贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初1084号 原告:中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司(统一社会信用代码91520500K36414024P)，住所地贵州省毕节市七星关区麻园大道中段。 负责人：农刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：钱娜、付立冬，贵州锐驰律师事务所律师。 被告：顾芳，女，1979年5月16日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：刘勇华，男，约42岁，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（以下简称人民财险毕节分公司）与被告顾芳、刘勇华保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人民财险毕节分公司委托诉讼代理人钱娜、付立冬到庭参加诉讼，被告顾芳、刘勇华经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本院对本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告人民财险毕节分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还原告代其偿还的贷款本金和利息共计47208.71元（其中本金46138.3元，利息1070.41元）；2.判令二被告向原告支付保费30998.97元（1148.11元/期×27期=30998.97元）；3.判令二被告连带支付原告违约金42857.8元（违约金以1、2项请求总金额78207.68元为基数，按日千分之一自2019年7月13日起计算至全部款项付清之日止，现暂计至起诉之日。）；4.本案诉讼费由二被告承担。 事实及理由：2018年6月24日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关区支行（以下简称“农行七星关支行”）下属营业点中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行（以下简称“农行东兴支行”），以农行七星关支行名义与被告顾芳签订《个人担保借款合同》，合同约定被告顾芳因生产经营需要向农行七星关支行借款60000元，还款期限36个月。2018年6月13日，顾芳向中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（下称“人保毕节分公司”）投保个人信用贷款保证保险，人保毕节分公司为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保单》，被保险人为农行东兴支行，保险单载明保险金额为66583.48元，保费率1.7243%，保险费41331.96元分36期缴纳，每月（期）保险费为1148.11元；另根据《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，在人保毕节分公司代为赔偿后顾芳需向人保毕节分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从人保毕节分公司赔偿之日起超过30日顾芳仍未向人保毕节分公司归还全部赔偿款项，则视为违约，应以顾芳所欠全部款项为基数按每日千分之一向人保毕节分公司缴纳违约金，同时人保毕节分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告顾芳取得银行贷款后，仅偿还了10期银行借款本息，之后就未再偿还过借款本息。至2019年7月13日，因顾芳逾期还款已达80天，人保毕节分公司按照约定向农行七星关支行赔付顾芳逾期本息及剩余本金共计47208.7元，农行七星关支行收到代偿款后，也向人保毕节分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对顾芳追偿的全部权益转让给人保毕节分公司。人保毕节分公司理赔后，多次向被告顾芳进行催收未果。截止2021年1月11日，被告仅向原告支付了9期保险费用，故被告除应偿还原告全部代偿款外，尚欠原告保费30998.97元、违约金42857.8元。原告认为，被告顾芳向人保毕节分公司投保个人信用贷款保证保险并签订《个人信用贷款保证保险保单》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，应当按约履行。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行。采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。”之规定以及《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，投保人顾芳取得银行借款后，因其仅偿还8期借款及利息后就未按约定偿还借款本息，人保毕节分公司已按约定承担了保险责任，现顾芳应当依法依约向保险人即原告全额支付赔偿款、未付保费、违约金以及理赔及催收所产生的费用，同时该笔贷款用途为生产经营需要，被告刘勇华系被告顾芳之夫，故二被告应对上诉债权承担连带赔偿责任。综上所述，为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，诚望判如所请。 被告顾芳、刘勇华缺席，本院视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 原告围绕诉讼请求依法提交其营业执照副本、负责人身份证明、被告顾芳身份证、农行七星关支行情况说明、个人担保借款合同、借款凭证、投保单、保险单、客户告知书、客户面签表、申请书、客户还款计划表等证据。上述证据经本院审查，能够相互支持印证被告顾芳与中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行签订《个人担保借款合同》向该银行借款60000元、被告顾芳与原告签订《个人信用贷款保证投保单》、《个人信用贷款保证保险单》、原告为被告贷款提供保险担保、被告欠中国农业银行七星关支行借款本金46138.3元及利息1070.41元逾期未还构成违约、原告赔偿中国农业银行七星关支行借款本金46138.3元及利息1070.41元的基本事实，故具有证据客观性、关联性、合法性，本院予以确认并附卷佐证。 本院经审理认定如下事实：被告顾芳于2018年6月13日、6月16日与原告签订《个人信用贷款保证投保单》、《个人信用贷款保证保险单》，约定原告为被告顾芳在中国农业银行七星关支行贷款本金60000元及利息提供保险担保，约定每月保险费1148.11元，并约定如果被告违约未还银行借款本息，从原告赔偿银行借款本息之日起超过30日被告仍然未向原告支付本息及保险费的视为违约，被告应当以赔偿款及保险费总和为基数向原告按日1‰支付违约金；被告顾芳于2018年6月24日与中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行签订《个人担保借款合同》向该银行借款60000元，合同约定借款期限36个月、借款利率为年利率7.125%、逾期利率10.6875%、还款方式为按月结息、到期还本。被告借款后，截止2019年4月24日，仅归还银行借款本金13861.7元、利息3048.96元，向原告支付保险费11481.1元，被告欠中国农业银行七星关支行借款本金46138.3元及利息1070.41元逾期未还构成违约，原告于2019年7月13日赔偿中国农业银行七星关支行借款本金46138.3元及利息1070.41元，被告顾芳欠原告27期保险费30998.97元至今未付构成违约。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照合同约定享有合同权利，并全面而适当地履行合同义务。原告与被告顾芳双方签订的《保证保险合同》、被告顾芳与中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行签订的《个人担保借款合同》均是原告、被告顾芳及中国农业银行毕节七星关支行各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，因而合法有效，合同当事人应当全面而适当地履行。《中华人民共和国保险法》第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律规定或者合同的约定，直接向该第三者赔付保险金。”《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”根据上述法条规定，案外债权人中国农业银行毕节七星关支行的保险利益为借款本金46138.3元及利息1070.41元，原告向债权人履行完毕被告顾芳所欠上述债务，有权向被告顾芳追偿。再根据原、被告签订的《保证保险合同》约定，原告向债权人支付保险金之日起30日内，被告未向原告支付赔偿款及保险费的，应当向原告支付违约金。故对原告主张被告顾芳偿还原告理赔的贷款本息共计47208.71元及向原告支付27期保险费30998.97元并支付违约金的诉讼请求，本院予以支持；但是原告主张以上述债务为基数按日1‰支付违约金过分高于被告不履行合同导致原告的损失，本院根据《中华人民共和国民法典》第五百八十四条及第五百八十五条之规定，酌情调整为按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的1.3倍计算支持。原告主张被告刘勇华对上述合同债务承担连带的诉讼请求，因被告刘勇华未到场在《保证保险合同》上签名捺印，也没有证据证明两被告是夫妻关系、更没有证据证明上述合同债务属于两被告共同债务，故无事实依据和法律依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法典》第五百七十九条、第五百八十四条、第五百八十五条、第七百条、《中国华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告顾芳于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付其所欠原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司保险理赔款47208.71元、27期保险费30998.97元。 二、被告顾芳从2019年8月13日起以上述第一项债务78207.68元为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的1.3倍计算向原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司支付违约金至履行完毕之日止。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司的其他诉讼请求。 本案受理费减半收取人民币1361元，由被告顾芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  李为成 二〇二一年三月一日 书记员  靳晨晨