青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初284号原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行，统一社会信用代码：916301037574259328，住所地：青海省西宁市城中区南京路**。负责人：李思睿，该行行长。委托诉讼代理人：秦志文，该行副行长。被告：张么乙来，男，回族，公民身份号码：×××，住青海省西宁市。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行与被告张么乙来信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行的委托诉讼代理人秦志文到庭参加诉讼，被告张么乙来经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告其银行卡所发生的全部债务合计119080.06元，其中透支本金99994.79元，利息14085.44元，违约金3917.35元，消费手续费1082.48元（本金、利息、违约金、消费手续费计算时间截至2021年3月16日，以银行系统自动生成的数据为准）；2、被告向原告支付2021年3月16日起直至其银行卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有利息、违约金（以银行系统自动生成的数据为准）；3、本案的案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年8月23日，被告张么乙来向我行提出书面申请，2017年8月29日，被告的信用卡建账，卡号为×××，初始授信额度10万元。自2020年3月21日起，被告不能按期足额偿还借款，致使逾期，经过多种方式催收，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2021年3月16日，被告所持卡发生的全部债务合计119080.06元，其中透支本金99994.79元，利息14085.44元，违约金3917.35元，消费手续费1082.48元（本金、利息、违约金、消费手续费均以银行系统自动生成的数据为准）。被告的行为已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特提起诉讼。被告张么乙来未向本院提交答辩状。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行为支持其诉讼请求，在庭审过程中提交以下证据：证据一、中国农业银行金穗贷记卡、中国农业银行金穗信用卡特事特办审批表，证明被告向我行申请贷记卡，我行向被告发放金穗贷记卡一张。证据二、账户欠款信息，证明截至2021年3月16日，被告所持卡发生的全部债务合计119080.06元，其中透支本金99994.79元，利息14085.44元，违约金3917.35元，消费手续费1082.48元。证据三、账户交易明细，证明被告用我行信用卡消费取款的明细。证据四、账户催收明细，证明被告未按时还款，我行向被告进行催收的明细。被告张么乙来经本院合法传唤，未出庭参加诉讼，自愿放弃庭审证据质证及出示证据的权利。本院认为，原告提交的证据一、二、三、四能够证实其与被告之间存在借贷关系，被告从金穗贷记卡进行透支后未偿还借款的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月23日，被告张么乙来（乙方）向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行（甲方）申领了卡号为×××的中国农业银行金穗贷记卡（悠然白金卡），双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该合约主要约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额前期最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用扣利息×100%+超过信用额度消费金额×100%），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知”。在中国农业银行金穗信用卡章程中被告书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，落款处有由被告张么乙来署名并写日期。2017年8月29日，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行向被告张么乙来发放了卡号为×××的中国农业银行金穗贷记卡。后被告从该卡中借支借款后，并未按期偿还借款本息，截至2021年3月16日，被告张么乙来未偿还的本金99994.79元，未支付的利息14085.44元，产生的消费手续费1082.48元，未按期偿还借款应支付的违约金3917.35元。本院认为，被告张么乙来向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行申请金穗贷记卡，并与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》，这系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告张么乙来领取金穗贷记卡进行透支消费，应按约定偿还借款，现被告未按期偿还本金、利息及消费手续费，被告应承担违约责任，故对原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行主张被告张么乙来偿还透支的借款本金99994.79元、支付利息14085.44元及消费手续费1082.48元，承担违约金3917.35元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行要求被告张么乙来承担自2021年3月16日起至借款本金清偿完毕之日止的所有利息、违约金的诉讼请求，因被告张么乙来未按期偿还借款本金及利息，构成违约，其应承担借款本金未偿还之前所产生的利息及双方约定的违约金，该期间的利息及违约金应以《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式为准,故对原告的该诉讼请求本院予以支持。被告张么乙来未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告张么乙来于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行偿还借款本金99994.79元，并支付利息14085.44元、消费手续费1082.48元、违约金3917.35元，合计119080.06元。二、被告张么乙来于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行给付自2021年3月16日起至借款本金99994.79元还清之日止的利息及违约金【该利息及违约金以中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定的利率及计算方式为准】。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1290元（原告已预交），由被告张么乙来承担（此款由被告随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 马国福二〇二一年三月十七日法官助理 王 雯书记员 刘亚丽附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》