福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初981号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：靳超，行长。 委托诉讼代理人：邹瑞英，福建华睦律师事务所律师。 被告：范德煌，男，汉族，1982年2月16出生，住福建省泰宁县。 被告：陈秋霖，女，汉族，1989年7月15日出生，住福建省福州市仓山区。 原告平安银行股份有限责任公司（以下简称“平安福州分行”）与被告范德煌、陈秋霖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。平安福州分行委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼。范德煌到庭参加诉讼。陈秋霖经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 平安福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告范德煌偿还原告贷款本金16529.21元及利息（含罚息）416.77元、复利4.21元（利息、复利暂计至2020年12月25日止，之后利息、罚息、复利按《贷款合同》（贷贷平安专用）约定标准计付至欠款还清之日止）；2.判决被告陈秋霖对第一项债务承担连带偿还责任；3.判决被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费。 事实和理由：2016年9月23日，被告范德煌向原告申请贷款，双方签订平银（福州）贷字2016第SW20160920015089号《贷款合同》（贷贷平安专用）一份，约定被告范德煌向原告申请贷款68000元，贷款利率为（年）15%，还款方式按按月等额方式还款；贷款期限为60个月，贷款用途为偿还编号平银（福州）个信额字（2014）第（RL20140318001254）号合同下的全部欠款；约定实际发放贷款品种、用途、金融、利率、还款方式及期限与贷款合同不一致时，以出账确认书或其他出账凭证为准；约定合同项下发生借款人欠息、逾期、垫款等任一违约事件，原告有权宣布借款人贷款全部提前到期，有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息，并对已发放贷款本金按约定利率加收50%计收罚息利息至本金全部还清，有权对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。约定发生争议时由原告住所地人民法院管辖，并对争议发生时司法文书送达地址做了约定确认。同日，被告陈秋霖为保证上述《贷款合同》（贷贷平安专用）（下称主合同）的履行，与原告签订了平银（福州）保字2016第SW20160920015089号《保证担保合同》一份，约定其自愿作为担保人为上述主合同的履行提供连带责任保证担保，保证期间自签字生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年，保证担保范围包括主合同项下借款人全部债务，包括借款本金、利息、罚息、复利，以及实现债权和担保权利的费用等。约定担保债务本金最高额为68000元。亦对争议发生时司法文书送达地址做了约定确认。上述合同签订后，原告依约发放了全部贷款，然被告取得贷款后未能依约履行还款付息义务，截至2020年12月25日，被告累计贷款逾期2期，累计拖欠原告贷款本金16529.21元、利息（含罚息）416.77元、复利4.21元，已构成违约并给原告造成损失，依约应承担违约责任。据此，原告特具状贵院请求支持原告全部诉讼请求。 范德煌辩称，对本金数额无异议，原告未提前向其告知还款的具体本金、利息数额。2020年2月、3月，其曾通过电话与原告就提前还款事宜进行交涉，原告称提前还款利息也一样要还。起诉后已归还4983.61元。原先借款时系依据《贷贷平安》产生，借款使用期间，原告提前收贷，被告迫于无奈与原告又签订了案涉合同，产生本案讼争费用，导致当前情况。原告应当在签订合同时就提前还款的利息结算方式进行明确说明，并且应当以列表的方式将每期应当偿还的本息予以明确说明。 陈秋霖未答辩。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，平安福州分行向本院提交了如下证据：A1.平银（福州）贷字2016第SW20160920015089号《贷款合同》（贷贷平安专用）。证明被告范德煌向原告贷款，双方对被告贷款数额、贷款用途、期限、利率、还款方式、权利义务、违约责任承担等事项进行了约定的事实。A2.《保证担保合同》。证明被告陈秋霖已作为担保人为上述主合同的履行提供连带责任保证担保的事实。A3.《送达地址确认书》。证明被告已对本案诉讼及执行期间的司法文书送达地址做了确认。A4.《小企业授信业务出账确认书》、《出帐凭证》。证明原告已依约履行合同约定的放款义务，向被告发放了全部贷款合计68000元的事实。A5.《贷款帐户对帐单》、《客户还款明细》、《客户还款清单》。证明截至2020年12月25日，被告累计逾期2期，拖欠原告贷款本金16529.21元及利息（含罚息）416.77元、复利4.21元的事实。 范德煌对上述证据的真实性、合法性及证明对象无异议。 另查明，《贷款合同》第三条约定“……按期等额还款：每期还款金额=……”，第十条第3款约定“本次担保的还款方式：按月等额本息还款”。截至2021年2月23日，范德煌尚欠平安福州分行借款本金12242.83元、利息150.65元。 本院认为，陈秋霖经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。上述证据均系书证，并提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述已认定的有效证据，本院确认平安福州分行所诉事实属实。 范德煌与平安福州分行所签《贷款合同》已就还款方式作有具体约定，依据合同载明的公式可以推导出每期应还本金及利息。平安福州分行未在《贷款合同》中列明被告每期应还的本金、利息，并不影响被告依据合同所载公式对本息予以计算，不违反法律规定。 综上，本院认为，平安福州分行与范德煌签订的《贷款合同》等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。范德煌作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。平安福州分行要求范德煌支付本金、利息、罚息、复利，就其本金部分，于法有据，本院予以支持。双方在合同中约定的利息加上罚息、复利的计算标准过高，本院酌情将利率标准调整为不超过年利率15.4%的标准。 陈秋霖与平安福州分行签订了《保证担保合同》，根据该合同条款的约定和《中华人民共和国民法典》第六百八十八条之规定，应为连带责任担保。根据本案案情，本案债务仍在两年的保证期间内。故陈秋霖应对平安福州分行的上述债务承担连带保证责任。 陈秋霖经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告范德煌应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限责任公司借款本金12242.83元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2021年2月23日为150.65元，此后应按合同约定标准计至实际还清本息之日止，但不得超过年利率15.4%的标准）； 二、被告陈秋霖对被告范德煌的上述债务承担连带保证责任； 三、驳回原告平安银行股份有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费223元，减半收取111.5元，由被告范德煌、陈秋霖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二一年三月二日 书记员  唐芳彬 附法律条文： 一、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。