湖南省衡阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘04民终105号上诉人（原审原告）：余云志，男，汉族，1977年1月27日出生，住湖北省随州市曾都区。委托诉讼代理人：毛志慧，湖南秦湘律师事务所。被上诉人(原审被告)：中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司，住所地湖北省随州市交通大道**。负责人：王明刚，该公司总经理。上诉人余云志因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司(以下简称太平洋保险随州公司）财产保险合同纠纷一案，不服湖南省耒阳市人民法院（2020）湘0481民初7369号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭，经阅卷、询问当事人，依法不开庭进行了审理。本案现已审理终结。余云志上诉请求：1、撤销湖南省耒阳市人民法院（2020）湘0481民初7369号民事判决，并依法改判支持上诉人余云志一审诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人余云志为其鄂Ｓ0××**号重型半挂牵引车向被上诉人投保机动车损失险，保险金额／责任限额为342380元，并购买了车损不计免赔率，支付了979.24元保险费。保险期限自2019年2月27日0时起至2020年2月26日24时止。一审判决适用20%的事故责任免赔率，扣减被上诉人应赔偿的金额缺乏事实与法律依据。请求二审依法查明事实并改判。太平洋保险随州公司未辩称。余云志向一审法院起诉请求：1、依法判决太平洋保险随州公司赔偿余云志的损失人民币342380元；2、本案诉讼费用由太平洋保险随州公司承担。一审法院认定事实：2019年1月29日，余云志将自己所有的牌号为鄂Ｓ0××**号重型半挂牵引车向太平洋保险随州公司投保神行车保机动车保险，保险期间为2019年2月27日起至2020年2月26日，保险金额／赔偿限额为342380元。保险单随附《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第十一条，负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20％的事故责任免赔率；第十九条，机动车损失赔款按以下方法计算：（一）全部损失赔款＝（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额。2019年5月4日，余云志驾驶上述被保险机动车由南向北行驶至京港澳高速公路湖南段1703公里＋300米处与前方权萍驾驶的鲁ＤＣ××**（苏Ｃ××**）号重型半挂牵引车追尾相撞，造成余云志、乘车人赵凡友受轻微伤及两车不同程度受损的道路交通事故，经交警部门认定，余云志过多疲劳驾驶，负此次交通事故的全部责任。在本案交通事故发生后，余云志向太平洋保险随州公司申请理赔，在理赔申请遭到拒绝后，遂单方委托广州市励信资产评估鉴定事务所有限公司清远分公司进行车辆损失评估，2020年6月10日，广州市励信资产评估鉴定事务所有限公司清远分公司向太平洋保险随州公司邮递《告知函》，通知太平洋保险随州公司于2020年6月18日10时对该事故受损项目进行确认。2020年6月25日广州市励信资产评估鉴定事务所有限公司清远分公司受余云志的委托出具《关于鄂鄂Ｓ0××**放牌ＣＡ4250Ｐ66Ｋ25Ｔ1Ａ1重型半挂牵引车价值评估结论书》，该结论书称：经对实物勘查，由于该车辆严重变形，大部分重要部件如驾驶室总成、灯具、方向系统等损坏严重，预计其修复价格远高于该车现行市场价格，因此我们确定该车辆全损；车辆损失价值的评估，由于该货车车头部位变形严重，发动机及变速箱等撞裂掉落，大梁等重要部件严重损坏，放置一停车场已一年多未处理，现场杂草丛生，车辆锈迹斑斑，已无维修价值；车辆使用年限为13个月零13天；车辆市场价值确定为345400元；由于该车全损，因此只能作报废处理，残值确定为4752元（每吨540元，车质量为8.8吨）；车辆损失价值为340648元（计算方式为车辆现值345400减去残值4752）。一审法院认为，本案争议焦点如下:1、涉案的交通事故是否存在合同约定理赔情形；2、余云志提供的评估书是否可以采信；3、本案诉讼费及鉴定费太平洋保险随州公司是否应当承担。关于争议焦点1，本案为财产保险合同纠纷，余云志与太平洋保险随州公司签订的机动车商业保险合同，是双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，系合法有效合同，案涉双方之间形成的保险合同关系受法律保护。余云志按照约定交付保险费，太平洋保险随州公司按照约定的时间开始承担保险责任。本案余云志的被保险车辆在保险期间内发生了交通事故，交警部门认定余云志负本案交通事故的主要责任，太平洋保险随州公司理应根据法律规定和合同约定承担保险义务核定保险理赔金额并进行赔付。