福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0504民初414号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行，住所地福建省泉州市洛江区万安万荣街国土资源局档案综合大楼**。 负责人：刘达峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：卢扬鹏，男。 委托诉讼代理人：林媛，女。 被告：史文放，女，1968年12月12日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：杨灿辉，男，1968年6月18日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：新宇(泉州)置业有限公司，住，住所地福建省泉州市鲤城区笋江路****/div> 法定代表人：杜会治，该公司董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行（以下简称农行洛江支行）与被告史文放、杨灿辉、新宇(泉州)置业有限公司（以下简称新宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告农行洛江支行的委托诉讼代理人卢扬鹏、林媛，被告史文放到庭参加诉讼，被告杨灿辉、新宇公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令史文放、杨灿辉立即归还结欠农行洛江支行的贷款本金667442.15元及相应利息、罚息、复利（暂计至2021年1月19日为18261.69元；自2021年1月20日起至实际还清借款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付），本息暂合计685703.84元；2.判令农行洛江支行对史文放、杨灿辉提供的抵押物鲤城区××新区××路××号楼××的房产拍卖变卖款享有优先受偿；3.判令新宇公司对上述债务承担连带保证担保责任；4.本案的诉讼费用由史文放、杨灿辉、新宇公司承担。事实与理由：2014年9月29日，史文放、杨灿辉与农行洛江支行签订了编号为35020120140042792《个人购房担保借款合同》，杨灿辉于2014年9月28日签订了共同还款责任书用于承诺愿为史文放承担共同还款责任。由史文放、杨灿辉向农行洛江支行借款930000元，购买位于鲤城区××新区××路××号楼××，以本合同项下所购房屋作抵押，并由新宇公司提供阶段性保证担保（阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任）。农行洛江支行与史文放于2014年10月31日办妥抵押权预告登记，号码为：泉房预鲤城区（鲤）字第201419308号，农行洛江支行为权利人，义务人为史文放、杨灿辉。2014年11月4日，农行洛江支行按合同约定将全部借款930000元直接划入售房人新宇（泉州）置业有限公司帐号，实际借款期限从2014年11月4日至2029年11月3日，共180期（合约号13511057700000891）。自2020年8月20日起，史文放拒不按照合同约定按时还款，根据农行洛江支行的计算口径，该笔借款实际结欠6期，至2021年1月12日已逾期174天。鉴于史文放的行为体现其已不履行该合同，违反该合同第十一条第4款⑵规定，为保证农行洛江支行债权不受侵害，故诉至法院。 诉讼中，农行洛江支行变更第一项诉讼请求为：判令史文放、杨灿辉立即归还结欠农行洛江支行的贷款本金662168.88元及相应利息、罚息、复利(暂计至2021年3月19日为19447.44元；自2021年3月20日起至实际还清借款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付)，本息暂合计681616.32元。事实与理由:史文放、杨灿辉于2021年3月18日偿还本金5273.27元、利息4726.73元，故变更诉讼请求。 史文放辩称，对农行洛江支行的诉讼请求均无异议。 杨灿辉未作答辩。 新宇公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农行洛江支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行营业执照，证明农行洛江支行的诉讼主体资格； 2.史文放、杨灿辉的身份证、户口簿、结婚证各一份，证明史文放、杨灿辉的诉讼主体资格及婚姻情况； 3.同意房产抵押承诺书一份，证明史文放、杨灿辉同意以所购房产为借款提供抵押担保的事实； 4.共同还款责任书一份，证明杨灿辉同意与史文放承担共同还款责任的事实； 5.个人购房担保借款合同一份，证明农行洛江支行与史文放、杨灿辉的借款关系依法成立，合法有效； 6.最高额保证合同一份，证明新宇公司承担连带保证担保责任义务； 7.预购商品房抵押权预告登记一份，证明抵押物已办理抵押权预告登记，农行洛江支行已按照规定对抵押物向有权登记机关办理抵押登记手续； 8.借款凭证、贷款发放通知单各一份，证明农行洛江支行依约履行了发放贷款的义务； 9.史文放一手房按揭贷款还款明细一份，证明史文放借款以来的还款记录； 10.贷款基本信息一份，证明史文放结欠本金、利息、罚息及复利的情况； 11.贷款基本信息、史文放一手房按揭贷款还款明细，证明史文放、杨灿辉于于2021年3月18日偿还本金5273.27元、利息4726.73元。 史文放质证认为，对证据1-11无异议。 史文放、杨灿辉、新宇公司均未提供证据。 对上述证据，本院认证如下：杨灿辉、新宇公司未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农行洛江支行提供的证据1-11，经史文放质证无异议，且经本院核对原件，该证据具有真实性，故对该11组证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年9月29日，贷款人农行洛江支行与借款人暨抵押人史文放、抵押人杨灿辉签订了一份合同编号为35020120140042792的《个人购房担保借款合同》，约定：1.史文放向农行洛江支行借款930000元，用于购买涉案位于鲤城区××新区××路××号楼××的房产；2.借款期限180个月；3.借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮10%，执行年利率4.158%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第⑵种方式进行浮动，选择1.4.1条第⑵种方式的，利率调整以12个月为一个周期；4.本合同的还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的20日；5.