江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1104民初847号原告：中国银行股份有限公司广信支行，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道316号，统一社会信用代码91361121861498699X。负责人：朱元君，该支行行长。委托诉讼代理人：李锦权，江西盛义律师事务所律师。委托诉讼代理人：张靖媛，江西盛义律师事务所律师。被告：万斌，男，1992年10月23日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告中国银行股份有限公司广信支行（以下至判决主文前简称中行广信支行）诉被告万斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行广信支行的委托诉讼代理人李锦权到庭参加诉讼，被告万斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行广信支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一次性归还贷款账号为19×××12的借款本金74336.12元及截止2021年1月6日的罚息13678.56元，合计88014.68元，并按合同约定支付2021年1月7日起至履行完毕之日止的罚息；归还贷款账号为19×××34的借款本金10000元及截止2021年1月6日的利息133.2元、罚息1987.48元，总计12120.68元，并按合同约定支付2021年1月7日起至履行完毕之日止的利息、罚息；归还贷款账号为20×××57的借款本金4000元及截止2021年1月6日的利息23.04元、罚息836.03元，总计4859.07元，并按合同约定支付2021年1月7日起至履行完毕之日止的利息、罚息；归还贷款账号为20×××26的借款本金10000元及截止2021年1月6日的利息63元、罚息2078.15元，总计12141.15元，并按合同约定支付2021年1月7日起至履行完毕之日止的利息、罚息；归还贷款账号为19×××17的借款本金10000元及截止2021年1月6日的利息97.2元、罚息2034.3元，总计12131.5元，并按合同约定支付2021年1月7日起至履行完毕之日止的利息、罚息；归还贷款账号为20×××69的借款本金120000元及截止2021年1月6日的利息864元、罚息24767.79元，总计145631.79元，并按合同约定支付2021年1月7日起至履行完毕之日止的利息、罚息;以上本息总额为274898.87元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告万斌通过网络向原告申请中银Ｅ贷，双方签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限自合同生效之日起一年；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息；如借款人出现逾期还款，贷款人可宣布合同项下贷款本息全部提前到期。合同签订后，被告分别于2017年11月30日向原告贷款120000元、2017年12月1日贷款4000元、2017年12月4日贷款10000元、2017年12月9日贷款120000元、2017年12月13日贷款10000元、2018年1月12日贷款10000元，以上贷款约定的贷款期限均为一年，贷款利率为6.48%，还款方式为规则还息，到期还本。原告向被告的六个账号发放贷款后，被告并未按约定还本付息，拖欠的款项至今未还，被告的行为已构成违约，故原告诉至法院。被告万斌未作答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告万斌通过中银E贷平台向原告申请贷款，双方签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据合同约定的贷款用途，循环使用该额度；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款期限、用途及还款时间、还款方式；单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，构成合同项下违约，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为、宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等；合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过身份认证工具（“手机验证码”）验证的方式点击接受合同并经贷款人系统确认成功后生效。合同签订后，被告陆续向原告申请贷款，原告分别于2017年11月30日向被告19×××12的账号发放贷款120000元，贷款期数12个月，年利率6.48%，到期日为2018年11月30日，还款方式为按月付息到期还本；2017年12月1日向被告20×××57账号发放贷款4000元，贷款期数12个月，年利率6.48%，到期日为2018年12月1日，还款方式为按月付息到期还本；2017年12月9日向被告20×××69账号发放贷款120000元，贷款期数12个月，年利率6.48%，到期日为2018年12月9日，还款方式为按月付息到期还本；2017年12月23日向被告19×××17账号发放贷款10000元，贷款期数12个月，年利率6.48%，到期日为2018年12月23日，还款方式为按月付息到期还本；2018年1月12日向被告19×××34账号发放贷款10000元，贷款期数12个月，年利率6.48%，到期日为2019年1月12日，还款方式为按月付息到期还本。被告在归还上述借款的过程中出现逾期还款行为，截止2021年3月11日，19×××12贷款账号尚欠借款本金74336.12元、罚息14963.04元，利息已付清；20×××57的贷款账号尚欠借款本金4000元、利息23.04元、罚息905.79元；20×××26贷款账号尚欠借款本金10000元、利息63元、罚息2252.23元；203939891769贷款账户尚欠借款本金120000元、利息864元、罚息26856.11元；19×××17贷款账号尚欠借款本金10000元、利息97.2元、罚息2209.02元；19×××34贷款账户尚欠借款本金10000元、利息133.2元、罚息2162.84元。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的证据予以证实。本院认为，原告与被告万斌签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方真实意思表示，其内容合法，受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告多次依约足额向被告万斌提供了贷款，被告万斌未按合同约定履行还款义务，构成违约，故原告要求被告归还尚欠的6笔借款本金合计228,336.12元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，罚息利率应按照借款年利率6.48%上浮50%计算，即9.72%。截至2021年3月11日的利息合计1,180.44元、罚息合计49,349.03元。因上述贷款至2021年1月7日均已到期，借期内利息只计收至贷款到期日，按照合同约定，之后按罚息利率计算逾期利息，故原告要求被告承担自2021年1月7日起至履行完毕之日止的利息的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万斌于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司广信支行归还借款本金228,336.12元，截止2021年3月11日的利息1,180.44元、罚息49,349.03元，并自2021年3月12日前以尚欠借款本金、利息为基数，按照年利率9.72%的标准支付罚息，息随本清；二、驳回原告中国银行股份有限公司广信支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,424元，减半收取2,712元，由被告万斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二一年三月二十三日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。