新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新2301民初3281号 原告：孙建文，男，1982年3月18日出生，汉族，个体工商户，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州昌吉市。 被告：任志刚，男，1985年4月8日出生，汉族，住河北省廊坊市固安县。 原告孙建文与被告任志刚民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告孙建文到庭参加了诉讼。被告任志刚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 孙建文向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金99,980元并支付利息13,759.32元；2.判令被告向原告支付逾期利息50,532.4元（自2018年09月21日暂计至2020年07月13日，实际计算至还清之日）；3.本案保全费1793元、保险费500元由被告承担。事实与理由：“借贷宝”软件是打借条的工具，为用户间已经达成的交易合意生成并保存电子合同。被告任志刚和原告孙建文均为借贷宝的实名注册用户。2017年3月16日被告与原告达成了借款合意，约定原告出借给被告人民币99,980元，借款时间为2017年03月16日至2018年09月20日，年化利率为24.00％。同时，原告使用借贷宝软件与被告签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至被告的账户。被告任志刚于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款。 被告任志刚未到庭，但在庭前本院向被告进行云庭询问时，其陈述：我不认识原告，我是担保人。这个钱是刘建军向原告借的钱，这个钱不应该我偿还，我现在也没有能力偿还。当时确实钱是通过借贷宝平台借款的，2017年3月16日第一笔借款10万元。我的朋友金贤成说给他的朋友刘建军做担保借款，刘建军在北京，我见过一面，孙建文把借贷宝平台借款10万元转给我，我就直接转给刘建军卡中，当时刘建军说就用一个月，之后没钱还。我的借贷宝到期之后办理展期。之后我自己垫付几千元利息。后期借贷宝平台也给我打过电话。后期我和金贤成沟通，金贤成和刘建军沟通，刘建军说他有钱之后还款。并且听刘建军说其与原告之间另有一个协议，约定8分的利息，刘建军也一直与原告联系，也转了7万-8万元钱，否则的话，原告不同意，借贷宝平台不可能展期。 经审理查明：原、被告均为借贷宝平台实名注册用户。2017年3月16日双方在借贷宝平台签订借款协议电子合同，约定被告任志刚向原告孙建文借款99,980元，借款利率为年息24%，借款期限为31天，自2017年3月16日至2017年4月16日，还款方式为到期日一次性还本金和利息，借款流程：出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出资人借代宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。争议解决约定：因本协议引起争议，任何一方均有权向借款人住所地、出借人住所地或债权受让人依据地有管辖权人的人民法院提请诉讼。协议签订后，原告于当日将借款资金99,980元转入其借贷宝平台账户后，付至被告任志刚账户。此后被告任志刚通过借贷宝平台于2017年10月11日支付原告13,720元，2017年12月10日支付23.33元，2018年8月3日支付1,904.79元，以上合计15,648.12元。此后未向原告偿还借款本息。后原告诉至本院要求被告偿还借款本息，在诉讼中原告支出保全费1790元。 另查，在庭审过程中，原告自述其通过借贷宝平台多次向他人办理借款业务近百笔。2018年原告孙建文作为原告在本地区法院起诉不同的借款人要求偿还借款本金及利息的民间借贷纠纷案件超过6件，2019年及2020年亦有一定数量的民间借贷案件。 以上事实由原告提交的借款协议、送达地址确认书、用户注册信息、借款记录打印件、保全费票据及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。本案中原告孙建文未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，在一定期间内向不特定对象多次反复从事有偿民间借贷行为，应认定为职业放贷人。原告孙建文与被告任志刚之间的借款合同因违反上述强制性规定，应属无效合同。被告任志刚因合同取得的借款应予返还，并按照银行同期同类贷款年利率及全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付资金占用期间利息。被告任志刚已经偿还原告孙建文的15,648.12元抵充资金占用期间的利息及本金，（自2017年3月16日至2019年8月19日期间886天参照银行同期同类贷款年利率4.75%计算，自2019年8月20日后参照全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率年息4.2%计算至2020年7月13日期间计328天）。按上述标准计算，2017年3月16日至2017年10月10日期间共208天的本金99,980元的利息为2706元，已还13,720元扣减利息2706元，余款11,014元应冲抵本金，冲抵后本金未还金额为88,966元（99980-11,014元）；自2017年10月11日至2019年8月19日计677天的利息为7838元（88966×4.75%÷365×677）元，被告支付的1,928.17元（23.33元+1,904.79元），未付利息为5,909.97元（7838-1928.17），自2019年8月20日至2020年7月13日共328天，计3358元（88966×4.2%÷365×328），因此被告尚欠原告本金88,966元应当向原告未还，还应支付截至2020年7月13日前利息为5909.97+3358＝9,267.97元。被告还应年息4.2%的标准承担利息至实际还款之日期间的利息。原告主张保全费系原告支付合理且必要的支出，应由被告承担。关于保险费500元系原告为履行担保义务支付，不应由被告承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第十三条第（三）项，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告任志刚于本判决生效后十日内返还原告孙建文借款本金88,966元，截至2020年7月13日期间的利息9,267.97元； 二、被告任志刚于本判决生效后十日内支付原告孙建文自2020年7月14日起按全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率年4.2%计算至本金实际给付之日的利息； 三、被告任志刚于本判决生效后十日内支付原告孙建文保全费1793元； 四、驳回原告孙建文的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3946元，由原告孙建文承担1715元，由被告任志刚负担2231元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  唐文琳 人民陪审员  范羽翔 人民陪审员  范 翠 二〇二一年三月十日 书 记 员  杜雅楠