吉林省长春市宽城区人民法院   刑事判决书   （2021）吉0103刑初87号   公诉机关长春市宽城区人民检察院。   被告人李某1，自由职业，户籍所在地长春市南关区，住长春市二道区。   长春市宽城区人民检察院以长宽检二部刑诉〔2021〕4号起诉书指控被告人李某1犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2021年1月22日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，长春市宽城区人民检察院指派检察员霍某出庭支持公诉，被告人李某1到庭参加诉讼。现已审理终结。   长春市宽城区人民检察院指控：   （一）2019年11月至2020年6月，被告人李某1以帮助他人办理提高信用卡额度为名，在长春市宽城区、二道区东方之珠小区、长春市绿园区等地，分别骗取李某2、杜某、李某3、丛某、曹某、吕某、刘某、何某的信用卡，并利用自己办理的POS机刷卡套现，或者操作涉案信用卡将现金分期额度转至被害人借记卡后再以提额为名骗取，以冒用他人信用卡方式诈骗。其中，冒用被害人李某2信用卡9张，金额共计452591.78元；冒用被害人李某3信用卡1张，金额共计57731元；冒用被害人丛某信用卡7张，其中包括王越信用卡，金额共计17584元；冒用被害人杜某信用卡11张，金额共计224995元，其中7万元系从杜某民生信用卡以现金分期方式转账到杜某借记卡内，后杜某在长春市宽城区交通银行新世界支行转账给李某1；冒用被害人曹某信用卡3张，金额共计111868元；冒用被害人吕某信用卡1张，金额共计4791元；冒用被害人何某信用卡1张（持卡人闫军），金额共计12500元；冒用被害人刘某信用卡2张，金额共计24997元。冒用他人信用卡诈骗金额合计为907057.78元。   （二）2019年11月至2020年6月，被告人李某1以购买重金属等可提高信用卡额度为由，骗取李某2人民币107275.66元，骗取杜某人民币109100元，何某人民币2500元。诈骗金额共计218875.66元。   长春市宽城区人民检察院认为，被告人李某1以非法占有为目的，以帮助提高信用卡额度为名，骗取他人信用卡并使用，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某1以非法占有为目的，虚构购买重金属进行信用卡提额的事实，骗取他人钱款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某1犯罪以后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以减轻处罚。被告人李某1系在缓刑考验期内犯新罪，根据《中华人民共和国刑法》第七十七条之规定，应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人李某1系判决宣告以前，一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。被告人李某1认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。并提供了相关证据。   被告人李某1对起诉书指控的罪名及事实无异议，自愿认罪。   经审理查明信用卡诈骗犯罪事实：2019年11月至2020年6月，被告人李某1以帮助他人办理提高信用卡额度为名，在长春市宽城区、二道区东方之珠小区、长春市绿园区等地，分别骗取李某2、杜某、李某3、丛某、曹某、吕某、刘某、何某的信用卡，并利用自己办理的POS机刷卡套现，或者操作涉案信用卡将现金分期额度转至被害人借记卡后再以提额为名骗取，以冒用他人信用卡方式诈骗。其中，冒用被害人李某2信用卡9张，金额共计452591.78元；冒用被害人李某3信用卡1张，金额共计57731元；冒用被害人丛某信用卡7张，其中包括王越信用卡，金额共计17584元；冒用被害人杜某信用卡11张，金额共计224995元，其中7万元系从杜某民生信用卡以现金分期方式转账到杜某借记卡内，后杜某在长春市宽城区交通银行新世界支行转账给李某1；冒用被害人曹某信用卡3张，金额共计111868元；冒用被害人吕某信用卡1张，金额共计4791元；冒用被害人何某信用卡1张（持卡人闫军），金额共计12500元；冒用被害人刘某信用卡2张，金额共计24997元。冒用他人信用卡诈骗金额合计为907057.78元。   上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：   （一）书证   1.抓获经过证明：2020年6月14日被告人李某1主动到公安机关投案自首。   2.常住人口数据查询详细信息证明：被告人李某1的个人信息情。被害人李某2、李某3、丛某、王越、杜某、曹某、吕某、何某、刘某的个人信息情况。   3.