安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0603刑初41号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人张建望，男，1989年8月30日出生于海南省海口市，汉族，高中文化，无业，户籍地海口市龙华区，住所地海口市龙华区。曾因犯诈骗罪于2018年5月3被判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元，2018年9月3日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪于2019年6月24日被海口市公安局龙华分局刑警大队抓获，同年6月26日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年7月29日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人徐四玲，安徽许继光律师事务所律师。 被告人张熙文，男，1991年8月15日出生于海南省澄迈县，汉族，大专文化，无业，户籍地澄迈县，住所地海南省海口市龙华区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年6月24日被海口市公安局龙华分局刑警大队抓获，同年6月26日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年7月29日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人戚长干，安徽许继光律师事务所律师。 被告人于丹，女，1992年10月14日出生于辽宁省丹东市，汉族，专科文化，无业，户籍地丹东市振安区，住所地海南省海口市龙华区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年6月24日被海口市公安局龙华分局刑警大队抓获，同年6月26日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年7月29日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕，2021年1月8日被淮北市相山区人民检察院决定取保候审，由丹东市公安局振安分局五龙背派出所执行取保候审。 辩护人莫海鹰，安徽亚星律师事务所律师。 辩护人周春燕，安徽亚星律师事务所律师。 淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2020）25号起诉书指控被告人张建望、张熙文、于丹犯诈骗罪，于2020年1月7日向本院提起公诉。本院于次日立案，并依法组成合议庭，于2020年9月3日公开开庭审理了本案，后淮北市相山区人民检察院于2021年2月1日以相检一部刑补诉（2021）Z1号补充起诉决定书向本院补充起诉，指控被告人张熙文、于丹犯非法经营罪，本院于2021年2月22日公开开庭审理了本案，淮北市相山区人民检察院指派检察员朱艳梅出庭支持公诉，被告人张建望及其辩护人徐四玲、被告人张熙文及其辩护人戚长干、被告人于丹及其辩护人莫海鹰等到庭参加诉讼。案件审理期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控： （一）2019年3月至6月，被告人张建望、张熙文经过预谋，由张熙文、于丹二人通过电话、微信、陌陌等方式与人聊天，谎称如果对方帮助自己垫还信用卡可以获得一定报酬。被害人同意后，二人将被告人张建望提供的“詹某”“王某1”等人信用卡及伪造的身份证件邮寄给被害人。被害人还款后，张建望立刻用自己持有的共用同一额度的其他信用卡，通过自己持有的POS机将被害人的还款刷出，之后通过挂失、补办信用卡继续诈骗。张建望与张熙文约定所得赃款五五、四五分成。张建望、张熙文共作案十三起，诈骗金额169084.35元，于丹参与其中六起，诈骗金额79611元。 1.2019年3月25日，被告人张熙文通过社交软件“陌陌”与被害人吴某聊天，骗取吴某信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人吴某人民币23400元。 2.2019年3月31日，被告人张熙文、于丹通过社交软件“陌陌”与被害人姜某聊天，骗取姜某信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人姜某人民币19000元。 3.2019年4月14日，被告人张熙文通过社交软件“陌陌”与被害人闫某聊天，骗取闫某信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人闫某人民币19172.35元。 4.2019年4月26日，被告人张熙文通过社交软件“陌陌”与被害人颜某聊天，骗取颜某信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人颜某人民币1348元。 5.2019年5月2日，被告人张熙文、于丹通过电话联系到被害人钟某，骗取钟某信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人钟某人民币25000元。 6.2019年5月12日，被告人张熙文通过社交软件“微信”与被害人邱某聊天，骗取邱某信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人邱某人民币13528元。 7.2019年5月14日，被告人张熙文、于丹通过社交软件“微信”与被害人王某2聊天，骗取王某2信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人王某2人民币2579元。 8.2019年5月22日，被告人张熙文通过社交软件“微信”与被害人王某3聊天，骗取王某3信任后，利用“詹某”信用卡，通过上述手段骗取被害人王某3人民币8000元。 9.2019年5月27日，被告人张熙文、于丹通过微信、电话与被害人张某聊天，骗取张某信任后，利用“詹某”信用卡，通过上述手段骗取被害人张某人民币14050元。 10.2019年5月27日，被告人张熙文通过社交软件“微信”与被害人王某4聊天，骗取王某4信任后，利用“张某2”信用卡，通过上述手段骗取被害人王某4人民币11300元。 11.2019年6月5日，被告人于丹通过电话联系被害人郑某，骗取郑某信任后，利用“王某1”信用卡，通过上述手段骗取被害人郑某人民币4400元。 12.2019年6月9日，被告人张熙文、于丹通过社交软件“微信”与被害人邹某聊天，骗取邹某信任后，利用“詹某”信用卡，通过上述手段骗取被害人邹某人民币14582元。 13.2019年6月16日，被告人张熙文通过“陌陌”与被害人许某聊天，骗取许某信任后，利用“詹某”信用卡，通过上述手段骗取被害人许某人民币11900元。 （二）2019年1月至6月期间，被告人张熙文、于丹有偿帮 助他人垫还信用卡欠款，再通过自己持有的POS机以虚构交易的方式将垫还金额套现，并按照1%的比例收取持卡人手续费。其中张熙文非法经营数额共计4881696元，于丹非法经营数额共计2557338元。 公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明、刑事判决书、释放证明书，搜查证、搜查笔录，扣押决定书、扣押清单，扣押银行卡照片及信息统计表，调取证据通知书、银行卡、信用卡开户信息、账单查询信息、银行账户交易明细，调取证据通知书、POS机开户信息及交易明细，扣押手机基本信息、登录账号信息、聊天记录及转账记录截图等，接受证据清单、信用卡照片、信用卡账单、聊天记录、转账记录等被害人提交材料，人员信息查询表，情况说明，到案经过，电子数据，被害人张某、许某、姜某、闫某、钟某、邱某、邹某、王某4、颜某、吴某、王某2、王某3、郑某的陈述，证人闫某2的证言，被告人张建望、张熙文、于丹的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人张建望、张熙文、于丹以非法占有为目的，通过虚构事实的方式骗取他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究三被告人刑事责任；被告人张熙文、于丹未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人张建望曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，五年内再犯应当判处有期徒刑刑罚之罪，系累犯，依法应从重处罚；在诈骗共同犯罪中，被告人张建望、张熙文系主犯，被告人于丹系从犯，依法应从轻或减轻处罚；在非法经营共同犯罪中，被告人张熙文系主犯，被告人于丹系从犯，依法应从轻或减轻处罚。