广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0203民初860号 原告：张宏萍，女，1960年2月5日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 被告：蓝洪义，男，1965年5月9日出生，壮族，住广西壮族自治区柳州市柳江区。 被告：韦春兰，女，1966年5月16日出生，壮族，住广西壮族自治区柳州市柳江区。 原告张宏萍与被告蓝洪义、韦春兰民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张宏萍到庭参加诉讼，被告蓝洪义、韦春兰经本院依法传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告张宏萍向本院提出诉讼请求：1.判令被告蓝洪义、韦春兰归还原告张宏萍借款本金200000元及利息8800元（利息的计算：以本金200000元为基数，按月利率2.2%，自2020年11月7日起暂计至2021年1月7日止，之后利息计算至实际清偿之日止），以上合计208800元；2.判令原告张宏萍享有以被告蓝洪义、韦春兰抵押的坐落于柳州市柳江区屋折价或以拍卖、变卖该房屋后所得价款优先受偿的权利；3.判令二被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：被告蓝洪义、韦春兰以做生意需要资金周转为由，于2017年4月7日向原告借款2 -2- 0万元，并于当日以房产到房产局办理了抵押登记，并签订抵押借款协议，同时协议约定利息每月4400元。原告依约通过银行转账185000元及现金给付15000元的方式向二被告交付借款。目前二被告已超过2个月未向原告支付利息，也未偿还借款本金，原告经多次催告未果。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿，被告拒不偿还借款的行为违背诚信，侵犯了原告的合法权益，为此原告诉至本院请求判如所请。 被告蓝洪义、韦春兰未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2017年4月7日，原告张宏萍与被告蓝洪义、韦春兰签订一份《抵押借款协议书》，约定：二被告自愿将位于柳州市柳江区地产抵押给原告，向原告借款200000元，借款利息为月利率2.2%，即每月利息4400元，每月7日前应付清当月利息；借款期限为12个月，即从2017年4月7日起至2018年4月6日止；如二被告未能按时付清利息给原告即属违约，二被告除应按原定利息计付给原告外，还必须向原告支付违约金，违约金金额为超过约定期限每天加收100元，如超过壹个月仍未付清所欠利息及佣金给原告，原告有权终止协议；如被告超过期限不归还借款即属违约，被告除按原定利息计付给原告外，还必须向原告支付违约金，违约金金额为超过约定期限每天加收100元，包括诉讼期间，并通过法院强制执行二被告所抵押财产拍卖或折价还清原告的本金和利息，直到还清原告的全部债务为止；等等。原告张宏萍在甲方（抵押权人）处签名及捺印。被告蓝洪义、韦春兰在乙方（抵押人）、丙方（借款人）处签名及捺印。同日，被告蓝洪义、韦春兰向原告张宏萍出具一份《借条》《收条》，载明：“今借到张宏萍（身份证号：4502021960××××××××）人民币大写贰拾万元整（¥200000.00元）。其余相关条款按2017年4月7日签订的《抵押借款协议书》执行。此笔借款以现金及转账形式支付。其中现金为人民币壹万伍仟元整（¥15000.00元）；转账金额为人民币壹拾捌万伍仟元整（¥185000.00元）；要求转入户名：蓝洪义，开户行：农业银行，卡号为：62×××14……本人已于2017年4月7日收到上述借款人民币现金：大写贰拾万元整（¥200000.00元），本人已足额收到以上借 -3- 款……”被告蓝洪义、韦春兰分别在借款人和收款人处签名，并在签名及金额等处捺印。当日，原告张宏萍通过其中国工商银行账户转账185000元到上述指定账户。即日，原、被告双方就被告蓝洪义、韦春兰名下位于柳州市柳江区屋（不动产权证书号：江房权证柳江县字第××号、江房权证柳江县字第××号）办理了抵押登记，担保债权数额为200000元。后借款期限届满，二被告未依约还本付息，原告经多次催索未果，故诉至本院，提出前述请求。 本案审理过程中，原告自认二被告已按照月利率2.2%（即每月4400元）向其支付过42个月利息共计184800元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当向债权人履行还款义务。原告张宏萍主张被告蓝洪义、韦春兰向其借款200000元的事实，原告已举证其与被告蓝洪义、韦春兰签订的《抵押借款协议书》、中国工商银行转账凭证、被告出具的《借条》《收条》、不动产登记证明等证据相互佐证证实，本院予以确认。因借款期限届满，二被告未依约还款，又因原告自认二被告已按照月利率2.2%（即每月4400元）向其支付过42个月利息共计184800元，根据《最高人民法院法释〔2020〕17号》的规定，超过利息保护上线的部分应冲抵本金，故截止至2021年3月19日，二被告尚应向原告偿还借款本金194900元【200000元-（184800元-200000元×2%×40个月13天-200000元×15.4%÷12个月×7个月）】，对原告主张本金超出部分，本院不予支持。 关于借款利息，因原告自认二被告已按照月利率2.2%（即每月4400元）向其支付过利息共计184800元，故可抵扣从2017年4月7日起至2021年3月19日止的利息179700元（200000元×2%×40个月13天+200000元×15.4%÷12个月×7个月），如前所述，超出部分已经冲抵本金，故二被告尚应向原告支付的利息本院认定如下：以尚欠借款本金194900元为基数，按照原告起诉时（2021年2月1日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3 -4- .85%的四倍即15.4%从2021年3月20日起计算至本案债务实际清偿之日止，对原告诉请利息超出部分，本院不予支持。 关于抵押物的优先受偿权，双方在《抵押借款协议书》中明确约定以被告蓝洪义、韦春兰名下位于柳州市柳江区屋（不动产权证书号：江房权证柳江县字第××号、江房权证柳江县字第××号）作为借款200000元的担保，且原、被告就上述抵押房屋办理了抵押登记，抵押担保合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”故原告张宏萍主张对被告蓝洪义、韦春兰应偿付的借款本金及利息享有以本案抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款按照抵押登记顺序优先受偿的权利，有事实和法律依据，本院予以支持。 此外，被告蓝洪义、韦春兰经本院依法传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，并参照《最高人民法院法释〔2020〕17号》第二十五条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条第二款的规定，判决如下： 一、被告蓝洪义、韦春兰应于本判决生效之日起十日内向原告张宏萍偿还借款本金194900元； 二、被告蓝洪义、韦春兰应于本判决生效之日起十日内向原告张宏萍支付借款利息（该利息以借款本金194900元为基数，按照年利率15.4%从2021年3月20日起计算至本案债务实际清偿之日止）； 三、若被告蓝洪义、韦春兰到期未履行上述第一、第二、项还款义务，则原告张宏萍享有以被告蓝洪义、韦春兰名下位于广西壮族自治区柳州市柳江区房屋（不动产 -5- 权证书号：江房权证柳江县字第××号、江房权证柳江县字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得的价款按照抵押登记顺序优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4432元，减半收取2216元（原告张宏萍已向本院预交），由原告张宏萍负担152元；被告蓝洪义、韦春兰负担2064元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员  伍艳丽 二〇二一年三月十九日 书记员  杨 柳 -6- 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院法释〔2020〕17号》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 -7- 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。