安徽省来安县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1122民初3131号原告：中国农业银行股份有限公司来安县支行，住所地安徽省滁州市来安县永阳东路**，统一社会信用代码91341122852742450J。主要负责人：张玮炜，该行行长。委托诉讼代理人：洪飞，安徽会峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑾，安徽会峰律师事务所律师。被告：陆艳芳，女，1977年5月3日生，汉族，住浙江省天台县。原告中国农业银行股份有限公司来安县支行（以下简称来安农业银行）与被告陆艳芳信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因陆艳芳下落不明，本案依法转为普通程序，本院于2021年2月2日公开开庭审理了本案。原告来安农业银行的委托诉讼代理人王瑾到庭参加诉讼。被告陆艳芳经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。来安农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令陆艳芳偿还其行借款本息暂计79767.33元，其中本金63629.68元，利息12955.77元，逾期还款违约金3181.88元，以上利息及逾期还款违约金暂计算至2020年5月7日；并且要求陆艳芳自2020年5月8日起按照约定标准继续支付利息、逾期还款违约金直至实际清偿之日止；2、判令陆艳芳支付其行为实现债权而支付的律师费1000元。事实与理由：2014年5月16日，陆艳芳向其行申请办理中国农业银行金穗贷记卡-QQ卡（信用卡），并签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签字确认其已领取并阅读理解了相关章程、领用合约及收费标准。领用合约协议中约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。其行审核后，向陆艳芳发放中国农业银行金穗贷记卡-QQ卡（信用卡）。陆艳芳持卡消费后，未按照还款期限还款，其行为维护自身合法权益，故诉至法院。陆艳芳未到庭亦未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年5月16日，陆艳芳在来安农业银行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并与该行签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》及《中国农业银行金穗信用卡章程》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：“①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费……④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。”……第五条对账约定：“⑥乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”……《收费标准》中约定：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》第五条约定:“‘最低还款额’指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。”来安农业银行审核后为陆艳芳办理了卡号为62×××85、开户时间为2014年6月3日的信用卡。自2014年6月3日起至2019年11月24日止，陆桂芳持上述信用卡透支消费，但未按期还款。来安农业银行通过电话、短信、邮寄、上门等多种方式进行催收，但陆艳芳仍未能偿还欠款。截至2020年5月7日，陆艳芳尚欠来安农业银行本金63629.68元，利息12955.77元、逾期还款违约金3181.88元，合计79767.99元。2020年6月24日，为解决与范小磊等12户之间的借款合同/信用卡纠纷，来安农业银行与安徽会峰律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定该所指派律师就来安农业银行与12户之间的借款合同/信用卡纠纷提供部分风险法律代理服务，每户需支付前期费用1000元。上述事实，有来安农业银行委托诉讼代理人当庭陈述及其提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》一份、交易明细查询一份、账户基本信息一份、信用卡综合管理平台账户信息一份、催收记录一份、中国邮政约投挂号信函一份、委托代理协议一份等证据在卷佐证，予以认定。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应按照约定全面履行义务。本案中，来安农业银行已按照约定向陆艳芳发放了信用卡，陆艳芳理应按照与来安农业银行贷记卡领用合约的约定使用信用卡。陆艳芳使用贷记卡透支后，未能按约还款，已构成违约，应承担违约责任。因根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，陆艳芳未能按期偿还欠款，透支金额应从银行记账日起计息，按照日利率万分之五支付利息，并应按照约定支付违约金，故对来安农业银行要求陆艳芳按照合同约定偿还本金63629.68元，截至2020年5月7日的利息12955.77元，及至付清之日止的利息的请求，予以支持。根据《收费标准》中的约定，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，而最低还款额根据《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定为贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额。本案中，来安农业银行所提供的账户基本信息及信用卡综合管理平台账户信息均表明到期还款日为2020年4月1日，对应最低还款额为79767.33元，故案涉逾期还款违约金应为固定金额3181.88元，对来安农业银行要求陆艳芳继续支付2020年5月7日以后的逾期还款违约金的请求，不予支持。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定“乙方未按期偿还欠款、支付利息和其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”，本次诉讼中，来安农业银行支付安徽会峰律师事务所律师费1000元，故对来安农业银行要求陆艳芳承担该费用的诉讼请求，予以支持。陆艳芳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，放弃了在法庭上对来安农业银行所主张之事实和举证的证据进行质证、辩论的权利，由此产生的不利后果，由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陆艳芳偿还原告中国农业银行股份有限公司来安县支行本金63629.68元、截至2020年5月7日的利息12955.77元、逾期还款违约金3181.88元，合计79767.33元；并支付自2020年5月8日起至付清时止的利息（以本金63629.68元为基数，按日利率万分之五计算）；于本判决生效后十日内一次付清；二、被告陆艳芳于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司来安县支行律师费1000元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司来安县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1819元，由被告陆艳芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  刘玉新人民陪审员  张美芹人民陪审员  曾 婷二〇二一年三月十二日法官助理何文代理书记员  李 景附：判决适用的相关法律法条：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行款交付开户行：中国建设银行来安支行；户名：来安县人民法院；账号：34×××62。