福建省三明市三元区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0403民初17号原告：兴业银行股份有限公司三明三元支行，住所地三明市三元区崇荣中路****，统一社会信用代码913504008555863186。负责人：林建海，行长。委托诉讼代理人：曾若人，福建闽中律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈爱珠，福建闽中律师事务所律师。被告：郑文华，男，1966年7月30日出生，汉族，中共党员，干部，住福建省三明市梅列区。被告：周月华，女，1973年10月1日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。原告兴业银行股份有限公司三明三元支行（以下简称兴业三元支行）与被告郑文华、周月华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业三元支行的委托诉讼代理人陈爱珠，以及被告郑文华、周月华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业三元支行向本院提出诉讼请求：1.判决郑文华、周月华偿还借款本金99600元及利息41475.19元[该利息（含罚息、复利）暂计至2020年11月12日，此后利息（含罚息、复利）按合同约定利率计至款项实际清偿日止]；2.判决郑文华、周月华支付为实现债权支出的律师代理费2800元及财产保全申请费；3.本案诉讼费用由郑文华、周月华承担。事实和理由:2016年2月27日，双方当事人签订《个人综合消费借款合同》，约定郑文华、周月华共同向兴业三元支行借款15万元用于购买家具。2016年3月1日，兴业三元支行向郑文华、周月华发放贷款15万元。贷款发放后，郑文华、周月华未按约定分期还本付息，至2020年11月12日，尚欠借款本金99600元和利息41475.19元。郑文华辩称，向兴业三元支行贷该笔款时，按银行要求为该笔贷款在中国人民财产保险股份有限公司三明市三元支公司（以下简称保险公司）购买了贷款保证保险，借款后至2017年5月16日按月支付了利息，于2017年3月16日偿还了借款本金5万元，之后因故造成无法付息还本，在第一时间找到兴业三元支行协商解决贷款问题，兴业三元支行表示将先找保险公司还款，此后兴业三元支行未再向借款人催告，借款人一直以为保险公司已经代偿。兴业三元支行拖延至2018年4月10日才向保险公司报案，且未积极提供材料，造成保险公司未代偿案涉贷款，导致产生借款利息41475.19元，对此扩大的损失，兴业三元支行应负全部责任。请求仅审判借款人偿还借款本金99600元，且该本金由保险公司先行赔偿还款，驳回兴业三元支行支付利息的诉讼请求。周月华辩称，对兴业三元支行主张的借款本金无异议，但不同意承担兴业三元支行主张的利息及罚息，其事实理由与郑文华的答辩意见一致，此外，还认为其于2017年3月与郑文华离婚，兴业三元支行未曾通知还款，由此产生的利息及罚息、律师费及财产保全费，因兴业三元支行存在过错，不应由其承担。兴业三元支行围绕其诉讼请求提交了营业执照、居民身份证、结婚证、借款借据、《个人综合消费借款合同》、送达地址确认书、客户还款明细清单、《委托代理协议》和律师代理费发票等证据。郑文华提交了三份个人贷款保证保险单、个人贷款保险条款、报险记录。经审查，上述证据符合民事诉讼证据的真实性、合法性、关联性，可以作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人在法庭上的陈述，本院认定事实如下：1.2016年2月17日，兴业三元支行与郑文华、周月华签订《个人综合消费借款合同》一份，合同约定：郑文华（主债务人）、周月华（共同债务人）向兴业三元支行借款15万元购买家具，借期36个月，固定日分期还本付息，以每月作为利息还款周期，以每年作为本金还款周期，自借款次月起每满周期的16日及借款到期日为还款日，固定利率，年利率为9%，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担等。2016年3月1日，兴业三元支行向郑文华、周月华发放贷款15万元，借期至2019年3月1日。郑文华、周月华借款后未按约还本付息，至2020年11月20日，尚欠借款99600元，产生利息和逾期利息41475.19元。2.2016年2月26日，郑文华在中国人民财产保险股份有限公司三明市支公司投保三份个人贷款保证保险，保单号为PBBZ201635040000000038-40，被保险人为兴业银行股份有限公司三明分行，投保的是兴业三元支行与郑文华、周月华签订《个人综合消费借款合同》。2018年4月10日，兴业三元支行向保险公司报案，但保险公司未予以理赔。3.兴业三元支行为实现本案债权已支出律师代理费2800元和财产保全申请费1239元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。兴业三元支行与郑文华、周月华签订《个人综合消费借款合同》，未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力。兴业三元支行按约向郑文华、周月华发放借款后，郑文华、周月华未按约还本付息，违反了合同约定，应当偿还借款和按约支付利息，并承担违约责任。郑文华向保险公司投保，与保险公司形成的是保险合同关系，兴业三元支行作为被保险人在借款合同期内已向保险公司报案，行使了被保险人权利，无证据证明系因其过错造成未得到理赔的后果，郑文华、周月华辩称不承担利息罚息的意见，没有事实依据和法律依据，本院不予采纳。因兴业三元支行不起诉保险公司，法院不能判决保险公司承担保证责任，郑文华、周月华要求判决保险公司先行偿还借款的意见，于法无据，不予采纳。综上所述，兴业三元支行要求郑文华、周月华偿还借款、按约支付利息和罚息及支付为实现债权所支出的费用的诉讼请求，符合当事人的约定和法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、郑文华、周月华应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司三明三元支行借款99600元；二、郑文华、周月华应于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司三明三元支行支付计算至2020年11月12日的利息41475.19元，并应按照《个人综合消费借款合同》约定的利率计算支付自2020年11月13日起至借款还清之日止的利息；三、郑文华、周月华应于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司三明三元支行支付律师代理费2800元和财产保全申请费1239元；如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3178元，减半收取1589元，由郑文华、周月华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 曾佑勃二〇二一年三月十日法官助理 林毅清书 记 员 邓玉美附法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。