刑事判决书、执行通知书证明：被告人李某1曾因犯诈骗罪，于2019年9月29日被长春市绿园区人民法院判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元（缓刑考验期自2019年10月10日至2020年10月9日）。李某1因此次诈骗于2019年5月6日被刑事拘留，2019年5月23日被取保候审。   4.信用卡账单、银行交易记录证明：李某3招商信用卡6798号自2019年8月5日至2020年6月12日的交易记录情况。李某3借记卡0607号自2020年5月23日的交易记录。其中，李某3借记卡中进账5万元为其信用卡中现金分期额度的转出。   5.信用卡账单、银行交易记录证明：被害人丛某及其丈夫王越的信用卡交易记录。王越建设6707号、王越民生2076号、丛某民生8367号、招商7408号、丛某中国银行3771号。   6.信用卡账单、银行交易记录证明：被害人杜某的信用卡交易记录。杜某交通银行、工商银行借记卡交易记录。其中，交通银行转款系在长春市宽城区交通银行新世界支行进行转账。招商银行、中信银行、兴业银行、盛京银行、吉林银行、交通银行、光大银行、邮政储蓄银行、民生银行、浙商银行。其中，交通银行卡中入账7万元为其民生银行信用卡现金分期，后相关款项转账给李某1。工商银行卡中入账2.2万为其民生银行信用卡现金分期，后相关款项转账给李某1。   7.欠条、信用卡账单证明：欠条2020年1月24日欠款2万元。2020年1月11日欠款5万元。2020年1月9日欠款5万元。2020年1月3日欠款5万元。2020年1月10日欠款5万元。被害人曹某的信用卡交易记录。兴业银行、广发银行、招商银行。   8.信用卡账单证明：吕某的招商银行信用卡交易记录。   9.信用卡账单、微信聊天记录、身份证及银行卡复印件等证明：何某、闫军的身份证复印件。何某提供其丈夫闫军的招商银行信用卡交易记录。何某与李某1之间某微信聊天记录，其中为提额转账2500元，借款3000元。   10.信用卡交易记录证明：刘某的兴业银行信用卡交易记录。   11.李某2与李某1微信聊天记录证明：李某2与李某1之间某微信聊天记录。其中包括，李某1冒充在光大银行上班，信用卡交到李某1手中、给李某2民生银行手机银行修改密码等信息。   12.征信记录、信用卡照片、信用卡账单、银行卡交易记录照片、微信聊天记录证明：①李某2征信记录情况，显示其办理网贷情况。②李某2提供的涉案信用卡照片情况。③李某2名下办理网贷美团、平安普惠、借呗的借款及还款情况。李某2通过网贷借款后钱款进入其本人账号，后再次转入李某1借记卡。④李某2的中信、广发、浦发、民生、光大、招商、建设信用卡的交易账单。⑤李某2贷款借款合同的情况。⑥李某2名下借记卡招商银行9761、建设银行9394的交易流水情况。   13.照片截图证明：李某1手机内截取的给杜某、丛某、王越信用卡刷卡记录的情况。   14.银行交易记录、调取证据通知书、pos机刷卡流水、微信交易记录证明：李某1的建设银行卡交易明细情况。李某1名下易生支付公司、瑞银信公司办理的POS机刷卡交易流水情况。李某1名下的微信交易记录情况。   15.微信聊天记录证明：李某2与赵金鸽之间聊天记录，李某1到公安局投案自首，赵金鸽称李某1每个月15号发工资。   16.鉴定聘请书证明：绿园区分局委托吉林中天恒会计师事务有限责任公司对李某1案涉及的账目及涉案金额进行审计。   17.情况说明证明：2020年12月23日，长春市公安局绿园区分局经侦大队出具。李某1案件已聘请会计师事务所做出审计报告。李某1供述曾冒用透支杨彬、许晓欢、陈艳玲信用卡，民警给杨彬打电话取笔录，后杨彬说他在北京不方便回长春，并不想追究李某1刑事责任；民警通过查询许晓欢信用卡等其他信息，找到许晓欢的联系电话，多个电话号码不能打通，原住所被出售，无法联系到许晓欢。因陈艳玲的身份信息很少，无法确定并找到陈艳玲。   18.常住人口数据查询详细信息、协助查询财产通知书、信用卡账单证明：许晓欢的个人信息。许晓欢的信用卡交易记录情况。   （二）被害人陈述   1.被害人李某2陈述证实:我信用卡被李某1盗刷485254元。2019年10月通过赵金鸽认识李某1，称在光大银行上班，办理信用卡提额业务，能帮助提额。2019年10月27日在北安路金鼎轩饭店，我将6张信用卡交给李某1，把6张卡密码给李某1，他说反复刷卡，加大交易，可以提高信用额度。还有两张卡，不清楚怎么回事。之后，我将信用卡绑定的手机号呼叫转移到李某1手机180***8166。信用卡消费我就不清楚了。2020年5月17日，浦发银行给我发短信说钱款27059.64元。6张卡：民生5894号欠款51933元，招商0475号欠款69761元，浦发银行7807号欠款230202元，光大7708号欠款64999元，中信银行3923号欠款不清楚，建设银行9983号欠款多少不清楚，总计欠款485254元。