山东省德州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁14民终742号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地：济南市历下区泺源大街**。负责人：孙建，总经理。委托诉讼代理人：陈万栋，山东中鲁律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：康成军，男，汉族，1992年1月6日出生，住齐河县。委托诉讼代理人：王玉松，齐河祝阿法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司因与被上诉人康成军机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省齐河县人民法院（2020）鲁1425民初2659号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月20日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司上诉请求：1、请求二审法院依法撤销齐河县人民法院(2020)鲁1425民初2659号民事判决中第一项，依法改判我司商业险不承担责任；2、一、二审案件受理费及鉴定费均由被上诉人承担。事实及理由：1、原告不是保险合同约定的被保险人，无权主张保险合同权利，故不具有诉讼主体资格，故请依法驳回原告对答辩人的起诉。原告承保机动车车牌号为鲁Ａ×××**，根据保险合同约定，保险合同的被保险人是济南鑫顺运输有限公司，又因为该车是贷款分期还贷购置的车辆，故保险合同特别约定约定：本保单第一受益人为济南农村商业银行股份有限公司，所以，原告既不是保险合同的被保险人，也不是合同约定的指定受益人，无权主张保险合同权利，不具有主张鲁Ａ×××**车辆损失保险的诉讼主体资格。2、根据保险合同约定，本案原告的诉讼主张属于保险责任免除情形，答辩人不应该承担保险赔偿责任。首先，本案属于保险合同纠纷，根据“谁主张，谁举证”的举证原则，原告承担举证证明本次交通事故构成保险合同约定的保险责任。即原告除已经举证的证据外，还应该提交道路货物运输管理部门核发的驾驶员《道路货物运输的从业资格证》和车辆《道路货物运输许可证》。根据保险合同约定，即《车辆损失保险条款》第八条：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险车辆的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：(二)驾驶员有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通管理部门核发的许可证或其他必备证书。其次，答辩人提交投保单可以证明被告向投保人尽到了保险条款告知义务，保险条款约定合法有效。答辩人所主张的上述保险责任免除条款，系答辩人与被保险人自愿签订的商业性保险合同，是双方当事人真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，就应当得到法律的确认和当事人的遵守。在本案中因原告未举证本案肇事司机韩登宝具有道路货物运输从业资格证，答辩人不承担赔偿责任。康成军辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求查清事实，依法驳回上诉。康成军向一审法院起诉请求：1.依法判令被告赔偿原告车辆事故损失91955元，劳务救援费4500元，代位被告支付修理费救援费4379.5元，合计100834.5元；2.诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：鲁Ａ×××**货车的实际所有人为康成军，登记所有人为济南鑫顺运输有限公司。2019年10月23日，康成军与济南鑫顺运输有限公司签订《车辆挂靠经营协议》一份，约定康成军将车牌号为鲁Ａ×××**号红岩牌货运汽车（发动机号码19A00298982）挂靠于济南鑫顺运输有限公司经营，经营期限为2019年10月10日至2022年10月22日。挂靠期间，车辆保险费用均由康成军负担。2019年10月25日，济南鑫顺运输有限公司作为投保人为鲁Ａ×××**货车在被告处投保机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，商业保险中机动车损失保险35万元，第三者责任保险100万元，并附加不计免赔。保险期间为自2019年10月11日起至2020年10月10日止，投保单记载被保险人为济南鑫顺运输有限公司，在保单特别约定条款，注明本保单第一受益人为济南农村商业银行股份有限公司槐荫支行。2020年4月14日12时50分，韩登宝驾驶鲁Ａ×××**货车，沿齐河县华焦路由南向北行驶至华焦路流洪社区北路段时，与顺行在前行驶至该路段左转弯的肖鹏驾驶的车牌号为吉Ｊ×××**/吉Ｊ×××**号的重型货车相撞，吉Ｊ×××**/吉Ｊ×××**号的重型货车失控后又与停放在公路西侧李广荣驾驶的鲁Ａ×××**号小型轿车相撞发生道路交通事故，致吉Ｊ×××**/吉Ｊ×××**号的重型货车乘车人杨艳受伤，道路西侧树木损坏，三车损坏。2020年4月15日，德州市公安局交通警察支队齐河大队出具第371425420200000501号道路交通事故认定书，认定韩登宝负事故主要责任，肖鹏负次要责任，李广荣、杨艳无责任。2020年5月25日，济南农村商业银行股份有限公司槐荫支行出具证明一份，自愿放弃案涉事故第一受益人的权利，将保险权益全部转让给济南鑫顺运输有限公司。2020年6月3日，济南鑫顺运输有限公司出具证明，同意将案涉事故全部理赔款直接向实际车主康成军给付。事故发生后，康成军自行委托就鲁Ａ×××**车辆损失进行了评估，2020年6月24日，中硕资产评估有限公司出具评估报告，结论为，鲁Ａ×××**事故损失价值为91955元。