广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)粤01民终598号上诉人（原审被告）：褚晓斌，男，1972年6月27日出生，汉族，住广州市白云区。被上诉人（原审原告）：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。上诉人褚晓斌因与被上诉人兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市白云区人民法院（2020）粤0111民初17729号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。褚晓斌上诉请求：1.请求依法撤销广州市白云区人民法院2020粤01**民初17729号民事判决书，改判驳回兴业公司对褚晓斌的诉讼请求；2.请求依法判决兴业公司赔偿褚晓斌因个人信息泄露，个人隐私遭受侵害，恶意催收给褚晓斌造成其母亲去逝带来的经济损失，名誉损失，精神损失费。共计人民币三十万元；3.一审二审诉讼费用由兴业公司承担。事实与理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。1、褚晓斌2017年之前向兴业公司贷过20万，该笔贷款已按期偿还。这次又贷了20万分3年偿还，2018年年底由于资金断裂，无法按时偿还，褚晓斌与兴业公司业务员余明月小姐进行了沟通，告知不能按时还款，要到月底发工资才能还，可以计算逾期利息。2019年1月消费金融第三方催收人员便多次打电话给褚晓斌与兴业消费金融贷款合同上紧急联系人李俊和爱人打电话进行催收，同时发信息对褚晓斌进行恐吓催收，褚晓斌就催收情况又在微信与兴业公司业务员余明月进行了沟通。2019年6月褚晓斌将之前的逾期款项还清，但当月15号到期的款项没有偿还。兴业公司在没有与褚晓斌进行任何的正常沟通情况下，将褚晓斌个人信息泄露给第三方催收机构，催收人员就于2019年6月22日打电话给褚晓斌母亲进行催收。褚晓斌母亲就此事打电话询问褚晓斌，褚晓斌再次与兴业公司余明月沟通，告知其褚晓斌母亲70多岁有心脏病，为此造成不良后果兴业公司要负责，余明月说这是第三方催收做的。2019年6月30日兴业公司第三方催收人员再次打电话给褚晓斌母亲进行催收导致褚晓斌母亲于当晚因为心脏病发作去世。为此褚晓斌停止了还款，等待与兴业公司进行理论。2、兴业公司违反了民法典第一千零三十三条的规定泄露褚晓斌个人信息给第三方催收机构，使褚晓斌个人稳私权遭受侵害，并造成重大后果。3、兴业公司违反了《广东银行业金融机构委托催收自律公约》的通知，第二条不得对无关第三人进行催收、骚扰的规定。4、兴业公司贷款月利息1.5％超过了央行规定的不高于央行一年期（LPR）的四倍利息的规定。5、本案是由于贷款导致个人信息被非法泄露，遭受恶意催收并给褚晓斌带来重大损失的事件，不能单独以贷款案件来判决。兴业公司辩称，一审查明事实清楚，适用法律正确，应予以维持。另，褚晓斌所提交的证据材料，没有显示我方在催收过程存在的恶意催收，也不存在褚晓斌家庭情况的突变归咎于本案的借贷关系的情况。兴业公司向一审法院提出诉讼请求：1、判令褚晓斌向兴业公司偿还贷款本金人民币107431.99元，利息、罚息、违约金以贷款本金107931.99元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年6月15日起至实际清偿之日止；2、判令褚晓斌偿付兴业公司律师费1000元；3、判令本案诉讼费用由褚晓斌承担。一审法院认定事实：2017年11月22日，褚晓斌填写《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，并手写“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”，该申请表所附的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的【1%】且不低于人民币20元，申请人使用贷款的用途不符合合同约定或法律法规或金融规章规定的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项，并就该部分贷款资金按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率【上浮100%】）按日加付违约使用期间的罚息；按上述约定计收罚息及逾期违约金不影响贷款人享有的其他违约救济权利；要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用……）等。褚晓斌填写《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》等文件，约定褚晓斌向兴业公司申请家庭综合消费贷款200000元，贷款期限（数）：36个月，指定还款日：每月15日，利率为月利率1.5%，还款方式：等额本息。