河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫17民终778号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司正阳支公司，住所地：河南省正阳县真阳镇正确路口。负责人：张弛，该公司总经理。委托诉讼代理人：师兴玉，女，该公司员工。委托诉讼代理人：栗雪莹，女，该公司员工。被上诉人（原审原告）：冯本义，男，1968年2月3日出生，汉族，住河南省正阳县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司正阳支公司（以下简称“人民财产保险公司”）因与被上诉人冯本义保险合同纠纷一案，不服河南省正阳县人民法院（2020）豫1724民初3905号民事判决，向本院提起上诉。本院2021年1月29日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人的委托诉讼代理人师兴玉、栗雪莹，被上诉人冯本义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财产保险公司上诉请求：撤销原判，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：被上诉人冯本义无证驾驶，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条的规定，保险公司不承担赔偿责任，故对被上诉人的损失依法不应支持。原审判决认定事实错误，适用法律不当，请求二审予以改判。被上诉人冯本义答辩称：在购买保险时，上诉人未告知没有驾驶资格不赔偿，上诉人未尽到提示义务。一审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。冯本义向一审法院起诉请求：1、判令被告一次性支付原告24869.47元；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2020年8月17日21时01分，原告冯本义驾驶豫Ｑ×××**号小型轿车沿正付路由北向南行驶至正阳县正付路陈庄路口处时，因准驾不符、进入路口前未停车瞭望，与由南向北左转弯未让直行优先通行的赵树勤驾驶的电动三轮车发生交通事故，造成车辆损坏、赵树勤受伤。事故发生后，正阳县公安局交通警察大队于2020年8月31日作出正公交（2020）第265号道路交通事故认定书，认定冯本义负事故的同等责任，赵树勤负事故的同等责任。事故发生后，赵树勤于2020年8月17日入住正阳县人民医院住院治疗，2020年9月10日出院，住院24天，花费医疗费23746.87元。原告冯本义支出三轮车施救费300元。事故发生后，冯本义与赵树勤达成赔偿协议，由冯本义一次性赔偿赵树勤35000元整。另查明，豫Ｑ×××**号小型轿车在被告人民财产保险公司投保有交强险和商业三者险，事故发生时尚在保险期间内。一审法院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原告冯本义驾驶豫Ｑ×××**号小型轿车与赵树勤驾驶的三轮电动车发生交通事故，造成车辆损坏，赵树勤受伤。本次交通事故经交警部门认定冯本义负事故的同等责任，赵树勤负事故的同等责任，根据《河南省道路交通安全条例》第四十二条第四款的规定“机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，机动车一方有事故责任的，对超出机动车交通事故责任强制保险责任限额的部分，由机动车一方按照下列规定承担赔偿责任：……（三）机动车一方在交通事故中负同等责任的，承担百分之六十的赔偿责任；……”，故原告冯本义的车辆一方应当承担60%的赔偿责任，赵树勤承担40%的赔偿责任。因豫Ｑ×××**号小型轿车在被告人民财产保险公司投保有交强险及商业三者险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，赵树勤的合理损失首先由被告人民财产保险公司在交强险限额内赔偿，不足部分在商业三者险限额内按照责任比例赔偿。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，赵树勤的各项损失计算如下：1、医疗费23746.87元；2、营养费480元（20元/天×24天）；3、住院伙食补助费1200元（50元/天×24天）；4、误工费2913.8元（44314元/年÷365天×24天）；5、护理费3003.42元（45677元/年÷365天×24天）；6、交通费480元（20元/×24天）；7、施救费300元。综上，赵树勤的损失合计32124.09元。被告人民财产保险公司应当在交强险限额内赔偿16697.22元（医疗费10000元+误工费2913.8元+交通费480元+护理费3003.42元+施救费300元），在商业三者险限额内赔偿9256.12元【（医疗费13746.87元+住院伙食补助费1200元+营养费480元）×60%】，合计25953.34元。