江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初5940号原告：周澎，男，1990年6月24日生，住靖江市。被告：朱磊，男，1992年3月21日生，汉族，住靖江市。原告周澎与被告朱磊为民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月10日立案后，根据原告申请，依法查封了被告的财产，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周澎、被告朱磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：请求判令被告立即归还原告借款本息8.9万元。事实和理由：被告通过第三人余某先后两次向我借款。其中，2020年10月3日，被告向我借款40000元。当日，被告向我出具了借条，载明借到我40000元，月利率1.5%。我通过手机银行转账给了被告40000元。2020年11月30日，被告再次向我借款50000元，时被告出具借条，未约定借款利率，承诺一个小时还款。当日未能还款，被告支付了我1000元。尚欠我借款89000元。原告提供了被告2020年10月3日、11月30日出具的借条原件、转账记录及与被告的部分微信聊天记录（被告称明天我还真要用钱，5万冲业绩，周哥帮我做个假账？只要有入账跟微信记录截屏就行，一个小时，我这个月工资只有7000多，差5万达标40万，变成2.5个点提成，工资能拿11000元，虽然就用一个小时，该写的东西我还是要写的，规矩我懂）。被告辩称，我通过余润栋先后三次向原告借款。第一次我为了还信用卡账，于2020年6月2日借到原告35000元，当时支付了原告利息5000元，后又支付了三个月利息，每月5000元。信用卡账并没有还清。2020年10月3日，我再次向原告借款40000元，口头约定借款利息每月5000元。2020年10月11日、11月我各支付了5000元利息（均为现金，其中10月11日的利息我送到原告店里，原告不在，我交给了店员，还拍了照）。2020年11月30日借款50000元，归还了1000元。综上，扣除我已经归还的款项，我只同意归还原告借款60000元。对原告提供的借条原件、转账记录的真实性无异议，对聊天记录认为是按照原告要求聊的。被告提供了与“余总”的微信聊天记录（其中2020年7月3日、8月4日、9月2日各微信转给余5000元，并要求你回头转他，记得截图给我，我这边就不过去了）。针对被告辩称，原告陈述：第一笔借款具体不记得了，是通过余某借的，第一笔给了我现金，是否5000不记得，该笔借款已经归还。考虑到第一笔借款被告支付了我利息20000元，我现要求被告归还本息65000元。经审理查明：2020年6月2日，被告向原告借款35000元，时被告支付了原告一个月利息5000元。2020年7月3日、8月4日、9月2日，被告向借款介绍人余某分别微信转账5000元，用于支付原告利息。2020年9月，被告归还了该笔借款。2020年10月3日，被告向原告出具借条，载明借款40000元，书面约定借款月利率1.5%。后被告于10月11日、11月实际支付了原告两个月利息各5000元。2020年11月30日，被告再次向原告出具借条，载明借款50000元。原告均通过手机银行转账交付了借款。2020年11月30日，被告微信转账给原告1000元。本院依职权调取了原告与余某（原告备注为帮朱磊借钱的人）的微信聊天记录（余某称利息给了两三个月，当时扣了一个月）。本院认为：原、被告间的借贷不违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效。被告先后三次向原告借款，其中第一笔35000元借款成立在2020年8月20日前，被告实际支付的利息超过当时的司法解释法律规定（2020年8月20日前规定最高年利率36%，2020年8月20日后规定不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%），超过的款项应抵充借款本金；第二笔40000元借款成立于2020年8月20日后，双方书面约定的借款月利率1.5%及被告实际支付的利息均超过当时的司法解释规定（合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%），超过的款项亦应冲抵借款本金；第三笔50000元借款，双方未约定借款利率，被告实际支付了原告1000元，应作为本金扣减。综上，经计算，截止本案判决之日止，被告尚欠原告的借款本息应为63466元。原告要求被告归还尚欠借款本息65000元的请求超过法律部分不予保护。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十五条、第二十八条、第三十一条的规定，判决如下：被告朱磊于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告周澎借款本息63466元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元减半收取1025元，财产保全费920元，合计1945元，原告负担570元、被告朱磊负担1375（被告于本判决发生法律效力之日起十五日内直接向本院交纳1375元，原告预交的受理费1375元由本院退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 金玲二〇二一年三月八日法官助理 郑慧书 记 员 沈璐本判决援引的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释[2020]17号第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。1.2020年6月2日借3.5万元，当扣利息0.5，实借3万元3×36%×（2020.6.2-7.3）=9307.3还利息5000尚欠本金为30000-（5000-930）=2593025930×36%（2020.7.4-8.4）=8048.4还利息5000尚欠本金为25930-（5000-804）=2173421734×36%（2020.8.5-8.19）+21734×15.4%（2020.8.20-9.2）=4259.2还利息5000尚欠本金21734-（5000-425）=1715917159×15.4%（2020.9.3-9.30）=1989月30日还本金35000，多还35000-17159-198=176432.2020年10月3日借4万元4×15.4%（2020.10.3-10.11）=13710月11日还利息5000元尚欠本金40000-（5000-137）=3513735137×15.4%（10.12-11.12）=46611月还利息5000尚欠本金35137-（5000-466）=30603截止2021年3月8日判决之日。30603×15.4%*（11.13-3.8）=1506欠本息32109元3.2020年11月30日借5万元，还1000元，欠本金49000元合计尚欠借款本息32109+49000-17643=63466