江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1123民初168号原告：玉山三清山村镇银行股份有限公司，住所地江西省玉山县冰溪镇三清山大道**。法定代表人：吴晖，系该行董事长。委托诉讼代理人：祝莉，女，1983年10月19日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县，系该公司员工。委托诉讼代理人：张卫东，男，1968年12月13日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县，系该公司员工。委托诉讼代理人：谭瑶，系江西贤和（玉山）律师事务所律师。被告：林建清，男，汉族，1964年11月25日出生，现住在江西省上饶市玉山县。被告：朱晓梅，女，汉族，1966年9月5日出生，现住在江西省上饶市玉山县。被告：林建阳，男，汉族，1968年9月29日出生，现住在江西省上饶市玉山县。被告：郑琪，女，汉族，1972年8月5日出生，现住在江西省上饶市玉山县。被告：林振男，男，汉族，1996年2月19日出生，现住在江西省上饶市玉山县。被告：李辅林，男，汉族，1963年10月7日出生，现住在江西省抚州市广昌县。被告：黄爱申，女，汉族，1963年7月21日出生，现住在江西省九江市庐山区。被告：余雪芬，女，汉族，1965年6月26日出生，现住在江西省上饶市玉山县。被告：李凡，男，汉族，1990年10月11日出生，现住在广东省深圳市南山区。被告：林赛坪，女，汉族，1990年5月15日出生，现住在北京市朝阳区。被告：江西九牧原实业有限公司，统一社会信用代码：91361123MA364L4F5N，注，注册地址：江西省上饶市玉山县冰溪镇下徐村下坞亭/div>法人代表人：林振男，系该公司负责人。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告林建清、朱晓梅、林建阳、郑琪、林振男、李辅林、黄爱申、余雪芬、李凡、林赛坪、江西九牧原实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人谭瑶、被告林建清、林建阳已到庭参加诉讼，被告朱晓梅、郑琪、林振男、李辅林、黄爱申、余雪芬、李凡、林赛坪、江西九牧原实业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令依法解除编号为最高0197210的《个人循环贷款授信协议》。二、依法判令被告林建清、朱晓梅夫妻立即归还原告全部贷款本金4791537.03元（截至2020年12月21日的各项利息已结清，自2020年12月22日起产生的利息、罚息及复利按合同约定偿还）。三、判令拍卖、变卖被告林建清、朱晓梅夫妻及林建阳、郑琪夫妻名下抵押物，承担抵押担保责任，原告对依法处置被告用于抵押的房产享有优先受偿权。四、判令被告林建阳和郑琪夫妻、李辅林和黄爱申夫妻、余雪芬、林振男、李凡、林赛坪、江西九牧原实业有限公司承担连带保证责任。五、本案诉讼费、律师费及实现债权过程所产生的费用，包括但不限于受理费、执行费、保全费等全部由被告承担。事实与理由：被告林建清、朱晓梅夫妻从事家具生产及销售生意，因归还其它银行贷款及公司生产经营需要，于2017年12月26日向原告申请480万元贷款。2018年01月09日，原告与被告林建清、朱晓梅夫妻签订编号为最高0197210的《个人循环贷款授信协议》，授信金额480万元，授信期限5年。同日，被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻与原告签订了编号为Ｙ6001000394334的《最高额抵押合同》，抵押物分别为被告夫妻名下位于江西省玉山县（房产证号：赣玉房权证冰溪镇字第**，土地证号：玉国用2012第**）及**（房产证号：赣玉房房权证冰溪镇字第**，地，地证号国用2012第**）；被告林建阳与郑琪夫妻、李辅林与黄爱申夫妻、毛祥顺与余雪芬夫妻、林振男七人与原告签订了编号为Ｙ6001000394337的《最高额保证合同》，被告李凡、林赛坪与原告签订了编号为Ｙ6001000394338的《最高额保证合同》，被告江西九牧原实业有限公司与原告签订了编号为Ｙ6001000394341的《最高额保证合同》，自愿为该授信协议项下贷款承担连带保证责任。被告林建清、朱晓梅夫妻于2018年1月9日向原告申请发放贷款280万元，于2018年1月26日申请发放贷款50万元，于2018年2月7日申请发放贷款50万元，于2018年4月25日申请发放贷款20万元，于2018年7月4日申请发放贷款45万元，于2018年5月28日申请发放贷款35万，贷款期限均为1年。