江西省吉安市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）赣08民终33号上诉人（原审被告）：尹四英，女，1959年6月2日生，汉族，住吉安市吉州区。委托诉讼代理人：褚为群，女，1955年8月8日生，汉族，住吉安市吉州区。被上诉人（原审原告）：颜建华，男，1983年12月19日生，汉族，住吉安市青原区。委托诉讼代理人：黄磊，江西秉志律师事务所律师。上诉人尹四英因与被上诉人颜建华民间借贷纠纷一案，不服吉安市青原区人民法院（2020）赣0803民初1177号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。尹四英上诉请求：⑴借款本金应该是62,800元，不是72,800元；⑵利息同意按照合同约定1.6%来计算；⑶抵押的房产证要拿回来。事实和理由：⑴尹四英向颜建华借款，是在吉州区莱斯百货A栋2207房，当时借条写80,000元，实际只转了72,800元。到九江银行后，颜建华派手下的一个年轻人，当时就要求取给他10,000元回扣，到手只有62,800元，所以判决的资金不相符。⑵判决的利息不相符，同颜建华签的利息合同1.6%也不相符。2018年12月24日起至2019年10月24日，十个月利息24,000元，一年80,000元借贷，除去7,200元、10,000元，剩余62,800元，十个月利息花去24,000元，月息2,400元，将近4%的利息，借贷合同各执一份，颜建华为什么不给合同，这属不正常。⑶颜建华身为一名医生，在莱斯百货2207房，既不看病又不拿药，只有一间房子2个桌子，把尹四英告上法院，其目的想变卖尹四英的房子。⑷在每个月付给利息2,400元中，第一次认识其中一个胖子，第二、第三季度不断有人上门要钱，生人的面孔，特别是一个叫赵成的在可诺丹婷路口坡上约见付给他7,200元，情况变得复杂，特别是颜建华的律师说不认识赵成。⑸在一审法院开庭后，材料中既没有出示借款合同又没有看到尹四英的房产证，法官提出后，颜建华律师才从手机上让对方传过来。⑹在一审开庭后，双方都同意调解，看过一审判决后不同意一审法院按2%利息来算，利息过高，超过了国家规定，特提起诉讼。要求法院判令颜建华返还尹四英房产证，产权证号为赣20**吉安市不动产权第0047347号，房产作抵押是不会没收证件的，颜建华始终不给看房产证，房产证到底在哪里也不知道。颜建华辩称，⑴颜建华与尹四英签订的抵押借款合同、抵押担保合同系双方真实意思表示，并且在吉安市不动产登记中心办理了抵押登记证明，合同中约定的内容包括管辖法院、利息、逾期利息等，为合法有效的法律关系，应该得到法律保护；⑵原审已经认定颜建华向尹四英提供借款的事实，颜建华在一审当中除了要求归还借款本息，还要求尹四英的违约行为导致的违约损失及律师代理费，但一审法院仅支持了颜建华的部分请求。颜建华之所以未提起上诉，也是出于对尹四英的同情和了结案件的考虑。请求二审法院驳回尹四英的上诉请求。颜建华向一审法院起诉请求：⒈判令被告立即偿还原告借款本金80000元及逾期利息暂计6400元（利息按月利率2%从2019年10月24日起暂计算至2020年2月24日，剩余利息计算至款项全部还清之日止）；⒉判令原告对位于吉安市吉州区房屋（产权证号为：赣20**吉安市不动产权第0047347号）享有优先受偿权；⒊本案诉讼费、律师费由被告承担。一审法院认定事实：2018年12月24日，原告颜建华与被告尹四英签订了房地产抵押借款合同，合同约定，被告尹四英向原告颜建华借款80000元，月利率1.6%，月综合费率1.6%，借款用途为经营，借款期限自2018年12月24日至2019年06月23日。同日，原告颜建华与被告尹四英签订了抵押担保合同，该合同约定：被告将其所有的位于吉安市吉州区房屋为该借款进行抵押担保。被告逾期还款的，逾期利率按合同约定的利率上浮50%，并以借款金额的5%为标准支付违约金。若发生争议由原告所在地法院管辖。同日，被告尹四英将其所有的位于吉州区房屋办理了抵押登记，担保原告的80000元债权。2018年12月25日，原告颜建华取得赣（2018）吉安市不动产证明第0039869号不动产登记证明。2018年12月26日，原告颜建华通过其建设银行账号62×××35向被告尹四英九江银行卡号为62×××37账户转账72800元。被告支付逾期罚息及部分违约金至2019年10月24日。另查明，2019年6月5日，被告向原告支付2019年7月份利息2400元；2019年7月28日，被告向原告支付2019年8、9月份利息4800元。被告尹四英持有九江银行卡号为62×××37的银行卡。一审法院认为，原、被告形成的民间借贷关系是当事人真实意思表示，且未违反法律强制性规定，合法有效，受法律保护。原告有权请求被告按约定归还合法的借款本息，逾期归还借款还应支付合法的逾期利息。原告选择主张逾期利息与律师费一并主张，总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。被告尹四英同意将其所有的坐落于吉州区号房屋向原告作抵押担保并办理了抵押登记，现其未按约定还本付息，原告有权对抵押房屋行使抵押权。