湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初724号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人李璇，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。 被告雷斌，男，1995年7月5日出生，汉族，住郴州市。 委托诉讼代理人雷勇（系被告雷斌哥哥），男，1982年10月18日出生，汉族，住郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告雷斌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人李璇、被告雷斌及其委托诉讼代理人雷勇到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人借款合同》；2.判令被告雷斌偿还原告借款本金300000元，偿还利息55954.75元（利息及罚息按照《个人借款合同》的约定，从2018年10月7日起按照年利率9.025%计算，暂计算至2020年10月19日，后续利息继续计算至借款本金清偿完毕之日止），合计355954.75元，后续利息按照11.2812‰计算；3.判令原告对登记在被告雷斌名下的位于郴州市［房权证号：郴房权证苏仙字第7××5，不动产登记证号：湘（2018）苏仙不动产证明第0××7号］享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；4.判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告雷斌辩称，诉请中的第一项解除双方签订的《个人借款合同》，签订时间为三年，但是借款实际是没有到期的。我们是有钱还款的，但是原告方就起诉了，当时原告还让雷斌去银行签了一张催收函，说是恶意拖欠贷款的，但是在2020年8月20号左右的时候我还了5000元。。 查明的事实 经双方当事人举证质证，以及庭审诉辩，本院确认如下案件事实： 一、2018年1月26日，原告郴州农商银行苏仙支行与被告雷斌签订一份《个人借款合同》，合同编号为-33528-2018-00000107。合同主要约定：雷斌向郴州农商银行苏仙支行借款300000元；借款用途为装修；借款期限为2018年1月26日至2021年1月26日，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日和借款到期日以借据为准；贷款约定利率（年利率）为9.025%，采用固定利率，借款期限内利率不因任何原因进行调整；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；合同项下借款自发放之日起按日计息，按季度还款。借款到期，利随本清；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下其他义务的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。 二、2018年1月26日，被告雷斌（抵押人）与原告郴州农商银行苏仙支行（抵押权人）签订了合同编号为2-33528-2018-00000059号的《抵押合同》。合同主要约定：抵押人自愿为原告依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，抵押人同意以其名下位于郴州市××路××路××栋××房（房屋所有权证号：郴房权证苏仙字第7××5号）作为抵押物，为上述《个人借款合同》提供抵押担保；合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。双方于2018年2月1日在郴州市国土资源局不动产登记处办理了抵押物登记手续，并领取了湘（2018）苏仙不动产证明第0××7号不动产登记证明。 三、2018年2月2日，郴州农商银行苏仙支行依据《个人借款合同》向被告雷斌发放借款300000元。截至2020年10月19日，被告雷斌尚欠原告郴州农商银行苏仙支行借款本金300000元、利息55954.75元。 四、2020年9月11日，原告郴州农商银行苏仙支行向被告雷斌发出《贷款提前收回通知书》，告知被告方尚欠借款本金300000元、利息52980.69元，并宣布此笔借款于2020年9月11日到期、贷款本息原告予以提前收回，被告雷斌在该通知书上签名捺印。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行与被告雷斌签订的《个人借款合同》是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告雷斌发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告雷斌未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告郴州农商银行要求被告雷斌立即偿还借款本金300000元及利息55954.75元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对原告要求解除原被告之间签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院认为，因该《个人借款合同》已于2021年1月26日终止，故对该项诉请，本院不予支持。 被告雷斌以其名下的房产为本案借款本息以及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告雷斌未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告雷斌以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，参照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告雷斌于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及其利息55954.75元（利息暂计算至2020年10月19日，后续利息以余欠本金为基数按合同约定计算至借款全部清偿日止），本息合计355954.75元； 二、如果被告雷斌未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权就上述借款本息对被告雷斌提供抵押的登记在被告雷斌名下其所有的房产（位于郴州市××路××路××栋××房，房屋所有权证号：郴房权证苏仙字第7××5号）折价或者拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果上述履行义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3320元，由被告雷斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  周琦 二〇二一年三月五日 法官助理匡旭扬 书记员邝欣妍 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照规定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。