河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终1152号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。住所地：河南省商丘市南京路中段。代表人：王向阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：王金德，河南浩君律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：宋桂荣，女，1968年3月1日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：王政道，河南宇博律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：贾招贤，男，1997年5月2日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：冯纪龙，河南广民律师事务所律师。委托诉讼代理人：宁红芳，河南广民律师事务所律师。原审被告：太平财产保险有限公司开封分公司。住所地：河南自贸试验区开封片区五大街与安康路交叉口新龙国际大厦****。代表人：姚远远，该公司总经理。委托诉讼代理人：沙桐宇，女，1996年8月14日出生，汉族，住河南省商丘市，系该公司员工。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人保财险商丘市分公司）因与被上诉人宋桂荣、贾招贤以及原审被告太平财产保险有限公司开封分公司（以下简称太平财险开封分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省民权县人民法院（2020）豫1421民初2785号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月4日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人人保财险商丘市分公司之委托诉讼代理人王金德与被上诉人宋桂荣之委托诉讼代理人王政道、被上诉人贾招贤之委托诉讼代理人宁红芳及原审被告太平财险开封分公司之委托诉讼代理人沙桐宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险商丘市分公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判人保财险商丘市分公司不承担宋桂荣的损失。2、本案诉讼费用、一审笔迹鉴定费用均由宋桂荣、贾招贤承担。事实和理由：1、人保财险商丘市分公司约定的交通肇事后逃逸的免责事由为法律禁止性规定，不需要履行明确说明义务，只需要履行提示义务免责条款即生效。贾招贤驾车逃逸，违反法律禁止性规定和保险合同的约定，贾招贤作为投保人在投保单上作出声明，并亲笔签名，承认保险人对免责条款进行了提示及明确说明，投保人知道了免责条款的内容才签字同意投保，保险公司在与投保人签订保险合同之前已就免责条款的问题向投保人明确说明，并将免责条款交付给投保人，投保人签名处也有保险公司履行明确告知义务的文字。因此，人保财险商丘市分公司不应承担商业三者险的赔偿责任。2、贾招贤在一审中放弃申请笔迹鉴定的权利，是对自己权利的放弃，当然也应承担不利法律后果。宋桂荣强行提起笔迹鉴定申请，不符合法律规定，应当由保险合同相对人贾招贤申请鉴定，宋桂荣代替贾招贤申请鉴定违背民法的自愿原则，其鉴定结果应为无效。宋桂荣答辩称，1、人保财险商丘市分公司以贾招贤逃逸为由拒绝赔偿没有法律依据。根据法律规定，保险合同中的免责条款，在签订保险合同时应当向保险人尽到提示说明义务，但在贾招贤签订保险合同时没有对此作出提示说明义务，该免责条款不发生法律效力。一审中，人保财险商丘市分公司虽然提交了贾招贤签名的免责条款声明，但经过司法鉴定该签名不是贾招贤所写，因此该免责条款对贾招贤不产生法律效力，人保财险商丘市分公司应当对宋桂荣的损失承担保险赔偿义务。2、贾招贤虽然没有提出对其笔迹鉴定申请，但并不能剥夺宋桂荣申请鉴定的权利，宋桂荣提出鉴定申请应受法律保护。综上，人保财险商丘市分公司的上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持原判。贾招贤答辩称，1、人保财险商丘市分公司在贾招贤投保时并未向贾招贤提供商业保险条款，更没有对该条款中的免责条款向贾招贤作出足以引起投保人注意的提示及说明。保险合同生效后，因免责条款未尽到提示义务而不发生效力，因此，人保财险商丘市分公司应当按照合同约定承担赔偿责任。2、贾招贤在一审中已对人保财险商丘市分公司提供的投保单上的签字提出异议，并非贾招贤本人签字，贾招贤对签字内容一概不知。因贾招贤在羁押期间无法缴纳鉴定费，导致贾招贤申请鉴定的程序无法进行。为了查明案件事实，宋桂荣申请鉴定符合法定程序，也符合法律规定。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。太平财险开封分公司答辩称，一审判决法律适用正确，事实认定清楚，请求驳回上诉，维持原判。宋桂荣向一审法院起诉请求：1、判令贾招贤、太平财险开封分公司、人保财险商丘市分公司赔偿宋桂荣医疗费等各项损失共计1140000元，后变更诉讼请求为1248600元。2、判令太平财险开封分公司、人保财险商丘市分公司在保险责任限额内承担相应责任。3、本案诉讼费、保全费等由贾招贤、太平财险开封分公司、人保财险商丘市分公司承担。一审法院认定事实：2019年10月31日凌晨5时25分许，贾招贤驾驶豫Ｎ×××**小型普通客车，沿科研路由东向西行驶至民权县科研路“大四喜餐厅”门口西侧时，将前方同向步行的行人宋桂荣发生交通事故，造成宋桂荣受伤，车辆受损。发生事故以后，贾招贤驾车逃逸。经民权县公安交通警察大队事故责任认定：贾招贤负事故的全部责任，宋桂荣无责任。宋桂荣受伤后在民权县中医院住院治疗1天，××医院住院治疗59天，后在民权县中医院住院治疗128天，后在民权县中医院住院治疗44天，共计住院治疗232天，共计支付医疗费814416.39元。