福建省泰宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0429民初111号 原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县金湖东路1号。统一社会信用代码：9135042915602114X7。 法定代表人：陈瑜，该联社理事长。 委托诉讼代理人：卢秋菊，女。 被告：元明，男，1963年出生，汉族，住福建省建阳市。 被告：邓小芬，女，1963年2月24日出生，汉族，住福建省建阳市。 委托诉讼代理人：黄宏生，福建信得律师事务所律师。 原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告元明、邓小芬信用卡纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托诉讼代理人卢秋菊、被告邓小芬的委托诉讼代理人黄宏生到庭参加诉讼，被告元明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泰宁信用联社以元明、邓小芬未按合同约定偿还借款本息为由向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的普惠卡合约；2.判令元明、邓小芬共同归还借款本金109899.68元、透支分期手续费4587.72元及违约金402.03元（透支分期手续费、违约金自2020年1月22日起至2020年11月22日止），合计114889.43元，之后透支分期手续费、违约金按普惠卡合约的约定计算至还款之日止；3.本案案件受理费、财产保全费由元明、邓小芬承担。 元明未作答辩。 邓小芬辩称，元明向泰宁信用联社贷款一事邓小芬完全不知情，身份证也是在邓小芬不知情下被元明私自拿走的，身份证上的指纹不是邓小芬的，金融贷记卡申请表上的名字不是邓小芬签的、联系电话也不是邓小芬的。该借款虽是邓小芬与元明夫妻存续期间所借，但未用于家庭生活和共同生产经营，不履夫妻共同债务，系元明的个人债务。为此，请求驳回原告对邓小芬之诉讼请求。 泰宁信用联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明及其身份证复印件各一份；2、元明、邓小芬身份证复印件各一份；3、福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融隐形卡领用合约各一份；4、卡片交易明细一份；5、未还款证明一份。元明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利；邓小芬对证据1、2、4、5无异议，对证据3中普惠金融隐形卡领用合约无异议，对其中福万通普惠金融贷记卡申请表有异议，认为该申请表中的姓名不是邓小芬签的、联系电话也不是邓小芬的。本院认为，邓小芬对泰宁信用联社提交的证据1、2、4、5，证据3中普惠金融隐形卡领用合约无异议，本院予以采信并在卷佐证。对证据3中福万通普惠金融贷记卡申请表所签名邓小芬，邓小芬予以否认，泰宁信用联社经对经办人确认，也认可并非邓小芬所签名，系他人代签，为此，对该申请表除邓小芬的签名不予采信外，其他证明内容予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月8日，元明与泰宁信用联社签订福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约；2018年4月28日，元明（甲方）向泰宁信用联社（乙方）申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，申请信用额度为300000元，并签订了福万通普惠金融贷记卡领用合约和章程，合约主要内容：1、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；2、普惠金融卡有效期最长为3年；3、最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。泰宁信用联社向元明签发授信额度为120000元普惠金融卡（普惠金融隐形卡），卡号为6228××××3109，该卡按月缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2021年4月。元明从激活该卡并多次透支后，自2020年3月22日起连续10个月未按合同约定支付借款利息，已构成违约。截止2021年1月25日，元明尚欠借款本金109899.68元、透支分期手续费4587.72元及违约金402.03元。为此，泰宁信用联社诉至本院。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律拘束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。元明使用福万通普惠金融贷记卡(普惠金融隐形卡)借款后，未按领用合约的约定支付利息，已构成违约，双方约定的解除条件已成就，所签订的福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约、福万通普惠金融贷记卡合约应予解除，所欠借款本息及违约金也应偿还。因此，泰宁信用联社要求解除与元明签订的普惠卡合约以及要求元明偿还尚欠借款本息及违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。关于邓小芬责任承担问题，上述借款虽系元明与邓小芬夫妻存续期间所借，但案涉福万通普惠金融贷记卡申请人配偶栏的邓小芬签名，邓小芬否认系其所签，泰宁信用联社也确认不是邓小芬本人签名，且泰宁信用联社未能举证证明本案债务为家庭日常生活需要、用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本案债务不认定为夫妻共同债务，泰宁信用联社要求邓小芬承担共同还款责任的主张，无事实和法律依据，不予支持。元明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除泰宁县农村信用合作联社与元明签订的福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约、福万通普惠金融贷记卡领用合约。 二、元明应于本判决生效之日起十日内支付泰宁县农村信用合作联社卡号为6228××××3109的福万通普惠金融贷记卡借款本金109899.68元及利息即透支分期手续费和违约金（透支分期手续费自2020年1月22日起至实际给付之日止按年利率8.1%计算、违约金自2020年1月22日起至实际给付之日止按福万通普惠金融贷记卡领用合约计算）。 三、驳回泰宁县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2598元减半收取为1299元，财产保全申请费1070元，合计2369元，由元明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。 审 判 员 罗继忠 二〇二一年三月十六日 法官助理 丁 鑫 书 记 员 廖永珊 附： 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经依法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判后答疑提示 您对本案有任何疑问，可以通过扫描下方二维码（泰宁法院判后答疑工作号），或登入泰宁县人民法院官方网站×××.ｃｏｍ／ｉｎｄｅｘ.ｐｈｐ？ｍ＝ｐｈｄｙ，或拨打判后答疑热线0598-7832551。