杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0111民初404号 原告：俞波，男，1982年1月31日出生，汉族，住杭州市富阳区。 原告：吴文亚，女，1981年11月26日出生，汉族，住杭州市富阳区。 二原告委托诉讼代理人：姚红俊，浙江人民联合（建德）律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司杭州市富阳区支公司，统一社会信用代码：91330183673992235Y，住所地：杭州市富阳区富春街道康月路**27、29。 代表人：金明。 委托诉讼代理人：柴伟杰。 原告俞波、吴文亚与被告中国人寿财产保险股份有限公司杭州市富阳区支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告俞波及二原告委托诉讼代理人姚红俊、被告委托诉讼代理人柴伟杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 二原告向本院提出诉讼请求：一、被告在保险责任范围内赔付原告保险金250000元；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告俞波、吴文亚系夫妻关系。被保险人俞子涵系原告俞波、吴文亚的婚生子。原告俞波作为投保人为儿子俞子涵在被告保险公司连续3年投保学生、幼儿平安保险，保险期限分别为自2017年9月1日起至2018年8月31日止、自2018年9月1日起至2019年8月31日止、自2019年9月1日起至2020年8月31日止。保险险种包括主险：学生、幼儿平安保险，保险金额50000元；附加险：1、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险（B)条款（保险金额100000元）；2、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（保险金额30000元）。原告3个年度投保的险种一致。2019年7月初，被保险人俞子涵出现右眼内斜、头痛症状，前往浙江大学医学院附属第二医院住院治疗，被诊断为：“1、脑干站位；2、脑积水”，之后又到上海交通大学医学院附属仁济医院住院治疗，确诊为大脑恶性肿瘤，之后在杭州市肿瘤医院、武警浙江总队医院等医院住院治疗。被保险人俞子涵于2020年6月30日因病死亡。期间原告俞波向被告保险公司主张赔付被保险人俞子涵的住院医疗保险金，被告拒绝赔付。 被告答辩称，对于原告两个年度的保险没有异议，对于一年期保险，建议分开计算。2018年9月1日至2019年8月31日，产生医疗费231631.66元，医保统筹赔付125046元，自理自费扣除非医保费用71097.1元，符合理赔的医疗费金额为35488.56元。2019年9月1日至2020年8月31日,产生医疗费350279.02元，医保统筹赔付253904.39元，自理自费扣除非医保费用45175.61元，符合理赔的医疗费金额为51199.02元。对于死亡赔偿金没有异议。根据学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险（B）条款关于责任免除第十条约定，被告对于俞子涵的疾病不应承担责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的二原告提供的学生、幼儿平安保险单2份、学生、幼儿平安保险单抄件1份、户口簿1份（复印件，与原件核对无异）、出生证明1份（照片打印件，与原件核对无异）、居民死亡医学证明（推断）书1份、遗体火化证明1份、殡仪馆收费单1份、平板炉火化事宜须知1份、浙大附属二院出院记录1份、诊断证明书1份、上海交大附属仁济医院出院小结1份、杭州肿瘤医院出院记录3份、杭州市富阳区第一人民医院出院记录1份、浙大附属儿童医院出院记录1份、浙大儿童医院检验报告单4份、杭州明州康复医院出院记录1份、诊断证明书1份、武警浙江总队医院出院小结2份、诊断证明书2份、浙大附属儿童医院出院记录1份、医疗发票11份（其中1份为复印件，加盖杭州市医疗保障局富阳分局业务专用章）、费用清单1组、结算单10份，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认证如下： 被告提供的学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险B条款1份（打印件），用以证明根据责任免除事项第十条约定，原告儿子的脑瘤属于除外责任的事实。二原告质证后认为属于打印件，故对真实性有异议，认为无法确认是否属于案涉的保险条款，且没有保监会的备案号。针对免责条款，根据保险法第十七条规定，保险人在订立合同时要明确说明，本案中，原告投保时或者以后，没有收到被告公司的保险条款，被告没有对免责条款作出明确说明，所以该免责条款并没有生效。本院经审查后认为，二原告的异议理由成立，对该证据不予认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、原告俞波、吴文亚系俞子涵父母。2017年9月5日，原告俞波在被告中国人寿财产保险股份有限公司杭州市富阳区支公司处投保学生、幼儿平安保险及附加险，被保险人为俞子涵。2018年8月31日，原告俞波在被告处继续投保主险学生、幼儿平安保险及附加险：1、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款；2、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险（B）条款，被保险人为俞子涵，保险期限自2018年9月1日零时起，至2019年8月31日二十四时止，学生、幼儿平安保险保险金额为50000元，学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款保险金额为10000元，学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险（B）条款保险金额为100000元。