安徽省庐江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0124民初688号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住安徽省合肥市政务区财智中心1幢-办301、302、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。 主要负责人：杨林，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告：朱芳兰，女，1969年4月29日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。 被告：鲁少友，男，1969年9月29日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“大地财险安徽分公司”）与被告朱芳兰、鲁少友保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司的委托诉讼代理人翟嵬到庭参加诉讼。被告朱芳兰、鲁少友经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令朱芳兰、鲁少友立即共同偿还大地财险安徽分公司代偿款135065.6元,并自2019年5月27日起，按日利率0.065%支付违约金至款清之日止;2、判令朱芳兰支付大地财险安徽分公司未付保费8638.28元;3、本案诉讼费用由朱芳兰、鲁少友承担。事实与理由:2018年1月8日，朱芳兰与徽商银行签订《个人借款合同》一份，约定朱芳兰向徽商银行借款20万元。大地财险安徽分公司为朱芳兰的该笔贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后，徽商银行依约向朱芳兰发放了贷款,但朱芳兰在支付了部分欠款后便不再偿还贷款。2019年5月27日,大地财险安徽分公司作为保险人代朱芳兰向徽商银行偿还了剩余贷款,并由徽商银行向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”一份。另鲁少玉系朱芳兰配偶，案涉贷款发生在其婚姻关系存续期间,故鲁少玉应与朱芳兰对上述代偿款承担共同还款责任。 朱芳兰、鲁少友未作答辩。 大地财险安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：1、《个人贷款保证保险保险单》原件1份，用于证明朱芳兰在其公司投保保证保险的事实以及保险合同约定的内容；2、《个人借款合同(信保网贷)》、《人个借款凭证》、《电子合同签署确认函》、《费用计算表》各一份，用于证明朱芳兰从徽商银行贷款20万元，徽商银行已依约向朱芳兰交付借款的事实；3、《还款明细》复印件一份，用于证明朱芳兰已偿还了部分贷款并支付部分保费的事实；4、《代偿债务与权益转让确认书》原件及对账回单各一份，用于证明大地财险安徽分公司已代朱芳兰偿还了下剩贷款本息以及徽商银行确认已收到代偿款并同意将其对朱芳兰追偿的全部权益转让给大地财险安徽分公司的事实；5、结婚证复印件、债务代偿确认书原件各1份，用于证明案涉贷款发生于两被告婚姻关系存续期间且鲁少友承诺代为还款的事实。 朱芳兰、鲁少友未予质证。 本院经审查认为，大地财险安徽分公司所提交的上述证据，其来源合法、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月7日，朱芳兰(投保人)与大地财险安徽分公司(保险人)签订《个人贷款保证保险保险单》，双方约定：大地财险安徽分公司为朱芳兰向被保险人徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称”徽商银行南京分行“）贷款提供保证保险；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；贷款保证保险金额237800元；每月保费率1.2%，每月保险费金额2400元，每月按时缴纳;投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。当日，鲁少友向大地财险安徽分公司出具《债务代偿确认书》，承诺“如果后期借款人无还款能力，偿付能力出现问题，本人愿意代为偿还”。同日，朱芳兰签署《电子合同签署确认函》，确认其已在徽商银行“徽商有财”APP上以电子签名方式与徽商银行南京分行签订《个人贷款合同（信保网贷）》。该贷款合同中约定：朱芳兰向徽商银行南京分行借款20万元，用于消费；借款期限为36个月，自2018年1月8日至2021年1月8日；借款利率为年利率6.65%，且为固定利率。此外，朱芳兰还在徽商银行南京分行出具的“费用计算表”上签名，同意按月共分36期还款，每期支付保费2400元，每期等额本息还款8543.464626元。2018年1月8日，徽商银行南京分行将借款20万元汇至朱芳兰账户，朱芳兰亦于当日向徽商银行南京分行出具借款凭证一份。嗣后，朱芳兰按约偿还了徽商银行南京分行前13期贷款本息及保费，余下借款本息及保费未再支付。因朱芳兰逾期还款，大地财险安徽分公司于2020年5月27日按保险合同约定向徽商银行南京分行进行理赔，为朱芳兰代偿了下剩借款本息计135065.6元。徽商银行南京分行于2019年5月30向大地财险安徽分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给大地财险安徽分公司。另查明，截止2020年5月27日，朱芳兰尚欠大地财险安徽分公司未付保费8638.28元。 本院认为：朱芳兰为获得徽商银行南京分行20万元借款向大地财险安徽分公司投保保证保险，大地财险安徽分公司同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系成立并有效。在保险期间内，因朱芳兰逾期偿还徽商银行南京分行借款本息，大地财险安徽分公司代为偿还了下剩借款本息135065.6元，朱芳兰作为投保人理应按保证保险合同约定将上述理赔款项及未付保费及时支付给大地财险安徽分公司。现大地财险安徽分公司要求朱芳兰支付代偿款135065.6元、未付保费8638.28元，有事实和法律依据，本院予以支持。大地财险安徽分公司在理赔后，朱芳兰未在合同约定的30天期限内及时归还大地财险安徽分公司上述理赔款项和未付保费，显属违约，理应承担违约责任。本案中，大地财险安徽分公司要求朱芳兰按日0.065%标准支付其违约金，该利率标准虽未超出双方约定，但显已超过法定的利率限并对，故本院不予全部支持。大地财险安徽分公司所主张的违约金，可按中国人民银行同期同类贷款基准利率、同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准分段计算。本案中，鲁少友虽非案涉保证保险合同的投保人，但其与朱芳兰系夫妻关系，且该债务发生在其夫妻关系存续期间，同时鲁少友不仅知晓朱芳兰借款及投保事实，还向大地财险安徽分公司出具了《债务代偿确认书》，书面承诺如果后期朱芳兰无还款能力，偿付能力出现问题，其愿意代为偿还，故该债务应属其夫妻共同债务，鲁少友亦应对案涉代偿款项承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百八十二条、第五百八十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱芳兰、鲁少友于本判决生效之日起十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款135065.6元及逾期付款违约金（以代偿款135065.6元为基数，其中2019年5月27日至2019年8月19日间的违约金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍标准计算，此后违约金按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准计算至款清之日止）； 二、被告朱芳兰于本判决生效之日起十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司未付保费8638.28元； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3174元，减半收取1587元，由被告朱芳兰、鲁少友负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 黄 路 英 二〇二一年三月十日 书记员 桑妮（兼）