贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2628民初56号 原告：锦屏县农村信用合作联社，住所地：锦屏县步行街社区**，统一社会信用代码：915226282160708688。 法定代表人：秦江永，理事长。 委托诉讼代理人：吴光妮（特别授权），贵州铁力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴芳（一般授权），贵州铁力律师事务所实习律师。 被告：杨梅花，女，1961年10月13日出生，侗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。 被告：陈杰（曾用名陈林），男，1982年3月20日出生，侗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。 原告锦屏县农村信用合作联社（以下简称锦屏信用社）与被告杨梅花、陈杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告锦屏信用社的委托诉讼代理人吴光妮、吴芳到庭参加诉讼，被告杨梅花到庭参加诉讼，被告陈杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告锦屏信用社向本院提出诉讼请求如下：1、请求二被告共同偿还原告2015年12月18日借款本金19.5万元及利息19210.50元（起息日2020年3月21日至止息日2021年1月4日，从2021年1月5日起按月利率11.331‰标准计算利息至本金偿还完毕止）；2、请求二被告共同偿还原告2018年7月27日借款本金80000元及利息7764.84元（起息日2020年3月21日至止息日2021年1月4日，从2021年1月5日起按月利率11.757‰标准计算利息至本金偿还完毕止）；3、判令原告对抵押物拍卖、变卖所得价款在诉讼请求一债务本息范围内优先受偿；4、本案案件受理费由二被告负担。事实和理由：2015年12月18日，被告向原告申请借款20万元抵押贷款给儿子办鞋厂，双方于2015年12月16日签订《个人借款合同》，借款金额20万元，期限36个月，从2015年12月18日到2018年12月15日，月利率8.7080‰，贷款逾期的利率为在合同载明贷款利率基础上加收50%。二被告用自有位于三江镇排洞社区开宪房屋（产权证：锦屏县房权证三江镇字第Ｅ-××号）和土地（证号：锦国用（2003）字第××号）为该笔借款抵押担保，并进行抵押登记。贷款到期后，被告未履行偿还本息义务。2018年，被告申请信用评级。2018年7月27日，双方签订了《借款合同》，约定借款期限、金额、利率以借据为准，贷款逾期的，从逾期之日起按约定利率加收50%罚息。2018年7月27日，被告向原告借款8万元用于装修房屋，期限从2018年7月27日至2020年7月26日，期间月利率为7.83‰，逾期月利率为9.405‰。借款到期后，经多次催收，被告仍未履行还款义务。 被告杨梅花辩称：原告所诉借款是事实，由于资金周转困难未偿还，要求原告给予一定还款期限，该笔借款是被告自己所欠，被告用自己的房屋和土地去抵押借款，与儿子陈杰无关。 被告陈杰经本院合法传唤未到庭，也未向本院提供书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年12月16日，被告杨梅花、陈杰向原告锦屏信用社借款，双方签订《个人借款合同》（合同编号为营业部农信2015年个贷字66号），合同主要内容为：1、借款金额为20万元；2、借款用途为儿子办厂；3、借款期限36个月，从2015年12月16日至2018年12月15日，本合同项下的实际放款日以借款借据为准，借款借据及支取凭证作为本合同的组成部分，与本合同有同等的效力；4、贷款利率为8.7080‰（年／月）利率。贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利息基础上加收50%；5、还款方式为：按季结息，分期还本。上述《借款合同》签订后，原告与被告杨梅花、陈杰签订合同编号为（营业部）农信社（2015）年抵字66号的《抵押合同》一份，双方约定被告用被告所有的位于锦屏县开宪房屋一栋［房产证号：锦屏县房权证三江镇字第Ｅ-××号，土地证号为：锦国用（2003）字第&tim**;×号］为该笔借款抵押担保。2015年12月18日，原告向被告发放贷款，借款到期后，被告归还部分借款后，2018年12月14日，原告与被告杨梅花签订了一份《借款展期协议书》，原告锦屏信用社同意对被告未偿还的抵押贷款借款本金195000元及利息展期并制定了分期还款计划，展期18个月时间从2018年12月14日展期至2020年6月13日，约定展期期间贷款利率为7.554‰，贷款合同项下贷款逾期的罚息为：上浮50％，同时约定仍按合同号为（营业部）农信社2015年个贷字66号规定的权利义务继续对展期债务承担主合同项下的担保责任。于2018年12月26日到锦屏县国土资源局办理抵押登记，登记证号为：黔20**年锦屏县不动产证明第0002761号。 2015年7月27日，原告与被告杨梅花签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环贷款合同》（以下简称《最高额循环借款合同》）一份，该合同约定：被告经原告授信后可向原告借款，实际的借款金额、借款期限等以借款借据为准，《授信通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，如约定的借款期限到后，既未展期又未偿还借款本金的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。2015年7月27日，原告锦屏信用社向被告梅花下发了一份《贵州农村信用合作联社信用等级及授信额度通知书》，对被告杨梅花的授信额度调整为10万元。2018年3月6日原告锦屏县农村信用合作联社对被告杨梅花进行信用等级年审，年审结果为合格，年审后信用金额为10万元。