湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1182民初656号原告：武穴中银富登村镇银行有限公司。住所地：武穴市永宁大道西69号。统一社会信用代码：91420000331777981E。法定代表人：余俊，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭英，该银行职工。特别授权。委托诉讼代理人：张云定，该银行职工。一般代理。被告：冯星华，男，1963年8月15日出生，汉族，住武穴市。被告：刘水金，女，1964年8月4日出生，汉族，住武穴市。被告：冯国华，男，1967年9月28日出生，汉族，住武穴市。原告武穴中银富登村镇银行有限公司（下简称“村镇银行”）与被告冯星华、刘水金、冯国华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告村镇银行的委托诉讼代理人郭英、张云定到庭参加诉讼，被告冯星华、刘水金、冯国华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令冯星华返还本金116万元，并支付利息（截止2021年3月22日为16053.89元，2021年3月23日起至还清之日止按年利率11.866125%计算）；2、判令刘水金、冯国华对上述款项承担连带责任，并按担保合同约定承担村镇银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令冯星华、刘水金以其名下位于武穴市明珠路××小区××号【房权证号：武穴市房权证武办第000029100号，土地证号：武穴国用（2009）第010026537-18号；房屋他项权证号：武穴市房他证武办字第××号】的房地产履行抵押担保责任，村镇银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令冯星华、刘水金、冯国华承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年4月21日，村镇银行与冯星华签订了《综合授信合同》（编号：2016S0113016150001），约定村镇银行给予冯星华200万元的授信额度，授信额度有效期自2016年4月21日起60个月。同日，村镇银行与冯星华、刘水金签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016S0113016150001-1），约定冯星华、刘水金以其名下位于武穴市明珠路××小区××号【房权证号：武穴市房权证武办第000029100号，土地证号：武穴国用（2009）第010026537-18号;房屋他项权证号：武穴市房他证武办字第××号】的房地产提供最高额抵押担保，对上述《综合授信合同》下的村镇银行全部债权承担抵押担保责任，村镇银行就该财产优先受偿。2017年4月20日，村镇银行与刘水金签订了《最高额保证合同》（合同编号：2016S0113016150001-3），约定刘水金对上述综合授信合同下的村镇银行全部债权承担最高额连带保证担保责任；2020年4月17日，村镇银行与冯国华签订《最高额保证合同》（合同编号：2016S0113016150001-4），约定冯国华对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担最高额连带保证担保责任。2020年4月17日，村镇银行与冯星华依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2020D0113026150025），明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定村镇银行向冯星华发放贷款金额为120万元，额度有效期为2020年4月17日起至2021年4月16日，共12个月，合同利率为年利率7.91075%，还款方式为按月付息，一次还本。上述合同签订后，村镇银行于2020年4月17日如约发放贷款。冯星华在2020年11月20日开始未能按约定偿还当期应还本金和利息，发生逾期，为此，村镇银行多次电话及上门催收，并宣布未到期的贷款本息立即到期，要求全额清偿，但截至起诉日仍未偿还。村镇银行认为，冯星华未能清偿借款合同下的村镇银行债权，应承担违约责任。被告刘水金、冯国华应履行保证责任。冯星华、刘水金应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，村镇银行就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护合法权益，村镇银行特提起诉讼。被告冯星华、刘水金、冯国华未作答辩。原告村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冯星华、刘水金、冯国华未到庭质证，视为放弃质证的权利，这些证据客观真实，予以采信。本院经审理认定的事实与村镇银行陈述的一致。同时查明：如下：冯国华及刘水金与村镇银行签订的《最高额保证合同》第2.2条均约定“在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在抵押担保，其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登放弃或变更抵押担保，其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以中银富登对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提”。冯星华与村镇银行签订的《借款合同》的基本条款第6.1条约定“发生下列任一项或多项情形时，构成借款的违约事件：（1）借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金，或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项……”、第6.2条约定“借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款……”、第6.3条约定“借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。……”。截止2021年3月22日，冯星华未返还的借款本金为116万元，欠利息16053.89元（含罚息）。本院认为：一、原告村镇银行与被告冯星华签订的《综合授信合同》和《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行义务。在借款发放后，被告冯星华未按合同约定履行按期付息的义务，已构成违约，原告村镇银行宣布案涉借款立即到期，符合合同约定，其诉请被告冯星华返还所欠借款116万元，并承担利息（截止2021年3月22日止为16053.89元，并自2021年3日23日起至还清之日止，按年利率7.91075%的1.5倍即年利率11.866125%计算），于法有据，应予支持；二、原告村镇银行与被告冯星华、刘水金签订的《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告冯星华、刘水金以其自有的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，抵押权自登记时设立，原告村镇银行要求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持；三、原告村镇银行与被告冯国华、刘水金分别签订的《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告刘水金、冯国华为案涉借款提供连带责任的保证担保，案涉借款既有保证又有物的担保，且有债务人自己提供的物的担保，根据案涉《最高额保证合同》约定“即使主合同项下存在抵押担保，其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告村镇银行诉请被告冯星华、刘水金、冯国华承担案涉借款的连带清偿责任，符合法律规定，予以支持；四、原告村镇银行虽然主张了实现债权和担保权益而发生的费用，既不明确不具体，又未提供证据证明，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告冯星华在本判决生效之日起十五日内返还原告武穴中银富登村镇银行有限公司借款116万元，并支付借款利息（截止2021年3月22日为16053.89元，自2021年3月23日起至还清之日止按年利率11.866125%计算）；二、原告武穴中银富登村镇银行有限公司对被告冯星华、刘水金所有的已办理抵押登记的位于武穴市明珠路宏发小区39号1幢1-5层号【房权证号：武穴市房权证武办第000029100号，土地证号：武穴国用（2009）第010026537-18号;房屋他项权证号：武穴市房他证武办字第××号】房产享有优先受偿的权利；三、被告冯国华、刘水金对前款第一项借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告武穴中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15764元，减半收取7882元，由被告冯星华、刘水金、冯国华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员 张 庆二〇二一年三月二十四日书记员 杨小青