福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0824民初249号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平邮储银行），统一社会信用代码91350824676519697W，住所地福建省龙岩市武平县平川街道东大街**武平县邮政局**邮政银行营业大楼。 负责人：罗雪春，行长。 委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。 被告：李翠钦，男，1974年4月2日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：邱运才，女，1981年3月15日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平邮储银行与被告李翠钦、邱运才金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平邮储银行委托诉讼代理人吴金盛到庭参加诉讼。被告李翠钦、邱运才经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令李翠钦、邱运才共同归还原告借款本金70947.07元、截止2021年1月20日止的结欠利息2081.33元及其自2021年1月21日起至款清日止按年利率9.5713%计算的利息和以逾期利息为基数按年利率9.5713%计算的复利；2、判令二被告支付原告为实现债权而应支付的律师费3000元；3、判令原告对二被告所有的坐落在武平县××镇××留乡木折椅厂地块）4层Ｃ402室房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第0××7号）在折价或者拍卖、变卖所得的价款中在借款本金、利息（复利和罚息）和原告为实现债权和抵押权而发生的一切费用范围内享有优先受偿权；4、诉讼费由两被告承担。 事实和理由：2018年1月27日，李翠钦以购买花苗、搭建大棚等为由向原告申请贷款，被告邱运才作为被告李翠钦的配偶在《借款申请表》的“声明与承诺”栏承诺，同意李翠钦向原告申请贷款，同意用本申请书所列的抵押物抵押，承诺与李翠钦共同偿还贷款。2018年2月23日，被告李翠钦、邱运才与原告签订《最高额综合授信合同》，约定原告向被告李翠钦提供最高综合授信限额为人民币231,700元，有效期为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，被告可以申请支用贷款。 2018年2月23日，二被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定本合同是《最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同项下授信额度金额为人民币130000元。额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。被告申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经原告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。如被告发生不能按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等违约情形，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2018年2月23日，被告李翠钦、邱运才和原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向原告提供最高额抵押担保，二被告与原告于2018年2月23日签订的《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同统称为主合同。担保债权金额为主合同项下的债务本金人民币231700元及其利息、违约金、被告应向原告支付的其它款项，原告为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2018年2月23日至2028年2月23日。被告李翠钦、邱运才以其所有的坐落在武平县××镇××留乡木折椅厂地块）4层Ｃ402房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第0××7号）设定抵押，并依法办理了闽（2018）武平县不动产证明第0001089号不动产登记证明。2018年2月28日，被告李翠钦以购买花苗为由向原告申请支用借款人民币13万元，约定借期自2018年3月1日起至2023年3月1日止，按等额本息还款，首次还本月数第1个月，正常年利率7.3625%，逾期利率9.5713%，同日原告将13万元贷款放入被告李翠钦账户。但二被告并没有按约定及时归还相应借款本息，截止2021年1月20日，二被告仍欠原告借款本金人民币70947.07元，结欠利息2081.33元，原告向二被告多次催促未果。综上，二被告不按合同约定归还借款本息，其行为构成违约，依法应承担违约责任，原告有权宣布债务提前到期，被告应按合同约定偿还借款本息、支付原告为实现债权和担保物权而发生的一切费用，对被告提供的抵押财产，原告依法享有优先受偿权。 李翠钦、邱运才未答辩。 武平邮储银行围绕诉讼请求依法提交如下了证据：1、身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，证明被告李翠钦、邱运才身份信息情况和二被告是夫妻关系。2、借款申请表、贷款申请报告各一份，证明2018年1月27日，被告李翠钦以购买花苗、搭建大棚等为由向原告申请贷款，被告邱运才作为被告李翠钦的配偶在《借款申请表》的“声明与承诺”栏承诺，同意李翠钦向原告申请贷款，同意用本申请书所列的抵押物抵押，承诺与李翠钦共同偿还贷款。3、《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额抵押合同》各一份，证明2018年2月23日，被告李翠钦、邱运才与原告签订《最高额综合授信合同》，约定原告向被告李翠钦提供最高综合授信限额为人民币231700元，有效期为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，被告可以申请支用贷款。2018年2月23日，二被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定本合同是《最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同项下授信额度金额为人民币130000元。