长春市二道区人民法院民事判决书（2020）吉0105民初1768号原告：长春二道农商村镇银行股份有限公司。法定代表人：刘某1委托诉讼代理人：付某。委托诉讼代理人：张某被告：舒某1，住长春市二道区。被告：方某，住山东省寿光市。被告：长春市沧海机械制造有限责任公司。法定代表人：舒某1被告：舒某2，男，满族，住长春市二道区。被告：刘某2，女，住长春市二道区。原告长春二道农商村镇银行股份有限公司（以下简称二道农商银行）与被告舒某1、方某、长春市沧海机械制造有限责任公司（以下简称沧海公司）、舒某2、刘某2借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告二道农商银行委托诉讼代理人付某、张某到庭参加诉讼，被告舒某1、方某、沧海公司、舒某2、刘某2经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。二道农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告舒某1立即偿还借款本金人民币1517607.1元，并按照借款合同约定的标准支付利息、复利及罚息；2、判令被告方某、沧海公司、舒某2、刘某2对被告舒某1欠付原告的1517607.1元本金及利息、复利、罚息向原告承担连带清偿责任；3、对舒某1、方某提供的（产权证号为房权证长房权字第XX**）的项下房屋所有权和舒某2、刘某2提供的（产权证号为房房权证长房权字第XX**的项下房屋所有权及国有土地（长国用2016第060706091号）使用权拍卖、变卖后的价款在其债权限额内享有优先受偿权；4、诉讼费、财产保全费、律师费及相关费用由上述被告共同承担。事实和理由：2017年1月10日，原告与舒某1签订了《个人经营性借款合同》，贷款金额人民币2400000元，期限12个月，利率月6.675‰，年8.01%。当日原告与舒某1、舒某2签订了《个人抵押合同》。舒某2、刘某2签订了《同意抵押承诺书》，方某、舒某1签订了《同意抵押承诺书》，根据约定如借款人到期不能按时偿还借款本息，二道农商银行有权依法处置相关财产用于偿还贷款本息。沧海公司签订股东会决议，该公司同意为舒某1在二道农商银行借款人民币贰佰肆拾万元，期限12个月，承担连带保证责任。方某签订了《同意借款承诺书》根据约定，作为借款人舒某1的妻子，同意共同履行还款责任。上述合同签订后，原告于2017年1月19日向舒某1发放了2400000元贷款，到期日为2018年1月9日，贷款到期后，原告根据借款合同约定，以舒某1到期偿还借款本金及利息为由，要求舒某1立即偿还贷款本金2400000元及利息，贷款到期后舒某1分两次偿还贷款本金及利息705724.07元和149978.17元。剩余贷款本金尚未偿还，本金余额为1517607.1元。原告为维护自己的合法权益不受侵犯，特向法院提起诉讼。被告舒某1、方某、沧海公司、舒某2、刘某2未到庭且未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年1月10日，舒某1与二道农商银行签订合同编号为D2017201625001号的《个人经营性借款合同》，约定：借款金额为2400000元；借款用途为采购钢板；借款期限为12个月，即从2017年1月10日起至2018年1月9日；贷款利率为固定利率，即起息日基准利率上浮84.14%，在借款期限内，该利率保持不变，贷款按日计息，日利率＝年利率/360；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；复利自逾期之日起至全部清偿之日止按罚息利率计算；还款方式为到期一次性还本，按月付息，即每月21日支付利息。合同同时约定，二道农商银行为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等，均由舒某1承担。2017年1月10日，舒某2、舒某1与二道农商银行签订合同编号为D2017201625001-1号的《个人抵押合同》，舒某2、舒某1以名下房屋所有权为上述借款合同项下的贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，不动产登记证明编号分别为：吉（2017）长春市不动产证明第0005426号、吉（2017）长春市不动产证明第0005427号。抵押担保范围为本金人民币2400000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和债权人为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。2017年1月10日，沧海公司作出《股东会决议》，经全体股东同意，形成股东会决议如下：一、本公司同意为舒某1在二道农商银行借款2400000元，期限12个月，用于采购钢板，承担连带保证责任。如借款人不能按期偿还贷款本息，我公司愿履行保证担保责任。二、保证责任的范围包括：剩余贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费、公告费、拍卖费等一切二道农商银行为收回此笔贷款支付的必要费用。2017年1月10日，舒某1、方某签订《同意抵押承诺书》，承诺书载明舒某1和方某为夫妻关系，夫妻二人一致同意以二人所有的位于宽城区浙江路浙四小区AB区的房产（产权证号：×**），为借款人舒某1作抵押担保向二道农商银行借款2400000元，借款期限一年。如舒某1到期不能按时偿还借款本息，二道农商银行有权依法处置上述财产用于偿还贷款本息，方某无条件加以配合，并承担相应的法律责任。