贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初3128号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈雄，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊灿斌，贵州本芳律师事务所律师。 被告：杨继承，男，汉族，1970年1月27日出生，住贵州省毕节市七星关区。 被告：刘帮会，女，汉族，1973年4月26日出生，住贵州省毕节市七星关区。 原告中银消费金融有限公司与被告杨继承金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月8日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人陈雄、被告杨继承、刘帮会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告杨继承立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金73287.50元及截至2019年9月6日的利息、滞纳金21147.31元。2019年9月7日之后的利息、滞纳金，以借款本金73287.50元为基数，按照年利率24%的标准计算利息、滞纳金至全部款项履行完毕之日止；2、本案诉讼费、保全费（如有）由被告承担。 事实及理由：2016年11月23日，被告杨继承向原告提出20.00万元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告杨继承符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告杨继承，杨继承以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告杨继承的授权，将被告杨继承申请的20.00万元发放至其指定的中国银行借记卡内。同日，杨继承根据约定到七星关区振华商厦一楼签署《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定：原告作为贷款人，被告杨继承作为借款人向原告借款20.00万元用于购买家具，所借款项发放至杨继承的个人结算账户（卡号62×××61），贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.550%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告杨继承除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为0-10000.00元，每日应付滞纳金5元：10000.00-20000.00元，每日应付滞纳金10元；20000.00-30000.00元，每日应付滞纳金15.00元，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告杨继承未按时归还借款本息，则视为杨继承违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告杨继承一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，双方约定由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中杨继承的送达地址为贵州省毕节市七星关区市东办事处杨家塘社区。合同签订地七星关区振华商厦一楼。被告刘帮会作为杨继承之妻也于同一天向原告出具书面的《共同还款承诺书》，对被告杨继承在原告处的贷款本息及原告因主张权利而产生的一切费用承担共同偿还责任。被告杨继承获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告杨继承便拒绝履行还本付息的义务。截止2019年9月6日，被告杨继承尚欠原告的借款本金为73287.50元（79287.50-200000×3%＝73287.50）、利息11279.71元及滞纳金9867.60元。 原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定严格履行各自义务，故被告杨继承获得借款后未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。根据双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》第十条的约定，原告有权宣布被告杨继承项下的全部贷款提前到期，并要求被告杨继承一次性归还所有借款本金。此外，被告除一次性支付原告借款本金外，还需按照合同约定给付原告利息及逾期付款滞纳金，鉴于原被告在《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》中对利息及逾期付款滞纳金的计算标准有了明确约定，但因两者之和过高，原告自愿主动调减为按照年利率24%的标准计收利息及滞纳金。 被告杨继承答辩称，对原告主张的借款本金我是认可的，但是利息我希望原告方少收一点。请原告申请法院解除对被告刘帮会的银行账户冻结。 被告刘帮会答辩称，借款是事实，请求原告申请法院解除对我的银行账户的冻结。 本院经审理查明：2016年11月23日，被告杨继承向原告提出20.00万元的新易贷信用贷款额度申请，经原告审查被告符合贷款条件。因此，原告将20.00万元发放至被告杨继承指定的中国银行借记卡内，同日杨继承线下与原告签订了《信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的权利义务进行了确认。该合同约定，被告作为借款人向原告借款20.00万元用于购买家具，所借款项发放至杨继承的个人结算账户，贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.550%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期，被告杨继承除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为：0-10,000.00元，每日应付滞纳金5.00元；10,000.00-20,000.00元，每日应付滞纳金10.00元；20,000.00-30,000.00元，每日应付滞纳金15.00元，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告未按时归还借款本息，则视为违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告杨继承一次性归还所有借款本息。被告杨继承获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告便拒绝履行还本付息的义务。截止2019年9月7日，被告杨继承尚欠原告的借款本金为73287.50元及之后的利息。被告杨继承未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约，原告有权宣布被告杨继承项下的全部贷款提前到期，并要求被告一次性归还所有借款本息及滞纳金。 另查明，被告刘帮会于2016年11月15日向原告出具了《共同还款承诺书》，对被告杨继承在原告处的贷款本息及原告因主张权利而产生的一切费用承担共同偿还责任。 本院认为,原告与被告杨继承签订的《信用贷款申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定全面履行还款义务，截止2019年9月7日，被告杨继承尚欠原告借款本金73287.50元及之后的利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。鉴于合同所约定利息、滞纳金之和超出年利率24%，原告主张归还借款本金73287.50元并自2019年9月7日之后以借款本金73287.50元为基数，按照年利率24%的标准计算利息、滞纳金至全部款项履行完毕为止的诉讼请求，本院予以支持自2019年9月7日起至2020年8月19日期间，2020年8月20日之后的年利率不应超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍。被告刘帮会于2016年11月15日，向原告出具《共同还款承诺书》，因此，被告刘帮会应当对被告杨继承的债务承当连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告杨继承在本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币73287.50元及利息、滞纳金，利息、滞纳金的计算方式为：以73287.50元为基数，从2019年9月7日起至2020年8月19日，按照年利率24%标准计算，2020年8月20日至借款本金实际归还完毕之日止利息、滞纳金，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算； 二、被告刘帮会对上述借款本金、利息及滞纳金承担连带偿还责任； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1080.00元，保全费963.00元，由被告杨继承、刘帮会连带承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  吴运成 二〇二一年三月三十日 书记员  张先培