广西壮族自治区靖西市人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）桂1081刑初10号 公诉机关广西壮族自治区靖西市人民检察院。 被告人李成昂，男，1979年12月10日出生于广西壮族自治区靖西市，壮族，大专文化，户籍所在地广西靖西市，现住广西靖西市，原广西靖西农村商业银行信贷员。因涉嫌诈骗罪，于2020年9月4日被靖西市公安局刑事拘留，同年9月25日经靖西市人民检察院批准，次日被靖西市公安局执行逮捕。现羁押于靖西市看守所。 辩护人苏浩途，广西中名（靖西）律师事务所律师。 靖西市人民检察院以靖检一部刑诉〔2020〕393号起诉书指控被告人李成昂犯诈骗罪，于2021年1月4日向本院提起公诉,本院于当日立案,依法组成合议庭，于2021年2月25日公开开庭审理了本案。靖西市人民检察院指派检察员岑光明出庭支持公诉，被告人李成昂及其辩护人苏浩途均到庭参加诉讼。现已审理终结。 靖西市人民检察院指控：2014年至2017年6月，被告人李成昂在靖西市担任农商业银行人信贷员期间，利用职务便利，以虚构事实（没钱买地皮、家里人生病没钱、做生意需要用钱等）诱骗前来农村商业银行禄峒支行办理贷款业务的群众以他们的名义为自己贷款，承诺由其自己向银行偿还群众为其本人贷款部分的本金、利息，骗取岑某4、王某3头、岑某3、甘某、黄某3、农某2、零淑曼、魏某1、 2 赵某1、杨某1、黄某5对、零绍侠、方某、农某3甲、魏某2、陆某、农某1、何某、魏某3、岑某7、杨某2、杨文、杨某4、农某4、农某5、农某6、王某2、农某3同、王某1、赵某3、岑某2、黄某4、赵某2等33人每人5万元，共165万元；骗取岑某6、岑某5等2人每人7万元，共14万元；骗取农某7、农某8、农某9、黄某1等4人每人2万元，共8万元；骗取岑某16万元；骗取张某4万元。 李成昂共诈骗41人，诈骗所得共计197万元，至今仅返还零绍侠5000元、方某5000元、农某3甲5000元、何常科30000元。李成昂大部分诈骗所得钱款被其用于高消费娱乐场所等。2018年11月份，李成昂被银行开出后就不再偿还贷款利息，目前尚有192.5万元本金未偿还给被害人，以及相应贷款的借款利息。被告人到案后如实供述了上述行为。 公诉机关认为，被告人李成昂以非法占有为目的，用虚构事实的方式，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李成昂认罪认罚，可从宽处理，建议本院对被告人择处有期徒刑十四年至十五年之间量刑，并处罚金。提请本院判处。 被告人李成昂对起诉书指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 辩护人辩称，被告人认罪态度好，有悔罪表现，请求法庭对其从轻处罚。 经审理查明。被告人李成昂于2007年6月至2011年3月在禄峒信用社任信贷员，2011年4月至2014年3月在同德信用社任信贷员，2014年4月至2018年1月在广西靖西农村商业银行禄峒支行任信贷员，2018年2月至2018年10月在地州支行任信贷员。被告人李成昂于2014年至2018年在广西靖西农村商业银行禄峒支行任信贷员期间，为了到酒吧、ＫＴＶ等娱乐场所挥霍、享受，2015年02月06日，靖西市耀莪村小那岩屯村民岑某4来到 3 禄峒支行办理贷款5万元，被告人李成昂虚构其急需要用钱的事实，让岑某4以自己的名义帮被告人李成昂贷款5万元，被告人李成昂承诺岑某4帮贷款的5万元由其自己向银行偿还本金、利息，取得了岑某4的信任。在被告人李成昂的操作下，岑某4当天便顺利贷款10万元，并将其中的5万元交给被告人李成昂；事后岑某4因找不到被告人李成昂，便于2019年4月6日到同德街李成昂老家找到李成昂，李成昂写了一张借款欠条给岑某4。 此后至2017年7月份，被告人李成昂以同样的方式骗前来办理贷款业务的40名群众帮其贷款：1、2015年8月18日，骗取王某3头为其贷款金额5万元；2、2015年8月30日，骗取岑某3为其贷款金额5万元；3、2015年8月31日，岑某5为其贷款金额7万元；4、2015年8月31日，甘某为其贷款金额5万元；5、2015年9月13日，黄某3为其贷款金额5万元；6、2015年9月13日，农某2为其贷款金额5万元；7、2015年9月15日，零淑曼为其贷款金额5万元；8、2015年9月15日，魏某1为其贷款金额5万元；9、2015年9月17日，赵某1为其贷款金额5万元：10、2015年10月29日，杨某1为其贷款金额5万元；11、2015年11月13