湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0704民初3094号原告：中国工商银行股份有限公司鄂州分行，住所地鄂州市凤凰路**。负责人：吴小强，该行行长。委托诉讼代理人：林霞，女，系中国工商银行股份有限公司西山支行员工，委托诉讼代理人：廖春林，女，系中国工商银行股份有限公司西山支行员工，被告：何年凤，男，1967年10月30日出生，汉族，住鄂州市鄂城区，被告：谌英琳，女，1967年9月27日出生，汉族，住鄂州市鄂城区，以上两被告共同委托诉讼代理人：迟冬梅，湖北正谦律师事务所律师。被告：湖北永宏置业有限公司，，住所地鄂州市凤凰路**法定代表人：詹国生，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司鄂州分行（以下简称工行鄂州分行）诉被告何年凤、谌英琳、湖北永宏置业有限公司（以下简称永宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行鄂州分行的委托诉讼代理人林霞、廖春林，被告何年凤、谌英琳的委托诉讼代理人迟冬梅到庭参加诉讼，被告永宏公司经依法送达无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行鄂州分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决何年凤、谌英琳偿还所欠工行鄂州分行贷款本金1013962.70元及利息51512.37元（利息算至2020年8月31日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至何年凤、谌英琳还清全部贷款本息之日止）；2.请求法院判决工行鄂州分行对何年凤、谌英琳提供抵押的位于鄂州市××××段海博.吴都国际写字楼1栋15层房产及土地享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿；3.请求法院判决永宏公司对上述第一条所列贷款本息承担连带清偿责任；4.判令何年凤、谌英琳、永宏公司承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实和理由：工行鄂州分行于2013年2月5日向何年凤发放个人商房购置贷款250万元，期限10年，还款方式按月还本付息，工行鄂州分行与何年凤、谌英琳签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定了借款金额、期限、利率、贷款担保、违约责任等条款。合同签订后，工行鄂州分行如约发放贷款250万元。该笔贷款由何年凤、谌英琳提供位于鄂州市××××段海博.吴都国际写字楼1栋15层房产抵押，双方签订了《抵押合同》，并在鄂州市房产管理局办理了期房抵押登记手续，工行鄂州分行取得他项权利证书。永宏公司针对该笔贷款与工行鄂州分行签订了《按揭贷款抵押房产回购协议》，协议约定，永宏公司作为保证人提供偿还贷款本息的全程连带责任保证，保证期限为贷款日期至贷款全部还清日止。该笔贷款截止2020年8月31日，累计逾期25次，当前连续违约10期，违约累计天数300天，共计欠贷款本息1065475.07元。因何年凤、谌英琳、永宏公司不能正常偿还工行鄂州分行贷款本息，工行鄂州分行已按合同约定宣布贷款提前到期，要求提前收回全部贷款本息。为保障合法权益，工行鄂州分行遂向本院提起诉讼。何年凤、谌英琳辩称，欠款属实，具体金额请法院依法核实，认为利息过高。永宏公司未向本院提交答辩意见。工行鄂州分行为证实其诉讼主张，向本院提交以下证据：证据一，鄂州工行营业执照。拟证明工行鄂州分行具有办理金融业务的主体资格。证据二，身份证、户口本、结婚证等。拟证明何年凤、谌英琳、永宏公司主体资格。证据三，个人借款/担保合同、借款借据、贷款发放凭证、共同还款协议等。拟证明工行鄂州分行已按合同约定向何年凤、谌英琳发放250万元的个人商品房购置贷款，何年凤、谌英琳应承担还款责任。证据四，抵押核实书、房屋抵押合同、抵押他项权利证书等。拟证明何年凤、谌英琳为贷款提供房产抵押意识表示真实，已办理合法有效的抵押登记手续，工行鄂州分行依法对抵押人的抵押物有优先受偿权。证据五，按揭贷款抵押房产回购协议。拟证明永宏公司与工行鄂州分行签订《按揭贷款抵押房产回购协议》，协议约定，永宏公司对本笔贷款本息承担连带清偿责任。证据六，宣布贷款提前到期通知书。拟证明何年凤、谌英琳、永宏公司因不履行借款合同还款义务，工行鄂州分行依据个人借款/担保合同约定对该贷款宣布提前到期。证据七，积欠本息证明。