山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0112民初9302号 原告：李岩，男，1979年7月8日出生，汉族，自由职业,住济南市历下区。 委托诉讼代理人：范晓强（特别授权代理），山东睿扬（苏州）律师事务所律师。 被告：王福伟，男，1967年10月21日出生，汉族，无业，住济南市历城区。 被告：刘长双，女，1967年7月31日出生，汉族，住济南市历城区。 被告：张峰，男，1979年4月30日出生，汉族，住济南市历城区。 原告李岩与被告王福伟、刘长双、张峰民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月15日公开开庭进行了审理，原告李岩及其委托诉讼代理人范晓强到庭参加诉讼，被告王福伟、刘长双、张峰经本院合法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 李岩向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告王福伟、刘长双偿还借款本金150万元及利息（以150万元为基数，自2015年4月24日起至2020年8月31日止，按照年利率15.4%计算，利息为1255100元；2020年9月1日至实际支付之日止，按照年利率15.4%计算）；2.判令被告张峰对上述借款本金150万元及利息、案件受理费范围内承担连带偿还责任；3.令坐落于历城区花园路XXX号海蔚广场商业北侧XXXX的不动产在100万元范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告系朋友关系，被告王福伟因经营需要向原告借款，2014年7月18日，原被告签署借款(担保)合同一份，约定被告王福伟向原告借款人民币150万元，借款年利率36%，被告张峰自愿为被告王福伟向原告提供不可撤销的连带责任担保，担保范围包括但不限于借款本金、借款利息、违约金、原告为主张权利发生的诉讼费、保全费、律师代理费、调查取证费等一切费用，担保期限为借款期限届满之日起两年。2014年7月18日，原告通过其配偶的银行账户分十笔，每笔15万元，将上述借款本金150万元打入了被告王福伟的银行账户。为保证债权的实现，被告王福伟将坐落于历城区花园路XXXX号不动产(不动产权证书号：鲁(2016)济南市不动产第XXXXX号)抵押给了原告，原告依法享有抵押权。被告王福伟与刘长双系夫妻关系，上述债务系夫妻共同债务，刘长双对上述借款及利息负有共同偿还责任。2018年1月31日，被告王福伟出具还款保证书，保证2019年7月31日前借款本金全部还清，2019年12月31日前利息全部结清。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，望判如诉请。 王福伟（缺席）未答辩。 刘长双（缺席）未答辩。 张峰（缺席）未答辩。 经审理本院认定事实如下：李岩与王福伟、张峰系因生意往来认识的朋友关系，王福伟与刘长双系夫妻关系。2014年王福伟因经营需要向李岩借款，张峰作为担保人，三方于2014年7月18日签订了《借款（担保）合同》，合同载明：乙方（借款人：王福伟）为经营需要向甲方借款150万元，并于合同签订之日将借款支付到乙方指定的账户；借款期限自2014年7月18日起至2019年12月31日止；借款年利率36%；为保证乙方按期还款。丙方（担保人：张峰）自愿为乙方向甲方（出借人：李岩）提供不可撤销的连带责任担保，担保范围包括但不限于借款本金、借款利息、违约金、甲方为主张权利发生的诉讼费、保全费、律师代理费、调查取证费用等一切费用，担保期限为借款期限届满之日起两年内。合同尾部王福伟备注：借款人若违约将名下的房产、汽车等资产无条件赔付给甲方。合同附有李岩、王福伟、张峰的签名、《借款（担保）合同》签订后，李岩将150万元借款分成10笔、每笔15万元，通过其妻子赵翠霞的账户转至王福伟的账户中。李岩提供了《借款（担保）合同》、本人结婚证、结婚登记信息表与赵翠霞的济南农商银行账户活期交易流水信息予以佐证，本院对上述事实予以确认。 