青海省化隆回族自治县人民法院民事判决书（2020）青0224民初1062号原告：青海化隆农村商业银行股份有限公司。法定代表人：谈某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：石某。委托诉讼代理人：马某1。被告：马某2，青海省共和县人，现住共和县。被告：马某3，青海省化隆回族自治县人，现住化隆县。被告：马某4，青海省化隆回族自治县人，现住化隆县。原告青海化隆农村商业银行股份有限公司与被告马某2、马某3、马某4金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青海化隆农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人石某、马某1，被告马某2到庭参加诉讼。被告马某3、马某4经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青海化隆农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告马某2向原告归还循环贷款用款金额123159.07元及利息10910.36元（该利息包括计算至2021年1月20日的利息，复利及罚息），本息合计134069.43元。自2021年1月21日起，按原、被告之间签订的借款合同中对未按合同约定日期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利至贷款全部清偿之日止;二、请求判令被告马某3、马某4在主合同项下担保范围内承担担保责任;三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由:2017年8月23日被告马某2因经营资金不足，向青海化隆农村商业银行股份有限公司申请商贷卡循环贷款，根据被告马某2提供的申请商贷卡循环贷款全部资料并通过原告前期调查，符合循环贷款条件，原青海化隆农村商业银行股份有限公司、被告马某2共同签署了《紫丁香循环卡循环贷款借款合同》（2017年化农信联借字第175号)，约定原告青海化隆农村商业银行股份有限公司向被告马某2发放商贷卡循环货款，授信贷款额度为30万元整，用途经营，授信期限为本合同生效后的第一个工作日起至2020年8月20日止,年利率6.65%,截止2021年1月20日用信额度为134069.43元。借款合同约定未按合同约定日期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第六条约定的利率基础上加收0.05%确定。同日，被告马某3、被告马某4与青海化隆农村商业银行股份有限公司签订了《担保合同》（2017年化农信联保字第175-2号、175-1号)，依主合同所形成的债务负连带保证责任。现商贷卡循环贷款期限已逾期，被告马某2未向原告偿还全部循环贷款用款金额，已构成违约，截止2021年1月20日，被告马某2尚欠商贷卡循环贷款用款金额123159.07元,利息、复利及罚息10910.36元，本息合计134069.43元。综上所述，被告马某2不诚信行为已造成原告重大损失，现特起诉至贵院，请求判如诉请，以维护原告合法权益。被告马某2对上述贷款的本金及利息均无异议，由于资金困难，目前还不上，请求申请延期还款。被告马某3、马某4经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未进行答辩。原告青海化隆农村商业银行股份有限公司围绕自己的诉讼请求，依法提交了以下证据:一、信用等级评定申请报告，证明被告马某2向原告申请贷款30万元及被告的基本情况；二、借款人身份证复印件及婚姻证明。证明借款人为被告马某2本人，已婚；三、担保人身份证复印件及婚姻状况。证明担保人马某3、马某4为本人，已婚；四、同意财产处置承诺书。证明被告马某2同意以其名下房产视同为抵押物进行处置，并签字；五、借款人配偶承诺书。证明被告配偶叶金莲同意并知晓借款人申请商贷卡，并承诺归还贷款；六、贷款担保书两份，证明担保人马某3、马某4同意就借款人在我行申请30万循环贷款提供担保，并承诺承担相应的债务连带责任。七、保证人配偶承诺书两份，证明保证人马某3配偶马旭霞、马某4配偶马桂花同意并知晓借款人申请商贷卡，并认可提供担保有关事项。八、循环卡循环贷款借款合同。证明被告马某2向原告提供了贷款所需的所有资料，经协商一致签订了借款合同，原告青海化隆农村商业银行股份有限公司为被告马某2授信30万元个人循环贷款；九、保证合同两份，证明为确保原告青海化隆农村商业银行股份有限公司债权的实现，担保人马某3、马某4自愿为依主合同所形成的债权提供担保，经双方协商一致订立担保合同；十、账户余额查询和账单历史信息查询。证明截至2021年1月20日，循环贷款账户反映的账单余额利息余额及总计最低还款额。十一、放款通知书，证明原告青海化隆农村商业银行股份有限公司已向被告马某2的青海农信精英卡账号发放贷款30万元；上述证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认。依据上述证据,本院认定事实如下：2017年8月23日被告马某2因经营资金不足，向原告申请商贷卡循环贷款，根据被告马某2提供的申请商贷卡循环贷款全部资料并通过原告青海化隆农村商业银行股份有限公司前期调查，符合循环贷款条件，原告青海化隆农村商业银行股份有限公司与被告马某2共同签署了《紫丁香循环卡循环贷款借款合同》（2017年化农信联借字第175号)，约定原告青海化隆农村商业银行股份有限公司向被告马某2发放商贷卡循环货款，授信贷款额度为30万元整，用途经营，授信期限为本合同生效后的第一个工作日起至2020年8月20日止,年利率6.65%,截止2021年1月20日用信额度为134069.43元。借款合同约定未按合同约定日期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第六条约定的利率基础上加收0.05%确定。同日，被告马某3、马某4与原告签订了《担保合同》（2017年化农信联保字第175-2号、175-1号)，依主合同所形成的债务负连带保证责任。现商贷卡循环贷款期限已逾期，被告马某2未向原告偿还全部循环贷款用款金额，已构成违约，截止2021年1月20日，被告马某2尚欠商贷卡循环贷款用款金额123159.07元,利息、复利及罚息10910.36元，本息合计134069.43元。本院认为，合法的金融借款合同应依法予以保护。原告青海化隆农村商业银行股份有限公司与被告马某2之间签订的借款合同是双方当事人之间的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。双方均依照合同履行自己的义务。原告青海化隆农村商业银行股份有限公司已履行了发放贷款义务，但被告马某2并未依照合同的约定按期偿还借款，故原告青海化隆农村商业银行股份有限公司要求被告马某2返还截止2021年1月20日，被告马某2尚欠的商贷卡循环贷款用款金额123159.07元,利息、复利及罚息10910.36元，本息合计134069.43元的诉讼请求成立，本院应予支持。另外，原告青海化隆农村商业银行股份有限公司要求自2021年1月21日起,按原青海化隆农村商业银行股份有限公司、被告马某2之间签订的借款合同中对未按合同约定日期偿还的贷款,按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利至贷款全部清偿之日止的规定，计收利息和复利，本院予以支持。原告青海化隆农村商业银行股份有限公司与被告马某3、马某4签订了连带责任保证合同，二被告对上述款项应该承担连带保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告马某2偿还原告青海化隆农村商业银行股份有限公司借款本金人民币123159.07元,利息、复利及罚息10910.36元，本息合计134069.43元,限本判决书生效后十五日内付清。二、自2021年1月21日起,被告马某2按原告青海化隆农村商业银行股份有限公司与被告马某2之间签订的借款合同中对未按合同约定日期偿还的贷款,按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利至贷款全部清偿之日止的规定，向原告青海化隆农村商业银行股份有限公司支付利息和复利，直至全部清偿。三、被告马某3、马某4对上述借款、利息及复利承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3222元，由马某2、马某3、马某4负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海东市中级人民法院。审判长 马育民审判员 张文洲人民陪审员 韩建义二〇二一年三月十日书记员 才仁吉