卡交给李某1时光大银行欠2000元，其余的不欠。李某1疫情期间向我借过5万元，微信转账李某1还我点，还欠我42286元。我一共有7张信用卡被李某1盗刷了，还有一张卡是李某1背着我办的，浦发银行的消费备用金信用卡，算是原来浦发银行信用卡是连着的，另外还办了一张招商银行的现金分期业务，e招贷款的电子卡，没有实际信用卡，是电子卡，这些信用卡是2019年10月27日给李某1的。中信银行信用卡在2019年10月28日，李某1用pos机套现了22980元，把这22980改为分三期还款。2019年11月6日他还款1万元，11月8日又用pos机刷出去1780元，11月17日又用pos机刷出去7658元，他又把这次刷的7658元给分三期还款了。11月27日李某1办理的新快线分期标准产品36期，从这张信用卡套出来57000元，分36期还款。2020年1月3日他还款11000元和1900元，1月11日用pos机套现5111元，2月2日套现2000元，2月5日还款14609元和1895元，3月2日套现2000元，5月6日还了1900元，盗刷57225元。这张卡共盗刷了57225元，还产生了一些违约金和利息。广发银行信用卡，这张信用卡盗刷36729元，产生了一些违约金和消费利息共计41318.55元。浦发银行信用卡套现212624元，分期产生的违约金和利息，共计272634.84元。民生银行信用卡共计套现39591.78元，加上利息51933.25元。光大银行信用卡共计60189元，加上利息等费用64998.79元。招商银行信用卡共盗刷64945.84元。建行银行信用卡透支2795元。这七张信用卡和一张浦发银行备用金卡，一共盗刷金额为473699.62元，还产生了大量的利息和违约金。   2.被害人李某3陈述证实：我手机APP陌陌上有个好友李某1，陌陌上她自称她是光大银行的工作人员，我就问她贷款的事情，我俩就在2020年5月份加的微信，我问她贷款的事情，她说现在贷款非常难，她还能做信用卡提额，再把信用卡里的钱透出来，在还信用卡透支出来的额度就行了。2020年5月23日，我就在高新活力汇的咖啡厅将招商银行信用卡给李某1的同时将信用卡的密码告诉了她，招商银行信用卡透支了9.1万元，有欠款，总计欠款9.4万元，其中3000元是我自己刷的，剩余的9.1万是李某1刷的。2020年5月23日在活力城用pos机刷了好几笔，反复刷，又反复还。其中一笔21120元，一笔32158元，一笔42580元。李某1告诉我她用我信用卡的钱购买重金属理财了，让我等到5月末。期间李某1还款1.8万元。2020年6月5日要回了信用卡。   3.被害人丛某陈述证实：我之前就跟李某1认识，她帮我做过贷款，但没有贷款下来，之前她说我贷款的费用也没有给我退，其陆陆续续就还我1.4万元，到今年6月份她说她能给我的信用卡提高额度，我就在2020年6月2日在长春市二道区红星美凯龙的停车场，李某1的车上，将我和我丈夫的一共七张信用卡交给了李某1，并将信用卡的密码告诉了李某1，我的信用卡民生银行8367她没有透支，她先存了1万，又透支了1万；中国银行信用卡3771透支了4525元。招商银行信用卡0063透支1835元，光大银行信用卡8946透支了2998元。我老公王越的信用卡，民生银行信用卡透支了2920元，建设银行卡6707透支8824元，招商银行信用卡7408透支8180元，一共盗刷了29282元。我是2020年6月2日将信用卡给李某1的，她说信用卡提额十天后把信用卡给我，我问她怎么提额度了，她说她买银行的产品，到6月13日才把卡给我，我发现信用卡里都没有钱了，说晚上到半夜24时将钱还到信用卡里，到点她也没把钱还到信用卡里，期间我不停联系她，她推脱我。通过信用卡流水能看出来是李某1用pos机刷出来的，通过银行流水我算出了李某1到刷了我的信用卡里的29282元。其中我本人中国银行的信用卡6月12日消费320元是我自己网络消费的。之前我找丛某贷款，前期费用3万元退还1.4万元，还有1.6万元没有退。   4.被害人杜某陈述证实：2020年4月通过朋友认识李某1，介绍她是在光大银行上班，具体是办理信用卡提额等业务，我要开超市需要钱，想通过提高我的信用卡透支贷款，加大透支限额，李某1说她能办。信用卡诈骗：2020年4月26日到我家取走了我名下的11张信用卡，我把11张卡的密码都告诉了李某1，李某1告诉我她反复刷我的卡，加大交易量，目的是使银行方确信卡主的业务量比较大，还款记录良好，可以提高信用额度，她每次刷我的信用卡，我通过每个银行的APP上可以看到，之后，她说我的信用卡有欠款，需要补交欠款才能提高额度。我的盛京银行2100元透支6819元，兴业银行5387透支28729元，吉林银行9874透支1284元，交通银行7919透支52225元，浙商银行7136透支176元，民生银行透支9365元，邮政银行1874没有透支，广发银行没有透支，光大银行9207透支17890元，招商银行1949共透支21651元，中信银行4366透支了2440元。