陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)陕08民终1185号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司清涧支公司，住所地陕西省榆林市清涧县。负责人：张李成，系公司经理。委托诉讼代理人：乔小飞，陕西格道律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘萌萌，陕西格道律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：高怀英，女，生于1979年12月29日，汉族，榆林市子洲县人，住榆林市榆阳区。被上诉人（原审原告）：张家源，男，生于2003年10月5日，汉族，榆林市子洲县人，住址同上。被上诉人（原审原告）：张涵越，女，生于2002年1月6日，汉族，榆林市子洲县人，住址同上。三被上诉人共同委托诉讼代理人：马斌，陕西阳达律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司清涧支公司因与被上诉人高怀英、张家源、张涵越保险合同纠纷一案，不服陕西省榆林市榆阳区人民法院（2020）陕0802民初3580号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月2日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理，本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司清涧支公司上诉请求：1.依法撤销陕西省榆林市榆阳区人民法院（2020）陕0802民初3580号民事判决，改判驳回上诉人的诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.一审法院判决认定被保险人张鹏死亡原因的事实不清，适用法律错误。被保险人张鹏（司机）和吴龙龙（押运员）负责装卸押运工作。2017年8月9日下午6时左右，被保险人张鹏驾驶车辆，吴龙龙负责押运。晚上十一点进入陕蒙界时，被保险人张鹏下车小便，上车回到驾驶位后感觉身体不适，稍事休息后准备继续驾车出发，在起步过程中被保险人张鹏突然昏迷，倒在方向盘上死亡。榆林市公安局榆阳分局巴拉素派出所出具的证明，显示因家属未请求尸检，张鹏死因不明，故无法证明被保险人张鹏的死亡属于上诉人的保险责任范围，上诉人依法不承担保险责任，一审法院未对被保险人张鹏的死亡原因进行鉴定，径自认定其为意外死亡属于事实认定错误。2.本案被上诉人购买的保险是向中国人寿保险股份有限公司子洲支公司购买，其非赔偿主体，故其不是本案适格当事人。综上，一审法院认定事实不清，证据不足，希望二审法院查明事实，依法支持上诉人的上诉请求。被上诉人高怀英、张家源、张涵越辩称，1.一审法院结合榆林市公安局榆阳分局巴拉素派出所出具的证明及医院出具的死亡医学推断证明书予以裁判，认定事实完全正确。2.被上诉人在起诉前通过人寿官网电话就其所持有的全家福卡号指向的诉讼主体进行了查询，上诉人被明确告知涉案保险产生纠纷应起诉上诉人，且上诉人在一审审理期间及其提交的上诉状中并未抗辩其主体不适格，可见上诉人应为本案适格赔偿主体。综上，其认为原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持一审判决。高怀英、张家源、张涵越向一审法院起诉请求：1.判令被告在其保险限额内向原告赔偿张鹏的死亡赔偿金4.5万元；2.被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：死者张鹏生前系原告高怀英丈夫，原告张家源、张涵越为二人所育子女。2017年1月27日，原告高怀英在被告中国人寿保险股份有限公司清涧支公司投保了全家福（C款）意外伤害保险一份。约定：意外伤害保险金额180000元，本卡被保险人个数以5人为限，本卡保险期间为一年，保险责任：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按人均意外伤害金额扣除该被保险人的已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。责任免除：因下列情形之一，造成被保险人身故、伤残或支出意外伤害住院医疗费用的，本公司不承担给付保险金的责任：一、保险单中特别约定本公司不承担保险责任的事项；二、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；三、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；四、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；五、被保险人猝死，但另有约定的除外；六、被保险人斗殴、醉酒，服用、吸食或注射毒品；七、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；八、被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；九、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾乘滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；十、被保险人的产前产后检查、妊娠（含宫外孕）、流产（含人工流产）、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起的并发症；十一、被保险人的精神和行为障碍；十二、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；十三、核爆炸、核辐射或核污染。