文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初410号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：严鑫，男，汉族，1990年2月11日出生，住重庆市荣昌区。被告：王荣辉，女，汉族，1992年3月5日出生，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告王荣辉、严鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅与被告王荣辉到庭参加诉讼；被告严鑫经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、二被告共同偿还所欠原告借款本金218777.78元，截至2020年12月7日正常利息9459.41元，罚息338.42元，复利182.07元，共计228757.68元，及自2020年12月8日起以本金218777.78元为基数以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%记收罚息，以应付未付利息（正常息加上罚息加上复利）以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%记收复利至清偿日；2、二被告支付律师费5718元；3、原告对被告名下位于荣昌县荣滨北路东段××号澎湖湾××-×-×-×的房产折价、拍卖、变卖价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告严鑫于2013年9月17日向原告申请一手房按揭贷款316000元，贷款期限为180个月，贷款执行利率按人民银行同期贷款基准利率，随基准利率调整后次年1月1日进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金按执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按人民银行规定计收复利。且以被告名下位于荣昌县荣滨北路东段××号澎湖湾××-×-×-×房产作了抵押担保，借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字并办理了抵押登记手续。被告严鑫、王荣辉系夫妻关系，贷款用于房屋按揭，属于夫妻共同债务，应共同偿还。截止2020年12月7日，被告已严重逾期，经多次催告，均无还款意愿。被告王荣辉辩称，办理了贷款是事实，对诉讼请求、事实和理由没有异议。被告严鑫未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告严鑫与被告王荣辉于2012年3月28日登记结婚，2013年9月17日，被告严鑫与王荣辉向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行递交《个人信贷业务申请表》，申请购房贷款316000元。此后，被告严鑫作为借款人与作为贷款人的原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告严鑫向原告借款316000元用于购买位于荣昌县荣滨北路东段××号澎湖湾××-×-×-×的房屋；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮0%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人重庆宏博置业（集团）有限公司担供保证担保，合同签章的抵押人提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人与抵押物共有人同意以合同所列财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同尾部，原告在贷款处加盖公章，被告严鑫在借款人、抵押人处签名捺印。2013年11月25日，原告与被告严鑫签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定严鑫用其购买的位于荣昌县荣滨北路东段××号澎湖湾××-×-×-×的房屋为其在原告处的316000元贷款提供抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记。原告于2013年12月27日向被告严鑫发放了316000元的贷款，被告严鑫于2020年1月开始逾期还款，原告于2021年1月4日向被告宣布贷款提前到期。截至2020年12月7日，被告尚欠贷款本金218777.78元，利息9495.41元，罚息338.42元，复利182.07元。原告为实现该笔债权聘请了重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务律师作为诉讼代理人参加诉讼，为此产生了5718元的律师代理费。2015年1月23日，原荣昌县国土资源和房屋管理局发放了211房地证2015字第×××××号房地产权证，载明权利人严鑫，房屋坐落于荣昌县昌州街道荣滨北路东段××号××幢×单元×-×。另查明，被告严鑫与被告王荣辉于2015年12月16日登记离婚，在《自愿离婚协议书》中载明“位于荣昌县昌州街道荣滨北路东段××号××幢×单元×-×，211房地证：2015字第×××××号房子归儿子严加遂所有，房子按揭款由男方承担，无其他债务债权。”2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。本案涉及贷款于2020年12月8日时已以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10个BP确定执行利率。上述事实有原、被告陈述、《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《法律事务委托合同》、《自愿离婚协议书》等证据材料为证。本院认为，被告严鑫与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告按约定发放了贷款，合同成立并生效，被告严鑫应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告严鑫未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定提前宣布贷款到期，并要求被告严鑫偿还贷款。现被告严鑫尚欠贷款本金218777.78元、截至2020年12月7日的正常利息9459.41元、罚息338.42元、复利182.07元，原告要求被告严鑫偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。原告要求自2020年12月8日起以218777.78元为基数按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%记收罚息，以应付未付利息（正常息加罚息加复利）按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%记收复利，但本案贷款于2020年12月8日时已以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10个BP确定执行利率，故应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10个BP后上浮50%计算罚息及复利。对于正常息的复利，符合法律规定，本院予以支持，而罚息与复利均是因违约产生的具有惩罚性质的费用，故罚息、复利不应再计算复利，对原告主张罚息及复利的复利，本院不予支持。关于律师费，按借款合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，原告要求被告承担其为实现债权产生的律师费5718元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告王荣辉是否应承担共同还款的问题。涉案贷款发生在严鑫与王荣辉夫妻关系存续期间，系用于共同购买涉案房屋，应属夫妻共同债务。虽然二被告已于2015年离婚，且在离婚时对该房屋及所涉债务进行了分配，但原告作为债权人，仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。故原告要求被告王荣辉承担共同还款的诉讼请求，本院予以支持。本案所涉贷款，被告严鑫提供了其所有的位于荣昌县昌州街道荣滨北路东段××号××幢×单元×-×房屋（产权证号：211房地证2015字第×××××号）作为抵押担保，并进行了抵押登记。现被告未按约履行到期债务，原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告严鑫、王荣辉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金218777.78元，截至2020年12月7日的正常利息9459.41元、罚息338.42元、复利182.07元，并从2020年12月8日起以贷款本金218777.78元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮10个BP后上浮50%计算罚息至贷款本金付清之日止，从2020年12月8日起以利息9459.41元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮10个BP后上浮50%计算复利至利息付清之日止；二、被告严鑫、王荣辉于本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师代理费5718元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告严鑫所有的位于重庆市荣昌区昌州街道荣滨北路东段××号××幢×单元×-×房屋（产权证号：211房地证2015字第×××××号）折价、拍卖、变卖价款在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2409元，由被告严鑫、王荣辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  林 阳二〇二一年三月九日法官助理  何高惠书 记 员  刘梦帆