河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终1023号上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：河南省商丘市睢阳区长江路北侧神火大道西侧帝和逸品**楼**商铺。代表人：蓝飞，该公司总经理。委托诉讼代理人：孔祥明，河南卓衡律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵坤，男，1972年12月28日出生，汉族，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：徐远方，河南华豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵静，河南华豫律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：刘亚威，男，1989年8月24日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。原审被告：中煤财产保险股份有限公司永城支公司。住。住所地：河南省永城市东城区欧亚路**门面房**和**/div>代表人：张志远，该公司总经理。上诉人紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称紫金财险商丘中心支公司）因与被上诉人赵坤、刘亚威以及原审被告中煤财产保险股份有限公司永城支公司（以下简称中煤财险永城支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服商丘市睢阳区人民法院（2020）豫1403民初3473号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月28日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人紫金财险商丘中心支公司之委托诉讼代理人孔祥明与被上诉人赵坤之委托诉讼代理人徐远方、赵静到庭参加诉讼。被上诉人刘亚威及原审被告中煤财险永城支公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。紫金财险商丘中心支公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判紫金财险商丘中心支公司不承担赔偿责任或发回重审。2、本案二审诉讼费由赵坤、刘亚威承担。事实和理由：1、肇事车辆驾驶人李某某无证驾驶，且肇事逃逸，其主观故意情节严重。李某某应当意识到无证驾驶发生事故的严重性，发生事故后其民事赔偿责任由保险公司承担不合情理，也是对无证驾驶的放纵。李某某肇事逃逸行为是一种违反社会公德、损害公共秩序的严重违法行为。如果在保险合同中约定将其纳入保险人理赔的范围，或者人民法院支持了对这种行为的赔付，不仅与法律的强制性规定相违背，也是变相助长了这种行为的存在，会严重危害道路交通安全和人民群众生命和财产安全，对社会公序良俗的倡导和发扬起着消极的影响。因此，李某某无证驾驶且肇事后逃逸，属于商业三者险免责范围，紫金财险商丘中心支公司在商业三者险范围内不应承担赔偿责任。2、李某某无证驾驶致财产重大损失，后又肇事逃逸，明显违反法律禁止性规定，紫金财险商丘中心支公司对该免责条款履行提示义务后即可免责。紫金财险商丘中心支公司在一审中已经提交了保险单及保险条款，尽到了提示和说明义务，一审法院却认定紫金财险商丘中心支公司没有提交该证据与事实不符。3、赵坤与李某某已经达成了和解协议，只是李某某没有全部履行该协议，一审法院再判决紫金财险商丘中心支公司承担责任错误。赵坤答辩称，一审法院认定事实清楚，证据确实充分，请求驳回上诉，维持原判。刘亚威、中煤财险永城支公司均未进行答辩。赵坤向一审法院起诉请求：1、判令李某某、刘亚威赔偿赵坤车辆损失费、鉴定费共计50103元。2、判令中煤财险永城支公司、紫金财险商丘中心支公司先行垫付赔偿损失。3、本案的诉讼费、执行费等诉讼费用由李某某、刘亚威、中煤财险永城支公司、紫金财险商丘中心支公司承担。一审法院认定事实：2020年4月8日00时10分，在威海路与××交叉口北200米处，未依法取得机动车驾驶证的李某某驾驶刘亚威所有的豫Ｎ×××**号现代牌小型普通客车沿威海路由北向南行驶至该处时，与由北向南正常行驶的魏诗雅驾驶的赵坤的豫Ｎ×××**号三菱牌小型普通客车相撞，造成赵坤车辆受损的道路交通事故。该事故经商丘市公安局交通警察支队事故处理大队处理，并作出第20200408501号道路交通事故认定书，认定李某某承担此事故的全部责任。李某某驾驶的豫Ｎ×××**号车辆在中煤财险永城支公司投有交强险，在紫金财险商丘中心支公司投有最高赔付额为500000元的第三者责任保险，该事故发生在保险期间内。赵坤的车辆损失经河南晨升价格评估有限公司评估车辆损失为47103元，依据该评估报告，酌定赵坤的车辆损失为37682.4元。赵坤支出鉴定费1500元。李某某经道交一体化调解中心调解已赔付赵坤车损10000元。