安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1182民初534号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行，住所地安徽省明光市祁仓路**昌隆****楼，统一社会信用代码91341182677570603Y（1-1）。 负责人:张斌，系行长。 委托诉讼代理人：付中秋，安徽奇胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：费文文，安徽奇胜律师事务所律师。 被告：张军,男,汉族,1972年5月2日出生,住安徽省明光市。 被告：陈玉娟,女,汉族,1975年11月25日出生,住安徽省明光市。 委托诉讼代理人：张军，系被告陈玉娟丈夫。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光支行(以下简称“明光邮储银行”)诉被告张军、陈玉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告明光邮储银行的委托代理人付中秋、被告张军及被告陈玉娟的委托代理人张军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告明光邮储银行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告立即清偿借款本金94197.69元及截止2021年1月4日利息6282.46元(以后以94197.69元为基数,按照年利率11.04375%计算利息及复利至本息付清时止);二、判令原告对被告一抵押的房产拥有优先受偿权,以抵押的财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、判令两被告承担本案的诉讼费、律师费。当庭变更诉讼请求为：一、判令解除原告与被告签订的个人额度借款合同；二、判令两被告立即清偿借款本金94197.69元及截止2021年1月4日利息6282.46元(以后以94197.69元为基数,按照年利率11.04375%计算利息及复利至本息付清时止);三、判令原告对被告一抵押的房产拥有优先受偿权,以抵押的财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、判令两被告承担本案的诉讼费、律师费2000元。 事实与理由：2013年8月28日,原告与被告一签订《个人额度借款合同》,约定:本合同所称授信额度,系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的,甲方在一定条件下,可以申请支用的借款本金的限额,所指的额度借款,系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款;本合同项下授信额度为15万元,在额度支用期内,甲方可以循环使用上述额度,额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为10年,自2013年8月28日至2023年8月28日。额度存续期内的前5年为额度支用期,借款人可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为5年,额度项下借款的到期日不得超过额度存续期的到期日;本合同项下单笔贷款利率为年利率,可采用固定利率定或浮动利率,以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约为准,对于甲方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还本金,乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部情场之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利,罚息利率按在本条第通一款约定的利率基础上加收50%确定;本合同的担保方式为甲方过抵押为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保;若甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务,包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用,则乙方有权足单方面解除合同,要求甲方支付本合同金额5%违约金,违约金不以赔偿贷款人损失的,甲方应当继续承担赔偿责任,其他约定详见合同。 2013年8月28日,原告与被告一签订《个人最高额抵押合同》,约定:为确保张军与乙方于2013年8月28日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行,经双方协商一致,乙方愿意提供150000元的最高额抵押担保,抵押权与被担保的所有债权同时存在,被担保债权全部清偿完毕后,抵押权才消灭,本合同项下担保债权确定的期间为2013年8月28日至2025年8月28日,抵押财产的担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等,主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制,抵押财产为位于明光市育才路28号（房地权明房字第××号、明国用（2007）第0327号）房产,其他约定详见合同。 合同签订后,两被告于2018年3月14日填写中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单,根据合同编号34999540213082824540《个人额度借款合同》向原告申请借款金额150000元,借款期限60个月,原告同意后依约放款。但两被告借款后,并未按时偿还贷款本息,截止2021年1月4日积欠贷款本金94197.69元及利息6282.46元。 原告认为,两被告不按时偿还贷款本息,已经违反合同约定,原告无奈,特具状贵院,恳请判如所请。 被告张军、陈玉娟辩称：答辩人在2013年8月28日与被答辩人签订了住房抵押借款合同，从2013年9月至2020年3月，七年来一直按时还款，2020年春节因疫情影响收入，导致还款不及时，希望能从2021年3月起按时归还本息，在合同期限内还清所有本息，并希望能减免罚息，不同意解除合同，中间差的部分可以想办法补上。 本院经审理查明的事实同原告明光邮储银行诉称一致，本院对原告主张的事实予以确认。另查明，原、被告签订的《个人额度借款合同》第四十九条（费用的承担）约定，乙方（明光邮储银行）为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方（张军）承担。原告起诉后，实际支付了律师代理费2000元。 上述事实有原告提供的被告的身份证、借款合同、个人最高额抵押合同、房地产他项权证、中国邮储银行个人商务E捷贷开办申请单、个人贷款流水清单、被告偿还本息清单、被告积欠贷款本息清单等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。本案中，被告张军、陈玉娟因经营需要，向明光邮储银行申请贷款150000元，双方签订了借款合同和抵押合同，借款期限为五年，借款年利率为7.3625%，逾期不还的加收50%罚息，即按年利率11.04375%。该合同是双方真实意思表示，合法有效。原告按照合同约定履行了出借150000元贷款的义务，被告负有依照合同约定履行归还贷款本息的义务。现被告自2020年3月起没有履行按期归还贷款义务的行为已经构成违约，原告按照合同的约定就逾期部分借款有权计收罚息。故对于原告要求解除与被告签订的个人额度借款合同以及被告及时偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。明光邮储银行在借款及利息范围内对张军、陈玉娟提供抵押的房地产享有优先受偿权。原告另主张支付复利无法律依据，本院不予支持。关于原告要求两被告承担本案诉讼费及律师费的请求，符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、解除原被告2013年8月28日签订的个人额度借款合同。 二、被告张军、陈玉娟于判决生效后十五日内一次性支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行借款本金94197.69元及利息(截止2021年1月4日利息为6282.46元,从2021年1月5日起，按本金94197.69元、年利率11.04375%计算至借款实际还清之日止)； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行对被告张军、陈玉娟所有的位于明光市育才路28号房产（房地权明房字第××号、明国用（2007）第0327号）在欠款及利息、罚息范围内享有优先受偿权； 四、被告张军、陈玉娟于判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行支付律师代理费2000元； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （本院开户行：明光农村商业银行城中支行，户名：明光市人民法院，账号：20000425766410300000155） 案件受理费2310元，减半收取1155元，由被告张军、陈玉娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  孙志国 二〇二一年三月五日 书记员  姜启秀 附本案适用的法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： (一)因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后再合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零七条当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。