江西省景德镇市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）赣02民终26号上诉人（原审原告）：景德镇市住房公积金管理中心乐平办事处。住所地乐平市珠海东路8号。负责人：陈军。委托诉讼代理人：朱敏，江西弘乐律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：占雪平，男，1980年1月2日出生，汉族，户籍所在地乐平市。被上诉人（原审被告）：金云平，女，1980年11月7日出生，汉族，户籍所在地乐平市乐平矿务局桥头丘煤矿风井区。委托诉讼代理人：占雪平，系金云平丈夫。被上诉人（原审被告）：李娟妹，女，1953年2月22日出生，汉族，户籍所在地乐平市。委托诉讼代理人：王金龙，上海智坚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：高发珍，男，1947年6月8日出生，汉族（已故）。上诉人景德镇市住房公积金管理中心乐平办事处（以下简称乐平公积金）因与被上诉人占雪平、金云平、高发珍、李娟妹借款合同纠纷一案，不服江西省乐平市人民法院（2020）赣0281民初809号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月6日受理后依法组成合议庭进行了审理。乐平公积金委托诉讼代理人朱敏，占雪平，金云平委托诉讼代理人占雪平，李娟妹及其委托诉讼代理人王金龙，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐平公积金上诉请求：依法撤销原审（2020）赣0281民初809号民事判决书；依法支持上诉人一审所有诉讼请求，判决被上诉人返还本金、利息等合计298866元；本案一二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：2008年10月27日，被上诉人占雪平、金云平向上诉人提出贷款，双方已签订乐金贷工786号住房公积金借款合同，明确了双方的权利与义务，根据《合同法》的相对性原则，上诉人针对被上诉人占雪平、金云平按照合同约定具有追偿权。然本案被上诉人占雪平、金云平恶意逃债，经原审法院合法传唤多次拒不到庭。原审上诉人已经向法院提交了充足的证据，足以证实被上诉人明知自己的义务、责任而怠于履责。占雪平、金云平答辩意见：我当时去办过一次贷款，但没贷下来。李娟妹答辩意见：1.借贷合同无效，违反了行政法规的强制性规定，住房公积金管理条例明确说明公积金贷款只能用于购买建造房屋等，在该过程中，公积金管理部门明知不符合规定情况下发放贷款，该贷款最终流入公积金管理中心工作人员手里，这是骗贷行为；2.担保合同无效，抵押合同无效，从另一个方面，在抵押过程中抵押人真实目的是抵押房屋，只是想办到房产证，在抵押过程中是被其他人恶意串通损害了个人利益的；3.关于罚息和利息，根据法律规定，借款本金是没有诉讼时效的，借款利息应当适用诉讼时效的，不符合公平正义也不符合金融规定。公积金中心应当通过自查处理自己内部人员。乐平公积金向一审法院提出诉讼请求：1、解除原、被告占雪平、金云平之间签订的编号：乐金贷工786号的住房公积金借款合同；2、责令被告占雪平、金云平偿还原告借款截至2019年11月18日止（尚欠）本金（逾期＋剩余）195049.83元、利息（逾期＋剩余罚息）103816.17元，合计298866元；3、确认原告对被告高发珍、李娟妹提供的产权证号××号坐落张家桥段488号抵押房产具有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。一审法院审理查明：2008年10月27日，借款人占雪平、金云平与原告乐平公积金签订了《住房公积金借贷合同》（合同编号：乐金贷工786号），双方约定：第一条借款金额为20万元；第二条借款期限20年，即自2008年10月27日至2028年10月26日；第三条借款用途建房；第七条本合同项下借款利率执行国家有关规定，住房公积金贷款现行利率为月息千分之4.05；第十条借款人借款期限为20年，实行按月等额逐月归还借款本息。第十二条本合同项下借款采取的担保方式为住房抵押。借款人提供的抵押物为座落在张家桥段488号的房屋及土地，其房屋所有权证号为37869号。第二十二条借款人未按期归还借款本息时，应承担1、每次违约须向贷款人支付200元违约金；2、对逾期部分在法定利率上加收30%-50%的罚息；3、接受贷款人对抵押财产的处置。为办理公积金贷款，在提交申请审核时，原告（抵押权人）与被告高发珍、李娟妹（抵押人）、占雪平、金云平（共同借款人）签订《住房公积金贷款房屋抵押协议》，被告高发珍、李娟妹愿意以乐平市张家桥段488号房产（产权证号××号）作为抵押。在该抵押协议下方，抵押权人李娟妹、高发珍于2008年10月24日签字捺印，但李娟妹的签字名字为“李根妹”。借款人占雪平、金云平于2008年10月27日签字捺印，原告乐平公积金于2008年10月27日加盖公章。上述抵押房产在2008年10月24日办理了抵押登记（编号：乐房他证抵字第××号）。2008年10月27日，原告乐平公积金通过工行乐平市支行将20万元款项发放至黎水根账户。