安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0803民初288号 原告:安庆农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省安庆市集贤南路40号。 法定代表人:叶韧，该公司党委书记。 委托诉讼代理人：昝垚，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余丹丹，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 被告：金怡道,男,1964年7月10日出生,汉族,住安徽省安庆市迎江区。 被告：方世兰（系金怡道妻子）,女,1965年10月16日出生,汉族,住安徽省安庆市迎江区。 被告:金怡军,男,1969年12月12日出生,汉族,住安徽省安庆市迎江区。 以上三被告共同委托诉讼代理人：吕琦，安徽益上律师事务所律师。 以上三被告共同委托诉讼代理人：周林娟，安徽益上律师事务所律师。 被告:檀双应,男,1963年1月5日出生,汉族,住安徽省安庆市望江县。 被告:江新平,男,1968年2月10日出生,汉族,住安徽省安庆市宜秀区。 以上两被告共同委托诉讼代理人：韩传广，安徽安联律师事务所律师。 被告:江建平,男,1973年4月1日出生,汉族,住安徽省安庆市望江县。 被告:江结平,男,1964年10月1日出生,汉族,住安徽省安庆市宜秀区。 原告安庆农村商业银行股份有限公司(以下简称安庆农商行)诉被告金怡道、方世兰、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月15日公开开庭进行了审理，原告安庆农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人昝垚、余丹丹到庭参加诉讼，被告金怡道、方世兰、金怡军的委托诉讼代理人吕琦、周林娟到庭参加诉讼，被告檀双应、江新平及委托诉讼代理人韩传广到庭参加诉讼,被告江建平、江结平经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安庆农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金怡道、方世兰立即偿还原告借款900万元及利息和逾期罚息（利息为97604.61元,计算至2021年1月18日的罚息为137025元、自2021年1月19日至实际清偿之日止的罚息按照年利率9.45%计算）；2、判令被告金怡道、方世兰承担原告聘请律师的费用2800元；3、判令原告有权就第1项、第2项给付请求对被告金怡道、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军名下位于安庆市宜秀区,四层2室,六层1室房产折价或者对拍卖、变卖所得价款在2330万元范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由，2017年1月21日被告金怡道与安庆农村商业银行股份有限公司（以下简称安庆农商银行）签订《授信合同》,合同第一条约定授信额度为壹仟伍佰万元,合同第二条约定授信有限期间自2017年1月21日起至2022年1月21日止。为确保授信合同项下债务的履行,由金怡道、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军提供房产抵押担保和保证担保,并于2017年1月21日由金怡道、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军与安庆农商银行签订《最高额抵押合同》,以位于安庆市宜秀区,四层2室,六层1室房产为金怡道向安庆农商银行提供债权最高额贰仟叁佰叁拾万元的抵押担保,并办理了抵押登记。抵押合同第二条约定,抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。依据上述《授信合同》,2019年11月21日被告金怡道与安庆农商银行签订《个人借款合同》,合同第四条约定借款额度为900万元,借款额度有效期间自2019年11月21日至2020年11月21日,具体借款期限以借款借据的记载为准,借款借据载明借款期限为自2019年11月21日至2020年11月21日止。借款合同第六条约定贷款年利率为6.3%,贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款合同第十四条第（一）条第二款约定乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。借款合同第十四条第（十一）条约定本合同在履行过程中发生争议的,可以通过协商解决,协商不成,向安庆农村商业银行股份有限公司住所地人民法院起诉。方世兰作为金怡道的配偶,在《个人借款合同》中确认该合同项下的全部债务为其夫妻共同债务,由其夫妻共同偿还。安庆农商银行依约向被告金怡道发放贷款900万元,借款到期,借款未按期偿还。现原告为维护其合法权益,现根据相关法律规定,特提起诉讼,请依法判决。 被告金怡道、方世兰、金怡军辩称，1、我方对借款人尚欠原告安庆农业银行股份有限公司借款本金900万元没有异议，但对原告主张的截止至2021年1月18日尚欠利息97604.61元、罚息137025元，我方要求原告提供具体计算方式及计算的起止日期等明细情况；2、我方认为自借款逾期之日起（即自2020年11月21日起），原告只能按合同约定的罚息利率主张罚息，不能同时主张利息和罚息。所谓利息应限定为贷款期内利息，而逾期的罚息系因借款人存在逾期未归还借款等违约情形而收取，具有一定惩罚性质。根据《个人借款合同》第六条约定：“本合同的贷款利率为固定利率，即年利率为6.3%，在借款期限内，按合同利率执行；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”。由此可知，在借款期限内，借款人按年利率6.3%支付利息，贷款逾期后，原告只能按贷款利率上浮50%为标准要求借款人支付罚息，不能同时主张逾期后的利息和罚息；3、本案借款的担保方式为最高额抵押，抵押人提供了抵押物并办理了抵押登记，抵押物担保债权数额为2330万元，本案借款本金为900万元，尚未超出担保债权数额，故我方认为原告应以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。4、原告主张律师费，其应当提供代理合同、律师费发票以及律师费转账凭证予以佐证，证明该费用却已发生原告确已支付。请求法院在查清事实的情况下，驳回原告不合理的诉求。 被告檀双应、江新平辩称，1、同意被告金怡道、方世兰、金怡军答辩意见。2、涉案借款主体为金怡道、方世兰，应由其二人偿还该笔借款；3、原告就本案受偿的房产应为金怡道、金怡君名下位于安庆市宜秀区、五层2室房产的50%份额。2011年12月18日金怡道、金怡君与檀双应、江建平、江新平、江结平共同出资购买位于安庆市宜秀区、五层2室房产，其中各自所占份额比例如下：金怡道占25%、金怡军占25%、檀双应占12.5%、江建平占12.5%、江新平占12.5%、江结平占12.5%。