文书内容江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1084民初1111号原告：中国农业银行股份有限公司高邮市支行，住所地江苏省高邮市环城南路1号。负责人：刘嵬，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，江苏金飞达律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷飞天，江苏金飞达律师事务所律师。被告：蒋才龙，男，1988年1月5日生，汉族，江苏省高邮市人，住江苏省高邮市。被告：陈冬，女，1990年5月13日生，汉族，江苏省高邮市人，住江苏省高邮市。两被告共同委托代理人：魏尔喜，男，1964年11月29日生，汉族，江苏省高邮市人，住江苏省高邮市。原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行与被告蒋才龙、陈冬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人殷飞天，被告蒋才龙、陈冬的共同委托代理人魏尔喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋才龙、陈冬立即偿还原告借款本金205583.09元、利息4284.89元、逾期罚息50元、逾期复利40.17元（利息、逾期罚息、逾期复利按照借款合同约定计算至2020年11月6日，逾期顺加）、律师费15097元，以上合计225055.15元；2、原告对蒋才龙、陈冬抵押的位于高邮市高邮市B21-1103室房产的处置价款享有优先受偿权；3、两被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为：要求两被告归还借款本金197153.54元（自2021年3月10日起，利息、逾期罚息、逾期复利按照借款合同约定计算）。事实和理由：2010年6月9日，被告蒋才龙、陈冬向原告申请贷款28万元用于购房，当日与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款28万元，同时两被告将属其购买的位于高邮市B21-1103室的房产抵押给原告作为抵押担保。合同签订后，原告依约支付28万元。因被告自2020年4月7日起未按合同约定还本付息，原告遂提起诉讼，提出以上诉讼请求。被告蒋才龙、陈冬辩称：根据银监会的相关规定，疫情期间的贷款可以延期、适当降低利息。两被告因家中发生变故，导致经济困难，请原告予以谅解，并适当减免律师费。经审理查明，2010年6月9日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告蒋才龙向原告借款28万元，借款期限300个月，按月还款，每月还款日为9号，还款方式为等额本息。借款执行利率确定为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.752%。借款人未按约定期限归还借款，贷款人有权按约定对借款人计收罚息和复利。对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同还约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；按照本合同约定回收或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还本合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序。2010年6月9日，原告向蒋才龙指定的账户发放贷款28万元，到期日为2035年6月8日，还款日为9，执行利率4.752%，逾期利率7.128%。被告蒋才龙、陈冬以其所共有的位于B21-1103室的房产为该笔借款提供抵押担保，并出具同意房产抵押承诺书。2012年5月30日，双方就抵押房产办理抵押登记，原告取得邮房他证高邮字第××号房屋他项权证，被担保债权数额为28万元。被告陈冬向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。两被告在开庭前向原告归还了逾期利息以及部分本金，至2021年3月9日，被告蒋才龙尚欠贷款本金197153.54元。原告为催收贷款支付律师费15097元。以上事实有原告提供的蒋才龙、陈冬户口本复印件、结婚证复印件，中国农业银行股份有限公司《个人购房担保借款合同》、借款凭证、进账单、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、同意房产抵押承诺书、邮房他证高邮字第××号房屋他项权证、蒋才龙贷款欠款本息清单明细、委托代理人合同、律师代理费说明、发票及原、被告的当庭陈述予以证实。上述证据本院经审查后，认定其证明力。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未发现有违反法律禁止性规定的情形，该合同合法有效，双方应按合同的约定及相关法律规定，享有权利、承担义务。原告发放贷款后，被告蒋才龙未按约归还本息，原告有权要求其归还全部本息、支付罚息及复利、承担维权费用。双方约定的利息、罚息、复利的标准不违背法律规定，本院予以支持；原告支付的律师费的标准符合相关规定及双方合同约定，本院亦予以支持。被告陈冬出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，其应按承诺的约定以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）承担共同还款责任。两被告将其所有的房产抵押给原告，并且办理了抵押登记，原告有权在抵押财产处置价款的范围内对被告所负义务享有优先受偿权。综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告蒋才龙、陈冬应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行借款本金197153.54元（2021年3月10日之后的利息、逾期罚息、逾期复利，按照双方所签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准，计算至实际履行日止），并承担律师费15097元。二、如被告蒋才龙、陈冬未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行有权以被告蒋才龙、陈冬抵押的位于B21-1103室房产拍卖、变卖所得价款，在抵押限额内优先受偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费4676元，减半收取计2338元，由被告蒋才龙、陈冬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费4676元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 员 刘传勇二〇二一年三月十日法官助理 张 玮书 记 员 陶香静附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。