福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0524民初386号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司，住所地福建省安溪县。 负责人：苏德胜，该公司董事长。 委托诉讼代理人：戴智勇，男。 被告：程惠军，男，1995年9月29日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称安溪农商银行）与被告程惠军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告安溪农商银行的委托诉讼代理人戴智勇到庭参加诉讼，被告程惠军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除程惠军与安溪农商银行于2018年8月31日签订的《福建农村信用社、农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××54）；2．判令程惠军偿还安溪农商银行贷款本金16000元及应还未还的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息自2019年9月21日起按借款合同约定的利率计算至还清之日止，暂计至2020年11月11日止的利息、罚息、复息为2465.1元，合计18465.1元）；3．由程惠军承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：原安溪县农村信用合作联社（以下简称原安溪信用社）于2020年6月24日经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为安溪农商银行，原安溪信用社的所有权利义务由变更后的安溪农商银行享有及承受。2018年8月31日，程惠军与原安溪信用社签订《福建农村信用社、农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××54，原安溪信用社于2017年11月10日将法定代表人由白进才变更为苏德胜，并向所在地市场监督管理局办理了变更登记，因未及时进行法定代表人电子私章变更，造成本借款合同最后的贷款人签章处加盖的法定代表人电子私章仍为白进才），合同约定：最高贷款本金余额16000元整，借款用途为个人消费，借款期限自2018年8月31日起至2021年8月30日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2021年8月30日。程惠军于2018年8月31日两次支用贷款本金10000元、贷款本金6000元，借款期限均自2018年8月31日起至2021年8月30日止，月利率9.697917‰，借款用途为个人消费。程惠军支用贷款后，只按照合同约定向原安溪信用社支付至2019年9月20日的利息，自2019年9月21日起未能按约支付利息。截至2020年11月11日止，程惠军尚欠贷款本金16000元，结欠利息、罚息、复息2465.1元，合计18465.1元。后经多次催收，程惠军拒不履行还款义务。程惠军的行为已构成严重违约，因此，请求依法判决支持上述诉讼请求。 程惠军未作答辩。 安溪农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1．安溪农商银行的营业执照、负责人证明书及身份证、中国银保监会泉州监管分局《关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》（泉银保监复［2020］103号）复印件各1份，证明安溪农商银行企业非法人身份情况及诉讼主体资格。 2．程惠军的身份证打印件1份，证明程惠军的基本身份情况及其诉讼主体资格。 3.《福建农村信用社、农商银行最高额借款合同》《福建农村信用社、农商银行电子支用单》《福建农村信用社、农商银行客户授权书》复印件各1份，证明原安溪信用社与程惠军设立的债权债务法律关系。 4．程惠军贷记卡交易明细打印件1份，证明程惠军借款金额、时间及归还本金、利息情况。 本院认为，因程惠军无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，安溪农商银行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月31日，原安溪信用社与程惠军签订《福建农村信用社、农商银行最高额借款合同》（编号：×××54）一份，约定：程惠军向原安溪信用社贷款，最高贷款本金余额为16000元，借款用途为个人消费，借款期限自2018年8月31日起至2021年8月30日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2021年8月30日，等等。程惠军于2018年8月31日两次支用贷款本金10000元、6000元，计16000元，借款期限均自2018年8月31日起至2021年8月30日止，月利率9.697917‰，借款用途为个人消费。程惠军支用贷款后，只按照合同约定向原安溪信用社支付至2019年9月20日的利息，尚欠本金16000元及自2019年9月21日起的利息等至今未能偿还。截至2020年11月11日止，程惠军尚欠贷款本金16000元，结欠利息、罚息、复息2465.1元，合计18465.1元。安溪农商银行诉至本院后，本院于2021年1月24日向程惠军送达了起诉状副本。 2020年6月24日，原安溪信用社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为安溪农商银行，原安溪信用社的所有权利义务由变更后的安溪农商银行享有及承受。 本院认为，原安溪信用社与程惠军签订的《福建农村信用社、农商银行最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。程惠军作为借款方，因未能完全按合同约定偿还2018年8月31日的借款本金16,000元及利息等，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。又因原安溪信用社经批准已改制为安溪农商银行，其权利和义务由变更后的安溪农商银行享有和承受，故安溪农商银行有权请求解除该借款合同，程惠军应承担继续偿还尚欠安溪农商银行的借款本金16,000元及自2019年9月21日起的利息、罚息、复息等民事责任。 综上所述，安溪农商银行的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。程惠军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。因本案的法律事实持续至民法典施行后，故应适用民法典的相关规定。依照《中华人民共和国民法典》第六十七条、第五百六十三条第一款第四项、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、确认福建安溪农村商业银行股份有限公司（原安溪县农村信用合作联社）于2018年8月31日与程惠军签订的《福建农村信用社、农商银行最高额借款合同》（编号：×××54号）于2021年1月24日解除； 二、程惠军应于本判决生效之日起10日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司借款本金16,000元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按合同约定计算，自2019年9月21日起计至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费261元，减半收取计130.5元，由程惠军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟辉煌 二〇二一年三月九日 书记员  许土笔 附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民法典》 第六十七条法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。 法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。