云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2331民初319号原告：曲靖市商业银行股份有限公司楚雄禄丰支行。统一社会信用代码：91532331MA6K7TM11D。负责人：马晓楠，行长。营业场所：禄丰县金山镇兴民路2号。委托诉讼代理人：陈晓丹、穆彦羽（实习律师）。代理权限：特别授权。被告：刘勇，男，1979年9月25日生，汉族，云南省大姚县人，初中文化，个体，住大姚县。被告：周丽琼，女，1981年3月7日生，汉族，云南省大姚县人，住大姚县。未到庭）。委托诉讼代理人：刘勇，男，1979年9月25日生，汉族，云南省大姚县人，初中文化，个体，住大姚县。系被告周丽琼的丈夫，代理权限：特别授权。被告：王丽，女，1983年12月21日生，汉族，云南省大姚县人，住大姚县。未到庭）。委托诉讼代理人：钱贵林，男，1981年10月20日生，汉族，云南省大姚县人，初中文化，个体，住大姚县，现住楚雄市。系被告王丽的丈夫，代理权限：特别授权。被告：毕以平，男，1969年5月18日生，汉族，云南省大姚县人，初中文化，个体，住大姚县，现住大姚县。原告曲靖市商业银行股份有限公司楚雄禄丰支行（以下简称原告）与被告刘勇、周丽琼、王丽、毕以平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人陈晓丹、穆彦羽（实习律师）、被告刘勇、被告周丽琼的委托诉讼代理人刘勇、被告王丽的委托诉讼代理人钱贵林、被告毕以平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令由被告刘勇、周丽琼共同偿还原告剩余借款本金人民币84,323.79元，并支付截止至2021年1月21日的利息（含罚息和复利）人民币26,700.51元，本息合计111,024.30元，并承担自2021年1月22日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《借款合同》约定的标准计算）。2.请求依法判令由被告承担本案原告为实现债权产生的律师代理费4000元。以上合计：1l5,024.30元；3.请求依法判令被告王丽、毕以平对上述款项承担连带保证责任；4.请求人民法院判令由四被告共同承担本案的诉讼费及公告费。事实及理由：2018年7月13日，被告刘勇因进货需要，向原告申请借款，2018年7月27日原告与被告刘勇、周丽琼签订了《借款合同》，合同约定，借款金额为1,000,000元，借款期限为18个月，借款利息为年利率16.8%，还款方式为按月等额本息还款，同时，合同还约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计算复利。为保障合同的履行，原告与被告王丽、毕以平签订了《保证合同》，被告王丽、毕以平为上述主借款提供连带责任担保，保证期间为主合同债务履行期届满后两年，保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等。原告按照合同约定，按时足额发放了贷款。贷款发放后，借款人未按合同约定归还借款，截至2020年11月18日，被告差欠本金84,323.79元，差欠利息21,885.59元（含罚息和复利），已构成违约。同时合同还约定，因签订和履行本合同所发生的所有相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由借款人承担，故原告除要求借款人归还借款本息外，还可要求被告承担为实现债权而支出的律师费4000元，并由保证人承担保证责任。综上所述，为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告诉求。原告向法庭提交的证据材料有：1.原告营业执照、负责人身份证明、法人身份证，被告身份证、户口本复印件，结婚证复印件，证实原告、被告的身份信息。2.曲靖商业银行融汇通贷款申请表，证实被告刘勇因进货需要，向原告申请借款的事实。3.《借款合同》《补充协议》《保证合同》、提款申请书、贷款发放专用凭证、借据、出账通知单、还款计划表，证实原告与被告刘勇、周丽琼签订了《借款合同》，双方对权利义务做了明确约定，为保障合同履行，原告与被告王丽、毕以平签订了《保证合同》，王丽、毕以平自愿对该笔借款承担连带保证责任，合同签订后，原告方按照合同约定如约发放了贷款。4.欠息情况表，证实被告截止至2021年1月21日尚欠原告借款本息的详细情况。5.贷款逾期催收函及催收照片，证实被告逾期后，原告多次进行催收。6.民事委托代理合同、云南省增值专用发票，证实原告为实现债权支出律师费4000元的事实。被告刘勇、周丽琼辩称：还欠的借款本金数额无异议，但计算利息的年利率标准过高，利息是怎么计算的，原告应该提交清单，不应由我方承担律师费。被告王丽、毕以平辩称：担保的事实无异议，贷款利率过高，不应承担律师费。