宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2021）宁0381民初518号原告：中国工商银行股份有限公司青铜峡支行，住所地青铜峡市，统一社会信用代码9164038192831148XH。负责人：张东，系该支行行长。委托诉讼代理人：何正山，系该行客户经理，特别授权代理。委托诉讼代理人：潘多泉，系该行副行长，特别授权代理。被告：张帅，男，汉族，司机，住青铜峡市，公民身份号码XXX。被告：陈娟，女，汉族，共同借款人，农民,住青铜峡市，公民身份号码XXX。原告中国工商银行股份有限公司青铜峡支行与被告张帅、陈娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司青铜峡支行的委托诉讼代理人何正山到庭参加诉讼，被告张帅、陈娟经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.判令宣告原告与被告于2010年12月10日签订的2010年0000261号《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期；2.判令被告偿还原告贷款本金141750元及利息3597.44元（截止2020年12月31日利息，合计145347.44元，以后产生的利息按合同约定利率计算至借款还清之日；3.判令原告对被告贷款抵押位于青铜峡市天香园小区X号楼XXX号的住房享有优先受偿权；4.判令被告陈娟对贷款承担连带清偿责任；5.诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2010年11月借款人张帅购买青铜峡市恒源房地产开发有限责任公司的天香园住宅房，申请住房贷款27万元，2010年12月10日我行与借款人及开发商签订编号：借字工行青铜峡支行2010年0000261号《个人购房借款/担保合同》，贷款用途：个人购置住房贷款，按月等额本金还款（按月计息），同时以所购房产为贷款提供抵押担保。2010年12月16日我行将贷款27万元放入开发商账户中，贷款期限240个月，贷款到期日为2030年12月16日。借款人妻子陈娟为共同借款人。本笔贷款抵押房产在房管部门办理产权证和抵押登记证，房产证号为青铜峡房权证青铜峡市城区字第XXX号，抵押登记号为青铜峡房他证青铜峡市城区字第XXX号。贷款存续期间及贷款违约后，原告多次约见被告或电话催收、上门催收，被告每次均未按约定偿还贷款本息。截止2020年12月31日贷款余额为141750元，其中：积欠本金6750元、积欠利息3597.44元，已连续违约6个月，累计59期未按时偿还贷款本息。被告已违反《个人购房借款/担保合同》第二部分第十四条14.1第L项约定条款，原告可按第十四条14.2第4项依法采取措施。张帅、陈娟未提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交被告张帅、陈娟身份证复印件、个人住房贷款申请审批表、《个人购房借款担保合同》、借款凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、还款明细、逾期贷款催收通知书及照片，经审核，上述证据载明的事实本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月借款人张帅、陈娟购买青铜峡市恒源房地产开发有限责任公司的青铜峡市天香园X号楼X单元XXX室房屋，向原告申请一手住房贷款27万元，2010年12月10日，原告与借款人张帅、陈娟签订编号：借字工行青铜峡支行2010年0000261号《个人购房借款/担保合同》，贷款用途：个人购置住房贷款，按月等额本金还款计息，借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并解除合同。同时以所购房产青铜峡市天香园X号楼X单元XXX室房屋做为贷款抵押担保，抵押房产于2012年9月26日在房管部门办理了以原告为抵押权人的抵押权登记（青铜峡房他证青铜峡市城区字第XXX号）。2010年12月16日，原告向被告张帅、陈娟发放个人一手住房购置贷款27万元，贷款期限240个月，贷款到期日为2030年12月16日。贷款存续期间，借款人张帅、陈娟多次违约逾期，原告客户经理、贷后管理人员以及主管行长多次通过电话或上门催收，被告均未按合同约定履行还款义务。截止2020年12月31日贷款余额为141750元，其中：积欠本金6750元、积欠利息3597.44元，已连续违约6个月，累计59期未按时偿还贷款本息。本院认为，原告与二被告签订借款担保合同，并办理了房屋抵押权登记，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。二被告未按合同约定期限返还原告借款本息，构成违约，原告要求《个人购房借款/担保合同》未偿还的借款立即到期，要求二被告返还下剩借款本息的诉求成立，应予支持。借款人不履行返还借款及利息的义务时，原告有权依照担保法的规定对二被告抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。二被告经本院合法传唤未到庭，视为对其抗辩权利的放弃。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张帅、陈娟返还原告中国工商银行股份有限公司青铜峡支行借款141750元及下剩利息（按合同约定利率，自欠息之日计算至借款还清之日）于判决生效之日起十日内履行；二、原告中国工商银行股份有限公司青铜峡支行有权对被告张帅、陈娟所有的位于青铜峡市天香园X号楼X单元XXX室房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3206元，减半收取计1603元，由张帅、陈娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员  雷桃荣二〇二一年三月十一日书记员  倪 婷引用法律条文最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。