辽宁省辽阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽10民终354号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司。住所地：南京市玄武区龙蟠中路69、37号。负责人：娄伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：王丽新，辽宁德远律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈明德，男，1959年7月1日生，汉族，住辽阳市文圣区。被上诉人（原审被告）：关云鹏，男，1996年2月14日生，满族，住辽阳市白塔区。被上诉人（原审被告）：上海易即达网络科技有限公司，住所地：上海市闵行区莘松路380号5层A527室。法定代表人：西亮，该公司董事长。委托诉讼代理人：崔家瑀，该公司职员。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称中保南京市分公司）因与被上诉人陈明德、关云鹏、上海易即达网络科技有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服辽阳市白塔区人民法院（2020）辽1002民初311号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月4日立案后，依法组成合议庭于2021年3月5日公开开庭审理了本案。上诉人中保南京市分公司的委托诉讼代理人王丽新，被上诉人陈明德，关云鹏，上海易即达网络科技有限公司的委托诉讼代理人崔家瑀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中保南京市分公司上诉请求：1、请求依法撤销一审判决，改判我公司在保险范围内只承担医疗费42134.26元（不服标的额为72258.83元）；2、由被上诉人承担本案全部的诉讼费用。事实与理由：一、一审直接判决我公司向陈明德进行全额赔偿错误。1、我公司不是本案的适格被告，陈明德起诉要求我公司承担因交通事故导致的损失于法无据；①陈明德起诉要求各被告承担赔偿责任的基础是侵权关系，关云鹏系交通事故当事人，是具体的侵权人，与陈明德之间是侵权关系，我公司与上海易即达网络科技有限公司系保险合同关系，根据合同相对性原则，陈明德并不是合同当事人，其与我公司之间无直接的法律关系，因此，根据民事诉讼法第一百一十九条的规定，一审法院应当驳回陈明德对我公司的诉请；②不同的法律关系应当按照不同的诉来处理，本案案由系机动车交通事故责任纠纷，陈明德将侵权人关云鹏与我公司列为共同被告，系将两个不同的法律关系并为一诉，于法无据；③本案涉及的雇主责任险附加第三者责任保险，并不是机动车第三者责任保险，不适用《最高人民关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，不构成该条规定的必要共同诉讼条件，因此，一审法院判决我公司承担赔偿责任，适用法律错误。2、本案法院判决我公司承担赔偿责任没有法律依据，上海易即达网络科技有限公司在我公司投保的险种为雇主责任险附加第三者责任保险，此险种并不是机动车第三者责任保险，也不是交通事故责任强制保险；陈明德起诉的是侵权责任纠纷，我公司与上海易即迗网络科技有限公司系保险合同关系，陈明德无权直接要求我公司承担赔偿责任，一审法院也无权直接判决我公司向陈明德进行赔偿；即便一审法院判决我公司直接向陈明德进行赔偿，也应当依据我公司与上海易即达网络科技有限公司之间的保险合同约定进行审理，判决我公司在保险约定的范围内向陈明德赔偿，上海易即达网络科技有限公司在超出保险之外的向陈明德赔偿。一审法院未审理保险合同，直接判决我公司全责承担陈明德的损失没有任何法律依据。二、法院不应当轻易否定保险合同的效力，在超出保险限额以及保险范围外判决我公司承担赔偿责任。1、本案中涉案险种为美团外卖雇主责任险，该险种为网络上购买的险种，对于保额投保人可以自己进行选择，并在网上自行购买，且购买程序中有《保险产品说明》，保单为电子保单。上海易即迗网络科技有限公司在投保时的网络界面已经明确显示了保险详情，其中三者人伤赔偿范围包括医药费、残疾赔偿金以及死亡赔偿金，并且必须点击“我已阅读并同意《保险产品说明》”才能进行下一步，该《保险产品说明》打开之后的第三者人身伤亡赔偿限额为20万元，本保单项下列明的死亡保险金、伤残赔偿金、医疗费用以外的项目和费用均为除外责任。因此从上述的投保过程中，可以认定上海易即达网络科技有限公司已经知晓保险范围，因此我公司根据保险条款约定，不承担赔偿责任。