日，黄某5对为其贷款金额6万元；12、2015年12月8日，零绍侠为其贷款金额5万元（已返还5000元）；13、2015年12月18日，方某为其贷款金额5万元（已返还5000元）；14、2015年12月25日，农某3甲为其贷款金额5万元（已返还5000元）；15、2016年1月12日，魏某2为其贷款金额5万元；16、2016年1月13日，陆某为其贷款金额5万；17、2016年1月21日，农某1为其贷款金额5万元；18、2016年1月22日，张某为其贷款金额4万元；19、2016年2月5日，何某为其贷款金额5万元（已返还3万元）；20、2016年4月16日，魏某3为其贷款金额5万元；21、2016年4月17日，黄某4为其贷款金额5万元；22、2016年4月17 4 日，赵某2为其贷款金额5万元；23、2016年4月17日，岑某7为其贷款金额5万元；24、2016年5月3日，农某7为其贷款金额2万元；25、2016年5月9日，杨某2为其贷款金额5万元；26、2016年9月19日，农某8为其贷款金额2万元；27、2016年9月19日，杨文为其贷款金额5万元；28、2016年9月28日，杨某4为其贷款金额5万元；29、2016年11月14日，农某4为其贷款金额5万元；30、2016年11月7日，农某5为其贷款金额5万元；31、2016年11月15日，农某6为其贷款金额5万元；32、2016年12月19日，农某9为其贷款金额2万元；33、2016年12月20日，王某2为其贷款金额5万元；34、2016年12月27日，农某3同为其贷款金额4万元；35、2017年1月21日，王某1为其贷款金额5万元；36、2017年2月10日，赵某3为其贷款金额5万元；37、2017年3月9日，黄某1为其贷款金额2万元（已返还2万元）；38、2017年5月10日，岑某1为其贷款金额6万元；39、2017年6月3日，岑某2为其贷款金额5万元；40、2015年1月16日，岑某6为其贷款金额7万元。 李成昂共诈骗41人，诈骗所得共计197万元，至今仅返还零绍侠5000元、方某5000元、农某3甲5000元、何某30000元、黄焱20000元。李成昂大部分诈骗所得钱款被其用于高消费娱乐场所等。2018年10月30日，李成昂辞职后就不再偿还贷款利息，目前尚有190.5万元本金未偿还给被害人，以及相应贷款的借款利息。被告人到案后如实供述了上述行为。 另查明，被告人李成昂于2020年9月4日在靖西市，其住所内被公安民警抓获。 以上查明的事实，有公诉机关提供并经过法庭质证的以下证据证实： 一、书证、物证 （1）受案登记表、立案决定书、抓获经过。证实：案件来源及被告人李成昂 5 于2020年9月4日16时许在靖西市内被公安民警抓获归案。 （2）犯罪前科情况说明。证实：未发现被告人李成昂有违法犯罪的前科。 （3）扣押决定书、扣押清单。证实：民警依法扣押李成昂持有的记账单三张（借款记录）、苹果牌手机一部、银行卡4张（①中国邮政储蓄银行绿卡通6217996100111539159；②华夏银行华夏卡6230200097085505；③中国建设银行龙卡通储蓄卡62×××47；④中国工商银行工银灵通卡6222032110001764672）、信用卡2张（①中国建设银行信用卡62×××40；②交通银行信用卡45×××83）。 （4）现场检测报告书。证实：被告人李成昂的检测样本经现场检测，吗啡、甲基安非他明、氯胺酮检测结果呈阴性。 （5）银行流水交易明细。证实：被告人李成昂账号为62×××17银行卡的交易明细。 （6）户籍证明。证实：被告人李成昂在犯罪时已达到完全刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 （7）李成昂简历、广西靖西市农村商业银行股份有限公司关于同意李成昂辞职的通知。证实：2014年4月至2018年1月，被告人李成昂在广西靖西市农村商业银行禄峒支行任信贷员;2018年10月30日，广西靖西市农村商业银行股分有限公司同意被告人李成昂辞职申请。 （8）贷款利息结算表。证实：广西靖西市农村商业银行股份有限公司禄峒支行出具涉案41名被害人贷款金额及相应利息。 （9）情况说明。证实：受害人黄某1和何某未到公安机关反映情况，其被骗数额是被告人李成昂供述；受害人方某未到公安机关核实被告人李成昂已返还给 6 其5000元的情况；被告人李成昂供述其骗取受害人岑某15万元，但是受害人岑某1笔录里面反映是6万元，借款欠条也是6万元；被告人李成昂供述其骗取受害人岑某24万元，但是受害人岑某2笔录里面反映是5万元，借款欠条是4万元。 （10）禄峒支行证明。证实：黄某1于2017年3月9日在靖西市农村商业银行禄峒支行办理一笔金额为10万元的个人贷款，贷款于2020年6月5日结清本息，贷款办理人为李成昂。 （11）各被害人向广西农村信用社借款的借据及借款合同、被告人李成昂写给各被害人的借款欠条、广西靖西农村商业银行禄峒支行活期存款历史明细。证实：各被害人到信用社办理贷款的基本情况，被告人李成昂与各被害人之间的欠款情况。 二、证人证言 （1）证人钟某（被害人农某1妻子）证言。2016年元月21日，我家因为建房子需要用钱，所以我老公去到靖西市农村商业银行贷款50000元人民币，信贷员李成昂说他也急着用钱要帮他贷款50000元，否则不放贷款给我们。我们就同意帮他贷款50000元。李成昂给我老公写了一张借款欠条。2018年底，我老公发现李成昂开始不交贷款利息，就打电话给他，刚开始他不接电话，后来就手机提示号码为空号。我们感觉被骗了，所以就来派出所报案。 （2）证人王某4（被害人农某2妻子）证言。2015年9月13日我老公农某2（已过世）在靖西市农村商业银行贷款5万元，信贷业务员李成昂说用农某2的名字帮他贷款5万元，要我老公共贷款10万元，其中50000元给他算是他借的，利息对半还，还款到期后各自还款50000元，这样他能帮我老公快速拿到贷款。因急用钱我们就同意了李成昂的要求。2015年9月14日，我老公发现自己贷款用的银行卡取不了钱，就打电话给李成昂问情况，李成昂说要先把5万元转给他，然后申请解冻，我老公就让李成昂写了欠条。2018年6月28日我们发现他不再还贷款利息。 7 （3）证人王某5（被害人王某1妻子）证言。2017年01月21日我丈夫在婧西市农村商业银行贷款30000元人民币，同时用自己的名字帮李成昂贷款50000元。2018年4月，我发现李成昂不交贷款利息就打电话催他，后来他给我转了2000元人民币，2017年12月份，我发信息给李成昂叫他交利息，发现他已经把我微信拉黑 （4）证人罗某（被害人赵某1妻子）证言。2015年9月份，我老公赵某1由于买车钱不够就来到靖西市农村信用社贷款50000元人民币，信贷员李成昂叫我老公用自己名字也帮他贷款50000元，到时候利息各自还款，还款到期后各自还款，老公表示同意。但是现在还款时间到期后李成昂联系不上了。截止到目前我老公已经帮他向银行还17100元的利息。 （5）证人农某10（被害人农某3甲父亲）证言。我儿子农某3甲在信用社贷款时，信贷员李成昂骗我儿子贷款5万元后，不还本付息。 （6）证人农某11证言（被害人农某3同父亲）。我儿子农某3同到农村信用社贷款的时候被李成昂骗帮他贷款了50000元，现在贷款到期后李成昂没有还款，人又不见了，利息也没有还。 三、被害人的陈述 （1）被害人黄某2头的陈述。2015年8月18日我在靖西市农村信用社贷款50000元人民币，但是靖西市农村信用社信贷员李成昂说他姐夫生病在南宁住院需要花钱，自己是银行职员，不能自己贷款，给我贷款100000元人民币，然后50000元给他算是他借我的，到时候利息对半还，还款到期后各自还款50000元，后来听别人说李成昂骗了很多人，我感觉自己被骗了就来报警。李成昂向我借50000元人民币的时候写有欠条，2019年4月6日我去同德他老家找他，他给我写了欠条。我转钱到李成昂的银行卡（农村信用社的卡号62×××26,另一张银行卡号是 8 62×××17）。李成昂以前在靖西市农村信用社做信贷员，身份证号码是4526261979××××××××，手机号码是180××××3253，微信号为×××，家庭住址是广西靖西市。 其余被害人杨某1、岑某3、甘某、黄某3、零淑曼、魏某1、零绍侠、方某、魏某2、陆某、何某、魏某3、黄某4、赵某2、杨某2、杨文、杨某4、农某4、农某5、农某6、王某2、赵某3、岑某1、岑某4、张某、岑某2、农某7、农某8、农某9、黄某1、岑某5、岑某6、黄某5对、岑某7均陈述被被告人李成昂以同样的方式骗取贷款。 四、现场勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 （1）现场勘验、检查笔录、现场方位图、现场照片。证实：案发的具体地理位置及现场概况。 （2）搜查笔录。证实：2020年9月4日16时许，民警在广西靖西市抓获李成昂。在其卧室中搜出记账单3张、手机一部、银行卡6张，民警将以上物品依法扣押。 （3）辨认笔录。证实：辨认人岑某6、岑某5、陆某、黄某5对、岑某4、杨某1、魏某1、魏某3、零绍侠、张某、赵某1、农某1、杨文、黄某3、岑某3、王某2、黄某4辨认出李成昂。 