福福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽05民终984号 上诉人（原审被告）：杨某，男，1962年2月26日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 上诉人（原审被告）：陈某，女，1967年9月22日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 两上诉人的共同委托诉讼代理人：杨小媛（系杨某、陈某的女儿），住福建省泉州市鲤城区。 被上诉人（原审原告）：泉州银行股份有限公司台商投资区支行，住所地福建省泉州台商投资区区政府对面泉州银行。 代表人：李某，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑衡恒，福建建达（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄镇海，福建建达（泉州）律师事务所律师。 上诉人杨某、陈某因与被上诉人泉州银行股份有限公司台商投资区支行（以下简称泉州银行台商支行）被继承人债务清偿纠纷一案，不服福建省惠安县人民法院（2020）闽0521民初8047号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月18日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 杨某、陈某上诉请求：撤销一审判决，改判驳回泉州银行台商支行的一审诉讼请求。事实和理由：一、杨锡群是杨某、陈某的儿子，已于2014年6月23日不幸过世，杨某、陈某并不清楚他办信用卡的事情。杨锡群生前没有固定的工作，没有收入，也没有任何遗产，不存在杨某、陈某继承遗产的情况。即使杨锡群有遗产，杨某、陈某在原审时已经明确说明放弃继承。按照《中华人民共和国继承法》的规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。一审在杨某、陈某明确表示杨锡群没有遗产、即使有遗产也放弃继承的情况下，仍判决杨某、陈某承担还款责任，明显违反法律规定。二、泉州银行台商支行在没有审查杨锡群是否有还款能力的前提下，仍发卡给杨锡群，杨锡群在生前用卡一年多的时间里，按时还款，只至过世后才导致还款逾期，泉州银行台商支行没有跟进核实，直至杨锡群去世近7年后再来起诉，存在明显过错。 泉州银行台商支行辩称，一审判决的第一项内容，其前提是以实际继承为基础。杨某、陈某一审中虽单方面声明放弃继承，但是否实际放弃继承，有待泉州银行台商支行调查，若被继承人确无遗产可供继承，杨某、陈某便无须承担相应责任。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回其上诉请求。 泉州银行台商支行向一审法院起诉请求：判决杨某、陈某在继承杨锡群的遗产范围内偿还泉州银行台商支行信用卡透支本金19931.37元及暂计至2020年9月14日的利息42104.98元、违约金（滞纳金）21930.48元，并按《泉州银行公务卡领用合约》《泉州银行公务卡收费标准》的约定支付自2020年9月14日起至还款之日止的利息、违约金。 一审法院认定事实：泉州银行台商支行系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。杨锡群于2013年5月27日向泉州银行台商支行申办信用卡1张，并签订《泉州银行公务卡申请表》1份，信用卡申请表中附载了领用合约，对信用卡的申领、还款、计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。泉州银行台商支行经审查后向杨锡群发放信用卡1张，卡号为62×××26。杨锡群开卡消费后，于2014年7月28日开始逾期，截至2020年9月13日尚欠泉州银行台商支行透支本金19931.37元、利息42104.98元。另查明，杨锡群于2014年6月23日死亡，于2014年8月21日注销户口，其第一顺序继承人为：父亲杨某、母亲陈某。 一审法院认为，泉州银行台商支行是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的公务信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，泉州银行台商支行与杨锡群双方均应受该信用卡领用合约及章程的约束。合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及滞纳金等内容。杨锡群未能及时偿还信用卡透支本金及利息、滞纳金，应承担相应的逾期还款责任。现杨锡群已死亡，依法应由杨锡群的法定继承人在继承杨锡群的遗产实际价值范围内承担偿还责任。杨某、陈某系杨锡群的法定继承人，故泉州银行台商支行请求杨某、陈某在继承杨锡群的遗产实际价值范围内偿还泉州银行台商支行信用卡透支本金19931.37元及相应的利息（其中截至2020年9月13日的利息42104.98元，2020年9月14日起至还款之日止的利息按《泉州银行公务卡领用合约》、《公务卡收费标准》的约定计算），于法有据，应予支持。