河南省鹿邑县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1628刑初127号公诉机关河南省鹿邑县人民检察院。被告人张某，女，1969年11月28日出生，汉族，初中文化，鹿邑县生铁冢卫生院退休职工，户籍所在地河南省鹿邑县，住河南省鹿邑县。因涉嫌诈骗罪，于2020年10月31日被河南省鹿邑县公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，于2020年12月7日经河南省鹿邑县人民检察院批准逮捕，次日被河南省鹿邑县公安局执行逮捕。辩护人张剑，河南鸣鹿律师事务所律师。河南省鹿邑县人民检察院以鹿检一部刑诉〔2021〕36号起诉书指控被告人张某犯骗取贷款罪，于2021年2月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省鹿邑县人民检察院指派检察员王丽出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人张剑到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省鹿邑县人民检察院指控：2016年6月，李万**（已判刑）找到被告人张某，让被告人张某使用张某及其女儿梁某1的身份证申请住房公积金贷款。被告人张某明知其和女儿梁某1没有在张祥华（已判刑）开发的鹿邑县华琳“书香水岸”小区购买房屋，没有资格申请住房公积金，仍然在个人住房公积金委托贷款申请审批书、鹿邑县住房公积金个人委托贷款申请表、借款人申请人单位证明、商品房买卖合同、虚假的借款申请人收入证明上签字，为李万**等人套取住房公积金贷款80万元提供帮助。案发后未退还。河南省鹿邑县人民检察院认为，被告人张某为他人以欺骗手段取得银行贷款提供帮助，给银行造成直接经济损失数额在20万元以上，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人张某起次要作用，系从犯，应当根据《中华人民共和国刑法》第二十七条规定处罚。被告人张某自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人张某辩称，认罪认罚。辩护人张剑的辩护意见是：一、被告人张某是初犯，自愿认罪认罚，诚恳悔罪。二、被告人张某犯罪情节轻微。被告人张某经人介绍认识李万**，购买了李万**在书香水岸的一套住房，缴款36万元，李万**称钱不够，对张某说可以贷到住房公积金，张某就托李万**贷款，李万**承诺后，让张某提供身份证、户口本、结婚证、担保人身份证即可，其他的事由他去办。张某也不知道办理住房公积金需要什么条件、什么手续。李万**在办理住房公积金贷款的过程中，伪造了虚假的证明材料，也没有告诉张某。过了一段时间，张某接到住房公积金办公室通知，让其去办手续，张某就去签了名，为李万**骗取贷款提供了便利条件。综上，建议对被告人张某从轻处罚。经审理查明，2016年6月，李万**（另案处理）找到被告人张某，让被告人张某使用张某及其女儿梁某1的身份证申请住房公积金贷款。被告人张某明知其和女儿梁某1没有在张祥华（另案处理）开发的鹿邑县华琳“书香水岸”小区购买房屋，没有资格申请住房公积金，仍然在鹿邑县个人住房公积金委托贷款申请审批书、鹿邑县住房公积金个人委托贷款申请表、借款申请人单位证明、商品房买卖合同、虚假的借款申请人收入证明上签字，为李万**等人套取住房公积金贷款80万元提供帮助。案发后未退还。另查明，鹿邑县公安局扣押被告人张某VIVO手机一部。上述事实，有经过质证的下列证据证实：1．被告人张某供述，2016年具体哪一天我记不清了，李万**找到我说他能办理住房公积金贷款，利息比较低，我问他：“用住房公积金贷款能贷多少钱？”他说能贷40万，我又问他：“我又没买新房，咋能申请住房公积金贷款？”他说：“这就不用你管了。”他说需要我提供身份证、结婚证、照片，还让我拿了我前夫梁某2的身份证。我把这些东西交给李万**以后，他又让我提供一张银行卡，我办了一张工商银行卡，卡一直在我身上。过了一段时间，李万**打电话让我去工商银行签字，他说安排好了让我签字就行了。