辽宁省沈阳市中级人民法院执 行 裁 定 书（2021）辽01执异125号案外人：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市。负责人：张北阳，该分行行长。委托代理人：杨斌，该分行工作人员。申请人：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市。负责人：景嵩，该分行行长。委托代理人：杜晓彤。被申请人：中城国有资产经营集团有限公司，住所地：沈阳市。法定代表人：董伟钧，该公司董事长。委托代理人：薛鹏，该公司工作人员。被申请人：沈阳盛京能源发展集团有限公司，住所地：沈阳市。法定代表人：李久旭。本院在上列当事人金融借款合同纠纷一案诉讼保全中，案外人中信银行股份有限公司沈阳分行对执行标的提出书面异议，本院受理后依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。上列当事人金融借款合同纠纷诉讼保全一案，本院依据（2020）辽01民初1783-1号民事裁定书，于2020年10月23日立案保全，案号为（2020）辽01执保380号。本院于2020年12月4日冻结了中城国有资产经营集团有限公司在中信银行股份有限公司沈阳分行81×××30账户内存款人民币1.5亿，冻结期限为十二个月。案外人请求裁定中止对中城国有资产经营集团有限公司在案外人中信银行股份有限公司沈阳分行开设的保证金账户81×××30内存款1.5亿元的执行，并解除冻结。理由：贵院依据(2020)辽01民初1783-1号《民事裁定书》于2020年12月4日通过我行北站支行柜台现场下达(2020)辽01执保380号《协助冻结存款通知书》，冻结了沈阳中城国有资产经营集团有限公司在中信银行股份有限公司沈阳分行保证金账户81×××30内存款1.5亿元，冻结期限12个月。沈阳中城国有资产经营集团有限公司与申请人中信银行股份有限公司沈阳分行于2020年2月21日签订有编号为(2020)信辽银贷字第722xx007号《人民币流动资金贷款合同》，协议中第二条约定贷款金额2亿元，第八条约定担保方式包括(2020)信辽银保质字第72xx1007号《保证金账户质押合同》，我行于2020年2月21日向沈阳中城国有资产经营集团有限公司发放贷款2亿元。2020年2月21日，为保证(2020)信辽银贷字第722xx1007号《人民币流动资金贷款合同》项下债权履行，我行与沈阳中城国有资产经营集团有限公司签订(2020)信辽银保质字第7221xx1xx007号《保证金账户质押合同》，第一条、第二条约定质押债权人担保主债权2亿元及担保范围，第四条约定沈阳中城国有资产经营集团有限公司在我行开立保证金账户，账号为81×××30，并将2亿元存入该保证金账户向我行出质，并移交我行占有保管，我行依法享有质权。同日，在保证金账户内入账后，我行对其进行入账冻结，留存《中信银行保证金存款入账、冻结通知书》。依据编号722xx007-01《宣布贷款提前到期通知函》，我行向沈阳中城国有资产经营集团有限公司宣布贷款于2020年12月28日宣布提前到期并取得回执，(2020)信辽银贷字第722xx1007号《人民币流动资金贷款合同》项下贷款现处于逾期状态，申请人对账户内资金及孳息享有优先受偿权，贵院查封的账户为保证金账户，依据《物权法》第二百一十条规定、第二百一十二条规定、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五的规定，金钱质押作为特殊的动产质押，应符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，我行保证金账户符合两要件。针对金钱特定化问题，判断账户是否为保证金账户满足以下条件：一、账户名称与担保协议约定的账号名称一致。二、账户资金来源，是否基于担保协议的担保事项向账户缴存。三、账户用途仅为担保所用，未作其他结算我行保证金同时满足三项条件，足以确认为特定化完成，我行对该保证金享有优先受偿权。申请人兴业银行股份有限公司沈阳分行答辩称，不同意对方申请，请求法院驳回。依据申请人出示的证据材料可以看到即使申请人与中城集团的质押合同成立但其举证的保证金账户并没完成金钱质押的首要特征即对质押金额的特定化，账户冻结通知书是手动填写，而且该举证的账户流水回单上也无法体现保证金字样，不能完全与借款合同和质押合同内容相对应，更不能体现账户的封闭性，另外在2020信辽银贷字第72xx007号贷款合同中明确担保合同为2020信辽银保质字第722xx07号和722xx007-1号保证金质押合同是两个质押合同，申请人出示了007号的相关资料没有007-1号的资料，不排除其贷款金额对应其他质押担保的可能，在本案涉及的账户被人民法院采取保全冻结措施的时候申请人工作人员并没有告诉法官该账户上存在权利负担，而且在冻结通知书上也没有标注保证金账户字样，被申请人有理由怀疑其质权是否成立。目前被申请人对案涉账户仅仅是保全冻结并未扣划，按照最高人民法院关于《人民法院执行工作若干问题的规定》第三十一条人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权质押权或留置权的财产可以采取查封扣押的措施，因此申请人的两项诉请均没有实质意义应予以驳回。