河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1025号原告：招商银行股份有限公司许昌分行，住许昌市东城区建安大道中段新天下楼盘AB座。负责人：朱利明，任分行行长。委托诉讼代理人：郑婷婷，河南名人律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘冰，河南名人律师事务所律师。被告：王永生，男，汉族，1980年10月8日出生，住河南省许昌县。被告：焦金玲，女，汉族，1980年10月10日出生，住河南省许昌县。原告招商银行股份有限公司许昌分行与被告王永生、焦金玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人郑婷婷到庭参加诉讼。被告王永生、焦金玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求:1、请求依法判令被告王永生偿还原告借款本金人民币460984.78元；2、请求依法判令被告王永生向原告支付欠付的利息11648.09元、罚息（2020年7月21日之后，以欠付的本金460984.78元为基数，按照年利率9.1875%计算至实际偿还之日止。）复息（2020年7月21日之后，以欠付的利息11648.09元为基数，按照年利率9.1875%计算至实际偿还之日止。）；3、请求依法判令被告王永生向原告支付聘请律师费28357元；4、请求依法判令被告焦金玲对上述债务承担连带还款责任；5、请求依法判令原告对登记在被告王永生名下的位于许昌市魏都区××办事处××东××单元××西户房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0043443号，他项权证号：豫（2018）许昌市不动产证明第0048346号]折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；6、本案全部诉讼费用由被告全部承担。事实与理由:2018年2月3日，二被告作为夫妻共同向原告申请零售贷款，贷款金额为48.5万元贷款期限240个月。2018年3月7日，原告与被告王永生签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告王永生提供贷款48.5万元，用于被告王永生购买孙红霞位于许昌市魏都区××办事处××东××单元××西户的房屋，约定贷款期限为240个月，本合同执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为基准利率上浮25%，执行年利率为6.125%。双方同时就还款方式进行了约定，该合同第5.6条约定被告王永生未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第39.1.3款约定，未按合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件。第40条约定，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。同日，原告与被告王永生签订《个人贷款抵押合同》，为担保原告的《个人购房借款及担保合同》项下债权实现，被告王永生向原告提供抵押物（王永生名下的位于许昌市魏都区××办事处××东××单元××西户房产（房产证号：豫2018许昌市不动产权第0043443号），后双方办理了抵押权登记手续，他项权证号：豫2018许昌市不动产证明第0048346号。原告向被告指定账户汇入48.5万元，履行了《个人购房借款及担保合同》的义务。后被告王永生向原告按时足额偿还贷款本息至2020年2月期，2020年3月期开始逾期，直至2020年7月，原告向被告王永生寄送了《招商银行股份有限公司许昌分行贷款催收函》，宣布贷款于2020年7月21日提前到期，要求被告偿还贷款本息，被告拒不履行。另被告焦金玲与王永生系夫妻关系，贷款购房发生在婚姻存续期间，依法应当承担还款责任。被告王永生、焦金玲未作答辩。经审理查明：2018年2月3日，被告王永生为购买二手房住宅，向原告申请贷款并提交个人购房类贷款申请表。被告焦金玲在该申请表借款人配偶及抵押物共有人处签字，承诺同意以王永生所购房产为王永生向原告申请的借款提供抵押担保。原告审核后，于2018年3月7日与被告王永生签订《个人购房借款及担保合同》，约定王永生向原告借款485000元，借款用途为购买案外人孙红霞位于许昌市魏都区××办事处××东××单元××西户房产，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，执行年利率为年利率6.125%，还款方式为按月结息，按月等额本金还款。该合同同时约定，被告王永生未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；未按合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。2018年3月7日，原告与被告王永生签订《个人贷款抵押合同》，约定为担保《个人购房借款及担保合同》项下债权实现，被告王永生向原告提供抵押物【王永生名下位于许昌市魏都区××办事处××东××单元××西户房产（房产证号：豫2018许昌市不动产权第0043443号）】，担保范围包括借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。后双方办理了抵押权登记手续【不动产登记证明号：豫（2018）许昌市不动产证明第0048346号】，担保主债权金额为48.5万元。上述合同签订后，原告向被告指定账户汇入485000元，履行了出借义务。借款发放后，被告王永生按期足额支付借款本息至2020年2月期，于2020年3月期开始逾期偿还贷款利息。原告遂依约向被告寄送《招商银行股份有限公司许昌分行贷款催收函》，宣布贷款于2020年7月30日提前到期。现被告王永生尚欠原告借款本金460984.78元、利息11648.09元、罚息（以借款本金460984.78元为基数按年利率9.1125%自2020年7月31日计算至借款本金还清之日止）、复利（以未支付的利息11648.09元为基数按年利率9.1125%自2020年7月31日计算至借款利息还清之日止）。以上事实，有身份证复印件、结婚证复印件、个人购房类贷款申请表、《申明书/承诺书》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款据》、《个人贷款抵押合同》、他项权证、贷款催收函、邮单、还本付息表及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。原告与被告王永生签订的《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告王永生取得借款后，未依约按时足额偿还借款本息，形成违约。原告根据双方合同约定宣布本案借款提前到期，合法有效。被告王永生应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复息的违约责任。被告王永生、焦金玲自愿以王永生名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在王永生不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复息及诉讼费范围内享有优先受偿权。关于被告焦金玲的责任问题。经审查，焦金玲并未在《个人购房借款及担保合同》中签字，并非该合同当事人；王永生所购房产系登记在其个人名下。同时，焦金玲在《个人购房类贷款申请表》及《申明书／承诺书》存在“共同借款人”、“共同债务人”相关选项的情况下，并未对相关选项进行勾选、填写；其在《个人购房类贷款申请表》、《申明书／承诺书》中所作承诺，仅为同意被告王永生提供案涉房产作为抵押担保及放弃原告处分抵押房产时作为配偶的相关抗辩的权利。综上，焦金玲并无与王永生向原告承担共同还款责任的意思表示，事后亦未追认，故不应承担共同还款责任。关于律师费，诉讼中原告未提供专用发票等必要证据证明其律师费支出情况，故原告的相关诉讼请求，依据不足，本院不予支持。王永生、焦金玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永生于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司许昌分行借款本金460984.78元、利息11648.09元、罚息（以借款本金460984.78元为基数按年利率9.1125%自2020年7月31日计算至借款本金还清之日止）、复利（以未支付的利息11648.09元为基数按年利率9.1125%自2020年7月31日计算至借款利息还清之日止）；二、被告王永生不履行债务时，原告招商银行股份有限公司许昌分行有权对登记在被告王永生名下的位于位于许昌市魏都区南关办事处冯庄街11号1幢东起2单元5层西户房产【（房产证号：豫2018许昌市不动产权第0043443号），不动产登记证明号：豫（2018）许昌市不动产证明第0048346号】折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计4405元，由被告王永生承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年三月十八日书记员  杨山松