广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤5102民初29号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行。住所地潮州市湘桥区×××××××××××××。主要负责人：彭雪英。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：黄甲荣，男，1975年12月16日出生，汉族，住潮州市潮安区古巷镇孚中村福里区×××，公民身份号码440×××××××********。被告：黄志华，女，1977年4月15日出生，汉族，住潮州市潮安区古巷镇孚中村福里区×××，公民身份号码445×××××××********。被告：黄舜炳，男，1976年1月17日出生，汉族，住潮州市潮安区古巷镇孚中村福里区×××，公民身份号码440×××××××********。被告：黄彩君，女，1982年8月26日出生，汉族，住潮州市潮安区古巷镇孚中村福里区×××，公民身份号码445×××××××********。被告：陈舜进，男，1973年11月24日出生，汉族，住潮州市潮安区××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：陈镇粧，女，1975年1月23日出生，汉族，住潮州市潮安区××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行诉被告黄甲荣、黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧金融借款合同纠纷一案，本院2021年1月4日立案受理后，适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人刘春晓、被告黄甲荣到庭参加诉讼，被告黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行诉讼请求：请求事项：1、判令被告黄甲荣、黄志华偿还所欠借款本金人民币111126.54元及利息人民币11141.06元(利息暂计至2020年8月6日止，2020年8月7日起按年利率18.798%计至还款之日止)；2、判令被告黄甲荣、黄志华支付违约金人民币20000元；3、判令被告黄甲荣、黄志华支付律师代理费用人民币3500元；4、判令被告黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧对上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5、依法判令六被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告黄甲荣、黄舜炳、陈舜进自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，于2019年5月31日与原告银行签订了《小额贷款联保协议书》，约定上述三被告及其配偶在联保期间相互为其他成员的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供担保，承担连带清偿责任。经申请，被告黄甲荣于2019年5月31日同原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定由原告银行向被告黄甲荣发放贷款金额人民币20万元用于购买瓷釉，还款年利率为14.46%，逾期年利率为18.798%，还款方式为等额本息还款法，贷款期限为2019年6月5日至2020年9月5日。作为配偶的被告黄志华在申请表及借款合同签名确认共同借款事实。合同签订后，原告依约于2019年6月5日向被告黄甲荣、黄志华发放了贷款人民币20万元。被告黄甲荣、黄志华借款后于2019年7月5日至2020年3月31日期间共偿还原告银行本金人民币88873.46元，利息人民币14328.12元，之后便不履行还款义务。截至2020年8月6日止，被告黄甲荣、黄志华共欠原告借款本金人民币111126.54元，利息人民币11141.06元。被告黄甲荣、黄志华的上述行为严重违反了合同的约定，严重影响原告对债权的实现。依照合同的约定，原告有权提前全额收回贷款，并有权按借款利率加收30%的罚息。被告黄甲荣、黄志华依约应承担共同还款责任，被告黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧依约应承担相应担保责任。为维护原告合法权益，保护国有资产的安全，特提起诉讼，请人民法院查明事实，依法判如所请。被告黄甲荣答辩称，本被告结欠原告借款本金111126.54元属实，至于结欠利息多少本被告就不清楚。对于违约金和律师代理费的请求有意见，本被告认为不需要我来负担。现请求调解解决本案的纠纷，结欠的款项分期付还。被告黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。因被告黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月31日中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行同黄甲荣、黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧签订编号为440××××××××058059660号《小额贷款联保协议书》，协议约定，黄甲荣、黄舜炳、陈舜进成立联保小组，联保小组成员为中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行为实现债权而支付的费用（包括律师费等费用）。联保小组的成员配偶同意其作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。黄甲荣、黄志华于2000年11月3日在潮州市潮安区民政局登记结婚，黄舜炳、黄彩君于2002年8月3日在潮州市潮安区民政局登记结婚，陈舜进、陈镇粧于1998年1月15日在潮州市潮安区民政局登记结婚。2019年5月24日黄甲荣向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2019年5月31日中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行同黄甲荣签订编号为440××××××××058059660-1号《小额贷款额度借款合同》，合同约定：合同项下授信额度为20万元，额度存续期最长为39个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为15个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准，罚息利率在约定利率上加收30%确定。“第四十九条发生以下情形之一的，借款人即构成违约：49.1借款人未按期支付与中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……”。“借款人发生本合同约定的违约情形的，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行有权采取以下部分或全部措施：……54.7要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行损失的，借款人应继续承担赔偿责任；54.8以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）……”。本合同项下的担保措施为自然人担保。黄志华在“乙方配偶作为共同借款人”一栏处签名并加盖指印。双方在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定，额度支用期截止到2021年5月31日，借款人申请借款20万元，期限15个月，还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款，实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途为购瓷釉。贷款年利率为14.46%，放/还款账户户名：黄甲荣，账号：621××××××××********。2019年6月5日，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行将借款20万元汇至黄甲荣的银行账户(户名：黄甲荣，账号：621××××××××********)。