陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）陕08民终57号上诉人（原审原告）：陕西金融资产管理股份有限公司，住所地：陕西省西安市经开区。法定代表人：冷劲松，系该公司董事长。委托诉讼代理人：景文婷，陕西洪振律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陕西圣轩建设工程有限公司，住所地：陕西省榆林市榆阳区。法定代表人：鲁晓菊，系该公司执行董事兼总经理。被上诉人（原审被告）：府谷县锐迈商贸有限公司，住所地：陕西省榆林市府谷县。法定代表人：曹锦树，系该公司执行董事。被上诉人（原审被告）：鲁利国，男，1968年2月20日出生，汉族，住陕西省府谷县。被上诉人（原审被告）：黄双莲，女，1972年2月2日出生，汉族，住陕西省府谷县，系鲁利国配偶。被上诉人（原审被告）：鲁晓菊，男，1986年1月15日出生，汉族，住陕西省府谷县。系圣轩建设公司法人。被上诉人（原审被告）：田婷，女，1988年9月16日出生，汉族，住陕西省宝鸡市渭滨区，系鲁晓菊配偶。六被上诉人的共同委托诉讼代理人：王千红，陕西华庸律师事务所律师。上诉人陕西金融资产管理股份有限公司因与被上诉人陕西圣轩建设工程有限公司、府谷县锐迈商贸有限公司、鲁利国、黄双莲、鲁晓菊、田婷金融借款合同纠纷一案，不服陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1538号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月6日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。陕西金融资产管理股份有限公司上诉请求：1、依法撤销陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1538号民事判决第三、四、五项判决内容。2、改判由陕西圣轩建设工程有限公司以借款本金1000万元为基数按照年利率6.2205%支付从2017年8月10日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息。3、改判被上诉人陕西圣轩建设工程有限公司支付违约金100万元。4、改判由被上诉人府谷县锐迈商贸有限公司、鲁利国、黄双莲、鲁晓菊、田婷对原判决第一项和上诉请求第二项、第三项承担连带保证责任，并在承担保证责任后有权向陕西圣轩建设工程有限公司追偿。5、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、一审判决认定事实错误，适用法律错误，上诉人与浦发银行之间的债权转让为整体转让，上诉人依法继受了借款合同项下的全部权利义务，被上诉人圣轩建设公司应当依据借款合同约定向上诉人支付逾期还款利息及违约金。首先，《单户债权转让协议》第一条、第五条均明确约定，债权人的各项权利，本次移交的借款合同、抵押合同等相关法律文件项下的全部义务、风险和责任整体转让。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定，债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者约定不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和付息。浦发银行与圣轩建设公司签订的流动资金借款合同所约定“本合同逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收30%执行”的内容合法有效，圣轩建设公司应当以本金1000万元为基数按照年利率6.2205%支付从2017年8月10日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息。同时，根据流动资金借款合同商业条款第16条约定：“违约金，相当于借款本金金额的百分之十或一百万元”之内容，圣轩建设公司应当支付100万元作为逾期履行还款义务的违约金。2、一审判决认定事实错误，鲁利国配偶黄双莲、鲁晓菊配偶田婷应当作为本案共同保证人承担连带保证责任。2016年11月9日黄双莲、田婷分别签署过《最高额保证合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》，已经进一步确认了自愿共同为浦发银行提供担保的事实，其身份不仅仅是保证人配偶而应当是此次担保关系中的共同担保人。应当依法改判黄双莲、田婷对本案所涉借款、违约金、逾期利息承担连带担保责任。陕西圣轩建设工程有限公司、府谷县锐迈商贸有限公司、鲁利国、黄双莲、鲁晓菊、田婷均辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。陕西金融资产管理股份有限公司向一审法院起诉请求：1、被告圣轩公司支付原告借款本金1000万元、违约金100万元，并以本金1000万元为基数按照年利率6.2205％支付从2017年8月10日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息。2、被告锐迈公司对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物（陕西府谷房权证府谷镇字第GS0095号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0096号商业房产，陕西府谷房权证府谷镇字第GS0106号商业房产）的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。3、被告鲁利国、黄双莲、鲁晓菊、田婷对上述债务承担连带保证责任。