内蒙古自治区阿拉善右旗人民法院   民事判决书   （2021）内2922民初56号   原告：阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司。   住所地：内蒙古自治区阿拉善右旗巴丹吉林镇巴丹吉林路。   法定代表人：马忠民，职务：董事长。   委托诉讼代理人：马忠新，内蒙古自治区，阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司客户经理，现住内蒙古自治区阿拉善右旗。   委托诉讼代理人：马尚华，内蒙古自治区人，阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司客户经理，现住内蒙古自治区阿拉善右旗。   被告：巴雅尔，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   被告：苏和巴特尔，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   被告：额尔登乌拉，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   被告：扎雅图，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   被告：苏勒德，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   原告阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司（以下简称阿右旗裕民咨询公司）诉被告巴雅尔、苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德借款合同纠纷一案，本院于2021年1月9日立案受理。由审判员浩斯白尔适用简易程序公开开庭审理了本案，原告阿右旗裕民咨询公司的委托诉讼代理人马忠新、马尚华到庭参加了诉讼。被告巴雅尔、苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其五人缺席进行了审理。本案现已审理终结。   原告阿右旗裕民咨询公司诉称，2018年9月12日，被告巴雅尔及其妻额日登其其格到原告处以额日登其其格的名义申请农户联保贷款10万元，约定借款期限为1年，借款年利率为12%。如逾期偿还借款，则承担自逾期之日起借款利率上浮50%，即年利率18%计算。被告巴雅尔、苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德对额日登其其格的借款向原告提供了连带责任保证担保。2019年9月11日，借款合同届满后，额日登其其格未履行偿还借款的义务，原告向担保人催收，但担保人也不履行连带还款责任。截止2020年10月21日，额日登其其格拖欠原告借款本金10万元、借款利息24366.62元和违约金6766.69元，共计131133.31元。原告认为，原告为支持被告巴雅尔夫妻的生产经营活动向其二人提供了借款，现额日登其其格去世，但作为既是借款人又是担保人的被告巴雅尔理应按约向原告承担偿还借款并支付利息的违约责任。被告苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德作为连带责任担保人应按约履行代偿借款并支付利息的义务。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求法院判令被告巴雅尔：一、偿还借款10万元，并支付利息24366.62元和违约金6766.69元（利息计算至2020年10月21日）；二、承担借款自2020年10月21日起至清偿借款之日止的利息和违约金；三、被告苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德承担连带责任；四、被告承担本案诉讼费。   被告巴雅尔、苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德均未向法庭提交答辩状。   本案争议焦点：   一、被告巴雅尔支付原告借款利息的具体数额是多少；二、原、被告之间约定的借款利率以及违约金的约定是否合理合法；三、原告主张借款利息和违约金的计算依据是什么。   原告阿右旗裕民咨询公司向法庭提供的证据有：   第一组证据：企业法人营业执照和企业机读档案登记资料各一份，证明原告向被告发放贷款时，具备依法登记、合法经营贷款业务的企业法人资格，以及变更名称的事实。第二组证据：额日登其其格的贷款申请一份，证明：2018年9月12日，额日登其其格以购买草料为由向原告申请贷款10万元的事实。第三组证据：《借款合同》一份，证明原告与额日登其其格签订10万元的借款合同，约定借款年利率为12%，借款期限为1年，即自2018年9月12日起至2019年11月11日止，每月20日为结息日。同时还约定，如违约逾期偿还本金，则自逾期之日起在约定利率上浮50%计收罚息，即按18%计算利息。第四组证据：《借款凭证》一张，证明：2018年9月12日，原告向被告的账户转入贷款资金人民币10万元，原告按合同约定已履行其出借借款的义务。第五组证据：《保证合同》一份、《保证书》两份，证明被告巴雅尔、苏勒德为额日登其其格的借款自愿提供连带责任保证担保的事实。第六组证据：《联保协议》一份，证明：2018年9月12日，原告与额日登其其格签订借款合同时，被告苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德自愿为借款人额日登其其格提供连带责任保证担保的事实。承担保证责任的范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息，违约金、损害赔偿金和因违约所产生的律师费、差旅费以及实现债权的其他费用，直至联保小组全体人员将借款本金及其利息全部还清为止。第七组证据：额日登其其格拖欠借款本金及其利息清单一份，证明：1.截止2020年10月20日，额日登其其格拖欠借款本金10万元；2.按合同约定年利率12%计算，自2018年10月21日起至2020年10月20日止，共计731天，拖欠利息为24366.62元；3.自2018年10月21日起至2020年10月20日止期间，逾期406天，上浮利率6%计算的利息为6766.69元。第八组证据：结婚证复印件，证明被告巴雅尔与额日登其其格系夫妻关系。以上证据均出示原件，提供复印件。   以上原告阿右旗裕民咨询公司提供的证据，经法庭审核当庭予以确认。   