浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初480号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区金柯桥大道333号。 负责人：韩广平，该行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，该行员工。 委托诉讼代理人：杜洪，该行员工。 被告：何春英，女，1980年2月9日出生，汉族，住绍兴市越城区。 被告：虞忠梁，男，1980年10月6日出生，汉族，住绍兴市越城区。 被告：绍兴花为媒正兴房产有限公司，住所地绍兴市柯桥区福全街道沈家畈村。 法定代表人：俞双喜。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行柯桥支行）与被告何春英、虞忠梁、绍兴花为媒正兴房产有限公司（以下简称花为媒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理。根据农行柯桥支行的申请，本院依法作出（2021）浙0603执保114号财产保全民事裁定并已执行。本案依法由审判员陈良适用简易程序于2021年3月15日公开开庭进行审理。农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、杜洪，何春英到庭参加诉讼。虞忠梁、花为媒公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。 农行柯桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令何春英归还借款658875.9元，并支付相应利息22678.91元（仅计算至2020年12月28日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止），本息合计681554.81元；2、虞忠梁对上述第一项债务承担共同还款责任；3、花为媒公司对上述第一项债务承担连带保证责任；4、农行柯桥支行对上述第一项诉讼请求中的债务，有权就何春英提供的位于绍兴市柯桥区××街道××幢××室的房屋依法定程序优先受偿。事实和理由：2015年12月8日，农行柯桥支行与何春英签订编号33020120150140229《个人购房担保借款合同》，约定农行柯桥支行向何春英提供77万元的贷款，贷款期限2015年12月8日至2035年12月7日。合同约定贷款适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（4.9%）为基础浮动上浮百分之零后确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款自逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上按照执行利率上浮50%计收罚息。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计收复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。根据合同约定，农行柯桥支行于2015年12月21日向何春英发放借款，对于该笔贷款产生的利息，何春英只归还至2020年4月20日，自2020年4月21日起的利息、本金归还情况如下：于2020年6月16日归还正常息2478.17，于2020年8月25日归还本金110.89元，于2020年9月21日归还本金0.03元，于2020年10月4日归还本金1475元，于2020年12月21日归还本金0.01元。截止起诉日，该笔借款本金余额为658875.9元，欠息余额22678.91元（利息计至2020年12月28日）。农行柯桥支行于2020年11月10日宣告案涉合同项下借款提前到期，并邮寄贷款提前到期通知书给何春英，何春英于2020年11月11日签收，故自2020年11月12日起的利息按合同约定的逾期利率计算至本息还清之日止。 另，案涉借款根据合同约定的担保方式为阶段性保证担保＋抵押，具体包括：1、何春英提供位于绍兴市柯桥区××街道××幢××室的房产提供抵押担保；2、虞忠梁于2015年12月1日出具《个人购房贷款申请表》承担共同还款责任；3、花为媒公司于2015年12月8日与农行柯桥支行签订的《个人购房担保借款合同》承担连带保证责任。 现何春英、虞忠梁、花为媒公司未按合同约定归还本金及利息，贷款已提前到期，经农行柯桥支行多次催讨，至今未获清偿，遂提起诉讼。 何春英答辩称，没有意见。 虞忠梁、花为媒公司在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼，视为放弃答辩之权利。 农行柯桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据。对农行柯桥支行提交的欠息明细、借款凭证、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、《个人购房贷款申请表》、贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书、《贷款提前到期通知书》的邮寄凭证、《担保人履行责任通知书》的邮寄凭证，何春英质证认为，没有异议。本院经审查认为上述证据来源合法，记载内容客观真实，且与农行柯桥支行主张事实相关联，依法确认其证明力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实与农行柯桥支行所述一致，另查明以下事实：《个人购房担保借款合同》约定还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；抵押人何春英同意以御品世家11幢601室的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；担保人花为媒公司的担保方式为连带责任担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，保证期间为借款到期日起二年；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权采取提前收回已发放借款等措施。 借款凭证记载借款执行利率4.9%，逾期利率7.35%，借款日期为2015年12月21日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为21。 《个人购房贷款申请表》约定：虞忠梁为共同还款人或同时作为抵押财产共有人，其对何春英购买御品世家11幢601室房产向农行柯桥支行申请贷款77万元形成的债务（具体以合同约定为准）承担共同连带还款责任。 绍房预柯桥字第2××0号不动产登记证明记载预告登记权利人为何春英，预告登记义务人为花为媒公司，房屋坐落于××街道××幢××室，预告登记业务种类为预购商品房预告登记，登记时间为2015年12月16日。 绍房预柯桥字第2××1号不动产登记证明记载预告登记权利人为农行柯桥支行，预告登记义务人为何春英，房屋坐落于××街道××幢××室，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，登记时间为2015年12月16日，债权数额为77万元。 2020年11月9日，农行柯桥支行向何春英、虞忠梁、花为媒公司签发《贷款提前到期通知书》及《担保人履行责任通知书》，宣布何春英于2015年12月8日签订的编号为33020120150140229的合同项下贷款于2020年11月9日提前到期，要求何春英归还合同项下全部结欠本金658875.91元、利息15974.79元（计至2020年11月9日），并要求虞忠梁、花为媒公司立即履行担保责任。2020年11月10日，农行柯桥支行分别向何春英、虞忠梁、花为媒公司邮寄上述材料，何春英、虞忠梁已于2020年11月11日签收上述材料。 现农行柯桥支行主张何春英未按约归还贷款本息，截止2020年12月28日已结欠本金658875.9元，利息22678.91元，虞忠梁、花为媒公司亦未按约承担相应的责任，遂成讼。 本院认为，农行柯桥支行与何春英、花为媒公司签订的《个人购房担保借款合同》，虞忠梁出具的《个人购房贷款申请表》合法有效，应受法律保护。何春英因购房需要向农行柯桥支行借款，截止2020年12月28日已结欠本金658875.9元，利息22678.91元，其行为严重违反了合同约定，显属违约，应当承担本案的违约责任，农行柯桥支行有权宣布借款提前到期，故对于农行柯桥支行要求何春英提前归还借款本金及按合同约定计算的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。何春英自愿以名下房产对案涉债务提供抵押担保，已办理了相应的抵押登记手续，抵押权依法设立，农行柯桥支行有权在何春英未偿还贷款之时，就上述何春英提供的抵押物优先受偿。虞忠梁自愿对上述债务承担共同还款责任，农行柯桥支行对此相应的诉讼请求，本院亦予以支持。花为媒公司作为连带责任保证人在主债务人何春英未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于农行柯桥支行要求花为媒公司在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。虞忠梁、花为媒公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农行柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、何春英于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金658875.9元、支付截止2020年12月28日的利息（含罚息、复利）22678.91元，并支付自2020年12月29日起至实际款清之日止按《个人购房担保借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含罚息、复利）； 二、虞忠梁对何春英的上述第一项债务承担共同还款责任； 三、绍兴花为媒正兴房产有限公司对何春英的上述第一项债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后有权向何春英追偿； 四、中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行有权就上述第一项债权对何春英提供的位于绍兴市柯桥区××街道××幢××室的房屋依法定程序优先受偿。 案件受理费10616元，依法减半收取5308元，财产保全申请费4120元，合计9428元，由何春英、虞忠梁、绍兴花为媒正兴房产有限公司负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 陈 良 二〇二一年三月十五日 书记员 陈玉洁 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： （一）债务履行期届满，债权未实现； （二）抵押人被宣告破产或者被撤销； （三）当事人约定的实现抵押权的情形； （四）严重影响债权实现的其他情形。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。