新疆维吾尔自治区乌恰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新3024民初75号 原告：乌恰县农村信用合作联社，住所地新疆维吾尔自治区克孜勒苏柯尔克孜自治州乌恰县平安路**。 法定代表人：李伟，该单位理事长。 委托诉讼代理人：卢长银，男，乌恰县农村信用合作联社信贷部经理。 被告：周靖伟，男，1990年11月15日出生，现住新疆维吾尔自治区塔什库尔干塔吉克自治县。 原告乌恰县农村信用合作联社（以下简称乌恰县信用社）与被告周靖伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月10日公开开庭进行了审理。原告乌恰县信用社的委托诉讼代理人卢长银、被告周靖伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乌恰县信用社向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告周靖伟偿还原告乌恰县信用社借款本金290,651.67元；2．请求依法判令被告周靖伟支付原告乌恰县信用社2021年1月7日前的借款利息33,547.61元及2021年1月7日后至实际付清之日的利息。事实和理由：2019年8月23日，原告乌恰县信用社与被告周靖伟签订《信E贷借款合同》，约定原告乌恰县信用社给被告周靖伟发放个人贷款150,000元；贷款期限为36个月，自2019年8月23日起至2022年8月22日止；还款方式为等额本息，贷款利率为月息0.83125％。2020年1月21日，原告乌恰县信用社与被告周靖伟签订《个人借款合同》，约定原告乌恰县信用社给被告周靖伟发放个人贷款150,000元，贷款期限为60个月，自2020年1月21日起至2025年1月19日止；还款方式为等额本息，贷款利率为月息0.83125％，借款人逾期还本的，在约定利率基础上，上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定，计收复利，借款人违约在先，致贷款人采取诉讼方式实现债权，借款人应当承担贷款人为此支付的其他实现债权的费用。为维护原告乌恰县信用社的合法权益，现诉至贵院，请求依法判如诉请。 被告周靖伟辩称，被告周靖伟认可原告乌恰县信用社在本案中所主张的事实，愿意偿还借款本金，但认为逾期利率太高，被告周靖伟没有能力偿还。 经审理查明，2019年8月23日，乌恰县农村信用合作联社康苏信用社与周靖伟签订了《最高额循环借款合同（信E贷）》（以下简称信E贷），贷款人为乌恰县农村信用合作联社康苏信用社，借款人为周靖伟，双方约定自2019年8月23日起至2022年8月22日止，乌恰县农村信用合作联社康苏信用社在最高借款本金余额150,000元向周靖伟发放贷款，用于周靖伟婚庆；借款期限：在最高借款本金余额内，每笔借款的借款期限不超过授信到期日；放款方式：贷款人根据借款人的申请时间，经审查后将借款金额直接划入周靖伟在乌恰县农村信用合作联社康苏信用社卡号为62128********×××的账户中。借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利息上浮4.2%（合同签订时执行利率为月利率8.3125‰）；借款的支用：柜面办理和电子渠道办理（周靖伟开通的电子渠道为手机银行、网上银行、ATM、微信公众号、自助贷款机）；还款方式：按月等额本息还款；借款利息的计算：自实际放款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，借款人须于每一结息日当日支付到期利息，如借款本金最后一次偿还不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约；违约责任：借款人出现合同约定的违约事项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起执行利率上浮50%计取罚息（逾期贷款执行利率为月利率12.46875‰）；在借款期间，借款人没有按期偿还本合同项下任何一项借款的本金、利息时贷款人有权单方决定停止发放本合同项下未发放的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。信E贷合同签订后，乌恰县农村信用合作联社康苏信用社按照约定将150,000元贷款发放至周靖伟账号为62128********×××的账户。 2020年1月23日，由于周靖伟已无能力按期偿还2019年8月23日的借款本金，为避免周靖伟承担高额的利息，乌恰县农村信用合作联社康苏信用社与周靖伟再次签订了《个人借款合同》，约定周靖伟向乌恰县农村信用合作联社康苏信用社申请个人贷款150,000元用于偿还周靖伟2019年8月23日的信E贷；《个人借款合同》约定：借款人为周靖伟，贷款人为乌恰县农村信用合作联社康苏信用社；借款期限自2021年1月21日起至2025年1月20日止；利率以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，以借款合同生效前一日一年期LPR为基准，加110基点确定年利率，在合同有效期内利率不变，借款人分笔提款的，合同期不论分几次提款，每次发放的利率均执行该利率（合同签订时执行利率为月利息8.3125‰）；自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率÷360；还款方式：按月还本付息；逾期罚息利率按本合同约定执行利率的50%计收罚息，直至借款人清偿借款本息为止；借款人根据实际盈亏需求提取借款，其中首笔借款必须于2020年1月19日之前提取，最后一笔借款必须于2021年1月14日之前提取，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起执行利率上浮50%计取罚息（逾期贷款执行利率为月利率12.46875‰）；在借款期间，借款人没有按期偿还本合同项下任何一项借款的本金、利息时，贷款人有权单方决定停止发放本合同项下未发放的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。 