提请依法判处。 被告人张建望对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：对起诉书指控的事实和罪名无异议；张建望认罪态度好，自愿认罪认罚且签署了具结书，建议对张建望从轻或减轻处罚。 被告人张熙文对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪，但其认为在诈骗犯罪中其应系从犯。辩护人提出的辩护意见：在诈骗犯罪中，被告人张熙文与张建望相比，作用相对较小；案发后张熙文亲属主动退缴2万元；张熙文当庭自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚。关于非法经营罪，被告人张熙文具有自首情节，自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚。 被告人于丹当庭辩称，关于诈骗罪，其从5月份开始参与，而且其没有使用过微信发信息，也不会说淮北话，起诉书指控的第二起、第七起、第九起、第十二起其都没有参与；其对起诉书指控的非法经营的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：关于诈骗罪，对起诉书指控于丹犯诈骗罪不持异议，但起诉书指控于丹参与实施第二起、第五起、第七起、第九起事实不清、证据不足；于丹在诈骗共同犯罪中系从犯，归案后如实供述犯罪事实、认罪态度好并签署认罪认罚具结书、动员家人积极退还赃款，建议对其判处三年以下刑罚并适用缓刑。 关于非法经营罪，于丹具有自首情节，且系从犯，自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚。 经审理查明： （一）关于诈骗的犯罪事实 2019年3月至6月期间，被告人张建望、张熙文商定，由被告人张熙文、于丹利用电话、微信、陌陌等方式，寻找愿意有偿帮助垫还信用卡的目标人员，待对方同意后，二人将张建望提供的“詹某”、“王某1”等人信用卡邮寄给对方。张建望收到对方还款信息后，即用自己持有的共用同一额度的其他信用卡，通过持有POS机将对方垫还款项刷出，并将上述信用卡进行挂失、补办，后采取上述模式继续实施诈骗，张建望与张熙文约定所得赃款按五五、四五比例分成。被告人张建望、张熙文采取上述方式共计实施诈骗十三起，诈骗金额167021.35元，被告人于丹参与实施六起，诈骗金额78911元，具体事实如下： 1.2019年3月26日，被告人张熙文通过陌陌与被害人吴某聊天，获取吴某信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人吴某人民币23381元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年3月26日，王某1光大银行卡号4*8账户收到转账还款1笔23400元；同日消费一笔（临沂市兰山区天资百货超市），消费金额19元。 ⑵被害人吴某的陈述，证明：2019年3月25日，有人通过陌陌聊天平台发信息让其代还信用卡，一万元给80元佣金，其就答应了。对方说他在外地，通过快递把信用卡寄给其，其是3月26日收到的从海南省海口市龙华区寄来的快递，是一张卡号4*8的光大银行信用卡，户名王某1。收到卡后，其就用自己尾号6000的账户帮他还了23400元，还完准备把钱刷出来时显示信用卡被冻结了，其找对方时发现他把其拉黑了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 2.2019年4月3日，被告人张熙文、于丹通过陌陌、微信与被害人姜某聊天，获取姜某信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人姜某人民币19000元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年4月3日，王某1招商银行卡号6*1账户收到跨行转账还款2笔，金额分别为1000元、18000元，共计19000元。 ⑵姜某提交材料，证明：姜某向公安机关提交信用卡正反面照片、信用卡账单及聊天记录等材料。 信用卡照片显示为招商银行人民币信用卡，卡号为6*1，姓名王某1。 信用卡账单及相关交易情况显示，王某1招商银行信用卡账户号0*1，对应卡号包括6*1、6*5；交易记录显示该账户于2019年4月3日16时51分、17时11分收到跨行转账还款1000元、18000元（交易卡号6*1）；同日17时20分、17时22分，该账户消费支出8467元（海南省丰盈汽贸有限公司）、9533元（海口市广铝门窗店）。 陌陌及微信聊天记录显示，姜某与陌陌昵称“倾梅”、微信号b*6的聊天记录，其中姜某与对方通过微信语音聊天3分2秒；二人聊天记录主要内容为对方咨询姜某能否代还信用卡，双方商定代还手续费，后对方称因出差把卡寄给姜某，回去后自行取回，后双方互相添加微信，通过微信发送账单、王某1身份证照片，聊关于还款及刷卡的事情等内容，后姜某向对方发起语音通话，显示已被对方删除好友。 快递单截图显示运单号3*0，从海口市寄至威海市。 ⑶被害人姜某的陈述，证明：其帮一个从未见过的女网友还了19000元信用卡，后来她把其拉黑了，信用卡也挂失了。2019年3月31日下午3点40分左右，昵称“倾梅”的网友通过陌陌问其是否可以代还信用卡，其说可以并给了对方电话号码，后来对方称在外出差让其提供地址，把卡邮寄给其。代还的是一张额度35000元的招商银行信用卡（卡号6*1、户名王某1、密码110120），让其代还34600元，约定的手续费是415元，其问了对方信用卡卡号、还款日期、身份证信息等。对方把卡寄给其后，其还让对方拍了身份证号码给其，核对过后其于4月3日下午5点左右，通过其本人工商银行手机银行向对方信用卡转账两笔，分别为1000元、18000元，后来其和对方互相添加了微信，其通过微信告诉对方已经还了一半，然后对方就把其拉黑了，还把信用卡挂失了。对方的微信号是b*6，昵称博涵；陌陌号6*2，昵称倾梅。信用卡是通过顺丰快递从海南省海口市龙华区发出的。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 3.2019年4月14日，被告人张熙文通过陌陌与被害人闫某聊天，获取闫某信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人闫某人民币19172.35元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年4月14日，王某1招商银行卡号6*0账户收到跨行转账、财付通还款5笔，金额分别为700元、1700元、3000元、20000元、4600元，共计30000元；同日消费五笔（齐河县开发区驿达酒店、德州市德城区通达家具店、德州市靓宜化妆品有限公司、齐河县壹加壹餐饮服务有限公司、济南华凯源置业有限公司德州市商贸开发区），消费金额分别为1108元、3405元、1500元、210元、4604.65元，共计10827.65元。 ⑵被害人闫某的陈述，证明：2019年4月12日，一个昵称梦之雨的人（陌陌号6*2）通过陌陌让其替他代还信用卡34000元，双方约定好处费400至500元，后对方表示在外出差，要把信用卡快递给其，其给他提供了地址。4月14日上午9点左右，其收到对方通过顺丰快递从海南省海口市龙华区寄过来的招商银行信用卡（卡号6*0），还附带了一张白纸，写有卡主姓名王某1、密码110120、还款金额34500元。之后其就使用自己尾号1547的建行卡通过手机操作还款，第一笔从王某1卡上刷出210元，其认为安全接着就还了一笔700元，之后又刷出1100元；第二笔还了1700元，刷出1700元；第三笔还了4600元，刷出4600元；第四笔还了3000元，刷出3400元；第五笔还了20000元，然后就刷不出来了。