拟证明截止2020年8月31日，何年凤、谌英琳欠贷款本金1013962.70元，利息51512.37元。何年凤、谌英琳、永宏公司均未向本院提交证据。庭审质证过程中，何年凤、谌英琳对工行鄂州分行提交的证据一至六均无异议；证据七，认为系工行鄂州分行单方制作，请求法院依法核实具体数字。经庭审质证，本院认为工行鄂州分行的证据一至证据六，客观、真实，与本案具有关联性，予以采信；证据七系银行系统自动生成数额，客观、真实，予以采信。根据以上有效证据和当事人当庭陈述，本案事实认定如下：何年凤与谌英琳系夫妻关系。2013年2月1日，工行鄂州分行与何年凤、谌英琳签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款金额为250万元；贷款期限为120月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；合同还对还款方式、贷款担保、违约责任等予以约定。2013年2月4日，工行鄂州分行与何年凤、谌英琳签订《鄂州市房屋抵押合同》，何年凤、谌英琳将位于古城路北段吴都古肆南海博吴都国际百兴写字楼一栋第十五层1501房产作为上述贷款的抵押担保，并在鄂州市房产管理局办理了期房抵押登记手续，工行鄂州分行取得他项权利证书（鄂州市房预字第××号）。2013年2月5日，工行鄂州分行向何年凤发放贷款250万元。截至2020年8月31日，何年凤、谌英琳累计逾期25次，当前连续违约10期，共计欠贷款本金1013962.70元，利息51512.37元。另查明，2013年1月22日，永宏公司（开发商）、工行鄂州分行与何年凤、谌英琳签订《按揭贷款抵押房产回购协议》，就何年凤向工行鄂州分行所借个人住房按揭贷款250万元的抵押房产回购事宜达成协议，协议约定，上述贷款在何年凤用所购房产作抵押担保取得工行鄂州分行贷款的同时，另由永宏公司作为保证人提供偿还贷款本息的全程连带责任保证，保证期限为贷款日起至贷款全部还清日止；如何年凤发生连续违约三期或累计违约六期以上，并被工行鄂州分行提出终止合同的，工行鄂州分行即向何年凤及永宏公司宣布贷款提前到期，永宏公司应在工行鄂州分行通知指定还款日前主动履行代偿还款义务，将何年凤的贷款全部未还本息代为偿还等。本院认为，合法的借贷关系依法应予以保护。工行鄂州分行与何年凤、谌英琳签订的《个人购房借款／担保合同》以及永宏公司、工行鄂州分行与何年凤、谌英琳签订《按揭贷款抵押房产回购协议》，系当事人真实意思的表示，没有违反法律相关规定，合法有效，双方当事人应按约定履行各自义务。何年凤、谌英琳未依约履行偿还案涉借款本息，应承担还款责任，故工行鄂州分行要求何年凤、谌英琳偿还贷款本金1013962.70元、利息51512.37元（利息算至2020年8月31日）的诉讼请求，予以支持；其要求此后利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至还清之日的诉讼请求，没有超过法律相关规定，予以支持。案涉房屋仅办理了抵押预告登记而未办理抵押登记，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，未办理抵押登记的，不能有效设立抵押权，故工行鄂州分行要求对案涉房产及土地享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿的诉讼请求，不予支持。永宏公司作为保证人对案涉借款提供全程连带责任保证，故工行鄂州分行要求永宏公司对何年凤、谌英琳所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、何年凤、谌英琳于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司鄂州分行借款本金1013962.70元、利息51512.37元（利息算至2020年8月31日，此后利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至还清之日止）。二、湖北永宏置业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回中国工商银行股份有限公司鄂州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14392元，由何年凤、谌英琳、湖北永宏置业有限公司负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉湖北省鄂州市中级人民法院。审判长 李婷审判员梅良军审判员高虹二〇二一年三月十五日书记员 何     欢     欢