湖北省监利市人民法院民 事 判 决 书（2021)鄂1023民初155号原告：中国工商银行股份有限公司监利支行,住所地：监利市容城镇江城路**。统一社会信用代码：91421023182024758P。负责人：孙大红，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨扬，湖北司典律师事务所律师，一般授权。委托诉讼代理人：李兰支，湖北司典律师事务所律师，一般授权。被告：关锋，男，1986年2月20日出生，汉族，住监利市。委托诉讼代理人：关锐（系关锋之父），男，1963年10月14日出生，汉族，住监利市，特别授权。被告：湖北同启置业有限公司,,住所地：监利市容城镇容城大道**统一社会信用代码：91421023774576927D。法定代表人：熊同启，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘定红，湖北齐扬盛律师事务所律师，特别授权。原告中国工商银行股份有限公司监利支行与被告关锋、湖北同启置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司监利支行的委托诉讼代理人李兰支、被告关锋的委托诉讼代理人关锐及被告湖北同启置业有限公司的委托诉讼代理人刘定红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司监利支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告关锋偿还原告贷款本金126032.50元；2、请求判令被告关锋向原告偿还截至2020年8月31日的利息7351.58元，2020年8月31日之后的利息、罚息、复利按原告同被告的《个人借款／担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止；3、请求判决原告对被告关锋提供的抵押物（位于监利县容城镇××大道××号容城天骄**）的房屋及土地使用权享有抵押权，有权就抵押物变价所得价款优先受偿；4、请求判令被告湖北同启置业有限公司对被告关锋的债务承担连带保证责任；5、请求判令本案诉讼费等原告为实现债权所支出的费用均由被告承担。事实和理由：原告于2010年9月10日与被告关锋签订了《个人借款／担保合同》，约定原告向被告发放贷款为240000元，贷款期限为180个月，自2010年10月22日至2025年10月22日止。原告于2010年10月22日向被告关锋发放了全部240000元贷款，被告关锋签署借据进行了确认。《借款／担保合同》还约定，被告关锋自愿以其位于监利县容城镇××大道××号容城天骄3-2-801号的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保。原告与被告办理了抵押登记手续，商品房预售抵押预告登记号为：监房预容字第××号。被告湖北同启置业有限公司在保证人处签章，自愿为被告关锋的债务提供连带保证责任。自2019年5月以来，被告关锋未能按照《借款／担保合同》的约定履行还款义务。原告遂于2020年7月24日向被告特快专递送达“提前还款函”，要求被告偿还全部贷款本息，但被告至今未履行债务清偿责任。被告湖北同启置业有限公司亦未履行保证责任，代被告关锋清偿债务。原告认为，原、被告之间签订的合同为各方真实意思表示，内容合法、有效。各被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益，为捍卫法律的尊严维护正常的社会经济、金融秩序，现依法向贵院提起诉讼，请求人民法院判如所请。审理中，原告变更上述诉讼请求第2项利息计算至2021年2月22日金额为10397.25元。被告关锋辨称，1、其应承担原告贷款本金126032.50元和利息10397.25元的贷款本息还清义务；2、其在2020年5月25日至今，因创业投资失败与疫情影响，导致无经济偿还能力；3、其请求原告减免相应的利息、罚息、复利，被告尽义务愿意按期偿还原告贷款本息还清为止。被告湖北同启置业有限公司辨称，1、对原告所提出的事实和理由无异议；2、鉴于本案既有物的担保又有人的担保，第一被告作为本案债务人，同时为涉案债务提供了物的担保，按法律规定原告应当先就第一被告提供的抵押物变现清偿债务之外，不足部分才由第二被告承担。原告中国工商银行股份有限公司监利支行围绕其诉讼请求，向本院提交了《原告营业执照及法人代表证明》、《被告关锋的身份证、户口本、被告湖北同启置业有限公司工商登记信息》、《个人借款／担保合同》、《抵押物预告登记权证》、《放款凭证》、《提前还款函》、《贷款积欠明细》等证据予以佐证，经庭审举证质证，被告均无异议，本院予以采信。