湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂2801民初578号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司，住所地：湖北省恩施市金子路恩施州传媒中心报社大楼3楼。统一社会信用代码91422800309865731P。代表人：姚文锋，该分公司总经理。委托诉讼代理人：杨丹丹，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：翟祥敏，男，生于1980年1月7日，汉族，湖北省建始县人，户籍地湖北省建始县，住恩施市。被告：向秋兰，女，生于1950年8月28日，土家族，湖北省恩施市人，户籍地湖北省恩施市，住恩施市。被告：彭金艳，女，生于1981年10月26日，汉族，湖北省恩施市人，户籍地湖北省恩施市，住恩施市。原告富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司（以下简称富登小贷恩施分公司）与被告翟祥敏、向秋兰、彭金艳借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告富登小贷恩施分公司的委托诉讼代理人杨丹丹、被告翟祥敏、向秋兰、彭金艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷恩施分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告翟祥敏立即向原告偿还借款本金88803.23元，并自2018年7月17日起至付清之日止按月利率2%支付利息、罚息、费用；2.判令被告向秋兰、彭金艳对被告翟祥敏在涉案合同项下的全部债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等。事实和理由：原告与被告于2016年9月28日签订《贷款合同》（富登简易生意贷）。合同约定，被告翟祥敏在原告处借款200000元，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共24期，借款期限自2016年9月28日起至2018年9月28日，还款日期为每月28日。借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，同时约定因借款人违约导致合同订立、履行及争议产生的费用（包括律师费用）由借款人承担。保证人向秋兰、彭金艳自愿为被告翟祥敏在本合同项下的债务承担连带责任保证。原告按合同约定按时足额发放了贷款，被告未按照约定还款，保证人亦未履行保证义务，原告多次催讨，但被告拒不履行。为维护自身的合法权益，原告具状起诉，请求支持原告的诉求。被告翟祥敏辩称，答辩人借款属实，对诉讼请求以举证质证意见为准。被告向秋兰辩称，答辩人对承担保证责任无异议。被告彭金艳辩称，答辩人对承担保证责任无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院依据各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系及合法性、客观性等方面，并结合当事人的陈述综合审查予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月28日，被告翟祥敏（甲方即借方）与原告富登小贷恩施分公司（乙方即贷方）及被告向秋兰（丙方即连带保证人）、彭金艳（丙方即连带保证人）共同签订《贷款合同》一份，约定：甲方为其生产、经营的需要，向乙方申请贷款，丙方自愿为甲方所申请贷款提供全额连带担保；乙方向甲方提供贷款200000元用于其他流动资金，贷款期限共24个月，即2016年9月28日起至2018年9月27日止；贷款还款采取等额本息方式，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额40797.04元，每月固定收取账户服务费400元，每月应还本金详见后附《本息归还提示表》，甲方指定的提款及还款账户账号均为62×××84，户名为翟祥敏；如乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，即构成违约；出现甲方违约或视为违约情形时，乙方有权立即解除本合同及双方签订的其他贷款合同，并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等），并以到期应还而未还总金额的0.2%按日支付逾期罚息；丙方的保证责任为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止，保证范围同主合同范围；涉及诉讼、仲裁或者公正的各类文书及本合同权利义务告知、确认和变化的或其他必要通知，应以书面形式发出，收到方应当签收，各方通知与送达地址为：甲方翟祥敏的通知和送达地址为恩施土家族苗族自治州恩施市红庙下官田步行街，指定联系人翟祥敏，联系电话139××××0818，丙方向秋兰的通知和送达地址为恩施土家族苗族自治州恩施市红庙下官田步行街，指定联系人向秋兰，联系电话135××××8178，丙方彭金艳的通知和送达地址为恩施土家族苗族自治州恩施市红庙下官田步行街，指定联系人彭金艳，联系电话139××××9290；因本合同相关的争议由贷款方所在地有管辖权的人民法院管辖。《贷款合同》所附《本息归还提示表》及《对账单》载明：放款日期为2016年9月28日，还款日期为每月28日，自2016年10月28日起每月应还本息为10433.21元，每月收取费用400元，一次性计收贷款审批手续费3464元；被告翟祥敏第一期至第十五期分别应还借款本金为6949.88元、7057.02元、7165.82元、7276.29元、7388.47元、7502.37元、7618.03元、7735.48元、7854.73元、7975.83元、8098.79元、8223.64元、8350.42元、8479.16元、8609.88元，应还本金共计为116285.81元。合同签订后，原告富登小贷恩施分公司于2016年9月28日向翟祥敏转账支付借款200000元，并于当日从被告翟祥敏的账户上扣收贷款审批手续费3464元。借款后，截至2018年7月16日，原告已扣收被告翟祥敏15期应还本金计111196.77元、利息计31234.96元、罚息计321.27元、费用计5200元，利息、罚息和费用共计36756.23元。此后，被告翟祥敏未再偿还借款本息，致原告具状诉至本院。本院认为，涉案《贷款合同》约定由被告翟祥敏偿还借款本息及相关费用，并由被告向秋兰、彭金艳承担连带保证责任，其内容除约定的预扣贷款审批手续费、逾期罚息标准及保证期间以外，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。按照合同约定，出现借款人违约或者视为违约情形时，出借人有权立即解除合同，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，要求借款人、担保人立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、违约金、手续费等。现被告逾期未还本付息，构成违约，原告要求借款人立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、费用，并由担保人承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院应予支持。被告向秋兰、彭金艳承担保证责任后，可向被告翟祥敏追偿。关于借款本金。原告给被告翟祥敏转账支付的借款金额虽为200000元，但原告在转账支付借款的当天，扣划了贷款审批手续费3464元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”据此，本案中，原告预扣的贷款审批手续费3464元应从借款本金中扣减，即涉案借款的实际借款本金为196536元（200000元-3464元），现被告翟祥敏实欠原告借款本金为85339.23元（196536元-111196.77元）。故，原告请求偿还借款88803.23元，本院据实支持85339.23元，其余部分，本院不予支持。关于借款利息。原告自认被告翟祥敏就涉案借款的利息已支付至2018年7月16日，根据《贷款合同》约定折算，原告与被告翟祥敏约定的借款年利率为10.2%，结合双方约定每月收取服务费400元，由此可折算出双方实际履行的借款年利率为12.6%；而合同约定按月利率6%支付逾期罚息，超出了法律规定，但原告主张按月利率2%计付利息、罚息及费用，未超出合同约定，且符合法律规定，本院予以确认。故，原告主张自2018年7月17日起至还清之日止按月利率2%支付利息、罚息、费用，具有合同及法律依据，本院予以支持。原告主张的保全费、律师费，未举证证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告翟祥敏于本判决生效后五日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司偿还借款本金85339.23元，并自2018年7月17日起至付清之日止按月利率2%支付利息、罚息及费用。二、被告向秋兰、彭金艳对上述款项承担连带保证责任。其承担保证责任后，有权向债务人即被告翟祥敏追偿。三、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费2020元，减半收取计1010元，由原告富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司负担40元，被告翟祥敏、向秋兰、彭金艳共同负担970元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 朱 晖二〇二一年三月四日书记员 程安慧