江苏省南通市中级人民法院民 事 裁 定 书（2021）苏06民终823号上诉人（原审原告、反诉被告）：郁评，男，1953年11月16日生，住启东市。被上诉人（原审被告、反诉原告）：高文凯，男，1968年9月16日生，住启东市。上诉人郁评因与被上诉人高文凯民间借贷纠纷一案，不服启东市人民法院（2019）苏0681民初2511号之二民事裁定，向本院提起上诉。本院于2021年2月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。郁评上诉请求：撤销一审裁定，指令一审法院继续审理。事实与理由：1.郁评出借给高文凯的600万元由理财资金转换而来。2011年7月20日高文凯出具的收条，载明高文凯收到郁评的投资款600万元，并约定年回报收益率为15%。2019年2月23日，郁评与高文凯订立《借款协议》，明确将投资理财295万元转化为借款。双方之间有明确的投资款转化为借款的合意，将投资款转为借款没有违反法律规定，是合法民间借贷，受法律保护。本案不涉嫌“套路贷”虚假诉讼，如果对于投资理财款转为借款的具体数额有异议，应当根据双方的对账予以查明。2.2011年至2014年的3笔贷款，均是高文凯以郁评的名义向银行借款，并通过郁评账户向银行还款，实际贷款人、使用人、还款人均是高文凯，归还的利息都是银行贷款利息，郁评并无高利转贷赚取利差的行为，不存在涉嫌犯罪的情形。郁评向一审法院起诉请求：1.要求高文凯归还借款745万元，并支付自2019年2月23日起至实际归还之日止按银行贷款利率计算的利息；2.本案诉讼费用由高文凯承担。高文凯向一审法院提出反诉请求：1.要求撤销高文凯与郁评于2019年2月23日签署的借款协议；2.判令郁评归还高文凯520万元；3、判令郁评支付占用期间的利息，从占用确定之日至实际退还之日按年利率15%计算；4.本案诉讼费用由郁评承担。一审法院经审理认定事实：郁评与高文凯系多年的朋友。高文凯原系银行工作人员。2010年4月左右，郁评找到原在中国工商银行工作的高文凯，要求其办理贷款手续。后郁评、高文凯之间陆续发生经济往来，郁评将自有资金陆续交给高文凯理财，双方口头约定以年收益15%给付郁评利息。郁评为佐证其诉讼请求，提供了落款时间为2019年2月23日《借款协议》一份，该协议内容系其妻子陆倪红起草，主要内容如下：“1、双方自2011年8月起共同投资理财，现经双方友好协商，自愿签订如下协议：截至2019年2月23日，郁评在高文凯处有理财款295万元整，现郁评自愿放弃该投资产生的收益主张，将该295万元转为高文凯向郁评的借款。其中22万元于2019年3月26日归还，28万元于2019年3月底归还，80万元于2019年5月底前归还，85万元于2019年10月底前归还，80万元于2020年6月底前归还，以上借款高文凯自愿付给郁评以295万元为本金银行同期贷款利率利息。2、2019年2月郁评以自己名下的位于上海市浦东新区××路××弄××号房产抵押南通市华夏银行贷款450万元……上述450万元作为高文凯向郁评的借款，由高文凯于贷款到期时归还，并按同期贷款利息归还。综上高文凯共计向郁评借款745万元，高文凯应按还款时间及时履行还款责任，如有违约，同意以高文凯及张玉林名下的房产抵押，同时可全额诉讼”。另外，2011年7月20日，高文凯向郁评出具了金额为600万元的收条，注明：“今收到郁评投资款人民币陆佰万元整￥6000000.00，款项已于2011年7月份全部入帐，该笔资金由本人代为管理，期限定于2013年12月到期，以年回报收益15%计付利息，每月20日结付，付至投资人郁评个人帐户，期内可商定及时提前归还”。还查明，2011年7月19日，郁评及其妻子陆倪红作为共同借款人向工商银行循环贷款325万，收款人为南通品裕商贸有限公司，贷款利率为年利率7.554%，借款期限为一年，到期日为2012年7月19日，还款方式为按月付息，一次还本。事后郁评每月归还银行利息并分别于2011年7月25日、2011年8月29日、2011年9月23日、2011年11月7日、2012年4月5日、2012年5月7日、2012年5月9日，郁评分七次提前归还银行贷款本金5万元、5万元、7万元、2万元、4万元、5万元、2万元，合计30万元。2012年6月28日，高文凯通过他人账户汇给郁评300万元，郁评即还给银行295万元。