福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0824民初253号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平邮储银行），统一社会信用代码91350824676519697W，住所地福建省龙岩市武平县平川街道东大街**武平县邮政局**邮政银行营业大楼。 负责人：罗雪春，行长。 委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。 被告：钟学东，男，1966年3月15日出生，汉族，居民，住武平县，现住武平县。 被告：钟小红，女，1968年10月6日出生，汉族，居民，住武平县。 被告：刘修祥，男，1982年4月4日出生，汉族，居民，住武平县。 被告：钟汉生，男，1973年8月27日出生，汉族，居民，住武平县。 被告：蓝联志，男，1977年11月26日出生，汉族，居民，住武平县。 被告：钟汉云，男，1965年9月16日出生，汉族，居民，住武平县。 被告：邱任安，男，1968年7月29日出生，汉族，居民，住武平县。 原告武平邮储银行与被告钟学东、钟小红、刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平邮储银行委托诉讼代理人吴金盛、被告钟学东、刘修祥、蓝联志、邱任安到庭参加诉讼。被告钟小红、钟汉生、钟汉云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟学东、钟小红归还借款本金人民币299,523.6元，截止2021年1月18日止的结欠利息2,743.76元，及其自2021年1月19日起至款清日止按年利率12.441%计算的利息和以未支付利息为基数按年利率12.441%计算的复利；2、判令被告钟学东、钟小红支付原告为实现债权应支付的律师费人民币3,000元；3、被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安对上述第1、第2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、诉讼费由各被告承担。 事实和理由：被告钟学东、钟小红是夫妻关系，2018年11月21日被告钟学东以收购仙草为由向原告申请贷款500000元，被告钟小红向原告出具书面《贷款声明书》，表示知悉被告钟学东向原告申请贷款的事实，愿意为该笔贷款承担相应法律责任。2018年11月30日，被告钟学东、钟小红和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告为其提供授信额度为400,000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续。被告申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。对被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。如被告违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求被告承担因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。2018年11月30日，被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安愿意在担保债权最高额限度内为钟学东在主合同项下的债务向原告提供最高额保证担保，被告钟学东与原告于2018年11月30日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为＂主合同＂，主合同项下债务本金为人民币400,000元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及其利息、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）的100%，本合同项下担保债权确定的期间为2018年11月30日至2020年11月30日，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。2018年11月30日，被告钟学东与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，该协议是原被告于2018年11月30日签订的《小额额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2018年11月30日至2019年11月30日。协议有效期内被告钟学东可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。被告支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，被告可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动发款。被告承诺自签订协议起，被告授权原告接收被告通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上进行签字签章主张原告债权不成立。2019年11月30日，被告钟学东以仙草收购为由通过电子银行，向原告申请支用借款人民币300,000元，借款期限自2019年11月30日至2020年11月30日，年利率9.57%，按周期结息到期还本。同日，原告通过系统将300,000元贷款自动发放到被告钟学东账户。但被告钟学东借取款项后，未按约定偿还本息，截止2021年1月18日，被告钟学东仍拖欠原告借款本金人民币299,523.6元，结欠利息2,743.76元，经原告多次向各被告催促未果。 综上，被告钟学东、钟小红未按借款合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担违约责任，被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安作为连带责任保证人，应对被告钟学东、钟小红的借款本息及原告为实现债权等费用承担连带清偿责任，为保护原告的合法权益，特具状起诉，请依法裁判。 钟学东辩称，借款未还是事实，中途有不良记录不知道是什么原因，导致贷款资金没有办法循环周转。 刘修祥辩称，签订合同的时候，合同是空白的，没有写任何内容，所以答辩人对借款人借款的金额一概不知，原告也没有告知答辩人担保的期限。2019年钟学东有把贷款还进去，答辩人对借款的金额和担保期限一无所知。钟学东明明有不良记录，原告为何还要给钟学东发放贷款，不知道原告是否有按程序操作，答辩人认为是原告的失责。贷款是一年期怎么会变成三年期。 蓝联志辩称，与刘修祥辩称意见一致。 邱任安辩称，担保是事实，其他没有意见。 钟小红、钟汉生、钟汉云未答辩。 武平邮储银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、被告钟学东、钟小红身份证、结婚证及被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安的身份证，证明各被告的身份情况及被告钟学东、钟小红是夫妻关系。到庭被告经质证均无异议。2、家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表、贷款申请报告、贷款声明书，证明2018年11月21日被告钟学东以收购仙草为由向原告申请贷款500,000元，被告钟小红向原告出具书面《贷款声明书》，表示知悉被告钟学东向原告申请贷款的事实，愿意为该笔贷款承担相应法律责任。被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安愿意为被告钟学东、钟小红的借款提供担保，并在《小额贷款业务申请表》保证人处签字。被告钟学东、邱任安质证认为无异议，被告刘修祥、蓝联志质证认为当时签的担保合同是空白的，没有任何数据的。3、《小额贷款额度借款合同》一份，证明2018年11月30日，被告钟学东、钟小红和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告为其提供授信额度为400,000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。对被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。如被告违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求被告承担因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。