湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0704民初215号原告：孙娟，女，1965年10月10日出生，汉族，湖北省鄂州市人，身份证登记住址湖北省鄂州市鄂城区，委托诉讼代理人：陈晨，系湖北瀛楚律师事务所律师,代理权限为一般代理。被告：胡骥，男，1988年9月1日出生，汉族，湖北省蕲春县人，身份证登记住址武汉市江岸区，委托诉讼代理人:胡小勇（系胡骥父亲）,男,1964年5月1日出生,汉族,湖北省武汉市人,身份证登记住址武汉市江岸区，代理权限为特别授权。被告：张秋香（系胡骥母亲），女，1964年9月8日出生，汉族，湖北省武汉市人，身份证登记住址武汉市江岸区，原告孙娟与被告胡骥、张秋香民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员邹志勇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告孙娟及其委托诉讼代理人陈晨、被告胡骥委托诉讼代理人胡小勇，被告张秋香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙娟向本院提出诉讼请求：1.请求判令胡骥、张秋香共同偿还孙娟借款本金与利息共计821452.47元；其中本金564426.73元，利息257025.74元（利息暂计算至2020年12月20日，2020年12月20日后的利息以564426.73元为基数，按月利率1.2%计算至还清之日）；2.判令胡骥、张秋香承担本案的诉讼费、保全费及其他因实现债权而产生的费用。事实与理由，胡骥因项目资金需求，于2013年10月29日向孙娟借款，孙娟于当日向胡骥转账10万元。2014年1月2日，胡骥又向孙娟借款100万元，孙娟当日向胡骥转账100万元。同日，张秋香向孙娟出具“今借到孙娟现金壹佰壹拾万元整（￥1100000.00）月息1.2%”的借条一份。2015年2月至2019年2月，胡骥通过银行转账方式共计向孙娟还款96万元。2019年2月3日，胡骥最后一次还款后未再还款。截至2020年12月20日，被告尚欠借款本金564426.73元，利息257025.74元，合计821452.47元未偿还。原告为维护自身合法权益，特具状诉至法院，请求依法判如所请。胡骥的委托诉讼代理人胡小勇辩称，借款的钱是我用的，我是胡骥的父亲胡小勇，当时钱打到胡骥账上的，还钱是用胡骥的账户还的，钱实际是我和我老婆张秋香找孙娟借的，当时胡骥还比较小，钱是我开口向孙娟借，汇款都是向胡骥账户汇的，因为我的所有银行账户因为涉纠纷被江岸区等法院查封；后来这个钱我们陆陆续续还了96万元，当时还的时候也没说是还本还是还息，我以为是还本，所以才还的钱，这个钱还是由我来还，我打算今年2021年春节之前（即2021年2月11日）还14万元，2021年6月30日之前再还利息34万元，总共再还48万元来了结本案。张秋香辩称，我与孙娟是同学关系，向孙娟借款110万元是属实的，已经还款96万元，我认为96万元是偿还本金，2014年1月2日借条是我出具的。本院经审理认定事实如下:2013年10月29日，孙娟从其尾号为2169个人汉口银行账号转账人民币10万元至胡骥尾号为7656个人农业银行账号内。2014年1月2日，孙娟从其尾号为2169个人汉口银行账号转账人民币100万元至胡骥尾号为8880个人建设银行账号内，当日，张秋香向孙娟出具借条一份，内容如下：今借到孙娟现金壹佰壹拾万元整（￥1100000.00）月息1.2%，时间暂为壹年。2015年2月17日，胡骥账户向孙娟丈夫管小冈尾号为2703中国工商银账号转账10万元；胡骥个人尾号为6884个人银行账号于2015年3月31日转账20万元至孙娟尾号为6889建设银行账号内；胡骥个人尾号为7656个人银行账号分别于2015年4月13日、2015年5月2日转账20万元、20万元至孙娟尾号为6889建设银行账号内；胡骥个人尾号为6645个人银行账号分别于2016年9月30日、2017年1月26日、2018年2月15日、2019年3月3日转账10万元、10万元、2万元、4万元至孙娟尾号为6889建设银行账号内，以上款项共计96万元。剩余借款本息因偿还未能协商一致，因而成讼。庭审时孙娟陈述在银行办理借款100万转账时，胡骥与张秋香都在银行，我是按照张秋香的指示将出借款项汇至胡骥账户，当时疏忽了，导致胡骥没有在借条上签名。胡小勇陈述：是我找孙娟借款的，当时叫胡骥到银行是为了办理转账手续，胡骥知道是我借款。每次还钱，都是我打到胡骥账户，再由胡骥涨到孙娟账户，借款实际上是我和张秋香在还。以上事实有孙娟所提交身份证复印件、借条、银行历史数据查询、个人活期明细信息等证据以及庭审笔录予以证实，本院已附卷在案。本院认为，本案的争议焦点如下：1、通过胡骥账户偿还96万元款项性质；2、胡骥是否应承担案涉借款的还款责任。案涉借款由孙娟依张秋香指示转账至指定的胡骥银行账户，并由张秋香出具借条，可以认定孙娟与张秋香之间存在金额为110万元的民间借贷法律关系，借条约定内容未违反法律法规强制性规定，未侵犯他人合法权益，应属合法有效。在庭审陈述过程中，原、被告双方当事人对通过胡骥账户还款96万元事实无争议，但孙娟认为该款应先偿还截至汇款转账之日产生的利息，超出部分再予以扣减借款本金，而张秋香认为该款偿还的是借款本金。双方当事人关于偿还上述款项的性质没有约定，事后未就该款的性质达成一致意见，而案涉借条载明月息1.2%，上述字样文本文义为按年利率14.4%计算利息，张秋香未提出相反证据推翻案涉借条，亦未完成其与孙娟达成了不再支付利息合意的举证证明责任，依照《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。