2020年6月20日，经商丘庄周法医临床司法鉴定所鉴定：宋桂荣脾破裂致脾切除术后的人体损伤致残程度属八级伤残；宋桂荣双侧多发肋骨骨折的人体损伤致残程度属九级伤残；宋桂荣腰椎损伤的人体损伤致残程度属九级伤残；宋桂荣骨盆损伤畸形愈合的人体损伤致残程度属十级伤残；宋桂荣左侧膝关节损伤的人体损伤致残程度属十级伤残；宋桂荣右侧膝关节损伤的人体损伤致残程度属十级伤残；宋桂荣二次手术医疗费用部分约需20000元，鉴定费为1900元。2020年12月25日，经山东浩德物证司法鉴定所鉴定：2018年11月17日《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》中“贾招贤”、“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹不是贾招贤所写，宋桂荣支出鉴定费5700元。贾招贤驾驶的豫Ｎ×××**小型普通客车在太平财险开封分公司投保了交强险，在人保财险商丘市分公司投保了商业三者险（保险责任限额为1000000元）、不计免赔率，事故发生在保险期间内。另查明，宋桂荣的被扶养人情况：其父亲宋某某1944年1月24日出生，其母亲王某某1944年11月16日出生。宋桂荣之父母共生育5名子女，现均已成年。宋桂荣提交的民权县中医院住院病案（病案号：1902104301）长期医嘱记录单第1页显示，自2019年12月30日至2020年3月22日，宋桂荣在民权县中医院住院治疗期间陪护2人，时间为83天。宋桂荣的住所地为城镇，2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资为46858元/年，2019年度河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元/年。一审法院认为，自然人的生命健康权受法律保护。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。贾招贤与宋桂荣发生交通事故并致使宋桂荣受伤属实，公安机关交通管理部门依职权进行现场勘查后作出交通事故认定书，确定贾招贤负事故的全部责任，宋桂荣无责任，故对于宋桂荣的各项经济损失，贾招贤应承担100%的赔偿责任。根据《河南省高级人民法院关于开展人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见（试行）》第一条“全省法院机动车交通事故责任纠纷案件、医疗损害赔偿责任纠纷案件、产品质量责任纠纷案件，不再区分受害人住所地或经常居住地、收入来源等因素，其残疾赔偿金、死亡赔偿金统一按照河南省上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算”、第二条“全省法院机动车交通事故责任纠纷案件、医疗损害赔偿责任纠纷案件、产品质量责任纠纷案件，被扶养人生活费统一按照河南省上一年度城镇居民人均消费性支出标准计算”之规定，宋桂荣的残疾赔偿金、被扶养人生活费应按照城镇标准予以计算。关于太平财险开封分公司在交强险责任限额范围内是否免责的问题，根据《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿”之规定，太平财险开封分公司作为承保豫Ｎ×××**小型普通客车交强险的保险公司，依法应当在交强险限额范围内承担相应的赔偿责任。关于人保财险商丘市分公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”之规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的，保险人仍需对该条款履行提示义务。本案事故发生后，贾招贤驾车逃逸，属于法律、行政法规明令禁止的行为，人保财险商丘市分公司虽将该禁止性情形作为保险合同的免责事由，但其向投保人作出提示是该条款生效的前提。人保财险商丘市分公司提交的商业保险条款为格式条款，不能证明在签订保险合同时，人保财险商丘市分公司将该格式条款提供给了投保人。人保财险商丘市分公司提交的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》，经鉴定，《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》中“贾招贤”并非贾招贤本人所签，《投保人声明》所载明的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹亦不是贾招贤本人所书写，故不能证明在签订保险合同时，人保财险商丘市分公司就案涉免责条款向投保人尽到了提示义务，故案涉免责条款不发生法律效力，人保财险商丘市分公司应在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。贾招贤驾驶的豫Ｎ×××**小型普通客车在太平财险开封分公司投保了交强险，在人保财险商丘市分公司投保了商业三者险（保险责任限额为1000000元）、不计免赔率，事故发生在保险期间内，宋桂荣的损失首先由太平财险开封分公司在交强险限额内承担，不足部分由人保财险商丘市分公司在商业三者险限额内按照责任比例承担。