湖南省会同县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1225民初111号 原告：怀化东琦企业管理有限公司，住所地湖南省怀化市会同县林城镇西城区（西南大市场），统一社会信用代码：91431225MA4R25G3XG。 法定代表人：向科，该公司执行董事。 被告：吕小燕，女，1984年6月11日出生，瑶族，住湖南省辰溪县。 原告怀化东琦企业管理有限公司（以下简称东琦公司）与被告吕小燕追偿权纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，于同年3月8日公开开庭进行了审理。原告东琦公司法定代表人向科到庭参加诉讼，被告吕小燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告东琦公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金24532.17元，担保费及信用评估费3336.24元，至2020年12月31日止的违约金3316.91元，合计31185.32元；2.被告承担原告为实现债权的律师代理费300元；3.本案诉讼费、公告费及实现债权而产生的费用由被告承担。事实和理由：被告通过“省呗”在线与贷款机构签订了电子《借款合同》，湖南汇鑫融资担保有限公司（以下简称汇鑫公司）与被告签订了在线《委托担保合同》及《变更管辖与电子送达确认书》。《委托担保合同》约定：1、被告委托汇鑫公司就《借款合同》中的债务向债权人提供连带保证责任；2、被告需向汇鑫公司支付担保费；3、当汇鑫公司履行保证责任后，被告应按约定向汇鑫公司支付代偿款，若被告未能按时、足额支付担保费用和代偿款的，则需向汇鑫公司支付违约金。《借款合同》签订后，贷款机构依约发放借款，但被告未按约定偿还借款，致使汇鑫公司代被告履行还款责任。现该债权转让给原告。故诉至本院，请求判如所请。 被告吕小燕未予答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年6月12日、6月25日、7月25日、8月26日、9月10日、9月18日，被告吕小燕通过深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司“省呗”网络贷款平台六次向武汉众邦银行股份有限公司申请贷款，并分别签订了《个人消费贷款合同》，该合同约定：借款金额分别为18000元、5000元、4173元、3000元、5000元、1610元，借款期限均为12个月，贷款年利率均为10.6%，还款方式：等额本息，逾期罚息利率均约定为借款利率的150%。六笔借款当日，被告吕小燕与案外人汇鑫公司分别签订了《委托担保合同》，约定：一、汇鑫公司为被告吕小燕与武汉众邦银行股份有限公司形成的债务提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期限为二年；二、借款本金18000元的担保费和信用评估费合计2220.08元，其中担保费率为1.54%，为277.51元，信用评估费率为1942.57元；借款本金5000元的担保费和信用评估费合计616.68元，其中担保费率为1.54%，为77.09元，信用评估费率为539.59元；借款本金4173元的担保费和信用评估费合计513.48元，其中担保费率为1.54%，为64.19元，信用评估费率为449.29元；借款本金3000元的担保费和信用评估费合计369.12元，其中担保费率为1.54%，为46.14元，信用评估费率为322.98元；借款本金5000元的担保费和信用评估费合计616.68元，其中担保费率为1.54%，为77.09元，信用评估费率为539.59元；借款本金1610元的担保费和信用评估费合计198.62元，其中担保费率为1.54%，为24.83元，信用评估费率为173.79元。担保费和信用评估费均约定分期支付，分期期数、支付日期与主合同项下的借款期数、还款日期一致；三、汇鑫公司在按照本合同约定履行了保证责任，代被告吕小燕向贷款人清偿债务后，即取代贷款人的债权人地位，对被告吕小燕拥有追偿权。汇鑫公司有权要求被告吕小燕为履行本合同项下连带保证担保责任而代为向贷款人垫付的全部款项以及由此给汇鑫公司造成的一切损失和其他为实现追偿权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、公告费，同时汇鑫公司代被告吕小燕清偿债务后，应立即向汇鑫公司支付全部代偿金额，否则，被告吕小燕需向汇鑫公司支付违约金，按代偿本金金额收取5%的滞纳金，同时按代偿本金金额收取0.1%每日计收至清偿全部代偿款之日止等。六份合同签订当日，武汉众邦银行股份有限公司向被告吕小燕发放借款共计36783元。第一笔借款后，被告吕小燕于2019年7月12日至11月12日还五期借款本息共计7937.55元。之后被告未再还款。汇鑫公司于2019年12月13日至2020年2月13日分期向武汉众邦银行股份有限公司履行担保义务，代被告吕小燕偿还借款本息共计4762.53元。2020年2月13日，汇鑫公司将被告吕小燕尚未到期的四期借款本息共计6214.11元提前代偿。第二笔借款后，被告吕小燕于2019年7月25日至11月25日还五期借款本息共计2204.90元。之后被告未再还款。汇鑫公司于2019年12月26日至2020年2月26日分期向武汉众邦银行股份有限公司履行担保义务，代被告吕小燕偿还借款本息共计1322.94元。2020年2月26日，汇鑫公司将被告吕小燕尚未到期的四期借款本息共计1726.12元提前代偿。第三笔借款后，被告吕小燕于2019年８月25日至11月25日还四期借款本息共计1473.39元。之后被告未再还款。汇鑫公司于2019年12月26日至2020年2月26日分期向武汉众邦银行股份有限公司履行担保义务，代被告吕小燕偿还借款本息共计1104.12元。