新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新0102民初6069号 原告：千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区光明路**时代广场********。 负责人：张勇，千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司业务部经理。 委托诉讼代理人：吴海燕，女，千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司职员。 委托诉讼代理人：马健，新疆瑞诚律师事务所律师。 被告：邱辉，男，1984年8月16日出生，户籍地新疆维吾尔自治区哈密市，住新疆维吾尔自治区哈密市。 委托诉讼代理人：王富强，新疆瑞盟律师事务所律师。 原告千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司（以下简称千微科技乌鲁木齐第一分公司）与被告邱辉借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告千微科技乌鲁木齐第一分公司的委托诉讼代理人吴海燕、被告邱辉的委托诉讼代理人王富强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告千微科技乌鲁木齐第一分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付借款169738.34元；2.判令被告支付利息7129.01元（自2018年12月29日起至2019年3月1日止）；3.判令被告支付自2019年3月2日起至借款清偿为止期间的利息，按照年利率24%计算；4.判令原告就被告抵押的车牌号为新L****的路虎揽胜汽车以拍卖、变卖、折价等方式处分后的所得价款在上述诉求款项范围优先受偿；5.本案诉讼费、邮寄费由被告承担。事实及理由：被告因资金周转困难，于2018年1月28日通过“微贷网”网络借款平台向案外人借款人民币589000元，约定借款期限为3个月。此后被告未及时归还借款，截止至今尚欠本金及利息。另原、被告及微贷网签订多方协议，将债权转让给原告。借款到期后，被告拒不偿还借款，为维护原告的合法权益，遂诉至法院。 被告邱辉辩称，原告身份不适格，被告是向微贷网借款，并按时向微贷网还款，被告借款金额为191812元，其他款项不是被告本人所借。被告与原告不存在借贷法律关系，原债权人微贷网让被告向多个自然人账户转账还款，期间，还有五个公司分别向其索要借款，被告在还款过程中产生严重不安，害怕还错对象，所以停止还款，因此不应承担违约责任及逾期利息。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：本案在审理过程中，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司称2018年1月28日，被告邱辉通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（拥有并运营微贷网XXX），以电子签章的形式向案外人借款200000元，且提交微贷网借款协议书一份，内容为：签订日期：2018年1月27日，借款期限36个月，自2018年1月28日起至2021年1月28日止，借款年利率为11%，每月28日等额还本息；出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户。借款人授权微贷网在本借款协议生效后将借款金额从其账户直接划付至抚州微贷网络小额贷款有限公司账户。借款人已委托微贷网将还款直接划付至出借人账户。出借人及借款人均授权微贷网委托银行从出借人或者借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用。借款人和出借人均同意，微贷网接受借款人或出借人委托所采取的划付款项行为，所产生的法律后果均由相应委托方借款人或出借人自行承担；若借款人逾期未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应承担违约责任，且出借人有权提前终止合同并要求借款人偿还全部借款本息；借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定；就债权转让事宜，出借人在此无条件且不可撤销的授予微贷网，在微贷网认为有需要的情形下全体出借人一致同意将本协议项下债权转让微贷网或微贷网居间介绍的其他愿意受让该债权的第三人，由微贷网作为出借人的代理人，代为选择债权受让人，代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件，代为向借款人发送债权转让通知；借款人须每期正常还款，因借款人自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将做违约处理，借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，若逾期超过30天，则按照借款本金8‰计算日违约金，如产生催收费用将由借款人承担；本协议采用电子文本形式制成，以电子签章的方式在微贷网签订，出借人、借款人均委托微贷网保管本协议。被告邱辉对该证据不予认可，但对借款的事实无异议，认为借款金额为191812元。 居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司与被告邱辉签订了借款协议书电子合同确认书，内容为：邱辉通过微贷网的居间服务向出借人借款200000元，借款期限：2018年1月27日至2021年1月26日，其确认以网络点击形式于微贷网网站签订电子合同借款协议书，并由微贷网代为保管，借款协议书虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项；凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的借款协议书（电子文档或打印件）为准。被告邱辉对此份电子合同签名按手印予以确认。被告邱辉对该确认书予以认可，因书写的借款期限有更改痕迹提出异议。 2018年1月28日，抚州微贷网络小额贷款有限公司向被告邱辉的银行账户汇入191812元。后微贷网依照委托，将出借人因上述微贷网借款协议书而享有的债权及一切附随权利转让给原告千微科技乌鲁木齐第一分公司。庭审中，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司提交证据并当庭认可，向被告邱辉实际支付191812元。2018年2月28日至2018年12月28日期间，被告邱辉先后归还款项总计88244.42元，经核算，应计入本金24233.66元，截至2018年12月29日，剩余未还本金167578.4元（191812元-24233.66元）。 2018年1月27日，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司作为抵押权人（甲方，债权人），被告邱辉作为抵押人（乙方、债务人）签订了汽车抵押借款合同，约定：债权确定期间为本合同签订日起五年；抵押物是×××号揽胜汽车一辆，担保范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他所有应付费用；若乙方不履行债务、履行债务不符合约定的，甲方有权以转质押、转抵押、折价、拍卖、变卖等方式自由处分该财产并以处分该财产的价款优先受偿；双方一致确认，乙方存在任一违约情形的，甲方有权在无须取得乙方同意的前提下以拖车、扣车等方式控制抵押财产，并将该抵押财产及主合同项下债权转让给第三方，或可将抵押财产以转抵押、转质押、折价、拍卖、变卖等方式处分，并以处分抵押财产所得的价款优先受偿，如不足以清偿债务的，不足部分甲方（或债权受让方）有权向乙方追偿。 