双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》约定分期贷款指定还款日为5日，借款期限自2019年6月5日至2020年9月5日，逾期利率为18.798%。借款后，黄甲荣仅付还中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行7期的借款本金及该款截至2020年1月4日止的相应利息，截至2020年8月6日止结欠中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金111126.54元及利息6231.26元、罚息4909.80元。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行于2021年1月4日诉至本院，请求处理。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行于2020年9月16日委托广东正冉律师事务所律师刘春晓为其在本案中的委托诉讼代理人，并支付相应的律师代理费3500元。本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行同黄甲荣、黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧签订编号为440××××××××058059660号《小额贷款联保协议书》、同黄甲荣签订编号为440××××××××058059660-1号《小额贷款额度借款合同》内容合法、有效，依法受法律保护。黄甲荣借款后没有按约定履行还款义务，其结欠中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金111126.54元及应计利息，属违约行为,根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，其应负本案纠纷的责任，其尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的借款本息应予付还。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求判令黄甲荣偿还结欠借款本息理由充分，应予支持。黄甲荣、黄志华系夫妻关系，2019年5月31日黄志华在黄甲荣向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行申请办理贷款的编号为440××××××××058059660-1号《小额贷款额度借款合同》的“共同借款人”一栏处签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，黄志华的签名行为应视为与黄甲荣有共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款的合意，黄甲荣的上述债务属其夫妻共同债务，其应与黄甲荣共同偿还上述债务。故中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对黄志华的诉讼请求理由充分，应予支持。有关中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求黄甲荣、黄志华共同承担律师费3500元的问题，双方在编号为440××××××××058059660号《小额贷款联保协议书》已对律师费的负担作约定，该费用系中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行为实现债权而支付的费用，且已实际发生，故黄甲荣、黄志华应承担中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的本案律师代理费。有关中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求黄甲荣、黄志华支付违约金20000元的问题，黄甲荣、黄志华借款后没有按约定履行还款义务构成违约，根据中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行与黄甲荣、黄志华在编号为440××××××××058059660-1号《小额贷款额度借款合同》中约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行可要求黄甲荣、黄志华支付本合同金额10%的违约金20000元。罚息主要是为了不能按期偿还贷款本息的违约行为而设置的，具有弥补损失和惩罚的双重性功能，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行没有举证证明其因黄甲荣、黄志华的违约行为造成的损失多少，本院对中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的罚息请求已按在约定的基础利率上浮30%的标准予以支持，足以弥补黄甲荣、黄志华的违约行为给中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行造成的损失，并达到惩罚的效果，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行现要求黄甲荣、黄志华支付违约金，明显超出其实际损失，根据《中华人民共和国民法总则》第六条“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对支付违约金的请求显失公平，本院不予支持。黄甲荣、黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧在编号为440××××××××058059660号《小额贷款联保协议书》中约定，黄甲荣、黄舜炳、陈舜进成立联保小组，联保小组成员为中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。联保小组的成员配偶同意其作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。约定保证期间从借款之日起至借款到期后两年，即借款保证期间自2020年9月6日起至2022年9月5日止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧应对黄甲荣、黄志华的上述债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告黄甲荣、黄志华应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金111126.54元及利息6231.26元、罚息4909.80元（利息计至2020年8月6日，自2020年8月7日起至还清欠款之日止按编号为440××××××××058059660-1号《小额贷款额度借款合同》约定的利率另计）；二、被告黄甲荣、黄志华应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的律师代理费3500元；三、被告黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧应对被告黄甲荣、黄志华的上述一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共华国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3216元,减半收取为1608元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行负担150元，由被告黄甲荣、黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧负担1458元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行应负担的受理费150元已预交，被告黄甲荣、黄志华、黄舜炳、黄彩君、陈舜进、陈镇粧应负担的受理费1458元，应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  谢泽芬二〇二一年三月二日书记员  蔡 冰