福建省福州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2021）闽01刑终379号 原公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。 上诉人（原审被告人）罗润镇，男，1976年4月17日出生，汉族，初中文化，经商，户籍所在地福建省福州市晋安区。2019年5月3日至2019年5月10日因本案被寄押于罗平县看守所，同月11日被刑事拘留，同年6月18日被执行逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 福州市鼓楼区人民法院审理福州市鼓楼区人民检察院指控原审被告人罗润镇犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪一案，于2021年1月15日作出(2020)闽0102刑初80号刑事判决。原审被告人罗润镇不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，审查上诉材料，讯问上诉人，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定： （一）非法吸收公众存款 2011年至2014年期间，被告人罗润镇以其参与开发的福建省寿宁县东方新城房地产项目开发需要资金周转、银行贷款到期过桥和购买世贸天成房子需要资金等为由，通过李翚、刘瑞光、罗艳等人介绍，以月利息2-4分不等高额回报，向李道连、李舟、朱东胜、黄胜波等14名集资参与人累计吸收资金人民币8478万元，已通过还本付息方式偿还人民币2963.165万元。 原判列述了相关书证、证人证言、集资参与人陈述及被告人供述等证据予以证实。 （二）骗取贷款 （1）2009年3月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区琴亭综合楼成立福州鑫盛康贸易有限公司。2014年5月，被告人罗润镇在鑫盛康公司没有实际经营的情况下，以向福州拓闽贸易有限公司购买水泥为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，分两次向中信银行仓山支行申请了两张银行承兑汇票，金额共计人民币1200万元，该笔贷款由福建省恒实担保股份有限公司提供保证担保并追加福建省中小企业信用再担保有限责任公司和被告人罗润镇的连带责任。2014年12月，被告人罗润镇为偿还鑫盛康公司之前承兑汇票的敞口，在鑫盛康公司没有实际经营的情况下，以向福州滕恩实业有限公司购买水泥为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，向中国农业银行福州华林支行申请流动资金贷款，贷款金额为人民币2505万元，该笔贷款由福建丽景假日大酒店提供保证担保，被告人罗润镇本人及王国清、林娟娟负连带责任。上述贷款，因被告人罗润镇无力还款，目前尚欠上述银行本金人民币3703.97万元。 （2）2011年5月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区琴亭综合楼3层301室成立瑞鼎（福建）实业有限公司。2014年1月，被告人罗润镇在瑞鼎公司没有实际经营的情况下，以向申凯（福州）实业有限公司购买国产红麦、向福州协尔胜贸易有限公司购买淡水泵、增压机滤、齿轮泵为由，提供虚假的《购销合同》，以该公司名义向中国农业银行福州鼓楼支行申请共计人民币2108万元的流动资金贷款，上述贷款分别由福州闽鼎商贸有限公司提供担保责任并追加被告人罗润镇以及林娟娟、罗润锋、罗艳和叶凌翔等人的连带责任。后因无力还款，目前尚欠银行本金人民币1757.95万元。 （3）2003年5月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市晋安区成立福州起烨贸易有限公司。2015年1月，被告人罗润镇在起烨公司没有实际经营的情况下，以向上海琳穆实业有限公司购买水泥需要资金为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，以该公司名义向中国农业银行福州鼓楼支行申请共计人民币1995万元的流动资金贷款，该笔贷款由福州闽鼎商贸有限公司提供保证担保并追加被告人罗润镇以及林娟娟、陈龙仔的连带责任。后因无力还款，目前尚欠银行本金人民币1856.29万元。 （4）2007年6月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区琴亭综合楼成立福建宝航机电设备有限公司。2014年12月，被告人罗润镇在宝航公司没有实际经营的情况下，以向申凯（福州）实业有限公司、上海本福实业有限公司购买水泥为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，以该公司名义向中国农业银行闽侯县支行申请人民币1300万元的流动资金贷款，该贷款由福建丽景假日大酒店有限公司提供担保，并由被告人罗润镇本人以及雷谢坤等人负连带责任。后因无力还款，已造成银行损失本金人民币1300万元。 （5）2009年2月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区琴亭综合楼成立福州拓闽贸易有限公司。2014年5月，被告人罗润镇在拓闽公司没有实际经营的情况下，以向福州起烨公司购买柴油发电机为由，提供虚假的《购销合同》，以该公司名义向中国建设银行闽侯县支行申请人民币744万元流动资金贷款，该笔贷款由福州闽鼎商贸有限公司提供连带担保责任。