河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫07民终435号上诉人(原审原告)：丰永生，男，1977年8月1日出生，汉族，住河南省新乡市延津县。委托诉讼代理人：陈晓禹，河南思远律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝兵芳，河南思远律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地：河南省新乡市人民东路**城管大厦综合楼。负责人：陈磊，任总经理职务。委托诉讼代理人：张慧慧，女。该公司员工。上诉人丰永生因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称人寿保险豫北分公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省延津县人民法院（2020）豫0726民初2364号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人丰永生及其委托诉讼代理人陈晓禹，被上诉人人寿保险豫北分公司的委托诉讼代理人张慧慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丰永生上诉请求：1.撤销延津县人民法院（2020）豫0726民初2364号民事判决，并依法改判；2.本案一、二诉讼费用由人寿保险豫北分公司负担。事实和理由：丰永生在一审提交的马庄乡卫生院的证明，能够否定人寿保险豫北分公司的医保排查记录。丰永生有新的证据证明在投保时已经履行了完全的告知义务，人寿保险豫北分公司也对丰永生进行了相关的体检，然后办理的加费投保手续。根据相关法律规定，自保险合同成立超过两年的，保险人不得解除合同，本案中，人寿保险豫北分公司解除合同时，已超过解除两年，故人寿保险豫北分公司不得解除合同，应当承担赔偿责任。人寿保险豫北分公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。丰永生向一审法院起诉请求：1.判令人寿保险豫北分公司按照保险合同约定支付丰永生保险金16000元；2.判令人寿保险豫北分公司继续履行合同，并自2020年5月19日起豁免保费；3.诉讼费用由人寿保险豫北分公司承担。一审法院认定事实：2018年5月25日，丰永生与人寿保险豫北分公司签订人身保险合同，该寿险包括金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版）。合同生效日是2018年5月26日，保险期间自2018年5月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（19次交清），金佑人生终身寿险每期保险费2824元，保险金额为80000元，身故受益人为臧素荣。××保险每期保险费为1232元，保险金额为主险合同的有效保险金额。其中附加金佑重疾B款（2017版）合同终止时，该人身保险合同同时终止。第11.1明确说明与如实告知：订立合同时，我们应向您说明本合同的内容。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同，如您故意不履行，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。第12.1合同终止的特殊处理规定：（1）我们按附加金佑重疾B版（2017版）合同约定给付重大疾病保险金，除附加金佑重疾B款（2017版）合同另有约定外，我们不退还本合同保险单的现金价值或保险费；第13.3保险费约定支付日：指保险费交费期间内每个合同生效日对应日的前一日。××保险B款（2017版）条款的2.3特定疾病提前给付保险金规定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病或在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20％给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加合同继续有效，该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。保险费豁免规定：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10．特定疾病包括10.1.3轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。该保险合同的个人人身投保单中询问事项均由保险公司做出机打对号，××事项（第二部分健康告知事项：5、是否曾有下列症状，曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：B、高血压、××、心肌梗塞、××、××、××、缩窄性心包炎、心内膜炎、病毒性心肌炎、××、主动脉血管瘤、心率失常、××变、××；G、××；）均为否，个人人身保险投保单、投保提示书中均有原告丰永生的签字确认，丰永生按照合同的约定缴纳了保险费。人寿保险豫北分公司于2018年5月31日出具保险费专用收款凭证，收到了丰永生金佑人生终身寿险及提前给付重大疾病保险B款的保险费共计4056元。丰永生的农村合作医疗本显示于2017年8月15日、9月11日、10月23日、12月21日在延津马庄乡卫生院购买了治疗慢性冠状动脉供血不足、脑梗死、慢性支气管炎的药物。丰永生父亲丰凌干因脑梗死于2013年3月2日至3月20日、2016年6月24日至6月28日在延津县人民医院住院治疗。