渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2020）陕0502民初4722号原告：渭南市临渭区XX社，住所地陕西省渭南市临渭区与西南京路十字西北角。法定代表人：边浩，系该社理事长。委托诉讼代理人：张佳雄，男，1989年2月1日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，系渭南市临渭区主任。委托诉讼代理人：王少新，男，1967年4月21日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，系渭南市临渭区客户经理。被告：郭小玲，女，1972年6月5日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，现住渭南市临渭区，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告：李小军，男，1970年9月20日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，身份证号码：620XXXXXXXXXXXXXXX。被告：田峰，男，1966年9月23日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，现住渭南市临渭区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：韩晓莉，女，1972年3月28日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，系被告田峰之妻。被告：李超，男，1992年4月24日出生，汉族，居民，住陕西省大荔县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告渭南市临渭区XX社（以下简称“临渭区XX社”）与被告郭小玲、李小军、田峰、韩晓莉、李超借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告临渭区XX社委托诉讼代理人张佳雄、王少新，被告郭小玲到庭参加了诉讼，被告田峰、韩晓莉、李超经传票传唤未到庭，被告李小军经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告临渭区XX社向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭小玲、李小军归还原告贷款本金190000元及截止2020年7月12日利息7188.48元，本息合计197188.48元，并支付从2020年7月13日起至实际清偿之日止以本金190000元为基数，按照月利率8.1‰上浮30%计算的逾期利息；2、判令被告田峰、韩晓莉、李超对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费、公告费由五被告承担。事实与理由：2017年11月7日，被告郭小玲、李小军与原告签订《借款合同》，以承揽工程为由向原告借款20万元，约定期限为两年，月利率为9‰，结息方式为每季度末20日按时付息，逾期罚息利率为执行利率上浮30%（即11.7‰）。同日，被告田峰、韩晓莉、李超与原告签订《保证担保合同》，约定为被告郭小玲、李小军借款20万元作担保。原告于2017年11月14日向被告郭小玲、李小军发放贷款20万元，该笔借款本息于2018年11月10日全部归还。2018年11月10日，原告分两笔向被告郭小玲账户发放贷款20万元（一笔121000元、一笔79000元），借款实际执行利率为月利率8.1‰，逾期利率上浮30%。2019年11月5日借款到期，借款人未履行还本付息的义务，担保人也未履行连带担保责任，经原告多次催收，借款人清偿利息至2020年3月31日，于2020年6月30日归还本金1万元，剩余款项被告以外欠款未收回为由推诿。截止2020年7月12日，被告郭小玲、李小军尚欠原告借款本金190000元，利息7188.48元。被告郭小玲承认原告主张的事实，承认原告的全部诉讼请求，称其愿意和原告协商还款。被告田峰未到庭，其在庭前谈话中称：他与郭小玲、李小军是朋友，关系很好，郭小玲做房地产生意，因资金周转需要向原告借款，郭小玲说让他和妻子给她担保，他就同意给郭小玲担保，他催郭小玲和李小军给原告还款。被告李小军、韩晓莉、李超未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告临渭区XX社为支持其主张向法庭提交以下证据：第一组证据：被告郭小玲、李小军、韩晓莉、田峰、李超身份证复印件，郭小玲、李小军结婚证复印件，田峰、韩晓莉结婚证复印件，证明五被告主体适格。第二组证据：个人借款申请书，客户谈话备忘录，证明被告郭小玲、李小军向原告申请贷款20万元的事实。第三组证据：《借款合同》、共同还款承诺函各一份，《保证担保合同》二份，影像资料（照片二张），证明2017年11月7日原告与被告郭小玲、李小军签订《借款合同》，被告郭小玲向原告借款最高额度为20万元，合同有效期限自2017年10月30日起至2019年10月29日止，合同期限内随用随贷，月利率为9‰，被告李小军承诺对郭小玲借款合同项下全部债务承担清偿责任。2017年11月7日，被告田峰、韩晓莉、李超与原告签订《保证担保合同》，承诺为郭小玲、李小军在原告处借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。第四组证据：2017年11月14日借款借据，还款明细，证明郭小玲、李小军于2017年11月14日向原告借款20万元，该笔借款本息已于2018年11月10日全部归还。第五组证据：2018年11月10日借款借据、业务台账，还款明细各两份，郭小玲账户信息、账户明细账各一份，证明原告于2018年11月10日向被告郭小玲账户发放贷款121000元和79000元，共计200000元。截止2020年7月12日，郭小玲共计归还利息29759.4元，其中借款期限内利息19440元，逾期利息10319.4元，2020年6月30日归还本金10000元。被告郭小玲对原告所举证据均无异议。被告郭小玲、李小军、田峰、韩晓莉、李超未向法庭提交证据。原告临渭区XX社提供的证据，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月1日，被告郭小玲作为借款人，被告李小军作为共同借款人，以工程周转为由向原告临渭区XX社XX路XX社申请借款20万元。