借款后，被告占雪平、金云平分别于2008年11月、2008年12月、2009年1月、2009年3月、2009年5月、2018年3月进行了还款，共计偿还4950.17元本金，利息7054.75元，合计本息12004.92元。另查明，被告高发珍于2018年3月20日死亡。现由于被告未全部偿还借款，原告乐平公积金向该院提起诉讼，引起本案。上述事实，有原告提供的证据以及双方庭审陈述予以印证，足以认定。一审法院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，原告乐平公积金应对其诉请向该院提交证据予以证实。原告为证实自己主张向该院提交了1、住房公积金借贷合同（乐金贷工786号）；2、乐平市住房公积金贷款申请审核书；3、房地产估价报告；4、乐平市房地产抵押登记审批表；5、个人住房公积金委托贷款发放通知书存根；6、抵押房地产转让契约、他项权证复印件；7、景德镇住房公积金中心还款明细（含对冲）、关于占雪平逾期贷款还款情况说明。经查，1、原告与被告占雪平、金云平签订的编号乐金贷工786号公积金贷款合同第三条明确“借款用途是建房”，在原告公积金申请审核书中第六项信贷员调查意见中，明确“借款人于2007年12月与开发单位签订《商品房买卖合同》，该住房座落在206国道张家桥段西侧”，且第二段抵押房屋勘查情况中明确，“抵押房屋的座落地址为206国道张家桥段西侧”，故借款人的借款用途与信贷员调查情况并不相符，无证据证实借款人的建房情况；2、虽本案借款人是被告金云平、占雪平夫妻二人，但贷款资金占雪平明确表示没有收到，原告将20万元贷款转入了案外人黎水根的账号，同时未向该院提交证据证实其转入黎水根账号是受占雪平、金云平的委托而为；3、虽在本案调解过程中，被告占雪平表示愿意偿还原告借款，但根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十七条“在诉讼中，当事人为达成调解协议或者和解的目的作出妥协所涉及的对案件事实的认可，不得在其后的诉讼中作为对其不利的证据”之规定，不能以占雪平在调解时愿意偿还20万元而认定双方的借贷关系成立；4、逾期还款收取的罚息属于贷款人向借款人设立的惩罚性约定，用以督促借款人按时还款，但该约定并不能免除贷款人主动止损的义务。原告乐平公积金提交的关于占雪平逾期贷款还款情况说明中明确“2009年5月30日后该笔贷款处于逾期状态，截至2019年11月18日累计逾期124个月”，故原告应当在发现被告占雪平、金云平连续多年未还款的情况下，积极主动向二被告主张还款，防止损失的扩大。现在累计达到124期的情况下提起诉讼，对自行扩大的损失原告亦无权主张。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，原告乐平公积金所提交的证据不能证实原、被告之间存在真实的借贷关系，虽就被告李娟妹提交的抵押物办理了抵押登记，在借款关系无法查实的情况下其主张的抵押权该院亦无法支持，其应承担举证不能的不利后果，该院对原告的诉请不予支持。被告占雪平、金云平经该院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证、抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告景德镇市住房公积金管理中心乐平办事处的诉讼请求。本案受理费5,783元，由原告景德镇市住房公积金管理中心乐平办事处承担。二审期间，乐平公积金补充提供一份银行票据，证实该笔贷款按照占雪平的指定划入黎水根账户，占雪平就该笔贷款开过专户，该专户也还了七个月的等额借款，该票据载明占雪平签字确认同意上述款项转入收款人账户，该银行凭证也证明公积金的20万借款先转入占雪平的账户，后转入其指定的收款人账户。占雪平、金云平质证意见：我根本就不知道该证据的存在。李娟妹质证意见：该证据是复印件不能单独证明该事实。举证时间有问题，应该一审中就提供。该贷款的事情公积金应该更清楚，付给第三方是没有问题，但是付给第三方一定要有对方的资质，为何买房放贷款，该款项的发放就有问题。本院认证意见：该证据为复印件，无其他证据予以印证，本院不予采信。二审确认一审认定的事实。本院认为，乐平公积金对借款实际交付的事实承担举证责任，但其未充分举证证实借款已经实际交付至占雪平、金云平，也未举证证明占雪平、金云平委托了案外第三人黎水根代为接受款项。乐平公积金关于解除借款合同、偿还欠款、承担违约责任的诉讼请求无事实依据。在无证据证实作为主合同的借款合同实际履行的情况下，乐平公积金请求抵押担保人承担担保责任缺乏事实依据，也不符合法律关于担保责任成立要件的规定。一审法院认为，乐平公积金未尽到举证责任，应承担不利后果，认定正确，本院予以维持。需要说明的是，被上诉人高发珍已故不影响本案的审理结果，故本案无需中止或变更当事人。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5783元，由景德镇市住房公积金管理中心乐平办事处负担。本判决为终审判决。审判长  舒振亚审判员  周寿林审判员  徐文生二〇二一年三月十二日法官助理金勇胜书记员朱洁