合同明确约定了双方的各项具体权利和义务。钟学东质证无异议。4、《小额贷款最高额保证合同》，2018年11月30日，被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安愿意在担保债权最高额限度内为钟学东在主合同项下的债务向原告提供最高额保证担保，主合同项下债务本金为人民币400,000元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及其利息、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）的100%，本合同项下担保债权确定的期间为2018年11月30日至2020年11月30日，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。邱任安质证意见：没有异议，在签担保合同时其认为原告的工作做的不够好。钟学东把贷款还进去后又重新贷款，没有事先告知担保人。刘修祥质证意见：其他银行担保是一年期，但原告要求担保是两年期，担保期限原告没有事先告知我们。对保证合同内容不清楚，字是其签的。蓝联志质证意见：对保证合同内容不清楚，字是其本人签的。5、中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、开办协议、小额贷款借据一份，证明2018年11月30日，被告钟学东与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，该协议是原被告于2018年11月30日签订的《小额额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2018年11月30日至2019年11月30日。协议有效期内被告钟学东可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。被告支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，被告可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动发款。被告承诺自签订协议起，被告授权原告接收被告通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上进行签字签章主张原告债权不成立。2019年11月30日，被告钟学东以仙草收购为由通过电子银行，向原告申请支用借款人民币300,000元，借款期限自2019年11月30日至2020年11月30日，年利率9.57%，按周期结息到期还本。同日，原告通过系统将300,000元贷款自动发放到被告钟学东账户。钟学东质证无异议。6、系统截图一份，证明截止2021年1月18日，被告钟学东仍拖欠原告借款本金人民币299,523.6元，结欠利息2,743.76元。钟学东、蓝联志质证意见：无异议。邱任安质证意见：据其所知担保人每个人的限额是50,000元，钟学东申请的贷款额度是500,000元，但原告批了300,000元，担保人至少要六个。刘修祥质证意见：对第一次贷款没有意见，因为当时担保人都有催钟学东还款；对第二次贷款不是很清楚。7、送达地址确认书，证明各被告确认了具体的送达地址。到庭被告质证意见：无异议。8、委托代理合同一份及律师费发票3,000元，证明原告为实现债权应支付律师代理费3,000元。钟学东质证意见：与其无关。邱任安、刘修祥、蓝联志质证意见：没有异议。9、个人信用报告各一份，证明原告在给被告钟学东发放贷款时，原告对借款人和担保人的征信情况有查询核实，当时查询的征信都是正常的。对于刚才被告钟学东说他本人征信有问题还给他发放贷款的事实是不存在的。到庭被告质证意见：无异议。10、签字照片6张，证明被告及担保人都是自愿签字的。到庭被告质证意见：无异议。 钟小红、钟汉生、钟汉云未提交证据，对原告提交的上述证据未提交质证意见。 本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实予以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。本案被告钟学东出具给原告的《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》、《贷款申请报告》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，原告与被告钟学东签订的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，被告钟小红出具的《贷款声明书》，原告与被告钟学东、钟小红签订的《小额贷款额度借款合同》，原告分别与被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安签订的《小额贷款最高额保证合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。上述协议及合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款义务，被告未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，应当继续归还借款本息，并应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告钟学东、钟小红尚欠原告借款本金299,523.6元、截至2021年1月18日结欠利息2,743.76元的事实清楚，证据充分。依案涉《小额贷款额度借款合同》约定，借期月利率为9.57%，逾期还款，自逾期之日起按合同利率加收30%，案涉合同约定的逾期月利率为12.441%（9.57%×1.3），原告要求被告归还借款本金299,523.6元、利息2,743.76元及支付借款299,523.6元自2021年1月19日起至借款还清日止按年利率12.441%计算的逾期利息和以未支付的利息为基数按年利率12.441%计算复利的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告因催收案涉债权花去律师费3,000元的诉讼请求，有合同约定，原告的该项主张，本院也予以支持。刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对借款人在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，原告要求刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安承担保证责任符合法律的规定，原告要求被告刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安承担连带清偿责任后，有权向钟学东、钟小红追偿。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告钟小红、钟汉生、钟汉云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、钟学东、钟小红应自本判决生效之日起三十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金299,523.6元、利息2,743.76元，并支付借款299,523.6元自2020年12月19日起至款清日止的利息和复利（利息以借款本金为基数按年利率12.441%计算、复利以未偿还利息为基数按年利率12.441%计算）； 二、钟学东、钟小红于本判决生效后三十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行律师费3,000元； 三、刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安对上述一、二款项承担连带清偿责任，刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安承担保证责任后，有权向钟学东、钟小红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,879元，减半收取2,939.5元，由钟学东、钟小红、刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安负担，限钟学东、钟小红、刘修祥、钟汉生、蓝联志、钟汉云、邱任安于本判决生效后三十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢建华 二〇二一年三月十日 书记员  饶建平 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。