2014年2月19日金怡道、金怡君、檀双应、江结平、江新平、江建平分别向安庆市农村商业银行老峰支行申请贷款，其中金怡道将位于安庆市宜秀区作为贷款抵押担保财产，抵押金额为1500万元；檀双应将位于安庆市宜秀区、五层2室房产作为贷款抵押担保财产，抵押金额1500万元。金怡道、檀双应的银行贷款均在2017年1、2月份办理了续贷，重新办理了抵押登记。各方共有人均有意将金怡道、金怡君所占50%份额作为抵押物对应金怡道在安庆农商银行老峰支行的贷款，檀双应、江建平、江新平、江结平所占50%份额作为抵押物对应檀双应在安庆农商银行老峰支行的贷款，并征得了贷款行安庆农商一行老峰支行同意，2018年11月19日各共有人以及安庆农商银行老峰支行共同出具了《关于抵押房产贷款签字声明》，将以上贷款抵押物变更事宜予以了明确。据此，金怡道在安庆市农商银行的涉案贷款抵押财产各方已达成一致意见，变更为位于安庆市宜秀区、五层2室房产的50%份额。综上，涉案贷款应由借款人金怡道、金怡君、方世兰偿还，原告安庆农商银行只能以位于安庆市宜秀区金怡君的50%的份额受偿，与檀双应、江建平、江新平、江结平所占50%份额房产产权无关。 被告江建平、江结平未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院分别认定如下：1、对原告提供的证据8（律师费发票复印件一份），真实性予以认定，但原告未提供委托代理合同、律师费转账凭证，仅有发票不能证明原告确已支付律师费2800元，故本院对其证明目的不予认定；2、对被告檀双应、江新平提供的证据2（授信合同、最高额抵押合同、个人借款合同复印件），系反映被告檀双应与原告之间采取抵押方式借款300万元，抵押合同抵押物与本案的抵押物独立区分并未重合，借款金额300万元与本案借款金额900万元也不一致，与本案事实无关联性，故本院对该组证据不予认定；3、对被告提供的证据3（《关于房产抵押贷款签字声明》复印件一份），未提供原件，记载内容只能反映原告与各被告就抵押贷款签字的事项作出约定，字面意思并未反映出各方同意将案涉房产50%份额作为抵押物来对应案涉借款，且檀双应、江新平未提供其他证据予以佐证，达不到其证明目的，依法不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2017年1月21日被告金怡道与原告安庆农商行签订《授信合同》,约定授信额度为1500万元授信期间自2017年1月21日起至2022年1月21日止。同日，被告金怡道、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军与原告签订《最高额抵押合同》,以位于安庆市宜秀区为金怡道向安庆农商银行提供担保债权最高额为2330万元的最高额抵押担保,并办理了抵押登记。2019年11月21日，金怡道与安庆农商行签订《个人借款合同》约定,借款额度为900万元；借款期限12个月自2019年11月21日至2020年11月21日；贷款年利率为6.3%,贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；为实现债权而实际发生的一切费用均由债务人承担。方世兰作为金怡道的配偶,在《个人借款合同》中确认该合同项下的全部债务为其夫妻共同债务,由其夫妻共同偿还。合同签订后，安庆农商行依约向金怡道发放贷款900万元,借款到期,各被告均未偿还任何款项。 本院认为，原告安庆农商行与被告金怡道签订的《授信合同》、《个人借款合同》、原告安庆农商行与被告金怡道、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军签订的《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告已履行放款义务，被告金怡道未按约履行偿还借款义务，原告有权要求其按照借款合同约定承担违约责任，故对原告要求金怡道立即偿还本金、利息与逾期罚息的诉求，依法予以支持。被告方世兰作为金怡道的配偶,在《个人借款合同》中确认该合同项下的全部债务为其夫妻共同债务,应依法承担还款责任。被告金怡道、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军自愿用名下共有房产为金怡道的案涉借款提供最高额抵押担保，原告有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。因共有的不动产或者动产产生的债权债务，在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，故被告被告檀双应、江新平主张按案涉房产50%份额承担抵押责任的抗辩理由不成立。江建平、江结平无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担举证不能的法律后果。对原告主张律师费的诉求，因其在举证期限内未提交充分的证据证明律师费确已发生，故对该诉求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法典》第三百零七条、第四百二十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告金怡道、方世兰于本判决生效后七日内归还原告安庆农村商业银行股份有限公司借款本金900万元、利息97604.61元和罚息（计算至2021年1月18日的罚息为137025元；自2021年1月19日至实际清偿之日止的罚息按年利率9.45%计算）； 二、原告安庆农村商业银行股份有限公司有权就上述第1项给付请求，对被告金怡道、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军名下位于安庆市宜秀区折价或者拍卖、变卖所得价款在2330万元范围内优先受偿； 三、驳回原告安庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费76462元减半收取为38231元，保全费5000元，共计43231元，由被告金怡道、方世兰、檀双应、江建平、江新平、江结平、金怡军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  沈源盛 二〇二一年三月二十三日 书记员  查振宇 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百零七条因共有的不动产或者动产产生的债权债务，在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但是法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外；在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务，共同共有人共同享有债权、承担债务。偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。