被申请人中城国有资产经营集团有限公司答辩称，目前我们被查封的账户对应的2亿贷款已于2021年逾期，目前产生巨额逾期，我们公司认可中信银行上述的内容。经审查查明，申请人兴业银行股份有限公司沈阳分行与被申请人中城国有资产经营集团有限公司、沈阳盛京能源发展集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院作出（2020）辽01民初1783-1号民事裁定书，于2020年10月23日立案保全，案号为（2020）辽01执保380号。于2020年12月4日冻结了中城国有资产经营集团有限公司在中信银行股份有限公司沈阳分行81×××30账户内存款人民币1.5亿，冻结期限为十二个月。案外人提供其与被申请人中城国有资产经营集团有限公司于2020年2月21日签订的编号为722xx07人民币流动资金贷款合同一份及借据一份。合同约定：案外人为被申请人中城国有资产经营集团有限公司提供流动资金贷款2亿元，到期日为2021年2月21日。担保方式为质押担保，并签订保证金账户质押合同，编号为72xx07号。合同签订后，案外人依约向被申请人中城国有资产经营集团有限公司发放了贷款。合同约定的履行期限已经届满，被申请人中城国有资产经营集团有限公司未按照合同的约定履行还款义务。案外人提供其与被申请人中城国有资产经营集团有限公司于2020年2月21日签订的编号为722xx007号保证金账户质押合同。合同约定，被申请人中城国有资产经营集团有限公司在案外人处开立账号为81×××30的保证金账户，于2020年2月21日前存入人民币2亿元，将该保证金账户及账户内资金向案外人出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交案外人占有、保管。案外人提供了中信银行保证金存款入账、冻结通知书，用以证明被申请人中城国有资产经营集团有限公司依保证金账户质押合同约定将上述保证金存入账号为81×××30的保证金账户。在保证金账户内入账后，案外人对其进行入账冻结案外人提供了单位账户明细查询单，用以证明账号为81×××30的保证金账户在保证金存入后，无任何支取变更情况。案外人提供了宣布贷款提前到期通知函，用以证明案外人于2020年12月28日依借款合同约定向被申请人中城国有资产经营集团有限公司宣布贷款提前到期，质权因法院查封无法实现。本院认为，中信银行股份有限公司沈阳分行就本院在诉讼保全过程中对案涉账户所作冻结措施提出书面异议，主张其对案涉质押账户内的款项享有优先受偿权，且借款期限已经届满，请求解除冻结措施。因此，本案应当从案外人与被申请人中城国有资产经营集团有限公司之间是否存在质押关系及质权是否设立两个方面进行审查。一、案外人与被申请人中城国有资产经营集团有限公司之间是否存在质押关系。《中华人民共和国民法典》第四百二十七条规定“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间、方式。”本案中，根据案外人与被申请人中城国有资产经营集团有限公司签订的保证金账户质押合同可以认定被申请人中城国有资产经营集团有限公司在案外人处以其账号为81×××30的保证金账户及账户内资金设定质权，实行专户管理，案外人对该保证金账户取得控制权。二、案涉质权是否成立。《中华人民共和国民法典》第四百二十九条规定“质权自出质人交付质押财产时设立”。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于动产抵押和权利质押，还应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个条件，以使金钱既不与出质人其他财产混同，又能独立于质权人的财产。本案中，首先，被申请人中城国有资产经营集团有限公司与案外人签订了保证金账户质押合同，在案外人处开立了保证金账户（即本案中被冻结的中城国有资产经营集团有限公司在中信银行股份有限公司沈阳分行81×××30账户），该账户开立后，被申请人中城国有资产经营集团有限公司依约存入保证金，从而使案涉保证金从出质人的财产中得以划分出来，在避免与出质人的其他财产混同的同时，又独立于质权人的财产。因此，本案符合金钱以保证金形式特定化的要求。其次，该保证金已移交案外人，使得被申请人中城国有资产经营集团有限公司作为保证金账户的资金所有权人，不能自由使用账户资金，实质上丧失了对保证金账户的控制权和管理权。而案外人依据质押合同的约定，在债务人逾期还款时，有权直接扣划该保证金账户内的资金。因此，案外人实质上取得了案涉保证金专用账户的控制权。据此，应当认定案外人与被申请人中城国有资产经营集团有限公司已将案涉账户内的资金设立质权，案外人对案涉账户中保证金享有质权。故本院对中信银行股份有限公司沈阳分行的执行异议予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条的规定，裁定如下：中止对被申请人中城国有资产经营集团有限公司在中信银行股份有限公司沈阳分行81×××30账户内质押保证金的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审判长  徐雪春审判员  乔维修审判员  王雪征二〇二一年三月四日法官助理王娜书记员刘笑颜