福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0981民初2047号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北新华中路103、107号。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：黄凌宇，福建正联（宁德）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈苹，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告：毛润生，男，1975年9月5日出生，汉族，住福安市，确认送达地址福安市闽东世纪城9号楼201。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告毛润生信用卡纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序中的小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告福安信用社委托诉讼代理人黄凌宇到庭参加诉讼，被告毛润生经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：1．毛润生偿还福安信用社普惠金融卡透支款本金8,433.31元及利息、违约金（其中计至2020年11月21日利息169.7元、违约金868.66元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按合同约定继续计算）；2．毛润生赔偿福安信用社为实现债权支付的律师代理费1,000元。 事实与理由：2016年5月9日，毛润生向福安信用社申请开办福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约），领用合约中约定：1．福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；2．福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（普惠金融卡申领人）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；3．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；福安信用社于2016年11月10日根据关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，将滞纳金调整为违约金；4．因催收欠款所引起的一切费用，包括律师费等均由甲方承担。福安信用社审查之后，同意了毛润生的开卡申请，授信额度1万元，月利率15‰。2016年7月29日，福安信用社根据通知的规定将月利率变更为9.75‰，于2016年8月1日开始实施。 毛润生依约取得福万通普惠金融卡之后，用该卡进行了一系列消费活动，截至2020年11月21日，毛润生已结欠透支款本金8,433.31元、利息169.7元、违约金868.66元。为维护福安信用社的合法权益，特具状起诉，请求支持其诉讼请求。 毛润生未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表、领用合约、福万通普惠金融卡调查审查审批表、福万通普惠金融卡用卡须知、关于规范普惠金融卡管理的通知、关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、信用卡交易记录、委托代理合同、福建增值税普通发票、中国农业银行业务回单、关于调整贷记卡违约金收取规则的通知、福安农信社普惠卡客户告知书等证据，本院依法进行了认证。福安信用社提供的上述证据，内容明确、形式合法、均与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，本院查明的主要事实与福安信用社诉称事实一致。 另查明，福安信用社为实现本案债权支出律师代理费1,000元。毛润生未按约还款时间为2020年10月21日。 本院认为，案涉双方签订的福万通普惠金融贷记卡领用合约合法有效，受法律保护，双方均应依约履行各自义务。毛润生在使用该卡过程中未按约还款，其行为已构成违约，依照合约约定，福安农信社有权要求毛润生偿还信用卡本息、违约金并赔偿实现债权的费用，故毛润生对所欠本息、违约金、实现债权的费用应负清偿责任。鉴于违约金计算是以最低还款额未偿还部分的5%计算，随着违约时间的持续，违约金的计算基数不断增大，利息和违约金的计算标准可能超过年利率24%。因此，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，依据公平原则，酌定本案透支利息和违约金之和不得超过以实际结欠本金为基数按年利率24%标准计算的所得额。 综上所述，福安信用社诉讼请求依据充分部分，予以支持；依据不足部分，予以驳回。毛润生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。本案法律事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释规定。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、毛润生在本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社透支款本金8,433.31元及利息、违约金（利息计至2020年11月21日止为169.7元，此后至还款之日止按合同约定标准计算；违约金自2020年10月21日开始计算至实际还款之日止，按合同约定标准计算；但利息和违约金之和不得超过年利率24%）。 二、毛润生在本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社为实现债权而支出的律师代理费1,000元。 三、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费62元，减半收取计31元，由毛润生负担。 本判决为终审判决。 审判员  王林清 二〇二一年三月十九日 书记员  郑艾玲 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 法条附注： 1.《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。