四川省雅安市名山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1803民初190号 原告：高秀勇，男，1970年5月19日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。 原告：郭新惠，女，1971年10月1日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。 以上二原告的委托诉讼代理人：李某，系高秀勇、郭新惠的儿媳妇。 原告：李某，女，1993年3月5日出生，汉族，现住四川省雅安市名山区。 原告：高某，男，2016年11月9日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。 法定代理人：李某，系高某的母亲。 被告：中国人寿保险股份有限公司雅安市名山区支公司，住所地四川省雅安市名山区蒙阳镇南大街28号。 法定代表人：曾国蓉，职务经理。 委托诉讼代理人：曹仁志，四川蒙顶律师事务所律师。 原告高秀勇、郭新惠、李某、高某与被告中国人寿保险股份有限公司雅安市名山区支公司（以下简称：人寿保险名山支公司）人身保险合同纠纷一案。本院于2021年2月4日立案受理后。依法适用简易程序于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告李某，被告人寿保险名山支公司的委托诉讼代理人曹仁志，证人张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高秀勇、郭新惠、李某、高某向本院提出诉讼请求：1、判决被告给付四原告保险金34000元；2、本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2020年5月初，被告的人寿保险业务员张某上门推销保险产品，投保人高某某的爷爷出资400元投保两份“全家福”保险产品，其中以高某某作为投保人投保一份，投保单号114451001220××××，保单号202051312281870003××××，保险产品名称为：“国寿绿洲团体意外伤害保险”（Ａ型），即全家福，成员有高某某本人、妻子李某、儿子高某，保险期间为2020年5月20日至2021年5月19日，保险业务员张某在手机上操作投保，未提供保险单及发票，也未提供任何书面的资料，根本不清楚具体条款是什么，免责条款是什么，更没有投保人签名。2020年12月4日23时49分，高某某驾驶川ＡＬ××××号小型轿车回家，行驶至××镇××村××路××公里700米）处时，与公路左边的波形护栏意外发生碰撞，造成高某某头部受伤经医生抢救无效死亡及川ＡＬ××××号小型轿车受损的道路交通事故。2021年1月11日，原告向被告申请理赔，1月25日，被告向原告下达拒绝给付保险金通知书。原告认为：投保人与保险公司签订的保险合同合法有效；被保险人因为发生交通事故死亡，完全符合意外的四大因素（外来、突发、非本意、非疾病）；事故发生在保险期限内，保险公司应该按保险约定赔付保险金34000元。全家福险种，顾名思义就是保全家，本案是意外身故，保险公司理应全额赔付。综上，依据民法典和保险法第17、30条的规定，被告未履行明确说明合同的义务，保险公司的免责条款对原告不发生效力，因此，被告应该履行赔付34000元的义务。 被告人寿保险名山支公司辩称，对原告投保的事实没有异议。对被保险人高某某因交通事故死亡的事实没有异议，对高某某发生交通事故是在保险期内没有异议。但对于原告请求给付保险金34000元不同意，理由如下：原告亲属高某某投保该份保险并非第一次，之前已经连续多年购买了该份险种。在没有适用电子投保方式之前，保险公司是将书面的投保单、保险条款交给了投保人，也对保险责任条款含义、免责条款的含义进行了详细的说明。2020年5月所投保的电子保单，保险公司确实没有向投保人提供书面的保险条款，但提供了电子保单。电子保单也载明了该险种所适用的条款，也就是说保险公司并不是原告起诉状上所说的未履行说明义务，而是履行了说明义务的。不管是人身保险还是财产保险，或是机动车交强险，基本的免责条款都是一样的，涵盖了大概两种，一种是自然灾害，不可抗力；一种是被保险人实施违法行为造成违法损害，保险公司就不能进行赔偿。结合本案，被保险人高某某是在驾照被暂扣之后，驾驶机动车，这个行为是违法行为。而且更为重要的是高某某是在醉酒的情况下驾驶机动车，该行为不仅违法，而且构成危险驾驶罪。