安徽省天长市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1181民初181号 原告：张明海，男，1975年10月7日出生，汉族，居所安徽省天长市。 委托诉讼代理人：陈永军，男，1968年11月28日出生，汉族，安徽省天长市大通镇法律服务所工作人员，居所安徽省天长市安康社区天缘大厦。 被告：王翔，男，1974年6月30日出生，汉族，居所安徽省天长市。 被告：滁州市宇顺汽车运输有限公司，住所安徽省滁州市琅琊区会峰东路122号，统一社会信用代码91341100575728051K。 法定代表人：曹建军，该公司经理。 被告：天安财产保险股份有限公司明光支公司，统一社会信用代码91341100MA2R95FG4M，住所安徽省明光市明珠大道锦江**府S1-103号。 负责人：刘静，该支公司经理。 委托诉讼代理人：朱皖涛，安徽亭城律师事务所律师。 原告张明海与被告王翔、滁州市宇顺汽车运输有限公司（以下简称宇顺公司）、天安财产保险股份有限公司明光支公司（以下简称天安保险明光支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院2021年1月5日立案受理后，依法由审判员周玉祥独任审判，于2021年3月5日公开开庭进行了审理。张明海及其委托诉讼代理人陈永军，天安保险明光支公司的委托诉讼代理人朱皖涛到庭参加诉讼。王翔经本院传票传唤拒不到庭，宇顺公司经本院传票传唤未派员到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。 张明海向本院提出诉讼请求：1．天安保险明光支公司在交强险责任限额、不计免赔商业三责险责任限额内向张明海亲属支付保险金338970.91元（交强险优先赔付精神抚慰金）；2.本案诉讼费由天安保险明光支公司负担。 张明海主张的事实和理由：王翔持有大型汽车驾驶证。王翔2020年4月29日驾驶曹建军所有的皖Ｍ×××××大型汽车，与同向行驶的张明海驾驶的无号牌的三轮摩托车发生相撞，造成两车受损，张明海及乘坐于三轮摩托车上的陈国清受伤的交通事故。交警部门认定，王翔负全部责任，张明海及陈国清均无责任。事故发生后，张明海被送往天长市人民医院救治，住院28天后出院，花去医药费30993.36元。张明海的伤残等级经司法鉴定，评定为伤残八级和十级各一处，误工期180日、护理期60日、营养期120日。鉴定费2430元。皖Ｍ×××××大型汽车在天安保险明光支公司投保了交强险和150万元不计免赔的商业第三者责任险，事故发生在保险期间内。张明海主张因本案交通事故造成的损失为：⑴医疗费30993.36元，⑵住院伙食补助费840元（30元／日×28日），⑶营养费3600元（30元／日×120日），⑷护理费8130元（135.5元／日×60日），⑸处理交通事故人员的交通、食宿费300元，⑹误工费23137.15元（安徽省2019年农林牧渔业平均日收入×180日），⑺残疾赔偿金244540.4元（安徽省2020年度城镇居民人均可支配收入39442元／年×20年×31％），⑻精神抚慰金25000元，⑼司法鉴定费2430元。合计338970.91元。 张明海认为，该起交通事故造成张明海受伤，天安保险明光支公司依法有在交强险赔偿限额范围内、商业第三者责任险保险金额内支付保险金的义务。张明海主张交强险优先赔付精神抚慰金，依法应予支持。张明海主张的前述损失不超过保险金额，可由天安保险明光支公司直接向张明海赔偿。 王翔、宇顺公司未应诉、未答辩。 天安保险明光支公司辩称：对天长市公安局交通管理大队第341181420208002353号《道路交通事故认定书》认定的事故发生的事实以及责任认定无异议。皖Ｍ×××××大型汽车在天安保险明光支公司投保交强险和150万元不计免赔商业第三者责任险，事故发生在保险期限内。张明海主张的精神抚慰金过高。对张明海主张的伙食补助费、营养费、误工费和护理费、残疾赔偿金没有异议，其主张的交通费由法庭酌定。王翔作为投保机动车的使用人，其驾驶员从业资格证系出租车从业资格证，而并非货车从业资格证。根据机动车第三者责任险免责条款第二十四条第二款第六项约定“驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备的交通证书”，保险人天安保险明光支公司不负责赔偿本案的商业险损失。商业第三者责任险合同中有关超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔偿的约定，根据该约定，保险人天安保险明光支公司主张保险人天安保险明光支公司在第三者责任险医药费用赔偿责任中扣除10%的非医保医药费不予赔偿。天安保险明光支公司不承担司法鉴定费、诉讼费。 本院经审理认定如下案件事实： 张明海，1975年10月7日出生，农民，持有土地承包经营权证书、拖拉机驾驶证、皖12／×××××号收割机行驶证。王翔持有大型汽车驾驶证。 