其通过陌陌联系对方，对方把其拉黑了，其共计损失了18990元。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 4.2019年4月26日至27日，被告人张熙文通过陌陌与被害人颜某聊天，获取颜某信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人颜某人民币1348元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年4月26日、27日，王某1招商银行卡号6*6账户收到一卡通转账还款8笔，金额分别为2500元、2500元、2400元、2300元、2200元、2100元、2200元、2000元，共计18200元；消费八笔（遵义泰安礼品商品、遵义市五湖一家酒楼、汇川区鑫诚汽车配件经营部、遵义市红花岗区金牛母婴用品店、汇川区美宜多百货超市、遵义市好人家家私、金玛特超市、贵州省遵义市汇川区便宜坊日用百货商店），消费金额分别为2111元、2318元、2445元、2217元、2454元、2455元、698元、2154元，共计16852元。 ⑵颜某提交材料，证明：颜某向公安机关提交了信用卡一张、转账截图等材料。 信用卡显示为招商银行人民币信用卡，持卡人姓名王某1，卡号6*6；卡片右上角贴有便签，载有“王某1、35000、账17、还27、110120”。 转账截图显示2019年4月27日21时38分37秒，颜某尾号0743账户向王某1*6账户转账2000元。 ⑶被害人颜某的陈述，证明：2019年4月份，其通过陌陌认识一个好友，对方让其帮他代还信用卡，还完再通过POS机刷出来，不让其损失钱，说这样可以帮他避免逾期影响征信，其就答应了。之后对方问其要了地址，并通过快递把信用卡寄给了其，后来其收到对方寄的卡号6*6的招商银行信用卡，对方告诉其持卡人是王某1、密码110120、还款日期为每月27日。2019年4月27日晚上，其使用自己尾号0743的银行卡通过手机银行往对方信用卡里还了三笔钱，每笔都是2000元，其中前两笔还完其都立即用POS机刷了回来，等第三笔还完准备刷回来时，POS机提示信用卡已挂失，其再通过陌陌联系对方时对方已经把其陌陌好友删除了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 5.2019年5月2日，被告人张熙文、于丹通过电话联系到被害人钟某，获取钟某信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人钟某人民币24300元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年5月2日，王某1招商银行卡号6*9账户收到跨行转账还款1笔，金额25000元；同日消费一笔（铜仁市金源汽车美容中心），消费金额700元。 ⑵钟某提交材料，证明：钟某向公安机关提交了银行账户交易明细、信用卡照片等材料。 信用卡照片显示为招商银行人民币信用卡，卡号为6*9，持卡人姓名王某1。 农业银行交易明细显示于2019年5月2日转支25000元。 ⑶被害人钟某的陈述，证明：2019年4月26日16时许，一个女生打电话（号码1*4）问其能否代还信用卡，之后其二人互加了微信，对方微信昵称“樽涵”，她在微信上问其手续费多少，其说朋友介绍的免费帮她还，并告诉她可以把信用卡寄给其，对方同意后其给她发了地址，大概过了两个小时，对方称信用卡已经寄出。2019年5月1日9时许，“樽涵”联系其说信用卡第二天到期，让其帮她还34000多元，其同意帮她还35000，后来她一直给其发信息，其因为忙没有回复，直到5月2日11时许，其发信息问“樽涵”要了信用卡密码和还款人姓名，然后用银行的APP通过自己尾号8078的农行卡给卡号6*9的招商银行信用卡还了25000元，并把还款成功的截图发给了对方，结果过了几分钟，其的微信就被对方拉黑了，打电话也关机，其就马上用POS机刷对方给其的信用卡，发现其还进去的25000元刷不出来了，其就报警了。对方自称叫王某1，微信号是b*6，昵称“樽涵”。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 6.2019年5月12日，被告人张熙文通过微信与被害人邱某聊天，获取邱某信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人邱某人民币13528元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年5月12日，王某1招商银行卡号6*2账户收到跨行转账还款2笔，金额分别为1000元、13500元，共计14500元；同日消费一笔（新余高新区盘古红木家具批发部），消费金额972元。 ⑵被害人邱某的陈述，证明：2019年5月1日左右，其认识一个网友并添加了微信，对方微信号是b*6。聊天时对方表示由信用卡需要马上还款，其答应了帮她还款，其告诉她地址后她会将信用卡寄给其。5月12日15时许其收到了从海南省海口市龙华区寄来的快递，里面有一张卡号6*2的招商银行信用卡和一张纸条，纸条内容是她的姓名王某1、密码以及还款金额。当天16时许，其通过手机银行从自己尾号4075的农行卡转账给对方卡13500元，后来再联系时对方拉黑了其微信，手机号码也停机了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 7.2019年5月14日，被告人张熙文、于丹通过微信与被害人王某2聊天，获取王某2信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人王某2人民币2579元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年5月14日，王某1招商银行卡号6*2账户收到跨行转账还款2笔，金额分别为1000元、2000元，共计3000元；同日消费一笔（山东省固堤北门购物广场），消费金额421元。 ⑵王某2提交材料，证明：王某2向公安机关提交了转账记录截图、聊天记录截图等材料。 转账记录截图显示王某2尾号4010账户于2019年5月14日21时3分47秒、21时6分17秒分别向王某1*2账户转账1000元、2000元。 微信聊天记录截图显示对方微信昵称End伯贤执著，二人通过微信聊关于代还、刷出等情况，中间二人曾语音通话两次；5月14日晚上21时09分王某2给对方发送信息时显示已被删除好友。 ⑶被害人王某2的陈述，证明：2019年5月初，其收到昵称“End伯贤执着”（账号b*6）的女网友发来的微信消息，对方自称王某1，并让其帮她还信用卡，其答应并提供了公司地址给她。2019年5月14日上午9点左右，其收到一张招商银行信用卡（卡号6*2，开户人王某1），下午五点左右，对方给其发信息称当天晚上九点之前必须还上，最低还款7000元。当晚9点左右，其在公司通过POS机帮她把信用卡里的钱提现，当时提出来421元，其通过微信告诉对方卡里余额不够还款，对方让其先垫付，然后通过POS机把垫付的钱刷出来，其就通过手机银行往收到的招商银行信用卡里转了两次钱，分别是1000元、2000元，转完准备用POS机把钱提现时，POS机显示卡已经挂失了，然后其就联系对方，发现她已经把其拉黑了。其一共损失了2579元。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 8.2019年5月21日，被告人张熙文通过微信与被害人王某3聊天，获取王某3信任后，使用“詹某”信用卡，采取上述模式骗取被害人王某3人民币8000元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年5月21日，詹某招商银行卡号6*1账户收到跨行转账还款3笔，金额分别为8000元、4400元、7000元，共计19400元；同日消费两笔（大庆市大商百货大楼），消费金额分别为6790元、3985元，共计10775元。 ⑵王某3提交材料，证明：王某3向公安机关提交了转账记录截图等材料。 