西 安 市 雁 塔 区 人 民 法 院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初3102号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：罗小波，系该公司执行董事。委托诉讼代代理人：史梵，陕西天迈律师事务所律师。被告：魏倩静，女，汉族，1985年10月4日出生，住陕西省富平县。被告：徐朋，男，汉族，1986年1月31日出生，住湖北省房县。原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称“深圳中微公司”）与被告魏倩静、徐朋金融民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳中微普惠资产管理有限公司委托诉讼代理人史梵到庭参加诉讼，被告魏倩静、徐朋经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2019年11月26日，二被告与渤海国际信托股份有限公司（以下简称“渤海信托公司”)签订《贷款合同》，约定由渤海信托公司向被告提供贷款金额190000元，贷款期限36个月，贷款年利率为19%，还款方式为按照贷款期限8年、按月等额本息方式计算除最后一期外的每月还款金额，每月还款日为贷款发放日次月起的每月15日，最后一期在贷款到期日偿还剩余贷款本息。合同约定借款人任何一次未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权宣布贷款期限到期并要求借款人立即清偿贷款，借款人应自行承担由此产生的任何损失。合同还约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，还应按贷款利率的50%向贷款人支付逾期罚息。对不能按时支付的利息，贷款人将按贷款利率的150%按月计收复利。贷款人有权自逾期之日起至实际偿还之日止，以逾期金额（含本金、利息）为基数按每日万分之三的标准收取逾期管理费。借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、财产保全费、财产保全担保费、公证费、评估费、鉴定费、公告费、差旅费、律师费等所有相关费用，均由借款人负担。合同还约定无需征得借款人同意，贷款人有权将其在贷款合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方，转让后通过合同约定方式送达通知借款人即可。如贷款债权发生转让，借款人仍须按合同约定偿还贷款本息及费用，履行对债权受让人的还款义务直至还清贷款本息。双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为陕西省西安市雁塔区。二被告向渤海信托公司提供位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX室房屋作为抵押担保。2019年11月29日，渤海信托公司依约向二被告发放贷款190000元。但二被告自2020年4月15日起未依约还款，渤海信托公司依合同约定于2020年9月16日宣布贷款提前到期，并就对二被告的债权向原告进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了被告，债权转让范围包括其欠付的本金188310.61元及对应的利息、罚息、复利等。原告就标的债权支付了214590.57元的债权转让款。按合同约定，二被告除需返还贷款本金188310.61元以及支付自2020年1月16日至2020年9月16日期间的欠付利息、罚息、复利等共计24313.02元；并自2020年9月17日起以188310.61元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利、逾期管理费等直至实际偿还完毕之日止。现为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判令：1、二被告向原告偿还借款本金188310.61元以及支付自2020年1月16日至2020年9月16日期间欠付的利息、罚息、复利、逾期管理费等共计24313.02元；并自2020年9月17日起以188310.61元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利、逾期管理费等（暂计至2020年10月12日，为3264.05元），直至实际偿还完毕之日止；2、二被告向原告支付律师代理费15000元；3、原告对被告所提供的抵押担保经拍卖、变卖所得价款实现优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、保全保险费、评估费、拍卖费由二被告承担。被告魏倩静、徐朋未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2019年11月26日，被告魏倩静、徐朋与渤海国际信托股份有限公司（以下简称“渤海信托公司”）签订《个人贷款合同》一份，约定二被告向渤海信托公司借款190000元；借款期限为36个月（2019年11月26日起至2022年11月26日止）；借款固定利率为年利率19%；还款方式为按照贷款期限8年、按月等额本息方式计算除最后一期外的每月还款金额，每月还款日为贷款发放日次月起的每月15日，最后一期在贷款到期日偿还剩余贷款本息。贷款用途为流动资金贷款。借款人任何一次未按时足额偿还贷款本息，或借款人不能或表示其不能偿还贷款的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的部分或全部贷款提前到期并要求借款人立即清偿贷款，借款人应自行承担由此产生的任何损失。本合同项下贷款任何一期到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未依约还款的，借款人除按贷款利率支付逾期期间的利息外，还应按贷款利率的50%向贷款人支付逾期罚息。借款人未及时支付利息的，贷款人将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利。逾期利息、逾期罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还完毕之日止。贷款人有权自逾期之日起至实际偿还之日止，以逾期金额（含逾期本金、利息）为基数按每日万分之三的标准收取逾期管理费。无需征得借款人同意，贷款人有权将其在本合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方，转让后通过本合同约定方式送达通知借款人即可。