山东省淄博市博山区人民法院刑 事 判 决 书（2021）鲁0304刑初75号公诉机关淄博市博山区人民检察院。被告人蒋建美，女，1977年4月29日出生，汉族，初中文化，群众，个体，户籍所在地为淄博市博山区，捕前住淄博市博山区。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2020年3月11日被淄博市公安局博山分局取保候审，2021年1月14日被淄博市博山区人民检察院取保候审。经本院决定，于2021年2月8日被取保候审，于2021年3月23日被逮捕。现羁押于淄博市看守所。辩护人陈玺，山东博港律师事务所律师。淄博市博山区人民检察院以博检二部刑诉（2021）5号起诉书指控被告人蒋建美犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2021年2月7日向本院提起公诉，本院于2021年2月8日立案，依法适用普通程序并组成合议庭，于2021年3月4日公开开庭审理了本案。淄博市博山区人民检察院指派检察员亓大为出庭支持公诉，被告人蒋建美及其辩护人陈玺到庭参加诉讼。2021年3月29日，经本院审判委员会讨论决定。现已审理终结。淄博市博山区人民检察院指控：自2019年以来，被告人蒋建美收买魏某1、蒋某、李某、郭某、史某、王某、胡某、董某、赵某九人的银行卡及信息资料后有偿提供给钱某（已判决）使用，钱某向其支付报酬，其以从中赚取差价等方式非法获利，共计收买并提供给钱某银行卡及信息资料41套，其中魏某1的银行卡及信息资料共计7套，蒋某的银行卡及信息资料1套，李某的银行卡及信息资料共计3套，郭某的银行卡及信息资料共计4套，史某的银行卡及信息资料共计3套，王某的银行卡及信息资料共计6套，胡某的银行卡及信息资料共计7套，董某的银行卡及信息资料共计4套，赵某的银行卡及信息资料共计6套。其中，赵某的农业银行卡、郭某的中国银行卡、胡某的招商银行卡因涉嫌电信诈骗被公安部电信诈骗侦办平台止付，李某的中国银行卡因涉嫌电信诈骗被公安部电信诈骗侦办平台冻结资金32182.85元。公诉机关为上述指控提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解、检查笔录等证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第二款之规定，对被告人蒋建美以收买、非法提供信用卡信息罪依法予以惩处。被告人蒋建美对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但辩称其行为应该定性为妨害信用卡管理罪。被告人蒋建美的辩护人提出如下辩护意见：（一）被告人蒋建美不构成收买、非法提供信用卡信息罪，应构成妨害信用卡管理罪。（二）涉案的银行卡中没有使用的银行卡应甄别出来，被告人蒋建美收购他人银行卡应为34张。（三）量刑部分：（1）被告人蒋建美系初犯，此前无违法犯罪记录；（2）被告人蒋建美具有自首情节；（3）被告人蒋建美认罪态度好，确有悔罪表现；（4）被告人蒋建美主观恶性较轻。被告人蒋建美的辩护人提供如下证据：（1）被告人的户口本、结婚证以及蒋某的病历三张，证实被告人的孩子系未成年人，被告人的对象现在患有脑梗死以及高血压三级，家庭情况特殊，家人需要被告人亲自照顾；（2）被告人的志愿者证，证实被告人热心于公益事业。经审理查明：自2019年以来，被告人蒋建美收买魏某1、李某、郭某、史某、王某、胡某、董某、赵某八人的银行卡及相关信息资料（身份证号码、手机号码、取款密码、网银密码等）39套，连同其为牟利而持有的蒋某的银行卡及相关信息一套，共计40套卖给钱某(已判决)使用，从中非法获利。其中魏某1的银行卡及信息资料共计7套，蒋某的银行卡及信息资料1套，李某的银行卡及信息资料共计3套，郭某的银行卡及信息资料共计4套，史某的银行卡及信息资料共计3套，王某的银行卡及信息资料共计5套，胡某的银行卡及信息资料共计7套，董某的银行卡及信息资料共计4套，赵某的银行卡及信息资料共计6套。其中，赵某的农业银行卡、郭某的中国银行卡、胡某的招商银行卡因涉嫌电信诈骗被公安部电信诈骗侦办平台止付，李某的中国银行卡因涉嫌电信诈骗被公安部电信诈骗侦办平台冻结资金32182.85元。另查明，被告人蒋建美具有自首情节。再查明，被告人蒋建美主动上交违法所得人民币23100元，有山东省非税收入通用票据在卷为证。认定上述犯罪事实，有公诉机关提供并经当庭质证、庭后认证的以下证据予以证实：1、书证（1）淄博市公安局博山分局出具的发破案说明、抓获说明、情况说明证实：本案的发破案经过及被告人蒋建美的到案经过，被告人蒋建美具有自首情节。（2）淄博市公安局博山分局出具的办案说明证实：蒋建美涉嫌妨害信用卡管理一案的案卷材料，复印自钱某妨害信用卡管理一案卷宗，与原件一致，原件存于博山区人民法院。（3）银行卡交易明细证实：蒋某名下交通银行卡有交易流水。