广东省惠州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021)粤13民终306号上诉人（原审被告)：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司。住所地：深圳市福田区农林路69号深国投广场1栋7楼。负责人：尤程明，该公司总经理。委托诉讼代理人：段艳红，广东汇和律师事务所律师。被上诉人（原审原告)：李有宏，男，汉族，1963年5月7日出生，住址：湖北省广水市。委托诉讼代理人：谢佩珊、蔡正伟，系广东金卓越（惠阳）律师事务所律师、实习律师。被上诉人（原审被告)：罗元香，女，汉族，1972年1月2日出生，住址：湖南省湘乡市。被上诉人（原审被告)：黄凯兵，男，汉族，1993年3月9日出生，住址：湖南省湘乡市。上诉人中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司因与被上诉人李有宏、被上诉人罗元香、被上诉人黄凯兵机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省惠州市惠阳区人民法院（2020）粤1303民初539号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭,书面进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司请求:1、依法撤销一审判决第二项，依法改判被上诉人二、三赔偿16061.23元给被上诉人一；2、诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、保险合同免责条款对被上诉人二罗元香生效，因承保车辆未年审，已具备保险合同免责事由，因此上诉人不应承担商业险保险责任。上诉人已尽到提示告知义务。根据道路交通安全法第十三条、二十一条规定，性能不合格的机动车不得上路。上诉人的合同约定符合法律规定，被上诉人不能将相应法律责任转嫁给上诉人。二、事故发生后，被上诉人三已放弃上诉人承担保险责任，基于该意思表示，上诉人不应承担商业保险责任。被上诉人三与被上诉人二系母子关系，被上诉人三参与被上诉人二投保全过程，也是被保险车辆的实际使用人。被上诉人三于19年5月12日做作放弃上诉人承担商业保险责任的声明，该声明合法有效，上诉人无需承担商业保险责任。被上诉人黄凯兵辩称，一、平安保险未尽到提示说明义务。保险公司提交的证据真实性无法确认，证据皆为复印件，也未提供证明该电子签名可靠性的证据。故该投保单上签名是否为罗远香的电子签名真实性无法确认。保险公司提供的证据与其他证据相互矛盾。且截图与投保事实无关联性，也无法证实该签字形成于订立合同时。二、即使保险公司已尽到提示说明义务，该免责条件属于免除保险公司依法承担的义务，依法无效。保险公司以格式条款免除义务的无效。本案机动车未进行检验不代表机动车不符合安全技术条件，机动车并未因此增加事故风险，且事后该车检验已通过安全技术检验。该事故发生与车辆未年检无关。三、保险公司二审提价的证据逾期提供，不应采纳。保险公司作为专业保险事故处理的诉讼当事人，一审未提交该证据属于重大过失，且其一审未提出相应抗辩，其二审提出新的事实与一审争议焦点无关。对该证据不应采纳。且该放弃索赔声明视觉模糊，无法确定其内容，保险公司也未提交相应原件，答辩人也没有印象签署过该声明。被上诉人李有宏、被上诉人罗元香经本院合法送达，未向本院提交书面答辩意见，不影响本案审理。原审原告李有宏向一审法院起诉请求：原告的损失共计186677.18元[其中：医疗费42421.85元、住院伙食补助费2300元（100元/天×23天）、营养费500元（5000元×10%）、后续医疗费19000元、残疾赔偿金84132元（42066元/年×20年×10%）、鉴定费3350元、交通费690元（30元/天×23天）、住宿费2000元、护理费3450元（150元/天×23天）、误工费18833.33元（5000元/月÷30天/月×113天）、精神损害抚慰金10000元]，（186677.18元－120000元）×80%＋120000=173341.75元，173341.75元－被告一垫付的42421.85元医疗费－交强险10000元=120919.90元。请求：1、判令被告三在交强险死亡伤残赔偿金赔偿限额110000元内赔付110000元给原告，其中优先赔付精神损害抚慰金10000元。2、判令被告一和被告二连带赔偿120919.90元给原告，被告三在商业险赔偿限额1000000元内先行赔付120919.90元给原告。一审法院认定事实：2019年5月12日11时00分，被告一黄凯兵驾驶粤B×××××号小型轿车从金玉东方珠宝城内往大门口方向行驶，行驶至惠州市惠阳区××××金玉东方珠宝城内路段时，与从人行横道由原告李有宏驾驶的二轮自行车发生碰撞，造成原告李有宏受伤及两车受损的交通事故。经查询粤B×××××号小型轿车在发生事故时，未进行车辆年检。2019年6月3日，惠州市公安局惠阳区分局交通警察大队作出第441××××××××××××925号《道路交通事故认定书》，认定：小型轿车驾驶人黄凯兵负事故主要责任，自行车驾驶人李有宏负事故次要责任。