宋桂荣的各项经济损失为：1、医疗费814416.39元（123元＋20.5元＋4.5元＋1950元＋26734.79元＋36256.41元＋730012.2元＋19314.99元）；2、误工费，参照2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资标准予以计算，46858元/年÷365天/年×232天（计算至定残前一日）＝29783.72元；3、护理费，关于护理人数，长期医嘱记录单明确载明自2019年12月30日至2020年3月22日，在民权县中医院住院治疗期间陪护2人，时间为83天，其余住院天数，应按照护理人数为1人予以计算；参照2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资标准予以计算，46858元/年÷365天/年×（83天×2＋149天×1）＝40439.1元；4、住院伙食补助费50元/天×232天（住院天数）＝11600元；5、营养费20元/天×232天（住院天数）＝4640元；6、交通费20元/天×232天（住院天数）＝4640元；7、后续治疗费20000元（参考司法鉴定意见确定）；8、鉴定费1900元；9、残疾赔偿金，按照2019年度河南省城镇居民人均可支配收入标准计算，34200.97元/年×20年×37%（宋桂荣之损伤构成一项八级伤残、两项九级伤残、三项十级伤残的赔偿比例）＝253087.18元；10、精神损害抚慰金，宋桂荣因交通事故致一项八级伤残、两项九级伤残、三项十级伤残，给其精神造成痛苦，酌定精神损害抚慰金为30000元；11、被扶养人生活费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条“被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额”之规定，定残之日（2020年6月20日），宋桂荣之父宋某某年满76周岁，抚养年限为5年，其赡养人为5人；宋桂荣之母亲王某某年满75周岁，抚养年限为5年，其赡养人为5人，均应当按照2019年度河南省城镇居民人均年生活消费支出标准进行计算，故被扶养人生活费的金额为（宋某某5年×21971.57元/年÷5×37%＝8129.48元）＋（王某某5年×21971.57元/年÷5×37%＝8129.48元）＝16258.96元，上述各项经济损失共计为1226765.35元。太平财险开封分公司应在交强险限额内予以赔偿的数额为：医疗费用赔偿限额10000元＋残疾赔偿限额110000元（误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费、被抚养人生活费）＝120000元。人保财险商丘市分公司应在商业三者险限额范围内赔偿的数额为商业三者险限额1000000元。贾招贤应当予以赔偿的数额为：［1226765.35元（宋桂荣受伤产生的损失）－120000元（宋桂荣受伤在交强险保险限额范围内予以赔偿的数额）－1000000元（宋桂荣受伤在商业三者险限额范围内予以赔偿的数额）］×100%＝106765.35元。宋桂荣主张的住宿费，因未提供相关证据证明，不予支持。宋桂荣因申请笔迹鉴定产生的鉴定费5700元，由人保财险商丘市分公司承担。综上所述，宋桂荣的诉讼请求，予以部分支持。一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、第五十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十条，第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：一、被告贾招贤于判决生效后十日内赔偿原告宋桂荣医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、鉴定费共计106765.35元；二、被告太平财产保险有限公司开封分公司于判决生效后十日内从其承保的交强险责任限额范围内赔偿原告宋桂荣医疗费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费、被抚养人生活费共计120000元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于判决生效后十日内从其承保的商业三者险限额范围内赔偿宋桂荣医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、鉴定费共计1000000元；四、驳回原告宋桂荣的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16038元，由原告宋桂荣负担200元，被告贾招贤负担15838元；笔迹鉴定费5700元，由被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司承担。本院二审期间，各方当事人均未提交新的证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为本案应否免除人保财险商丘市分公司商业三者险保险责任。订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案事故发生后贾招贤驾车逃逸的事实清楚，有道路交通事故认定书予以证实，本院予以确认。人保财险商丘市分公司主张的“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”的约定属于人保财险商丘市分公司提供的格式条款中的免责条款，其应当在订立保险合同时向投保人作出提示，以引起投保人予以注意，否则该免责条款不产生效力。从本案证据材料看出，人保财险商丘市分公司在一审中提交的投保单及投保人声明中签名及手书内容均不是投保人贾招贤所写，且亦无证据证明其已向投保人送达了保险条款，特别是免责条款，不能证明其已就免责条款向投保人履行了提示义务，因此，该免责条款不产生效力，一审判决其在商业第三者责任保险限额内承担赔偿责任正确。根据一审庭审笔录记载，贾招贤对人保财险商丘市分公司提交的上述证据中签名及手书内容的字迹明确予以否认，且表示申请进行司法鉴定，后因故司法鉴定程序未能继续进行，而宋桂荣作为本案受害人，为了查明本案事实维护自己合法权益，在此基础上提出司法鉴定申请并不违反法律规定，一审法院予以准许并启动司法鉴定程序并无不当，人保财险商丘市分公司的该项上诉理由亦不能成立，本院不予支持。综上所述，人保财险商丘市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费13800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  代恭伟审判员  高纪平审判员  宁传正二〇二一年三月十二日法官助理王颖书记员韩慧芳