2020年2月26日，汇鑫公司将被告吕小燕尚未到期的五期借款本息共计1792.93元提前代偿。第四笔借款后，被告吕小燕于2019年９月26日至11月26日还三期借款本息共计794.65元。之后被告未再还款。汇鑫公司于2019年12月27日至2020年2月27日分期向武汉众邦银行股份有限公司履行担保义务，代被告吕小燕偿还借款本息共计793.77元。2020年2月27日，汇鑫公司将被告吕小燕尚未到期的六期借款本息共计1540元提前代偿。第五笔借款后，被告吕小燕于2019年10月10日至12月10日还三期借款本息共计1322.94元。之后被告未再还款。汇鑫公司于2020年1月11日至2020年3月11日分期向武汉众邦银行股份有限公司履行担保义务，代被告吕小燕偿还借款本息共计1322.94元。2020年3月11日，汇鑫公司将被告吕小燕尚未到期的六期借款本息共计2566.69元提前代偿。第六笔借款后，被告吕小燕于2019年10月18日至11月18日还二期借款本息共计283.98元。之后被告未再还款。汇鑫公司于2019年12月19日至2020年2月19日分期向武汉众邦银行股份有限公司履行担保义务，代被告吕小燕偿还借款本息共计425.97元。2020年2月19日，汇鑫公司将被告吕小燕尚未到期的七期借款本息共计960.05元提前代偿。 2021年1月8日，汇鑫公司将对被告享有的追偿债权（包括代偿款本息、担保费、逾期违约金）转让给原告东琦公司。同年1月14日，汇鑫公司按照《管辖变更与电子送达地址确认书》约定的方式向被告吕小燕履行了相应的通知义务。 另查明：1.武汉众邦银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会湖北管理局批准成立，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。 2、汇鑫公司经湖南省地方金融监督管理局批准经营融资担保业务，业务范围为贷款担保、信用证担保、互联网借贷担保等。 3、六笔借款被告尚欠担保费及信用评估费共计3336.24元。 庭审中，原告东琦公司陈述要求按年利率6%计算违约金。 以上事实有原告的营业执照、被告的身份证、《个人消费贷款合同》、《委托担保合同》、武汉众邦银行放款凭证、代偿证明、管辖变更与电子送达地址确认书、债权转让协议（含债权明细）、债权转让通知函等证据及本院法庭笔录在卷佐证。 本院认为，被告吕小燕分别与武汉众邦银行股份有限公司、汇鑫公司签订的六份《个人消费贷款合同》和六份《委托担保合同》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方当事人理应按照约定履行义务，武汉众邦银行股份有限公司向被告实际提供六笔借款共计36783元后，汇鑫公司作为保证人，在被告吕小燕未及时向债权人偿还借款本息时，代被告吕小燕向债权人偿还了六笔借款本息共计24532.17元，根据双方约定，被告吕小燕在汇鑫公司代为偿还借款本息后，即应向其支付代偿款，现被告吕小燕未按约定支付代偿款，其行为已构成违约，应当承担违约责任。汇鑫公司将对被告吕小燕享有的追偿债权及担保债权转让给原告东琦公司，并签订了《债权转让协议》，且履行了债权转让的通知义务，上述债权转让对被告吕小燕发生法律效力，原告依法取得案涉债权，被告吕小燕应向原告履行还款义务，故对原告要求被告偿还代偿款24532.17元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张要求被告支付担保费及信用评估费共计3336.24元，符合法律规定，本院予以支持。被告与汇鑫公司约定了违约金的计算方式，该约定标准明显过高，但原告主张至2020年12月31日的违约金，并按年利率6%计算，未违反法律规定，故原告应获得的违约金为1125.77元（具体清单见附件1），本院对其诉求予以部分支持。对于原告要求被告承担为实现债权的律师代理费300元的诉讼请求，因未能提供证据证明，本院不予支持。被告吕小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕小燕于本判决生效之日立即偿还原告怀化东琦企业管理有限公司代偿款24532.17元及违约金1125.77元; 二、被告吕小燕于本判决生效之日立即偿还原告怀化东琦企业管理有限公司担保费及信用评估费3336.24元； 三、驳回原告怀化东琦企业管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费289.82元，由原告怀化东琦企业管理有限公司负担89.82元，被告吕小燕负担200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  粟晓荣 二〇二一年三月八日 代理书记员  梁峻铭 附件1： 借款本金18000元的违约金的计算： 第六期：2019年12月13日至2020年12月31日即1587.51元×384天×年利率6%=100.21元。 第七期：2020年1月13日至2020年12月31日即1587.51元×353天×年利率6%=92.12元。 第八期：2020年2月13日至2020年12月31日即1587.51元×322天×年利率6%=84.03元。 第九期：2020年3月13日至2020年12月31日即1534.46元×293天×年利率6%=73.91元。 第十期：2020年4月13日至2020年12月31日即1546.17元×262天×年利率6%=66.59元。 第十一期：2020年5月13日至2020年12月31日即1559.83元×232天×年利率6%=59.49元。 第十二期：2020年6月13日至2020年12月31日即1573.65元×201天×年利率6%=60元。 以上违约金共计：536.35元 2019年6月25日借款本金5000元的违约金计算： 第六期：2019年12月26日至2020年12月31日即440.98元×371天×年利率6%=26.89元。 