《个人借款合同》签订后，乌恰县农村信用合作联社康苏信用社按照约定将150,000元贷款发放至周靖伟账号为62128********×××的账户。 周靖伟在取得《个人借款合同》的贷款150,000元当日，通过其在乌恰县农村信用合作联社康苏信用社6212872086759×××的账户偿还了信E贷的贷款剩余的本金共计131,741.75元，利息89.55元。至此，周靖伟在乌恰县农村信用合作联社康苏信用社的信E贷的贷款偿还完毕，仅有《个人借款合同》中的贷款150,000元尚未偿还完毕。但由于信E贷的借款合同未到期，周靖伟依然可以从信E贷账户62128********×××中取款，故周靖伟又于2020年1月25日从该账户取出60,000元，于2020年2月10日分三笔从该账户取出90,000元，以上共计150,000元。 另查，2020年2月7日周靖伟向账号62128********×××的账户内存入本金6,197.75元，利息232.67元用于偿还乌恰县农村信用合作联社康苏信用社以上两笔借款；2020年2月27日周靖伟向账号62128********×××的账户内存入本金1,703.81元，利息13.86元用于偿还乌恰县农村信用合作联社康苏信用社以上两笔借款；2020年3月26日周靖伟向账号62128********×××的账户内存入本金2,602.58元，利息339.85元用于偿还乌恰县农村信用合作联社康苏信用社以上两笔借款。 庭审中，乌恰县信用社与周靖伟均确认被告周靖伟未按时偿还乌恰县农村信用合作联社康苏信用社借款本金及利息，截至2021年1月7日，被告周靖伟尚欠以上两笔借款本金共计290,651.67元，利息共计33,547.61元（含复利）。 还查，乌恰县农村信用合作联社康苏信用社系乌恰县信用社的分社，无独立的法人资格。 上述事实，有乌恰县信用社的当庭陈述及乌恰县信用社提交的《中国银行业监督管理委员会克孜勒苏监管分局文件》、2019年8月23日的借款借据、周靖伟的户口簿复印件、身份证复印件、乌恰县农村信用合作联社非农户类借款申请书、借款申请书、《最高额循环借款合同（信E贷）》、2020年1月21日的借款借据、2021年1月24日放贷通知单、2020年1月21日的《个人借款合同》、2020年1月8日借款申请书、贷款还款明细登记簿及周靖伟的取款明细表，周靖伟出具的2020年3月11日出具的情况说明在案佐证，结合当事人的当庭陈述，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，周靖伟与乌恰县农村信用合作联社康苏信用社签订的《最高额循环借款合同（信E贷）》与《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认，双方当事人应当按照合同约定，全面履行自己的义务。本案中乌恰县农村信用合作联社康苏信用社履行了出借义务，周靖伟未依约足额偿还借款本息，应当承担违约责任。周靖伟违约的行为，符合《最高额循环借款合同（信E贷）》与《个人借款合同》约定的提前偿还本息的情形，周靖伟应当提前偿还乌恰县农村信用合作联社康苏信用社借款本金及利息，并计收相应的罚息及复利。乌恰县农村信用合作联社康苏信用社系乌恰县信用社的分支机构，故乌恰县农村信用合作联社康苏信用社无独立的法人资格，其行为后果由乌恰县信用社承担。乌恰县信用社已确认周靖伟的贷款提前到期，故乌恰县信用社要求周靖伟偿还所欠的借款本金290,651.67元，及2021年1月7日前所欠利息33,547.61元（含复利）的诉讼请求，符合合同有效约定，本院依法予以支持。对于乌恰县信用社要求周靖伟支付2021年1月7日之后的利息及罚息的诉讼请求，本院认为，周靖伟已向乌恰县信用社支付了两笔借款借期内的利息及逾期还款的罚息，足以弥补周靖伟逾期还款给乌恰县信用社造成的损失，故对乌恰县信用社要求周靖伟偿还2021年1月7日后的利息及罚息，本院依法不予支持。庭审中，周靖伟辩称经济困难，无法偿还利息的辩称意见，无法律依据，本院依法不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告周靖伟于本判决生效之日起十日内偿还原告乌恰县农村信用合作联社借款本金290,651.67元，利息33,547.61元（含复利）； 二、驳回原告乌恰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,164元，减半收取计3,082元，保全申请费1,974元，由被告周靖伟负担5,056元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克孜勒苏柯尔克孜自治州中级人民法院。 审判员 赵      峥 二〇二一年三月五日 书记员 西日尼阿依居来提