魏某1名下农业银行卡、工商银行卡、中国银行卡、交通银行卡、招商银行卡、平安银行卡均有交易流水，其中2019年3月5日，招商银行卡柜台取现30346元。李某名下建设银行卡、中国银行卡均有交易流水，工商银行卡从2019年10月1日至12月19日有交易流水。郭某名下建设银行卡、交通银行卡、中国银行卡均有交易流水，农业银行卡、招商银行卡无交易流水。史某名下农业银行卡、邮政银行卡均有交易流水，工商银行只有一笔极小额流水。王某名下交通银行卡、中国银行卡、工商银行卡、建设银行卡、招商银行卡均有交易流水。胡某名下农业银行卡、工商银行卡、招商银行卡、平安银行卡、中国银行卡、建设银行卡、邮政银行卡均有交易流水。董某名下交通银行卡、光大银行卡、平安银行卡均有交易流水。赵某名下交通银行卡、农业银行卡、光大银行卡、建设银行卡、中国银行卡（被标记为诈骗账号）均有交易流水，招商银行卡，只有一笔交易流水。（4）蒋建美与魏某1、董某、王某、史某、赵某等人的聊天记录证实：他们的聊天中有关于银行卡办理、绑定手机、密码器、取款密码、网银密码、U盾等内容。（5）淄博市公安局博山分局出具的办案说明、钱某聊天记录图片及说明、关于钱某聊天记录说明、钱某手机取证报告、聊天记录、淄博市公安局博山分局网安大队对钱某手机的取证报告证实：经查阅钱某微信聊天记录，看到手机内登记了蒋建美、胡某、郭某、董某、史某、魏某1、王某、赵某等二十余人身份信息及银行卡信息。在钱某手机微信、QQ聊天记录里，有钱某同蒋建美、郭某等人的聊天记录，记录了有关银行卡的数量及现状、出现问题、问题处理方式、银行卡费用等内容。（6）蒋建美微信转账记录证实：钱某向蒋建美转账以及蒋建美向董某、魏某1、赵某、王某等人转账的情况。（7）淄博市公安局博山分局出具的银行卡结果列表证实：部分涉案银行卡已被公安部电信诈骗侦办平台止付或者冻结。（8）淄博市公安局博山分局出具的钱某手机内图片证实：钱某手机内存储蒋建美、胡某、郭某、魏某1、王某、赵某、蒋某等人的身份证号码、手机号码、银行卡号、取款密码、网银登录密码等信息。（9）本院（2020）鲁0304刑初97号刑事判决书证实：钱某因犯妨害信用卡管理罪，于2020年9月15日被本院判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币五万元。（10）淄博市公安局山头派出所出具的被告人蒋建美的户籍证明、电话查询记录证实：被告人蒋建美犯罪时系成年人，此前无违法犯罪记录。2、证人证言（1）证人钱某陈述：自2019年初，其在网上结识一个收银行卡的人，其先后收购蒋建美等人成套储蓄卡多张（包含U盾、绑定的电话卡、开通网银等），通过蒋建美收购郭某、魏某1、赵某等人的成套银行卡多张，并以每套600元、500元不等的价格贩卖给他人牟利，并向蒋建美等人支付500元、400元不等的费用。其登记好收购的银行卡后，将银行卡信息和物品邮寄给下家，有时候留下银行卡，因为出现银行卡锁卡的情况时，其得联系卡主拿着银行卡去银行解锁，其共赚了五万多元。（2）证人蒋某陈述：2019年3、4月份，其妻子蒋建美让其办理了一张交通银行卡交给钱某使用，钱某每月支付费用，这张银行卡其从未使用过，银行流水和其没有关系。（3）证人魏某1陈述：2019年2、3月份，蒋建美找其为钱某办理了7张银行卡，分别为农业银行卡、工商银行卡、中国银行卡、交通银行卡、招商银行卡、平安银行卡、建设银行卡，后蒋建美说建设银行卡不能用。蒋建美每月给其支付费用。还证实：其让李某办理了中国银行、建设银行、工商银行3张银行卡通过蒋建美卖给钱某。其还让丈夫胡某办理了5张银行卡，也都通过蒋建美卖给钱某了。经辨认，上述银行卡的交易均与其没有关系。（4）证人胡某陈述：2019年6、7月份，其妻子魏某1让其办理了7张银行卡，分别为农业银行卡、建设银行卡、招商银行卡、工商银行卡、中国银行卡、平安银行卡、邮政银行卡。这些银行卡都卖给蒋建美、钱某了，他们每月给其支付费用。经辨认，工商银行卡自2019年以后的交易以及其他银行卡的交易都与其无关。（5）证人李某陈述：2019年，其先后办理了3张银行卡通过魏某1卖给了钱某，分别是中国银行卡、建设银行卡、工商银行卡，通过魏某1赚取每个月200元的费用。经其辨认，上述银行卡的交易都与其无关。（6）证人郭某的陈述：2019年，蒋建美找其为钱某办理了5张银行卡，分别为建设银行卡、交通银行卡、中国银行卡、农业银行卡、招商银行卡，蒋建美向其支付费用，但农业银行卡、招商银行卡没有使用。（7）证人史某陈述：2019年，蒋建美让其帮钱某办理了3张银行卡，分别为农业银行卡、工商银行卡、邮政银行卡，当时蒋建美说支付费用，但实际上没有给他。（8）证人王某陈述：2019年，蒋建美让其帮钱某办理了5张银行卡，分别为交通银行卡、中国银行卡、工商银行卡、建设银行卡、招商银行卡，蒋建美每月给其支付费用。经辨认，上述银行账户的交易均与其无关。