广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0329民初145号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行，住所地：广西资源县城北商贸城A区22号门面，统一社会信用代码:91450329MA5K9RLJ6P。 负责人：肖永胜，该行行长。 委托诉讼代理人：岳宇，该行清收专员。 被告：张翼，男，1978年9月13日出生，汉族，住广西资源县。 被告：彭丽云，女，1978年8月27日出生，汉族，住广西资源县。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行与被告张翼、彭丽云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理，同月4日向被告张翼、彭丽云送达起诉状副本后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行委托诉讼代理人岳宇到庭参加了诉讼，被告张翼、彭丽云经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院确认并判令由原告提出的与被告2016年8月23日签订的《个人循环借款合同》[合同号为：桂村银（资源支行）个循借字第201608226419号]的合同关系提前解除；二、判决被告张翼、彭丽云归还尚欠原告的贷款本金、利息、违约金共计人民币685637.72元，其 中本金为600000元，利息为25637.72元（利息暂算至2021年1月24日，以后另计至本息全部还清之日止），违约金60000元；三、判决原告对拍卖或变卖被告张翼名下位于资源县城北新区自建房［国有土地使用证号：资国用（2013）第××号，房屋使用权证号：资源县房权证资源镇字第××号］抵押物所得款项享有优先受偿权；四、判决两被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权和抵押权所发生的一切费用。 事实与理由：2016年8月23日，原告与两被告签订编号为[桂村银（资源支行）最抵字第201608226419号]的《最高额抵押合同》，并到资源县房产局进行抵押登记，登记产生的不动产登记证明：桂（2016）资源县不动产证明第0000011号。上述约定：“抵押人自愿为抵押权人与债务人张翼、彭丽云形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币陆拾万元整”。期限自2016年8月23日至2021年8月23日止，担保方式为最高额抵押担保，抵押期限为五年；担保范围包括：债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、差旅费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。 2016年8月23日，原告与被告签订了编号为桂村银（资源支行）个循借字第201608226419号《个人循环借款合同》。合同约定：借款期限为五年，即2016年8月23日至2021年8月23日，借款人可在借款期限内以借款借据约定的金额（不超过最高贷款限额）单笔或多笔借款、还款，借款人从首次用款之日起至所签借据期限届满之日止；借款利率为固定利率，即每笔贷款的利率由贷款人、借款人根据当笔贷款发放时签订的借款借据约定为准，在借款期限内利率不变；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的全部贷款，宣布贷款提前到期，解除合同，要求借款人提前清 偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权宣布贷款合同全部到期并直接要求借款人归还借款，除应付的利息外，借款人应按借款本金额的10%向贷款人支付违约金。2020年8月14日，被告张翼向原告出具《借款借据》，借款60万元，两被告提供房屋为该笔借款提供担保。 原告在2020年8月14日向被告发放贷款后，被告未能按合同约定归还贷款利息，经原告多次催收未果，故诉至法院，请支持原告的诉讼请求。 原告为支持其诉请，提供了以下证据： 1、原告营业执照和负责人身份证明书，证实原告的主体资格； 2、二被告身份证明和户口本复印件，证明两被告的主体资格和夫妻关系； 3、个人循环借款合同，证实被告与原告签订了合同，双方对借款的数额、期限、利率、违约责任等进行了约定的事实； 4、最高额抵押合同、土地证、房权证、抵押财产清单、借款抵质押承诺书、不动产登记证明，证明二被告提供担保物为借款进行担保并办理了抵押登记的事实； 5、借款借据、信贷业务出账通知书，证明被告向原告借款的事实； 6、被告张翼循环借款借据和被告彭丽云向原告出具连带责任共同还款承诺书，证实二被告应共同还款； 7、欠款台账，证明被告欠本息的事实。 被告张翼、彭丽云未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，本院视为其自愿放弃举证、质证、答辩的权利。 本院依职权调取了被告的离婚证复印件，证实二被告于2018年6月13日办理了离婚登记。该证据经原告质证，原告对其真实性无异议，但认为被告不告知原告实情，有规避债务的嫌疑。 本院认为原告提供的证据客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认，对本院调取的证据根据案情予以参考。 结合上述有效证据及庭审查明，本院确认以下法律事实： 2016年8月23日，原告与被告签订了编号为桂村银（资源支行）个循借字第201608226419号《个人循环借款合同》。合同约定：借款期限为五年，即2016年8月23日至2021年8月23日，借款人可在借款期限内以借款借据约定的金额（不超过最高贷款限额）单笔或多笔借款、还款，借款人从首次用款之日起至所签借据期限届满之日止；借款利率为固定利率，即每笔贷款的利率由贷款人、借款人根据当笔贷款发放时签订的借款借据约定为准，在借款期限内利率不变；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的全部贷款，宣布贷款提前到期，解除合同，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权宣布贷款合同全部到期并直接要求借款人归还借款，除应付的利息外，借款人应按借款本金额的10%向贷款人支付违约金。