濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0902民初110号原告：顾任平，女，汉族，1970年3月2日出生，住河南省清丰县。委托诉讼代理人：巴晓文，河南尚博律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓，河南尚博律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司，住所地濮阳市金堤中路**。统一社会信用代码：91410900755174754Q。负责人：韩勇军，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭亚杰，河南濮水律师事务所律师。原告顾任平与被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司（以下简称人寿濮阳分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾任平的委托诉讼代理人王晓、被告人寿濮阳分公司的委托诉讼代理人郭亚杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告顾任平向本院提出诉讼请求：1、请求依法确认被告于2020年3月25日作出的“拒绝给付保险金通知书”无效；2、判令被告继续履行2019-410900-982-65051362-3号保险合同约定的承保义务并依约赔偿原告因病住院损失118005.81元及住院定额给付医疗保险金22200元，合计140205.81元；3、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2019年8月9日，原、被告签订保险合同，原告在被告处投保“国寿如E康悦百万医疗保险（A款）”，保险金额205万元，保险期间1年（自2019年8月10日至2020年8月9日止），保险费用847元。2020年1月22日，经濮阳市妇幼保健院诊断，原告（颈管）上皮来源的恶性肿瘤。2020年2月1日至2020年8月9日期间，原告因宫颈癌先后在安阳××医院、濮阳市中医医院住院治疗四次，累计住院111天，花费118005.81元。住院定额给付医疗保险金应为200元（日额保险金）×111（住院天数）＝22200元。2020年3月25日，原告依约向被告提出理赔申请，被告以原告“投保前患有××综合征且在投保时故意未履行如实告知义务，且未告知事项足以影响被告是否承担”为由拒绝赔付，并单方面解除保险合同且不退还保险费。原告认为，被告在原告投保时应当如实告知保险合同条款内容及投保人或被保险人的应注意义务，并且还应对被保险人的基本情况进行尽职调查。原告被检查处宫颈癌系在2020年1月22日，在保险期间内。况且，投保之前原告的××已经治愈，其与本次住院治疗的宫颈癌之间没有必然联系，被告以“投保前患有××综合征（备注：××综合征）且在投保时故意未履行如实告知义务”为由拒绝赔付，违反了诚实信用原则和平等自愿公平原则，其单方面解除合同的保险合同的行为，没有事实和法律依据。被告人寿濮阳分公司辩称，被答辩人在投保时未如实告知，违反保险法第十六条的规定，答辩人解除双方之间的合同并不退还保费有事实和法律依据。因双方之间的保险合同已经解除，被答辩人向答辩人主张保险金没有了事实依据，所以被答辩人的第二项诉讼请求不能成立。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月9日,顾任平向太平洋人寿濮阳支公司投保国寿如E康悦百万医疗保险（A款），在电子保单告知事项1、××：恶性肿瘤、心肌梗塞，恶性淋巴瘤，××，脑出血，脑梗塞，肾功能衰竭，高血压，××，肝炎，××，××“否”处打√，投保须知第3根据《中华人民共和国保险法》规定，我公司有权对投保人、被保险人的有关情况进行询问，您应如实告知，如您未如实告知，我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任“同意接受上述条款”处打√。并在电子保单对“贵公司销售人员为本人制作的《电子投保单》唯一标识码为68E9-E4D2-32D6-E220。本人已认可《电子投保单》的全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息，银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及体检医生的各项陈述均确认无误，已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”签字确认。2019年8月10日,人寿濮阳分公司向顾任平签发保险单(保单号2019-410900-982-65051362-3)，保险载明被保险人是顾任平，保险期限为一年，自2019年8月10日至2020年8月9日，保险金额为205万元，保险费847元。国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款第4条约定在本合同保险期间内,本公司承担以下保险责任：1、一般医疗费保险金（1）住院治疗费用保险金……2、恶性肿瘤医疗费用保险金被保险人在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日的限制）后因初次（按本合同约定续保的，不受初次的影响）确诊罹患恶性肿瘤，在医院接受治疗的，本公司首先按照本条第一款约定给付一般医疗费用保险金，当本公司累计给付医疗费用保险金达到一般医疗费用年限额后，本公司按下列约定给付恶性肿瘤医疗费用保险金：（1）恶性肿瘤住院医疗费用保险金，（2）恶性肿瘤特殊门诊医疗费用保险金，（3）恶性肿瘤住院前后门（急）诊医疗费用保险金，（4）恶性肿瘤门诊手术医疗费保险金……每一保单年度内，本公司对被保险人一次或累计给付的恶性肿瘤住院医疗费用保险金、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用保险金、恶性肿瘤住院前后门（急）诊医疗费用保险金、恶性肿瘤门诊手术医疗费保险金之和以恶性肿瘤医疗费用年限额为限。