河南省宁陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1423民初414号原告:宁陵县创业贷款担保中心，住所地宁陵县张弓北路,统一社会信用代码：12411423568620835Q。法定代表人:赵建伟，该担保中心主任。委托诉讼代理人:赵海洋，该担保中心职工。被告:王某，女，汉族,1998年11月17日出生，住河南省宁陵县。被告:王某，男，汉族,1969年2月3日出生，住河南省宁陵县。原告宁陵县创业贷款担保中心与被告王某、王某追偿权纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵海洋到庭参加诉讼；被告王某、王某经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。宁陵县创业贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王某支付原告代偿款103608.19元，并支付自代偿日2021年1月5日起至被告全部清偿之日的利息损失；2.依法判令被告王某在上述第一项范围内承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月10日，被告王某向原告申请创业担保贷款，2019年9月12日，原告与二被告签订了《宁陵县创业贷款反担保合同》，2019年9月23日，该贷款申请通过评审，2019年9月26日，被告王某向中国邮政储蓄银行宁陵县支行（以下简称：邮储银行宁陵县支行）提交小额贷款申请，2019年10月5日，被告王某与邮储银行宁陵县支行签订了《小额贷款额度借款合同》，向邮储银行宁陵县支行借款150000元，期限12个月，年利率7.35%，还款方式为按周期结息，到期还本。2020年10月5日，该笔贷款到期，被告王某未按约定期限足额偿还贷款本金，截止2021年1月5日，逾期92天，被告王某仍有153608.19元本息未偿还。被告王某与邮储银行宁陵县支行签订的《小额贷款额度借款合同》约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。被告王某与原告签订的《宁陵县创业贷款反担保合同》约定：反担保的范围包括：贷款本金及该笔贷款所发生的利息、罚息、违约金和原告为实现债权的全部费用。邮储银行宁陵县支行与原告签订了《中国邮政储蓄银行河南省分行创业贷款业务合作协议》，协议约定，创业贷款逾期60天后，允许邮储银行宁陵县支行从原告的保证金账户扣划本息。2021年1月5日邮储银行宁陵县支行扣划原告本息153608.19元。在诉讼过程中，被告于2021年2月23日归还50000元，现下欠代偿款103608.19元。现依法行使追偿权。被告王某作为该笔贷款的反担保人，依法应当承担保证责任。故诉至贵院。被告王某、王某未作答辩。经开庭审理，被告王某、王某经传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，放弃了答辩、质证等诉讼权利。本院对原告提交的证据材料进行了审查并与原件进行了核对，予以确认并在卷佐证。依据经庭审确认的证据，结合当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：2019年1月1日，邮储银行宁陵县支行与原告签订了《中国邮政储蓄银行河南省分行创业贷款业务合作协议》，协议约定:原告按照邮储银行宁陵县支行的要求开立保证金账户与贴息资金账户，存放于为邮储银行宁陵县支行发放的创业贷款担保的资金，实行专款专用。对与邮储银行宁陵县支行合作发放的创业担保贷款实行全额贴息，并保证按期将贴息资金划转至邮储银行宁陵县支行指定的贴息账户。邮储银行宁陵县支行在向原告审核同意担保的借款人发放贷款后，原告按照约定对借款人的贷款提供连带责任保证，并以原告存放在邮储银行宁陵县支行的保证金提供贷款质押担保；贷款逾期后，原告接邮储银行宁陵县支行通知后应及时向客户发出催收通知及时催收，贷款逾期60天后，允许邮储银行宁陵县支行从保证金账户扣划客户拖欠本金及其衍生的罚息以代偿客户拖欠本金及其衍生的罚息。2019年9月10日，被告王某因个体经营需要向原告申请创业担保贷款150000元。2019年9月9日，宁陵县城关回族镇人民政府向原告出具了《反担保人单位证明》，王某系宁陵县城关回族镇人民政府工作人员，月收入4000元以上，有担保能力，并自愿为王某提供担保。2019年9月12日，被告王某向原告出具了《个人承担无限连带责任承诺函》，自愿为王某提供担保，担保金额为150000元，担保期限为一年，本人同意自该贷款逾期日起，由原告直接从本人工资中划拨，直至清偿借款人贷款本息。2019年9月12日，原告与被告王某、王某签订了《宁陵县创业贷款反担保合同》，合同约定：被告王某自愿对原告担保的借款人王某所借本金150000元，利率以所签借款合同为准向原告提供反担保。反担保的担保方式为连带责任保证。