四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0623民初687号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行，住所地四川省中江县凯江镇人民东路**，统一社会信用代码91510623675781191D。 负责人：唐作勇，该行长长。 委托诉讼代理人：胡庆荣，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：方强，男，该行工作人员。 被告：陈定银，男，1982年11月16日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：阮福丽，女，1982年3月26日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行（以下简称邮储银行中江支行）与被告陈定银、阮福丽借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行中江支行的委托诉讼代理人胡庆荣、方强、被告陈定银、阮福丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行中江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈定银、阮福丽偿还原告借款本金119360.26元及利息、罚息（至2021年1月11日利息及罚息共计8060.61元，此后的利息、罚息以本金119360.26元为基数，按逾期利率9.555%为标准，从2021年1月12日起计算至付清时止）；2.确认原告对中江县××镇××街××号××栋××单元××号房屋的处置价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告陈定银、阮福丽偿还原告借款本金106611.45元及利息、罚息（至2021年3月16日利息、罚息共计2328.18元，此后的利息、罚息以本金106611.45元为基数，按逾期利率9.555%为标准，从2021年3月17日起计算至本金付清时止）。事实和理由：2016年11月10日，被告陈定银、阮福丽与原告签订《个人额度借款合同》约定：合同授信额度160000元；还款方式为等额本息还款法；如逾期偿还，罚息以约定的正常利率的1.5倍为标准计收，并有权宣布提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息及其它费用。同日，双方签订《个人最高额担保合同》约定，被告陈定银、阮福丽以自有的位于中江县××镇××街××号××栋××单元××号房屋提供抵押担保，并于2016年11月11日办理了抵押登记。2016年11月16日，原告向被告发放贷款160000元，利率6.37%，但二被告从2019年1月16日开始逾期，原告多次催收无果，现提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。 被告陈定银、阮福丽辩称，借款属实，曾经逾期是因家人生病等原因导致未能及时还款，当时给原告工作人员打电话告知，其同意延期，现要求按原合同约定每月按时偿还。 经审理查明，2016年11月10日，原告与被告陈定银、阮福丽签订《个人额度借款合同》约定：原告为被告提供授信额度160000元的借款额度用于个人消费；额度存续期间最长156个月，额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日；单笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定内容确定；逾期还款的罚息按约定贷款利率的1.5倍计收；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可以按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。当日，原、被告还签订《个人最高额担保合同》约定：二被告用位于中江县××镇××街××号××栋××单元××号房屋【房屋所有权证号为：中江房权证城区字第0××5号；国有土地使用证号为：江国用（2013行审）第3××6号】为前述贷款提供最高额160000元的抵押担保，担保范围为借款人尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权、担保权而发生的一切费用。2016年11月11日，双方办理了抵押登记，取得的不动产登记证明证号为：川（2016）中江县不动产证明第0××1号。2016年11月16日，原告按约定向被告发放贷款160000元，原告出具的放款单及被告书写的借款借据载明：借款期限为2016年11月16日至2026年11月16日，利率为6.37%，逾期利率为9.555%，还款方式为等额本息。借款后一段时期，原告能按约定每月偿还借款本息，但自2019年1月起，原告有逾期还款行为，至原告起诉时，原告尚有多期未予偿还，原告催收无果，向本院提起诉讼，于2021年3月3日，被告偿还19970元，截止2021年3月16日，被告尚欠借款本金106611.45元，利息及罚息2328.18元。 上述事实，有原、被告陈述、营业执照、身份证复印件、结婚证复印件、贷款业务申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产登记证明、放款单、借款借据、还款明细等证据在卷佐证。 本院认为，原告邮储银行中江支行与被告陈定银、阮福丽签订的《个人额度借款合同》合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务，原告按约向被告提供了借款，被告应按约每月向原告偿还借款本息，但其仅前期能按约还款，自2019年1月起开始逾期，原告可以根据双方合同约定的“如逾期偿还，罚息以约定的正常利率的1.5倍为标准计收，并有权宣布提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息及其它费用”，宣布借款提前到期，要求被告立即偿还借款及逾期利息，故原告要求被告偿还下欠本金106611.45元及截止2021年3月16日的利息及罚息2328.18元，以及此后的逾期利息，符合双方约定及法律规定，本院予以准许。被告辩称其逾期经过了原告同意，没有证据证实，其要求按原约定还款，不符合双方约定，故其辩解意见不能成立，本院不予采纳。 对于原告主张的抵押物优先受偿权问题。本院认为，因原、被告所签订的《个人最高额担保合同》合法有效，双方就抵押物办理了抵押登记，故原告对位于中江县××镇××街××号××栋××单元××房屋的抵押权有效设立，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告主张就上述债权在最高限额160000元范围内对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。 综上，原告要求被告偿还借款本息、对其提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款之规定，判决如下： 一、被告陈定银、阮福丽于本判决生效后一月内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行借款106611.45元及利息、罚息（其中截至2021年3月16日的利息及罚息共计2328.18元；此后的利息、罚息以本金106611.45元为基数，按逾期利率9.555%为标准，从2021年3月17日起计算至本判决确定的本金给付之日，若未按本判决确定的期限履行给付本金义务，上述利息、罚息计算至付清之日时止）； 二、就本判决第一项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行对被告陈定银、阮福丽位于中江县××镇××街××号××栋××单元××号房屋的处置价款在160000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1239元，由被告陈定银、阮福丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员 杨 英 二〇二一年三月二十六日 书记员 赵思怡