2018年1月31日王福伟向李岩出具了《还款保证书》，保证书中载明：王福伟因经营需要向李岩借款180万元，具体情况以借款合同为准，计划做如下还款：先还本金后还利息，1.2018年1月31日第一次还款5万元，2月7日还款10万元，共计15万元；2.2018年6月30日前第二次还款50万元；3.2018年12月31日前第三次还款50万元；4.2019年7月31日前第四次还款65万元；5.2019年12月31日前利息全部结算。否则借款人承担一切经济损失，担保人承担连带责任。特此证明。”刘长双在该份还款保证书下方注明：刘长双保证李岩二次抵押王福伟名下淘宝街商铺，担保余额65万元整。”张峰在该份还款保证书下方注明以下内容：“张峰保证王福伟在办理完信用社抵押后即可办理李岩的二次抵押，否则承担一切经济损失。办理二次抵押完后，保证书不再有效。”上述二人注明的落款时间为2018年2月5日。李岩于庭审中述称，王福伟共向李岩借款180万元，包括本案的150万元和另案起诉的(2020)鲁0112民初9301号案件中的30万元，150万元借款约定有利息，30万元借款没有约定利息。王福伟为贷款将位于历城区花园路XXX号海蔚广场商业街北侧XXXX号商铺在80万元的范围内抵押给了银行，签订借款合同后，李岩对该房屋在100万元的范围内办理了抵押登记。后由于王福伟续贷须重新办理抵押登记，于是银行与李岩均重新办理了抵押登记，抵押金额不变。为保证李岩能够顺利重新办理抵押登记，张峰书写了上述保证内容。上述事实有《还款保证书》、不动产登记证明予以佐证，综合李岩所述与保证书内容，本院予以确认。 2018年2月12日，王福伟与李岩签订《抵押借款合同》并办理了抵押登记，合同载明：甲方（抵押人：王福伟）向乙方（抵押权人/债权人：李岩）借款人民币100万元用于经营；借款期限自2018年2月12日至2019年12月31日止；利率参考银行贷款利率计12%，如遇国家调整同期银行贷款利率的，则双方之间的借款利率亦作相应调整，借款期满之次日，本金随同所有的利息一次性归还给乙方，上述本息若逾期支付，甲方未还清的借款本金和利息按合同约定利率加收1%罚息并计收复利；甲方将其坐落在历城区花园路XXX号海蔚广场商业街北侧XXXX，证号为鲁2016济南市XXXXXX号，面积为51.62平方米的房产向乙方提供抵押担保，经协商确认房产价值为180万元。合同尾部附有王福伟与李岩的签字及指印确认。鲁（2018）济南市不动产证明第0016946号不动产登记证明显示，李岩对坐落于历城区花园路XXX号海蔚广场商业街北侧XXXX房屋享有抵押权，义务人为王福伟，担保债权数额为100万，债务履行期限为2018年2月12日至2019年12月31日。上述事实有抵押借款合同与不动产登记证明予以佐证，本院予以确认。 关于王福伟借款的还款情况，李岩称王福伟按年利率36%还过利息，自2014年8月至11月的18日均还款45000元，12月17日还款45000元，2015年1月18日还款45000元，2月16日还款45000元，4月23日还款45000元，上述总计36万元。 本院认为，王福伟与李岩之间借贷意思表示真实，双方形成借贷关系。张峰自愿为王福伟与李岩之间的借款提供担保，意思表示真实，担保合同有效。刘长双在王福伟向李岩出具的《还款保证书》下方书写了保证内容，亦合法有效。 关于李岩主张的借款本息金额的认定。《借款（担保）合同》中约定借款年利率为36%，李岩认为该约定过高，自愿将借款利率调整为以150万元为基数，自2015年4月24日起至2020年8月31日止，按照年利率15.4%计算。本院审查后认为，王福伟与李岩签订借款合同的日期为2014年7月18日，对于借款利率的规定应适用《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》〔法（民）发（1991）21号〕第六条，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，而根据中国人民银行公布的贷款基准利率2014年7月18日-11月21日，5年以上金融机构人民币贷款基准利率为6.55%，2014年11月22日-2015年3月1日，5年以上金融机构人民币贷款基准利率为6.15%，2015年3月2日-2015年5月11日，5年以上金融机构人民币贷款基准利率为5.90%，故对于王福伟向李岩借款在2014年7月18日-2015年4月23日内的利息，本院认定为289306.7元{（150万元×6.55%/365天×128天×4倍）+（150万元×6.15%//365天×99天×4倍）+（150万元×5.90%/365天×53天×4倍）}。 