河北省昌黎县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0322民初67号 原告：薛振华，女，1976年1月16日生，汉族，农民，住昌黎县。 委托代理人：李正生，昌黎县正声法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路**，统一社会信用代码9113000075403272XJ。 负责人：王吉山，该公司总经理。 委托代理人：王大鹏，该公司员工。 委托代理人：韩柏，河北韩柏律师事务所律师 原告薛振华与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿河北分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告薛振华委托代理人李正生及被告人寿河北分公司委托代理人王大鹏、韩柏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 薛振华向本院提出诉讼请求：1、被告给付原告保险理赔款20万元；2、由被告承担诉讼费用。 事实与理由：原告之子薛清木于2019年6月份通过叶秋华养殖队在被告保险公司投保国寿绿洲团体意外伤害保险一份，约定意外伤害保险金额为20万元，合同生效日为2019年6月5日至2019年12月4日。2019年6月8日，原告之子薛清木在曹妃甸一港口停滞时，突然失踪，后被当地人员报警。经查找，于2019年6月11日发现一尸体，2019年7月9日经DNA鉴定，该尸体为原告及前夫贾立平之子。后与贾立平协商，贾立平将该保险权益转让给原告，由原告享有保险索赔权。另被保险人薛清木无其他近亲属。 当原告将相关材料提交给被告后，被告经核查，认为我方不符合理赔条件，并出具拒赔通知书。 原告认为，原告之子薛清木在被告投保意外伤害保险，双方约定保险合同生效日期为2019年6月5日至2019年12月4日。虽缴费日期为2019年6月11日，但系在合同生效日内的2019年6月8日发生被保险人薛清木死亡的事故，保险公司理应承担理赔责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，望依法判如所请。 人寿河北分公司辩称：1、叶秋华作为养殖户，委托刘永军于2019年6月11日向答辩人处投保险种名称为国寿绿洲团体意外伤害保险，被保险人共12人，原告之子是十二人之一。刘永军在6月11日向答辩人投保并交纳了保费5280元，每人最高赔偿的数额是20万元。应投保人的请求，答辩人的员工在为投保人出具保单的时候，将合同的生效日期追溯到6月5日，但是这些保单的投保时间以及投保人的缴费时间是2019年6月11日。这一事实有被告处存档备案的相关材料予以佐证。2、2019年6月11日21时40分许，有关职能部门在海边码头发现了被保险人之一薛清木的遗体，经公安机关DNA检测，确定该遗体系原告之子薛清木，也就是刘永军投保的团体意外保险十二人之一。3、事后，原告曾向被告申请理赔，递交了相关材料，其中之一的材料是当地村委会于2020年8月19日为原告出具的证明，证实薛清木于2019年6月8日身故。原告向答辩人申请理赔后，答辩人的工作人员通过调查，了解到薛清木生前在叶秋华的养殖队务工，系叶秋华的雇佣人员。4、薛清木是什么时间失踪的，是什么时间和家人和单位也就是叶秋华失去联系的，是否向当地公安机关报案，目前答辩人均不掌握。5、作为叶秋华养殖队的负责人，他应该在第一时间知道员工薛清木在什么时间、什么地点失踪的。那么，叶秋华是否将薛清木失踪的时间和地点在第一时间向他的父母家人告知，是否求助于当地公安机关报案查询，在档案中显得尤为重要。本案叶秋华委托的刘永军于2019年6月11日向答辩人投保12个人的团体保险，而且是首次投保，在此之前没有类似的投保行为，投保时又向答辩人要求将合同的生效时间前移至6月5号。答辩人认为叶秋华及其委托的刘永军在投保时向答辩人的员工实际隐瞒了被保险人之一的薛清木已经失踪、下落不明、甚至已经死亡的这一重大事实。答辩人的员工针对这类团体意外伤害保险只做要件审查、文正审查，只要单单相符，就可以为其投保，接受保单，答辩人的员工没有义务去被保险人处进行逐一实地核实，故此答辩人认为投保人叶秋华的养殖队及其委托代理人刘永军在2019年6月11日向答辩人申请国寿绿洲团体意外伤害保险，为12个被保险人投保时隐瞒了被保险人之一薛清木早已失踪没有音信甚至已经死亡这一重大事实。