浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2021）浙0381民初1053号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行，住所地浙江省温州市瑞安市安阳街道马鞍山路**云海小区**，统一社会信用代码91330381676180443A。负责人：王祖钝。委托诉讼代理人：周崇成,浙江万松律师事务所律师。委托诉讼代理人：周洋君,浙江万松律师事务所律师。被告：袁钫，女，1987年3月21日出生,住瑞安市。被告：李节，男，1985年6月26日出生,住瑞安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行与被告袁钫、李节金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理立案后，依法适用简易程序，于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周洋君到庭参加诉讼，被告袁钫、李节经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.原告与被告袁钫、李节签订的编号3399984Ｑ119056064532《个人购房／购车借款及担保合同》于2020年12月8日提前到期；2.被告袁钫、李节偿还原告借款本金682408.11元，支付约定利息（暂计算至2020年12月4日的期内利息为6874.83元、逾期利息22.61元、复利31.48元；此后至实际履行完毕之日的逾期利息、复利分别以未还本金、未还期内利息为基数按年利率7.3255%计收），并支付原告为实现债权支出的律师费4608元；3.原告对登记在被告袁纺名下的、位于瑞安市××街道××小区××幢××单元××室的房屋［不动产权证：浙（2019）瑞安市不动产权第0××1号］折价、拍卖、变卖所得价款在70万元的范围内有优先受偿权；4.本案诉讼费、财产保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费等以及其他实现债权的费用均由上述被告承担。经审理，本院认定事实如下：2019年5月31日，原告与被告袁钫签订3399984Ｑｌ1905606****《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：1.借款额度人民币70万元；2.借款期限为240个月，自2019年5月29日至2039年5月29日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率加收30%（如购车和商业用房的，则为50%）确定；4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.被告袁钫将其购置的坐落于瑞安市××街道××小区××幢××单元××室的房屋［不动产权证：浙（2019）瑞安市不动产权第0××1号］作为抵押财产，为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还约定了其他事项。被告李节系被告袁钫的配偶，二被告于2017年3月21日登记结婚。2019年5月31日，被告李节作为共同借款人在上述《个人购房／购车借款及担保合同》上签名确认。2019年5月31日，原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明：1.借款金额70万元，借款期限240个月（从2019年6月10日至2039年6月10日）;2.还款方式为等额本息；3.年利率5.635%。被告袁钫、李节作为借款人在该借据上签字确认。合同签订后，双方于2019年6月3日办理了不动产抵押登记手续。不动产登记证明载明被担保债权数额为70万元。上述合同签订后，原告依约发放贷款700000元，借款后，被告多次未按时足额偿还贷款本息。庭审中，原告确认涉案贷款于2021年2月26日提前到期。截至2021年2月26日，被告尚欠借款本金668644.02元（其中已届期借款本金3465.92元，未届期借款本金665178.1元）、期内利息5632.04元、逾期利息46.14元、复利85.2元。另查明，2020年12月7日，原告就本案事务支付律师代理费4608元。本院认为，案涉借款、担保等事实清楚、证据充分。现借款虽未到期，但因袁钫未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告宣告借款提前到期，符合合同约定，没有违反法律规定，予以支持。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款本息自宣告到期日后按罚息利率计收利息和复利依据不足，不予支持。原告主张案涉借款于2021年2月26日提前到期，系对自己权利的处分，予以确认。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。双方约定的实现债权的费用由被告承担的内容并未违反法律规定，本院予以支持。本案债务发生于被告袁钫、李节婚姻关系存续期间，被告李节作为共同借款人在涉案合同上签名确认，可认定其对涉案借款知情并同意，可按夫妻共同债务处理，被告李节应对涉案债务承担共同偿还责任。被告袁钫所有的房产为涉案借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告有权就抵押财产优先受偿。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告与被告袁钫、李节签订的编号3399984Q119056064532《个人购房／购车借款及担保合同》于2021年2月26日提前到期；二、被告袁钫、李节于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行贷款本金668644.02元并支付期内利息、逾期利息、复利（截止2021年2月26日的期内利息为5632.04元、逾期利息为46.14元、复利为85.2元。此后以截至宣告提前到期日结欠的本金3465.92元、期内利息5632.04元之和为基数按年利率7.3255%，以宣告提前到期日未到期的本金665178.1元为基数按年利率5.635%，均从2021年2月27日起计算至实际履行完毕之日止）；三、被告袁钫、李节于本判决生效之日起十日内支付原告为实现本案债权所支出的律师代理费4608元；四、若被告袁钫、李节未履行本判决第一项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行对登记在被告袁钫名下的坐落于瑞安市××街道××小区××幢××单元××室的房产［不动产权证：浙（2019）瑞安市不动产权第0××1号］折价、拍卖、变卖所得价款在70万元范围内优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10739元，减半收取计5369.5元，由被告袁钫、李节共同负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 林爱玉二〇二一年三月八日代书记员 孔继翔?附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。