福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1297号 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行，住所地龙岩市新罗区西城人民路北侧亿兴苑1层4-5号店，统一社会代码证91350800050346341A。 支行负责人杨钦燕，行长。 委托代理人毛祚斌，男，1967年9月25日出生，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告李丽娜，女，1987年10月5日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告杨木坤，男，1982年2月5日出生，汉族，居民，住新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行与被告李丽娜、杨木坤信用卡纠纷一案，本院于2020年2月2日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告李丽娜偿还原告福万通普惠金融卡透支本金49906.61元、利息1995.78元、违约金155.25元合计52057.64元，并支付自2020年11月23日起至款清之日止、以本金49906.61元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2020年11月23日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。二、被告杨木坤承担连带保证责任。 事实与理由：2018年5月8日，被告李丽娜向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡。同时，原告（乙方）与被告李丽娜（甲方）签订《普惠金融卡领用合约》，约定：原告向被告发放福万通普惠金融贷记卡额度5万元，按月结息，透支利率为日万分之三点二五，对账日为每月22日，还款日为月结账单日起的第25天；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”系统，根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。收费项目:滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元;超限费按超信用额度部分的5%收取等等。同时，被告杨木坤与原告签订编号20180515001《最高额保证合同》,自愿为被告李丽娜该笔债务提供连带保证责任，该《合同》第十三条约定：1、保证人自愿为债权人自2018年5月15日起至2021年5月11日止,与债务人李丽娜办理约定的各类债务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2021年5月15日。上述业务具体包括：福万通普惠金融贷记卡业务（申请书编号：×××24）。2.保证人担保的最高额债权金额确定方式为：最高额担保的债权本金最高余额为人民币伍万元整，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用也属于被担保的债权。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。 上述合同签订后，原告经核准同意，向被告李丽娜发放了卡号为6228××××5102的贷记卡，授信额度5万元，授信期限3年。2018年6月1日起，被告李丽娜透支使用该贷记卡。2020年9月17日起，被告李丽娜未依约支付利息，被告杨木坤也未履行代偿责任，截止2020年11月22日，被告李丽娜尚欠原告透支本金49906.61元、利息1995.78元、违约金155.25元合计52057.64元。原告因催讨未果，为此请求判如所请。 另，2019年6月25日，原告官方网站公告进行调整违约金收费标准:自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 二被告未作答辩，亦未提供相关证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》、《结婚证》、申请人身份证及送达地址确认书、贷记卡交易明细、《公告》等证据。二被告未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告李丽娜签订的《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、与被告杨木坤签订的《最高额保证合同》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。截止2020年11月22日，被告李丽娜尚欠原告贷记卡透支本金49906.61元、利息1995.78元、违约金155.25元合计52057.64元，以及2020年11月23日起计算的透支利息及违约金，事实清楚，证据充分，应限期给付。本案查明事实表明，双方当事人虽然在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息以及违约金，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息和违约金并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。被告杨木坤作为本案债务担保人，应依约定及《中华人民共和国民法典》之规定，对被告李丽娜的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告李丽娜追偿。二被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李丽娜应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行福万通普惠金融卡透支本金49906.61元、利息1995.78元、违约金155.25元合计52057.64元，并应支付：1、自2020年11月23日起至款清之日止、以本金49906.61元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息；2、自2020年11月23日起至款清之日止、每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（违约金最低10元，最高500元，但李丽娜应承担的前述利息与违约金之和，每月不应超过月利率2%）。 二、杨木坤对李丽娜的上述债务，承担连带清偿责任。 三、杨木坤在承担保证责任后，有权向李丽娜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1101元，减半收取计550.5元，由李丽娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇二一年三月九日 书记员 华春兰（代） 一、相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法典》 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。