河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终741号上诉人(原审被告)：张芦川，男，汉族，出生于1989年4月14日，现住河南省禹州市。上诉人(原审被告)：刘文娜，女，汉族，出生于1991年10月15日，现住安徽省阜阳市颍州区。二上诉人共同的委托诉讼代理人：李留记，禹州市君安法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司禹州支行，住所地禹州市建设路**。负责人：张焱，该行行长。委托诉讼代理人：陈光普，河南禹曦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：禹州市瑞达汽贸有限公司，住所地禹州市颍川办事处阳翟大道与画圣路交叉口。法定代表人：沈青勇。任公司总经理。上诉人张芦川、刘文娜因与被上诉人中国工商银行股份有限公司禹州支行（以下简称工行禹州支行）、禹州市瑞达汽贸有限公司（以下简称瑞达公司）信用卡纠纷一案，不服河南省禹州市人民法院（2020）豫1081民初4079号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人张芦川、刘文娜上诉请求：请求依法改判。事实和理由：一、原审判决不符合交易习惯。案涉信用卡纠纷，实际存在两个合同关系：张芦川与禹州市瑞达汽贸有限公司存在分期付款购车合同关系；与工行只存在名义上的信用卡关系，瑞达公司利用张芦川的名义，透支52000元。但是，瑞达公司不准张芦川直接还款，要求张芦川还给瑞达公司，瑞达公司再还给工行。从张芦川提供的还款证据、和尾数为4032的信用卡交易明细表可以看出，涉案的交易顺序是；张芦川于每月的6号前将当月的分期付款支付给瑞达公司指定的杜一广账户。每月的25号前，瑞达公司通过杜一广账户将当月的分期还贷款支付到原告指定的、以张芦川名义办理的信用卡上，原告按期扣除分期还贷款。一审中，瑞达公司对此，予以认可。所以，张芦川只是名义债务人，瑞达公司才是实际还款人、债务人。所以，原审判决不符合交易习惯。二、一审判决结果不公。《中华人民共和国民法典》第五百五十一条的规定，“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意”案涉信用卡纠纷，张芦川理当是还款义务人；从被上诉人提供的授权委托书和委托书可以看出：瑞达公司只有领取、透支信用卡和领取车辆登记证书的权利，没有张芦川的还款授权，但是，从双方提供的对账单可以看出：张芦川没有还过一次款，瑞达公司利用尾数为4032的信用卡偿还分期付款和手续费各15期；工商银行禹州支行明知瑞达公司不是债务人，但是，在长达一年多的时间内，仍然收取了瑞达公司偿还的分期付款和手续费各15期。是对于张芦川的信用卡债务转移给瑞达公司的债务转移的认可。所以，被上诉人及担保人瑞达公司的债务转移关系成立有效，并已实际履行。债务转移后，被上诉人与担保人瑞达公司形成了新的债权债务关系，依据该关系和张芦川已经付清全部分期的事实，张芦川已不是合同相对方，不再负有支付原合同尚欠的透支款本金、利息及违约金，故上诉人不是本案适格的被告，一审判决上诉人承担责任，事实不清，证据不足，结果不公，因此，恳请上级人民法院依法改判。被上诉人中国工商银行股份有限公司禹州支行辩称，上诉人说他把款给了瑞达汽贸，瑞达汽贸没有还给银行，上诉人以此理由要求不承担责任，被上诉人对该观点不予认同。上诉人与瑞达公司怎样还款是他们内部的协商的结果，与本案的诉讼不产生任何影响。本案的诉讼上诉人欠被上诉人款项事实清楚，瑞达汽贸承担担保责任毫无争议，故一审判决上诉人承担还款责任，瑞达公司承担连带清偿责任并不存在错误，请求二审法院驳回其上诉请求，维持一审判决。中国工商银行股份有限公司禹州支行向一审法院起诉请求（仅列明与二审争议有关的诉讼请求，其他详见一审起诉状）：1、请求被告张芦川依法偿还其名下信用卡透支款项的本息、违约金等合计人民币55828.2元（含本金31800元，利息11691.79元，滞纳金12336.41元，利息、滞纳金暂计算截止2019年2月18日，自2019年2月19日至被告实际还款日的利息、滞纳金由其按合同约定支付给原告），并承担本案的律师费。2、请求法院判令被告刘文娜对上述透支本息及滞纳金等共同债务承担共同偿还责任。3、请求法院依法判令被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述本息及滞纳金承担连带责任。4、请求法院依法判令原告对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿权。5、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费。一审法院认定的与二审争议有关的事实：2015年6月26日，被告张芦川（乙方）与原告工行禹州支行（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，附《信用卡汽车分期付款业务调查审查签批表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》等，合同约定：乙方向汽车销售商即被告瑞达公司购买别克牌汽车，车辆总价为人民币74900元，乙方自行支付首付款人民币229000元，剩余购车款其申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币52000元；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入其指定的被告瑞达公司的账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金52000元，手续费率为11.38％，分期还款期数为36期，每期偿还1444元，每月25日前偿还，其他合同约定内容同被告李要宗与原告之间的合同内容。2015年6月26日，被告刘文娜向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，约定其对被告张芦川与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。2015年6月26日，原告（甲方）与被告张芦川（乙方）签订一份《抵押合同》，约定为担保主债务的履行，乙方自愿以所购买的车辆（别克牌，发动机号150764137，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LSGJA52H7FS115455）向甲方提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；合同签订10日内，乙方应到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续；主债权到期（包括提前到期），乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。