反担保的范围包括：贷款本金及该笔贷款所发生的利息、罚息、违约金和原告为实现债权的全部费用（包括但不限于：诉讼费、执行费、律师代理费、复印打印费、交通费、查询费等）。反担保的期间为一年。合同同时约定：借款人逾期十天仍不归还借款本息的，原告有权在上述利率基础上上浮百分之一百利率，同时有权向借款人收取国家贴息部分。原告为实现上述债权而支出的全部费用（包括但不限于：诉讼费、执行费、律师代理费、复印打印费、交通费、查询费等）由借款人承担。同时，王某作为反担保人，对借款人的全部民事责任承担连带保证责任。2019年9月23日，原告向邮储银行宁陵县支行出具了《创业贷款担保贴息通知书》，原告同意为王某在邮储银行宁陵县支行的贷款150000元提供担保，按照国家政策，符合贴息条件，同意为其贷款100%贴息。2019年9月26日，王某向邮储银行宁陵县支行申请贷款150000元。2019年10月5日，邮储银行宁陵县支行与王某签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为150000元，额度存续期内的前1个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。在额度使用期内，借款人不可以循环使用上述额度。2019年10月5日，邮储银行宁陵县支行向王某发放贷款150000元，借款期限为2019年10月5日至2020年10月5日，借款年利率7.35%，贷款用途为进奶粉，还款方式为按周期结息，到期还本。合同同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款到期后，王某未按合同约定偿还贷款，截止到2021年1月5日被告欠贷款本金149995.71元及罚息3612.48元。邮储银行宁陵县支行依约于2021年1月5日从原告保证金账户全部扣划。为此，原告诉讼来院。另查明，在诉讼过程中，被告于2021年2月23日归还50000元，现下欠代偿款103608.19元。本院认为，邮储银行宁陵县支行与原告自愿签订《中国邮政储蓄银行河南省分行创业贷款业务合作协议》，原告与王某、王某自愿签订《宁陵县创业贷款反担保合同》，邮储银行宁陵县支行与王某自愿签订《小额贷款额度借款合同》。上述合同不违反相关法律规定，合法有效。邮储银行宁陵县支行按合同约定履行了付款义务，王某不按合同约定的期限和额度还款，已构成违约，应依法承担违约责任。邮储银行宁陵县支行依约已于2021年1月5日从原告保证金账户扣划了该笔贷款本金及罚息153608.19元。在诉讼过程中，被告于2021年2月23日归还50000元，现下欠代偿款103608.19元。故原告要求被告王某支付代偿款103608.19元的诉讼请求,本院予以支持。关于利息问题，原告未提交有效证据证明在其代偿当日即向被告主张该项权利，故原告要求被告支付从代偿之日2021年1月5日起计算利息损失的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。原告主张权利的日期应为起诉之日即2021年2月8日，因此原告要求被告支付占用期间的利息损失应以代偿款153608.19元为基数，自2021年2月8日起至2021年2月23日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息；2021年2月23日以后的利息损失应以代偿款103608.19元为基数，自2021年2月24日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至实际清偿之日止。因反担保合同约定，被告王某自愿对原告担保的借款人王某所借150000元及利息、罚息等向原告提供反担保。担保方式为连带责任保证。故原告要求被告王某对王某所欠代偿款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求,本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：被告王某于本判决生效后五日内支付给原告宁陵县创业贷款担保中心代偿款103608.19元及利息（自2021年2月8日起至2021年2月23日止，以代偿款153608.19元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息；自2021年2月24日起，以代偿款103608.19元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至实际清偿之日止）；被告王某在上述第一项范围内承担连带清偿责任；驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1617元，由被告王某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  马建学二○二○一年三月二十二日书记员  赵 凯