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮5%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如果中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押担保方式，由阶段性保证人新宇公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押权人按9.2和9.3约定提供抵押担保；抵押权人应协助配合贷款人自本合同签订之日起7日内办妥抵押预告登记，自本合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；对借款人、抵押权人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；7.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2014年2月10日，农行洛江支行与新宇公司签订编号为泉洛双农银第201400001号的最高额保证合同，约定保证人新宇公司自愿为债权人农行洛江支行与债务人形成的“新天·美地苑”项目商住房按揭贷款提供阶段性保证担保，担保债权的最高余额为两亿五千万元整。 2014年9月28日，杨灿辉向农行洛江支行出具共同还款责任书，因借款人史文放向该行办理“个人住房按揭贷款”授信额度人民币930000元、有效期15年，杨灿辉承诺愿为借款人史文放承担共同还款责任。2014年9月28日，史文放、杨灿辉共同向农行洛江支行出具同意房产抵押承诺书，承诺以涉案房产为史文放向农行洛江支行借款所产生的债务提供抵押担保。合同签订后，该合同项下的抵押财产（即涉案房产）仅于2014年10月31日办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押登记。2014年11月4日，农行洛江支行依约发放贷款930000元，借款期限自2014年11月4日起至2029年11月3日止。自2020年8月20日起，史文放未按期足额偿还借款本息，截至2021年1月12日，本案借款实际拖欠6期，逾期174天。农行洛江支行于2021年1月22日向本院提起诉讼，起诉后，史文放于2021年3月18日合计偿还借款本金5273.27元、利息4276.73元。截至2021年3月19日，史文放尚欠借款本金662168.88元及利息、罚息、复利19447.44元。本案借款逾期后，杨灿辉未依约履行共同还款责任，新宇公司亦未依约履行保证责任。 本院认为，因本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，故应适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定。农行洛江支行与史文放之间的金融借款合同关系，与新宇公司之间的保证合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，故依法应认定合法有效，各方当事人均应依约全面履行自己的义务。农行洛江支行依约发放贷款后，史文放在借款期限内未能依约按期足额履行偿还借款本息的义务，截至2021年1月12日，史文放未足额偿还借款本息已达174天，根据合同关于“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”的约定，农行洛江支行有权要求史文放提前清偿尚欠的全部借款本息。农行洛江支行主张史文放尚有借款本金662168.88元及相应的利息、罚息、复利(截至2021年3月19日为19447.44元；自2021年3月20日起至实际还清借款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付)未偿还，有其提供的史文放一手房按揭贷款还款明细、贷款基本信息为证，且史文放对此予以认可，本院予以确认。本案债务系发生在史文放与杨灿辉的婚姻关系存续期间，杨灿辉以抵押人身份在《个人购房担保借款合同》上签字并出具共同还款责任书、同意抵押承诺书的行为表明其对本案债务是知悉且认可的，故依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”规定，本案债务应认定为史文放与杨灿辉的夫妻共同债务。故农行洛江支行有权要求杨灿辉对史文放拖欠的借款本金及利息、罚息、复利承担共同还款责任。虽然合同项下的抵押财产（即涉案房产）已办理了预购商品房抵押权预告登记，但抵押权预告登记不等同于抵押登记，具有不同的法律效力，抵押权预告登记所登记的是将来发生抵押权变动的请求权。本案中，农行洛江支行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押登记前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，对房产办理抵押登记的请求权，并可以对抗他人针对所登记房产的处分行为，但非对该房产享有抵押权。因涉案房产至今未办理抵押登记，抵押权尚未设立，故农行洛江支行请求对史文放、杨灿辉提供的涉案房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。新宇公司为史文放的本案债务提供连带责任保证，其免除保证责任的条件尚未成就，本案借款仍在新宇公司的保证期间内，故农行洛江支行请求新宇公司对本案债务的清偿承担连带保证责任，符合双方的约定，本院予以支持。新宇公司在履行保证责任后，有权向史文放追偿。 综上所述，对农行洛江支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用 一、史文放、杨灿辉应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行借款本金662168.88元，并支付相应的利息、罚息、复利（其中：截至2021年3月19日为19447.44元；自2021年3月20日起至实际还清款项之日止，以借款本金662168.88元为基数，按合同约定的利率和中国人民银行有关规定计算）； 二、新宇(泉州)置业有限公司对上述债务的清偿承担连带保证责任，其履行保证责任后，有权向史文放追偿; 三、驳回中国农业银行股份有限公司泉州洛江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10616.16元，减半收取计5308.08元，由史文放、杨灿辉、新宇(泉州)置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林毅高 二〇二一年三月三十一日 书记员  马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： ㈠建筑物和其他土地附着物； ㈡建设用地使用权； ㈢以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； ㈣生产设备、原材料、半成品、产品； ㈤正在建造的建筑物、船舶、航空器； ㈥交通运输工具； ㈦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。