贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初12480号 原告：杨莉，女，1974年5月20日生，汉族，贵州省兴义市人，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：唐兴权，男，1969年10月12日生，汉族，贵州省兴义市人，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市，系杨莉之夫，特别授权代理。 被告：袁福唯，女，1985年11月18日生，汉族，贵州省兴义市人，个体户，住贵州省兴义市。 原告杨莉与被告袁福唯民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨莉的委托诉讼代理人唐兴权到庭参加诉讼,被告袁福唯经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 杨莉向本院提出诉讼请求：1.判令袁福唯偿还杨莉借款320000元及利息（按一年期贷款市场报价利率3.85%四倍的月利率自2020年1月24日起计算至清偿之日止，计算至2020年11月24日止的利息为40000元）；2.判令袁福唯支付杨莉320000元借款，2020年1月23日之前的利息80000元；3.判令袁福唯偿还杨莉借款122750元及利息（按一年期贷款市场报价利率3.85%四倍的月利率自2020年10月5日起计算至清偿之日止，计算至2020年12月5日止的利息为3068元）；4.本案诉讼费由袁福唯承担。 事实及理由：杨莉与袁福唯系朋友关系，袁福唯在2013年、2014年期间，陆续向杨莉借款320000元，约定利息按月利率2%计算。2020年1月23日，经双方结算，袁福唯尚欠杨莉借款本金320000元及之前的利息80000元，袁福唯重新向杨莉出具借款及利息欠条。2019年12月1日、12月8日，袁福唯又分别向杨莉借款60000元、40000元，口头约定利息按月利率2%计算，2020年8月1日，袁福唯用杨莉的信用卡消费22750元，同样口头约定利息按月利率2%计算。至2020年10月4日，袁福唯已支付利息17000元。约定付款期限届满后，袁福唯未偿还借款。为此，杨莉诉至法院要求判决支持前述诉讼请求。 袁福唯庭后向本院提交答辩状辩称，从2013年给杨莉借钱开始，一共借了几笔，有三万、五万的，这些借款期间每个月按利息4分支付，一直支付到2018年，2018年后利息停了一段时间，中间偶尔给一点利息，直到2020年就彻底没有给过。2020年初因生意难做，杨莉继续借我100000元，但因为疫情影响，生意停业，我现在在云南打工，2020年杨莉借给我的100000元我愿意偿还，但是目前我月收入只有5千左右，每月除掉自己的生活费，还有一个八岁半的小孩生活费，我愿意拿出剩下的还给杨莉。2020年之前借的钱，我给过利息也有十万到二十万的金额，请求法院能够把这些钱扣减本金，我愿意偿还剩下的部分金额，之前的十万元还完之后再接着偿还这部分钱，希望法院和法官能酌情处理。 本院经审理认定事实如下：杨莉与袁福唯系朋友关系，袁福唯因经营美容院缺乏资金多次杨莉借款，具体借款明细如下：1.2013年6月15日，袁福唯向杨莉借款50000元，并向杨莉出具《借条》一张，载明金额50000元，月利率4%，扣除了第一个月的利息2000元，杨莉实际向袁福唯支付借款48000元；2.2013年5月14日借款150000元，扣除第一个月利息4500元，杨莉实际向袁福唯支付借款145500元，2013年11月15日借款30000元，扣除2013年借款50000元的利息2000元和150000元借款差欠的利息5000元），杨莉实际向袁福唯支付借款23000元，针对以上两次借款，袁福唯于2013年11月15日向杨莉出具《借条》一张，载明金额180000元，月利率3%；3.2014年4月25日，袁福唯向杨莉借款40000元，并向杨莉出具《借条》一张，载明金额40000元，月利率3%，当日，杨莉向袁福唯银行转账40000元；4.2013年1月15日、4月20日杨莉通过中国农业银行向袁福唯转账37000元、70000元，杨莉表示该两笔借款为110000元，扣除利息3000元，2015年杨莉买车向袁福唯要回本金60000元，因此袁福唯于2015年6月26日向杨莉出具一张金额为50000元的《借条》，并约定月利率3%。2019年12月1日，双方对上述借款进行结算，袁福唯向杨莉出具《借条》一张，载明金额320000元，月利率2%，备注2020年9月付5万，2021年3月付5万，2021年9月11万支付，2022年3月支付11万；2020年1月23日，双方对320000元借款产生的利息结算，袁福唯向杨莉出具《欠条》一张，载明欠两年半利息80000元。2019年12月1日，袁福唯向杨莉出具《借条》一张，载明金额60000元，杨莉表示该60000元是其通过刷信用卡40300元，其丈夫刷信用卡47400元支付，当天被告又通过信用卡刷卡27100元给杨莉之夫，转了600元给杨莉，所以剩余60000元就出具了《借条》。2019年12月8日，袁福唯向杨莉借款40000元，并出具《借条》一张，载明金额40000元，借期一个月；2020年8月1日，袁福唯向杨莉出具《借条》一张，载明金额22750元，2020年8月支付10750元，剩余在未来几个月分着给完。杨莉表示该22750元是其夫刷信用卡21500支付，后袁福唯偿还了5250元，加上2019年12月5日转款给袁福唯的4000元，袁福唯偿还1500元后剩余2500元，另外4000元是双方口头计算的2020年8月1日前10万元借款应给张文德未付的利息，加起来该笔借款为22750元。 庭审中，杨莉自认320000元借款的利息在2016年前按照月利率3%支付，2016年至2017年8月按照月利率2%支付，借款至2017年8月之前的利息已支付完毕；另外，2019年12月1日、12月8日、2020年8月1日的三笔借款共支付过利息17000元，没有区分支付的哪一笔利息。 另查明，杨莉的征信报告显示2020年9月24日其向中国农业银行股份有限公司黔西南分行贷款60000元；唐兴权的征信报告显示2019年2月9日向贵州省兴义市农村商业银行股份有限公司贷款190000元；2020年12月4日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率为3.85%。 诉讼中，本院依杨莉申请，于2020年11月13日作出（2020）黔2301财保378号民事裁定：查控被申请人袁福唯名下价值560000元的财产（包括房产、土地、车辆、银行存款）并采取相应的查封、扣押、冻结措施。 