湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初3832号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路**。负责人：陈凌云，该行行长。委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐柔，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告：汪光辉，男，1963年12月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告汪光辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人程源源、徐柔到庭参加诉讼，被告汪光辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告汪光辉签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告汪光辉立即偿还原告浦发银行长沙分行贷款本息合计381907.23元，其中本金371157.28元（含未到期本金和逾期本金），逾期利息10412.76元，逾期罚息337.19元（暂计至2020年11月15日，此后利息、罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费19095元；4、判令原告对被告汪光辉名下的位于长沙市经济开发区××街道××路××号××栋××的抵押房产在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：2019年6月12日，被告汪光辉与原告浦发银行长沙分行签订了《个人购房担保借款合同》，合同中约定：原告向被告提供总额为39万元贷款，贷款期间从2019年6月12日至2033年6月12日止，以等额本息的方式归还贷款本息。同时合同中还约定，如被告未按合同约定还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用（含诉讼费、律师费等）。为确保借款合同的切实履行，被告提供长沙市经济开发区××街道××路××号××栋××房产作为其偿还上述全部借款本息及原告为实现债权的一切合理费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了39万元借款，现被告违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，为此，原告依据合同约定提前行使抵押权，要求被告提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告为实现债权而产生的所有费用。综上所述，被告的失信行为已经严重损害了原告方的合法权益，为此，特向贵院提起诉讼，请求依法判令如请。被告汪光辉未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告汪光辉未提交证据且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为：原告浦发银行长沙分行提交的《个人购房担保借款合同》《个人贷款借款凭证》、不动产登记证明、不动产登记信息、欠款情况说明、欠款明细截图、《送达地址确认函》能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据。关于《诉讼业务法律服务委托合同》及律师费发票，仅能证明原被告双方签订了委托代理合同，但无法证明原告已实际支付，故不予采信为定案依据。经审理查明：2019年6月12日，原告浦发银行长沙分行（贷款人）与被告汪光辉（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，其中约定：汪光辉因购房需要向原告借款39万元，贷款期限为168个月，自2019年6月12日起至2033年6月12日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同遇到的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮15%计算，基准利率为4.9%，本合同贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整，还款方式为等额本息还款法，每期还款日为1日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%计收。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。借款人未按合同约定按时足额偿还打款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，借款违约致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。借款人自愿以其名下位于长沙市经济开发区××街道××路××号××栋××房产就上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以其其他的合理费用）。合同签订后，原告就上述房产办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告汪光辉发放了贷款39万元。被告未能如期归还欠款本息，截止到2020年11月15日，尚欠原告本金371157.28元、逾期利息10412.76元、逾期罚息337.19元。原告催要未果，遂诉至法院。本院认为：原告浦发银行长沙分行与被告汪光辉签订的《个人购房担保借款合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押合同关系成立且有效。被告汪光辉未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，达到了解除合同的条件，应承担违约责任，故对原告主张解除合同，要求被告汪光辉支付所欠借款本息的诉请，予以支持。合同解除时间应为2021年3月11日。原告就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权设立，对原告就该房屋主张的抵押优先受偿权予以支持。原告主张的律师费为双方约定由被告应担之债务，但未提交支付凭证证明其实际支付，故对原告主张的律师费不予支持，代实际发生，可另案主张。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告汪光辉签订的编号为66142019100340130301的《个人购房抵押（保证）借款合同》于2021年3月11日解除；二、限被告汪光辉自本判决生效之日起三日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金371157.28元、利息及罚息（至2020年11月15日应付利息10412.76元，罚息为337.19元，此后按约计付至被告实际清偿之日止）；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告汪光辉名下位于长沙市经济开发区××街道××路××号××栋××房产在上述债权和诉讼费范围内享有抵押优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3658元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行负担358元，被告汪光辉负担3300元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二一年三月三十日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。