福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初1262号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：周锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：何锦煌，男，1982年10月23日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 委托诉讼代理人：蔡书晨，女，1990年1月14日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：余云峰，男，1976年1月25日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告余云峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何锦煌到庭参加诉讼，被告余云峰经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求判决：1.解除原告惠安农行与被告余云峰签订的《个人自助小额借款合同》；2.判令被告余云峰立即偿还原告惠安农行借款本金20万元及利息、罚息、复利（截至2021年1月15日止的利息、罚息、复利为2689.49元，自2021年1月16日起至款项还清之日止按合同约定计付）。事实与理由：2020年9月14日，被告余云峰于自助渠道向原告惠安农行申请授信20万元，并自助签订《个人自助小额借款合同》，合同约定自2020年9月14日至2021年9月13日止，被告余云峰可在20万元的借款本金额度内向原告申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最长期限为12个月；借款用途为综合消费；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日；借款利率适用固定利率，借款执行利率以借款发放日前1日的1年期LPR（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）加14bp(1bp=0.01%)确定；未按约定期限归还借款本金的，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 2020年9月14日，被告余云峰于自助渠道（网上银行或手机银行）向原告申请个人自助小额消费贷款1笔，金额20万元，到期日为2021年9月13日，采用按月结息，到期还本的还款方式，结息日为每月20日。原告于同日已依约发放了借款，发放至被告余云峰开立于中国农业银行的6213××××5566账户上。另借款发放前1日的1年期ＬＰＲ（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）为3.85%，本笔贷款执行年利率3.99%。被告余云峰未能依约还款，违反了合同约定的义务，构成违约，原告有权提前收回已发放借款，宣布合同立即到期或采取其他资产保全措施。 截至2021年1月15日，被告余云峰尚欠原告借款本金借款本金20万元及利息、罚息、复利合计2689.49元（其中利息2678.56元，复利10.93元）。为此，原告特依据《民事诉讼法》规定，向贵院提起诉讼，请求判如诉请。 被告余云峰未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1.营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证、法定代表人身份证明，证明原告主体资格和经营范围； 2.居民身份证，证明被告主体资格； 3.个人自助小额借款合同、线上贷款业务保全证据公证书，证明原、被告借款合同关系、借款事实； 4.被告余云峰农行借记卡交易明细清单，证明原告依约发放借款至被告余云峰账户事实； 5.业务凭证（贷款还款试算表、贷款交易明细），证明被告余云峰欠款事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实的认定与原告陈述一致。另查，《个人自助小额借款合同》第八条第四款约定“借款人发生下列情形之一的，贷款人有权期限纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资金保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；（3）死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）违反本合同其他约定；（6）发生其他影响贷款人债权实现的情形；（7）法律法规规定的其他情形。” 综上事实，本院认为，原告与被告双方签订的《个人自助小额借款合同》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应认定有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告未能依约按期支付利息，违反合同约定，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据本案借款合同约定，原告有权解除借款合同，并要求被告偿还尚欠的全部借款本息。故，原告请求解除与被告签订的《个人自助小额借款合同》，并请求被告偿还尚欠借款本金及支付按合同约定的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告余云峰签订的《个人自助小额借款合同》； 二、被告余云峰应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金20万元，并按合同约定支付自2021年1月16日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4340.3元，减半收取计2170.15元，由被告余云峰负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二一年三月十一日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。