事故发生后，原告被送到惠阳三和医院住院治疗至2019年6月4日出院（共住院23天），住院医疗费用共计42421.85元（被告一支付了32421.85元、被告三在交强险医疗费赔偿限额内支付了10000元），出院诊断：1、右侧第4-10肋骨骨折；2、双肺挫伤；3、右侧液气胸（肺组织压缩约50%）；4、全身多处软组织挫擦伤。出院医嘱：1、休息叁个月，避免剧烈运动或重体力活动；2、戒烟酒，忌食辛辣刺激饮食，保持大便通畅；3、肋骨骨折愈合需要3个月，定期复查，1个月后来我院复查胸部CT片；4、如有不适，门诊随诊。2019年8月16日，原告分别向被告一、被告二和被告三邮递了《伤残鉴定告知书》。2019年8月22日，原告委托广东中法司法鉴定所对文证审查、伤病关系、伤残等级、后续医疗费进行评定。2019年8月29日，广东中法司法鉴定所出具粤中法[2019]临鉴字第08056号《法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见：（一）委托人提供的鉴定资料与委托事项存在必然联系，符合并能充分满足其鉴定要求。（二）被鉴定人李有宏右侧第4-12肋骨骨折（共9根）致残程度评定为十级伤残。（三）被鉴定人李有宏本次损伤与残疾后果存在直接因果关系，起完全作用。（四）被鉴定人李有宏后续用于右侧第4-8肋骨骨折内固定物拆除术的治疗费用评定为19000元。鉴定费3350元。肇事车辆粤B×××××号小型轿车的登记车主是被告二，被告一是被告二的儿子，被告一持有准驾车型C1的驾驶执照。2018年11月27日被告一持被告二的身份证通过网上为粤B×××××号小型轿车在被告三处投保了交强险和不计免赔赔偿限额1000000元的商业第三者责任保险。交强险的保险期间自2019年1月24日00时起至2020年1月23日24时止，商业第三者责任保险的保险期间自2019年1月15日00时起至2020年1月14日24时止。在网上电子保单的投保过程中，被告一提供了被告二的身份证，并以被告一的身份进行人脸识别验证，并通过网上操作确认“已查阅并同意以下信息”的，在投保声明处注明内容为“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、投保人和被保险人义务、赔偿处理、附则等)，以及本保险合同中付费约定和特别约定内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。上述所填写内容均属实，本人自愿投保上述险种”。“保险人声明”处有“罗元香”签名。被告一亦表示已收到相关的投保单、《机动车综合商业保险条款》。原告户籍湖北省广水市××××××，属农村户籍。原告从2016年10月20日起至事故发生前，一直在位于惠州市惠阳区×××××××××××××的佳客尔光电（惠州）有限公司从事保安工作，月工资4100元。一审法院认为：公民享有生命权和健康权，因健康遭受侵害，被侵害人有权要求，侵权人予以赔偿。侵权纠纷案件，各方当事人应按过错比例承担相应的民事责任。惠州市公安局惠阳区分局交通警察大队作出的第441××××××××××××925号《道路交通事故认定书》，其认定程序合法、适用法律法规正确、处理恰当，各方在规定期限内未提异议，因此，本院对该《道路交通事故认定书》予以确认。原告在事故中受伤，其损失应由被告按事故责任比例予以赔偿。被告二作为粤B×××××号小型轿车交强险和商业第三者责任险的承保公司，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，应在法律规定的在其交强险承保的限额内对原告的损失承担赔偿责任。不足部分，按事故责任比例由商业第三者责任保险根据保险合同予以赔偿。关于对原告提交的粤中法[2019]临鉴字第08056号《法医临床司法鉴定意见书》是否采信的问题。出具粤中法[2019]临鉴字第08056号《法医临床司法鉴定意见书》的鉴定机构和鉴定人员，均持有广东省司法厅颁发的资质证书，原告委托鉴定过程未发现违反相关规定，且到庭的被告一、被告三对该《法医临床司法鉴定意见书》的真实性予以确认，因此，本院对原告提交的粤中法[2019]临鉴字第08056号《法医临床司法鉴定意见书》予以采信。关于被告三是否在其承保的肇事车辆粤B×××××号小型轿车商业第三者责任保险中承担赔偿责任的问题。被告一和被告二为肇事车辆粤B×××××号小型轿车通过网上投保的形式，在被告三处投保了交强险和商业第三者责任保险，被告一、被告二与被告三之间就形成了保险合同关系。被告三提供的“投保人声明”有罗元香签名、验证身份的凭证，表明被告一、被告二在投保时已进行相关的电子验证，且也收到相关保险单和保险条款，投保人声明明确了“…以及本保险合同中付费约定和特别约定内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。上述所填写内容均属实，本人自愿投保上述险种”，投保人对“投保人声明”的以上内容予以确认，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，本案保险合同中免除保险人责任的条款发生法律效力。被告三根据《机动车综合商业保险条款(2014版)》第二十四条第（三）项“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；…。”