上述6笔贷款分别于2019年1月8日、2019年1月25日、2019年2月6日、2019年4月24日、2019年5月27日、2019年7月3日到期，但截至2020年12月21日尚有4,791,537.03元贷款本金仍未归还。原告认为，被告不按时归还贷款本金已严重违约，致原告不能实现债权，合法权益受到了严重侵害。现依据《中华人民共和国合同法》《民事诉讼法》的相关规定，提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告林建清辩称：借款过程及金额是事实，目前尚欠原告本金4791537.03元是事实，但利息在原告起诉后至今已付清。因疫情原因，企业资金周转困难，所以本金一时无法归还，原告本同意贷款展期，但因本人夫妻共同提供的抵押物（江西省玉山县冰溪镇华云。龙廷嘉园Ｂ区联排房36号，房产证号：赣玉房权证：赣玉房权房权证冰溪镇字第**，证号：玉国用2012第**，故无法重新签订借款合同。要求延缓还款时间分期付款。被告林建阳辩称：同意被告林建清所讲的事实，但要求先拍卖被告林建清提供的抵押房产，不同意拍卖我的抵押物。我同意在被告提供的抵押物有拍卖后不足偿清贷款的部分承担连带保证责任。朱晓梅、郑琪、林振男、李辅林、黄爱申、余雪芬、李凡、林赛坪、江西九牧原实业有限公司：未到庭应诉也未向本庭提供相关证据。本院经审理认定如下事实：被告林建清、朱晓梅夫妻于2017年12月26日向原告申请480万元贷款。2018年01月09日，原告与被告林建清、朱晓梅夫妻签订编号为最高0197210的《个人循环贷款授信协议》，授信金额480万元，授信期限5年。同日，被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻与原告签订了编号为Ｙ6001000394334的《最高额抵押合同》，以被告林建清、朱晓梅夫妻名下位于江西省玉山县（房产证号：赣玉房权证冰溪：赣玉房权证房权证冰溪镇字第**，号：玉国用2012第**郑琪夫妻名下41号（房产证号：赣玉房权证冰溪镇字：赣玉房权证冰房权证冰溪镇字第**，：玉国用2012第**并办理了抵押登记手续；同日，被告林建阳与郑琪夫妻、李辅林与黄爱申夫妻、毛祥顺与余雪芬夫妻、林振男七人与原告签订了编号为Ｙ6001000394337的《最高额保证合同》，被告李凡、林赛坪与原告签订了编号为Ｙ6001000394338的《最高额保证合同》，被告江西九牧原实业有限公司与原告签订了编号为Ｙ6001000394341的《最高额保证合同》，自愿为该授信协议项下贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2018年1月9日向被告林建清、朱晓梅发放贷款280万元，于2018年1月26日发放贷款50万元，于2018年2月7日发放贷款50万元，于2018年4月25日发放贷款20万元，于2018年7月4日申请发放贷款45万元，于2018年5月28日申请发放贷款35万，贷款期限均为1年。上述6笔贷款分别于2019年1月8日、2019年1月25日、2019年2月6日、2019年4月24日、2019年5月27日、2019年7月3日到期，但截至2021年3月1日尚有4791537.03元贷款本金及少部分利息未还，故原告向本院提起诉讼。以上查明的事实原告向本院提交下列证据予以证实：1.玉山三清山村镇银行股份有限公司营业执照、法定代表人身份证及身份证明书一份，证明玉山三清山村镇银行股份有限公司作为原告具有合法的诉讼主体资格。2.被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻、李辅林与黄爱申夫妻、毛祥顺与余雪芬夫妻的身份证、户口本、结婚证复印件各一份，被告林振男、林赛坪、李凡身份证复印件各一份，被告江西九牧原实业有限公司营业执照、法人代表身份证、公司章程复印件各一份，证明被告身份情况。3.被告林建清与朱晓梅夫妻，于2017年12月26日签署的“借款申请书暨相关人员承诺书”复印件一份，与原告于2018年1月9日签订了编号为最高0197210的480万元《个人循环贷款授信协议》复印件一份，与原告签订的六份《个人贷款借款合同》和对应借款借据、放款凭证复印件各一份，证明被告林建清与朱晓梅夫妻向原告借款480万元的事实，签署日期、合同编号及金额分别为：（1）签署日期2018年1月9日，合同编号为00118297214，贷款金额280万；（2）签署日期2018年1月26日，合同编号为00118298676，贷款金额50万元；（3）签署日期2018年2月7日，合同编号为00118299684，贷款金额50万元；（4）签署日期2018年4月25日，合同编号为00118206169，贷款金额20万元；（5）签署日期2018年5月28日，合同编号为00118210803贷款金额45万元；（6）签署日期2018年7月4日，合同编号为00118208397，贷款金额35万元。