2015年7月21日被告张芦川就该车办理抵押了抵押登记，抵押权人为原告。2015年6月26日，被告瑞达公司向原告出具了一份《担保承诺函》，约定被告瑞达公司同意为购车人张芦川办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任保证担保、保证金质押担保，连带责任保证担保的保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。被告瑞达公司已在原告处开立保证金账户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划保证金，以清偿购车人所欠原告款项。2015年6月26日，刘文娜向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，约定其对被告张芦川与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。2015年6月19日，被告张芦川办理了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并在该申请表上签名表示已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表上附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。申请表显示被告张芦川申请办理的产品为银联贷记普卡，在“服务要求”对账服务一项的条款为格式条款，内容为“对账服务（如未勾选视同选择Email账单）□Email对账单Email地址□纸质对账单（邮寄至□单位地址□住宅地址）”，该项勾选了住宅地址。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定内容同被告李要宗与原告之间的约定内容。被告张芦川与被告瑞达公司签署了一份《授权委托书》、一份《委托书》，被告张芦川授权被告瑞达公司指定专人作为委托代理人，代理或协助被告张芦川向原告申请办理购车专项信用卡，代理被告张芦川领取信用卡业务，被告张芦川同意车贷结清后委托被告瑞达公司到原告处领取机动车登记证书。原告经审核同意发放了卡号为62×××32的信用卡，之后被告瑞达公司代被告张芦川领取该卡，2015年7月23日被告瑞达公司代被告张芦川向原告支付了5917.60元的手续费，并使用该信用卡透支了52000元接受购车款，刷卡单显示手续费收取方式为分期收取，交易期数为36期，首期手续费为177.60元，以后每期手续费为164元。后被告张芦川将信用卡透支款52000元已全部支付给被告瑞达公司，经被告瑞达公司向原告支付了部分分期款项，截至2019年2月18日，被告张芦川上述信用卡累欠含本金31800元，利息11691.79元，滞纳金12336.41元，被告瑞达公司收到款项后未支付原告。诉讼中原告未提交其向被告提供过对账单及对欠款进行催收的证据。一审法院认为，本案系信用卡纠纷。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，作为购车人的各被告向原告工行禹州支行申办信用卡并申请购车专向分期付款，原告经核实及审批后向各购车人委托的被告瑞达公司发放了信用卡并提供了约定的透支消费金融服务，各购车人各自自愿与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及附件《中国工商银行信用卡分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，应受法律保护。各购车人应依照与原告签订的合同约定向原告履行按期足额支付透支消费款项及手续费的义务，根据双方合同约定，原告有权要求各购车人承担未清偿的透支款项及由此产生的利息、手续费、违约金（即合同约定的滞纳金）。原告提供的各购车人信用卡交易明细表可以看出，各购车人均存在有透支款项尚未向原告清偿及向原告逾期还款的事实，原告请求各购车人偿还其名下信用卡透支款项的本息、违约金有事实根据，法院予以支持。被告刘廷旭、刘文娜、谢宜杏、吴自娟、李广辉、刘海潮分别向原告出具《共同偿债人承诺书》，约定对各购车人各自与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，依法应为各个购车人的共同债务人，对相应的债务应承担共同清偿责任。原告主张对各购车人购买并提供抵押担保的车辆拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，有各购车人与原告签订的《抵押合同》佐证，且各个车辆均已办理抵押登记，抵押权人为原告，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款规定，法院对原告该项诉讼请求予以支持。原告主张被告瑞达公司对本案债务承担连带清偿责任，有被告瑞达公司向原告出具的《担保承诺函》佐证，法院予以支持，被告瑞达公司承担保证责任后有权向债务人即购车人及其共同偿债人追偿。《中华人民共和国民法总则》第一百六十一条第一款规定：“民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。”第一百六十二条规定：“代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。”《中华人民共和国合同法》第一百二十一条规定：“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。”由此，各购车人委托被告瑞达公司代为领取信用卡及经被告瑞达公司代为向原告归还款项，在瑞达公司未能将各购车人所付款项及时足额向原告清偿时，各购车人作为委托人、被代理人仍应依法承担向原告清偿债务的民事责任。根据合同的相对性原理，各购车人和被告瑞达公司之间的委托代理关系，与《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的双方当事人即原告和各购车人之间的信用卡合同关系并非同一法律关系，委托代理合同对合同之外的原告无拘束力，因委托代理行为发生的纠纷不属于本案处理范围。各购车人是否及时足额向被告瑞达公司支付款项、被告瑞达公司是否将各购车人所付款项及时足额向原告清偿、购车人是否拖欠被告瑞达公司代为向原告清偿的款项，均属于各购车人与被告瑞达公司之间因为委托代理关系产生的纠纷，权利受损害的一方可以向合同相对方另行主张权利。