信用卡一共透支出去了140579元，我转账给李某120.2万元钱。李某1没有还给我，李某1说她买重金属用钱，目的是帮助我的11张信用卡提高额度，她跟我要钱，她说她用我给她的钱买重金属，信用卡里的钱透出了也买重金属，这样能更快地提高我信用卡额度，并且提高的信用卡额度也非常高。2020年6月15日取回信用卡。   5.被害人曹某陈述证实：2019年12月在微信推广，看到刘丽娜推送广告，他能办理信用卡，提高透支额度。我通过微信联系与他在北海路与临河街交汇的咖啡营地见面。她介绍自己是光大银行长春市分行上班，具体办理信用卡提额等业务。我买房子是通过贷款买的，还款压力比较大，就想通过提高信用卡额度，用透支的钱还贷款。刘丽娜说，可以帮我提高信用卡额度，得把我的信用卡放在他那里操作。额度提高后，按2%付给他报酬，我就同意了，于是将名下的三张信用卡在2019年12月、2020年1月在咖啡部落交给了李某1。我把三张卡的密码都告诉了李某1，李某1告诉我，她反复刷我的卡加大交易量，目的是使银行方确信卡主的业务量比较大。还款记录良好，可以提高信用额度。2020年1月，李某1跟我说，我信用卡透支出来的钱借给他，他投资到黄金期货可获得更大利润。李某1按借款的月利息10%付给我。之后李某1用我的信用卡透支提现，分别在2020年1月3日，2020年1月9日，2020年1月10日，2020年1月11日，2020年1月20。在咖啡部落给我出了每张5万元的欠条，还有三万多元，没有给我出条。之后，我从李某1手里取回信用卡，信用卡被透支了二十八万多元。广发银行欠款86845元；招商银行欠款44042元；兴业银行欠款12949元，总计欠款143836元，这几张卡交给李某1时没有欠款。李某1向我借25万元钱是从我的信用卡提出。   6.被害人吕某陈述证实：我于2020年4月通过朋友认识的李某1，能办理信用卡提额等业务，我知道李某1能信用卡提额，我就想把我信用卡提额度。2020年5月中旬，在长春市西安大路把低额度信用卡给李某1，5月26日我还款5000元，其他流水都是李某1操作的，她先后还了39000元，之后分8次刷出去43791元，她透支出去了4791元。招商银行的信用卡622576***882672。李某1说是用pos机反复刷卡，增大交易量，信用卡额度就能增加，我与她没有其她经济往来。   7.被害人何某陈述证实：我通过同事认识的李某1，她说能提高信用卡的额度，我家里急需用钱，李某1告诉我说浦发银行能迅速提高额度，七天就能。2020年5月9日下午13时左右，我在长春市人民大街和解放大路交汇处，将我丈夫闫军的浦发信用卡（625958***045798）跟密码告诉了李某1，当天下午通过微信李某1让我给她转钱凑成整数，因为我信用卡里的额度还剩12500元，我给她转账2500元，凑成了整数，用于给这张信用卡提高额度，通过购买信用卡的理财产品，提高信用卡额度。2020年5月11日，李某1还向我借款了3000元，这3000元是借的，跟给我提升信用卡额度没有关系。根据银行流水显示，李某12020年5月9日刷了12500元，李某1就刷了这一笔。李某1告诉我买信用卡后面的理财产品能提高信用卡额度，但是这张卡没有被提高额度。   8.被害人刘某陈述证实：我的两张信用卡分别被李某1盗刷了10012元和14985元，一共24997元。我通过何某认识的李某1，说李某1能提高信用卡额度。2020年5月8日在长春市宽城区龙泰檀香苑小区我家楼下，将我的一张兴业银行信用卡和一张浦发银行信用卡给李某1了，并将信用卡密码告诉了李某1，根据银行流水显示，兴业银行信用卡（625087***611100）2020年5月8日盗刷了10012元还款10010元又刷出，共计盗刷10021元；浦发银行信用卡（625928***216692）2020年5月8日刷了14985元，两张信用卡让我2020年6月1日要回来。李某1就告诉我她能提高信用卡额度，说她买银行内部理财产品，能提高信用卡额度，她没告诉我怎么买，知道李某1刷出去了，但我不知道她干什么用了。   （三）被告人供述与辩解   被告人李某1的供述与辩解证实：我因2019年11月至2020年5月盗刷信用卡79.8万元，刷了7个人的信用卡。刷的钱用来还父母治病欠的钱了，所以来自首。我以前在银行信用卡中心工作过，对信用卡额度提升有了解，通过手机APP或者银行客服打电话能提升信用卡额度。从银行离职后，我接这种业务，按照提升额度的2%-5%收取费用。2019年11月后因为债务还不上钱开始盗刷他人信用卡。李某2，2019年10月交友软件认识，聊天过程中他要卖房，让我帮助信用卡提额。2019年10月29日见面吃饭，他给我六张信用卡，民生5897，招商0475，浦发7807，光大7708，中信3923，建行9983。后来，李某2又办了广发4311，浦发9190。