安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初623号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区黄山中路1号，统一社会信用代码91341000F12359589D。 负责人：王静波，行长。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽道同律师事务所律师。 被告：胡磊，男，1984年8月23日出生，汉族，户籍地安徽省歙县,经常居住地江苏省南京市江宁区。 被告：周旋，女，1987年8月28日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告胡磊、周旋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青及被告胡磊到庭参加诉讼。被告周旋经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还借款本息及滞纳金和分期手续费156590.83元利息及滞纳金和分期手续费系截算至2020年7月1日止，此后利息及滞纳金按合同约定计算至被告实际给付日止；2、判令原告的律师代理费16659.08元由被告承担;3、本案的诉讼费由被告承担。 事实与理由：2016年11月22日,被告向原告申请了直客式分期业务,双方约定由原告向被告提供30万元额度,供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款,分期期数为60期,被告应支付手续费55500元,并按月等额还款,如未能按期还款,则被告还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后,原告按约发放贷款30万元。但被告未按约还款,截止至2020年7月1日,被告仍拖欠原告信用卡本金125000元、利息1656.78元、分期手续费21152.53元、还款违约金8781.52元,合计欠款156590.83元。为维护自身合法权益不受侵犯,原告特将本案诉讼至贵院并提出如前之诉请。 胡磊辩称：借款及欠款情况属实，借款并未用于周旋所有的屯溪区房屋装修，而是用于黄山市佳乐房产经纪有限公司房租及店面装修支出，被告周旋并不知晓该笔借款，与周璇于2020年1月已登记离婚。 周旋未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月22日，胡磊向中行黄山分行提出办理信用卡的申请，填写了中国银行信用卡个人申请表，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。信用卡领用合约约定，持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五（年化利率约为19.9%）。持卡人如未遵守合约，未偿还款项视为全部到期，持卡人应一次性清偿，并应承担因此给中行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的有关损失）。2016年11月23日，胡磊向中行黄山分行递交直客式分期业务申请表，申请额度30万元整，分期期数为60期，本金按月偿还，手续费为分期付款额度的18.5%共计55500元并按月分期支付。 上述申请经审批后，中行黄山分行于2016年12月23日按约向胡磊发放贷款30万元，贷款汇入胡磊账户。但胡磊未按约还款，截至2020年7月1日，胡磊拖欠中行黄山分行信用卡本金125000元、利息1656.78元、分期手续费21152.53元、违约金8781.52元，合计156590.83元。 另查明：胡磊与周旋于2013年12月12日登记结婚，上述债务发生在夫妻关系存续期间。2020年8月25日，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订《聘用律师合同》，约定安徽道同律师事务所指派律师担任本案诉讼代理人。代理费用为基本手续费1000元，风险代理费为甲方根据法院生效判决书、调解书确定的内容，最终实际受偿的贷款本息总额的10%。中行黄山分行为本次诉讼实际已支出代理费1000元。 以上事实有中行黄山分行提供的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、结婚证复印件、对账单、账户明细、银行凭证、特种转账付出传票、聘请律师合同、代理费发票复印件及庭审笔录、谈话笔录予以证实，本院应予以确认。 本院认为：胡磊以家庭装修名义向中行黄山分行申请家装分期业务，向中行黄山分行递交直客式分期业务申请表，申请额度30万元整，分期期数为60期，本金按月偿还，手续费为分期付款额度的18.5%计55500元并按月分期支付。双方形成的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，应属合法有效。胡磊应当按照合同约定履行还款义务。但金融借款合同的贷款人主张的利息、滞纳金以及其他费用过高，明显背离实际损失的，借款人有权请求予以调减。本案中，中行黄山分行在收取分期付款额度的18.5%分期手续费的情况下，对胡磊未按期归还的分期款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利（实际年化利率达19.9%）外，另收取5%的滞纳金（违约金），导致其实际计收的逾期利息的标准超出了合法利率的上限。因此，对中行黄山分行诉请要求胡磊支付的滞纳金（违约金）8781.52元，本院不予支持。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，但其主张的金额16659.08元，包含了基本手续费1000元及风险代理费，由于中行黄山分行仅实际支付了基本手续费1000元，风险代理费需要等待生效法律文书所确认，故本院仅对其实际发生的金额1000元予以支持。案涉借款虽发生在胡磊、周旋婚姻关系存续期间，但该笔借款系胡磊以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，周璇并非系共同借款人，且中行黄山分行并未举证证明案涉借款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示；庭审时胡磊称案涉借款用于黄山市佳乐房产经纪有限公司店面装修及房屋租金支出，该公司虽系胡磊、周旋共同经营，但胡磊并未提供贷款实际上系用于该公司店面装修及房屋租金支出的证据，仅系其口头陈述，没有其他证据佐证，本院不予采信；故对中行黄山分行诉请要求周旋承担案涉借款本息及相关费用的依据不足，本院不予支持。周旋经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未书面提出答辩意见，视为其对相关诉讼权利的放弃，并不影响本院依据中行黄山分行提供的证据及在庭审查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2020年7月1日的借款本息126656.78元、手续费21152.53元，合计147809.31元及此后的利息（此后的利息以126656.78元为基数，自2020年7月2日起按日万分之五计算至实际清偿之日止）； 二、被告胡磊于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费1000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1883元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担255元，被告胡磊负担1628元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  谢一鸣 二〇二一年三月九日 法官助理  黄珍    书记员 杨依    附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释〔2018〕2号 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。