我到工商银行后院办公室，一个工作人员在等我，他让我签哪我就签哪，我就知道是办理住房公积金贷款的，也没注意具体签的什么，签过之后，李万**交代要是人家给我打电话就说是我申请的住房公积金贷款。过了一段时间，李万**又说用我闺女梁某1的身份证再办理一笔贷款，我拿梁某1的身份证办理了贷款，李万**说的也是可以贷40万，梁某1有没有办理银行卡我记不住了，她也是在那签的字，是李万**提前找好的人。过了一段时间，我看手机上有让我还款的提示，我感觉贷款成功了，到银行一查，卡里没钱，我就问李万**钱没到我卡上咋让我还钱，他说钱他拿走了，不用我还。后来他一直还款，我也催他赶紧还款。2．非同案被告人李万**供述，（2018年12月2日）经我手办理住房公积金贷款的有梁某1、周小宁、张欢颜、张某四人。张某和梁某1每人申请办理的都是40万，周小宁35万、张欢颜40万，共计155万元。张某和梁某1的80万元钱是我用的。梁某1、张某等四人办理住房公积金贷款时都没有工作，不符合住房公积金贷款发放条件。梁某1、张某等四人的购房合同都是伪造的。个人住房公积金贷款审批表中“河南万君源商贸有限公司”和“鹿邑县工程建设标准定额管理站”的印章在我手里，“鹿邑县双赢保温材料有限公司”的印章我不知道在谁手里。经我手办理贷款申报材料中的印章都是我盖的，其他材料中的印章我不知道，但是印章是真的，孙永刚也拿走盖过。（2020年12月22日）好像是2016年或2017年，张某找到我问我可能办理低息贷款想干点小生意，我问了孙永刚他说可以办，我就回复张某说可以贷，我给她说的是申请住房公积金贷款，利息比较低，需要照片、身份证复印件、户口本，过段时间张某就将这些手续交给我了，我转交给了孙永刚。过了一个月左右，住房公积金办公室的给张某打电话让她去签字，她自己去签的字，签过字以后听说住房公积金办公室的还让她办理了一张工商银行卡。又过了一个月住房公积金下来了，打到孙永刚华林置业公司账户上，张某联系我说钱到了，我好像说我有书香水岸的房子，每套38万多，给她说房子让她先住着，银行的利息我替她还。后来张某说又想贷一笔款，她用她闺女梁某1的身份证贷了一笔40万元，钱下来以后，张某给我说生意不做了钱不用了，我就给她说钱我用，银行所有的利息我替她还，她就同意了，我还给她打了条。张某找我办理贷款时，她知道申请的是住房公积金贷款。使用梁某1的身份证申请贷款时是张某把梁某1的手续交给我的，签字的时候应该是梁某1本人去的。张某和梁某1申请的贷款本息我一直在还，从她们申请的住房公积金贷款下来一直到我2018年8月份出事之前，利息都是我一直在还。3．证人梁某1证言，2016年具体哪一天记不清了，我妈张某给我说拿着我的身份证去银行签字，她领着我去了工商银行后院的办公室，是一个胖胖的没多高的让我签字，签字内容我没看，他指哪我签哪，签过之后我按手印后就走了。过段时间，我妈被公安机关叫去问话，我当时也来了，我才知道是申请的住房公积金贷款，当时公安机关给我说的是以我的名义贷了40万。申请住房公积金之前，我没有办理过银行卡。购房合同上的签名，字是我签的，我当时不知道是购房合同。我没有在书香水岸小区购买房子，我妈在那买房了。当时张某让我去工商银行签字的时候，我没有工作。我当时不知道办理的什么贷款，公安机关喊我来配合调查，我才知道办理的是住房公积金贷款。当时给一个胖胖的男子办理的贷款，后来公安局的找我，我才知道那个胖胖的男子叫李万**。去签字时，我当时没有工作，也没有收入。我不符合办理贷款的条件，更不符合办理住房公积金贷款的条件。我没有还过贷款，银行也没有催过让我还贷。4．证人于某证言，我没有给别人担保过鹿邑县住房公积金贷款。我不认识张某。我不知道张某的住房公积金贷款申请审批书上的担保人怎么是我的名字，我没有给她担保过，上面的名字也不是我签的。我不是河南万君源商贸有限公司的工作人员。我没有给任何人担保过住房公积金贷款，上面的名字也都不是我签的，我完全不知情。5．证人梁某2证言，我和张某以前是夫妻关系，现在已经离婚了。我没有给张某担保过住房公积金贷款。张某的住房公积金贷款申请审批书上的担保人是我的名字，我不知道，我没有给她担保过，也没签过字。我是鹿邑县赵村中心校的老师。