福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初1609号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地：福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元，统一社会信用代码：91350100MA323NQ337。 负责人：林飞勇，总经理。 委托诉讼代理人：肖振蕊，福建尔凡律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：刘守芳，福建尔凡律师事务所执业律师。 被告：李健都，男，汉族，1989年07月16日出生，住福建省福州市台江区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称“中信福州分中心”）与被告李健都信用卡纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中信福州分中心委托诉讼代理人刘守芳到庭参加诉讼。被告李健都到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信福州分中心向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计58,648.07元，（其中，暂计至2021年1月3日的本金42,982.2元、利息8,417.67元、手续费0元、年费0元、违约金7,248.2元）此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。2．本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2014年2月，被告向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认。依被告申请，中信银行信用卡中心经审核为被告办理发放了中信银行信用卡，卡号为：6226××××5655，账号为：6226××××8607。2014年2月25日，被告开通了该信用卡，但自2020年2月1日起，被告开始逾期还款，现被告共欠信用卡款项58648.07元，（其中，暂计至2021年1月3日的本金42982.2元、利息8417.67元、手续费0元、年费0元、违约金7248.2元）。原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约已构成严重违约。根据被告申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；被告及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；被告如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；被告及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。被告对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。另根据，2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对原告、被告及其附属卡持卡人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而原告未收到注销信用卡的申请。故原告主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。综上，为维护原告自身的合法权益及国家金融系统的稳定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查明事实，依法判准原告之诉求。以维护原告的合法权益。 李健都辩称，对欠款的事实无异议，认可本金，利息和滞纳金不接受。目前只能分期还款，可以分十八期还款，请求协商予以归还。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，中信福州分中心向本院提交了如下证据：A1．中信银行信用卡申请表，A2．《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，A3．交易流水，A4．余额构成表，A5．关于调整信用卡相关服务项目的公告。A1证明被告向中信银行信用卡中心处申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《信用卡领用合约》。A2证明《信用卡领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费等均做出了明确约定。A3证明被告开通信用卡后消费的情况。A4证明被告总欠款中本金、利息及其他费用的构成和金额。A5证明中信银行已经在官网上公布违约金的相关收费标准。 李健都对证据A1至A3的真实性和证明对象无异议，对A4有异议，称其于2020年2月份，以电话咨询原告，如果不分期按最低还款额归还，每月要付一千多元的利息和违约金；但是分期每期200多元手续费，原告不肯分期，当时的情况，在其能力范围内的还款只冲抵利息不偿还本金。当时每个银行都有疫情期间的还款政策，其也一致向银行致电，但原告一致不同意分期，故被告最终也未归还。 另查明，双方所签《中信银行信用卡申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》未约定违约金，此后双方亦未单独就违约金另行约定。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条载明“2.免息还款期最长不超过50天，乙方（李健都）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利”。 本院认为，原告上述证据均系书证，并提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述已认定的有效证据，本院确认中信福州分中心所诉事实属实。 综上，本院认为，中信福州分中心与李健都签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。中信福州分中心依约支付了借款，履行了合同义务。李健都作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。中信福州分中心要求李健都支付本金、利息、手续费、年费、违约金，就其本金、利息、手续费、年费部分，双方在合同中约定的利息、手续费、年费等计算方式不违反法律规定，于法有据，本院予以支持。李健都就案涉借款利息不予认可的抗辩，于法无据，本院不予采纳。就其违约金部分，双方在合同中未约定逾期还款违约金，中信福州分中心要求李健都向其支付违约金，于法无据，本院不予支持。 现依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告李健都应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心借款本金42,982.2元及利息、手续费、年费（利息、手续费、年费暂计至2021年1月3日为8417.67元，此后应按合同约定计至实际还清本息之日止）； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1,266元，减半收取633元，由被告李健都负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二一年三月九日 书记员  唐芳彬 附法律条文： 一、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。