湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初613号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行。住址：新化县上梅镇梅苑开发区桥东街。负责人：杨文华，该行行长。委托诉讼代理人：陈铮，男，1976年8月26日出生，汉族，系该行员工，住湖南省冷水江市。被告：刘新宁，男，1970年10月12日出生，汉族，居民，住湖南省新化县梅苑开发区。被告：陈秋峰，女，1973年9月22日出生，汉族，居民，住湖南省新化县梅苑开发区，系刘新宁之妻。被告：陈益东，男，1958年2月15日出生，汉族，新化县洋溪镇政府退休干部，住湖南省新化县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行诉被告刘新宁、陈秋峰、陈益东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈铮、被告陈益东到庭参加了诉讼，被告刘新宁、陈秋峰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求本院判令：1、请求依法判决被告刘新宁、陈秋峰清偿借款本金42726.69元、利息及罚息13966.06元，本息合计：56692.75元（截算至2021年1月19日）及截至结清日期的利息、罚息与复利。2、请求依法判决被告陈益东对前列债务承担连带担保责任，连带清偿。3、请求依法判决本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2015年5月11日，被告刘新宁、陈秋峰向原告提交《促进再就业小额担保贷款申请表》。2015年11月19日，被告陈益东向原告出具担保书，担保书约定陈益东为刘新宁的贷款承担连带责任。2016年1月20日，被告陈益东与中国邮政储蓄银行新化县支行签订了《小额贷款保证合同》，编号：43014818616013975265，同日被告刘新宁、陈秋峰与中国邮政储蓄银行新化县支行签订了《小额贷款借款合同》，编号:43014818116011753060，当天，中国邮政储蓄银行新化县支行向被告刘新宁发放贷款5万元，贷款期限为两年（即从2016年1月20日至2018年1月20日），还款方式为按季付息到期一次性还本，年利率7.75%,借据编号:4301481811601175306001。贷款发放及到期后，被告刘新宁、陈秋峰未依约偿还借款，截止2021年1月19日，已逾期1000多天。被告刘新宁的相关行为，已经构成违约。原告从被告刘新宁贷款逾期起多次催收，但被告刘新宁在2018年1月20日至2020年4月29日期间，只清偿了部分欠款本息，一直未结清拖欠的我行的贷款本息。根据我国相关法律规定及原、被告双方的合同约定，原告有权要求以上3名被告履行合同约定，连带偿还借款本金、利息，赔偿损失。特提起诉讼，请求人民法院依法判处。被告刘新宁、陈秋峰未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。被告陈益东辩称，我不是实际借款人，只是担保人，我对借款的担保事实没有争议，银行多次打电话要求我督促被告刘新宁、陈秋峰偿还借款，欠债还钱，天经地义，但首先应由实际借款人偿还，请求人民法院依法判决。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2019年4月27日，新化县劳动就业服务局（甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行（乙方）签订《促进创业担保贷款担保与贴息合作协议》。合同的主要内容有：第一条本协议中贷款对象、贷款条件、贷款用途、贷款额度、期限、利率、贴息等，均按上述法律、文件规定执行。对乙方违反规定发放的贷款，甲方不履行连带担保责任。第二条甲方的权利与义务。（一）甲方对经共同审核同意且符合条件的创业担保贷款，按合同约定向乙方履行连带担保责任。（六）甲方应在乙方设立财政贴息资金账户，对与乙方合作发放的创业担保贷款实行全额贴息，并保证在每季结息日前（以自然季度为标准，按季结息，每季末的20日为结息日）把贴息资金划拨至在乙方开立的贴息账户，并授权乙方进行扣划。（八）当被担保的贷款户不能按约定期限归还贷款时，乙方应在十个工作日内通知甲方，由乙方向客户发出逾期催款通知书或律师函，并在一个月后启动司法程序，并将有关法律文档复印一份交给甲方，最晚不超过两个月。逾期贷款启动司法程序三个月仍未能收回所产的逾期本金、利息及罚息，乙方应提前三天能知甲方。经甲方允许乙方从担保基金账户全额扣划以代偿。第五条促进就业创业担保贷款的贷款利率可在贷款合同签订日人民银行规定的同期贷款基础利率的基础上上浮不超过三个百分点。该利率为固定利率，贷款合同有效期内如遇基准利率调整，仍按贷款合同约定的利率执行。第九条甲方对于乙方根据本协议发放的创业担保贷款微利项目实行贴息。个人或合伙经营的贴息金额在贷款基准利率上可上浮三个百分点，由财政全额贴息。小微企业贴息为贷款基准利率的50%（中央与地方财政各承担25%），贴息资金按照自然季度每季度结算一次。每季末的20日为结息日，乙方计算整理后转甲方及县财政局审核，审核后甲方应于每季度结息日前将贴息资金划转至乙方指定账户。2016年1月20日，被告刘新宁、陈秋峰与原告签订《小额贷款借款合同》。合同的主要内容有：第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额50000元，年利率（一）贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩：为固定利率：7.75%；期限：自2016年1月至2018年1月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第六条贷款利率优惠。本借款合同项下的贷款（享受/不享受）以下优惠措施。乙方在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续期正常归还贷款本金和利息的，其第+1期的贷款利息予以免除；后续免息依次类推。乙方贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于+1的情况下，不能享受利息免除的优惠。如果乙方选择阶段性还款法，连续还款期从首次还款期开始计算。第八条还款方式。甲乙双方商定，乙方采用以下第四种还款方式归还贷款本息。