诉讼过程中，被告对康成军自行委托评估报告不予认可，并申请对鲁Ａ×××**车辆的损失及残值、更换合理性、损失与事故的关联性进行评估。经一审法院委托，2020年11月12日，山东天德汇资产评估有限公司出具资产评估报告，结论为，鲁Ａ×××**车辆损失59009.65元，残值443.35元，更换配件是合理的，损失与事故具有关联性。被告交纳评估费6000元。另查，案涉鲁Ａ×××**货车发生事故时的驾驶员韩登宝2020年6月18日初次领取经营性道路货物运输驾驶从业资格证。以上事实，由原告提交的交通事故认定书、机动车行驶证、《车辆挂靠经营协议》、济南农村商业银行股份有限公司槐荫支行证明、济南鑫顺运输有限公司证明、资产评估报告、从业资格证、投保单和被告提交的投保单等证明，一审法院予以确认。当事人陈述亦在卷佐证。一审法院认为：2019年10月25日，济南鑫顺运输有限公司将登记在其名下的鲁Ａ×××**货车在被告处投保机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，双方保险合同关系成立。对于被告持异议的，康成军是否为适格诉讼主体问题，依据查明情况，康成军是案涉鲁Ａ×××**货车的实际车主，其挂靠于济南鑫顺运输有限公司经营，故康成军对于案涉鲁Ａ×××**货车具有保险利益，作为保险合同第一受益人的济南农村商业银行股份有公司槐荫支行出具了证明，自愿将保险权益转让给济南鑫顺运输有限公司，济南鑫顺运输有限公司自愿将索赔权益让与给实际车主康成军，故，康成军具备本案原告的诉讼主体资格。对于被告主张的事故发生时案涉车辆鲁Ａ×××**驾驶员韩登宝未取得从业资格证书，被告主张依照《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条规定:“在上述保险责任范围内,下列情况下,不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用,保险人均不负责赔偿:…(二)驾驶人有下列情形之一者:…6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书;”应免除其保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款乙方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”法律明确规定保险人应将保险条款全文送达给投保人,此系有效提示的前提条件。保险人依法负有在保险合同订立时,向投保人提示和明确说明格式保险合同中免除保险人责任条款的义务,系基于保险法的最大诚信原则,应严格履行,包括保险人应对免责条款的概念、内容及将会产生的法律后果以有效方式让投保人确实明了。被告作为保险人,在投保单上以投保人声明,并采用书面打印的形式作出特别提示,虽有投保人盖章,但其性质仍应认定为以格式条款方式对格式条款中的免责条款进行确认,不足以证明被告已经完成了保险条款解释说明义务。另车辆驾驶人员是否取得运输管理部门从业资格证不影响其驾驶车辆的资格,且也没有证据证明驾驶人员无有效从业资格证显著增加了承保车辆的危险程度,与事故发生具有因果关系。因此,保险条款中关于保险人免除责任的规定依法应认定为不产生效力。综上,被告因案涉车辆驾驶人员在交通事故发生时,没有持有有效从业资格证而要求免赔的主张,一审法院不予支持。依照一审法院委托评估结论，鲁Ａ×××**货车损失59009.65元，减去残值443.35元，车辆损失为58566.30元。对于原告主张的车辆救援费，原告提交了齐河晟鑫汽车维修服务有限公司出具的发票证明，该费用属于保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的损失所支出的必要的、合理的费用,应该由保险人承担。因此,该费用应由被告承担。对于原告主张的鲁Ａ×××**车辆救援费500元和维修费3879.50元，因原告车辆驾驶人员承担事故的主要责任，一审法院按照70%确定原告方对鲁Ａ×××**车辆的赔偿责任，确定为3065.65元。判决：一、中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司于本判决生效后七日内给付康成军鲁Ａ×××**车辆损失58566.30元、救援劳务费4500元以及康成军垫付的鲁Ａ×××**车辆救援费及维修费3065.65元，合计66131.95元；二、驳回康成军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1158元，由康成军负担431元，由中国人民财产一审法院保险股份有限公司济南市分公司负担727元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案双方当事人争议的焦点问题是：1、被上诉人作为原告主张权利主体有无不当；2、上诉人主张的免赔是否应支持。对于第一个焦点问题，根据原审查明的事实，被保险人在原审中出具证明，明确同意将保险利益归属于本案原告，在合同纠纷中，被保险人作为债权人，依法有权将债权转让，被保险人出具证明的行为具有明确的债权转让的意思表示且在诉讼中也由上诉人明确知悉，因此本案原告作为车主且在被保险人明确认可的情况下向上诉人主张权利，在诉讼主体资格上并无不当。对于第二个焦点问题，虽然上诉人主张关于未取得从业资格证免赔的问题，但是上诉人并未提供有效证据证明其已经将未取得从业资格免赔以及应当取得何种资格证的条件尽到了明确的提示和说明义务，其主张的免赔事由依据不足，原审判决其承担相应的赔偿责任并无不当。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1453元，由中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  郭依静审判员  王飞雁审判员  陈 涛二〇二一年三月二十二日书记员  李 爽