当时经过操作，民生提升50400元额度，招商提升12000元额度，浦发提升50000元额度。他就将六张卡留在我这，并将银行交易密码给我，当时我告诉他来回刷卡走账流水他是认可的，现在还不上钱，我才和他说了实际情况，银行的钱被我花掉了，8张卡30万左右。曹某，2019年12月初联系，三张卡广发、兴业、招商，卡没在我手里，当天给广发、兴业临时提额6万元，现在三张卡欠15万元。杜某，通过朋友介绍，2020年4月26日操作，当时给我11张银行卡，卡已经还给他本人，我欠他25万。何某，2020年4月26日操作，留了一张浦发卡，刷了15000元。刘某，2020年4月26日操作的浦发和兴业，共刷走25000元。李某3，陌陌上认识的，2020年5月20日操作的招商卡，刷出来91000元。陈艳玲，2020年4月10日操作光大银行卡刷出来21020元。以上七人共计79.8万元。银行卡密码都是他们主动给我的，提升额度是他们提出来的。当时曹某是收费3个点，但是没有达到收费标准，一分钱也没有收到。我通过微信朋友圈及朋友介绍向外宣传能提高信用卡额度。我自己有2台POS机，我用别人的信用卡在我的pos机上虚拟消费，造成虚拟流水，银行认为信用卡客户业务量大，还款记录好，提高信用卡的使用额度。我为30-40人提高过信用卡额度，我有移动POS机，绿园区及其他区都刷过。我有2台POS机，一台是“瑞银信”，2019年初办的，编号00002222***448118，可随机生成3个商户名称，分别是：吉林省一商时代百货中心、长春欧亚商都购物中心、吉林省亚创建筑装饰有限公司；另一台是“喔刷”公司发行的，2020年5月24日我办的POS机，制造商是福建新大陆支付技术有限公司，S码：8684103***19950，随机生成的多个商户名，商户名不固定，我知道有长春市凯诗菲蒂化妆品有限公司、吉林中集贸易有限公司、长春市韩尚坊化妆品销售有限公司、吉林省亿海程贸易有限公司等。我的POS机2019年初从赵明焱那办的，他就是从事推销POS机，微信名是AO信用卡，微信号是×××，电话是186***5187,5月25日办的POS机是赵金鸽，他电话是180***1092。我的两个POS机绑定的都是我的建设银行卡：621700***861104。7个人的都套现了，除了李某2的信用卡在我手里，我能提供信用卡卡号，其余6个人的信用卡没在我手里，记不住卡号。李某2，电话133***0641。曹某电话135***372，有三张银行卡，广发、兴业、招商卡，我给额度提高后，有我的pos机套出现金20万，之后又借给我20万元，20万元利息2万元，我给付利息4万元，之后没有还，继续使用这三张卡刷卡14万多万元。杜某，电话186***766，他之前用他的信用卡提现来炒股，之后信用卡欠款找我提额，因为信用卡欠款不能办理，杜某分多次转给我12万元，我就用这些钱反复刷单，提高了3张卡的额度，现在他的银行卡总共欠很多钱，除去他自己欠的，我还欠他25万元。何某，微信号×××，我欠她银行卡1.5万元，欠她个人借款3000元；刘某，微信号：×××-1。李某3，电话135***0513、186***606；杨彬，电话135***115，他给我多张银行卡，具体的记不住了，我欠他20万元左右；丛某，电话175***527，给我银行卡7张，我欠她20595元。我用POS机刷信用卡一共套现出来大概100多万元，有七十多万元用于偿还之前因为诈骗犯罪所涉及债务。还有给我父母看病用掉十多万。除去刷pos机的手续费大概7-8万元，剩下的钱让我平时消费了。我用卡主的信用卡在我的POS机刷单，所得到的钱到我的账户，卡主知道，他们以为我会用这些钱还款用于提高额度。卡主不知道他们的信用卡刷出的钱被我用了。我还了一部分，累计欠100万元。2020年1月跟曹某说让他把钱放贷出去，利息20天10%，币理财利息高，曹某就同意了。他分几次转给我建设银行卡中每次4.5万元，5000元扣除抵利息，我收到4.5万元就给他出具5万元欠条，我实际收到借款22.5万元，刷出他的广发银行和兴业银行卡共计6万元，我一共欠他28万多元，之后我陆续往他的信用卡还款，现在还欠14万元多。我还骗过许晓欢，她的卡当时逾期被银行冻结了，她让我解封，我用他的中国民生银行卡7081透支了5万元，我还了3.5万元，还欠她1.5万元，钱我自己用了，她的信用卡在我这里。还有吕某招商信用卡2672，他想提高额度，我没有提高额度，把他的信用卡透支了5000元，这笔钱我没有还他，他的电话186***6078。我骗得的赃款还黄成文、黄明、郭怡麟（他母亲李军的支付宝账户）、夏广军、吴迪等人，这些欠款是我原来案子的被害人，他们当时没有报案，还有是我原来因案子欠的个人借款，丛飞、李娜、赵金鸽等，我还用微信、支付宝方式还钱。我帮助别人提高信用卡额度的方式将别人的信用卡拿到手，通过POS机将钱从信用卡里透出来。我将杜某、曹某、李某2、李某3、丛某、王越、吕某、刘某、何某的信用卡用POS机透出来了。在长春哪个区都有，绿园比较多一点。