河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1136号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：李帅恒，河南天基律师事务所律师。被告：亓飞，男，汉族，1965年10月20日出生，住河南省许昌市魏都区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告亓飞信用卡纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李帅恒、被告亓飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币256873.75元，其中本金126443.06元，利息7098.1元，费用123332.59元（利息、费用暂计算至2021年1月14日，此后的利息、费用按领用合约规定计算至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2016年7月10日，被告向原告申领了一张卡号为62×××39的银联年轻卡金卡。2017年6月20日，被告向原告申领了一张卡号为62×××18的居家乐白金卡。2017年6月16日，被告向原告申领了一张卡号为62×××17的银联年轻卡金卡。2012年9月21日，被告向原告申领了一张卡号为62×××15的银联年轻卡金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年1月14日，被告应还款金额合计为256873.75元，其中本金126443.06元，利息7098.1元，费用123332.59元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告亓飞辩称，目前因为生意经营困难，前期投入无法在短期内回报，原告主张利息等请求约定过高，请求法院予以核减，其他无异议。原告为支持自己的主张,向本院提交了民生居家乐白金信用卡申请表、中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约、民生车车信用卡金卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、民生银行官网发布的《关于修订〈中国民生银行信用卡领用合约〉及停止使用〈民生小微普惠信用卡领用合约〉（2019年）1月的公告》、身份证复印件、民生银行客户基本信息及欠款余额表、信用卡消费及还款记录、信用卡账单明细表、信用卡催收记录。经审核，上述证据客观、真实，与待证事实相关联，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2012年7月11日向原告申请卡号为62×××15的信用卡，并签署声明同意受领用合约的约束；其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》第6项利息与费用第3项约定：如持卡人未能于最后还款日前含足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金。合约第6项利息与费用第7项对违约金及利息手续费的约定：持卡人办理本合约及本行规定的相关业务，需按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算、透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。合约附件费率部分约定预借现金手续费为人民币预借交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元。原告另于2017年6月1日向被告申请卡号为62×××18的信用卡一张，并签署声明同意受领用合约的约束；其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》，合约费用约定：1.本行在信用卡有效期内，不向持卡人收取本信用卡产生的年费。2.持卡人自记账日起，应于每个账单周期的最后还款日偿还本金、手续费及其他应付款项，每期还款金额按照下列公式进行计算。（1）等额还款：持卡人的信用卡账户大额分期信用额度交易金额的本金和手续费均采用分期还款的方式，持卡人每期偿还同等数额的还款金额，计算方式如下：每期还款金额=交易金额×年化月手续费率×（1+年化月手续费率）分期期数/[（1+年化月手续费率）分期期数-1]；年化月手续费率=年化手续费率/12。（2）灵活还款：持卡人每期偿还手续费，在指定的期数同时偿还每期指定比例的信用卡账户大额分期信用额度交易金额的本金，计算公式如下：每期还款金额=交易金额×每期指定利率+本金剩余部分×年化月手续费率；年化月手续费率=年化手续费率/12。3.最低还款额：本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额及其他应付款项。违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。4.除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，并且持卡人还应承担其他违约责任。5.持卡人超过最后还款日未偿还最低还款额的，本行有权依法行使催收、偿还额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等）。持卡人已出账单的分期手续费应按约定还款，持卡人已支付的分期手续费不作退还。附件收费标准约定：1.居家乐大额分期业务手续费率标准为：每期（月）：0-1.02%，折算年化手续费率：0-18.25%。总手续费率因分期产品和分期期数的不同，会产生收费标准的不同。具体以本行资费标准或以信用卡中心网站公布为准。2.违约金标准为：最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）等。原告经审核向被告核发了卡号为62×××15信用卡，被告持卡后分别于2016年7月10日、2017年6月16日申请换卡，现卡号为62×××17，2018年3月开始不还款形成逾期，截至2021年1月14日欠款本金28933.3元、利息7098.1元、分期付款手续费2460.91元，违约金32197.1元。被告申请卡号为62×××18的居家乐白金卡自2017年6月24日开始透支消费，2018年3月开始不还款形成逾期，截至2021年1月14日欠款本金97509.76元、分期付款手续费7201.3元（剩余本金的0.9%，按月收取）、违约金81473.28元。本院认为，原、被告签订的《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》和《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。被告逾期未按时还本付息，应当承担相应的责任。关于原告所诉的分期手续费其没有提供证据，本院不予支持。原告主张的违约金为滞纳金性质，均发生在2017年1月1日之后，按照中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》中“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，本案原、被告未就被告的违约行为是否收取违约金、收取方式和标准进行约定，故原告要求被告支付违约金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告亓飞于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金126443.06元、利息（截至2021年1月14日的利息为7098.1元，2020年1月15日之后的利息以借款本金28933.3元元为基数按日万分之日五计算至实际清偿完毕之日止）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2577元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1237元，被告亓飞承担1340元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年三月二十九日书记员  杨山松