马庄卫生院2020年7月20日证明是丰永生父亲持丰永生的合作医疗本在法院购买了治疗脑梗死、慢性支气管炎、慢性冠状动脉供血不足的药物。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。该案中的主要争议焦点是丰永生投保前是否患有脑梗死、××。人寿保险豫北分公司提供丰永生投保前患有脑梗死、××的证据是马庄乡卫生院的医保排查记录，该记录显示丰永生于2017年8月15日、9月11日、10月23日、12月21日在延津马庄乡卫生院购买了治疗慢性冠状动脉供血不足、脑梗死、慢性支气管炎的药物，该证据客观真实，法院对该事实予以认定；丰永生辩称是其父亲用其合作医疗本购买的相关药物，证据不足，法院对丰永生的辩称理由不予采纳。故法院认定丰永生在投保时，未如实告知其患有慢性冠状动脉供血不足、脑梗死、慢性支气管炎的病史，丰永生未履行如实告知义务，根据双方签订的保险合同及相关法律规定，人寿保险豫北分公司不承担给付保险金的责任。丰永生要求人寿保险豫北分公司豁免患病以后的保费，法院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、之规定，判决：驳回丰永生对人寿保险豫北分公司的诉讼请求。案件受理费200元，减半收取计100元，由丰永生负担。本院二审期间，丰永生围绕上诉请求依法提交了如下证据：1.人身保险契约变更通知单；2.人寿保险豫北分公司员工常彦敏的证人证言。证明：保险公司对丰永生体检后才对丰永生进行的加费投保，丰永生已经履行了告知义务。人寿保险豫北分公司的质证意见为：对人身保险契约变更通知单的真实性无异议，但该证据仅能显示出来因丰永生患有高血压而对其加费投保，与丰永生医疗本显示的慢性冠状动脉供血不足、脑梗死等症状无关。本院的认证意见为：常彦敏为丰永生在人寿保险豫北分公司投保时的业务员，其本人也出庭进行作证，常彦敏的证人证言内容与人身保险契约变更通知单相互印证，上述证据与本案具有关联性，本院予以认定。本院经审理查明的事实与一审一致外，另查明：2018年5月，人寿保险豫北分公司员工常彦敏找丰永生办理保险时，了解到丰永生在2014年因意外出过一次保险，常彦敏去医院调取了丰永生的病历，又让丰永生去做了体检，体检结果显示丰永生有高血压，案涉保险需要加费才能投保，5月29日，××保险B款（2017版）的人身保险契约变更通知单。本院认为，丰永生与人寿保险豫北分公司之间成立的人身保险合同关系合同有效,系双方真实意思表示,依法应受法律保护。在保险期间内,丰永生经医院核磁共振检查,出院西医诊断为脑梗死,属于“轻微脑中风”定义中的脑梗塞,依据本案保险合同约定,××保险B款(2017版)约定的特定疾病,人寿保险豫北分公司应按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人,故丰永生主张给付保险金16000元(80000元20%)的请求成立,本院依法予以支持。根据合同条款中关于保险费豁免的约定,人寿保险豫北分公司应豁免该保险合同自丰永生被确诊初次发生特定疾病后的首个保险费约定支付日起每年依约支付的保险费至涉案附加合同终止,因该合同每年需交纳的主险及附加险保险费合计为4056元,而该合同投保人已支付一期的保险费,剩余十八期保费共计73008元，××后的首个保险费约定支付日（2020年5月25日）起予以豁免。人寿保险豫北分公司辩称丰永生的农村合作医疗本显示其于2017年在延津马庄乡卫生院购买治疗慢性冠状动脉供血不足、脑梗死、慢性支气管炎的药物，表明丰永生之前就患有脑梗死,不是初次确诊,人寿保险豫北分公司依法不应承担保险责任。对此，本院认为，第一，经本院向马庄乡卫生院负责人核实，以前在该医院确实存在用他人的合作医疗本购买药物的情况，故丰永生的农村合作医疗本显示购买过脑梗死的药物，不能直接证明丰永生曾患有××；第二，丰永生称是其父亲丰凌干用其农村合作医疗本购买相关药物，并提供了丰凌干分别于2013年和2016年住院治疗脑梗死的病历，从丰凌干2016年住院治疗的时间和用丰永生农村合作医疗本购买药物的时间间隔来分析，丰永生的解释具有一定合理性；第三，根据人寿保险豫北分公司员工常彦敏所述，在丰永生投保时，常彦敏向医院调取了丰永生的病历并对丰永生进行了体检，体检结果未显示丰永生患有××，之前医院检查单据及住院治疗病历中也未显示丰永生曾患有××。综上，人寿保险豫北分公司主张丰永生未履行如实告知义务的抗辩理由不成立，本院不予采纳。综上所述，丰永生的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定,判决如下:一、撤销河南省延津县人民法院（2020）豫0726民初2364号民事判决;二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司向丰永生支付特定疾病提前给付保险金16000元,限自本判决生效之日起30日内履行完毕;三、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司豁免丰永生为被保险人的“金佑人生终身寿险(分红型)B款(2017版)”及“××保险B款(2017版)”的保险费,自2020年5月25日起每年免交当期应付的主险合同及本附加险合同保险费4056元,共计豁免十八期,直至本附加险合同终止。四、驳回丰永生其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费200元,二审案件受理费200元,由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。本判决为终审判决。审判长  马兵务审判员  王 娜审判员  翟 晓二〇二一年三月九日法官助理赵艺婷书记员高朋举