吉林省镇赉县人民法院民事判决书（2021）吉0821民初26号原告：王宝艳，女，1981年5月22日生，汉族，护士，现住吉林省镇赉县科苑**。被告：李国奇，男，1982年1月30日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。被告：孙永杰，女，1981年9月21日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。被告：王慧，女，1975年1月27日生，汉族，个体户，现住吉林省镇赉县。被告：李发，男，1956年10月5日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。被告：王国琴，女，1958年6月2日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。原告王宝艳与被告李国奇、孙永杰、王慧、李发、王国琴民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王宝艳，被告李国奇、孙永杰到庭参加诉讼。被告王慧、李发、王国琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。王宝艳向本院提出诉讼请求：依法判令李国奇、孙永杰立即偿还借款本金93000元，并按93000元的30%给付违约金；王慧、李发、王国琴承担连带责任。事实和理由：李国奇、孙永杰系夫妻关系，李发、王国琴系夫妻关系，李发、王国琴系李国奇的父母。2018年8月19日，李国奇、孙永杰自王宝艳处借款100000元，约定还款日期为2020年12月31日前。王慧系担保人，李发、王国琴用位于镇赉县建平乡莲泡村三合屯的房屋作抵押物，约定违约应承担违约责任，违约金为借款的30%。经王宝艳多次索要，李国奇、孙永杰偿还了7000元，之后再未偿还其他款项。王宝艳现为维护自己的合法权益，诉至法院，请求依法判决。李国奇辩称，对王宝艳起诉的借款金额没有异议，但是我没有能力一次性偿还借款，如果她要求一次性还款，我只能拿担保合同上约定的房子抵债，房子是我父母的，违约金我承担不了。孙永杰的答辩意见同李国奇一致。王慧未予答辩。李发未予答辩。王国琴未予答辩。根据王宝艳的起诉和李国奇、孙永杰的答辩，本案的争议焦点问题是：王宝艳的诉请是否符合法律规定。为证实自己的主张，王宝艳举证如下：抵押担保借款合同书原件1份及私有房屋所有权证复印件1份（原件当庭质证后收回）。经质证，李国奇、孙永杰对上述证据均无异议，本院对其予以采信。李国奇未向法庭提供证据。孙永杰未向法庭提供证据。王慧未向法庭提供证据。李发未向法庭提供证据。王国琴未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年前后，李国奇、孙永杰通过担保人王慧介绍分两笔向王宝艳借款，每笔借款分别为50000元和30000元，本金共计80000元，当时约定月利率为2分。截止至2018年8月19日，借款本金及利息累计为104800元，此前李国奇、孙永杰偿还过部分利息。2018年8月19日，李国奇、孙永杰、王慧、李发、王国琴共同为王宝艳出具抵押（担保）借款合同书。考虑到李国奇、孙永杰的实际情况以及担保人王慧系王宝艳嫂子的身份，王宝艳放弃了4800元的利息，将借款金额确定为100000元，李国奇、孙永杰承诺于2020年12月31日前还款；王慧作为担保人在抵押（担保）借款合同书上予以签字，同意承担连带责任；李发、王国琴二人同意用位于镇赉县莲泡村的私有房屋为李国奇、孙永杰提供抵押担保。该房屋未办理抵押登记手续。同时约定如一方违约，另一方可以通过诉讼程序解决，违约方必须承担另外30%的违约金。合同签订后至王宝艳起诉前，李国奇、孙永杰给付了王宝艳7000元欠款。王宝艳现诉至法院，要求李国奇、孙永杰立即给付欠款93000元，并按93000元的30%给付违约金；王慧、李发、王国琴承担连带责任。本院认为，李国奇、孙永杰应立即向王宝艳偿还93000元借款。本案中，李国奇、孙永杰自王宝艳处取得借款后，双方之间就形成了合法的民间借贷关系。作为借款人，李国奇、孙永杰应积极向王宝艳偿还借款。《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第六百七十九条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条第一款规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。”在2018年8月19日，双方对2014年前后产生的两笔借款通过最终核算，得出的借款本息为100000元，其计算依据及方式符合法律规定。故依照上述法律规定，王宝艳现要求李国奇、孙永杰立即给付尚欠的93000元借款的诉求本院予以支持。关于违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”本案抵押（担保）借款合同成立于2018年8月19日，当时六个月至一年期（含一年期）贷款基准年利率为4.35%，故依据上述法律规定，李国奇、孙永杰应以93000元为本金，按照17.4%的年利率给付王宝艳利息作为违约金，金额为16182元；王宝艳主张以93000元为本金，按照30%的比例计算出的27900元的违约金为高，本院不予全部支持。王慧应依法承担连带责任。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第六百九十一条规定：“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。”第六百九十二条规定：“保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。”本案中，王慧在抵押（担保）借款合同书上所承诺的是承担连带保证责任，而主债务履行期限届满之日为2020年12月31日，本案立案日期为2021年1月4日，未超过保证期限，故依据上述法律规定，王慧对李国奇、孙永杰应承担的还款责任应承担连带责任。李发、王国琴亦应承担连带责任。《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”第三百八十九条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。”第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第四百条规定：“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。”第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，李发、王国琴用自有房屋为李国奇、孙永杰向王宝艳借款提供抵押担保，但因双方未对抵押房屋办理抵押登记，故双方之间的抵押合同成立，但抵押权并未设立。故王宝艳对李发、王国琴所提供的抵押财产不具有优先受偿权。但抵押（担保）借款合同书第三条明确约定：“乙方用其父母的房屋抵押借款，如逾期不能还款，同意用房屋折抵债务，经评估后实行多退少补，担保人亦承担连带偿还责任，至还清时止。”本院认为，该条约定应视为李发、王国琴二人同意对李国奇、孙永杰所承担的还款责任承担连带责任。故在本案中，李发、王国琴应依法承担连带责任。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百条、第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十九条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条第一款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李国奇、孙永杰于本判决生效后立即给付王宝艳借款93000元，并给付违约金16182元，两项合计109182元；二人互负连带责任；二、王慧对判决第一项承担连带责任；三、李发对判决第一项承担连带责任；四、王国琴对判决第一项承担连带责任；五、驳回王宝艳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2718元，减半收取计1359元，由李国奇、孙永杰共同负担1241.82元，王宝艳负担117.18元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。期满不上诉，则本判决生效。双方当事人必须自觉履行，逾期不履行，本院将依据对方当事人的申请强制执行，申请执行的期限为二年。逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员 莫琳二〇二一年三月十日书记员 徐瑶