湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0105民初797号原告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司，住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道**。负责人：夏学东，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨浩，湖北忠三律师事务所律师。委托诉讼代理人：程丛文，湖北忠三律师事务所实习律师。被告：余志洋，男，1989年12月24日出生，汉族，住武汉市江夏区，原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称“人保武汉公司”）与被告余志洋追偿权纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保武汉公司的委托诉讼代理人杨浩、程丛文，被告余志洋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保武汉公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险赔偿款、保险费、违约金共计103199.52元，其中保险赔偿款97273.32元、保险费1937.91元、违约金3988.29元（以尚欠全部款项为基数，按每日0.06%自理赔当日开始计算至起诉之日止）；2、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2019年3月4日，被告为向华夏银行股份有限公司武汉解放支行贷款向原告投保个人信用贷款保证保险。2019年3月8日，原告为被告出具保险单。2019年3月12日，被告与贷款银行签订《个人保险保证借款合同》，向其贷款130000元。因被告从第18期开始未按约定偿还贷款，贷款银行依保证保险和贷款合同约定向原告出具《索赔申请书》申请理赔。原告经审查符合理赔条件后于2020年8月15日向被保险人赔偿97273.32元，被保险人收款后出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告赔偿后，多次向被告追偿未果，故诉至法院。被告余志洋辩称：对原告起诉金额无异议，但暂无偿还能力。经审理查明：2019年3月4日，被告为向华夏银行股份有限公司武汉解放支行（以下简称“华夏银行解放支行”）贷款在原告处投保个人信用贷款保证保险。同日，被告向原告出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》，明确向原告申请人保助贷险。在原告向被告出具的《个人信用贷款保证保险保险单》上约定：保险金额143251.02元，保险费70607.88元，每月保险费1961.33元，按月支付；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：详见特别约定清单。《个人信用贷款保证保险保单特别约定》内容：1、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；2、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；3、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。原告在保险单上加盖承保业务专用章，被告在保险单、客户声明书上签字捺印。2019年3月12日，被告与华夏银行解放支行签订《个人保险保证借款合同》，华夏银行解放支行于当日向被告发放贷款130000元。被告取得贷款后，未按借款合同约定偿还贷款，华夏银行解放支行向原告发出《索赔申请书》，申请理赔金额97273.32元。2020年8月14日，原告经审核通过后向华夏银行解放支行代偿97273.32元。华夏银行解放支行收到代偿款后，向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司”。嗣后，原告多次向被告追偿未果，引起诉讼。2020年8月19日，原告与湖北忠三律师事务所签订《个案委托代理协议（追偿案件使用）》，委托该律所代理原、被告的追偿诉讼案件，但本案所涉律师费原告尚未向湖北忠三律师事务所支付。2020年9月22日，原告向本院出具情况说明，明确其主张的未付保费计算方式系以一期保费金额计算，自愿降低《个人信用贷款保证保险保单特别约定》第4条约定的收取标准。因个人保费在银行账户中自动扣除，诉讼请求中的保费金额为扣除个人银行账户余额后的不足部分。上述事实，有《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险保单特别约定》、《客户声明书》、《＜客户声明书＞补充协议》、《个人保险保证借款合同》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《个案委托代理协议（追偿案件使用）》、借款凭证、情况说明及双方陈述予以证明。本院认为：原告人保武汉公司与被告余志洋之间的保险合同关系及被告余志洋与案外人华夏银行解放支行之间的借款合同关系，均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定为合法有效。被告向华夏银行解放支行申请并取得贷款，但未按约定履行按期还款义务，华夏银行解放支行按照合同约定向保险人即本案原告理赔，原告进行理赔后，依据原、被告之间《个人信用贷款保证保险保单特别约定》及华夏银行解放支行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》，有权向被告追偿全部理赔款项并要求被告支付未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用：1、保险理赔款。原告代被告支付保险理赔款共计97273.32元，现要求被告偿还，本院予以支持。2、未付保费。根据《个人信用贷款保证保险保单特别约定》，未付保费系投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，现原告仅主张以一期保费金额计算，扣除个人银行账户余额后请求被告支付未付保费1937.91元，系其对自身权益的处分，本院予以照准。3、违约金。根据《个人信用贷款保证保险保单特别约定》，原告有权自理赔当日起以被告尚欠全部款项为基数，按每日0.06%的标准收取违约金。按照该计算标准，被告自理赔之日（2020年8月14日）起至起诉之日（起诉状落款时间为2020年11月5日）的违约金金额应为4902.58元（97273.32×0.06%×84），现原告仅主张违约金3988.29元，系其对自身权益的处分，本院予以照准。关于律师费。因原告尚未实际支付律师费用，亦不能提供相应票据，故对该诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告余志洋向原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司偿还保险理赔款97273.32元，此款于本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告余志洋向原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司支付保险费1937.91元，此款于本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告余志洋向原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司支付违约金3988.29元，此款于本判决发生法律效力之日起十日内付清；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1182元，由被告余志洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 王 飞二〇二一年三月二日书记员 彭梦凌