云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5224号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：李涛，职务：行长。委托诉讼代理人：邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：郭建生，男，代理权限为特别授权。被告：陈京艳，女，1982年5月5日生，汉族，云南省牟定县人，中专文化，个体户，住云南省楚雄市开发区。被告：陈彬，男，1979年12月20日生，汉族，云南省永平县人，初中文化，个体户，住云南省楚雄市开发区。被告：楚雄伟光房地产开发有限公司，住所地：云南省楚雄开发区程家坝（永丰钢材水泥市场），统一社会信用代码：91532300693082490F。法定代表人：马勇，职务：执行董事。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告陈京艳、陈彬、楚雄伟光房地产开发有限公司（以下简称伟光地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人邱娅楠、郭建生，被告陈彬到庭参加诉讼，被告陈京艳、伟光地产经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈京艳、陈彬归还原告借款本金1370288.58元，支付至2020年8月31日止的利息33256.1元，自2020年9月1日起继续按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；2.判令被告楚雄伟光房地产开发有限公司对被告陈京艳、陈彬应偿还原告的债务承担连带还款责任；3.判令被告承担本案律师代1000元；4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年8月6日，被告陈京艳、陈彬因购房需要，向原告申请个人住房贷款3000000元，并承诺以所购房产作抵押担保。2013年12月18日，经协商一致，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为3000000元，贷款用途为购买滇中大商汇一期一区49号商铺，贷款期限为10年（2014年1月13日至2024年1月13日），贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。借款合同还约定，借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定：由被告伟光地产为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限至借款合同项下的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日止，保证范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年1月13日，原告按照合同约定向被告发放贷款300万元，合同履行过程中，被告至今未办理房产证及抵押登记手续。原告发放贷款后，被告多次出现逾期及拖欠贷款本息不还的情形，原告多次向被告催收，但被告仍不履行还款义务。截止2020年8月31日，被告尚欠原告借款本金1370288.58元，积欠利息33256.1元。被告陈彬辩称，我对原告起诉的金额无异议，希望原告给我一些时间处理。被告陈京艳、伟光地产未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告工行楚雄分行为证明自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.被告身份证、结婚证、企业信用信息报告公示；2.个人住房贷款申请表、个人购房借款担保合同、担保函、商品房购销合同、商品房买卖合同登记表；3.贷款凭证；4.催收通知、个人客户综合查询、借据历史处理明细查询；5.云南增值税专用发票。被告陈彬针对其辩解，未向本院提交证据。被告陈京艳、伟光地产未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见及证据。本院认为，原告提交的证据1证实了被告的身份情况；证据2、3证实了被告因购买滇中大商汇一期一区49号商铺向原告申请借款，被告陈京艳、陈彬、伟光地产与原告签订借款合同，并由被告伟光地产出具担保函，承担阶段性连带保证责任的事实；证据4证实了被告出现逾期的事实；证据5证实了原告支出律师费的事实；本院均予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2013年8月6日，被告陈京艳、陈彬因购买被告伟光地产开发的楚雄市滇中大商汇49幢房屋向中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）申请个人住房贷款3000000元，贷款期限10年。同年9月23日，被告伟光地产向原告工行楚雄分行出具《担保函》，承诺对陈京艳申请的贷款3000000元从《个人购房借款合同》项下贷款发放之日起至该借款合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交银行之日止，对该笔贷款的本息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿费和实现债权所需费用承担阶段性连带责任保证担保。同年12月18日，工行楚雄分行与陈京艳、陈彬、伟光地产签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：陈京艳、陈彬向工行楚雄分行借款3000000元用于购买位于楚雄滇中大商汇49幢房屋，建筑面积657.81平方米，借款期限为10年，即自2014年1月13日至2024年1月13日止。借款人授权贷款人将贷款一次性划入楚雄伟光房地产公司的工行楚雄州分行账号25×××44的银行账户。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。由被告伟光地产提供阶段性连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权所需的费用和其他应付费用，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2014年1月13日，工行楚雄分行将贷款3000000元发放至被告伟光地产账户。被告陈京艳、陈彬自2014年4月开始出现陆续逾期，自2018年10月起连续逾期。原告对被告伟光地产的银行贷款保证金账户上资金进行了部分扣收。截止至2020年8月31日，被告陈京艳、陈彬尚欠工行楚雄分行借款本金1370288.58元、利息33256.1元（含罚息、复利），经原告多次催要，三被告一直未归还。另查明，被告陈京艳、陈彬系夫妻。2013年7月16日，被告陈京艳、陈彬与被告伟光地产签订《商品房购销合同》（合同编号：DBP-4S-005号），由被告伟光地产将位于楚雄滇中大商汇49幢房屋出售给被告陈京艳、陈彬，并于2013年9月26日进行了备案登记（合同登记号：CX2013092607938），该房屋至今尚未办理产权证及抵押登记手续。2016年11月，因中国工商银行股份有限公司楚雄城区改革，撤销工行楚雄分行等银行，原涉及工行楚雄分行作为主体的诉讼、执行等权利义务由其上级原告工行楚雄分行承担。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告工行楚雄分行与被告陈京艳、陈彬、伟光地产签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。工行楚雄分行已依约向被告伟光地产发放借款，被告陈京艳、陈彬未按合同约定偿还本息，原告有权宣布贷款提前到期，对原告要求被告陈京艳、陈彬归还贷款本金及按照合同约定支付至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）的诉请，本院予以支持。对于原告诉请的律师代理费，双方合同中已进行了约定，且已实际支出，本院予以支持。对于原告要求被告伟光地产对被告陈京艳、陈彬尚欠的借款本息、罚息、复利、诉讼费承担连带付款责任的诉请，因本案所涉房产尚未办理产权证及抵押登记，该诉请符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。被告伟光地产可在其实际履行连带还款责任范围内向被告陈京艳、陈彬行使追偿权。被告陈京艳、伟光地产经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交相应证据，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈京艳、陈彬归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金1370288.58元，并支付截止至2020年8月31日止的利息33256.1元（含罚息、复利），自2020年9月1日起至借款本息清偿之日止的利息（含罚息、复利）按《个人购房借款/担保合同》约定的标准继续计算；二、由被告陈京艳、陈彬支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费1000元；三、被告楚雄伟光房地产开发有限公司对被告陈京艳、陈彬上述应付款项承担连带付款责任，被告楚雄伟光房地产开发有限公司可在其实际履行连带付款责任范围内向被告陈京艳、陈彬行使追偿权；如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17441元，由被告陈京艳、陈彬、楚雄伟光房地产开发有限公司负担（未交）。以上应由被告陈京艳、陈彬、楚雄伟光房地产开发有限公司负担的执行款项，限于本判决生效后二十日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  严艳红人民陪审员  雷思奎人民陪审员  周桥先二〇二一年三月九日书 记 员  孙加有