广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初3039号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该银行行长。委托诉讼代理人：吴皆聪，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：江涛，男，1986年9月29日出生，住广东省佛山市三水区××××××××××，公民身份号码130××××××××××××12。被告：江秀梅，女，1965年1月8日出生，住河北省唐山市古冶区××××××××××××××××××××，公民身份号码130××××××××××××20。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告江涛、江秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人吴皆聪到庭参加诉讼，被告江涛、江秀梅经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令江涛立即偿还尚欠平安银行的全部借款本息1024510.05元（其中本金1015279.4元、利息9207.44元、罚息2.72元、复利20.49元，暂计至2021年1月6日），以及自2021年1月7日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金1015279.4元为基数按罚息年利率8.453%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率8.453%计算）；2.判令江涛承担平安银行为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失50000元；3.判令江秀梅对江涛上述债务承担连带清偿责任；4.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用、财产保全费用等相关费用由江涛、江秀梅承担；5.判令确认平安银行对江涛提供的抵押物（位于佛山市三水区西南街道××××××××××）享有抵押权，并对处置所得款在江涛尚欠的本息以及本案受理费、保全费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：平安银行与江涛于2018年5月3日签订《房地产买卖抵押贷款合同》，合同编号平银（佛山）房贷字（2018）第RL201××××××××025号，约定江涛愿意以案涉房产提供抵押担保贷款。贷款合同特别约定条款第一条、第三条还约定，平安银行向江涛提供信用贷款并向其划款1050000元，贷款期限为360个月，贷款用途为买房，贷款利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮15%，利率调整方式为按年调整，还款方式按期等额还款法。贷款合同普遍性条款第十三条第二款第四、五项约定，如江涛拖欠本金或利息、费用的，平安银行有权宣布贷款提前到期，要求江涛归还已发放的全部贷款本金和结清利息，有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利，并有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；平安银行为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由江涛承担。同日，江秀梅与平安银行签订《个人保证合同》，合同编号平银（佛山）个保字（2018）第RL201××××××××025号，担保范围为上述贷款合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权费用等费用，故江秀梅对江涛的上述债务承担连带清偿责任。贷款合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，但江涛却未依约履行还款义务，截2021年1月6日，江涛共拖欠平安银行逾期本息1024510.05元，平安银行已多次催缴无果。据此，平安银行提起诉讼。被告江涛、江秀梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月3日，平安银行（乙方）与江涛（甲方）签订一份编号为平银佛山房贷字2018第RL201××××××××025号的《房地产买卖抵押贷款合同》，约定江涛向平安银行借款1050000元用于购房，借款期限为360个月，借款利率为借款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮15%，利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整，还款方式为按月等额还款，每月结息日为借款发放日的对应日，抵押物为江涛名下坐落于佛山市三水区西南街道××××××××××，不动产权证号为粤（2018）佛三不动产权第0020***号。上述合同的普遍性条款的第十三条还约定，“一、违约事件。出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1．甲方拖欠本金或利息、费用等；…二、违约责任。发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1．主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；…4．贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；…对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。…”2018年5月3日，平安银行与江秀梅签订一份编号为平银佛山个保字2018第RL201××××××××025号的《个人保证合同》，约定江秀梅对上述《房地产买卖抵押贷款合同》担保连带保证担保。2018年5月1×日，案涉房产办理了抵押登记，登记被担保债权数额为1050000元，领取了粤（2018）佛三不动产证明第0020051号不动产登记证明。据此，平安银行于2018年5月29日向江涛发放了借款1050000元，借款期限从2018年5月29日至2048年5月28日。但江涛从2020年×月起已有逾期还款，自2020年11月起未能按照合同约定逐月还清借款本金和利息。经催收无果，平安银行于2021年1月19日向本院起诉。另查明，平安银行与广东的信律师事务所签订一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定平安银行委托该所为本案诉讼进行代理，平安银行应支付的律师费为50000元。诉讼中，因再有归还部分款项，平安银行明确截止至2021年3月9日江涛尚欠已到期及未到期的借款本金共1013995.96元。本院认为，平安银行与江涛签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，合法有效，应受法律保护。江涛在收到平安银行发放的借款后，在借款期内已经多期不按时还款甚至没有还本付息，按照《房地产买卖抵押贷款合同》第十三条第一款第1点约定，属于违约，平安银行请求江涛全部归还已到期及未到期的借款本金余额1013995.96元（该余额为平安银行在诉讼中再明确定截止至2021年3月9日并扣除已归还部分），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款利息，应分为利息（正常利息）、复利（正常利息的复利）、罚息（逾期罚息），江涛自2020年4月已开始逾期还款，平安银行请求江涛需要支付暂计算至2021年3月9日，尚欠利息13996.9元、罚息14.92元、复利94.71元（该数额是平安银行在诉讼中再明确定截止至2021年3月9日并扣除已归还部分），经审查，上述各项利息数额没有超出法律规定及合同约定的标准，本院予以确认，此后还应续计。而利息还需计算复利，但罚息不能再计算复利。平安银行提起本案诉讼，属于宣布借款全部提前到期，本院于2021年2月4日向江涛送达起诉状（按合同约定送达地址邮寄遭退回视为送达），视为借款全部提前到期的通知到达。对于律师费，贷款合同约定是由江涛承担，而《委托诉讼/仲裁协议》约定平安银行应向广东的信律师事务所支付律师费50000元，但该数额是平安银行与律师所之间的单方约定，并不必然约束于江涛，且平安银行现在还未实际支付律师费，故本院结合本案具体案情，酌定江涛应承担的律师费为5000元，平安银行主张的超出上述数额的律师费，本院不予支持。另案涉房产已经办理抵押登记，平安银行依法对案涉房产享有优先受偿权。江秀梅还为江涛签订的《房地产买卖抵押贷款合同》提供连带保证担保，经审查，本案债务在保证担保范围内，故江秀梅对本案债务需承担连带清偿责任。如保证人承担清偿责任后，可依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江涛应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金1013995.96元，并支付利息、复利、罚息（计算方法：1.截止至2021年3月9日尚欠利息13996.9元、罚息14.92元、复利94.71元；2.以上述第1点利息13996.9元为基数，自2021年3月10日起至清偿完毕日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再增加50%计算复利；3.以借款本金1013995.96元为基数，自2021年3月10日起至清偿完毕日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再增加50%计算罚息）；二、被告江涛应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告江涛上述判决第一、二项所确定的债务及本案受理费和财产保全申请费的范围内，对坐落于佛山市三水区西南街道××××××××××的房产，在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告江秀梅对上述判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；如被告江秀梅承担连带清偿责任后，可向被告江涛追偿；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14470.6元，减半收取计7235.3元，财产保全申请费5000元，合计12235.3元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担512.41元，被告江涛、江秀梅负担11722.89元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  萧永宜二〇二一年三月十七日书记员  劳雪清书记员  吴碧玮