重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初131号原告：重庆恒富机电制造有限公司，住所地重庆市重庆市沙坪坝区西永镇七甲嘴，统一社会信用代码915001067907072291。法定代表人：陶环富，总经理。委托诉讼代理人：朱华侨，江苏德善律师事务所律师，特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市北京市西城区金融大街****，统一社会信用代码91110102746719230N。负责人：王兵，总经理。委托诉讼代理人：李世奇，重庆昌源律师事务所律师，一般代理。原告重庆恒富机电制造有限公司诉被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告重庆恒富机电制造有限公司的委托诉讼代理人朱华侨到庭参加诉讼，被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司的委托诉讼代理人李世奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆恒富机电制造有限公司向本院提出诉讼请求：判决被告给付意外伤害保险金60000元、意外伤害住院津贴保险金1400元,合计61400元。事实和理由:原告以陈聶君等公司员工为被保险人向被告投保了每人保险金额为600000元的团体意外伤害保险、每人保险金额为18000元的附加意外伤害住院津贴保险。保险期间自2018年10月31日0时0分起至2019年10月30日24时0分止。2019年9月3日,陈聶君在上班时意外受伤,经重庆市沙坪坝区劳动能力鉴定委员会鉴定为伤残十级,陈聶君将该事故保险金请求权转让给原告。因被告拒绝按照保险合同约定给付保险金,原告为维护自己的合法权益,现诉至法院。被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司辩称：1、原告通过网络投保时被告已经通过网页设置提示，原告点击已阅读投保条款、免责说明书等内容后，才能继续进行下一步操作，被告已对免责条款尽到了提示说明义务；2、原告投保了平安财险意外伤害保险(C款)、平安附加意外伤害住院津贴保险属实，保险金受益人为被保险人本人，且原告没有实际对被保险人进行赔付，不具有追偿资格，原告主体不适格；3、伤者陈聶君与被保险人陈聂君并非同一人；4、原告实际从事的职业分类等级高于其投保的职业分类等级，按保险条款的规定，保险人不承担保险责任。本院经审理认定事实如下：2018年10月30日，原告重庆恒富机电制造有限公司通过宇泰保险经纪（北京）有限公司向被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司网络自助投保了中国平安财产保险股份有限公司意外伤害保险，被保险人为陈聂君，证件号码510××××××××××××917等25人，保险项目意外伤害身故和残疾，保险金额600000元，投保的职业为“基础件和配件装配工”，同时投保了平安附加意外伤害住院津贴保险，保险项目意外住院津贴，金额18000元，保险期间2018年10月31日0时0分至2019年10月30日24时0分止。保单特别约定部分载明，被保险人必须按照实际从事行业及职业投保，且必须符合平安《职业分类表》中可保职业分类。如在出险时被保险人实际从事的职业分类等级高于本保单列明承保的职业分类等级，保险人不承担保险责任。该句话尾部加有“*”。保单一般意外伤害残疾按《职业工伤与职业病残疾程度鉴定标准》（GB/T16180-2014）确定伤残等级，伤残等级一至十级的赔偿比例从10%至100%依次递增，每级级差10%。本保单承保职业类别为4类职业。中国平安财产保险股份有限公司平安团体意外伤害保险条款第十七条约定，在保险合同有效期间，因被保险人的职业或工种等变更导致危险程度显著增加的，被保险人就当及时通知保险人，保险人可以增加保险费或者解除本保险合同项下对该被保险人的保险责任。被保险人未履行前款约定的通知义务的，因被保险人职业或工种危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担保险金的责任。前述条款的第二款全部系加粗加黑的字体。按原告提交的其与陈聶君签订的劳动合同载明，2018年9月19日至2019年9月19日期间，原告重庆恒富机电制造有限公司员工陈聶君，公民身份号码510×××××××********，从事冲压工工作岗位。2019年9月3日，陈聶君在车间上班时被压伤右食指，并于当日进入重庆恒生手外科医院住院治疗，于2019年9月17日出院，累计住院14天。2019年11月4日，沙坪坝区人力资源和社会保障局作出沙坪坝人社伤险认字（2019）1769号认定工伤决定书，认定陈聶君，公民身份号码510×××××××********，于2019年9月3日在车间上班时被压伤食指，受到的伤害予以认定为工伤。2020年5月15日，沙坪坝区劳动能力鉴定委员会作出初次鉴定结论书，鉴定结论为：伤残拾级，无生活自理障碍。2020年6月4日，陈聶君，公民身份号码510××××××××××××917与重庆恒富机电制造有限公司签订赔付意向及权益转让书，载明：中国平安财产保险股份有限责任公司北京分公司，兹有我单位(个人)陈聶君投保的团体意外伤害保险,于2019年9月3日发生右手食指受伤。本人同意60000元为该案最终赔付金额,并请贵司将赔款转账至重庆恒富机电制造有限公司账户。立书人(被保险人)及受益人声明或同意:1.