福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0402民初456号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行，统一社会信用代码913504001556604171，住所地福建省三明市梅列区牡丹新村**。 负责人：梁明珍，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 被告：张文惠，女，1969年4月14日出生，汉族，住福建省永安市。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行（以下简称三明农商银行梅城支行）与被告张文惠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三明农商银行梅城支行的委托诉讼代理人叶晓建、被告张文惠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商银行梅城支行向本院提出诉讼请求：1.判令张文惠偿还普惠金融卡欠款本金29968.55元，并支付利息4758.68元、违约金1966.4元（该利息、违约金暂计至2020年9月27日，此后利息、违约金按照普惠金融卡领用合约及三明农商银行普惠金融卡使用须知等约定计至还清欠款之日止）；2.判令张文惠支付三明农商银行梅城支行为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.本案诉讼费由张文惠承担。事实和理由：2017年7月27日，张文惠向三明农商银行梅城支行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据领用合约约定，福万通普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息，支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费等）由张文惠承担。2015年10月28日，三明农商银行梅城支行经审核后同意向张文惠发放普惠金融卡一张，授信额度30000元。自2017年8月9日起，张文惠先后使用该卡进行透支，但其没有按照约定履行还款义务。 张文惠辩称，对欠款事实没有异议，但三明农商银行梅城支行计算的违约金有点问题，且现在暂时有点困难，如果福州的房子拆迁了该还的就可以一笔还上。 本院经审理查明：2017年7月27日，张文惠向三明农商银行梅城支行申领福万通普惠金融卡，并在普惠金融卡申请表、使用须知中签字，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》载明：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人透支金额按日计收利息；农商银行每月定期向申领人寄发对账单，并列明申领人账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日，申领人如有疑问需向农商银行提出；申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；若申领人超过到期还款日，未还透支金额的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的包括律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等一切费用由申领人承担；普惠金融卡有效期限最长3年，过期自动失效，但申领人使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，申领人中途停止使用普惠通金融卡需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还农商银行，并办理销卡手续。此外，《普惠金融卡使用须知》中约定了授信期限以及约定首次申请的透支手续费费率为月利率12‰。农商银行经审核后，同意向张文惠发放普惠金融卡一张，授信额度30000元。自2017年8月9日起，张文惠先后使用该卡进行透支，截至2021年2月22日，普惠金融卡借款余额29968.55元、未付利息6592.75元。三明农商银行梅城支行于2021年1月22日向本院提起诉讼，为此支付了律师代理费2000元。 上述事实，有三明农商银行梅城支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡使用须知》、交易明细、《委托代理协议》、律师费票据及当事人的庭审陈述等证据佐证。 本院认为，三明农商银行梅城支行向张文惠发放普惠金融卡，授信额度30000元，张文惠支用授信金额后按日计息，双方之间应为借款合同关系，该借款合同为双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。案涉普惠金融卡领用合约、使用须知等材料中，均没有约定具体的还款日期，领用合约中虽有约定三明农商银行梅城支行每月定期向张文惠寄发对账单并载明还款期限、透支余额等内容，但三明农商银行梅城支行没有提供证据证明寄发事实，张文惠庭审中也表示没有收到任何纸质及电子对账单，故无法认定案涉借款存在还款日期约定，基于领用合约中“随借随还”的约定，本院认定本案借款为不定期借款。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，未约定借款期限或借款期限约定不明的，贷款人可以催告借款人在合理期限内偿还，本案三明农商银行梅城支行于2021年1月22日向本院起诉，张文惠于2021年2月1日签收了本院送达的起诉状副本等应诉材料，认定三明农商银行梅城支行已向张文惠发起催收，但张文惠直至开庭之日前的合理期限内仍然没有归还借款本金及利息，现三明农商银行梅城支行请求本院判令张文惠归还普惠金融卡借款本金29968.55元及所欠利息，符合法律规定，本院予以支持。因三明农商银行梅城支行无证据证明双方有约定具体的还款日期，故不存在张文惠没有按约定时间还款事实，三明农商银行梅城支行请求判令张文惠支付按月计算的违约金，无事实和法律依据，本院不予支持。三明农商银行梅城支行为实现本案债权支出了律师代理费2000元，该费用系因张文惠未在合理期限内返还借款本息以致三明农商银行梅城支行产生的额外损失，且双方于合约中也已明确约定该费用由申领人承担，故三明农商银行梅城支行请求判令张文惠支付该笔费用，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张文惠于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行归还普惠金融卡借款本金29968.55元，并支付利息6592.75元（该利息暂计至2021年2月22日，此后继续以实欠本金为基数，按《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融卡使用须知》约定的标准计算至还清借款本金之日止）。 二、被告张文惠于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行支付律师代理费2000元。 三、驳回原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费767元，因适用简易程序审理，减半收取384元，由原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行负担50元，被告张文惠负担334元。（该费用于本判决生效之日起三日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡江平 二〇二一年三月十五日 书记员  魏恺雯 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 四、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。