2017年11月22日，兴业公司向褚晓斌发放贷款200000元。根据兴业公司提交的还款计划表显示，截至2019年6月15日，褚晓斌尚欠借款本金107431.99元及相应利息、罚息、违约金等费用。兴业公司提供其与广东天穗律师事务所就涉案诉讼签订的《委托代理协议》，并支付1000元律师费。兴业公司表示还款计划表中从2019年7月15日至2019年12月15日的违约金项下褚晓斌支付的共1836.65元未进行扣减，同意在从逾期之日合并计算费用时进行扣减。褚晓斌就其与兴业公司业务员沟通过延期还款的事宜，提交了聊天记录截图。兴业公司对此有异议，无法核实聊天人员的情况。以上事实，有《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》、交易明细、系统截图、放款凭证、还款计划表、还款明细表、委托代理协议、劳务服务清单、发票、聊天记录截图及当事人陈述等证据证实。一审法院认为：兴业公司与褚晓斌签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》为双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，合法有效，各方应恪守履行。合同签订后，兴业公司向褚晓斌发放了贷款200000元，已按合同约定履行了发放贷款的义务，褚晓斌未能按合同约定履行还款付息义务已构成违约。兴业公司要求褚晓斌偿还贷款本金、利息等费用的诉讼请求，一审法院予以支持。褚晓斌应向兴业公司偿还本金107431.99元及相应利息、罚息、还款违约金，兴业公司确认还款计划表中从2019年7月15日至2019年12月15日的违约金项下褚晓斌支付的共1836.65元未进行扣减，故上述利息、罚息、违约金合并以107431.99元为本金，自2019年6月15日起按照年利率24%计付至实际还清之日止，总额扣减1836.65元。由于双方约定了如褚晓斌违约应向兴业公司支付律师费等费用，结合兴业公司实际委托律师参与本案诉讼并已支付律师费的实际情况，故兴业公司要求褚晓斌支付律师费1000元的诉讼请求，一审法院予以支持。褚晓斌未提交的聊天记录截图的原始载体与之核对，且该记录未有双方关系的陈述，故褚晓斌提交的现有证据不足以证明其抗辩意见。一审判决：一、于本判决生效之日起十日内，褚晓斌偿还兴业消费金融股份公司借款本金107431.99元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金合并以107431.99元为本金，自2019年6月25日起按照年利率24%计付至实际还清之日止，总额扣减1836.65元）；二、于本判决生效之日起十日内，褚晓斌支付兴业消费金融股份公司律师费1000元。一审判决认定的事实，本院予以确认。二审过程中，褚晓斌提交了两组材料：短信截图以及微信截图。兴业公司发表质证意见称褚晓斌所提交的证据材料，没有显示我方在催收过程存在的恶意催收，也不存在褚晓斌家庭情况的突变归咎于本案的借贷关系的情况。庭后，褚晓斌提交三组材料：1.杨爱琴的《居民死亡医学证明（推断）书》；2.褚秦勇的《CT诊断报告单》；3.短信截图。本院认为，关于利息、罚息、逾期罚息的利率标准问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日版）（以下简称《民间借贷新司法解释》）第三十二条第一款“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。”该规定于2020年8月20日实施，而本案一审于2020年7月15日受理，故本案不适用《民间借贷新司法解释》，褚晓斌关于利息、罚息利率超过《民间借贷新司法解释》中规定的LPR4倍上限的主张缺乏法律依据，本院依法不予支持。关于褚晓斌的第二项上诉请求，根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十八条“在第二审程序中，原审原告增加独立的诉讼请求或者原审被告提出反诉的，第二审人民法院可以根据当事人自愿的原则就新增加的诉讼请求或者反诉进行调解；调解不成的，告知当事人另行起诉。双方当事人同意由第二审人民法院一并审理的，第二审人民法院可以一并裁判。”褚晓斌在二审中提出反诉请求，且兴业公司不同意该请求在二审中一并处理，亦不同意调解，故褚晓斌关于兴业公司赔偿褚晓斌因个人信息泄露，个人隐私遭受侵害，恶意催收给褚晓斌造成其母亲去逝带来的经济损失、名誉损失、精神损失费三十万元的请求不在本案的审理范围，褚晓斌可以就此另寻法律途径解决。综上所述，上诉人褚晓斌的上诉请求上诉理由不能成立，对其上诉请求本院依法不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人褚晓斌负担。本判决为终审判决。审判长  叶嘉璘审判员  汤 琼审判员  张 淼二〇二一年三月十七日书记员  罗 钰书记员  邱明凤