对于王福伟已于2015年5月23日之前向李岩支付的36万元，由于未有证据证实李岩与王福伟对该款项的性质进行过约定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。王福伟在该时间节点支付的款项已超过其应支付的利息数额，本院依照上述规定，认定王福伟已经支付的36万元属于对150万元借款利息的支付，超出部分予以折抵本金，折抵后，王福伟尚欠李岩本金1429306.7元（150万元-36万元+289306.7元）。因此，王福伟应以1429306.7元为基数，自2015年4月24日起至实际支付之日止，按照年利率15.4%计算向李岩支付利息。 关于王福伟的借款是否属于夫妻共同债务及刘长双是否承担担保责任的问题。刘长双虽与王福伟系夫妻关系，但王福伟的该笔借款打入了王福伟个人账号其用途为经营，李岩未举证证明王福伟所经营的项目系王福伟与刘长双夫妻共同生产经营，且刘长双于2018年2月5日书写的保证书中只对65万元余额进行担保并非对王福伟借款180万元的追认，故王福伟借款180万元不应属夫妻共同债务。因刘长双书写的保证书中，对保证期间未有约定，根据法律规定刘长双的保证期间应为主债务履行期届满之日起六个月，而在该期间内李岩未对王福伟提起诉讼或申请仲裁，李岩亦未有证据证实在该保证期间内要求过刘长双承担保证责任，故根据法律规定，保证人刘长双的保证责任应予免除。综上，对李岩要求刘长双承担责任的诉讼请求，本院不予支持。 关于李岩主张的对坐落于历城区花园路101号海蔚广场商业街北侧A-014房屋在100万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求。王福伟与李岩签订了《抵押借款合同》后，将坐落于历城区花园路XXX号海蔚广场商业街北侧XXXX的房屋作为李岩100万元债权的担保，并于2018年2月12日办理了抵押登记，抵押权已经设立。现债务履行期届满，抵押权人李岩未受清偿，本院对于李岩主张对坐落于历城区花园路XXX号海蔚广场商业北侧XXXX的不动产在100万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。 关于李岩要求张峰承担担保责任的请求。《借款（担保）合同》中载明张峰自愿承担连带保证责任，担保范围包括但不限于借款本金、借款利息、违约金、李岩为主张权利发生的诉讼费、保全费、律师代理费、调查取证费用等一切费用，担保期限为借款期限届满之日起两年。故张峰作为保证人为王福伟对李岩的债务提供连带责任保证，尚未超出保证期间，张锋应承担保证责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……。本案中，对于李岩的150万元债权既有张峰作为保证人又有王福伟将房屋作为李岩100万元债权的担保，故张峰应对李岩100万元以外的债权，包括利息及案件受理费等实现债权的费用承担保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》〔法（民）发（1991）21号〕第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、王福伟于本判决生效之日起十日内支付李岩借款本金1429306.7元； 二、王福伟于本判决生效之日起十日内以1429306.7元为基数，自2015年4月24日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算支付李岩借款利息； 三、李岩对王福伟名下的坐落于历城区花园路XXX号海蔚广场商业北侧XXXX的房屋在100万元范围内享有优先受偿权； 四、张峰对王福伟借款100万元以外的借款本金、利息承担连带清偿责任，张峰承担保证责任后，有权向王福伟追偿； 五、驳回李岩的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21946元，减半收取计10973元，由李岩负担517元，由王福伟、张峰负担10456元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  曹亚萍 二〇二一年三月十八日 书记员  娄焕霞