江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1084民初1353号原告：中国农业银行股份有限公司高邮市支行，住所地江苏省高邮市环城南路1号。负责人：刘嵬，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，江苏金飞达律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾锦杨，江苏金飞达律师事务所律师。被告：杨凡富，男，1959年7月17日生，汉族，住江苏省高邮市，系被告杨荣清之父。被告：高明香，女，1957年2月25日生，汉族，住江苏省高邮市，系被告杨荣清之母。被告：杨荣清，男，1982年12月27日生，汉族，住江苏省高邮市。原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行与被告杨凡富、高明香、杨荣清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人顾锦杨、被告杨荣清到庭参加了诉讼，被告杨凡富、高明香经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨凡富、高明香立即偿还原告借款本金164525.1元、利息7358.41元、逾期罚息949.45元、逾期复利272.21元（利息、逾期罚息、逾期复利按照借款合同约定计算至2020年10月20日，逾期顺加），以上合计173105.17元；2、原告对被告杨凡富、高明香抵押的位于高邮市产处置价款享有优先受偿权；3、被告杨荣清对被告杨凡富、高明香的上述债务承担连带清偿责任；4、由被告承担原告为实现债权所支付的律师费12886元；5、被告承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求明确为：要求两被告立即偿还原告借款本金119997.02元，利息0元，逾期罚息0元，逾期复利0元（利息、逾期罚息、逾期复利按照借款合同约定计算至2021年3月17日，逾期顺加）。事实和理由：2013年8月9日，被告杨凡富、高明香申请贷款32万元用于购房，当日被告杨凡富与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款32万元，同时被告杨凡富、高明香将属其购买的位于高邮市产抵押给原告作为抵押担保。合同签订后，原告依约支付32万元。被告高明香在家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书上签字，同时被告杨荣清自愿为被告杨凡富、高明香的上述债务承担连带保证责任。被告在借款初期依约还款，自2020年9月9日起，被告开始不还款，按照合同第十二条的约定借款人未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布合同项下借款全部到期。被告杨荣清辩称，借款是事实，没有意见，其给父母买的房子，提供担保也是事实，尚欠借款本金的数额也没有意见。被告杨凡富、高明香均未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了庭审调查。对本案的证据和事实，本院认定如下：2013年8月9日，原告与被告杨凡富签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告杨凡富向原告借款32万元，借款用途为购买房产，借款期限132个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日的对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。由杨荣清提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利率和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年，被告杨荣清作为保证人在上述借款合同上签字。合同还约定以被告杨凡富购买的位于高邮市产提供抵押担保，抵押范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利率和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，被告高明香作为共同抵押人在上述借款合同签字。中国农业银行个人借款凭证载明：借款人为杨凡富，借款用途为购买住房，借款合同编号为32020120130122009，借款日期为2013年8月9日，到期日期为2024年8月8日，借款金额为人民币32万元，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为09，执行利率6.55%，逾期利率9.825%。被告高明香向原告出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书。2014年5月8日，原、被告办理了不动产抵押登记，领取了邮房他证高邮字第2014003720号他项权证，登记的债权数额为32万元。2013年8月9日，原告向被告杨凡富发放贷款32万元，两被告未按约履行还本付息义务。庭审中，原告确认截止2021年3月17日，两被告尚欠原告借款本金119997.02元，利息、罚息、复利0元。以上事实有原告、被告杨荣清当庭陈述及原告提交的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、进账单、同意房产抵押承诺书、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、同意保证承诺书、他项权证、欠贷款本息明细、委托代理合同、律师代理费发票等作为证据，被告杨凡富、高明香经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。上述证据本院经审查后，认定其证明力。因被告杨凡富、高明香未到庭，致本案调解不成。本院认为，原告与三被告签订的借款合同系双方真实意思表示，未发现有违反法律法规强制性规定的情形，本院依法认定该借款合同合法有效，原被告双方应按合同约定及相关法律规定享有权利承担义务。原告按约履行了交付所借款项的义务，被告杨凡富未按约定履行还本付息义务，构成违约。根据双方所签合同的约定，原告有权宣布所有借款提前到期，并要求被告杨凡富承担偿还全部借款本金并按约定标准支付利息的义务。对于原告主张的律师代理费，因其符合双方约定，且原告所主张的金额不超过相关律师行业的收费标准，故该律师代理费12886元，应当由被告杨凡富承担。被告高明香与杨凡富在签订个人购房担保借款合同时系夫妻关系，其承诺以家庭财产对杨凡富所负债务承担无限连带清偿责任，故应当对被告杨凡富的上述债务承担共同还款责任。被告杨凡富、高明香为上述借款以其房产向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。原告作为抵押权人有权请求拍卖、变卖抵押财产，对所得价款在被告杨凡富所负债务范围内优先受偿。被告杨荣清自愿为杨凡富的贷款承担连带保证责任，对此应承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后有权向被告杨凡富、高明香进行追偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨凡富、高明香应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行借款本金119997.02元及利息、罚息、复利（按照双方所签订的《个人购房担保借款合同》约定从2021年3月18日起计算至实际履行日止）、律师代理费12886元。二、如被告杨凡富、高明香未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行有权以被告杨凡富、高明香抵押的位于高邮市产拍卖、变卖所得价款，在上述被告杨凡富、高明香所负债务范围内优先受偿。三、被告杨荣清对被告杨凡富、高明香上述债务承担连带偿还责任，保证人承担保证责任后，有权向被告杨凡富、高明香追偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费4020元减半收取计2010元，由被告杨凡富、高明香、杨荣清承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 员 徐 玉 荣二〇二一年三月二十二日法官助理 见习张淑纷书 记 员 冯 晓 艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。