额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。如被告发生不能按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等违约情形，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2018年2月23日，被告李翠钦、邱运才和原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向原告提供最高额抵押担保，二被告与原告于2018年2月23日签订的《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同统称为主合同。担保债权金额为主合同项下的债务本金人民币231700元及其利息、违约金、被告应向原告支付的其它款项，原告为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2018年2月23日至2028年2月23日。被告李翠钦、邱运才以其所有的坐落在武平县××镇××留乡木折椅厂地块）4层Ｃ402房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第0××7号）设定抵押。4、闽（2017）武平县不动产权第0××7号不动产权证、不动产登记证明各一份，证明2018年2月24日，被告李翠钦、邱运才以其所有的坐落在武平县××镇××留乡木折椅厂地块）4层Ｃ402房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第0××7号）设定最高额抵押，最高债权数额23.17万元，并依法办理了闽（2018）武平县不动产证明第0001089号不动产登记证明。5、个人额度借款支用单、放款通知单、放款单、个人贷款手工借据各一份，证明2018年2月28日，被告李翠钦以购买花苗为由向原告申请支用借款人民币13万元，约定借期自2018年3月1日起至2023年3月1日上，按等额本息还款，首次还本月数第1个月，正常年利率7.3625%，逾期年利率9.5713%，同日原告将13万元贷款放入被告李翠钦账户。6、系统截图一份，证明截止2021年1月20日，二被告仍欠原告借款本金70947.07元，结欠利息2081.33元，被告逾期天数达111天之久。7、委托合同及律师费票据各一份，证明原告因本案支付律师代理费3000元。 李翠钦、邱运才未提交证据，对原告提交的上述证据未提交质证意见。 本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实予以认定。 本院认为，李翠钦向原告提交的《贷款申请表》、原告与被告李翠钦、邱运才签订的《“好借好还”个人商务贷款、额度／借款申请表》、《最高额综合授信合同-房产抵押最高额额度》、《小额贷款最高额抵押合同――房产抵押最高额额度》、《最高邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，双方均应按约履行。李翠钦、邱运才借取合同约定的款项后借款合同成立，被告李翠钦、邱运才未按合同约定归还借款及利息，构成违约，应承担归还借款本金及继续支付按合同约定利率计算的借款利息及逾期利息的违约责任。被告李翠钦、邱运才尚欠原告借款70947.07万元及自2020年11月21日起按合同约定利息、复利未还，事实清楚，李翠钦、邱运才应尽快归还。但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的上述方式计算逾期利息和复利的总和，可能会超过按年利率24%计算的司法保护上限，为引导和规范金融行为，逾期利息金额和复利金额之和不超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算金额为限。李翠钦、邱运才自愿以其自有的位于武平县××镇××留乡木折厂地块）4层Ｃ402房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第0000747）房屋抵押给原告，并依法办理抵押权登记，现两被告不能履行到期债务，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定，原告主张在李翠钦、邱运才不履行上述债务时就上述抵押物优先受偿于法有据，应予支持。原告要求被告因催收案涉债权花去律师费3000元的诉讼请求，有合同约定，原告的该项主张，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。李翠钦、邱运才经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第三款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李翠钦、邱运才应于本判决生效之日起三十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行归还借款70,947.07元、利息2,081.33元，及自2021年1月21日起至借款还清日止按逾期贷款罚息年利率9.5713%计算的罚息和以逾期未支付的利息为基数按逾期贷款罚息年利率9.5713%计算的复利（利息及复利总和以不超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 二、李翠钦、邱运才应于本判决生效之日起三十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行支付律师费3,000元； 三、李翠钦、邱运才不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行有权就李翠钦、邱运才所有的位于武平县××镇××留乡木折厂地块）4层Ｃ402房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第0000747）的折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,700.8元，减半收取850.4元由李翠钦、邱运才共同负担，限李翠钦、邱运才于本判决生效后三十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  谢建华 二〇二一年三月五日 书记员  方月兰 附： 主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。