2017年11月7日，被告郭小玲、李小军作为借款人，原告临渭区XX社XX路XX社作为贷款人，签订陕农信宣借字[2017]第016号《借款合同》，约定：借款最高额度为20万元，在合同有效期内可随用随贷按期归还，在任一时点借款余额不得超过合同约定的最高额；合同有效期自2017年10月30日起至2019年10月29日止，单笔借款最长期限为一年，每笔贷款到期日不超过本合同到期日，合同到期前30天不得借款；借款月利率为9‰，在合同期内，如遇国家利率调整，借款按借据上标明的利率执行，贷款人无需通知借款人，即可按调整后的利率计算利息；贷款利息自贷款转入到借款人账户之日起开始计息，结息方式为按季结息；借款人未按合同约定的还款期限归还贷款本息，贷款人有权追索逾期贷款，并依据中国人民银行的的有关规定加收罚息；借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）以及本合同项下贷款人为实现债权产生的一切费用相关的税费。被告李小军出具“共同还款承诺函”，承诺其作为上述《借款合同》项下负有连带义务的共同债务人对郭小玲在该合同项下的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、各项费用等）在合同到期（包括提前到期）时承担清偿责任。2017年11月7日，被告田峰、韩晓莉夫妻，被告李某某为保证人，分别与作为债权人的原告临渭区XX社XX路XX社签订《保证担保合同》，约定：被告田峰、韩晓莉、李超为XX路XX社签订的上述《借款合同》项下的借款提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。2017年11月14日，被告郭小玲、XX路XX社借款20万元，XX路XX社于当日向被告郭小玲账户发放贷款20万元，该笔借款本息于2018年11月10日已全部归还。被告郭小玲、李小军于2018年11月10日向原告临渭区XX社宣化路分社借款12.1万元、7.9万元，共计20万元，XX路XX社于当日向被告郭小玲账户发放贷款12.1万元、7.9万元，共计20万元，借款执行利率为月利率为8.1‰，到期日为2019年11月5日。被告郭小玲于2018年12月21日支付利息1339.47元、874.53元，于2019年3月21日支付利息43.63元，于2019年3月22日支付利息2896.67元、1203.33元，于2019年3月25日支付利息716.37元，于2019年6月21日支付利息6.68元，于2019年7月2日支付利息2998.96元、1962.36元，于2019年9月21日支付利息507.48元、260.05元、500元，于2019年9月22日支付利息12.5元、130.7元，于2019年9月23日支付利息2元、193.5元，于2019年9月24日支付利息436.26元，于2019年9月25日支付利息94元、63.23元，于2019年9月26日支付利息52.5元、168元，于2019年9月27日支付利息185元，于2019年9月29日支付利息900.42元、1633元。借款期满后，被告郭小玲、李小军未归还借款，经原告催要，被告郭小玲于2020年3月31日支付利息1470.15元、789.21元，支付罚息6243.24元、4056.16元、20元，于2020年6月30日归还本金10000元。以上，被告郭小玲共计支付利息19440元，罚息10319.4元，归还原告借款本金10000元。此后，被告郭小玲、李小军再未还本付息，担保人田峰、韩晓莉、李超也未履行保证担保责任，原告故诉至法院。本院认为，原告临渭区XX社与被告郭小玲、李小军签订的《借款合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。原告临渭区XX社依约于2018年11月10日向被告郭小玲、李小军发放贷款共计200000元，被告郭小玲、李小军在借款到期后未按约定偿还借款，仅归还借款本金10000元，构成违约，原告要求被告郭小玲、李小军偿还剩余借款本金190000元的诉讼请求，合法有据，予以支持。关于原告诉请的利息，在借款期限内，应按借据标明的月利率8.1‰计算；借款逾期后，原告主张对郭小玲、李小军未按期归还的本金按照月利率8.1‰上浮30%计收逾期利息。对此，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，关于逾期利息的计收标准，合同有约定的从约定，无约定的，原告临渭区XX社作为金融机构，可参照中国人民银行规定的罚息利率予以确定。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，根据上述通知的规定，罚息利率应在《借款合同》载明的贷款利率水平上进行加收，该笔借款在借期内实际执行的贷款利率为月利率8.1‰，原告主张逾期利率按月利率8.1‰上浮30%计算，对此本院予以支持。被告郭小玲于2020年6月30日归还本金10000元，截止2020年7月12日利息计算标准为：从2018年11月10日起至2019年11月5日，以200000元为基数，按照月利率8.1‰计算；从2019年11月6日起至2020年6月30日，以200000元为基数，按照月利率8.1‰上浮30%，即月利率10.53‰计算；从2020年7月1日起至2020年7月12日，以190000元为基数，按照月利率8.1‰上浮30%，即月利率10.53‰计算。截止2020年7月12日，应付利息为[（200000元×8.1‰÷30天×360天)+（200000元×10.53‰÷30天×238天)+（190000元×10.53‰÷30天×12天）]=36947.88元,扣除已付利息19440元、罚息10319.4元，截止2020年7月12日结欠利息数额为7188.48元，对此予以支持；从2020年7月13日起至实际给付之日止，应以190000元为基数，按照月利率8.1‰上浮30%计算逾期利息。被告田峰、韩晓莉、李超与原告临渭区XX社签订了《保证担保合同》，约定为被告郭小玲、李小军与原告签订的《借款合同》项下的借款提供连带责任保证，系双方真实意思表示，内容合法有效，被告田峰、韩晓莉、李某某为保证人应对上述借款本息承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告郭小玲、李小军于本判决生效之日起十五日内归还原告渭南市临渭区XX社借款本金190000元，并支付利息（截止2020年7月12日的利息7188.48元；自2020年7月13日起至实际给付之日止，以190000元为基数，按照月利率8.1‰上浮30%计算）；二、被告田峰、韩晓莉、李超对上述第一项履行内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4244元、公告费560元，由被告郭小玲、李小军、田峰、韩晓莉、李超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 长  宋芳裕人民陪审员    唐惠玲    人民陪审员    刘玲珠  二O二一年三月三日 书  记  员     王 甜 1