湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鄂0802民初36号 原告：王婧。 被告：中国人寿保险股份有限公司荆门分公司。 负责人：熊学锋，分公司经理。 委托诉讼代理人：高娟，系被告公司员工。 委托诉讼代理人：汪金平，系湖北兴联律师事务所律师。 原告王婧与被告中国人寿保险股份有限公司荆门分公司（以下简称人寿保险荆门公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告王婧、被告人寿保险荆门公司的委托诉讼代理人高娟、汪金平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王婧向本院提出诉讼请求：1、判令被告解除国寿如E康悦百万医疗保险（C款）合同无效；2、判令被告支付保险金35520.9元；3、判令被告承担本案的诉讼费；4、原告所患宫颈癌，除手术和第一次化疗外，后续还有化疗和放疗，请求判令被告不得拒赔原告宫颈癌的后续治疗费用。事实和理由：2019年3月2日，原告向被告投保了国寿如E康悦百万医疗保险（C款）。保险期间为1年，一般医疗费用限额为300万元，恶性肿瘤医疗费用年限额为300万元，恶性肿瘤住院定额给付年限额为5万元，恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日。特别约定，有社会基本医疗保险责任。合同生效日为2019年3月3日，合同期满日为2020年3月2日。合同到期后，原告按照合同约定进行了续保，缴纳了保险费用。2020年9月，原告因间断性接触性出血在同济医院住院治疗，诊断为子宫颈恶性肿瘤。原告出院后向被告申请给付保险金，被告以原告在投保时故意不履行如实告知义务，于2020年10月30日解除保险合同，称对解除前发生的保险事故不承担保险责任，且不退还保险费。原告认为，在投保时没有故意隐瞒自己的身体健康情况，已履行了如实告知义务，被告应当履行赔付义务。 被告人寿保险荆门公司辩称：1、因原告投保时未如实履行告知义务，我司已依据保险法第十六条规定依法解除了双方之间的保险合同，且在原告申请理赔之日起30日内依法行使该解除权，双方之间的保险合同关系已解除；2、根据保险法第十六条规定，因投保人故意不履行如实告知义务，保险人与投保人解除保险合同后，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任；3、原告诉请中既有确认之诉，亦有请求之诉，在同一案件中处理不符合法律规定。综上，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。 双方当事人围绕各自的诉辩意见向本院提交证据，本院依法组织双方当事人进行了证据交换和质证，现作如下认定：对原告提交的A1原告身份证复印件、A2被告企业信用信息公示报告、A3国寿如E康悦百万医疗保险（C款）合同、A4华中科技大学同济医学院附属同济医院住院发票、住院患者收据明细、湖北省异地就医住院结算单、A5华中科技大学同济医学院附属同济医院出院记录、患者病情证明单、住院病案、A6《拒绝给付保险金通知书》、《解除保险合同通知书》和被告提交的B3原告2017年1月16日检查报告一份、2020年9月21日出院记录一份、B4理赔申请书及理赔申请受理单各一份、B5拒绝给付保险金通知书及对方签收截图、原告回复情况，双方当事人对上述证据的真实性均无异议，本院对其内容予以确认；对于原告提交的A7光盘一张（视频、照片），可以证明原告到被告办公地点询问及系统保存的电子投保单相应情况，对其内容予以确认，但原告提出电子投保单是伪造的主张没有依据，此外，纸质的电子投保单在选项上表现为涂黑进行选择，系统保存的电子投保单在选项上表现为“√”进行选择，二者进行比对，内容保持一致性，故对该证据的证明目的本院不予采信；对A8投保人填写《国寿如E康悦保外医疗保险（C）款》手机系统《电子投保单》时的截屏照片，双方当事人对上述证据的真实性均无异议，本院对其内容予以确认，但被告给原告发放有书面保险材料，原告提出手机查看受屏幕大小影响及被告没有引起投保人注意的提示的主张没有依据，且关于是否伪造的问题在前述证据中已做回应不再赘述，故对该证据的证明目的本院不予采信；对于被告提交的B1原告投保资料一组，与在案其他证据相互印证，本院对其内容予以确认；对B2调查记录单，经庭审询问，系被告公司内部向销售人员核实相应情况，具有利害冲突关系，证明效力较低，本院不予采信。 根据上述采信的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院确认以下事实： 2019年3月2日，王婧向人寿保险荆门公司投保了国寿如E康悦百万医疗保险（C款）。