江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0507民初498号原告：中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区嘉元路666号。负责人：潘元颖，行长。委托诉讼代理人：吕圣尤，江苏永德律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕红芳，江苏永德律师事务所律师。被告：张永生，男，1980年11月2日生，汉族，户籍地山东省鱼台县，现住江苏省苏州市。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称工行相城支行）与被告张永生信用卡纠纷一案，本院于2021年1月20日立案受理，依法由审判员孙明适用简易程序独任审理，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吕圣尤到庭参加诉讼，被告张永生经本院合法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告工行相城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支款本金95356.98元、利息7837.52元、违约金1588.81元，合计人民币104783.31元(暂计至2020年10月20日)，并支付自2020年10月21日起，以95356.98元为基数，按每日万分之五计算至实际清偿之日止的利息及自2020年10月起，按每期500元计算至实际清偿之日止的违约金；2、被告承担原告为实现债权所发生的律师费损失人民币9000元；3、诉讼费用由被告承担。庭审中，原告工行相城支行增加诉讼请求，请求法院判令被告张永生支付剩余51期的分期付款手续费，共11475元。事实和理由：于2019年9月23日，被告在原告处办理了信用卡，信用卡卡号为62×××20，被告取得该信用卡后即启用。2020年1月17日，因被告透支额超过限额，逾期超过30天，原告将该信用卡冻结后终止使用，至2020年10月20日止，被告透支本金95356.98元、利息7837.52元、违约金1588.81元，合计人民币104783.31元。原告多次催讨，被告均借故拖延。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告张永生未作答辩。经审理查明：2019年9月23日，被告张永生向原告工行相城支行申领幸福分期信用卡一张。申请时，原告向被告出具了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《重要提示》、《自动还款业务协议书（个人卡）》等申请材料。信用卡章程第二十一条约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。信用卡收费标准约定违约金按最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元人民币。信用卡领用合约第三条约定，乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五。为此，被告张永生填写了信用卡申请表，该申请表的申请人声明处载明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则，持卡人签字处由被告张永生签名确认。同日，原告工行相城支行核准后向被告张永生发卡，卡号为62×××20，信用卡额度为10万元。另查，2019年9月23日，被告张永生领取该信用卡后，向原告申请办理e分期签约放款业务。原告向被告出具了《e分期签约放款凭证》、《e分期业务须知》及《e分期客户须知》，并为其办理了上述业务。《e分期签约放款凭证》上载明：分期期数为60期、分期付款手续费率13.5%、分期金额100000元、首期手续费225元、每期手续费225元。签约放款凭证上同时载明：本人已通过电子渠道收妥并在此签署《e分期业务须知》，本人已阅知并同意遵守本凭证背面的《客户须知》，确认上述打印内容与本人申请办理业务的内容一致，客户签字处由被告张永生进行了签名确认。《e分期业务须知》上载明：在e分期业务结清前，持卡人的交易及还款情况(包括但不限于本业务规则项下的交易及还款情况)、资信状况、欺诈等风险情况危害或足以危害工行实现本业务规则项下债权的，包括但不限于套现、未按规定用途使用专用借记卡资金或不能按工行要求提供资金用途证明(包括但不限于销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证)等违反监管要求、本《须知》及我行对外公布的业务规则的情形，持卡人同意工行有权取消剩余期数e分期付款，并将余额一次性记入持卡人的信用卡账户，持卡人应于当期对账单到期还款日(含)前足额偿还。同时，可视风险情况调整持卡人信用卡账户的信用额度、暂时限制或停止其使用信用卡或借记卡。又查，2019年9月23日，被告张永生领用信用卡后即陆续使用该卡消费，一直未足额还款。截止2020年10月20日，被告张永生因透支结欠原告本金95356.98元、利息7837.52元、分期手续费11475元。再查，2020年12月8日，原告工行相城支行与江苏永德律师事务所订立委托代理合同一份，载明原告委托江苏永德律师事务所律师担任原告与张永生之间信用卡纠纷一案一审阶段的诉讼代理人，按照江苏省律师服务收费的有关管理规定并经协商，原告向江苏永德律师事务所支付代理费人民币9000元。庭审中，原告明确，所主张的利息中不包含复利，违约金计收7期。以上事实，由原告工行相城支行提供的原告营业执照、被告流动人口信息、信用卡欠款本息清单、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《重要提示》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、照片、《e分期签约放款凭证》、《e分期业务须知》、《e分期客户须知》、持卡人卡片信息查询截图、消费明细、催款记录、委托代理合同以及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告工行相城支行与被告张永生之间的信用卡协议，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告张永生在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告偿还借款本金95356.98元、利息7837.52元（截止2020年10月20日）、分期手续费11475元，有事实依据和法律根据，本院予以支持。有关违约金部分，因合同约定对被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，被告应就最低还款额未还部分5%支付逾期还款违约金，最高500元，并未约定每期均可计算并累加，故被告张永生应承担的违约金为500元。因违约金只可计收一次，故对原告主张自2020年10月起，按每期500元计算至实际清偿之日止的违约金的诉讼请求，本院不予支持。另，原告主张以95356.98元为基数，自2020年10月21日起按每日万分之五计算至实际清偿之日止的逾期付款利息，符合合同约定，可予准许。关于原告要求被告支付其律师代理费用9000元，本院经审核后认为，因被告未按期履行还款义务致使原告委托律师事务所进行诉讼，系为实现债权的必要支出，本院予以认可。被告张永生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担于己不利的相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，原《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张永生应支付原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行借款本金95356.98元、截至2020年10月20日的利息7837.52元、分期手续费11475元、违约金500元，合计人民币115169.5元；并支付以借款本金95356.98元为基数、自2020年10月21日起至实际给付之日止、按日利息万分之五计算的逾期付款利息。二、被告张永生应支付原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行律师代理费9000元。上述款项，均由被告张永生于本判决生效之日起十日内履行。三、驳回原告其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币1288元，由被告张永生负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331054706）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 孙 明二〇二一年三月五日书记员 王国兴