广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初37573号原告：欧克亮，男，1974年8月8日出生，汉族，身份证住址广东省惠州市惠城区。委托诉讼代理人：姚丽，广东万诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑海洋，广东万诺律师事务所实习人员。被告：肇朋，女，1976年7月5日出生，汉族，身份证住址广州市白云区。委托诉讼代理人：郑燕端，广东保典律师事务所律师。被告：肖国庆，男，1979年8月22日出生，汉族，身份证住址陕西省平利县。被告：张爱玲，女，1949年10月29日出生，汉族，户籍住址甘肃省兰州市城关区。原告欧克亮与被告肇朋、肖国庆、张爱玲委托合同纠纷一案，本院于2020年12月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告欧克亮的委托诉讼代理人姚丽、郑海洋，被告肇朋的委托诉讼代理人郑燕端到庭参加诉讼。被告肖国庆、张爱玲经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告欧克亮向本院提起诉讼请求：一、判令三被告向原告返还委托款95000元及利息2548.5元（以95000元为基数，自2020年1月16日起，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准暂计至2020年11月5日，实际应计至偿清之日止）。二、由三被告承担本案诉讼费等相关费用。事实与理由：2019年11月，原告经人介绍与被告肇朋、被告肖国庆相识。二人称能够帮助原告向银行申请到300万元个人低息贷款，且希望原告将该业务推广至身边的亲友，但每个贷款人需缴纳5000元订金。随后，原告发动数十位亲友委托被告肇朋、被告肖国庆为其办理该贷款业务，并将95000元订金转入了指定的被告张爱玲银行账户。三被告收到订金后承诺：最迟于2020年1月15日前完成贷款手续并向贷款人放款，否则向委托人退还订金。但至本案起诉之日止，三被告既未成功办理贷款，也拒绝退还订金。原告认为，三被告拒不退款的行为严重侵犯了原告的合法权益，故向贵院提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告肇朋答辩称：一、肇朋、肖国庆、张爱玲并非本案适格的被告，三人与原告根本不认识，双方之间不存在委托关系，也不存在其他合同关系，为原告办理贷款和实际收取订金的为案外人刘明。二、原告受骗是其缺乏判断力所导致，与肇朋代收款项之间没有因果关系，肇朋不存在过错也未获利，不应当承担退回款项的责任。1.肇朋仅是使用张爱玲的银行卡汇总所有款项后再代为支付给刘明，中间并没有获利，涉案款项实际由刘明占有。2.本案所有交易均是刘明实施的诈骗行为，肇朋也被刘明骗取了2000元、肖国庆被骗取了5000元，包括本案原被告在内的几十人都是受害人，其中付红文已经在深圳报案，肇朋也已向佛山市公安局南海分局报案并获得受理，案件目前正处于侦查阶段。3.原告对刘明实施上述诈骗的行为是知情的，原告因缺乏判断力导致被骗的结果与肇朋代收款项之间没有因果关系，肇朋不存在过错，即便原告要追回款项也应当向诈骗行为实施者和款项实际占有者刘明追究责任，其向共同受害人肇朋、肖国庆追究责任显失公平。被告肖国庆、张爱玲未答辩。经审理查明：被告肇朋曾向原告出具《收款收据》，其中载明：今收到欧克亮（19人订金）、胡敏君（7人订金）、孙良（2人订金）、黄银松（1人订金）、张利霞（1人订金）、陈茂林、周厚明（2人订金）、黄昌奎（2人订金）、粟双成（3人订金）、屈中云（1人订金）贷款押金。收款人指定收款账户为：户名：张爱玲，账号：62×××18），开户行：工商银行甘肃兰州七里河支行；承诺交款之日起十个工作日内批复贷款审核；审核通过后，2020年1月15日之前面签放款；十个工作日内批复未通过者退还贷款订金；如未及时退还，担保人承担同等责任，如有隐瞒欺骗愿承担法律后果。以上共计40人贷款订金，每人订金5000元（大写伍仟元），总计：金额20万元整（大写贰拾万元整）。所有贷款人员清单于2019年12月11日已从QQ邮箱（170×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）发送至（602×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）已确认收到。被告肇朋在“实际收款人”处签字，被告肖国庆在“担保人”处签字，案外人付红文在“见证人”处签字。2019年12月8日，原告通过中国工商银行账号向被告张爱玲银行账号（62×××18）转款25000元；2019年12月9日，原告再次通过工商银行账号向被告张爱玲银行账号（62×××18）转款70000元。另查明，2019年12月11日，被告张爱玲的上述银行账号向案外人“*明”账号（62×××77）转款170000元；2019年12月25日，被告张爱玲的上述银行账号再次向案外人“*明”账号（62×××77），转款30000元。