重庆市云阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0235民初633号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行，住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道1178号，统一社会信用代码91500235711632549F。 负责人：熊伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴本健，该支行员工。特别授权。 被告：邓小云，男，汉族，1971年9月1日出生，户籍地重庆市云阳县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行与被告邓小云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行的委托诉讼代理人吴本健、被告邓小云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓小云立即偿还原告借款本金134933.4元及截至2021年1月5日的利息96.41元、罚息1796.75元、复利3.87元，本息合计136830.43元。2.判令被告支付自2021年1月6日起至借款本金及全部清偿之日的利息、罚息和复利（其中罚息以借款本金134933.4元为基数，在基准利率上上浮50%计算；复利以应付未付的利息为基数，期限内按基准利率计算、逾期后按逾期利率计算），利随本清。3.判令被告承担本案的诉讼费、公告费等实现债权的一切费用。事实和理由：2019年8月5日，被告邓小云自行在掌上银行（手机银行）申请网捷贷，原告掌银系统受理申请后，系统通过大数据调用对被告的基本情况、业务往来、贡献度等多项指标测算进行综合评分，被告当时符合原告网捷贷客户准入的要求、以“信用”方式进行授信，办理“纯线上、全自动、免担保、随心还”便捷的“个人自助小额消费贷款”业务，并予以授信139400元。2019年8月5日被告与原告在掌上银行签订《个人自助小额借款合同》。约定：1.贷款金额139400元、品名为“个人自助小额消费贷款”；2.借款期限为12个月（2019年8月5日起至2020年8月4日止，1年一次性还本按约还息）；3.贷款用途：综合消费；4.还款方式为一次性还本按约还息；5.贷款利率：5.8725%（见借款合同第1.3条）；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%(见借款合同第八条1项)；6.对应付未付利息，依照中国人民银行规定计收复利，即借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.被告未按本合同约定按期足额偿还借款，并要求被告承担原告为实现债权而产生的律师费及其他实现债权的费用（见借款合同第八条第5项）。8.与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址（见借款合同第十二条第8项）。合同生效后，被告邓小云通过农行掌银（手机银行）分三次（9400元、30000元、100000元）共计139400元贷款转入其银行卡账户，账号622848047855836XXXX。贷款到期后，原告多次电话、上门催收，被告至今未履行还款义务，已构成违约事实。截至2021年1月5日已累计拖欠借款本息136830.43元，其中本金134933.4元、利息96.41元、罚息1796.75元、复利3.87元。原告认为，原告与被告签订的上述借款合同系各方当事人真实意思表示，合法有效，原告已履行了放款义务，被告获得贷款后已转入指定账户并按用途使用。贷款到期后被告未履约还款，所贷“个人自助小额消费贷款”已逾期近半年，已构成违约事实。依照合同约定，原告依法要求被告邓小云立即还清借款本息，并承担原告实现债权的一切费用，判令被告邓小云支付自2021年1月6日起至借款本金及全部清偿之日的利息、罚息和复利。 邓小云辩称，对原告起诉的事实和理由无异议。我现在没有钱偿还，只有工资收入，愿意每月偿还本金2000元和利息。 本院经审理认定事实如下： 2019年4月12日，被告邓小云向原告递交《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》。2019年8月5日，被告按照《农行网捷贷操作流程示意图》，通过原告的掌上银行（手机银行）办理网捷贷，申请综合消费贷款，并签订了《个人自助小额借款合同》，主要约定：第一条借款。1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限。1.1.1自2019年8月5日起至2020年8月4日止，借款人可以在人民币壹拾叁万玖仟肆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款。1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率：本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍确定。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息。第四条还款。4.2.2按月结息（每月20日），到期还本。第八条违约责任。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2020年6月29日，被告邓小云通过农行掌银（手机银行）分三次贷款9400元、3万元、10万元共计139400元转入其银行卡账户（账号622848047855836XXXX），2020年8月4日到期，基准年利率4.35%，实际执行年利率5.8725%，逾期利率在实际执行年利率基础上上浮50%，还款方式：一次性还本按约还息。后被告偿还了部分借款本金和利息、罚息，原告于2020年9月9日向被告送达《债务逾期催收通知书》。截至2021年1月5日，被告邓小云下欠原告借款本金134933.4元、利息96.41元、罚息1796.75元、复利3.87元，合计136830.43元。 上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》、《农行网捷贷操作流程示意图》、《个人自助小额借款合同》、贷款合约基本信息、贷款交易明细、中国农业银行贷款还款试算信息、《债务逾期催收通知书》和照片等证据在卷佐证，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方的借贷关系成立并生效。本案中，被告邓小云通过原告掌上银行（手机银行）办理网捷贷，申请综合消费贷款，并签订《个人自助小额借款合同》，被告邓小云向原告借款139400元，双方的借贷关系成立并生效。因邓小云未按照合同约定按月结算、到期还本，原告有权要求被告偿还全部借款本息。故原告主张被告偿还截至2021年1月5日的借款本金134933.4元、利息96.41元、罚息1796.75元、复利3.87元，合计136830.43元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，被告应当支付自2021年1月6日起至借款本息付清时止的罚息、复利（罚息以借款本金134933.4元为基数按实际执行年利率5.8725%上浮50%即8.80875%从2021年1月6日起计算至借款本息付清时止，复利以未归还的利息为基数按逾期借款利率8.80875%计算）。 原告主张被告承担公告费等实现债权的费用，但未举示证据予以证明，本院不予支持。 综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告邓小云在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行借款本金134933.4元，支付截至2021年1月5日的利息96.41元、罚息1796.75元、复利3.87元，并支付自2021年1月6日起至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以借款本金134933.4元为基数按年利率8.80875%计算，复利以未归还的利息为基数按年利率8.80875%计算）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1518元，由被告邓小云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 陈俊太 二〇二一年三月二日 法官助理 徐 巧 书 记 员 何灵芝