4、被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2016年11月9日，被告圣轩公司作为借款人向浦发银行借款，双方签订编号为17412016280525的借款合同一份，约定借款人为圣轩公司，借款金额为人民币1000万元，借款用途为经营周转，借款期限12个月，自2016年11月10日起至2017年11月9日止，年利率为4.785％，逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收30％执行，即逾期年利率为6.2205％，违约金为100万元，2016年11月10日，浦发银行向被告圣轩公司发放贷款1000万元。2016年11月9日，被告锐迈公司与浦发银行签订最高额抵押合同一份，约定担保方式为抵押担保，锐迈公司以其所有的陕西府谷房权证府谷镇字第GS0095号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0096号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0106号商业房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），被担保的主债权为债权人在自2016年11月9日起至2019年11月8日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即债权确定期间），以及双方约定的在先债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值1000万元人民币为限，并办理了（2016）府谷县不动产证明第0000118号不动产登记证明，担保债权1000万元。被告鲁利国自愿为被告圣轩公司的上述借款承担担保责任，并与浦发银行签订最高额保证合同一份，约定担保方式为连带责任保证，当债务人未按合同约定履行其债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，无须先要求其他担保人履行担保责任，保证范围除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金，被担保的主债权为债权人在自2016年11月9日起至2019年11月8日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即债权确定期间），以及双方约定的在先债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值1000万元人民币为限；2016年11月9日，被告黄双莲向浦发银行作出关于同意执行共同财产的承诺函，对鲁利国签署最高额保证合同事宜已充分知晓，同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人根据最高额保证合同承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。被告鲁晓菊自愿为被告圣轩公司的上述借款承担担保责任，并与浦发银行签订最高额保证合同一份，约定担保方式为连带责任保证，当债务人未按合同约定履行其债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，无须先要求其他担保人履行担保责任，保证范围除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金，被担保的主债权为债权人在自2016年11月9日起至2019年11月8日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即债权确定期间），以及双方约定的在先债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值1000万元人民币为限；2016年11月9日，被告田婷向浦发银行作出关于同意执行共同财产的承诺函，对鲁晓菊签署最高额保证合同事宜已充分知晓，同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人根据最高额保证合同承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。2017年11月15日，作为甲方的浦发银行与作为乙方的原告陕金资签订单户债权转让协议一份，约定甲方将其对借款人圣轩公司的编号为17412016280525的借款合同项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给乙方，本协议所转让债权的收益和风险转移时间点为2017年8月10日，此后所收回的收益归乙方所有，自债权转让之日起，与转让标的相关的全部从权利（包括但不限于保证权、抵押权、质押权）以及一切附属权益也同时由甲方转移至乙方，如甲方曾与该债务人或其担保人达成过相关协议（包括但不限于抵债协议、重组协议、还款协议）对前述债权进行变更或补充且未履行完毕，甲方在此类协议项下的权利也随之转让给乙方，本协议签订后，乙方即取得原甲方债权人的地位，取代甲方行使上述转让债权的债权人的各项权利，承担甲方本次移交的原有借款合同、抵押合同等相关法律文件项下的全部义务、风险与责任，截至2017年8月10日，该笔债权项下未偿还本金余额为人民币1000万元，利息为0元。2018年2月12日，浦发银行与陕金资在陕西日报联合发布了债权转让通知暨债务催收联合公告，要求债务人及担保人从公告之日起，立即向陕金资履行主合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任，债务人圣轩公司未偿还本金余额为1000万元，利息余额为0元，担保人为锐迈公司、鲁利国、鲁晓菊。