案涉保险关系建立的基本事实是：我公司与美团网（公司）开展保险业务合作，同意承保为“美团”、“美团外卖”订单配送的相关公司投保雇主责任险（1999版）。具体合作方式是在美团网建立“美团保险”之页面，为美团网订单配送的相关公司设置账户进入，点击“加盟雇主责任险”界面操作电子投保，按操作提示步骤完成后即生成电子保单。自动生成的电子保单，投保人即可通过中国人保财险公司官网（××或中国人保APP查询、验证、打印保单。（注：这是极其简便的网络电子投保保险操作方式，保险法要求保险人的相关告知义务均设置体现在“美团保险”网页内的界面中。）一审对上述事实未予以认定。2、我公司与被保险人上海易即迖网络科技有限公司约定承保“中小微企业金福保组合保险”，在“美团保险”网页中设置了一份《美团外卖雇主责任险说明》，则该说明书是保险合同的组成部分；由投保人自行在“美团保险”网页中投保“中小微企业金福保组合保险”，即时生成的电子保单中，就载明有《特别约定》及“人身伤亡责任”适用《雇主责任保险条款（1999版）》，则该《特别约定》、《雇主责任保险条款（1999版）》也是案涉保险合同不可或缺的组成部分。一审未按合同和条款进行审理，认定有误。3、根据保单特别约定第四条记载：保险期间内被保险人指定雇员在其雇佣期间在中国境内接受“美团”“美团外卖”指定服务期间发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依照法律规定应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保单特别约定内容进行赔偿：1三者身故限额为人民币20万元。4上述列明以外的项目和费用为除外责任。五、三者财产损失按照扣除300元免赔后，不高于人民币5万元支付赔偿金。由此可见，本保险的限额为人身损害20万、财产损失5万元，其中人身损害中只赔偿医药费、伤残赔偿金或死亡赔偿金，其他项目以及费用不在保险范围，一审法院只查明保险险种，未对保险范围、保险限额查明，认定不清。4、保险合同本身合法有效，是投保人与被保险人在平等自愿的基础上签订，对于合同的内容、保障范围以及各方当事人的权利义务应当对等，不能轻易否定保险条款以及保险内容，且我公司已通过网页履行了告知义务，因此，上海易即达网络科技有限公司在投保之前就已经知晓本险种内容及保障范围。因此，即便我公司承担赔偿责任，也只能在保险范围内承担赔偿医药费以及残疾赔偿金，其他费用不在保险范围。三、相同的险种及相似的案件，辽宁省高级人民法院已经予以认定（案号为2020辽民申5066号），故一审法院应当执行最高人民法院关于统一法律适用的精神，实行类案同判。陈明德辩称：交通事故造成我伤害的事实存在，美团的保险在保险范围之内，所以应由保险公司承担，要求维持一审判决。关云鹏辩称：要求维持原判，我有美团投保。上海易即达网络科技有限公司辩称：不同意中保南京分公司的上诉请求，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，关云鹏在发生事故时，正在履行配送行为，在人保保险期限中，根据相关法律规定，给第三者造成损失的，保险公司应直接向第三者进行赔付，并且陈明德诉求的金额未超过保险理赔限额，应当由保险公司直接赔付。陈明德向一审法院起诉请求：一、依法判令关云鹏、上海易即达网络科技有限公司、中保南京市分公司赔偿各项损失共计122855.48元；二、诉讼费用等由关云鹏、上海易即达网络科技有限公司、中保南京市分公司承担。事实及理由：2019年1月29日20时20分许，关云鹏（系美团骑手，即上海易即达网络科技有限公司员工；职务：送餐员）骑行电动车，沿八一街由东向西逆向行驶至八一街中南望京北门时，将陈明德撞伤，后陈明德被送往辽阳市中心医院进行治疗。经辽阳市公安交警支队事故处理大队认定：关云鹏负事故全部责任，陈明德无责任。陈明德伤情经辽阳市中心医院诊断为：鼻骨骨折、鼻中隔骨折、鼻中隔穿孔、脑挫伤、额部硬膜外血肿、颅骨多发骨折、颅内积气、鼻骨挫伤、上颌骨多发骨折、双眼钝挫伤、双眼眶壁多发骨折、双侧上颌窦外侧壁骨折、消化道出血及多发软组织挫伤等，共住院153天，其中I级护理3天，II级护理150天，出院后遵医嘱继续休息八周，定期复查并加强营养。关云鹏为上海易即达网络科技有限公司的员工，事发时正在履行职务行为。上海易即达网络科技有限公司为其员工在中保南京市分公司处购买了保险，用于赔偿因名下员工在送餐过程中发生交通事故，对受害人的赔偿。关云鹏、上海易即达网络科技有限公司、中保南京市分公司应对陈明德的各项损失承担连带赔偿责任，请法院依法判决支持陈明德的各项诉讼请求。