吉林省通化市中级人民法院民事判决书（2020）吉05民初151号原告：招商银行股份有限公司通化分行，住所地吉林省通化市江南大街中盛中央花园商业S1号。负责人：郝朋，行长。委托诉讼代理人：艾锐，吉林尚信律师事务所律师。被告：通化恒丰矿业有限公司，住所地吉林省通化市二道江路37号。法定代表人：蒋友军，经理。被告：通化市医药大厦有限公司，住所地吉林省通化市新华大街1136号。法定代表人：朱泓锦，经理。被告：赵太俊，男，1964年10月26日出生，汉族，住吉林省通化市东昌区。被告：代广进，女，1965年9月10日出生，汉族，住吉林省通化市东昌区。被告：通化市金祥商贸有限公司，住所地吉林省通化市新站路／11-1（玉皇山桥头附近）。法定代表人：赵太俊，经理。被告：通化尊正实业有限公司，住所地吉林省通化市东昌区新站路／11-1。法定代表人：蒋友军，经理。六被告共同委托诉讼代理人：宫贞东，男，1982年6月24日出生，汉族，住吉林省通化市二道江区。原告招商银行股份有限公司通化分行（下称招行通化分行）与被告通化恒丰矿业有限公司（下称恒丰矿业）、通化市医药大厦有限公司（下称医药大厦）、赵太俊、代广进、通化市金祥商贸有限公司（下称金祥商贸）、通化尊正实业有限公司（下称尊正实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行通化分行的委托诉讼代理人艾锐，被告恒丰矿业、医药大厦、赵太俊、代广进、金祥商贸公司、尊正实业公司的共同委托诉讼代理人宫贞东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行通化分行向本院提出诉讼请求：1.判令恒丰矿业立即向原告偿还贷款本金4990万元和直至债务清偿完毕之日的利息、罚息、复息，暂计算至2020年9月16日为8,500,420.06元（后附利息计算说明）；2.判令原告有权对医药大厦、赵太俊提供的抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿（后附抵押物清单）；3.判令原告有权就金祥商贸质押的吉林银行股份有限公司1500万元/万股股权变卖后的价款优先受偿；4.判令被告赵太俊、代广进、尊正实业公司基于连带保证责任，对上述第一被告应支付的贷款本金、利息、罚息、复息承担连带给付责任；5.本案的案件受理费、保全费、诉讼保全担保费、公告费、原告律师代理费、差旅费等实现债权的费用由六位被告承担。事实与理由：2018年5月25日，恒丰矿业与原告签订《借款合同》，向原告借款5000万元整，借期为6个月，自贷款实际发放日起算，以借据时间为准。双方约定计息方式按固定利率，以定价日前1个工作日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）为基准利率加69.25个基本点（BPs），如恒丰矿业不能按期偿还贷款，对其未偿还部分从逾期之日起在原利率基础上加收50％计息。双方还约定，每季结息一次，计息日为每季末月的20日，日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行。如恒丰矿业未按时付息，则按上述逾期贷款利率就应付未付利息计算复息。在恒丰矿业不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由恒丰矿业全数负担。对于原告追索获得的款项，按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部本息及其一切相关费用为止。赵太俊与代广进、尊正实业公司于2018年5月分别向原告出具了《不可撤销担保书》，自愿为前述借款承担连带保证责任。保证责任期间为本担保书生效之日起至借款或其他债务到期之日或垫款之日起另加三年。保证范围为主合同项下债务人的全部债务，包括但不限于主合同项下融资债务本金及相应利息、罚息、违约金及其他一切有关费用。另，医药大厦与原告曾于2017年5月10日签订《最高额抵押合同》，约定就恒丰矿业2017年5月10日至2020年5月10日期间内从原告处获得的贷款提供最高额抵押担保（后附抵押物清单），各具体业务到期日可晚于融资期间到期日。抵押担保的范围为原告在融资期间向恒丰矿业提供的所有贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币2600万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、手续费、保险费和实现抵押权的其他相关费用。抵押期间为从本合同生效之日至主协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。上述合同签订后，医药大厦即依约为原告办理了抵押权登记。上述借款发生在该《最高额抵押合同》融资期间内，原告对该《最高额抵押合同》内的抵押物依法享受优先受偿权。赵太俊与原告曾于2014年11月25日签订《最高额抵押合同》，以其名下不动产（后附抵押物清单）为恒丰矿业2014年11月25日至2017年11月25日期间内从原告处取得的贷款提供最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记。