河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终711号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：河南省商丘市睢阳区。代表人：班文芳，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐晨曦，河南华豫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张永明，男，1974年4月10日出生，汉族，住河南省柘城县。委托诉讼代理人：孙国防，河南浩君律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杨修善，男，1993年10月10日出生，汉族，住河南省柘城县。上诉人中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称平安财险商丘支公司）因与被上诉人张永明，杨修善机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省商丘市睢阳区人民法院（2020）豫1403民初3753号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月21日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。平安财险商丘支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判上诉人在商业三者险内不承担赔偿责任，不服金额31990元，上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：上诉人在一审中提交的证据材料足以证明案涉商业三者险是投保人申某洁在上诉人的营业场所亲自签署完成，上诉人为此提交有申某洁签字的商业险投保单、投保人声明和申某洁现场验车照片。商业险投保单及投保人声明中虽然没有明确的签字日期，但是从商业险投保单显示的保险期间可以清楚认定，该投保单确实是案涉保险合同成立时签署。被上诉人虽然否认上述材料中申某洁的签名是申某洁本人所签，但并未针对上诉人的举证证据提出相反的证据予以反驳。原审以被上诉人不认可为由直接否认商业险投保单及投保人声明中的签名是申某洁本人签字没有事实和法律依据。张永明答辩称：本案中上诉人提交的投保单虽有申某洁的签字，但不能证明是申某洁本人所签，而且在签名下面的日期签字栏处是空白的，由此可以证明上诉人对于免责条款没有向投保人履行明确说明义务，免责条款不发生法律效力。上诉人的上诉理由不能成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。杨修善未提交书面答辩意见。张永明向一审法院起诉请求：判令杨修善、平安财险商丘支公司赔偿张永明各项损失共计39280元，并承担本案诉讼费、鉴定费。一审法院认定事实：2019年3月27日23时50分许,杨修善驾驶浙Ｄ×××**号小型普通客车,沿归德路由北向南行驶至工贸路交叉口南侧,与同方向张永明驾驶的豫Ｎ×××**号出租车追尾相撞,造成张永明受伤、张永明驾驶的出租车损毁的交通事故。经商丘市公安局交警支队事故处理大队认定杨修善驾车逃逸，承担此次事故的全部责任,张永明无责任。事故发生后，张永明因伤于商丘市第一人民医院就诊，共花费医疗费1750.15元。2019年5月8日，商丘运通汽车出租服务有限公司出具证明将豫Ｎ×××**出租车遭受一切损失权利转让给张永明。杨修善驾驶的浙Ｄ×××**小型普通客车在平安财险商丘支公司投保有交强险和限额为500000元的第三者责任保险，事故发生在保险期间。经商丘市公安局交通警察支队事故大队委托，河南省万佳价格鉴定评估有限公司出具豫万评字（2019）第04-146号鉴定意见书认定，豫Ｎ×××**号车辆损失总额为18551元。张永明支付评估费840元，施救费700元。张永明提交的二次施救费500元支出，提交的发票不能说明是施救费支出，对该笔支出不予确认。经张永明申请，双方当事人参与，一审法院依法委托河南诚成资产评估事务所对豫Ｎ×××**号出租车因交通事故造成的营运损失评估为14739元，张永明支付评估费2000元。一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身受伤、财产损失的，首先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同和责任比例予以赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。由上述内容可知，司法解释对于将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由时，均要求保险人对此尽到提示义务。对于涉案免责条款，保险人当然应当尽到提示和明确说明义务。保险条款中肇事司机发生事故后逃逸，保险公司不赔，均属于格式条款中的免责条款，此类合同条款的生效，应以保险公司向投保人进行提示和明确说明为前提。本案中，投保人声明处，仅有投保人“申某洁”的签字，此签字并不能确认是申某洁本人所签，且日期签字栏处空白。可知平安财险商丘支公司就免责条款未向投保人履行了明确说明和提示义务，免责条款不发生效力，其应当在商业三者险范围内承担相应的赔偿责任。张永明要求张永明、平安财险商丘支公司按照河南省万佳价格鉴定评估有限公司出具豫万评字（2019）第04-146号鉴定意见书认定车辆损失进行赔偿，因该评估报告系经商丘市公安局交通警察支队事故大队依法委托且程序合法，对该车辆损失予以确认。该事故责任经交警部门认定，张永明无责任，杨修善承担事故的全部责任。杨修善驾驶的浙Ｄ×××**号车辆在平安财险商丘支公司投保有交强险和商业三者险，故张永明的损失首先由其该公司在交强险限额范围内承担赔偿责任，不足部分该公司在商业三者险限额范围内承担赔偿。张永明的损失确认如下：医疗费1750.15元，车辆损失18551元，施救费700元，车辆损失评估费840元，车辆营运损失14739元，营运损失评估费2000元，以上共计38580.15元。平安财险商丘支公司应在交强险限额内赔付张永明医疗费用1750.15元、财产损失限额2000元，共计3750.15元；除评估费2840元外，剩余损失31990元由平安财险商丘支公司在商业三者险限额内予以赔付，评估费2840元由杨修善承担。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司于判决书生效后十日内向原告张永明赔偿车辆损失、医疗费用、营运损失、施救费等各项损失等共计35740.15元。二、被告杨修善于判决书生效后十日内支付原告张永明评估费2840元。三、驳回原告张永明的其他诉讼请求。如果未按判决指定期限履行，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费782元，由被告杨修善负担。本案二审审理中，双方当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实基本相同。本院认为，案涉浙Ｄ×××**号小型普通客车在上诉人处投保了交强险和限额为500000元的第三者责任保险，上诉人主张该车驾驶人杨修善驾车逃逸，依据保险条款中免责条款的约定，不应承担保险责任。从上诉人提交的证据来看，被上诉人是进行电子投保，上诉人未提供证据证明向被上诉人送达了保险条款,并对相关免责条款尽到了提示义务。虽然一审中上诉人提交了投保单,对于投保单上投保人申某洁的签字，被上诉人不予认可系申某洁本人所签。因此，相关免责条款不发生法律效力，上诉人以杨修善逃逸为由主张免责不能成立。综上,一审判决认定事实清楚，判决结果正确，应予维持。平安财险商丘支公司的上诉请求不成立,本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定,判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费600元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  代恭伟审判员  高纪平审判员  宁传正二〇二一年三月三日法官助理王颖书记员高宇