湖南省株洲市渌口区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0221民初320号原告：湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省株洲市渌口区渌口镇向阳北路006号。法定代表人：白成凯，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱铁军，男，1963年7月26日生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，系原告公司员工，住湖南省株洲市渌口区。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：张雪峰，男，1975年10月28日生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，系原告公司员工，住湖南省株洲市渌口区。代理权限为特别授权代理。被告：陈仁，男，1990年11月14日生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，自由职业，住湖南省株洲市渌口区。被告：管园园，女，1992年4月22日生，汉族，湖南省祁东县人，自由职业，住湖南省祁东县。原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司（以下简称株洲珠商银行）与被告陈仁、管园园金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月2日公开开庭进行了审理，原告株洲珠商银行的委托诉讼代理人张雪峰到庭参加了诉讼，被告陈仁、管园园经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告株洲珠商银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈仁、管园园偿还原告借款本金3万元、利息8563.90元、罚息5006.85元(利息暂计算至2020年3月1日止,以后的利息按照福祥便民卡《最高额借款合同》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止)，合计43570.75元；2、判决被告承担本案诉讼费用。事实与理由如下:被告陈仁向原株洲县农村信用合作联社南阳桥信用社（以下简称南阳桥信用社）申请借款,并于2016年1月5日与南阳桥信用社订立福祥便民卡《最高额借款合同》。现被告违反了福祥便民卡《最高额借款合同》之约定，未按期偿还贷款本息，应承担违约责任。至目前为止,被告累计欠原株洲县农村信用合作联社借款本金3万元、利息8563.90元、罚息5006.85元(利息暂计算至2020年3月1日止,以后的利息按照福祥便民卡《最高额借款合同》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止)，合计尚欠借款本息人民币43570.75元。株洲县农村信用合作联社的债权、债务均由原告承继。根据《中华人民共和国合同法》等相关规定,原告特提出上述诉讼请求。原告株洲珠商银行围绕诉讼请求向本院举出了如下证据材料加以证明：1、原告株洲珠商银行的营业执照、湘银监复【2017】312号批复，拟证明原告的诉讼主体资格适格；原株洲县农村信用合作联社的债权、债务由原告株洲珠商银行承继；2、被告陈仁、管园园的身份资料，拟证明两被告的诉讼主体资格适格，两被告系夫妻关系；3、最高额借款合同、放款流水，拟证明贷款金额、利率、期限、偿还本息方式、违约责任，放款情况；4、贷款利息计算表，拟证明被告结欠原告的本金及利息情况，放款到被告陈仁的账户，该账户有存折和卡，被告偿还了一年多的利息。被告陈仁、管园园未提交答辩意见且未举证。原告株洲珠商银行举出的证据材料，因被告陈仁、管园园经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对原告株洲珠商银行所举证据材料质证权利的放弃，经本院查证，原告株洲珠商银行的上述证据1、2、3均符合证据属性，具有证据效力，本院予以采信；原告的证据4，被告陈仁在借款后，仅支付借款利息人民币0.05元，未偿还借款本金。本院对证据4的证据效力不予采信。本院经开庭审理，查明案件事实如下：被告陈仁与被告管园园系夫妻。2016年1月4日，被告陈仁向南阳桥信用社申请借款,向南阳桥信用社出具了一份内容为“株洲县农村信用合作联社南阳桥信用社：我因缺少资金，向贵社申请的借款，我授权：在借款期间，信用社需要本人签收的所有资料（包括但不限于：催收通知书、送达通知、传票等），只需要本人所在村委会（居委会、社区、小区物业公司）或本人的直系亲属签收，即为送达到本人，本人承诺绝不以未收到资料作为抗辩理由，由此产生的法律责任由本人承担。”的《授权承诺书》。同日，被告管园园也向南阳桥信用社出具了一份内容为“株洲县农村信用合作联社南阳桥信用社：借款人陈仁是南阳桥乡早禾冲村赊里组村民，与我系夫妻关系，因购车需要今向贵社申请个人小额信用贷款，本人承诺借款人在贵社授信额度内所借贷款愿意承担连带偿还责任。贷款未还清前，对此借款的偿还责任，不论我们关系发生何种变化，决不作为抗辩理由，如贷款不能按期偿还，本人愿承担相关的法律责任。”的《承诺书》。经双方协商，2016年1月5日，南阳桥信用社与被告陈仁签订了一份福祥便民卡《最高额借款合同》。合同约定：被告陈仁向南阳桥信用社借款人民币30000元。借款人使用上述借款额度的期限自2016年1月5日起至2019年1月5日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为140%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。从原告株洲珠商银行提供的证据材料显示，南阳桥信用社于2016年1月5日向被告陈仁的账号8101××××2674转账出借了人民币30000元。被告陈仁在收到南阳桥信用社的借款后，仅于2016年3月21日支付利息0.05元，未偿还借款本金。截止2020年3月1日，被告陈仁尚欠南阳桥信用社借款本金人民币30000元，利息7688.63元（利息计算起止时间自2016年1月5日至2020年3月1日，计1515天，借款利率为5.075‰，计算公式为：30000元×1515天×5.075‰÷30天＝7688.63元）。另查明，株洲县农村信用合作联社及所辖农村信用社、分社的债权、债务自2017年12月22日起由原告株洲珠商银行承继。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的审查重点是：原告株洲珠商银行的诉请是否有事实和法律依据？针对这一审查重点，本院评述如下：南阳桥信用社与被告陈仁于2016年1月5日签订的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。南阳桥信用社依约向被告陈仁发放了贷款人民币30000元，履行了自身的放款义务，被告陈仁在接收到南阳桥信用社提供的借款后却不依约及时履行偿还借款本息义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。被告陈仁与被告管园园系夫妻，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告管园园在被告陈仁向南阳桥信用社申请借款时向南阳桥信用社出具了《承诺书》，承诺愿意承担偿还责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，本案借款应认定为两被告的夫妻共同债务。原告株洲珠商银行于2017年12月22日起对株洲县农村信用合作联社及所辖农村信用社、分社的债权、债务予以承继，故原告株洲珠商银行起诉要求被告陈仁与被告管园园共同偿还所欠借款本金30000元及要求两被告支付欠款利息的请求成立，本院依法应予支持。原告株洲珠商银行起诉要求两被告支付结欠借款利息8563.90元、罚息5006.85元（利息暂算至2020年3月1日），经本院审查，两被告截止2020年3月1日，结欠借款利息为7688.63元，南阳桥信用社与被告陈仁在《最高额借款合同》中没有约定借款罚息。原告主张的借款利息超出7688.63元部分，本院依法不予支持。原告主张的借款罚息，没有事实依据，其主张依法不能成立，本院依法不予支持。被告陈仁、管园园经本院依法送达传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈仁、管园园在本判决生效之日起10日内偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款本息37688.63元（包括借款本金30000元、利息7688.63元，利息暂计算至2020年3月1日止,后期借款利息按照《最高额借款合同》约定的利率标准算至借款还清之日止)；二、驳回原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告陈仁、管园园未按本判决指定的上述期间履行上述第一项给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费889.26元，减半收取444.63元，由原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司承担60.03元，由被告陈仁、管园园共同承担384.60元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  宋雪峰二〇二一年三月二日书记员  文 琴附审理本案所适用的法律依据：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。