河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫07民终437号上诉人(原审原告)：丰永生，男，1977年8月1日出生，汉族，住河南省新乡市延津县。委托诉讼代理人：陈晓禹，河南思远律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝兵芳，河南思远律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：河南省郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦。法定代表人：白锋，任总经理职务。委托诉讼代理人：田长伟，河南瀛汉律师事务所律师。上诉人丰永生因与被上诉人中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿保险河南分公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省延津县人民法院（2020）豫0726民初2576号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人丰永生及其委托诉讼代理人陈晓禹，被上诉人人寿保险河南分公司的委托诉讼代理人田长伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丰永生上诉请求：1.撤销延津县人民法院（2020）豫0726民初2576号民事判决，并依法改判；2.本案一、二诉讼费用由人寿保险河南分公司负担。事实和理由：一审法院直接认定人寿保险河南分公司与丰永生已经解除保险合同，没有法律依据；丰永生有新的证据证明在投保之前身体是健康的额，没有隐瞒任何病情，丰永生愿意进一步体检，以便查明案件事实。人寿保险河南省公司辩称，人寿保险河南分公司在合同解除权有效行使期内，发现丰永生违反如实告知义务并向其发出合同解除通知，严格按照法定程序即指导解除事由起30日内行使了解除权，解除合同的行为合法有据。丰永生提交的证据不属于新证据，无法对抗人寿保险河南公司在一审中提交的书证（马庄卫生院病历）。根据丰永生另外一起保险合同纠纷案件中的体检报告，也可知丰永生在本案中没有履行如实告知义务。丰永生向一审法院起诉请求：1.判令人寿保险河南分公司按照保险合同约定支付原告保险金25335.6元；2.判令人寿保险河南分公司继续履行合同，并自2020年5月19日起豁免保费；3.该案的诉讼费用由人寿保险河南分公司承担。一审法院认定事实：2019年10月9日，丰永生与人寿保险股份河南分公司签订人身保险合同，××保险和人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险。合同生效日是2019年10月10日，××保险的保险期间自2019年10月10日零时起至终身止，交费期间为20年，交费方式为年交，每年交保费4956元，（基本）保险金额为120000元；人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险的保险期间为自2019年10月10日零时起1年，交费方式一次交清，保险费为515元，（基本）保险金额为10000元，身故受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女。××保险条款第2.4保险责任：××保险金：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日180日后因意外伤害以外的原因，××（见7.19）（一种或多种），我们按基本保险金额的20％给付××保险金，本合同继续有效。××豁免保险费：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××（一种或多种），××初次确诊之日以后本合同的各期保险费。已豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同。3.1明确说明与如实告知：订立合同时，我们应向您说明本合同的内容。我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同，如您故意不履行，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。第6.5地址变更：为了保障您的合法权益，您的住所或通讯地址变更时，请及时以书面形式通知我们。若您未以书面形式通知我们，我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达给您。第7.19××包括3．轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑梗塞不在保障范围内。人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险条款第2.3保险责任：在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任：住院费用保险金：被保险人因遭受意外伤害（见6.2）或自本附加合同生效之日起90后（续保不受90日的限制）因意外伤害以外的原因，经我们认可的医院（见6.3）诊断必须住院（见6.4）治疗，对于其在住院期间实际发生的在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会基本医疗保险（见6.5）规定的支付范围）内的合理且必要的住院费用（见6.6），我们承担如下保险责任：（2）若被保险人已从社会基本医疗保险或公费医疗获得住院费用补偿（以下简称“已获得的住院费用补偿”），我们按如下公式给付住院费用保险金：住院费用保险金=（住院费用-已获得的住院费用补偿）×90％，在每一保单年度内，我们仅对被保险人住院累计180日内发生的住院费用承担保险责任，且我们累计给付的住院费用保险金之和不得超过本附加合同的基本保险金额。该保险合同的个人人身保险投保单中询问事项均由保险公司做出机打对号，××事项均为否，个人人身保险投保单有丰永生的签字确认，2019年10月10日丰永生按照合同的约定向人寿保险河南分公司缴纳了××保险保险费4956元和人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险保险费515元。丰永生曾于2018年11月1日在延津县卫生院进行过住院治疗，住院病历既往史、出院诊断中显示丰永生患有高血压。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。该案中，丰永生与人寿保险河南分公司签订了××保险和人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险合同，其中在人身保险电子投保单中丰永生对病史告知：是否患有或接受××a．高血压、××、××、××，丰永生的选项为否，根据人寿保险河南分公司提供的丰永生于2018年11月1日在马庄乡卫生院的住院病历显示，丰永生之前就患有高血压，丰永生庭审中虽辩称该住院病例是其父亲住院时用了丰永生的合作医疗办理的住院手续，但其未举证证明。故法院认定丰永生在投保时，故意未如实告知其患有高血压的病史及治疗历史，丰永生未履行如实告知义务，根据双方签订的保险合同及相关法律规定，人寿保险河南分公司享有解除保险合同的权利，且对保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保费。人寿保险河南分公司已于2020年11月9日作出了解除合同通知书，并于2020年11月11日向丰永生送达，该保险合同已经解除，故丰永生要求人寿保险河南分公司支付保险金25335.6元，并自2020年5月19日起豁免保费的诉讼请求，法院不予支持；丰永生要求人寿保险河南分公司继续履行该合同的诉讼请求，法院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决：驳回丰永生对人寿保险河南分公司的诉讼请求。案件受理费433元，减半收取计216元，由丰永生负担。本院二审期间，丰永生围绕其上诉请求依法提交了如下证据：1.延津县卫生院出具的证明一份；2.视频一份。证明：丰永生的父亲借用丰永生的医疗本进行了门诊治疗，与丰永生无关，丰永生在投保时不存在隐瞒疾病情况。人寿保险河南分公司的质证意见为：视频中的医生非丰永生在马庄乡卫生院住院的主治医师李逢志，上述证据不能推翻丰永生曾患有高血压的事实。本院的认证意见：丰永生于2018年11月1日在马庄乡卫生院的住院病历显示其患有高血压，经本院向马庄乡卫生院负责人核实，否认存在用他人医疗本住院的情况，故本院对上述证据的证明目的不予采信。本院经审理的事实与一审查明的相关事实一致外，另查明：2018年5月29日，丰永生的体检报告显示其有高血压情况。本院认为，根据2018年11月1日在马庄乡卫生院的住院病历显示，丰永生在投保之前患有高血压，丰永生辩称该住院病例是其父亲住院时用了丰永生的合作医疗办理的住院手续，但经本院向马庄乡卫生院的单位负责人核实，否认了丰永生所抗辩的事实。另根据二审查明的事实也可知，丰永生在2018年5月29日也被检查出患有高血压，丰永生在投保时对上述情况也未如实告知，故一审法院认定丰永生在投保时未履行如实告知义务，事实认定正确。丰永生未履行保险合同约定的如实告知义务，属于解除保险合同的事由，人寿保险河南分公司有权解除合同。本案中，人寿保险河南分公司自知道解除事由之日起，在三十日内解除合同并向丰永生进行了依法送达，符合保险合同约定和保险法的法律规定，一审法院据此驳回丰永生的诉讼请求，并无不当，本院予以维持。综上，丰永生的上诉请求不能成立，应予驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费433元，由丰永生负担（已交纳）。本判决为终审判决。审判长  马兵务审判员  王 娜审判员  翟 晓二〇二一年三月九日法官助理赵艺婷书记员高朋举