湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1127民初2845号原告：中国农业银行股份有限公司黄梅县支行。住所地：湖北省黄梅县黄梅镇五祖大道451号。负责人：张泽，该行行长。委托诉讼代理人：张展宏、李梁勇，湖北晋梅律师事务所律师。被告：吕亚龙，男，生于1970年8月12日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。被告：洪娟，女，生于1971年10月29日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。被告：吕文中（曾用名吕雄），男，生于1993年1月25日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。委托诉讼代理人：洪娟，女，生于1971年10月29日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。系被告吕文中之母。被告：刘君，男，生于1969年7月19日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。被告：周利青（曾用名周李青），女，生于1970年10月4日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。原告中国农业银行股份有限公司黄梅县支行诉被告吕亚龙、洪娟、吕文中、刘君、周利清金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司黄梅县支行的委托诉讼代理人张展宏、李梁勇，被告吕亚龙、洪娟、被告吕文中委托诉讼代理人洪娟、被告刘君到庭参加诉讼，被告周利清经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司黄梅县支行向本院提出如下诉讼请求：1、判决被告吕亚龙立即清偿原告借款本金1999765.62元及利息（包括借款期限内利息和逾期利息，利息自2015年5月12日起至2016年5月11日按照年利率7.14%计算；逾期利息自2016年5月1日起，按照年利率10.71%计算）；3、判决被告洪娟、吕文中、刘君、周利清对上述借款本息及原告实现债权的费用承担担保责任；在处置被告吕文中抵押物和被告刘君、周利清的共有抵押物时，原告享有优先受偿权。3、本案诉讼费用、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告中国农业银行股份有限公司黄梅县支行作为贷款人于2013年5月13日与被告吕亚龙签订了《最高额担保个人借款合同》，借款额度和额度有效期为自2013年5月15日起至2018上5月14日止，借款额度为贰佰万元整，单笔借款期限最长不超过12个月。抵押人吕文中同意以其位于交通中路7号房产所有权提供抵押（房屋所有权证号：房权证龙房字第××号）；抵押人刘君、周利清同意以其位于沙湖办事处格瑞林商住楼4套房产所有权提供抵押（房屋所有权证号：房权证龙房字第××号、第××号、第××号、第××号），刘君、周利清系夫妻关系，系房屋共有人。借款人、贷款人、保证人和抵押人均在合同上签字盖章，并办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号：房他让龙房抵字第××号。合同签订后，原告依约发放了合同项下的借款本金200万元。合同到期后（2016年5月11日），被告未按时还本付息，已严重违约，虽经原告多次催收，仍拒不履行还款义务。原告于2017年4月份向黄梅县人民法院起诉，2017年4月17日黄梅县人民法院立案受理，2018年1月10日因故向黄梅县人民法院申请撤诉，2018年1月10日黄梅县人民法院裁定准许撤诉，原告撤诉后，被告仍然未履行债务，故此起诉。被告吕亚龙辩称，1、贷款属实。关于借款利息请求法院依法核实。2、我与洪娟已离婚，不再是婚姻关系。3、抵押合同不是洪娟、吕文中签的字，都是由我代签的。被告洪娟辩称，吕亚龙在第三次贷款时，其并未在借据上作为保证人签字，且原告在保证期间内并未主张保证责任，保证期间已过，即使在保证期内，原告已主张保证人承担保证责任，原告此次起诉也超过了追索保证人保证责任的诉讼时效，故应驳回原告要求其承担保证责任的诉讼请求。被告吕文中辩称，吕亚龙在借款时，正是其在部队服役期间，其根本未到场在借款合同及办理抵押登记文件上签字，故将其房屋进行抵押的行为不成立，其要求驳回原告对其的诉讼请求。被告刘君辩称，1、合同是我签的属实，在有天星期六日，吕亚龙叫我签的字，我不懂。2、周利清是我妻子，她当时在场，但她的字是由我代签的。我的房子在抵押之前已出卖，仅未过户，房子还在我名下，但别人已经在里面住。被告周利清未到庭参加诉讼。当事人围绕其诉讼主张，依法提交了证据，本院亦调取了相关证据，并在庭审中组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对于双方有异议的证据与事实，本院认定如下：对于被告吕文中在借款合同上作为抵押人签名及在房产部门办理抵押权相关文件上的签名是否为吕文中本人签名。