被告瑞达公司辩称该公司已经在使用信用卡透支接受各购车人的剩余购车款前把全部的利息或手续费汇入各购车人的信用卡账户内，原告关于利息和手续费的请求不能成立。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，透支利息和手续费计收的根据、方式、基数和标准都不同，刷卡单显示被告瑞达公司先期汇入各信用卡账户的为手续费，而非透支利息，且刷卡单显示手续费收取方式为分期收取，而并非一次性收取，在被告不能按时足额将分期款项打入信用卡账户导致账户资金不足以清偿分期应付款项时，因信用卡账户不是手续费单独使用的账户，当期信用卡账户的全部资金包含被告瑞达公司先期支付的手续费均可由原告扣收用于清偿分期应付款项、透支利息、手续费及违约金等，遂不能实现及时足额收取分期手续费的约定，该后果应由违约一方即各购车人一方承担，故被告瑞达公司的上述辩解不能成立，法院不予采纳，原告关于利息的请求有合同约定的根据，法院予以支持。关于原告请求滞纳金或逾期还款违约金有无依据及是否正确的问题，本案中，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的附件，系合同有效组成部分，明确约定有原告计收滞纳金的合同条款及计算方式，原告主张滞纳金或逾期还款违约金既具有合同根据，也具有各购车人逾期还款的事实根据，法院予以支持。但是，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，发卡机构应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向持卡人提供对账服务，双方另有约定的除外。因此，原告有义务及时就被告欠付分期借款的相关情况通知借款人，本案中，借款人系通过签订委托合同由汽车销售公司代办还款业务，如原告未及时履行通知义务，可能导致借款人对原告是否及时收到分期还款的情况不了解，进而继续按照委托合同的约定向汽车销售公司支付分期还款款项，如果汽车销售公司未及时将借款人支付给自己的款项及时支付给原告，则会产生拖欠借款本金、逾期利息、违约金（滞纳金）等。另根据各购车人各自与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，借款人应将借款归还至原告，虽借款人委托汽车销售公司代为还款也应及时查询还款情况，在借款人在原告怠于履行对借款人的通知义务的情况下，上述损失的产生实际上系原告与借款人的违约行为共同造成的结果，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条规定当事人一方违约后，对方应当采取适当损失避免损失的扩大，没有采取适当损失致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第一百二十条规定，当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。因此，对于原告主张的滞纳金、违约金等请求，根据各自违约的情况，法院酌定借款人不承担已归还汽车销售公司借款相应利息之外的违约金（滞纳金），对于借款人未归还汽车销售公司的借款，仍应按照上述合同约定承担相应利息、违约金（滞纳金）等。本案中，被告李要宗、张芦川、赵景硕、王军伟、吴东旭、李晓光均已按期足额向被告瑞达公司还款，不再承担本案违约金。原告请求的律师费，因未提供充分证据，法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十一条、第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告李要宗、刘廷旭于判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金27999元，相应透支利息及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止（但利息及违约金之和不超过以相应本金自欠款之日起按年利率24％计算的数额）；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。二、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（传祺牌，发动机号C352789，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LMGFE135XF1056615）拍卖、变卖所得价款在判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权。三、限被告张芦川、刘文娜于判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金31800元，相应透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车架号为车辆（别克牌，发动机号150764137，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LSGJA52H7FS115455）拍卖、变卖所得价款在判决第三项确定的债务范围内享有优先受偿权。五、限被告赵景硕、谢宜杏于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金79299.54元，相应透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。六、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（大众牌，发动机号S79350，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LSVXU25N1E2075169）拍卖、变卖所得价款在判决第五项确定的债务范围内享有优先受偿权。七、限被告王军伟于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金6306元，相应透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。八、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（吉利全球鹰牌，发动机号DAJD00752，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号L108DBS58D2082663）拍卖、变卖所得价款在判决第七项确定的债务范围内享有优先受偿权。