徐州市铜山区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0312民初4010号原告：解玲兰，女，1963年4月10日出生，汉族，住徐州市铜山区。委托诉讼代理人：李永，江苏苏旭律师事务所律师。被告：提磊，男，1981年7月10日出生，汉族，住徐州市贾汪区。原告解玲兰诉被告提磊民间借贷一案，本院于2020年5月18日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告解玲兰及其委托诉讼代理人李永、被告提磊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告解玲兰向本院提起诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金21800元及利息（利息为每月300元，自2018年11月20日起计算至履行完毕之日止)并承担本案诉讼费用。在诉讼过程中，原告明确诉讼请求为，被告给付原告借款20000元，利息暂不主张。300元还款同意从20000元中予以扣除。事实与理由：2018年10月20日前，被告以资金周转为由向原告借款21800元，承诺2018年10月20日偿还，如到期未归还，被告每月应支付利息300元，但被告并未如期履行，后经原告多次催要，仅支付了一个月利息，余款索要未果。诉至法院。被告提磊辩称：欠条是被告出具的，是原告给付被告银行卡时额度有21800元，故书写21800元欠条。实欠款20000元，被告于2018年1月31日、2月5日，通过他人的银行卡偿还到原告尾号为7726的银行卡内20000元。因此，不欠原告款项，只是欠条被告没有收回来。经审理查明：2017年12月份左右，原告解玲兰因需要提高信用卡额度，将信用卡交付给被告提磊使用。被告向原告出具欠条一份，载明：今借解玲兰人民币21800元。于2018年10月20日前归还，每月利息百分之一点五（300元），如到期未归还，每月支付利息。欠款人：提磊单位：徐州市恒昌众鼎公司恒盛广场1111室。原告向被告索要款项未果，于2019年8月1日提起诉讼。2020年4月2日本院作出（2019）苏0312民初8561号民事裁定书，准许原告撤回起诉。2020年5月18日原告再次提起诉讼，形成本案纠纷。原、被告双方在（2019）苏0312民初8561号案件及本案审理过程中，对涉案银行卡给付的卡号、数量、欠条形成的时间、还款等事实陈述不一致，部分陈述内容存在前后矛盾。其中，还款问题。原告陈述：有2018年11月28日还利息300元。被告陈述：有2018年1月31日还10000元、2018年2月5日还10000元，300元不是利息，是其他人退还原告的款项。在2021年2月3日庭审中，原告陈述：2017年11月份，原告将其尾号为3729和7726的银行卡交付被告；2018年2月，原告将两张银行卡收回了。过了一、二十天后，又给被告尾号为3729的银行卡及华夏银行和兴业银行的卡，大概2018年4月被告偿还原告银行卡，华夏银行和兴业银行的卡没有使用。诉争欠条出具的时间是2018年8月份，之前还存在2018年4月、6月两张欠条，是两个月换一次据，换过之日，原条销毁了。21800元是2018年4月份拿着银行卡的当天晚上打的电话，查的3729浦发银行，其他的两个没有使用就没有查。被告陈述：2017年11、12月份左右，原告给被告一张银行卡，卡号为7726。给被告卡的当天，被告通过手机APP查询了银行卡的额度，显示总额度为21800元，原来是21600元。同月被告用原告的银行卡陆续消费了共计2万元。2018年1月份，原告自己过来把卡拿走的。另查明，尾号3729及7726均为浦发信用卡，系同一使用额度。2017年11月份信用卡对账单显示，最高信用额度22400元，日常信用额度22400元、取现额度11200元，本期应还款总额20781.44元，上期应还款余额173.44元，已还款金额400元，新签金额/其他费用21008元。本期账务明细时间为：2017年10月26日至2017年11月4日，信用卡卡号末四位为7726、3729，其中除“免盗刷极致”8元为7726支出外，其余还款及消费均为尾号为3729卡。2017年12月份信用卡对账单显示，最高信用额度22400元，日常信用额度22400元、取现额度11200元，本期应还款总额-210.56元，上期应还款余额20781.44元，已还款金额21000元，新签金额/其他费用8元。本期账务明细时间为：2017年11月26日至2017年12月6日，信用卡卡号末四位为7726、3729，其中除“免盗刷极致”8元为尾号7726支出外，其余还款及消费均为尾号为3729卡。2018年01月份信用卡对账单显示，最高信用额度22400元，日常信用额度22400元、取现额度11200元，本期应还款总额-21202.56元，上期应还款余额-210.56元，已还款金额21000元，新签金额/其他费用8元。