河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终3300号上诉人（原审被告）：杨廷海，男，1970年7月6日出生，汉族，住河南省商城县。被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务外环路25号王鼎国际大厦。负责人：边松风，行长。委托诉讼代理人：李晓庆，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。上诉人杨廷海因与被上诉人平安银行股份有限公司郑州分行金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2021）豫0191民初494号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月26日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用二审程序，由审判员独任审理了本案。本案现已审理终结。杨廷海上诉请求：1.依法撤销一审民事判决；2.请求二审法院在查清事实的基础上，依法改判上诉人的还款本金及免除10095.39元的罚息。3.请求二审法院在被上诉人不能提供收益人是上诉人的5100保险单据等证明条件下，依法撤销一审原告要求的5100元放贷诉讼请求。事实与理由：1.在一审诉讼中被上诉人称放款给上诉人10万元和5100元，上诉人当时只收到10万元、5100元到上诉人账户后立即由被上诉人扣走，后听被上诉人说的是买保险，但是上诉人未见任何保单，被上诉人需提供有上诉人是受益人的保单，上诉人才能认可，上诉人对本案的5100元放款不予认可。2.一审诉讼中截至2020年12月3日，被上诉人称上诉人欠借款本金62125.49元与事实不符，截止2020年12月3日上诉人应还被上诉人的29期本息是（29期×3615元每期本息）合计104835元，上诉人提供的银行流水还款账单显示，上诉人合计已经还款64263.5元，实际上诉人应还被上诉人逾期本息40571.5元，请求二审法院改判应还本金。3．被判决的罚息10095.39元，已经超过国家现行规定，上诉人不认可，一审法院在判决时，没有考虑上诉人因为疫情影响破产，目前除了房租，两个大学生生活费和一个老人医药费等基本生活保障特殊原因下，未对上诉人罚息进行减免，请求二审法院根据国家新的利息政策，根据最高法《关于依法妥善办理涉新冠肺炎疫情执行案件若干问题的指导意见》因为疫情影响产生的罚息的减免政策，对上诉人的罚息10095.39元给予减免。平安银行股份有限公司郑州分行辩称，原审法院认定事实清楚，证据充分，应予维持。一、根据被上诉人原审中提供的个人账户交易明细清单、和在二审中提供的平安银行保险费贷款申请表、《个人担保贷款合同》等证据，均可证明上诉人向被上诉人申请两份贷款，与被上诉人签订了贷款两份贷款合同，被上诉人依约给上诉人发放两笔借款，分别为100000元和5100元，被上诉人在本案中仅主张了放款金额为100000元的贷款的债权，上诉人将两笔贷款的还款混为一谈，逃避还款责任，不符合客观事实，上诉人的上诉理由不能成立。二、被上诉人所主张的逾期利息是按年利率15％计算，符合我国法律的相关规定，依法应予支持。一审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，程序合法。故上诉人的上诉理由无任何法律和事实依据，依法不能成立，恳请二审法院驳回上诉，维持原判。平安银行股份有限公司郑州分行向一审法院起诉请求：一、判令被告杨廷海偿还原告剩余贷款本金人民币62125.49元；二、判令被告杨廷海支付逾期利息（含利息、罚息、复利）10095.39元，（暂计算至2020年12月3日，自2020年12月4日起的逾期利息按年利率15％计算至借款全部清偿完毕之日止）；三、判令被告杨廷海支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；四、判令被告杨廷海不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为豫Ａ×××××，发动机号为142100454，车架号为LSGUD84X3EE052393的别克牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；五、本案的诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：1、借款人为杨廷海。2、借款金额为10万元。3、借款期限36个月，贷款发放日期为2018年7月9日。4、贷款用途为经营。5、还款方式为按月等额还款。