湖南省桃江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）湘0922刑初61号 公诉机关:桃江县人民检察院。 被告人:彭跃飞，男，1975年1月26日出生，汉族，初中文化，经商，住桃江县。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2020年11月12日被桃江县公安局刑事拘留。经桃江县人民检察院批准，于2020年12月11日被桃江县公安局执行逮捕。现押桃江县看守所。 桃江县人民检察院以桃检二部刑诉（2021）50号起诉书指控被告人彭跃飞犯骗取贷款罪，于2021年2月20日向本院提起公诉。本院经审查受理立案后，依法适用简易程序审理。本案由审判员苏利群独任审判，公开开庭进行了审理。由书记员刘利担任法庭记录。桃江县人民检察院指派检察官符潜知出庭支持公诉，被告人彭跃飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 桃江县人民检察院指控：被告人彭跃飞因投资经商需要资金周转，为快速获取大额贷款，自2008年至2017年，被告人彭跃飞与桃江农商银行高桥支行信贷员范某（已判刑）、水口山支行信贷员刘某2（另案处理）商量，采取规避上级贷款审批的办法，在支行20万元的贷款权限内，虚构贷款用途、编造收入及资产证明、不按规定申报审批贷款，由被告人彭跃飞找人立据、担保贷款供其使用，致使桃江农商银行14笔贷款规避上级审批监管投放市场，金额达218.2万元，目前已归还到期贷款117.23万元，至今仍有100.97万元贷款本金无法偿还。具体犯罪事实如下： 1、2008年12月27日，被告人彭跃飞为获取贷款，找蔡庆云在高桥支行立据贷款3.5万元，贷款期限12个月，2009年12月27日已归还贷款本金3.5万元。 2、2010年11月10日，被告人彭跃飞为获取贷款，找蔡某在高桥支行立据贷款3万元，贷款期限12个月，2011年12月13日已归还贷款本金3万元。 3、2014年5月4日，被告人彭跃飞为获取贷款，找胡某在高桥支行立据贷款10万元，贷款期限24个月，2016年9月29日已归还贷款本金10万元。 4、2014年12月23日，被告人彭跃飞为获取贷款，找颜某1在高桥支行立据贷款20万元，贷款期限36个月，2017年12月20日、2019年3月22日已归还贷款本金20万元。 5、2015年7月17日，被告人彭跃飞为获取贷款，找李国雄在水口山支行立据贷款20万元，贷款期限24个月，2017年8月29日已归还贷款本金20万元。 6、2015年10月8日，被告人彭跃飞为获取贷款，找刘某1在水口山支行立据贷款20万元，贷款期限24个月，2017年11月29日、12月26日已归还贷款本金20万元。 7、2015年12月6日，被告人彭跃飞为获取贷款，找颜某2在高桥支行立据贷款20万元，贷款期限24个月，2017年12月21日已归还贷款本金18.7万元。 8、2015年12月11日，被告人彭跃飞为获取贷款，找汪某在水口山支行立据贷款19.7万元，贷款期限24个月，2018年1月31日已归还贷款本金0.03万元。 9、2016年4月28日，被告人彭跃飞为获取贷款，找颜某3在高桥支行立据贷款20万元，贷款期限24个月，目前已逾期且不能归还贷款本息。 10、2016年10月19日，被告人彭跃飞为获取贷款，找文某在高桥支行立据贷款2万元，贷款期限24个月，2018年10月18日已归还贷款本金2万元。 11、2016年12月31日，被告人彭跃飞为获取贷款，找文子云在高桥支行立据贷款20万元，贷款期限12个月，2017年12月4日、2019年3月22日已归还贷款本金20万元。 12、2017年3月26日，被告人彭跃飞为获取贷款，找李某在高桥支行立据贷款20万元，贷款期限24个月，目前已逾期且不能归还贷款本息。 13、2017年8月30日，被告人彭跃飞为获取贷款，找刘书在水口山支行立据贷款20万元，贷款期限24个月，目前已逾期且不能归还贷款本息。 14、2017年12月29日，被告人彭跃飞为获取贷款，找曾某在水口山支行立据贷款20万元，贷款期限24个月，目前已逾期且不能归还贷款本息。 案发后，被告人彭跃飞于2020年11月12日被桃江县公安局民警传唤到案。 上述事实，被告人彭跃飞在开庭审理过程中无异议，且有借款申请书、个人借款合同等贷款资料、到案经过、刑事判决书、户籍信息、情况说明等书证，证人蒋某、蔡某、胡某、颜某1、刘某1、颜某2、汪某、颜某3、文某、李某、曾某、范某、刘某2的证言，被告人彭跃飞的供述与辩解等予以证明，足以认定。 本院认为，被告人彭跃飞与银行工作人员勾结骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。桃江县人民检察院对被告人彭跃飞犯骗取贷款罪的指控成立，依法应当追究其相应的刑事责任。案发后，被告人彭跃飞如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人彭跃飞自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。被告人彭跃飞骗取的银行贷款，应责令其退赔给桃江农商银行。桃江县人民检察院提出对被告人彭跃飞判处有期徒刑一年，并处罚金，不适用缓刑的量刑建议，符合法律规定与本案具体情节，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 被告人彭跃飞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人彭跃飞的刑期自2020年11月12日起至2021年11月11日止。） 二、判令被告人彭跃飞于本判决生效后十日内退赔湖南桃江农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币一百万九千七百元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判员  苏利群 二〇二一年三月八日 法官助理张芸 书记员刘利 附录《中华人民共和国刑法》： 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。