福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0421民初168号 原告：明溪县农村信用合作联社。住所地明溪县雪峰镇河滨北路**，统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：汤丰华，男，1991年8月15日出生，汉族，住福建省明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社（以下简称明溪联社）与被告汤丰华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼；被告汤丰华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪联社向本院提出诉讼请求：1.汤丰华偿还明溪联社借款本息合计797190元（其中：本金791049.71元，截止2020年12月20日，利息、复息6140.29元）；2.汤丰华向明溪联社支付自2020年12月21日起至实际还清借款本息之日止按合同约定的利率、罚息利率计算的利息和复息；3.拍卖或变卖坐落于明溪县××镇××路××号××幢××室的房产（不动产权证号：闽20**明溪县不动产权第0××7号），拍卖或变卖所得价款优先偿还明溪联社上述第一项、第二项诉讼请求所述债务、案件诉讼费、执行费、评估费、拍卖费及其他费用；4.本案诉讼费由汤丰华承担。 事实和理由:2017年4月2日，汤丰华以购买明溪县××镇××路××号××幢××室住房为由，向明溪联社申请借款并用自有房产作为抵押担保。明溪联社同意该借款申请并于2017年4月12日与汤丰华、抵押人汤丰华、保证人三明鼎辉房地产开发有限公司签订《个人住房按揭借款合同》。汤丰华向明溪联社申请借款、办理借款手续及低押登记手续均由经公证的汤本寿办理。合同约定：借款金额为人民币840000元；借款用途为购买明溪县××镇××路××号××幢××室住房；借款期限自2017年4月12日起至2047年4月11日止；利率为浮动利率，即在基准利率的基础上下调5%（本合同签订时基准利率为4.083333‰，执行利率为3.879167‰）。如遇基准利率调整，则利率自基准利率调整后次年起调整。还款方式为等额本息还款法（目前每月还款额为4333.87元）；还款日为每月的20日。若出现贷款逾期，则自逾期之日起按合同利率加收50%逾期贷款罚息；若汤丰华欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利息。汤丰华连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，明溪联社有权宣布贷款提前到期并收回。抵押人自愿以本案所涉房产为本合项下债务、提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用；若本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿。合同签订后，明溪联社于2017年4月20日向汤丰华提供了借款840000元。汤丰华于2019年1月21日用房产为明溪联社的债权设定抵押，办理了不动产登记证明（闽20**明溪县不动产证明第0××3号）。汤丰华返还借款本息至2020年10月20日。截止2020年12月20日，汤丰华尚欠明溪联社本金791049.71元，利息、复息6140.29元，合计797190元。 汤丰华未到庭亦未提供书面答辩意见。 本案在审理过程中，明溪联社向本院提供了如下证据： 1.《个人购房借款申请书》、《个人住房按揭借款合同》各一份。证明2017年4月2日，汤丰华以购买明溪县××镇××路××号××幢××室住房为由，向明溪联社申请借款。明溪联社同意该借款申请并于2017年4月12日与汤丰华、抵押人汤丰华、保证人三明鼎辉房地产开发有限公司签订《个人住房按揭借款合同》。合同约定：借款金额为人民币840000元；借款期限自2017年4月12日起至2047年4月11日止；利率为浮动利率，即在基准利率的基础上下调5%（本合同签订时基准利率为4.083333‰，执行利率为3.879167‰）。如遇基准利率调整，则利率自基准利率调整后次年起调整。还款方式为，等额本息还款法（目前每月还款额为4333.87元），还款日为每月的20日。若出现贷款逾期，则自逾期之日起按合同利率加收50%逾期贷款罚息；若汤丰华欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利息。汤丰华连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，明溪联社有权宣布贷款提前到期并收回。抵押人自愿以本案所涉房产为本合项下债务、提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用；若本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿。 