湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1081民初1150号原告：湖南资兴农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省资兴市阳安路**。法定代表人：曹**军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：邓昕，湖南星河律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：唐归，湖南星河律师事务所律师。被告：黄仁飞，男，汉族。原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司（以下简称资兴农商银行）与被告黄仁飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告资兴农商银行的委托诉讼代理人邓昕、被告黄仁飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告资兴农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄仁飞立即偿还原告借款本金400000元，利息307038.74元，逾期还款利息91382.62元，合计798421.36元（利息从2013年3月29日计算至2020年3月20日，逾期还款利息从2016年3月29日计算到2020年3月20日，以后的利息、逾期还款利息计算到本案借款付清之日止）；2.依法判令被告黄仁飞用名下位于资兴市兴宁镇石盈村XX乡中心完小XX的房产（房屋所有权证号：7××**、7××**、7××**、7××**）为本案借款承担抵押担保责任，原告对处置该房产所得价款，享有优先受偿权；3.本案的案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：原告资兴市农村信用合作联社在2015年9月11日改制为湖南资兴农村商业银行股份有限公司。2013年3月26日，被告黄仁飞以经营饲料为由，向原告申请借款400000元。双方签订了《个人贷款合同》，约定借款期限36个月（借款到期日为2016年3月28日），借款月利率为8.7125‰，按月结息；被告黄仁飞出具抵押承诺书用名下位于资兴市兴宁镇石盈村XX乡中心完小XX的房产（房屋所有权证号：7××**、7××**、7××**、7××**）为本案借款承担抵押担保责任，并与原告签订了《抵押合同》，就上述房产办理了抵押登记。同日，原告依约将借款发放给了被告黄仁飞。被告黄仁飞借款后，利息支付到了2013年4月24日，再未按合同约定履行还款义务。经原告多次向被告催讨，被告黄仁飞没有归还借款本息。截止2020年3月20日，被告黄仁飞欠原告借款本金400000元，利息307038.74元，逾期还款利息91382.62元，合计798421.36元。被告黄仁飞逾期未归还原告借款本息，已构成违约。根据双方签订的《个人贷款合同》的约定，被告黄仁飞除应偿还借款本金及相应利息外,还应承担逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息及因实现债权的其他费用。为此，原告资兴农商银行诉至本院，请求依法判决。被告黄仁飞辩称，对原告资兴农商银行起诉的本金没有异议，利息有异议，合同就签了三年，三年后就不应当计算利息了。当时签合同的时候很忙，没有看，也不让改。本院经审理查明如下事实：原告资兴农商银行提交的证据被告黄仁飞没有异议，且真实、合法、有效，本院予以认定。原资兴市农村信用合作联社在2015年9月11日改制为原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司。2013年3月20日，被告黄仁飞与原告资兴农商银行签订《最高额抵押合同》，被告黄仁飞用位于资兴市兴宁镇石盈村XX乡中心完小XX的房产（房屋所有权证号：7××**、7××**、7××**、7××0号）作抵押向原告资兴农商银行申请最高额本金400000元贷款。2013年3月26日，被告黄仁飞以经营饲料为由，向原告资兴农商银行申请借款400000元。双方签订了《个人贷款合同》，约定借款期限36个月（借款到期日为2016年3月28日），借款月利率为8.7125‰（按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%），利率采取一年调整浮动利率，按月结息。同日，双方签订的《最高额抵押合同》中的房产（房屋所有权证号：资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**）办理了抵押登记。合同签订后，原告资兴农商银行依约将借款发放给了被告黄仁飞。被告黄仁飞借款后，利息支付到了2013年4月24日，再未按合同约定履行还款义务。另查明，中国人民银行1-5年贷款基准利率2014年11月22日调整为年利率6%、2015年10月24日调整为年利率4.75%。本院认为，双方争议的焦点是被告黄仁飞如何计算贷款利息。被告黄仁飞对原告资兴农商银行主张的本金400000元没有异议，故原告资兴农商银行要求被告黄仁飞归还借款本金400000元的诉讼请求，本院予以支持。根据双方《个人贷款合同》约定，贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%，并采用浮动利率按一年调整，且逾期还款利率在约定利率基础上加收50%。根据中国人民银行1-5年期贷款基准利率调整情况，被告黄仁飞承担的贷款利息分段计算为：2013年3月29日至2014年12月31日为71649.99元（10.455%÷12÷30×643×400000-3045.18），2015年1月1日至2015年12月31日为40800元（10.2%×400000），2016年1月1日至2016年3月29日为7985.28元（8.075%÷12÷30×89×400000），2016年3月29日至2020年3月23日为195953.33元（12.1125%÷12÷30×145××××****），故被告黄仁飞截至2020年3月23日欠付的利息总计为316688.60元（71649.99元＋40800元＋7985.28元＋195953.33元），本院对原告资兴农商银行要求支付316388.60元利息的诉讼请求予以支持，对超过部分不予支持。被告黄仁飞与原告资兴农商银行签订了《最高额抵押合同》，用其名下房产作抵押（房屋所有权证号：资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**），并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，故原告资兴农商银行要求就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定判决如下：一、被告黄仁飞于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及利息316388.60元（利息暂计算至2020年3月23日，2020年3月24日以后至本息付清之日的利息按中国人民银行1-5年期贷款基准利率月利率×1.7×1.5计算）；二、被告黄仁飞用名下位于资兴市兴宁镇石盈村XX乡中心完小XX的房产（房屋所有权证号：资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**、资房权证兴宁镇字第7××**）为本案借款承担抵押担保责任，原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司对处置该房产所得价款，享有优先受偿权；三、驳回原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11784元，由被告黄仁飞负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  唐 鸿人民陪审员  袁春美人民陪审员  黄**耕二〇二一年三月十一日书 记 员  李 珍附本判决书适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。