河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终620号上诉人(原审被告)：新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，营业场所：河南省许昌市东城区建安大道以南、三里桥路以西金石假日广场6幢1层107，东起二单元7层701。负责人：姜浩亮，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨涛，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：任欠兰，河南良承律师事务所实习律师。被上诉人(原审原告)：常浩强，男，汉族，1996年3月13日出生，住河南省鄢陵县。委托诉讼代理人：张晓星，河南国银（许昌）律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称新华人寿保险许昌支公司）因与被上诉人常浩强保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初6930号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人新华人寿保险许昌支公司的委托诉讼代理人杨涛、任欠兰，被上诉人常浩强的诉讼代理人张晓星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司上诉请求：1、撤销原审判决，并依法改判或发回重审;2、本案的一审、二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决认定事实错误。一审判决认定“原被告提供的保险条款显示条款内容存在较多的加黑,对于免责条款的加黑并不足以引起投保人的注意,且被告提供的回执、录音等不能证明被告已将本案所涉的免责条款对原告作出了提示。免责条款不生效”,该认定系明显错误。被上诉人发生交通事故时的“无证驾驶”、“无号牌上路”系法律中的禁止性规定情形，根据《保险法解释(二)》第十条之规定，保险公司将法律中禁止性规定作为免责条款的免责事由,仅需尽到提示和说明义务。上诉人在案涉保险条款中对免除保险人责任的条款以加黑加粗字体印刷,明显区别于其他条款,能够足以引起投保人注意，上诉人已经尽到了提示和说明义务。上诉人的业务员在对投保人的回访录音中明确解释了保险责任和免除责任的内容和释义，举例说明免除责任的情形,投保人承认其对保险责任及责任免除等内容都了解，且投保人在保险单签收回执、电子投保单申请确认书、人身保险投保提示书中均亲笔签名确认其已知晓保险合同的内容信息。可见,关于案涉免责条款,上诉人对投保人不仅做到了提示和说明义务,同时还做到了明确解释的义务。二、在中国司法裁判文书网上可以检索到多起与本案案情相同的民事判决书,人民法院均认定类似情形可以证明保险公司对相应免责条款尽到了提示和说明义务,对本案具有较强的参考作用。综上所述,本案中投保人发生交通事故的“无证驾驶”、“无号牌上路”系法律中的禁止性规定情形,关于该免责条款,上诉人已经尽到了提示和说明义务,同时还对投保人进行明确的解释,上诉人不应承担保险责任,一审法院认定事实错误,请撤销原判，并依法改判或发回重审。常浩强辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，依法应当驳回上诉人的上诉请求。1、对于三轮车是否属于机动车在保险合同中上诉人并没有明确列举，然后投保时也没有向投保人进行明确说明；2、免责条款无论是投保单还是录音均不能证明在投保时上诉人对被上诉人尽到了提示说明义务。录音获得的时间是在签订保险合同之后，上诉人对被上诉人进行的回访，而投保单是在保险合同签订之前上诉人并没有向被上诉人出具保险合同条款。综上，上诉人的证据不足以证明已尽到提示说明义务，因此免责条款对被上诉人不发生法律效力。常浩强向一审法院起诉请求：1、请求判决被告支付原告医疗费106326.99元；2、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年3月8日，原告常浩强作为投保人和被保险人与作为保险人的被告新华人寿保险许昌支公司签订保险合同一份，约定：原告在被告处投保健康无忧重大疾病保险（尊享版）（保险金额150000元，保险期间终身）、××保险（保险金额60000元，保险期间至2020年3月8日）、康健华贵B款医疗保险（保险金额2000000元／计划一，保险期间至2020年3月8日）、附加住院无忧医疗保险（保险金额10000元，保险期间至2020年3月8日）；康健华贵B款医疗保险和附加住院无忧医疗保险的责任免除条款均约定酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间遭受意外伤害导致发生医疗费用的，保险公司不承担保险责任。2019年4月15日19时20分许，在河南省鄢陵县××（只乐乡××村路段），原告常浩强驾驶无号牌三轮摩托车由南向北行驶时，与庞金钟停放在道路东侧的豫Ｇ×××**重型普通货车相撞，造成原告常浩强受伤、车辆损坏的交通事故。