山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁06民终1512号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市南区东海西路12号甲国际贸易集团大楼4层。负责人：许宝宁，任经理。委托诉讼代理人：庞世伟，山东君辰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：青岛恒晟人力资源服务有限公司，住所地青岛市李沧区九水东路130号青岛-亚马逊AWS联合创新中心。法定代表人：朱建军，任经理。委托诉讼代理人：王国政，山东岳平律师事务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司青岛分公司因与被上诉人青岛恒晟人力资源服务有限公司责任保险合同纠纷一案，不服山东省龙口市人民法院（2020）鲁0681民初4227号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月2日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。阳光财产保险股份有限公司青岛分公司上诉请求：1.撤销一审判决，发回重审或依法改判上诉人支付被上诉人保险金20万元；2.一二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.一审中，被上诉人向法庭提交的投保单中特别约定条款第七条明确约定，猝死的最高赔付额为20万元。虽然被上诉人提交的2018年10月1日双方签订的保险单号为1114017012018000005号的雇主责任保险保单中没有类似约定，但该份保单与本案无关，被上诉人系依据保险单号为1114017012018000006号保单起诉的，不能以其他保单中没有类似约定为由否认本案保单中的特别约定。本案中医院出具的死亡证明载明死者宋世忠的死亡原因为猝死。上诉人应当赔偿的金额为20万元，而非80万元。2.上诉人以独立的投保单及在保单中采用特别约定的形式向投保人进行了提示说明，被上诉人在投保人签章处加盖公章，说明上诉人已经尽到了法定的提示说明义务，该特别约定合法有效，一审法院认为上诉人没尽到提示说明义务是错误的。青岛恒晟人力资源服务有限公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。青岛恒晟人力资源服务有限公司向一审法院起诉请求：1.依法判令被告给付保险理赔款人民币80万元；2.本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实如下：2018年11月1日，原告作为投保人为其雇佣的员工（包含宋世忠）在被告处投保雇主责任保险，保障内容为：死亡/伤残费费用每人赔偿限额800000元，医疗费用每人赔偿限额200000元，保险单号为：1114017012018000006，保险期限为2018年11月1日0时起至2018年11月30日止。2018年11月27日6时30分左右，原告员工宋世忠在山东宇龙高分子科技有限公司车间清理地面时不慎滑倒，经抢救无效死亡于当日。经龙口市人民医院出具居民死亡医学证明（推断）书载明，宋世忠死亡原因：猝死。2018年12月4日，龙口市公安局刑事侦查大队刑事科学技术室对死者宋世忠的死因进行检验鉴定，出具鉴定意见为：死者宋世忠可排除他杀，不排除颅脑损伤死亡。另查明：山东宇龙高分子科技有限公司2018年11月27日出具《关于宋世忠受伤事故的经过证明》一份，载明：“姓名宋世忠，男，身份证号：，住址：山东省龙口市诸由观镇涧村，用工企业：山东宇龙高分子科技有限公司，单位地址：山东省龙口市高新技术产业园区。2018年11月27日6点30分左右，出险地址：山东宇龙高分子科技有限公司车间，出险详细经过：在车间情理池面时，地面有水，不慎滑倒，摔倒后昏迷，意识丧失，同事看到后，紧急拨打120，由120送往医院，经抢救无效死亡。送去医院：龙口市人民医院。出险人电话：183××××4011。该员工宋世忠系我公司投保人员，该案件属实”。还查明：2018年11月1日，原告作为投保人为其雇佣的员工（包含宋世忠）在被告处投保雇主责任保险，保险单号为：1114017012018000006的保险条款中特别约定第7条保险标的及保险范围载明：“保险标的：……猝死最高赔付金额为20万……”。再查明，2018年10月1日，原告曾作为投保人为其雇佣的员工在被告处投保雇主责任保险，保险单号为：1114017012018000005，保障内容为死亡/伤残费费用每人赔偿限额800000元，在保险条款中特别约定第7条保险标的及保险范围未载明猝死最高赔付金额为20万元。一审法院认为，原告作为投保人，为包括宋世忠在内的员工在被告处投保雇主责任保险，投保人交纳了保费，被告签发了保险单，保险合同关系依法成立有效，法院予以确认。被告辩称应按照双方签订的雇主责任保险中特别约定载明的“猝死最高赔付金额20万元”赔偿原告。原告对此提出异议，并提交2018年10月1日原被告签订的保险单号为：1114017012018000005号雇主责任保险，该份保单的特别约定未载明“猝死最高赔付金额20万”，且宋世忠在山东宇龙高分子科技有限公司车间清理地面时不慎滑倒，经抢救无效于当日死亡，应按照工亡赔偿金最高限额80万元理赔。对此法院认为，原告在2018年10月1日即开始在被告处投保雇主责任保险，保障内容为死亡/伤残费费用每人赔偿限额800000元，在保险条款中特别约定第7条保险标的及保险范围未载明猝死最高赔付金额为20万元，被告在2018年11月1日签订的保险单号为：1114017012018000006雇主责任保险的特别约定中增加“猝死最高赔付金额为20万”，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。同时根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。根据上述规定，被告在2018年11月1日的雇主责任保险特别约定第7条保险标的及保险范围载明“保险标的……猝死最高赔付金额为20万……。”该条款属于减轻保险人责任的条款，被告阳光保险公司应在投保时向投保人履行提示和说明义务，如采取明显的标识和字体引起投保人足够的注意，但被告未能提交证据证明已将案涉保险条款向投保人履行了提示和说明义务，故上述免责条款对原告不产生效力，法院对被告辩称涉案保险猝死的最高赔付额度为20万元抗辩理由不予支持，其应按照合同约定向原告赔偿死亡保险金80万元，原告的诉讼请求，法院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条、第二十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条之规定，一审法院于2020年12月1日判决：被告阳光财产保险股份有限公司青岛分公司于判决生效后十日内给付原告青岛恒晟人力资源服务有限公司保险金800000元。如未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，由被告阳光财产保险股份有限公司青岛分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据，本院查明的事实与一审法院一致。本院认为，2018年11月1日的雇主责任险特别约定第7条载明“猝死最高赔付金额20万元”,该约定系2018年10月1日的雇主责任险增加的内容，且该条款减轻了保险人的责任，属于免责条款。而上诉人未举证证明对该免责条款履行了明确说明义务,故该条款依法不产生效力。上诉人以该条款主张赔偿保险金20万元，本院不予支持。综上所述，上诉人阳光财产保险股份有限公司青岛分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4300元，由阳光财产保险股份有限公司青岛分公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘 腾审判员 陈 勇审判员 李 安二〇二一年三月九日书记员 杨风华