山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁02民终3233号 上诉人（原审被告）：纪尚强，男，1969年2月25日出生，汉族，住青岛市城阳区。 上诉人（原审被告）：李芸花，女，1968年7月6日出生，汉族，住青岛市城阳区。 二上诉人委托诉讼代理人：王孟业，山东畅海律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司青岛城阳支行，住所地青岛市城阳区。 主要负责人：吴浩，行长。 委托诉讼代理人：卓献朝，山东润世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘宝宏，山东润世律师事务所律师。 上诉人纪尚强、李芸花因与被上诉人中国银行股份有限公司青岛城阳支行（以下简称中国银行城阳支行）金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市城阳区人民法院（2020）鲁0214民初12046号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月9日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人纪尚强、李芸花上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判，上诉金额为8398元；2.一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审法院判决第一项中的上诉人偿还被上诉人拖欠本金的罚息6,339.28元，应收利息的罚息2,059元没有事实和法律依据。2、一审法院判决第一项中的按合同约定支付自2020年7月12日起至借款本息还清之日止的利息及罚息，上述利息罚息的计算标准总计以年利率24%为限，年利率24%的标准无法律规定，法院判决属于适用法律错误。 被上诉人中国银行城阳支行答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 中国银行城阳支行向一审法院起诉请求：1、请求依法判令纪尚强立即偿还中国银行城阳支行借款本金人民币238,711.01元、应收利息22,466.97元、拖欠本金的罚息6,339.28元、应收利息的罚息2,059.3元（截止到2020年7月11日合计269,576.56元）及自2020年7月12日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复利等按照《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定给付中国银行城阳支行；2、请求依法判令纪尚强赔偿中国银行城阳支行律师费21,275元；3、请求依法判令李芸花对上述债务承担共同还款责任；4、请求依法认定中国银行城阳支行对纪尚强所有的位于青岛市城阳区户房屋享有抵押权和优先受偿权；5、依法判令本案诉讼费用、公告费用等由纪尚强、李芸花承担。诉讼过程中中国银行城阳支行撤回第二项诉讼请求。 一审法院认定事实：2013年11月7日，中国银行城阳支行与纪尚强签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，协议约定中国银行城阳支行为纪尚强提供个人循环贷款额度40万元，额度有效期121个月。2013年11月10日，中国银行城阳支行与纪尚强签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定中国银行城阳支行向纪尚强提供贷款40万元，贷款期限120个月，利率为浮动利率，按月结息和付息。根据合同第四条第四款第一项约定：若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，第四条第四款第四项中明确约定，罚息计算方式为利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率，根据合同第九条第二款第六项的约定：要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2013年11月7日中国银行城阳支行与纪尚强签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定纪尚强提供位于青岛市城阳区户房屋向中国银行城阳支行进行抵押贷款担保。2013年10月28日，李芸花签署了《同意债务人承诺函》，李芸花作为纪尚强配偶承诺：愿共同履行合同义务，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。涉案贷款发生在纪尚强和李芸花夫妻关系存续期间，贷款用途为购买网点房，李芸花明知并签署了《同意债务人承诺函》，此笔贷款属于夫妻共同债务。2013年11月11日，中国银行城阳支行按约发放贷款40万元。2018年11月11日纪尚强逾期还款，截止到2020年7月11日，纪尚强共欠借款本金人民币238,711.0元、应收利息22,466.97元、拖欠本金的罚息6,339.28元、应收利息的罚息2,059.3元未予偿还。 一审法院认为，中国银行城阳支行与纪尚强签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、李芸花出具的《同意债务人承诺函》系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的效力性强制性规定，合法有效。在中国银行城阳支行依约向纪尚强发放贷款后，纪尚强未按合同约定偿还贷款利息，构成违约，中国银行城阳支行根据合同约定要求纪尚强、李芸花立即清偿借款本金238,711.01元、应收利息22,466.97元、拖欠本金的罚息6,339.28元、应收利息的罚息2,059.3元，截止到2020年7月11日共计269,576.56元，及自2020年7月12日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复利等按照《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定给付中国银行城阳支行的诉讼请求，于法有据，一审法院予以支持，上述利息、罚息的计算标准总计以年利率24%为限；因李芸花在《同意债务人承诺函》中承诺纪尚强的上述债务系共同债务，自愿共同履行合同义务，故李芸花应承担共同还款责任；纪尚强提供位于青岛市城阳区户房屋向中国银行城阳支行进行抵押贷款担保，并依法办理了不动产抵押登记，该等登记合法有效，故中国银行城阳支行对纪尚强名下位于青岛市城阳区户房屋享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求符合合同约定及法律规定，一审法院依法予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十三条、四十六条、五十三条之规定，判决：一、纪尚强、李芸花于判决生效后十日内共同偿还中国银行城阳支行贷款本金238,711.01元、应收利息22,466.97元、拖欠本金的罚息6,339.28元、应收利息的罚息2,059.3元，截止到2020年7月11日共计269,576.56元，并按合同约定支付自2020年7月12日起至借款本息还清之日止的利息及罚息，上述利息、罚息的计算标准总计以年利率24%为限；二、中国银行城阳支行对纪尚强名下位于青岛市城阳区户房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,663元，减半收取2,831.50元，由纪尚强、李芸花负担。 二审期间，当事人均未提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，双方当事人争议的焦点为：一审的利息及罚息计算是否恰当。本案中，中国银行城阳支行与纪尚强在2013年11月7日签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，该合同依法成立，符合法律、法规的相关规定，合法有效。中国银行城阳支行已按约定发放了贷款，纪尚强亦应按合同约定及时向中国银行城阳支行还款，但其在借款到期后未清偿全部借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》对利息、逾期罚息计收复利进行了约定，一审法院根据双方协议的约定，对利息、罚息的计算标准总计以年利率24%为限进行计算，符合法律规定，并无不当。因此，上诉人的上诉请求不能成立，本院不予支持。 综上所述，上诉人纪尚强、李芸花的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人纪尚强、李芸花负担。 本判决为终审判决。 审判长   陈晓静 审判员   刘昭阳 审判员   林伟光 二〇二一年三月三十日 法官助理 薄富超 书记员 方高海