福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0802民初1037号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城解放北路（汇盛花园）27、28号店，统一社会信用代码91350800052324912T。 负责人：陈卫超，行长。 委托诉讼代理人：陈鑫，男，该支行员工。 被告：邬玲平，女，1976年7月2日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称“农商行凤凰支行”）与被告邬玲平信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行凤凰支行的委托诉讼代理人陈鑫到庭参加诉讼。被告邬玲平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行凤凰支行向本院提出诉讼请求：判令被告邬玲平偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金19966.17元和截止至2020年11月22日的利息795.99元、违约金1010元，合计21772.16元；并支付自2020年11月23日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数按日利率0.0325%计算的利息和自2020年11月23日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。 事实和理由：2017年8月28日，邬玲平向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与原告签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）。合约主要约定如下：1、原告核发给邬玲平福万通普惠金融贷记卡后，邬玲平应按原告网站等渠道公布的收费标准承担各类费用。2、福万通普惠金融贷记卡透支取现（转出）、消费按原告公布的收费标准计收利息及费用。3、福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，系统根据邬玲平的透支金额按日计收利息、费用；邬玲平应在每期到期还款日前偿还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分偿还本金；若邬玲平在到期还款日前未足额偿还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金。4、邬玲平未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。5、福万通普惠金融贷记卡有效期最长为3年。另，经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月24日起，贷记卡违约金调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。2017年9月13日，原告经审批同意向邬玲平发放额度为20000元整的福万通普惠金融贷记卡（卡号：6228××××1108），有效期三年。自2020年8月22日的账单起，邬玲平欠利息未还，且该福万通普惠金融贷记卡于2020年9月30日到期，邬玲平未按合约约定归还透支本金及利息，已形成违约。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 邬玲平未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商行凤凰支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表（含合约）、卡片交易明细及计算单、公告、邬玲平身份证复印件、送达地址确认书等证据，邬玲平对农商行凤凰支行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行凤凰支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定的事实与农商行凤凰支行陈述的事实一致。另查明，邬玲平申请办理的该福万通普惠金融贷记卡的结息日为每月22日，日利率为0.0325%。2020年9月17日和2020年10月18日，农商行凤凰支行通过自动扣款系统从邬玲平的账户中扣款合计2.16元用于抵扣利息。农商行凤凰支行诉讼请求中截止至2020年11月22日的利息、违约金合计1805.99元（利息795.99元+违约金1010元），已经超过按年利率24%计算的数额，超出部分为591.31元。 本院认为，农商行凤凰支行向邬玲平发放福万通普惠金融贷记卡，邬玲平接受农商行凤凰支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同；该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。邬玲平在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支本金和利息，构成违约。现农商行凤凰支行主张邬玲平应偿还该福万通普惠金融贷记卡透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同的约定，本院予以支持；但农商行凤凰支行主张的利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额，因此，对于农商行凤凰支行诉讼请求主张的截止至2020年11月22日的利息（含违约金）1805.99元中，超出按年利率24%计算的部分591.31元应予扣除，其诉请主张中合理的利息（含违约金）应为1214.68元（1805.99元－591.31元）。邬玲平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、邬玲平应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行福万通普惠金融贷记卡透支本金19966.17元和截止至2020年11月22日的利息（含违约金）1214.68元，合计21180.85元；并支付自2020年11月23日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数按日利率0.0325%计算的利息和自2020年11月23日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费344元，减半收取计172元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行负担5元，由邬玲平负担167元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二一年三月四日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百八十五条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。