2018年7月27日，原、被告按照上述《最高额循环借款合同》签订《借款借据》一份，借款借据载明：借款金额为8万元，借款月利率为7.838‰，借款期限为从2018年7月27日至2020年7月26日，借款用途为装修房屋，还款方式为按季还息、一次还本。上述被告共计向原告锦屏信用社贷款2笔，上述两笔借款被告已支付利息至2020年3月20日。被告从2020年3月21日起未偿还本息。至原告起诉前，被告已连续多期未能按时还款。2020年6月5日，原告向被告杨梅花送达了《贷款催收通知书》，催收上述共计275,000元的2笔贷款。但被告杨梅花、陈杰仍未履行还款义务。原告多次催收未果，诉至本院。 另查明，被告杨梅花与被告陈杰是母子关系，2015年7月8日，被告陈杰向原告锦屏信用社出具一份《共同还款承诺书》，承诺对被告杨梅花在原告处办理的授信、贷款等相关手续被告陈杰均同意，由此产生的债务，被告陈杰愿意共同承担全部偿还责任。 以上事实，有原、被告的陈述、案件涉及的证据以及庭审笔录等为证，并经庭审质证，本院予以认定。 本院认为：一、关于借款合同及借款借据的效力认定。根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条规定“依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定”。原告锦屏信用社与被告杨梅花2015年12月16日、2018年7月27日、2018年12月14日签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《展期协议》，系双方当事人在平等自愿的情况下签订的，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，借款合同、借款借据成立并生效，原、被告双方应严格按照合同的约定履行义务。 二、关于借款本息的认定。借款本金及利息的认定为：1、2015年12月18日的借款，经展期后本金确定为19.5万元，到期日为2020年6月14日。2020年3月20日之后，被告未向原告偿还本息，利息计算：2020年3月21日至2020年6月14日期间，按月利率7.554‰计息；2020年6月15日以后为逾期利息，按合同约定在合同载明贷款利率基础上加收50%计收，即按11.331‰计收利息。2、2018年7月27日的借款，本金为8万元，到期日为2020年7月26日。2020年3月20日之后，被告未向原告偿还本息，利息计算：2020年3月21日至2020年7月26日期间，按月利率7.838‰计息；2020年7月27日以后为逾期利息，按合同约定在合同载明贷款利率基础上加收50%计收，即按11.757‰计收利息。 三、关于被告陈杰是否对上述借款承担偿还责任的认定。被告陈杰与原告于2015年11月16日签订的《个人借款合同》系其本人的真实意思表示，原告按照合同约定向被告交付借款，借款合同成立并生效。借款到期后原告与被告杨梅花签订了《借款展期协议》，约定对上述贷款进行展期，该展期协议实际上是对《个人借款合同》履行期限的变更，因该笔债务未偿还完毕，被告陈杰作为借款人仍应对该笔借款承担还款责任。被告陈杰于2015年7月8日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺被告杨梅花向原告申请办理“摇钱树贷款卡”贷款授信等相关手续被告陈杰均同意，由此在信用社产生的债务，被告陈杰愿意承担共同还款责任，该承诺书系其本人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，也没有损害国家、集体或第三人的合法权益，该承诺具有法律效力。现原告请求被告陈杰承担偿还借款的责任符合双方的约定，应予以支持。 四、关于原告请求对抵押物行使优先受偿权能否支持的认定。根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定。结合本案，原、被告为保证20万元借款的履行，签订了《抵押合同》一份，用被告所有的位于锦屏县开宪房屋一栋［房产证号：锦屏县房权证三江镇字第Ｅ-××号，土地证号为：锦国用（2003）字第&tim**;×号］进行抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权依法设立。由于二被告在履行期限届满前未履行偿还借款的义务，符合实现抵押权约定的情形，现原告请求对被告所有的位于锦屏县开宪房屋一栋［房产证号：锦屏县房权证三江镇字第Ｅ-××号，土地证号为：锦国用（2003）字第&tim**;×号］拍卖、变卖所得的价款在借款本金195000元及利息范围内行享有先受偿权，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百七十八条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条之规定，判决如下： 一、被告杨梅花、陈杰于本判决生效后十日内一次性共同偿还原告锦屏县农村信用合作联社2015年12月18日借款本195,000元及利息，从2020年3月21日至2020年6月14日期间，按月利率7.554‰计息，从2020年6月15日至借款本金偿还完毕之日止的利息按照月利率11.331‰计算； 二、被告杨梅花、陈杰于本判决生效后十日内一次性共同偿还原告锦屏县农村信用合作联社2018年7月27日借款本金80,000元及利息，从2020年3月21日至2020年7月26日期间，按月利率7.838‰计息，从2020年7月27日至借款本金偿还完毕之日止的利息按照月利率11.757‰计算。 三、原告锦屏县农村信用合作联社对被告杨梅花所有的位于锦屏县开宪房屋一栋［房产证号：锦屏县房权证三江镇字第Ｅ-××号，土地证号为：锦国用（2003）字第&tim**;×号］，在判决主文第一项本金及利息范围内，对该房屋拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿的权利。 案件受理费5,829.62元，减半收取2,914.81元，由被告杨梅花、陈杰负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  陆姗 二〇二一年三月十七日 法官助理杨仁忠 书记员杨义柱