山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1122民初1200号原告：中国工商银行股份有限公司莒县支行，住所地莒县振兴路中段，统一社会信用代码91371122868547510N。负责人：王丽红，该行行长。委托诉讼代理人：贾国鹏，男，该公司经理。委托诉讼代理人：朱杰，山东聚祥律师事务所律师。被告：徐万军，男。原告中国工商银行股份有限公司莒县支行（以下至判决主文前简称“工商银行莒县支行”）与被告徐万军借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工商银行莒县支行的委托诉讼代理人贾国鹏、朱杰到庭参加诉讼，徐万军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行莒县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金184075.13元、利息100020.17元（计算至2020年8月）及自2020年8月起按合同约定计算至贷款还清时的利息、罚息、复利等；2.判令原告对抵押房产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；3.诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2008年11月11日，被告徐万军与原告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定原告向被告提供借款20万元，用于购买坐落于振兴东路桃园北区住房一套，并以该房产提供抵押担保，贷款期限为240个月，自2008年11月起至2028年止。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按照约定按月还本付息，截至2020年8月，被告累计逾期112期，已构成违约。按照双方签订的合同第10条第2款约定，原告宣布贷款提前到期，要求被告归还所欠贷款及剩余未到期部分全部借款及产生的利息及其他费用。综上，为维护原告的合法权益不受损害，诉至贵院，请求依法处理。徐万军未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。工商银行莒县支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》（附抵押物清单）、借款凭证、莒房城区他字第××号等证据。徐万军未到庭进行质证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年11月11日，徐万军（借款人、抵押人）、单荣娟（共同借款人、抵押物共有人）与工商银行莒县支行（贷款人）签订了编号为A［个人住房］字［日照分］行［莒县］支行［2008］年［0509］号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币20万元；本合同项下贷款用于购买/自建坐落于莒县城区的房屋，房屋建筑面积134.28+26.96平方米，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权监督贷款的使用；本合同项下的贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.2%下浮15%，据此确定年利率为6.12%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，部分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人为及时办理还款账户变更手续或未及时到贷款人柜面还款导致未按期足额清偿到期贷款本息及其他费用的，借款人应承担违约责任；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利率，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人未完全适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人违约，除第10.2条的约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施；本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》、《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等的法律效力；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、以所得价款优先受偿或按第14.8条约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵顶借款人所欠债务；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订后，2008年11月11日，工商银行莒县支行向徐万军发放借款20万元，徐万军签定借款凭证，凭证载明借款金额20元。徐万军、单荣娟未按约定支付贷款本息，截止2020年8月18日，累计逾期还款112期，尚欠贷款本金184075.13元、利息100020.17元，此后未付本息。2008年12月18日，涉案房屋在莒县房地产管理局办理了抵押登记（莒房城区他字第××号），房屋他项权人：工商银行莒县支行。本院认为，工商银行莒县支行与徐万军签订的《个人购房借款/担保合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律规定，故双方之间的借款合同关系均成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，双方当事人即应按合同约定履行自己的义务。工商银行莒县支行已按约定履行了支付款项义务，徐万军亦应按约及时、足额归还工商银行莒县支行借款本息，然徐万军未按约及时、足额偿还工商银行莒县支行本息，现尚欠借款本金184075.13元及相关利息的事实清楚，证据确实充分，徐万军违约，应承担逾期还款的违约责任，工商银行莒县支行要求徐万军归还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。徐万军以涉案房屋为涉案借款提供抵押，并为涉案抵押房屋办理房屋抵押登记，该抵押合同合法有效，工商银行莒县支行请求确认对徐万军提供的抵押的莒县城区的房屋有优先受偿权的主张，符合法律规定，应予支持，徐万军应按照约定承担抵押担保责任。对于工商银行莒县支行主张的利息计算方式，其请求按照《个人购房借款/担保合同》约定计收2020年8月18日后的利息，符合法律规定，应予支持。徐万军经本院合法传唤未到庭，视为放弃本案诉讼权利。综上所述，依照1999年3月15日公布的《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐万军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莒县支行借款本金184075.13元及利息［2020年8月18日前的利息100020.17元，自2020年8月19日起至还清之日止的利息，以本金实际欠款额为基数，按照借款合同的约定计算］；二、如被告徐万军到期未履行本判决确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司莒县支行对被告徐万军本判决第一项所负债务，在抵押担保限额内就涉案抵押的房屋，有权对与被告徐万军协商折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司莒县支行的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2781元，由由被告徐万军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  崔荣常二〇二一年三月十五日书记员  战祥艺