吉林省白山市浑江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0602刑初287号 公诉机关白山市浑江区人民检察院。 被告人邓世华，男，1972年2月11日出生，身份证号码：XXX，汉族，初中文化，白山市宝华煤业有限公司法定代表人、白山市灵芝堂医药连锁有限公司实际经营者，户籍所在地：白山市浑江区，居住地：通化市东昌区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2020年8月25日被刑事拘留，同年9月7日被逮捕。现羁押于白山市看守所。 辩护人王盛，吉林乾羽律师事务所律师。 白山市浑江区人民检察院以浑检二部刑诉[2020]23号起诉书指控被告人邓世华犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。白山市浑江区人民检察院指派检察员曹阳出庭支持公诉，被告人邓世华及其辩护人王盛到庭参加诉讼。现已审理终结。 白山市浑江区人民检察院指控：被告人邓世华在担任白山市宝华煤业有限公司法人期间，于2014年2月采用订单融资贷款的形式向中国工商银行白山分行贷款1300元，贷款期限6个月，此订单合同为吉林电力股份有限公司燃料分公司与白山市宝华煤业有限公司签订的20万吨煤炭买卖合同（编号为：JMD-HD-201412），经查此份编号为JMD-HD-201412的煤炭合同是虚假的，该编号的真实合同是沈阳城市公用煤炭有限公司与吉林电力股份有限公司燃料分公司签订的2万吨的煤炭买卖合同。后经白山市公安司法鉴定中心对该笔虚假订单合同中的内容为“吉林电力股份有限公司燃料分公司2201011006076”印章印纹与吉林电力股份有限公司燃料分公司提供的真实公章进行司法鉴定，鉴定结论为该虚假合同中的印章印纹与真实印章印纹不是同一枚公章盖印。中国工商银行白山分行该笔贷款最终损失本金356万余元。 白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：案件来源及犯罪嫌疑人归案情况、举报线索首办移送函、举报信、中国工商银行情况说明、贷款档案及银行查询、吉林电力股份有限公司燃料分公司回函及说明、煤炭买卖合同、购销煤炭质价协议书、宝华煤业贷款去向图、国内订单融资业务三方协议、浑江区人民法院刑事判决书及释放证明、常住人口基本信息，白山市公安司法鉴定中心鉴定文书，证人王某1、王某2、王某3、杨某、张某1、蔺某、陈某、王某4、张某2等人证言，被告人邓世华供述与辩解等。 白山市浑江区人民检察院认为，被告人邓世华利用虚假合同骗取银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其性刑事责任。 被告人邓世华及辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。 本院经审理查明:2014年1月16日,被告人邓世华以白山市宝华煤业有限公司（自然人独资公司，法定代表人邓世华）的名义向中国工商银行股份有限公司白山分行申请贷款1300万元。为获得贷款，邓世华安排他人伪造了虚假的《煤炭买卖合同》（编号：JDM-HD-201412）及《订单到期付款确认书》，并提供给中国工商银行股份有限公司白山分行。经查，此份编号为JMD-HD-201412的煤炭合同系伪造。经鉴定，《订单到期付款确认书》印章印纹与真实印章印纹不是同一枚公章盖印。2014年2月24日，白山市宝华煤业有限公司取得贷款1300万元。贷款到期后，该笔贷款未能及时偿还，中国工商银行股份有限公司白山分行将剩余3562872.05元贷款本金作损失处理。 上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明： 1、案件来源证实：本案系王某1举报。 2、归案情况证实：2020年8月25日，邓世华被抓获归案。 3、关于白山市宝华煤业有限公司在中国工商银行白山分行贷款情况的说明证实：白山市宝华煤业有限公司在我行共计办理2笔贷款，首笔贷款已结清。2014年2月24日发放订单融资1300万元，到期日为2014年8月20日。后我行对该笔贷款办理了展期，贷款到期日延长到2015年2月20日。 4、中国工商银行情况说明证实：白山市宝华煤业有限公司在中国工商银行白山分行办理订单融资1300万元，该行累计收息730942.29元，收回贷款本金5606181.81元，2015年11月26日此户不良资产转让收入3830946.14元冲减贷款本金（处置收回）。剩余3562872.05元贷款本金作损失处理。 5、吉林电力股份有限公司燃料分公司文件（吉电燃函〔2019〕26号）证实：我公司从未签署过白山市公安局提供的2013年12月6日《煤炭买卖合同》（编号：JDM-HD-201412）。