天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2020)津0101民初6946号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：王立伟，行长。委托诉讼代理人：王倩，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：宋旭东，男，1988年6月29日出生，汉族，住天津市河北区。被告：马永兰，女，1960年1月12日出生，汉族，住天津市河北区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告宋旭东、马永兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王倩到庭参加诉讼。二被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告立即偿还所欠原告借款本金446826.20元、截至2020年4月22日的逾期利息5643.48元、罚息63.44元、复利63.86元及自2020年4月23日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《中信银行个人购房借款合同（抵押物阶段性保证）》的约定计算；）；2.判令原告对被告宋旭东、马永兰以其拥有坐落于天津市津南区××镇××路××的房产享有抵押权，并有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案受理费、保全费、公告费、律师费等费用由二被告承担。事实和理由：2010年3月11日，原告与被告宋旭东、马永兰签订了编号为（2010）津银房贷字第100644的《中信银行个人购房借款合同（抵押物阶段性保证）》，约定贷款金额为56万元，贷款期限为自2015年3月11日起至2040年3月11日止。贷款用于购买坐落于天津市津南区××镇××路××的房产，贷款年利率为4.158%，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日，还款总期数为360期。逾期贷款罚息为合同利率的150%。同时，合同约定被告宋旭东、马永兰以其拥有所有权的坐落于天津市津南区××镇××路××房屋提供抵押担保，并办理了预告登记。抵押担保范围为上述借款合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金，为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。上述合同签订后，原告依约于2010年3月22日发放了贷款56万元，后被告未能依约定归还贷款本息。原告认为，原告与二被告签订的上述合同均真实有效，按照合同约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放贷款本息及相关费用，且对抵押物或其折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告宋旭东、马永兰未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份信息复印件，证明二被告的身份情况；2.《中信银行个人购房借款合同（抵押物阶段性保证）》，证明原告与被告存在借款合同关系；3.不动产所有权预告登记证明及抵押预告登记证明，证明原告与被告存在抵押合同关系，抵押物已经办理了抵押预告登记；4.单身具结声明书，证明被告宋旭东系单身的情况；5.共同还款承诺书，证明被告马永兰愿意为被告宋旭东的债务承担连带还款保证责任；6.借据，证明原告依约向被告发放了贷款56万元；7.贷款逾期表及欠款明细，证明被告的还款和欠款情况，8.民事裁定书及不动产登记簿查询证明，证明原告为实现债权对被告房屋进行了诉前保全，支出保全费2783元，且抵押物房屋目前已经登记在二被告名下。被告宋旭东、马永兰未作质证。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2010年3月11日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告宋旭东（借款人、抵押人、甲方）、被告马永兰（共同借款人、抵押人）、案外人宋有平（共同借款人）签订了《中信银行个人购房借款合同（抵押物阶段性保证）》，约定，经甲方向乙方借款560000元，用于购买坐落于天津市津南区××镇××路××的房屋。本合同贷款期限为自2010年3月11日起至2040年3月11日止。贷款利率为浮动利率，本合同利率以签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上下浮30%，即月利率3.465%执行，年利率4.158%。还款方式为等额本息还款法。甲方逾期归还贷款的，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，甲方违反本合同约定，发生逾期或未按约定的金额归还贷款本息等违约的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息。合同约定被告自愿以其坐落于天津市津南区××镇××路××的房屋作为抵押物为其上述贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。甲方还清全部贷款本息及其他应付款项，并履行了本合同的全部条款，则抵押关系终止。抵押物共有人案外人宋有平承诺本人作为前述抵押房产的共有人在此承诺，同意将前述抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款。合同约定，发生逾期或未按约定的金额归还贷款本息等违约的，乙方有权采取依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。乙方可选择与甲方协议以抵押物折价受偿；拍卖受偿；变卖受偿等。2010年4月8日，天津市国土资源和房屋管理局出具的天津市房屋登记证明显示，坐落于天津市津南区××镇××路××的房屋在房地产登记管理部门办理了抵押及预告登记。抵押权人为原告中信银行股份有限公司天津分行。另查明，天津市不动产登记簿查询显示，坐落于天津市津南区××镇××路××的房屋现权利人为被告宋旭东、马永兰，抵押人为宋旭东、马永兰，抵押权人为中信银行股份有限公司天津分行。2010年2月4日，被告马永兰向原告出具了《共同还款承诺》，承诺其与借款人宋旭东系母子关系，同意借款人向贵行申请贷款，并愿对其全部贷款560000元及其利息、逾期的罚息和违约金承担还款责任，如借款人到期不能按时偿还贷款本息，本人愿承担连带还款保证责任。再查，2010年3月22日，原告将贷款560000元发放至被告宋旭东指定的账户，履行了贷款发放义务。另因二被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对二被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2020年4月22日，二被告尚欠原告借款本金446826.20元、利息5643.48元、罚息63.44元、复利63.86元。另查明，原告在诉前对被告的财产进行了财产保全，支出保全费2783元。本院认为，原告与二被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押物阶段性保证）》及被告马永兰出具的《共同还款承诺》均是各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告宋旭东和共同借款人马永兰应承担共同还本付息的义务。二被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故二被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为起诉状送达至被告之日，本院照准。本院起诉状于2020年11月26日向二被告公告送达，自公告之日起，经过60日即视为送达。故起诉状送达被告之日为2021年1月24日，本院依法确认该笔贷款因为二被告违约已于2020年1月24日提前到期。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2020年4月22日的贷款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。被告宋旭东、马永兰自愿以其所有的坐落于天津市津南区××镇××路××的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在二被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。原告在诉讼前发生了保全费用，属于原告为实现本合同项下债权及担保权利发生的费用，故本院对原告请求由被告支付保全费的诉请，予以支持。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告宋旭东、马永兰于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金446826.20元、利息5643.48元、罚息63.44元、复利63.86元（截至2020年4月22日）及自2020年4月23日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的相关合同的标准计算）；二、如被告宋旭东、马永兰不能按期给付上述款项，原告可与被告宋旭东、马永兰以其抵押物天津市津南区××镇××路××的房屋协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告宋旭东、马永兰所有，不足部分由被告宋旭东、马永兰继续清偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8089元，保全费2783元，公告费300元，由被告宋旭东、马永兰于共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 王 军审 判 员 王 维人民陪审员 刘 静二〇二一年三月九日书 记 员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。