九、限被告吴东旭、吴自娟于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金8967.78元，相应透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。十、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（一汽牌，发动机号W59655，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LFP83ACCXD1D78898）拍卖、变卖所得价款在判决第九项确定的债务范围内享有优先受偿权。十一、限被告李晓光于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金5229.12元，相应透支利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。十二、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（北京现代牌，发动机号EB830876，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LBEMDAFB6EZ442169）拍卖、变卖所得价款在判决第十一项确定的债务范围内享有优先受偿权。十三、限被告边硕源于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金26532.78元，相应透支利息及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止（但利息及违约金之和不超过以相应本金自欠款之日起按年利率24％计算的数额）；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。十四、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（雪佛兰牌，发动机号132630342，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LSGPC54瑞达公司3EF014706）拍卖、变卖所得价款在判决第十三项确定的债务范围内享有优先受偿权。十五、限被告张秋会、李广辉于判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金15140.95元，相应透支利息及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止（但利息及违约金之和不超过以相应本金自欠款之日起按年利率24％计算的数额）；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任；十六、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（比亚迪牌，发动机号213115557，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LGXC16DF4D0263113）拍卖、变卖所得价款在判决第十五项确定的债务范围内享有优先受偿权。十七、限被告岳喜云、刘海潮于判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行信用卡透支欠款本金34022元，相应透支利息及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至透支欠款本息实际清偿之日止（但利息及违约金之和不超过以相应本金自欠款之日起按年利率24％计算的数额）；被告禹州市瑞达汽贸有限公司对上述债务负连带清偿责任；十八、原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行对车辆（东风雪铁龙牌，发动机号1064986，车牌照号豫Ｋ×××**，车架号LDCC13T33E1993685）拍卖、变卖所得价款在判决第十七项确定的债务范围内享有优先受偿权。十九、驳回原告中国工商银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5154元，由原告工行禹州支行负担523元，被告王虎负担948元，被告邢伟芳、刘新安负担167元，被告刘夏科负担3516元，被告禹州市威佳汽车销售服务有限公司对上述被告负担的诉讼费均负连带清偿责任。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人二审向本院提供的新证据有：禹州法院两份判决书（2018豫10**民初301号、2016与1081民初2158号），证明在信用卡纠纷之前，当事人签订了两份合同，一份是汽车分期付款买卖合同，一份是信用卡合同，汽车买卖合同是当事人真实意思表示，签订信用卡合同是只是瑞达公司获得信用卡透支款和还款的行为。被上诉人对上述证据的质证意见是：对真实性无异议，但不能达到上诉人的证明目的，两份判决书不能作为本案参考的依据。本院对上述证据审核后认为，两份判决书不能证明上诉人与被上诉人的真实意思并非借款，也不能证明本案债务发生转移，上诉人已不再是本案债务人，本院对两份判决不予采纳。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点是二上诉人是否应当偿还案涉信用卡债务。上诉人张芦川与被上诉人签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定上诉人以刷信用卡的方式，向被上诉人借款52000元用于购车。上诉人刘文娜出具《共同偿债人承诺书》，约定承担共同还款责任。现二上诉人主张上述借款合同不是双方的真实意思表示，但二上诉人签名的信用卡业务书面合同反映出的双方的权利义务关系是被上诉人向上诉人提供透支服务，上诉人依约向被上诉人还款。二上诉人未提供证据证明二上诉人与被上诉人之间的真实意思非借款而是其他目的，在被上诉人主张双方之间确系信用卡借款合同关系的情况下，本院认定双方之间成立借款合同关系。上诉人主张瑞达公司、上诉人与被上诉人三方已达成债务转移的合意，将案涉信用卡债务转移给瑞达公司，同时免除二上诉人的债务，但上诉人未对此提供证据证明，被上诉人对上诉人该主张亦不予认可。因此，上诉人关于本案债务转移给瑞达公司的主张，本院不予采纳。综上，上诉人张芦川、刘文娜的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费595元，由上诉人张芦川、刘文娜负担。本判决为终审判决。审判长  徐晓勇审判员  郭林山审判员  陈 晖二〇二一年三月十八日书记员  李永慧执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口