河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终913号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司周口中心支公司，住所地周口市车站路东段香橙公寓。统一社会信用代码：91411600665984104H。负责人：李恒伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄雪凤，该公司员工。委托诉讼代理人：种松柏，河南颖滨律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王河清，男，1971年6月10日生，汉族，住周口市川汇区。上诉人阳光财产保险股份有限公司周口中心支公司(以下简称阳光财险周口公司)因与被上诉人王河清保险合同纠纷一案，不服西华县人民法院（2020）豫1622民初2820号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人阳光财险周口公司的委托诉讼代理人种松柏，被上诉人王河清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财险周口公司上诉请求：1.依法改判阳光财险周口公司在交强、商业险中多承担的528495元。2.二审诉讼费用由王河清承担。上诉理由：1.原审法院判决阳光财险周口公司在交强险、商业险内承担责任错误。该案件系保险合同纠纷，标的司机王河清服用国家管制精神药品、未保护现场,承担全部责任，《道交法》二十二条明确规定，服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，不得驾驶机动车，同时根据《保险法司法解释(二)》第十条：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，故阳光财险周口公司不应当承担赔偿责任。根据商业保险合同的《机动车第三者责任保险条款》中《责任免除》章节第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿:驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；因从检察院调取笔录来看，在已经发现车辆受损后继续逃离，并将车辆停放到工地以外的地方，有藏匿证据的企图(公安机关证人证言笔录称王河清碰撞行人后加速离开)，逃离事故现场，因此阳光财险周口公司不应当在商业三者险限额内承担任何的保险赔偿责任。根据合同约定,不论是逃逸还是服食国家管制类药品均属于合同除外责任。从实践分析，法律禁止性行为判决保险人承担赔偿责任，将诱发投保人、被保险人的道德风险，不利于社会秩序的维护，亦违背立法初衷。为维护保险行业的经营秩序，维护法律的尊严，请求充分考虑上诉人意见，支持阳光财险周口公司上诉意见。2.根据相关法律，服用国家管制的精神药品后驾驶机动车发生交通事故的，保险公司在交强险范围内承担的是垫付责任，而非赔偿责任。王河清作为肇事车辆的所有权人已实际向受害人进行了赔偿，故其要求保险公司在交强险内赔偿于法无据。阳光财险周口公司在交强险内也不应承担责任。3.根据交强、商业险条款，诉讼费属于间接损失，不属于保险责任，不应当由保险公司承担。综上，请求二审法院查明事实，改判上诉人多承担的528495元。王河清辩称，1.一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。2.王河清本案中无逃逸情形，服用药品是在住院期间遵照医嘱服用的治疗自身疾病的药物，并非故意或明知而服用。3.无论王河清的逃逸或者服用国家管制药品是否属于保险合同中的除外责任情形，在本案中，阳光财险周口公司都不能引用适用该类免责条款免除其保险赔付责任。双方签订保险合同时，并未按照规定将逃逸、服用国家管制药品等免责条款、免责事由向王河清进行提示和说明，违反了《保险法》第17条之规定，直接导致这些免责条款不能发生法律效力。王河清向一审法院起诉请求：1.判令阳光财险周口公司支付机动车维修费用19500元;2.依法判决阳光财险周口公司支付保险赔偿金50万元;3.诉讼费用由阳光财险周口公司承担。一审法院认定事实：2020年2月23日13时许，王河清驾驶豫Ａ×××××（登记车主张春花，系王河清妻子）小型普通客车沿S102线由南向北行驶至迟营乡高口村路段时，与行人王某相撞，造成王某死亡及车辆损坏的交通事故发生。后经西华县公安交通警察大队第411622120200500003号道路交通事故认定书认定，王河清承担本次事故的全部责任。事故车辆豫Ａ×××××在阳光财险周口公司投保有交强险和商业险（其中机动车损失保险、保险金额为264750元，第三者责任保险、保险金额为50万元）。事故发生后，王河清对被害人家属进行了民事赔偿，取得了被害人家属谅解，王河清赔偿被害人家属各项损失共计50万元，豫Ａ×××××车辆维修产生修理费用19500元。一审法院认为，投保人、保险人之间财产保险合同系双方自愿达成，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方应当按合同约定履行各自的义务。