各具体业务到期日可晚于融资期间到期日。抵押担保的范围为原告在融资期间向恒丰矿业提供的所有贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币2600万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、手续费、保险费和实现抵押权的其他相关费用。抵押期间为从本合同生效之日至主协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2017年，赵太俊与原告又签订《抵押合同补充协议》，将前述《最高额抵押合同》中约定的赵太俊提供担保的目标贷款所对应的发生期间延长至2020年11月25日，即赵太俊为恒丰矿业2014年11月25日至2020年11月25日期间内从原告处取得的贷款提供最高额抵押担保，其他合同条款未作变更。金祥商贸与原告曾于2017年5月10日签订《最高额质押合同》，约定金祥商贸为恒丰矿业在2017年5月10日至2020年5月10日期间内从原告获得的贷款、贸易融资等融资项下债务的履行提供质押担保，出质物为金祥商贸所持有的吉林银行股份有限公司1500万元/万股股权。质押期间为从本合同生效之日起至主协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。质押担保的最高限额为人民币5150万元。2017年5月25日，股权出质设立登记完毕。原告依法对案涉抵押物和质押物享有优先受偿权。原告依约于2018年5月31日向恒丰矿业发放了借款，但恒丰矿业未能按期还本付息。故诉至法院，请求法院依法保护原告的合法权益。恒丰矿业、医药大厦、赵太俊、代广进、金祥商贸、尊正实业公司均辩称，对原告的诉讼请求、事实与理由及主张的各项请求数额均无异议。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。各被告对原告所举《借款合同》《借款借据》《不可撤销担保书》《最高额质押合同》、抵押权登记复印件二张、《最高额抵押合同》和《抵押合同补充协议》《股权出质设立登记通知书》《股权出质冻结证明》、台账、律师费发票及委托代理协议无异议，因前述证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以采信。原告还提供了计息表，因计息表体现计收了逾期罚息的复利，而案涉《借款合同》对此无约定且不能证明被告明知且同意，故本院对计息表中复利的数额不予确认。本院经审理查明事实如下：2018年5月25日，恒丰矿业与招行通化分行签订《借款合同》（合同编号：招银通借［2018］1018号）。合同约定，恒丰矿业向招行通化分行借款5000万元整，贷款用途为偿还招银通借［2017］1016号借款，借期为6个月，自借款实际发放日起算，以借据时间为准。双方约定计息方式按固定利率，以定价日前1个工作日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）为基准利率加69.25个基本点（BPs）。合同第5.1.5条约定，如恒丰矿业未按期偿还贷款，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50％（逾期贷款利率）计息。第5.2条约定，每季计息一次，计息日为每季末月的20日，日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行。第5.3条约定，付息：恒丰矿业须于每一计息日当日付息……未按时付息，则按本条规定的逾期贷款利率就应付未付利息计算复息。第13条约定，……在恒丰矿业不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行通化分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由恒丰矿业全数负担。第16.6条约定，对于招行通化分行追索获得的款项，按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部本息及其一切相关费用为止。2018年5月25日和同月30日，尊正实业公司，赵太俊与代广进分别向招行通化分行出具了《不可撤销担保书》（编号分别为招银通保［2018］1017号、1018号），自愿为恒丰矿业的案涉借款承担连带责任保证。担保书均写明：保证担保的范围为主合同项下债务人的全部债务，包括但不限于主合同项下融资债务本金及相应利息、罚息、违约金及其他一切有关费用。保证责任期间为担保书生效之日起至借款或其他债务到期之日或垫款之日起另加三年。《借款合同》（合同编号：招银通借［2018］1018号）签订后，招行通化分行于2018年5月31日向恒丰矿业发放了5000万元。借款借据载明，确认归还日期为2018年11月30日，利率以（LPR）4.31%为基准利率加69.25个基本点，即年利率为5.0025%。恒丰矿业收到借款后，于2018年7月9日偿还了10万元借款本金，尚欠借款本金4990万元。