天津市宝坻区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0115民初1228号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行，住所地天津市宝坻区建设路与环城东路交口。负责人：薛建，该行行长。委托诉讼代理人：王海涛，该行职员。被告：黄景波，男，1978年8月28日出生，汉族，居民，住天津市宝坻区。被告：赵立杰，女，1979年9月27日出生，汉族，住天津市宝坻区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行（以下简称邮政银行）与被告黄景波、赵立杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人王海涛、被告黄景波及赵立杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除其与黄景波、赵立杰签订的个人购房借款及抵押合同；2.判令黄景波、赵立杰共同偿还其借款本金410140.86元，截止到2020年12月29日的利息及罚息15709.26元；3.判令黄景波、赵立杰向其支付自2020年12月30日至借款付清之日止按照个人购房借款及抵押合同约定的利率计算的利息、罚息；4.判令邮政银行有权对黄景波名下坐落于天津市宝坻区××小区××房地产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由黄景波、赵立杰承担。事实和理由：2011年12月26日，黄景波及其配偶赵立杰与邮政银行签订个人购房借款及抵押合同，该合同约定：邮政银行向黄景波发放贷款476000元，还款方式为按月等额本息，用于购买坐落在宝坻区××小区××号房屋，贷款期限360个月，自2012年1月4日至2042年1月4日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后，遇基准利率调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。黄景波以其购买的坐落于天津市宝坻区××小区××的房屋提供抵押担保。合同订立后，邮政银行于2012年1月4日向黄景波发放476000元贷款。黄景波已经偿还部分借款，但自2020年7月4日不再偿还借款，邮政银行按照合同约定，宣布贷款提前到期。故依法提起诉讼。黄景波辩称，对邮政银行陈述的事实和理由无异议，但目前经济困难，无偿还能力。赵立杰辩称，其与黄景波于2013年9月离婚，离婚时双方约定，贷款由黄景波偿还，与其无关，故要求驳回邮政银行对其的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查本院认定事实如下：黄景波与赵立杰原系夫妻关系，2000年9月5日登记结婚，2013年9月17日登记离婚。离婚协议书载明：坐落在宝坻区××小区××的房屋归赵立杰所有，房贷由黄景波偿还。2011年12月26日，邮政银行与黄景波订立个人购房借款及抵押合同，合同编号为120115111126543696，该合同约定：黄景波向邮政银行借款476000元用于购买坐落在宝坻区××小区××的房屋；贷款期限360个月，自2012年1月4日至2042年1月4日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后，遇基准利率调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；黄景波连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，邮政银行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求黄景波提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；黄景波以其购买的坐落于天津市宝坻区××小区××的房屋提供抵押担保（房地他证津字第1××1号），黄景波在合同甲方处签字，邮政银行在合同乙方处盖章，赵立杰在抵押物共有人处签字。赵立杰于2011年12月19日向邮政银行出具的承诺书承诺其与借款人共同承担《借款合同》中规定借款金额产生的全部本息的还款责任。上述合同订立后，邮政银行于2012年1月4日向黄景波发放476000元贷款，借据上载明借款年利率为7.05%，还款方式等额本息。现黄景波已经偿还部分借款本息，自2020年7月4日不再偿还借款，截止2020年12月29日尚欠邮政银行借款本金410140.86元，利息及罚息15709.26元。本院认为，邮政银行与黄景波订立的个人购房借款及抵押合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依约严格履行合同义务。邮政银行依约定向黄景波及时足额发放476000元贷款，黄景波亦应按月等额本息进行偿还本金和利息。现黄景波自2020年7月4日开始不按合同约定偿还借款本息，至邮政银行起诉时已超过六个月。据此，邮政银行主张剩余未付借款全部到期，请求解除合同并按照合同约定的利率开始计算利息及罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。截至2020年12月29日，黄景波尚欠邮政银行借款本金410140.86元，利息及罚息15709.26元，对此借款本金及利息、罚息黄景波应立即偿还邮政银行。同时，黄景波应按照涉诉个人购房借款及抵押合同约定的利率标准向邮政银行支付自2020年12月30日起至借款还清之日止的利息、罚息。黄景波以其名下的坐落于天津市宝坻区××小区××的房屋提供抵押担保，邮政银行就上述债权在涉案抵押房屋的现有价值范围内，享有优先受偿权。涉诉借款发生在黄景波与赵立杰婚姻关系存续期间，且赵立杰在个人购房借款及抵押合同抵押物共有人处签字，并向邮政银行作出过承诺与黄景波共同偿还借款，说明赵立杰对涉诉借款是知情的，且自愿与黄景波共同偿还借款，故赵立杰对涉诉借款本息与黄景波有共同偿还的义务。赵立杰抗辩其在与黄景波签订的离婚协议书中约定涉诉借款由黄景波偿还，与其无关，该离婚协议书只对黄景波、赵立杰具有约束力，对邮政银行并无约束力，故赵立杰的抗辩意见，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、本判决生效后立即解除黄景波与中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行于2011年12月26日签订的个人购房借款及抵押合同；二、黄景波、赵立杰于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行偿还借款本金410140.86元及截至2020年12月29日止的借款利息及罚息15709.26元，合计425850.12元；三、黄景波、赵立杰于本判决生效后十日内按照涉案个人购房借款及抵押合同约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行支付自2020年12月30日起至借款实际付清之日止的利息、罚息；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行对黄景波名下坐落于天津市宝坻区××小区××号房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第二项、第三项所确定的债务范围内优先受偿；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3844元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行负担44元；由黄景波负担3800元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  肖强二〇二一年三月十五日书记员  高岩附裁判依据的相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。