两被告均未向本院提交证据。本院经审理查明：原告中国工商银行股份有限公司监利支行于2010年9月10日与被告关锋签订了《个人购房借款／担保合同（2010年版）》，约定贷款金额为240000元，贷款利率为年利率5.94％，(上/下)浮15％确定(实际最后执行利率为4.165％)，贷款期限为180个月，自2010年10月22日至2025年10月22日止，关锋签署借据进行了确认。该合同还约定，关锋自愿以其位于监利县容城镇××大道××号容城天骄3-2-801号的房屋和土地使用权为该贷款提供抵押担保。中国工商银行股份有限公司监利支行与关锋办理了预告抵押登记手续，商品房预售抵押预告登记号为：监房预容字第××号。被告湖北同启置业有限公司在保证人处签章并提交了担保函，自愿为被告关锋的债务提供连带保证责任。中国工商银行股份有限公司监利支行于2010年10月22日向被告关锋发放了全部240000元的贷款。自2019年5月起，关锋未能按照《个人购房借款／担保合同（2010年版）》的约定履行还款义务。中国工商银行股份有限公司监利支行遂于2020年7月14日向关锋特快专递送达“提前还款函”，要求关锋偿还全部贷款本、息，但关锋至今未完全履行债务清偿责任，截止2021年2月22日，被告关锋尚欠原告贷款本金为126032.50元，尚欠前期利息10397.25元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司监利支行与被告关锋、被告湖北同启置业有限公司签订的《个人购房借款／担保合同（2010年版）》系双方当事人真实意思表示，合同约定不违反法律规定，合同依法成立并生效。中国工商银行股份有限公司监利支行依约发放了贷款，关锋应按约偿还借款本、息，关锋未按合同约定履行还款义务，依法应承担支付借款本息、罚息的法律责任。湖北同启置业有限公司在该合同中为关锋提供连带保证责任，保证范围为该合同项下借款本、息、罚息、复利、违约金等。中国工商银行股份有限公司监利支行在向关锋多次催收借款未果后，依照《个人购房借款／担保合同（2010年版）》中的约定宣告合同提前到期，该行为符合中国人民银行颁布的《贷款通则》第二十二条第五项规定：“借款人未履行借款合同规定义务的，贷款人有权依照合同约定要求借款人提前归还借款或停止支付借款人尚未使用的贷款；”。中国工商银行股份有限公司监利支行在向关锋发出提前还款函之日（2020年7月14日）视为宣告合同提前到期之日。本案中，中国工商银行股份有限公司监利支行与关锋就预购商品房(尚未办理权属证书)设定抵押权，并办理了抵押权预告登记，但双方均未在法庭辩论终结前向本院提供抵押物的权利证书或补办抵押登记手续，该抵押行为没有生效，中国工商银行股份有限公司监利支行不能就该抵押财产行使优受偿权。中国工商银行股份有限公司监利支行可以依合同约定向关锋行使设立抵押权请求权，就所购买的监利县容城镇××大道××号容城天骄xxxx号房屋在具备办理产权证条件时，要求关锋办理抵押登记，若关锋拒绝办理抵押登记手续致使原告受到损失的，关锋应承担赔偿责任。湖北同启置业有限公司应依合同约定为关锋逾期未还款承担连带保证责任。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条、第五十六条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、由被告关锋于本判决生效后十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司监利支行借款本金126032.50元；二、由被告关锋于本判决生效后十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司监利支行的贷款前期利息10397.25元及后期利息﹙以126032.50元为基数，自2021年2月23日起至该款还清之日止按年利率4.165％计算﹚；三、被告湖北同启置业有限公司对被告关锋的上述给付义务承担连带清偿责任，被告湖北同启置业有限公司在承担保证责任后有权向关锋追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司监利支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2968元，减半收取1484元，由被告关锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  黄代军二〇二一年三月二十五日书记员  姚德超