陕西省渭南市中级人民法院民事判决书  (2021)陕05民终562号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司，住所地：陕西省渭南市临渭区铺、五层501，统一社会在信用代码：91610500709968641R.负责人：于晓龙，系该公司总经理。委托诉讼代理人：郭一杰，陕西迈盛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：权粉娥，女，1963年5月11日出生，汉族，住陕西省XX城县，农民。被上诉人（原审原告）:权某子，男，1966年7月14日出生，汉族，住陕西省XX城县XX乡XX村XX组，农民。被上诉人（原审原告）：权粉侠，女，1971年1月7日出生，汉族，住陕西省XX城县，农民。被上诉人（原审原告）：权小侠，女，1974年8月17日出生，汉族，住陕西省XX城县，农民。四被上诉人共同委托诉讼代理人：张娟丽，陕西赛高律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司（简称平安财保渭南中心支公司）因与被上诉人权粉娥、权某子、权粉侠、权小侠意外伤害保险合同纠纷一案，不服渭南市临渭区人民法院（2020）陕0502民初4450号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理。上诉人平安财保渭南中心支公司委托诉讼代理人郭一杰，被上诉人权粉娥、权某子、权粉侠、权小侠共同委托诉讼代理人张娟丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。平安财保渭南中心支公司上诉请求：一、撤销原判，改判上诉人不承担保险责任30000元；二、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审判决事实不清、适用法律错误。1、一审法院未查明案件的基本事实，即权某甲因何原因死亡。一审法院认为“2020年5月15日的死亡医学证明（推因死亡断）书为权某乙死亡时形成的原始材料，系直接证据，关于死亡时间和原因反映的情况较为客观真实，证明力较强”系采纳了不合法证据所得出，具体为，该份证明书本身就是无效的，该份证明书书写笔迹不一致，加盖公章在前（目测）,且未经派出所盖章确认，属无效。一审法院采信无效证据确定案件事实，缺乏最基础的公平正义。一审法院认定事实“中国平安财产保险股份有限公司《平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险条款》第二条载明，意外伤害指外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。”原告的自认事实为“权某甲因摔倒导致头部受伤不幸于2020年5月15日在家中离世，已于2020年5月18日安葬”，权某甲受到意外伤害而离世，证明责任方在于原告，无效的证据当然不能反映权某甲的死亡是否遭受意外伤害。该案中派出所明确出具权某甲死亡时间为2020年5月16日，死亡原因为其他正常死亡；村委会出具证明有明显改动痕迹不应采纳；医学推断书字迹不一、未加盖派出所公章等；综上，派出所出具户口注销证明亦为合法有效的证据，即权某甲死亡时间是2020年5月16日，死亡原因为其他正常死亡。2、《中华人民共和国保险法》第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。本案中没有证据显示投保人、被保险人或者受益人将保险事故及时告知保险人，各方提交的证据也无法证明权某甲的死亡系遭受意外伤害。现有的证据仅仅是证明了权某甲死亡的事实，具体是因死亡而倒地导致的头部伤痕、还是遭受到了何意外伤害导致头部受伤继而引发死亡，没有证据证明。死者家属作为死者法定赡养人，应对涉案事实承担证明责任。综上，一审判决书认定事实不清、适用法律错误，请求二审法院查清案件事实，保护上诉人合法权利，依法支持如上诉请。补充意见：死者于2020年5月18日土葬，保险公司接到报案的时间是2020年6月28日，死者遭受何种意外伤害原因不详，因此我公司不应承担保险责任。权粉娥、权某子、权粉侠、权小侠辩称，请求驳回上诉，维持原判。理由：1、居民死亡医学证明（推断）书仅用来证明权某甲死亡时间、地点和死亡原因，结合上诉人向一审提交的卫生院医生谈话可以确定权某甲死亡的基本事实。2、一审庭审中，上诉人未提供证据证明权某甲生前患摔倒行为可以致权某甲死亡的严重疾病，也未提供证据证明权某甲不是因为意外摔倒而引起的死亡。3、上诉人未提供证据证明权小侠投保时，已向其明确告知保险条款相关内容，且上诉人向一审法院提供的保险条款中未说明若被保险人在家中死亡如何处理保险事故和需要提交的理赔材料等内容。综上，权小侠与上诉人签订的意外伤害保险合法有效，权某甲身故于保险期间内，上诉人应在保险范围内承担赔偿责任。被上诉人权粉娥、权某子、权粉侠、权小侠向一审法院提出诉讼请求：一、请求依法判决中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司赔偿原告30000元；二、本案诉讼费由中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司承担。一审法院认定事实如下：2020年3月18日，权小侠在中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司购买平安合家欢·瑞2020保险。保单号：59173403190020116181。该保险包含的险种有平安家庭财产保险、平安附加家庭财产盗抢损失保险、平安家庭财产保险附加意外伤害保险等保险。保险期间为2020年3月25日至2021年3月24日止。投保人及被保险人为原告权小侠。其中平安家庭财产保险附加意外伤害保险有意外身故和残疾（含父母），意外身故和残疾（含父母）免责及责任说明为：主被保险人和55岁以下连带被保险人意外伤害金额为8万元/人，55岁以上连带被保险人意外伤害保险金额为3万元/人。该保险的特别约定与本案相关的有：1、本产品保障对象为主被保险人本人及其法定父母、法定配偶、法定子女以及主被保险人法定配偶的法定父母。本产品的主被保险人父亲为权某甲，主被保险人配偶的母亲为杨金叶。6、赔偿限额与免赔额：（4）意外伤害及意外医疗责任的保额为每一可保被保险人的独立保额：主被保险人和55岁以下连带被保险人意外伤害保额为8万元/人，55岁以上连带被保险人意外伤害保额为3万元/人。该保险单的签单机构为中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司XX城营销服务部，出单渠道为综合开拓个险营销（兼职代理），业务员为刘某某，保险中介机构名称为中国平安人寿保险股份有限公司渭南中心支公司，出单日期为2020年3月18日8时。