泉州银行台商支行所请求的违约金包括截至2016年12月31日的滞纳金及2017年1月1日起至今的违约金，但根据2017年1月1日起施行的中国人民银行［银发（2016）111号］关于信用卡业务有关事项的通知第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案双方没有协议约定收取违约金，泉州银行台商支行单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金不能视为双方对违约金的约定，故泉州银行台商支行请求杨某、陈某在继承杨锡群的遗产实际价值范围内支付2017年1月1日起的违约金，缺乏依据，应予驳回，泉州银行台商支行请求的违约金中截至2016年12月31日的滞纳金8430元予以支持。泉州银行台商支行诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款规定，判决：一、杨某、陈某应于判决生效之日起十日内在继承杨锡群的遗产实际价值范围内偿还泉州银行台商支行信用卡透支本金19931.37元及相应的利息、违约金（其中截至2020年9月13日的利息42104.98元、违约金8430.48元，2020年9月14日起至还款之日止的利息按《泉州银行公务卡领用合约》、《公务卡收费标准》的约定计算）；二、驳回泉州银行台商支行的其他诉讼请求。案件受理费1562元，减半收取781元，由泉州银行台商支行负担126元，杨某、陈某在继承杨锡群的遗产实际价值范围内负担655元。 二审中，当事人没有提交新的证据。经审查，一审判决认定的事实正确，本院予以确认。 本院认为，杨锡群于2013年5月27日向泉州银行台商支行申办信用卡1张，并签订《泉州银行公务卡申请表》，该申请表上附有信用卡领用合约及章程，泉州银行台商支行与杨锡群双方均应受该信用卡领用合约及章程的约束。根据泉州银行台商支行提供的《贷记卡历史账单清单》体现，截至2014年7月25日（即到期还款日），杨锡群须向泉州银行台商支行偿还信用卡透支本金19931.37元，杨锡群对此负有返还义务。但在前述还款期限尚未届满前，杨锡群即于2014年6月23日死亡，因其逾期未能及时偿还该透支本金19931.37元所产生的利息并不可归责于杨锡群，且泉州银行台商支行亦无证据证明其向杨锡群的法定继承人进行了催告或其法定继承人知晓该借款，故在泉州银行台商支行提起本案诉讼前，其要求杨锡群的法定继承人承担该利息及滞纳金、违约金损失，缺乏依据，不予采纳。虽然杨锡群已死亡，但其负有的还款义务仍依法应由其法定继承人杨某、陈某在继承杨锡群的遗产实际价值范围内承担偿还责任，现泉州银行台商支行已就杨锡群的欠款于2020年10月14日向杨锡群的法定继承人杨某、陈某提起本案诉讼，故根据前述合同约定，对2020年10月14日起至实际还清之日的利息损失（按《泉州银行公务卡领用合约》、《公务卡收费标准》的约定计算）仍应由杨某、陈某在继承杨锡群的遗产实际价值范围内承担偿还责任。一审判决对此处理欠妥，予以纠正。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行［银发（2016）111号］关于信用卡业务有关事项的通知第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”鉴于双方没有协议约定收取违约金，泉州银行台商支行单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金不能视为双方对违约金的约定，故对泉州银行台商支行主张的2020年10月14日之后的违约金亦不予支持。 综上所述，杨某、陈某的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销福建省惠安县人民法院（2020）闽0521民初8047号民事判决； 二、杨某、陈某应于本判决生效之日起十日内在继承杨锡群的遗产实际价值范围内偿还泉州银行股份有限公司台商投资区支行信用卡透支本金19931.37元及自2020年10月14日起至实际还清之日止的利息按《泉州银行公务卡领用合约》《公务卡收费标准》的约定计算的利息； 三、驳回泉州银行股份有限公司台商投资区支行的一审其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1562元，减半收取781元，由泉州银行股份有限公司台商投资区支行负担596元，杨某、陈某在继承杨锡群的遗产实际价值范围内负担185元。二审案件受理费1311元，由泉州银行股份有限公司台商投资区支行负担940元，杨某、陈某在继承杨锡群的遗产实际价值范围内负担371元（杨某、陈某多预交的二审案件受理费1191元予以退还）。 本判决为终审判决。 审判长  陈志杰 审判员  王 帆 审判员  肖森华 二〇二一年三月五日 书记员  林静燕 附注本案适用的主要法条及执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。