（9）证人董某陈述：2019年，蒋建美让其帮钱某办理了3张银行卡，分别为交通银行卡、光大银行卡、平安银行卡，蒋建美每月给其支付费用。后其又将一张中国银行卡交给了蒋建美，没几天，其听说钱某被公安机关抓获。经辨认，上述交通银行卡、光大银行卡、平安银行卡的交易均与其无关。（10）证人赵某陈述：2019年，蒋建美让其帮钱某办理了6张银行卡，分别为交通银行卡、农业银行卡、光大银行卡、建设银行卡、招商银行卡、中国银行卡，后蒋建美说招商银行卡不能用，蒋建美每月支付给其费用。经辨认，上述银行账户的交易均与其无关。3、被告人供述和辩解被告人蒋建美供述：2019年，钱某找其帮忙办理银行卡，其先后办理了多张银行卡，后又用其丈夫蒋某的身份证办理了1张交通银行卡，后将上述银行卡交给钱某并收取费用。经其辨认，蒋某名下涉案的银行账户的交易均与其和蒋某无关。后其又联系魏某1、王某、赵某、董某、郭某、胡某、李某、史某等8人办理40张银行卡（包含U盾、绑定的电话卡、开通网银等），并以每套500元、400元不等的价格贩卖给钱某。其从中获利至少23100元。4、检查笔录钱某手机的电子数据检查笔录证实：淄博市公安局博山分局对钱某手机（品牌蓝色OnePlus）使用手机数据大师进行数据读取，共读取数据458131条。公诉机关指控被告人蒋建美收买王某银行卡6张，证据不足，有证据证明的只有五张。辩护人提供的证据与本案定罪量刑无关，对其证明效力本院不予评判。对辩护人所提被告人蒋建美不构成收买、非法提供信用卡信息罪，应构成妨害信用卡管理罪的辩护意见，经查：（1）涉案的银行卡系成品信用卡，属于刑法意义上的信用卡，并非信用卡信息资料，信用卡与信用卡信息资料的内涵和外延完全不同，信用卡并非本案指控罪名的犯罪对象。（2）所有经金融机构发放的信用卡必然包含信用卡信息资料，行为人在收买、非法提供他人信用卡过程中也必然涉及收买、提供信用卡之中包括的信息。如果将收买、非法提供他人信用卡的行为定性为收买、非法提供信用卡信息罪，将混淆刑法意义上的信用卡与信用卡信息资料的界限，进而混淆妨害信用卡管理罪与窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的区别，妨害信用卡管理罪将失去存在的意义，既与法律规定相悖，也与常识常理不符。（3）被告人蒋建美在购买、出售他人信用卡过程中必然包含持有形态，且系非法持有。其以牟利为目的而持有蒋某的信用卡，也是非法持有。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款的规定，非法持有他人信用卡，数量较大的，构成妨害信用卡管理罪。故被告人蒋建美非法持有他人信用卡40张，构成妨害信用卡管理罪，辩护人的该辩护意见，本院予以采纳。对辩护人所提涉案的银行卡中没有使用的银行卡应甄别出来，被告人蒋建美非法持有他人银行卡应为34张的辩护意见，经查：被告人蒋建美以牟利为目的，购买和持有亲友合法办理的信用卡后，对外出售的行为具有当然的非法性。据此，可以认定本案被告人基于牟利目的而对他人信用卡的持有属于非法持有。信用卡是否被他人非法使用，不影响其非法持有的性质，更不应当扣除。故辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人蒋建美非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人蒋建美犯收买、非法提供信用卡信息罪定性不当，应予以更正。被告人蒋建美有自首情节，依法对其从轻处罚。被告人蒋建美归案后能如实供述犯罪事实，认罪态度好，确有悔罪表现，且已主动上交违法所得，可酌情对其从轻处罚。辩护人所提被告人蒋建美主观恶性较轻的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳；辩护人所提其他辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。为了严肃国法，打击犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害后果及归案后的认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十一条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款之规定，判决如下：一、被告人蒋建美犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇二一年三月二十三日起至二〇二二年九月二十二日止。罚金已缴纳。）二、违法所得依法予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  丁 文审 判 员  张玉龙人民陪审员  高延霞二〇二一年三月三十一日法官助理孙菲菲书记员岳爱华