湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘06民终1218号上诉人（原审被告）：湖南三凯货物运输有限公司，住所地湖南省常德市临澧县合口镇澧阳社区**。法定代表人：王世平，总经理。委托诉讼代理人：陈灿，湖南琼武律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:中国太平洋财产保险股份有限公司澧县支公司，，住所地湖南省澧县澧阳街道办事处珍珠居委会澧浦北路嘉和上都**门面负责人：云锋，经理。委托诉讼代理人：黄亚辉，湖南天朋律师事务所律师。原审原告：夏卫奇，女，1963年3月2日出生，汉族，住湖南省湘阴县。原审被告:戴伟，男，1985年5月25日出生，汉族，住湖南省临澧县。上诉人湖南三凯货物运输有限公司（以下简称三凯货运公司）因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司澧县支公司（以下简称太平洋财险澧县支公司）及原审原告夏卫奇、原审被告戴伟机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省湘阴县人民法院（2020）湘0624民初2025号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月8日立案后，经过阅卷、调查和询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。三凯货运公司上诉请求：1.撤销一审判决第一、二项，依法改判由太平洋财险澧县支公司赔偿夏卫奇96，230.7元，多余部分返还给三凯货运公司，或发回重审；2.诉讼费由太平洋财险澧县支公司、夏卫奇承担。事实与理由：一审判决对于夏卫奇的损失96，230.7元，认定太平洋财险澧县支公司已在商业险范围免责，适用法律错误。1.案涉商业保险条款约定的实习期是指初次申请驾驶证后的实习期还是包括增驾实习期，并未进行明确详细解释，投保单的特别约定及投保人声明中也没有实习期包含增驾实习期的内容，故该免责条款对三凯货运公司不产生法律效力；2.案涉保单是汽车销售公司帮助购买的，保单上签名人员不是三凯货运公司工作人员，太平洋财险澧县支公司实际没有向三凯货运公司尽到提示说明义务。太平洋财险澧县支公司辩称，根据交强险条例相关规定，实习期是禁止驾驶牵引车，一审认定事实清楚，适用法律正确。夏卫奇、戴伟未作陈述。夏卫奇向一审法院起诉请求：1.判令戴伟、三凯货运公司赔偿夏卫奇医疗费、误工费等各项损失共计130，975.53元；2.判令太平洋财险澧县支公司在保险限额内代为戴伟、三凯货运公司赔偿夏卫奇的损失，不足部分由戴伟、三凯货运公司承担；3.涉诉费用由戴伟、三凯货运公司、太平洋财险澧县支公司承担。一审法院认定事实：2018年11月26日12时50分，戴伟驾驶一辆湘Ｊ5××**牵引车、湘Ｊ××**重型半挂车，在Ｓ308线由东往西行驶，当车行驶至湘阴县西林港路段时，因右侧前轮发生爆炸，将夏卫奇丈夫黄建文驾驶并搭乘夏卫奇的二轮摩托车掀翻，造成黄建文、夏卫奇受伤，两车受损的交通事故。夏卫奇受伤后在益阳市中心医院、湘阴县中医院等医院治疗，三凯货运公司垫付夏卫奇医疗费86270.73元、鉴定费1400元、摩托车费用2300元，三凯货运公司共计已垫付夏卫奇89970.7元，太平洋财险澧县支公司已垫付夏卫奇医药费1万元。夏卫奇之伤经湖南师范大学司法鉴定中心鉴定，其出具的湖南师大司鉴［2019］临鉴字第1310号鉴定意见记载：“1、被鉴定人夏卫奇建议受伤后误工期叁个月，壹人护理期贰拾天，营养期贰拾天。2、后续医药费肆仟元”。该次事故经湘阴县公安局交警大队出具的阴公交（认）字［2018］第40073号道路交通事故认定书认定，戴伟负此事故的全部责任，夏卫奇与案外人黄建文在该次事故中无责任。另查明，戴伟受三凯货运公司雇佣开挂车，系三凯货运公司员工。该事故车辆由三凯货运公司在太平洋财险澧县支公司投保了交强险与商业三者险（不计免赔），事故发生在承保期限内。太平洋财险澧县支公司提出戴伟在实习期间内驾驶经营挂车，违反了保险条款的约定，太平洋财险澧县支公司依据免责条款在商业险范围内不承担赔偿责任。太平洋财险澧县支公司提交了一份商业险保单条款，其中责任免除部分第二十四条第（二）款规定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：5.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车；”。同时，太平洋财险澧县支公司提交了一份2018年7月31日由三凯货运公司盖章的投保单，其中第四条投保人声明载明：“…本投保人已经收到了条款全文及投保告知书，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标准的、免除保险人责任部分的条款内容…”。太平洋财险澧县支公司还提交了一份2018年7月31日投保人声明，该声明载明：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。该声明的投保人签章处加盖了三凯货运公司公章。以上事实，有夏卫奇提供的交通事故认定书、现场图、保险单、病历资料、费用清单、发票、鉴定意见、收据，太平洋财险澧县支公司提供的保险条款、投保人声明与一审法院的庭审笔录在卷佐证证实，足以认定。一审法院认为，本案争议的焦点：一、夏卫奇此次交通事故受伤造成的损失戴伟、三凯货运公司应如何承担责任及太平洋财险澧县支公司是否应在商业三者险范围内免责；二、夏卫奇主张的赔偿项目是否合理、合法。一、根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，夏卫奇之损失应先由太平洋财险澧县支公司在交强险责任范围内承担赔偿责任，交强险赔偿不足的部分，根据湘阴县公安局交警大队作出的交通事故认定书认定的责任，应由戴伟承担全部责任。戴伟系受三凯货运公司雇请，戴伟系雇员，三凯货运公司系雇主，戴伟应承担的责任部分依法应由作为雇主的三凯货运公司承担。虽然戴伟驾驶的事故车辆在太平洋财险澧县支公司投保了商业险，但戴伟系实习期内驾驶挂车，违反了与保险公司的合同约定，属于太平洋财险澧县支公司的免责范围。同时，太平洋财险澧县支公司也提交了对格式条款免责部分的特别说明。