江苏省盐城市大丰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0982民初997号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行，统一社会信用代码913209826748921996，住所地盐城市大丰区鸿基汇金购物公园**楼（鸿基大厦）。 负责人：蔡强，该支行行长。 委托诉讼代理人：程国平，该支行员工。 委托诉讼代理人：朱春彦，盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。 被告：柏玉林，男，1971年6月16日出生，汉族，户籍所在地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。 被告：潘瑞罗，女，1971年12月27日出生，汉族，户籍所在地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行（以下至判决主文前简称“邮政银行大丰支行”）与被告柏玉林、潘瑞罗金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行大丰支行的委托诉讼代理人程国平、朱春彦，被告柏玉林、潘瑞罗到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮政银行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柏玉林、潘瑞罗偿还原告贷款本金738288.18元、利息12904.97元，合计751193.15元；并承担该贷款本金自2021年1月15日起至实际还款之日止按7.345%年利率计算的利息，承担诉讼代理费30000元；2.判令原告对被告所设立抵押的大丰区房屋拍卖、折价、变卖价款等享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月23日，原告与被告柏玉林、潘瑞罗签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定了借款用途、金额、期限、利率、还款方式、违约责任等，被告柏玉林、潘瑞罗以其所有的大丰区房屋进行抵押担保，并与原告订立了《小额贷款最高额抵押合同》且进行了抵押登记。2019年10月28日、29日，原告分别向被告柏玉林发放借款50万元和25万元。后被告不能按时足额还本付息，截至2021年1月14日，被告结欠原告本金738288.18元、利息12904.97元，共计751193.15元。现为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。 被告柏玉林、潘瑞罗辩称，对《小额贷款额度借款合同》的真实性没有异议，借款75万元是事实，目前尚欠本金738288.18元亦属实，因我们经营小微企业，在疫情导致经营困难情况下，根据相关政策，我们向原告提出延长还款期限时，原告应予同意，但是原告不同意我们延期并导致我们的征信出现逾期记录。现我们打算在2021年10月28日前还清借款，但我们不同意承担原告方的代理费用并要求原告修改我们的征信记录。 原告邮储银行大丰支行围绕诉讼请求依法提交了被告柏玉林、潘瑞罗身份证复印件，结婚证复印件，共同还款承诺书，《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、中国邮政储蓄银行小额贷款借据、一本通/绿卡通交易明细、法律文书送达地确认书、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单，不动产登记证明，委托诉讼代理协议、代理费收费标准、代理费发票复印件等证据，被告柏玉林、潘瑞罗对此均无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、被告柏玉林、潘瑞罗于1996年7月29日登记结婚。2019年9月20日，被告柏玉林（借款申请人）、潘瑞罗（配偶）向原告邮政银行大丰支行出具共同还款承诺书一份，载明：本人柏玉林（身份证号码）向贵行申请柒拾伍万元贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。同时配偶潘瑞罗（身份号码）承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。 二、2019年10月16日，原告邮政银行大丰支行（贷款人、甲方）与被告柏玉林（借款人、乙方）签订编号为32019018219100585475的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为人民币75万元。额度存续期最长为96个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度使用期，乙方可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费某），此合同还就双方的其他权利义务进行约定。被告潘瑞罗作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字并按捺指印。同日，原告邮政银行大丰支行与被告柏玉林（抵押人）、潘瑞罗（共有人）签订了一份《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定被告柏玉林、潘瑞罗以其名下的坐落于大丰区房屋[不动产权证书号：苏（2017）大丰区不动产权第0004400号]对被告柏玉林的上述借款在最高额抵押债权1340200元的范围内提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费某）。