河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终977号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险有限公司杭州市分公司,住所地：浙江省杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-15层、19-21层、艮园小区17幢101室、艮园小区17幢1单元201室，统一社会信用代码：913301008430342843。负责人：朱俞震，该公司负责人。委托诉讼代理人：郭忠诚，河南千字文律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐彬彬，河南千字文律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）:张磊，男，汉族，1980年3月1日生，住项城市。委托诉讼代理人：马金良，河南圣凡律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险有限公司杭州市分公司因与被上诉人张磊保险合同纠纷一案，不服项城市人民法院（2020）豫1681民初4821号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国人民财产保险有限公司杭州市分公司的委托诉讼代理人郭忠诚、徐彬彬、被上诉人张磊的委托诉讼代理人马金良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险有限公司杭州市分公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人不承担保险责任；2、一、二审诉讼费均由被上诉人承担。事实和理由：一审判决适用法律错误，导致判决错误。保险合同条款约定，是否达到伤残应当根据《人身保险伤残评定标准》来确定。根据保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》及残疾赔偿金赔付比例，腰部损伤只有达到九级伤残才赔偿残疾赔偿金。一审委托鉴定时适用《人体损伤程度分级》标准是错误的。张磊答辩称，上诉人在保险合同条款中设定关于做伤残鉴定的依据和标准是非法的，也是违反法律强制性规定的无效约定。最高人民法院、最高人民检察院、司法部、公安部、国家安全部联合颁布的《人体损失致残程度分级》的规定是权威性的，一审判决是正确的。另外，保险合同条款是保险公司设定的格式条款，保险合同条款没有约定腰部达到十级伤残不予理赔，而是恰恰相反，保险公司在保险合同条款里也没有向张磊作出说明腰部达到十级不予理赔的，显然保险公司的辩解理由不能成立。请求驳回上诉，维持原判。张磊向一审法院起诉请求：1、依法判令被告向原告支付保险理赔金100000元。2、诉讼费、鉴定费由被告承担。一审法院认定的事实：原告张磊是在武汉跑滴滴的出租司机，在滴滴搭车平台上投保意外伤险，每单结束之后，系统自动扣除1毛钱保费。自2019年7月25日起至2019年10月25日止，中国人民财产保险有限公司杭州市分公司通过平台扣除原告所约定自己应当承担保费，达到保险金额100万元，与原告张磊签订PEAA3301202011120021404824电子保单，保险期间自2019年10月25日0时起至2020年10月24日24时止。保险单显示每缴1.8元保费，保险金额是11880元。原告张磊2019年12月9日驾车去灌煤气（两罐），在回到家搬卸煤气罐时摔伤。事故发生后，于2019年12月16日至2019年12月23日在周口市中心医院住院，花去医疗费22560元。原告于2020年8月19日向项城市人民法院申请伤情鉴定，周口法正法医临床司法鉴定所于2020年8月19日作出周法正司鉴所（2020）临鉴字第109号司法鉴定意见书：被鉴定人张磊伤残经等级评定十级伤残。为此原告支付鉴定费693.07元。依据中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款第2.1.2，被保险人如在本次意外伤害之前已有残疾，保险人在合并后的残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例扣除原有残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例，给付残疾保险金。依据点滴保，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日（含）内因该意外伤害造成被保险人伤残并达到本合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列伤残程度之一的，保险人按《伤残评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以约定的意外伤残保险金额进行给付。原告向被告申请理赔，被告一再推托，为此原告提起诉讼。另查明，审理中被告保险公司认为张磊在鉴定时向鉴定机构隐瞒了双方事先在保险合同中约定的伤残评定标准，导致鉴定机构鉴定时适用鉴定标准错误，从而产生错误的鉴定结论。申请人对周法正司鉴所【2020】临鉴字第109号鉴定意见书提重新鉴定申请，并按照合同条款8.3条约定《人身保险伤残评定标准》，（中保协发【2013】88号）作出新的评定意见。2020年12月20日项城市人民法院司法技术室按照最高人民法院等五部委关于发布《人体损伤致残程度分级》规定：为进一步规范人体损伤致残程度鉴定，自2017年1月1日起，司法鉴定机构及鉴定人进行人体损伤致残程度鉴定统一适用《人体损伤致残程度分级》。无法应保险公司申请进行委托鉴定，故对该申请鉴定作出不予受理决定。一审法院认为，原告张磊与被告之间的保险合同系双方真实意思表示，原告作为保险合同的被保险人，有权要求被告给付保险金，被告应当根据法律规定和合同约定予以理赔。依据中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款第2.1.2，被保险人如在本次意外伤害之前已有残疾，保险人在合并后的残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例扣除原有残疾程度在《评定标准》中所对应伤残等级的给付比例，给付残疾保险金。依据点滴保，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日（含）内因该意外伤害造成被保险人伤残并达到本合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列伤残程度之一的，保险人按《伤残评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以约定的意外伤残保险金额进行给付。中保协发【2013】88号对伤残评定确定为一到十级，赔偿比例为从轻到重每级增加10%的赔偿，十级伤残，其应赔偿保险金的10%。被告保险公司出具了《中国人民财产保险有限公司意外伤害保险保险单》，载明投保人张磊，被保险人为张磊，投保险种个人意外伤害保险（保险金额为100万元）。原告张磊受伤后经鉴定为十级伤残。被告应当按合同约定支付意外伤残保险金100000元（100万元乘10%）。鉴定费用693.07元系为确定原告伤残情况发生的必要、合理费用，应由被告负担。被告保险公司抗辩意见于法无据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十三条规定，判决：一、被告中国人民财产保险有限公司杭州市分公司应于判决生效之日起十日内支付原告张磊保险金100000元。二、被告中国人民财产保险有限公司杭州市分公司应于判决生效之日起十日内支付原告张磊垫付鉴定费693.07元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告中国人民财产保险有限公司杭州市分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。经二审庭审查明的事实与一审查明的事实相一致。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议焦点为：原审认定赔偿给付数额是否正确。《人体损伤致残程度分级》是由最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布的，适用于人身损害致残程度等级鉴定，是法定的、通用的人身损害致残程度等级鉴定标准。上诉人中国人民财产保险有限公司杭州市分公司所主张的《人身保险伤残评定标准》系行业标准，保险条款的约定改变了法定标准，属于减轻保险责任的条款，上诉人未能举证证明其对减轻其保险责任的条款履行了提示和明确说明义务，相关条款不产生效力，原审判决并无不当。综上所述，中国人民财产保险有限公司杭州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判处适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1150元，由中国人民财产保险有限公司杭州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 胡体兵审判员王红飞审判员杜文杰二〇二一年三月二十四日法官助理方贝贝书记员贾腾