阳光财险周口公司辩称王河清在案发当天服用了国家禁止的精神药品应该明知和交通肇事后逃逸的意见缺乏证据，不予支持；阳光财险周口公司辩称主张的对免责条款已尽到告知义务,不应承担保险责任的主张，因合同系保险公司提供的格式合同，对合同中的免责条款，保险人应当向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案阳光财险周口公司缺乏已告知或提示证据。阳光财险周口公司对保险期间发生的保险事故，应予以理赔。王河清垫付的赔偿被害人家属各项损失费用50万元、豫Ａ×××××车辆维修产生的修理费用19500元，两项共计519500元，已实际支付，王河清要求阳光财险周口公司支付赔偿费用且赔偿数额在保额金范围内，予以支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第三十条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审法院判决：被告阳光财险周口支公司于判决生效后十日内向原告王河清支付理赔款519500元。案件受理费8995元，由阳光财险周口支公司承担。二审期间，当事人未提交新证据。本院经审理查明，王河清在医生指导下从住院到本案事故发生吃有氯硝西泮片。氯硝西泮片别名氯安定，属于医保甲类西药处方药，常见不良反应有嗜睡、头昏、共济失调、行为紊乱、异常兴奋、神经过敏易激动、肌力减退等。案涉交通事故认定书显示有“王河清服用药物妨碍安全驾驶机动车，与同方向行走的行人发生交通事故的违法行为，与该事故的发生有因果关系，是导致该事故发生的原因”。一审法院经阳光财险周口公司申请，调取的公安机关2020年3月24日对王河清的询问笔录显示，王河清述称“看了行车记录仪我意识到，我那时应该是睡着了，因为我从周口医院出来才吃了药，很瞌睡，正走着哩，突然发现我睡着，一抬头，也没有发现啥情况，我就继续往前走。下车才发现我的车被撞坏了，我才怀疑我从医院出来到西华××××路发生事故了”。西华县人民检察院西检一部刑不诉﹝2020﹞53号不起诉决定书显示该院依法审查查明，2020年02月23日13时许，被不起诉人王河清在周口市东新区人民医院住院期间，服用国家管制的精神药品后，没有经得主治医生同意的情况下，驾驶白色的普拉多2700牌的豫Ａ×××××号小型越野客车从周口市××新区人民医院出发，沿省道S102线公路由南向北行驶至西华县迟营乡高口村路段时，其驾驶的车辆的右前方撞住前方同方向行走的行人王某,造成被害人王某当场死亡及车辆受损的交通事故。本院对一审法院查明的其他事实予以确认。本院认为，根据当事人诉辩情况，本案二审争议的焦点是：阳光财险周口公司是否应当承担案涉保险合同的理赔责任和具体数额如何认定。关于本案保险责任的承担问题。驾驶人员饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，是国家法律明确禁止的行为。通过一审调取的有关证据，可以证明王河清因服用精神类药品驾驶车辆并造成交通事故，按照商业险保险合同的约定，属于保险责任免除范围。案涉车辆商业保险单重要提示栏记载“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成……。请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理……”，阳光财险周口公司一审期间提交了投保单、机动车保险提示书、机动车综合商业保险示范条款，本案保险合同免责条款依法已经生效。王河清虽否认上述投保材料中“张春花”的签字是投保人本人所签，但案涉保险合同属于续保合同，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”。本案保险合同免责条款对投保人依法产生法律效力，阳光财险周口公司关于不承担案涉保险合同的保险理赔责任的上诉理由成立。一审判决认定阳光财险周口公司未尽到免责条款的告知义务、该免责条款不产生效力没有法律依据，应予改判。王河清认为阳光财险周口公司对案涉保险合同免责条款未尽到提示义务，主张**光财险周口公司承担本案保险合同理赔责任的诉讼请求不符合法律规定，对其诉讼请求，本院不予支持。综上所述，阳光财产保险股份有限公司周口中心支公司的上诉请求成立，王河清的本案诉讼请求应予驳回。依照《中华人民共和国保险法》第五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款、第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百七十条第一款第二项规定，本案经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、撤销西华县人民法院(2020)豫1622民初2820号民事判决；二、驳回王河清的本案诉讼请求。一审案件受理费8995元，二审案件受理费9085元，由王河清负担。本判决为终审判决。审判长  沈华秋审判员  智卫东审判员  曹春萍二〇二一年三月十一日法官助理王永波书记员马俊婷