江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0921民初154号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路158号。负责人：黄垚，该公司总经理。委托诉讼代理人：邵冰妍，江苏云贤律师事物所律师。委托诉讼代理人：周文，江苏云贤律师事物所律师。被告：解荣华，女，1982年11月5日生，汉族，住江苏省响水县。原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司（以下简称太保苏州分公司）与被告解荣华保证保险合同纠纷一案，由苏州工业园区人民法院移送本院，本院于2021年1月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太保苏州分公司的委托诉讼代理人周文、邵冰妍到庭参加诉讼，被告解荣华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太保苏州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还理赔款223798.54元；2.判令被告支付逾期保费5520.96元（从2019年11月19日起至2020年3月6日，按照每月保费1548元计算）；3.判令被告支付违约金27527.22元（自2019年3月6日起，按应付款的千分之一每日为标准计算，暂算至2020年7月6日，主张至实际清偿之日）；4.判令本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月17日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行(以下称徽商银行南京分行)以在线签约的方式签署了《个人借款合同》，约定被告向徽商银行南京分行借款25万元，借款年利率为7.3625%，借款期限为36个月，还款方式为按月。同时，被告作为投保人就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以徽商银行南京分行作为被保险人，与原告签署了《个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为0.6%，若投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2019年5月17日，徽商银行南京分行按照《个人借款合同》约定向被告发放贷款。因被告未履行约定的还款义务，原告按约向保险人进行理赔。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还。被告解荣华未作答辩，亦未提供相关的证据。原告太保苏州分公司围绕诉讼请求提供了个人借款合同、微商银行个人借款凭证、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、保险条款、代偿债务确认书、消费信贷对账单、保费支付清单等证据。被告解荣华经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。对原告太保苏州分公司提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月16日，解荣华向太保苏州分公司投保个人贷款保证保险，太保苏州分公司于2019年5月17日向解荣华签发保险单。保险单载明：被保险人为徽商银行南京分行，个人贷款保证保险金额为306762元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为0.6%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1548元。特别约定一栏载明：……；2、投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等；5、未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。解荣华（借款人、甲方）与徽商银行南京分行（贷款人、乙方）签订编号为个借字第20190517100001503986号《个人借款合同（信保网贷）》约定：本合同经甲方在乙方徽常有财APP阅读并确认同意本合同后即视为签署，本合同签署后生效；借款金额为258000元，借款期限为36个月，即自2019年5月17日至2022年5月17日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；甲方应将借款用于消费，本合同项下的借款利率为年利率7.3625%，且为固定利率；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按上述罚息利率计收复利；还款方法为按月；甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项，构成违约，乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利等。2019年5月17日，徽商银行南京分行向解荣华发放贷款258000元，解荣华向徽商银行出具个人借款凭证，载明贷款实际发放日为2019年5月17日，贷款到期日为2022年5月17日，借款期限为36个月，利率类型为年，执行利率为7.3625%，逾期浮动比率为50%，逾期利率为11.0437%，还款日为每月17日，还款方式为按月等额本息。解荣华从2019年11月开始未按约定还款，发生逾期。太保苏州分公司于2020年3月6日向徽商银行南京分行赔付贷款本息223798.54元。徽商银行南京分行向太保苏州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年3月6日收到太保苏州分公司代偿款223798.54元，同意于收到上述款项的同时将其对借款人（投保人）解荣华追偿的全部权益转让给太保苏州分公司，以解决保单项下的全部索赔。庭审中，太保苏州分公司确认解荣华尚欠从2019年11月19日起至2020年3月6日按每月保费1548元计算的保费5520.96元。本院认为，解荣华向太保苏州分公司投保个人贷款保证保险，太保苏州分公司予以承保并出具保险单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。解荣华与徽商银行南京分行签订的《个人借款合同（信保网贷）》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦合法有效。解荣华未按约足额向被保险人徽商银行南京分行偿还贷款本息，即发生保险事故，太保苏州分公司依约向徽商银行南京分行赔付贷款本息223798.54元。根据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费，故对太保苏州分公司要求解荣华支付保险理赔款223798.54元、保费5520.96元的诉讼请求，本院依法予以支持。保险合同约定，从太保苏州分公司理赔当日开始超过30天,解荣华未向太保苏州分公司归还上述全部款项的,则视为解荣华违约,解荣华需以尚欠全部款项为基数从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向太保苏州分公司支付违约金，该违约金约定明显过高，本院酌情将违约金标准调整为从2020年3月6日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2倍计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告解荣华于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司支付保险理赔款223798.54元、保费5520.96元以及违约金（以223798.54元为基数，从2020年3月6日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2倍计算）；二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5152元，减半收取2576元，由被告解荣华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  邵森弟二〇二一年三月二十二日书记员  张欢欢