福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0427民初103号 原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心1301-1305室，统一社会信用代码91330100MA27WXH69P。 法定代表人：陈法科，职务董事长。 委托诉讼代理人：高平，江苏日易律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王慕蓉，江苏日易律师事务所律师。 被告：邓远福，男，1969年11月17日出生，汉族，住福建省沙县，现住福建省沙县。 原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称“裕隆公司”）与被告邓远福借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司委托诉讼代理人王慕蓉，被告邓远福到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.判令邓远福偿还借款本金63084.53元及支付自2019年9月19日起至实际履行之日止按年利率22.23%计算的逾期利息，暂计至2020年11月9日的利息为16244.11元；2.判令裕隆公司对邓远福抵押的车牌闽ＧＳ××××号雅阁轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由邓远福承担。事实和理由：邓远福于2019年4月19日向裕隆公司申请贷款，用于购买雅阁轿车一辆。为此，双方签订《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》，贷款合同约定，贷款金额69370元，按年利率14.82%计算，贷款期限36个月，自2019年4月19日至2022年4月19日止，每期还款2398.67元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务、未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，裕隆公司有权按贷款合同第13条第4款的约定要求邓远福提前清偿全部贷款本息；邓远福如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第13条第1款约定，裕隆公司有权对逾期贷款按合同利率的150%计收逾期利息。合同签订后，裕隆公司依约于2019年4月19日发放了该笔贷款。邓远福截至2019年9月19日未能按时还款，并且一直借故拖延或拒接电话，至今未还款。鉴于邓远福的违约行为，裕隆公司有权宣布与邓远福签订的贷款合同提前到期，邓远福应按合同约定，立即向裕隆公司一次性偿还剩余借款本金、利息、逾期利息及实现债权的相关费用。 邓远福辩称，其是被车行的业务员给骗了，现在经济困难，希望减免利息，剩余本金会分期慢慢偿还。 裕隆公司围绕诉讼请求提供了营业执照、金融许可证、汽车贷款合同、补充协议、购车交易确认书、中国建设银行客户专用回单、还款计划、机动车注册登记证书及其当庭陈述，并经开庭质证，邓远福对裕隆公司提供的以上证据无异议。本院对上述经庭审质证的证据予以确认，并在卷佐证。 据此，本院认定事实如下： 裕隆公司于2015年12月28日取得金融许可证，并于2016年2月19日成立，经营范围：（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借款；（六）提供购车贷款业务；（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和运营设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（十二）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 邓远福于2019年4月19日向裕隆公司申请贷款，用于购买雅阁轿车一辆。双方签订《汽车贷款合同》，贷款合同约定，贷款金额69370元，按年利率14.82%计算，贷款期限36个月，自2019年4月19日至2022年4月19日止，每期还款2398.67元。合同签订后，裕隆公司向邓远福交付闽ＧＳ××××雅阁汽车一部。同日，裕隆公司与邓远福签订《汽车抵押合同》，将邓远福所有的闽ＧＳ××××雅阁汽车作为抵押物，抵押给裕隆公司，并在机动车注册登记证书中登记。 邓远福于2019年5月19日偿还款项2398.67元、2019年6月20日偿还款项2398.67元、2019年7月20日偿还款项2398.67元、2019年9月26日偿还款项2454.92元、2019年9月26日偿还款项2.79元，共计支付款项9653.72元，偿还本金6285.47元、利息3312元、罚息56.25元。 本院认为，裕隆公司与邓远福签订《汽车贷款合同》，合法有效，是双方当事人真实意思表示，裕隆公司按照约定向邓远福交付了闽ＧＳ××××雅阁汽车，邓远福未按时履行还款义务，裕隆公司要求邓远福偿还剩余借款本金63084.53元，本院予以支持。裕隆公司属于经金融监管部门批准设立的金融机构，本案系因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》指出：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。裕隆公司要求邓远福应按年利率22.23%支付从2019年9月19日起至还清借款之日止的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。邓远福以其所有的闽ＧＳ××××雅阁汽车为其向裕隆公司贷款设定抵押权，并已依法办理抵押登记手续，裕隆公司有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百七十九条、第六百三十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下： 一、邓远福应于本判决生效之日偿还裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金63084.53元； 二、邓远福应按年利率22.23%支付裕隆汽车金融（中国）有限公司从2019年9月19日起至还清借款之日止的利息； 三、裕隆汽车金融（中国）有限公司对邓远福提供抵押担保的闽ＧＳ××××雅阁汽车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1783元，因适用简易程序减半收取891.50元，由邓远福负担，并于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。 审 判 员 林坤淀 二〇二一年三月二日 法官助理 张承高 书 记 员 罗慧玲 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百三十四条分期付款的买受人未支付到期价款的数额达到全部价款的五分之一，经催告后在合理期限内仍未支付到期价款的，出卖人可以请求买受人支付全部价款或者解除合同。 出卖人解除合同的，可以向买受人请求支付该标的物的使用费。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。