张某的住房公积金贷款申请审批书上“鹿邑县赵村乡中心学校”的章不是我去盖的，我不知道是谁盖的。6．证人梁某1证言，我认识李万**，他是河南万君源商贸公司的实际控制人。李万**申请住房公积金贷款我知道，因为他想用我的身份证贷款，由于我当时自己办的有贷款就没有用成。李万**使用谁的身份进行住房公积金贷款我不知道，但是他安排我定期给“张某、周小宁、梁某1”还银行利息。张某的还款账户62×××36，周小宁6215581717001268576，梁某16215581717001269921。我持续还了一年多的利息，张某、梁某1每月3000元，周小宁每月2000元。还款账户中的梁某1不是我，是另外一个人。7．鹿邑县公安局扣押物品文件清单，证实鹿邑县公安局扣押被告人张某VIVO手机一部。8．鹿邑县人力资源和社会保障局退休通知、转正、定级审批表、晋升变动审批表，证实被告人张某的身份及工作信息情况。9．鹿邑县个人住房公积金还款情况表及查询情况，证实张某、梁某1住房公积金贷款所用账户的还款情况。10．调取证据清单及查询表、信息统计表，证实张某、梁某1等人的个人住房公积金贷款发放情况。11．私营企业基本信息查询单、法定代表人、工作情况证明、工人调动行政介绍信，证实河南万君源商贸有限公司的基本注册信息及登记备案情况及孙永刚、李万**的工作情况证明。12．鹿邑县个人住房公积金委托贷款申请审批书、商品房预售许可证、商品房买卖合同、中国工商银行凭证、审计报告、鹿邑县华琳置业书香水岸小区办理住房公积金信息一览表、李万**承诺书，证实被告人张某在鹿邑县住房公积金管理中心申请住房公积金贷款的相关手续。13．发破案报告，证实本案的发破案情况。14．鹿邑县工商银行情况说明，证实2013年至2019年4月期间鹿邑县工商银行与鹿邑县住房公积金管理中心签订的住房公积金贷款委托发放协议移交给鹿邑县纪委工作组。15．鹿邑县住房公积金管理中心证明，证实鹿邑县住房公积金管理中心委托鹿邑县工商银行发放的张某、梁某1的住房公积金贷款协议书在鹿邑县工商银行保存。16．个人住房公积金借款合同书，证实被告人张某签订的个人住房公积金借款合同。17．视听资料。18．认罪认罚具结书，证实被告人张某签署认罪认罚具结书，愿意接受处罚。19．移送登记表、受案登记表、立案决定书，证实本案的移送、受案、立案情况。20．户籍证明、前科查询证明，证实被告人张某的基本情况和前科情况。以上证据，经法庭质证，来源合法，客观真实，予以确认。本院认为，被告人张某为他人以欺骗手段取得银行贷款提供帮助，给银行造成直接经济损失数额在20万元以上，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。在共同犯罪中，被告人张某起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人张某自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。辩护人建议对被告人张某从轻处罚的辩护意见，予以采纳。违法所得应责令退赔，返还被害单位。扣押物品应依法处理。根据被告人张某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，结合公诉机关的量刑建议，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人张某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月31日起至2022年10月30日止。罚金限判决生效后五日内缴纳）。二、责令被告人张某退赔违法所得人民币80万元及同期银行贷款利息（利息按照个人住房公积金借款合同书约定的利率计算），返还给中国工商银行股份有限公司鹿邑支行（该80万元及银行利息执行完毕后，另一案不再执行）。三、扣押在案的VIVO手机一部，由扣押机关河南省鹿邑县公安局返还给被告人张某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 刘 锋审判员 闫滨海审判员 巴艳杰二〇二一年三月三十一日书记员 陈 坤