内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民 事 判 决 书 （2021）内0402民初337号 原告：中信银行股份有限公司赤峰分行，住所地赤峰市红山区哈达西街**。主要负责人：史煜，行长。委托诉讼代理人：吴晓勇，内蒙古法林律师事务所律师。被告：于永江，男，1984年9月22日出生，公民身份号码×××，汉族，住内蒙古自治区赤峰市。被告：孙伟娟，女，1985年1月15日出生，公民身份号码×××，汉族，住内蒙古自治区赤峰市。被告：白桂琴，女。1959年7月15日出生，公民身份号码×××，汉族，住内蒙古自治区赤峰市。原告中信银行股份有限公司赤峰分行（以下简称中信银行）与被告于永江、孙伟娟、白桂琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理，依法由审判员杨宁宁适用简易程序于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人吴晓勇到庭参加诉讼。被告于永江、孙伟娟、白桂琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人借款合同》；2.判令三被告立即偿还原告贷款剩余本金338086.69元及截至2020年10月13日的期内利息5624.98元、逾期利息41.9元、期内利息的复利54.33元，以上借款本息共计343807.9元；并按借款合同约定，继续给付原告自2020年10月14日起至借款还清之日止的逾期利息、期内利息复利、逾期利息复利；3.判令三被告给付原告为实现债权支付的律师代理费10000元，并自原告垫付上述费用之日起按年利率4.9%计息直至款项还清之日止；以上二、三项暂计353807.9元；4.判令原告作为抵押权人，对被告于永江、孙伟娟名下的抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.由被告承担本案的诉讼费用，并自原告垫付之日起按年利率4.9%计息直至款项还清之日止。事实与理由：2016年6月12日，原告与三被告签订了《个人借款合同》。合同约定，借款金额38万元，年利率4.9%，借款期限为2016年6月12日至2038年6月12日，还款方式为按月等额本息。2016年6月24日，原告按照约定发放了贷款。合同第十七条约定，被告未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用视为已发生违约事件，出现违约事件原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权收取罚息和复利，有权依法律规定及合同约定实现抵押权。合同第八条、第二十二条约定，被告逾期归还贷款的，原告有权按照贷款合同约定利率的150%加收罚息，对于不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。合同第八条约定，出现上述违约事件，律师代理费、诉讼费由被告承担，原告方有权对垫付的资金自垫付之日起按本合同约定的贷款利率收取利息。合同第十九条约定，管辖法院为原告住所地人民法院。2016年6月12日，原告与被告于永江、孙伟娟签订了《最高额抵押合同》。合同约定，以于永江、孙伟娟名下的坐落于赤峰市××区的住宅（证号：赤峰×××）为该笔借款提供担保，第六条约定担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等及实现债权、抵押权的一切费用（诉讼费、律师费等），抵押权行使期间为主债权诉讼时效内，第十三条约定管辖法院为原告住所地人民法院。签订合同后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，履行了交付出借资金义务。现在，被告贷款已多笔逾期，出现提前清收贷款的情形。为维护合法权益，原告诉至法院，请求人民法院依法进行裁决。被告于永江、孙伟娟、白桂琴未答辩亦未向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依据原告当庭陈述及原告提交的中信银行个人借款合同、中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、借款借据、还款明细等证据，本院认定事实与原告起诉事实基本一致。2016年6月12日，被告于永江、孙伟娟、白桂琴（甲方）与原告中信银行（乙方）签订个人借款合同，约定二被告向原告借款38万元；借款期限264个月，自2016年6月12日至2038年6月12日止；借款利率为贷款实际提款日的定价基准利率即中国人民银行公布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率（4.9%）；贷款利率采用浮动利率方式进行调整，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整日后每1年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，利率为调整日所适用定价基础利率。逾期贷款利率为合同利率的150%，还贷方式为按月等额本息还款。合同约定，如甲方任意一期逾期还款，乙方有权宣布贷款到期并收回已发放的贷款本息。乙方为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖费等），均由甲方负担。乙方有权对垫付的资金自垫付之日起按本合同约定贷款利率向甲方收取利息。同日，原告（乙方）与被告于永江、孙伟娟（甲方）签订中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，约定乙方为甲方的综合授信额度为38万元，综合授信期限自2016年6月12日至2038年6月12日止。于永江、孙伟娟以其所有的位于赤峰市××区的住宅（证号：赤峰×××）为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，登记时间为2016年6月20日。担保范围为债权本金38万元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。2016年6月24日，原告如约发放贷款。截至2020年10月13日被告已偿还借款本金41913.31元、期内利息69814.70元、逾期利息180.64元、复利244.85元及第四十八期的借款本金55.93元。此后未再还款，已产生九期逾期。截至2021年2月22日，三被告尚欠原告本金338030.76元、期内利息11380.93元、逾期利息203.85元、期内利息复利264.51元，合计349880.05元。为此，原告诉至本院诉请如前。2020年10月20日,原告就本案所涉诉讼委托内蒙古法林律师事务所提供代理服务,代理费为10000元。原告已支付代理费5000元。另查明,根据中国人民银行(2019)第15号公告,从2019年8月20日起,中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率(LPR),中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，取消前中国人民银行公布的5年期以上贷款基准利率为年利率4.9%。（2019）第30号公告第三条规定，存量浮动利率利贷定价基准转换为LPR，其中商业性个人信房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年2月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。2019年12月，LPR五年期贷款利率为年利率4.8%。现案涉贷款执行利率为4.65%+10点，即4.75%。本院认为，原告与三被告签订的个人借款合同系各方当事人真实意思表示，合法有效。三被告已累计逾期数月未按合同约定偿还原告借款本息构成违约，应承担相应的违约责任。原告依照合同约定要求解除原、被告签订的借款合同，并要求三被告给付尚欠借款本金及利息、逾期利息、期内利息的复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但原告主张对逾期利息计算复利，因逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，若再对逾期利息计收复利有违公平，故复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，而并非是对借款逾期后的逾期利息计算复利，对原告的此项请求本院不予支持。对于原告主张的律师代理费10000元，原告提交的发票证实原告因处理该案委托律师实际发生的费用为5000元，故原告要求三被告支付律师费5000元的诉讼请求，本院予以支持，对超出该部分律师费的诉讼请求，本院不予支持。对原告主张的诉讼费及律师费的垫付利息，于法无据，本院不予支持。被告于永江、孙伟娟以其所有的房产为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就抵押财产拍卖或变卖价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司赤峰分行与被告于永江、孙伟娟、白桂琴于2016年6月12日签订的中信银行个人借款合同；二、被告于永江、孙伟娟、白桂琴于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司赤峰分行借款本金338030.76元及截至2021年2月22日的期内利息11380.93元、逾期利息203.85元、期内利息复利264.51元、律师费5000元，并继续支付自2021年2月23日以后的罚息（包括逾期利息及期内利息复利，其中逾期利息以338030.76元为基数、期内利息复利以11380.93元为基数，均按年利率7.125%的标准自2021年2月23日起计算至付清之日止）；三、原告中信银行股份有限公司赤峰分行对被告于永江、孙伟娟所有的坐落于赤峰市××区的住宅（证号：赤峰×××）拍卖或变卖所得价款在38万元的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司赤峰分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3303元（原告已预交），由三被告负担，于本判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。    审  判  员   杨宁宁    二○二一年三月四日  书  记  员   张仲妍