福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0922民初351号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才，行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，1975年1月6日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：林寿仁，男，1961年1月25日出生,汉族，福建省古田县人，住古田县。 被告：彭杨会，女，1974年3月10日出生,汉族，重庆市涪陵区人，住古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“古田邮储银行”）与被告林寿仁、彭杨会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田邮储银行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告林寿仁、彭杨会经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令林寿仁及其妻子彭杨会归还其贷款本金740000元及相应利息（暂计至2021年1月17日止利息为4470.46元，之后利息、罚息、复利按照《个人额度借款合同》约定标准计算至全部付清之日止）；2.判令其对抵押物（地址：古田县××市场××号楼××号）享有优先受偿权。事实和理由：2016年12月21日，林寿仁与其签订《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》，额度存续期自2016年12月21日至2025年12月31日。同时，林寿仁与妻子彭杨会与其签订了《个人最高额抵押合同》，将其二人位于古田县的房产（房屋所有权证号：古房权证古田字第2××4号、古房权证古田字第2××1号，国有土地使用证号：古东国用（2014）第9××6号）作为抵押物。该房产于2016年12月23日办理了抵押登记手续（房屋他项权证书登记证编号：闽（2016）古田县不动产证明第0××3号）。上述合同签订后，林寿仁于2020年1月1日与其签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，开通了通过其电子银行渠道支用贷款业务。2020年1月1日至2020年1月13日间，林寿仁通过其电子银行渠道向其借款4笔共计740000元。其按《个人额度借款合同》约定向林寿仁发放了4笔贷款共计人民币740000元。其中2020年1月1日借款两笔，借款金额均为200000元，借款期限均为2020年1月1日至2021年1月1日；2020年1月13日借款两笔，借款金额分别为250000元和90000元，两笔借款期限均为2020年1月13日至2021年1月13日。以上4笔借款借款利率均为年利率4.5675%，还款方式均为按月付息，到期一次性还本还款（即贷款前十一个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十二个月偿还贷款本金及最后一个月利息）。按《个人额度借款合同》第十一条第（二）点约定，被告不按期支付贷款本金或利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。自2021年1月1日起，林寿仁未按合同约定日期偿还利息及本金，至今尚欠贷款本金740000元，以及2020年12月1日至2021年1月17日期间的利息4470.46元（包含罚息及复利），以上本息合计744470.46元。同时林寿仁还应按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2021年1月18日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。按《额度借款合同》第四十二条第（一）点“甲方（被告林寿仁）未按期支付与乙方（原告）有关的到期未清偿债务（包括但不限于合同以及协议约定的本金、利息及其他费用），甲方（被告林寿仁）既构成违约”之约定，甲方（被告林寿仁）已构成违约。同时按《额度借款合同》第四十七条第（一）及第（三）点“甲方（被告林寿仁）发生合同约定的违约情形的，乙方（原告）有权宣布贷款提前到期，及“乙方（原告）可单方面解除合同”之约定，其多次要求林寿仁与彭杨会归还所欠贷款全部本金及利息（包含罚息及复利），但林寿仁与彭杨会对所欠贷款本金及利息拒不支付，已构成违约，侵犯其合法权益。 林寿仁、彭杨会未作答辩。 林寿仁、彭杨会未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。古田邮储银行提交的林寿仁、彭杨会身份证复印件、结婚证复印件、地址确认书、个人额度借款合同，个人最高额综合授信合同，中国邮政储蓄银行个人商务Ｅ捷贷开办申请单，个人商务Ｅ捷贷业务开办协议，林寿仁账户交易明细、个人最高额抵押合同，房产证：古房权证古田字第2××4号，房产证：古房权证古田字第2××1号，土地证：古东国用（2014）第9××6号，他项权证：闽（2016）古田县不动产证明第0××3号、还款计划表、利息计划表等证据，经审查，本院认为，上述证据来源合法，真实有效，与本案具有关联性，予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月21日，林寿仁与古田邮储银行签订《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》，额度存续期自2016年12月21日至2025年12月31日。同时，林寿仁、彭杨会与古田邮储银行签订了《个人最高额抵押合同》，将其二人位于古田县××市场××号楼××号的房产作为抵押。该房产于2016年12月23日办理了抵押登记手续。上述合同签订后，林寿仁于2020年1月1日与古田邮储银行签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，开通了通过邮储电子银行渠道支用贷款业务。2020年1月1日至2020年1月13日间，林寿仁通过电子银行渠道向古田邮储银行借款4笔共计740000元。其中2020年1月1日借款两笔，借款金额均为200000元，借款期限均为2020年1月1日至2021年1月1日；2020年1月13日借款两笔，借款金额分别为250000元和90000元，两笔借款期限均为2020年1月13日至2021年1月13日。以上4笔借款借款利率均为年利率4.5675%，还款方式均为按月付息，到期一次性还本。若林寿仁不按期支付贷款本金或利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息及复利。自2021年1月1日起，林寿仁未按合同约定日期偿还利息及本金，至今尚欠贷款本金740000元及2020年12月1日至2021年1月17日期间的利息（包含罚息及复利）4470.46元及2021年1月18日之后的利息、罚息、复利。 综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。古田邮储银行与林寿仁签订的《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》《个人最高额抵押合同》《个人商务E捷贷业务开办协议》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。林寿仁向古田邮储银行借款740000元后，未能偿还借款本息，古田邮储银行要求林寿仁偿还借款本金740000元及2021年1月17日前的利息4470.46元的诉讼请求，于法有据，予以支持。古田邮储银行请求林寿仁自2021年1月18日按《个人额度借款合同》约定的标准计算利息、罚息及复利，未超过相关规定，予以支持。彭杨会与林寿仁在本案借款发生时系夫妻关系，且彭杨会自愿将其与林寿仁所有的房产作为本案借款的抵押担保，可认定本案借款系彭杨会与林寿仁的共同借款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，彭杨会应对本案借款共同承担还款责任。林寿仁、彭杨会经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林寿仁、彭杨会应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款740000元及2021年1月17日前的利息4470.46元及自2021年1月18日起按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款清偿之日止的利息、罚息、复利。 二、若林寿仁、彭杨会逾期偿还上述借款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行对以拍卖、变卖或协议折价等方式处分古田县××市场××号楼××号的房产所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费11245元，减半收取5622.5元，由林寿仁、彭杨会共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 黄文熹 二〇二一年三月二日 法官助理 兰凌宇 书 记 员 陈拾妹 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。