重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初2447号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司,营业场所重庆市渝中区八一路1号B塔B-ll-5(E)、B-ll-6(F)、B-ll-7(G),统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：包雪楠，重庆钜沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：史玲莉，重庆钜沃律师事务所律师。被告：李润华，女，汉族，1966年4月29日出生，住重庆市垫江县。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一中心支公司）与被告李润华保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保第一中心支公司委托诉讼代理人包雪楠、被告李润华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.被告李润华向原告支付理赔款64910.65元（包括本金63405.56元、利息1355.1元、罚息149.99元）；二、被告李润华支付保费5065.54元；三、被告李润华支付违约金（违约金以保险理赔款64910.65元为基数，自2020年7月10日起按照年利率24%的标准计算至付清之日止）；四、被告李润华支付因实现债权而产生的律师费500元；五、本案案件受理费871元由被告李润华承担。事实与理由：2018年9月21日被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行重庆分行贷款120000元，期限36个月，合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等内容。2018年9月21日，被告向原告投保了以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为PBLG201831171426xxxxxx的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：1、被告的保险费应当每月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2020年7月10日向光大银行重庆分行支付了相关理赔款项（代偿款）64910.65元，该行出具《代偿债务与权益转让确认书》。该款经原告催收，被告至今未付。原告大地财保第一中心支公司故提起本案诉讼。被告李润华辩称，被告在光大银行贷款12万元，与光大银行签订《个人贷款合同》属实，与原告签订《个人贷款保证保险保险单》也属实。被告已还款了18期，还剩18期没有还。因为生病，2020年4月之后就没有再还款、也没有交保费。现在被告没有收入，身体也不好，没有经济能力还款，希望给予一定的时间，凑钱还款。本院经审理认定事实如下：李润华与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行重庆分行向李润华提供借款120000元，贷款期限为36个月，从2018年9月21日起至2021年9月21日止，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为7.6%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为贷款执行利率上浮50%。2018年9月21日，李润华就前述借款，以光大银行重庆分行作为被保险人向大地财保第一中心支公司投保了“个人贷款保证保险”，保单号为PBLG201831171426xxxxxx，保险单约定，每月保费率1.2%，每月应支付保费1440元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。光大银行重庆分行于2018年9月21日向李润华发放借款120000元后，李润华未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2020年7月10日，光大银行重庆分行向大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认大地财保第一中心支公司个人贷款保证保险编号为PBLG201831171426xxxxxx保险单项下的代偿款64910.65元已于2020年7月10日收到，光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保第一中心支公司。上述代偿款中包含借款本金63405.56元，利息1355.1元，罚息149.99元。另查明，截至2020年7月10日，被告李润华尚欠保险费5065.54元。上述事实，有《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、贷款基本信息表、《中国大地个人贷款保证保险保险单》及其保险条款、《还款记录表》、《还款计划表》、还款明细、《代偿债务与权益转让确认书》等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，李润华与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及李润华与大地财保第一中心支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，李润华未能按时偿还借款本息。大地财保第一中心支公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求李润华归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告李润华收取违约金。根据保险合同约定被告李润华应按每日千分之一支付违约金，现原告大地财保重庆分公司请求按照年利率24%计收违约金，符合法律规定，本院予以支持。关于原告大地财保第一中心支公司请求支付律师费500元的问题。因保险合同未明确约定律师费的负担，且原告未举示证据证明本案律师费已实际发生，故本院对该项诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李润华在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款64910.65元；二、被告李润华在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费5065.54元；三、被告李润华在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付从2020年7月10日起至付清之日止，以理赔款64910.65元为基数按年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费减半收取871元，由被告李润华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 萍二〇二一年三月三日法官助理  李晓春书 记 员  赵 婧