浙江省永嘉县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0324民初907号 原告：浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司桥下支行，住所地：永嘉县桥下镇兴桥路76-80号。 负责人：厉长武，支行行长。 委托诉讼代理人：包起建，男，1982年10月21日出生，汉族，住永嘉县。 委托诉讼代理人：赵倩倩，女，1994年3月7日出生，汉族，住永嘉县。 被告：潘齐耸，男，1986年9月5日出生，汉族，住永嘉县。 被告：章秀媚，女，1960年8月28日出生，汉族，住永嘉县。 委托诉讼代理人：潘齐存，系被告章秀媚儿子，男，1983年8月10日出生，汉族，住温州市鹿城区。 原告浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司桥下支行与被告潘齐耸、章秀媚金融借款合同纠纷一案，原告于2021年2月3日向本院提起诉讼，诉请（含诉讼过程中增加的诉讼请求）：1.判令被告潘齐耸清偿两笔借款本金人民币70万元、两笔借款期内2383.33元、2615.52元（合计期内利息4998.85元）及罚息、复息（罚息分别以逾期本金20万元和50万元为基数，均从2020年10月15日起分别按年利率11.7%、7.56%计算至实际履行之日止，复息分别以期内利息2383.33元和2615.52元为基数，均从2020年10月15日起按年利率11.7%、7.56%计算至实际履行之日止）；2.判令被告章秀媚在最高额75万元内对上述款项承担连带偿还责任；3.判令原告对被告潘齐耸名下位于桥下镇桥东开发区2幢302室的房屋以折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序审理。2021年2月20日，原告申请财产保全，本院对被告潘齐耸、章秀媚名下价值70万元的财产采取了保全措施。本院于2021年3月10日对本案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人包起建，被告章秀媚及其委托诉讼代理人潘齐存到庭参加诉讼，被告潘齐耸经本院合法传唤无正理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 被告章秀媚辩称：1.被告章秀媚对本案借款事实及利息、罚息、复息等均不知情，由法院查明事实后作出判决。2.房屋抵押合同效力由法院进行审查，但认为对坐落于永嘉县××镇××开发区××幢××室评估为75万元缺乏评估依据。3.被告潘齐耸只是跟被告章秀媚说因为借款手续需要，去按个指印，被告章秀媚并不识字，仅在合同上按了指印，银行工作人员也未告知被告章秀媚按指印是担保的意思，故被告章秀媚不需要承担连带偿还责任。 被告章秀媚对原告提供的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告潘齐耸、章秀媚在举证期限内均未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年6月1日，原告浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司桥下支行与被告潘齐耸签订编号为6311320200000130的《最高额抵押合同》。合同约定：被告潘齐耸以坐落于永嘉县××镇××开发区××幢××室房产作为抵押财产，为原告在2020年6月1日至2025年5月31日期间向被告潘齐耸提供最高额融资160万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。具体每笔业务的起始日、到日期、利率及金额以具体的业务合同、借款借据或相关凭证为准。抵押担保范围为抵押合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金等。第五条约定债务人未按期向债权人清偿其他到期债务构成违约的，债权人有权提前处置抵押财产。第十二条约定，该合同第一条中最高融资限额指最高融资余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高融资限额的部分仍在抵押担保的范围，后原告与被告潘齐耸对上述最高额抵押合同办理了抵押登记。 2020年6月4日，原告分别与被告潘齐耸签订两份《个人借款合同》[合同号分别为：6311120200003568、6311120200003582]。合同分别约定：借款金额为50万元、20万元，借款期限均分别自2020年6月4日至2022年6月3日、2020年6月4日至2021年6月3日止；借款年利率分别为5.04％、7.8％；还款方式为到期还本、按月结息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的即构成违约，原告可采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息等措施。未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息额，按罚息利率计收复息。 2020年6月1日，被告章秀媚于向原告出具《保证函》，自愿为潘齐耸在2020年6月1日至2025年5月31日期间的最高融资限额75万元的所有融资债权提供最高额保证，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起三年。若贷款人依约提前收回未到期贷款，视同期限届满。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 2020年6月4日，原告分别向被告潘齐耸发放贷款50万元、20万元。约定借款到期日为2022年6月3日，借款年利率分别为5.04％、7.8％。借款后，被告潘齐耸未按约支付借款利息，被告章秀媚亦未履行保证责任。原告于2020年9月29日向两被告寄出《贷款提前到期通知书》，通知两被告该借款已提前到期，要求提前归还未到期本金及相应利息。 本院认为，原告浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司桥下支行与被告潘齐耸签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》合法有效，受法律保护。有关当事人根据最高额抵押合同的约定已经办理抵押登记，故原告对上述抵押财产享有抵押权，对抵押财产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。虽然本案所涉借款的借款期限未届满，但合同约定，借款人未按期支付利息，贷款人有权提前收回未到期贷款。现被告潘齐耸未按期支付利息，显属违约，应当承担违约责任。现原告要求被告潘齐耸偿还两笔借款本金共计70万元、两笔借款的期内利息2615.52元、2383.33元及相应的复息，理由正当合法，本院予以支持。但《个人借款合同》约定的借款期限尚未届满，故原告主张逾期罚息，本院不予支持。被告章秀媚自愿为被告潘齐耸向原告的借款提供连带责任保证，保证行为合法有效。原告要求被告章秀媚对上述借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院亦予以支持。被告章秀媚辩称自己并不识字，当时因其儿子潘齐耸称银行借款手续需要才去的银行，由儿子握着自己的手在《保证函》上签了名字，自己按了指印，但其并不知晓签字是借款担保的意思表示，故不应担保责任。对此本院认为，被告章秀媚对于上述辩称未提供证据予以证实，且被告章秀媚作为完全民事行为能力人，理应知晓其前往银行签字、按印的行为系被告潘齐耸借款提供担保的意思表示，故关于该项辩称，本院不予采信。 据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百二十条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下： 一、被告潘齐耸于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司桥下支行借款本金70万元并支付利息和复息（截至2021年1月14日结欠利息4998.85元，自2021年1月15日起至实际履行完毕之日止，利息分别以本金50万元、20万元为基数，按年利率5.04％、7.8％计算至各笔本金清偿之日止；复息分别以期内利息2615.52元、2383.33元为基数，按年利率7.56％、11.7%计算至利息清偿之日止）； 二、若被告潘齐耸未按期履行上述第一项给付义务，原告浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司桥下支行有权对拍卖、变卖被告潘齐耸所有的坐落于永嘉县××镇××开发区××幢××室的房产［不动产权证号：浙（2020）永嘉县不动产权第0××3号］的不动产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿（对编号为6311320200000130的《最高额抵押合同》项下担保的借款本金分别以最高额75万元为限优先受偿，且对最高额担保范围的本金相应的利息、逾期罚息和复息也在优先受偿范围内）； 三、被告章秀媚在最高额75万元范围内对上述款项承担连带偿还责任； 四、驳回原告浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司桥下支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10850元，减半收取计5425元，诉讼保全申请费4020元，合计9445元，由被告潘齐耸、章秀媚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审判员  杜盈盈 二〇二一年三月十八日 书记员  徐晓杰 永嘉县人民法院门户网站网址:×××.ｃｎ