发生以上任何情形，导致被保险人身故的，本合同对该被保险人的保险责任终止等事项。2017年8月9日，原告高怀英丈夫张鹏驾驶陕KXXXXX号半挂车运输液碱行驶至陕蒙界，张鹏下车小便回到驾驶位后感觉身体不适，稍事休息后准备继续驾车出发，在车辆起步过程中突然昏迷碰在车辆方向盘上后爬在了方向盘上，随车押运员吴龙龙立即对张鹏进行救助并报警求助。随后，榆林市公安局榆阳分局巴拉素派出所处警人员和鄂尔多斯市乌审旗博仁医院急救人员分别到达现场，经急救人员现场施救后宣布张鹏死亡。乌审旗博仁医院出具的居民死亡医学证明书，显示张鹏死亡原因为呼吸循环骤停。死者张鹏于2017年8月13日下葬，于2017年9月12日注销户口。2017年10月27日榆林市公安局榆阳分局巴拉素派出所出具证明，对上述事故的发生经过予以说明。之后，原告向被告提出理赔请求未果，遂向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。以上事实有中国人寿保险股份有限公司全家福（C款）保险卡、居民家庭户籍、结婚证、居民死亡医学证明书、证明、户口注销证明、证人证言及原被告当庭陈述等相关证据在卷佐证。一审法院认为：原告高怀英与被告签订的全家福（C款）保险合同，体现了双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，真实合法有效。原告高怀英依约向被告交纳保险费后，其家庭成员（共四人）与被告形成了保险合同法律关系。原告高怀英丈夫张鹏在保险期间内死亡的事实清楚，但死亡原因是否属于被告保险公司的理赔范围。经审查，本案保险事故发生后，原告作为自然人已经尽其所能提供了居民死亡医学证明书、证明、户口注销证明等其所能提供的所有证明材料，通过这些证据确认了保险事故的性质、原因等相关事项。被告抗辩原告不能提供被保险人张鹏属于意外伤害死亡的材料，不符合保险合同的赔付条件，故其不承担保险责任之理由，本院认为，“意外”指的是外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件，本案张鹏就是在非本意无外力致伤的情况下突然倒在车辆方向盘上死亡的，被告对该事实也是认可的，张鹏的死亡原因排除了自杀、他杀的可能，更不是自然死亡，排除上述死亡原因之后，张鹏的死亡原因只能是意外死亡，且张鹏的死亡原因与保险合同约定的十三项责任免除情形均不相符，故被告的该抗辩理由不能成立，本院不予采纳。张鹏的死亡属被告保险公司的理赔范围，保险事故发生时，原告家庭成员四人，被告应按人均意外伤害金额给付原告方身故保险金4.5万元（18万/4人）。故原告要求被告赔付张鹏的死亡赔偿金4.5万元的请求，有必要的事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第二十三条第一款、第四十条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决：本判决生效后十日内，被告中国人寿保险股份有限公司清涧支公司向原告高怀英、张家源、张涵越支付保险金45000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费460元，由被告中国人寿保险股份有限公司清涧支公司负担。二审中，双方当事人均未提交新证据。二审法院经审理查明的事实与一审法院认定事实一致，本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，本案争议的主要争议焦点1.上诉人是否系本案适格赔偿主体；2.被保险人张鹏的是否属意外死亡。一审中，上诉人未就其非适格赔偿主体进行抗辩，且其一审庭审中陈述曾告知被上诉人提供张鹏意外伤害致死的证明材料即履行赔偿义务，二审中其抗辩中国人寿保险股份有限公司子洲支公司应为案涉保险的赔偿义务主体，经本院核查，被上诉人理赔依据为其购买保险后中国人寿保险股份有限公司向其出具的中国人寿保险股份有限公司全家福C卡，该卡并未明确记载该保险系被上诉人高怀英向中国人寿保险股份有限公司子洲支公司购买，且上诉人作为保险机构应在一审审理期间就其是否系案涉保险赔偿主体履行审慎审查义务，而且，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，上诉人应就其非案涉保险的赔偿义务主体提供证据加以证明，否则，应承担举证不能的后果。张鹏是在驾驶车辆起步过程中突然倒在车辆方向盘上死亡，根据榆林市公安局榆阳分局巴拉素派出所出具的证明结合张鹏发生意外时唯一在场人吴龙龙陈述，可以达到民事诉讼高度盖然性的证明标准，可以证明张鹏的死亡原因排除他杀、自杀的可能，排除上述死亡原因之后，张鹏应为意外死亡，故一审法院判决由上诉人根据保险合同约定承担赔偿责任并无不当。综上，上诉人的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费920元，由中国人寿保险股份有限公司清涧支公司负担。本判决为终审判决。审判长  乔春娥审判员  魏 霞审判员  周利娥二〇二一年三月十六日书记员  艾俊岐