被告巴雅尔、苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德均未向法庭提供证据。   经审理查明，2018年9月12日，原告与额日登其其格、被告苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图在内的4人小组签订了《联保协议》，约定每一个小组成员在原告处的借款均由小组的其他成员提供连带责任保证担保。当天，额日登其其格以购买草料为由，与原告签订了《借款合同》，向原告借款10万元。合同约定，借款期限为1年，即自2018年9月12日起至2019年9月11日止，借款年利率为12%。还约定，如借款人逾期偿还借款，则承担自逾期之日起借款利率上浮50%计算的逾期借款利息。当天，被告巴雅尔与原告签订《保证合同》，并与被告苏勒德分别出具《保证书》，为额日登其其格的借款向原告提供了连带责任保证担保。借款期限届满后，额日登其其格拒不偿还原告借款10万元及其相应的利息。还查明，额日登其其格与被告巴雅尔系夫妻关系，额日登其其格现已去世。2019年11月22日，原告公司名称由阿拉善右旗裕民小额贷款股份有限公司变更为阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司，并取消其从事小额贷款经营业务的资格。   上述事实，由企业法人营业执照、企业机读档案登记资料、额日登其其格的贷款申请、《借款合同》《借款凭证》《保证合同》《保证书》《联保协议》、额日登其其格拖欠借款本金及其利息清单、结婚证复印件和庭审中原告的陈述等证据予以证实。   本院认为，原告阿右旗裕民咨询公司与额日登其其格签订《借款合同》，并按约定向额日登其其格发放了借款，故原、被告之间已形成借款合同关系，且合同合法有效。原告同时与包括额日登其其格在内的四人联保小组签订了连带责任保证担保的《联保协议》，故原告与四人之间已形成合法有效的担保合同关系。被告巴雅尔、苏勒德分别为额日登其其格的借款向原告提供了连带责任保证担保，故原、被告之间亦形成了合法有效的担保合同关系。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，借款人额日登其其格已去世，其为夫妻共同生活和生产经营而所借借款，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，系属于夫妻共同债务，被告巴雅尔理应承担偿还借款并支付借款利息的责任。被告巴雅尔拒不偿还原告到期借款及其利息，其行为已构成违约，应向原告承担偿还借款并支付借款利息的违约责任。按照《中华人民共和国担保法》第六条之规定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。本案中，被告巴雅尔、苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德应对额日登其其格的借款及其利息向原告承担连带保证担保责任。原告主张被告巴雅尔偿还借款并支付利息，由被告苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德承担连带责任的诉求，具有事实和法律依据，本院予以支持。本案中借款合同的成立时间于2020年8月20日之前，故本院将2020年8月20日之前的借款利息按当时的司法解释计算支持，之后的利息按原告起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85）的四倍，即年利率15.4%调整支持逾期利息。综上，本院依法确认并支持原告的借款本金为10万元，相应的借款利息如下：一、2020年8月20日之前的利息分别为：1.自2018年9月12日起至2019年9月11日止的借期内利息为12133.33元（100000×0.03%×364）；2.自2019年9月12日起至2020年8月19日止的逾期利息为17100.00元（100000×0.05%×342）。二、至于2020年8月20日之后的借款逾期利息，本院按原告起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85）的四倍，即年利率15.4%调整支持直至付清借款之日止的逾期利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条之规定，判决如下：   一、被告巴雅尔于本判决生效后15日内向原告阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司偿还借款10万元，并支付借款截止2020年8月19日的利息29233.33元；   二、被告巴雅尔于本判决生效后15日内向原告阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司支付借款10万元的自2020年8月20日起至清偿借款之日止，按年利率15.4%计算的逾期利息。   三、被告苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德对上述债务的履行承担连带责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1461.00元，由被告巴雅尔、苏和巴特尔、额尔登乌拉、扎雅图、苏勒德承承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阿拉善盟中级人民法院。   审 判 员 浩斯白尔   二〇二一年三月二十二日   书 记 员 王  慧   本案中适用的法律法规：   一、《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   二、《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（旧）   第二十九条借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（新）   第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。   第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。   2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算子合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。   本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。