湖北省监利市人民法院民 事 判 决 书（2021)鄂1023民初165号原告：中国工商银行股份有限公司监利支行,住所地：监利市容城镇江城路14号。统一社会信用代码：91421023182024758P。负责人：孙大红，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨扬，湖北司典律师事务所律师，一般授权。委托诉讼代理人：李兰支，湖北司典律师事务所律师，一般授权。被告：吴克香，男，1972年1月4日出生，汉族，住监利市。被告：余林英（系吴克香之妻），女，1976年2月14日出生，汉族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司监利支行与被告吴克香、余林英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司监利支行的委托诉讼代理人李兰支及被告吴克香到庭参加诉讼，被告余林英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司监利支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴克香、余林英偿还原告贷款本金46293.45元；2、请求判令被告吴克香、余林英向原告偿还截至2020年8月31日的利息3182.70元，2020年8月31日之后的利息、罚息、复利按原告同被告的《个人借款／担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止；3、请求判决原告对两被告提供的抵押物（位于监利县××××）的房屋及土地使用权享有抵押权，有权就抵押物变价所得价款优先受偿；4、请求判令本案诉讼费等原告为实现债权所支出的费用均由被告承担。事实和理由：原告于2011年12月19日与被告吴克香、余林英签订了《个人借款／担保合同》，合同约定原告向被告发放贷款为150000元，贷款期限为120个月，自2012年1月4日至2022年1月4日止。原告于2012年1月4日向被告吴克香、余林英发放了全部150000元贷款，被告吴克香、余林英签署借据进行了确认。《借款／担保合同》还约定，被告吴克香、余林英自愿以其位于监利县××××组的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保。原告与被告吴克香、余林英办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为：鄂(2018）房他证容字第××号。自2019年8月以来，被告吴克香、余林英未能按照《借款／担保合同》的约定履行还款义务。原告遂于2020年7月24日向被告特快专递送达“提前还款函”，要求被告偿还全部贷款本息，但被告至今未履行债务清偿责任。原告认为，原、被告之间签订的合同为各方真实意思表示，内容合法、有效。各被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益，为捍卫法律的尊严维护正常的社会经济、金融秩序，现依法向贵院提起诉讼，请求人民法院判如所请。审理中，原告变更了上述第2项诉讼请求即：请求判令被告吴克香、余林英偿还给原告截至2021年3月4日的利息4962.46元。被告吴克香辩称，原告诉状所陈述的都是事实，其愿意还款，但由于疫情影响，这两年其经济比较困难，请求原告方谅解一下，允许我们分期还款。被告余林英在法定答辩期内未予答辩。原告中国工商银行股份有限公司监利支行围绕其诉讼请求，向本院提交了《原告营业执照及法人代表证明复印件》、《两被告身份证、户口本、结婚证复印件》、《个人借款／担保合同复印件》、《房屋他项权证复印件》、《放款凭证复印件》、《提前还款函复印件》等证据予以佐证，经庭审举证质证，被告吴克香对上述证据均无异议，本院予以采信。两被告未向本院提交证据。本院经审理查明：原告中国工商银行股份有限公司监利支行于2011年12月19日与被告吴克香、余林英签订了《个人借款／担保合同（2010年版）》，约定贷款金额为150000元，贷款利率为年利率7.05％(上/下)浮15％(实际执行利率为5.635％)，贷款期限为120个月。中国工商银行股份有限公司监利支行于2012年1月4日向吴克香、余林英发放了全部150000元贷款，吴克香、余林英签署借据进行了确认。《个人借款／担保合同（2010年版）》还约定，吴克香、余林英自愿以其位于监利县××××组的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保。中国工商银行股份有限公司监利支行与吴克香、余林英办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为：房他证容字第××号。自2019年8月起，吴克香、余林英未能按照《个人借款／担保合同（2010版）》的约定履行还款义务。中国工商银行股份有限公司监利支行遂于2020年7月14日向吴克香特快专递送达“提前还款函”，要求吴克香、余林英偿还全部贷款本息，但吴克香、余林英未完全履行债务清偿责任，截止2021年3月4日尚下欠贷款本金46293.45元及此前利息4962.46元和后期利息。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司监利支行与被告吴克香、余林英签订的《个人借款／担保合同（2010年版）》系双方当事人真实意思表示，合同约定不违反法律规定，合同依法成立并生效。中国工商银行股份有限公司监利支行依约发放了贷款，吴克香、余林英应按约偿还借款本、息，吴克香、余林英未按合同约定履行还款义务，依法应承担支付借款本息、罚息的法律责任。中国工商银行股份有限公司监利支行在向吴克香、余林英多次催收借款未果后，依照《个人借款／担保合同（2010年版）》中的约定宣告合同提前到期，该行为符合中国人民银行颁布的《贷款通则》第二十二条第五项规定：“借款人未履行借款合同规定义务的，贷款人有权依照合同约定要求借款人提前归还借款或停止支付借款人尚未使用的贷款；”。中国工商银行股份有限公司监利支行在向吴克香、余林英发出提起还款函之日（2020年7月14日）视为宣告合同提前到期之日。被告吴克香、余林英自愿以其名下位于监利县××××组的房屋和土地使用权为原告中国工商银行股份有限公司监利支行提供了抵押，双方办理了相应的抵押登记手续，本案抵押权依法设立。本院对中国工商银行股份有限公司监利支行主张的优先受偿权依法予以支持，优先受偿的范围包括被告吴克香、余林英应向中国工商银行股份有限公司监利支行支付的贷款本金、利息及罚息和中国工商银行股份有限公司监利支行为实现债权的其他费用。对于被告吴克香辩称的其目前经济困难，要求分期偿还借款之请求，符合法律规定，结合现实，本院酌情确定。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴克香、余林英尚欠中国工商银行股份有限公司监利支行借款本金46293.45元及后期利息，分两期偿还即：第一期于本判决生效之日起十日内偿还本金20000元及利息(以46293.45元为基数，自2021年3月5日起至该20000元还清之日止，按年利率为5.635％计算)；第二期由两被告于2021年8月30日前还清余欠本金26293.45元及相应利息(以26293.45元为基数，自第一期20000元本金还清之次日起计算至该26293.45元还清之日止按年利率为5.635％计算)；二、由被告吴克香、余林英于本判决生效之日起十日内支付给中国工商银行股份有限公司监利支行借款利息4962.46元(即：2021年3月4日前的所欠利息)三、原告中国工商银行股份有限公司监利支行有权对吴克香、余林英名下的位于监利县红城乡赵夏村三组的他项权证号为：房他证容字第××号的房屋以折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二款项范围内优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司监利支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1037元，减半收取518.50元，由被告吴克香、余林英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  黄代军二〇二一年三月二十五日书记员  姚德超