安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1124民初1057号原告：中国工商银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县襄河镇吴敬梓路270号，统一社会信用代码913411241527831127。负责人：王四琴，该支行行长。委托诉讼代理人：王辉，该支行员工。被告：杨明，男，1991年9月28日出生，汉族，住安徽省全椒县。原告中国工商银行股份有限公司全椒支行（以下简称工行全椒支行）与被告杨明信用卡纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行全椒支行的委托诉讼代理人王辉到庭参加诉讼，被告杨明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。工行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决杨明偿还信用卡透支本金29518.22元及利息和违约金（截止2021年1月31日的利息为2316.8元、违约金为1830.12元，合计33665.14元，2021年2月1日以后按信用卡合约约定计算）；2、由杨明承担本案的诉讼费。诉讼中，工行全椒支行变更诉讼请求第一项为判决杨明偿还信用卡透支本金29518.22元、利息和违约金（截止2021年3月25日的利息为2913.43元、违约金为4270.29元），合计36701.94元。事实和理由：2019年1月30日,杨明在工行全椒支行申请办理信用卡（卡号为52×××85／62×××52两张卡为正副卡），根据信用卡合约和章程规定:（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。截至2021年1月31日，杨明透支后尚欠本金29518.22元及利息、违约金未偿还。杨明未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年1月30日，杨明在工行全椒支行申请办理信用卡，确认个人信息并同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。该合约约定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；杨明使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；杨明可按照工行全椒支行对账单标明的最低还款额还款。杨明按照最低还款额规定还款的，工行全椒支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；杨明未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；杨明同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址。之后，工行全椒支行经审核发给杨明卡号为52×××85的主卡及卡号为62×××52副卡（外币卡），信用额度为3万元。自2019年2月9日起，杨明陆续使用案涉信用卡在国内透支消费，截至2021年3月25日，尚欠本金29518.22元、利息2913.43元、违约金4270.29元，合计36701.94元。2021年3月17日，工行全椒支行停止计收案涉信用卡的利息及违约金。上述事实，有工行全椒支行的当庭陈述及其提供的《牡丹卡快速办理申请书》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、案涉信用卡透支明细清单等证据证实，本院经审查对上述证据的证明效力予以确认。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。杨明向工行全椒支行申请办理了信用卡，使用信用卡透支消费，其与工行全椒支行之间形成了信用卡合同关系。杨明向工行全椒支行申领信用卡，参阅并同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的条款，在信用卡发生透支后，有义务按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，向工行全椒支行偿还相应透支本金、利息及其他费用。杨明在持有上述信用卡期间发生透支，未依照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定还款，已构成违约，应依照有关规定承担还款责任及相应的违约责任。因工行全椒支行已于2021年3月17日自行停止计收案涉信用卡的利息及违约金，故杨明应偿还工行全椒支行信用卡透支本金29518.22元、2913.43元、违约金4270.29元，合计36701.94元。杨明经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司全椒支行信用卡透支本金29518.22元、利息2913.43元、违约金4270.29元，合计36701.94元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计359元，由被告杨明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员 徐殿萍二〇二一年三月三十日法官助理 吴继月书 记 员 唐菲菲附本案适用的法律条款：1、《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条本法自2021年1月1日起施行。《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国收养法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国民法总则》同时废止。2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。