山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0781民初1752号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路3188号，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张洁，山东万舜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李柯璇，山东万舜律师事务所实习律师。 被告：孙书健，男，1974年9月16日出生，汉族，住青州市。 被告：李乐香，女，1975年11月10日出生，汉族，住青州市。 被告：孙国豪，男，2000年8月2日出生，汉族，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告孙书健、李乐香、孙国豪金融借款合同纠纷一案，原告于2020年11月18日向本院提起诉讼，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉调4127号，后因原、被告无法达成一致的调解意见，本院遂于2021年3月5日立案受理,并依法适用简易程序,于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人张洁、李柯璇到庭参加诉讼。被告孙书健、李乐香、孙国豪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙书健立即偿还原告借款本金90000元及利息20387元，合计：110387元（利息计算至2020年7月11日，以后利息自2020年7月12日至本息付清之日，以本金90000元为基数按月利率8.265‰上浮50%计算）；2、依法判令被告李乐香、孙国豪对本案债务承担连带清偿责任;3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告孙书健于2018年11月5日与原告签订个人借款合同【合同编号为（何官）个借字（2018)年第110301号】及福农卡自助贷款协议书，约定孙书健向原告借款，在2018年11月5日至2021年11月2日期间，在最高金额10万元内，被告孙书健可以随借随还、循环使用。被告李乐香签订共同清偿及连带责任担保书，为借款承担连带担保责任，担保期间为合同约定债务履行期届满之日起二年。被告孙国豪与原告签订最高额保证合同，在金额15万元内为借款承担连带担保责任，担保期间为决算期届至之日起三年。2018年11月5日，被告孙书健依据该合同向原告借款10万元，该借款到期日为2019年11月4日，月利率6.8875‰，按月付息。该借款到期后，被告共偿还本金10000元，尚欠90000元，其余款项一直未还。被告的行为已经构成违约，原告为维护其合法权益，特诉至法院，望判如所诉。 被告孙书健未到庭答辩，提交书面答辩状一份辩称，向原告的借款10万元未按约偿还，深表歉意。是因为我个人投资失败致使产品积压不能兑现，疫情期间门店效益甚是惨淡，加之妻子患肝癌中期，医药不断，孩子大三尚未毕业，实在无力偿还。不过会尽最大努力尽力还款，希望能够与原告调解，分期还款。 被告李乐香、孙国豪未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月5日，原告青州农商行与被告孙书健签订个人借款合同一份【合同编号：（何官）个借字（2018)年第110301号】。合同约定，被告孙书健向青州农商行借款10万元，借款种类为个体保证贷款，借款用途为经营药店进货，借款期限自2018年11月5日至2021年11月2日，借款方式为可循环方式，即在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定利率直至借款到期日，借期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（被告孙书健账户：62×××80），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。同时合同约定，还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。同时，合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订，担保合同编号为（何官）高保字（2018）年第110301号。双方另就其他事项进行了约定。同日，原告与被告孙书健签订福农卡自主贷款协议书一份，约定该协议作为上述借款合同的补充，与借款合同具有同等法律效力。 同日，原告与被告孙国豪签订最高额保证合同一份【合同编号：（何官）高保字（2018）年第110301号】。合同约定，保证人自愿为自2018年11月5日至2021年11月2日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），原告与被告孙书健办理约定的各类业务所形成的债权在最高余额15万元内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费等）。保证期间为决算期届至之日起三年。 同日，被告李乐香为原告出具共同清偿及连带责任担保书一份，载明，因借款人孙书健向原告申请个人贷款人民币壹拾万元整，借款合同编号：（何官）个借字（2018)年第110301号，本人是借款人孙书健的妻子，对上述合同内容知悉了解，本人同意借款人按照合同约定取得使用贷款（每笔借款的金额、用途、期限、利率、利息计算等以与农村商业银行相关业务档案、凭证记载为准），并承担共同清偿及连带保证担保责任，担保期间为合同约定的债务履行期届满之日起二年。 上述手续签署后，青州农商行于2018年11月5日将发放的贷款10万元存入被告孙书健在山东青州农村商业银行股份有限公司何官支行开立的账户（62×××80）。贷款到期日为2019年11月4日，借款利率为月利率6.8875‰。借款出借后，被告孙书健未偿还借款利息，于2020月7月11日偿还借款本金10000元，于2021年2月8日偿还借款本金2000元，2021年2月10日偿还借款本金5000元，至今尚欠借款本金83000元及相应利息。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，案涉纠纷所涉的法律事实发生在民法典施行之前，且不存在法律、司法解释另有规定的情况，因此，应适用法律事实发生当时的法律、司法解释的规定。 原告作为金融机构与被告孙书健签订的个人借款合同，与被告孙国豪签订的最高额保证合同，被告李乐香为原告出具的共同清偿及连带责任担保书，内容明确具体，意思表示真实，不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。出借人按约定履行了出借义务后，被告孙书健作为借款人应当按照约定的期限和数额履行还款义务，不履行或者不适当履行均构成违约，应当承担违约责任。因此，原告诉请判令被告孙书健偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。双方约定借期内的利率为月利率6.8875‰，逾期从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，该约定未违反法律、行政法规的限制性规定，本院予以认定。根据庭审查明的事实，被告孙书健未偿还借款利息，于2020月7月11日偿还借款本金10000元，于2021年2月8日偿还借款本金2000元，2021年2月10日偿还借款本金5000元，至今尚欠借款本金83000元及相应利息。因此，对原告要求被告孙书健偿还借款本金83000元及相应利息（以借款本金100000元为基数，自2018年11月5日起至2019年11月4日止，按照月利率6.8875‰计算；以借款本金100000元为基数，自2019年11月5日起至2020年7月11日止，以借款本金90000元为基数，自2020年7月12日起至2021年2月8日止，以借款本金88000元为基数，自2021年2月9日起至2021年2月10日止，以借款本金83000元为基数，自2021年2月11日起至实际给付之日止，均按照月利率6.8875‰上浮50%计算）的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第二十条第一款规定，保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任。本案中，被告李乐香、孙国豪为案涉借款提供连带责任保证担保，依据以上法律规定及双方约定，被告李乐香应对本案全部债务承担连带保证责任，被告孙国豪应在最高额150000元内对本案债务承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案借款到期日为2019年11月4日，原告于2020年11月18日诉至本院，在保证期间内向各保证人主张保证责任，未超过法律规定及双方约定。因此，被告李乐香、孙国豪应对本案债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告孙书健追偿。 被告孙书健、李乐香、孙国豪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相应诉讼权利的放弃。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日）第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日）第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙书健于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金83000元及相应利息（以借款本金100000元为基数，自2018年11月5日起至2019年11月4日止，按照月利率6.8875‰计算；以借款本金100000元为基数，自2019年11月5日起至2020年7月11日止，以借款本金90000元为基数，自2020年7月12日起至2021年2月8日止，以借款本金88000元为基数，自2021年2月9日起至2021年2月10日止，以借款本金83000元为基数，自2021年2月11日起至实际给付之日止，均按照月利率6.8875‰上浮50%计算）； 二、被告李乐香对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告孙国豪对本判决第一款所列款项在最高额150000元内承担连带清偿责任； 四、被告李乐香、孙国豪承担保证责任后，有权向被告孙书健追偿； 五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1254元（已减半），由被告孙书健、李乐香、孙国豪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二一年三月二十三日 书记员  司书珍