湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0112民初1038号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行。负责人：姚晓燕，支行行长。委托诉讼代理人：闵晓培，湖北山河律师事务所律师。被告：李永利。被告：阮兰。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行（以下简称“邮储银行东西湖支行”）与被告李永利、阮兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东西湖支行的委托诉讼代理人闵晓培，被告李永利、阮兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行东西湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告李永利偿还原告借款本金600,000元、借款利息3,189.69元、罚息7,396.24元，合计610,585.93元（利息、罚息暂计至2020年12月4日，2020年12月4日后的利息、罚息以借款本金600,000元为基数，按年利率8.489%的标准，自2020年12月5日起计算至全部款项实际清偿之日止）；2、被告李永利、阮兰支付原告违约金30,000元；3、被告李永利、阮兰支付原告因实现本次债权所支出的律师代理费21,017元；4、原告对被告李永利名下坐落于新洲区XXX1-3层房产享有抵押权，并有权对前述房产折价，或者以拍卖、变卖所得款项优先受偿；5、被告阮兰对上述第一项、第二项、第三项请求承担连带清偿责任；6、被告李永利、阮兰承担本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。被告李永利、阮兰辩称，1、对本金600,000元无异议，因疫情导致经营暂停才逾期还款，系不可抗力，并非恶意拖欠不还，利息可以承担，但罚息、违约金、律师费、诉讼费不予承担，希望能延期还款；2、对签订的抵押合同无异议；3、对第五项诉讼请求无异议。本院经审理认定事实如下：一、主合同约定贷款概况。（一）借款合同名称及编号：《个人额度借款合同》，合同编号420XXX919。（二）签订主体（主债务人）：李永利。（三）签订时间：2017年9月26日。（四）授信额度：600,000元，在额度支用期内，可以循环使用额度。（五）借款用途：经营。（六）额度期限：额度存续期最长为10年，自2017年9月26日至2027年9月26日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。（七）借款利率：期内借款利率：年利率6.53%，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%；逾期罚息利率标准：年利率8.489%，约定利率基础上加收50%。（八）还款方式：按月还息，到期一次性还本。（九）关于贷款提前到期约定：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款。（十）违约责任：借款人违约，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人有权以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。（十一）双方在履行合同中发生争议，向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。二、从合同（抵押）概况。（一）合同名称及编号：《个人最高额抵押合同》，合同编号420XXX623。（二）签订时间：2017年9月26日。（三）抵押人：李永利，共有人阮兰。（四）抵押物：位于武汉市新洲区XXX1-3层的房屋。（五）登记类型：抵押登记。（六）登记时间：2017年9月27日。（七）不动产登记证明：鄂（2017）武汉市新洲不动产证明第0021297号。（八）最高额抵押担保金额：600,000元。（九）抵押担保期间：抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。（十）担保范围：贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及抵押权人为实现债权及担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）。三、从合同（担保）概况。（一）合同名称及编号：《最高额保证合同》，合同编号420XXX649。（二）签订时间：2017年9月26日。（三）保证人：阮兰。（四）保证方式：连带责任保证。（五）最高额保证担保金额：600,000元。（六）担保范围：贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）。（七）保证期间：债务人履行债务最后期限届满之日后两年止；主合同提前到期的，保证期间至债权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。（八）保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，无论债权人在主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权径行要求保证人优先承担保证责任。四、合同履行情况。（一）实际发放贷款时间：2019年10月13日。（二）实际发放贷款金额：600,000元。（三）借款到期时间：2020年10月13日。（四）逾期还款情况：截至2020年10月13日未归还借款本金600,000元。（五）欠款金额：截止2020年12月4日，本金600,000元、利息3,189.69元、罚息7,396.24元。五、其他需要说明的情况。被告李永利与被告阮兰于2017年5月20日登记结婚。原告邮储银行东西湖支行为实现本案债权，与湖北山河律师事务所签订《民事诉讼委托代理协议》，并支付律师代理费21,017元。2020年1月23日，武汉市因暴发新冠××疫情而封城，同年4月8日，部分区域有条件性的解封，生产经营活动慢慢有序恢复。本院认为，原告邮储银行东西湖支行分别与被告李永利及被告阮兰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。在原告邮储银行东西湖支行依约放款后，被告李永利应依约履行偿还义务。被告李永利未能依约按时足额还款，已构成违约。武汉市于2020年4月8日解封，生产经营活动慢慢有序恢复，时隔六个月，被告李永利未能在2020年10月13日未归还借款本金，且被告李永利未提交证据证明受疫情影响收入减少导致其财产不足以偿还欠款，被告李永利亦未向原告邮储银行东西湖支行履行其通知义务，因此不能将被告李永利的违约责任归责于不可抗力，现被告李永利以新冠××疫情为由规避违约责任，有违诚实信用原则。故原告邮储银行东西湖支行要求被告李永利偿还借款本金、利息、承担相应罚息、违约金30,000元（600,000元×5%）并支付其为实现本次债权所支出的律师代理费21,017元的诉讼请求，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。对被告李永利、阮兰的该项辩称意见，本院不予采纳。被告李永利以其与被告阮兰共有的房屋设定抵押，原告邮储银行东西湖支行已依法取得不动产抵押登记证明，被告李永利未能依约履行还款义务，原告邮储银行东西湖支行有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。关于原告邮储银行东西湖支行要求被告阮兰承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李永利于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行偿还借款本金600,000元、利息3,189.69元、罚息7,396.24元，合计610,585.93元（利息及罚息计算至2020年12月4日，之后的利息及罚息，以借款本金600,000元为基数，按年利率8.489%的标准，自2020年12月5日起计算至实际付清之日止）；二、被告李永利于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行支付违约金30,000元；三、被告李永利于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行支付其为实现本案债权而支出的律师代理费21,017元；四、如被告李永利未能履行上述第一项至第三项还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行有权对位于武汉市新洲区XXX1-3层的抵押房产[不动产登记证号：鄂（2017）武汉市新洲不动产证明第0021297号]折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告阮兰对上述第一项至第三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,208元，由被告李永利、被告阮兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  宋晨琳二〇二一年三月十五日书记员  匡 颖