被告刘勇、周丽琼、王丽、毕以平未向法庭提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认证意见如下：原告提交的证据3、4中对年贷款利率16.8%、罚息、复利的计算，应随法律规定的调整而调整，对未依法调整部分，不予采信。原告提交的证据5、6，对其合法性，真实性予以认定，但关联性不予认可。《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四百九十七条第二项规定情形：提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，该格式条款无效。本案《借款合同》第十三条第10项、《保证合同》第九条（9）项系格式条款，系为了重复使用而预先拟定，约定实现债权的律师代理费并未明确是多少，加重对方责任，依法属于无效条款。同时，原告与第三方云南荣楚律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》来约定四被告应承担的义务时，未经四被告同意，因此，原告与云南荣楚律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》，对四被告不具有约束力。故对此部分，不予采信。本院经审理认定事实如下：2018年7月27日原告与被告刘勇、周丽琼签订的《借款合同》约定：借款金额为1,000,000元，借款利息为年利率16.8%，借款期限为18个月，到期日为2020年1月24日，按月等额本息还款，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利。因借款人违约所产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由借款人承担。2018年7月27日，原告与被告王丽、毕以平签订了《保证合同》，由被告王丽、毕以平为被告刘勇、周丽琼的上述借款提供连带责任担保，保证期间为主合同债务履行期届满后两年，保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等。2018年7月27日，原告向被告刘勇、周丽琼发放贷款100,0000元。贷款发放后，被告刘勇、周丽琼有部分本息未按合同约定归还借款，截至2020年1月25日，被告差欠本金84,323.79元，差欠利息1,293.61元。本院认为，合法的借款应当清偿。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》法发〔2017〕22号第2条规定：“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。”本案中，原告作为平等的民事主体，其贷款利率依法应受此规定规范调整，应随法律法规对利率的调整而作相应的调整。被告刘勇、周丽琼、王丽、毕以平提出原告主张的利息、复利、罚息、其他费用过高，对过高的部分予以调减的理由，符合法律规定，对原告要求超过合法部分的利息，依法予以调减。本金84,323.79元，从2020年1月25日至2021年1月21日的利息为84,323.79元×15.4%/年×357天÷360天/年=12,877.64元；被告刘勇、周丽琼至2021年1月21日尚欠利息合计14,171.25元（1,293.61元（2020年1月25日尚欠利息）+12,877.65元＝14,171.25元）。被告王丽、毕以平依法应对被告刘勇、周丽琼的借款本息承担连带责任保证。原告依《借款合同》《保证合同》的格式条款，要求被告刘勇、周丽琼承担律师代理费4000元，要求被告王丽、毕以平对此承担连带保证责任的诉讼请求，不符合法律规定，依法不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、第四百九十七条、第四百九十八条、第六百八十八条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告刘勇、周丽琼在本判决生效之日起三十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司楚雄禄丰支行偿还借款本金84,323.79元、利息14,171.25元，并支付自2021年1月22日起至借款本金还清之日止的利息（利息以借款本金84,323.79元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算）。二、被告王丽、毕以平对上述款项承担连带保证责任。三、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司楚雄禄丰支行的其他诉讼请求。案件受理费1300元（原告已预交），由被告刘勇、周丽琼负担1153元，被告王丽、毕以平对此款承担连带保证责任，履行本判决时一并履行。原告曲靖市商业银行股份有限公司楚雄禄丰支行负担147元。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  陈安平二〇二一年三月九日书记员  解文丽