辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初2524号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号。负责人：张辉谊，系该行行长。委托诉讼代理人：董军，系辽宁欣合律师事务所律师。被告：战继华，男，1970年10月12日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告战继华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董军、被告战继华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告战继华于2011年9月9日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》;2、判令被告战继华偿还原告借款本金279,981.88元、利息7,280.13元、罚息254.90元、复息114.55元，合计287,631.46元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年12月28日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；3、判令被告承担本案律师费5,753元；4、判令原告对登记在被告战继华名下位于沈阳市皇姑区，建筑面积107.17平方米的房产行使抵押权，并在上述金额范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2011年9月9日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告战继华签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，原告同意向被告提供总额430,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为180个月，即从2011年10月21日起到2026年10月21日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告战继华以其名下位于沈阳市皇姑区，建筑面积107.17平方米的房产为该笔授信进行最高额抵押担保。2011年10月18日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：未按本协议约定按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；抵押人未经授信人书面同意，擅自转让、再抵押或以其他任何不适当的方式处分抵押物，或其虽经授信人书面同意但处分抵押物所得不按授信人要求用于偿还授信申请人所欠授信人债务的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。最高额抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，和授信人为实现债权而发生的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2011年9月9日，被告战继华向原告申请个人贷款消费易功能，并签订《个人贷款消费易协议书》，协议约定消费易限额300,000.00元，贷款期限120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日；本协议贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%，即11.28%，利率调整方式为固定日调整。协议签订后，被告战继华通过原告提供的消费易功能使用贷款额度，累计生成10笔120个月期限的金额不等的贷款，其中4笔结清，尚有6笔120个月期限的贷款尚未结清。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本金及利息，但从2020年9月21日起，被告不再足额偿还原告借款本金及利息，截止2020年12月28日，被告战继华尚欠借款本金279,981.88元、利息7,280.13元、罚息254.90元、复息114.55元，合计287,631.46元未还。5、原告因被告欠款进行诉讼，委托辽宁欣合律师事务所董军律师作为委托诉讼代理人，签订了《诉讼委托代理协议》，支付了律师代理费5,753元。被告战继华辩称借款属实，欠款属实，因为我被骗了，所以导致没有能力还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2011年9月9日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告战继华（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份协议编号为119999120084019317。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为430,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为180个月，即从2011年10月21日起到2026年10月21日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告战继华以其名下位于沈阳市皇姑区，建筑面积107.17平方米的房产为该笔授信进行抵押担保，并于2011年10月18日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证，抵押权人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2011年9月9日，被告战继华向原告申请个人贷款消费易功能，并签订《个人贷款消费易协议书》。协议约定消费易限额300,000元，贷款期限120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日；本协议贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%，即11.28%，利率调整方式为固定日调整。协议签订后，被告战继华通过原告提供的消费易功能使用贷款额度，累计生成10笔期限为120个月金额不等的贷款，其中4笔结清，尚有6笔贷款未结清，尚未结清的六笔贷款执行的贷款年利率为贷款发放当时的年利率，即7.84%。4、被告战继华自2020年9月21日起不能足额偿还原告借款本息，截至2020年12月28日，被告尚欠贷款本金279,981.88元、利息7,280.13元、罚息254.90元、复息114.55元未还。5、原告委托辽宁欣合律师事务所处理本次诉讼支付律师代理费5,753元。本院认为，原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款本息的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人授信及担保协议》约定，被告战继华未按时足额偿还原告借款本息，原告有权依据协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告战继华签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》，并要求被告偿还借款本息及律师费的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产在债权的范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告战继华于2011年9月9日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》；二、被告战继华于本判决生效后十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金279,981.88元、利息7,280.13元、罚息254.90元、复息114.55元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年12月28日）；并自2020年12月29日按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至实际结清之日止；三、被告战继华于本判决生效后十日内一次性给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行律师费5,753元；四、若被告战继华逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对战继华名下位于沈阳市皇姑区，建筑面积107.17平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,701元，减半收取2,850.50元；保全费1,987元，均由被告战继华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  马利二〇二一年三月二十五日法官助理杨璐法官助理董悦冉书记员高萌