同日，渤海信托公司与二被告签订《抵押合同》，约定二被告以被告魏倩静所有的位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX室（权属证书编号：陕（2019）西安市不动产权第0165889号）抵押与渤海信托公司，用于担保上述债务的履行，并办理抵押登记（不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0334509号），抵押担保的范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、违约金、损害赔偿金、借款人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、抵押权人为实现担保债权支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、公证费、送达费等）。上述合同签订后，渤海信托公司于2019年11月29日通过兴业银行网上银行向而被告发放贷款190000元。自2020年4月15日，二被告即未依约还款。 2020年9月16日，原告与渤海信托公司签订《债权转让协议》，协议约定渤海信托公司将其与二被告签订《贷款合同》及相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利转让与原告。原告向渤海信托公司支付的转让价款为借款人未偿还的全部贷款，其中本金为188310.61元、利息24025.44元、罚息112.35元、复利1917.44元，逾期利息224.73元，共计214590.57元。双方并于当日出具《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，上载明渤海信托公司将《贷款合同》项下对借款人享有的标的债权（包括但不限于标的债权项下剩余全部贷款本金、利息等及相关担保权利）全部转让给原告。同时，因被告违约，根据《贷款合同》合同约定，渤海信托公司宣布贷款提前到期，到期日为2020年9月16日。2020年9月27日，渤海信托公司通过EMS向二被告在合同中载明的地址发出《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》,两份邮件均为他人代收。另查，原告主张其系地方金融监管部门监管的地方资产管理公司，但未在法庭宽限的期限内提交相关证据。以上事实，有《贷款合同》、《抵押合同》、客户回单、不动产登记证明、债权转让协议、《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》、还款凭证、快递单及物流信息、当事人陈述、庭审笔录等证据在卷佐证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，债权人可以将合同的全部或者部分转让给第三人。渤海信托公司与二被告签订了《贷款合同》以及《抵押合同》，该合同不违反法律、行政法规强制性规定的部分，各方当事人应按照合同约定履行。上述合同签订后，渤海信托公司依约向二被告方发放了贷款，但二被告自2020年4月15日起即未按照约定偿还借款。渤海信托公司有权按照合同约定，宣布贷款提前到期。就二被告未偿还部分的债权，渤海信托公司亦有权根据法律规定以及合同约定进行转让。在原告与渤海信托公司签订《债权转让协议》后，渤海信托公司向二被告邮寄送达了《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，其通知义务已履行完毕，债权转让行为已生效，故原告要求被告偿还欠款，于法有据。截止至渤海信托公司转让债权时，即2020年9月15日，二被告欠款金额为：本金为188310.61元、利息24025.44元、罚息112.35元、复利1917.44元，逾期利息224.73元，共计214590.57元。现原告仅主张212623.63元，本院予以支持。自2020年9月17日起，因原告未提交证据证明其属于地方金融监管部门监管的地方资产管理公司，故借贷利息、罚息等之和应以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限，对超出部分本院不予支持。关于原告对抵押房产享有的抵押权问题，虽原告与渤海信托公司未就抵押权的转移签订抵押转让合同，但根据法律规定：“债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或未转移占有而受到影响”。故原告对被告魏倩静所有的位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX室依法享有抵押权。对于原告另主张律师费的诉讼请求，因原告主张的利息本院已支持至一年期贷款市场报价利率四倍，故其他费用，本院不再支持。 综上，现依照《中华人民共和国民法典》第四百零七条、第四百一十条、第五百四十六条、第五百四十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告魏倩静、徐朋于本判决生效后十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金、利息、罚息、复利、逾期利息共计212623.63元（上述利息、罚息、复利截止至2020年9月16日，自2020年9月17日起的利息以本金188310.61元为基数，按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算至实际支付之日止）。二、若被告魏倩静、徐朋未能履行上述债务，则原告深圳中微普惠资产管理有限公司对被告魏倩静所有的位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX室（不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0334509号）房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司的其余诉讼请求。本案案件受理费4763元，减半后收取2381.5元，由二被告承担2000元，剩余部分由原告自行承担。因原告已预交，故被告应在支付上述款项时向原告一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审 判 员   张  蓓  欣 二〇 二一  年 三 月 二 日 书 记 员   王  崇  凡 打印：相丽华       校对：张桐铭     2021年  月  日送达