本期账务明细时间为：2017年12月26日至2018年1月13日，信用卡卡号末四位为7726、3729，其中除“免盗刷极致”8元为尾号7726支出外，其余还款及消费均为尾号为3729卡。2018年02月份信用卡对账单显示，最高信用额度22400元，日常信用额度22400元、取现额度11200元，本期应还款总额22222.24元，本期最低还款额：1111.11元，上期应还款余额-21202.56元，已还款金额47500元，新签金额/其他费用90924.8元。本期账务明细时间为：2018年1月26日至2018年2月23日，除卡号尾号为3729卡2869元、1000元消费外，其余均为尾号为7726的还款及消费。2018年04月份信用卡对账单显示，最高信用额度22400元，日常信用额度22400元、取现额度11200元，本期应还款总额21062.24元，上期应还款余额20865.24元，已还款金额21000元，新签金额/其他费用21197.00元。本期账务明细时间为：2018年3月26日至2018年4月16日，均为尾号为3729还款及消费。在诉讼过程中，原告申请对欠条形成的时间鉴定。2021年1月6日，南京东南司法鉴定中心，出具终止鉴定告知书，内容为欠条上书写形成，争议日期距今较长的时间差，用我中心现有技术方法较难鉴定具体形成时间，故决定终止此次鉴定工作。2021年1月22日，南京金陵司法鉴定所出具不予受理函，内容为委托的鉴定项目为绝对形成时间鉴定，以本所现有形成时间的检测技术，不能进行绝对形成时间鉴定，无法出具鉴定意见，故不予受理。经相关信息查询，未查询到其他影响本案裁判结果的原告涉嫌刑事犯罪的信息。以上事实，有原被告陈述及欠条、银行流水等证据证实，本院依法予以确认。本院认为，《银行卡业务管理办法》第五十九条规定，信用卡不得出租或转借。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，民间借贷合同无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效的，因该合同取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，原告解玲兰将其信用卡交与被告提磊进行透支套现、消费，获取利益，违反了上述法律规定，其借贷合同无效。被告应返还其套现或消费的款项。关于被告套现或消费的款项是否已偿还的问题。其欠条形成的时间是否晚于被告陈述的还款时间，成为认定欠款是否已偿还的关键因素之一。关于欠条形成的时间。首先，原告最后陈述，欠条形成于2018年8月，其在2018年4月通过客服电话查询尾号3729、7726银行信用卡欠款数额为21800元。被告最后陈述，欠条形成于2017年11、12月份，经手机APP查询尾号7726银行信用卡额度为21800元。经查，上述卡号对账单并不能显示，原、被告陈述的上述时间段的银行信用卡欠款数额或信用额度为21800元。其次，2018年11月28日，被告给付原告300元，原告主张是还的利息，被告陈述不是还款，是退的其他款项，其虽提供聊天记录截图，但聊天记录的原始记录已不存在，不具备完整性，故仅凭其聊天记录，尚不足以证实该还款与本案无关。第三，现欠条为原告持有，被告亦未采取相应的措施收回该欠条。第四，被告陈述2017年11、12月份实际使用原告的尾号为7726的信用卡，但该信用卡账单显示，该时间段并无20000元的消费情况。但原告陈述的使用期间2018年1月的账单显示2018年1月26日至2018年2月24日的消费费用金额为9万余元，还款金额为4万元余元。且被告不能清楚陈述其消费情况。通过被告所提供的证据，尚不足以证实2018年1月31日、2月5日两笔还款20000元为欠条欠款的还款。综上，原、被告双方对欠条的形成时间均无法提供有效的证据证实，但该欠条被告未收回，且在原告陈述的欠条形成时间之后存在还款，该还款数额亦与其约定的利息数额恰好一致，结合以上情况，原告的证据优于被告的证据。根据证据优势原则，原告主张的欠条形成于2018年4月的观点，具有可信性，本院予以确认。因此，被告抗辩款项已偿还的观点，本院不予采纳。因此，现原告主张扣除300元还款应偿还19700元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告提磊于本判决生效后十日内偿还原告解玲兰欠款19700元；二、驳回原告解玲兰其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费473元，由原告解玲兰负担43元，被告提磊负担430元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  厉玲人民陪审员  胡侠人民陪审员  陈静二〇二一年三月一日法官 助理  徐鑫书 记 员  许蕴