恒丰矿业共计拖欠借款期内的利息1,112,311.24元（其中，欠2018年6月21日-2018年9月20日期间的利息626,929.78元，欠2018年9月21日-2018年11月30日期间的利息485,381.46元）。恒丰矿业于2019年3月6日支付利息1000元。招行通化分行因本案诉讼，与吉林尚信律师事务所签订了委托代理协议，并于2020年12月4日支付律师代理费10万元。又查明：2014年11月25日，赵太俊、代广进与招行通化分行签订《最高额抵押合同》（合同编号：招银通押［2014］051号），赵太俊以其名下一处土地和房产［土地使用权证号为通市国用（2011）第0502127XX号（177.21平方米）、房屋所有权证号为SXXXX号（902.54平方米）］，为恒丰矿业2014年11月25日至2017年11月25日期间内从招行通化分行处取得的贷款提供最高额抵押担保。抵押物已经办理了不动产抵押登记［不动产登记证明编号分别为，通市他项（2014）第050240157号和吉房他证通字第TX20141XX号］。抵押担保的范围为招行通化分行在融资期间向恒丰矿业提供的所有贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币900万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、手续费、保险费和实现抵押权的其他相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为从本合同生效之日至主协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2018年5月25日，赵太俊、代广进与招行通化分行又签订《抵押合同补充协议》（合同编号：招银通押［2014］051号），将招银通押［2014］051号《最高额抵押合同》中约定的赵太俊提供担保的目标贷款所对应的发生期间延长至2020年11月25日，即赵太俊为恒丰矿业2014年11月25日至2020年11月25日期间内从招行通化分行处取得的贷款提供最高额抵押担保，其他合同条款未作变更。再查明：2017年5月10日医药大厦与招行通化分行签订《最高额抵押合同》（合同编号：招银通押［2017］1003号）。合同约定，就恒丰矿业在2017年5月10日至2020年5月10日期间内从招行通化分行处获得的贷款等授信项下债务的履行，提供最高额抵押担保。在融资期间内，招行通化分行可多次向恒丰矿业发放贷款或提供其他授信，双方的权利义务按照主协议的规定确定。各具体业务到期日可晚于融资期间到期日。抵押担保的范围为招行通化分行在融资期间向恒丰矿业提供的所有贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币2600万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、手续费、保险费和实现抵押权的其他相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为从本合同生效之日至主协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。抵押物为医药大厦的三处土地和房产［权属证号分别为：通市国用（2015）第0502XX号（768.80平方米）、G006XX号（2,805.98平方米），通市国用（2015）第0502XX号（721.25平方米）、G006XX号（2,632.42平方米），通市国用（2015）第0502XX号（100.53平方米）、G006XX号（366.91平方米）］。前述抵押物已经办理了抵押物登记，不动产登记证明编号为吉（2017）通化市不动产证明第0002XX号。2017年5月10日金祥商贸与招行通化分行签订《最高额质押合同》（合同编号：招银通押［2017］1004号）。合同约定，金祥商贸为恒丰矿业在2017年5月10日至2020年5月10日期间内从招行通化分行获得的贷款、贸易融资……等融资项下债务的履行提供质押担保，质物为金祥商贸所持有的吉林银行股份有限公司1500万元/万股股权。质押期间为从本合同生效之日起至主协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。质押担保的范围为招行通化分行在融资期间向恒丰矿业提供的所有贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币5150万元）。2017年5月25日，股权出质设立登记完毕，招行通化分行取得了（长春）股质登记设字（2017）第000005号股权出质设立登记通知书。本院认为，招行通化分行与各被告分别签订的《借款合同》《最高额抵押合同》《最高额质押合同》《抵押合同补充协议》及保证人出具的《不可撤销担保书》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，均合法有效，各方均应按照约定履行义务。招行通化分行依约履行了发放借款的义务，恒丰矿业未按约定偿还借款本金并拖欠利息，构成违约。招行通化分行诉求判令恒丰矿业偿还借款本金并支付相应利息、罚息、复息，符合双方合同约定及法律规定的部分，应予以支持。