福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0583民初917号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司公司，营业场所中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴莉垚，福建蒙福律师事务所律师。 被告：黄春辉,男,汉族,1986年6月26日出生,户籍地福建省南安市。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财险上海分公司”）与被告黄春辉保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。永安财险上海分公司的委托诉讼代理人邬德臣到庭参加诉讼，黄春辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财险上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令黄春辉向永安财险上海分公司支付保险金赔款人民币154858.01元及经济损失(利息计算方式：自2020年9月21日以52218.32元为本金,自2020年9月24日以102639.69元为本金,按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止，现暂计至2021年1月11日的经济损失为1838.49元）以上两项金额合计人民币156696.5元;利息即：其中第一笔理赔款52218.32元自2020年9月21日起算，第二笔理赔款102639.69元自2020年9月24日起算，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止。2、请求判令黄春辉承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年9月19日、2020年2月13日,黄春辉通过宁波银行运营、维护网络投融资平台与投资人陈雪梅等人签订电子版《借款协议》并约定借款人民币共计150000元,投资人于当日支付该笔款项。该借款计息日为2019年9月19日起至2020年9月15日、2020年2月13日起至2020年9月20日,还款方式为到期一次性后端付息后端还款。另,根据黄春辉签署的《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定（为保证投资人合法权益,黄春辉作为投保人向永安财险上海分公司投保,被保险人为投资人陈雪梅等人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定（前述投资人同意作为被保险人。黄春辉在约定的到期日后未按约定支付本金和利息,永安财险上海分公司作为保险人在接到宁波银行(被保险人授权代理人（索赔申请书后于2020年9月21日支付了保险金52218.32元、2020年9月24日支付了保险金102639.69元,共计支付了保险金共计人民币154858.01元,同时宁波银行依据前述《投融资平台服务协议(投资人版)》代被保险人向永安财险上海分公司出具了权益转让书,永安财险上海分公司依此取得对黄春辉的追偿权。 黄春辉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因黄春辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提供证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。永安财险上海分公司提交的《借款协议》《融资款清单》《投资款清单》《支付证明》《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《借贷关系证明》《未还款关系证明》《永安白领融个人借款保证保险保险单》《定损申请书》《索赔申请书》《债权转让书》《客户业务回单》来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷作证。 结合当事人的陈述，认定主要事实如下： “宁波银行直销银行”投融资平台是宁波银行股份有限公司开发并运营的网上投融资平台。2019年9月19日，黄春辉通过该投融资平台向投资人陈雪梅等人借款，合计借款金额为50000元，均约定年利率4.4%，期限363日（2019年9月19日至2020年9月15日），还款方式为到期一次性还本付息。2020年2月13日，黄春辉通过该投融资平台向投资人杜幸儿等人借款，合计借款金额为100000元，均约定年利率4.3%，期限221日（2020年2月13日至2020年9月20日），还款方式为到期一次性还本付息。直销银行投融资平台服务协议对其他事项作了具体约定。黄春辉在借款时分别为上述借款向永安财险上海分公司投保了合同履约保证保险，被保险人为投资人陈雪梅等人、杜幸儿等人。保险单约定全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权宁波银行直销银行投融资平台代为履行被保险人的相关权利义务等内容。2019年9月19日黄春辉收到借款50000元，2020年2月13日黄春辉收到借款100000元。借款期满后，因黄春辉未能按合同约定在到期还款日还本付息，宁波银行股份有限公司于2020年9月16日提出索赔申请，索赔金额为52218.32元；于2020年9月21日提出索赔申请，索赔金额为102639.69元。永安财产保险股份有限公司于2020年9月21日按照保险单的约定履行了保险理赔义务支付了保险理赔款52218.32元,于2020年9月24日按照保险单的约定履行了保险理赔义务支付了保险理赔款102639.69元。宁波银行股份有限公司于2020年9月21日、2020年9月24日将该融资项目权益转让给永安财险上海分公司，并出具了相应的债权转让书。2020年9月21日陈雪梅等人收到理赔款，2020年9月24日杜幸儿等人收到理赔款。 本院认为，黄春辉因在宁波银行直销银行投融资平台上融资借款需要而向永安财险上海分公司投保合同履约保证保险并交纳保险费，该履约保证保险合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行义务。因黄春辉未能在融资项目到期后按照保险合同约定还本付息，即发生了双方约定的保险事故，永安财险上海分公司事后按照保险合同的约定支付了保险赔偿金154858.01元（52218.32元+102639.69元=154858.01元），根据《中华人民共和国保险法》第五十五条“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外”的规定，永安财险上海分公司因履行了保险责任，依法享有向黄春辉进行追偿的权利，因此，永安财险上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对黄春辉依法享有追偿权。永安财险上海分公司请求黄春辉支付保险赔款154858.01元，理据充分，本院予以支持。永安财险上海分公司自向宁波银行股份有限公司赔偿保险金之日起即在赔偿金额范围内享有代位行使对黄春辉请求赔偿的权利，但在取得代位求偿权后，在其未向黄春辉请求支付赔偿款的情形下，黄春辉未给付赔偿款并不属于迟延给付，不应支付迟延给付的利息。永安财险上海分公司未能举证证明其何时向黄春辉主张赔偿请求权，现请求黄春辉按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支付永安财险上海分公司因履行保险责任造成的利息损失，可以尚欠保险理赔款为基数自起诉之日即2021年1月11日起计算至实际还款之日，超出部分理据不足，本院不予支持。黄春辉经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、黄春辉应于本判决生效后十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险理赔款154858.01元及利息损失（以尚欠款项为基数自2021年1月11日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际偿还之日止）； 二、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3434元，减半收取计1717元，由永安财产保险股份有限公司上海分公司负担20元，由黄春辉负担1697元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  黄   景   山 二〇二一年三月四日 法官助理  卢小琳速录员杨莉瑜 附页 相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。