河北省大名县人民法院 刑 事 判 决 书 (2021)冀0425刑初69号 公诉机关河北省大名县人民检察院。 被告人张恒，男，1992年11月3日出生，汉族，中专文化程度，无业，户籍所在地河北省大名县，被捕前住该村。因涉嫌犯诈骗罪于2020年9月21日被大名县公安局刑事拘留，2020年9月28日经大名县人民检察院批准逮捕，同日由大名县公安局执行逮捕。现羁押于大名县看守所。 大名县人民检察院以大检检一刑诉〔2020〕262号起诉书指控被告人张恒犯诈骗罪、信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院受理后依法适用普通程序公开开庭审理了本案，大名县人民检察院指派检察员赵旺出庭支持公诉，被告人张恒到庭参加诉讼。现已审理终结。 大名县人民检察院指控： 一、诈骗罪 1、2020年7月20日，被告人张恒利用借来的奥迪Ａ4轿车及伪造的借条，从董某处抵押借款人民币29100元。2020年7月21日，被告人张恒再次利用借来的奥迪Ａ4轿车及伪造的借条，从张某2处抵押借款人民币53050元，其中30000元用于清偿董某处借款。后张某2发现被骗，遂报警。案发后，该笔款项己退赔被害人。 2、2020年7月至8月份，被告人张恒以可以帮助被害人张某1消除信用卡不良记录为由，分两次骗取被害人张某1人民币15000元。被告人张恒将骗取张某1的钱用于偿还债务及日常挥霍使用。 二、信用卡诈骗罪 2020年7月至2020年9月份，被告人张恒以帮助被害人张某1消除信用卡不良记录为由，先后骗取被害人张某1信用卡四张并使用，骗取人民币169908元。被告人张恒将骗取张某1的钱用于偿还债务及日常挥霍使用。 就指控的犯罪事实，公诉机关提交了证人郭某1、张某3等人的证言、被害人张某2、张某1的陈述、邯郸市公安局物证鉴定所鉴定书、银行卡交易记录、被告人张恒的供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人张恒以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张恒以非法占有为目的，冒用他人信用卡并使用，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当以诈骗罪和信用卡诈骗罪数罪并罚。 被告人张恒对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。但辩称，张某1给其的1.5万元是保障金，事情办不成退给张某1，不是诈骗。张某1的四张信用卡总额度是15万元，且中间信用卡到期，其还过款，对起诉书指控的信用卡诈骗的犯罪数额有异议。 经审理查明： （一）2020年7月20日，被告人张恒利用借来的奥迪Ａ4轿车及伪造的借条，从董某处抵押借款人民币29100元。2020年7月21日，被告人张恒再次利用借来的奥迪Ａ4轿车及伪造的借条，从张某2处抵押借款人民币53050元，其中30000元用于清偿董某处借款。后张某2发现被骗，遂报警。案发后，该笔款项己退赔被害人。 认定上述事实的证据有： 1、被害人张某2陈述，证明2020年7月21日，张恒说有个奥迪Ａ4车想抵押给他借款，说是别人欠张恒的钱，他先通过微信给张恒转了3万元，张恒还给别人抵押借款的钱了。张恒签了抵押借款的手续、车辆处置特别授权委托书、借条，约定借款55000元，提前扣除一个月的利息和停车费，实际给张恒了53050元。张恒给了他车主的身份证照片，他又通过中信银行账户给张恒转了23050元。张恒抵押给他的车他停放在天都别苑小区9号楼后面了，第二天一个叫郭金贝的人找他要车，说车是借给张恒的。他和郭金贝、张恒见面后，张恒承认车是借的郭金贝的，张恒伪造了车主郭某2与张恒借款十万元的借条，他就让郭金贝把车开走了。张恒一直没还他钱，他怀疑是张恒骗他，就报警了。后来张恒把诈骗的钱全部还给他了。 2、证人董某证言，证明2020年7月20日，张恒用一辆奥迪车向他抵押借款3万元，说是车主欠张恒十万元抵押给张恒的，他向张恒要抵押条，张恒开车走了，一会儿拿回来一张欠条，写着郭某2欠张恒十万元，把奥迪轿车抵押给张恒。于是，他让张恒写了一个抵押借款的手续，转给了张恒3万元。次日中午，张恒还给他3万元，将车开走了。 3、证人郭某1（别名郭金贝）证言，证明2020年7月19日晚上，张恒向其借车，说去邯郸给家人看病，7月20日15时许，张恒把车开走了，张恒说第二天中午把车还给他。7月21日中午，张恒说在邯郸因酒驾给查了，需要车主的身份证，他当时没多想，就把郭某2的身份证照片发给张恒了。7月22日早6时许，他通过定位发现车一直在大名，给张恒打电话，张恒不接。他根据定位在天都别苑小区9号楼后面找到了车，车内有联系方式，他联系到了抵押二手车的张某2，也与张恒联系上了。张恒说把车抵押给张某2借款了，张恒还伪造了郭某2欠张恒十万元抵押该车的借条。他就把车开走了。 4、证人黄某证言，证明其是大名县耀华汽车城车匠汽车维修服务有限公司员工，2020年7月19日，郭金贝把一辆奥迪Ａ4轿车送到其公司处维修，次日，经郭金贝同意，郭金贝的一个朋友把车借走了。 