再查明，2020年1月10日，佛山市公安局南海分局黄岐派出所向被告肇朋出具《报警回执》，其中载明：肇朋女士，您于2020年1月10日13时21分到我单位报案，兹所报情况我单位已如实登记受理。2020年1月21日，佛山市公安局南海分局黄岐派出所向被告肇朋出具《受案回执》，其中载明：肇朋，你于2020年1月21日报称的肇朋被诈骗案一案，我单位已受理【受案登记表文号为佛公南受案字（2020）03637号】，你可通过电话或亲临查询案件进展情况。诉讼中，被告肇朋向本院提交律师调查令，请求向佛山市公安局南海分局黄岐派出所调取关于被告肇朋报案的案件材料，并向本院提交中止审理申请书，以肇朋向佛山市公安局南海分局黄岐派出所报案并以受理为由申请中止本案审理。庭审中，被告肇朋陈述，被告张爱玲是被告肇朋的母亲，被告肇朋使用被告张爱玲的账户进行收款。银行的贷款业务需要代理，被告肇朋想从刘明处通过推广获取一定的报酬，但实际整个过程中并未获得任何报酬，甚至被刘明诈骗2000元。以上事实，有《收款收据》、银行转款记录、《报警回执》、《受案回执》以及当事人陈述等证据证实。本院认为，根据《收款收据》约定，收款人指定收款账户为被告张爱玲的账户，其后原告分两笔共向该账户转款95000元，《收款收据》与转款记录能够相互印证，足以证实原告已将所谓“贷款押金”交付。被告肇朋在《收款收据》中实际收款人处签字，且被告肇朋亦确认其是使用被告张爱玲的账号收取原告等人款项，则被告肇朋应当承担《收款收据》中约定的相应义务。《收款收据》约定，十个工作日内批复未通过，退还贷款订金，现无证据显示贷款已批复，故被告肇朋应当按照约定向原告退还上述款项。关于被告肇朋答辩所提及的“刘明”诈骗的问题。首先，债之关系具有相对性，《收款收据》约定的实际收款人是被告肇朋，而实际收款的亦是被告肇朋通过被告张爱玲的账户进行，那么按照《收款收据》约定履行退款义务的亦应当是被告肇朋，而非所谓的“刘明”。至于被告肇朋与“刘明”之间系何种关系，应属另一个法律关系，与原告无关。其次，被告肇朋答辩称实际为原告办理贷款和实际收取订金的为“刘明”，但现无任何证据显示被告肇朋曾向原告告知其是代表或者代理“刘明”收款，亦无任何证据显示原告与“刘明”之间存在其他的法律关系，故被告肇朋对此应当承担举证不能的不利后果。再次，被告肇朋于2020年1月10日向佛山市公安局南海分局黄岐派出所报案，现无证据显示被告肇朋报案与本案存在任何关联。退一步讲，即便如被告肇朋所述，其是因“刘明”诈骗而报案，那么也应当是由被告肇朋继续向“刘明”主张权利，而不能强求原告向“刘明”主张。如若被告肇朋被“刘明”诈骗，其相应的后果也不应当由原告承担。因此，被告肇朋该答辩理由，本院不予采纳，被告肇朋以此要求向佛山市公安局南海分局黄岐派出所调查取证以及中止案件审理，本院亦不予准许。现被告肇朋违约，没有向原告退还款项，故原告要求被告肇朋返还款项95000元，合理合法，本院予以支持。《收款收据》约定，交款之日起十个工作日内批复贷款审核，审核通过后，2020年1月15日之前面签放款，十个工作日内批复未通过者退还贷款订金。原告分别于2019年12月8日、2019年12月9日将款项转至被告张爱玲账户，现贷款未批复通过，被告肇朋亦未将款项退还给被告，故被告肇朋应当向原告支付资金占用期间的利息。现原告要求被告肇朋自2020年1月16日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算利息至实际清偿之日止，并不违反双方之间的约定，本院予以支持。《收款收据》约定，担保人承担同等责任，依法应视为连带保证人。被告肖国庆在担保人处签字，故被告肖国庆应当承担连带保证责任，被告肖国庆承责后依法可向被告肇朋追偿。《收款收据》约定，被告张爱玲的账户为指定的收款账户，系各方约定的履行方式，无证据显示被告张爱玲与原告之间存在合同关系，故原告要求被告张爱玲承担责任，于法无据，本院不予支持。被告肖国庆、张爱玲经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告肇朋向原告欧克亮返还款项95000元及利息（利息以95000元为本金，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准，自2020年1月16日起计付至实际清偿之日止）。二、被告肖国庆对被告肇朋的上述判项的债务承担连带清偿责任，被告肖国庆承责后可向被告肇朋追偿。三、驳回原告欧克亮的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1119.36元，保全费995.49元，由被告肇朋、肖国庆共同负担，并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。判决生效后（当事人提起上诉的，以上级法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  张永亮二〇二一年三月十日书记员  胡嘉文