浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初1194号 原告：浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行，住所地绍兴市柯桥区柯华路87号。 负责人：冯凯，系支行行长。 委托诉讼代理人：施冬明，系该行员工。 委托诉讼代理人：何华富，系该行员工。 被告：李兴龙，男，1977年9月21日出生，汉族，住绍兴市越城区。 被告：徐小霞，女，1990年11月27日出生，汉族，住湖南省耒阳市。 原告浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行（以下简称浙商银行）与被告李兴龙、徐小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，根据浙商银行的申请依法作出（2021）浙0603执保244号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员朱建军适用简易程序于2021年3月8日公开开庭进行了审理。浙商银行的委托诉讼代理人施冬明、何华富，李兴龙到庭参加庭审，徐小霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 浙商银行向本院提出诉讼请求：1.要求李兴龙立即归还浙商银行借款本金1196258.67元及利息、罚息、复利暂计14726.55元（暂计算至2021年1月18日，此后的利息、复利、罚息等按合同约定计算至实际清偿之日止），暂合计人民币1210985.22元；2.要求对浙（2020）绍兴市不动产证明第0014728号不动产登记证明项下李兴龙名下位于绍兴袍江东昌公寓10幢307室抵押房产依法变价后，浙商银行在最高本金余额124万元的范围内就上述第一项债权优先受偿；3.要求徐小霞对李兴龙所负上述第一项债务在最高本金余额124万元的范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2020年4月23日，李兴龙通过在浙商银行办理的USBkey登录浙商银行网上银行，在线签订编号为（20504000）浙商银小合网字（2020）第00550号的《借款合同（小企业网签版）》一份，合同约定：合同种类为可循环借款合同；借款额度为人民币86万元，借款期限自2020年4月23日起至2023年4月20日止；借款利率以电子数据记录记载为准；合同项下借款资金的发放采用直接放款模式处理并明确借款金额为86万元，期限为36个月，借款利率为年利率6.51%；双方一致同意本合同约定的借款发生后，贷款人处的电子数据记录即为借款凭证，并作为本合同履行的证明；按月结息，到期还本，结息日为每月20日；当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时，贷款人有权提前收回全部借款本息，对逾期部分借款则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利。因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权一切费用。借款合同第十二条约定：本合同项下借款的担保方式为保证+抵押，担保合同编号为包括但不限于（337298）浙商银高抵字（2020）第00312号+（337298）浙商银高保字（2020）第00312号。 2020年4月23日，李兴龙通过在浙商银行办理的USBkey登录浙商银行网上银行，在线签订编号为（20504000）浙商银小合网字（2020）第00571号的《借款合同（小企业网签版）》一份，合同约定：合同种类为可循环借款合同；借款额度为人民币34万元，借款期限自2020年4月23日起至2023年2月23日止；借款利率以电子数据记录记载为准；合同项下借款支取采取贷款人根据借款人的提款申请，将借款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付的方式；双方一致同意本合同约定的借款发生后，贷款人处的电子数据记录即为借款凭证，并作为本合同履行的证明；按月结息，到期还本，结息日为每月20日；当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时，贷款人有权提前收回全部借款本息，对逾期部分借款则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利。因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权一切费用。借款合同第十二条约定：本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同编号为包括但不限于（337298）浙商银高抵字（2020）第00312号+（337298）浙商银高保字（2020）第00312号。 2020年4月21日，浙商银行与李兴龙签订了编号为（337298）浙商银高抵字（2020）第00312号的《最高额抵押合同》，合同约定：李兴龙以其位于位于绍兴袍江东昌公寓10幢307室的房产【房产证号：绍房权证袍江字第Ｆ××1号、土地证号：绍市国用（2016）第8929号】，为李兴龙在浙商银行处自2020年4月21日至2030年4月20日止所形成的债务在最高本金余额124万元的范围内提供抵押担保。抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权而支付的费用等。合同第九条（二）还约定：抵押权人主债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。之后，浙商银行与李兴龙办理了相关抵押手续，浙商银行2020年4月23日取得了浙（2020）绍兴市柯桥区不动产证明第0014728号不动产登记证明。 2020年4月21日，浙商银行与徐小霞签订了编号为（337298）浙商银高保字（2020）第00312号的《最高额保证合同》，合同约定：徐小霞自愿为李兴龙在浙商银行处自2020年4月21日起至2030年4月20日止所形成的债务在最高本金余额124万元的范围内提供连带责任担保。