广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0303民初1001号 原告：中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司，住所地：广西壮族自治区桂林市叠彩区中山中路59号。 负责人：吴海武，总经理。 委托诉讼代理人：林竹君，广西和清律师事务所律师。 被告：王永茹，女，1984年4月15日出生，瑶族，住广西壮族自治区 县新坪镇双和村东修屯9号。 被告：周利明，男，1984年4月14日出生，汉族，住广西壮族自治区 市修仁镇念村村念村屯65号。 原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司（以下简称人保桂林分公司）诉被告王永茹、周利明保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月24日受理后，原告人保桂林分公司于同年3月1日提出保全申请，本院于原告申请当日作出（2021）桂0303民初1001号民事裁定书，查封、扣押、冻结被告王永茹、周利明名下价值人民币36218.55元的财产。本案依法适用简易程序，于同年3月23日公开开庭审理了此案，原告人保桂林分公司的委托诉讼代理人林竹君到庭参加诉讼，被告王永茹、周利明经本院邮寄送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本 第2页共9页 案现已审理终结。 原告人保桂林分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永茹偿还原告代偿的贷款本息共计29311.37元；2.判令被告王永茹向原告支付至原告理赔日的未付保费2776.58元(=757.25×110天/30天)；3.判令被告王永茹向原告支付违约金2406.60元[以一、二项尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日（2020年8月29日）开始，按每日万分之六计算，暂计算至2020年12月31日=（29311.37+2776.58）×125天×0.6‰，自2021年1月1日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日]；4.判令被告王永茹向原告支付律师费1724元；以上一至四项合计36218.55元。5.判令被告周利明对被告王永茹的以上债务承担连带责任；6.本案所有诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：2019年6月10日，中国光大银行股份有限公司桂林分行（以下简称光大银行桂林分行）与被告王永茹签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行桂林分行申请人保个人小额信用贷款40000元，贷款期限自2019年6月10日至2022年6月10日，还款方式为“等额还本付息还款”。光大银行桂林分行按约定向被告王永茹履行了发放贷款义务。被告王永茹向原告申请办理“个人信用贷款保证保险”业务，原告于2019年6月5日同意承保，并出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），保险人为原告，被保险人为光大银行桂林分行，投保人为被告王永茹，保险费按每月缴纳，月保险费757.25元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。被告王永茹未依贷款合同约定还款时，原告对保险事 第3页共9页 故发生时被告王永茹在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告王永茹请求赔偿的权利。因被告王永茹不按合同约定偿还银行贷款本息，导致原告于2020年8月29日向光大银行桂林分行支付了保险赔款29311.37元后，依法向二被告追偿，二被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日0.6‰向保险人缴纳违约金。根据《个人信用贷款保证保险约定书》，原告有权要求被告承担原告为实现债权支出的律师费等费用。被告王永茹未按约定偿还银行的贷款本息，未按约定向原告交纳保费，损害了原告的合法权益。被告周利明承诺对被告王永茹的债务承担连带责任保证担保，应与被告王永茹共同偿还。为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求，请法院依法支持。 被告王永茹、周利明未提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王永茹、周利明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认，并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认 第4页共9页 定。 另查明,《保险单》载明保险费为27261元、保险金额为44545.36元、费率为1.7000%（月）、保费缴纳方式为每月按时缴纳、每月保险费为757.25元；特别约定第1条约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。 再查明,光大银行桂林分行向被告王永茹发放贷款的日期为2019年6月10日，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准（注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）。被告从2020年6月10日起不再按约定履行向光大银行桂林分行还款付息及向原告支付2020年5月10日之后保费的义务,被告自逾期还款达80天后，原告按照《保险单》的约定于2020年8月29日代被告偿还了贷款本息共29311.37元给光大银行桂林分行。根据原、被告签订的《保险单》及保险条款的约定计算,被告尚欠原告110天的保费2776.58元（=757.25元×110天/30天）。 再查明，2019年6月10日原告作为甲方与被告作为乙方签订的《个人信用贷款保证保险约定书》第十条约定：乙方因与甲方发生法律纠纷而产生的违约金及 第5页共9页 甲方为实现债权而支出的各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、仲裁费、公证费、评估费等）均由乙方承担。当日，原告作为保险人（甲方），被告王永茹作为投保人（乙方），被告周利明作为保证人（丙方）签订了一份《债务追偿及担保协议》，该协议第四条第一款约定：“担保方式：连带责任保证担保”，第四条第三款约定：“保证期间为：甲方为乙方向银行代偿之日起2年”。 2021年1月8日，原告为本案诉讼与广西和清律师事务所签订了《委托代理合同》,如按该合同约定,原告需向广西和清律师事务所支付代理费1724元。 本院认为，原告与被告王永茹签订的保证保险合同是双方当事人在平等自愿的基础上签订的，内容形式合法，是有效合同，双方应按约履行。保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。因被告王永茹未按期履行与光大银行桂林分行签订的《个人贷款合同》偿还贷款本息的义务，原告基于保险合同向光大银行桂林分行偿还了贷款本息29311.37元，依据合同约定和法律规定，原告有权向被告王永茹追偿，故本院对原告要求被告王永茹偿还29311.37元的诉讼请求，本院予以支持； 关于保险费的问题，根据保证保险合同的约定，被告应向原告按月缴纳保险费，被告未按约定支付保险费的行为已构成违约，故对原告要求被告支付拖欠的保险费的诉请，合法有据，本院予以支持； 关于违约金的问题，本案中，原、被告约定的滞纳金实为违约金性质，根据原告与被告签订的《保险单》约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金,故原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院予以支持，但《保险单》中约定的违约金过高，显属不合理，本院酌情予以调整 第6页共9页 ，以原告代偿的贷款本息及未付保费之和为基数，被告自原告支付代偿款之日（2020年8月29日）起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍向原告支付违约金，直至实际清偿之日止； 关于律师费的问题。对于原告要求被告王永茹支付律师费的诉讼请求，符合双方约定，且原告向广西和清律师事务所交纳的律师代理费符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，故对于原告该诉请，本院予以支持。 关于被告周利明对被告王永茹的债务是否承担清偿责任的问题。被告周利明与原告签订了《债务追偿及担保协议》，愿为被告王永茹向原告履行义务提供担保。现被告王永茹已经违约，原告在保证期间内有权要求被告周利明对被告王永茹所欠原告的上述款项承担连带保证责任，对于原告该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《 中 华人民共和国担保法 》第 十八条 、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王永茹支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司代偿的贷款本金和利息29311.37元； 二、被告王永茹支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司未付的保险费2776.58元； 三、被告王永茹支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司违约金【违约金计算：以32087.95元为基数从2020年8月29日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍计算】； 第7页共9页 四、被告周利明对被告王永茹的上述债务承担连带偿还责任。被告周利明承担偿还责任后，有权向被告王永茹追偿; 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费705元，适用简易程序减半收取352.5元，财产保全费382元，共计734.5元（原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司已预交），由被告王永茹、周利明负担，另352.5元由本院退还给原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费705元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈碧青 第8页共9页 二〇二一年三月二十九日 书记员  李 雯 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《 中华人民共和国担保法 》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的 第9页共9页 ，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。