湖北省黄冈市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂11民终131号上诉人(原审被告)：英大泰和财产保险有限公司麻城支公司，住所地：湖北省麻城市麻白路3号，统一社会信用代码：91421181070784170T。法定代表人：马玉泉，该公司经理。被上诉人(原审原告)：戴小专，男，1984年10月1日出生，汉族，湖北省麻城市人，住麻城市，委托诉讼代理人：罗霞，湖北獬志律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张勇，湖北獬志律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人(原审被告)：朱书兵，男，1975年2月1日出生，汉族，湖北省麻城市人，住麻城市，被上诉人(原审被告)：朱书明，男，1970年3月13日出生，汉族，湖北省麻城市人，住麻城市，上诉人英大泰和财产保险股份有限公司麻城支公司（以下简称麻城英泰）因与被上诉人戴小专、朱书兵、朱书明机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省麻城市人民法院（2020）鄂1181民初92号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。麻城英泰上诉请求：1.依法撤销原判并予以改判其在保险限额内赔付204933.78元；2.由被上诉人承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：一审判决认定事实不清，本案具有保险合同约定的免责情形，在商业险限额内应扣减其相应赔偿数额。首先，一审中，事故当事人对交警部门出具的《交通事故认定书》均无异议，该《交通事故认定书》的法律效力一审予以确认，且责任认定书中明确载明：“载物应当符合核定的载质量，严禁超载是造成此次事故的主要原因”，确认了事故车辆超载的事实，同时现场照片也能够证实事故车辆的超载事实。那么，根据机动车第三者责任保险第二十七条第二项“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”以及不计免赔率险第二条：“下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿……因违反安全装载规定而增加的……”的约定，其应在商业险的保险限额内扣减10%的绝对免赔率；其次，其将相应的保险合同条款作为免责证据予以提供，证实了免责事由的约定，同时朱书明作为投保人签署了投保人声明，确认收到了其交付的相应保险合同条款，确认其已明确说明免除责任条款的内容和法律后果，证实其对免责事由及条款已经尽到了明确说明义务；再次，本案投保单其提供的证据之一投保单中“特别约定”和“重要提示”两栏所载明的信息，也能够证实其已就相应免责条款告知了投保人；最后，如前所述，免责情形发生时，免责条款在本案发生法律效力，免赔部分的赔偿金额应由朱书明、朱书兵予以承担，而不应由其承担。综上所述，其应当承担赔付的金额为：204933.78元，即（319418.7-10000）×70%×90%+10000=204933.78。被上诉人戴小专、朱书兵、朱书明未作答辩。戴小专向一审法院起诉请求:1.判令朱书兵、朱书明、麻城英泰共同赔偿其各项损失共计258916元（朱书兵、朱书明、麻城英泰承担主责，按照80％的比例分责）；2.诉讼费由朱书兵、朱书明、麻城英泰承担。一审法院认定事实：2019年8月2日，朱书兵驾驶陕Ｊ×××××号轻型自卸货车由麻城沿麻新线往白果方向行驶，11时44分许，行驶至麻新××××白果镇福盛广磊石材厂路段左转弯时与同向由麻城往白果方向戴小专驾驶的无号牌二轮摩托车相撞，造成戴小专受伤，两车受损的交通事故。事故发生后戴小专先后被送往麻城市人民医院和华中科技大学同济医学院附属协和医院治疗，住院75天，共产生医疗费319418.7元（出院时间为2019年10月16日）。华中科技大学同济医学院附属协和医院病人出院记录单，记录入院诊断为：车祸伤、左下肢大面积撕脱伤、左股骨干骨折等伤情。该事故经麻城市公安局交警大队道路交通事故认定书认定：朱书兵承担此事故主要责任，戴小专承担此事故次要责任。另查明，朱书兵垫付了医疗费用17万元，庭审中，朱书兵表示不在本次诉讼中处理。事故车辆陕Ｊ×××××号轻型自卸货车登记的车主为朱书明，该车在麻城英泰投保了机动车交通事故责任强制保险及不计免赔率险50万商业三者责任险，保险期限分别为2019年2月23日至2020年2月22日及2019年5月9日至2020年5月8日。