以上事实有微贷网借款协议书、电子合同确认书、汽车抵押借款合同、当事人陈述等证据在卷为证。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”庭审中，被告邱辉对电子合同确认书中除借款期限提出异议外，对其余内容予以认可。另对借款协议书亦不予认可。但双方在确认书中约定：以网络点击形式于微贷网网站签订电子合同借款协议书，并由微贷网代为保管，借款协议书虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项；凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的借款协议书（电子文档或打印件）为准。被告邱辉亦自认对借款191812元的事实无异议，现被告邱辉未提供有效反驳证据推翻借款协议书及借款期限的约定，故本院对借款协议书及借款期限为2018年1月28至2021年1月28日予以确认。微贷（杭州）金融信息服务有限公司将涉案债权转让给原告千微科技乌鲁木齐第一分公司且被告邱辉已知晓，故该债权转让成立。原告千微科技乌鲁木齐第一分公司作为债权受让人取得本案借款协议书载明的债权后，取代原出借人与被告邱辉形成了借款合同关系，该借款合同关系不违反法律规定，应认定有效。本院对被告邱辉称千微科技乌鲁木齐第一分公司作为本案的原告主体不适格，双方之间不存在借贷法律关系的抗辩意见不予采信。被告邱辉称原债权人微贷网让被告向多个自然人账户转账还款，期间，还有五个公司分别向其索要借款，被告在还款过程中产生严重不安，害怕还错对象，所以停止还款，因此不应承担违约责任及逾期利息。就被告邱辉所述的情况，不产生阻却其按照原路径偿还借款的效力，其可通过其他方式履行还款义务，故关于被告邱辉提出不应承担违约责任及逾期利息的抗辩意见本院不予采信。其未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。 关于借款本金的问题。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般应认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，虽然借款协议上载明的金额为200000元，但根据原告千微科技乌鲁木齐第一分公司提交的证据和当庭自认，实际向被告邱辉出借款项191812元，故应当认定被告邱辉的借款本金为191812元。被告邱辉要求按照实际收到的金额即代收付回单中载明的金额计算本金的意见成立，本院予以采纳。同时，因原告千微科技乌鲁木齐第一分公司认可，2018年2月28日至2018年12月28日期间，被告邱辉先后归还88244.42元，其中，应计入本金24233.66元，尚欠本金167578.4元（191812元-24233.66元）。对原告千微科技乌鲁木齐第一分公司主张数额超出的部分，本院不予支持。 关于借款利息的问题。在微贷网借款协议书中约定的借款年利率为11%，现原告千微科技乌鲁木齐第一分公司主张按照年利率24%计算2018年12月29日起至2019年3月1日期间的利息及自2019年3月2日起至借款清偿为止期间的利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案中，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司于2020年7月2日向本院提起诉讼，因此，适用上述规定。根据原法律规定，即《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，对于被告邱辉已支付的利息，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司按照年利率36%的上限标准进行计算，并将超出部分折抵本金，不违反法律规定；对于被告邱辉尚未支付的利息，在微贷网借款协议书中约定：“若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应承担违约责任，且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息”。故2018年12月29日至2020年8月19日期间的利息按照年利率24%计算，2020年8月20日之后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期一年期贷款市场报价利率的四倍计算。故被告邱辉偿付2018年12月29日至2019年3月1日期间利息的数额为7038.29元（167578.4元×2%×2.1个月），原告千微科技乌鲁木齐第一分公司主张超出的部分，本院不予支持。 关于抵押担保的问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定：以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。原、被告双方于2018年1月27日签订的汽车抵押借款合同系双方的真实意思表示，抵押权依法设立，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司未提供证据证实就涉案车辆办理了抵押登记，故依法不得对抗善意第三人，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司要求就被告抵押的车牌号为×××的路虎揽胜汽车以拍卖、变卖、折价等方式处分后的所得价款在上述诉求款项范围优先受偿的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。 综上所述，原告千微科技乌鲁木齐第一分公司诉讼请求合理的部分，本院予以支持。 依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条规定，判决如下： 一、被告邱辉给付原告千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司借款本金167578.4元； 二、被告邱辉偿付原告千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司借款利息7038.29元（自2018年12月29日起至2019年3月1日止，以167578.4元为基数，按照月利率2%计算）； 三、被告邱辉偿付原告千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司自2019年3月2日起至借款清偿完毕期间的利息，以实际欠款金额为基数，2019年3月2日至2020年8月19日期间的利息按照月利率2%计算，2020年8月20日至借款清偿完毕期间的利息，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期一年期贷款市场报价利率的四倍计算； 四、驳回原告千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司的其他诉讼请求。 以上款项，限被告邱辉于本判决生效后立即付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案请求标的176867.35元，核定给付金额174616.69元，占请求标的的99%，应收案件受理费3837.35元（原告已预交），由原告千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司负担1%即38.37元，被告邱辉负担99%即3798.98元。剩余案件受理费5878.03元，由本院退还原告千微（杭州）科技有限公司乌鲁木齐第一分公司。邮寄送达费40元，由被告邱辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审 判 长  高俪琼 人民陪审员  袁玉梅 人民陪审员  欧雪玲 二〇二一年三月二十四日 书 记 员  孙瑞雪