湖北省随州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂13民终116号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司，住所地湖北省随州市曾都区交通大道209号。负责人：张嵘杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：李伟民，该公司员工。被上诉人（原审原告）：佘万鑫，男，2008年2月9日出生，汉族，住湖北省随县。法定代理人：张某（佘万鑫之母亲），女，1966年8月13日出生，汉族，住湖北省随县。委托诉讼代理人：邱志坚，湖北五合律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张海明，男，1976年11月13日出生，汉族，住湖北省随县。被上诉人（原审被告）：华泰财产保险有限公司湖北省分公司，住所地湖北省武汉市江汉区沿江大道69号长航大厦606。负责人：孙鉴，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄**勇，该公司员工。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司（以下简称随州太平洋财险）因与被上诉人佘万鑫、张海明、华泰财产保险有限公司湖北省分公司（以下简称湖北华泰财险）机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省随县人民法院（2020）鄂1321民初2078号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。随州太平洋财险上诉请求：1.撤销原判，改判随州太平洋财险不承担植发费赔偿责任；2.诉讼费用由佘万鑫、张海明、湖北华泰财险负担。事实和理由：《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十六条规定：下列人员伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失。佘万鑫因头部植发在武汉真美啦美容门诊部有限公司治疗，开支医疗服务费及治疗费36050元，属于间接性费用，不应由保险赔偿。佘万鑫辩称：植发费不是间接损失，属于后续治理费。随州太平洋财险未履行免责条款提示和明确说明义务，条款无效。张海明辩称：植发费不是间接损失，佘万鑫因交通事故造成头部受伤后做开颅手术，造成头部头发缺失，需要植发，故植发费属于医疗费。随州太平洋财险未履行免责条款提示和明确说明义务，条款无效。湖北华泰财险辩称：上诉与湖北华泰财险无关。佘万鑫向一审法院起诉请求：1.请求依法判决张海明、湖北华泰财险、随州太平洋财险赔偿佘万鑫的各项经济损失246645.43元；2.案件受理费由张海明、湖北华泰财险、随州太平洋财险负担。一审法院认定事实：2019年3月3日10时20分，张海明持C1E证驾驶车牌号为鄂Ａ×××××小型轿车，沿随县上安线行驶至1124KM+700M路段处时，与行人佘万鑫发生碰撞，造成佘万鑫受伤，鄂Ａ×××××小型轿车受损的交通事故。事故发生后，随县公安局交警大队派员对事故现场进行勘察，于2019年3月4日作出道路交通事故认定书，认定张海明负此次交通事故全部责任，佘万鑫无责任。佘万鑫受伤后,先后在随县洪山医院、随州市中心医院、华中科技大学同济医学院附属同济医院住院治疗50天，开支医疗费、挂号费计89797.26元。出院医嘱为注意休息、加强营养、预防伤口感染。佘万鑫住院期间，张海明支付佘万鑫医疗费2725.03元，湖北华泰财险先予支付佘万鑫医疗费10000元。2020年1月17日，受随县公安局交警大队委托，随州中意法医司法鉴定所对佘万鑫的伤情进行了司法鉴定，认为佘万鑫因交通事故致全身多处损伤事实存在，头部外伤，全身多处骨折，其中头部外伤后行开颅手术，遂作出鄂随州中意鉴［2020］临鉴字第21号司法鉴定意见书，鉴定意见：⑴佘万鑫因交通事故致头部损伤行开颅手术后构成十级伤残、致头部外伤后遗脑软化灶及神经系统症状构成十级伤残，上述伤残赔偿指数建议为12%；⑵伤后一人护理180日、营养180日；⑶后期营养脑组织、复查及对症康复治疗费用拟定为2000元（注：此鉴定意见书同时分析说明，因被鉴定人现处于生长发育期，后期若出现新的症状，伤残可再行评定）。为此鉴定，佘万鑫支付鉴定费1300元。2020年7月26日，佘万鑫因头部植发在武汉真美啦医疗美容门诊部有限公司进行治疗，开支医疗服务费及治疗费36050元。事故发生前，佘万鑫系在校学生，农村户口。张海明于2009年4月16日办理机动车驾驶证，准驾车型C1E，其驾驶的鄂Ａ×××××号小型轿车登记其名下。鄂Ａ×××××号小型轿车于2018年5月23日以张海明为被保险人分别在湖北华泰财险投保交强险，保险期间自2018年5月23日15时起至2019年5月23日15时止，其中交强险赔偿限额为122000元（死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元、财产损失赔偿限额2000元）；在随州太平洋财险投保商业三者险，保险期间自2018年5月23日15时起至2019年5月23日24时止，其中商业三者险的赔偿限额为50万元，并附加不计免赔险。