四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1623民初309号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地邻水县鼎屏镇古邻大道4号。 统一社会信用代码：915116237334284266。 法定代表人：江勇，系该公司董事长。 委托诉讼代理人:颜福秀，女，汉族，住址四川省邻水县，系该公司员工。 被告：包钱英，女，1983年4月10日出生，汉族，住址四川省邻水县。 被告：曾朋成，男，1982年1月7日出生，汉族，住址四川省邻水县。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水农商行）与被告包钱英、曾朋成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告邻水农商行的委托诉讼代理人颜福秀到庭参加诉讼，被告包钱英、曾朋成经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告邻水农商行向本院提出诉讼请求：1.由被告包钱英、曾朋成偿还原告贷款本金272077.15元及其利息（含罚息和复利）；2.原告对被告提供位于邻水县××镇××道××段××号××栋××单元××号房屋【房屋产权证号：川（2017）邻水县不动产权第0××9号】享有抵押权；3.本案诉讼等相关费用由被告承担。事实和理由：2017年6月21日，被告包钱英、曾朋成向原告下辖城北支行（原城北信用社）申请二手住房借款30万元，以被告权属位于邻水县××镇××道××段××号××栋××单元××号房屋【房屋产权证号：川（2017）邻水县不动产权第0××9号】作为抵押。2017年6月21日，原告与被告分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》。借款合同约定借款期限自2017年6月21日至2037年6月20日，实行等额本金还款方法按月偿还本息，还款日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率4.9‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即：7.35‰）。2017年6月26日，原告按合同约定向被告发放了30万元贷款。贷款发放后，被告仅支付利息至2019年3月20日。经原告多次催收，被告仍拖欠272077.15元及相应利息至今。鉴于以上事实，原告为了维护自己的合法权益，现依据我国《民事诉讼法》相关规定，特诉至贵院，望判如所请。为此，原告提交了原告的企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、代理人授权委托书、身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人借款合同、借款借据、房地产抵押担保借款申请书、抵押合同、抵押（质押）物品清单、房地产抵押物清单、房屋产权证、他项权证复印件、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明、利息欠息明细表等证据，同时说明了放款时间为2017年6月26日，诉状中的时间为打印错误。 被告包钱英、曾朋成未到庭参加诉讼，亦未答辩，也未提交证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原告的企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、代理人授权委托书、身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人借款合同、借款借据、房地产抵押担保借款申请书、抵押合同、抵押（质押）物品清单、房地产抵押物清单、房屋产权证、他项权证复印件、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明、利息欠息明细表，上列证据经法庭审核，结合当事人当庭陈述，本院予以认定并在卷佐证，作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：被告包钱英、曾朋成系夫妻关系。2017年6月21日，被告包钱英、曾朋成向原告下辖城北支行（原城北信用社）申请二手住房借款30万元，申请书尾部有被告包钱英、曾朋成签名捺印。2017年6月21日，原告与被告分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并以被告权属位于邻水县××镇××道××段××号××栋××单元××号房屋【房屋产权证号：川（2017）邻水县不动产权第0××9号】作为合同载明借款的抵押物并依法办理了抵押登记，借款额度为30万元；自2017年6月21日至2037年6月20日，实行等额本金还款方法按月偿还本息，还款日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率4.9‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即：7.35‰）。借款合同及抵押合同尾部借款人处有被告包钱英、曾朋成签名捺印。2017年6月26日，原告按合同约定向被告发放了30万元贷款。贷款发放后，被告仅支付利息至2019年3月20日。经原告多次催收，被告仍拖欠272077.15元及相应利息至今。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告包钱英、曾朋成与原告签订《个人借款合同》，原告向被告包钱英、曾朋成发放借款，双方建立了金融借款合同法律关系。借款到期后，债务人包钱英、曾朋成未能按约还本付息，原告作为债权人有权要求其按照合同的约定归还借款本金并支付相应利息（含复利、罚息）。关于利息计算问题：因被告仅支付利息至2019年3月20日，尚拖欠272077.15元及相应利息至今。合同期内利息以272077.15元为计算基数按月利率4.9‰计算至贷款还清之日止。合同期内复利以每期拖欠利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率7.35‰计算至还款日止。原告请求暂不计算逾期利息（即罚息）、逾期复利，予以支持。被告包钱英、曾朋成自愿以其所有的房屋为借款提供抵押担保，与原告签订抵押合同并办理抵押权登记，根据担保法的相关法律规定，原告对该抵押物依法享有抵押权。抵押合同对抵押物担保范围有约定的，按照约定。被告包钱英、曾朋成经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了庭审陈述、举证、质证及辩驳的权利，应自行承担相应不利后果。 综上所述，原告请求被告归还借款本金272077.15元并支付利息和罚息，同时主张对被告提供的抵押物享有抵押权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第五十四条之规定，判决如下： 一、被告包钱英、曾朋成于本判决生效之日起十日内归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金272077.15元并支付利息【合同期内利息以272077.15元为计算基数按月利率4.9‰计算至贷款还清之日止。合同期内复利以每期拖欠利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率7.35‰计算至还款日止。暂不计算逾期利息（即罚息）、逾期复利】； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告包钱英、曾朋成提供担保的位于邻水县××镇××道××段××号××栋××单元××号房屋【房屋产权证号：川（2017）邻水县不动产权第0××9号】享有抵押权。 案件受理费预收5381元，减半收取2690.5元，由被告包钱英、曾朋成共同负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；同时，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可以申请执行，申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈建全 二〇二一年三月十日 书记员  甘曙源