四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0105民初695号                            原告                       中国工商银行股份有限公司成都青龙支行，住所地：成都市青龙街25号。             负责人：张良，行长。             委托诉讼代理人：唐银梅，四川英济律师事务所律师。一般授权。             委托诉讼代理人：高文燕，四川英济律师事务所律师。一般授权。                               被告                       王棣，男，1984年1月21日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区东风居委会25号7单元6号。                               案由                       金融借款合同纠纷                       立案时间                       2021年1月6日                               适用程序                       简易程序                               原告             诉讼             请求                       1.王棣立即向中国工商银行股份有限公司成都青龙支行偿还信用卡透支本金188 916.17元、利息（含罚息、复利）1 211.14元、违约金2 000元（利息、违约金暂计至2020年9月29日，实际应按照分期合同约定利率计至本金结清之日止）；             2.中国工商银行股份有限公司成都青龙支行对王棣所有的（川Q176S7，宝马牌）汽车享有抵押权，在王棣不履行上述债务时，中国工商银行股份有限公司成都青龙支行有权以抵押物折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；             3.王棣承担本案的全部诉讼费、保全费。                               被告答辩情况                       王棣到庭辩称，认可中国工商银行股份有限公司成都青龙支行述称的贷款事实和主张的诉讼请求，希望可以协商还款。                               审理查明                       合同名称                       《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》                               贷款金额                       230 200元                       贷款用途                       购买汽车                               贷款期限                       36个月，自2019年9月18日起至2022年9月17日止。                               贷款手续费                       分期付款手续费费率10%，手续费总金额23 020元，分36期收取。                               还款方式                       按月分期等额方式支付。                               透支利息计收方式及标准                       甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。                               违约金计收方式及标准                       甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其信用卡的使用（电子现金交易除外）。                               复利计收方式及标准                       乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。                               还款顺序                       发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还。             1.对于未逾期的牡丹信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；             2.对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。                               实现债权的费用承担                       分期款项发放人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由分期付款申请人承担。                               抵押担保条款                       《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第十三条至第二十条。                               抵押财产                       川Q176S7宝马牌汽车。                               抵押担保范围                       《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第十四条约定，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他的应付费用。                               放款情况                       2019年9月18日。                               抵押登记情况                       2019年9月30日办理抵押登记。                               逾期情况                       自2020年5月28日起王棣已开始逾期，截止2021年1月17日，王棣已连续违约11次。                               借款到期情况                       《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第9.3条、第30.2条的约定，以诉讼的方式宣布分期付款提前到期。                               欠款情况                       截止2021年1月17日尚欠透支本金188 916.17元、利息13 245.04元、违约金2 500元。                               定案证据                       当事人身份信息、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》《工银信用卡申请表（个人卡）》、查询分期付款凭证、《牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中牡丹信用卡购车领卡签收清单、扣款授权书、信用卡汽车消费分期付款业务客户告知书、购车合同、机动车登记证书摘要信息、机动车行驶证、诉讼/仲裁文书送达地址确认书。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定。                               裁判主文                       一、王棣于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司成都青龙支行偿还信用卡透支本金188 916.17元、违约金2 500元、截止2021年1月17日的利息13 245.04元，以及以尚欠本金188 916.17元为基数，自2021年1月18日起至本金实际清偿之日止的利息，按照日利率万分之五计算至本金付清之日止的利息，前述利息、违约金总计以年利率24%为限；             二、若王棣未按时足额履行第一项支付义务，中国工商银行股份有限公司成都青龙支行有权就王棣所有的川Q176S7宝马牌汽车折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内按抵押顺位优先受偿；             三、驳回中国工商银行股份有限公司成都青龙支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任                       如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费4 142元，减半收取2 071元，由王棣负担。                               上诉权利告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。                               督促自动履行提示                       本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审判组织与判决时间                       审 判 员 李 莉                             二〇二一年三月十六日                                           法官助理 王谨意             书 记 员 唐丽萍