5、证人郭某2证言，证明其名下有一辆车牌为冀Ｄ×××××的奥迪Ａ4轿车，郭某1一直在使用，其不认识张恒，没有欠张恒十万元，也没有把该车抵押给张恒。公安机关办案人员让其查看的一张写着欠张恒十万元并抵押该车的借条，经其查看，不是其签名按手印的，是假的。其给郭某1发过身份证照片，郭某1说因酒驾被查了，需要他的身份证。 6、证人张某4证言，证明2020年7月底8月初，一名男子给其打电话，说被张恒诈骗了55000元，已经报案了。她问张恒怎么回事，张恒说借了一个朋友的车抵押借款55000元，说是给张恒的父亲看病，张恒转给她了15000元。张恒说还有两万多被冻结了。过了四五天，张恒说借朋友的钱把钱还了。 7、证人张某3证言、光大银行交易回单，证明2020年7月20日下午17时39分，张恒通过微信给其转账27000元，让其帮张恒还信用卡，张恒说自己卡被封了。此款转到张恒提供的一个农业银行账号了，户名是徐炳天，其将交易记录提交给办案机关。张恒平时外账比较多，经常刷信用卡。 8、微信交易记录、银行账户交易记录，证明2020年7月20日董某转给张恒28000元，2020年7月21日张某2转给张恒一笔3万元、一笔23050元，同日张恒转给董某3万元。 9、张恒伪造的郭某2欠其十万元将车抵押的借条、张恒向张某2借款55000元的借条在卷佐证。 10、邯郸市公安局物证鉴定所鉴定文书，经鉴定郭某2欠张恒十万元以奥迪轿车作抵押的借条上郭某2的签字不是郭某2书写。 11、被告人张恒供述，2020年7月20日下午，其向朋友郭金贝借了一辆奥迪Ａ4轿车，车主是郭某2,他向郭金贝声称借车是为了带父亲去邯郸看病。其实，他将借的车抵押给董某的贷款车行了，还自己伪造一个和车主郭某2之间欠款十万元的借条，与董某签订了一个借条和一个车辆质押贷款手续，从董某处抵押借款人民币29100元。2020年7月21日，他再次利用借来的奥迪Ａ4轿车及伪造的借条，从张某2处抵押借款人民币55000元，提前扣除一个月利息，张某2给了她53050元，其中30000元用于清偿董某处借款，他让朋友张某3还给徐炳天了27000元。期间因为需要车主的身份证复印件，其向郭金贝要过。后来郭金贝通过定位发现车在大名，问他怎么回事，当时他已经将车抵押给张某2了，他人在邯郸，给郭金贝发了他的定位，郭金贝以为定位出错了。 （二）2020年7月至8月份，被告人张恒以可以帮助被害人张某1消除信用卡不良记录为由，分两次骗取被害人张某1人民币15000元。被告人张恒将骗取张某1的钱用于偿还债务及日常挥霍使用。 （三）2020年7月至2020年9月份，被告人张恒以帮助被害人张某1消除信用卡不良记录为由，先后骗取被害人张某1信用卡四张并使用，骗取人民币168513.09元。被告人张恒将骗取张某1的钱用于偿还债务及日常挥霍使用。 认定上述（二）和（三）犯罪事实的证据有： 1、被害人张某1陈述，证明2020年7月26日，其去宋府花园的儒房地产买房，因为征信问题无法贷款，儒房地产的人给他推荐了一个叫张恒的人可以消除征信的不良记录。后张恒过来，张恒说可以消除不良记录，需要1万元，他把钱给了儒房地产的郭某3，郭某3把钱给了张恒。过了一两天，他先把建行卡和光大银行卡给了张恒，张恒让他把信用卡绑定到其手机号上，他就把一个手机号给了张恒，又去银行将预留的手机号换成了给张恒的手机号。后来又把浦发银行卡和华夏银行卡给了张恒。张恒向其提供了一个建行工作人员赵某的联系方式，他去银行找赵某，将处理征信的材料交给了赵某，赵某说应该处理不成，报上去试试。过了三四天，张恒说需要往信用卡上转15万元才能消除不良记录，他就向浦发银行卡内存了37000元，向华夏银行卡内存了18000元。加上信用卡的额度共凑够了15万元。9月11日，张恒又联系他说需要5000元，9月12日他通过微信转给张恒5000元。他后来一直联系不上张恒，经查询，发现四张信用卡的钱被刷完了，从2020年7月27日或者28日，张恒就拿着他的银行卡了，四张信用卡共被刷了16万多元。他觉得被骗了，就报警了。 2、证人刘某（张某1妻子）证言，与被害人张某1陈述基本一致。 3、证人郭某3证言，证明2020年7月底的一天，儒房地产的同事王玲说有客户贷款买房，征信有问题，问她是否认识可以消除不良记录的人，她见到王玲和张某1，说张恒可以消除不良记录，一会儿张恒也过来了，张恒说需要1万元，张某1给了她1万元，她又通过微信转给了张恒。 4、证人王某证言，与证人郭某3证言一致。 5、证人张某3证言，证明大名县汉庭酒店的入住记录显示其于2020年7月31日至8月9日在此入住，这是张恒用其身份证开的房间，张恒支付的房费。 6、证人赵某证言，证明其在建设银行大名县支行工作，只有因为银行卡扣除年费原因引起的逾期不良记录可以消除，其他任何形式的不良记录都无法消除。其不认识张恒和张某1，记得有人提交过消除信用卡逾期的材料。 7、证人张某4证言，证明其名下有一个ＰＯＳ机，是张恒以其名义从网上办理的，张恒说是为了刷信用卡方便。