湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0107民初1157号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，住所地湖北省武汉市青山区和平大道**(中银大厦**)。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：唐文波，湖北松之盛律师事务所律师（一般代理）。被告：聂飞品，男，1982年10月13日出生，汉族，湖北省黄冈市人，无职业，住武汉市洪山区。原告中国银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称：中行青山支行）与被告聂飞品信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人唐文波到庭参加诉讼，被告聂飞品经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还截止2020年8月11日的本金29554元、利息2241.03元、违约金2700.6元、手续费2405.7元，共计36901.33元，并承担从2020年8月12日起至付清之日止的利息、违约金、手续费；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买车辆向原告申请办理“专向分期付款”业务，原告审核后同意了被告的申请，双方签署《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及相关附件后，原告于2017年10月12日向被告放款76000元。现被告已严重逾期，且原告工作人员多次催讨无果，被告该行为已符合双方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》第七条第1款第(2)项“甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户”以及前述合同“附件一”《信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》第四条“甲方违约事件及处理”第1款第(2)项“未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费”的约定，该行为已构成严重违约。为维护原告自身合法权益，故诉至法院。被告聂飞品未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月30日，被告(甲方)与原告(乙方)签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》，约定：“专向分期付款”额度为76000元，分期期数为36期(一期为一个月)，自甲方实际交易日起算，用途为甲方支付其购车的款项；手续费费率为9.5%，手续费金额为7220元；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如甲方未依规定时间足额存入当期付款金额，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一为信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款；附件二为信用卡领用合约。附件一《信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》第四条约定了甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；第七条约定除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方；合同首部载明的住所地为武汉市洪山区卓刀泉路**三金雄楚天地****。附件二《信用卡领用合约》约定：甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备消费、分期付款、取现、存款有息、在设备上自动查询还款等交易的全部或部分功能；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2017年10月9日起至2020年10月9日止乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过76000元；以所购车辆设定抵押；甲方确认，其送达地址为武汉市洪山区卓刀泉路238号三金雄楚天地2栋1502室，乙方向该地址寄送材料，自寄出之日起满四天即视为甲方收到；如前述地址发生变更，甲方应在第一时间书面通知乙方，否则因此产生的一切后果均由甲方自行承担；如进入诉讼程序，法院需要向甲方送达法律文书，参照上述约定。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。尔后，被告向原告出具了《专向分期业务客户划款委托书》，授权银行将此次提款金额76000元以转账方式直接转入汽车销售公司在原告行开立的账户中，其本人确认，一旦银行将款项转入上述账户，即构成本人合同项下的负债，银行的放款义务即履行完毕，被告在申请人处签名并捺印。被告还向原告出具专向分期业务交易授权书，载明：“本人同意银行按最终核准的专向分期额度及申请期数，在本人银行信用卡账户进行分期交易，记收相应分期本金及手续费，并将按期归还信用卡透支款项”。被告在授权人处签名并捺印。原告在同日向被告送达了《信用卡专向分期客户告知书》，载明：“客户在我行申请了金额为76000元的专向分期业务，申请的还款期数为36期（一期为一个月），需要支付的分期手续费为7220元，每期扣账金额为2311.67元，应于每月15日前将需要还款的金额全额存入办理分期业务的信用卡账户。特别提示：1.您需要每月按时、全额进行分期还款，否则会按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户超限费、滞纳金和透支利息；2.如您的专向分期信用卡还款账户逾期60天后，我行有权自动将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性入账，并按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户滞纳金和透支利息”。特别提示内容进行了加粗加黑予以明示。被告在客户处签名并捺印。上述合同签订后，原告于2017年10月12日将上述贷款划至汽车销售商账户，被告开始分期还款。原告根据其系统截图主张被告截至2020年8月11日已逾期还款331天，尚欠借款本金29554元、利息2241.03元、违约金2700.6元、手续费2405.7元，共计36901.33元未支付。本案法律事实发生在民法典施行之前，应适用当时的法律、司法解释的规定。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件一、二和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行义务。原告按约发放了专向贷款，被告使用了该笔贷款，但未依约按期足额偿还贷款，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。按照合同约定，被告出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期。手续费按分期付款合同约定计付，利息、违约金按信用卡领用合约约定计付，故原告要求被告支付欠款本金及约定的利息、违约金及手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告聂飞品于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付截止至2020年8月11日的欠款36901.33元(其中本金29554元、利息2241.03元、违约金2700.6元、手续费2405.7元)，并支付从2020年8月12日起至欠款付清之日止的利息、违约金、手续费(按《信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》约定计付)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费722元，减半收取计361元，由被告聂飞品负担。本判决为终审判决。审判员  刘友芬二〇二一年三月二十二日书记员  陈怡如