且三凯货运公司也认可与太平洋财险澧县支公司的合同内容，太平洋财险澧县支公司对格式条款中的免责条款已尽到提示说明义务，故该格式条款已经生效。对于交强险以外的损失，太平洋财险澧县支公司依约在商业险范围内不承担赔偿责任。二、夏卫奇主张的赔偿项目本院认定如下：1.医药费：夏卫奇主张96,270.73元，夏卫奇提供了正式医药费票据，对夏卫奇主张医疗费予以支持；2.住院伙食补助费：夏卫奇主张3660元（61天×60元/天），符合法律规定，予以认可；3.营养费：夏卫奇主张1000元，根据鉴定意见，原告营养期为20天，酌情认定该项费用为600元；4.后续治疗费：夏卫奇主张4000元，依据鉴定意见，为避免诉讼累，对夏卫奇主张的该项费用予以支持；5.交通费：夏卫奇主张4000元，夏卫奇受伤后在益阳、湘阴治疗，实际产生交通费，共计住院61天，酌情认可该项费用为3000元；6.误工费：夏卫奇主张按照农林牧渔业业标准计算13,382.1元（148.69元/天×90天），根据鉴定意见，夏卫奇误工期为3个月，夏卫奇受伤时仅55岁，其年龄在农村务农属于普遍现象，夏卫奇主张参照2019年度农、林、牧、渔业54，272元/年的标准计算误工费符合实际情况，予以支持，则该项费用计算为13,382.1元（54,272元/年÷365天×90天）；7.护理费：夏卫奇主张4962.7元（183.05元/天×14天+1440元），夏卫奇受伤后2018年11月30日至2018年12月5日住院6天系请人护理，夏卫奇提供了该护理人员公司出具的票据1440元，该护理费用较为合理，予以认可。另根据夏卫奇的鉴定意见，护理期认可为20天，扣除已经计算的6天护理期，剩余护理天数为14天，参照2019年度居民服务业66,816元/年的标准，则该项费用计算为4002元（66,816元/年÷365天×14天+1440元）；8.摩托车损失费：夏卫奇主张2300元，已由三凯货运公司支付，根据三凯货运公司提供的正式发票认可2300元；9.法医鉴定费：夏卫奇主张1400元。夏卫奇提供了正式票据，对夏卫奇主张的该项费用予以支持。上述支持的各项共计128,614.8元，先由太平洋财险澧县支公司在交强险医药费限额内赔付夏卫奇1万元（医药费96,270.7元+住院伙食补助费3660元+营养费600元+后续治疗费4000元=104，530.7元）；在伤残限额内赔付夏卫奇20,384.1元（交通费3000元+误工费13,382.1元+护理费4002元=20,384.1元）；在财产损失限额内赔付夏卫奇2000元，太平洋财险澧县支公司在交强险范围内共计赔付夏卫奇32,384.1元（1万元+20,384.1元+2000元）。太平洋财险澧县支公司已垫付夏卫奇1万元，还应赔付夏卫奇22,384.1元。剩余损失96,230.7元（128,614.8元-32,384.1元），因太平洋财险澧县支公司已在商业险范围免责，应当由三凯货运公司承担，三凯货运公司已垫付夏卫奇89,970.7元，还应赔偿夏卫奇6260元。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十一条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第三十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由太平洋财险澧县支公司赔偿夏卫奇因交通事故受伤所造成的各项损失共计人民币22,384.1元；二、由三凯货运公司赔偿夏卫奇各项损失共计人民币6260元；三、驳回夏卫奇的其他诉讼请求。以上应付款项，限赔偿义务人在判决发生法律效力后十五日内一次性付至湘阴县人民法院执行款账户内。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2920元，减半收取1460元，由三凯货运公司承担。本院二审期间，当事人均没有提交新的证据。二审查明的案件事实与一审查明的一致。另查明，戴伟持有的机动车驾驶证副页载明：“增驾A2,实习期至2019年11月12日。”本院认为，本案的争议焦点是：1.太平洋财险澧县支公司就商业险保险条款中免除保险人责任的条款是否尽到提示义务；2.戴伟在增驾A2实习期内驾驶牵引挂车发生交通事故，太平洋财险澧县支公司应否在商业三者险内承担赔偿责任。关于焦点1，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”太平洋财险澧县支公司在案涉投保单和投保人声明上就商业险保险条款中免除保险人责任的条款均以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出了提示，三凯货运公司在案涉投保单和投保人声明上加盖公章予以确认，三凯货运公司对该公章的真实性不持异议，三凯货运公司上诉称太平洋财险澧县支公司实际没有向其尽到提示说明义务没有事实和法律依据，本院不予支持。关于焦点2，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案案涉商业险保险条款约定，实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论何种原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。该条款属于将行政法规中的禁止性情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该免责条款已履行提示义务。且《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十四条规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。”故三凯货运公司以案涉商业保险条款、投保单及投保人声明中均没有对实习期进行明确解释，也没有明确表明包括增驾实习期为由，上诉称该免责条款对其不产生法律效力没有法律依据，本院不予支持。综上所述，三凯货运公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2206元，由湖南三凯货物运输有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  闾开海审判员  胡伏军审判员  李明霞二〇二一年三月二十四日书记员  黎雨薇