四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1181民初175号 原告：四川峨眉山农村商业银行股份有限公司，住所地四川省峨眉山市绥山镇万年西路159号，统一社会信用代码915111006211684122。 法定代表人：苏建强，董事长。 委托诉讼代理人：李德康，该行员工。 委托诉讼代理人：方起飞，该行员工。 被告：胡大明，男，1972年8月18日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：余晓琴，女，1974年7月30日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称峨眉农商银行）与被告胡大明、余晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告峨眉农商银行的委托诉讼代理人李德康到庭参加了诉讼，被告胡大明、余晓琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告峨眉农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告胡大明、余晓琴立即归还原告借款本金7万元，截止2020年10月9日欠息8113.17元及2020年10月10日起以7万元本金为基数，按月利率8.90625‰计算至款清之日止的利息及罚息；2.判令被告胡大明、余晓琴对上述第1项应归还原告的款项承担抵押担保责任，并依法确认原告对抵押担保物享有优先受偿权；3.判令被告胡大明、余晓琴承担本案的案件受理费、公告费、保全费、律师费及其他相关诉讼费用。事实和理由：被告胡大明因购牛缺资金，于2016年12月16日向原告申请借款12万元，用于购买牛，以被告胡大明、余晓琴位于××镇××路××号××幢××单元××层××号的住宅作为抵押担保。原告于2016年12月19日与被告签订合同编号为信个借（4664022016000106）号的《个人借款合同》，约定借款期限三年，按月利率5.9375‰计付利息，逾期后的罚息利率在原定利率基础上上浮50%，按月结息，分期还本。同时，原告与被告胡大明、余晓琴签订了《抵押合同》（合同编号：466420160000091号）。合同签订后，原告依约于2016年12月19日向被告履行了付款义务。借款后，被告胡大明、余晓琴未按照借款合同约定归还借款，分期还款未执行，利息只支付至2019年11月21日，从2019年11月22日开始欠息，借款人于2020年3月13日归还借款本金5万元，现有贷款余额7万元。借款人最后一次付息是2019年12月18日，只支付了0.04元贷款利息，截止2020年10月9日，尚欠本金7万元，欠息8113.17元。原告经多次催收无果，为维护自身合法权益特诉至法院，请求判如所诉。 被告胡大明、余晓琴未答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依职权对证据进行了审查，对无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月16日，被告胡大明向峨眉农商银行九里支行申请中长期贷款。2016年12月19日，峨眉农商银行九里支行与被告胡大明签订《个人借款合同》（合同编号：信个借（4664022016000106）号），约定峨眉农商银行九里支行向被告胡大明提供的非循环使用借款额度为12万元，借款用途为购牛，借款额度支用有效期间自2016年12月19日至2019年12月18日，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%，按月结息，还款方式为按月付息，分期还款，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，峨眉农商银行九里支行（抵押权人、乙方）与被告胡大明（抵押人，甲方）、余晓琴（抵押人、甲方）签订《抵押合同》（合同编号：466420160000091），约定：为确保胡大明（以下称债务人）与乙方签订的编号为信个借4664022016000106号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押（抵押物清单：抵押财产名称为私有住房，权属证书及其他证书编号为峨眉山房权证峨房字第0××0号、峨眉国用（2013）第6××3号，处所为××镇××路××号××幢××单元××层××号）；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……。依据上述《抵押合同》的约定，被告胡大明、余晓琴将其所有的位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××楼××号的房产为上述《个人借款合同》项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 被告胡大明于2016年12月19日出具《还款计划书》，载明“我（胡大明）于2016年12月19日在贵行借款12万元，期限3年，现拟定还款计划如下：1、2017年6月20日还款0.5万元；2、2017年12月20日还款0.5万元；3、2018年6月20日还款0.3万元；4、2018年12月20日还款0.3万元；5、2019年6月20日还款0.4万元；6、到期还本壹拾万元。”。被告胡大明、余晓琴系夫妻关系，被告余晓琴于2016年12月16日向峨眉农商银行九里支行出具《贷款用途知晓承诺书》，承诺：“兹有我丈夫胡大明于2016年12月16日在贵行借款12万元，用途为养牛，于2019年12月15日到期，此借款属我家庭内正常的养牛借款，也是我夫妻二人的共同债务。为此，我郑重承诺：上述借款在未结清本息前，我愿向贵行承担连带责任保证。” 另查明：峨眉农商银行九里支行于2016年12月20日向被告胡大明发放12万元借款。被告胡大明于2019年12月21日支付原告利息0.04元，于2020年3月13日归还原告借款本金50000元。截止2019年10月9日，被告胡大明尚欠原告峨眉农商银行借款本金70000元、利息及罚息共计8069.02元。被告胡大明、余晓琴在原告于2016年12月20日出具的借款借据上签字按捺指印，该借款借据载明：借款到期日期2019年12月18日，浮动利率，执行月利率5.93750‰。 本院认为，本案《个人借款合同》、《抵押合同》、《贷款用途知晓承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行。被告胡大明未按照约定清偿借款本息，已构成违约，原告的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但原告主张的利息计算有误，对于计算错误部分，本院不予支持。被告胡大明与被告余晓琴系夫妻关系，被告余晓琴向原告出具了《贷款用途知晓承诺书》，知晓被告胡大明借款事实并确认该借款为夫妻共同债务，应当承担连带清偿责任。被告胡大明、余晓琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未能提交证据证明其已向原告清偿全部所欠借款本息，应承担不利的后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告胡大明于本判决生效之日起十日内归还原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司借款本金70000元及利息、罚息（截止2020年10月9日利息和罚息共计8069.02元，并从2020年10月10日起以未还本金为基数按月利率8.90625‰计算至借款还清之日止）； 二、被告余晓琴对被告胡大明的上述债务承担连带清偿责任； 三、原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司对被告胡大明、余晓琴提供的抵押财产即位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××楼××号的房屋（房屋所有权证号：峨眉山房权证峨房字第0××0号、国有土地使用证号：峨眉国用（2013）第6××3号）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权; 四、驳回原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，减半收取计775元，由被告胡大明、余晓琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 向 红 二〇二一年三月二日 书记员 王昕怡 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。