江苏省滨海县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）0922民初502号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滨海县支行。住所地江苏省滨海县东坎镇富康路**。 负责人：成正勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：易建亚，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄步斌，江苏海悦律师事务所律师。 被告：左元章，男，1986年3月27日出生，汉族，居民，住滨海县。 被告：张丽，女，1986年12月28日出生，汉族，居民，住滨海县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨海县支行（以下简称“邮储银行”）与被告左元章、被告张丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人易建亚、黄步斌到庭参加诉讼，被告左元章、被告张丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告归还贷款本金153948.50元、利息及罚息3829.73元，本息合计157778.23元，以及自2020年8月7日至履行完毕之日止按合同约定的利息（含罚息）；2、被告承担原告律师代理费8000元；3、如被告无法以货币形式偿还上述借款，则原告请求就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：两被告为夫妻关系。2014年10月28日，两被告以房屋装修的用途与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：借款额度金额为280000元，额度存续期为2014年10月28日至2027年10月28日，自额度生效日起算。原、被告还签订了《个人最高额担保合同》，合同约定：为确保被告左元章履行借款清偿义务，两被告自愿以滨海县环城路168号学府壹号35号楼1104室房屋向原告提供抵押担保，并办理了他项权证，原告所主张的本金、利息（包括罚息）以及律师代理费用等均在保证范围内。2018年11月4日，被告左元章向原告借款280000元，约定年利率8.515%，逾期年利率12.7725%。两被告借款开始方能按约归还，之后多次出现逾期，截止2020年8月6日，未还本金为153948.50元，拖欠利息、罚息及未结利息合计为3829.73元。原告多次向两被告催收贷款未果，故诉至法院。 被告左元章、被告张丽未作答辩，亦未提交任何证据。 本院经审理查明认定事实如下：被告左元章、被告张丽因装潢需要向原告邮储银行借款。原、被告双方于2014年10月28日签订《个人额度借款合同》，约定原告邮储银行授信被告左元章、被告张丽额度金额为280000元，额度存续期为2014年10月28日至2027年10月28日，额度存续期内的前三年为额度支用期，借款人可以申请只用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为三年，合同还约定如被告左元章、被告张丽未按约偿还贷款本金，原告邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为约定的利率1.5倍。 同日，原告邮储银行和被告左元章、被告张丽签订《个人最高额担保合同》，被告左元章、被告张丽自愿以滨海县环城路168号学府壹号35号楼1104室房屋向原告提供抵押担保，并办理了他项权证，担保本金金额为280000元，保证范围为债务人在合同额度存续期内在合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等），保证期间为主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止； 2014年11月4日，原告邮储银行依被告左元章的申请将280000元贷款存入被告左元章账户，借据中注明该笔贷款的期限为2014年11月4日至2024年11月4日，约定年利率为8.515%，逾期年利率12.7725%,还款方式为按月等额本息还款法。后被告左元章、被告张丽仅仅归还部分款项，截至2020年8月6日，被告左元章、被告张丽尚欠本金153948.50元、利息、罚息及未结利息3829.73元，原告邮储银行于诉讼后扣款105元，原告邮储银行多次向两被告催要未果，故诉至本院。 另查明，原告邮储银行为主张权利与江苏海悦律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告邮储银行向江苏海悦律师事务所支付代理费8000元。 以上事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、借款借据、他项权证、代理费增值税发票及原告邮储银行的陈述予以佐证，本院予以确认。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告左元章、被告张丽共同向原告借款，原告按照合同约定向被告左元章发放280000元贷款，但被告左元章、被告张丽均未能按约还款，应承担逾期利息，逾期年利率为借期内年利率8.515%的1.5倍，即12.7725%，故对原告邮储银行要求被告左元章、被告张丽共同偿还借款本金153843.50及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行，被告左元章、张丽自愿将滨海县环城路168号学府一号35号楼1104室房屋抵押给原告邮储银行，并办理了抵押登记，故对原告要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张因提起本案诉讼产生的代理费8000元，该主张符合借款合同约定，且主张金额符合收费规定，故对该项主张本院亦予以支持。被告依法享有答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。被告左元章、张丽不答辩和不到庭应诉，应视其放弃相应的诉讼权利。 依据依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：之规定，判决如下： 一、被告左元章、张丽自本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨海县支行借款本金153843.50元及利息（自2020年4月20日起至履行完毕之日止以本金153843.50元为基数按年利率12.7725%计算）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨海县支行对被告左元章、张丽名下的位于滨海县环城路168号学府一号35号楼1104室房屋在抵押权范围内享有优先受偿权。 三、被告左元章、张丽自本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨海县支行实现债权的律师代理费用8000元； 如果未按本判决上述指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3616元，减半收取1808元，由被告左元章、被告张丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费3616元。 审 判 员 周艳琴 二〇二一年三月十一日 法官助理 刘 通 书 记 员 徐 静 附录法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。