江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初3921号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市清江浦区健康东路67号。 负责人：许颖晖，该公司经理。 委托诉讼代理人：金小艳,江苏昊震翰律师事务所律师。 被告：徐宏茹，女，汉族，1987年12月24日出生，住淮安市淮安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文前简称人保淮安市分公司）与被告徐宏茹保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告人保淮安市分公司委托诉讼代理人金小艳到庭参加诉讼，被告徐宏茹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告人保淮安市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告给付原告代偿款11843.77元、保险费910.64元和违约金（以11843.77元为基数，按年利率24%计算利息，自2019年8月28日起至实际给付之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告当庭放弃保险费和违约金的诉讼请求。 事实和理由：2018年1月8日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险。经审查，原告同意承保，签发《个人信用贷款保证保险单》，被保险人为华夏银行股份有限公淮安分行（以下称被保险人)，明确：原告对被告（投保人）向被保险人申请贷款提供个人信用贷款保证保险，被告按月向原告交付保险费，原告承担被告未能向被保险人按时足额归还贷款本息义务的保险事故赔偿责任，并在理赔后有权追回赔偿款项、违约金等。之后，被告与被保险人签订《个人保险保证借款合同》，被告向被险人借款20000元，购买商品等经营用途。被告未依约还本付息。原告根据上述个人信用贷款保证保险合同，于2019年8月28日向被保险人进行了理赔。被保险人向被告发出《代偿债务通知书》、向原告签署《代偿债务权益转让确认书》等。原告获得上述债务的追偿权后，有权追回相关赔偿款项。 被告徐宏茹未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了以下证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告徐宏茹身份证复印件各一份，证明原、被告主体资格。 2、2017年12月26日个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险投保单、2018年1月8日个人担保借款合同、借款凭证、被告徐宏茹还款明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份，证明原告为被告的信用贷款提供保证保险，被告未按约还款，原告为被告偿还银行贷款本息11843.77元，有权向被告追偿全部债权。 经审查，原告所举证据能够证明案件事实，本院予以确认并在倦佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年12月27日，被告徐宏茹在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，保单号为：PBBR201732030000000795，被保险人为华夏银行淮安分行，贷款金额为20000元，保险金额22116.47元，绝对免赔率0.00%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，按每月1.5441%的标准收取保险费，每月保费为341.49元，赔偿等待期80天，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告徐宏茹在保险单投保人栏签名。 2018年1月8日，被告徐宏茹（甲方）与华夏银行淮安分行（乙方）签订了《个人担保借款合同》，主要约定：借款金额为20000元，借款期限36个月，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下贷款利率按浮动利率：（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。利息自贷款发放之日起计算。若合同签订之日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行。被告徐宏茹在借款人栏签名，华夏银行淮安分行在贷款人栏加盖公章。 2018年1月8日，华夏银行淮安分行向被告徐宏茹账户中发放借款本金20000元。借款凭证记载：借款执行年利率为6.65%。 因被告徐宏茹未按约归还借款，原告人保淮安市分公司代偿本息11843.77元。华夏银行淮安分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，内容：“贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201732080000000795号保险单项下的代偿款（大写壹万壹仟捌佰肆拾叁元柒角柒分，（小写）11843.77元已于2019年8月28日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔款。”同日，向被告徐宏茹出具了《代偿债务通知书》，内容为：“徐宏茹先生：您于2018年1月8日与我行签订的《个人保险保证贷款借款合同》项下借款，于2019年8月27日已逾期达80天。现已经由人保淮安市分公司于2019年8月28日代为清偿，共偿还贷款本息11843.77元，其中本金为11600.1元、利息220.42元、罚息23.25元”。此后，被告徐宏茹未向原告给付上述贷款本息。原告向被告索款未果，遂诉至本院。 本院认为，被告徐宏茹向华夏银行淮安分行贷款20000元，双方约定年利率为6.65%，按月等额还本付息，为使徐宏茹能按约履行，由原告提供保证保险，并按每月1.5441%的标准收取保险费，经本院审查，华夏银行淮安分行及人保淮安市分公司收取的利息及保险费已超过年利率24%，依据相关法律规定，对超出部分不受法律保护，经本院核算，原告收取的保险费应为每月319.77元（年利率17.35%），对原告多收取的保险费347.52元应予以扣除，但因原告放弃了80天的保险费852.72元，故多收取的保险费不再扣除。合同履行中，因被告徐宏茹只按合同履行至2019年5月9日，之后未再还款，构成违约。2019年8月28日，原告依据合同约定为被告徐宏茹代偿了借款本息及罚息11843.77元，有原告提交的华夏银行淮安分行出具的《代偿债务权益转让确认书》，故本院对原告未被告徐宏茹代偿的事实及款项数额予以认定。 被告徐宏茹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己民事诉讼权益的放弃。 依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 被告徐宏茹于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿本息11843.77元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费300元（原告已预交300元），由被告徐宏茹负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××42；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审 判 长 张 琰 人民陪审员 邵 华 人民陪审员 梁 勇 二〇二一年三月十二日 法官 助理 董桂琴 书 记 员 董桂琴 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当华夏银行淮安分行死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。