福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1280号 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路**，统一社会信用代码：913000802857881281K。 负责人张如初，行长。 委托诉讼代理人苏尚葵、卢仁彩，福建向远律师事务所执业律师。 被告钟云开，男，1968年10月15日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告温林妹，女，1968年7月5日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告钟习茂，男，1989年7月11日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告江茶妹，女，1991年7月11日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告龚江水，男，1975年5月6日出生，汉族，住福建省上杭县。 被告龙岩紫金中航房地产开发有限公司，住，住所地龙岩市新罗区曹溪街道下寮新村**（曹溪社区服务中心）****一社会信用代码91350800087403426W。 法定代表人徐懋，董事长。 委托诉讼代理人吴潮欣，福建正廉律师事务所执业律师。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹、龚江水、龙岩紫金中航房地产开发有限公司(下称紫金中航公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人、被告钟云开及被告紫金中航公司的委托代理人到庭参加诉讼，被告温林妹、钟习茂、江茶妹、龚江水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹共同偿还原告公积金贷款本金397915.89元以及截止2020年12月10日的利息20491.61元（其中：利息18494.73元、罚息1959.77元、复利37.11元），并支付自2020年12月11日起至款清之日止、按借款合同约定的利息、罚息、复利。2、被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹支付原告为实现债权而支出的律师5600元。3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告钟云开、钟习茂所有的坐落于龙岩市新罗区××街道××路××号3幢1608室房产,所得的价款优先受偿前述债务。4、被告紫金中航公司、龚江水承担连带偿还责任。 事实与理由：被告钟云开、温林妹系夫妻，被告钟习茂、江茶妹系夫妻。2016年9月18日，被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订合同编号20167133904《个人公积金委托（组合）借款合同》，约定：被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹向原告借款53万元，用于购买龙岩市新罗区××街道××路××号3幢1608室，借款期限192个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；本合同项下公积金委托借款利率，按年利率3.25%执行。借款发放前如遇中国人民银行公积金贷款利率调整，自调整生效日起以调整后的公积金贷款利率确定合同的借款执行利率。借款发放后如遇中国人民银行公积金贷款利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，执行本合同利率直至借款到期日；借款期限在一年以上的，自利率调整后的次年1月1日起执行新的贷款利率；本合同的还款方式为等本递减还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利,逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款、提高贷款执行利率，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；本合同项下借款的担保方式为阶段性保证担保与抵押担保：由阶段性保证人紫金中航公司按9.1和9.3约定提供保证担保，即自借款发放之日起，至以借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；借款人钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹同意以其所有的坐落于龙岩市新罗区××街道××路××号3幢1608室作为抵押物担保；龚江水自愿提供连带责任保证担保。上述担保均担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等以及律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等等。 2016年12月20日，原告依约向被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹发放53万元贷款，到期日为2032年12月19日，执行年利率为3.25%，逾期年利率为4.875%，还款方式为等本递减还款，还款周期为月，还款日为20日。双方于2016年10月18日办理了抵押权预告登记手续，原告取得了闽（2016）龙岩市不动产证明第0XXXX6号《不动产登记证明》。 借款后，被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹按合同约定仅支付至2019年6月20日前各期贷款本息，之后未再足额偿还，被告紫金中航公司、龚江水也未承担担保责任。2020年12月11日，原告与福建向远律师事务所签订《委托合同》，委托该所苏尚葵、卢仁彩律师为本案的一审诉讼代理人，并约定律师代理费5600元，原告依约转账支付该所律师费5600元，该所亦出具了等额《增值税普通发票》。2020年11月5日，原告分别向各被告发出《贷款提前到期通知书》，决定宣布借款合同提前到期，提前收回已发放借款，提前行使抵押权。鉴于各被告的逾期还款行为构成违约，为此原告请求判如所请。 被告钟云开辩称，原告诉请属实，但大约在2020年除夕前有归还8000元；目前经济比较困难，之前所欠本息争取于2021年3月底前归还，之后希望能够继续按原合同履行；律师费按规定处理。 被告紫金中航公司辩称，1、为本案提供阶段性担保属实。2、因被告在2018年间有断贷，导致本案的抵押物产权尚未办理产权登记，因此原告主张优先行使抵押权没有法律依据。请求依法判决。 被告温林妹、钟习茂、江茶妹、龚江水未向本院提交书面答辩及相关证据。 针对被告钟云开抗辩的约在2020年除夕前有归还8000元，原告表示进行核实后属实会予以扣抵。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人公积金委托（组合）借款合同》、《借款凭证》、《不动产登记证明》、电子信息综合查询截图、还款明细、《结婚证》、《贷款提前到期通知书》、《提前履行担保责任通知书》、EMS快递单、查询单、送达地址确认书、委托代理协议、发票、付款凭证等证据。被告钟云开、紫金中航公司无提出异议；被告温林妹、钟习茂、江茶妹、龚江水未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹、龚江水、紫金中航公司签订的《个人公积金委托（组合）借款合同》，是双方当事人真实意思表示，其内容合法，应认定有效，具有法律约束力。被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹自2019年6月20日起逾期未足额还款还款，构成违约，原告依据合同约定及法律的规定，有权解除双方的合同并提前收贷。原告向被告发出《贷款提前到期通知书》、并向本院主张权利，视为原告主张解除本案合同的通知到达，即日起双方合同解除。电脑明细载明，截止2020年12月10日，被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹结欠原告借款本金397915.89元以及利息20491.61元，事实清楚，应限期偿付，并应支付自2020年12月11日起按合同约定年利率为4.875%计算的罚息、复利。被告钟云开抗辩的在2020年除夕前归还8000元如若属实，则应在尚欠款息中予以扣抵。原告因本案支出的律师费5600元，系合理开支，符合我省律师收费范围，并已实际支出，合同约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费费用等”，故被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹亦应依约支付。被告龚江水作为本案债务担保人、紫金中航公司作为本案债务阶段性担保人，应依约定及《中华人民共和国民法典》之规定，对被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹追偿。《民法典》第四百零二条规定：建筑物抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。作为本案抵押物的龙岩市新罗区××街道××路××号3幢1608室房产，仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押物产权登记，因此原告主张优先行使抵押权，没有法律依据，本院不予支持。被告温林妹、钟习茂、江茶妹、龚江水经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹应于本判决生效之日起三十日内归还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金397915.89元及利息20491.61元，并支付自2020年12月11日起至款清之日止、按年利率为4.875%计算的罚息、复利。 二、钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹应于本判决生效之日起三十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行为实现本案债权支出的律师费5600元。 三、龙岩紫金中航房地产开发有限公司、龚江水对被告钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹的上述债务，承担连带清偿责任。 四、龙岩紫金中航房地产开发有限公司、龚江水在承担保证责任后，有权向钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹追偿。 五、驳回中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案案件受理费7660元，减半收取为3830元，由钟云开、温林妹、钟习茂、江茶妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审判员 林  朝  晖 二〇二一年三月九日 书记员 陈红连（代） 附：主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法典》 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。