云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5455号原告：王丽珍，女，1956年1月27日生，汉族，山东省滕州县人，初中文化，退休职工，住云南省楚雄市。委托诉讼代理人：邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：大姚县夭夭花卉园艺有限公司，住所地：云南省楚雄彝族自治州大姚县金碧镇新世界花园10幢4单元102号，统一社会信用代码：91532326MA6K7KDD88。法定代表人：夭宏洁。被告：杨宜强，男，1973年12月4日生，汉族，云南省南华县人，中专文化，个体，住云南省楚雄市。被告：永仁宜强物业管理有限责任公司，住所地：云南省楚雄州永仁县永定镇永仁古城商业区5栋13号，统一社会信用代码：91532327316396718H。法定代表人：杨宜强。被告：云南鼎诺融资担保有限公司，住所地：云南省昆明市西山区滇池路4公里杨家社区居委会田家地村南市中央购物金座1-A108，统一社会信用代码：91530112059486121K。法定代表人：樊然，该公司执行董事。被告：深圳农金宝互联网金融服务有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道华融大厦3002A，统一社会信用代码：91440300359504811X。法定代表人：艾可忠，该公司董事。原告王丽珍与被告大姚县夭夭花卉园艺有限公司（以下简称夭夭花卉公司）、永仁宜强物业管理有限责任公司（以下简称宜强物业公司）、杨宜强、云南鼎诺融资担保有限公司（以下简称鼎诺公司）、深圳农金宝互联网金融服务有限公司（以下简称农金宝公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月13日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告王丽珍的委托诉讼代理人邱娅楠，被告夭夭花卉公司的法定代表人夭宏洁到庭参加诉讼，被告宜强公司、杨宜强、鼎诺公司、农金宝公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王丽珍向本院提出诉讼请求：1.判令被告夭夭花卉公司归还原告借款本金227800元，支付2018年11月19日至2020年11月18日的利息82540元（其中2018年11月19日起至2018年12月18日止的借期利息2696.15元，2018年12月19日起至2020年11月18日止的逾期利息79843.9元），2020年11月19日起按日利率0.05%计算利息至全部款项还清之日止；2.由被告杨宜强、宜强公司、鼎诺公司、农金宝公司对上述债务承担连带还款责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告夭夭花卉公司、鼎诺公司在被告农金宝公司设立的“农金宝网贷平台”上注册账号，被告通过向农金宝平台提交借款申请，经平台考察后发布借款标。2018年9月18日，原、被告通过平台达成借贷及担保合意，签订《农金宝借款协议》，合同编号：NJB2018091123368，协议约定：借款金额为227800元，借款用途为短期周转，借款期限为3个月，借款年利率14.4%，还款方式为先息后本，并且明确了归还利息的时间。协议第7.2条约定若借款人逾期未还款，尚未清偿的全部剩余借款本金和利息自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期罚息，至清偿完毕之日。被告鼎诺公司为被告夭夭花卉公司的该笔借款提供连带责任担保，协议第8.1条约定担保范围为本协议项下的借款本金及利息，以及根据本协议第七条计算的逾期罚息，及借款人应支付的其他违约金、赔偿金和原告实现本协议项下债权的费用等。保证期间自协议生效之日起至协议项下借款人偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年。借款到期后，被告只支付了两期利息，未按协议约定履行还本付息的义务。原告多次催要后，被告杨宜强、宜强公司签署了担保人还款承诺书、还款协议，但至今仍未还款。农金宝公司作为平台的管理经营者，收取了相应的居间服务费，却未对网贷的借款方及平台的操作管理尽到监管和提醒的义务，直接导致了原告的损失，农金宝公司应对该债务承担连带责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告夭夭花卉公司辩称，我公司与原告之间的借贷关系不成立，我公司没有取走原告于2018年11月19日在农金宝公司的投资款项，我公司也没有收到该笔款项。另我公司从未与农金宝公司签署过任何借贷协议，未建立借贷关系。我公司提供的银行流水自2018年11月1日起至2018年12月31日止期间，从未收到该笔借款。原告所述的2018年11月19日20多万元的借款公司和个人都没有收到过，不应该承担责任。