福建省惠安县人民法院 民 事 裁 定 书 （2021）闽0521民特4号 申请人:惠安中成村镇银行股份有限公司，住所地福建省惠安县螺阳镇世纪大道中段1456号维斯财富中心裙楼商业102店面、主楼7楼703-715室，统一社会信用代码91350500081616172J。 法定代表人：谢贤宇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑小康，男，1991年11月20日出生，汉族，住福建省惠安县。该公司职员。 委托诉讼代理人：卢志金，男，1987年5月24日出生，汉族，住浙江省杭州市江干区。该公司职员。 被申请人：欧阳伟程，男，1984年1月26日出生，汉族，住福建省惠安县。 申请人惠安中成村镇银行股份有限公司（以下简称中成公司）与被申请人欧阳伟程申请实现担保物权一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。 申请人中成公司称，请求依法裁定对抵押物[闽（2017）惠安县不动产权第0003589号]采取拍卖、变卖等方式依法变价，中成公司对变价后所得款项在抵押担保范围内优先受偿，以实际金额为准（尚欠借款本金97286.79元及计至2021年3月25日的利息、罚息、复利2042.59元，以及自2021年3月26日起至还清借款之日止按合同约定计付利息、罚息、复利）。事实和理由：2019年2月21日，中成公司与欧阳伟程签订《个人借款合同》（编号：中成惠B个借20190221000031号），合同约定由中成公司向欧阳伟程发放贷款14万元，贷款期限60个月，自2019年2月21日起至2024年2月20日止，个人借款凭证实际借款期限自2019年2月26日起至2024年2月20日止，贷款利率为年利率8.3125%，中成公司对欧阳伟程到期应付而未付的借款本金、利息，自逾期之日起按照实际逾期天数计收罚息，逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定。贷款本息的归还方式为等额本息，结息日为每月第20日，借款到期时利随本清。同日，欧阳伟程与中成公司签订《抵押合同》（编号：中成惠B个抵20190221000015号）提供抵押担保。抵押担保的范围为贷款本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用。抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。上述两份合同签订后，中成公司足额发放了贷款14万元。欧阳伟程自2020年12月21日至今本息尚未归还，截止起诉之日已结欠本息99772.71元（本金97731.71元，以及利息1943.61元、罚息69.92元、复利27.47元），严重损害了中成公司的利益，根据合同约定已构成或视为根本违约，因此中成公司有权依据合同的约定提前收回贷款本息或处置抵押物。上述债权的抵押物房产，办理了抵押登记。中成公司起诉后，欧阳伟程于2021年3月13日偿还利息100元，2021年3月20日偿还本金444.92元，2021年3月20日偿还利息555.08元。截至2021年3月25日欧阳伟程累计拖欠已到期借款本金8401.13元，以及利息、罚息、复利2042.59元。欧阳伟程尚欠本金余额97286.79元及计至2021年3月25日的利息、罚息、复利2042.59元，以及自2021年3月26日起至还清借款之日止按合同约定计付的利息、罚息、复利。 被申请人欧阳伟程未作答辩。 经审查，中成公司具有从事吸收公众存款、发放贷款业务的经营资格。2019年2月21日，借款人欧阳伟程与贷款人中成公司签订《个人借款合同》（合同编号：中成惠Ｂ个借20190221000031号）1份，合同约定：欧阳伟程向中成公司借款14万元；借款用途为购买家具；借款期限为60个月，即从2019年2月21日起至2024年2月20日。本合同项下的借款期限、借款金额与本合同项下的贷款转存凭证（借款借据）、还本计划表不一致时，按如下顺序优先适用：贷款转存凭证、还本计划表、本合同项下约定；贷款利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮75%。并自中国人民银行人民币贷基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新贷款执行利率，不再另行通知借款人，借款人对此予以认可并承诺不持异议；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为等额本息还款。按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人未按时还款，贷款人有权对未付本金计收罚息，对未付利息按罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一约定即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。并有权行使担保权利、解除合同。合同还约定：欧阳伟程确认其有效的送达地址为“惠安县螺城镇中山北路打铁巷12号打铁巷2幢507”，该送达地址适用范围包括在争议进入民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序。同日，欧阳伟程与中成公司签订《抵押合同》（合同编号：中成惠Ｂ个抵20190221000015号）1份，合同约定：为确保抵押人欧阳伟程与抵押权人中成公司签订的编号为“中成惠Ｂ个借20190221000031号”的《个人借款合同》的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为抵押权人与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保；抵押物为欧阳伟程名下坐落于惠安县螺城镇中山××路××＃××房产［不动产权证书编号：闽（2017）惠安县不动产权第0003589号］；抵押担保的范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等等）。2019年2月22日，上述抵押物办理了抵押登记［不动产登记证明编号：闽（2019）惠安县不动产证明第0001740号；抵押不动产类型：土地和房屋］。2019年2月26日，中成公司依约向欧阳伟程发放贷款14万元，借款期限自2019年2月26日起至2024年2月20日止。借款后，欧阳伟程未能依约还款，截至2021年3月25日累计拖欠已到期的借款本金8401.13元，以及利息、罚息、复利2042.59元。欧阳伟程尚欠借款本金97286.79元及计至2021年3月25日的利息、罚息、复利2042.59元，以及自2021年3月26日起的利息、罚息、复利。 本院认为，中成公司与欧阳伟程签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。欧阳伟程未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。中成公司对欧阳伟程享有借款债权本金97286.79元及计至2021年3月25日的利息、罚息、复利2042.59元，以及自2021年3月26日起的利息、罚息、复利，事实清楚，证据充分，应予认定。欧阳伟程以其名下的坐落于惠安县螺城镇中山××路××＃××房产为本案借款提供抵押担保，上述抵押物已办理了抵押登记，故中成公司对该抵押物享有优先受偿权。中成公司请求对欧阳伟程实现担保物权符合法律规定，应予准许。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第一项的规定，裁定如下： 准予申请人惠安中成村镇银行股份有限公司对被申请人欧阳伟程所有的坐落于惠安县螺城镇中山××路××＃××房产［不动产登记证明编号：闽（2019）惠安县不动产证明第0001740号；抵押不动产类型：土地和房屋］采取拍卖、变卖等方式依法变价。 上述房产依法变价后，所得价款由申请人惠安中成村镇银行股份有限公司对债权借款本金97286.79元及利息、罚息、复利（计至2021年3月25日的利息、罚息、复利2042.59元，自2021年3月26日起至还清借款之日止按合同约定计付利息、罚息、复利）优先受偿。 申请费2294.3元，由被申请人欧阳伟程负担。 申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。 审 判 长  黄 坚 人民陪审员  潘世和 人民陪审员  房梅兰 二〇二一年三月二十九日 书 记 员  佘惠娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。