所以，对于被保险人因为违法犯罪行为造成自身损害，保险公司不承担赔偿义务。 对于当事人提交结婚证、户口簿、道路交通事故认定书、居民死亡医学证明（推断）书及居民死亡殡葬证、保险单及被保险人清单、拒绝给付保险金通知单、四川华大科技所司法鉴定意见书，真实合法，与本案具有关联性，依法予以确认；对于其他书面证据，与本案无联性，依法不予确认；证人张某证言主要是：我是被告员工，2020年5月，在高某某家里，投保时高某某不在家，是高某某爷爷投的保，我是给高某某的爷爷讲了保险条款和免责条款的。之前的保险，我也是给高某某讲过的。他们一家人买这种意外险买了很多年，从以前的纸制保单到现在的电子保单。电子保单是发给高某某的妈妈。高某某是投保人，我是以高某某的名义激活的。因张某系被告员工，与被告具有法律上的利害关系，且原告方对其陈述不认可，其陈述无其他证据印证部分，依法不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2020年5月，高某某作为投保人，向被告人寿保险名山支公司投保了国寿绿洲团体意外伤害保险（Ａ）型（2013）版，保险金额34000元，被保险人为高某某、李某、高某，保险合同有效日期为2020年5月20日至2021年5月19日。2020年12月4日23时49分，高某某驾驶川ＡＬ××××号小型轿车，从马岭往红星方向行驶，行驶至××镇××村××路××＋700米）时，与公路左边的波形护栏发生碰撞，造成高某某受伤经医生抢救无效死亡及川ＡＬ××××号小型轿车受损的道路交通事故。雅安市公安局名山区分局交通管理大队于2021年1月8日作出道路交通事故认定书，认定当事人高某某承担此次事故全部责任。2020年12月5日，雅安市公安局名山区分局交通管理大队委托四川华大科技司法鉴定所对高某某血液样品进行检测，2020年12月7日，该鉴定所作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：所送检材（高某某血液样品）中乙醇含量为189.7ｍｇ／100Ｍｌ。 另查明：高某某与李某系夫妻关系。高某某死亡后，原告方向被告申请理赔，被告出具拒绝给付保险金通知书，以被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶机动交通工具，本次事故属于条款约定责任免除范围为由，不承担本次事故赔偿责任。原告对高某某醉酒驾驶车辆及高某某暂扣驾驶证期间驾驶车辆，没有异议。 本院认为，本案保险合同未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力，合同双方均应遵守合同约定，按合同约定行使权利并承担义务。驾驶人高某某醉酒驾驶机动车造成本案交通事故，并对本案事故负全部责任，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。本案争议的焦点为：驾驶人高某某醉酒驾驶机动车死亡后的保险金，保险公司是否应当赔付。《中华人民共和国刑法》第一百三十三条之一规定“在道路上驾驶机动车，有下列情形之一的，处拘役，并处罚金：（二）醉酒驾驶机动车的”，明确了醉酒驾驶的刑事责任，醉酒驾驶机动车属于法律规定的故意犯罪行为。本案驾驶人高某某无视法律规定，醉酒驾驶机动车，造成自身死亡及车辆受损的交通事故，其行为与本案交通事故结果存在直接的、必然的因果关系。道路交通参与人均应严格遵守法律、法规的规定，“喝酒不开车，开车不喝酒”既是法律法规的规定，也是全社会的共识，尤其是醉酒驾车极易造成严重交通事故损害后果，相关案例屡见报端，后果惨痛，教训深刻，引人深思，醉酒驾驶机动车的行为不仅违反民事、行政法律规范，而且违反刑事法律规范。机动车驾驶人合法、合规上路行驶，既是对他人的生命财产负责，也是对自己的生命财产负责。依据《中华人民共和国保险法》第四十五条“因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任”之规定，被保险人高某某醉酒驾驶机动车导致自身死亡的交通事故后果，系保险法规定的法定责任免除条件，故本院对原告的诉讼请求，依法不予支持。 综上，为了维护当事人的合法权益，维护良好社会风气，依照《中华人民共和国保险法》第四十五条的规定，判决如下： 驳回原告高秀勇、郭新惠、李某、高某的诉讼请求。 案件受理费325元，由原告高秀勇、郭新惠、李某、高某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  叶正刚 二〇二一年三月二十三日 书记员  唐双萍