关于招行通化分行要求恒丰矿业偿还借款本金的诉讼请求。本院认为，招行通化分行向恒丰矿业发放了借款本金5000万元，已经按照合同约定履行了提供借款义务，恒丰矿业已还借款本金10万元元，尚欠借款本金4990万元，故对招行通化分行要求恒丰矿业偿还借款本金4990万元的诉讼请求，应予支持。关于招行通化分行要求恒丰矿业给付利息、罚息及复利的诉讼请求。本院认为，利息是指在借款合同期限内债务人应付的利息。根据案涉借据的记载，案涉借款年利率为5.0025%。因为恒丰矿业在借款期限内已经偿还了10万元借款本金，故期内的利息应按照相应未还的借款本金数额及欠息日期分别计算至2018年11月30日借款期限届满之日止。复利是指银行将到期不能支付的利息当作本金，再计收利息。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》【银发（1999）77号】第二十条、第二十一条关于“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”的规定及案涉《借款合同》中第5.2条、第5.3条的约定，每季计息一次，对未按时付息的，招行通化分行有权按逾期贷款利率7.50375%（5.0025%×150%）就贷款期内应付未付利息计算复息。罚息是指债务人逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，银行计收的利息。根据案涉《借款合同》中第5.1.5条的约定，对未按期偿还的借款，从逾期之日起改按在原利率基础上加收50％计息，故2018年11月30日案涉借款到期后，应按照年利率7.50375%的标准计算逾期罚息（应扣减已付利息1000元）。因案涉《借款合同》中对罚息是否计收复利无约定，故对罚息不计收复利。关于招行通化分行诉求判令恒丰矿业及各担保人承担担保责任的诉讼请求。本院认为，医药大厦、赵太俊以各自所有的房屋及土地使用权，金祥商贸以其持有的吉林银行股份有限公司1500万元/万股股权，为案涉借款分别提供抵押担保和质押担保，并依法分别办理了抵押登记和质押登记，故招行通化分行要求对前述抵押物和质押物折价、变卖、拍卖价款优先受偿的请求符合法律规定，应予支持，但其享有优先权的债权数额应以相应合同中约定的最高限额为限。赵太俊、代广进、尊正实业公司自愿向招行通化分行出具了《不可撤销保证书》，承诺对案涉债务提供无条件的、不可撤销的连带责任保证，该承诺具有约束力，故对招行通化分行要求赵太俊、代广进、尊正实业公司就案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求，应予以支持。关于招行通化分行诉求的律师代理费问题。招行通化分行提供证据证明已经实际支付律师代理费10万元，按照合同约定，该10万元律师代理费应由各被告负担。其他律师代理费及其他费用待实际发生后可另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条、第五十三条、第七十五条之规定，判决如下：一、被告通化恒丰矿业有限公司于本判决生效后立即向原告招商银行股份有限公司通化分行偿还借款本金4990万元，并支付利息1,112,311.24元及复利、罚息［复利的计算方式为：以626929.78为基数，自2018年9月21日起计至清偿之日止；以485,381.46元为基数，自2018年12月1日起计至清偿之日止。罚息的计算方式为：以4990万元为基数，自2018年12月1日起计至清偿之日止（应扣减已付利息1000元）。复利和罚息的年利率均为7.50375%］；二、原告招商银行股份有限公司通化分行对被告通化市医药大厦有限公司提供的抵押物［不动产登记证明编号为吉（2017）通化市不动产证明第0002XX号］、被告赵太俊提供的抵押物［不动产登记证明编号分别为，通市他项（2014）第0502XX号和吉房他证通字第TX201XX号］折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、原告招商银行股份有限公司通化分行对被告通化市金祥商贸有限公司质押的吉林银行股份有限公司1500万元/万股股权变卖后的价款优先受偿；四、被告赵太俊、代广进、通化尊正实业有限公司对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；五、被告通化恒丰矿业有限公司、通化市医药大厦有限公司、赵太俊、代广进、通化市金祥商贸有限公司、通化尊正实业有限公司于本判决生效后立即共同给付原告招商银行股份有限公司通化分行律师代理费10万元；六、驳回原告招商银行股份有限公司通化分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费333,802.00元，财产保全费5,000.00元，由招商银行股份有限公司通化分行、通化恒丰矿业有限公司、通化市医药大厦有限公司、赵太俊、代广进、通化市金祥商贸有限公司、通化尊正实业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审判长 王文立审判员 赵慧颖审判员 杨海山二〇二一年三月十五日书记员 张 航