湖北省汉江中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂96民终149号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司，住所地：湖北省潜江市泰丰办事处泰丰路56号镇声一品1-2层。主要负责人：高群，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘明，新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司员工。委托诉讼代理人：王书红，湖北惊天律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：苏训仿，男，1968年10月7日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被上诉人（原审原告）：苏亮，男，1991年8月4日出生，汉族，住湖北省仙桃市。上述两被上诉人共同的委托诉讼代理人：曾海艳，湖北龙田律师事务所律师。上述两被上诉人共同的委托诉讼代理人：许盼，湖北龙田律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司（以下简称新华人寿保险潜江公司）因与被上诉人苏训仿、苏亮人身保险合同纠纷一案，不服湖北省仙桃市人民法院（2020）鄂9004民初2794号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月18日立案受理后，依法组成合议庭，不开庭审理了本案。本案现已审理终结。新华人寿保险潜江公司上诉请求：撤销一审判决，发回重审。事实和理由：1、一审苏训仿、苏亮起诉的主体是新华人寿保险股份有限公司，但判决的主体是新华人寿保险潜江公司，没有另行指定举证期限，程序不合法。2、一审认定许国枝意外死亡证据不足。3、一审对投保人未履行如实告知义务的事实未认定。4、主合同无效，一审认定附加合同的效力不受主险合同效力的影响属于适用法律错误。苏训仿、苏亮答辩称，关于主体问题，苏训仿、苏亮起诉的是新华人寿保险股份有限公司，但委托诉讼代理人持有新华人寿保险潜江公司的授权委托书，一审法官询问代理人后，同意其参加诉讼，一审判决其承担责任并无不当；许国枝死亡的事实有相关证据证实，一审认定并无不当；附加险并非从合同；一审认定事实清楚，实体处理得当，请求维持原判。苏训仿、苏亮向一审法院起诉请求：判令新华人寿保险潜江公司支付保险金10万元；并承担本案的诉讼费。一审认定事实：受害人许国枝于2018年6月1日在新华保险潜江公司投保《康爱无忧二代防癌疾病保险》、《康健华贵A款医疗保险》，该保险附加险种《附加住院无忧医疗保险》、《附加意外伤害保险》、《附加（2014）B款意外伤害医疗保险》。2020年1月29日18时，许国枝在三伏潭镇苏湾村自家三楼意外坠楼身亡。许国枝在投保意外险时未指定受益人。一审法院认为，本案争议焦点，1、许国枝是否为意外死亡；2、险别附种合同效力是否受主合同效力影响。一审法院评判如下：1、许国枝是否为意外死亡。苏训仿、苏亮提供的仙桃市公安局出具死亡户口注销证明、居民死亡医学证明书、火化证明、仙桃市三伏潭镇苏湾村民委员会证明，都写明许国枝的死因是意外坠楼。新华保险潜江公司对上述证据真实性无异议，但对其证明目的意外坠楼有异议，但新华保险潜江公司未提供相应证据予以反驳。故苏训仿、苏亮提供证据足以证明许国枝系意外坠楼身亡。2、险别附种合同效力是否受主合同效力影响。新华人寿保险潜江公司向苏训仿、苏亮出具《附加意外伤害保险》保险单中特别约定“本保险单的附加险种《附加住院无忧医疗保险》、《附加意外伤害保险》、《附加（2014）B款意外伤害医疗保险》仅为险种《康爱无忧二代防癌疾病保险》的附加险，其效力不受本保险单的其他险种效力的影响”，苏训仿、苏亮认为该约定的理解为其附加险的效力不受主险效力的影响；新华人寿保险潜江公司理解为附加险效力受其主险《康爱无忧二代防癌疾病保险》影响。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。故《附加意外伤害保险》的效力不受主合同效力影响。综上，许国枝与新华人寿保险潜江公司签订的《附加意外伤害保险》合同，是双方当事人真实意思表示，投保人许国枝已按合同约定支付了保险费用，保险人向投保人签发保险单，保险合同已经成立并生效，双方应按照合同约定履行义务。苏训仿、苏亮作为许国枝的法定继承人依法享有保险金请求权，故新华人寿保险潜江公司应依照合同约定给付保险金。