还款日为放款日以后期的（对日/指定日），采用对日还款法的，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：（四）按季付息，到期一次性还本。第十二条担保方式。本合同项下的全部债务采取以下第1、4种担保方式：1、由陈益东提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（编号：43014818616013975265）；4、由提供保证金担保，具体担保条款见《》（编号：）；第十五条违约责任。（一）乙方违约。1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。2016年1月20日，被告陈益东与原告签订了《小额贷款保证合同》，合同主要内容：第一条保证范围。本合同担保的范围为以下第3项：3.债务人在主合同下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人就向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。第二条保证方式。本合同所设立的保证为连带责任保证。第三条保证责任。1.甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。第四条保证期间。自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。第八条违约事件。（二）乙方违约的，甲方有权采取以下一项或多项措施：2.要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失（包括但不限于甲方遭受的主合同项下贷款本金、利息和费用的损失）。3。仅需通知，将乙方在甲方处开立的账户内的款项扣划用于清偿主合同项下的债务。账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时甲方适用的结算汇牌价汇率折算。2016年1月20日，被告刘新宁、陈秋峰向原告出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据。借据编号：4301481811601175306001，姓名刘新宁，放款账号户名：刘新宁，放款账号：6056××××5335，金额50000元，期限24个月（从2016年1月20日至2018年1月20日），年利率7.75%，用途进货，还款方式按季付息，一次性还本，首次还本月数第24个月，借款人签名：刘新宁、陈秋峰，日期：2016年1月20日。被告刘新宁、陈秋峰所借原告上述款项，2016年1月20日至2018年1月20日期间的利息，新化县劳动就业服务局已按其与原告签订的协议进行了全额贴息。贷款到期后，原告及时向被告进行了催讨，被告刘新宁于2018年1月20日偿还了贷款本金6.89元；于2019年6月3日偿还了贷款本金4970元；于2019年7月1日偿还了贷款本金1000元；于2019年8月1日偿还了贷款本金1000元；2019年9月21日偿还了贷款本金0.01元；于2020年4月29日偿还了贷款本金296.41元。尚欠本金42726.69元至今未予偿还。2018年1月20日后的利息及贷款合同约定罚息，被告未予偿还。判决的理由与结果本院认为，被告刘新宁、陈秋峰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行申请借款，并签订《小额贷款借款合同》，该合同系双方真实意思的表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。被告刘新宁、陈秋峰从原告处借款后，理应依法按照合同约定及时履行偿还借款本金及利息的义务，但因借款合同期内的利息，新化县劳动就业服务局已按相关政策及其与原告所签订的协议进行了全额贴息，故被告刘新宁、陈秋峰依法应在借款到期后及时履行偿还本金的义务。被告刘新宁、陈秋峰未按合同约定履行还款义务已构成违约，依法应当按照约定承担偿还借款本金、支付逾期利息及罚息的义务，故对原告要求被告刘新宁、陈秋峰偿还贷款本金及逾期利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告陈益东对被告刘新宁、陈秋峰在原告处的该笔借款提供担保，并与原告签订了《小额贷款保证合同》，该合同系双方真实意思的表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法亦予以确认。原告在被告刘新宁、陈秋峰的贷款到期后，及时向被告陈益东进行了催讨，故对原告要求被告陈益东对被告刘新宁、陈秋峰的贷款履行连带担保责任的诉讼请求，本院亦依法予以支持。被告刘新宁、陈秋峰经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其对自身权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘新宁、陈秋峰于本判决生效后5日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行借款本金42726.69元，逾期利息和逾期罚息13966.06元（逾期利息和逾期罚息已计算至2021年1月19日，并应按合同约定计算至清偿之日止）；二、被告陈益东对被告刘新宁、陈秋峰的上述借款本金及逾期利息和逾期罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1218元，因适用简易程序，减半收取609元，由被告刘新宁、陈秋峰、陈益东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员  罗 荣二〇二一年三月十九日法官助理胡庆代理书记员  曹慧军附相关法律条文：对《中华人民共和国合同法》的适用第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。对《中华人民共和国担保法》的适用第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。对《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》的适用第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。