转账记录截图显示，尾号5079账号于2019年5月21日10时9分20秒、10时16分58秒、10时24分17秒分别向詹某6*1账户转账4400元、7000元、8000元；5月21日10时15分19秒、10时23分17秒分别入账3963.48元、6753.33元。 ⑶被害人王某3的陈述，证明：其被微信里昵称意海还念（账号s*0）的男子骗了8000元。其通过陌陌聊天认识的对方，聊了几天后对方称住在大庆市龙凤区澳龙小区，出差了着急还信用卡，让其帮忙代还一下，其答应了。2019年5月22日，其让朋友付某帮忙使用他尾号5079的银行账户给对方的信用卡刷了8000元，之后其就联系不上对方了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 9.2019年5月27日，被告人张熙文、于丹通过微信、电话与被害人张某聊天，获取张某信任后，使用“詹某”信用卡，采取上述模式骗取被害人张某人民币14050元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年5月27日，詹某招商银行卡号6*1账户收到跨行转账还款3笔，金额分别为4000元、700元、14000元，共计18700元；同日消费一笔（国凯电子科技有限公司），消费金额为4650元。 ⑵快递信息查询单，证明：运单号3*8顺丰快件于2019年5月25日从海口龙华金钟大厦营业部发出，2019年5月27日到达淮北并被签收；该物流信息系被害人张某收到招商银行信用卡所使用的顺丰快递物流信息。 ⑶张某提交材料，证明：张某向公安机关提交银行账户交易明细、快递单截图、微信账号及聊天记录截图等材料。 银行账户交易明细显示张某尾号4813农业银行账户自2019年5月1日至2019年6月2日的交易记录；其中，2019年5年27日，该账户向詹某卡号6*1账户分两笔转入4700元，随后该账户入账4625.82元，后又向詹某上述账户转入14000元。 张某提交收到代还信用卡的顺丰速运快递单显示，母单号为3*8。 微信账号及聊天记录截图显示，微信号b*6、昵称End伯贤执著；聊天记录为2019年5月25日至5月27日期间张某与对方关于代还信用卡的聊天记录，其中5月25日张某发送收件地址，并让对方发送账单、密码、名字；对方发送账单截图显示还款日5月27日，应还34200元，名字、密码分别为詹某、110120；5月27日下午对方问张某卡是否收到，张某表示快递给其打电话了，对方让张某帮忙弄，当日下午5点10分张某给对方发信息时显示已被对方删除。 ⑷淮北市公安局相山分局提取的闫某2与对方（梦之雨）陌陌聊天记录截图，证明：对方问闫某2能否代还信用卡，并称自己是淮北人，需代还信用卡为招商银行卡，还34400元左右，还款日5月27日，问需要多少手续费；闫某2表示1.5，需要五百多元；对方表示自己出差了，将卡寄给闫某2，并称自己卡里还有600多。 ⑸被害人张某的陈述，主要内容：其是淮北市润元科技有限公司的员工，公司是做POS机的，有时还会帮人垫还信用卡。一天其朋友闫某2说他有个朋友想让其帮忙垫还信用卡，其同意后闫某2把其的手机号给了对方。2019年5月25日下午，1*9的手机号打电话说他有张信用卡邮寄给其，让其帮忙还款，手续费正常收，然后微信号b*6的人加了其微信，其通过微信告诉对方邮寄地址。2019年5月27日下午其收到的顺丰快递，之后对方通过微信问其有没有收到，并让其帮他垫还，当天下午4点多其通过手机银行往信用卡里分别还了700元、4000元，接着就用POS机刷出4650元，试过后感觉卡能正常使用，所以就又还了个14000元，其准备再刷出来时就显示卡挂失了，添加的微信把其拉黑了，对方的电话也提示关机，其联系闫某2后闫某2说他也被拉黑了。使用1*9手机号给其打电话的是个女的，淮北口音，听着大概三十多岁。其垫还的信用卡是卡号6*1的招商银行卡，户名詹某，密码是110120。其一共被骗了14050元。 ⑹证人闫某2的证言，主要内容：2019年5月份，其给张某介绍过一个需要垫还信用卡的客户。对方通过陌陌添加其好友，说自己是淮北的，问其能否垫还信用卡，其知道张某做这个就问了她需要垫还的金额及还款日等，然后就联系了张某说有人想垫还信用卡，张某同意后其就让她俩单独联系了。后来直到张某报案那天其才知道她被骗了一万多块钱。加其的陌陌号显示是女性，但真实性别其不知道，对方也没说自己的姓名。其只知道垫还的信用卡是招商银行的。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 10.2019年5月27日，被告人张熙文通过微信与被害人王某4聊天，获取王某4信任后，使用“张某2”信用卡，采取上述模式骗取被害人王某4人民币11131元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年5月27日，张某2招商银行卡号6*4账户跨行转账还款2笔，金额分别为11300元、8761元，共计20061元；同日消费三笔（池州市小叶汽车轮胎销售部、池州市宏伟家电城），消费金额分别为120元、8690元、120元，共计8930元。 ⑵王某4提交材料，证明：王某4向公安机关提交了银行卡照片、转账记录截图等材料。 信用卡照片显示为招商银行信用卡，持卡人姓名张某2，卡号为6*4。 转账记录截图显示转账时间2019年5月27日10时4分22秒，转账金额11300元，收款方户名张某2、账号6*4、收款银行招商银行，付款方户名王某4、账号尾号9968。 ⑶被害人王某4的陈述，证明：2019年5月26日，其用手机在网上发了代还信用卡的广告，之后一个微信昵称“意海还念”（账号s*0）的人加其微信，其二人通过微信约定了还款和手续费的事情，对方把卡邮寄至其提供的地址。其于5月26日收到一张卡号6*4的招商银行信用卡，5月27日上午10时许，其使用自己尾号9968的建行卡通过手机银行给对方信用卡转了11300元，刚转完对方就把卡挂失了，然后还把其的微信删除了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 11.2019年6月5日，被告人张熙文、于丹通过电话联系到被害人郑某，获取郑某信任后，使用“王某1”信用卡，采取上述模式骗取被害人郑某人民币4400元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年6月5日，王某1招商银行卡号6*3账户收到跨行转账、一卡通转账还款4笔，金额分别为4600元、4400元、4600元、4500元，共计18100元；同日消费四笔（鞍山市铁东区青华数码产品专卖店），消费金额分别为4600元、4300元、4600元、200元，共计13700元。 ⑵被害人郑某的陈述，证明：2019年6月份，有个女的给其打电话说是朋友的朋友，让其帮还信用卡，其最后也答应了，之后她从海南给其邮寄了招商银行信用卡（卡号6*3、户名王某1）。拿到卡后，其使用自己尾号8167和朋友郑某2尾号7971的银行账户帮她垫还，还上之后再用POS机刷出来。其记得先还了4600元，应该总共还了四笔，在最后一笔4600元的时候出了问题，当时其刷POS机时显示此卡已挂失，其用微信联系时对方不理其，再联系就把其删除了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 12.2019年6月10日，被告人张熙文、于丹通过微信与被害人邹某聊天，获取邹某信任后，使用“詹某”信用卡，采取上述模式骗取被害人邹某人民币14582元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年6月10日，詹某招商银行卡号6*7账户收到转账还款2笔，金额分别为800元、14300元，共计15100元；同日消费一笔（吉安市青原区庐韵食府），消费金额为518元。 ⑵邹某提交材料，证明：邹某向公安机关提交了信用卡照片、快递单截图、转账信息截图、陌陌和微信账号及聊天记录截图等材料。 信用卡照片显示为招商银行信用卡，持卡人姓名詹某，卡号为6*7。 快递单截图显示快递从海南省海口市龙华区发出，寄往江西省吉安市吉州区。 转账信息截图显示邹某尾号8986账户于6月10日20时44分向詹某跨行转出支出人民币14300元。 陌陌、微信账号及聊天记录截图显示，对方微信昵称梅子，微信号s*0；陌陌昵称柠檬，账号7*1。聊天记录为双方沟通代还信用卡及手续费、商定邮寄信用卡、发送信用卡账单截图等。 ⑶被害人邹某的陈述，证明：2019年6月7日，其在陌陌上和昵称“柠檬”（账号7*1）的女子添加了好友，之后对方问其能否帮她代还信用卡34300元，其告诉她要收取两个点的手续费。对方称在海口出差，会把信用卡邮寄给其，等回吉安后再来找其拿，其就把自己的地址发给了她，她还让其加了她的微信“梅子”（账号s*0）。6月9日其收到了她邮寄的卡号6*7、户名詹某的招商银行信用卡，她给其打微信电话，称11号是还款日期，催促其快点帮她还款。其听对方是个女的，说一口流利的普通话，感觉不像吉安人，其就到鸿运寄卖行叫老板周某帮其还，然后再用POS机把还的钱刷出来。后来还款14300元后准备用POS机刷出时，发现卡内的钱刷不出来，老板说卡被人挂失了，其微信联系对方时发现对方把其拉黑了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 13.2019年6月18日，被告人张熙文通过陌陌、微信与被害人许某聊天，获取许某信任后，使用“詹某”信用卡，采取上述模式骗取被害人许某人民币11550元。 上述事实，有下列证据予以证实： ⑴信用卡账户信息及交易明细，证明：2019年6月18日，詹某招商银行卡号6*7账户收到跨行转账还款3笔，金额分别为9000元、8900元、3000元，共计20900元；同日消费二笔（邢台雪肤女子化妆品有限公司、桥东区高雅礼品店），消费金额分别为9000元、350元，共计9350元。 ⑵许某提交材料，证明：许某向公安机关提交银行账户交易明细、詹某身份证复印件及微信聊天记录截图等材料。 银行账户交易明细显示段某尾号6483账户于2019年6月18日向詹某卡号6*7的招商银行卡转账3笔，金额分别是3000元、8900元、9000元。 微信聊天记录截图显示许某与昵称“梅子”关于代还信用卡的聊天记录，6月16日“梅子”表示招商银行信用卡，需还34300左右，账单日6月19日，并称自己出差把卡邮寄给许某，卡里有500多，手续费可以直接从卡里刷，名字和密码会写在里面，做好后自己回去找许某拿卡；6月18日上午“梅子”问许某是否收到卡，当天下午给许某发送“詹某”身份证图片，问许某什么时候帮忙做，许某回复正在还，当日18时21分许某给“梅子”发起语音通话时显示已被对方删除。 ⑶被害人许某的陈述，主要内容：2019年6月16日，其用陌陌聊天时有人说跟其住的不远，让其加她微信，后来在微信聊天时对方说让其替她还信用卡，其就答应了。之后对方将她的信用卡寄给其，是卡号为6*7是招商银行卡，用户名詹某，其收到后就使用其姐姐段某尾号6483的中国银行卡通过手机银行往对方信用卡中转了三笔钱，分别是3000元、8900元、9000元，后来其只刷出来一个3000元，剩下两笔还没有刷出来就显示余额不足了，其被骗了17900元。其通过微信联系对方，但对方把其拉黑了。 之前跟其聊天的陌陌资料显示是女性，对方的微信号是s*0，自称叫詹某，还在微信中给其留了一张身份证复印件。其当时收到银行卡的快递单上没有写地址，后来和刑警队去查时显示是从海南海口寄过来的。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 另查明，案发后，公安机关从张建望处扣押POS机1台、手机5部、中国民生银行银行卡1张、电话卡（卡座）3张、招商银行信用卡8张、光大银行信用卡6张、中信银行信用卡2张、兴业银行信用卡1张，从张熙文处扣押手机3部，从于丹处扣押手机2部。2019年7月11日，被告人张熙文、于丹家人各退缴赃款二万元。 针对指控，公诉机关还举证了下列证据： ⑴户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明、刑事判决书、释放证明书，证明：张建望出生于1989年8月30日，曾因犯诈骗罪于2018年5月3被内蒙古自治区乌兰察布市集宁区人民法院判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元，2018年9月3日刑满释放；张熙文出生于1991年8月15日，于丹出生于1992年10月14日，经查询，未发现二人有违法犯罪记录。 ⑵搜查证、搜查笔录，证明：淮北市公安局相山分局刑警三队侦查员于2019年6月24日10时许在见证人见证下，依法对张建望位于海南省海口市龙华区滨涯一区*室的住处进行了搜查。该房屋西侧靠南房间为张建望居住，在床尾位置发现一土黄色帆布包，包内有手机四部，背部注有“卡①张某3卡②詹某”及“卡①张某4卡②王某1”的各壹部，并在包内发现涉案信用卡多张（招商、光大等），详见扣押清单。同时包内有白色POS机壹部（型号G21，瑞银信标签）。 ⑶扣押决定书、扣押清单，证明：淮北市公安局相山分局责任区三队于2019年6月24日从张建望处扣押POS机1台、手机5部、中国民生银行银行卡1张、电话卡（卡座）3张、招商银行信用卡8张、光大银行信用卡6张、中信银行信用卡2张、兴业银行信用卡1张；于2019年6月26日从张熙文处扣押手机3部，从于丹处扣押手机2部。 淮北市公安局相山分局于2019年7月11日从王某5处扣押人民币二万元（张熙文家人退赃款）；从于某处扣押人民币二万元（于丹家人退赃款）。 ⑷掌上生活开卡、挂失情况查询单，证明：卡号6*2银行卡于2019年4月25日开卡、2019年4月29日挂失；卡号6*1银行卡于2019年5月11日开卡、2019年5月21日挂失；卡号6*1银行卡于2019年5月25日开卡、2019年5月27日挂失；以上卡片寄卡地址均为海南省海口市秀英区富秀路海秀花园*号商铺，电话均为1*3。卡号6*1银行卡于2019年5月20日开卡。 ⑸调取证据通知书、协助查询财产通知书、银行卡、信用卡开户信息、账单查询信息、银行账户交易明细，证明： 招商银行账户号0*1，姓名詹某，账单地址海南省海口市秀英区富秀路海秀花园*号商铺，移动电话1*3，对应卡号共计13个。交易明细显示该账户自2019年2月10日至2019年5月8日期间的交易记录。 招商银行账户号0*1，姓名王某1，账单地址海南省海口市秀英区富秀，移动电话1*0，对应卡号共计41个。交易明细显示该账户自2017年1月14日至2019年8月17日期间的交易记录。 身份证号码4*X、4*X、4*6、4*0对应招商银行信用卡于2018年9月至2019年7月之间的交易明细。 银行账户开户信息显示公安机关查询各卡号的账户开户信息，其中： 建设银行卡号6*5账户开户名称刘某、6*9开户名称李某、6*0开户名称王某2、6*6开户名称周某2、6*8开户名称王某4、6*4开户名称郭某、6*0开户名称陈某、6*7开户名称刘某2、6*1开户名称杨某、6*1开户名称李某2； 招商银行卡号6*2账户开户名称张熙文、6*5开户名称张某2、6*7开户名称郑某、6*3开户名称颜某、6*6开户名称张某5、6*2开户名称刘某3； 工商银行卡号6*3账户开户名称陈某2、6*7开户名称姜某、6*4开户名称王某6、6*1开户名称宋某； 农业银行卡号6*9账户开户名称付某、6*5开户名称邱某、6*8开户名称解某、6*1开户名称郑某2； 中国银行卡号6*3账户开户名称段某； 浦发银行卡号6*1账户开户名称李某3； 中信银行卡号6*6账户开户名称李某4； 兴业银行卡号6*6账户开户名称李某5； 邮储银行卡号6*4账户开户名称刘某4。 ⑹调取证据通知书、信用卡账户信息、挂失及补卡信息、账户交易明细，证明：淮北市公安局相山分局分别从招商银行、光大银行、调取詹某、张某2、张某4、王某1、张某3、程某、张建望在该行的信用卡账户基本信息、挂失及补卡信息、账户交易明细等。 招商银行：詹某信用卡账户号为0*1，王某1账户号0*1，张某2账户号0*1，程某账户号0*1；以上四账户均对应多个卡号，其中詹某、张某2、王某1的补卡邮寄地址均为海南省海口市秀英区富秀路海秀花园；詹某绑定手机号码为1*3，张某2绑定手机号码为1*5，王某1绑定手机号码为1*8。 光大银行：詹某、程某、张建望所持有的信用卡已销户；张某4从未开立信用卡账户；张某2名下信用卡2019年无挂失记录；张某3名下3张信用卡均有挂失记录；王某1名下3张信用卡中有1张有挂失记录。 ⑺调取证据通知书、POS机开户信息及交易明细，证明：淮北市公安局相山分局于2019年7月2日从深圳瑞银信信息技术有限公司调取无线POS终端的TUSN码为0*7的开户信息及自2018年9月至2019年6月30日的交易明细。 