浙江省海盐县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0424民初874号 原告：中国工商银行股份有限公司海盐支行。住所地：浙江省海盐县武原街道新桥南路87号。统一社会信用代码：91330424846783301K。 负责人：吴良锋，该行行长。 委托诉讼代理人：李胜华、沈珺璟。 被告：陈振涛，男，1989年8月2日出生，回族，住河北省邯郸市大名县。 被告：郭柯利，女，1988年2月12日出生，回族，住河北省邯郸市大名县。 被告：海盐鸿翔恒地置业有限公司，住所地：浙江省海盐县百步镇经济开发区百顺路1号。统一社会信用代码：91330424MA2B9AH729。 法定代表人：葛立新，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周玲洁，女，1987年12月6日出生，汉族，住浙江省海宁市。 原告中国工商银行股份有限公司海盐支行与被告陈振涛、郭柯利、海盐鸿翔恒地置业有限公司（以下简称“鸿翔置业公司”）金融借款合同纠纷一案，于2021年2月23日向本院起诉，原告诉讼请求为（已变更）：1、解除原、被告在2018年12月21日签署的《个人购房借款／担保合同》；2、被告陈振涛、郭柯利共同归还原告借款本金697532.23元、偿付利息29861.76元（暂计算至2021年3月21日，后续利息按合同约定计算至本金清偿完毕之日止），并偿付原告为实现债权发生的代理费34055元；3、原告对被告陈振涛、郭柯利提供的抵押财产（位于海盐县××镇××路××号××幢××室的房产）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿；4、被告鸿翔置业公司对被告陈振涛、郭柯利的上述还款义务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告承担。本院受理后，依法由审判员李晓炯适用简易程序独任审判，并于同年3月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈珺璟、被告鸿翔置业公司委托诉讼代理人周玲洁到庭参加诉讼，被告陈振涛、郭柯利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 本案相关情况 被告陈振涛、郭柯利未答辩。 被告鸿翔置业公司答辩称：要求抵押房产的剩余拍卖价款优先支付该被告的代偿款项18294.10元。 下列情况依据到庭当事人提供的证据及陈述查明： 一、《个人购房借款及担保合同》签订时间及合同各方人员情况：合同签订时间为2018年12月21日，合同签订方：贷款人为原告，借款人为被告陈振涛，抵押人为被告陈振涛、郭柯利，保证人为被告鸿翔置业公司。 二、借款金额：人民币710000元。 三、借款用途：购买位于海盐县××镇××路××号××幢××室。 四、借款期限：为360个月，自2018年12月21日起至2048年12月21日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。 五、借款利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。 六、借款发放约定：借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告鸿翔置业公司的账号为1204××××3503银行账户。 七、还款方式：合同约定的还款方式为按月等额本息还款法。 八、借款担保约定：保证人承担全程连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。 抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于海盐县××镇××路××号××幢××室房屋。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 九、违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权：宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同。 如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。 借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。 十、借款发放情况：2019年1月1日，原告依约将710000元转入被告鸿翔置业公司银行账户。借款凭证载明：借款期限自2019年1月1日至2049年1月1日，贷款基准利率为4.9%，基准利率浮动比例30%。 十一、房屋他项权证取得情况：2018年12月28日，原告取得抵押房产的他项权证，不动产登记证明号：浙（2018）海盐县不动产证明第0××8号。 十二、违约情况：截至2020年7月21日，被告陈振涛已经累计8次、连续8个月未按时足额偿还贷款本息。截至2021年3月21日，被告陈振涛共欠借款本金697532.23元、利息29861.76元。 十三、实现债权费用支出情况：原告为实现本案债权支出代理费34055元。 十四、其他相关事实：1、被告陈振涛、郭柯利系夫妻关系，该二被告于2018年7月31日向原告声明该笔借款为夫妻共同债务。2、被告鸿翔置业公司公司已代偿借款本金3323.60元、利息14970.50元，合计18294.10元。 判决结果 本院认为：原告与三被告签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的规定，合法有效。双方当事人均应按约享有权利、履行义务。原告依约履行交付借款义务后，被告陈振涛理应按约定期限归还借款本息，但该被告未按约定还本付息，已构成违约，且根据其违约情况，原告依约有权解除合同并宣布借款立即到期，并要求该被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。即，被告陈振涛应立即归还原告借款本金697532.23元及利息29861.76元（暂算至2021年3月21日，以后利息按合同约定付至本金清偿完毕之日止）。至于原告诉请的代理费34055元，符合当事人约定且不违反法律规定，数额亦合理，本院予以支持。被告陈振涛、郭柯利系夫妻关系，且向原告明确表明该笔借款属夫妻共同债务，故被告郭柯利应对被告陈振涛的上述付款义务承担共同还款责任。被告陈振涛、郭柯利已为原告的上述债权提供了房屋抵押，原告有权在该二被告上述应承担的还款义务范围内以该抵押财产的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。被告鸿翔置业公司作为连带责任保证人，应对被告陈振涛的上述付款义务承担连带清偿责任。被告陈振涛、郭柯利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》（法释[2003]19号）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司海盐支行与被告陈振涛、郭柯利、海盐鸿翔恒地置业有限公司于2018年12月21日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告陈振涛、郭柯利共同归还原告借款本金697532.23元、支付利息29861.76元（利息暂算至2021年3月21日，以后利息按合同约定计付至借款本金清偿完毕之日止），并偿付原告实现债权支付的代理费34055元，以上款项，由该二被告于本判决生效之日起十日内付清； 三、对本判决第二项内容，原告有权以被告陈振涛、郭柯利提供的抵押物，即坐落于海盐县××镇××路××号××幢××室房屋［详见浙（2018）海盐县不动产证明第0××8号不动产登记证明］折价或者以拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿； 四、被告海盐鸿翔恒地置业有限公司对本判决第二项内容承担连带清偿责任。 如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5707元，由被告陈振涛、郭柯利、海盐鸿翔恒地置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。 审判员  李晓炯 二〇二一年三月三十一日 书记员  张俊佶 8 7