综上所述，原告要求被告归还合法的借款本息、对抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条之规定，判决：一、被告尹四英在本判决生效之日起十日内偿还尚欠原告颜建华借款72800元及其利息（利息从2019年10月25日起按月利率2%计算至实际还款之日止）；二、原告颜建华有权在上述尚欠借款本息范围内对被告尹四英提供的抵押物坐落于吉州区号房屋（产权证号为：赣20**吉安市不动产权第0047347号）折价，或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告颜建华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2060元，由被告尹四英负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审查明，在一审法院庭审中，颜建华认可确实收到了尹四英的利息至2019年10月24日止。二审期间，颜建华将抵押房屋的产权证书退还给尹四英。二审查明的其他事实与一审认定的事实相一致。本院认为，根据双方的诉辩意见，本案的争议焦点为：⒈本案发生的实际借款金额是72,800元还是62,800元？⒉逾期利息是否应按双方当事人约定的月利率1.6%计算？《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案双方当事人因民间借贷关系而引发的民事纠纷发生在民法典施行前，处理本案应适用当时的法律、司法解释的规定。关于第一个争议焦点即本案发生的实际借款金额是72,800元还是62,800元？《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，双方当事人在2018年12月24日借款合同中虽约定借款金额为80,000元，但2018年12月26日颜建华通过银行转账给尹四英的借款金额为72,800元，因此，本案发生的实际借款金额应确定为72,800元。尹四英上诉提出颜建华派手下的一个年轻人向其要了10,000元回扣、实际借款金额是62,800元的主张，缺乏充分有效证据证实，不予支持。关于第二个争议焦点即逾期利息是否应按双方当事人约定的月利率1.6%计算？《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持；第二十九条第一款规定借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限；第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方当事人在2018年12月24日借款合同中约定的借款期限内的月利率为1.6%，未超过年利率24%，符合当时《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，但对逾期利率按合同约定的利率上浮50%，并以借款金额5%为标准支付违约金的约定，违反了当时《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款和第三十条规定，对总计超过年利率24%的部分，不予支持。所以，一审判决认定利息从2019年10月25日起按月利率2%计算至实际还款之日止，符合当时的法律和司法解释规定，应予维持。尹四英上诉主张逾期利息应按双方约定的月利率1.6%计算，缺乏事实和法律依据，不予支持。但是，根据已认定证据证实，颜建华实际收取尹四英2019年7月份利息2,400元和2019年8、9月份利息4,800元，均超过年利率24%，超过部分应抵扣借款本金。具体计算为：⑴2019年7月份利息应为借款本金72,800元×月利率2%=1,456元，超过部分2,400元-1,456元=944元，抵扣本金，剩余借款金额为72,800元-944元=71,856元。⑵2019年8月份利息应为借款本金71,856元×月利率2%=1,437.12元，超过部分2,400元-1,437.12元=962.88元，抵扣本金，剩余借款金额为71,856元-962.88元=70,893.12元。⑶2019年9月份利息应为借款本金70,893.12元×月利率2%=1,417.86元，超过部分2,400元-1,417.86元=982.14元，抵扣本金，剩余借款金额为70,893.12元-982.14元=69,910.98元。综上所述，尹四英的上诉请求部分成立。一审法院认定事实基本清楚，适用法律基本正确，对尚欠借款本金认定有误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第㈡项规定，判决如下：一、维持吉安市青原区人民法院（2020）赣0803民初1177号民事判决第二项、第三项；二、变更吉安市青原区人民法院（2020）赣0803民初1177号民事判决第一项为：上诉人尹四英应于本判决生效之日起十日内偿还被上诉人颜建华借款本金69,910.98元及利息（利息以69,910.98元为基数，自2019年10月25日起按月利率2%计算至实际还款之日止），限在本判决生效之日起十日内付清。一审案件受理费2,060元，二审案件受理费2,060元，合计4,120元，由尹四英负担3,090元，颜建华负担1,030元。本判决为终审判决。审判长 周 慧审判员 欧阳骥审判员 胡 婧二〇二一年三月五日书记员 傅雅婷