，黄治林还了2年利息，后来都是我还的，2018年重新签订了贷款合同偿还了1000元本金，为了这个贷款的事，我们也把黄治林起诉了。被告吕清田辩称，1、2018年8月29日，吕光华与原告签订的借款合同载明还有共同借款人刘先春，吕光华与刘先春系夫妻关系，作为共同借款人，应列为共同被告，即便本人承担责任后，亦有权向两名共同借款人追偿，现原告主动放弃一名被告，必然至答辩人于不利境地，因原告主动放弃诉讼一名被告的法律行为，或因可归咎于原告的落实贷款资料不齐，即发放贷款的行为，答辩人不承担保证责任或者仅承担一般的保证责任。2、答辩人仅是去给借款人吕光华帮忙，对法律不懂，原告作为专业机构，并未向答辩人释明此担保为连带保证，答辩人一直认为仅为一般保证。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，银行等专业机构对自行提供的格式条款要向客户及厉害关系人进行释明，本案中，被答辩人并未就连带保证责任进行释明，答辩人认为自身仅承担一般保证。3、被告吕光华拖欠借款的原因是其将所贷款项借与他人，未能及时归还，其自身有履行能力。同时，原告与吕光华签订借款合同内容，答辩人也不清楚。原告为证实其诉称主张，向本院提供了以下证据材料：第一组证据，个人借款申请书，证明2018年吕光华本人向石泉农商行提出申请借款，是2016年的贷款到期不能偿还，借新还旧的事实。第二组证据，吕光华身份证复印件、吕清田及配偶提交的身份证和结婚证复印件；第三组证据，客户申请借款面谈备忘录、面谈影像资料，证明对借款人吕光华，担保人吕清田、余明秀申请借款面谈，清楚的告知了被告相关责任及本人签字确认面谈的内容，留下面谈面签的影像资料。第四组证据，个人借款合同，证明被告吕光华于2018年8月29日在石泉农商行江南支行贷款199000元，期限二年自2018年8月29日至2020年8月28日。第五组证据，保证担保合同，证明被告吕清田以保证人身份为吕光华贷款199000元担保并承担连带责任。第六组证据，借款借据、贷款出账通知书，证明签订借款借据的时间及发放贷款通知书，原告按照借款合同约定完成了借款义务。被告吕光华、吕清田对原告所提供的上述证据的真实性无异议。被告吕光华、吕清田就本案未向本院提供证据材料。对原、被告双方无异议的证据及事实，本院予以确认并在卷佐证。结合原告提供的证据及双方当庭陈述，本院经审理查明，2018年8月29日，被告吕光华向石泉农商行江南支行递交《借款申请书》，以还旧借新为由请求借款199000元，当日原告贷款经办人傅炜、郑依新借款和担保事项与借款人吕光华、担保人吕清田座谈形成《客户借款面谈备忘录》，此后双方签订了（陕农信HT2018借字[0829]第1016号）《个人借款合同》，合同约定借款金额为199000元，借款期限自2018年8月29日至2020年8月28日；借款执行浮动利率，一年一定，借款月利率为8.75‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，新利率的执行时间为每年的12月21日；结息方式为利随本清，结息日为月末或季末20日；借款到期不能按时归还的，自逾期次日起逾期利率为本合同执行利率上浮50%（即逾期利率按月息13.125‰）。同日，被告吕清田与原告签订《保证担保合同》，约定保证人吕清田为《个人借款合同》项下借款及利息等提供保证担保，保证为连带责任保证；保证期间为借款到期之日两年。合同签订当日，石泉农商行江南支行按照合同约定将人民币199000元汇入吕光华的账户内，吕光华按约清息至2018年11月4日，之后再未清息还本。借款逾期后，原告多次催要无果，诉至本院。本院认为，原、被告双方所签订的《个人借款合同》及《保证担保合同》系合同双方真实意思表示，未违反法律及行政法规强制性规定真实有效，本院予以确认。原告按照合同约定向被告履行了借款支付义务，被告未按期履行还款义务构成违约。原告要求被告按照合同约定偿还下欠的借款本金及利息，并按利率月息13.125‰支付逾期利息的主张符合法律规定，本院应予支持。《个人借款合同》落款借款人仅为吕光华一人签名捺印，按照合同相对性，被告吕清田认为原告遗漏当事人不符合案件事实，同时被告吕清田系完全民事行为能力人，对自己的民事行为应当承担责任，原告提供的《客户借款面谈备忘录》中担保人面谈备忘录中记载表明，吕清田对《保证担保合同》所约定义务清楚明了，故吕清田认为原告在签订《保证担保合同》时未告知其连带保证义务约定内容与事实不符，本院不予采信。因该案法律事实发生在2021年1月1日之前，依照法律规定该案仍应按照我国《合同法》、《担保法》进行调整。据此依照《中华人民共和国合同法》、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条，判决如下：一、吕光华于本判决生效之日起二十日内向陕西石泉农村商业银行股份有限公司偿还借款本金199000元及利息（利息自2018年11月5日至2020年8月28日按月利率8.75‰计算，逾期利息按月息13.125‰计算自2020年8月29日起至借款清偿之日止）。二、吕清田对上述判决款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4280元（原告已预交），减半收取2140元，由被告吕光华、吕清田负担，在给付借款时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期限履行判决，逾期未履行的，应当向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 罗金忠二〇二一年三月二十五日法官助理 张安莉书 记 员 胡 静