福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0524民初321号 原告：安溪农村商业银行股份有限公司后安支行（原安溪县农村信用合作联社后安分社），住所地：安溪县城厢镇大同路**，统一社会机构代码证：××。 负责人：谢晓民，任该支行行长。 委托诉讼代理人：钟泽曜。 被告:陈有福，男，汉族，1971年09月14日出生，住福建省安溪县。 被告:詹秀华，女，汉族，1974年08月04日出生，住福建省安溪县。 被告:陈有进，男，汉族，1967年02月26日出生，住福建省安溪县。 原告安溪农村商业银行股份有限公司后安支行（以下简称安溪农商行后安支行）与被告陈有福、詹秀华、陈有进信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告安溪农商行后安支行的特别授权委托诉讼代理人钟泽曜到庭参加诉讼，被告陈有福、詹秀华、陈有进经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商行后安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈有福、詹秀华向原告共同偿还普惠金融卡透支款本金44,766.46元及利息、违约金（利息自2020年03月23日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年02月22日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止，暂计至2020年10月07日的普惠金融卡透支款利息及违约金为6875.09元）；2.判令告陈有进对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；3.判令陈有福、詹秀华、陈有进承担本案产生的一切诉讼费用及实现债权的费用（含公告费）。 事实及理由：2016年09月26日，被告陈有福与原告签订《福万通普惠金融卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度伍万元，卡片有效期叁年，年利率11.7%；被告詹秀华为该张普惠金融卡的共同还款人，被告陈有进为该张普惠金融卡提供连带保证责任担保。 2016年09月30日，原告向被告陈有福发放了福万通普惠金融卡，卡号6228××××8109，该卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后25日。被告陈有福于2017年03月04日开始陆续办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2020年03月22日的利息，自2020年03月23日起未能按照约定按时足额支付透支款本金及利息。至该张福万通普惠金融卡于2019年10月01日到期后，被告陈有福未能按照约定归还全部透支款本金和利息。截至2020年10月07日，被告陈有福尚欠原告透支款本金44766.46元及利息和违约金6875.09元。陈有福与詹秀华系夫妻关系，夫妻二人共同向原告申请办理普惠金融卡，詹秀华作为共同还款人在《福万通普惠金融卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融卡债务系陈有福、詹秀华的夫妻共同债务，詹秀华应承担共同还款责任。经原告多次催收，陈有福、詹秀华不履行还款义务，陈有进也未能履行连带保证责任。根据原被告双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款、第六条约定和《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国婚姻法》《中华人民共和国担保法》等相关法律法规规定，被告陈有福的行为已构成严重违约，原告有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求全额偿还所欠款项，要求被告詹秀华承担共同还款责任，要求被告陈有进承担连带清偿责任。故提出如上诉求。 陈有福、詹秀华、陈有进未作答辩，也未提供证据。 安溪农商行后安支行向本院提供如下证据： 1、原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复，证明原告企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格； 2、被告陈有福、詹秀华身份证，结婚证复印件，被告陈有进身份证复印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格； 3、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系； 4、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》打印件，证明原告与2016年11月20日发布公告自2017年1月1日起，普惠金融卡的“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准不变。 5、被告陈有福福万通普惠金融卡交易明细打印件，证明被告透支本金金额、时间及本金、利息、违约金归还情况。 6、《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，陈有福、詹秀华、陈有进经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未提交答辩状，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃答辩和质证的权利。安溪农商行后安支行在庭审中的陈述与其所提供的证据能够相互印证，以上证据具有真实性、合法性和关联性，其证明效力应予以确认，可作为定案依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下： 2016年09月26日，陈有福由陈有进提供连带保证责任担保向安溪农商行后安支行申领福万通普惠金融卡，并签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，詹秀华作为共同还款人在《福万通普惠金融卡申请表》的共同还款人处签字确认，表示清楚知晓普惠金融卡的相关信息，自愿遵守领用合约、章程。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》分别对计息和收费、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、普惠金融卡的对账还款及使用和有效期等进行约定。同日，陈有福、詹秀华和陈有进各签署安溪县农村信用合作联社客户声明授权书一张，分别确认安溪县明珠茶叶城5号楼2403室、安溪县海峡明城3号楼2202室作为人民法院送达法律文书的送达地址及联系电话。签订上述协议后，安溪农商行后安支行据此于2016年9月30日核准并向陈有福发放普惠金融卡（卡号6228××××8109）一张，信用额度为50000元。陈有福领取福万通普惠金融卡后于2017年3月4日起陆续消费透支使用。陈有福按照约定支付至2020年3月22日的利息，自2020年3月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。至2021年2月26日，陈有福尚欠安溪农商行后安支行透支款本金2121.46元及相应利息和违约金7069.02元未还。陈有进也未能履行连带保证责任。 另，安溪县农村信用合作联社后安分社于2020年7月21日依据中国银保监会泉州监管分局的批复变更为福建安溪农村商业银行股份有限公司参内支行。 综上所述，安溪农商行后安支行与陈有福、陈有进签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融卡申请表》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。陈有福作为信用卡使用人、詹秀华作为陈有福使用涉案信用卡的共同还款人未能按约定偿还安溪农商行后安支行信用卡透支款本息，系属违约行为，应当承担偿还借款及利息和逾期付款违约金的民事责任。陈有进作为陈有福向安溪农商行后安支行借款的连带责任保证人，应承担连带清偿责任；陈有进在承担保证责任后，有权向陈有福、詹秀华追偿。陈有福、詹秀华、陈有进经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，安溪农商行后安支行请求陈有福、詹秀华返还尚欠普惠金融卡透支款及利息、违约金并由陈有进承担连带清偿责任的诉讼请求，符合相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈有福应在本判决生效之日起十日内返还安溪农村商业银行股份有限公司后安支行普惠金融卡透支款本金2,121.46元及相应利息和违约金(自2020年3月23日起，利息按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率l1.7%计算至还清款项之日止，违约金按福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准约定的最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止，其中2021年2月26日前的利息和违约金为7,069.02元）； 二、陈有进对上述款项承担连带清偿责任； 三、陈有进在承担保证责任后，有权向陈有福、詹秀华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由陈有福、詹秀华、陈有进负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林建军 二〇二一年三月四日 书记员  谢炳炼