湖北省浠水县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1125民初472号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地：深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码：914403005956511439。法定代表人：龚志杰，该公司董事长。委托诉讼代理人：蒋路生，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403201710450341，代理权限：代为起诉、应诉，申请财产保全及证据保全，举证质证、参与和解调解，签收法律文书等。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403201710382649，代理权限：代为起诉、应诉，申请财产保全及证据保全，举证质证、参与和解调解，签收法律文书等。被告：何威，男，汉族，1984年10月29日出生，湖北省浠水县人，住浠水县。原告富德财产保险股份有限公司诉被吿何威保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月21日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司（富德财保公司）的委托诉讼代理人蒋路生、被告何威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财保公司向本院提出诉讼请求，1、请求判令被告偿还原告支付的理赔款人民币133569.36元；2、请求判令被告向原告支付违约金人民币25387.26元，庭审变更为38646.07元（以人民币133569.36元为基数，从2019年7月10日开始暂计至2020年9月15日，之后的违约金仍按照年利率24％算至实际清偿之日止）；3、请求判令被告承担本案诉讼费、保全费。庭审原告放弃财产保全申请，撤回保全费请求。事实和理由：原告诉称被告何威拟向案外人徽商银行合肥五里墩支行（徽商银行五里墩支行）借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告何威作为投保人，徽商银行五里墩支行作为被保险人，原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息、罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2018年11月15日，被告与原告签订了《个人贷款保证保险投保单》；同年11月19日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000000000014379）；约定每期保费金额为人民币241.72元，缴费期数为36期，庭审变更为约定缴费趸交8701.92元。同年11月19日，被告与案外人签订了《个人借款合同》（合同编号为：20181119170001277371），借款金额为人民币145000元，贷款期限为36期，年利率按7.6%，还款方式是等额本息。案外人依约于同年11月20日将人民币133569.36元划入被告指定的账户。被告于同年12月29日开始向案外人还款，并于2019年1月29日出现逾期（不再还款），原告于2019年7月10日向案外人理赔人民币133569.36元。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当曰开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还故原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼。被告何威辩称，我对保险公司的理赔款有异议，不确定保险公司是否还钱了。我当时在黄冈市××中环路××一家公司办理的车贷贷款十万元，车在车管所办理了抵押登记，用车抵押了，所以我不清楚为什么保险起诉我。原告为支持其诉请在庭审中提交了原告营业执照、被告身份证复印件、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险单》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、《银行客户账户交易明细单、还款明细单》、《个人借款合同》、《个人借款凭证》等证据。被告何威未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对有争议的证据和事实，被告何威质证认为借款合同字不是其签名，保单怎么生成也不知道，自己已将车抵押借款办理过抵押登记。借款145000元打入了本人建行卡，被金融公司划走一部分，自己只拿十万元，保费也不是自己交的。本院认为，被告何威在庭审中，虽对个人借款合同及借款凭证的签字予以否认，但本笔贷款为信保网贷，系电子签名，且借款已打入其账户，故应当认借款合同成立。根据以上有效证据，结合双方当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2018年11月15日，被告何威向原告富德财保公司出具《个人贷款保证保险投保单》一份；同年11月19日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000000000014379），约定缴费趸交8701.92元。特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人未还款的，需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日起按每日千分之一缴纳违约金。该份《保险保证单》空白处有被告签名、捺印。同年11月20日，被告何威与案外人徽商银行五里墩支行签订了《个人借款合同》（合同编号为：20181119170001277371），借款金额为人民币145000元，借款期限为36期（即自2018年11月20日至2021年11月20日），实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日，贷款到期日为准。本合同项下的借款利率为年利率按7.6%，且为固定利率，贷款支付对象（或范围）为现金合同，用于装修。还款具体约定，被告选择委托扣款的，徽商银行五里墩支行从被告账户中直接扣收应还款项；还款方法为按月偿还，等额本息。当日，徽商银行五里墩支行向被告账户放款145000元。因被告逾期还款，2019年7月10日，原告向徽商银行五里墩支行代偿133569.36元，其中剩余本金130497.3元、利息2862.06元、罚息171.26元。同年9月23日，徽商银行五里墩支行向原告出具一份《代偿债务确认书》，确认原告的上述代偿事项。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的保证保险合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的相关规定，合法有效，各方当事人均应按约定履行合同。原告因被告逾期还款承担其约定的代偿义务支付理赔款133569.36元，原告依法有权向被告追偿。原告主张被告支付其理赔款133569.36元，予法有据，本院予以支持。原告主张违约金以全部理赔款为基数，按照年利率24%标准过高，且原告因被告逾期支付代偿款发生的损失主要体现在利息方面，对于原告主张的违约金，本院酌情调整违约金。以理赔款133569.36元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年7月10日起计至清偿完毕之日止。对于原告主张的过高部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告何威应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付理赔款133569.36元；二、被告何威应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金计算：以理赔款133569.36元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年7月10日起计至清偿完毕之日止）；三、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3479元（原告已预交）减半收取计1739.5元，由被告何威负担，在付上款时一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  夏小存二〇二一年三月二十二日书记员  孙 雄