2.汤本寿的身份证、上海市宝山公证处出具的公证书各一份。证明汤本寿的身份信息情况以及汤本寿系汤丰华的委托代理人，有权代理购房，办理本案所涉房产的按揭贷款、抵押登记等相关事项。 3.借款借据、放款通知书各一份。证明明溪联社于2017年4月20日向汤丰华提供了借款840000元。 4.不动产登记证明一份。证明汤丰华于2019年1月21日将其所有的明溪县××镇××路××号××幢××室房产为明溪联社的债权设定抵押，办理了不动产登记证明（闽20**明溪县不动产证明第0××3号）。 5.还本付息及违约情况说明、按揭贷款交易明细查询各一份。证明本案借款本息已经偿付至2020年10月20日。截止2020年12月20日，汤丰华尚欠明溪联社本金791049.71元，利息、复息6140.29元，合计797190元。 6.送达地址确认书一份。证明汤丰华在送达地址确认书上约定了以住宅地址作为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为当事人签收。住宅地址为：明溪县××镇××路××号。 上述证据因汤丰华未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为其放弃诉讼权利，并视为对上述证据没有异议。对于明溪联社提供的证据，经本院审查认为，客观、真实，来源合法，与当事人在法庭上的陈述相互印证，本院予以采信。 根据上述有效证据，结合当事人庭审陈述，本院对案件事实确认如下： 2017年4月2日，汤丰华以购买明溪县××镇××路××号××幢××室住房为由向明溪联社申请借款。2017年4月12日，汤丰华、抵押人汤丰华、保证人三明鼎辉房地产开发有限公司与明溪联社签订《个人住房按揭借款合同》一份，合同主要约定：一、汤丰华向明溪联社借款人民币840000元；二、借款期限2017年4月12日至2047年4月11日；三、利率为浮动利率，即在基准利率的基础上下调5%（本合同签订时基准利率为4.083333‰，执行利率为3.879167‰）。如遇基准利率调整，则利率自基准利率调整后次年起调整。还款方式为等额本息还款法（目前每月还款额为4333.87元）。还款日为每月的20日。若出现借款逾期，则自逾期之日起按合同利率加收50%逾期贷款罚息；汤丰华欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。若汤丰华连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，明溪联社有权宣布贷款提前到期并收回；四、汤丰华作为抵押人以其所有的房产为借款提供抵押担保。合同签订后，明溪联社于2017年4月20日向汤丰华提供了借款840000元。汤丰华于2019年1月21日将其所有的明溪县××镇××路××号××幢××室房产为明溪联社的债权设定抵押，办理了不动产登记证明（闽20**明溪县不动产证明第0××3号）。汤丰华返还借款本息至2020年10月20日。截止2020年12月20日，汤丰华尚欠明溪联社本金791049.71元，利息、复息6140.29元，合计797190元。 本院认为，明溪联社与汤丰华签订的《个人住房按揭借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。明溪联社已按合同约定向汤丰华发放借款，汤丰华亦应按合同约定履行还本付息义务。汤丰华拖欠明溪联社借款本金791049.710元及相应利息、复息的事实清楚，所欠明溪联社借款本、息应当偿还。汤丰华以其所有的坐落于明溪县××镇××路××号××幢××室房产进行抵押担保借款并办理了抵押物登记，明溪联社作为抵押权人对汤丰华的抵押物依法享有优先受偿权。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、汤丰华应于本判决生效之日起十日内偿还明溪县农村信用合作联社借款本金791049.71元并支付利息、复息6140.29元（计算至2020年12月20日），合计797190元； 二、汤丰华同时应支付明溪县农村信用合作联社自2020年12月21日起至实际还清借款本息之日止按合同约定的利率、罚息利率计算的利息和复息； 三、明溪县农村信用合作联社对汤丰华坐落于明溪县××镇××路××号××幢××室房产（不动产权证号：闽20**明溪县不动产权第0××7号）享有优先受偿权。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11772元，减半收取5886元，由汤丰华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  黄岩生 二〇二一年三月二十二日 书记员  汤敏晶 附：适用法律条文 一、《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，汤丰华可以随时返还；明溪联社可以催告汤丰华在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。