我公司《煤炭买卖合同》（编号：JDM-HD-201412）出卖人为：沈阳城市公用集团煤炭有限公司。 6、煤炭买卖合同（编号：JDM-HD-201412）、购销煤炭质价协议书证实：2014年1月23日，沈阳城市公用集团煤炭有限公司与吉林电力股份有限公司燃料分公司签订协议的有关情况。 7、吉林电力股份有限公司燃料分公司说明证实：该公司未向中国工商银行股份有限公司白山分公司出具过白山市宝华煤业有限公司2013年12月6日签订的关于《煤炭买卖合同》（编号：JDM-HD-201412）的订单到期付款确认书，未签署过与中国工商银行股份有限公司白山分公司、白山市宝华煤业有限公司的国内订单融资业务三方协议。 8、白山市公安司法鉴定中心鉴定书证实：检材为2014年2月20日“国内订单融资业务三方协议”盖印内容为“吉林电力股份有限公司燃料分公司2201011006076”印章印纹、检材为日期为2014年1月20日“订单到期付款确认书”下方盖印有内容为“吉林电力股份有限公司燃料分公司2201011006076”印章印纹，与样本日期为2014年1月1日“车辆定点维修协议书”末页甲方代表签字处盖印有内容为“吉林电力股份有限公司燃料分公司2201011006076”印章印纹不是同一枚印章盖的。 9、国内订单融资业务三方协议证实：甲方（融资银行）中国工商银行股份有限公司白山分公司、乙方（销货方）白山市宝华煤业有限公司、丙方（购货方）：吉林电力股份有限公司燃料分公司签订融资合同的有关内容。（该协议系伪造。） 10、订单到期付款确认书证实：吉林电力股份有限公司燃料分公司与白山市宝华煤业有限公司签订《煤炭买卖合同》，预付款1220万元的有关情况。（该确认书系伪造）。 11、刑事判决书及释放证明证实：2020年7月9日，被告人邓世华因犯拒不支付劳动报酬罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。2020年8月25日被释放。 12、常住人口基本信息证实：被告人邓世华于1972年2月11日出生等有关情况。 13、白山市宝华煤业有限公司股东会议决议证实：同意公司继续经营和发展必须向银行申请1500万元人民币贷款支持，同意向银行贷款1500万元人民币期限6个月。 14、贷款申请证实：白山市宝华煤业有限公司向工商银行白山分行申请订单融资1300万元。 15、国内订单融资协议证实：2014年2月20日，白山市宝华煤业有限公司（法定代表人邓世华）与中国工商银行股份有限公司白山分公司签订国内订单融资协议，约定融资金额为1300万元，融资期限为6个月。 16、承诺书证实：白山市宝华煤业有限公司在工行营业部办理订单融资1300万元整。法人代表邓世华及配偶的私人财产为本次贷款提供无限连带责任。 17、质押合同证实：2014年2月20日，乙方白山市宝华煤业有限公司（法定代表人邓世华）与甲方中国工商银行股份有限公司白山分公司签订质押合同，约定乙方所担保的主债权为甲方依据其与白山市宝华煤业有限公司于2014年2月20日签订的主合同（名称：国内订单融资协议）而享有的对债务人的债权。《质物清单》名称为应收账款（原煤买卖合同项下），状况良好，价值或评估价值为2520万元。 18、国内订单融资申请书证实：销货方白山市宝华煤业有限公司就与购货方吉林电力股份有限公司订单向中国工商银行申请办理订单融资，订单编号JDM-HD-201412，申请融资用途为购煤。 19、企业法人营业执照证实：白山市宝华煤业有限公司法定代表人邓世华，公司类型：有限责任公司（自然人独资）经营范围煤炭、铁精粉批发等。 20、中国工商银行客户存款对账单证实：2014年2月24日白山市宝华煤业有限公司收入1300万元。 21、证人王某1证言证实：我和邓世华以前是合作关系。我听给邓世华开车的司机和刘明龙说过邓世华贷款是用质量比较差的煤冒充质量比较好的煤去白山市的通江桥头贷的款，我还是听说邓世华在抽样检测环节做手脚。我看邓世华平时开销很大，我猜到他贷款成功了。具体贷款数额我不清楚。 22、证人王某2证言证实：我在白山市工商银行通江支行工作。邓世华第一笔贷款是2013年，抵押物是煤炭。第二笔贷款是2014年，贷款1300万元，采用的是订单融资的方式贷的款，也就是邓世华是用他与浑江发电厂所签订的供煤合同在我们银行办的贷款。第一笔贷款已经还清，第二笔贷款没有还清。我们在为邓世华办理贷款时都是按照贷款程序发放的。邓世华给我们银行出具的煤炭供煤合同的真实性我们鉴定了，当时贷款之前，我和行长于竹兵、王某3、市行公司部的任丰才、邹继宝、邓世华和他是司机阿根等人，我们一起到了吉林电力股份有限公司燃料分公司核实贷款档案，但当时燃料分公司的工作人员说财务重地，不让我们上去那么多人，我记得是邓世华和王某3跟着上去核实的，这笔贷款我们是按照程序逐层上报审批的。 