的规定，主张本案事故发生时肇事车辆逾期未检验，商业第三者责任保险内不承担赔偿责任。本院认为，在交警责任认定书中注明经查询粤B×××××号小型轿车逾期未检验，但是从责任认定的基本事实和事故形成原因看，是黄凯兵驾驶机动车通过人行横道未减速通行，且对应当发现的危险情况未及时发现，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十七条第一款及第二十二条第一款之规定而认定黄凯兵负事故主要责任，且被告三并未提供证据证明事故的发生原因是因车辆未年检而导致车辆存在安全隐患而造成的，为此，本院推定未及时年检与本案事故的发生不存在因果关系,从因果关系的角度及出于公平原则考虑，对被告三主张商业第三责任保险免责的意见，本院不予支持。关于作为肇事车辆粤B×××××号小型轿车车主的被告二是否应承本案担赔偿责任的问题。本案事故发生时，肇事车辆逾期未检验，被告二将逾期未检验的车辆交由被告一驾驶，但是并无证据表明本次事故是因车辆未年检而导致事故的发生，为此，被告二对损害的发生不存在有过错，根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”的规定，原告请求被告二承担赔偿责任，本院不予支持。关于原告要求赔偿住宿费的请求是否支持的问题。事故发生后，原告在工作所在地的医疗单位接受治疗，没有证据证明原告到外地治疗，因此，对原告要求赔偿住宿费的请求，本院不予支持。综上所述，结合原告的诉讼请求，参照《广东省2019年度人身损害赔偿计算标准》，本案原告的损失共计180603.85元（详见附表）。该款180603.85元，由被告三在交强险死亡伤残赔偿金赔偿限额110000元内直接赔偿110000元给原告；余额70603.85元，扣除被告三在交强险医疗费赔偿限额10000元已支付的10000元，余额60603.85元，由被告一赔偿80%给原告，计款48483.08元，扣除被告一已垫付的32421.85元医疗费，被告一仍需赔偿16061.23元给原告。被告二经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院以缺席论处。依据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十六条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款，《广东省道路交通安全条例》第四十六条第一款第（二）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告三中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司在本判决发生法律效力之日起7日内在交强险死亡伤残赔偿金赔偿限额110000元内直接赔偿110000元给原告李有宏。二、被告一黄凯兵在本判决发生法律效力之日起7日内赔偿16061.23元给原告李有宏；被告二中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司在商业第三者责任险赔偿限额1000000元内对被告一黄凯兵和被告二罗元香负责赔偿的16061.23元承担先行赔付责任。三、驳回原告李有宏的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4764元(原告已预交)，由原告李有宏负担2164元、被告一黄凯兵负担331元、被告三中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司承担2269元。二审中，当事人提交如下新证据:1、《放弃索赔声明》；2、面签《照片》。本院经审理查明，一审法院查明的事实基本属实，本院予以确认。本院认为:依据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，本案当中，现有证据显示上诉人对免责条款作出了明确说明，而被上诉人黄凯兵未对肇事车辆按时进行年审，符合商业险免责条款的约定，因此上诉人主张不承担本案商业险赔偿责任合法有据，本院予以支持，一审对此处理不当，本院予以纠正。综上所述，上诉人中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司的上诉请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持广东省惠州市惠阳区人民法院（2020）粤1303民初539号民事判决第一项、第三项。二、变更广东省惠州市惠阳区人民法院（2020）粤1303民初539号民事判决第二项为：被上诉人黄凯兵在本判决发生法律效力之日起7日内赔偿16061.23元给被上诉人李有宏。一审受理费按照一审判决处理。二审受理费201.53元，由被上诉人李有宏负担。上诉人中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司预交的二审受理费201.53元予以退还。本判决为终审判决。审 判 长  邹 戈审 判 员  沈 巍审 判 员  张佳誉二〇二一年三月二十日法官助理  韦翠玲书 记 员  肖静雅