安徽省六安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖15民终498号 上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司六安金安区支行，住所地安徽省六安市皋城路89号，统一社会信用代码91341500704998112A。 负责人：陈玲，该分行行长。 委托诉讼代理人：胡宗保，安徽皋陶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金婷，安徽皋陶律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：刘锦，男，1993年9月9日出生，汉族，住安徽省安庆市宿松县。 上诉人中国农业银行股份有限公司六安金安区支行（以下简称农行六金支行）因与被上诉人刘锦信用卡纠纷一案，不服六安市金安区人民法院于2020年10月30日作出的（2020）皖1502民初5442号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 原审中农行六金支行诉讼请求：1、判令刘锦偿还其支行信用卡本金86145.84元，利息146.48元、手续费0元、滞纳金4436.18元，合计90728.5元（利息、手续费及滞纳金计算截止至2020年7月16日）及到实际还款之日止的利息、手续费及滞纳金；2、判令刘锦承担本案全部诉讼费用及律师费。事实和理由：农行六金支行诉称，2019年4月1日刘锦刘锦向其支行申请办理农行乐分卡自动分期升级版，自愿遵守中国农业银行金穗信用卡章程、领用合约、收费标准等规定。2019年4月1日其支行经核准后向刘锦发放了卡号为62×××97的信用卡。截止2020年7月16日，刘锦还款违约，欠其支行信用卡本金86145.84元，利息146.48元、手续费0元、滞纳金4436.18元，合计90728.5元，逾期还款60天以上，故根据双方约定要求刘锦一次性偿还全部本息并承担违约责任。 原审中刘锦未予答辩，也未向本院提交证据。 原审查明，由于刘锦未到庭应诉，也未向本院提交答辩意见，故对农行六金支行所主张的事实均作为当事人双方有争议的事实进行审理，故本案当事人双方无没有争议的事实。 对于当事人双方有争议的事实，即①农行六金支行与刘锦之间关于信用卡申请、发放的事实；②刘锦所持信用卡消费的事实；③刘锦所持信用卡欠费的具体金额、计算经过。关于争议的事实，本院认定如下：关于争议的事实①，农行六金支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《领用合约》及《收费标准》系复印件或空白打印件，未能提交原件进行核对，证据的客观性不确定，不予认定，故农行六金支行主张的该项事实不予认定；关于争议的事实②，农行六金支行未提交证据；关于争议的事实③，农行六金支行仅提交了其支行电脑系统截屏，未能提交证据证明其支行对刘锦所持信用卡欠费的计算经过及具体金额的准确性。结合争议的事实①认定情况，本院对农行六金支行主张刘锦所持信用卡欠费的具体金额的事实不予认定。 原审认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果；本案农行六金支行未能提交确实、充分的证据证明其公司所主张的事实，应承担不利后果，故对农行六金支行的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，作出判决：驳回中国农业银行股份有限公司六安金安区支行的诉讼请求。案件受理费2120元，减半收取计1060元，由中国农业银行股份有限公司六安金安区支行负担。 农行六金支行上诉称，本案中一审法院认定事实不清。首先，上诉人在一审中提供了被上诉人于2019年4月1日向上诉人申请办理信用卡的申请表及上诉人办理信用卡时所提供的身份证正反面复印件。虽然上诉人没有及时提交该申请表的原件，但该申请表复印件中也可以清楚看到被上明诉人签字确认的信息，且上诉人认为结合上诉人提交的信用卡交易细，及被上诉人在上诉人系统中的账户信息查询表，能够确认上诉人与被上诉人之间信用卡申请发放的事实。其次，上诉人于庭审后补充提交的被上诉人卡号为62×××97的信用卡交易明细可以证明被上诉人持卡消费的事实。第三，被上诉人在申请表中明确声明已仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》的相关规定，说明被上诉人已清楚了解信用卡使用相关规则及在消费过程中产生费用的计算标准。《领用合约》中明确告知被上诉人，上诉人会按月向被上诉人发放对账单，如果被上诉人对账单上的交易有异议可在账单生成后30日内要求上诉人核实，超过30日后推定认可全部交易。被上诉人在使用该卡过程中包括进入诉讼程序均未向上诉人提出异议，说明被上诉人认可该卡产生的所有交易。那么结合上诉人提交的交易明细及银行系统账户详细信息，上诉人认为能够证明被上诉人所欠信用卡本金、利息及滞纳金的数额。另外由于信用卡使用过程中产生的交易笔数太多每次消费记账均有电脑系统自动计收，如果要求上诉人人工计算每期账单产生数额并提交计算经过不仅是不切实际的，同时也加重了上诉人的举证责任。第四，上诉人认为一审法院适用法律错误，当事人对自己的诉请有提供证据证明的义务。一审中上诉人虽然没有提供申请表的原件，但结合上诉人提供的其他证据原件是能够认定本案原被告双方信用卡借贷关系的事实及被上诉人的欠款数额的。请求二审法院依法改判支持上诉人诉讼请求或发回重审。 二审期间，农行六金支行提供刘锦签名的农业银行金穗贷记卡申请表原件一份，载明领用合约及收费标准。 本院对其证据效力予以确认。 二审查明，2019年4月1日，刘锦向农行六金支行书面申请办理中国农业银行金穗贷记卡。同日农行六金支行向刘锦发放了卡号为62×××97的信用卡。从农行六金支行提供的该卡交易明细显示：自2019年4月2日开始，刘锦即在合肥进行消费合计86145.84元。此后，刘锦未按双方约定归还消费款项，引起诉讼。 本院认为，本案中，在农行六金支行提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表原件中不仅有刘锦的签名，而且还有刘锦按照农行六金支行要求进行手抄的内容，对其真实性应予认定。2019年4月1日，农行六金支行向刘锦发放了卡号为62×××97的信用卡。从农行六金支行提供的该卡交易明细显示：自2019年4月2日开始，刘锦即在合肥进行消费。此后，刘锦未按双方约定归还消费款项，应当承担付款及违约责任。农行六金支行尽到了相应的举证义务，其诉讼请求应予支持。刘锦经法定程序通知后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。因此，原判以农行六金支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《领用合约》及《收费标准》系复印件或空白打印件，未能提交原件进行核对，证据的客观性不确定而未驳回其诉讼请求显然不当。综上，中国农业银行股份有限公司六安金安区支行的上诉请求成立，予以支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销六安市金安区人民法院（2020）皖1502民初5442号民事判决； 二、刘锦于本判决送达之起十日支付中国农业银行股份有限公司六安金安区支行借款本金86145.84元及利息、手续费及滞纳金（自借款之日起至实际还款之日止）； 三、驳回中国农业银行股份有限公司六安金安区支行其他诉讼请求。 一审案件受理费2120元，减半收取计1060元，二审案件受理费2120元，合计3180元，由刘锦负担。 本判决为终审判决。 审判长  顾德明 审判员  卢文乐 审判员  丁志欢 二〇二一年三月十日 法官助理蔡金贺 书记员芦婕 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。