以上事实，有杨莉提交的32万元《借条》原件1张及结算依据《借条》彩印件4份、中国农业银行银行流水打印件1份、中国农业银行业务凭证打印件3份、《欠条》原件1份、《借条》原件3张、刷信用卡的历史账单打印件2份、刷信用卡支付的短信截屏打印件1页、杨莉之夫与袁福唯的微信聊天记录截屏打印件9页、转款凭证打印件2份及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，杨莉主张袁福唯向其借款的事实，有袁福唯出具给杨莉的借条以及银行流水、打款凭证进行佐证，故本院对借款事实予以确认。关于杨莉主张的借款320000元本金及利息的认定问题，虽双方结算后《借条》上载明的金额为320000元，但根据本院查明的事实，该320000元分多次支付，且预扣了部分利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，应以实际出借的款项作为本金，杨莉实际支付的情况为：2013年6月15日支付48000元，2013年5月14日支付145500元，2013年11月15日支付23000元，2014年4月25日支付40000元，2013年1月15日支付37000元，2013年4月20日支付70000元，共计363500元，杨莉在庭审中表示袁福唯于2015年要回本金60000元，故现袁福唯尚欠本金303500元。至于利息，杨莉自认2017年8月之前的利息已支付完毕，主张2017年9月至2019年12月1日产生的利息为80000元，及以320000元为基数，按1年期贷款市场报价利率3.85%四倍计算2020年1月24日至清偿之日止的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第三十一条第一款:“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院予以支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”及第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”的规定，本案于2020年12月4日立案，借款发生在2013年、2014年，故2017年9月至2019年12月1日产生的利息为158262元[303500元×2%÷30天×717天（2017年9月1日至2019年8月19日）+303500元×15.4%÷365天×103天（2019年8月20日至2019年12月1日）≈158262元]，杨莉仅主张80000元，系其对自己民事权利的处分，本院予以确认该期间的利息为80000元。杨莉主张2020年1月24日至清偿完毕之日止，按1年期贷款市场报价利率3.85%四倍即15.4%支付，符合法律规定，本院予以支持。袁福唯辩称按照月利率4%支付利息至2018年，未向本院提交证据予以证实，应承担举证不能的法律后果，对该辩解本院不予采信。 关于杨莉主张的借款122750元本金及利息的认定问题，该122750元由三笔借款组成，即60000元、40000元、22750元。而民间借贷中，出借人的出借资金必须是自有资金，若出借人提供的出借资金系套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的，该行为既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第十三条第一项：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”的规定，根据查明的事实，借款60000元是刷信用卡支付的，应认定为无效；对借款40000元，杨莉及丈夫唐兴权征信报告显示其二人在此期间有多笔贷款，而出借给袁福唯的借款约定月利率4%，3%、2%，该利率远远高于其向银行贷款的利率，本院认定杨莉存在高利转贷的情形，该部分也认定无效；对借款22750元，其中21500是刷信用卡支付，袁福唯还了5250元，加上之前未付的借款2500元，另外4000元是应付给张文德的利息，杨莉未提供证据证明与张文德之前存在借贷关系并约定利息的事实，本院不予认可，故该部分本金应认定为18750元；根据《中华人民共和国合同法》第五十八条：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”的规定，袁福唯应返还杨莉借款118750元（60000元+40000元+18750元），袁福唯已支付三笔借款的利息17000元应扣减应返还本金，故剩余应返还本金为101750元。至于利息，因案涉借贷合同无效且这三笔借款未约定利息，故杨莉要求按照年利率3.85%的四倍计算利息无事实和法律依据，本院不予支持，但袁福唯占用杨莉借款必然造成杨莉一定的资金占用损失，本院综合全案实际情况酌情支持由袁福唯以尚欠本金101750元为基数，按起诉时1年期LPR利率3.85%计算资金占用费至清偿完毕之日止。 袁福唯经本院传票传唤未到庭抗辩及举证、质证，视为对其诉讼权利义务的放弃。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第五项、第五十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〔法释（2015）18号〕》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十五条、第三十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四及第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、袁福唯于本判决生效后十日内偿还杨莉借款本金303500元及支付截止2019年12月1日所欠的利息80000元，合计383500元，并以303500元为基数按年利率15.4%支付从2020年1月24日至清偿之日止的利息； 二、袁福唯于本判决生效后十日内偿还杨莉借款本金101750元，并以101750元为基数按年利率3.85%计算支付从2020年12月4日至清偿之日止的资金占用费； 三、驳回杨莉的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9458元，减半收取4729元，保全费3320元，合计8049，由袁福唯负担（杨莉同意由袁福唯直接向其支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 韩显丽 二〇二一年三月十一日 法官助理 马思霞 书 记 员 陈贵芳