湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初516号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，住所地：湖南省怀化市鹤城区迎丰中路**。 负责人：成利军，总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈烨，湖南宏峰律师事务所律师。 被告：罗亮章，男，汉族，1968年4月1日出生。 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人保怀化公司）诉被告罗亮章财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼，被告罗亮章经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险理赔款24260.12元；2.判令被告支付未付保险费1787.65元及自理赔之日起的滞纳金（以理赔款及所欠保费之和26047.77元为基数，以每天0.06%计算滞纳金至至保险理赔款、保险费支付完毕止）；3、本案诉讼费及保全费由被告承担。后原告当庭变更第二项诉讼请求为：判令被告向原告支付保费1487.65元及自理赔之日起的滞纳金（以理赔款及所欠保费之和25747.77元为基数，以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费支付完毕止）。事实与理由：2019年11月13日，被告向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年11月13日签发投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告于2019年11月19日与被保险人签订《个人担保借款合同》贷款30000元，借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险保险单》及特别约定，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，及以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。另约定，发生争议时，案件由保险人所在地人民法院管辖。现被告于2020年8月19日发生逾期，原告于2020年11月7日按约定对被告该笔借款进行理赔共计24260.12元，截至理赔日，被告尚欠保费1787.65元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决。 被告罗亮章未到庭，未向本院提交答辩意见和证据。 经审理查明：2019年11月3日，被告罗亮章向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，人保怀化公司出具保险单，载明：1.被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部（以下简称农行怀化分行），投保人为被告罗亮章；2.贷款金额为30000元，保险金额为32941.4元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3.保险费17551.44元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.4800%，每月保险费金额487.54元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……。3、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。5、案件起诉时，在保险人所在地立案。” 2019年11月19日，农行怀化分行（贷款人）与被告罗亮章（借款人）签订《个人担保借款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放个人贷款30000元，贷款期限为36个月；2.贷款年利率采取浮动利率。执行利率以借款发放日前一日1年期LPR为基础，加壹佰玖拾柒点伍bp（1bp=0.01%）确定，在借款期内保持不变。借款期间遇LPR调整，执行利率借款发放日前一日1年期或5年期以上LPR为基础加点或减点后确定，点差在借款期限内保持不变。3.贷款以每一个月为一个周期，按等额本息偿还，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日）； 签订上述合同后,农行怀化分行于2019年11月19日一次性向被告发放贷款30000元。后被告从2020年8月19日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年11月7日向农行怀化分行理赔，支付保险赔款24260.12元。之后，农行怀化分行向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明将其对借款人追偿的全部权利转让给人保怀化公司。被告至今已支付8期保费3900.32元，,2020年8月19日银行自动扣划原告银行账户保费300元。 上述事实,有原告营业执照、被告身份证复印件、投保单、保险单、个人信用贷款保证保险条款、特别约定清单、个人征信授权书、金融风险系统查询授权书、个人担保借款合同、人保助贷险还款费用预算表、业务凭证、贷款还款流水、借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、庭审笔录予以证实。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告与农行怀化分行签订的《个人担保借款合同》及与人保怀化公司签订的《个人信用贷款保证保险合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当事人应按约定全面履行各自的义务。农行怀化分行出借款项后，被告应按约定偿还借款本息。被告未按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向农行怀化分行进行保险理赔后，人保怀化公司依法享有追偿权，故对人保怀化公司要求被告偿还保险理赔款24260.12元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付未付保险费1487.65元，而被告与人保怀化公司在特别约定清单第四条约定，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，故被告应支付2019年12月19日至2020年11月7日的未付保费1455.1元[487.54元×（11期+18天/30天）-已付保费4200.32元]，因原告请求的未付保险费为1487.65元，对超过部分，视为原告主动放弃。 被告在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持。但原告主张被告就未支付的保险费向其支付损失的依据不足，本院不予支持。合同约定滞纳金按日0.06%计算，该违约金过分高于损失，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参照被告与农行怀化分行签订的《个人贷款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额24260.12元为基数，自2020年11月7日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加壹佰玖拾柒点伍bp（1bp=0.01%）计算至实际给付之日止，原告请求超出部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十五条、第五百七十七条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告罗亮章于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款24260.12元和未付保险费1455.1元，共计25715.22元； 二、被告罗亮章于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款24260.12元为基数，自2020年11月7日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加壹佰玖拾柒点伍bp（1bp=0.01%）计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费451元，减半收取225.5元，由被告罗亮章负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张文香 二〇二一年三月四日 代理书记员  聂 瑶 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国保险法》 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。