我把以上人的信用卡用POS机透支了接近92万元，基本上是这个数额（向李某1出具李某1涉嫌信用卡诈骗金额统计表）。我认罪。POS机都是无线便携式的，可以随时在任何地点刷，没有固定的地点。我取现金的时候很少，一般都是在银行的ATM机上，没有固定地点。丛某在我这办理过贷款业务，贷了3万元，返还多钱记不清了，所有账目都在我的微信记录里。丛某的贷款没有违法行为，都是按照银行正规手续办理的。是大连的民生银行，具体是哪个支行我记不住了。我认识许晓欢，他是我朋友介绍的，当时许晓欢和我说，她着急用钱，但是有一个民生银行卡逾期冻结了，看看能不能帮她解冻，我说试试，然后就给了5万元钱，大概过了一个月，许晓欢和我说，现在着急用钱，我说卡还没有解冻呢，他说就用3.5万元，我就通过银行卡给他转了3.5万元。   （四）鉴定意见   中天恒吉鉴审（2020）0045号司法审计会计报告证明：绿园分局委托中天恒律师事务所对李某1与涉案被害人之间某钱款流转进行审计。结合相关笔录认定，李某3被信用卡诈骗89236-31505=57731元。丛某被信用卡诈骗17584元。杜某被信用卡诈骗224995元、诈骗109100元。曹某被信用卡诈骗137878-26010=11868元。吕某被信用卡诈骗4791元。何某被信用卡诈骗12500元、诈骗2500元（借款3000元）。刘某被信用卡诈骗24997元。李某2被信用卡诈骗452591.78元、诈骗149561.66-42286元（借款未还）=107275.66元   上述证据，经过庭审举证、质证，被告人李某1无异议。以上证据能够相互印证，并形成证据链条，可作为本案的定案依据，足以认定。   经审理查明诈骗犯罪事实：2019年11月至2020年6月，被告人李某1以购买重金属等可提高信用卡额度为由，骗取李某2人民币107275.66元，骗取杜某人民币109100元，何某人民币2500元。诈骗金额共计218875.66元。   上述事实，除上述相关证据外，还有下列经庭审举证、质证的证据证实：   （一）书证   1.常住人口数据查询详细信息证明：被害人李某2、杜某、何某的个人信息情况。   2.信用卡账单、银行交易记录证明：被害人杜某的信用卡交易记录。杜某交通银行、工商银行借记卡交易记录。其中，交通银行转款系在长春市宽城区交通银行新世界支行进行转账。招商银行、中信银行、兴业银行、盛京银行、吉林银行、交通银行、光大银行、邮政储蓄银行、民生银行、浙商银行。其中，交通银行卡中入账7万元为其民生银行信用卡现金分期，后相关款项转账给李某1。工商银行卡中入账2.2万元为其民生银行信用卡现金分期，后相关款项转账给李某1。   3.信用卡账单、微信聊天记录、身份证及银行卡复印件等证明：何某、闫军的身份证复印件。何某提供其丈夫闫军的招商银行信用卡交易记录。何某与李某1之间某微信聊天记录，其中为提额转账2500元，借款3000元。   4.李某2与李某1微信聊天记录证明：李某2与李某1之间某微信聊天记录。其中包括，李某1冒充在光大银行上班，信用卡交到李某1手中、给李某2民生银行手机银行修改密码等信息。   5.征信记录、信用卡照片、信用卡账单、银行卡交易记录照片、微信聊天记录证明：①李某2征信记录情况，显示其办理网贷情况。②李某2提供的涉案信用卡照片情况。③李某2名下办理网贷美团、平安普惠、借呗的借款及还款情况。李某2通过网贷借款后钱款进入其本人账号，后再次转入李某1借记卡。④李某2的中信、广发、浦发、民生、光大、招商、建设信用卡的交易账单。⑤李某2贷款借款合同的情况。⑥李某2名下借记卡招商银行9761、建设银行9394的交易流水。   6.照片截图证明：李某1手机内截取的给杜某、丛某、王越信用卡刷卡记录的截图。   7.银行交易记录、调取证据通知书、pos机刷卡流水、微信交易记录证明：李某1的建设银行卡交易明细。   李某1名下易生支付公司、瑞银信公司办理的POS机刷卡交易流水情况。李某1名下的微信交易记录情况。   8.李某2与赵金鸽微信聊天记录证明：李某2与赵金鸽之间聊天记录，李某1到公安局投案自首，赵金鸽称李某1每个月15号发工资。   （二）被害人陈述   1.被害人李某2陈述证实:2019年10月通过赵金鸽认识的李某1，称在光大银行上班，办理信用卡提额业务，能帮助提额。2019年10月27日，在北安路金鼎轩饭店，我将6张信用卡交给李某1，把6张卡密码给李某1，他说反复刷卡，加大交易，可以提高信用额度。还有两张卡，不清楚怎么回事。之后，我将信用卡绑定的手机号呼叫转移到李某1手机180***8166。李某1疫情期间向我借过5万元，微信转账李某1还我点，还欠我42286元。2019年11月18日支付宝借呗15000元，2020年2月22日借呗3000元，2020年3月12日借呗6000元，2020年3月15日美团3万元，2020年3月15日360金融1600元，2019年11月20日4000元，平安普惠5万，安逸花7000元。