天长市公安局交通管理大队第341181420208002353号《道路交通事故认定书》认定，2020年4月29日20时30分，王翔驾驶曹建军所有的皖Ｍ×××××大型汽车，沿天长市Ｓ433线由南向北行驶，途经54ＫＭ＋300Ｍ路段处实时超车时,与同向行驶的张明海驾驶的无号牌的三轮摩托车发生相撞,造成两车受损,张明海及乘坐于三轮摩托车上的陈国清受伤的交通事故。王翔负事故的全部责任,张明海及陈国清均无责任。认定书发出后，王翔及张明海均未提出异议。 皖Ｍ×××××大型汽车在天安保险明光支公司处投保了交强险和150万元不计免赔的商业三责险,被保险人宇顺公司。保险期间均为2019年5月31日至2020年5月30日。 事故发生后,张明海被送往天长市人民医院救治,诊断为:1.外伤性脾破裂,2.胸部闭合性损伤,3.左侧多发肋骨骨折伴两侧胸腔积液,4.左肾挫伤伴包膜下血肿。张明海住院28天后出院,花去医药费30993.36元。 诉讼前，应张明海的申请，本院委托安徽正宇司法鉴定所对张明海因交通事故导致的伤残等级和误工期、护理期、营养期进行司法鉴定。鉴定意见为，张明海因道路交通事故受伤致外伤性脾破裂，行脾切除后，评定为八级伤残。张明海因道路交通事故受伤致胰尾损伤，行修补术后，评定为十级伤残。建议其误工期180日、护理期60日、营养期120日。鉴定费2430元。 上述事实，有张明海提供的、经审查属实的证据（张明海居民身份证复印件，天长市公安局交通管理大队第341181420208002353号《道路交通事故认定书》，皖Ｍ×××××大型汽车行驶证、王翔驾驶证复印件，皖Ｍ×××××大型汽车的保险单复印件，《安徽正宇司法鉴定所皖正宇司鉴（2020）法临鉴字第849号司法鉴定意见书》及鉴定费发票，张明海的户口本、土地承包经营权证书、收割机驾驶证和行驶证，鉴定意见书及鉴定费发票）在卷佐证（王翔、宇顺公司、天安保险明光支公司未针对上述证据提供反驳证据材料），结合张明海以及天安保险明光支公司委托诉讼代理人的陈述，可以认定。 诉讼中，天安保险明光支公司提供了加盖宇顺公司公章印迹的空白“投保人声明”填制式文书，用以证明保险人在缔结保险合同之前或缔约之时向投保人作出了常人能够理解的说明和解释。天安保险明光支公司还提供了《机动车第三者责任险免责条款》纸质文本，用以证明该机动车第三者责任险免责条款第二十四条第二款第六项有“驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备的交通证书”，保险人不负责赔偿商业险损失的约定。 本院认为：本案争议的焦点问题是，1.张明海因本案交通事故造成的损失范围应如何认定。2.天安保险明光支公司关于商业第三者责任险保险人的免责抗辩，依法是否成立。天安保险明光支公司关于商业第三者责任险保险人主张扣除10%的医药费作为非医保用药费用免于赔偿的抗辩，依法是否成立。3.本案张明海的诉讼请求依法应如何正确适用法律予以处理。4.本案司法鉴定费、诉讼费用依法应如何负担。 1.关于张明海因本案交通事故造成的损失范围的认定： (1)张明海医疗费用的赔偿数额按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。张明海主张医疗费用30993.36元（477.9元+834.8元+4元+27156.66元＋22元＋2520元），有医疗费凭证证明，应予认定。(2)张明海主张的住院伙食补助费840元（30元/日×28日）、营养费3600元（30元/日×120日）、护理费8130元（135.5元/日×60日）、误工费23137.15元（安徽省2019年农林牧渔业平均日收入×180日）、残疾赔偿金244540.4元（安徽省2020年度城镇居民人均可支配收入39442元/年×20年×31％），到庭诉讼参与人无异议，经审查可以认定。(3)张明海没有提供证据证明亲属参加交通事故的处理所需交通费、误工费等的具体数额，本院酌定为300元。(4)张明海的精神抚慰金参酌事故造成的后果，受诉人民法院的平均生活水平，以及受害人因交通事故导致的伤残等级，并参酌侵权人王翔的过错程度认定，以70000元为基数，确认为21700元（70000元×31%×100%）。前述损失合计333240.91元，认定为本案张明海因事故导致的实际直接损失金额。 有关张明海诉讼前向天长市人民法院申请法医学司法鉴定的费用2430元，该费用兼具取证费用的性质，可以认定为交通事故衍生的实际间接损失。 2.关于天安保险明光支公司商业第三者责任险保险人的免责抗辩，依法是否成立的分析： 参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（法释〔2013〕14号）第九条第一款的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。天安保险明光支公司与投保人之间机动车第三者责任险免责条款第二十四条第二款第六项“驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备的交通证书”，保险人不负责赔偿商业险损失的格式条款，属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（法释〔2013〕14号）第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案天安保险明光支公司委托诉讼代理人在庭审中对投保人经办人姓氏名谁不能说明。