浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初478号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区金柯桥大道333号。 代表人：韩广平，该支行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，该公司员工。 委托诉讼代理人：赵珊珊，该公司员工。 被告：任永，男，1987年11月10日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：马玲玲，女，1988年6月17日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：陶利军，男，1980年6月2日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：任金枝，男，1982年8月6日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：裘福妹，女，1952年11月9日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行柯桥支行）与被告任永、马玲玲、陶利军、任金枝、裘福妹金融借款合同纠纷一案，于2021年1月8日向本院提起诉讼，本院同日立案受理后，根据农行柯桥支行的申请依法作出（2021）浙0603执保113号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员王萍适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、赵珊珊到庭参加诉讼，任永、马玲玲、陶利军、任金枝、裘福妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行柯桥支行向本院提出诉讼请求：1.任永归还借款本金195403.49元，并支付相应利息金额5197.90元（仅计算至2020年12月28日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止），本息合计200601.39元；2.要求马玲玲、裘福妹对第一项诉讼请求中的债务承担共同还款责任；3.陶利军对上述第一项债务承担连带清偿责任，任金枝对陶利军的担保责任承担共同还款责任。事实和理由：2017年9月20日，任永与农行柯桥支行签订了一份编号为33020120170190203号的《农户贷款借款合同》，约定农行柯桥支行向任永提供一笔金额为20万元的贷款，贷款方式为自助可循环，自2017年9月20日起至2020年9月19日止，陶利军同意对任永在农行柯桥支行处根据合同形成的债务承担连带保证责任；借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。合同约定的贷款利息情况如下：贷款的年利率是5.22%，结息方式为按月结息。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。根据合同约定，2017年9月23日任永通过自助转账的方式取得了该笔借款，后已归还。任永又于2019年9月20日通过自助转账的方式向农行柯桥支行借款20万元，该款贷款于2020年9月19日到期。对于该笔贷款产生的利息，任永只归还至2020年8月20日，自2020年8月21日起的利息、本金归还情况如下：2020年10月10日归还本金4517.02元，于2020年12月11日归还本金79.40元、复利0.04元，于2020年12月12日归还本金0.04元、复利0.34元，于2020年12月21日归还本金0.05元。截至2020年12月28日，尚欠借款本金余额为195403.49元，利息5197.90元。 对于上述债务，除合同约定的担保方式外，马玲玲于2017年9月20日向农村柯桥支行出具的共同还款承诺书，同意对任永的上述债务承担共同还款责任。根据任金枝于2017年9月20日向农行柯桥支行出具的共有人同意担保承诺书，同意对陶利军与农行柯桥支行发生的任永的上述债务承担共同还款责任。根据裘福妹于2017年9月20日农行柯桥支行出具的家庭成员债务确认书，同意对任永的上述债务承担共同还款责任。 现因合同项下的债务已经逾期，经农行柯桥支行催讨，借款人至今未按约定按期偿还借款。保证人、共同偿还责任人也未履行相应的责任，故诉至法院。 任永、马玲玲、陶利军、任金枝、裘福妹在本案答辩期间未提出书面答辩，也未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩之权利。 农行柯桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：农行柯桥支行提供的《农户贷款借款合同》、交易明细清单、欠息明细表、承担共同还款责任承诺书、家庭成员债务确认书、共有人同意担保承诺书，均系原件，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对农行柯桥支行诉称事实予以认定，并同时查明：案涉《农户贷款借款合同》还约定：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高保证，担保的债务最高余额为30万元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。案涉借款到期后，任永未按约归还贷款本息。截至2020年12月28日，任永尚欠农行柯桥支行借款本金195403.49元、利息5187.90元（含罚息、复利（正常利息复利18.92元，罚息复利37.27元）；马玲玲、陶利军、任金枝、裘福妹亦未按约承担相应的责任，遂成讼。 本院认为，引起本案的法律事实发生于民法典实施前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，就法律适用而言，本案依法应适用当时的法律。农行柯桥支行与任永、陶利军签订的《农户贷款借款合同》，马玲玲出具给农行柯桥支行的《承担共同还款责任承诺书》，裘福妹出具给农行柯桥支行的《家庭成员债务确认书》，任金枝出具给农行柯桥支行的《共有人同意担保承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反国家相关法律法规的禁止性规定，合法有效。现农行柯桥支行已依据合同约定向任永发放贷款20万元，且借款已到期，但任永并未按约归还借款本息，已构成违约，故农行柯桥支行有权要求任永归还借款本息。但因案涉合同并无明确约定罚息、复利仍可计收复利，现农行柯桥支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉借款合同系农行柯桥支行提供的采用格式条款订立的合同，合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对农行柯桥支行关于复利的主张，本院依法予以调整。陶利军自愿为案涉债务承担连带担保责任，故本院对农行柯桥支行要求陶利军对案涉债务承担连带清偿责任的主张，依法予以支持。马玲玲、裘福妹自愿对任永的债务承担共同还款责任，故本院对于农行柯桥支行主张要求马玲玲、裘福妹对任永的债务承担共同还款责任的请求予以支持。任金枝自愿对陶利军所承担的担保责任承担共同还款责任，故本院对农行柯桥支行要求任金枝对陶利军的担保责任承担共同还款责任的主张，亦予以支持。任永、马玲玲、陶利军、任金枝、裘福妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农行柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、任永应于本判决生效之日起十日内归还给中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金195403.49元及相应利息【其中截至2020年12月28日的利息（含罚息、复利）为5160.63元，自2020年12月29日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利（以所欠的利息为计算基数，不含应付未付的罚息））按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付】； 二、马玲玲、裘福妹对任永的上述第一项债务承担共同还款责任； 三、陶利军对任永的上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担担保责任后，有权向任永进行追偿； 四、任金枝对陶利军上述第三项下的保证责任承担共同还款责任； 五、驳回中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4309元，依法减半收取2155元，财产保全申请费1595元，合计3750元，由中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行负担1元，任永、马玲玲、陶利军、任金枝、裘福妹负担3749元，其中任永、马玲玲、陶利军、任金枝、裘福妹负担部分限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 王 萍 二〇二一年三月十六日 书记员 俞小婷 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。