贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初345号 原告：中国建设银行股份有限公司毕节市分行，统一社会信用代码：915205002154706165。 住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路**。 负责人：辛光中，该行行长。 委托代理人：郭广平，贵州本芳律师事务所律师。 委托代理人：陈密山，贵州本芳律师事务所律师。 被告：邓书碧，女，汉族，1982年6月17日出生，云南省昭通市人，，住云南省昭通市镇雄县 被告：顾尚云，男，汉族，1978年5月25日出生，云南省昭通市人，，住云南省昭通市镇雄县 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（以下简称建设银行）与被告邓书碧、顾尚云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告建设银行的委托代理人郭广平到庭参加诉讼，被告邓书碧、顾尚云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求一、判决被告顾尚云、邓书碧立即偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金110670.87元及截止2020年9月4日的利息2910.44元、罚息172.89元。2020年9月4日之总：Ｉ13ＳＡ2后的利息（含罚息）按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止；二、判决原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告顾尚云、邓书碧提供抵押的位于毕节市翠屏片区房屋享有抵押权，并在被告顾尚云、邓书碧未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿。四、本案案件受理费、保全费（若有）由被告承担事实及理由：2013年8月8日，原告作为乙方与被告毕节创美房地产开发有限公司（下称“创美房开公司”）作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2013年8月8日至2023年8月8日期间，原告对购买被告毕节创美房地产开发有限公司开发并依法销售的位于毕节市草海大道“翠屏片区符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房）贷款的，创美房开公司同意在原告发放贷款额度范围内，对每一购房人向乙方（原告）的借款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人（原告）核对无误、收执之日止。同时，创美房开公司在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向购房人提供贷款的担保，对创美房开公司在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。2015年7月27日，原告作为贷款人与被告顾尚云、邓书碧作为借款人签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告向被告顾尚云、邓书碧发放贷款18万元用于购买被告创美房开公司开发的坐落于毕节市翠屏区房屋。借款期限120个月，即2015年5月19日至2025年5月19日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加最高额保证。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告创美房开公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，创美房开公司作为前述贷款本息等的连带保证人。另，被告顾尚云、邓书碧提供备案登记在其名下坐落于毕节市翠屏区房屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预购商品房抵押权预告登记。借款合同签订后，原告依约将借款打入被告顾尚云、邓书碧指定的账户，履行了款项出借的义务。被告顾尚云、邓书碧在按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，便未继续履行还款义务，被告创美房开公司也未履行保证义务。经原告多次催收，二被告均不履行义务，故产生讼争。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，原告与被告顾尚云、邓书碧签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告创美房开公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的效力性强制性规定，合法、有效，对各方当事人均具法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十一条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，原告已依约履行了出借款项的义务，被告顾尚云、邓书碧获得贷款后，亦应当及时还本付息，其未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约。结合原告与被告顾尚云、邓书碧签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告顾尚云、邓书碧所有借款本息全部到期，并有权要求被告顾尚云、邓书碧一次性偿还所有的贷款本息。被告创美房开公司为被告顾尚云、邓书碧的上述贷款本息承担连带清偿责任。另，被告顾尚云、邓书碧提供了备案登记在其名下坐落于毕节市翠屏片区房屋为上述贷款作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，原告对被告顾尚云、邓书碧提供的抵押房屋享有抵押权，进而对该房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权。综上，原告为维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定诉至法院。 原告建设银行为了支持自己的诉讼主张向本院提交了如下证据：原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证、被告身份证、《个人住房（商业用房）借款合同》、抵押登记证明、支付凭证和个人贷款对账单。被告邓书碧、顾尚云未向我院提交证据。经审查，原告提交的证据，能够证明本案的待证事实，本院予以确认。 结合原被告的陈述和对原告提交证据的分析认定，本院查明事实如下：2015年7月27日，原告作为贷款人与被告邓书碧、顾尚云作为借款人签订定了编号：520690088-2032-2950369202的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告向被告邓书碧、顾尚云发放贷款18万元用于购买毕节市七星关区房屋。借款期限120个月（即2015年5月19日至2025年8月19日）。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。担保方式为抵押加阶段性保证。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。2019年1月2日，被告邓书碧、顾尚云将其名下坐落于毕节市七星关区房屋为案涉借款本息办理了抵押登记，原告为该抵押登记的权利人。借款合同签订后，原告依约将借款转入被告邓书碧、顾尚云指定的账户，履行了出借的义务。被告邓书碧、顾尚云在按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，便未继续履行其还款义务，截至2020年9月4日，仍欠原告借款本金110670.87元、利息2910.44元和罚息172.89元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷案件,借款行为发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应当适用《中华人民共和国合同法》及相关司法解释。本案中,原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示,其内容未违反法律法规的强制性效力性规定,为有效合同,各方当事人应按合同的约定履行各自义务。原告在签订合同后履行了发放贷款义务,而被告邓书碧、顾尚云未按约定全面履行还款义务,其行为已构成违约,应承担继续履行的违约责任，故对原告要求被告邓书碧、顾尚云偿还剩余借款本息（截至2020年9月4日的借款本金110670.87元、利息2910.44元和罚息172.89元和2020年9月5日之后的利息、罚息）的诉请,本院予以支持。对于2020年9月8日之后利息、罚息，按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的计算方式进行计算。涉案房屋已办理正式的抵押登记,故对原告要求判决原告对被告提供抵押的涉案房屋享有抵押权，并在被告未履行偿还借款本息时对该房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿的诉请,本院予以支持。 综上,根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下: 一、被告邓书碧、顾尚云于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金110670.87元和利息、罚息（该利息、罚息分为两部分:1、截止2020年9月4日的利息2910.44元和罚息172.89元。2、2020年9月5日至实际履行完毕之日止的利息、罚息，以借款本金110670.87元为基数，按照编号为：520690088-2032-2950369202的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的标准计算）。 二、原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告邓书碧、顾尚云提供抵押的位于毕节市七星关区房屋享有抵押权，在被告邓书碧、顾尚云未履行上述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1288.00元(已按简易程序减半收取）,由被告邓书碧、顾尚云负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数,上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  吴春艳 二〇二一年三月一日 书记员  张 任