天安保险明光支公司提供的（填制式文书）“投保人声明”栏下，样本拟定的若干个供填写文字的方框内，未见相关人员所填写文字的字迹，“投保人签章处”之日期“年月日”内的空白处，亦未见相关填写日期的文字符号。本案天安保险明光支公司针对商业第三者责任险缔结前或缔结时对投保人或被保险人明确说明保险合同保险人免责条款之概念、内容和法律后果情形进行的举证证明，未能达到高度可能性的证明标准。举证不能的后果应当由保险人天安保险明光支公司承担。本案保险人天安保险明光支公司仅凭其单方拟就的、填制式的、其上有被保险人宇顺公司的公章印迹的空白“投保人声明”文书的空白填空处未填入任何文字，本院认为尚不足以证明保险人天安保险明光支公司对相关商业保险免赔条款的概念、内容和法律后果作出普通人能理解的说明。据此，本院认定本案保险人天安保险明光支公司在诉讼中未能证明已经在缔结商业第三者保险合同时或缔约前，就相关免责事由向投保人或者被保险人明确说明，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，本案保险人天安保险明光支公司主张免赔保险金的格式合同条款未生效。天安保险明光支公司主张因被保险人准许驾驶保险车辆的驾驶人王翔作为投保机动车的使用人，其从业资格证系出租车从业资格证，而并非货车从业资格证，商业第三者责任险保险人免除赔偿责任的抗辩，不具备相关免责条款生效这一起码的抗辩权成立的事实基础，其免赔抗辩依法不成立。 同理，天安保险明光支公司与投保人之间三责险合同中有关超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔偿的条款，旨在减轻保险人责任，实质具有免赔条款的性质或者是变相的免赔条款。该条款，属于“减轻保险人责任的条款”，可以认定为具备保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”的属性。本案天安保险明光支公司有针对商业第三者责任险缔结时对投保人或被保险人提示、明确说明保险合同条款内容的情形进行举证证明的责任。天安保险明光支公司对“明确说明和解释”的证明未达到高度可能性的证明标准，应承担相应的举证不能的后果。据此，本院认定本案保险人天安保险明光支公司在诉讼中未能证明已经在缔结商业第三者保险合同之时或缔约之前就减少己方赔偿义务的条款已向投保人尽到了明确说明和解释的义务，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，有关超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔偿的商业保险合同的约定条款不生效。保险人天安保险明光支公司主张本案超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔偿，本院依法不予支持。 3.关于本案的诉讼请求依法应如何正确适用法律处理的理由： 本案天长市公安局交通管理大队第341181420208002353号《道路交通事故认定书》发出后，王翔及张明海亲属均未提出异议。参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号）第二十七条的规定，经审查，本院没有发现交通事故认定书认定的事实有失实之处。本案没有相反的证据可以推翻认定书的认定，应确认其证明力。认定书认定的事实和导致事故的原因力、过错因素，本院予以确认。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条规定，机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任。本案属于投保机动车与另一机动车发生道路交通事故而投保交强险的机动车方负全部责任的情形。本案交通事故事故发生在交强险和商业第三者责任合同约定的保险期间内，保险合同的受益人本案张明海要求交强险保险合同的保险人天安保险明光支公司承担支付交强险责任限额范围内的保险金，由承保机动车交强险的保险人天安保险明光支公司支付交强险赔偿责任限额（精神损害抚慰金在交强险责任内优先受偿），依法应当支持。 考虑到本案所涉及的交通事故还导致另一受害人陈国清受损害，且未与本案受害人张明海同时起诉的事实，交强险死亡伤残赔偿限额内可预留10000元保险金限额，留待由张国清受偿。本案张明海可在交强险死亡伤残责任限额内受偿保险金110000元（120000元-预留金额10000元）。 参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号）第十六条第二款的规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，对交强险限额赔偿不足部分，应当承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，本案商业第三者责任险保险金额充足，根据商业保险合同的约定，超出交强险赔偿责任的损失，可由承保商业第三者责任险保险的保险人天安保险明光支公司根据侵权人王翔导致交通事故的过错责任，直接向张明海赔偿其中的100%。