贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0521民初1198号 原告：大方富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市大方县新民路北十八幢一楼，统一社会信用代码：91520500055029126B。 法定代表人：陈志，系大方富民村镇银行股份有限公司董事长。 委托代理人（特别授权）：晏家毅。 被告：杨德进，男，汉族，1978年2月10日出生，住贵州省大方县。 被告：叶芳，女，汉族，1986年11月10日出生，住贵州省大方县。 被告：杨明春，男，汉族，1974年12月4日出生，住贵州省大方县。 被告：刘文敏，女，汉族，1978年9月11日出生，住贵州省大方县。 原告大方富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行公司）与被告杨德进、叶芳、刘文敏、杨明春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告富民银行公司委托诉讼代理人晏家毅、被告杨德进到庭参加诉讼，被告叶芳、杨明春、刘文敏经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大方富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨德进、叶芳偿还原告借款本金200，000.00元，并偿还从2020年7月22日起至全部款项付清之日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率计算的利罚息、从2020年8月21日起至全部利罚息付清之日止以未偿还利罚息为基数按合同约定月利率12‰计算的复息；2、判令被告杨明春、刘文敏对上述第1项债务承担连带保证责任；3、案件受理费、保全费、公告费等实现债权的合理费用由被告方承担。开庭审理中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告杨德进、叶芳偿还原告借款本金200，000.00元，并偿还从2020年9月21日起至2020年12月15日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率8‰计算的利息；从2020年12月16日起至全部款项付清之日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率12‰计算的罚息；从2020年11月21日起至全部利罚息付清之日止以未偿还利罚息为基数按合同约定月利率12‰计算的复息。事实及理由：2018年12月14日，杨德进与原告大方富民村镇银行股份有限公司签订《个人循环保证借款合同（固定利率）》，合同约定借款额度为20万元人民币，使用借款额度的期限自2018年12月24日起至2020年12月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，借款利率月利率为8‰，按月付息，每月20日为结息日；未按期归还贷款本金，按约定利率加收50%计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，且原告有权解除合同，提前收回未到期贷款，合同还约定杨明春为上述借款债务提供连带责任保证。同日，叶芳向原告出具《共同还款承诺书》，愿对杨德进的借款债务承担连带共同还款责任，刘文敏向原告出具《保证函》，愿为杨德进的借款债务提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。原告于2018年12月14日向杨德进发放20万元循环贷款额度，后杨德进在此额度内使用贷款20万元，现利息已多次逾期，经原告多次催收，被告杨德进、叶芳仍未按借款合同约定偿还所欠利息。被告杨明春、刘文敏也未承担连带保证责任。现原告已解除合同，为维护自身合法权利，保护银行资产的安全，特诉至贵院，诉请依法公正判决，维护原告诉讼请求。 杨德进辩称，我对12‰的利息、罚息、复息存在异议。这笔款是我兄弟用的，担保人也是他找的，但是钱确实是我去借的，因为我兄弟说他征信不能贷款，所以我兄弟找我去贷款，就是签了字，合同我也没有看。我也不知道借款期间是两年。 被告叶芳、杨明春、刘文敏经本院传票传唤未到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃答辩权利。 经审理查明，2018年12月24日，被告杨德进作为借款人、杨明春作为担保人与原告富民银行公司签订合同号为：6621120180007731的《个人循环保证借款合同(固定利率）》，约定杨德进向富民银行公司借款20万元整，借款额度的期限至2018年12月24日起至2020年12月15止，借款利率为月利率8‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加50%的罚息利率计收罚息。未按期付息，按罚息利率计收复息。同日，被告叶芳向原告富民银行出具《共同还款承诺书》，承诺对杨德进的上述借款额度20万元承担共同还款责任。被告刘文敏于2018年12月24日向富民银行公司出具《保证函》，承诺对杨德进签订的合同编号为6621120180007731的《个人循环保证借款合同(固定利率）》中的20万元借款提供连带责任保证，保证期限为债务清偿期限届满之日起二年，保证范围为债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2019年12月14日，富民银行公司依照《个人循环保证借款合同(固定利率）》的约定向杨德进发放贷款20万元整，约定月利率为8‰，杨德进、叶芳未按合同约定还本付息，截止至2021年2月28日，尚欠富民银行公司贷款本金20万元。 以上事实有原告提交的公司营业执照、金融许可证、法人身份证明书及身份证复印件、授权委托书及受委托人身份信息、被告身份证及结婚证、《个人循环保证借款合同》、放款凭证、《共同还款承诺书》、《保证函》、欠款本息查询单、还贷还息表、送达地址确认书2份（杨德进、杨明春）及当事人的陈述在案佐证。 本院认为，原告富民银行公司与被告杨德进、杨明春签订的《个人循环保证借款合同(固定利率）》、以及被告叶芳向富民银行出具的《共同还款承诺书》、被告刘文敏向富民银行公司出具的《保证函》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，对双方当事人具有法律约束力，原、被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告履行了提供贷款给被告杨德进的义务，享有要求被告杨德进按照合同约定还本付息的权利。被告杨德进、叶芳未清偿借款到期本息的行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第六百七十四条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第六百七十五条:“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第六百七十六条:“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告杨德进、叶芳按照合同约定还本付息的诉讼请求应予支持。被告杨明春、刘文敏为杨德进、叶芳的上述债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告杨明春、刘文敏按照《个人循环保证借款合同(固定利率）》、《保证函》的约定承担对杨德进、叶芳所欠债务的连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”的规定，被告杨明春、刘文敏承担保证责任后，有权向杨德进、叶芳追偿。被告叶芳、杨明春、刘文敏经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案作缺席判决。 综上所述，被告杨德进未按借款合同约定清偿到期债务，应承担偿还原告借款本金、利息（包括逾期利息）、罚息、复息的义务。被告杨明春、刘文敏应对杨德进、叶芳未清偿完毕的借款本金、利息（包括逾期利息）、罚息、复息承担连带清偿责任。被告杨明春、刘文敏承担保证责任后，有权向杨德进、叶芳追偿。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨德进、叶芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金20万元，并偿还以未还借款本金为基数按合同约定月利率8‰计算从2020年9月21日起至2020年12月15日止的利息、以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率12‰计算从2020年12月16日起至全部款项付清之日止的罚息、以未偿还利罚息为基数按合同约定月利率12‰计算从2020年11月21日起至全部利罚息付清之日止计算的复息； 二、被告杨明春、刘文敏对杨德进、叶芳的上述债务承担连带清偿责任。 三、被告杨明春、刘文敏承担连带清偿责任后，有权在其承担责任的范围内向被告杨明春、刘文敏追偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300.00元，因适用简易程序减半收取2150.00元，由被告杨德进、叶芳、杨明春、刘文敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 本判决生效后，如义务方不自动履行，权利方可于本判决指定的自动履行期届满之日起的二年内向本院或被执行人财产所在地的人民法院申请执行。 审判员  夏娟 二〇二一年三月二日 书记员  赵勃