贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初1557号 原告:中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司(统一社会信用代码91520500K36414024P)，住所地贵州省毕节市七星关区麻园大道中段。 负责人：农刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘娟、付立冬，贵州锐驰律师事务所律师。 被告：孔维勇，男，1974年12月29日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（以下简称人民财险毕节分公司）与被告孔维勇保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人民财险毕节分公司委托诉讼代理人刘娟、付立冬到庭参加诉讼，被告孔维勇经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本院对本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告人民财险毕节分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告连带偿还原告代其偿还的贷款本息共计11904.2元（其中本金11067.62元，利息836.58元）；二、判令被告向原告支付保费7639.73元（3822.70元/期×20期-14.27=7639.73元）；三、判令被告连带支付原告违约金暂计3000元（违约金以一二项请求总金额19543.93元为基数，按日千分之一自2020年03月9日起计算至全部款项付清之日止）；四、本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：2018年7月17日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行（以下简称“农行七星关支行”）下属营业点中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行（以下简称“农行东兴支行”），以农行七星关支行名义与被告孔维勇签订《个人担保借款合同》，合同约定孔维勇因日常生活消费向农行东兴支行借款20000.00元，还款期限36个月。2018年7月5日，被告孔维勇向原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（下称“人保毕节分公司”）投保个人信用贷款保证保险，人保毕节分公司为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保单》，被保险人为农行东兴支行，保险单载明保险金额为22194.49元，保险费13777.20元分36期缴纳，每月保险费为382.7元；另根据《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，在人保毕节分公司代为赔偿后孔维勇需向人财保毕节分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从人保毕节分公司赔偿之日起超过30日孔维勇仍未向人保毕节分公司归还全部赔偿款项，则视为违约，应以孔维勇所欠全部款项为基数按每日千分之一向人保毕节分公司缴纳违约金，同时人保毕节分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告孔维勇取得银行贷款后，仅偿还16期银行借款本息（本金8932.38元、利息1548.35元），之后就未再偿还过借款本息。至2020年3月9日，因孔维勇逾期还款已达80天，人保毕节分公司按照约定向农行东兴支行赔付孔维勇逾期本息及剩余本金共计11904.2元，农行东兴支行收到代偿款后，也向人保毕节分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对孔维勇追偿的全部权益转让给人保毕节分公司。人保毕节分公司理赔后，多次向被告孔维勇进行催收未果。至今，被告仅向原告支付16期保险费用共计6137.47元（382.70元/期×16期+14.27元），故被告除应偿还原告全部代偿款11904.2元外，还应支付原告保费7639.73元及违约金。原告认为，被告孔维勇向人保毕节分公司投保个人信用贷款保证保险并签订《个人信用贷款保证保险保单》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，应当按约履行。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定第2页共3页的，应当承担继续履行。采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。”之规定以及《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，投保人孔维勇取得银行借款后，因其仅偿还16期借款及利息后就未按约定偿还借款本息，人保毕节分公司已按约定承担了保险责任，现孔维勇应当依法依约向保险人即原告全额支付赔偿款、未付保费、违约金以及理赔及催收所产生的费用。综上所述，为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，诚望判如所请。 被告孔维勇缺席，本院视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 原告围绕诉讼请求依法提交其营业执照副本、负责人身份证明、被告孔维勇身份证、中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行（以下简称农行七星关支行）情况说明、个人担保借款合同、借款凭证、投保单、保险单、客户告知书、客户面签表、赔款申请书、客户还款计划表等证据。上述证据经本院审查，能够相互支持印证被告孔维勇与农行七星关支行签订《个人担保借款合同》向该银行借款20000元、被告孔维勇与原告签订《个人信用贷款保证投保单》、《个人信用贷款保证保险单》、原告为被告贷款提供保险担保、被告欠农行七星关支行20期借款本金11067.62元、利息836.58元逾期未还构成违约、原告赔偿农行七星关支行借款本金11067.62元、利息836.58元、被告欠原告20期保险费7639.73元的基本事实，故具有证据客观性、关联性、合法性，本院予以确认并附卷佐证。 本院经审理认定如下事实：被告孔维勇于2018年7月5日与原告签订《个人信用贷款保证投保单》、《个人信用贷款保证保险单》，约定原告为被告孔维勇在农行七星关支行贷款本金20000元及利息提供保险担保，约定每月保险费382.70元，并约定如果被告违约未还银行借款本息，从原告赔偿银行借款本息之日起超过30日被告仍然未向原告支付本息及保险费的视为违约，被告应当以赔偿款及保险费总和为基数向原告按日1‰支付违约金；被告于2018年7月17日与农行七星关支行签订《个人担保借款合同》向该银行借款20000元，合同约定借款期限36个月、借款利率为月利率7.12500%、逾期利率10.68750%、还款方式为按月结息、到期还本。被告借款后，截至2020年3月9日，仅归还银行借款本金8932.38元、利息1548.35元，仅向原告支付16期保险费6137.47元，被告欠农行七星关支行借款本金11067.62元、利息836.58元逾期未还构成违约；原告于2020年3月9日赔偿农行七星关支行借款本金11067.62元、利息836.58元，被告孔维勇欠原告20期保险费7639.73元至今未付构成违约。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照合同约定享有合同权利，并全面而适当地履行合同义务。原告与被告孔维勇双方签订的《保证保险合同》、被告孔维勇与农行七星关支行签订的《个人担保借款合同》均是原告、被告孔维勇及农行七星关支行各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，因而合法有效，合同当事人应当全面而适当地履行。《中华人民共和国保险法》第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律规定或者合同的约定，直接向该第三者赔付保险金。”《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”根据上述法条规定，案外债权人农行七星关支行的保险利益为借款本金11067.62元，利息836.58元，原告向债权人履行完毕被告孔维勇所欠上述债务，有权向被告孔维勇追偿。再根据原、被告签订的《保证保险合同》约定，原告向债权人支付保险金之日起30日内，被告未向原告支付赔偿款及保险费的，应当向原告支付违约金。故对原告主张被告孔维勇偿还原告理赔的贷款本息共计11904.2元及向原告支付20期保险费7639.73元并支付违约金的诉讼请求，本院予以支持；但是原告主张以上述债务之和为基数按日1‰支付违约金的诉讼请求过分高于被告不履行合同导致原告的损失，本院根据《中华人民共和国民法典》第五百八十四条及第五百八十五条之规定，酌情调整为按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的1.3倍计算支持。 依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十四条、第五百八十五条、第七百条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告孔维勇于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付其所欠原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司保险理赔款11904.2元、20期保险费7639.73元。 二、被告孔维勇从2020年3月9日起以上述第一项债务总额19543.93元为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的1.3倍计算向原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司支付违约金至履行完毕之日止。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司的其他诉讼请求。 本案受理费减半收取人民币182元，由被告孔维勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  李为成 二〇二一年三月十二日 书记员  陈虞军