这个ＰＯＳ机绑定的是其名下的一个农行的账号尾号是4177，还绑定到张恒的支付宝和微信上了，都是张恒在使用。张恒没有为别人消除信用卡逾期不良记录的能力。 8、证人李某证言、汉庭酒店刷卡消费记录存根，证明其是大名县汉庭酒店的前台工作人员，酒店有ＰＯＳ机，平时有入住人刷卡使用，显示信息是罗马假日酒店，2020年7月27日和8月6日，该ＰＯＳ机有刷卡记录，2020年7月27日是一名叫张恒的客人用尾号是5765的信用卡消费了149元入住的。2020年8月6日一名叫张某3的客人用一张尾号是7120的信用卡消费了155元入住。 9、张某1四张信用卡征信报告、银行交易记录，经核算张恒从张某1信用卡共刷卡170713元，还款2200元。 10、被告人张恒供述，2020年6、7月份，儒房地产的工作人员与他联系，说一个叫张某1的人想消除信用卡的不良记录，他说他能办。他当天见到了张某1，双方签订了一份合同，他帮张某1消除不良记录，张某1用微信转给其一万元。他将张某1的四张银行卡要过来，还让张某1办了一张新的手机卡绑定上银行卡。他到建设银行找了一个叫赵某的工作人员的信息和联系方式给了张某1，让张某1找赵某递交消除不良记录的材料。后来他谎称消除逾期记录需要信用卡额度达到15万元，就让张某1向卡内存钱，张某1就向两张卡内存了钱，浦发银行卡内存了3万多元，华夏银行卡内存了1万多元。当时他手里缺钱，就将张某1四张信用卡里的十五六万元都用他的ＰＯＳ机刷出来自己用了，ＰＯＳ机刷卡时随机显示消费的商店名称，其实钱都转到张某4的农行卡上了，这张卡他一直用着。所骗的钱一部分用于给其父亲看病，一部分用于还欠款，还有一部分自己吃喝玩花费了。信用卡与手机卡绑定，这样刷卡的信息只有他自己知道，张某1就不知道被骗了。他没有能力帮别人消除不良记录。 11、户籍证明信，证明被告人张恒身份。 以上证据均经法庭举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，证据内容能够相互印证上述事实，本院予以确认。 本院认为，被告人张恒以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控其犯诈骗罪的罪名成立。被告人张恒以非法占有为目的，冒用他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人张恒辩称，张某1给其的1.5万元是保障金，事情办不成退给张某1，不是诈骗。张某1的四张信用卡总额度是15万元，且中间信用卡到期，其还过款，对起诉书指控的信用卡诈骗的犯罪数额有异议。经查，被告人张恒以帮助被害人张某1消除信用卡不良记录为由，以保障金名义收取其1.5万元，骗取张某1信用卡四张并使用，经核算刷卡记录，张恒共计从张某1的四张信用卡使用168513.09元，被告人张恒将骗取张某1的钱用于偿还债务及日常挥霍使用。上述事实，公诉机关提交了证人张某3、赵某等人的证言、被害人张某1的陈述、信用卡交易记录，以及被告人张恒在侦查机关的供述，足以认定，故，对被告人张恒上述辩护意见不予采纳。关于公诉机关指控被告人张恒以帮助被害人张某1消除信用卡不良记录为由，先后骗取被害人张某1信用卡四张并使用，骗取人民币169908元的事实，经查，被告人张恒在使用张某1的信用卡期间有还款行为，经核算，张恒的刷卡金额共计170713元，核减其还款金额2200元，其骗取人民币168513.09元。被告人张恒应退赔被害人张某1共183513.09元（15000+168513.09＝183513.09元）。鉴于被告人张恒能够如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚，被告人张恒诈骗被害人张某2的53050元已全部退还被害人，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二百六十六条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人张恒犯诈骗罪，判处有期徒刑二年五个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元，合并执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币八万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月21日起至2028年3月20日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人张恒退赔被害人张某1人民币183513.09元。 （于判决生效之日起十日内履行。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李 雪 人民陪审员  张占英 人民陪审员  周 平 二〇二一年三月十五日 书 记 员  丹 丽 附相关法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。