因冯本义已经与赵树勤达成协议并赔偿赵树勤35000元，故被告人民财产保险公司应当将赔偿款25953.34元支付给原告冯本义。因原告冯本义请求被告人民财产保险公司赔偿的数额为24869.47元，故被告人民财产保险公司应当支付原告冯本义24869.47元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，一审法院判决：限被告中国人民财产保险股份有限公司正阳支公司于本判决生效后十日内给付原告冯本义24869.47元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，减半收取188元，由被告承担。二审中，上诉人人民财产保险公司补充提交了《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》和《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》，拟证明其公司已对免责条款尽到提示说明义务。被上诉人冯本义质证称，其没有见过上述保险条款及投保单，且投保单上“投保人声明”处的投保人签名及所附的免责事项告知书上的投保人签名均不是其本人所签。上诉人质辩称由于业务员已离职，其公司也不确定是冯本义本人的签名。二审查明，事发时，冯本义未取得驾驶资格。豫Ｑ×××**号小型轿车系冯本义本人所有，由其对该车辆在人民财产保险公司进行投保。2020年9月9日，冯本义与赵树勤达成协议约定，除冯本义为赵树勤垫付的医疗费35000元外，冯本义再向赵树勤一次性赔偿35000元，共计70000元。上述款项已履行。二审查明的其他事实与一审认定事实一致，本院予以确认。本院认为，关于本案案由。本案系交通事故侵权人冯本义赔偿受害人赵树勤的损失后,向承保的保险公司请求理赔而产生的纠纷，应属于保险合同纠纷。一审法院在作出一审判决后，出具补正裁定将本案案由补正为“机动车交通事故责任纠纷”，属对案由定性错误，本院予以纠正。关于被上诉人冯本义无证驾驶，保险公司在交强险责任限额内是否赔偿的问题。本院认为，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定:“有下列情形之一导致第三人人身损害,当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿,人民法院应予支持:(一)驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的;(二)醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的;(三)驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的,人民法院应予支持。”根据该条规定,驾驶人未取得驾驶资格驾驶机动车致第三人人身损害的,保险公司在交强险限额内不应承担赔偿责任,但为了保障道路交通事故中受害人的权利能够得到及时救济,第三人请求保险公司在交强险限额内予以赔偿的,保险公司应先行赔偿,赔偿后再向侵权人追偿。本案中,冯本义并不是受害人,而是涉案交通事故的直接侵权人,即赔偿责任的终局承担人。因冯本义已经直接向受害人进行了赔偿,又没有驾驶资格,符合《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一项的情形,故本案上诉人人民财产保险公司在交强险限额内不应承担赔偿责任。关于无证驾驶，保险公司在商业险责任限额内是否赔偿的问题。商业险保险合同，是平等的民事主体之间签订的合同，双方应受合同约束。对于无证驾驶的免责条款是否生效，要看保险公司是否尽到提示义务。本案中，上诉人不能证明其公司在投保时向投保人冯本义提供了免责条款，而且，上诉人提供的投保单上“冯本义”的签名，从笔迹上看明显不是冯本义本人所签，对此，上诉人也未予否认。因此，上诉人不能证明已向投保人就免责条款履行了提示义务，根据《保险法》第十七条的规定，该免责条款不生效，上诉人应当在商业险范围内承担相应的赔偿责任。本案中，冯本义请求上诉人人民财产保险公司赔偿的总额为24869.47元，故一审法院认定上诉人在交强险限额内赔偿的16697.22元应当予以扣除，上诉人还应当在商业险范围内赔偿冯本义8172.25元。综上，上诉人的上诉请求部分成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销河南省正阳县人民法院（2020）豫1724民初3905号民事判决；二、限中国人民财产保险股份有限公司正阳支公司于本判决生效后十日内赔偿冯本义8172.25元；三、驳回冯本义的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费376元，减半收取188元，由冯本义负担128元，中国人民财产保险股份有限公司正阳支公司负担60元。二审案件受理费376元，由冯本义负担256元，中国人民财产保险股份有限公司正阳支公司负担120元。本判决为终审判决。审判长  孙卫国审判员  王巧莉审判员  时 锐二〇二一年三月十一日书记员  孙静娜