2014年12月，被告人罗润镇通过提供抵押物的方式多次向建行闽侯县支行申请流动资金贷款人民币650万元，上述贷款分别以被告人罗润镇所有的位于福州市晋安区翠湖山庄175号楼、缪长洪、王赛梅所有的位于福安市作为抵押。后因无力还款，已造成银行本金损失人民币1034.21万元。 2019年5月3日，被告人罗润镇在云南省曲靖市罗平县被公安局民警抓获。 原判列述了相关书证、证人证言及被告人供述等证据予以证实。 （三）信用卡诈骗罪 2010年5月，被告人罗润镇向农业银行闽侯县支行申办一张卡号为46×××35信用卡，开通后进行透支消费，后于2015年7月开始逾期。截至2019年5月7日，该卡共透支本金人民币198963.09元，欠利息人民币200833.29元，滞纳金人民币11671.05元。其间，农业银行闽侯县支行多次催收超过三个月，被告人罗润镇改变联系方式，拒不归还所欠款息。2019年5月7日，被告人罗润镇还款人民币417567.43元，已还清所欠款项本息。 原判列述了相关书证、证人证言及被告人供述等证据予以证实。 原判认为，被告人罗润镇违反国家金融法律规定，通过他人介绍，向14名集资参与人吸收资金共计人民币8478万元，造成集资参与人实际损失人民币5514.835万元，数额巨大，又以欺骗手段多次骗取银行贷款，因无力偿还，尚欠银行本金人民币9652.42万元，情节严重，还以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定限额、规定期限透支后，经发卡银行催收仍不归还，透支金额达人民币198963.09元，数额较大，其行为已构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚。被告人罗润镇能如实供述自己的主要罪行，可以从轻处罚。关于信用卡诈骗部分，被告人罗润镇已还清银行的全部欠款及利息，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百七十五条之一第一款，第一百九十六条第一款、第二款，第六十七条第三款，第六十九条，第六十四条之规定，判决：一、被告人罗润镇犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币八万元，犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元。二、责令被告人罗润镇退赔各集资参与人人民币5007.335万元。（退赔清单附后） 罗润镇上诉称，其在向他人借款过程中并未向社会公开宣传，属于典型的民间借贷行为，且并没有危害金融管理秩序的主观故意，其行为不构成非法吸收公众存款罪。原判的贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪量刑偏重，请求改判。 经审理查明：原审法院在判决书中所列举的认定本案事实的证据，系侦查机关依法收集并经一审庭审质证，证据来源合法，内容真实客观，证据间能相互印证，形成证据锁链。本院对一审认定的事实和证据予以确认。二审期间，上诉人罗润镇未向本院提交新的证据。 本院认为，上诉人罗润镇违反国家金融法律规定，以高额利息为诱饵，向社会公众吸收资金共计人民币8478万元，造成集资参与人实际损失人民币5514.835万元，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且数额巨大；其虚构事实、隐瞒真相，多次骗取银行贷款，至今仍有人民币9652.42万元本金未归还，情节严重，其行为构成骗取贷款罪；其还以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定限额、规定期限透支后，经发卡银行催收仍不归还，透支金额达人民币198963.09元，数额较大，其行为还构成信用卡诈骗罪。其一人犯数罪，应予数罪并罚。其能如实供述自己的主要罪行，可以从轻处罚。关于信用卡诈骗部分，其已还清银行的全部欠款及利息，可酌情从轻处罚。关于其上诉称其不构成非法吸收公众存款罪的意见，经查，在案证据证实，其通过朋友李翚、许汉基及公司员工罗艳等人以口口相传方式公开宣传，向不特定对象李道连等14人借款，并许以2-4分不等的高额利息，其行为已严重扰乱国家金融秩序，已构成非法吸收公众存款罪，相关上诉意见不能成立，不予采纳。原判在量刑时已充分考虑其贷款诈骗、信用卡诈骗犯罪的事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，其从轻量刑请求缺乏依据，不予采纳。原判事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  林燕芳 审判员  李平盛 审判员  林 华 二〇二一年三月二十二日 书记员  杨秋虹 附主要法律条文： 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条：第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： (一)原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； (二)原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； (三)原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。