中国平安财产保险股份有限公司《平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险条款》第二十条载明，意外伤害指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。2020年5月15日，权小侠发现其父权某甲躺在地上头部受伤，卫生院医生王红庆到其家后，确认其父已经死亡。同日，XX城县安里镇卫生院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》载明，死者姓名权某甲，死亡日期2020年5月15日，死亡地点家庭中，死亡原因摔倒头部受伤。权小侠在家属姓名处签名，王红庆在医师签名处签名，XX城县安里镇卫生院在医疗卫生机构处盖章。2020年5月20日，澄城县安里镇义南村村民委员会出具证明，证明权某甲因意外摔倒，头部受伤于2020年5月15日去世，5月18日土葬。2020年5月28日，XX城县公安局安里派出所出具户口注销证明，载明权某甲死亡原因“其他正常死亡”，死亡日期2020年5月16日，注销日期2020年5月28日。2020年7月2日，王红庆医生在与中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司的意健险询问笔录中陈述“未参与抢救，到家中人已死亡，死者仍在原地，头部有明显外伤。经检查呼吸骤跳骤停。”。2020年6月28日，权小侠曾向中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司申请赔偿，中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司拒绝理赔。另查明，权某甲生前，其父母及配偶已经去世，其育有四名子女：权粉娥、权某子、权粉侠、权小侠，四人均为权某甲的第一顺序法定继承人。审理中权小侠陈述，权小侠从平安人寿保险公司业务员刘某某处购买被告处的保险，其向刘某某提供了她本人、父亲权某甲、配偶母亲的身份证号码及其本人的电话号码，随后收到保险办理成功的短信提示，刘某某在给付保单时未向其说明相关免责条款。一审法院认为，权小侠与中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司所订立的保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。涉案保险的连带被保险人权某甲身故后，四人作为法定继承人参加诉讼，四人诉讼主体资格适格。本案争议焦点为：连带被保险人权某甲死亡是否属于意外事故。本案中，权小侠主张权某甲遭受意外后死亡，向法院提供了《居民死亡医学证明（推断）书》、村委会的证明、户口注销证明。虽死亡医学证明（推断）书与户口注销证明的死亡时间不一致，但结合中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司提交的与卫生院医生的谈话可以确定权某甲死亡的基本事实。2020年5月15日的死亡医学证明（推断）书为权某甲死亡时形成的原始材料，系直接证据，关于死亡时间和原因反映的情况较为客观真实，证明力较强，中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司辩称权某甲死亡不属于“外来、突发、非本意”的意外伤害所致，但其未提供相反证据证明权某甲系其自身疾病死亡或非意外死亡，故对中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司该辩论意见不予支持。经查，权小侠通过保险中介机构的业务员购买中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司保险，发生保险事故后，中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司以权小侠未提供权某甲意外身故的材料拒绝理赔，但中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司未提供在权小侠投保时，其已提示或明确说明“平安家庭财产保险附加意外伤害保险条款”的相关条款的证据，且中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司与权小侠签订的投保单关于免赔及责任说明亦未说明投保人、被保险人如何处理保险事故及需提交的理赔材料等内容，故中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司以权小侠未提交意外身故的证明拒绝理赔不能成立，其应按照保险单约定向四人支付保险赔偿金30000元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十一条、第四十二条之规定，判决如下：中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司于本判决生效之日起十日内支付权粉娥、权某子、权粉侠、权小侠30000元。案件受理费1300元，减半收取650元，由权粉娥、权某子、权粉侠、权小侠负担325元，由中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司负担325元。二审中，当事人未提交新证据。二审查明事实与一审法院认定事实一致，对一审法院认定事实，本院予以确认。本院认为，本案双方争议的主要问题是被保险人权某甲的死亡是否属于意外事故，平安财保渭南中心支公司是否应当承担赔偿责任。经审查，一审中被上诉人提供了居民死亡医学证明（推断）书、村委会证明、户口注销证明等证据，证明权某甲系意外死亡。平安财保渭南中心支公司虽不认可，但未提供相反证据证明权某甲系因疾病死亡或非意外死亡，故其主张权某甲不属于意外死亡的上诉理由因证据不足本院不予支持。另外，平安财保渭南中心支公司也未提供证据证明其在权小侠投保时，已明确告知保险条款的相关内容，其提供的保险条款中也未说明本案情形下的保险事故如何处理及需要提交的理赔材料等内容，故平安财保渭南支公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费550元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司渭南中心支公司负担。本判决为终审判决。                       审  判  长     郝    翎                审  判  员     邢 维 利                审  判  员     左 继 刚                    二〇二一年三月十五日               法官助理    杨 茹 月书  记  员      雷    阳 1