江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1282民初1031号原告：中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司，住所地广东省佛山市。负责人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人：杜俊，上海市尚法律师事务所律师。被告：范金娣，女，1981年2月25日出生，汉族，住江苏省靖江市。原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司与被告范金娣为保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜俊到庭参加诉讼，被告范金娣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险理赔代偿款19452.85元，并承担自2020年3月18日起至实际还款之日止、以19452.85元为基数、按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用期间的利息损失；2.本案诉讼费用由被告承担（于履行判决义务时一并给付）。事实和理由：2019年7月28日，被告与石嘴山市惠农区农村信用合作联社（以下简称惠农区信用社）通过玖富万卡借款平台签订编号为00500022019072892697的《借款合同》1份，约定被告向惠农区信用社借款32370元，借款期限12个月，年利率8.2%，按月等额本息还款，借款用途为个人或家庭消费。同日，被告就上述借款向原告投保个人贷款保证保险，惠农区信用社为被保险人，原告向被告签发了个人贷款保证保险（多年期）保险单，约定保险金额33855.34元、赔偿限额33855.34元、保险费7470元、保险期间自2019年7月28日至2020年7月28日。保险条款约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期间的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。合同签订当日，惠农区信用社向被告银行账户发放贷款32370元。自2019年12月28日起，被告未按约偿还借款本息。2020年3月17日，原告代被告向被保险人惠农区信用社偿还借款本金21885.02元、利息458.68元，合计22343.7元。2020年3月25日，被告又通过借款平台归还了借款2890.85元。截至起诉之日，被告尚欠原告保险理赔代偿款19452.85元。被告范金娣未答辩。围绕诉讼请求原告依法提交了《借款合同》（含电子签名信息）、放款凭据及还款明细、个人贷款保证保险（多年期）投保单（含电子签名信息）、保险单、保险条款（并刻录光盘附卷）、损失确认书、索赔申请书、中国工商银行转账凭证、支付说明以及被告身份证照片各1份。经本院审查，原告提交的借款合同、个人贷款保证保险（多年期）投保单与网上签订的电子合同一致，电子签名后未被篡改。原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，可以作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年7月28日，被告（借款人）与石嘴山市惠农区农村信用合作联社（贷款人）通过线上借款平台，以数据电文形式签订编号为00500022019072892697的《借款合同》1份，约定被告向惠农区信用社借款32370元，借款期限12个月，自贷款起始日起算；贷款年利率8.2%，按月等额本息还款，借款用途为个人或家庭消费。如借款人未能按期归还借款本金（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金），贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%，不计复利。同日，被告向原告投保个人贷款保证保险（多年期），原告向被告签发了保险单（单号PBAH20194406Q500J22164）。保险单载明：投保人被告，被保险人惠农区信用社，保险金额33855.34元，保险期间自2019年7月28日零时起至2020年7月28日二十四时止，保险费7470元。保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期间的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。投保人应在投保时一次性交清全部保险费。发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2019年7月28日，惠农区信用社向被告中国农业银行62×××19账户发放贷款32370元，然被告仅于2019年8月28日、同年9月28日、10月28日、12月1日分别归还惠农区信用社2826.18元、2818.81元、2818.81元、2818.81元，后未能按照合同约定按月偿还借款本息。2020年3月17日，原告代被告偿还了惠农区信用社借款本金21885.02元、利息458.68元，合计22343.7元。同日，惠农区信用社向原告出具转让书1份，载明“贵司PBAH20194406Q500J22164（保险单号码）项下承保的个人贷款保证保险，因借款人（姓名：范金娣、身份证号码……、借款合同编号：00500022019072892697）逾期还款导致我司贷款损失。我司确认已于2020年3月17日收到贵司保险赔偿金额（人民币）：大写……（RMB22343.70）我司同意就已经取得赔偿款部分向借款人及/或担保人索赔的一切权益自贵司赔付之日起转让给贵司……”2020年3月25日，被告又归还2890.85元。截至2021年2月5日，被告尚欠原告保险理赔代偿款19452.85元。本院认为，被告经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩原告主张的权利。个人贷款保证保险（多年期）投保单以及借款合同系以电子签名的形式订立，且电子签名后未被篡改,故能够确保涉案电子合同的借款人以及保证保险的投保人为被告本人。原告向被告签发了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立且合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。我国法律规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，因被告未按借款合同的约定还款，致原告向被保险人惠农区信用社支付保险赔偿金22343.7元。原告在履行赔付责任后，依法享有对被告的追偿权。又因原告承担保险责任后，被告已归还2890.85元，故原告主张被告支付剩余保险代偿款19452.85元，并承担自2020年3月18日起至实际清偿之日止、按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用期间的利息损失，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告范金娣于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司保险赔偿款19452.85元及利息（以19452.85元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2020年3月18日计算至实际付款之日）。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费298元，减半收取149元，由被告范金娣负担（此款原告已交纳，被告于履行判决义务时一并给付原告）。本判决为终审判决。审 判 员 展飞二〇二一年三月二日法官助理 张琪书 记 员 姚莉本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。