河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1134号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，任公司总裁。委托诉讼代理人：李帅恒，河南天基律师事务所律师。被告：杨光，男，汉族，1983年3月4日出生，住河南省许昌市魏都区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告杨光信用卡纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李帅恒到庭参加诉讼。被告杨光经本院传票传唤，未到庭参加诉讼本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币221731.9元，其中本金132053.02元，利息12415.71元，费用77263.17元（利息、费用暂计算至2021年1月13日，此后的利息、费用按领用合约规定计算至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2018年4月4日，被告向原告申领了一张卡号为62×××53的车车信用卡标白卡。2018年4月21日，被告向原告申领了一张卡号为62×××72的民生通宝白领白金卡。2014年7月18日，被告向原告申领了一张卡号为62×××20的车车信用卡金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年1月13日，被告应还款金额合计为221731.9元，其中本金132053.02元，利息12415.71元，费用77263.17元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告杨光未作答辩。经审理查明：被告于2014年7月18日向原告申请卡号为62×××20信用卡一张，并签署声明同意受领用合约的约束；其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息。《民生通宝白领信用卡领用合约》合约第4项费用约定：1、除章程或本合约另有约定外，白领卡激活后，持卡人应在激活后支付首年年费。此后每年年费均列入当年对应账单期的应缴款内；2、成功申请白领金业务之后，持卡人申请白领金以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。同时，持卡人还须按该笔交易总额的一定比例按月支付手续费（每期手续费=分期总金额*每期手续费费率）。如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。3、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的白领金业务，不收取透支利息。4、持卡人选择以最低还款方式还款，可于当期最后还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行。如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，所有交易和应付费用按月计收违约金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。每期最低还款额为以下部分金额之总和：上期分期应还部分的100%；本期分期应还部分的100%；其他全部应付款项（包括但不限于手续费、违约金等）的100%。5、每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期违约情形产生，则需按照本行相关规定缴纳违约金。8、持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。费率表约定：1、违约金标准：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。2白领金分期手续费标准为：3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%。3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式。原告经审核向被告核发了信用卡，被告持卡后自2014年8月24日开始透支消费，2019年10月开始不还款形成逾期，截至2021年1月13日欠款本金49999.49元、利息12415.71元、分期付款手续费1858.52元、违约金20772.54元未偿还。被告于2018年3月27日再次向原告申请卡号为62×××72的信用卡一张，并签署声明同意受领用合约的约束；其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》合约利息与费用约定：1.信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。2.除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日（含）之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3.持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前（前）将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4.预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、透支利率、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。费率表约定：1.透支利率标准为：日利率0.5‰（折算年化率18.25%）。持卡人在逾期未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利。2.违约金标准为：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元（币种与相应最低还款额相同）。3.自由分期、账单分期手续费标准为：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。原告经审核向被告核发了信用卡，被告持卡后自2018年4月27日开始透支消费，2019年10开始不还款形成逾期，截至2021年1月13日欠款本金82053.53元、利息12415.71元、分期付款手续费9420.5元、违约金45211.61元未偿还。以上事实，有民生通宝白领信用卡申请表、民生通宝白领信用卡领用合约、民生车车信用卡金卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、中国民生银行信用卡申请人声明、身份证复印件、民生银行客户基本信息及欠款余额表、信用卡消费及还款记录、信用卡账单明细表、信用卡催收记录及当事人陈述在卷为证。本院认为，原、被告签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》和《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。被告逾期未按时还本付息，应当承担相应的责任。关于原告所诉的分期手续费其没有提供证据，本院不予支持。原告主张的违约金为滞纳金性质，均发生在2017年1月1日之后，按照中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》中“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，本案原、被告未就被告的违约行为是否收取违约金、收取方式和标准进行约定，故原告要求被告支付违约金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨光于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金132053.02元、利息（截至2021年1月13日的利息为12415.71元，2020年1月14日之后的利息以借款本金49999.49元为基数按日万分之日五计算至实际清偿完毕之日止）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2313元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担806元，被告杨光负担1507元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年三月二十九日书记员  杨山松