湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1127民初595号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行，住所地黄梅县黄梅镇黄梅大道325号。统一社会信用代码91421127676450343K。负责人：何寒山，该行行长。委托诉讼代理人：徐文平，女，该行职员。委托诉讼代理人：宛锦松，湖北益惠民律师事务所律师。被告：陈忠球，男，1968年7月17日出生，汉族，住黄梅县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行（以下简称“邮政储蓄黄梅支行”）与被告陈忠球信用卡纠纷一案。本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄黄梅支行的代理人宛锦松到庭参加诉讼，被告陈忠球经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄黄梅支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决陈忠球偿还信用卡借款截止到2020年12月18日本金、利息、罚息、费用、违约金等合计13480.62元，后期利息及费用按信用卡领用合约和章程收取；2.由陈忠球承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月15日和2017年9月11日，陈忠球向邮政储蓄黄梅支行申请开办信用卡业务，并提供了相应的资料、信息，同日填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，约定信用额度为10000元和18000元，同时《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》和章程约定利息及费用、违约金自陈忠球透支消费及圈存交易入账日至邮政储蓄黄梅支行规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长期限由邮政储蓄黄梅支行在有关金融规章许可的范围内确定。陈忠球在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付消费及圈存交易利息。如陈忠球未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，按月计收复利，若未特别说明，利率标准默认为日万分之五。费用项目和标准按第十三条收取。违约金按最低未还款额的5%计收。邮政储蓄黄梅支行根据陈忠球的申请于2015年7月29日和2017年9月19日分别向陈忠球发放了两张信用卡，但陈忠球自2019年9月18日和9月17日开始未按期还款，现拖欠信用卡本金、利息、罚息、费用、违约金等合计13480.62元。为此，邮政储蓄黄梅支行特诉至法院要求支持如上之所请。陈忠球未到庭答辩，亦未提供任何证据材料。邮政储蓄黄梅支行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：一、邮政储蓄黄梅支行营业执照，拟证明邮政储蓄黄梅支行的主体适格；二、陈忠球的身份证复印件，拟证明陈忠球主体适格及身份情况；三、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、收入证明，拟证明陈忠球申办信用卡的基本事实和个人信息、收入证明等；四、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏，拟证明陈忠球拖欠信用卡本金及当前余额、逾期期数、逾期金额、利息余额呈情情况及陈忠球违约事实；五、中国邮政储蓄信用卡（个人卡）领用合约、章程，拟证明利息及费用约定；陈忠球经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，属对自身权利的放弃和处分。本院对邮政储蓄黄梅支行提交的证据进行了审核，认为邮政储蓄黄梅支行提交的证据形式合法，具有关联性，能够证明案件的相关事实，本院予以认定。根据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院审理查明如下事实：2015年7月15日，陈忠球向邮政储蓄黄梅支行申领中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）。陈忠球在申请表主卡申请人栏签名表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表背面所附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定，中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。7．乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。8．甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。2015年7月29日，邮政储蓄黄梅支行核准陈忠球的申请，向陈忠球发放了卡号为62×××72的信用卡。额度为10000元，账单日为每月19日。2018年12月29日，陈忠球将该信用卡消费金额9959.40元账单办理24期分期付款，每月摊销414.98元本金，每期分期手续费为59.75元。自2019年9月19日起，陈忠球多次逾期未偿还最低还款额并未按时支付分期手续费。2021年3月19日，中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏显示，陈忠球积欠信用卡（卡号为62×××72的）透支本金6964.97元、利息354.49元（自2019年9月19日起，按最低还款额的日万分之五计算至停卡之日止）、违约金1349.48元（其中1349.48元违约金自2019年9月19日起，按最低还款额的未偿还部分百分之五计算至停卡之日止）、分期手续费776.88元，逾期天数456天，信用卡状态显示为费用停计。2017年9月11日，陈忠球再次向邮政储蓄黄梅支行申领中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）。陈忠球在申请表主卡申请人栏签名表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表背面所附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定，陈忠球作为乙方就信用卡申领和使用等相关事宜与甲方中国邮政储蓄银行达成共识，并签订如下合约：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%-18.25%），按月计收复利，若甲方无特别通知，适用于一方的日利率标准默认为万分之五。8．乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。2017年9月19日，邮政储蓄黄梅支行核准陈忠球的申请，向陈忠球发放了卡号为62×××64的信用卡，额度为18000元，账单日为每月18日。陈忠球激活后即开始使用案涉信用卡消费交易。自2019年9月18日起，陈忠球多次逾期未偿还最低还款额。2021年3月19日，中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏显示，陈忠球积欠信用卡（卡号为62×××64）透支本金3134.25元、利息365.25元（自2019年9月18日起，按最低还款额的日万分之五计算至停卡之日止）、违约金535.30元（自2019年9月18日起，按最低还款额的未偿还部分百分之五计算至停卡之日止），逾期天数457天，信用卡状态显示为费用停计。本院认为，陈忠球在信用卡申请表中签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，故本院认定信用卡领用合约及章程系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务。陈忠球使用信用卡进行透支消费，却不及时足额向邮政储蓄黄梅支行还款，已构成违约，依法应承担偿还透支本金、支付利息、违约金及相关费用的违约责任。陈忠球拖欠信用卡本金10099.22元（6964.97元+3134.25元）、利息719.74元（354.49元+365.25元）、违约金1884.78元（1349.48元+535.30元）、分期手续费776.88元的事实，邮政储蓄黄梅支行已提供证据予以证实，且该利息及违约金并未超过法律规定。因此，本院认为，邮政储蓄银行主张陈忠球偿还信用卡本金、利息、违约金及分期手续费合计13480.62元的诉请有事实及法律依据，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限陈忠球于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行偿还信用卡透支本金10099.22元；二、限陈忠球于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行支付利息719.74元；三、限陈忠球于本判决书生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行支付违约金1884.78元；四、限陈忠球于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行支付分期手续费776.88元；综合上述一、二、三、四项判决，陈忠球应向中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行共计支付13480.62元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费139元，减半收取计69.50元，由陈忠球负担。如不服本判决，可在接到本判决书的次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  宛静二〇二一年三月二十五日书记员  吴慧