青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）青0104民初621号 原告：交通银行股份有限公司青海省分行，统一社会信用代码：91630000698523750F，住所地：青海省西宁市城**五四西路**金阳光大厦**。 负责人：陈军，该行行长。 委托诉讼代理人：陈俭，青海尊悦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈亚星，青海尊悦律师事务所实习律师。 被告：林杰，男，汉族，1987年8月20日出生，个体工商户，公民身份号码：×××，住青海省西宁市。 被告：青海民惠实业有限公司，统一社会信用代码：91630000710426364Ｊ，，住所地：青海省西宁市城**昆仑路** 法定代表人：华勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李雨桓，女，汉族，1985年1月28日出生，青海民惠实业有限公司法务专员，公民身份号码：×××，住西宁市。 原告交通银行股份有限公司青海省分行(以下简称交行青海分行)与被告林杰、青海民惠实业有限公司（以下简称民惠公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理。原告交通银行委托诉讼代理人陈俭、被告林杰、被告民惠公司委托诉讼代理人李雨桓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行青海分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告林杰、青海民惠实业有限公司签订的编号为2011631100001100141的《个人房产抵押贷款合同》；2.判令被告林杰偿还原告借款本金338289．7元，利息37458．83元、罚息3908．07元、利息复利3286．65元及罚息复利223.39元，以上合计383166.64元（截止2020年11月1日）；3.判令被告林杰向原告支付自2020年11月2日至实际清偿之日止的罚息（以本金338289.7元为基数，按照《个人房产抵押贷款合同》约定的浮动利率上浮50％）、欠利复息（以利息37458．83为基数，按照《个人房产抵押贷款合同》约定的浮动利率上浮50％）、罚息复利（以罚息3908．07元为基数，按照《个人贷款抵押贷款合同》约定的浮动利率上浮50％）；4.判令本案的受理费、律师费等原告为实现债权所发生的费用由被告林杰承担；5.依法判令原告对被告林杰位于青海省西宁市××区的抵押房产在拍卖、变卖处置后的价款在上述第二、三、四项诉求范围内享有优先受偿权；6.判令被告青海民惠实业有限公司对被告林杰上述的第二、三、四付款义务承担连带保证责任。事实和理由：2011年12月2日，被告林杰因购房资金不足，向原告申请按揭贷款，2011年12月8日，原告与被告林杰、青海民惠实业有限公司签订编号为2011631100001100141的《个人房产抵押贷款合同》，根据合同约定：“贷款金额42.8万元，贷款期限为20年，自放款日起计，还款方式为等额本息还款，本合同约定利率为7.05%，该利息系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，逾期的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。”被告林杰以所购的位于青海省西宁市××区的房产设立抵押，并为此在产权部门依法办理了抵押登记手续，被告青海民惠实业有限公司为该笔债务提供连带责任保证，保证期间为自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。2011年12月13日，原告依约足额向被告林杰发放贷款42.8万元。被告林杰从2012年7月2日就开始逾期还款，从2018年7月开始拖延还款至诉讼日。按照双方签订的《个人房产抵押贷款合同》第十三条规定，当出现任一提前到期情形，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告认为，两被告均未按合同约定履行还款义务，违反合同约定，其行为严重损害了原告的合法权益，应承担合同第十四条条款约定的违约责任。综上所述，基于上述事实，被告林杰的行为已构成合同违约，原告为维护自身的合法权益，依照相关法律规定提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告林杰辩称，原告所述属实，对欠付借款本金予以认可，对利息、罚息、复利等因原告主张过高，不予认可。不同意解除《个人房产抵押贷款合同》。 被告民惠公司辩称，原告所述属实，认可原告的全部诉讼请求。 综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年11月29日，林杰与民惠公司签订《商品房预售合同》（合同编号：YS0093819），购买位于××区第2号楼2单元21203号房（房屋代码：223835，预测建筑面积共106.75平方米）。因购买上述房屋，林杰向交行青海分行申请个人贷款。2011年12月8日，林杰（甲方）、交行青海分行（乙方）、民惠公司（丙方）三方签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：2011631100001100141）。同日，林杰（甲方）与交行青海分行（乙方）签订《房地产抵押合同（在建工程/预售房）》。 《个人房产抵押贷款合同》约定：“贷款金额：人民币428000元，贷款期限：20年，贷款利率：年利率7.05%，该利率为中国人民银行现行的相应期限档次贷款的基准利率，甲方林杰按月还款，首期自放款日起计算，期利率：月利率=年利率/12,逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。本合同项下实际贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，自贷款发放日起，每满月当日为合同利率调整日，自约定的合同利率调整日起，按合同利率调整日相应的利率档次执行调整后的利率。