2019年5月28日，鄢陵县公安局交通管理大队作出第411024120190075283号道路交通事故认定书，认定原告常浩强的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关第八条“国家对机动车实行登记制度，机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证”之规定以及《中华人民共和国道路交通安全法》有关第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”之规定以及《中华人民共和国道路交通安全法》有关第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，常浩强负该事故的同等责任，庞金钟负该事故的同等责任。2020年4月26日，原告常浩强在河南省鄢陵县人民法院提起诉讼，该法院于2020年6月4日作出（2020）豫1024民初957号民事判决书，认定原告常浩强因此次交通事故受伤支出医疗费222544.89元，原告的住院伙食补助费为1750元、营养费为700元，并判决豫Ｇ×××**重型普通货车投保交强险和商业第三者责任险的英大泰和财产保险股份有限公司新乡中心支公司赔偿原告常浩强医疗费等损失共计283298.95元。现原告诉至法院，要求被告支付原告医疗费106326.99元。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为作为保险合同免责条款的免责理由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，原被告提供的保险条款显示条款内容存在较多的加黑，对于免责条款的加黑并不足以引起投保人的注意，且被告提供的回执、录音等不能证明被告已将本案所涉的免责条款对原告作出了提示，故关于“酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间遭受意外伤害导致发生医疗费用的，保险公司不承担保险责任”的免责条款不生效，被告应当按照保险合同的约定向原告支付医疗费。原告因交通事故受伤支出医疗费222544.89元，扣除已获赔的医疗费116218元（原告在豫Ｇ×××**重型普通货车交强险医疗费用限额内获赔医疗费9891.11元，在商业第三者责任险限额内获赔医疗费106326.89元），剩余医疗费106326.89元，由被告新华人寿保险许昌支公司赔偿原告。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、判决生效之日起十日内，被告新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司支付原告常浩强医疗费106326.89元。二、驳回原告常浩强的其他诉讼请求。案件受理费2427元，减半收取1214元，由被告新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院二审期间，双方当事人均未向本院提供新证据。经审理，本院二审查明的事实和证据与一审一致。本院认为，本案双方当事人的争议焦点是:上诉人是否应当向被上诉人承担赔偿责任。上诉人诉称，被上诉人在发生交通事故时存在“无证驾驶”、“无号牌上路”的法律规定的禁止性情形，按合同约定上诉人不应当承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为作为保险合同免责条款的免责理由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。根据上述法律和司法解释的规定，上诉人将法律禁止性规定作为免责条款的，上诉人仍负有向投保人就该免责条款尽到提示的义务。涉案保险合同，并未对对三轮车是否属于机动车作出明确释义，保险合同中也没有就被保险人无证驾驶电动三轮车发生事故保险人免责做出明确约定，且在一般日常生活中，对于三轮车是否属于机动车并无统一认识。虽然在一审庭审中，上诉人提供了回访录音、保险单签收回执、电子投保书等证据以证明上诉人就免责条款尽到了提示义务，但上诉人提供的回访录音是在投保之后形成的，不能证明投保时上诉人对投保人尽到了免责条款的提示义务；保险单签收回执仅证明投保人常浩强收到了保险单，但并不能证明上诉人就免责条款向投保人尽到了提示义务；电子投保单中的告知内容及答案均为机打，且投保告知或询问事项中并无关于“无证驾驶”、“无号牌上路”的内容。综上，上诉人提供的证据不足以证明其就免责条款已向投保人尽到了提示义务，故，上诉人提供的免责条款不生效，上诉人仍应当向被上诉人承担赔偿责任。综上所述，上诉人新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2427元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 王五周审判员孙根义审判员李艳伟二〇二一年三月三日法官助理丁盈盈书记员党李阳执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口