4.被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻于2018年1月9日与原告签订的编号为Ｙ6001000394334的《最高额抵押合同》、抵押物产权证、不动产抵押登记证明复印件各一份，证明被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻自愿以其名下位于玉山县冰溪镇华云。龙廷嘉园Ｂ区联排房36号（房产证号：赣玉房权证冰溪房权证冰溪镇字第××：冰溪房权证冰溪镇字第**，玉国用2012第**）与**（房产证号：赣玉房权证冰溪镇房权证冰溪镇字第**，国用2012第**押担保的事实。5.被告林建阳与郑琪夫妻、李辅林与黄爱申夫妻、毛祥顺与余雪芬夫妻及林振男于2018年1月9日与原告签订的编号为Ｙ6001000394337的《最高额保证合同》复印件一份；被告江西九牧原实业有限公司于2018年1月9日与原告签订的编号为Ｙ6001000394341的《最高额保证合同》复印件一份；被告林赛坪、李凡于2018年1月9日与原告签订的编号为Ｙ6001000394338的《最高额保证合同》复印件一份，证明以上10位被告自愿为林建清与朱晓梅夫妻在原告处办理的480万元贷款提供连带保证的事实。5.2020年12月21日玉山三清山村镇银行欠款清单一份，证明截至2020年12月21日被告林建清与朱晓梅夫妻尚欠原告贷款本金4791537.03元。6.在第3条证据中的“借款申请书暨相关人员承诺书”复印件内，被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻、李辅林与黄爱申夫妻、毛祥顺与余雪芬夫妻、林振男、林赛坪、李凡、江西九牧原实业有限公司签署了“送达地址确认书”，约定了当原告依法提起诉讼时相关法律文书的送达地址。7.律师诉讼代理发票一张，证明原告为本案诉讼支付律师代理费1000元。上述证据经当庭质证核实，本庭予以确认。本院认为，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告林建清、朱晓梅签订的《个人循环贷款授信协议》《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效。原告按约履行了发放借款的义务，被告林建清、朱晓梅负有按期付息、到期还本的义务。被告林建清、朱晓梅未按约清偿债务，已构成违约，按照被告林建清、朱晓梅与原告签订的《个人循环贷款授信协议》第十三条中约定，“违约事件及处理（一）甲方出现下列情形之一，即视为已违约的事件3.未按本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的。……（二）一旦发生本协议第十三条第一款规定的任何一种违约事件时，乙方有权停止发放授信额度内甲方尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。”。故本院对于原告请求：解除原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告林建清、朱晓梅签订的《个人循环贷款授信协议》的诉讼请求予以支持。同时被告林建清、朱晓梅向原告所贷的四笔款均已超过合同约定的还款期限，故本院对于原告请求被告林建清、朱晓梅归还尚欠的借款本金4,791,537.03元及相应利息的诉讼请求予以支持。被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻与原告签订了编号为Ｙ6001000394334的《最高额抵押合同》，以被告林建清、朱晓梅夫妻名下位于江西省玉山县（房产证号：赣玉房权证冰溪镇字房权证冰溪镇字第**，房权证冰溪镇字第房权证冰溪镇字第**，2012第**产证号：赣玉房权证冰溪镇字第×房权证冰溪镇字第**，房权证冰溪镇字第××房权证冰溪镇字第**，12第**押权依法成立，被告林建清与朱晓梅未清偿到期债务，原告有权对上述抵押物借款本金4791537.03元及相应利息本息实现抵押权。被告林建阳与郑琪夫妻、李辅林与黄爱申夫妻、毛祥顺与余雪芬夫妻、林振男七人与原告签订了编号为Y6001000394337的《最高额保证合同》，被告李凡、林赛坪与原告签订了编号为Y6001000394338的《最高额保证合同》，被告江西九牧原实业有限公司与原告签订了编号为Y6001000394341的《最高额保证合同》，自愿为该授信协议项下贷款承担连带保证责任。