信息显示一级机构福建商付宝电子商务有限公司，瑞银信商户编号8*6，瑞银信商户名称海南省海口市个体户张建望，创建时间2018年11月15日，结算卡号6*8，法人张建望，联系电话1*9。 交易明细显示该POS机自2018年11月19日至2019年6月26日期间的交易记录。 ⑻扣押手机基本信息、登录账号信息、聊天记录及转账记录截图等，证明： 张熙文微信转账记录截图载明2019年2月至6月期间其微信交易记录明细，其中包括与张建望（微信昵称海南六子）的转账明细。 扣押手机基本信息及登录账号信息显示，张熙文被扣押iPhone6plus手机中登录微信账号有QM我要挥笔写神话（账号b*4）、2□（账号w*2）、碗（账号w*2）、□□□（账号m*1）、梅子（账号w*2）、受彩木贤（账号at********）、梅子（账号s*0）、AlwaysOnline（账号a*1）、天大地大吃货称霸（账号y*8）；张熙文被扣押SM-G9200手机中登录微信账号有负荷（账号w*2）、星星的忧伤（账号Y*7）、意海还念（账号s*0）、不良资产过高（账号w*2）；于丹被扣押iPhone8plus手机中登录微信账号有碗（账号w*2）、梅子（账号w*2）、天大地大吃货称霸（账号y*8）。 张建望微信账号及聊天记录截图显示，张建望昵称“海南六子”与张熙文昵称“惜言戏言”自2019年6月16日至6月22日期间的聊天记录显示二人关于诈骗他人过程的聊天，比如卡内余额、有无进账或出账、在被害人分笔还款时商量是吃掉还是等下一笔等内容。 ⑼海口市公安局龙华分局刑警大队民警李想、江环宇出具的到案经过，证明：张建望、张熙文、于丹均于2019年6月24日被抓获归案。 ⑽被告人张建望的供述和辩解，主要内容：张熙文和他老婆是做信用卡的，其和他们是2014年左右因为业务认识的。其的微信号是“b*g”、昵称“海南六子”，张熙文的微信号是“a*1”、昵称“惜言戏言”，张熙文老婆的微信号是“y*8”、昵称“天大地大吃货称霸”。 因为其之前也在网上做信用卡，所以手中有一批信用卡客户。2019年过完年，张熙文联系其，并提出让其把手中客户的信用卡都交给他，他联系人还信用卡，卡里进钱后让其把信用卡挂失，然后补卡，再把信用卡里的信用额用POS机套现。当时其没同意，后来干别的确实不挣钱才答应的。 决定一起干之后，其就开始通过联系朋友及之前的客户、发小广告，告诉别人其可以养卡、提额的方式找信用卡，因为之前就做信用卡，所以很快就找到了客户，其要求客户养卡必须把信用卡绑定的手机号变更到其提供的号码上，客户基于信任就变更了号码，并把信用卡交给其，其还会收集好卡主的信息，之后等着张熙文联系其提供卡就可以了。张熙文那边负责找被骗的人，具体怎么找、怎么聊其不知道，其只负责在张熙文要的时候提供银行卡并告诉他密码，密码都是110120，其他的信息不会告诉他，然后在对方垫还之后进行锁卡、补卡、套现。期间张熙文找其要过电话卡和微信号，其也给过他，他说是用于联系别人的。大概从3月份开始，张熙文让其把信用卡给他，他拿到卡后会告诉其寄出去了以及对方收到了，让其注意通过绑定的手机短信看着对方是否垫还，至于张熙文把信用卡寄到了什么地方其不知道。其收到垫还短信后就问张熙文要不要锁卡，他说锁的话，其就打信用卡客服电话挂失锁卡，然后再补卡。挂失的同时其会利用之前办理的额度共享的副卡把别人垫还的钱用POS机套现，套现后的钱会转到其个人储蓄卡上，其拿到钱后按照约定将其中45%给张熙文，剩下的55%归其。给张熙文的钱是通过现金或微信转账的，但其中现金好像只有一次，另外其和张熙文之间的微信转账除了分成的钱，还有其二人之间借还款的记录。 其和张熙文一起干的时候，其这边主要负责给张熙文提供卡，然后在对方垫还之后锁卡、补卡、套现；张熙文那边主要负责联系被骗的人，其就其主要是和张熙文联系，有时他老婆也会发信息告诉其哪张卡准备要寄出去了。补卡都是其通过电话联系客户办理的，补办的卡都是寄到海口市海秀花园小区丰巢快递箱的，其接到电话后就过去取回来，等到张熙文下次用的时候其再给他。张熙文自己无法在锁卡之后补卡套现，因为锁卡、补卡必须要用其这里的预留手机号码，而且卡主的身份证号其也不会告诉他。锁卡后其持有的同额度副卡是可以使用的，即使被其他人锁上了，只要其能回答客服问的卡主身份信息都可以解锁，而这些卡都是其修改的信息，只有其自己知道，卡主自己都没办法知道。在其家中搜查出的四部手机中的六个号码接收到的相关信用卡补卡及开卡信息，都是其和张熙文诈骗时其挂失和补卡的记录，寄出去的卡不管是否成功骗到，都是要补卡的。 其和张熙文诈骗使用的信用卡有詹某的招商银行信用卡、张某2的招商银行信用卡、王某1的招商银行和光大银行信用卡、张某4的光大银行信用卡、程某的招商银行信用卡、张某3的光大银行信用卡以及其自己的兴业银行信用卡。公安机关在其家里找到的四部电话就是用来接收短信和打电话锁卡的，黑色华为手机里的卡1（1*1）是张某3银行卡绑定的号码、卡2（1*3）是詹某银行卡绑定的号码；OPPO手机（1*5）是张某2银行卡绑定的号码；一锤手机卡1（1*3）是张某4银行卡绑定的号码、卡2（1*8）是王某1银行卡绑定的号码；VIVO手机（1*0）是程某银行卡绑定的号码。这些号码都不是其名下，是通过微信联系买来直接能用的。这些信用卡以及副卡的相关卡号其都记不住，卡主信息截图保存在其使用的苹果手机相册里，这些信息有些是其帮着改过之后的，有的是其问卡主的，但身份证号码都是对的，是其没办法改的，这些人的信用卡只是其诈骗使用的。但具体骗了多少人的钱其记不住了，这些卡的记录里肯定有。其能记得的是，詹某的有一万多的、六千多的、三千多的、五百的，每一次都是骗一个人的钱数；张某2好像有个四千五百元的；王某1招商银行有三千元的、四千元的、五千元的，光大银行有个两千元的；张某3的有个一千元的；张某4有个九百元的，其自己的兴业银行有一千元，程某的卡没有骗成的。 其用来套现的POS机是瑞银信的，绑定的是其尾号4708的民生银行储蓄卡，每次锁卡之后其都是用这个POS机刷被垫还信用卡的副卡，套刷时显示的消费信息是自动跳的，每次都不一样。套刷后钱在当日就会到其储蓄卡上，储蓄卡绑定了其微信账号，其就可以直接把钱分给张熙文了。这台P**机不是只有诈骗套现使用，但如果其前面说的詹某等人名下的信用卡在POS机上刷了，就是为了套现诈骗的钱的。 ⑾被告人张熙文的供述和辩解，主要内容：2019年3月中旬，其和张建望一起喝茶时，他提议要用垫还信用卡的方式骗别人钱，后来又一起商量了具体实施的步骤，然后就开始实施诈骗了。其跟张建望是从2019年3月中旬开始搞信用卡还款诈骗的，于丹是5月份参与进来的，具体过程就是先用陌陌交友软件随机加好友，问对方能否垫还信用卡，能垫还的其就继续跟对方聊垫还的手续费、要不要预存押金等，都谈好后其就问对方要地址和电话，然后把需要垫还的信用卡寄过去。对方收到卡后会把手续费或者押金先刷出来，确定信用卡能否正常使用，可以的话对方就会往信用卡里充钱用来还信用卡的欠款。张建望有绑定信用卡的短信提醒，看到对方把钱存入信用卡后他就会把卡挂失，然后补卡，用新补的卡把别人垫还的钱刷出来。 诈骗过程中，其主要负责在网上找能垫还信用卡的人及邮寄信用卡，就是用陌陌随机加人聊天，问对方能否帮忙垫还信用卡，或者是否认识能垫还信用卡的人，有些人回复可以的其就接着跟他聊，也有人把其介绍给能垫还的朋友，其就添加对方的陌陌或微信跟对方聊，看最后能否垫还，谈好的话就把信用卡邮寄过去，寄给垫还人的信用卡都是张建望提供的，其告诉他找到了能垫还的人后，他会通过跑腿把信用卡送给其，同时告诉其卡主名字和信用卡密码，至于这些卡的来源其不知道。其收到张建望提供的信用卡后打快递电话，让快递员上门取件把卡寄出去；于丹负责接打电话，因为其使用的陌陌号设置的是女性，有些愿意帮忙垫还的人会问是不是本人的卡、住在哪里等，这时其就会发个黑卡的手机号码过去，让对方打电话过来，然后让于丹接电话回答对方的问题，这样对方容易相信，另外让于丹打电话还有一个原因，就是很多人说家乡话其都听不懂，但于丹大部分都能听懂，总之让于丹打电话骗人的成功率会大一点；张建望负责提供联系垫还人用的手机号码、微信号以及诈骗使用的信用卡，然后在对方垫还之后进行挂失、补卡及把垫还的钱刷出来。 诈骗使用的陌陌号有三个，其中两个是张建望注册后给其使用的，陌陌名字经常改，有“梦之雨”、“往后余生”、“小梦想”等，陌陌号个人资料里设置的是女性身份，家乡是根据被骗人的地址随机更改的。