被告宜强物业公司、杨宜强、鼎诺公司、农金宝公司未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告王丽珍为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.原告身份证复印件、被告身份证复印件及营业执照；2.农金宝借款协议；3.农金宝平台信息、银行流水、充值记录；4.宝付付款电子支付凭证；5.担保人还款承诺书、还款协议；6.民事裁定书；7.还息情况；8.借款明细表、资金使用记录、宝付充值记录、宝付提现记录、农金宝平台数据汇总表一、农金宝平台数据汇总表二、农金宝平台数据汇总三。被告夭夭花卉公司针对其辩解意见向本院提交了以下证据：大姚县夭夭花卉园艺有限公司企业活期明细查询一页。被告宜强物业公司、杨宜强、鼎诺公司、农金宝公司未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见及证据。本院认为，原告王丽珍提交的证据1证实了原、被告的基本情况；证据2证实了原、被告夭夭花卉公司、鼎诺公司、农金宝公司签订了《农金宝借款协议》；证据3证实了原告在农金宝网贷平台进行投资的情况；证据4证实了被告农金宝公司将借款支付至被告账户的事实；证据5证实了被告宜强物业公司、杨宜强向原告出具了还款承诺书，被告宜强物业公司、农金宝公司与出借人代表签订了《还款协议》的事实；证据6证实了原告曾于2019年10月14日提起诉讼的事实；证据7证实了被告夭夭花卉公司标号23368的本息情况；证据8证实了被告夭夭花卉公司在农金宝平台的资金使用情况；本院予以采信。被告夭夭花卉公司提交的证据证实了夭夭花卉公司的银行交易情况。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：被告农金宝公司系网络借贷信息中介机构，该公司运营有专门提供互联网金融居间服务的网络平台—农金宝。原告王丽珍在平台上进行注册（用户名：A王丽珍），并陆续充值至平台的资金账户［宝付网络科技（上海）有限公司]。2018年9月18日，被告夭夭花卉公司因需资金短缺周转，通过被告农金宝公司的“农金宝互联网金融平台”发标借款500000元，与原告、被告鼎诺公司、农金宝公司签订合同编号为NJB2018091123368的《农金宝借款协议》，原告王丽珍为出借人，被告夭夭花卉公司为借款人，被告鼎诺公司作为担保方，被告农金宝公司作为网贷机构。协议约定借款金额为227800元，借款期限为3个月，自2018年9月18日至2018年12月18日，借款年利率为14.40%，还款方式为先息后本，即每个月归还利息，到期一次性归还本金，每月归还利息金额为借款本金*年利率/12；第7.2条约定，借款人逾期的，借款人尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按每日0.05%的利率计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。逾期罚息支付给出借人。协议第8.1条约定，被告鼎诺公司同意为本协议项下被告夭夭花卉公司向原告负有的按时清偿借款本息的义务提供连带责任保证担保，保证担保范围为：本协议项下的借款金额及利息，以及根据本协议第七条计算的逾期罚息，以及借款人根据本协议或适用的中国法律应支付的违约金、赔偿金和出借人实现本协议债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）以及其他费用等；第8.3条约定，保证担保期间自本协议生效之日起至本协议项下被告夭夭花卉公司偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年；借款协议还对借款流程、借款费用、违约责任等事项进行了约定。协议签订后，被告农金宝公司经审核于2018年9月18日将满标后的出借款500000元转入被告夭夭花卉公司的平台账户，被告夭夭花卉公司通过“农金宝互联网金融平台”的规程操作，用于归还前期尚欠借款（标的23038）利息5500元、借款（标的23047）本金。在借款协议履行中，被告夭夭花卉公司向原告支付了2期利息，未归还借款本金227800元及最后一期利息。另查明，被告夭夭花卉公司于2018年7月11日通过标的23038借款500000元，于2018年7月11日提现500000元；2018年7月13日通过标的23047借款500000元，于2018年7月25日提现500000元；2018年9月18日通过标的23368借款500000元，掉头还标的23038利息及标的23047本息；2018年10月16日通过标的23547借款500000元，掉头还标的23368利息；2018年11月20日通过标的23711借款500000元，掉头还标的23038本息。2019年2月21日，被告宜强物业公司、杨宜强出具《担保人还款承诺书》，与被告农金宝公司、出借人代表签订《还款协议》，约定由于被告宜强物业公司、杨宜强为该公司上下游供应链企业（包括被告夭夭花卉公司）在被告农金宝公司平台上向出借人的借款提供连带担保责任，被告宜强物业公司、杨宜强承诺分期偿还借款，被告宜强物业公司加盖公司公章并由被告杨宜强签字确认。