黑龙江省大庆市大同区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0606民初186号原告：龙江银行股份有限公司大庆大同支行，住所地黑龙江省大庆市大同区。负责人：高新爽，该支行行长。委托诉讼代理人：柳玉敏，女，该行员工，住大庆市大同区。被告：姜成金，男，1978年5月8日出生，汉族，无职业，户籍所在地：大庆市大同区，现住黑龙江省大庆市大同区。原告龙江银行股份有限公司大庆大同支行(以下简称龙江银行大同支行)与被告姜成金金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告龙江银行大同支行的委托诉讼代理人柳玉敏、被告姜成金均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行大同支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告姜成金偿还贷款本金228621.75元（其中逾期贷款本金10429.72元）、利息14096.54元、复息684.12元（暂计算至2021年1月12日），合计243402.41元；2、要求被告姜成金按照合同约定年利率4.9%给付利息及复息（逾期部分执行利率在原借款利率基础上加收50%），计算时间止于贷款结清之日；3、要求对被告姜成金名下抵押房产坐落于大同区和家园小区X号楼X（不动产权证号：黑（2017）大庆市不动产权第XXX号，不动产他项权证号：黑（2017）大庆市不动产证明第XXX号）优先受偿；4、要求被告姜成金承担诉讼费用。事实和理由：2017年1月24日，被告姜成金与原告龙江银行大同支行签订《个人购房借款及担保合同》（编号201716020001），约定贷款用途为购房，贷款金额25万元，贷款期限240个月，即从2017年1月24日至2037年1月13日止，贷款年利率为4.9%。合同签订后，原告龙江银行大同支行如期发放了贷款，被告姜成金未按照合同约定履行还款义务。被告姜成金辩称：对原告的诉讼请求、事实及理由均无异议。因发生疫情的原因，被告的经济状况出现问题，暂时无力偿还银行贷款。龙江银行大同支行向本院提交以下证据：《个人购房借款及担保合同》《个人贷款借款借据》《龙江银行客户供期表》、《欠款明细》《处置抵押房产委托书》《不动产证》《不动产登记证明》、姜成金身份证复印件，以上证据均经法庭质证，被告姜成金对证据均无异议，本院予以确认。被告姜成金未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月13日，原告龙江银行大同支行与被告姜成金签订《个人购房借款及担保合同》（编号201716020001）。该借款合同约定：贷款用途为被告姜成金拟从于浩波处购买大同区和家园小区X号楼X室房屋；贷款金额人民币（大写）贰拾伍万元整；贷款期限240个月，即从2017年1月13日起至2037年1月13日止。贷款年利率为4.9%，等额本息方式还款，换算月利率=年利率÷12、日利率=年利率÷360。如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，以每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新贷款利率标准，1月1日前后分段按日计息；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人连续三个月未按合同约定足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息。同日，被告姜成金与原告龙江银行大同支行签订处置抵押房产委托书，以大同区和家园小区X号楼X室房屋（产权证：黑（2017）大庆市不动产权第XXX号）为上述贷款设立抵押担保，且抵押房屋已在房产部门办理他项权利登记。2017年1月24日，原告龙江银行股份有限公司大庆大同支行向被告姜成金的账户转账250000元。被告姜成金自2017年2月20日开始分期偿还银行贷款，自2019年10月20日及以后的分期贷款，被告姜成金未按约定偿还，构成违约。截至2021年1月12日，被告姜成金已偿还贷款本金共计21378.25元，未偿还贷款本金228621.75元（其中逾期未偿还贷款本金10429.72元）、产生利息及罚息14096.54元、复利684.12元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告龙江银行大同支行与被告姜成金签订的《个人购房借款及担保合同》是双方真实意思表示，合同成立并生效，对双方均具有约束力。被告姜成金对2019年10月20日及以后银行贷款未按约定偿还，依据合同约定，借款人连续三个月未按合同约定足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息。故对原告龙江银行大同支行要求被告姜成金还贷款本金228621.75元（其中逾期贷款本金10429.72元）、暂计算至2021年1月12日所产生的利息及罚息计14096.54元、复利684.12元，合计243402.41元，以及按照合同约定的利率给付借款利息及复利（逾期部分执行利率在原借款利率基础上加收50%）、计算时间止于贷款结清之日的诉讼请求，本院予以支持。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。在被告姜成金与原告龙江银行大同支行签订的处置抵押房产委托书中，被告姜成金以其所有的大同区和家园小区X号楼X室房屋（产权证：黑（2017）大庆市不动产权第XXX号）为上述贷款设立抵押担保，并已办理他项权证。故对原告龙江银行大同支行要求对被告姜成金名下抵押房产坐落于大同区和家园小区X号楼X（不动产权证号：黑（2017）大庆市不动产权第XXXX号，不动产他项权证号：黑（2017）大庆市不动产证明第XXXX号）优先受偿的请求，本院予以支持。本案《个人购房贷款及担保合同》虽在民法典施行前成立，但合同约定的履行行为既被告姜成金向原告龙江银行大同行分期偿还借款及利息的履行行为，跨越民法典施行之日，且本案属于民法典施行后履行合同发生的争议，应适用民法典相关规定。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，判决如下：一、被告姜成金于本判决生效之日起十日内偿还原告龙江银行股份有限公司大庆大同支行贷款本金228621.75元、支付截止2021年1月12日的利息及罚息14096.54元、复利684.12元，共计243402.41元；支付自2021年1月13日起至借款还清之日止的利息及罚息、复利(以228621.75元为基数，利息及罚息、复利按照《个人购房借款及担保合同》约定的年利率4.9%及中国人民银行调整后的贷款利率计算)；二、被告姜成金如未在上述履行期限内自动履行偿还义务，原告龙江银行股份有限公司大庆大同支行在上述抵押财产范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2475.52元，由被告姜成金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  姜红伟二〇二一年三月十一日法官助理李淼书记员刘春梅附相关法律规定：《中华人民共和国民法典》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。