湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1127民初609号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行，住所地黄梅县黄梅镇黄梅大道325号。统一社会信用代码91421127676450343K。负责人：何寒山，该行行长。委托诉讼代理人：徐文平，女，该行职员。委托诉讼代理人：宛锦松，湖北益惠民律师事务所律师。被告：袁王记，男，1962年10月18日出生，汉族，住黄梅县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行（以下简称“邮政储蓄黄梅支行”）与被告袁王记金融借款合同纠纷一案。本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄黄梅支行代理人宛锦松到庭参加诉讼。被告袁王记经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄黄梅支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决袁王记偿还邮政储蓄黄梅支行极速贷借款至到期日止本金65000元，及自2020年8月27日起按65000元本金为基数、年利率13%至还清日止的利息，违约金6500元及追偿费用3000元。2.由袁王记承担诉讼费用。事实和理由：2019年9月27日，袁王记因稻谷种植需要向邮政储蓄黄梅支行申请开办小额贷款额度借款合同“极速贷”线上业务，并在线上与邮政储蓄黄梅支行签订小额贷款额度借款合同“极速贷”和小额贷款业务线上申请协议、小额贷款额度借款支用协议“极速贷”，约定支用金额65000元，期限自2019年9月27日至2020年9月27日，借款利率10%，还款方式按月还息到期一次性还本，借款用为途稻谷收购，放款账户62×××24；罚息利率约定为袁王记未按合同约定日期偿还贷款本金，邮政储蓄黄梅支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息在约定的利率基础上加收30%确定；如袁王记违约，邮政储蓄黄梅支行有权单方面解除合同、要求其支付合同金额10%的违约金，并承担追偿费用等。邮政储蓄黄梅支行根据袁王记的申请于2019年9月27日通过线上向袁王记发放了贷款65000元，但袁王记自2020年8月27日开始逾期，现拖欠贷款本金65000元，及自2020年8月27日起按65000元本金为基数，按年利率13%计算至还清日止的利息，违约金6500元及追偿费用3000元。为此，邮政储蓄黄梅支行诉至法院要求支持如上之所请。袁王记未到庭答辩，亦未提供任何证据材料。邮政储蓄黄梅支行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：一、邮政储蓄黄梅支行营业执照，拟证明邮政储蓄黄梅支行的主体资格；二、袁王记的身份证复印件，拟证明袁王记的主体资格及身份情况；三、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》，拟证明袁王记与邮政储蓄黄梅支行线上签订合同，约定授信额度及其期限、贷款用途、利率、罚息、还款方式等基本事实和个人信息；四、中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议，拟证明双方权利义务的约定安全管理等事项及个人信息查询授权书；五、小额贷款额度借款支用协议“极速贷”、手工借据，拟证明支用金额、期限、借款利率、还款方式、借款用途、放款账户等；六、中国邮政银行资产风险管控系统截屏，拟证明袁王记拖欠线上贷款本金及当前余额、逾期情况、逾期金额、利息余额等情况及违约事实。袁王记经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，属对自身权利的放弃和处分。本院对邮政储蓄黄梅支行提交的证据进行了审核，认为邮政储蓄黄梅支行提交的证据形式合法，具有关联性，能够证明案件的相关事实，本院予以确认。根据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院审理查明如下事实：2019年1月17日，袁王记在中国邮政储蓄银行股份有限公司提供的电子银行渠道上，通过电子签名，以数据电文形式签署《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》《小额贷款额度借款合同“极速贷”》。其中《小额贷款额度借款合同“极速贷”》约定，本合同项下授信额度金额为人民币十万元整，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度支用期，袁王记可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。对于袁王记未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按最终审批年利率基础上加收30%确定。袁王记发生违约情形的，银行有权根据情节轻重、调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权要求袁王记支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿银行损失的，袁王记应当继续承担赔偿责任。2019年9月27日，袁王记在中国邮政储蓄银行股份有限公司提供的电子银行渠道上，通过电子签名以数据电文形式签署《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》约定，借款人袁王记，总额度100000元，目前剩余额度65554.24元，额度支用期截止到2020年1月17日。本次支用借款65000元，借款期限12个月，即2019年9月27日至2020年9月27日。借款利率10%，还款方式为按月还息到期一次性还本，借款用途为稻谷种植，放款账户户名袁王记，账号62×××24，还款账户同放款账户。同日，邮政储蓄黄梅支行向袁王记出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号4200761111909084009401），借据载明的借款人、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式及放款账户情况同线上支用协议一致，袁王记在借据的借款人签名栏签字确认。当天，邮政储蓄黄梅支行向袁王记指定账户发放贷款65000元。袁王记自收到邮政储蓄黄梅支行贷款后，按照约定已支付11期利息，共计6048.61元（541.67元+559.72元+541.67元+559.72元+559.72元+523.61元+559.72元+541.67元+559.72元+541.67元+559.72元）。本院认为，邮政储蓄黄梅支行与袁王记签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》《小额贷款额度借款合同“极速贷”》《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，故本院认为双方签订的合同合法有效，双方均应按约履行。邮政储蓄黄梅支行按照约定于2019年9月27日向袁王记发放贷款65000元，袁王记亦应按约支付利息并偿还借款本金。现袁王记未能按约定在2020年9月27日前还款，已构成违约，应当承担继续履行偿还借款本金、利息及违约金的违约责任。故邮政储蓄黄梅支行诉请要求袁王记偿还贷款本金65000元及相应利息、违约金6500元的诉请，符合法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。对于利息的计算。本院认为，袁王记最后一次还款日期为2020年的8月27日，其最后一笔利息及全部本金应在借据止期，即2020年9月27日前还清。然袁王记逾期未能清偿2020年8月28日至2020年9月27日期间的利息及本金65000元，故袁王记应按照合同约定承担自2020年8月28日至2020年9月27日期间的正常利息及自2020年9月28日起的逾期利息。按照合同约定，借期内的年利率为10%，逾期利率在借期内的年利率10%的基础上加收30%，即逾期利率为年利率13%。故袁王记应支付的利息应分段计算。即：1.2020年8月28日至2020年9月27日期间的利息为451.39元[一年期总利息6500元（本金65000元×年利率10%）-已支付的11个月利息6048.61元]；2.自2020年9月28日起至清偿之日止逾期利息（以65000元为基数，按年利率13%计算）。对于邮政储蓄银行超出本计算方式计算的利息，本院不予支持。对于邮政储蓄银行要求袁王记支付追偿费用3000元的请求。本院认为，依据法律规定，当事人对自己提出的主张有责任提供证据，而邮政储蓄银行并未提供证据证实其产生了追偿费用及追偿费用实际金额，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一限袁王记于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款本金65000元；二、限袁王记于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款利息451.39元；三、限袁王记于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款逾期利息（以借款本金65000元为基数，自2020年9月28日起按年利率13%起计算至借款还清日止）；四、限袁王记于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行违约金6500元；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1425元，减半收取计712.50元，由袁王记负担。如不服本判决，可在接到本判决书的次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  宛静二〇二一年三月三十一日书记员  吴慧