广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0303民初460号 原告：中国光大银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西壮族自治区桂林市叠彩区中山北路35号龙湖大厦一、二层。 负责人：李军，该分行行长。 委托诉讼代理人：廖南，男，该公司员工。 被告：于同全，男，1997年11月13日出生，汉族，户籍地：河北省霸州市，住广西壮族自治区桂林市临桂区。 被告：于金标，男，1965年4月9日出生，汉族，户籍地：河北省霸州市，住广西壮族自治区桂林市临桂区。 被告：张建侠，女，1967年12月28日出生，汉族，户籍地：河北省霸州市，住广西壮族自治区桂林市临桂区。 原告中国光大银行股份有限公司桂林分行（以下简称光大银行桂林分行）与 被告于同全、于金标、张建侠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，原告光大银行桂林分行于同月20日提出保全申请，本院于原告申请保全次日作出（2021）桂0303民初460号民事裁定书，请求查封、冻结被告于同 第2页共9页 全、于金标、张建侠名下价值人民币234679.06元的财产。本案依法适用简易程序，于2020年3月5日公开开庭进行了审理。原告光大银行桂林分行的委托诉讼代理人廖南到庭参加诉讼，被告于同全、 于金标、张建侠经本院邮寄送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告光大银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告贷款本金人民币232376.95元、利息2302.11元，本息合计234679.06元（利息暂计至2020年12月30日）；此后利息、罚息按《个人贷款合同》约定的利率计付至债务实际清偿之日止；2.判令原告对桂林市临桂区住宅享有优先受偿权；3.本案所产生的全部诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月25日，原告与被告签订编号为50331816000071的《个人贷款合同》，申请贷款240000元，自愿以其位于桂林市临桂区住宅为该笔贷款作抵押担保，并就抵押担保房屋依法进行了抵押登记，不动产登记证明为:桂（2018）临桂区不动产证明第0019087号。原告依照与被告签订的《个人贷款合同》于2018年4月28日向被告发放了贷款240000元整。截至2020年12月30日，被告与原告签订的贷款合同项下贷款逾期己达3个月以上，构成严重违约，根据《中华人民共和国合同法》的规定及《个人贷款合同》之约定，原告有权提前收回全部到期和未到期的贷款本息。逾期利率的计算依据为依《个人贷款合同》附表关于贷款细节的约定：①贷款利率：本合同的贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮20%执行；本合同项下首期执行贷款利率为5.88%。（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的 第3页共9页 同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。）②罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。原告经多次催收未果，特向人民法院提起诉讼，恳请判如所请。 被告于同全、于金标、张建侠均未提交书面答辩状，也均未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事 人提交的证据进行质证的权利，本案被告于同全、于金标、张建侠经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明，原告光大银行桂林分行与被告于同全、于金标于2018年4月25日签订了一份《个人贷款合同》，该合同第三十五条约定“下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……”；该合同第三十六条约定“一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）……”；该合同附表关于贷款细节的约定第5项约定：“贷款期限 第4页共9页 本合同项下的贷款期限为360个月，即自2018年4月25日起至2048年4月25日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准”；该合同附表关于贷款细节的约定第6项约定：“贷款利率本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.90%上浮20%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为5.880%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行”；该合同附表关于贷款细节的约定第7项约定：“罚息利率借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调……”；该合同附表关于贷款细节的约定第8项约定：“贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：于同全，账号62×××53……”;该合同附表关于贷款细节的约定第9项约定：“贷款担保本合同项下的全部贷款采用下列第（1）种担保方式：（1）抵押担保。抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币（大写）叁拾肆万伍仟元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物具体情况见附件1：《抵押物品清单》”。2018年4月28日，原告按照《个人贷款合同》附表关于贷款细节的约定第8项的约定向被告于同全在原告处开立的账号为62×××53的账户放款240000元。 再查明，截至2021年3月4日，被告于同全、于金标尚欠原告借款本金23 第5页共9页 1837.4元、利息、罚息5693.11元。 再查明，2018年4月2日，被告张建侠签订《配偶承诺书》一份，载明：“1.本人与于金标（借款人）系夫妻关系，对其向贵行申请个人贷款并以以上房产为担保一事完全知晓。2.本人在此承诺：完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署相应贷款合同或文件的全部条款并承诺受该等条款的约束。同时，本人承诺将与申请人承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵/质押物……” 本院认为，原告光大银行桂林分行与被告于同全、于金标签订的《个人贷款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，被告于同全、于金标未按约归还借款本息，已构成违约，故对原告要求被告于同全、于金标按约提前归还贷款、支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告张建侠、于金标系夫妻关系，上述债务发生在二被告的夫妻关系存续期间，且被告张建侠在《配偶承诺书》上签字表明其知悉并同意被告于金标向原告申请个人贷款并以房产作担保，并承诺将与被告共同承担该笔借款的偿还义务，故原告要求被告张建侠共同偿还以上借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持； 关于抵押物优先受偿的问题。被告于同全为担保其与原告签订的《个人贷款合同》项下的债务履行，以其名下所有的位于桂林市临桂区房为其债务设立抵押，并办理了上述房产的抵押登记手续。在被告于同全、于金标未按合同约定偿还原告借款本金、利息时，原告有权对该房产经依法处置所得价款享有优先受偿权。 第6页共9页 综上所述，依照《 中华人民共和国合同法 》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第 二百零七条 ，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告于同全、于金标、张建侠共同偿还原告中国光大银行股份有限公司 桂林分行借款本金231 837.4元,并支付截止至2021年3月4日利息、罚息5693.11元及后期的利息、罚息（计算方式：自2021年3月5日起至款项还清之日止，以231837.4元为基数，按《个人贷款合同》约定的计算办法支付利息）； 二、原告中国光大银行股份有限公司桂林分行对被告于同全所有的位于桂林市临桂区房屋【产权证书号：桂（2018）临桂区不动产权第0003750号】经依法处置所得价款享有优先受偿权。 本案案件受理费4820元，适用简易程序减半收取2410元，保全费1693元，共计4103元（原告中国光大银行股份有限公司桂林分行已预交），由被 告于同全、于金标、张建侠负担，另2410元由本院退回给原告中国光大银行股份有限公司桂林分行。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决书送达之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 第7页共9页 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4820元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈碧青 二〇二一年三月三十日 书记员  李 雯 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第8页共9页 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第9页共9页 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。