被告吕亚龙、洪娟、刘君均陈述，当时办理抵押贷款手续时，吕文中正在部队服役，没有到场签名，签名为吕文中的字样是其父亲吕亚龙代签，结合原告未提供其他证据证明吕文中在场，本院采取吕文中本人签名字样，在庭审中告知原告可以申请字迹鉴定，但原告表示放弃申请笔迹鉴定，故本院对吕文中在借款合同中作为抵押人及在房产部门办理的抵押登记相关文件中的签名的事实不予认定。依据上述有效证据并结合双方当事人陈述，本院经审理认定如下事实：2013年5月13日，原告与被告吕亚龙签订《最高额担保个人借款合同》约定：被告吕亚龙从原告处借款额度为200万元，借款额度有效期自2013年5月15日至2018年5月14日止，单笔借款期限最长不超过12个月，利率为年利率7.14%，逾期利率为10.71%。被告洪娟作为保证人在该合同上签名。保证方式为连带保证责任，保证期间为借款到期日起二年内。被告刘君、周利清作为抵押人亦在上述合同中签名，并以其共同所有的位于龙感湖沙湖办事处四套房屋（房屋所有权证号：房权证龙房字第××号、第××号、第××号、第××号）作为抵押，并办理房产抵押登记。被告吕文中作为抵押人，但没有在抵押人栏上签名，其签名由其父亲吕亚龙以吕文中名义代签，并办理了房产抵押手续。合同签订后，原告如约向被告吕亚龙发放了单笔贷款200万元，该笔贷款于2014年5月14日到期，被告吕亚龙在归还了上述贷款后，原告又于2014年5月14日根据被告吕亚龙的申请向其发放了贷款200万元，该贷款在被告吕亚龙偿还后，原告于2015年5月12日再次向被告吕亚龙发放了贷款200万元，到期日为2016年5月11日。因被告未按期归还贷款本息，原告于2017年4月17日向本院起诉，要求被告吕亚龙归还贷款本息，在被告吕文中、刘君、周利清抵押房产处置中优先受偿，并由被告洪娟承担连带清偿责任。本院已依法向被告传达了原告的诉求，后原告申请撤诉，本院于2018年1月10日裁定准许原告撤诉。因被告吕亚龙仍仅偿还部分借款本金，原告诉至本院。本院认为，原告与被告吕亚龙金融借贷关系明确，在原告如约向其发放贷款后，被告吕亚龙应按期如约向原告支付本金，并按双方约定利率及逾期利率标准向原告支付利息及逾期利息；因被告刘君、周利清为被告吕亚龙上述贷款自愿以自有房产向债权人提供抵押担保，且办理合法抵押登记手续，故该抵押行为合法有效，原告依法可在处置该抵押物中优先受偿；被告吕文中被人冒名作为自有房产抵押人在借款合同上签名及办理抵押登记手续，故被告吕文中抵押行为不能成立，抵押合同对被告吕文中不能发生法律效力，被告吕文中不应以自有房产对原告承担担保责任；被告洪娟作为借款合同约定的连带责任保证人，原告在借款合同中约定二年保证期间内以起诉行为向其主张权利，要求其承担保证责任，且在原告再次起诉时至上一次撤诉裁定下达时未超过三年追索保证人保证责任的诉讼时效，故应在处置抵押人担保房产后对原告不能清偿的部分承担连带保证责任。被告洪娟辩称，在被告吕亚龙第三次即2015年4月12日申请贷款时，其并未作为保证人在该凭证上签字，故其不应对被告吕亚龙第三次贷款承担保证责任，因本案贷款属于循环最高额保证贷款，按借款合同保证条款约定，只要借款人在借款额度内及额度有效期内（2013年5月15日至2018年5月14日），被告洪娟对借款人吕亚龙在原告处借款行为，作为保证人均应承担保证责任，故对被告洪娟上述辩解意见，本院不予采纳；被告洪娟还辩称，从贷款之日起至本次起诉，原告主张保证人保证期间已过，且已超过了原告主张保证人承担保证责任的诉讼时效的主张，因被告吕亚龙在循环贷款期间所发生第三次借款时间为2015年5月12日，贷款期限为12个月即贷款到期日为2016年5月11日，原告在本院第一次起诉时间为2017年4月17日，并向保证人洪娟送达民事诉状，应视为原告以诉讼形式在二年保证期间内向保证人洪娟主张其承担保证责任，该行为一直延续到本院准许原告撤回起诉之日止即2018年1月10日，原告可在此后的三年诉讼时效内起诉保证人，本案中原告再次向保证人洪娟起诉时间为2020年9月22日，追索至上次撤诉时间即2018年1月10日，未超过三年，故对被告洪娟主张要求保证人承担保证责任诉讼时效已过的意见，本院亦不予采纳。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条第二款、第六百九十条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：由吕亚龙向中国农业银行股份有限公司黄梅县支行偿还借款本金1999765.62元，并以上述本金为基数，自2015年5月12日起自2016年5月11日止按年利率7.14%，自2016年5月12日起至债务清偿之日止，按年利率10.71%支付利息及逾期利息。上述债务在处置刘君、周利清位于黄梅县龙感湖沙湖办事处四套房产（房屋所有权证号：房权证龙房字第××号、第××号、第××号、第××号）中优先受偿。洪娟对处置上述抵押房产后在吕亚龙不能清偿的上述债务范围内承担连带保证责任。驳回中国农业银行股份有限公司黄梅县支行对吕文中的诉讼请求及其他诉讼请求。上述应履行义务，均限义务人于本判决生效之日起15日内履行完毕。案件受理费22800元，由吕亚龙承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院，并预交上诉案件受理费（限于上诉期限届满之日起七日内按二审法院核定数额交纳，邮政汇款至黄冈市中级人民法院立案庭并注明一审案号），逾期按自动撤回上诉处理。审判长  汪贺江审判员  洪 军审判员  陈志标二〇二一年三月二十五日书记员  汪 余