重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0106民初652号原告：黄正学，男，1965年1月29日出生，汉族，无固定职业，住四川省威远县。委托诉讼代理人：徐进松，重庆海外律师事务所律师。被告：卢波，男，1969年11月8日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：何泽，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹蔓，重庆康实律师事务所律师。原告黄正学与被告卢波民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告黄正学及其委托诉讼代理人徐进松、被告卢波的委托诉讼代理人何泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄正学向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金348000元及其利息（以348000元为基数，从2018年3月14日起按照月息2%计算至2020年8月19日，从2020年8月20日起按贷款市场报价利率的四倍标准计算利息，直至付清之日）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月29日，被告以资金周转为由向原告借款40万元，并约定：月息为2%，借款期限为三个月。同时，原告以银行转账的方式向被告支付借款，被告为此向原告出具借条一张。嗣后，被告未按约向原告归还本金，仅在2018年2月13日和2019年11月18日向原告分别归还了20万元和7000元。剩余借款本息经原告多次催收未果，原告故诉至法院，要求判如所请。被告卢波辩称：1、我方认可借贷的事实，但是我方于2018年2月13日归还了20万元，我方认为该20万元均系偿还的借款本金，故不认可尚欠原告借款本金348000元。2、双方仅约定了借款期间的利息计算标准，并未约定逾期利息计算标准，故原告方按照月息2%计算利息至2020年8月19日无事实依据，因为我方已经偿还了20万元的借款，所以利息的计算基数不应按348000元为标准。后被告又转款7000元，本金、利息由法院依法认定。原告黄正学围绕诉讼请求提交了：1、借条一份、对私客户账户明细。证明：2016年7月29日，被告向原告借款共计40万元，并约定借款利息标准为月息2%，2016年7月27日，原告先行通过银行转账的方式向被告支付借款40万元。借记卡交易明细、聊天记录、原告自制的借还款情况。证明：款项出借后，被告先后于2018年2月13日和2019年11月18日向原告偿还本息共计207000元，经过核算，被告尚欠原告本金348000元，利息偿还至2018年3月13日。经开庭质证和本院审查，本院就本案事实认定如下：2016年7月27日，原告以银行转账的方式向被告支付借款400000元，2016年7月29日，被告向原告出具《借条》，“今借到黄正学现金肆拾万元整（￥400000元)月息2%，借期三个月（2016.7.29日—2016.10.29日），借款人：卢波”。被告在2018年2月13日和2019年11月18日向原告分别归还了20万元和7000元。剩余借款本息经原告多次催收未果，原告故诉至法院，要求判如所请。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条规定，依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应当依据诚实信用原则，全面、适当履行相应义务，否则应当依法自行承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日修改前）第九条规定，具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。本案中，根据原告提供的转账明细与被告卢波书写的《借条》，可以认定上述借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，案涉借款已经交付，双方借款合同成立并合法有效，双方当事人均应当依据诚实信用原则行使权利和履行义务。被告提出其归还的款项应当全部抵扣本金的抗辩，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，本案原被告双方对借款本息抵充顺序没有约定，应当先抵充利息后抵充本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。本案原被告双方约定的还款期限已经过了，本院对原告要求被告立即归还借款本息的诉讼请求依法予以支持。双方约定的借款期内利息为月2%，未约定逾期还款利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日修改前）第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。因此，本院对原告要求借期内利息和2020年8月20日以前的逾期利息按照月息2%即年利率24%计算予以准许。由于上述民间借贷案件司法解释进行了修改，并下调了民间借贷利率的司法保护上限，本案起诉日期在2020年8月20日之后，结合原告的诉讼请求，本案双方约定利率已经超过起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，2020年8月20日起，本院按照起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率标准四倍继续计算利息至本金付清之日止。按照以上标准计算，被告尚欠原告借款本金348000元，利息支付至2018年3月14日。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告卢波于本判决生效后立即返还原告黄正学借款本金348000元并支付利息（该利息以348000元为基数，从2018年3月15日起按照月息2%计算至2020年8月19日，从2020年8月20日起按照2021年1月5日时一年期贷款市场报价利率四倍计算至本金付清之日止)。二、驳回原告黄正学的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8880元，减半交纳4440元，由被告卢波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  何叶二〇二一年三月三日书记员  杨娜