关于争议焦点2，《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外……保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。在本案中，保险事故发生，被告太平洋保险随州公司在收到余云志的赔偿保险金请求后，未能对受损车辆进行定损，余云志对受损车辆进行委托评估的行为，系因太平洋保险随州公司怠于履行核定损失义务所造成，广州市励信资产评估鉴定事务所有限公司清远分公司出具的评估结论书具有证明力，评估结论书车辆概况中“经对实物勘查，由于该车辆严重变形，大部分重要部件如驾驶室总成、灯具、方向系统等损坏严重，预计其修复价格远高于该车现行市场价格，因此我们确定该车辆全损”的结论应当予以采信。赔付标准按照合同约定，确认本案被保险车辆全损，机动车损失赔款按全部损失计算，余云志对本案交通事故负全部责任，应适用20%的事故责任免赔率，本案交通事故第三方无责且不存在合同约定的绝对免赔率，案涉双方也未在投保时协商确定绝对免赔额，故太平洋保险随州公司应予赔付保险金金额为273904（342380×（1-20%））元。关于争议焦点3，《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，太平洋保险随州公司怠于履行核定损失的法定义务，余云志的评估费用系为确定车损金额产生的必要的、合理的费用，且提供了发票，余云志为评估支出的17000元，太平洋保险随州公司应当予以赔付。综上，太平洋保险随州公司应支付余云志赔偿金273904元、评估费用17000元，共计290904元，余云志诉请太平洋保险随州公司赔偿损失342380元，对其合理部分，一审法院予以支持，对其高出部分，不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条之规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司于本判决生效后十日内向余云志给付赔偿金、评估费用共计290904元；二、驳回余云志的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3218元，余云志负担486元，中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司负担2733元。本院二审期间，双方均未向本院提交新证据。一审查明事实清楚，本院依法予以确认。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。上诉人余云志与被上诉人太平洋保险随州公司之间签订的《机动车商业保险合同》，系双方当事人的真实意思表示,未违反法律、行政法规的相关强制性规定，应为合法有效。本案争议焦点为被上诉人太平洋保险随州公司是否应当向上诉人余云志支付扣减的以342380元为基数20%的免赔率金额。根据上诉人余云志于一审中提交的神行车保机动车保险单可知，上诉人余云志为案涉车辆向被上诉人太平洋保险随州公司投保，被上诉人太平洋保险随州公司承包险别包括机动车损失险、车上司机责任险、车损不计免赔率、车上司机责任险不计免赔率、第三者责任险、车上乘客责任险、三责不计免赔率、车上乘客责任险不计免赔率。虽然保险合同约定由被保险人负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率，但上诉人余云志投保了车损不计免赔率,不计免赔率约定属特别约定,对双方当事人具有法律约束力,根据该特别约定,被上诉人太平洋保险随州公司保险公司应当承担案涉车辆损失100%的事故责任。一审认定余云志对本案交通事故负全部责任，应适用20%的事故责任免赔率，即太平洋保险随州公司应支付余云志赔偿金273904元存在错误。又因上诉人在一审起诉时未诉请被上诉人太平洋保险随州公司向其支付评估费用17000元，一审超出诉请判决被上诉人向上诉人余云志支付17000元评估费存在不当，本院依法予以纠正。综上所述，上诉人余云志的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（二）项、第一条第二款之规定，判决如下：一、撤销湖南省耒阳市人民法院（2020）湘0481民初7369号民事判决；二、中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司于本判决生效后十日内向余云志给付赔偿金342380元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6436元，减半收取3218元，二审案件受理费1512元，由被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 齐国安审 判 员 罗 源审 判 员 陈 慧二〇二一年三月二十六日法官助理 廖晓欢书 记 员 肖玉艳