文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初677号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码91500225676127597E。负责人：刘召忠，行长。委托诉讼代理人：罗雍，男，该单位工作人员。被告：李朝刚，男，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（农商行大足支行）与被告李朝刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行大足支行的委托诉讼代理人罗雍到庭参加诉讼。被告李朝刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金447297.32元和利息5538.19元（利息暂算至2020年9月20日），以后利息按合同约定计算至本息清偿时止（以447297.32元为本金，按年利率9.75%计算逾期利息）；2.原告对被告所有的位于大足区的房屋享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年6月5曰被告与原告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定贷款金额450000元，贷款期限120个月，到期日2030年5月9日，等额本息。该笔贷款以被告所有的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。2020年6月10日，被告李朝刚与原告签订了借款借据。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。被告自2020年8月起一直拖欠贷款利息，未履行还款义务，且严重违反与原告签订的《个人最高额循环贷款合同》第二十三条第（七）项之约定，根据《个人最高额循环贷款合同》第二十四条第（四）项原告宣布贷款提前到期。截至2020年9月20日尚欠本金447297.32元和利息5538.19元。经原告多次催收，被告仍未按合同约定归还贷款本息。原告认为，合法的借贷关系理应得到法律保护，被告的行为已构成违约并严重地损害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。被告李朝刚未作答辩。原告农商行大足支行为支持自己的主张向本院提供了如下证据：原告营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件，原被告签订的贷款合同，房屋办理抵押登记手续，借据，客户欠款明细，逾期通知书、邮政快递单、贷款提前到期通知书，客户欠款明细，被告离婚证复印件、个人贷款申请表、被告身份证复印件等。由于被告李朝刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩等权利，本院对原告农商行大足支行举示的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院经审理认定事实如下：2020年6月2日，被告李朝刚向原告申请借款45万元，期限120月；借款用于房屋装修；等额本息还款。2020年6月5日，原告分别以贷款人、抵押权人的身份作为甲方，被告李朝刚分别以借款人、抵押人的身份作为乙方、丙方，在《个人最高额循环贷款合同》文本上签字，其中的通用条款部分约定：1.贷款偿还：（一）本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体以《个人贷款支用单》约定为准。（二）本合同项下贷款本息如选择等额本金或等额本息还款法偿还的，应当符合以下约定：一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。每一偿还期，乙方应在还款日的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入乙方委托扣款账户内，甲方直接从该账户中扣收本合同项下约定的与贷款有关的各种款项。至还款日，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金和复利。2.逾期还款：甲方仍向乙方计收逾期罚息、违约金及其复利。3.贷款方式：乙方所欠甲方的全部债务由本合同中抵押物清单所列抵押物设定最高额抵押。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用。4.违约情形：乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用；5.违约救济措施：出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：宣布各笔或单笔贷款全部或部分立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。收取罚息（包括逾期罚息和/或挪用罚息）、违约金，并对应付未付利息、罚息收取复利；6.通知：以特快专递发出的通知，在寄出（以邮戳为凭）后的第3日为有效送达。双方在特别条款部分约定：1.贷款额度和期限：最高债权额为757728元，贷款额度为45万元，自2020年6月5日起至2030年6月4日止。2.贷款罚息及违约金：（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息和罚息（包括逾期罚息、挪用罚息），按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为在贷款利率上加收50%。贷款合同签订的当日，双方签订《抵押财产清单》。被告为该笔贷款以其所有的位于大足区的房产作抵押担保。2020年6月9日，双方办理了抵押登记手续。原告取得该房屋的土地房屋最高额抵押权。个人贷款支用单（借款借据）显示：借款人为李朝刚，借款日期为2020年6月10日，到期日期为2030年5月9日，借款金额45万元，还款方式为等额本息，贷款年利率6.5%，贷款利率调整方式为不调整。2020年7月19日，被告李朝刚归还了第一期本金2702.68元及利息。2020年9月16日，原告向被告李朝刚以邮政快递方式邮寄了《履行担保责任通知书》、《贷款逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告因房屋装修而向原告贷款，签订的贷款合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告未按期偿还贷款本金及利息，属违约行为，原告有权依照贷款合同的约定前期收回借款。原被告约定以特快专递发出的通知，在寄出（以邮戳为凭）后的第3日为有效送达。本案中，《贷款提前到期通知书》于2020年9月19日到达被告，贷款到期日为到达之日，次日为逾期。因此对原告要求被告偿还贷款本金447297.32元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告给付利息5538.19元（利息暂算至2020年9月20日），以后利息按合同约定计算至本息清偿时止（以447297.32元为本金，利率按9.75%计算逾期利息）的诉讼请求，其中利息5538.19元包含算至2020年9月20日当日的利息、复利、逾期利息，因该当日应为贷款逾期日而非贷款到期日，原告对此应为权利的处分。原告要求被告从2020年9月20日以后利息以447297.32元为本金，按年利率9.75%计算逾期利息，因双方约定的罚息未超过法律规定，本院予以支持。对原告请求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，因被告向原告申请贷款时用其房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告李朝刚在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行贷款本金447297.32元和利息5538.19元（利息暂算至2020年9月20日）；二、由被告李朝刚在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行的逾期利息（逾期利息计算方式:从2020年9月21日起至付清之日，以447297.32元为本金，按年利率9.75%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对被告李朝刚所有的位于重庆市大足区房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8092.53元，减半收取计4046.27元，由被告李朝刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  罗廷富二〇二一年三月十六日书记员  李暮霞