因此，所还96万元应先偿还已实际产生的利息，超出部分再予以冲抵借款本金。关于本案借款本金及利息问题。案涉借条于2014年1月2日出具，借条上所载明借款金额110万元已于2013年10月29日出借10万元，于2014年1月2日出借100万元。借条约定月息1.2%，在无其他证据推翻案涉借条关于月息1.2%的约定，本院将从2014年1月2日起计算借款利息。截至2015年3月31日，张秋香应支付孙娟利息人民币197023.56元（该款以借款本金110万元为基数，按年利率14.4%，自2014年1月2日起计算至2015年3月31日，计454天），实际支付30万元，超出部分102976.44元予以扣减借款本金，借款本金相应调整为997023.56元。截至2015年4月13日，张秋香应支付孙娟利息5113.50元（该款以借款本金997023.56元为基数，按年利率14.4%，自2015年4月1日起计算至2015年4月13日，计13天），实际支付20万元，超出部分194886.50元予以扣减借款本金，借款本金相应调整为802137.06元。截至2015年5月2日，张秋香应支付孙娟利息6012.73元（该款以借款本金802137.06元为基数，按年利率14.4%，自2015年4月14日起计算至2015年5月2日，计19天），实际支付20万元，超出部分193987.27元予以扣减借款本金，借款本金相应调整为608149.79元。截至2017年1月26日，张秋香应支付孙娟利息152354.02元（该款以借款本金608149.79为基数，按年利率14.4%，自2015年5月3日起计算至2017年1月26日，计635天），实际支付20万元，超出部分47645.98元予以扣减借款本金，因此，本案借款本金最终调整为人民币560503.81元。截至2020年12月20日的利息为人民币314668.37元（该款以借款本金人民币560503.81为基数，按年利率14.4%，从2017年1月27日起计算至2020年12月20日止，计1423天），扣减2018年2月15日、2019年3月3日偿还的利息款2万元、4万元，张秋香还应向孙娟偿还利息254668.37元；2020年12月20日之后的利息，以尚未偿还借款本金为基数，按年利率14.4%计算至借款还清之日止。胡骥是否应承担案涉借款的还款责任的问题？案涉借款虽由孙娟依张秋香指示转入指定的胡骥银行账户内，但胡骥未在案涉借条上签署姓名，不能反映胡骥有向孙娟借款的意思表示，而孙娟也未能证明案涉借款为胡骥所使用，或胡骥为该借款受益人，因此，不宜认定胡骥为本案的借款人，由其与张秋香对案涉借款承担共同还款责任。但根据最高人民法院《关于出借银行账号的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定，出借银行账号是违反金融管理法规行为，人民法院应当依法收缴出借银行账号的非法所得并可以按照有关规定处以罚款，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。本院认为，应酌定胡骥对案涉借款本息承担补充赔偿责任，理由如下：1.胡骥本人全程参与借款经过，对借款本息约定均知情，在应当知道张秋香、胡小勇因民事纠纷银行账号被其他法院冻结情况下，提供自己个人账户给张秋香使用，其出借银行账号行为对案涉借款出借具有至关重要作用，致使孙娟收回案涉借款本息风险增大；2.胡骥本人应当知道出借银行账号系违法行为，多次出借银行账号给张秋香接收借款本金、偿还借款，致使其银行账号长期控制在他人手中，明显具有过错；3.胡骥上述行为一定程度上破坏了正常的金融活动及秩序，违背了民事活动的诚实信用原则，造成了借款出借人目前无法收回借款本息的客观后果。综上，本院根据已查明事实，依法支持孙娟请求张秋香偿还借款本金560503.81元、利息254668.37元（计算至2020年12月20日），以上合计815172.18元，2020年12月20日之后的利息以尚未偿还借款本金为基数，按年利率14.4%计算至借款还清之日止。胡骥对上述还款承担补充赔偿责任。孙娟合法的诉请请求予以支持，不合法的诉讼请求予以驳回。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百七十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2020）17号]第二十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、判决如下:一、张秋香应于本判决生效之日起十日内偿还孙娟借款本金560503.81元、利息254668.37元（计算至2020年12月20日），以上合计815172.18元，2020年12月20日之后的利息以尚未偿还借款本金为基数，按年利率14.4%计算至借款还清之日止；二、胡骥对上述还款承担补充赔偿责任（承担补充赔偿责任后，可对承担赔偿部分向张秋香追偿）；三、驳回孙娟在本案中的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12015元，减半收取为6007.50元，孙娟负担40元，张秋香负担5967.50元。（该款孙娟已预缴，待判决生效后由张秋香在上述履行期限内一并直接支付给孙娟）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判员  邹志勇二〇二一年三月十二日法官助理胡志雷书记员张艺敏