一审法院认定事实：2019年1月29日18时10分，关云鹏骑美团电动自行车，沿八一街由东向西逆向行驶至八一街中南望京北门时，与陈明德骑电动自行车由西向东直行发生碰撞，致陈明德受伤及车损的交通事故。该起事故经辽阳市公安交警支队事故处理大队第211002420190000491号道路交通事故认定书认定，关云鹏负全部责任，陈明德无责任。事故当日，陈明德入辽阳市中心医院住院治疗，住院153天(从2019年1月29日至2019年7月1日)，共发生医疗费用42134.26元，其中2万元由上海易即达网络科技有限公司垫付。住院期间一级护理3天，二级护理150天，出院医嘱：1、继续鼻喷剂治疗至复查；2、一个月鼻腔鼻内镜复查；3、加强营养，避免感冒，避免辛辣饮食；4、有病情变化随诊，休息两周。2019年7月15日，门诊复查建议休息两周。2019年8月2日，门诊复查建议休息两周。2019年8月16日，门诊复查建议休息两周。陈明德因此次事故造成的损失有：医疗费42134.26元、伙食补助费7650.00元、误工费41382.00元、护理费22526.83元、交通费500.00元、财产损失200.00元。关云鹏系上海易即达网络科技有限公司的雇员，从事骑手工作。上海易即达网络科技有限公司作为投保人和被保险人与中保南京市分公司保险公司签订中小微企业“金福宝”组合保险框架保险，其中雇主责任附加第三者责任保险金额为25万元。一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。由于过错侵害他人身体造成损害的，应当承担赔偿责任。关云鹏造成陈明德受伤，侵犯了陈明德的健康权，且负事故全部责任，因关云鹏受雇于上海易即达网络科技有限公司，从事雇佣活动过程中造成的陈明德受伤，故上海易即达网络科技有限公司应对陈明德向本院提出的各项经济损失承担赔偿责任。上海易即达网络科技有限公司在中保南京市分公司保险公司投保雇主责任附加第三者责任保险，故中保南京市分公司应承担保险责任。陈明德主张的医疗费计算有误，依医疗票据，确定医疗费为42134.26元(其中上海易即达网络科技有限公司垫付2万元)；陈明德主张的伙食补助费7650.00元、误工费41382.00元、交通费500.00元，有事实及法律依据，予以支持；陈明德主张的护理费，应依据辽宁省2019年度道路交通事故损害赔偿居民服务业标准52707.00元，结合护理时间及护理级别计算，确定护理费为22526.83元；陈明德主张的财产损失，依道路交通事故认定书酌定200.00元。判决：一、中保南京市分公司在保险责任范围内赔偿陈明德94393.09元；二、中保南京市分公司在保险责任范围内支付上海易即达网络科技有限公司为陈明德垫付的医疗费20000.00元。上述款项于本判决生效后10日内给付。如未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1372.00元(已减半收取)，由中保南京市分公司负担1294.00元，陈明德负担78.00元。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，公民生命权、健康权、身体权受法律保护。当事人对于自己提出的主张，有提供证据加以证明的责任，如其所提供的证据不足以证明其主张，则将为此承担不利诉讼后果。关云鹏受雇于上海易即达网络科技有限公司，在履行工作职责期间发生交通事故导致陈明德受伤。上海易即达网络科技有限公司作为雇主，应当依法承担陈明德因本案交通事故发生的直接经济损失。上海易即达网络科技有限公司为关云鹏在中保南京市分公司投保案涉雇主责任险及附加第三者责任险，本案交通事故发生于保险期限内，中保南京市分公司应当承担赔付责任。一审法院对关云鹏与陈明德之间的侵权法律关系及上海易即达网络科技有限公司与中保南京市分公司之间的保险合同法律关系合并审理并无不当。根据《中华人民共和国保险法》第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”本案中，中保南京市分公司提供的证据不足以证明其已经对投保人就免责条款尽到提示说明义务，其应当在保险限额内，对陈明德因本案交通事故发生的直接经济损失进行赔付。综上所述，上诉人中保南京市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1606元，由上诉人中保南京市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  张丽娟审判员  王 娜审判员  艾德玲二〇二一年三月二十三日法官助理姜文瀚书记员董欣