本赔款金额为本次事故的最终赔付金额,保险人赔付后立书人不再就本次事故向前述保险人提出任何形式的索赔。2.如保险事故是因第三方对保险标的损害引起的,保险人支付以上金额的赔款后,保险人自向立书人赔偿保险金之日起,在上述赔偿金额范围内依法取得代位求偿权,并可以保险人或立书人的名义向责任方追偿,立书人将依法提供必要的协助。3.如果本保单存在受益人,则其授权上述列明账户开户人收取本次事故赔款,并且不再向保险人就本次事故主张任何索赔。4.以上帐户信息为受益人及立书人同意并确认的合法、真实、准确的帐户信息。立书人陈聶君，受益人重庆恒富机电制造有限公司。庭审中，被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司举示了投保过程演示视频，投保过程为：登录WWW.ssish.com，即618保险平台，这个平台里可以购买各个公司的保险。该网站是一般均是通过保险中介机构或是由保险公司登录操作，投保人自己是没有账号的，需要通过保险中介公司输入账号和密码登录该平台，登陆以后在左侧项目栏选团体意外险，再点击平安自选团意进行投保。进入后页面有产品详情、投保须知、保险条款、投保资料下载、披露信息五个模块可供查看并阅读，点击相应模块进去可看到具体的产品详情、保险条款、投保须知等内容。投保人投保时需先点击选择职业类别（分五类，不清楚职业分类的可点击页面上的职业类别表查看）及保险金额然后点击立即投保按钮时会弹出对话窗口“本人声明投保前已仔细阅读投保须知和保险条款，尤其是保险责任和免除责任免除部分，并同意确认投保。”，必须要点击“确定”才能进入到下一步。在下一步显示的页面中有具体的产品信息，以及需要投保人填写保险期间、投保人名称、联系电话、地、地、地址等具体的信息可选择主险加险及相应的保险金额。选好后在该页面下方点击“下一步”按钮，然后进入下一个页面，该页面就是确认投保、交费，交完费投保就成功了。原告重庆恒富机电制造有限公司对视频投保过程真实性认可，但认为并非本案保险的投保过程，而且原告系通过保险经纪公司进行的投保，具体的网上操作是由保险经纪公司工作人员进行的。上述事实有双方当事人的陈述、保险单、出院记录、劳动能力初次鉴定结论书、赔付意向及权益转让书、保险条款、职业分类表、劳动合同、视频等证据为证，本院依法予以确认。本院认为，本案的争议焦点为1、本案原告是否有权索赔；2、被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司对保险合同免除保险人责任的条款是否履行了提示说明义务。针对以上焦点，本院评述如下：关于争议焦点一，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》（2015年9月21日由最高人民法院审判委员会第1661次会议通过）第十三条规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。原告举示的赔付意向及权益转让书足以认定其取得了本保险合同项下的保险金请求权，被告关于原告主体不适格的抗辩意见，本院不予采信。关于争议焦点二，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。”根据被告提交的网络投保流程，保险公司只是在投保页面设置产品详情、投保须知、保险条款、投保资料下载、披露信息五个模块供投保人点击查阅各模块中的相应内容，投保人不用点击阅读而只要对页面弹出的“本人声明投保前已仔细阅读投保须知和保险条款，尤其是保险责任和免除责任免除部分，并同意确认投保”进行确认即可进行下步，完成整个投保程序。“本人声明投保前已仔细阅读投保须知和保险条款，尤其是保险责任和免除责任免除部分，并同意确认投保”仅是投保人的声明而非保险人主动向投保人进行了提示说明。另外，保险单中特别约定部分并未加粗加黑，仅在“如在出险时被保险人实际从事的职业分类等级高于本保单列明承保的职业分类等级，保险人不承担保险责任”后标记了“*”，此符号并不足以引起投保人的注意，综上，本院认为，被告并未就免责条款尽到提示说明义务，“如在出险时被保险人实际从事的职业分类等级高于本保单列明承保的职业分类等级，保险人不承担保险责任”的约定对投保人不发生效力。保险期间内，被保险人发生意外事故，确定为十级伤残，赔偿比例为10%，赔偿金额为60000元。虽然被保险人与实际受伤害者姓名中有一个字不一致，但其身份证号码一致，足以认定系同一人。原告还为被保险人投保了附加意外伤害住院津贴险，但原告受让的保险金请求权应以权益转让书载明的6万元为限度，原告的诉讼请求，超过部分本院不予支持。为此，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》（2015年9月21日由最高人民法院审判委员会第1661次会议通过）第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2013年5月6日由最高人民法院审判委员会第1577次会议通过）第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司自本判决生效之日起十日内支付原告重庆恒富机电制造有限公司保险金60000元；驳回原告重庆恒富机电制造有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费668元，由原告重庆恒富机电制造有限公司负担68元，被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员  罗 兰二〇二一年三月三十日法官助理  吴虹积书 记 员  陈小玉