甘肃省兰州市红古区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0111民初1429号原告：中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部，住所地甘肃省兰州市城关区天水北路枫叶国际**B塔****。负责人：张国民，系该公司总经理。委托诉讼代理人：魏佩璐，系甘肃度方律师事务所律师。被告：路德平，1971年8月15日出生，汉族，住甘肃省兰州市红古区。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部与被告路德平保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部委托诉讼代理人魏佩璐到庭参加诉讼，被告路德平经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部理赔款58308.23元；2、判决被告支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部逾期保险费4989.52元；3、判决被告支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部违约金47979.7元（自2018年6月23日起，以63297.75元为基数按日1‰为计算标准暂计至2020年7月20日，之后的违约金计算至全部款项清偿之日止）；4、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年12月28日，被告向原告投保保证保险，双方签订保险单号为：ＰＢＢＲ20176251000000××××的《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），凭此保险单被告向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行（以下简称“光大银行”）申请办理个人贷款。保险单约定：保险费共计67358.52元，被告每月支付保险费1871.07元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；若发生理赔,被告应自理赔当日30天内归还全部赔偿款项和未付保费，否则应以尚欠全部款项为基数从原告赔偿当日开始计算、按每日千分之一向原告支付违约金。被告凭保险单与光大银行签订了《个人贷款合同》（合同编号：51871716000024），贷款金额为90000元，并于2017年1月4日获得贷款资金。借款到期后，被告未依约偿还贷款，原告依据保险单于2018年6月23日向光大银行支付了58308.23元的理赔款。被告在原告支付理赔款后，超过30日未向原告偿还理赔款及保险费，已构成违约。现原告为维护自身合法权益特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告路德平经本院依法传唤未到庭应诉，亦未做答辩。对原告提交的证据及原告的当庭陈述，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实如下：2016年12月28日，原、被告双方签订保证保险合同，约定由原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部以出具保险单（保险单号为：ＰＢＢＲ20176251000000××××）的形式对被告路德平向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行申请的90000元个人贷款提供保证（贷款合同编号：51871716000024）。2017年1月4日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向被告路德平发放了该笔贷款。后借款到期，被告路德平未按约向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行偿还借款。2018年6月23日，原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部依据保险单向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行支付了58308.23元的理赔款。另查明，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》中明确约定，“保险费共计67,358.52元，被告每月支付保险费1,871.07元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；若发生理赔,被告应自理赔当日30天内归还全部赔偿款项和未付保费，否则应以尚欠全部款项为基数从原告赔偿当日开始计算、按每日千分之一向原告支付违约金”。本院认为，合法的民事权利应当受到保护。本案中，原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部承保被告路德平投保的个人贷款保证保险，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间建立合法、有效的保证保险合同关系，双方均应全面履行自己的权利义务。首先，被告路德平未向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行按期偿还借款，原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部已依照保险单的约定承担保证保险责任，即向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行进行理赔，代被告路德平偿还了剩余借款本金、利息及逾期罚息58,308.23元。根据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，“若发生理赔被告应自理赔当日30天内归还全部赔偿款项和未付保费”，现原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部请求被告路德平偿还理赔款,具有事实和法律依据,本院予以支持。其次，被告路德平未按保险单约定向原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部按期足额交纳保险费,根据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，“保险费67,358.52元、每月保险费1,871.07元”，共逾期80日，故被告路德平应支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部逾期保险费4,989.52元【80*（1871.07/30）】。最后，根据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，若发生理赔,被告应自理赔当日30天内归还全部赔偿款项和未付保费，否则应以尚欠全部款项为基数从原告赔偿当日开始计算、按每日千分之一向原告支付违约金。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部请求被告路德平支付违约金有合同依据，但违约金约定标准过高，为更好的维护社会和经济秩序，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将2018年6月23日至2020年8月19日的违约金调整为年利率24%、将2020年8月20日之后的违约金调整为年利率15.4%（原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍）。故自2018年6月23日至2020年8月19日（共26月），被告路德平应当支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部违约金32,914.83元【（58308.23+4989.52）*24%/12*26】。自2020年8月20日起，被告路德平以63,297.75元（58308.23+4989.52）为基数、以年利率15.4%为标准向原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部支付违约金，直至全部款项还清为止。被告路德平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第四百五十六条、第五百零九条、第五百八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告路德平于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部理赔款58,308.23元；二、被告路德平于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部逾期保险费4,989.52元；三、被告路德平于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部2018年6月23日至2020年8月19日的违约金32,914.83元，自2020年8月20日起，被告路德平以63,297.75元为基数、以年利率15.4%为标准向原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部支付违约金，直至全部款项还清为止。如逾期未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,526元，由被告路德平负担2,205元，超诉部分321元由原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部负担。公告费560元，由被告路德平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  杨小梅审 判 员  张雪林人民陪审员  梁婷婷二〇二一年三月一日法官 助理  陈金亮书 记 员  陈旭斌