违约责任：甲方林杰未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或者挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算，甲方林杰未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。” 同时《个人房产抵押贷款合同》约定：甲方林杰违反本合同的其他约定，视为合同的“提前到期事件”，乙方交行青海分行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。 《个人房产抵押贷款合同》还约定：丙方民惠公司为本合同项下贷款提供连带保证责任，保证期限为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方要求立即支付甲方的全部到期应付款项。甲方取得第二十二条约定的房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。保证条款效力独立于本合同。本合同项下抵押物为青海省西宁市××区。 上述合同签订后，交行青海省分行于2011年12月13日向林杰发放借款428000元。 2011年12月16日，交行青海省××区房屋办理预购商品房抵押权预告登记，交行青海省分行为预告登记权利人，林杰为预告登记义务人。 上述借款发放后，被告林杰已偿还本息合计237189.29元，其中本金89710.3元、利息147478.99元、罚息77.74元、利息复利85.31、罚息复利0.1元，林杰对上述还款情况予以认可。截止2020年11月1日，被告林杰欠付利息37458.83元、罚息3908.07元、利息复利3286.65元。被告林杰经交行青海分行多次催告还款后，仍未履行偿还借款本息的义务，致使本案纠纷产生。 另，因原告委托代理人提起诉讼，产生律师费20400元。 以上事实有原告交行青海分行提交的《商品房预售合同》《收据》《交通银行个人贷款申请表》《交通银行青海分行借款凭证申请书代付出凭证》《个人房产抵押贷款合同》（编号：2011631100001100141）、《房地产抵押合同》、《房地产抵押清单》、《土地登记申请审批表》、《预购商品房抵押权预告登记》、《银行账单基本信息》、《林杰银行账户还款流水》等证据及开庭笔录、当事人陈述等在案佐证备查，对以上事实本院予以确认。 本院认为，交行青海分行、林杰、民惠公司三方签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：2011631100001100141）合法有效，受到法律保护。原告交行青海分行已履行出借借款之义务，被告迟延履行偿还借款本息之义务，经原告催告后在合理期限仍未履行，原告主张解除《个人房产抵押贷款合同》的条件已成就，故对原告主张解除《个人房产抵押贷款合同》（编号：2011631100001100141）的诉讼请求本院予以支持。 对原告主张被告林杰偿还借款本金款338289.7元、截止2020年11月1日的利息37458.83元、罚息3908.07元、利息复利3286.65元及罚息复利223.39元的诉讼请求，因被告林杰违约致《个人房产抵押贷款合同》解除，林杰应承担违约责任，合同约定因林杰违约，交行青海分行有权要求林杰立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，故对原告主张林杰偿还借款本金338289.7元（428000元-89710.3元）及截止2020年11月1日的利息37458.83元、罚息3908.07元、利息复利3286.65元的诉讼请求本院予以支持，因合同对罚息复利的计算没有约定，故对原告主张的罚息复利本院不予支持。对原告主张被告林杰按照合同约定支付自2020年11月2日至实际清偿之日的罚息及欠息复利的诉讼请求本院予以支持，对原告主张被告支付2020年11月2日至实际清偿之日的罚息复利不予支持。 对原告主张律师代理费20400元及案件受理费3524元由被告林杰承担的诉讼请求，因律师费、案件受理费已实际发生，且符合双方约定，本院予以支持。 对原告主张民惠公司对以上借款本金、利息、罚息、利息复利、案件受理费、律师费承担连带责任的诉求，符合合同的约定，且民惠公司对原告的诉求均予认可，故本院予以支持。 对原告主张其对被告林杰位于青海省西宁市××区的抵押房产在拍卖、变卖处置后的价款在诉求范围内享有优先受偿权的诉求，因案涉房屋仅办理预售商品房抵押权预告登记，未办理抵押权登记，案涉房屋上的抵押权未有效设立，交行青海分行不享有优先受偿权，故对该项诉求本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条之规定，判决如下： 一、解除原告交通银行股份有限公司青海省分行与被告林杰、青海民惠实业有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：2011631100001100141）； 二、被告林杰于本判决生效后十五日内偿还并支付原告交通银行股份有限公司青海省分行借款本金338289.7元、截止2020年11月1日的利息37458.83元、罚息3908.07元、利息复利3286.65元，以上合计382943.25元，并支付自2020年11月2日至实际清偿之日按照合同约定计算的罚息、欠息复利； 三、被告林杰于本判决生效后十五日内向原告交通银行股份有限公司青海省分行支付律师费20400元； 四、本案案件受理费3524元（已减半收取），由被告林杰负担； 五、被告青海民惠实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告交通银行股份有限公司青海省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员  赵 爽 二〇二一年三月十一日 法官助理  寇学鸿 书 记 员  谢榆彬 本案引用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。