第七期：2020年1月26日至2020年12月31日即440.98元×340天×年利率6%=24.65元。 第八期：2020年2月26日至2020年12月31日即440.98元×309天×年利率6%=22.40元。 第九期：2020年3月26日至2020年12月31日即426.25元×280天×年利率6%=19.62元。 第十期：2020年4月26日至2020年12月31日即429.50元×249天×年利率6%=17.58元。 第十一期：2020年5月26日至2020年12月31日即433.29元×219天×年利率6%=15.60元。 第十二期：2020年6月26日至2020年12月31日即437.08元×188天×年利率6%=13.51元。 以上违约金共计：140.25元 借款本金4173元的违约金计算： 第五期：2019年12月26日至2020年12月31日即368.04元×371天×年利率6%=22.45元。 第六期：2020年1月26日至2020年12月31日即368.04元×340天×年利率6%=20.57元。 第七期：2020年2月26日至2020年12月31日即368.04元×309天×年利率6%=18.69元。 第八期：2020年3月26日至2020年12月31日即352.74元×280天×年利率6%=16.24元。 第九期：2020年4月26日至2020年12月31日即355.32元×249天×年利率6%=14.54元。 第十期：2020年5月26日至2020年12月31日即358.46元×219天×年利率6%=12.90元。 第十一期：2020年6月26日至2020年12月31日即361.62元×188天×年利率6%=11.18元。 第十二期：2020年7月26日至2020年12月31日即364.79元×158天×年利率6%=9.47元。 以上违约金共计：126.04元 借款本金3000元的违约金计算： 第四期：2019年10月27日至2020年12月31日即264.59元×431天×年利率6%=18.75元。 第五期：2019年11月27日至2020年12月31日即264.59元×400天×年利率6%=17.40元。 第六期：2019年12月27日至2020年12月31日即264.59元×370天×年利率6%=16.09元。 第七期：2020年1月27日至2020年12月31日即251.44元×339天×年利率6%=14.01元。 第八期：2020年2月27日至2020年12月31日即253.21元×308天×年利率6%=12.82元。 第九期：2020年3月27日至2020年12月31日即255.44元×279天×年利率6%=11.72元。 第十期：2020年4月27日至2020年12月31日即257.70元×248天×年利率6%=10.51元。 第十一期：2020年5月27日至2020年12月31日即259.98元×218天×年利率6%=9.32元。 第十二期：2020年6月27日至2020年12月31日即262.23元×187天×年利率6%=8.06元。 以上违约金共计：118.68元 2019年9月10日借款本金5000元的违约金计算： 第四期：2020年1月11日至2020年12月31日即440.98元×355天×年利率6%=25.73元。 第五期：2020年2月11日至2020年12月31日即440.98元×324天×年利率6%=23.49元。 第六期：2020年3月11日至2020年12月31日即440.98元×295天×年利率6%=21.38元。 第七期：2020年4月11日至2020年12月31日即419.07元×264天×年利率6%=18.19元。 第八期：2020年5月11日至2020年12月31日即422.01元×234天×年利率6%=16.23元。 第九期：2020年6月11日至2020年12月31日即425.74元×203天×年利率6%=14.21元。 第十期：2020年7月11日至2020年12月31日即429.50元×173天×年利率6%=12.21元。 第十一期：2020年8月11日至2020年12月31日即433.29元×142天×年利率6%=10.11元。 第十二期：2020年9月11日至2020年12月31日即437.08元×111天×年利率6%=7.98元。 以上违约金共计：149.53元 借款本金1610元的违约金计算： 第三期：2019年12月19日至2020年12月31日即141.99元×378天×年利率6%=8.82元。 第四期：2020年1月19日至2020年12月31日即141.99元×347天×年利率6%=8.10元。 第五期：2020年2月19日至2020年12月31日即141.99元×316天×年利率6%=7.38元。 第六期：2020年3月19日至2020年12月31日即133.79元×287天×年利率6%=6.31元。 第七期：2020年4月19日至2020年12月31日即134.69元×256天×年利率6%=5.67元。 第八期：2020年5月19日至2020年12月31日即135.88元×226天×年利率6%=5.05元。 第九期：2020年6月19日至2020年12月31日即137.08元×195天×年利率6%=4.39元。 第十期：2020年7月19日至2020年12月31日即138.29元×165天×年利率6%=3.75元。 第十一期：2020年8月19日至2020年12月31日即139.51元×134天×年利率6%=3.07元。 第十二期：2020年9月19日至2020年12月31日即140.81元×103天×年利率6%=2.38元。 以上违约金共计：54.92元 附件2： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。