重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初1347号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码91500225676127597E。负责人：刘召忠，行长。委托诉讼代理人：王贵辉（支行员工），男，1965年7月3日出生，住重庆市大足区。被告：韦维，女，1987年5月4日出生，住重庆市大足区。被告：欧国建，男，1981年4月20日出生，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（以下简称重庆农商行大足支行）与被告韦维、欧国建金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行大足支行的特别授权委托诉讼代理人王贵辉到庭参加诉讼，被告韦维、欧国建经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦维立即偿还原告贷款本金216453.66元及利息5658.67元（暂算至2021年2月3日），后期利息按合同约定至本息付清时止；2.原告对被告韦维所有的位于重庆市大足区××街道办事处××街××号××的房产享有优先受偿权；3.被告欧国建对上述第一项诉讼请求承担连带责任；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求中“后期利息”的计算方式为：以216453.66元为本金，从2020年2月4日开始计算，按年利率7.3625%加收50%计算利息至贷款本息结清为止。事实及理由：2018年11月26日被告与原告签订《个人贷款合同》，合同约定贷款金额250000元，到期时间2023年11月25日，按季结息，分期还本，并指定分期还款计划：“2019年11月25日归还贷款本金30000元，2020年11月25日归还贷款本金30000元，2021年11月25日归还贷款本金30000元，2022年11月25日归还贷款本金30000元，2023年11月25日归还贷款本金130000元。该笔贷款以被告韦维所有的位于重庆市大足区××街道办事处××街××号××的房产作抵押，并办理了抵押登记。2018年12月3日，被告韦维与原告签订《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。自2020年11月25日贷款逾期后，原告对被告多次进行了催收，被告仍未履行还款义务，截至2021年2月3日尚欠贷款本金216453.66元及利息5658.67元。根据合同第十七条和第十八条第三项的规定，原告认为合法的借贷关系理应得到法律保护，被告的行为已经构成违约并严重的损害了原告的合法权益，故诉至本院，诉请如前。被告韦维、欧国建均未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告韦维和被告欧国建系夫妻。2018年11月26日，韦维（乙方、借款人暨抵押人）与欧国建（丙方、保证人）以房屋装修为由，向原告重庆农商行大足支行（甲方、贷款人）申请贷款并填写《个人贷款合同》。该合同第十三条第一款第一项约定：“本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物清单设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保。”第二项约定：“被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费......等）。”第十四条第三款第一项约定：“保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。”第三项约定：“保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律法规或合同约定的导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。”第十项约定：“发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任：（1）本合同项下的全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿......。”第十七条（违约情形）第一款第七项约定：“乙方未按合同约定归还任意一期贷款本息或支付相关费用。”第十八条（违约救济措施）第一款第三项：“宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；”第七、八项：“收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利。”特别条款部分主要约定：1.特别条款系案涉贷款合同的有效组成部分；2.韦维向重庆农商行大足支行贷款250000元，贷款期限60个月，自2018年11月26日起至2023年11月25日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；3.乙方按季结付利息，结息日为每季度末月的20日，本金分期归还，于2019年11月25日归还本金30000元，于2020年11月25日归还本金30000元，于2021年11月25日归还本金30000元，于2022年11月25日归还贷款本金30000元，于2023年11月25日归还贷款本金130000元；4.韦维在重庆农商行大足支行处开立个人结算账户，用于重庆农商行大足支行向韦维发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为委托扣款账户。韦维不可撤销的授权重庆农商行大足支行直接从其委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项；5.罚息及违约金：若韦维未按贷款合同约定期限归还贷款的，贷款人从逾期之日起在贷款利率上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止；6.欧国建为该贷款提供保证；韦维以其名下所有的位于重庆市大足区××街道办事处××街××号××号的房产一套作为抵押担保，并办理抵押登记。案涉贷款合同还对其他事项进行了约定。原告重庆农商行大足支行在《个人贷款合同》贷款人处签章，被告韦维在借款人及抵押人处签字并捺印确认，被告欧国建在抵押人及保证人处签字并捺印确认。合同签订后，原告重庆农商行大足支行于2018年12月3日向被告韦维发放了250000元贷款，并形成《借款借据》。借据载明贷款日期为2018年12月3日至2023年11月25日，年利率为7.6235％，韦维在借款借据上签字及捺印予以确认。被告韦维偿还了2019年11月25日第一期贷款30000元，但从2020年11月25日第二期贷款到期后便未按合同约定时间偿还相应本息，截至2021年2月3日，尚欠借款本金216453.66元、利息5658.67元，原告多次催收无果，遂诉至本院，诉请如前。上述事实，有原告营业执照、二被告身份证和结婚证复印件、《个人贷款合同》及抵押物清单、《借款借据》、房屋产权证复印件、不动产登记证明、欠费明细等证据及当事人庭审陈述载卷为凭。被告韦维、欧国建未到庭应诉，视为放弃举证和质证的权利，上述证据经本院综合审查及核实真实性、合法性、关联性后，依法予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及相关司法解释之规定。合法的金融借款合同关系，应受法律保护。原告重庆农商行大足支行与被告韦维、欧国建签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，该合同就贷款金额、用途、期限、利率、还款方式等进行了约定，原告按约履行放款义务并形成《借款借据》，故原、被告之间的金融借款合同关系成立且合法有效，被告韦维应当按照贷款合同约定返还贷款本息。第十八条（违约救济措施）第一款第三、七、八项之约定，可认定案涉借款已于被告韦维逾期还款之日起全部到期，且原告有权依据贷款合同第三十三条第一款第一项之约定，自逾期之日起收取罚息。被告欧国建在《个人贷款合同》、抵押物清单上以抵押人及保证人的名义签字确认，根据案涉《个人贷款合同》第十四条第三款第一项、第三项、第十项，第二十七条第一款第二项之约定，被告欧国建对上述欠款及利率、罚息以及原告为实现债权和相应担保权利的费用承担连带责任，且未超出保证期，故对原告要求被告韦维偿还借款本金216453.66元及利息5658.67元，2021年2月4日之后的利息以216453.66元为基数，按年利率7.3625％加收50%计算至借款本息付清之日止计算至借款本息付清之日止，被告欧国建对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于抵押物优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，不动产物权的设立经依法登记，发生效力；不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告韦维以位于重庆市大足区××街道办事处××街××号××号的房产为贷款提供抵押担保，并经房屋管理部门进行了抵押登记，抵押权依法成立并生效。现被告未按约履行到期债务，原告重庆农商行大足支行作为本案的债权人和抵押权人，有权就抵押物依法处置后所得价款在债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告韦维于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金216453.66元及利息（截至2021年2月3日的利息为5658.67元，2021年2月4日之后的利息以216453.66元为基数，按年利率7.3625%加收50%计算至借款本息付清之日止），被告欧国建对上述债务承担连带清偿责任；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行在上述第一项确定的债权范围内，在被告韦维、欧国建未按本判决指定的期间履行前述债务时，就本案抵押物，即位于重庆市大足区××街道办事处××街××号××号的房产依法处置后所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为4631.68元，减半收取计2315.84元，由被告韦维、欧国建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  杨 爽二〇二一年三月三十一日法官助理  谢龙飞书 记 员  彭 秦