湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0104民初3604号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地：湖北省武汉市硚口区中山大道3号。负责人：高幡历，系该支行行长。委托诉讼代理人：明淑一，广东德纳（武汉）律师事务所律师（一般授权）。委托诉讼代理人：宋丹，广东德纳（武汉）律师事务所律师（一般授权）。被告：万鑫磊，男，1997年7月20日生，汉族，居民身份证住址：武汉市汉阳区。被告：武汉优诚东南汽车销售有限公司，住所地：武汉市汉阳区永丰街仙山社区周湾特1号1-8-2。法定代表人：周晟杰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鲁钧，男，该公司工作人员（一般授权）。被告：湖北众信融资担保有限公司，住所地：武汉市江汉区新世纪都市花园沁园春9栋2-201。法定代表人：詹继承，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鲁钧，男，该公司工作人员（一般授权）。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称：工行硚口支行）与被告万鑫磊、武汉优诚东南汽车销售有限公司（以下简称：东南公司）、湖北众信融资担保有限公司（以下简称：湖北众信）借款合同纠纷一案，本院于2018年7月29日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员谈毅独任审理，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告工商银行硚口支行委托诉讼代理人明淑一、被告东南公司和湖北众信共同委托诉讼代理人鲁钧到庭参加诉讼，被告万鑫磊经本院公告送达开庭传票，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行硚口支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告万鑫磊偿还截至2020年3月1日的欠款17,161.61元，后续利息按日利率万分之五，年利率18.5%的标准从2020年3月2日起计算至付清之日止，后续违约金按照500元每月的标准从2020年3月2日计算至付清之日止；2．判令被告东南公司和湖北众信对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3．判令原告对抵押车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4．本案诉讼费229元，律师费2,000元，公告费560元由被告承担。事实及理由：2016年7月，被告万鑫磊向原告申请购车专项分期业务，并与原告签订了借款合同，该合同约定，被告万鑫磊在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支72,000元用于购买别克小轿车一辆，通过36期分期偿还，同时被告万鑫磊以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告万鑫磊指定的收款账户汇入了该笔款项，被告万鑫磊经常违约逾期还款，在原告多次催告后仍拒不按时还款。被告东南公司及被告湖北众信分别为被告万鑫磊提供担保，应对被告万鑫磊未清偿的债务承担连带责任。被告东南公司及湖北众信辩称：担保属实，免除违约责任。原告工行硚口支行针对其诉讼请求和事实当庭提交了中国工商银行信用汽车专项分期付款合同、抵押合同、机动车登记证书及发票、信用卡交易明细、委托代理人合同律师发票等证据。被告万鑫磊未到庭答辩质证，被告东南公司与湖北众信对原告提供的上述证据无异议。本院经审理认定事实如下：2016年7月29日被告万鑫磊因需购车向原告申请办理信用卡分期付款，同年8月18日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定被告万鑫磊向汽车销售商武汉优城东南汽车销售有限公司购买汽车（别克牌SGM7151LAAB型），车辆总价为103,900元，被告万鑫磊自行支付首付款31,900元，剩余购车款被告万鑫磊申请通过其在原告申办的购置车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为72,000元。被告万鑫磊分期36期偿还，每期还款2,195元（实际每月还款2,190元），万鑫磊按照信用卡分期支付的方式向原告支付分期付款手续费7,000元。如被告万鑫磊没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者其用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关冻结、划扣等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》，及《牡丹信领用合约（个人卡）》规定向被告万鑫磊收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。根据信用卡章程透支利率为日万分之五，按月计收复利。被告万鑫磊承担原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，被告东南公司向原告出具《担保承诺函》，对被告万鑫磊的上述债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金超限费、实现债权的费用等）承担连带责任保证担保及保证金质押担保。被告湖北众信投资担保有限公司（后更湖北众信融资担保有限公司）与原告签订《信用卡专项分歧付款担保协议》约定被告湖北众信就分期付款客户的债务向原告承担连带责任保证担保及保证金质押担保。并出具《共同承担担保责任承诺书》，承诺当被告东南公司无法履行相关担保义务时，其愿代被告东南公司履行相关担保义务。2016年7月29日，被告万鑫磊签署《授权委托书》，委托原告将购车款72,000元转入被告东南公司账户。被告万鑫磊与原告签订抵押合同，约定将被告万鑫磊购的别克英朗小轿车作为抵押物担保原告为其办理购车专项分期付款业务形成的债权，并于2016年8月25日办理了抵押登记手续。2019年3月25日之后被告未按时足额还款，截至2020年3月2日，被告万鑫磊差欠原告本金12,000元、手续费1,120元、违约金2,162.01元、利息1,879.6元。另查明，原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订《委托代理合同》，并已支付律师费2,000元。本院认为，被告万鑫磊因购车在原告处申领信用卡，经原告核准发放，双方基于真实意思表示建立的借款合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向被告万鑫磊提供信用卡，被告万鑫磊使用该卡后应按照合同约定的时间按期偿还透支本息。现被告透支消费、使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在分期付款合同及信用卡申请表、领卡合约中约定的手续费、逾期利息未超过法律规定，原告要求被告万鑫磊支付至2020年3月2日差欠原告本金12,000元、手续费1,120元、利息1,879.6元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告万鑫磊从2020年3月2日起以本金12,000元为基数按日万分之五支付逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告东南公司提供的担保合法有效。被告湖北众信与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》系双方真实意思表示，被告东南公司、被告湖北众信应对被告万鑫磊的债务承担连带偿还责任。被告万鑫磊提供的抵押担保合法有效，原告可就该抵押物优先受偿。因双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中明确约定由被告承担因本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），原告为该案已实际支付律师费2,000元，故本院对该诉讼请求予以支持。原告在本案中主张的每月500元的违约金，超过法律规定，本院不予支持。被告万鑫磊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第五百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告万鑫磊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2020年3月1日的透支款项本金、手续费、利息合计14,999.6元；并以本金12,000元为基数，按日万分之五支付从2020年3月2日起计算至付清之日止的逾期利息；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（车架号为LSGKE54H2GW082607的别克牌SGM7151LAAB型小型轿车）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告万鑫磊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付律师费2000元；四、被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、湖北众信融资担保有限公司对被告万鑫磊的以上债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。案件受理费229元、公告费560元由被告万鑫磊负担。此款原告已垫付，由被告万鑫磊在支付上述款项时一并给付，并由被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、湖北众信融资担保有限公司承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 谈  毅二〇二一年三月二十五日书记员 刘曾茜子