安徽省阜阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖12民终853号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司，住所地安徽省阜阳市颍州区清河东路**。统一社会信用代码913412007117862653（1-1）。 负责人：郭磊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：郑鸿雁，安徽金睿律师事务所律师。 被上诉人(原审原告)：界首市好礼家庭农场，住，住所地界首市东城街道王刘村一社会信用代码91341282MA2MW2HU4D（1-1）。 投资人：张好礼。 委托诉讼代理人：张中凤,安徽仲天律师事务所律师。 委托诉讼代理人:高崇,安徽仲天律师事务所实习律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司（以下简称人民财产保险公司阜阳分公司）与被上诉人界首市好礼家庭农场财产保险合同纠纷一案，不服安徽省界首市人民法院（2020）皖1282民初5241号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财产保险公司阜阳分公司上诉请求：1.撤销原判，依法改判，或发回重审；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。 界首市好礼家庭农场代理人答辩意见为：原审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，建议驳回上诉，维持原判。 好礼农场向原审法院诉讼请求：1、依法判令人民财产保险公司阜阳分公司支付好礼农场财产损失赔偿款1058706.25元；2、判令由保险公司承担本案的诉讼费用和评估费用。 原审法院认定事实：2020年2月18日，好礼农场为其种植的中药材白术向人保财险公司购买了中药材种植保险,人保财险公司为原告出具《中药材种植保险保险单》、保险单约定标的名称为药用作物,保险数量为245亩，单位（亩）保险金额为5000元，保险金额为1225000元，免赔率10%。保险期间自2020年2月19日零时起至2021年2月18日二十四时止。好礼农场足额交纳了保险费用。该保险条款载明：“保险责任第四条在保险期间内，由于下列原因直接造成保险中药材的损失，且损失率达到20%（含）以上时，保险人依照本保险合同约定负责赔偿……（二）风灾、雹灾、雷击、暴雨、洪水、内涝……保险金额与免赔额（率）第八条每亩保险金额参考保险中药材种植所发生的物化成本确定，包括：种子成本、肥料成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本，由投保人与保险人协商确定，不能超过物化成本的70%，并在保险单中载明。保险金额=每亩保险金额×保险面积保险面积以保险单载明为准。第九条每次事故的绝对免赔率为10%。……赔偿处理第二十二条保险中药材发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准×损失率×受损面积×（1-绝对免赔率）损失率=单位面积平均植株损失数量/单位面积平均植株种植数量在发生损失后难以立即确定损失率的情况下，实行两次定损。第一次定损先将灾情和初步定损结果记录在案，经一定时间观察期后二次定损，以确定确切的损失程度。不同生长期的最高赔偿标准……根膨大/茎拔节期每亩保险金额×70%……第二十四条发生保险事故时，若保险中药材每亩保险金额低于或等于出险时的实际价值，则以每亩保险金额为赔偿计算标准，若保险中药材每亩保险金额高于出险时的实际价值，则以出险时的实际价值为赔偿计算标准……”。因2020年夏季暴雨，原告种植的白术受灾。原告好礼农场向被告人保财险公司申请理赔,双方当事人产生争议，遂向本院提起诉讼。另查明，本案中白术于根膨大/茎拔节期受灾。 原审法院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。好礼农场在人保财险公司投保了中药材种植保险,支付了保险费,中药材受损发生在保险期间,人保财险公司依约应当承担赔偿责任。 好礼农场要求赔偿金额按保险金额扣除10%的免赔率和残值43793.75元进行计算，人保财险公司则要求按承诺书中记载的计算方式进行计算。原审法院认为，保险公司提供的承诺书，虽加盖原告方印章，但没有好礼农场投资人签名，且人保财险公司未提供证据证明其尽到释明义务，不予认定。由于双方约定的保险金额是根据保险条款第八条约定的“由投保人与被投保人协商确定，不能超过物化成本的70%确定”，在本案中，对物化成本不再进行考察，故对好礼农场提交的评估报告及保险公司提交的农委专家物化成本意见均不予认定。赔偿金额应当依据保险条款第二十二条约定的“赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准×损失率×受损面积×（1-绝对免赔率）”的计算方式进行计算。 关于不同生长期的最高赔偿标准确定，根据庭审中查明的事实，本案中白术受灾处于根膨大/茎拔节期，最高赔偿标准应为3500元（每亩保险金额5000元×70%）。 关于损失率的确定，好礼农场提供的评估报告中损失率为90%以上，本案中白术受灾时间为2020年6月至7月期间，至评估报告出具时（2020年10月17日）尚有3至4个月的生长周期，不排除原告因管理或其他原因，导致减产。庭审中，好礼农场陈述白术损失率为90%以上，保险公司认可80%以上，综合本案情况，本院酌情确定损失率为85%。 关于受损面积的确定，双方对保险合同中约定的245亩受损面积均无异议，予以确认。 综上，保险公司应赔偿金额为655987.5元（根膨大/茎拔节期最高赔偿标准3500元×损失率85%×受损面积245亩×（1-绝对免赔率10%）=655987.5元）。 综上所述，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四、第十七条、第三十条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿界首市好礼家庭农场655987.5元；二、驳回界首市好礼家庭农场的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14328元，减半收取7164元，由中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司承担4438元，界首市好礼家庭农场承担2726元。 二审庭审期间，双方当事人均未提交其他新证据。经法庭调查，并综合一、二两审举证、质证情况，本院对原审法院查明的事实予以确认。 本院认为：2020年2月18日，好礼农场为其种植的中药材在人保财险阜阳支公司购买了中药材种植保险。保险期间自2020年2月19日零时起至2021年2月18日二十四日止。双方当事人对保险合同的成立并无争议。2020年夏季，因暴雨灾害，好礼农场种植的白术在根膨大／茎拔节期受灾严重。因双方当事人对每亩赔偿标准产生分歧，原审法院根据保险条款的约定，确定每亩的最高赔偿标准，来认定最终受损的数额，并无不当。保险公司上诉理由，没有证据支持，对其上诉请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9023元，由中国人民财产保险股份有限公司阜阳分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 孙 颖 审判员 叶志强 审判员 张 利 二〇二一年三月十六日 书记员 肖 鹏 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审； 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。