文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0106民初1751号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：石林，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：沈洪，男，1988年6月29日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）与被告沈洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行沙坪坝支行的委托诉讼代理人顾頠到庭参加了诉讼。被告沈洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告沈洪偿还原告借款本金253612.63元及截至2020年11月21日的利息7744.93元；并支付从2020年11月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金253612.63元为基数，按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%的基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%的基础上加收50%计算）；2、判令被告承担原告律师费用损失11761.09元；3、判令确认原告对被告提供的抵押物（九龙坡区）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费。事实和理由：原、被告于2015年7月3日签订《个人购房借款/担保合同》，双方约定：1、由被告沈洪向原告借款人民币300000元，用于购买九龙坡区，并以该房屋作为抵押物向原告提供抵押担保；2、贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%确定；3、还款方式为按月等额本息，逾期还款罚息为按照中国人民银行公布是同期同档次贷款基准利率下浮5%的基础上再加收50%计算，复利按逾期还款罚息利率计收，贷款利息自实际放款日起计算等内容。上述合同签订后，原告与被告就抵押物办理了抵押登记。原告于2015年9月16日按约将全部借款转入被告指定的收款账户，但被告多次未按合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成严重违约，原告于2020年11月21日宣布贷款提前到期。综上所述，为维护原告合法权益以及金融资金安全，原告向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告沈洪未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、不动产权证、借款凭证、银行流水等证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和原告陈述，本院认定事实如下：2015年7月3日，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）与被告沈洪(借款人暨抵押人)签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定如下：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放个人二手房贷款300000元，用于购买坐落于九龙坡区；2）贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3)贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上下浮5%确定，据此确定的年利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,贷款发放后如遇基准利率调整时，按照合同约定进行调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：幸殿文，账号：621226310002060XXXX，开户行：工行）；5）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；6）借款人按照等额本息方式偿还贷款本息，未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上下浮5%的基础上加收50%确定；7）抵押人自愿以其所购的九龙坡区向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和所有其他应付费用；8）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2015年9月7日，被告沈洪所购房屋取得了编号为（105）房地证2015字第41202号不动产权证。该产权证载明房屋坐落为九龙坡区房屋的权利人为被告沈洪。2015年9月7日，原告工行小龙坎支行取得编号为（105）房地证（押）2015字第12661号不动产权证，该证明载明九龙坡区房产的抵押权人为中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，债权金额为300000元。2015年9月16日，工行小龙坎支行按约发放了贷款。被告沈洪在借款凭证上签字，确认指定账户收到贷款300000元，贷款期限240个月，自2015年9月16日至2035年9月16日，执行利率为4.8925%。之后，被告沈洪未按约偿还借款，截至2020年11月21日，被告沈洪已累计逾期超过六期，原告遂起诉至法院。被告沈洪的银行交易流水显示：截至2020年11月21日，被告沈洪差欠原告借款本金253612.63元、利息7744.93元。另查明，2019年1月31日，中国工商银行重庆市分行发布《关于沙坪坝区域机构整合的通知》，通知载明将沙坪坝支行与小龙坎支行合并，合并后的沙坪坝支行承接原沙坪坝支行和原小龙坎支行所属人员、网点、客户及各项业务，合并后的沙坪坝支行要做好相关工作，确保稳定运营。本院认为，原告工行沙坪坝支行作为工行小龙坎支行合并后的机构有权依据工行小龙坎支行与被告沈洪之间签订的《个人购房借款/担保合同》向被告沈洪主张权利。鉴于工行小龙坎支行与被告沈洪之间签订的《个人购房借款/担保合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且工行小龙坎支行按约履行了放款义务。被告沈洪却未按合同约定履行还款义务，已累计超过6期以上违约。原告工行沙坪坝支行有权根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定要求被告沈洪立即清偿剩余全部借款本金并支付利息、罚息和复利等，故原告工行沙坪坝支行要求被告沈洪支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案引发争议的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》颁布实施之前。根据上述规定，本案应当适用法律事实发生时的法律、司法解释的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告沈洪以其购买的位于九龙坡区房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告工行沙坪坝支行已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告工行沙坪坝支行有权对被告沈洪提供抵押物享有优先受偿权。虽《个人购房借款/担保合同》中有关于律师费的约定，但原告工行沙坪坝支行庭审中自认该项费用尚未实际产生，故对原告工行沙坪坝支行要求被告沈洪支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告沈洪于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金253612.63元及截至2020年11月21日的利息7744.93元，合计261357.56元；并支付自2020年11月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金253612.63元为基数，按同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%后加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%后加收50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内对被告沈洪提供的抵押物，即位于重庆市九龙坡区房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5396.78元，减半收取计2698.39元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行负担88.21元，被告沈洪负担2610.18元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二一年三月二日法官助理  张 岩书 记 员  贺钰铃