福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0824民初212号 原告:武平县农村信用合作联社南门信用社，住所地福建省武平县平川街道枫亭路22号，统一社会信用代码913508246603888991。 负责人:刘志明，主任。 委托诉讼代理人：罗金来，男，系武平县农村信用合作联社南门信用社客户经理。 被告：钟德铭，男，1982年12月29日出生，汉族，驾驶员，住福建省武平县。 被告：钟伟龙，男，1992年9月3日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社南门信用社（以下简称南门信用社）与被告钟德铭、钟伟龙银行卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南门信用社的委托诉讼代理人罗金来、被告钟德铭、钟伟龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南门信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令钟德铭偿还原告普惠金融卡截至2021年1月15日止的结欠款项78011.02元（其中：透支本金76040.18元、利息1470.84元、违约金500元），并支付自2021年1月16日起至款清日止以透支本金76040.18元为基数按日利率万分之三点五计算的利息，以及以每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金；2.依法判令钟伟龙对上述款项承担连带清偿责任；3.由钟德铭、钟伟龙承担本案案件受理费。事实与理由：2017年9月5日，钟德铭向原告申请办理信用额度100000元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定：普惠金融卡取现、消费等透支按日利率万分之三点五计算;违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等等。同日填写的《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中，钟伟龙在保证人栏上签名（同时还出具了《不可撤销担保函》），表示愿意承担连带清偿责任，保证期间自债务到期之日起两年。事后，原告向钟德铭核发了卡号为62×××08的普惠金融卡，授信额度为100000元，授信期限为三年（至2020年9月7日止）。2017年9月27日，钟德铭开始启用该卡。授信到期后，钟德铭未能结清所欠款项。截至2021年1月15日止，钟德铭结欠原告普惠金融卡款项合计78011.02元（其中:透支本金76040.18元、利息1470.84元、违约金500元）。 钟德铭辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由无异议。 钟伟龙辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由无异议，但希望利息可以减少。 南门信用社围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、交易明细查询、账户余额查询各一份。钟德铭、钟伟龙质证认为均无异议。经审查，南门信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对南门信用社主张的事实予以认定。 本院认为，南门信用社与钟德铭之间的福万通普惠金融卡领用合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合同关系成立并具有法律效力。钟德铭应按照约定期限向南门信用社返还普惠金融卡透支本金和利息。钟德铭未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。故南门信用社要求钟德铭偿还截止2021年1月15日使用福万通普惠金融卡透支本金76040.18元、利息1470.84元、违约金500元，并支付自2021年1月16日起至款清日止以透支本金76040.18元为基数按日利率万分之三点五即年利率12.6%计算的利息，以及以每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金，符合合同约定。但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息和违约金的总和，可能超过尚欠本金按月利率2%计算的利息保护上限，为引导和规范金融行为，对未超过月利率2%的部分予以支持，超过月利率2%的部分不予支持。钟伟龙为本案债务提供连带责任保证，且尚在保证期间内，应承担连带清偿责任。钟伟龙在庭审中明确表示放弃追偿权，属其权利的自行处分，应予照准。 综上所述，对南门信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款规定，判决如下： 一、钟德铭应于本判决生效之日起三十日内清偿武平县农村信用合作联社南门信用社截止2021年1月15日使用福万通普惠金融卡透支本金76040.18元、利息1470.84元、违约金500元，并支付自2021年1月16日起至款清日止以透支本金76040.18元为基数按年利率12.6%计算的利息，和以每期账单确定的最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金（利息及违约金总和以不超过以尚欠本金为基数按月利率2%计算的金额为限）； 二、钟伟龙对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1750.2元，减半收取计875.1元，由钟德铭、钟伟龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  柯龙华 二〇二一年三月二日 书记员  吴小萍 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。