文书内容天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初6335号原告：中国工商银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区解放路147号。负责人：张立群，行长。委托诉讼代理人：张博闻，天津融汇律师事务所律师。被告：李健，男，1980年3月15日出生，汉族，住河北省张家口市张北县。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行与被告李健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张博闻到庭参加诉讼。被告李健经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2020年6月3日的全部剩余贷款本金397527.57元、利息14691.46元、罚息337.84元、复利364.47元及自2020年6月4日起至实际清偿之日止的罚息、复利；2.如被告不能给付所欠款项，判令原告有权就被告李健名下坐落于天津市东丽区××＃××号的房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、公告费及保全费由被告承担。事实及理由：原、被告于2015年7月21日签订了个人购房借款／担保合同，约定：被告向原告借款460000元，用于购买房屋，贷款期限自2015年7月21日至2035年7月21日，利率为人民银行同期同档次贷款利率下浮10%，抵押物为被告名下坐落于天津市东丽区××＃××号的房屋，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及实现债权的费用和借款人应付其他费用。合同同时约定：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。合同签订后，原告与被告于就上述抵押事项进行了抵押登记。后原告按约向被告放款，但被告未能按时履行还款义务，截至2020年6月3日，被告已连续多次未按约偿还贷款本息，构成违约。原告多次催要无果，故诉至法院。李健未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了被告的身份证复印件、户口本复印件、个人购房借款/担保合同、天津市房地产他项权证、借款凭证、自营历史明细、欠息证明、催收通知、民事裁定书及保全费支付凭证。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：原告作为贷款人，被告作为借款人，双方签订了订个人购房借款／担保合同，约定：贷款金额为460000元，贷款用于购买房屋，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，贷款期限自2015年7月21日至2035年7月21日，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款；合同还约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同还约定：抵押物为天津市东丽区××＃××号的房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付其他费用。2015年7月24日，被告以其名下坐落于天津市东丽区××＃××号的房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2015年8月3日，原告向被告账户放款460000元。但被告未按约还款，截至2020年6月3日，尚欠原告贷款本金397527.57元、利息14691.46元、罚息337.84元、复利364.47元。本院认为，原、被告签订的个人购房借款/担保合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效。原告已依约足额向被告发放了借款，借款期限内，被告未能按照个人担保贷款合同的相关约定按期偿还借款本息，显系违约，故原告要求被告偿还借款本金、期内利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定，有事实及法律依据，本院予以支持。被告以其名下房屋设立抵押，并办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效，故原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定，有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告李健于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行剩余借款本金397527.57元、截至2020年6月3日的利息14691.46元、罚息337.84元、复利364.47元及自2020年6月4日起至实际清偿之日止的罚息及复利（按照中国人民银行有关规定及双方合同约定的标准计算）；二、如被告李健到期未能履行上述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行可以就被告李健名下坐落于天津市东丽区××＃××号的房屋进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；所得价款超过原告债权数额的部分归被告李健所有，不足部分由被告李健继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7494元、公告费300元、保全费2585元，由被告李健负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  秦 晨审 判 员  李梦瑶人民陪审员  张吉明二〇二一年三月九日书 记 员  周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。                  第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。