保险期间为1年，合同生效日为2019年3月3日，合同期满日为2020年3月2日。合同到期后，王婧进行了续保。 2020年9月6日，王婧因“间断性接触性出血3年”在华中科技大学同济医学院附属同济医院住院治疗15天，诊断为子宫颈恶性肿瘤；于2020年9月28日在该院住院治疗3天。发生医疗费63143.09元，其中王婧个人支付41920.9元。 2020年10月19日，王婧向人寿保险荆门公司申请保险金理赔。同年10月30日，人寿保险荆门公司以未履行如实告知义务为由向王婧邮寄《拒绝给付保险金通知书》和《解除保险合同通知书》，王婧于次日即10月31日签收。 另查明，2017年10月16日，荆门市第一人民医院出具液基细胞学（TCT）检查报告，载述“王婧，女，40岁，诊断意见：不典型鳞状细胞，意义不明确（AS-CUS）。建议定期复查或活检”。 还查明，电子投保单投保补充告知问卷中，第10项妇女专项B款问为“是否患有子宫肌瘤、子宫颈癌、卵巢囊肿、卵巢癌、异位妊娠、乳腺增生（包块、肿块）、乳腺癌、阴道不规律出血等疾病”；投保人声明与授权载明“本人谨此代表本人及被保险人声明及同意：以上所填各告知事项均属事实并确无欺骗。如有不实告知，贵公司有权解除保险合同，并对解除合同前发生的事故不负保险责任”。王婧在电子投保确认单处签名确认。 再查明，国寿如E康悦百万医疗保险（C款）利益条款约定，“本公司对被保险人在保险期间内按因恶性肿瘤实际住院日数乘以恶性肿瘤住院日额保险金给付恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金”“给付比例，本合同约定的医疗费用给付比例为100%；如果被保险人以有社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊或者结算的，给付比例为60%”、“本合同约定的年免赔额为10000元”、“医疗费用保险金=（每次发生的属于本合同保险责任范围的医疗必须且合理的医疗费用－从当地公费医疗、社会基本医疗保险及其他途径已获得的医疗费用补偿－年免赔额扣除保险期间内本公司累计已免赔金额后的余额）×给付比例”。 在案件审理过程中，我院工作人员向荆门市第一人民医院饶兰医生进行询问，其陈述“TCT检查是为了筛查宫颈癌，不典型鳞状细胞不能确定是否为癌症，具有不确定性，可能鳞状上皮化生是一种良性细胞，可能为鳞状细胞癌”。 本院认为，本案争议焦点为：1、案涉保险合同是否解除；2、被告人寿保险荆门公司应否履行赔付义务，如应履行，其赔付金额如何确定。 一、关于案涉保险合同是否解除的问题。 《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。” 对被告提出原告未履行如实告知义务的意见，经审查认为，原告的告知义务限于被告询问的范围和内容，虽然液基细胞学（TCT）检查报告载述“非典型鳞状细胞”，但该细胞具有不确定性，无法直接得出是癌细胞的结论，且投保补充告知问卷并未载明上述内容，此外，“间断性接触性出血”是否属于“阴道不规律出血”，合同相应条款亦未作出明确的解释，故被告人寿保险荆门公司以原告王婧未履行如实告知义务为由解除合同，缺乏事实和法律依据，因此，案涉保险合同在原告收到《解除保险合同通知书》之时并未解除。 二、关于被告应否履行赔付责任的问题。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条规定，“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持；但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外”。从本条规定文义理解，拒绝赔付的前提应是先解除合同，被告在合同未解除的情况下无权拒绝赔付。原告根据合同约定主张医疗费用保险金、恶性肿瘤住院定额保险金的计算方法及金额并无不当，本院予以支持，故被告应支付原告保险金35520.9元。对于后期产生的医疗费用，原告可另行主张。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、确认被告中国人寿保险股份有限公司荆门分公司于2020年10月30日向原告王婧发出的《解除保险合同通知书》无效； 二、被告中国人寿保险股份有限公司荆门分公司于本判决生效之日起十日内支付原告王婧保险金35520.9元； 三、驳回原告王婧的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费688元减半收取344元，由被告中国人寿保险股份有限公司荆门分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。 审判员  胡雨生 二〇二一年三月三日 法官助理刘鑫 书记员汤雪明