保证担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权而支付的费用等。保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。 基于上述合同约定，2020年4月23日，浙商银行向李兴龙发放贷款86万元，浙商银行处电子借据显示借款利率为年利率6.51%，到期日为2023年4月20日；同日，浙商银行向乔布斯公司发放贷款34万元，浙商银行处电子借据显示借款利率为年利率7.8%，到期日为2020年10月23日。 李兴龙在浙商银行处编号为（20504000）浙商银小合网字（2020）第00571号《借款合同（小企业网签版）》项下的34万元贷款自2020年10月23日到期后，仅在到期日归还本金29.12元，在2020年11月21日归还本金3677.71元，2020年12月22日归还本金34.50元，经浙商银行多次催讨，李兴龙仍未能还本付息，浙商银行根据借款合同第十条（四）之约定，宣布李兴龙名下所有贷款于2021年1月14日提前到期，并将债务提前到期通知书及督促履行担保责任通知书寄给相关被告。 截至2021年1月18日，李兴龙尚欠浙商银行借款本金1196258.67元及利息、罚息、复利暂计14726.55元合计人民币1210985.22元，徐小霞作为连带责任保证人也未根据相关合同履行相应的义务。故诉至法院。 李兴龙当庭答辩称：没有异议。 徐小霞在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即浙商银行提交的《借款合同（小企业网签版）》、电子借据、CFCA数字签名及浙商银行二维码原理介绍、数字签名验证报告、《最高额抵押合同》及相关权证、《最高额保证合同》、提前到期通知书及督促履行担保责任通知书、放贷付息明细、利息计算清单、送达地址确认书等，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对浙商银行诉称的事实予以确认，并同时查明，案涉两份《借款合同（小企业版）》均约定：当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时（包括但不限于借款人发生逾期、欠息等违约行为），贷款人有权提前收回全部借款本息；对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止。编号为（20504000）浙商银行小合网字（2020）第00517号《借款合同（小企业网签版）》约定:借款期限为自2020年4月23日起至2023年2月23日止，其中单笔借款期限不超过6个月。案涉《最高额保证合同》约定：债权人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。 本院认为，浙商银行与李兴龙签订的《借款合同（小企业版）》、《最高额抵押合同》，与徐小霞签订的《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现浙商银行已按约履行贷款发放义务，且部分借款已到期，但李兴龙作为借款人未按约履行还本付息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，故浙商银行有权根据合同约定宣布所有未到期贷款提前到期并要求李兴龙归还所有贷款本息。因此，对于浙商银行要求李兴龙偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。李兴龙自愿以其名下房产为讼争借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，故浙商银行有权要求就抵押物的处置依法定程序优先受偿。徐小霞自愿作为保证人为讼争借款提供连带责任保证，故在主债务人李兴龙未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于浙商银行要求徐小霞在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。徐小霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于浙商银行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李兴龙应于本判决生效之日起十日内归还给浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行借款本金1196258.67元及相应利息【其中截至2021年1月18日的利息（含罚息、复利）为14726.55元，自2021年1月19日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计算】； 二、浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行有权就上述第一项债权对李兴龙提供的编号为浙（2020）绍兴市不动产证明第0014728号不动产登记证明项下抵押物依法定程序优先受偿； 三、徐小霞对李兴龙有限公司的上述第一项债务连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向李兴龙追偿。 如果李兴龙、徐小霞未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15699元，减半收取7849元，财产保全申请费5000元，合计12849元，由李兴龙、徐小霞负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱建军 二〇二一年三月八日 书记员  徐 妍 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内连续发生的债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。