河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫09民终340号上诉人（原审被告）：大家财产保险有限责任公司河南分公司，住所地河南省郑州市金水区农业路东16号2号楼5层。负责人：窦谡亚，该公司总经理。委托诉讼代理人：张少培，男，该公司工作人员。被上诉人（原审原告）：李贵堂，男，1976年7月15日出生，汉族，住河南省清丰县。委托诉讼代理人：田巧淑（李贵堂妻子），女，住河南省清丰县。被上诉人（原审被告）：石少锋，男，1987年7月19日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。委托诉讼代理人：段静雪，河南豫石律师事务所律师。上诉人大家财产保险有限责任公司河南分公司（以下简称大家财险河南分公司）因与被上诉人李贵堂、石少锋机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2020）豫0902民初10052号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。大家财险河南分公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，或改判其不承担赔偿责任。2.李贵堂、石少锋承担本案一二审诉讼费用。事实和理由：一审法院认定大家财险河南分公司承担赔偿义务，属于事实认定不清，证据不足。肇事逃逸属于法律、行政法规中的禁止性规定，其对该条款已履行提示义务。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救伤员，并迅速报告公安机关交通管理部门”和《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十二条“发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任”的规定，与机动车综合商业保险条款中的责任免除条款“事故发生后，在未采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”规定内容相一致，且该保单为电子保单，全程为手机线上承保，投保人阅读条款、免责条款并签字确认后保单才能生效。投保时大家财险河南分公司已经在线上履行提示义务，其不应承担赔偿责任。李贵堂辩称，其车辆被石少锋碰撞，石少锋负事故全部责任，无论石少锋还是保险公司都应当赔偿。租车的费用也应当赔偿。石少锋辩称，其在购买保险时，大家财险河南分公司并未履行明确告知义务，逃逸条款属免赔情形，属于无效条款，大家财险河南分公司应在保险责任范围内赔偿各项损失。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。李贵堂向一审法院起诉请求：1.判令石少锋、大家财险河南分公司赔偿其车损77629元、评估费3800元、拖车费300元、拆检费2000元、租车费18000元、保全费1270元、保险费450元，共计103449元；2.由石少锋、大家财险河南分公司承担诉讼费。一审法院认定事实：2020年5月11日21时55分，石少锋驾驶豫Ｊ×××××号小型轿车沿濮阳市南海路由西向东行驶至南海馨苑门口东侧时，与停在南海路南侧李杰驾驶李贵堂所有的豫Ｊ×××××号小型轿车载着和晓佳相撞后，又与停在南海路南侧郝志雷驾驶的豫Ｊ×××××号小型轿车和武静驾驶的豫Ｊ×××××号小型轿车相撞，造成和晓佳受伤，车辆及和晓佳的手机受损的交通事故，事故发生后濮阳市公安局交通管理支队作出第410901120200000358号道路交通事故认定书，认定石少锋负事故的全部责任；李杰、郝志雷、武静、和晓佳无事故责任。另查明，豫Ｊ×××××号小型轿车实际车主为石少锋，事故发生时该车在大家财险河南分公司投保有交强险和商业三者险，商业三者险限额为100万元。又查明，事故发生后李贵堂单方委托河南省鼎元评估有限公司对其豫Ｊ×××××号小型轿车车损评估，该公司于2020年5月13日作出评估报告，评估车损为112508元，李贵堂支付拖车费300元、拆解费2000元、评估费3800元。大家财险河南分公司对李贵堂单方委托评估的车损数额不认可，申请重新评估。一审法院根据当事人共同选择评估机构，委托濮阳市天成机动鉴定评估有限公司豫Ｊ×××××号小型轿车车损重新评估，该公司于2020年8月31日作出评估报告，评估车损为77629元。一审法院认为，本案交通事故发生后濮阳市公安局交通管理支队作出第410901120200000358号道路交通事故认定书，认定石少锋负事故的全部责任，予以采纳。因事故发生时石少锋驾驶豫Ｊ×××××号小型轿车在大家财险河南分公司投保有交强险和商业三者险，大家财险河南分公司首先应在交强险各分项限额内承担保险赔偿责任。对于本次事故超出交强险各分项限额的损失，大家财险河南分公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释二》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，大家财险河南分公司未提交证据证明其已向投保人提供保险条款，并就免责条款尽到提示义务，免责条款不生效，大家财险河南分公司仍应在商业三者险限额内承担赔偿责任。关于李贵堂请求赔偿的各项损失：1.车辆损失77629元（根据濮阳市天成机动车鉴定评估有限公司重新评估作出的评估报告予以认定）；2.评估费2621元（李贵堂提交的单方委托评估车损的评估费发票数额为3800元，根据濮阳市天成机动车鉴定评估有限公司重新评估作出的评估车损数额与河南省鼎元鉴定评估有限公司评估的车损数额的比例认定2621元）；3.施救费300元（根据李贵堂提交的施救费票据予以认定）；4.拆解费2000元（根据李贵堂提交的票据予以认定）。李贵堂以上各项损失共计82550元，应由大家财险河南分公司在交强险财产损失分项限额内和商业三者险限额内赔偿。关于李贵堂请求的租车费证据不足，不予支持。关于李贵堂请求的保全费1270元，应由侵权人石少锋负担。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十九条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、大家财险河南分公司在交强险和商业三者险限额内赔偿李贵堂各项损失82550元，于判决生效后十日内履行完毕。二、驳回李贵堂的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1185元，由大家财险河南分公司负担946元，李贵堂负担239元。保全费1270元，由石少锋负担。本院二审期间，大家财险河南分公司提交线上投保视频光盘一张，以证明电子投保必须经过本人微信阅读保险条款和免责事项，并签字确认才能投保成功，石少锋签订保险合同时其已通过线上履行告知义务。石少锋质证意见为：对视频真实性无异议，但对证明目的有异议。视频未显示拍摄时间、地点及人物，仅能证明现在购买保险是通过视频显示流程进行，无法证明石少锋在购买保险时也是使用了该流程。况且视频显示只要通过扫描二维码，任何人都可以操作，并未规定只有车主本人支付保险费。大家财险河南分公司未提交石少锋购买保险时签订的投保单、告知义务单，故对该证据不予认可。李贵堂质证意见为：无论石少锋还是保险公司都应当赔偿其损失。本院认为，大家财险河南分公司提交光盘显示的是丁福春线上投保视频，未能提供证据证明与本案存在关联性，故本院对该证据不予采信。对当事人二审争议的事实，本院与一审法院查明事实一致。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同的免责事由的，应举证证明其向投保人提供免责条款，并对免责条款尽到提示义务，否则免责条款不产生法律效力。本案中，大家财险河南分公司虽主张石少锋在发生交通事故后逃逸，依据保险条款约定其不应在商业三者险限额内承担赔偿责任，但是其签发的保险单中并未载明相关免责条款的具体内容，且一审庭审时，在李贵堂提出其没有尽到告知义务的情况下，其明确表示没有证据提交，并表示投保过程没有电子签名、阅读保险条款的截图，故大家财险河南分公司未能提供证据证明其已向投保人提供免责条款并作出提示，其主张的免责条款不产生法律效力。一审判决大家财险河南分公司在商业三者险限额内承担赔偿责任并无不当。综上所述，大家财险河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1864元，由大家财产保险有限责任公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 利 霞审判员 李 瑞 玲审判员 张 志 启二〇二一年三月十一日书记员 ?苏瑞亚