甘肃省张家川回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘0525民初25号 原告：腊某某，甘肃省张家川县人，住本县。 被告：中国人民财产保险股份有限责任公司张家川县支公司。 法定代表人：武某某，男，系该支公司经理。 地址：张家川县张川镇解放西路。 委托诉讼代理人：辛文奇，男，甘肃端方律师事务所律师。特别代理。 委托诉讼代理人：萧贺，男，甘肃端方律师事务所律师。特别代理。 原告腊某某诉被告中国人民财产保险股份有限责任公司张家川县支公司保险纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告、被告委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 腊某某向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告赔偿原告车辆损失48770元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告系甘E*****工程机械汽车吊车的所有人。2020年4月7日原告为该车在被告处购买了：1、工程机械设备综合保险；2、第三者责任保险；3、操作人员责任保险；4、转运期间财产损失保险；5、玻璃单独破碎保险；6、自燃保险。保险期间自2020年4月8日0时到2021年4月7日24时。2020年8月7日7时30分许，司机李宝宝驾驶原告所有的甘E*****工程机械汽车吊车在张家川镇西城路张家川县第二幼儿园路段由北向南直行时与路中的电线杆碰撞，造成原告车辆受损。事故发生后，原告向被告报险，被告出险拍照，被告让原告自己修理。原告叫修理工简单处理后将车开到天水市麦积区东顺汽修厂花去修理费、配件费共计48770元。后原告多次到被告处索赔车辆损失，但被告拒绝赔付。原告遂于2021年1月13日向法院起诉，请求法院依法支持原告诉讼请求。 被告辩称：原被告间存在保险关系。原告购买《工程机械设备综合保险》以及《工程机械设备保险附加碰撞、倾覆除外保险条款》保险。根据原告的主张，涉案车辆与电线杆发生碰撞，正好满足《工程机械设备保险附加碰撞、倾覆除外保险条款》保险的免赔情况。保险公司在保险范围内免赔，不应向原告赔付。我公司出具的保单上没有显示出涉案车辆的具体情况，没有车牌号和车驾号，也没有保险标的。投保人和被保险人均是原告本人，无法证明涉案车辆的情况，故本案的涉案车辆并没有证据证明适用该保险进行理赔。 原告围绕其诉讼请求提交下列证据：1、身份证复印件一份，证明原告的诉讼主体资格；2、北道东顺汽修厂的转账记录一份及发票一张，证明原告修理吊车的事实；3、保险单两张、附加险条款一份，证实原、被告间存在保险合同关系；4、天水速惠达汽修有限公司报价单一份，证明修理吊车时发配件的货物价格。经被告当庭质证，其对原告提供的第1组证据没有异议。对第2组证据，认为只有发票，没有维修清单，对证明目的不认可。对第三组证据保险单认可，认为正好证明《工程机械设备保险附加碰撞、倾覆除外保险条款》的免赔情况。对第3组证据保险条款认可。对第4组证据报价单的证明目的不认可，认为发票上的修理费和报价单上的修理费不一致。庭审后，原告又向法庭提交两份证据：1.天水兴东顺汽车服务有限责任公司出具的售货清单两张（金额为42171.94元），及五张甘肃省增值税普通发票，金额共计为42117元。经与被告代理人通过微信质证后，被告代理人的意见为：被告提供的维修清单以及保险公司的现场勘查，对于维修清单中的“发送机线数、鼓分机空滤盒、右前门门板、右后侧围饰板、档杆护壳、大梁线束”维修部位，经核实不存在损坏，故对该部分的维修产生的费用不予承担；2.工程机械设备保险投保单一份，经与被告代理人通过微信质证后，被告代理人的质证意见为：没有盖章是系统打印出来的，双方提交的一致，没有异议。法院经审查对原告提供的上述证据均予以确认。被告未提交证据。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年4月7日原告为自己所有的甘E*****工程机械汽车吊车在被告处购买：《工程机械设备保险》，保障项目：《工程机械设备综合保险》，保险金额：910000元。附加险六项：1、第三者责任保险；2、操作人员责任保险；3、《工程机械设备保险附加碰撞、倾覆除外保险条款》；4、转运期间财产损失保险；5、玻璃单独破碎保险；6、自燃（自燃损失保险条款）。投保人为腊某某，被保险人为腊某某。保险人为被告。原告缴纳保险费10720元，保险期间自2020年4月8日到2021年4月7日。