湖北省监利市人民法院民 事 判 决 书（2021)鄂1023民初157号原告：中国工商银行股份有限公司监利支行,住所地：监利市容城镇江城路。统一社会信用代码：91421023182024758P。负责人：孙大红，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨扬，湖北司典律师事务所律师。委托诉讼代理人：李兰支，湖北司典律师事务所律师。被告：陈芳，男，1983年6月11日出生，汉族，住湖北省监利市。被告：刘艳娥（系陈芳之妻），女，1984年4月5日出生，汉族，住址同上。被告：湖北华卓置业有限公司，住所地：监利市新沟镇行政路**。统一社会信用代码：91421023316476566P。法定代表人：廖孝柏，系该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司监利支行与被告陈芳、刘艳娥、湖北华卓置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司监利支行的委托诉讼代理人李兰支到庭参加诉讼，被告陈芳、刘艳娥、湖北华卓置业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司监利支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈芳、刘艳娥偿还原告贷款本金207386.71元；2、请求判令被告陈芳、刘艳娥向原告偿还截至2020年8月31日的利息48621.21元，2020年8月31日之后的利息、罚息、复利按原告同被告的《个人购房借款／担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止(审理中，原告变更此项请求：计算截至2021年2月21日的利息为56135.18元，2021年2月22日之后的利息、罚息、复利按原告同被告的《个人购房借款／担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止)；3、请求判令原告对被告陈芳、刘艳娥提供的抵押物（位于监利县××工区路华田摩尔城）的房屋及土地使用权享有抵押权，有权就抵押物变价所得价款优先受偿；4、请求判令被告湖北华卓置业有限公司对被告陈芳、刘艳娥的债务承担连带保证责任；5、请求判令本案诉讼费等原告为实现债权所支出的费用均由被告承担。事实和理由：原告于2015年5月27日与被告陈芳、刘艳娥签订了《个人购房借款／担保合同（2012年9月版）》，约定贷款金额为230000元，贷款期限为120个月，自2015年6月2日至2025年6月2日止。原告于2015年6月2日向被告陈芳、刘艳娥发放了全部230000元贷款，被告陈芳、被告刘艳娥签署借据进行确认。合同还约定，被告陈芳、刘艳娥自愿以其位于监利县××工区路华田××号××单元××号的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保。原告与被告陈芳、刘艳娥办理了抵押登记手续，商品房预售抵押登记号为监房预新字第××号。被告湖北华卓置业有限公司在保证人处签章，自愿为被告陈芳、刘艳娥的债务提供连带保证责任担保。自2016年9月起，被告陈芳、被告刘艳娥未能按照《个人购房借款／担保合同（2012年9月版）》的约定履行还款义务。原告遂于2020年7月24日向陈芳特快专递送达“提前还款函”，要求被告偿还全部贷款本息，但被告陈芳、刘艳娥至今未履行清偿债务责任。被告湖北华卓置业有限公司亦未履行保证责任，代替被告陈芳、刘艳娥清偿债务。原告认为，原告与被告之间签订的合同为各方真实意思表示，内容合法、有效。各被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益，为捍卫法律的尊严维护正常的社会经济、金融秩序，现依法向贵院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告陈芳、刘艳娥、湖北华卓置业有限公司在法定答辩期内均未予答辩。原告中国工商银行股份有限公司监利支行为支持其诉讼请求，向本院提交了《原告营业执照及法人代表证明复印件》《被告陈芳、刘艳娥身份证、结婚证及户口本复印件》《被告湖北华卓置业有限公司工商信息》《个人购房借款／担保合同复印件》《抵押物预告登记权证复印件》《放款凭证复印件》《提前还款函复印件》《贷款积欠明细表》等证据予以佐证，被告陈芳、被告刘艳娥、被告湖北华卓置业有限公司没有向本院提交证据。经庭审举证，本院经审核对原告提供证据的效力均予以认定。