一审法院认为：2016年11月9日，被告圣轩公司作为借款人向浦发银行借款人民币1000万元，并签订借款合同的行为，不违反法律法规的强制性规定，借款合同签订后，浦发银行依约履行了发放借款的义务，被告圣轩公司与浦发银行之间形成金融借款合同关系，2017年11月15日，作为甲方的浦发银行与作为乙方的原告陕金资签订单户债权转让协议一份，约定甲方将其对借款人圣轩公司借款合同项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给乙方，并于2018年2月12日在陕西日报联合发布了债权转让通知暨债务催收联合公告，要求债务人及担保人从公告之日起，立即向陕金资履行主合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任，双方的债权转让行为符合法律规定，浦发银行不再享有原借款合同的债权，原告陕金资取代浦发银行的债权人地位，对该笔借款享有债权，债务人圣轩公司未偿还本金余额为1000万元，利息余额为0元，因此，被告圣轩公司应于本判决生效之日起三十日内向原告陕金资返还借款本金1000万元；关于原告要求被告支付利息、违约金的诉讼请求，因单户债权转让协议及债权转让通知暨债务催收联合公告中仅确定的借款本金为1000万元、利息为0元，未明确违约金的金额，因此，原告的该部分诉讼请求无事实依据，该部分请求应予以驳回。被告锐迈公司自愿为被告圣轩公司的上述借款本息提供最高额抵押担保，锐迈公司以其所有的陕西府谷房权证府谷镇字第GS0095号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0096号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0106号商业房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围是债权人在自2016年11月9日起至2019年11月8日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，以最高不超过1000万元人民币为限，2018年2月12日，原告已经对债权转让的事实通知被告，并向被告主张权利，因此，原告对上述抵押房产享有抵押债权，就对抵押担保财产行使抵押权，对抵押房产折价或者拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。被告鲁利国、鲁晓菊自愿为被告圣轩公司的上述借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，当债务人未按合同约定履行其债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人军有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，无须先要求其他担保人履行担保责任，保证期间自2016年11月9日起至2019年11月8日止，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值1000万元人民币为限，2018年2月12日，原告已经对债权转让的事实通知被告，并向被告主张权利，因此，被告鲁利国、鲁晓菊应对被告圣轩公司向原告陕金资履行的义务承担连带保证责任；被告鲁利国、鲁晓菊在承担保证责任后，有权向被告圣轩公司追偿。被告黄双莲、田婷同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人根据最高额保证合同承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产，但二被告并非最高额保证合同的一方当事人，原告要求二被告承担保证责任无事实依据，该请求应予以驳回。关于被告主张，原告与浦发银行签订单户债权转让协议一事，未书面通知本案各被告，仅以登报方式无法获悉本案各被告是否收悉，该主张无事实与法律依据，对该主张不予考虑。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十七条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条之规定，判决如下：一、被告陕西圣轩建设工程有限公司于本判决生效之日起三十日内向原告陕西金融资产管理股份有限公司返还借款本金1000万元。二、原告陕西金融资产管理股份有限公司对被告府谷县锐迈商贸有限公司所有的陕西府谷房权证府谷镇字第GS0095号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0096号商业房产、陕西府谷房权证府谷镇字第GS0106号商业房产享有抵押权，对房产折价或者拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。三、被告鲁利国、鲁晓菊对被告陕西圣轩建设工程有限公司在本判决中应承担的义务承担连带保证责任。四、被告府谷县锐迈商贸有限公司、鲁利国、鲁晓菊在承担担保责任后，有权向被告陕西圣轩建设工程有限公司追偿。五、驳回原告陕西金融资产管理股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费87800元，适用简易程序审理减半收取43900元，由被告陕西圣轩建设工程有限公司、府谷县锐迈商贸有限公司、鲁利国、鲁晓菊共同负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审法院查明的事实相同，予以确认。