湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初1175号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧阳志华，湖南悦凌律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李璇，湖南悦凌律师事务所律师。 被告：李某某，女，1978年6月30日出生，汉族。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告李红香金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人李璇,被告李红香到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李红香偿还借款本金400000元，偿还利息及罚息188867.86元（利息及罚息按照《最高额借款合同》的约定，从2016年4月11日暂计算至2020年6月10日，之后利息继续计算借款本金清偿完毕之日止），合计588867.86元;2.判令原告对登记在被告李红香名下的位于郴州市北湖区××大院602房【房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××5号，房他证号：郴房他证北湖区字第5××9号】享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利;3.判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告李红香答辩观点：1.对本案借款本金没有异议，当时朱金亮经营的矿山发生事故，所借款项已经用于支付死亡赔偿款；2.利息计算过高且不知道是怎么算的，目前个人经济困难，请求免除相应利息。 查明的事实 经双方当事人举证质证，以及庭审诉辩，本院确认如下案件事实： 一、2016年1月4日，郴州农村商业银行股份有限公司南岭支行（以下简称郴州农商银行南岭支行）作为贷款人，被告李红香作为借款人，双方签订了合同编号为（1890020170）最高额借字[2016]第00000003号的《最高额借款合同》（福祥便民卡）。合同主要约定：本合同项下的最高额借款本金为400000元，借款人使用借款额度的期限为2016年1月6日起至2019年1月6日止；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮90%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；合同项下借款自实际借款之日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。经查明，上述借款合同中贷款利率具体为月利率6.8875%（按合同签订时中国人民银行公布的6个月至1年期贷款基准利率即年利率4.35%上浮90%计算）。 二、为保证债务的履行，2016年1月4日，李红香作为抵押人，郴州农商银行南岭支行作为抵押权人，签订了合同编号为：（1890020170）最高额抵字［2016］第00000003号的《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人李红香同意以登记在其名下的坐落于湖南省郴州市北湖区××大院602房（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××5号）作为抵押物，担保范围包括主合同（上述最《最高额借款合同》）项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、实现债权的费用等等。之后，双方办理了抵押登记，2016年1月6日郴州市房产交易与权属登记管理处对抵押进行登记并出具证号为：“郴房他证北湖区字第5××9号”的他项权证。 三、2016年1月7至2016年4月11日，李红香分十几笔，向郴州农商银行南岭支行借款400000元。截至2020年6月10日，李红香尚欠郴州农商银行南岭支行借款本金400000元、利息及罚息188867.86元（从2016年4月11日计算至2020年6月10日）。 四、2019年12月17日，李红香向郴州农商银行南岭支行出具《贷款还款计划书》，在该计划书中，李红香承诺愿意履行本案借款的还款义务，并作出还款计划：“2020年1月30日还5000元、2020年12月30日还清全部40万本息”但李红香并未按还款计划履行，原告催讨未果，故诉至法院。 另查明，郴州农商银行南岭支行是原告郴州农村商业银行股份有限公司的分支机构。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行的分支机构郴州农商银行南岭支行与被告李红香签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。郴州农商银行南岭支行依约向被告李红香发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告李红香未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告李红香偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告李红香以其名下的房产为履行本案借款合同提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效。故在被告未按期还本付息的情况下，原告郴州农商行有权要求以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告李红香于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及利息、罚息188867.86元，合计588867.86元（利息及罚息按照《最高额借款合同》约定的标准，从2016年4月11日暂计算至2020年6月10日，之后利息计算至借款本金清偿完毕之日止）; 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对登记在被告李红香名下的坐落于郴州市北湖区××大院602房（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××5号）以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如被告李红香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4844元，由被告李红香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曾军 二〇二一年三月三十一日 法官助理杨碧辉 书记员李维 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。