本院经审理查明：原告中国工商银行股份有限公司监利支行于2015年5月27日与被告陈芳、刘艳娥签订了《个人购房借款／担保合同（2012年9月版）》，约定贷款金额为230000元，贷款期限为120个月，自2015年6月2日至2025年6月2日止。贷款利率为年利率4.9％，合同还约定，陈芳、刘艳娥自愿以其位于监利县××工区路华田××号××单元××号的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保，被告湖北华卓置业有限公司在合同保证人处签章，自愿为陈芳、刘艳娥的债务提供连带保证责任担保。2015年5月28日，中国工商银行股份有限公司监利支行与陈芳、刘艳娥办理了预告抵押登记手续，商品房预售抵押登记号为：监房预新字第××号。中国工商银行股份有限公司监利支行于2015年6月2日向陈芳、刘艳娥发放了全部230000元贷款，陈芳、刘艳娥签署借据进行了确认。自2016年9月开始，陈芳、刘艳娥未能按照《个人购房借款／担保合同（2012年9月版）》的约定履行还款义务。中国工商银行股份有限公司监利支行遂于2020年7月24日向陈芳特快专递送达“提前还款函”，要求陈芳、刘艳娥偿还全部贷款本息，但陈芳、刘艳娥至今未履行清偿债务责任。截止2021年2月21日，被告陈芳、刘艳娥尚欠贷款本金207386.71元，拖欠利息56135.18元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司监利支行与被告陈芳、被告刘艳娥、被告湖北华卓置业有限公司签订的《个人购房借款／担保合同（2012年9月版）》均系双方当事人真实意思表示，合同约定不违反法律规定，合同依法成立并生效。中国工商银行股份有限公司监利支行依约发放了贷款，陈芳、刘艳娥应按约偿还借款本、息，陈芳、刘艳娥未按合同约定履行还款义务，依法应承担支付借款本息、罚息的法律责任。湖北华卓置业有限公司在《个人购房借款／担保合同（2012年9月版）》中为陈芳、刘艳娥提供连带保证责任，保证范围为该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。中国工商银行股份有限公司监利支行在向陈芳、刘艳娥多次催收借款未果后，依照《个人购房借款／担保合同》中的约定宣告合同提前到期，该行为符合中国人民银行颁布的《贷款通则》第二十二条第五项规定：“借款人未履行借款合同规定义务的，贷款人有权依照合同约定要求借款人提前归还借款或停止支付借款人尚未使用的贷款；”。中国工商银行股份有限公司监利支行在向陈芳发出提起还款函之日（2020年7月24日）视为宣告合同提前到期之日。本案中，中国工商银行股份有限公司监利支行与陈芳、刘艳娥之间就预购商品房（尚未办理权属证书）设定抵押权，并办理了抵押权预告登记。但双方当事人均未在法庭辩论终结前向本院提供抵押物的权利证书或者补办抵押登记手续，该抵押行为没有生效，中国工商银行股份有限公司监利支行不能就该抵押财产行使优先受偿权。中国工商银行股份有限公司监利支行可以依照合同约定向陈芳、刘艳娥行使设立抵押权请求权，就所购买的监利县××工区路华田××号××单元××号房屋在具备办理产权证条件时，要求陈芳、刘艳娥办理抵押权登记，陈芳、刘艳娥拒绝办理抵押登记手续致使中国工商银行股份有限公司监利支行受到损失的，陈芳、刘艳娥应该承担赔偿责任。湖北华卓置业有限公司应该依照合同约定为陈芳、刘艳娥逾期未还款承担连带保证责任，湖北华卓置业有限公司承担保证责任后，有权向陈芳、刘艳娥追偿。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条、第五十六条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告陈芳、刘艳娥于本判决生效后十日内支付给中国工商银行股份有限公司监利支行借款本金207386.71元。二、由被告陈芳、刘艳娥于本判决生效后十日内支付给中国工商银行股份有限公司监利支行借款的前期利息56135.18元及后段利息﹙以207386.71元为基数，自2021年2月22日起至该款还清之日止按年利率4.9％计算﹚。三、被告湖北华卓置业有限公司对被告陈芳、刘艳娥上述给付义务承担连带清偿责任，湖北华卓置业有限公司承担保证责任后有权向陈芳、刘艳娥追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司监利支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5140元，减半收取2570元，由被告陈芳、刘艳娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  黄代军二〇二一年三月二十六日书记员  姚德超