四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 （2021)川1527民初417号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州中路10-11号，统一社会信用代码91511527675764690X。 负责人：王莉，行长。 委托诉讼代理人：钟永会（系原告公司工作人员），女，1974年8月20日出生，汉族，住四川省筠连县。特别授权代理。 被告：卜光洪，男，1972年3月20日出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人：卜光均（系被告卜光洪之兄），男，1959年10月2日出生，汉族，住四川省筠连县。特别授权代理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行（以下简称邮储银行筠连支行）与被告卜光洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行筠连支行的委托诉讼代理人钟永会到庭参加诉讼。被告卜光洪经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案现已缺席审理终结。 原告邮储银行筠连支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金350000元及利息、罚息、复息（其中利息、罚息、复息以350000元为基数，按合同约定的标准自2020年8月27日计算至还清本息时止）；2.本案的诉讼费由被告承担。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告偿还借款本金349999.99元及支付利息、罚息、复利，截止2021年3月2日的利息、罚息、复利为15193.19元，从2021年3月3日起以349999.99元为本金按约定支付利息、罚息、复利至还清本金时止。事实和理由：被告因需资金需求，于2019年9月19日向原告申请个人消费贷款。2019年9月25日原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定：1.原告授350000元信用额度给被告；2.借款额度存续期限36个月；3.被告应在每期还款日当天16时之前将当期还款足额存入指定还款账户，并授权原告从该账户扣收当期偿还贷款本息等；4.借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，借款人有权罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%；5.被告未如期归还本息的，应承担因此而产生的包括但不限于保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、差旅费等。 2019年9月25日，被告与原告签订中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单，申请自主在中国邮政储蓄银行手机银行APP上支用贷款。2019年9月27日，被告自主在中国邮政储蓄银行手机银行APP上支用贷款350000元，并确定：1.贷款年利率为6.2%；2.借款期限为12个月；3.还款方式为按周期结息到期还本。2020年9月27日起被告未按约定还本付息，截止2021年3月2日被告差欠原告本金349999.99元、利息（包括罚息）、复利15193.19元。原告多次向被告催收未果，遂依法提出诉讼。 被告卜光洪未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告邮储银行筠连支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明复印件、被告的身份证复印件，拟证明原、被告诉讼主体资格；2.个人消费贷款业务申请表，拟证明被告于2019年9月19日向原告申请350000元贷款；3.《个人额度借款合同》，拟证明被告于2019年9月25日向原告借款350000元，并在《个人额度借款合同》上借款人处签名捺印；4.“网贷通”功能开办申请单（2017年版），拟证明被告于2019年9月25日向原告申请开办“网贷通”功能及双方约定借款资金发放至被告账户6217××××9480；5.个人贷款还款流水清单，拟证明截至2020年11月19日被告拖欠原告本息的情况；6.利息清单，拟证明截至2021年3月2日被告拖欠原告本金349999.99元，利息15193.19元，合计本息365193.18元。 被告卜光洪未到庭参加诉讼，视为自行放弃举证、质证的权利。经审查，原告邮储银行筠连支行提交的前述证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 被告卜光洪未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年9月19日，被告卜光洪因需资金向原告邮储银行筠连支行申请个人消费贷款350000元。2019年9月25日，被告与原告签订《个人额度借款合同》。合同约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款额度350000元；借款额度存续期限为36个月。2019年9月25日，被告向原告申请“网贷通”功能开办，约定借款资金发放至被告账户：6217××××9480（同时为还款账户）。2019年9月27日，原告向被告的银行账户6217××××9480发放贷款350000元，双方约定借款期限为12个月（从2019年9月27日至2020年9月27日），还款方式按周期结息到期还本，执行年利率为6.2%。还款期限届满后，被告未按照合同约定偿还借款本金及利息，截止2021年3月2日，被告未返还原告借款本金349999.99元，未支付利息、罚息、复利为15193.19元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告邮储银行筠连支行与被告卜光洪之间的金融借款合同关系，有个人消费贷款业务申请表、《个人额度借款合同》、“网贷通”功能开办申请表予以证实，是双方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。原告邮储银行筠连支行向被告发放借款350000元后，被告应当按照合同约定履行还款、付息的义务。2020年9月27日借款期限届满后，被告未按约定返还原告借款本金，亦未按合同约定按月履行给付利息，被告的行为已构成违约。对原告要求被告偿还实欠本金349999.99元及支付利息、复利及罚息按借款合同约定的利率计算至还清本金之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反有关法律规定，本院予以支持。利息按合同约定的利率计算。复利以2020年8月27日至2020年9月27日期间产生的利息为基数按合同约定的利率计算。罚息自2020年9月27日起按合同约定的利率上浮50%计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告卜光洪于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行借款本金349999.99元； 二、被告卜光洪于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行利息、罚息、复利，利息、罚息、复利的计算方法：截止2021年3月2日所欠利息、罚息、复利为15193.19元；从2021年3月3日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本息（合同期内未付的正常利息），上述利息、罚息、复利计算至本息（合同期内未付的正常利息）付清之日止。 如果按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6550元，减半收取计3275元，由被告卜光洪负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行已预交，由被告卜光洪在本判决生效后十日内迳行支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案判决生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。 审判员  付泽勋 二〇二一年三月十日 书记员  刘 丽 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。