6、合同约定利率为按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率4.75％上浮278.9474％。7、担保情况：被告杨廷海将名下别克牌小型普通客车（车牌号为豫Ａ×××××，发动机号为142100454）提供抵押担保，并办理了抵押登记。8、欠款情况：被告自2019年11月9日开始逾期，逾期后按年利率15％计算利息，暂计算至2020年12月3日，被告杨廷海尚欠原告借款本金62125.49元、利息10095.39元，共计72220.88元；起诉后被告偿还本金56.73元、利息375.98元，共计432.71元。一审法院认为，本案中的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，各方均应按照合同约定自觉履行相关义务。合同签订后，原告依约发放贷款，被告未按期还款，已构成违约，故原告主张被告偿还贷款本金、利息，符合合同约定，原审法院予以支持。2018年7月9日原告向被告账户放款两笔分别为10万元和5100元，被告的还款包含有两笔贷款的本金和利息，被告主张将5100元贷款的还款计算到本案贷款还款中没有法律依据，故被告辩称原审法院不予支持。被告将其名下车辆抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告主张对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权，原审法院予以支持。原告主张律师费，因证据不足，故原审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨廷海于判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司郑州分行贷款本金62125.49元、利息10095.39元，共计72220.88元（暂计算至2020年12月3日），之后的利息（以欠付本金为基数）按年利率15％计算至贷款本息实际清偿之日止（执行中本金、利息金额扣除被告已还金额432.71元）；二、原告平安银行股份有限公司郑州分行有权就被告杨廷海名下的别克牌小型普通客车（车牌号为豫Ａ×××××，发动机号为142100454）拍卖或变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1656元，减半收取828元，由原告平安银行股份有限公司郑州分行负担25元，被告杨廷海负担803元。本院二审期间，上诉人杨廷海提供银行流水一份，证明被上诉人向上诉人发放两笔贷款，被上诉人将其中5100元转出购保险，被上诉人应提供保险单。被上诉人质证称：对该证据的真实性无异议，证明目的有异议。该证据恰好可以证明被上诉人向上诉人共放款两笔，分别为10万元和5100元。5100元的借款之后，又从上诉人账户上划走系在上诉人的授权下划付给中国平安财产保险股份有限公司上海分公司的指定账户。被上诉人此次提供的平安银行保险贷款申请表，可以证明上诉人的此项授权。被上诉人提供证据：一、《平安银行保险费贷款申请表》，证明上诉人曾向被上诉人申请保险贷款5100元，且上诉人授权被上诉人将该笔保险贷款划付给案外人中国平安财产保险股份有限公司上海分公司的指定账户；证据二，《个人担保贷款合同》，证明除本案所涉合同外，上诉人与被上诉人之间签订了另一份借款合同，存在除本案外的另一借款合同关系；证据三、《贷管家综合保障投保确认书》，证明上诉人向被上诉人申请借款5100元用于购买保险的事实。上诉人质证称：对前两个证据无异议，对第三个有异议。用于购买保险的事实，被上诉人应拿出保单证明该保险受益人是上诉人本人或被保险车辆。二审另查明，上诉人杨廷海从被上诉人处贷款5100元，用于投保，投保人／被保险人为杨廷海，保险有效期一年，保障范围：意外保障、财产保障、责任保障，保险费5100元／年。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，上诉人杨廷海上诉请求被上诉人应提供5100元保险单据。被上诉人平安银行股份有限公司郑州分行对此不予认可。本案中，被上诉人平安银行股份有限公司郑州分行诉讼请求上诉人杨廷海向其公司贷款10万元的欠款本金及利息。虽二审中上诉人杨廷海提供银行流水的证据，但上诉人该上诉理由并不能抗辩其向被上诉人贷款10万元后应承担的还款义务。上诉人杨廷海还上诉主张其应还被上诉人逾期本息40571.5元及应减免利息10095.39元。被上诉人对此不予认可。本案中，一审判决结果并无不当。上诉人杨廷海的该上诉主张，因证据不足，本院对此不予支持。综上所述，杨廷海的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费591元，由杨廷海负担。本判决为终审判决。审判员  贾建新二〇二一年三月十二日书记员  许言午