福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1349号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行，住所地龙岩市新罗区北城闽西交易城双洋西路**，统一社会信用代码91350800050346288E。 负责人：张达文，行长。 委托诉讼代理人：曾益春，男，该支行员工。 被告：曾凡东，男，1983年2月8日出生，汉族，个体，住福建省平和县。 被告：罗慧惠，女，1989年12月7日出生，汉族，务工，住福建省连城县。 被告：曾文良，男，1970年6月28日出生，汉族，个体，住龙岩市新罗区。 被告：陈良进，男，1974年6月28日出生，汉族，务工，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行（以下简称“农商行北城支行”）与被告曾凡东、罗慧惠、曾文良、陈良进信用卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行北城支行的委托诉讼代理人曾益春，被告曾凡东、曾文良、陈良进到庭参加诉讼。被告罗慧惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行北城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾凡东、罗慧惠偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金193457.14元和截止至2020年10月21日的利息11660.95元、违约金1873.78元，合计206991.87元；并支付自2020年10月22日起至款清之日止、以本金193457.14元为基数按日利率0.0325%计算的利息和自2020年10月22日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。2、判令被告曾文良、陈良进对被告曾凡东、罗慧惠的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2019年3月25日，曾凡东向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡续卡，并与原告签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”），曾文良、陈良进自愿为曾凡东的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任。2019年4月3日，原告经审批同意曾凡东办理额度为200000元的福万通普惠金融贷记卡无还本续卡（卡号：6228××××2100），并与曾凡东、罗慧惠、曾文良、陈良进签订了《普惠金融卡无还本续卡协议书》、《最高额保证合同》。上述合约、无还本续卡协议书和最高额保证合同主要约定如下：1、原告同意延长曾凡东持有的福万通普惠金融贷记卡贷款额度的使用期限，延长期限为三年，即至2022年4月30日止；同意延长期限使用额度与原卡片使用额度一致，即额度为200000元整。2、按月结息，透支利率为日0.0325%，账单日为每月21日，还款日为账单日后第25天。3、若曾凡东未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需支付按月按最低还款额未付部分的5%计算的违约金，违约金最低10元，最高不超过500元。4、曾文良、陈良进自愿为曾凡东的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为福万通普惠金融贷记卡项下透支本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等。另，曾凡东于2019年3月25日向原告申请普惠金融贷记卡续卡时，与罗慧惠系夫妻关系，罗慧惠也在普惠金融贷记卡申请表上签名，知悉并愿意共同承担因曾凡东使用普惠金融贷记卡而发生的全部债务，因此，曾凡东办理的普惠金融贷记卡续卡所发生的债务，系其夫妻的共同债务，罗慧惠应共同承担。自2020年3月21日起，曾凡东使用的该福万通普惠金融贷记卡未按期还款，截止至2020年10月21日共结欠透支本金193457.14元、利息11660.95元、违约金1873.78元，合计206991.87元，已形成违约。经原告多次催收，曾凡东、罗慧惠拒不履行还款义务，曾文良、陈良进也拒绝履行代偿责任。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 曾凡东答辩的主要意见：答辩人在农商行北城支行起诉后有偿还8000元，现答辩人经济困难，希望给予分期还款。 罗慧惠未向本院提交书面答辩及相关证据。 曾文良答辩的主要意见：答辩人对农商行北城支行起诉的事实和该福万通普惠金融贷记卡尚欠的透支本金、利息均无异议，现答辩人希望给予分期还款。 陈良进答辩的主要意见：答辩人对曾凡东尚欠该福万通普惠金融贷记卡的具体金额不清楚，以农商行北城支行的诉讼主张和曾凡东的认可的数额为准。现答辩人无法承担连带责任，希望给予分期还款。 农商行北城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表（含合约）、普惠金融卡无还本续卡协议书、最高额保证合同，交易明细查询、账户信用历史查询，公告，曾凡东、罗慧惠的身份证和结婚证复印件，曾文良、陈良进的身份证复印件，送达地址确认书等证据，曾凡东、曾文良、陈良进对农商行北城支行所提交证据的真实性和证明内容均无异议；罗慧惠对农商行北城支行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行北城支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定的事实与农商行北城支行陈述的事实一致。另查明，曾凡东使用的该福万通普惠金融贷记卡自2020年8月21日还款6500元后，未再还款。 本院认为，农商行北城支行向曾凡东发放福万通普惠金融贷记卡，曾凡东接受农商行北城支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同；曾文良、陈良进自愿为曾凡东的福万通普惠金融贷记卡续卡期间提供连带保证责任，并与农商行北城支行签订无还本续卡协议书和最高额保证合同。上述合同均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。曾凡东向农商行北城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡续卡时，罗慧惠作为曾凡东的配偶在申请表和无还本续卡协议书上签名，且明确表示其知悉并愿意共同承担因曾凡东使用福万通普惠金融贷记卡而发生的全部债务，故曾凡东在用卡期间所产生的债务，罗慧惠应共同承担清偿责任。曾凡东在用卡期间，未能按期足额偿还透支本金和利息，已构成违约，应限期偿还。曾文良、陈良进自愿为曾凡东续卡期间该福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带责任保证，其应对曾凡东在用期间产生的透支本金及相关利息、违约金承担连带清偿责任。现农商行北城支行要求曾凡东、罗慧惠共同偿还该福万通普惠金融贷记卡透支本金并支付相应的利息、违约金，并要求曾文良、陈良进承担连带清偿责任，有合同约定和法律依据，本院予以支持，但前述的利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。罗慧惠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、曾凡东、罗慧惠应于本判决生效之日起三十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金193457.14元和截止至2020年10月21日的利息11660.95元、违约金1873.78元，合计206991.87元；并支付自2020年10月22日起至款清之日止、以本金193457.14元为基数按日利率0.0325%计算的利息和自2020年10月22日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（利息、违约金的总和不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额）。 二、曾文良、陈良进应对上述第一项曾凡东、罗慧惠的债务承担连带清偿责任。曾文良、陈良进承担保证责任后，有权向曾凡东、罗慧惠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4405元，减半收取计2202.5元，由曾凡东、罗慧惠、曾文良、陈良进负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二一年三月八日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。