本合同的保险金额等于一般医疗费用年限额、恶性肿瘤医疗费用年限额与恶性肿瘤住院定额给付年限额之和，一般医疗费用年限额为100万元、恶性肿瘤医疗费用年限额为100万元、恶性肿瘤住院定额给付年限额为5万元，恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日。2020年2月1日，顾任平进入安阳市肿瘤医院住院治疗，2020年2月28日出院。出院诊断：1、宫颈未分化癌IIIC期术后化疗后2、肠系膜结节3、化疗后胃肠道反应4、乙肝小三阳，顾任平支付医疗费23271.06元。2020年4月16日，顾任平再次进入安阳市肿瘤医院住院治疗，2020年5月26日出院。出院诊断：宫颈腺癌伴神经内分泌癌术后化疗后，顾任平支付医疗费18888.73元。2020年6月24日，顾任平进入濮阳市中医医院住院治疗，2020年8月1日出院。诊断：宫颈恶性肿瘤，化疗后骨髓抑制，顾任平支付医疗费8232.17元。2020年8月4日，顾任平进入濮阳市中医医院住院治疗，2020年10月1日出院。诊断：宫颈恶性肿瘤、化疗后骨髓抑制、××性肝炎、股骨头坏死、脂肪肝，顾任平支付8月4日至8月9日期间的医疗费4887.84元。截止2020年8月9日，顾任平共计住院111天，花费共计55279.8元（23271.06元+18888.73元+8232.17元+4887.84元）。另查明，人寿濮阳分公司提交电子投保单及住顾任平住院信息张，用于证明顾任平投保前曾患有××综合征，投保时未如实告知，人寿濮阳分公司享有合同解除权。顾任平认为保险人仅以一份有投保人、保险人签字的保险书来证明被告及保险人已对被保险人的健康信息进行了询问，并对此类关于投保人、被保险人重大利益条款进行了明确说明和提示义务，显然对投保人、被保险人是不公平的，该证据不能证明保险人已对原告的健康信息进行了询问，并对此条款进行了明确说明和提示义务。顾任平同时提交濮阳市中医医院诊断证明书，该诊断证明载明顾任平××已治愈。又查明，2020年3月25日，人寿濮阳分公司向顾任平出具《拒绝给付保险金通知书》，该通知书主要内容为经核被保险人投保前因患××综合征且投保人在投保时故意未履行如实告知义务，且未如实告知事项足以影响公司是否承包，根据保险法相关规定，公司对此事故不承担保险责任，同时解除保险合同，并不退还保险费，本次事故不属于合同约定的责任范围。本院认为，顾任平与人寿濮阳分公司签订的人身保险合同系当事人真实意思表示,且不违反国家法律、行政法规强制性规定,合法有效。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。关于人寿濮阳分公司是否有权解除涉案保险合同,《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定:“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”，该条明确规定了投保人的如实告知义务，但投保人如实告知的前提和范围是保险人提出询问及询问的事项范围，即投保人投保时只有义务对保险人询问的问题进行回答，对未询问的问题，投保人无义务进行告知。本案中，人寿濮阳分公司以投保人未如实告知足以影响其决定承保为由拒付保险金，应提供证据证明其对合同约定的询问事项逐一进行了询问。经查，顾任平作为投保人仅在电子投保确认单最后一页签名，但人寿濮阳分公司未提供证据证明其对这些免除赔付的疾病进行逐一、具体的询问，原告亦不认可被告对投保人的病情进行了询问。故人寿濮阳分公司仅凭格式合同中询问事项后的√，来证实其已履行了就有关问题的询问，明显证据不足，更不能证明顾任平存在法律规定的未履行如实告知义务。故人寿濮阳分公司的解除合同行为无效，人寿濮阳分公司应当按照案涉保险合同约定履行给付保险金的责任。在保险期间，被保险人顾任平患有××,人寿濮阳分公司应当按照本案人身保险合同的约定支付保险金。因此，对顾任平申请住院医疗费用合计55279.8元及恶性肿瘤住院日额保险金22200元（200元×111天），本院予以支持。超过部分，不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条、第九条第一款、第十一条、第十三条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、确认被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司于2020年3月25日向原告顾任平作出《拒绝给付保险金通知书》无效；二、被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司于本判决生效之日起十日内支付原告顾任平医疗费用55279.8元、恶性肿瘤住院日额保险金22200元，合计77479.8元；三、驳回原告顾任平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1552元，由原告顾任平负担694元，由被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司负担858元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，向濮阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  宋瑞玲二〇二一年三月十七日书记员  王 宁