上述《最高额保证合同》中同时约定：“当债务人未按A合同/协议约定履行债务时，无论债权人对A合同/协议的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人在其保证的范围内承担保证责任”。按照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”故本院对于原告请求：“判令被告林建阳、郑琪、李辅林、黄爱申、余雪芬、林振男、李凡、林赛坪、江西九牧原实业有限公司承担连带保证责任。”的诉讼请求予以支持；但因被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻与原告签订了编号为Y6001000394334的《最高额抵押合同》对于被告林建清、朱晓梅夫妻提供的抵押物和被告林建阳、郑琪夫妻提供的抵押物实现债权的顺序没有约定。故原告实现债权时应当先就贷款人被告林建清与朱晓梅夫妻自己提供的抵押物先行实现抵押权，清偿债务，对于不足的部分再处理被告林建阳与郑琪夫妻提供的抵押物以实现债权。被告林建清、朱晓梅与原告签订的《个人贷款借款合同》中约定：“借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。”故本院对于原告主张因诉讼支出的律师费1000元及诉讼费的请求予以支持；被告林建清与朱晓梅夫妻、林建阳与郑琪夫妻与原告签订了编号为Y6001000394334的《最高额抵押合同》约定：“甲方抵押担保范围包括：A合同/协议项下全部授信金额、利息逾期利息、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼律师费、抵押物处置费、过户费等）和所有其他应付的费用”，故对于原告主张因诉讼支出的律师费1,000元及诉讼费在原告实现抵押权时也属于优先受偿范围；被告林建阳与郑琪夫妻、李辅林与黄爱申夫妻、毛祥顺与余雪芬夫妻、林振男七人与原告签订了编号为Y6001000394337的《最高额保证合同》，被告李凡、林赛坪与原告签订了编号为Y6001000394338的《最高额保证合同》，被告江西九牧原实业有限公司与原告签订了编号为Y6001000394341的《最高额保证合同》中均约定：“本保证合同的担保范围包括所有A合同/协议项下全部授信金额、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用”故对于上述费用应当承担连带担保责任。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告林建清、朱晓梅签订的编号为最高0197210的《个人循环贷款授信协议》。二、由被告林建清、朱晓梅于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山三清山村镇银行股份有限公司借款本金4,791,537.03元及按合同约定的尚欠利息（2021年1月31日前的利息已付清）。三、由被告林建清、朱晓梅于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山三清山村镇银行股份有限公司因诉讼支付的律师诉讼代理费1,000元。四、若被告林建清、朱晓梅未按本判决第二项、第三项规定清偿债务，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司有权对被告林建清、朱晓梅提供的其夫妻名下位于江西省玉山县冰溪镇华云。龙廷嘉园Ｂ区联排房36号（房产证号：赣玉房权证冰溪镇字第**房权证冰溪镇字第**，玉房房权证冰溪镇字第**房权证冰溪镇字第**，第**上述抵押物处理后仍不足偿还部分，原告可继续对于被告林建阳、郑琪夫妻名下41号（房产证号：赣玉房权房权证冰溪镇字第**房权证冰溪镇字第**，玉房权证房权证冰溪镇字第**房权证冰溪镇字第**，*诉讼预交的诉讼费22566元）。五、由被告林建阳、郑琪、李辅林、黄爱申、余雪芬、林振男、李凡、林赛坪、江西九牧原实业有限公司向原告玉山三清山村镇银行股份有限公司贷款4,791,537.03元、按合同约定的尚欠利息及原告因诉讼支付的律师诉讼代理费1,000元承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45,132元，减半收取计22,566元，由被告林建清、朱晓梅负担；由被告林建阳、郑琪、李辅林、黄爱申、余雪芬、林振男、李凡、林赛坪、江西九牧原实业有限公司承担连带责任。本判决发生法律效力后（当事人上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员 张 峰二〇二一年三月二日书记员 胡燕华