广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0804民初156号原告：湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行，住所地：湛江市坡头区×××××。负责人：梁何海，职务：行长。委托诉讼代理人：莫观耀，男，1966年1月10日出生，汉族，公民身份号码：440××××××××××××113，系原告员工。委托诉讼代理人：林良勇，男，1977年2月1日出生，汉族，公民身份号码：440××××××××××××170，系原告员工。被告：梁志甫，男，1979年1月6日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区××××××，公民身份号码：440××××××××××××991。被告：陈康玲，女，1995年4月6日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区×××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××229。原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行（以下简称“农商行坡头支行”）与被告梁志甫、陈康玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫观耀及被告梁志甫到庭参加诉讼，被告陈康玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行坡头支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁志甫立即偿还所欠原告贷款本金28478.31元，利息182.26元，本息合计28660.57元（其中，利息暂计至2020年12月2日止。罚息自2020年12月3日起至还清所欠全部本息之日止以全部欠款本金28478.31元为基数，按在年利率12.8%的基础上加收50%计算，以及以应付未付利息为基数按逾期罚息利率计算复利）；2.判令被告陈康玲承担连带清偿责任；3.判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告梁志甫于2018年11月9日向我行的龙头支行（原龙头信用社）申请借款人民币29000元，借款用途为以贷还贷（购房）用，借款方式为保证，经我行审批同意借款28900元，期限1年。我行于2018年11月20日与被告梁志甫签订28900元的《借款合同》，同时与被告陈康玲签订《保证合同》。《借款合同》约定借款期限从2018年11月20日至2019年11月20日止，期限内年利率12.8%，逾期利率加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，还款方式为按月付息，到期本利还清。《保证合同》约定保证期间为借款主合同项下债务履行期限届满之日起五年，若发生法律法规规定或借款主合同约定的事项，导致借款主合同债权被贷款人宣布提起到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起五年。被告取得借款后，没有执行《借款合同》约定的条款归还本金及利息，其中利息归还至2020年11月20日，我行多次催收均无成效。截至2020年12月2日止，被告仍未能按借款合同履行还款义务，现拖欠本金28478.31元、利息182.26元（其中期限内按年利率12.8%计收，本金逾期后按12.8%加收50%即按19.2%计收，暂计至2020年12月2日）。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所诉。被告梁志甫答辩称，对原告的起诉没有异议，但因目前经济困难，无法立即归还，要求分期还款。被告陈康玲不到庭应诉、答辩，在举证期限内没有证据提交。原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.借款人身份证复印件、证明被告身份信息；2.保证人身份证复印件，证明担保人身份信息；3.常住人口登记卡，证明被告身份证信息；4.婚姻证明，证明被告婚姻信息；5.《借款申请书》、《借款人承诺书》，证明借款人借款意向的事实；6.《借款借据》，证明原告已履行合同义务；7.《借款合同》，证明原、被告之间存在借贷关系；8.《保证合同》，证明原、被告之间存在连带责任关系；9.《连带责任保证人承诺书》，证明保证人对借款人担保意向的事实；10.《金融业务收入凭证》，证明被告清息记录；11.欠息清单，证明利息的计算方法；12.《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承接及授权事宜的函》，证明债权人变更的诉讼主体合法性。被告梁志甫对原告提交的证据无异议，被告梁志甫没有证据向本院提交。经审查，原告提交的上述证据客观、真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2018年11月9日，被告梁志甫向原湛江市坡头区××信用合作联社龙头信用社（以下简称“原龙头信用社”）提出借款申请并出具《借款申请书》。2018年11月20日，被告梁志甫与原龙头信用社签订合同编号为“湛坡农信【2018】借字第100××××××××××××804号”的《借款合同》一份，约定借款期限为2018年11月20日至2019年11月20日；借款额度为28900元；借款用途为借新还旧；借款期限内年利率为12.8%；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%（即年利率19.2%）；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款方式为按期清息、到期还本。同日，原龙头信用社与被告陈康玲对上述借款签订合同编号为101×××××××××××738的《保证合同》一份，约定保证人陈康玲，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为借款主合同项下债务履行期限届满之日起五年。同日，原龙头信用社将借款28900元划入被告梁志甫的借款账户。上述借款，被告梁志甫只归还借款本金421.69元，利息归还至2020年12月2日。另查明，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月26日成立，并同时承继了原湛江市坡头区××信用合作联社的全部债权债务。原告系湛江农村商业银行股份有限公司的下设一级支行，具有独立法人资格；原龙头信用社系湛江农村商业银行股份有限公司的二级支行，后更名为湛江农村商业银行股份有限公司龙头支行，不具备独立法人资格。根据湛江农村商业银行股份有限公司的授权，原龙头信用社的债权债务由本案原告进行主张。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案纠纷发生于民法典施行前，故本案依法适用当时的法律、司法解释的规定。关于原告诉讼主体的问题。《中华人民共和国合同法》第九十条规定：“当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务……”，被告梁志甫向原龙头信用社申请借款，原龙头信用社不具备独立法人资格，根据湛江农村商业银行股份有限公司的授权，原龙头信用社的债权债务由本案原告承继，故本案债权由原告进行主张。关于原告请求被告梁志甫偿还借款本金的问题。被告梁志甫向原告借款28900元的事实，有原告提供的《借款申请书》、《借款借据》、《借款合同》等证据予以证实，本院予以确认。被告梁志甫与原龙头信用社签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，本院予以确认。原告与被告梁志甫在《借款合同》中约定借款期限为2018年11月20日至2019年11月20日，还款方式为按期清息、到期还本，但被告梁志甫至原告起诉时，仅偿还借款本金421.69元，故根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，原告请求被告梁志甫偿还借款本金28478.31元（28900元-421.69元），有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告请求被告梁志甫支付利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原龙头信用社与被告梁志甫在《借款合同》中约定借款期限内年利率为12.8%；逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%（即年利率19.2%），该约定未违反法律法规规定，故原告请求逾期利率按年利率19.2%计算，本院予以支持。至于原告请求复息部分，虽原告与被告梁志甫在《借款合同》约定“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”，但双方并未约定具体的计算方法，故对原告该请求，本院不予支持。被告梁志甫已归还利息至2020年12月2日，故被告梁志甫应向原告支付逾期利息为：以尚欠借款本金28478.31元为基数，自2020年12月3日起至实际履行之日止按年利率19.2%计算。关于被告陈康玲对被告梁志甫的欠款应否承担连带责任的问题。被告陈康玲在《保证合同》中承诺对本案债务承担连带责任，为连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”及第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告陈康玲依法应对被告梁志甫尚欠原告借款本金28478.31元及利息承担连带清偿责任。被告陈康玲在承担保证责任后，有权向被告梁志甫追偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条“基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（法释〔2020〕20号）第二百七十一条“人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审”的规定，本案实行一审终审。被告陈康玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决，由此引起的法律后果由被告陈康玲自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（法释〔2020〕20号）第二百七十一条的规定，判决如下：一、限被告梁志甫在本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行偿还尚欠借款本金28478.31元及利息（以尚欠借款本金28478.31元为基数，自2020年12月3日起至实际履行之日止按年利率19.2%计算）；二、被告陈康玲对被告梁志甫上述第一项的借款本金及利息承担连带清偿责任；三、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费258.26元，由被告梁志甫、陈康玲共同负担。本判决为终审判决。审 判 员 黄木荣二〇二一年三月二日法官助理 庞伟芳书 记 员 刘玉婵附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（法释〔2020〕20号）第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。