2011年7月25日至2012年6月28日，郁评支付工行贷款利息221693.60元。上述第一笔贷款到期后，郁评又于2012年6月28日向工商银行续贷295万元。2012年8月21日、2013年3月25日、2013年5月15日，郁评分三笔提前归还银行本金30万元、8.5万元、11.5万元，合计50万元。其余贷款本金，高文凯于2013年6月23日汇给郁评240万元。上述贷款期间，郁评支付贷款利息191907.19元。上述第二笔贷款到期后，郁评又于2013年7月4日向工商银行续贷240万元，收款人为启东华邦建材贸易有限公司，贷款利率为年利率7.2%，借款期限为一年，到期日为2014年7月5日，还款方式为按期付息，一次还本。上述借款放贷后，给付高文凯，事后郁评每月归还银行贷款。2013年9月29日、2013年12月4日、2014年1月9日、2014年2月11日、2014年5月16日，郁评分六笔提前归还银行贷款本金7万元、7万元、6万元、6.5万元、7万元、7.8303万元共计41.3303万元。2014年7月3日，高文凯汇款200万元。上述贷款期间，郁评支付贷款利息150066.29元。针对上述郁评归还的本金及利息，郁评陈述自2014年8月4日起，高文凯每月以年利率15%支付其利息。2010年12月20日起至2019年2月27日止，郁评累计从高文凯处取得11792456元（不包括高文凯汇款还本金760万元）。郁评本案中主张的标的额中295万元，即以收条中600万元及银行贷款郁评支付的款项等相关费用为标的，扣除高文凯已付款而形成。另查明，2019年1月28日，郁评及其妻子陆倪红作为借款人以郁评名下的房屋作为抵押向华夏银行股份有限公司抵押借款450万元，合同项下被担保的主债权发生期间为2019年1月28日至2022年7月28日，上述款项汇入启东海信机械有限公司。一审法院认为，根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》的相关要求，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中应提高对套路贷诈骗等犯罪行为的警示并加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甑别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料，应及时依法处理。民间借贷行为本身涉及违法犯罪的应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索材料移送公安机关或者检察机关。本案中双方明知郁评为高文凯数次向银行贷款及续贷，且郁评贷款借给高文凯之后存在从中以高于银行贷款的利率的收取利息，赚取利息差。综合上述案情，本案涉嫌套路贷等违法犯罪，在未排除该可能的情况下，暂不宜作为一般民间借贷案件处理。因此本案应裁定驳回起诉，同时向公安机关移关相关线索。如能排除刑事犯罪可能，可另诉另审，并不影响实体权利。据此，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：驳回郁评及高文凯的起诉。本诉案件受理费63950元、保全费5000元，合计68950元，反诉案件受理费11400元。由郁评承担保全费5000元，并依法退还郁评受理费63950元及高文凯受理费11400元。本院认为，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案中，郁评将部分自有资金以及贷款通过银行转账的方式转至高文凯指定的账户。2010年至2018年期间，双方之间借款、还款资金的往来频繁、数额巨大。郁评从银行贷款的年利率在7%至8%，而其按年利率15%收取高文凯支付的利息。其从金融机构套取信贷资金后，再高利转贷给他人，可能涉嫌高利转贷罪，严重扰乱信贷资金市场秩序的行为，不利于维护国家对信贷发放及利率的管理，给金融市场带来一定的风险。综合本案现有证据及双方当事人的陈述，本案应当移送公安机关。一审法院裁定驳回郁评的起诉，将本案移送公安机关并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审 判 长 韩兴娟审 判 员 张 敏审 判 员 王作杰二〇二一年三月十八日法官助理 蔡根凤书 记 员 许笔砚