她用我的信息注册了大量网络贷款APP和我签名在网络上办理了大量贷款，贷款的钱都让他给用了，有平安普惠网络贷，贷款金额为5万元，还有美团APP贷款了3万元，还有借呗APP贷款了2.4万元，支付宝转给李某1，说是用于购买重金属提高信用卡额度。丽娜通过我的美团APP贷款了3万元，有过偿还行为，李某1给分期了，分成12期，偿还了两期，还有10期没还，剩2.5万的本金没有偿还，还有贷款的利息，从平安普惠贷款的5万元，李某1也偿还了从平安贷款的5万元，分成了36期偿还，他就还了七期，还剩4.2777万元的本金没有偿还。因为分期也产生了大量利息，借呗贷款的2.4万，李某1也偿还了一部分，也有我偿还的。2020年6月2日，李某1通过支付宝给我7730元用于偿还借款，不算利息等费用，还剩16270元没有偿还，借呗里贷款的钱我没有使用，都给李某1了，他说要买重金属用于提升我信用卡的额度。李某1一共骗取了本金84047元。李某1使用我的手机操作的借贷APP，我不知道，具体包括平安普惠，支付宝借呗、美团。其中平安5万元，支付宝1.5万元，美团3万元，钱款进到我的建设银行账号和支付宝账号。之后，李某1将钱款转到他自己账户。她知道我的银行卡密码。当时李某1说购买重金属提额，继续问他也不说。之后是因为平安美团的客服给我打电话我才知道的。   2.被害人杜某陈述证实：2020年4月通过朋友认识李某1，介绍她是在光大银行上班，具体是办理信用卡提额等业务，我要开超市需要钱，想通过提高我的信用卡透支贷款，加大透支限额，李某1说她能办。2020年4月28日，我转给李某118万元，工商银行4182转给李某1建设银行1104号2笔11万；交通银行4260转给李某1建行卡2笔7万元。2020年5月9日，工行卡转建行卡2.2万元。微信转9000元（4月27日7000元，5月12日转2000元）结果李某1说系统等问题不能还我钱。2020年6月14日，李某1给我打电话说我的钱被她自己用了还不上了，说她来绿园区经侦大队投案自首了，我才知道被李某1骗了。我转账给李某120.2万元钱。李某1没有还给我，李某1说她买重金属用钱，目的是帮助我的11张信用卡提高额度，她跟我要钱，她说她用我给她的钱买重金属，信用卡里的钱透出了也买重金属，这样能更快地提高我信用卡额度，并且提高的信用卡额度也非常高。2020年6月15日取回信用卡。我转账给李某120.2万元，其中我通过工商银行转账给李某1的13.2万元，是我自己积蓄。通过交通银行转账的7万元是李某1通过我民生银行信用卡里的业务提出来的7万元，民生银行转账到我的交通银行，我通过手机微信转账给李某11万元，在长春交通银行新世纪支行通过机器转账给李某16万元，这些钱李某1说用于购买重金属，帮我信用卡提额度。民生银行信用卡里的7万元是2020年4月28日通过民生银行信用卡办理的现金分期20期商品贷记调整，从信用卡里套出来的。这个信用卡贷记产品的提现，是我同意李某1操作的，我帮助李某1操作的，办理时需要一些人脸识别，我不清楚她是否购买重金属。11万元是在长春市宽城区庆丰路与九台路交汇出的工商银行转账给李某1的，7万元是在长春市宽城区庆丰路与九台路交汇处的交通银行转账给李某1的，2.2万元也是在长春市宽城区一匡街与亚泰大街交汇处的工商银行。其中，11万元是说用于购买重金属，转账的9.2万元是李某1说先补信用卡透支额度，之后再提出来购买重金属以提高信用卡额度。   3.被害人何某陈述证实：我通过同事认识的李某1，她说能提高信用卡的额度，我家里急需用钱，李某1告诉我说浦发银行能迅速提高额度，七天就能。2020年5月9日下午13时左右，我在长春市人民大街和解放大路交汇处，将我丈夫闫军的浦发信用卡（625958***45798）跟密码告诉了李某1，当天下午通过微信李某1让我给她转钱凑成整数，因为我信用卡里的额度还剩12500元，我给她转账2500元，凑成了整数，用于给这张信用卡提高额度，通过购买信用卡的理财产品，提高信用卡额度。李某1告诉我买信用卡后面的理财产品能提高信用卡额度，但是这张卡没有被提高额度。我一共转账给李某15500元，其中3000元是借款。2500元是购买信用卡后面的理财产品，在长春市朝阳区人民大街吉林省石油化工设计研究院，微信转账的。   （三）被告人供述与辩解   被告人李某1的供述与辩解证实：我跟他们说购买银行重金属期货来刷卡提高信用卡的额度，我没有说过用他们的钱实际购买为我或他们个人盈利。我没有购买过，都是在骗当事人。何某以给她提高信用卡额度名义转账了2500元，我还跟她借了3000元。我和杜某说买重金属理财的方式提高信用卡额度，但实际我没有买重金属，让杜某转账11万元，杜某民生银行信用卡提高7万元的额度，后来又提高2.2万元，这9.2万元到杜某银行账户，我又以信用卡额度没操作完，让杜某将这9.2万元打到我的银行账户，这些钱都让我花了和抵账了。我说有利于信用卡提额，在李某2面前操作的，美团贷款3万元，平安贷款出来5万元，借呗贷款2.4万元，钱都让我用了，共计10.4万元。