四川省泸州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川05民终460号 上诉人（原审被告）：邬泽芳，女，1966年3月8日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：刘浩一，四川恒智达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈焱，四川恒智达律师事务所律师助理。 上诉人（原审被告）：王妍，女，1990年1月24日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：刘浩一，四川恒智达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈焱，四川恒智达律师事务所律师助理。 被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行，营业场所四川省泸县玉蟾街道西街199号，统一社会信用代码91510521675771671X。 负责人：肖娟，支行长。 委托诉讼代理人：赵虎，男，1967年11月1日出生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区，系公司员工。 委托诉讼代理人：沈留杰，四川九狮律师事务所律师。 上诉人邬泽芳、王妍因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行（以下简称邮政银行泸县支行）金融借款合同纠纷一案，不服泸县人民法院（2020）川0521民初3698号民事判决，向本院提出上诉。本院于2021年3月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 邬泽芳、王妍上诉请求：撤销一审判决并依法改判为邬泽芳、王妍在继承王某某遗产的范围内偿还邮政银行泸县支行23万元，按《个人额度借款合同》约定支付利息，不计算罚息、复利。在不计算罚息、复利的情况下至2021年1月25日，少缴的罚息、复利应为6210元。事实与理由：一、王某某将款项转给其女，王妍的行为符合王某某与邮政银行泸县支行之间的合同约定，不能适用未按合同约定使用借款的相关条款计算罚息。二、王某某的死亡系不可抗力，王某某、邬泽芳、王妍对逾期还款不承担违约责任。综上，王某某、邬泽芳、王妍无违约行为，不应承担罚息、复利。 邮政银行泸县支行辩称，1.一审判决认定事实清楚、适用法律正确，依法应予维持。2.王某某在邮政银行泸县支行处的贷款至今未归还，邬泽芳、王妍在王某某遗产继承范围内仍应对借款的本金、利息、罚息、复利承担责任。邬泽芳、王妍主张利息计算至2021年1月25日无法律依据。3.王某某在邮政银行泸县支行处的贷款正常利率为年利率5.6%、罚息利率为年利率8.4%，每天的复利为（逾期利息×约定的利率×1.5倍）÷365天。 邮政银行泸县支行向一审法院起诉请求：1.邬泽芳、王妍在继承王某某遗产范围内偿还邮政银行泸县支行借款本金230000元及利息（按照合同约定从2020年11月1日起支付利息、罚息、复利至还清借款之日止）；2.邬泽芳、王妍承担一审案件诉讼费用。 一审法院认定事实：2020年4月30日，邮政银行泸县支行（贷款人）与王某某（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：……通用条款第二条借款用途2.1本合同项下额度借款用途说明：2.1.1个人综合消费或个人信用消费。包括但不限于借款人及其配偶父母子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出……第七条罚息7.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。7.2借款人未按合同约定用途使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收100%确定。专属条款……第二条授信金额：贷款人向借款人提供可以余额循环使用的借款额度人民币提供贷款230000元；第三条借款额度存续期限：借款额度存续期限为自2020年4月30日至2023年4月30日，……第四条利率：4.1贷款利率不低于4.1.2。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准……4.1.2具体支用日前一日的单笔支用贷款期限对应的ＬＰＲ（1年及以下期限贷款对应1年起ＬＰＲ，1年至5年（含）期贷款对应1年期ＬＰＲ＋0.4%，5年期以上期贷款对应5年以上期ＬＰＲ）的基础上加1.75%。合同签订后，邮政银行泸县支行于2020年4月30日向王某某提供贷款230000元，同日，王某某又将该贷款汇款给王妍。王某某支付了利息至2020年10月30日，从2020年11月1日起未再向邮政银行泸县支行支付利息，也未偿还邮政银行泸县支行借款本金230000元。 同时查明，邬泽芳、王妍分别系王某某妻子和女儿，王某某因病去世。 一审法院认为，邮政银行泸县支行与王某某签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。邮政银行泸县支行按约提供了贷款，王某某也应当按照合同的约定归还借款本息。王某某未偿还邮政银行泸县支行借款本金230000元及从2020年11月1日的利息，因王某某去世，邬泽芳、王妍作为王某某的法定继承人，应当在继承遗产的范围内向邮政银行泸县支行偿还借款本息，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，一审法院对邮政银行泸县支行要求邬泽芳、王妍在继承王某某遗产范围内偿还借款本金230000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2020年11月1日起按照《个人额度借款合同》计算至款项付清之日止）的主张，一审法院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，一审法院判决如下：邬泽芳、王妍于一审判决发生法律效力之日起15日内在继承王某某遗产的范围偿还邮政银行泸县支行中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行借款本金230000元及利息（利息、罚息、复利按《个人额度借款合同》约定从2020年11月1日起计算至款项付清之日止）。一审案件受理费4750元，减半收取2375元，财产保全费1820元，共计4195元，由邬泽芳、王妍负担。 二审中，双方当事人未向本院提交新证据。 本院二审查明，王某某于2020年10月20日去世。王某某之父母先于王某某去世，王某某共生育一子女，即上诉人王妍。本院二审查明的其余事实与一审认定的事实一致，本院依法予以确认。 本院认为，王某某与邮政银行泸县支行签订的《个人额度借款合同》约定王某某应每月归还借款利息，后王某某于2020年10月20日去世。邬泽芳、王妍自认王某某留有房屋作为遗产，且王某某在泸州市住房公积金管理中心直属业务部的公积金为161382.03元，邬泽芳、王妍作为其继承人未明确表示放弃继承权，故邬泽芳、王妍应以继承王某某的遗产实际价值为限向邮政银行泸县支行清偿债务，但邬泽芳、王妍至今未按《个人额度借款合同》约定向邮政银行泸县支行履行归还借款本息的义务，已属违约，故应承担相应的违约责任。邮政银行泸县支行主张邬泽芳、王妍承担未按合同约定日期偿还贷款，应支付罚息、复利的诉请，符合双方合同约定，本院予以支持。一审法院对此判决并无不当。邬泽芳、王妍上诉主张王某某的死亡系不可抗力，其不应承担罚息、复利的理由，不能成立，本院不予支持。 综上所述，邬泽芳、王妍的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由邬泽芳、王妍负担。 本判决为终审判决。 审判长  曹天全 审判员  钟 洁 审判员  诸 琳 二〇二一年三月三十日 书记员  罗玉欣