贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2021)黔2731民初202号原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行；住所地：惠水县和平镇建设中路恒基大厦；统一社会信用代码：91522731709596905Y；负责人：周代兵，系该支行行长。委托诉讼代理人:朱慧君,贵州森黔律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人:喻红,贵州森黔律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：徐正艳，女，1985年5月11日生，汉族，住贵州省兴仁县。被告：贵州盛祥瑞汽车服务有限公司;住所地：贵州省贵阳市观山湖区世纪金源购物中心**商务楼**；统一社会信用代码：91520181322005330P;法定代表人：何海波。委托诉讼代理人：山成花，女，1992年6月29日，汉族，，住贵州省代理权限为特别代理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行与被告徐正艳、贵州盛祥瑞汽车服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的委托诉讼代理人朱慧君、被告贵州盛祥瑞汽车服务有限公司委托诉讼代理人山成花到庭参加诉讼，被告徐正艳经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行（以下简称：工行惠水支行）提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告归还原告信用卡透支资金人民币43175.59元，利息人民币2462.39元，违约金143.27元，未扣款本金22825元，共计68606.25元（利息、违约金暂计算至2020年7月22日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、请求贵院判令原告对被告徐正艳提供的抵押车辆（机动车登记编号：贵Ｅ×××**）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3、判令被告贵州盛祥瑞汽车服务有限公司对上述债务承担连带偿还责任。4、本案的诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行诉请的事实及理由：2017年12月26日被告徐正艳为购买车辆，与原告就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2017】年【3194】号《信用卡购车专项分期付款担保合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币148000元。第五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为5506元，以后每期还款金额为5478元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费14800元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金.....原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条有关规定；...（3）被告未按本合同约定支付手续费...”合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同签订地（合同签订地：惠水）人民法院提起诉讼。合同中约定，被告以其所购买的比亚迪汽车（机动车登记编号：贵Ｅ×××**）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用”。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收未果故诉至法院，请求判如所请。被告徐正艳未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩。被告贵州盛祥瑞汽车服务有限公司（以下简称：盛祥瑞公司）辩称：对原告在起诉书中陈述的事实及诉讼请求无异议，请求法院明确被告盛祥瑞公司截止2020年3月23日止已代被告徐正艳偿还49259元及2020年3月24日起依法承担连带保证责任后，在其承担的保证责任范围内有权向被告徐正艳追偿。经审理查明：2017年12月26日被告徐正艳为购买车辆，与原告就信用卡购车专项分期业务有关事宜签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2017】年【3194】号《信用卡购车专项分期付款担保合同》（以下简称“合同”）。被告徐正艳为借款人。合同约定：被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币148000元，被告应按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为5506元，以后每期还款金额为5478元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费14800元。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。如被告违反合同约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同签订地（合同签订地：惠水）人民法院提起诉讼；被告徐正艳于2018年3月27日以所购车比亚迪汽车（机动车登记编号：贵Ｅ×××**）向原告设立抵押权，并在贵州省黔西南州公安局交通警察支队车辆管理所办理车辆抵押登记，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用”。合同签订婚后，被告透支信用卡实际金额为164363元，其购车消费后未依约履行分期还款义务,截止2020年7月22日，被告共欠原告信用卡透支资金人民币43175.59元，利息人民币2462.39元，违约金143.27元，未扣款本金22825元，共计68606.25元。原告多次向被告催收未果，为此诉至本院，请求判如诉请。另查明：原、被告双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元（按月计算）；原、被告在《信用卡购车专项分期付款担保合同》中约定：以分期付款申请人在本协议签署页记录的地址作为本协议下争议所涉诉讼文书的送达地址，诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。被告在合同中填写的送达地址“贵州省兴仁县民建乡山帽坡村岩峰坪组”，本院受理案件后按该地址向被告邮寄送达了受理案件通知书、民事起诉状、开庭传票、举证通知书等应诉材料。再查明，被告盛祥瑞公司为该信用卡业务提供连带责任担保。该公司截止2020年3月23日共代被告徐正艳向原告偿还借款49259元。上述事实，有原告的陈述、《营业执照》、身份证复印件、《信用卡购车专项分期付款担保合同》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《机动车登记证书》、查询牡丹卡账户截屏页、牡丹卡账户存贷利息查询、查询分期付款凭证等证据在卷证实，足以认定。本院认为：依法成立的合同应受法律保护。本案中，被告与原告签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》，系双方真实意思表示，没有违反法律规定，故合同成立并生效。原告根据合同约定向被告徐正艳发放了贷款，履行了自身的合同义务。被告徐正艳未依约履行分期还款义务，达到了合同约定的原告有权要求被告立即清偿剩余未还贷款本金、手续费的条件。合同虽签订被告透支本金金额为148000元，但实际透支本金金额为164363元，且被告按实际透支金额分期偿还，应视为对实际透支金额的知晓且认可。故对原告要求被告徐正艳偿还截止2020年7月22日，被告共欠原告信用卡透支资金43175.59元，利息2462.39元，违约金143.27元，未扣款本金22825元，共计68606.25元以及按照合同约定的标准支付从2020年7月23日起至剩余贷款本金、透支资金实际还清之日期间利息、违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。对于上述债务，根据合同约定被告徐正艳以所购车辆贵Ｅ×××**向原告设立抵押权，原告对该抵押财产享有抵押权。现被告未按约偿还债务，故对原告要求确认对被告徐正艳提供的抵押财产比亚迪汽车（车牌：贵Ｅ×××**，车架号：ＬＧＸＣＤ4Ｄ30Ｈ0225577，发动机号：917086048）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告盛祥瑞公司作为连带保证人在《信用卡汽车专项分期付款担保合同》盖章确认，依法应当承担连带保证责任，故对原告要求被告盛祥瑞公司对上述款项承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告徐正艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果应由被告徐正艳承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告徐正艳于本判决生效起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行截止2020年7月22日信用卡透支资金43175.59元，利息2462.39元，违约金143.27元，未扣款本金22825元，共计68606.25元。2020年7月23日后的利息及违约金，按《信用卡购车专项分期付款担保合同》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清；二、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告徐正艳提供的抵押车辆比亚迪汽车（车牌：贵Ｅ×××**，车架号：ＬＧＸＣＤ4Ｄ30Ｈ0225577，发动机号：917086048）享有优先受偿权；三、被告贵州盛祥瑞汽车服务有限公司对上述债务承担连带偿还责任；被告贵州盛祥瑞汽车服务有限公司对上述债务履行连带清偿责任后，在其承担的保证责任范围内有权向被告徐正艳追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1516元，减半收取758元，由被告徐正艳、贵州盛祥瑞汽车服务有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  龙清艳二〇二一年三月十六日书记员  罗盼盼