一审庭审中，佘万鑫诉请参照2020年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》，要求被告赔偿其经济损失246645.43元。经庭审核实后，佘万鑫因本次交通事故导致的经济损失包括：⑴医疗费89797.26元、⑵住院伙食补助费4500元（50天×90元／天）、⑶治疗费36050元（注：佘万鑫实际植头发费用）、⑷营养费5400元（180天×30元／天）、⑸残疾赔偿金32782元（16391元／年×20年×10%）（注：法医鉴定书建议伤残赔偿指数为12%，佘万鑫诉请按10%计算）、⑹护理费21046.20元（42677元／年÷365天×180天）、⑺交通费2000元（酌定）、⑻法医鉴定费1300元、⑼精神抚慰金10000元（注：佘万鑫系未成年人，因本次交通事故受伤致残，对其身体、生活和精神造成严重伤害，根据当地平均生活水平，结合佘万鑫伤残等级，酌定为10000元），上述损失合计202875.46元。一审法院认为，公民的人身权利受法律保护。《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款规定“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任”。张海明驾驶机动车与佘万鑫发生碰撞，造成佘万鑫受伤的交通事故，交警部门认定张海明负事故全部责任，佘万鑫无责任的事故认定书，客观、公正，归责适当，适用法律、法规正确，予以采纳，并作为划分民事赔偿责任的主要依据，张海明对佘万鑫受伤后的经济损失理应按100%的比例承担赔偿责任。根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，张海明驾驶的鄂Ａ×××××号小型轿车在湖北华泰财险、随州太平洋财险分别购买了交强险、商业三者险，故湖北华泰财险首先应在交强险项下医疗费用赔偿限额10000元限额内支付佘万鑫医疗费用10000元、在死亡伤残赔偿限额110000元内支付佘万鑫赔偿金65828.20元（注：精神抚慰金10000元+残疾赔偿金32782.00元+护理费21046.20元+交通费2000元），上述合计75828.20元。扣除湖北华泰财险先予支付的医疗费10000元，湖北华泰财险还应支付的赔偿金为65828.20元（75828.20元-10000元）。佘万鑫超出交强险限额外的经济损失127047.26元（注：202875.46元-75828.20元），因张海明驾驶的鄂Ａ×××××号小型轿车已投不计免赔险，故随州太平洋财险在商业三者险500000元限额内直接向佘万鑫支付赔偿金127047.26元。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院》第十七条、《最高人民法院》第十条、《最高人民法院》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决：一、华泰财产保险有限公司湖北省分公司于判决生效之日起十五日内在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内支付佘万鑫赔偿金65828.20元；二、中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司于判决生效之日起十五日内在机动车商业第三者责任险限额内支付佘万鑫赔偿金127047.26元（张海明先行垫付的医疗费2725.03元，在本案执行时，一并结算扣减并返还给张海明）。三、驳回佘万鑫的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1334元，按简易程序减半收取667元，由张海明负担。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，首先，随州太平洋财险《机动车第三者责任保险条款》第二十六条约定：“下列人员伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失。”佘万鑫因交通事故致全身多处损伤，头部外伤，全身多处骨折，其中头部外伤后行开颅手术，术后需植发。佘万鑫因头部植发在武汉真美啦医疗美容门诊部有限公司进行治疗，开支医疗服务费及治疗费36050元，属于其因交通事故受害后为恢复健康身体而必须支出的医疗费用，不属于间接损失。其次，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”随州太平洋财险未提供证据证明就上述减轻或免除其责任的条款履行提示和明确说明义务，故上述条款依法不产生效力。综上所述，随州太平洋财险的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费700元，由中国太平洋财产保险股份有限公司随州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘莹审判员  李超审判员  周鑫二〇二一年三月十九日书记员  许凯