同日，原告与两被告签订编号为桂村银（资源支行）最抵字第201608226419号《最高额抵押合同》，并到资源县房产局进行抵押登记，不动产登记证明为桂（2016）资源县不动产证明第0000011号,载明担保债权数额为600000元。合同约定：抵押人（被告张翼、彭丽云）自愿为抵押权人（原告）与债务人（被告）张翼形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币陆拾万元整；期限自2016年8月23日至2021年8月23日止，担保方式为最高额抵押担保，抵押期限为五年；担保范围包括：债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、差旅费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告于2018年8月24日向被告张翼发放了贷款600000元，双方约定该笔借款到期日为2018年8月24日。2018年8月16日，被告张翼向原告借款600000元，用于归还2018年8月24日的借款。2019年8月15日，被告张翼又向原告借款600000元，用以归还上次借款。2020年8月14日，被告张翼再次向原告借款600000元，用以归还上次到期借款，约定借款到期日为2021年8月13日；还款方式为按月付息，到期还本；基础利率4.35%，执行利率9.6%。原告依约发放了贷款，但被告未按约支付利息，截止2021年1月24日，被告已欠原告利息25637.72元。为此，原告向法院依法提起诉讼，要求支持其诉讼请求。 同时查明，被告张翼、彭丽云于2018年6月13日办理了离婚登记。 再查明，2018年8月16日，被告彭丽云以被告张翼配偶的身份向原告出具连带责任共同还款承诺书，承诺对张翼在桂村银（资源支行）个循借字第201608226419号借款合同项下的借款本金600000元、利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等承担连带共同还款责任和抵押担保责任。如合同被撤销或认定无效，不影响承诺人的还款责任。 本院认为，原告与被告张翼签订的《个人循环借款合同》和原告与被告张翼、彭丽云签订的《最高额抵押合同》，均系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。被告在约定期内循环借款还款后，原告又于2020年8月14日依约向被告张翼发放了贷款，但被告张翼未按约定支付借款利息，至2021年1月24日，已欠原告利息25637.72元，致使原告的债权不能实现，被告张翼的行为已构成违约，应承担违约责任。虽然该借款发生时，二被告已于2018年6月13日办理了离婚登记，但被告彭丽云于同年8月16日向原告出具连带责任共同还款承诺书，故二被告应共同偿还原告借款本息。现原告请求解除其与被告张翼于2016年8月23日签订的《个人循环借款合同》,要求二被告偿还借款本金及支付相应利息并对担保物行使担保权的主张,事实清楚,理由充分,证据充分,本院予以支持。由于原告诉请的利息已包含复利和罚息，故对原告违约金的诉请不予支持。二被告以其所有的房产为本案借款提供最高额600000元的抵押担保,并依法办理了抵押登记手续,在被告违约时,原告有权要求二被告在抵押担保范围内对债务的清偿承担抵押担保责任,并依法享有对二被告提供的抵押财产(即位于资源县城北新区的自建房)折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告张翼、彭丽云无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、确认桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行与被告张翼于2016年8月23日签订的桂村银（资源支行）个循借字第201608226419号《个人循环借款合同》已于2021年2月4日解除； 二、被告张翼、彭丽云共同返还原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行借款本金600000元并支付利息25637.72元（利息暂算至2021年1月24日，2021年1月25日起至本金清偿止按合同约定另行计算）； 三、原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行对被告张翼、彭丽云提供的抵押财产［即位于资源县城北新区房产,国有土地使用证号：资国用（2013）第××号，房屋使用权证号：资源县房权证资源镇字第××号抵押物]享有抵押权,有权以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在600000元范围内的债务优先受偿； 四、驳回原告其他诉讼请求。 本案案件受理费10656元，因适用简易程序减半收取5328元，由被告张翼、彭丽云负担。 上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费10656元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  何月蓉 二〇二一年三月二十二日 书记员  李 园 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款， 到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将 该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《 最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释 》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。