新疆生产建设兵团第八师中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）兵08民终221号 上诉人（原审被告）：莎瓦尔妮莎·加尔拉，女，1969年3月4日出生，住石河子市。 委托诉讼代理人：麦合木提·玉苏普（莎瓦尔妮莎·加尔拉之夫），男，1974年8月21日出生，住石河子市。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司石河子市分行，住所地石河子市12小区北四路163号。 代表人：陆政宏，该分行行长。 委托诉讼代理人：张雯，女，该分行职员。 委托诉讼代理人：王绍利，新疆卓鼎熙泰律师事务所律师。 上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉因与被上诉人中国银行股份有限公司石河子市分行金融借款合同纠纷一案，不服石河子市人民法院（2020）兵9001民初3247号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷、调查和询问，当事人未提交新证据，本院不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 莎瓦尔妮莎·加尔拉上诉请求：1.撤销一审判决第二、三、四项，改判不支付利息、罚息和律师费；2.由被上诉人承担一、二审案件受理费。事实与理由：一审法院认定事实不清。上诉人未按时还款是因被上诉人在未告知上诉人的情况下，自2019年6月起将上诉人代发工资账户予以冻结、扣划，直至2020年1月才撤销。因为被上诉人的违法冻结行为，侵犯了上诉人的合法权益，导致上诉人无经济来源，无法及时偿还贷款，故上诉人不承担由此产生的利息、罚息及律师代理费用。 中国银行股份有限公司石河子市分行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 中国银行股份有限公司石河子市分行向一审法院起诉请求：1.被告归还借款本金124225.49元，支付利息833元，罚息5960.90元（暂计算至2020年1月17日）；2.被告承担律师费7075元；3.由被告承担案件受理费及送达费。 一审法院认定事实：2018年莎瓦尔妮莎·加尔拉作为借款人、中国银行股份有限公司作为贷款人签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定：原告向被告提供循环贷款，额度以贷款人最终审批结果为准；额度期限为本合同生效之日起1年；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据；贷款人在同意借款人提款申请后，按以下方式发放贷款：1.借款人自主支付；2.借款人刷卡触发。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为合同项下贷款的指定还款账户。还款账户户名：莎瓦尔妮莎•加尔拉；还款账户账号623×××5907。借款人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在合同约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款；贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述还款账户在内借款人在中国银行开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其相关费用等。签订合同后，原告陆续向被告发放贷款214000元，被告未按时还款，尚欠本金124225.49元未偿还，产生利息833元及罚息5960.90元。另原告提交发票一张，证实因本案纠纷向新疆卓鼎熙泰律师事务所缴纳律师代理费7075元。 一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是原、被告真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。双方均应全面履行合同确定的义务。原告如期足额提供借款后，被告应当按照约定的日期、数额返还借款及利息。逾期返还的，应当按照约定支付逾期利息及实现债权的费用。关于罚息及律师费，双方在订立合同时进行了明确约定，被告应当支付。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条规定，判决： 一、被告莎瓦尔妮莎·加尔拉归还原告中国银行股份有限公司石河子市分行借款本金124225.49元； 二、被告莎瓦尔妮莎·加尔拉支付原告中国银行股份有限公司石河子市分行利息833元； 三、被告莎瓦尔妮莎·加尔拉支付原告中国银行股份有限公司石河子市分行罚息5960.90元（截止至2020年1月17日）； 四、被告莎瓦尔妮莎·加尔拉支付原告中国银行股份有限公司石河子市分行律师费7075元； 上述款项合计138091.39元，被告莎瓦尔妮莎·加尔拉于判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司石河子市分行。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1531元（原告已预交），由被告莎瓦尔妮莎·加尔拉负担，与前款同期一并给付原告中国银行股份有限公司石河子市分行。 二审中，当事人没有提交新证据。上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉除对一审查明“产生利息833元及罚息5960.90元和律师代理费7075元”的事实有异议外，对其余事实无异议；被上诉人对一审查明的事实无异议。因上诉人对其提出异议的事实未能提供反驳的证据，其异议不成立。本院除对一审查明的事实予以确认外，另查： 一、上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉向本院申请查询其中国银行卡623×××5907于2019年6月至2020年1月被被上诉人违法冻结的情况。经本院向被上诉人所属的西一路支行协助查询存款通知书回执显示，上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉名下的中国银行卡623×××5907于2019年6月27日被西一路支行“中银E贷逾期扣划还款”1581.57元、4084.72元、1936.10元、5605.96元；2019年7月31日被西一路支行“中银E贷逾期扣划还款”11823.16元；2019年9月27日被西一路支行“中银E贷逾期扣划还款”12095.23元；2019年10月30日被扣划14377.67元；2020年1月15日被扣划2552.71元、6764.80元、991.52元、10887.72元；2020年3月18日被扣划0.31元；2020年3月21日被扣划3.70元；查询回执中没有记载上诉人银行卡被冻结的情况。经质证，上诉人对其银行卡被扣划还款的事实无异议，不认可本院的查询结果，坚持主张其银行卡被被上诉人违法冻结，并保留起诉的权利。被上诉人对查询结果无异议。 二、上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉称其2017年4月第一次向中国银行申请个人网络循环贷款用的银行卡是其工资卡，卡号为623×××5907；2018年6月第二次申请个人网络循环贷款更换了新的银行卡，卡号为621×××6099。被上诉人提供上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉卡详细信息查询，主张上诉人621×××6099发卡日期为2018年10月12日，上诉人于2018年申请个人网络循环贷款时所用的银行卡仍然是其工资卡623×××5907，上诉人虽然变更了还款银行卡，但其更换的银行卡621×××6099始终没有可供还款的资金予以扣划。 本院认为，上诉人对2018年与被上诉人订立《个人网络循环贷款合同》并尚欠借款本金124225.49元未还的事实无异议。双方争议的焦点是：上诉人应否承担逾期偿还贷款的利息、罚息及律师代理费。上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉虽主张其2018年申请贷款时更换了银行卡，但因上诉人未按照贷款合同约定及时还款。根据双方签订的《个人网络循环贷款合同》约定“贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述还款账户在内借款人在中国银行开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其相关费用等。”被上诉人对上诉人在中国银行开立的任一银行账户扣划所欠贷款的行为，符合双方订立合同的约定。上诉人逾期偿还借款，应当按照合同约定支付被上诉人利息、罚息及被上诉人为实现债权所支付的律师代理费。 综上所述，莎瓦尔妮莎·加尔拉的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费147元，由上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉负担（已交纳）。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 莉 审 判 员  刘丽美 审 判 员  白 婷 二〇二一年三月十日 法官助理  禹 文 书 记 员  朱晓萱