上述《还款协议书》的附件1中明确被告夭夭花卉公司未还标的为23517、23368、23711，借款金额分别为504500元、506000元、504500元。2019年10月14日，原告王丽珍向本院提起诉讼，起诉被告夭夭花卉公司、宜强物业公司、杨宜强、夭宏洁、鼎诺公司、农金宝公司民间借贷纠纷，本院作出（2019）云2301民初4406号民事裁定书，裁定驳回起诉。后原告王丽珍申请再审，云南省楚雄彝族自治州中级人民法院于2020年10月27日作出（2020）云23民申44号民事裁定书，裁定指令云南省楚雄市人民法院再审。本院认为，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为系民间借贷的法律关系，由此借贷关系引发的纠纷为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照约定履行自己的义务。当事人对债务的保证方式约定为连带责任的，连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在本案中，原告王丽珍向被告农金宝公司经营管理的网贷平台转入借款227800元后，被告夭夭花卉公司在平台满标后由农金宝公司将借款500000元支付至其平台账户，通过农金宝公司网贷平台的规程操作后归还之前尚欠借款（标的23038）利息及借款（标的23047）本息。被告夭夭花卉公司向农金宝公司网贷平台转入借款利息12000元，原告通过农金宝公司网贷平台的规程操作后成功提取了相应的借款利息，因此原告与被告夭夭花卉公司之间通过农金宝公司的网贷平台进行的资金融通行为形成的借贷关系是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，故本院确认为有效；在借款期限届满后，被告夭夭花卉公司至今未偿还借款本金及利息已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故原告要求被告夭夭花卉公司归还借款本金227800元，支付2018年11月19日起至2018年12月18日止的借期利息2696.15元（227800元×14.4%÷365天×30天），2018年12月19日起至2020年11月18日止的逾期利息79843.9元（227800元×0.05%×701天），2020年11月19日起按日利率0.05%计算利息至全部款项还清之日止的诉请，本院予以支持。被告宜强物业公司、杨宜强与被告农金宝公司、出借人代表签订了《还款协议》，且被告宜强物业公司、杨宜强出具了担保人还款承诺书，承诺作为借款人对夭夭花卉公司的借款承担连带还款责任，故被告宜强物业公司、杨宜强应承担连带还款责任。根据双方签订的《农金宝借款协议》第8.1条、8.3条之约定，被告鼎诺公司作为借款的连带责任保证人，在借款人未按照约定偿还借款本金及利息时，应当对被告夭夭花卉公司未偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任。关于原告要求被告农金宝公司对借款本金及利息承担连带还款责任的问题，虽然在本案中被告农金宝公司不是借款的担保人，但其作为网贷平台的经营管理者，承担着对借款资金的审核、管理、发放等职责，因其在收取了借款方的居间服务费用后未对借款方及网贷平台的操作管理尽到监管义务，故被告农金宝公司应当对借款人的债务承担连带清偿责任。被告夭夭花卉公司的辩解与客观事实不符，其辩解本院不予采信。被告宜强物业公司、杨宜强、鼎诺公司、农金宝公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第一条、第九条、第十一条、第二十二条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告大姚县夭夭花卉园艺有限公司归还原告王丽珍借款本金227800元及自2018年11月19日起至2018年12月18日止的借期利息2696.15元，自2018年12月19日起至2020年11月18日止的逾期利息79843.9元，自2020年11月19日起按日利率0.05%计算利息至全部款项还清之日止；二、由被告永仁宜强物业管理有限责任公司、杨宜强、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5955元，由被告大姚县夭夭花卉园艺有限公司、永仁宜强物业管理有限责任公司、杨宜强、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司负担（未交）。以上应由被告大姚县夭夭花卉园艺有限公司、永仁宜强物业管理有限责任公司、杨宜强、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清（款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  严艳红人民陪审员  吕 燕人民陪审员  何亚鸿二〇二一年三月十八日书 记 员  孙加有