2020年8月7日原告所有的甘E*****工程机械汽车吊车在张家川镇西城路张家川县第二幼儿园路段由北向南直行时与路中的电线杆碰撞，造成车辆受损。事故发生后，原告在天水市麦积区东顺汽修厂修理车辆花去修理费、配件费共计48051元。后原告多次到被告处索赔车辆损失，但被告拒绝赔付。原告于2021年01月13日诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 本院认为：该案双方争议的焦点问题是：一、办理保险时，被告是否向原告履行了提示、说明等告知义务；二、原告的涉案车辆与电线杆发生碰撞，被告是否应该理赔。 被告辩称保险单上，被告对保险内容已经加黑、加粗，起到了提示作用。原告的涉案车辆与电线杆发生碰撞，正好满足《工程机械设备保险附加碰撞、倾覆除外保险条款》的免赔情形。保险公司在保险范围内免赔，不应向原告赔付的理由不能成立。原告诉称办理保险时原告将自己的行使证交给被告的工作人员，由被告的业务人员给原告办理的保险，没有写车牌号和车驾号是被告内部人员的责任。办理时被告的业务人员也没有告知原告车辆碰撞、倾覆是属于免赔事由。原告按通常理解成了车辆发生碰撞事故也应由被告理赔的理由成立。因办理保险业务一般是保险公司向客户提供格式合同，原被告签订的保险合同不规范，出现瑕疵，双方对条款的理解发生争议责任应在被告。该案庭审中被告亦承认原被告间存在保险关系，故原、被告间保险合同关系成立。 对双方争议的被告是否履行了提示、说明、解释、告知义务。被告没有提供与原告签订的保险提示书等证据证实被告已尽到了提示、说明、解释、告知义务。仅以保险单上，被告对保险内容已经加黑、加粗，起到了提示作用，认为被告已尽到了提示、告知义务的证据不足，本院不予支持。因被告提供的《工程机械设备保险投保单》中有投保人声明:“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种”，但该投保单没有原、被告双方的签名捺印，正好证明被告未向原告尽到告知说明义务。根据《民法典》第四百九十六条的规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。《中国人民财产保险股份有限公司工程机械设备综合保险条款》第十七条规定：订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。故原告主张被告未履行告知说明义务，原告按照通常理解为车辆碰撞、倾覆后亦应由保险公司理赔理由成立，本院予以支持。 对双方争议的车辆碰撞、倾覆是否属于免赔事由。1、根据《民法典》第四百九十七条第二款、第三款规定的格式条款无效的情形为：“二、提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；三、提供格式条款一方排除对方主要权利”。该条款无效。《中国人民财产保险股份有限公司工程机械设备综合保险条款》第六条规定“在保险期内，由于下列原因造成保险标的损失、保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（五）碰撞、倾覆。”。说明车辆碰撞、倾覆理赔是该保险的一项主要保险责任。被告在未告知原告的情况下，擅自附加碰撞、倾覆除外保险条款，属于被告不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制、排除对方主要权利的条款。故应认定该条款无效。2、根据《中国人民财产保险股份有限公司工程机械设备综合保险附加碰撞、倾覆除外保险条款》的规定，附加碰撞、倾覆除外保险，需征得原告的同意，被告在未征得原告同意的情况下，擅自附加碰撞、倾覆除外保险条款，违背了原告的真实意愿。也应认定该条款无效。对于被告在质证维修清单时认为部分维修的部件与现场勘验不符的意见，因庭审时被告未向法庭提交现场勘查报告单，故不予采纳。故被告应赔付原告车辆碰撞维修费48051元（以原告提供的维修费用的票据为准）。据此,依据《中华人民共和国民法典》第一百七十九条第八项、第四百九十六条、第四百九十七条第二款、第三款、第四百九十八条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限责任公司张家川县支公司赔偿原告腊某某车辆损失48051元。 案件受理费510元，由被告中国人民财产保险股份有限责任公司张家川县支公司承担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉 状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天水市中级人民法院。 审 判 员 王小建 二〇二一年三月十五日 法官助理 杨秀芳 书 记 员 杨 雪