依照《中华人民共和国继承法》第二条、第十条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条、第四十二条规定，判决：新华人寿保险潜江公司于判决生效之日起十日内向苏训仿、苏亮支付保险金100000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由新华人寿保险潜江公司负担。二审另查明，许国枝在新华人寿保险潜江公司（下辖仙桃营销服务部经办）缴纳保险费，新华人寿保险潜江公司出具了加盖新华人寿保险股份有限公司印章的保单。苏训仿、苏亮起诉书上载明的被告为新华人寿保险股份有限公司；一审法院向新华人寿保险股份有限公司仙桃营销服务部送达起诉书副本、举证通知书等相关文书。一审庭审时被告的委托诉讼代理人持新华人寿保险潜江公司授权委托书参加诉讼，一审法官释明后，苏训仿、苏亮当庭申请将被告变更为新华人寿保险潜江公司，新华人寿保险潜江公司的特别授权代理人没有提出异议。2017年5月13日至17日，2018年8月22日至23日，许国枝因2型糖尿病性酮症酸中毒等疾病住院治疗。许国枝于2018年6月1日在新华人寿保险潜江公司投保，在投保告知栏“是否患有高血压、冠心病……糖尿病？”回答为“否”。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点是：1、一审认定新华人寿保险潜江公司为当事人程序是否合法；2、许国枝意外身故的事实能否认定；3、投保人是否履行了如实告知义务；4、许国枝未履行如实告知义务，保险合同是否有效，新华人寿保险潜江公司应否承担理赔责任。关于一审程序问题。经查，许国枝在新华人寿保险潜江公司（下辖仙桃营销服务部经办）缴纳保险费，新华人寿保险潜江公司出具的加盖新华人寿保险股份有限公司印章的保单。苏训仿、苏亮起诉书上载明的被告为新华人寿保险股份有限公司；一审法院向新华人寿保险股份有限公司仙桃营销服务部送达起诉书副本、举证通知书等相关文书。一审庭审时被告的委托诉讼代理人持新华人寿保险潜江公司授权委托书参加诉讼，一审法官查明委托代理人不是诉状中被告委托后，经释明，苏训仿、苏亮当庭申请将被告变更为新华人寿保险潜江公司，新华人寿保险潜江公司的特别授权代理人没有提出异议。本院认为，苏训仿、苏亮将被告变更后，依法应当另行送达起诉书副本、重新指定举证期限，但本案一审法院系直接向新华人寿保险潜江公司（下辖仙桃营销服务部经办）送达起诉书副本、举证通知书，并未影响新华人寿保险潜江公司诉讼权利的行使，且新华人寿保险潜江公司的特别授权代理人并未提出异议。同时根据《最高人民法院关于适用的解释》第五十二条的规定，依法设立并领取营业执照的法人的分支机构可以作为民事诉讼的当事人。因此一审判决新华人寿保险潜江公司承担民事责任并无不当。关于许国枝意外身故的事实能否认定。一审时，苏训仿、苏亮提供了仙桃市公安局出具死亡户口注销证明、居民死亡医学证明书、火化证明、仙桃市三伏潭镇苏湾村民委员会证明，均写明许国枝的死因是意外坠楼。新华保险潜江公司对上述证据真实性无异议，仅对死因存疑，亦未提供相应证据予以反驳。故可认定许国枝意外身故的事实。关于许国枝是否履行如实告知义务。经查，2017年5月13日至17日，2018年8月22日至23日，许国枝因2型糖尿病性酮症酸中毒等疾病住院治疗。许国枝于2018年6月1日在新华保险潜江公司投保，在投保告知栏“是否患有高血压、冠心病……糖尿病？”回答为“否”。由此可知，许国枝在投保时没有履行如实告知义务。关于许国枝未履行如实告知义务，保险合同是否有效，新华人寿保险潜江公司应否承担理赔责任的问题。《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。本案双方订立的保险合同，并无《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效的情形，保险合同有效。《中华人民共和国保险法》第十六条第四款、第五款规定，“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条规定，“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”本案新华人寿保险潜江公司未行使合同解除权，直接拒绝赔偿，不符合法律规定。综上，新华人寿保险潜江公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 苏 哲审判员 别瑶成审判员 刘汝梁二〇二一年三月二十二日书记员 邵 晓