本院认为，本案的争议焦点为，第一、黄双莲、田婷应否承担连带保证责任；第二、圣轩建设公司应从何时开始支付逾期利息；第三、借款合同约定100万元违约金应否支持。关于鲁利国的配偶黄双莲、鲁晓菊的配偶田婷应否承担连带保证责任一节，根据蒲发银行分别与两对夫妻签订的《最高额保证合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》，其中承诺函明确载明：黄双莲、田婷对鲁利国、鲁晓菊，签署前述《最高额保证合同》事宜已充分知悉，本人同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。黄双莲、田婷均在承诺人处进行签名摁印。据此可知，黄双莲作为鲁利国的配偶、田婷作为鲁晓菊的配偶，其二人声明知悉并同意保证人鲁利国、鲁晓菊为债务人向债权人提供保证，因而该保证债务为夫妻共同债务，应在最高债权额范围内向上诉人承担连带清偿责任，并有权向圣轩建设公司追偿。关于圣轩建设公司应从何时开始支付逾期利息一节，2016年11月9日圣轩建设公司与浦发银行签订流动资金借款合同其中第一部分商业条款第5条约定适用贷款基础利率有调整即4.785%；第7条（1）项约定本合同逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收30%执行即6.2205%。此为支付逾期利息之依据。其二，浦发银行与鲁利国、鲁晓菊签订的最高额保证合同中第一条1.2保证范围明确约定担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。其三，浦发银行与上诉人陕西金融资产管理股份有限公司达成的《单户债权转让协议》，第一条明确约定将《流动资金借款合同》项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给乙方；第二条本协议所转让债权的收益和风险转移时点为2017年8月10日，此后所收回的收益归乙方所有；第三条:自债权转让之日起，与转让标的相关的全部从权利（包括但不限于保证权、抵押权、质押权）以及一切附属权益也同时由甲方转移至乙方。）；再根据2018年2月12日陕西日报刊登的《债权转让通知暨债务催收联合公告》内容首行明确清晰记载着银行将其对债务人及担保人享有的主债权及担保合同项下的全部债权依法转让给陕西金融资产管理股份有限公司。基于前述可知，上诉人依法继受了借款合同项下的全部权利义务，不能将附表清单与《转让协议》、《债权转让通知暨债务催收联合公告》隔裂开来断章取义曲解本有的合同意思表示。因此，圣轩建设公司应以借款本金1000万元为基数按照年利率4.785%计算一年借期内（2016.11.10至2017.11.9）的利息，从一年借期满次日即2017年11月10日起应以本金1000万元按年利率6.2205%支付逾期利息直至实际清偿之日止。虽然上诉人在《单户债权转让协议》中约定其从2017年8月10日为收益风险转移点此后所收回的收益由其所有，但上诉人主张从2017年8月10日就开始按逾期利率计算逾期利息，显然一年借期还未届满不存在逾期之理。而从2017年8月10日至2017年11月9日（一年借期到期日）期间的借期内利息上诉人公司并未对此提出诉讼请求，故而按照诉讼请求支持合法部分即由圣轩建设公司以借款本金1000万元为基数按年利率6.2205%支付从2017年11月10日起直至实际清偿之日止的逾期利息。并由锐迈商贸公司、鲁利国、黄双莲、鲁晓菊、田婷上述偿还义务承担连带保证责任。关于借款合同约定100万元违约金应否支持一节，根据借款合同约定的逾期贷款利率为计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%即6.2205%，由此可知对于借款人的逾期行为金融机构在设计逾期利率时已将其纳入违约责任规制内，而计付逾期利率已属出现逾期违约情形下债务人承担的一种违约金责任，兼具补偿损失且惩罚主债务人及担保人的双重功能。上诉人公司在涉案逾期利息之外再主张要求违约金，明显高于其所受实际损失，有违公平合理原则故不予支持。综上所述，陕西金融资产管理股份有限公司上诉请求黄双莲、田婷承担连带保证责任的上诉理由成立予以支持；上诉请求圣轩建设公司支付逾期利息支持合法期间部分；对于违约金根据损失填平原则不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，唯未予判决黄双莲、田婷承担保证责任、逾期利息合法部分未予支持其裁判结果不当，依法应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1538号民事判决第一、二、五项及迟延履行告知条款、一审案件受理费负担；二、由陕西圣轩建设工程有限公司于本判决生效之日起三十日内向陕西金融资产管理股份有限公司偿还以借款本金1000万元为基数按照年利率6.2205%支付从2017年11月10日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息；三、变更陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1538号民事判决第三项为：由鲁利国、黄双莲、鲁晓菊、田婷对陕西圣轩建设工程有限公司偿还借款本金及逾期利息承担连带保证责任。四、变更陕西省府谷县人民法院（2020）陕0822民初1538号民事判决第四项为：鲁利国、黄双莲、鲁晓菊、田婷在承担保证责任后有权向陕西圣轩建设工程有限公司进行追偿；二审案件受理费30950元，由陕西金融资产管理股份有限公司负担30000元，由陕西圣轩建设工程有限公司负担950元。本判决为终审判决。审 判 长  霍 韬审 判 员  周利娥审 判 员  李文洁二〇二一年三月十日法官助理  刘甜甜书 记 员  白致桢