重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初6284号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：肖露，重庆山语律师事务所律师。被告：何鸿，男，1990年6月25日出生，户籍地重庆市涪陵区。被告：黄洁，女，1989年1月17日出生，户籍地重庆市涪陵区。被告：黄凤禄，男，1965年4月27日出生，户籍地重庆市涪陵区。被告：王世碧，女，1964年3月18日出生，户籍地重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行重庆涪陵分行（以下简称农业银行涪陵分行）与被告何鸿、黄洁、黄凤禄、王世碧金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，公开开庭进行了缺席审理。原告邮储银行涪陵分行的委托诉讼代理人肖露到庭参加诉讼。被告何鸿、黄洁、黄凤禄、王世碧经本院公告传唤，无正当理由，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、被告何鸿和被告黄洁共同归还原告截止2020年8月16日借款本金201907.15元、利息7414.01元、逾期还款罚息377.25元、未结清复利181.1元，合计209879.51元。并支付以本金201907.15元为基数按年利率10.6575%从2020年8月17日起至借款本息还清之日止的罚息、复利；2、原告有权对被告黄凤禄和被告王世碧共同所有的位于涪陵区XX大道与XX路交汇处XXXX院X幢X-X-X（证号XXX房地产XXXX字第XXXXX号）房屋的折价、拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿；3、本案诉讼、公告费用由被告承担。事实和理由：2015年11月10日，被告何鸿因住房装修向原告申请个人信贷业务。2015年11月20日，被告何鸿、黄凤禄和王世碧与原告签订《个人担保借款合同》，约定被告何鸿向原告借款三十万元整，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定，还款方式为分期还款，借款用途为房屋装修。另被告黄凤禄、被告王世碧与原告签订了《涪陵区房地产抵押合同》，两被告以其共同所有的位于涪陵区XX大道与XX路交汇处XXXX院X幢X-X-X(证号:XXX房地证XXXX字第XXXXX号)房屋为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2015年12月3日，原告向被告发放贷款300000元，到期日期为2025年12月2日。被告何鸿在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年8月16日被告何鸿共欠原告借款本金201907.15元、利息7414.01元、逾期还款罚息377.25元、未结清复利181.10元，合计209879.51元。被告何鸿未按合同约定按期足额归还原告贷款及利息构成违约，现原告宣布借款提前到期，根据合同约定被告何鸿应承担归还原告所有借款及支付利息的民事责任。被告何鸿与被告黄洁为夫妻关系，该笔借款用于家庭共同生活开支，应作为夫妻共同债务偿还。另原告对被告黄凤禄、王世碧提供抵押担保的房屋享有优先权。为维护原告的合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。被告何鸿、黄洁、黄凤禄、王世碧未到庭未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认定如下：被告的身份证、被告何鸿、黄洁结婚证复印件、个人信贷业务申请表、贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、涪陵区房地产抵押合同、同意房产抵押承诺书、不动产权证书、不动产抵押证明、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、贷款催收通知及照片、还款明细、业务凭证、贷款余额欠息说明、公告费缴纳证明等证据佐证，被告未提交证据。本院对上述证据证明效力予以认定。就本案事实，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：被告何鸿、黄洁系夫妻关系。2015年11月10日，被告何鸿、黄洁、黄凤禄、王世碧因住房装修向原告申请个人信贷业务。2015年11月20日，被告何鸿、黄凤禄和王世碧与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定，被告何鸿向原告借款30万元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定，还款方式为分期还款，如果借款人未按期足额还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，借款用途为房屋装修等权力义务。同日，被告黄凤禄、王世碧与原告签订了《涪陵区房地产抵押合同》及《同意房产抵押承诺书》约定，被告黄凤禄、王世碧以其共同所有的位于涪陵区XX大道与XX路交汇处XXXX院X幢X-X-X(证号:XXX房地证XXXX字第XXXXX号)房屋为该笔借款提供抵押担保，并在重庆市涪陵区土地房屋部门办理了抵押登记。2015年12月3日，原告向被告何鸿发放贷款300000元，到期日期为2025年12月2日。被告何鸿在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年8月16日被告何鸿共欠原告借款本金201907.15元、利息7414.01元、逾期还款罚息377.25元、未结清复利181.10元，合计209879.51元。经原告催收无果，遂诉至本院。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。原告与被告何鸿、黄凤禄、王世碧签订的《个人担保借款合同》，被告黄凤禄、王世碧签订的的《涪陵区房地产抵押合同》及《同意房产抵押承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告何鸿未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。为此，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期并收回贷款资金，要求被告何鸿立即偿还全部借款本息。被告黄洁在《申请个人信贷业务申请表》中表示与何鸿系夫妻关系，并提供结婚证证明，依法应当对何鸿的该笔债务向原告承担共同还款责任。被告黄凤禄、王世碧在《涪陵区房地产抵押合同》中承诺以其名下的位于涪陵区XX大道与XX路交汇处XXXX院X幢X-X-X的房屋为上述贷款提供抵押担保，并在房屋登记机关办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。四被告经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何鸿、黄洁在本判决生效后10日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金201907.15元、利息7414.01元、逾期还款罚息377.25元、复利181.1元，合计209879.51元及利息（利息计算方式：以本金201907.15元为基数按年利率10.6575%从2020年8月17日起至还清之日止的罚息、复利）；原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告黄凤禄、王世碧名下位于重庆市涪陵区XX大道与XX路交汇处XXXX院X幢X-X-X(证号:XXX房地证XXXX字第XXXXX号)的房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，公告费600元，共计5050元，由被告何鸿、黄洁、黄凤禄、王世碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  袁锐人民陪审员  张玲人民陪审员  肖琴二〇二一年三月二十四日书 记 员  刘欣