吉林省安图县人民法院   民事判决书   （2021）吉2426民初371号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行，住所地：吉林省安图县明月镇瓮声街7号。   负责人：申丽阳，该行行长。   委托诉讼代理人：张浩奇，该行职员。   被告：王学勤，男，1967年5月8日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：潘振英，女，1967年11月7日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：刘兰晓，男，1984年1月20日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：闫世华，女，1986年9月16日出生，满族，农民，住吉林省安图县。   被告：候延平，男，1965年10月24日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：张洪花，女，1963年3月14日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行（以下简称“安图邮储银行”）与被告王学勤、潘振英、刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安图邮储银行的委托诉讼代理人张浩奇，被告王学勤、刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花到庭参加诉讼，被告潘振英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   安图邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令王学勤和潘振英立即向原告偿还贷款本金41095.24元、拖欠利息2768.13元、罚息196.68元，共计44060.04元（暂计至2021年1月6日），并承担2021年1月7日起至全部本金还清日止的利息及罚息；2.刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花对上述费用承担连带保证责任；3.诉讼费由六被告共同承担。事实与理由：王学勤与潘振英因种木耳与原告签订了《小额贷款额度借款合同》。协议约定：1.本合同项下授信额度金额为：80000元；2.额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出应由被告承担；还款方式为阶段性等额本息还款方式；担保方式为由刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花提供连带责任保证。王学勤、潘振英、刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花六人当日与原告共同签订了《小额贷款联保协议书》，约定：担保债权确定的期间为2018年12月20日至2020年12月20日；保证范围包括被告在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。2018年12月24日，经被告1申请，原告按照合同约定向被告1发放了80000元贷款，借款期限为2018年12月24日至2020年12月24日。截止2021年1月6日，被告1尚欠原告合计应付本金、利息及罚息44060.04元。因被告1未按合同约定按时还款，构成违约。为保护原告资金安全，维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告之诉讼请求。   五被告在庭审中承认原告起诉的事实。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2018年12月21日，安图邮储银行与王学勤、潘振英签订了编号为2299960Q218127525701-3《小额贷款额度借款合同》。合同约定，原告向王学勤、潘振英提供借款80000元整，用于种植木耳。借款期限为2018年12月24日至2020年12月24日，贷款利率为固定利率10%，还款方式为阶段性等额本息还款法，担保方式为自然人保证，乙方未按期归还借款本金，甲方有权自逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。合同第二十二条规定，额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：1.额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）。第三十条规定，乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。第四十九条规定，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：1.乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；2.乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的。第五十四条规定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：1.宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；2.停止发放贷款；3.单方面解除合同；4.要求乙方限期纠正违约情形；5.如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……；8.以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。2018年12月21日保证人刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花为王学勤、潘振英80000元额度借款合同提供连带责任保证，六人当日与原告共同签订了《小额贷款联保协议书》，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用和借款人所有其他应付费用）。本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。合同签订完毕后2018年12月24日，安图邮储银行支付给王学勤、潘振英贷款80000元。被告只支付了前期利息和部分本金，2020年5月24日被告未按合同约定偿还借款，截止2021年1月6日，被告王学勤、潘振英拖欠原告本金、利息、罚息合计44060.04元（其中本金41095.23元、拖欠利息2768.13元、罚息196.68元）。故提起诉讼，请求判令：被告王学勤、潘振英返还借款本金及利息，被告刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花承担连带保证责任，被告负担诉讼费。   认定上述事实的主要证据有：原告营业执照复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件、代理人张浩奇身份证复印件、被告身份证复印件各1份、《小额贷款额度借款合同》（合同编号为2299960Q218127525701-3）复印件1份、《小额贷款联保协议书》复印件1份、《小额贷款联保协议书》（合同编号为2299960Q218127525701）复印件1份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行还款计划表、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、2021年1月6日贷款结清试算截屏复印件及当事人陈述在卷佐证。   本院认为，安图邮储银行与王学勤、潘振英签订的《小额贷款额度借款合同》，与王学勤、潘振英、刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。安图邮储银行已依约向借款人王学勤、潘振英发放贷款80000元，王学勤、潘振英应承担返还安图邮储银行借款本金并支付利息的义务，刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花作为保证人应按合同约定对王学勤、潘振英在安图邮储银行形成的未受偿的借款本金、利息、一审诉讼费等的范围内承担保证责任。现安图邮储银行请求，被告王学勤、潘振英偿还借款本金及利息、罚息合计44060.04元（其中本金41095.23元、拖欠利息2768.13元、罚息196.68元，此利息为截止2021年1月6日的利息，此后的利息按照合同约定计算至本金全部付清之日止）；对被告刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花承担连带清偿责任等主张，具有相应的合同依据，本院予以支持。潘振英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了对安图邮储银行所主张的事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的法律后果，应由潘振英自行承担。另根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案借款合同纠纷法律事实是在2021年1月1日民法典施行前的事实引起的，应当适用借款当时的法律、司法解释。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十条之规定，判决如下：   一、被告王学勤、潘振英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行贷款本金及利息、罚息44060.04元(其中本金41095.23元、拖欠利息2768.13元、罚息196.68元，此利息为截止2021年1月6日的利息，此后的利息按照合同约定计算至本金全部付清之日止）；   二、被告刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花对被告王学勤、潘振英的债务承担连带清偿责任；   三、被告刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花承担保证责任后，有权向债务人王学勤、潘振英追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费902元，减半收取451元，由被告王学勤、潘振英、刘兰晓、闫世华、候延平、张洪花负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 金永日   二〇二一年三月十日   书记员 孙新雨