李某2道我注册贷款APP贷款，在李某2面前操作的，需要李某2提供面部识别，但是和李某2说是为了提高信用卡额度，为了征信好一点。钱实际用于还债了。三个网贷APP我还了一部分，美团还了两期，还剩本金2.5万元没还。平安普惠还了7期，还剩42777元本金没还，还有一个借呗，我还了7730元，还剩16270元本金没还。三个网贷平台是84047元。我用被害人信用卡套现出来了90多万元。以给提高信用卡额度收何某2500元，跟杜某说卖重金属理财提额，但实际没有买重金属的事，杜某用银行卡给我转账20.2万元，里面有他自己的11万元，还有信用卡套出来的9.2万元。李某2那网贷10多万元（美团、平安、支付宝）。钱都花了，抵账了。李某2的贷款都是平台转给李某2的银行卡，李某2收到钱后，通过微信支付宝给我。   上述证据，经过庭审举证、质证，被告人李某1无异议。以上证据能够相互印证，并形成证据链条，可作为本案的定案依据，足以认定。   本院认为，被告人李某1以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，骗取被害人的银行卡及信息资料后冒用，违法所得数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人李某1以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人李某1犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的罪名成立，应予支持。被告人李某1系在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，对新罪作出判决，并实行数罪并罚。被告人李某1主动投案，如实供述了主要犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚，且本案适用认罪认罚审判程序，对被告人李某1可以从宽处理，与自首情节不重复评价量刑，公诉机关对被告人李某1信用卡诈骗罪建议量刑有期徒刑七至八年，并处罚金七万元至十万元，对诈骗罪建议量刑三年六个月至四年六个月，并处罚金三万元至五万元，撤销原判缓刑后建议判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万五千元，量刑建议适当，予以采纳。被告人李某1骗取被害人财物，应予退还。综上，根据被告人李某1犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】、第二百六十六条【诈骗罪】、第六十七条一款【自首】、第七十七条第一款【缓刑的撤销及其处理】、第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】、第四十五条【有期徒刑的期限】、第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】、第五十二条【罚金数额的裁量】、第五十三条【罚金的缴纳】、第六十四条【涉案物品的处理】、第六十一条【量刑原则】之规定，判决如下：   一、撤销长春市绿园区人民法院（2020）吉0104刑初7号刑事判决中对被告人李某1犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元的缓刑部分。   二、被告人李某1犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元；与前罪诈骗罪被判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元实行并罚，总和刑期为有期徒刑十一年四个月，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万五千元（其中五千元已缴纳）。   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月2日起至2031年7月1日止。罚金于本判决生效后三十日内缴纳。）   三、责令被告人李某1退赔被害人李某2损失人民币五十五万九千八百六十七元四角；退赔被害人杜某损失人民币三十三万四千零九十五元；退赔被害人何某损失人民币一万五千元；退赔被害人李某3损失人民币五万七千七百三十一元；退赔被害人丛某损失人民币一万七千五百八十四元；退赔被害人曹某损失人民币元一万一千八百六十八元；退赔被害人吕某损失人民币四千七百九十一元；退赔被害人刘某损失人民币二万四千九百九十七元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 魏庆辉   人民陪审员 徐晓霞   人民陪审员 王 萌   二〇二一年三月十一日   书记员 王 楠