四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1602民初907号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，统一社会信用代码91511600709135121L，住所地四川省广安市广安区万盛东路**。 负责人：李华，总经理。 委托诉讼代理人：陈小均，男，生于1986年2月13日，汉族，住四川省广安市广安区，系中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司员工，特别授权。 被告：全浩，男，生于1974年1月18日，汉族，住四川省华蓥市。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称“人民财保公司”）与被告全浩保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案，依法适用简易程序于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告人民财保公司的委托诉讼代理人陈小均、被告全浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还代偿款33308.2元；2.判令被告向原告支付未付保费3093.18元；3.判令被告向原告支付违约金（以36401.38元为基数，从2020年7月3日起按年利率15.4%计算至款项还清之日）；4.本案诉讼费、公告费等全部由被告承担。事实及理由为：2018年9月5日，被告作为投保人、中国农业银行股份有限公司广安分行（以下简称“农行广安分行”）作为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2018年9月13日，被告作为借款申请人与农行广安分行签订了《个人担保借款合同》，约定由农行广安分行向被告发放贷款62000元，用于其日常生活消费，借款利率6.65%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。2018年9月13日，农行广安分行依约向被告发放贷款62000元。因被告发生信贷违约，农行广安分行于2020年4月13日向原告保险报案。被告于2020年7月2日起发生信贷违约已80天，农行广安分行向原告提出索赔申请并出具《代偿债务权益转让确认书》，确认赔款金额为33308.2元（其中贷款本金32595.4元、利息631.09元、罚息73.97元、复利7.74元），农行广安分行将其对借款人的相关权利转让给原告，原告向农行广安分行支付保险赔款33308.2元。被告作为投保人，以农行广安分行作为被保险人，在原告处投保的个人信贷保证保险特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人需以尚未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保险人违约，投保险需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险缴纳违约金；（2）保险人基于投保人的违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因此，被告应向原告支付30天和80天等待期共计110天的保费3093.18元（1067.42/30÷110－820.69），并从2020年7月3日起以36401.38元为基数按年利率15.4%计算至款项还清之日向原告支付违约金。原告为维护自身合法权益，故起诉至法院提出前述诉讼请求。 被告辩称，他向农行广安分行借款，并向原告投保了保证保险属实，因为疫情的原告因收入减少才未按期还款。原告主张的利息等过高，他借款62000元，到目前已偿还了6万多元，不应再还款了。请求依法处理。 原告就其主张的事实，向本院提供了《个人担保借款合同》、投保单、保险单、保险条款、还款计划表、代扣保费授权委托书、贷款交易明细、期缴业务保费收入明细、索赔申请书、赔款/费用计算书、贷款结清证明、代偿债务与权益转让确认书等证据。 被告未向本院提供证据。 本院根据原告提供的相关证据，并结合到庭诉讼参与人的当庭陈述，对案件事实认定如下： 2018年9月5日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，《个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》载明：投保人为全浩，被保险人为农行广安分行；贷款金额62000元，保险费38427.12元，保险金额68802.93元，赔偿等待期80天，费率1.5514%（月），每月按时缴纳保费1067.42元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称‘赔款等待期’）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明”。 2018年9月12日，被告全浩与农行广安分行签订《个人担保借款合同》，约定被告借款62000元，用于日常生活消费，借款期限36个月，实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%；实行会期还款，担保方式为保证，担保人为原告；2018年9月12日，被告全浩签署《代扣保费授权委托书》，委托农行广安分行在贷款每月还款当日代为将保险费划至中国人民财产保险股份有限公司账户。2018年9月14日，农行广安分行将上述借款62000元转入被告的银行账户。 贷款发放后，被告未按照约定偿还前述借款及保险费，至2020年7月2日已逾期达80天，当日，农行广安分行向原告提交《索赔申请书》，原告向农行广安分行支付保险赔偿金33308.2元，次日，农行广安分行向原告出具《贷款结清证明》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认被告全浩于2018年9月13日在农行广安分行办理的62000元贷款已于2020年7月2日由原告代偿结清，代偿金额为33308.2元，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 同时查明，截止2020年7月2日，被告应缴纳保险费23056.27-元（1067.42元×21月+1067.42÷30天×18天），被告实缴保险费20034.25元，尚欠保险费3022.02元。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，故合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告依照约定为被告在农行广安分行的借款提供了担保，并在被告全浩违反借款合同的约定时承担了担保责任，向贷款人履行了理赔的义务，根据合同约定，被告应当向原告归还全部代偿款项和未付保费，故对原告主张被告向其支付代偿款和未付保费的请求，本院予以支持。被告从原告赔偿当日开始超过30天未支付上述赔偿款，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张违约金按年利率15.4%从2020年7月3日起计算至款项付清之日止，符合法律规定，本院予以支持，但应以原告实际支付的代偿款项为基数。 据此，本院依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、之规定，判决如下： 一、被告全浩于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付代偿款33308.2元、保险费3022.02元及违约金（违约金以33308.2元为基数，从2020年7月3日起按年利率15.4%计算至款项付清之日止）。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费710元，减半收取355元，由原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司负担25元，被告全浩负担330元，分别向四川省广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期 履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘武军 二〇二一年三月一日 书记员  王 雪 附：相关法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。