2017年1月10日，舒某2、刘某2签订《同意抵押承诺书》，承诺书载明舒某2和刘某2为夫妻关系，夫妻二人一致同意以二人所有的位于西郊路北春城大街西，锦西路南，绿化街东的房产（产权证号：房权房权证长房权字第XX**为借款人舒某1作抵押担保向二道农商银行借款2400000元，借款期限一年。如舒某1到期不能按时偿还借款本息，二道农商银行有权依法处置上述财产用于偿还贷款本息，舒某2、刘某2无条件加以配合，并承担相应的法律责任。2017年1月10日，方某签订《同意借款承诺书》，承诺书载明借款人舒某1在二道农商银行于2017年1月10日取得贷款2400000元，期限12个月，方某作为借款人舒某1的妻子，完全知晓贷款情况，并同意共同履行还款责任，在借款人无力偿还贷款的情况下，方某有义务继续承担还款责任，直至贷款本息还清为止。2017年1月19日，二道农商银行向舒某1发放贷款2400000元。另查明，舒某1分别在2018年1月9日偿还本金705724.07元、2018年1月19日偿还本金25000元、2018年7月9日偿还本金149979.17元。自2018年3月21日至2020年7月22日，二道农商银行从系统中自动扣划1693.51元。现尚欠借款本金人民币1517607.1元本院认为，五被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关的举证、答辩、质证等诉讼权利，本院对原告提供的证据及庭审陈述予以采信。舒某1与二道农商银行签订的《个人经营性借款合同》，舒某2、舒某1与二道农商银行签订的《个人抵押合同》，沧海公司作出的《股东会决议》，舒某1、方某签订的《同意抵押承诺书》，舒某2、刘某2签订的《同意抵押承诺书》，方某签订的《同意借款承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。1、关于主债务问题。关于本金，舒某1借款2400000元，借期内还款本金705724.07元，借期外分别偿还本金25000元、149979.17元，尚欠本金1519296.76元。关于利息，根据二道农商银行提供的存款明细账，舒某1已支付完合同期内的应付利息，故不存在尚未偿还的利息。关于复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息。本案中，舒某1已支付完合同期内的应付利息，不存在复利。关于罚息，庭审中，二道农商银行确认2018年1月9日之前的所有利息、罚息、复利均已结清，即期内利息已经还清，也无须计算复利。故原告主张借款到期后罚息部分本院不予保护。罚息部分，按照《个人经营性借款合同》约定，罚息按照利息上浮50%进行计算，即千分之6.675上浮50%为月千分之10.0125进行计算，以尚欠本金数额为计算基数，自2018年1月10日起至欠款还清之日止进行计算。但应从罚息总额中扣除银行自动扣划的1693.51元。2、关于抵押担保责任问题。舒某2、舒某1与二道农商银行签订抵押合同并就案涉抵押物办理抵押登记，双方依法形成抵押担保关系，舒某1、方某，舒某2、刘某2分别签订了同意抵押承诺书。抵押权自2017年1月18日办理抵押登记时设立。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条的规定，债务人不履行到期债务，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。二道农商银行有权就舒某1、方某所有的，产权证号为房权证房权证长房权字第XX**房屋所有权和舒某2、刘某2所有的，产权证号为房权证长房权证长房权字第XX**屋所有权及长国用（2016）第060706091号国有土地使用权行使抵押权。3、关于保证责任问题。方某、沧海公司自愿签署了《共同借款承诺书》及《股东会决议》，同意共同履行还款责任，在借款人无力偿还贷款的情况下继续承担还款责任。故方某、沧海公司对案涉主债权、罚息及二道农商银行为实现债权发生的诉讼费等承担连带保证责任。关于二道农商银行主张沧海公司承担连带清偿责任的请求。综上所述，二道农商银行部分诉求有事实及法律依据，应予保护。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第六百七十六条、第六百八十八条之规定，判决如下：一、舒某1自本判决生效之日立即给付长春二道农商村镇银行股份有限公司贷款本金1519296.76元及罚息（罚息的计算方式为：按照《个人经营性借款合同》约定，以尚欠本金数额为计算基数，自2018年1月10日起至欠款还清之日止进行计算），罚息总额中应扣除银行自动扣划的1693.51元；二、长春二道农商村镇银行股份有限公司就本判决主文第一项确定的债权，可对舒某1、方某提供的（产权证号为房权证长房房权证长房权字第XX**屋所有权和舒某2、刘某2提供的（产权证号为房权证长房权房权证长房权字第XX**所有权及国有土地（长国用2016第060706091号）使用权拍卖、变卖后的价款在其债权限额内享有优先受偿权；三、方某、长春市沧海机械制造有限责任公司就本判决主文第一项确定的债权承担连带保证责任；四、驳回长春二道农商村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18458元，由舒某1、方某、长春市沧海机械制造有限责任公司、舒某2、刘某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判长 吴国红人民陪审员 孙 斌人民陪审员 曹静波二○二一年三月十五日法官助理 马世超书记员 程 铭