山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0602民初2255号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地山东省烟台市莱山区烟大路**。负责人：陈同富，经理。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。委托诉讼代理人：李香翠，栖霞创新法律服务所法律工作者。被告：李鑫，男，1986年12月1日出生，住山东省莱西市。被告：刘文芳，女，1986年9月19日出生，汉族，住山东省莱西市。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司与被告李鑫、被告刘文芳保证保险合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李香翠和被告刘文芳到庭参加诉讼；被告李鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还代赔款18052.85元、利息4592.30元、罚息6891.90元（以代赔款29316.72元为基数、自2018年6月27日起暂计至2020年10月22日、按年利率6.65%计算利息、按合同约定计算罚息）及自2020年10月23日起至实际给付之日止仍按合同约定计算的利息、罚息；2.判令被告支付欠付保险费11263.87元；3.判令被告赔偿律师费10200.23元。诉讼过程中，原告变更诉讼请求：1.判令被告偿还代赔款18052.85元、利息4592.30元、罚息6891.90元（以代赔款29316.72元为基数、自2018年6月27日起暂计至2020年10月22日、按年利率6.65%计算利息、按合同约定计算罚息）及自2020年10月23日起至实际给付之日止仍按合同约定计算的利息、罚息；2.判令被告支付欠付保险费592.39元；3.判令被告赔偿律师费2346.87元。被告李鑫缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。被告刘文芳辩称：1.被告刘文芳既未签订贷款合同，也未向原告投保，被告刘文芳不是本案的适格主体，不应承担还款责任；2.虽然贷款、投保事宜发生在其与被告李鑫婚姻关系存续期间，但其对被告李鑫的借款及投保事宜均不知情，被告李鑫举借款项并非用于家庭生活，不是夫妻共同债务，被告刘文芳不负偿还责任；3.其与被告李鑫已离婚，二人签订的离婚协议书明确写明双方无债权债务经济纠纷。综上，请求依法驳回原告对被告刘文芳的诉讼请求。原告、被告刘文芳围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李鑫未到庭参加诉讼，视为放弃对证据进行质证的权利。原告提交的《助贷险追偿专项法律服务合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、《代偿债务与权益确认书》、欠费明细等证据，客观真实、来源合法，且与待证事实相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院依法予以采信；被告刘文芳提交的中国农业银行卡交易明细清单、离婚协议书客观真实，但不能证明其关于被告李鑫举借款项并非用于家庭生活、不是夫妻共同债务之主张，本院将结合争议焦点予以阐述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：保证保险合同概况2016年9月25日，被告李鑫填写《个人信用贷款保证保险投保单》，该投保单载明“√商业按揭购房购买时间2016年5月房产地址烟台开发区金胜小区41号楼内10号”、“姓名刘文芳关系配偶贷款知情√是”、“贷款用途√日常生活消费√房屋装修”。2016年9月29日，原告向投保人即被告李鑫核发编号为PBBR201637060000000999的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明：投保人为被告李鑫，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行（以下简称光大银行解放路支行），保险金额为35386.36元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告每月应缴纳保险费592.86元，缴费日期为银行扣款之日起；赔偿等待期为80天。该保险单所附“特别约定”载明：原告依据保险合同约定向被保险人赔偿后，被告李鑫应向原告归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用)，并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失(自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算)；未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔垫付之日止未支付的应缴保险费；被告李鑫提供的邮寄地址、收件人、电子邮箱、联系方式等信息用于接收原告或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书，且该地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间；按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形(包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等)，以文书退回之日视为送达之日。二、个人贷款合同概况2016年1月25日，被告李鑫与光大银行解放路支行签订《个人贷款合同》，约定被告李鑫向光大银行解放路支行申请人保小额贷款32000元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产生活所需。后光大银行解放路支行向被告李鑫发放贷款32000元。三、合同履行情况贷款发放后，被告李鑫自2018年4月起未依约偿还贷款。2018年6月27日，原告代被告李鑫向光大银行解放路支行清偿全部贷款本息18052.85元，光大银行解放路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述代偿款，并将对被告追偿的全部权益转让给原告。被告李鑫自2018年4月起未向原告缴纳保险费，原告主张该月欠付保险费592.39元。四、其他情况被告李鑫与被告刘文芳原系夫妻关系，二人于2018年3月8日离婚。原告在本案起诉前向本院申请财产保全，本院作出(2020)鲁0602财保2630号民事裁定书，并采取相应财产保全措施。本院认为，案涉合同形式要件完备，权利义务约定明确，系双方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应系合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告李鑫自银行处取得借款后未依约按时还款以致保险事故发生，原告于2018年6月27日代其向银行偿还借款本息18052.85元之事实清楚、证据充分，原告要求被告李鑫偿还代偿款18052.85元之诉讼请求于约相合、于法有据，本院依法予以支持。《个人信用贷款保证保险保险单》明确载明被告应每月向原告支付保险费592.86元，故原告要求被告支付未按约定交付保险费当月的欠付保险费592.39元之诉讼请求于约有据、于法不悖，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付利息损失之诉讼请求。本院认为原告按年利率6.65%主张利息于约、于法无据，本院仅在利息1788.47元(以18052.85元为基数、自2018年6月27日起至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算为923.45元、自2019年8月20日起至2020年10月22日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为865.02元)及自2020年10月23日起至实际给付之日止仍按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息的范围内支持原告的该项诉讼请求，超出部分予以驳回。关于原告要求被告赔偿律师费之诉讼请求。本院认为，涉案保险单所附“特别约定”明确约定原告依据保险合同约定向被保险人赔偿后，被告李鑫应向原告归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用)，原告与山东一和律师事务所签订《助贷险追偿专项法律服务合同》，山东一和律师事务所亦实际指派律师为原告提供法律服务，且原告计算律师费的标准低于合同约定标准，故本院对原告该项诉讼请求依法予以支持。关于被告刘文芳是否应当承担共同还款责任。被告刘文芳自认其与被告李鑫于2016年5月购买位于烟台经济技术开发区的房产，而原告提交的《个人信用贷款保证保险投保单》显示被告李鑫投保时陈述举借款项用于房屋装修、被告刘文芳对贷款知情，本院经审查并结合相关事实，认为被告刘文芳提交的中国农业银行卡交易明细清单、离婚协议书不足以证明被告李鑫举借款项并非用于家庭生活，故本院对原告要求被告刘文芳承担还款责任的诉讼请求依法予以支持。被告李鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李鑫、被告刘文芳于本判决生效之日起10日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司代偿款18052.85元、利息1788.47元及以18052.85元为基数、自2020年10月23日起至实际给付之日止仍按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；二、限被告李鑫、被告刘文芳于本判决生效之日起10日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司保险费592.39元；三、限被告李鑫、被告刘文芳于本判决生效之日起10日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司律师费2346.87元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计538元及保全费570元，均由被告李鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市芝罘区人民法院（需登录山东法院电子诉讼服务平台进行网上立案）。审判员 王    琳二〇二一年三月十日书记员 曲泳美（代）