张建望还提供过三张手机黑卡，有两张165开头的是用不了的，另一张能用的好像是171开头的；2019年4月底5月初时还给其送过一部三星牌的手机，手机里有一个微信和一个微信分身，里面有两个登陆过的微信号，昵称分别是“意海还念”和“伯贤执著”，微信号是其为了诈骗问张建望要的，信息也设置为女性。使用的信用卡有张某4的光大银行卡、张某3的光大银行卡、王某1的招商银行卡、张建望的兴业银行卡、张某2的招商银行卡、詹某的招商银行卡，所有诈骗使用的信用卡密码都是110120。其记得张某4的光大银行卡使用了三四次，寄往河南省过；张某3的光大银行卡使用过三四次，也寄往河南省过；王某1的招商银行卡使用过四五次，寄往过河南省、重庆市；张建望的兴业银行卡使用过三次，寄往过重庆市、河南省、济南市；张某2的招商银行卡使用过四五次，寄往过安徽省、河北省；詹某的招商银行卡使用过四五次，寄往过贵州、河北省。其中印象中往安徽寄过两次，好像是淮北和马鞍山。 其几人具体骗过多少次记不清了，大概有十次左右，赚钱的有七八次。因为锁卡、补卡、取钱都是张建望操作的，所以具体骗成时卡里有多少钱其也不清楚。骗到的钱扣除打电话、买手机卡、寄快递、支付的手续费等费用后，剩下的钱其和于丹二人分45%、张建望分55%，张建望通过微信把钱转给其。其感觉大概骗了至少有三四万元，其跟于丹分到了一万六千元左右，都是张建望通过微信转账给其的，骗来的钱其都用于生活开销和吃喝玩乐了。 其和于丹跟张建望联系大部分都是通过电话或微信，张建望的微信号是“b*g”、昵称“海南六子”；于丹微信号是“y*8”、昵称“天大地大吃货称霸”；其的微信号是“a*1”、昵称“惜言戏言”。 ⑿被告人于丹的供述和辩解，主要内容：其和张熙文是男女朋友，几年前就听张熙文提过张建望，但直到2019年2、3月份才见面。其是2019年4月份左右了解到这个诈骗事情的，其和张熙文聊天时，他说找人聊天然后把信用卡寄出去就有钱赚了，当时具体操作其了解的不深。到了2019年5月份，其和张熙文才同时开始干这件事的。 诈骗的具体过程是首先由张建望提供信用卡，每张卡里张建望会存入700至1000元钱作为手续费，另外还会给其和张熙文一些微信号和陌陌账户。其和张熙文使用微信和陌陌，在全国各地随机添加好友，然后跟对方随便聊，问是否愿意垫还信用卡，如果有人同意，其就询问对方的具体地址以及垫还信用卡的电费等问题，然后把信息告诉张熙文，张熙文再告诉张建望，并把相应的信用卡邮寄给对方，对方收到卡后会把卡里的手续费刷出来，然后再垫还信用卡。只要对方垫还，张建望就会收到短信提醒，然后他就立马把信用卡锁死，之后重新补办，再把钱刷出来，刷出来的钱由张建望和张熙文分。 张建望给了其和张熙文两个微信账号、两个陌陌账号及两个手机，专门登录作案用的微信号和陌陌号，手机给其二人时，上面就已经登录了作案的微信账号和陌陌账号，微信账号有一个昵称叫“梅子”，另一个和陌陌账号的名字其都记不清了。诈骗过程中，其主要负责利用聊天软件寻找作案目标，跟对方聊天，让对方相信垫还信用卡是可以赚取手续费的。作案使用的微信和陌陌账号都是女性角色，有时需要跟对方语音聊天时，其会以女性角色跟对方说话，这样更容易取得对方信任。后续锁卡和分钱其都不参与。 其几人用这种方法具体骗过哪些人其不清楚，其只负责寻找作案目标，至于对方有没有骗成功只有张熙文和张建望清楚；共计骗了多少钱其不清楚，因为张建望锁卡的时候，对方到底垫还了多少其不知道，只有张建望和张熙文知道。和张建望联系一般都是张熙文负责的，其很少联系张建望，张建望送诈骗使用的信用卡时有时会联系其去拿一下。分成也是张熙文和张建望二人完成的，具体怎么分张熙文没有告诉其。张熙文分的钱都用于日常生活消费了，其二人平时挣的钱都在张熙文身上，日常生活消费、房租、水电、吃饭等都是张熙文负责。 其当庭辩称，其没有使用过微信发信息跟对方聊天。 （二）关于非法经营的犯罪事实 2019年1月至6月期间，被告人张熙文单独或伙同被告人于丹为了营利，使用销售点终端机具（POS机）的方法，以虚构交易的方式为信用卡持卡人垫还、代养信用卡，并收取1%的手续费，其中0.6%为银行刷卡时自动代扣。被告人张熙文以上述方式为信用卡持卡人垫还、代养信用卡数额达488万余元，被告人于丹参与以上述方式为信用卡持卡人垫还、代养信用卡数额达255万余元，二人从中获利共计1.9万余元，所得款项用于二人日常开销。 另，淮北市公安局相山分局于2020年12月24日从张熙文处扣押POS机4台、银行卡84张。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.扣押决定书、扣押清单，证明：淮北市公安局相山分局于2020年12月24日从张熙文处扣押POS机4台、银行卡84张。 2.淮北市公安局相山分局责任区三队民警李静、郝晓行出具的关于张熙文被扣押POS机的流水调取方式的情况说明，证明：2020年11月30日，该单位通过张熙文被扣押4部POS机背部的制造方及POS机上的“瑞银信”标注，通过电话联系相关单位，在争取到对方配合的情况下，该单位通过发送EMS的方式调取了印有“瑞银信”名称的POS明细，详见调取证据通知书及书证。其中2部粘贴福建魔方电子科技有限公司的POS机，经联系确定两部POS机的运营服务商为“乐刷科技有限公司”及“北京海科融通支付服务有限公司”，两家公司同意采用电子邮件方式取证，后通过电子邮件反馈对应设备的交易明细，详见该队刻录的数据光盘。另有一部设备因无法查询到具体运营商，暂无法调取。 3.扣押物品照片及被扣押银行卡信息统计表，证明：扣押POS机、银行卡的照片及84张银行卡的姓名、所属银行、卡号信息。 4.调取证据通知书、POS机开户信息、交易信息等，证明：淮北市公安局相山分局于2020年11月29日从瑞银信支付技术有限公司调取该公司TUSN码为0*2的POS机自使用以来至2019年10月31日的交易明细、交易对手卡号等交易信息。 瑞银信商户编号为8*5，瑞银信商户名称海南省海口市个体户张熙文，创建时间2019年1月14日，法人张熙文，结算卡号62148341********，结算户名张熙文，联系电话1*1。 交易明细显示2019年1月14日至2019年5月30日期间的交易明细，其中消费SO结算提现成功金额共计1572745元，2019年4月1日至2019年5月30日期间消费SO结算提现成功金额共计121850元。 5.电子数据，证明： 乐刷商户结算卡号6*2，结算人张熙文。2019年1月至2019年6月期间交易成功金额共计3033792元，其中2019年4页至2019年6月期间交易成功金额共计2160329元。 海科融通商户编号M*0，商户名称个体户张熙文_3249，该POS机自2019年5月2日至2019年6月8日期间消费交易成功金额共计275159元。 6.被告人张熙文的供述和辩解，证明：公安机关在其家中发现的4台P**机和大量信用卡是其帮别人垫还信用卡使用的。这4台P**机都是其自己使用的，但其中一部之前不是其用的，是别人于2019年初左右过户给其的，POS机大概都是2019年左右办理的，其也是2019年初才开始干垫还信用卡的事情。之所以办理这些POS机，是因为当时其在朋友的贷款公司上班，有人找其通过公司的POS机套现，其觉得这个能收取手续费赚钱，就自己想办法办理了4台，然后用这些POS机帮别人垫还。如果是亲戚或朋友，其就只收取POS机的刷卡费用，基本上是按照千分之六收取；如果是其他人找其，其就每一万元收取一百元的费用，也就是其自己赚取四十元。其帮忙垫还信用卡的人大概有二三十个，其中十几个是亲戚朋友，其他十几个是收费帮别人垫还。 这些POS机都是即时到账的，直接到其名下一张招商银行卡里。其刷卡套现的钱不用支付给持卡人，其只是帮别人垫还信用卡，就是其把自己的钱转到对方需要垫还的信用卡上，然后再用POS机把钱刷出来，钱就直接还到其绑定POS机的招商银行卡上了，找其垫还信用卡的人只需要支付其费用就可以，收取的费用扣除刷卡时POS机的手续费，剩余的是其的盈利。帮他人垫还信用卡期间赚了多少钱其没算过，大概有六七千元左右。 公安机关向其出示的POS机交易明细，其中乐刷的这台P**机其是2019年年初接手的，在此之前这台P**机刷出的金额不是其做的，2019年年初之后刷的应该都是其帮他人垫还信用卡刷出的金额；海科融通POS机和瑞银信POS机里显示为交易成功的金额就是其帮他人垫还信用卡的金额。