安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1124民初758号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行，住所地安徽省全椒县襄河镇吴敬梓路237号，统一社会信用代码91341124677565943G。负责人：程慈航，该支行行长。委托诉讼代理人：黄德银，该支行员工。委托诉讼代理人：汤广远，安徽衡远律师事务所律师。被告：汪茂平，男，1968年7月28日出生，汉族，户籍地安徽省全椒县，现住安徽省全椒县。被告：夏张群，女，1969年2月20日出生，汉族，户籍地安徽省全椒县，现住安徽省全椒县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行（以下简称邮储银行全椒支行）诉被告汪茂平、夏张群金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行全椒支行委托诉讼代理人黄德银、汤广远，被告汪茂平到庭参加诉讼，被告夏张群经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判令汪茂平、夏张群立即偿还借款本息287446.81元（其中本金279762.37元、拖欠罚息7684.44元），利息和罚息暂算至2021年2月1日，此后至全部借款清偿日止期间的利息和罚息等，应按照借款合同约定另行计算，利随本清。逾期不能偿还，以抵押品清偿；2、判令由汪茂平、夏张群承担本案诉讼费用；3、判令由汪茂平、夏张群承担本案律师费2000元。事实和理由：邮储银行全椒支行与汪茂平、夏张群签订《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行全椒支行向汪茂平、夏张群提供280000元可以循环使用的借款额度。该280000元借款由汪茂平名下的房产提供担保（房地产权证号：皖2019全椒县不动产权第××号）。2019年9月18日，汪茂平、夏张群与邮储银行全椒支行签订《小额贷款最高额抵押合同》，将其名下的房产抵押与邮储银行全椒支行，并办理了抵押登记手续。2019年9月23日，邮储银行全椒支行与汪茂平、夏张群签订《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定协议有效期为12个月，自2019年9月23日至2020年9月23日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。在协议有效期内汪茂平、夏张群可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为基准利率，加点1.84个百分点。协议签订后，2019年9月23日汪茂平、夏张群通过电子渠道（手机银行Ｅ捷贷）从邮储银行全椒支行自行支用贷款280000元，期限12个月，还款方式为按周期结息、到期还本。截止2021年2月1日，汪茂平、夏张群已偿还本金237.63元、利息17193.85元、罚息310.94元，尚欠借款本金279762.37元、罚息7684.44元。汪茂平辩称：对邮储银行全椒支行陈述的借款、还款情况没有异议，希望邮储银行全椒支行延长还款期限。本院经审理认定事实如下：2019年9月18日，汪茂平、夏张群（抵押人）与邮储银行全椒支行（抵押权人）签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定以汪茂平名下的位于全椒县襄河镇韩岭路600号44幢1单元1602室［不动产权证号：皖（2019）全椒县不动产权第××号］房地产提供抵押担保，所担保的债权为汪茂平与邮储银行全椒支行于2019年9月18日签订的编号为34019122219090365449的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”项下的债务，担保债权最高额（余额）为主合同项下债务本金280000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；担保债权确定的期间为2019年9月18日至2027年9月18日。2019年9月20日，双方办理了抵押登记。2019年9月18日，邮储银行全椒支行（甲方）与汪茂平、夏张群（乙方）签订编号34019122219090365449的《小额贷款额度借款合同》，双方约定：本合同项下授信额度金额为280000元；担保措施为抵押担保；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。2019年9月23日，汪茂平、夏张群（甲方）与邮储银行全椒支行（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲、乙双方签订的编号为34019122219090365449合同项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过280000元；协议有效期为12月，自2019年9月23日至2020年9月23日。协议有效期内甲方可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款正常利率为年利率6.04%，罚息利率为年利率7.852%；甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款；还款方式为按周期结息到期还本。同日，邮储银行全椒支行向汪茂平放款280000元。截至2021年2月1日，汪茂平、夏张群仅偿还借款本金237.63元、利息17193.85元、罚息310.94元。邮储银行全椒支行催要无果，故向本院提起诉讼。另查明：汪茂平、夏张群确认全椒县襄河镇xx苑xx幢xx单元xxxx室为人民法院一审、二审及执行程序诉讼法律文书的送达地址，并承担由此产生的法律后果。上述事实，有双方当事人陈述及邮储银行全椒支行提供的《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、诉前送达地址确认书、中国邮政储蓄银行放款清单等证据佐证，本院经审查予以确认。本院认为，案涉《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》系双方当事人的真实意思表示，且符合法律规定，对各方当事人均有法律约束力。邮储银行全椒支行依约发放了贷款，汪茂平、夏张群应按照合同约定还本付息，其未按约定还本付息已构成违约，故对邮储银行全椒支行关于汪茂平、夏张群偿还贷款本息、逾期罚息的诉请，本院依法予以支持。汪茂平、夏张群自愿以汪茂平名下的房地产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，如汪茂平、夏张群未按期履行还款义务，邮储银行全椒支行对所抵押的房地产享有优先受偿权。至于邮储银行全椒支行诉请汪茂平、夏张群承担律师费，因该费用邮储银行全椒支行尚未实际支付，故本院不予支持。夏张群经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩权，由此产生的不利法律后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪茂平、夏张群于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行贷款本金279762.37元并支付利息（自2019年9月23日起至2020年9月23日止按年利率6.04%计算，自2020年9月24日起至借款付清之日止按年利率7.852%计算，还款时扣除已付利息17504.79元）；二、如被告汪茂平、夏张群未在本判决确定的期限内履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行有权申请对抵押物（全椒县襄河镇韩岭路xx号xx幢xx单元xxxx室［不动产权证号：皖（2019）全椒县不动产权第××号］房地产）进行拍卖或变卖，并对拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5642元，适用简易程序减半收取2821元，由被告汪茂平、夏张群负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员 张之勤二〇二一年三月十六日法官助理 程 静书 记 员 苗芳芳附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。