天安保险明光支公司尚须支付第三者责任险保险金223240.91元[（333240.91元-110000元）×100%]。 天安保险明光支公司共须向张明海支付保险金333240.91元（交强险死亡伤残赔偿限额内的110000元+商业第三者责任保险金223240.91元）。张明海诉讼请求超出该金额的部分，本院不予支持。 4.依据《诉讼费用交纳办法》的规定，本案诉讼费中与交强险赔偿责任范围内赔偿金额相应的部分，按“败诉方负担”的原则处理。由于本案涉及责任险商业保险的索赔事宜，诉讼费属于合理费用。为查明和确定保险标的所支付的必要的合理的费用，依法应由保险人承担。本案的保险标的显而易见。天安保险明光支公司作为承保商业责任保险的保险人，主张不承担诉讼费，实质上与变相主张保险人不承担查明和确定保险标的所支付的必要的合理的费用具有类似的意思，本院不予支持。同理，天安保险明光支公司有关不负担鉴定费的主张，本院亦不予支持。 张明海超出前述损失的诉讼请求部分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第二十三条、第三十一条、第三十五条，参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号）第十六条第一款第一项、第二项、第二款，第二十七条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》（法释〔２００１〕７号）第十条第一款第一项、第三项、第六项，并依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条的规定,判决如下： 一、被告天安财产保险股份有限公司明光支公司在本判决生效后十日内，向原告张明海支付保险赔偿金人民币333240.91元（赔偿款汇入天长市人民法院执行专户；开户行中国邮政储蓄银行股份有限公司天长市支行；账号93×××37）。 二、驳回原告张明海的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6385元，减半收取3192.5元，由原告张明海负担53.5元，被告天安财产保险股份有限公司明光支公司负担3139元。原告张明海进行法医学司法鉴定的费用2430元，由被告被告天安财产保险股份有限公司明光支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  周玉祥 二〇二一年三月十七日 书记员  晏燕秋 附本案规范性条文 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部支直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《机动车交通事故责任强制保险条例》 第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。 机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。 第三十一条保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。 因抢救受伤人员需要救助基金管理机构垫付抢救费用的，救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构垫付抢救费用。 第三十五条道路交通事故损害赔偿项目和标准依照有关法律的规定执行。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2012〕19号） 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 第二十七条公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。 《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》（法释〔２００１〕７号） 第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定： （一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外； （二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节； （三）侵权行为所造成的后果； （四）侵权人的获利情况； （五）侵权人承担责任的经济能力； （六）受诉法院所在地平均生活水平。 法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。