其刷卡的地点在其和于丹2018年底开始共同居住的帝国大厦，其二人只在这个地方刷过卡，其按照需要垫还金额通过手机银行还款后，再用POS机刷出，有时候其自己刷卡，有时候让于丹刷卡，刷的钱会自动扫回到其绑定的银行卡上，其受到短信提醒后会让于丹帮忙算一下到账的金额是否正确。 其当庭供述，其刚开始帮别人代还信用卡时量比较少，就没有让于丹帮其刷卡、核算金额，后来卡多其忙不过来的时候，就让她帮其，大概是2019年春节她从老家回来之后。其按照代刷金额的1%收取费用，这1%中的60%是POS机刷卡要收取的手续费，其余40%是其的获利。 7.被告人于丹的供述和辩解，证明：其和张熙文帮别人垫还信用卡，然后收取1%-2%的手续费，其和张熙文的主要生活来源就是这个。帮别人垫还信用卡的地点是其和张熙文居住的帝国大厦，前期其没有参与，后期才开始帮张熙文刷卡，大概是2019年四五月份之后。代还信用卡的具体过程，就是别人信用卡透支后没钱还，他们就找到张熙文，并把要还的数额和信用卡密码告诉他，张熙文在还款日到期之前通过手机银行转账把钱还到对方信用卡上，然后把信用卡交给其，等十分钟到三十分钟，其再按照张熙文的安排用张熙文的POS机把钱刷出来，这样客户的信用卡就不会逾期了。使用的POS机就是公安机关在其和张熙文住处发现的那四部，这四部POS都是用张熙文的名字办的，只是在帮客户代还信用卡的时候使用的。 代还信用卡的收费标准是张熙文定的，钱也是张熙文收取的，客户其也没有见过，其就是听张熙文的，他让其刷卡其就刷卡，有时候刷一两千，有时候刷三四千，总之他让其什么时间刷多少其就刷多少，别的其不问。其和张熙文代还信用卡的客户有张熙文的哥、朋友还有其不认识的人，这些客户除了他哥这样的亲戚不收取费用，他的朋友及其他客户都是收取费用的，按照1%-2%的比例收取，这其中包含刷POS机时银行收取的费用，扣除这部分后剩下的是其和张熙文的盈利。其二人共计赚了多少钱其不清楚，其只是问张熙文要生活费，他给多少其就拿多少。 其当庭供述，张熙文帮别人垫还信用卡的事情，其是2019年四五月份才开始参与帮他的，2019年4月份之前，其没有帮他做什么，就是他偶尔让其刷一下卡，其就刷一下，但当时不知道卡的来源等具体情况。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 本院认为：被告人张建望、张熙文、于丹以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，多次骗取他人财物，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪；被告人张熙文、于丹违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）的方法，替他人垫还信用卡，后以虚构交易的方式将信用卡内资金套现，情节严重，其行为均已构成非法经营罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持，且对被告人张熙文、于丹依法应予以数罪并罚。 在诈骗共同犯罪中，被告人张建望、张熙文均积极实施犯罪行为，均起主要作用，均系主犯，但张熙文与张建望相比，罪责相对较轻；被告人于丹在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，依法应从轻或减轻处罚。被告人张熙文关于其系从犯的意见，不予采纳；被告人于丹的辩护人关于于丹系从犯的辩护意见，予以采纳。被告人张建望曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内又犯应判有期徒刑之故意犯罪，系累犯，依法应予以从重处罚。被告人张建望、张熙文归案后能如实供述关于诈骗的主要犯罪事实，庭审中自愿认罪；被告人张熙文、于丹案发后能部分退赃，对三被告人均予以从轻处罚。 在非法经营共同犯罪中，被告人张熙文起主要作用，系主犯；被告人于丹起次要或辅助作用，系从犯，依法应从轻或减轻处罚。被告人张熙文、于丹在因涉嫌诈骗罪被抓获归案后，均如实供述了司法机关尚未掌握的非法经营犯罪事实，对非法经营犯罪，二被告人依法均构成自首，依法对二被告人所犯非法经营罪均予以从轻处罚。二被告人的辩护人关于被告人所犯非法经营罪具有自首情节及建议对其从轻处罚的意见，符合法律规定，予以采纳。被告人张建望、张熙文、于丹对被害人被骗财物损失依法应予以退赔，张熙文、于丹非法经营违法所得依法应予以追缴，扣押的作案工具依法应予以没收。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十五条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十五条第一款、第六十七条第二款、第三款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第二款之规定，判决如下： 一、被告人张建望犯诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月24日起至2025年12月23日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 二、被告人张熙文犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币七万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元，决定执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币十一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月24日起至2025年9月23日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 三、被告人于丹犯诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币五万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币七万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 四、被告人张建望、张熙文、于丹对被害人被骗财物损失予以退赔（详见附件一）。 五、被告人张熙文、于丹违法所得予以追缴。 六、扣押的作案工具予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李兴召 审 判 员  王 芳 人民陪审员  王 勇 二〇二一年三月五日 法官助理徐莎 书记员陈晨 附件一：退赔清单 第一项：被告人张建望、张熙文、于丹对被害人姜某、钟某、王某2、张某、郑某、邹某被骗财物损失予以退赔。 1.退赔被害人姜某被骗财物损失人民币一万九千元； 2.退赔被害人钟某被骗财物损失人民币二万四千三百元； 3.退赔被害人王某2被骗财物损失人民币二千五百七十九元； 4.退赔被害人张某被骗财物损失人民币一万四千零五十元； 5.退赔被害人郑某被骗财物损失人民币四千四百元； 6.退赔被害人邹某被骗财物损失人民币一万四千五百八十二元。 第二项：被告人张建望、张熙文对被害人吴某、闫某、颜某、邱某、王某3、王某4、许某被骗财物损失予以退赔。 1.退赔被害人吴某被骗财物损失人民币二万三千三百八十一元； 2.退赔被害人闫某被骗财物损失人民币一万九千一百七十二元三角五分； 3.退赔被害人颜某被骗财物损失人民币一千三百四十八元； 4.退赔被害人邱某被骗财物损失人民币一万三千五百二十八元； 5.退赔被害人王某3被骗财物损失人民币八千元； 6.退赔被害人王某4被骗财物损失人民币一万一千一百三十一元； 7.退赔被害人许某被骗财物损失人民币一万一千五百五十元。 附件二：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 第六十七条第二款被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第十二条第一款违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 第二款实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。