浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初784号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区金柯桥大道**。 负责人：韩广平，系该行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，系该行员工。 委托诉讼代理人：朱伯军，系该行员工。 被告：张小庆，男，1977年1月25日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：金国莉，女，1977年9月27日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：邵阿凤，女，1953年9月5日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行绍兴柯桥支行）与被告张小庆、金国莉、邵阿凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理。根据农行绍兴柯桥支行的申请，本院依法作出（2021）浙0603执保179号财产保全民事裁定并已执行。本案依法由审判员陈良适用简易程序于2021年3月15日公开开庭进行审理。农行绍兴柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、朱伯军到庭参加诉讼，张小庆、金国莉、邵阿凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。 农行绍兴柯桥支行向本院提出诉讼请求：1、张小庆立即归还借款本金95568.02元并支付相应的利息316.22元（含罚息、复利，仅计算至2021年1月4日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止），合计95884.24元；2、金国莉、邵阿凤对上述第一项诉讼请求中的债务承担共同还款责任。事实和理由：2018年9月7日，农行绍兴柯桥支行与张小庆签订了合同编号为33020120180187054的《农户贷款借款合同》一份，约定：农行绍兴柯桥支行向张小庆提供金额为20万元的贷款，贷款方式为自助可循环，自2018年9月7日起至2020年9月6日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。合同约定的贷款利息情况如下：贷款的年利率是5.0025%，结息方式为按月结息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上，按照执行利率上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。根据合同约定，张小庆于2018年9月11日通过自助转账的方式取得了该笔借款，该笔贷款到期后，张小庆又于2019年9月5日通过自助转账的方式向农行绍兴柯桥支行借款20万元，该笔贷款于2020年9月4日到期。对于该笔贷款产生的利息，张小庆只归还至2020年8月20日，自2020年8月21日起的利息、本金归还情况如下：于2020年9月16日归还本金1237.5元、利息875.44元，10月28日归还利息562.71元，11月13日归还本金98159.8元、利息1840.2元，11月16日归还本金1132.52元、利息62.91元，12月11日归还本金79.16元，12月13日归还本金40元，12月16日归还本金402.11元、利息621.89元，12月20日归还本金4.6元，12月21日归还本金0.03元，12月22日归还本金3376.26元、利息123.74元。截止起诉日，该笔借款本金余额为95568.02元，利息余额316.22元（利息计至2021年1月4日）。对于上述债务，除合同中约定的担保方式外，根据金国莉于2018年9月7日向农行绍兴柯桥支行出具的《承担共同还款责任承诺书》，金国莉同意对张小庆的上述债务承担共同还款责任。根据邵阿凤于2018年9月7日向农行绍兴柯桥支行出具的《家庭成员债务确认书》，邵阿凤同意对张小庆的上述债务承担共同还款责任。 张小庆、金国莉、邵阿凤在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，认定如下：对于农行柯桥支行提供的欠息明细表、借记卡交易明细、《农户贷款借款合同》、《承担共同还款责任承诺书》、《家庭成员债务确认书》，均系原件，且与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对农行绍兴柯桥支行诉称的事实予以确认。同时查明，案涉《农户贷款借款合同》还约定：还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。 本院认为，农行绍兴柯桥支行与张小庆签订的《农户贷款借款合同》，金国莉向农行绍兴柯桥支行出具的《承担共同还款责任承诺书》、邵阿凤向农行绍兴柯桥支行出具的《家庭成员债务确认书》，系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现农行绍兴柯桥支行已按约履行了贷款发放义务，且贷款已到期，但张小庆作为借款人在合同约定期间内未按约履行还本付息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任。关于农行绍兴柯桥支行起诉要求张小庆支付的复利，本院经审查认为《农户贷款借款合同》并无明确约定罚息仍可计收复利，现农行绍兴柯桥支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉《农户贷款借款合同》系农行绍兴柯桥支行提供的采用格式条款订立的合同，合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对农行绍兴柯桥支行关于复利的主张，本院依法予以调整。故农行绍兴柯桥支行有权要求张小庆归还贷款本息。金国莉、邵阿凤自愿对张小庆的债务承担共同还款责任，故本院对于农行绍兴柯桥支行主张要求金国莉、邵阿凤对张小庆的债务承担共同还款责任的请求予以支持。张小庆、金国莉、邵阿凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农行绍兴柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张小庆应于本判决生效后十日内归还给中国农业银 行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金95568.02元及相应的利息【截止2021年1月4日的利息（含罚息、复利）为301.7元，自2021年1月5日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利，复利以所欠的利息为计算基数，不含罚息）按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计算】; 二、金国莉对张小庆的上述第一项债务承担共同还款责任； 二、邵阿凤对张小庆的上述第一项债务承担共同还款责任； 三、驳回中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行的其他诉讼请求。 如果张小庆、金国莉、邵阿凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2197元，减半收取1098.5元，财产保全费1045元，合计2143.5元，由张小庆、金国莉、邵阿凤负担，限于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 陈 良 二〇二一年三月十五日 书记员 陈玉洁 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。