保单首页“特别约定”印刷字体载明：1、附加学生、幼儿意外伤害医疗保险：无医保免赔额50元，按90%赔付；有医保免赔额0元，按95%给付；2、附加学生、幼儿住院医疗保险（B）：医保范围内的住院或特定门诊医疗费用，每年扣除免赔额100元按以下分级累进比例给付：人民币100元以上-1000元部分为50%；1000元以上-5000元部分为60%；5000元以上-10000元部分为70%；10000元以上-30000元部分为80%；30000元以上部分为90%；有医保免赔额0元，按95%给付；3、由意外伤害引起的牙齿缺损、致烤瓷牙、种植牙或镶牙等牙齿修复，按实际治疗费用每颗牙最高给付不超过1500元，且每个保单年度最高以4000元为限；4、由意外伤害引起的狂犬疫苗（含进口）注射治疗，单次注射治疗以500元为限；5、意外伤害引起的清创美容缝合治疗，按实际治疗费用每个保单年度累计给付以1500元为限。该“特别约定”字体大小、颜色与其他字迹相同，也没有经投保人签字或盖章确认。2019年8月30日，原告俞波继续在被告处投保主险学生、幼儿平安保险及附加险：1、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款；2、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险（B）条款，被保险人为俞子涵，保险期限自2019年9月1日零时起，至2020年8月31日二十四时止，学生、幼儿平安保险保险金额为50000元，学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款保险金额为30000元，学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险（B）条款保险金额为100000元。保单首页“特别约定”印刷字体载明：1、附加学生、幼儿意外伤害医疗保险：无医保免赔额50元，按90%赔付；有医保免赔额0元，按95%给付；2、附加学生、幼儿住院医疗保险（B）：医保范围内的住院或特定门诊医疗费用，每年扣除免赔额100元按以下分级累进比例给付：人民币100元以上-1000元部分为50%；1000元以上-5000元部分为60%；5000元以上-10000元部分为70%；10000元以上-30000元部分为80%；30000元以上部分为90%；有医保免赔额0元，按95%给付；3、由意外伤害引起的牙齿缺损、致烤瓷牙、种植牙或镶牙等牙齿修复，按实际治疗费用每颗牙最高给付不超过2000元，且每个保单年度最高以4000元为限；4、由意外伤害引起的狂犬疫苗（含进口）注射治疗，单次注射治疗以500元为限；5、意外伤害引起的清创美容缝合治疗，按实际治疗费用每个保单年度累计给付以1500元为限。该“特别约定”字体大小、颜色与其他字迹相同，也没有经投保人签字或盖章确认。 二、2019年7月初，被保险人俞子涵出现右眼内斜、头痛症状，前往浙江大学医学院附属第二医院住院治疗，被诊断为：“1、脑干站位；2、脑积水”，之后又到上海交通大学医学院附属仁济医院住院治疗，确诊为大脑恶性肿瘤，之后在杭州市肿瘤医院、武警浙江总队医院等医院住院治疗。2020年6月30日，俞子涵因医治无效死亡，死亡原因为“脓毒症、脑干肿瘤术后”。 三、在2018年9月1日至2019年8月31日保险期限内，俞子涵因治疗共计产生医疗费231631.66元，其中医保统筹支付125046元，自负106585.66元；在2019年9月1日至2020年8月31日保险期限内,俞子涵因治疗共计产生医疗费350279.02元，其中医保统筹支付253904.39元，自负96374.63元。 本院认为，原告俞波为其子俞子涵在被告中国人寿财产保险股份有限公司杭州市富阳区支公司处投保了主险学生、幼儿平安保险及附加险：1、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款；2、学生、幼儿平安保险附加学生、幼儿住院医疗保险（B）条款，双方形成了保险合同关系，双方应当按照约定全面履行合同义务。因俞子涵在保险期限内死亡，二原告作为其第一顺序继承人，享有保险金请求权。被告辩称，根据保险条款，俞子涵因患肿瘤死亡，属于免赔事项，故本案被告应拒赔。关于该辩称意见，本院认为，被告未提供证据证明其已就相关条款中的责任免除内容作出了足以引起投保人注意的提示，及已就相关条款的概念、内容及法律后果作出了明确说明，故被告的拒赔理由不能成立。关于保险金的计算，在2018年9月1日至2019年8月31日的保险期限内，俞子涵因治疗共计产生医疗费231631.66元，扣除医保统筹支付125046元，原告自负106585.66元，故被告在保险限额内应赔付100000元。在2019年9月1日至2020年8月31日保险期限内，俞子涵因治疗共计产生医疗费350279.02元，扣除医保统筹支付253904.39元，原告自负96374.63元，该费用未超出保险限额，故被告应全额赔付。被告辩称应扣除非医保费用，没有事实和法律依据，本院不应采纳。同时，因俞子涵死亡，被告应在保险限额内赔付死亡赔偿金50000元。综上，被告共计应支付二原告保险金246374.63元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条规定，判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司杭州市富阳区支公司于本判决生效之日起十日内支付原告俞波、吴文亚医疗保险金196374.63元、死亡赔偿金50000元，共计保险金246374.63元； 二、驳回原告俞波、吴文亚的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5050元，减半收取2525元，由原告俞波、吴文亚负担37元，被告中国人寿财产保险股份有限公司杭州市富阳区支公司负担2488元. 原告俞波、吴文亚于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告中国人寿财产保险股份有限公司杭州市富阳区支公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 吴贤祥 二〇二一年三月三十一日 代书记员 丁敏明