湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初488号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路489号。法定代表人：阳烨，系该行董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，系该行职员。被告：王利剑，男，汉族，1957年12月18日出生，住湖南省益阳市沅江市。被告：杨德明，女，汉族，1956年12月3日出生，住湖南省益阳市沅江市。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告王利剑、杨德明借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告王利剑到庭参加诉讼，被告杨德明经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王利剑、杨德明偿还原告借款本金30万元及利息（至2021年1月21日利息为1.07万元，并承担利息至借款还清之日止）；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用。被告王利剑辩称：借款是实，当时妻子杨德明也签了字。被告杨德明未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告王利剑、杨德明系夫妻。2018年12月30日，被告向原告的资阳支行申请借款30万元用于建筑工程，担保情况为房产抵押担保。同日，原告制作个人贷款款面签面谈记录，两被告签字确认。同日，两被告与原告的资阳支行签订《最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度30万元、借款期限自2018年12月30日至2020年12月29日；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同日，被告王利剑与原告签订《最高额抵押合同》，王利剑用其名下的坐落于沅江市巷××路××栋××权证号为湘（2016）沅江市不动产权第0××6号、第0××7号房屋两套上述借款及其项下债务提供最高额抵押担保，并由王利剑、杨德明共同签字办理抵押登记。合同签订之初，被告按约使用借款。2019年12月30日，经王利剑申请，原告向其放款30万元，同时确认本笔借款年利率8.265%、逾期罚息比率20%、到期日2020年12月29日。之后，被告未按约偿还借款本息，经多次催收仍未还款，至2021年1月21日尚欠原告借款本金30万元及利息（含罚息）10770.81元。以上事实有原告提供的结婚证、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押权证、放款确认书、欠息明细表及原告和被告王利剑的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告应按约偿还借款本息；借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且两人共同签字借款，为夫妻共同债务，应予共同清偿，故对原告要求被告王利剑、杨德明偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王利剑、杨德明以其名下的坐落于沅江市巷××路××栋××权证号为湘（2016）沅江市不动产权第0××6号、第0××7号房屋两套为借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告杨德明经本院传票传唤无正当理由未到庭，是其对国家司法制度的藐视和对其诉讼权利的放弃，应当由其承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王利剑、杨德明于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本30万元及利息（含罚息）［至2020年12月31日利息（含罚息）为10,770.81元，之后按年利率9.918%（8.265%×120%）计算至贷款还清之日止］；二、原告益阳农村商业银行股份有限公司对被告王利剑、杨德明名下用以抵押的坐落于沅江市巷××路××栋××权证号为湘（2016）沅江市不动产权第0××6号、第0××7号房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,980.25元，财产保全申请费2,270元，共计5,250.25元，由被告王利剑、杨德明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二一年三月十二日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。