天津市静海区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0118民初704号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所天津市河东区十一经路61号。负责人：于敬东，总经理。委托诉讼代理人：靳东东，北京达晓（天津）律师事务所律师。被告：宋静，女，1984年1月4日出生，汉族，住天津市静海区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津分公司）与被告宋静保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津分公司的委托诉讼代理人靳东东到庭参加诉讼，被告宋静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款40877.42元、保险费1609.14元，共计42486.56元；2.判令被告按照贷款合同中约定的利率6.65%向原告支付保险代偿款自2020年3月5日到实际支付之日的逾期违约金；3.判令被告支付前期律师费费用550元；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月16日，原、被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告，案外人中国光大银行天津卫国道支行为被保险人(以下简称光大银行卫国道支行)，贷款金额为97000元，保险费为57929.04元，每月保险费为1609.14元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月16日，被告与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行卫国道支行向被告发放贷款97000元。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等)。被告正常还款一段时间后不再向光大银行卫国道支行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行卫国道支行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计40877.42元。贷款清偿后案外人光大银行卫国道支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。据上，原告为维护合法权益，故提起诉讼。被告宋静未出庭，亦未提交书面答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月5日，被告向原告申请个人信用贷款保证保险，双方签订个人信用贷款保证保险投保单，约定申请金额15万元，申请期数36期，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴。2018年1月8日，双方签订个人信用贷款保证保险保险单，保单约定投保人为宋静，被保险人为光大银行卫国道支行，贷款金额97000元，保险费57929.04元，保险金额107264.89元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月16日，被告与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款人为光大银行卫国道支行，借款人为宋静，贷款种类为人保个人信用贷款，贷款金额为97000元，贷款期限为36个月，自2018年1月16日至2021年1月16日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同另约定其他条款。同日，光大银行卫国道支行向被告发放贷款97000元。另被告在办理上述业务时承诺一旦发生纠纷，通过诉讼方式解决，同意以天津市静海区大邱庄镇兴旺里二期11号楼1门101为司法送达地址。自2019年12月16日起，被告不再依约向光大银行卫国道支行履行还款付息义务，自2019年12月16日起，被告亦不再向原告支付保费。后经光大银行卫国道支行申请理赔，2020年3月5日，原告代被告向光大银行卫国道支行清偿40877.42元欠款。以上事实有原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款、个人贷款合同、代偿债务确认书、被告银行流水以及原告当庭陈述予以证实。本院认为，被告与光大银行卫国道支行签订的《个人贷款合同》及与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。合同签订后，光大银行卫国道支行依约向被告发放了贷款97000元，后被告未能按照约定履行全部还本付息义务，原告为被告向光大银行卫国道支行代偿40877.42元，其承担了保证责任后，有权向被告追偿，故对原告要求被告给付代偿款40877.42元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的保险费1609.14元，符合双方约定，故对其上述诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告主张按照贷款利率年利率6.65%支付保险代偿款自理赔之日（2020年3月5日）到实际给付之日的违约金，不违反法律规定，亦不超过双方约定之标准，故对其该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告给付前期律师费费用550元，因原告未提供证据予以证明，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。法律赋予当事人同等的诉讼权利。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证质证等诉讼权利，其应承担相应的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋静于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险代偿款40877.42元及保险费1609.14元；二、被告宋静于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付逾期违约金（以保险代偿款40877.42元为基数，自2020年3月5日起至清偿之日止，按照年利率6.65%标准计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468元，由原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担6元，由被告宋静负担462元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  汪黄海二〇二一年三月十八日书记员  张靖芳