湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初205号原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路345号。法定代表人：宋维君，该公司负责人。委托诉讼代理人：燕旺利，湖南金州（常德）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：文健，湖南金州（常德）律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：李俊。原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保公司）与被告李俊保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告人保公司的委托诉讼代理人文建到庭参加诉讼，被告李俊经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1、判令李俊向人保公司归还个人信用贷款保证保险理赔款76272.56元；2、判令李俊向人保公司支付保险理赔日之前应交的保险费7371.04元；3、判令李俊以上述两项金额合计数83780.1元(83643.60元)为基数，自2020年7月21日起按年利率15.4%的标准向人保公司支付违约金直至清偿之日止；4、判令李俊承担案件受理费以及可能发生的保全费、保全担保费等实现债权的全部合理费用。事实与理由：2019年1月2日，李俊与中国农业银行股份有限公司常德城东分理处（以下简称农行城东分理处）签订编号为43020120190006821的《个人担保借款合同》，约定借款金额为123000元，借款期限为36个月，每个月按照等额本息方式还款，当日，农行城东分理处将全部借款转入李俊个人账户。2018年12月5日，李俊按照农行城东分理处要求向人保公司投保了一份个人信用贷款保证保险。李俊获得借款后于2019年2月至2020年4月15日期间共还款15期，支付了15期保险费，此后农行城东分理处以李俊未按期足额还款而决定提前收回贷款并向人保公司索赔。2020年7月21日人保公司依约向农业城东分理处支付理赔款76272.56元，至此保险期间结束，李俊尚有2020年5月2日、6月2日、7月9(2)日3个还款日的保险费（2047.51*3﹦6142.53元）以及7月3日至21日共20(18)天的保险费（2047.51元/30天*18天﹦1228.51元）合计7371.04元未支付。根据保险合同特别约定条款，李俊应当以应归还的理赔款以及应支付的保险费两项合计金额83643.60元为基数，自理赔之日起向人保公司支付违约金直至全部款项清偿之日至。李俊未到庭答辩，亦未向本院提交证据，视为其放弃答辩、举证质证、辩论的权利。根据到庭当事人的诉辩主张和举证、质证以及本院的认证，本院确认以下事实：2018年12月21日，李俊向人保公司填写了个人信用贷款保证保险投保单，申请150000元的“雇员贷”。2018年12月25日，李俊向人保公司投保了个人信用贷款保证保险，保险投保人为李俊，被保险人为农行城东分理处，贷款金额为123000元，保险金额为136496.14元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日至；保险费率为1.5%（月利率），保险单约定贷款期间每月保险费为2047.51元，在每月银行扣款之日按时缴纳，总保险费为73710.36元；保证保险赔偿等待期为80天。2018年12月25日，李俊还签署了特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月27日，李俊（借款人）与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（贷款人以下简称农行武陵支行）在农行城东分理处签订了《个人担保借款合同》，约定主要内容如下：1.借款金额为壹拾贰万叁仟元整，借款期限为36个月，执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息还款。3.借款的担保方式为保证。农行武陵支行将人民币壹拾贰万叁仟元整（123000元）转入了李俊指定的账户。之后，李俊在归还2019年2月至2020年4月共15期借款后未再还款，农行武陵支行遂向人保公司提出保险索赔，人保公司按约定履行代偿义务后，农行武陵支行向其出具了《代偿债务确认书》，确认已于2020年7月21日收到人保公司代李俊偿还的贷款本息76272.56元，贷款已结清。截止2020年7月21日，李俊尚欠人保公司保险费7371.04元（2047.51元/月×3月+2047.51元/月×18日÷30日/月）。以上事实，《个人担保借款合同》、借款凭证、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书、贷款还款流水、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》《代偿债务确认书》等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。人保公司与李俊签订的《个人信用贷款保证保险》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方当事人均应依约履行。李俊向银行贷款后未按期还款，人保公司依约向贷款人进行理赔支付了李俊未偿还的贷款本息76272.56元，并取得代偿债务确认书，据此有权依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第十九条向李俊请求赔偿。根据保险合同约定，投保人逾期还款时，应支付未付保费，现人保公司履行了理赔义务，李俊应依约向人保公司补交自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费7371.04元。李俊自人保公司理赔后超过30日未履行返还理赔款的义务，已构成违约，应当按照约定向人保公司支付违约金,故对人保公司要求李俊支付代偿的个人信用贷款本息76272.56元及保险费7371.04元，合计83643.6元的诉讼请求，本院予以支持。李俊自人保公司理赔后超过30日未履行返还理赔款的义务，已构成违约，应当按照约定向人保公司支付违约金，又因双方约定的“保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向投保人收取滞纳金”，现人保公司自愿按照年利率15.4%的标准计算违约金，未加重李俊的负担，故对人保公司要求李俊以保险理赔款本息及未付保费83643.6元为基数，自2020年7月21日起按照年利率15.4%的标准支付违约金至款项还清之日止的诉讼请求，本院亦予以支持。李俊经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：李俊于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付个人信用贷款保证保险理赔款76272.56元，并支付保险费7371.04元及违约金（违约金以83643.60元为基数，按年利率15.4%的标准从2020年7月21日起计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2028元，减半收取1014元，由李俊承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  杨开伟二〇二一年三月十二日法官助理鲜朋兵书记员黄倩雨