23、证人王某3证言证实：我在白山市工商银行工作。2014年白山市宝华煤业有限公司向白山市工商银行贷款1300万元，我按照流程组织材料并逐层上报审批。白山市宝华煤业有限公司是订单融资的形式，当时是白山市宝华煤业有限公司与吉林电力股份有限公司燃料分公司的煤炭买卖合同作为贸易背景，证明这两家公司长时间保持合作关系。当时我、于竹兵、王某2、还有市行包保的客户经理、邓世华一起去吉林电力股份有限公司燃料分公司做的贷前调查，当时燃料分公司的一位副总接待的我们，说财务核实煤炭买卖合同的真实性不可以去太多人，王某2和邓世华进去核实的，核实后王某2就带着一份确认书上面盖着吉林电力股份有限公司燃料分公司的公章，之后我们就走了。 24、证人杨某证言证实：我曾给邓世华开过车。2014年初，邓世华让我开着公司的凌志越野车到长春市吉林电力股份有限公司燃料分公司办理业务，一起去的还有工行的王某2等人，因为吉林电力股份有限公司燃料分公司不让人太多上楼，应该是王某3和邓世华上楼的，我认识王某2，不是王某2上楼的。我们上楼干什么我不知道。 25、证人张某1证言证实：我曾是白山市津鑫线缆有限公司的法人。2014年1月份，白山市工行的王某2找到我，说要用我公司走一笔钱，他也没说干什么用，我同意了，钱都是王某2操作的，显示我公司转给张渤的500万元，转给我公司的700万元，转给蔺某的100万元是什么钱我都不知道具体情况，是王某2叫我转给谁我就转给谁了。 26、证人蔺某证言证实：我认识张桂琴。2014年2月26日，白山市津鑫线缆有限公司向我工商银行个人账户转款100万元，2014年3月1日被我转到了张桂琴工商银行个人账户内，是因为原中医院附近的工商银行的一个女的大堂经理，让我完成存款100万元的任务，我就找我朋友张桂琴，她是老板应该有钱，张桂琴就帮忙转账了。 27、证人陈某证言证实：2014年时，我爱人给邓世华的公司当出纳，转到我公司的30万元是白山市宝华煤业有限公司贷款后还别人的借款了，转给我爱人账户的132万元也是贷款转进来的，具体干什么用了她也想不起来了。这些人与我和我爱人没有关系。 28、证人王某4证言证实：我在白山市建行工作，员工都有揽储任务，2014年初时，我找我哥王宏安让他帮助我完成揽储任务，我哥和宝华煤业有业务往来，2014年2月26日，宝华煤业往我账户汇入230万元，我将其中的22万元汇给我哥王宏安，108万元汇给我哥合作伙伴尹丽娟，剩下的100万元我哥不着急用，就汇入我的这张银行卡的分账户中了。这230万元是帮我完成揽储任务的钱款。 29、证人张某2证言证实：2013年10月份，我通过于竹兵借给邓世华500万元，月利息2.5分，也就是每月125000元。这笔钱是2013年10月16日通过我在建行的账户转给邓世华的账户，本金是5个月后给我的，利息是后给的。津鑫线缆公司的张桂琴我认识，张渤是我朋友。2014年2月25日，津鑫线缆公司向张渤转款500万元，张渤又转给我500万元，是因为我当时不在家，我让张渤使用他的账户收的钱再转给我的。 30、被告人邓世华供述与辩解证实：白山市宝华煤业有限公司于2014年2月24日使用订单融资的形式在白山市工商银行通江支行贷款1300万元，这份订单编号为JDM-HD-201412的合同，是白山市宝华煤业有限公司与吉林电力股份有限公司燃料分公司签订的煤炭买卖合同。这份合同是我安排公司的张福全去办理的虚假的20万吨煤炭买卖合同。贷款的这1300万元，大多数用于还钱款了，实际买煤的很少。 本院认为，被告人邓世华在白山市宝华煤业有限公司向银行贷款时，制作并提交了虚假证明文件，骗取银行贷款13，000000.00元，到期未能全部偿还贷款本金，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人邓世华犯骗取贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人邓世华能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，故对其予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人邓世华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月25日起至2023年8月24日止。罚金于本判决生效后三日内缴纳。) 二、违法所得由白山市公安局直属分局继续追缴，依法返还中国工商银行股份有限公司白山分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  孙旭萌 人民陪审员  王丽芹 人民陪审员  王养萍 二〇二一年三月八日 书 记 员  原嘉翊