原告想从答辩人处获取20万元的理赔款，从而转嫁薛清木的雇主叶秋华的实际赔偿责任，将风险转嫁到答辩人身。故此我们对原告申请理赔的情形提出拒赔是有事实和法律依据的，我们保险公司的理念是人人为我，我为人人，但被保险人必须是活着的自然人。这是前提也是基础。 综上，对于原告的诉请，请求法庭不予支持。 本院经审理认定事实如下： 原告薛振华系死者薛清木母亲，薛清木在叶秋华养殖队上班。2019年6月5日，叶秋华为包括薛清木在内的12个员工在被告人寿河北分公司投保国寿绿洲团体意外伤害保险，保险金额为每人20万元，共计240万元，被保险人及受益人均系员工本人。保险期间自2019年6月5日至2019年12月4日，合同生成日期及交纳保费日期均为2019年6月11日。双方约定合同生效日为2019年6月5日。保险合同还约定，除另有约定外，本合同生效的日期为保险公司开始承担保险责任的日期。 2019年6月8日，叶秋华养殖队员工发现薛清木在唐山市文丰码头港池内离岸100米的船上失踪，即与薛清木家属联系。2019年6月9日6时，薛清木家属向曹妃甸区公安局报警，2019年6月11日21时，曹妃甸工业区文丰码头工作人员发现一具浮尸，向唐山海警局报警。唐山海警局接警后将该尸体打捞并送至曹妃甸区殡仪馆，同时委托曹妃甸区公安局物证鉴定室进行死因鉴定。该鉴定室于2019年7月9日出具鉴定文书一份，分析意见为死者符合生前溺水后窒息死亡。2019年7月1日，唐山海警局委托天津市津实司法鉴定中心对死者与薛振华、贾立平（原告薛振华前夫，薛清木父亲）进行亲子鉴定，该鉴定中心于2019年7月9日出具鉴定意见书一份，鉴定意见为：依据现有资料和ＤＮＡ分析结果，支持被检父贾立平、被检母薛振华为无名尸的生物学父母亲。 事故发生后，贾立平表示放弃薛清木因意外死亡获得的保险理赔款。 以上事实有原告提交的保险合同（包括被保险人清单、保险单、保险投保单）、拒绝给付保险金通知书、司法鉴定意见书、鉴定文书、 注销户口证明、唐山海警局火化通知书及薛清木常住人口登记卡、火化证、权益转让协议书，本院依据原告申请向唐山海警局调取的《关于薛清木失踪案情况说明的函》、不予立案通知书、受案登记表、受案回执、鉴定文书、司法鉴定意见书，贾立平放弃获得保险金的声明及本院对其询问笔录、刘永军的通话录音及当事人陈述、庭审笔录在卷佐证。 本院认为，叶秋华养殖队与被告人寿河北分公司签订的《国寿绿洲团体意外伤害保险）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该保险条款中明确约定意外伤害保险金额为20万元，薛清木溺水身亡事故发生在保险期间内，被告应按保险合同约定承担保险责任。死者薛清木系被保险人及受益人，其保险金应由其继承人领取，其父声明放弃该权利，原告作为薛清木的母亲，享有领取薛清木因溺水身亡获得保险金的权利。故本院对原告的诉讼请求予以支持。被告抗辩叶秋华养殖队于2019年6月11日交纳保险费，保险合同生成日期亦为2019年6月11日，故双方保险合同生效日期应为2019年6月11日；而薛清木2019年6月8日失踪，根据该情况，本案涉嫌被保险人先失踪或死亡而后投保的情况。综合双方证据及投保代理人刘永军的陈述，能够认定叶秋华养殖队系2019年6月5日向被告申请投保，并于该日将投保材料交付给被告；因被告保险公司对投保材料进行审核有一定期限，故双方约定合同生效日期2019年6月5日为合同生效日期，合同生效日期为保险公司开始承担保险责任的日期；此时，保险合同尚未生成，因此投保人当时未交纳保险费。而薛清木虽于2019年6月8日被发现失踪，但直到2019年7月份通过司法鉴定才确定其身份，所以本案不存在先发生事故后投保甚至骗取保险金的情况。综上，被告的抗辩主张不能成立，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告薛振华保险理赔款20万元人民币。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2150元，由被告负担。于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审判员  刘秀艳 二〇二一年三月二十日 书记员  李 琰