福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0525民初444号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街222号香缤中心1层靠府东路区域10层、11层，统一社会信用代码：91350500569296483H。 法定代表人：林向前，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈顺良，男，泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行客户经理。 被告：林叔福，男，1980年8月14日出生，汉族，住永春县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司（以下简称泉州农商行）与被告林叔福金融借款纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告泉州农商行的委托诉讼代理人陈顺良到庭参加诉讼，被告林叔福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告林叔福偿还贷记卡透支本金人民币30000元、利息从2020年5月21日起至实际还清款项之日按年利率12.6%计算、逾期罚息从2020年5月21日起至实际还清款项之日止按借款执行利率加收50%计算、复利以欠息部分按逾期借款罚息利率计收利息(利息、罚息、复利暂计至2020年12月21日金额2695.87元。2.请求判令林叔福承担与本案相关的一切诉讼费用。 事实与理由：2019年11月12日，被告林叔福向原告申请办理成功宝.小额标准贷贷款，并通过手机签订编号为157352216101000005《循环贷款借款合同》，合同金额30000元整，借款期限自2019年11月12日起至2022年11月11日。采用按女结算，结息日为每月的第20日，利率执行年利率12.6%，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%的逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 合同签订后，原告依约发放了贷款，被告林叔福于2020年5月20日起未能按约偿还贷款本金及利息，截止至2020年5月20日，尚欠贷款本金30000元及利息、罚息、复利合计2695.87元未归还。 林叔福未作答辩。 泉州农商行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、林叔福身份证复印件、用户服务协议、小额标准贷申请表、《循环贷款借款合同》、林叔福与泉州农商行客户经理合照、上上签电子签约云平台的签约存证页、贷款信息资料明细等证据。林叔福经本院送达诉状副本、应诉材料及开庭传票拒不到庭参加诉讼，对泉州农商行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月18日，向泉州农商行申请办理成功宝•小额标准贷贷款。 2020年5月18日，林叔福本人用其手机办理业务，与泉州农村商业银行股份有限公司通过上上签电子签约云平台签订编号为157352216101000005《循环贷款借款合同》，合同金额为30000元整，借款用途范围为个人经营，借款期限自2019年11月12日至2022年11月11日，采用按月结息，结息日为每月的第20日，利率执行年利率12.6%。《循环贷款借款合同》约定，本合同所称的循环贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款。借款人可以循环使用贷款额度，借款人的借款余额在合同约定期限内任一时点均不得超过约定的最高贷款额度。如发生“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”的情形，贷款人按合同第五条的约定，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。泉州农村商业银行股份有限公司审批同意后向林叔福发放贷款30000元。林叔福于2020年5月20日未能按约偿还贷款本金或利息，截至2020年12月21日，尚欠贷款本金30000元及利息、罚息、复利合计2695.87元未归还。 本院认为，林叔福通过上上签电子签约云平台与泉州农村商业银行股份有限公司签订了编号为157352216101000005《循环贷款借款合同》，系采用数据电文形式订立的合同，是合同当事人在平等的基础上自愿签订的，主体适格，意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，当事人应依约履行自己的合同义务。林叔福使用贷款后未如期如数偿还贷款本息，已构成违约，根据《循环贷款借款合同》的约定，泉州农村商业银行股份有限公司有权宣布贷款提前到期并收回，泉州农村商业银行股份有限公司请求林叔福偿还尚欠借款本息，符合合同约定，依法应予支持。鉴于本案法律事实均发生在2020年12月31日前，依法应当适用当时的法律规定。林叔福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十一条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林叔福应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司贷款本金30000元及从2020年5月21日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的透支利息、复息、罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费618元，减半收取309元，由林叔福负担，应在判决生效后五日内缴交（泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行预交的618元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 林超拔 二〇二一年三月十一日 法官助理 魏凌燕 书 记 员 李毓镔 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。 第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。