吉林省扶余市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0781民初436号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行。 负责人：刘敬远，系行长。 委托诉讼代理人：赵长城，该行职员。 被告：刘锐，男，1993年09月14日出生，汉族，农民，现住吉林省扶余市。 被告：曲哲，女，1993年12月01日出生，汉族，农民，现住吉林省扶余市。 被告：国志才，男，1982年03月25日出生，汉族，农民，现住吉林省扶余市。 被告：刘同凯，男，1986年08月25日出生，汉族，农民，现住吉林省扶余市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行（以下简称邮储银行扶余支行）与被告刘锐、曲哲、国志才、刘同凯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行扶余支行的委托诉讼代理人赵长城，被告刘锐、曲哲、国志才、刘同凯到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行向本院提出诉讼请求：1、第一、第二被告向原告给付欠款本息合计60986.31元，并从2021年1月11日至给付之日以本金49889.04元按逾期年利率15.6％计息（庭审时变更为要求第一、第二被告偿还62993.36元，并从2021年2月23日起至给付之日以本金49889.04元按逾期年利率15.6％计息）。2、第三、第四被告承担连带保证责任。3、本案诉讼费由被告承担。2018年4月9日，四位被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，第一、第二被告又与原告签定《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告向第一被告提供贷款额度8万元人民币，额度有效期24个月，单笔借款期限为12个月，年利率12％，逾期年利率15.6％，第一、第二被告对贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用承担还款责任，第三、第四被告承担连带保证责任。原告依合同约定于2019年4月30日向第一被告发放贷款5万元整，但第一、第二被告在还贷过程中未履行按时还款付息义务，第三、第四被告未承担连带保证责任，剩余贷款本金及利息、罚息至今已逾期数日，在原告多次催要未果的情况下，特提起诉讼，以维护原告的合法权益。 刘锐辩称，欠款属实，但暂无还款能力，希望分期还款。 曲哲辩称，欠款属实，但暂无还款能力，希望分期还款。 国志才辩称，希望原告同意刘锐分期还款，每月还2000元，如果刘锐还不上，自己愿替刘锐还。 刘同凯辩称，自己意见同国志才一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 刘锐与曲哲为夫妻关系。2018年4月9日，刘锐与曲哲与邮储银行扶余支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：贷款金额为8万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，借款人（可以结清循环）使用上述额度。贷款的用途为借款人包地。贷款利率为年利率12％，逾期年利率为15.6％，还款方式为一次性还本付息还款法。借款自邮储银行扶余支行将资金划转到借款人指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。邮储银行扶余支行通过借款人开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，借款人必须承诺未经邮储银行扶余支行许可不撤销此账户，且保障账户状态无异常。还款顺序为邮储银行扶余支行将借款人的还款首先用于偿还合同约定的应由借款人承担由邮储银行扶余支行垫付的各项费用以及邮储银行扶余支行实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。借款人同意其在本合同项下到期应付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由邮储银行扶余支行在借款人的任何账户内扣除。借款人不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30％罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。刘锐在借款合同尾部乙方处签字并加印指纹，曲哲在乙方配偶作为共同借款人处签字并加印指纹，并在乙方配偶身份证号处填写身份证号码×××。同日，国志才、刘锐、刘同凯与邮储银行扶余支行签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：甲方为邮储银行扶余支行，乙方为国志才、刘锐、刘同凯。乙方成员成立联保小组，联保小组的牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收。联保小组的牵头人为刘锐。从2018年4月8日起至2020年4月8日止，乙方任一小组成员均可对此申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金不超过人民币24万元。在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证方式为连带责任保证，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。刘锐及其妻子曲哲，刘同凯及其妻子刘欣，国志才及其妻子刘婷婷在协议书尾部乙方（联保小组成员及成员配偶）处签字，并填写了配偶的身份证号码。上述借款合同及联保协议书签订后，邮储银行扶余支行又出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，刘锐在借款人处签字。邮储银行扶余支行根据贷款借据，将贷款本金8万元转入刘锐开立的邮政储蓄个人结算账户。第一期贷款到期后，刘锐按期归还了贷款，并于2019年4月30日再次申请支用借款5万元，但刘锐对5万元借款并未按期偿还借款本息，截止2021年2月22日，刘锐尚欠贷款本金49889.04元，利息13104.32元，合计62993.36元。 本院认为，邮储银行扶余支行与刘锐、曲哲签订的《小额贷款额度借款合同》及与国志才、刘锐、刘同凯签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方根据各自所需自愿形成的，合同及协议书的内容均没有违反法律法规的规定，合法有效。合同及协议书生效后，双方均应恪守诚实信用的商事活动原则，认真履行各自的义务。原告将约定的贷款支付给借款人即履行了做为贷款人的义务，而刘锐、曲哲在获得原告贷款后，借故没有完全按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本金及利息，其行为属于违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及合同约定的违约责任。国志才、刘同凯在刘锐、曲哲不能清偿借款的违约行为发生后，没有按照协议书的约定履行各自的连带清偿义务，其行为亦属于违约，应当依法依约向邮储银行扶余支行承担为刘锐、曲哲清偿借款本息及合同约定违约的连带保证责任。邮储银行扶余支行的诉讼请求合法有据，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告刘锐、曲哲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶余市支行贷款本金49889.04元及自贷款之日起至2021年2月22日的利息13104.32元，并自2021年2月23日起以49889.04元借款本金为基数按年利率15.6％向原告偿付借款利息至欠款还清之日止； 二、被告国志才、刘同凯对上述给付款项承担连带给付责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费662元，由刘锐、曲哲、国志才、刘同凯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于松原市中级人民法院。 审判员  乔文彬 二〇二一年三月一日 书记员  吴 桐