一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三责险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由有过错的一方按过错比例承担赔偿责任。本案中朱书兵驾驶车辆致戴小专受伤受损的交通事故，根据交警大队责任认定，朱书兵应承担主要赔偿责任。朱书明系事故车辆陕Ｊ×××××号轻型自卸货车的登记车主，戴小专未提供事故车辆存在缺陷及所有人存在管理过错的证据，而依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条规定“机动车发生交通事故造成损害，机动车所有人或者管理人有下列情形之一，人民法院应当认定其对损害的发生有过错，并适用侵权责任法第四十九条的规定确定其相应的赔偿责任：（一）知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的；（二）知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（三）知道或者应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车的；（四）其它应当认定机动车所有人或者管理人有过错的”的规定。故机动车所有人朱书明不承担赔偿责任。朱书明为事故车辆号牌为陕Ｊ×××××号轻型自卸货车在麻城英泰投保了机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险，在保险期间内发生交通事故，应由该保险公司在责任强制保险的限额内依法向戴小专承担赔偿责任，不足部分，由该保险公司根据保险合同予以赔偿。戴小专诉请要求赔偿的医疗费为319418.7元，由英大泰和财产保险有限公司麻城支公司在机动车交通事故责任强制保险医疗费用限额内赔偿戴小专10000元，超出交强险范围的医疗费309418.7元，由麻城英泰在机动车辆商业保险第三者责任险内按过错责任比例70％赔付即为216593.09元，余下部分由戴小专自行承担。遂判决：一、戴小专因交通事故用去的医疗费319418.7元。由麻城英泰向戴小专赔付226593.09元。二、驳回戴小专其他诉讼请求。以上被告给付款项应于判决生效后十日内付清。（款汇至麻城市人民法院款物返还中心，开户行：麻城农村商业银行营业部，账号：82×××37）。如果未按判决书指定的期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费1905元减半收取952.5元，由朱书兵负担。二审中，各方当事人均未提交新的证据。本院经审理查明，原审查明的事实属实。另查明，麻城市公安局交通警察大队第42118120190000178号道路交通事故认定书载明：现场勘查及调查取证查明：一、朱书兵驾驶陕Ｊ×××××号轻型自卸货车在通过没有交通信号灯控制的交叉路口，转弯的机动车未让直行的车辆先行；载物应当符合核定的载质量，严禁超载是造成此事故的主要原因，……麻城英泰机动车综合型商业保险保险条款第二章机动车第三者责任保险第二十七条第（二）项规定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：……（二）违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。”不计免赔率险第二条第（二）项规定：“下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……（二）因违反安全装载规定而增加的；……”本院认为，本案的争议焦点为：在朱书兵违反安全装载规定的情况下，麻城英泰在商业三者险范围内应否免赔10%。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定，“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。本案中，麻城英泰机动车综合型商业保险保险条款第二章机动车第三者责任保险第二十七条第（二）项和不计免赔率险第二条第（二）项规定了保险人不负责赔偿的相关损失和费用，该条属于免责条款。麻城英泰未提供足够证据证明其对投保人已履行了免责条款的解释和说明义务，该免责条款依法不产生法律效力。虽然肇事司机朱书兵在事故发生时违反安全装载规定，但由于麻城英泰对于相应的免责条款未尽到解释说明义务，因此，原审在朱书兵违反安全装载规定的情况下，未判决麻城英泰在商业三者险范围内免赔10%正确，本院予以维持。综上所述，麻城英泰的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1433元，由上诉人英大泰和财产保险股份有限公司麻城支公司负担。本判决为终审判决。审判长 欧阳武审判员朱卫审判员郑蕾二〇二一年三月十九日法官助理董欢书记员黎玫均