河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终1377号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，住所地：周口市中州路69号，统一社会信用代码：91411622MA3XAQQ3N。负责人：姚勇，公司经理委托诉讼代理人：张亚辉，河南睿东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李思佳，女，汉族，2012年12月3日生，住西华县。法定代理人：李文强，男，汉族，1988年4月24日生，住址同上，委托诉讼代理人：于江涛，河南鲲之鹏律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公（以下简称人民财险周口公司）司因与被上诉人李思佳人身保险合同纠纷一案，不服河南省西华县人民法院（2021）豫1622民初64号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民财险周口公司的委托诉讼代理人张亚辉，被上诉人李思佳的委托诉讼代理人于江涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险周口公司上诉请求：1、请求二审法院撤销西华县人民法院作出（2021）豫1622民初64号判决书，不服金额为4.5万元，要求依法改判。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、2019年12月4日18时许，朱庆丰驾驶豫Ｐ×××××号小型普通客车（所有人朱文俊）沿展辉路由北向南行驶至与长平路交叉口时，与李现营驾驶的两轮摩托车相撞，造成李现营、摩托车乘坐人李思佳手上。西华县交通警察大队出具事故认定书认定朱庆丰负事故的主要责任，李思佳无责任。事故发生后，李思佳在周口市中心人民医院住院治疗，支出医疗费7480.22元，在郑大一附院治疗支出医疗费7817.4元，2019年12月4日在西华县中医院支出CT检查费366.6元，以上共计15664.22元，肇事车辆豫Ｐ×××××号小型普通客车在华海保险公司投有交强险。被上诉人的医疗费已经得到13964.94元赔偿，剩余部分为1699元，被上诉人的医疗费不能得到重复赔偿。二、依据《学生、幼儿意外伤害保险》约定为分项赔偿，人身保险伤残度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%，被上诉人的伤残程度为九级，原判按5万元给付，属于错误判决。李思佳辩称，原审法院认定事实清楚，判决正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。李思佳向一审法院起诉请求：1、判令人民财险周口公司给付李思佳保险金55000元。2、判令人民财险周口公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2019年10月12日，李思佳的监护人通过西华县第二实验小学在中国人民财产保险股份有限公司西华县支公司为李思佳投保学生、幼儿意外伤害保险，当时李思佳系西华县第二实验小学1.2班学生，人民财险周口公司向李思佳出具有保险单，保险单显示：保险项目为意外身故、残疾给付，每人保险金额50000元，保险费25元，附加学生、××身故保险条款（2009版）；××身故给付。每人保险金额10000元，保险费10元，等待期90日；意外医疗费用补偿，每人保险金额5000元，保险费15元，给付比例80％，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额50元，保险费50元，保险期间自2019年10月13日零时起至2020年10月12日二十四时止。2019年12月4日，朱庆丰驾驶豫Ｐ×××××号小型普通客车与李现营驾驶的两轮摩托车发生相撞，造成李现营、两轮摩托车乘坐人李思佳受伤及车辆不同程度的损害的交通事故。事故经西华县公安局交通警察大队认定，朱庆丰负事故的主要责任，李思佳无责任。李思佳受伤后，先后在周口市中心医院、郑大一附院进行治疗，2020年7月31日，经周口箕城法医司法鉴定所鉴定，李思佳伤情构成九级伤残。2020年8月13日李思佳因交通事故已起诉朱庆丰、朱文俊、华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司，并已经获得相应赔偿。一审法院认为，李思佳的监护人为李思佳在人民财险周口公司投保了学生、幼儿意外伤害保险，保险合同是合同当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，保险合同成立并生效，双方当事人应依照诚实信用原则及合同约定全面履行权利义务，现在保险期间内被保险人发生意外保险事故，李思佳所受伤符合保险合同约定的保险责任，人民财险周口公司应依据保险合同约定履行赔付义务。李思佳获得侵权人赔偿后是否仍有权向人民财险周口公司主张赔偿金以及保险金、医疗费，人民财险周口公司应如何承担赔偿责任是本案的争议焦点。关于李思佳获得侵权人赔偿后是否仍有权向人民财险周口公司请求支付赔偿金的问题。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，被保险人因第三人的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向侵权人追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。人身保险合同不同于财产保险合同，人身保险合同更多基于人身价值的考量，不适用损失补偿原则，所以，中国人民财险周口公司抗辩李思佳损失已由侵权人及车辆投保公司赔偿，不应再请求人民财险周口公司赔偿的理由不能成立，法院不予采纳。关于李思佳主张的保险金、医疗费人民财险应如何承担赔偿责任的问题。李思佳认为只要被保险人出现意外身故、残疾，人民财险周口公司应支付保险金50000元，李思佳因本次交通事故花费数万元，人民财险周口公司应支付医疗费5000元。人民财险周口公司认为被保险人构成七级以下伤残，李思佳伤情构成十级伤残，不予赔偿残疾赔偿金；医疗费最高限额为5000元，应当扣除每次事故免赔额50元后，再按80％的比例给付。法院认为，保险公司没有向李思佳交付保险条款，更没有对保险的免责条款进行明确的告知说明，给付李思佳的保险单及宣传单上，不显示有免赔的事由，所以，免责条款对李思佳不产生法律效力，本案应按不利于人民财险周口公司的解释认定，即人民财险周口公司支付李思佳残疾赔偿金50000元；关于医疗费，李思佳因保险事故产生医疗费15664.22元，李思佳请求人民财险周口公司支付5000元，不超过保险单的约定标准，法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十条、第四十六条规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司于判决生效之日起十日内赔付李思佳残疾赔偿金50000元、医疗费5000元，合计55000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费588元，由中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院查明的相关事实与一审相同。本院认为，涉案保险合同采用了上诉人提供的格式条款订立,根据法律规定，上诉人主张适用上述免责条款，需举证证明其对上述免责条款已经尽到提示和明确说明义务。根据法律规定及省高院指导意见精神，该举证内容应包括：1、保险合同签订前，就免责条款向投保人明确进行了告知和逐条解释；2、投保人实际交付了保险合同及免责条款；3、仅以投保人在投保单或保险单上签字，主张已经履行提示和说明义务的，投保单或保险单上应附有免责条款的具体内容；4、主张无需履行说明义务仅需履行提示义务的，免责条款内容应具备足以引起投保人注意的显著标识，如字体大于或等于四号并加黑加粗。结合本案，上述需上诉人予以举证证明的内容，上诉人一、二审均未予提供，不足以证明其对涉案免责条款已经履行了提示和明确说明义务，故其要求适用免责条款的上诉理由不能成立，一审法院对此不予支持，并无不当。综上所述，人民财险周口公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费925元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司承担。本判决为终审判决。审判长  张群阳审判员  张 杰审判员  金 薇二〇二一年三月一日法官助理王明旭书记员潘克宇