抵押合同签订后，原告邮政银行大丰支行与被告柏玉林、潘瑞罗于2019年10月21日办理了抵押房产的抵押登记手续，原告取得了抵押房屋的他项权证[不动产登记证明号：苏（2019）大丰区不动产证明第0017581号]。 三、原告于2019年10月28日向被告柏玉林发放贷款50万元，被告柏玉林向原告出具借据1份，载明：“借款金额50万元，借款期限12个月（从2019年10月28日至2020年10月28日），借款用途为进原材料，年利率5.655%（2019年10月27日的LPR+1.455%），利率调整方式为不调整，还款方式按月付息到期一次性还本，首次还本期数12。” 四、2019年10月29日，原告邮政银行大丰支行（贷款人、乙方）与被告柏玉林（借款人、甲方）签订编号为EJD32019018219100585475的《小额E捷贷业务开办协议》，合同约定：本协议系甲方、乙方于2019年10月29日签订的编号32019018219100585475的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本协议影响。本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币10万元，不得超过人民币30万元。协议有效期为12月，自2019年10月29日至2020年10月29日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内甲方可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为3个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。本协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点1.455个百分点。贷款金额在30万元（含）以下，可以采用自主支付方式。本协议项下单笔贷款的还款方式为按月付息，到期一次性还本。同日，原告邮政银行大丰支行依被告柏玉林在电子银行的申请按约发放借款25万元。 五、被告柏玉林借款后，仅偿还了部分本息。截止2021年1月14日，被告柏玉林结欠原告贷款本金738288.18元、利息12904.97元，合计751193.15元。原告多次催要未果，遂于2021年2月2日向本院提起诉讼。审理中，原告申请撤回要求被告柏玉林、潘瑞罗承担诉讼代理费3万元的诉讼请求。 本院认为，原告邮政银行大丰支行与被告柏玉林、潘瑞罗签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应当按约履行各自义务。原告邮政银行大丰支行按约履行放贷义务后，被告柏玉林应按约及时偿还借款本息，但被告柏玉林至今未能归还借款本金738288.18元及按约计算的利息，构成违约，应按约承担相应责任。原告邮政银行大丰支行作为贷款人，现主张借款人柏玉林归还借款本金738288.18元、利息12904.97元，并承担借款本金738288.18元自2021年1月15日起至实际给付之日止按7.345%年利率计算的利息的请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。被告潘瑞罗、柏玉林辩称，其二人系小微企业业主，在疫情影响下，原告应根据相关政策对其贷款进行展期。但在原、被告协商过程中，原告对被告提出的展期申请未予同意，故其二人仍应按原约定时间予以偿还。但考虑到二人经营确有困难，故本院酌定给予被告较长的履行期限。被告潘瑞罗与被告柏玉林借款时系夫妻关系，且其作为共同借款人、抵押物的共有人在借款合同、抵押合同上签名，并向原告邮储银行大丰支行出具了共同还款承诺书，故上述债务应认定为被告柏玉林与潘瑞罗夫妻共同债务，其二人对上述债务应承担共同还款责任。被告柏玉林、潘瑞罗在借款时与原告邮储银行大丰支行约定了抵押物的内容，且对相关抵押物办理了抵押登记，抵押权已有效设立，原告邮储银行大丰支行有权按抵押合同约定主张相应的优先受偿的权利，故本院对原告该部分诉讼请求亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告柏玉林、潘瑞罗共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行借款本金738288.18元、截至2021年1月14日的利息12904.97元，并承付借款本金738288.18元自2021年1月15日起至实际给付之日止按年利率7.345%计算的利息。于本判决生效之日起4个月内履行完毕。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行对被告柏玉林、潘瑞罗所有的位于盐城市大丰区的折价或拍卖、变卖所得价款在被告柏玉林、潘瑞罗上述还款义务及应负担的案件受理费范围内享有优先受偿权。 被告如不能按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11612元，减半收取5806元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行负担151元，由被告柏玉林、潘瑞罗负担5655元，并于本判决生效之日起7日内汇缴至收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××78。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员郑刚 二〇二一年三月二十六日 法官助理 吕    杨 书 记 员 书记员史春丽 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。