一审法院认为，公民的合法财产损失受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任，侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。赵坤的车辆损失先由中煤财险永城支公司在交强险限额内予以赔偿2000元，扣除李某某已支付的10000元，下余损失25682.4元由紫金财险商丘中心支公司在第三者责任保险限额内予以赔偿。刘亚威没有妥善管理好自己的车辆，有一定过错，赵坤支出的鉴定费1500元由刘亚威承担。一审法院依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、被告中煤财产保险股份有限公司永城支公司于判决生效后十日内在交强险赔偿限额内赔付原告赵坤车辆损失2000元。二、被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司于判决生效后十日内在第三者责任保险限额内赔偿原告赵坤车辆损失25682.4元。三、被告刘亚威于判决生效后十日内支付原告赵坤车辆鉴定评估费1500元。四、驳回原告赵坤其他诉讼请求。一审案件受理费1054元，由原告赵坤负担474元，被告刘亚威负担580元。本院二审期间，紫金财险商丘中心支公司提交机动车辆保险投保提示书和投保人声明书各一份，证明紫金财险商丘中心支公司已对肇事车辆的被保险人就免责条款及免责事由履行了明确提示义务和告知说明义务。车辆驾驶人无证驾驶车辆致财产重大损失，后又肇事逃逸，明显违反法律禁止性规定，紫金财险商丘中心支公司对免责条款在履行提示和告知义务后即可免责。赵坤质证认为，根据刘亚威一审庭审陈述，其是通过保险代理人电子投保形式购买保险，紫金财险商丘中心支公司所提交的该份证明明显与事实不符。一审期间也正是因为涉案保险是电子投保，紫金财险商丘中心支公司至一审判决作出之日仍未提供相应投保单。根据投保提示书、商业险投保单以及车险投保人交费实名认证客户授权书上面的刘亚威签字，能够明显看出所书写字体并非同一人书写，在一审庭审时，刘亚威明确表示其对紫金财险商丘中心支公司所提交的保险条款中的格式条款并不知情，能够充分证明紫金财险商丘中心支公司未将有关免责情形对被保险人尽到提示义务。因此，紫金财险商丘中心支公司主张相应免责情形不应成为双方合同的内容。刘亚威质证认为，紫金财险商丘中心支公司在一审、二审中提交的投保单、投保提示书、客户授权书以及投保人声明中“刘亚威”均不是刘亚威本人书写，投保人声明中手书的内容也明显不是刘亚威的字迹。紫金财险商丘中心支公司没有向刘亚威交付保险条款，也没有就免责条款向刘亚威履行提示及说明义务。中煤财险永城支公司未进行质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：紫金财险商丘中心支公司在本案一二审期间提交的投保单未附免责条款的内容，投保人刘亚威亦主张紫金财险商丘中心支公司未向其交付保险条款，尤其是免责条款，且紫金财险商丘中心支公司未举证证明其向投保人刘亚威提供了免责条款，而投保单中的投保人声明、投保提示书、客户授权书以及单独印制的投保人声明本身即是格式条款，缺乏证明力，投保人在投保单上签字不能证明保险人已提供免责条款并尽到了提示义务，况且投保人刘亚威否认紫金财险商丘中心支公司上述证据中签名的真实性，因此，紫金财险商丘中心支公司在本案一二审中所提交的上述证据不能实现其证明目的，本院不予采信。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为紫金财险商丘中心支公司应否在商业三者险限额内承担保险责任。订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。李某某未依法取得机动车驾驶证驾驶豫Ｎ×××**号机动车发生交通事故，并于事故发生后驾车逃逸的事实清楚，有道路交通事故认定书予以证实，本院予以确认。但从案涉《机动车综合商业保险条款》看，“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，以及无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”的约定均属于紫金财险商丘中心支公司提供的格式条款中的免责条款，其应当在订立保险合同时向投保人作出提示，以引起投保人予以注意。从前文证据分析认证部分可以看出，紫金财险商丘中心支公司未提供有效证据证明其已向投保人送达了保险条款，特别是免责条款，亦不能证明其已就免责条款向投保人履行了提示义务，因此，该免责条款不产生效力，一审判决紫金财险商丘中心支公司在商业三者险限额内承担赔偿责任符合法律规定。本案事故发生后，双方当事人虽经调解达成协议，但在该调解协议不能有效履行的情况下，赵坤提起本案诉讼主张权利并不违反法律规定，一审法院依法予以裁判并无不当。综上所述，紫金财险商丘中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费442元，由上诉人紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  代恭伟审判员  高纪平审判员  宁传正二〇二一年三月五日法官助理王颖书记员韩慧芳