五、被告人李成昂供述与辩解 2015年2月6日至2017年6月3日，我在靖西市农村商业银行任信贷员，期间在群众前来办理贷款业务的过程中，我以生意需要资金周转或者家属住院等为由，要求以他们名义帮我贷款，算是我借他们的，贷款出来后一半归我，一半归来贷款的群众，贷款期间各自还利息，到期后各自还本金。他们贷款多少我就也贷款多少，比如群众贷款5万元时，我就会让他贷款10万元，贷款出来后其中 9 5万元算是他们帮我贷的，也算我借他们的。我共让岑某4、零淑曼等41名前来办理贷款业务的人也以其名义帮我贷款共193万元，部分我拿来还利息，其余的都被我消费在酒吧、ＫＴＶ等娱乐场所。我接收被害人所转来的钱大部分是用现金直接拿给我，有小部分如农某3甲、方某等人是通过信用社银行转账到我的信用社工资卡或者转到我的建设银行卡。因为钱是群众以其名义贷款的，所以银行都会向群众追讨，后来好多受骗群众也一直在向我追讨，但是钱我已花光了，无力偿还，所以我就给部分受害人写了欠条，并外出躲避受害群众追债。 我以自己向银行偿还群众为其贷款部分的本金、利息为幌子，骗取杨某1、王某3头、岑某3、甘某、黄某3、农某2、零淑曼、魏某1、赵某1、零绍侠、方某、农某3甲、魏某2、陆某、农某1、何某、魏某3、黄某4、赵某2、杨某2、杨文、杨某4、农某4、农某5、农某6、王氏进、王某1、赵某3、岑某1、岑某4等30人每人5万元，共150万元；骗取张某、岑某2、农某3同等3人每人4万元，共12万元；骗取农某7、农某8、农某9、黄某1等4人每人2万元，共8万元；骗取岑某5、岑某6等2人每人7万元，共14万元；骗取黄某5对6万元；骗取岑某74.5万元。到目前我只返还给了零绍侠5000元、方某5000元、农某3甲5000元、何常科3万元、农某3同7500元。 以上证据来源合法，内容客观真实，证据之间能相互印证，形成完整的证据链，被告人亦无异议，足以认定。 本院认为，被告人李成昂以非法占有为目的，用虚构事实的方法，骗取他人财物，共计197万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。根据被告人犯罪的事实和情节，其法定刑量刑档次为十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人李成昂到案后如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议与被告人的犯罪行为应承担的刑事责任相适应，本院予以采纳。被告人非法占有他人财物，依法应当退赔给被害人。 10 依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定,判决如下： 一、被告人李成昂犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金20万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月4日起至2034年9月3日止。罚金限于判决书生效之日起三十日内缴清，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人李成昂向被害人岑某4退赔50000元、向被害人王某3头退赔50000元、向被害人岑某3退赔50000元、向被害人甘某退赔50000元、向被害人黄某3退赔50000元、向被害人农某2退赔50000元、向被害人零淑曼退赔50000元、向被害人魏某1退赔50000元、向被害人赵某1退赔50000元、向被害人杨某1退赔50000元、向被害人黄某5对退赔50000元、向被害人零绍侠退赔45000元、向被害人方某退赔45000元、向被害人农某3甲退赔45000元、向被害人魏某2退赔50000元、向被害人陆某退赔50000元、向被害人农某1退赔50000元、向被害人何某退赔20000元、向被害人魏某3退赔50000元、向被害人岑某7退赔50000元、向被害人杨某2退赔50000元、向被害人杨文退赔50000元、向被害人杨某4退赔50000元、向被害人农某4退赔50000元、向被害人农某5退赔50000元、向被害人农某6退赔50000元、向被害人王某2退赔50000元、向被害人农某3同退赔40000元、向被害人王某1退赔50000元、向被害人赵某3退赔50000元、向被害人岑某2退赔50000元、向被害人黄某4退赔50000元、向被害人赵某2退赔50000元、向被害人岑某6退赔70000元、向被害人岑某5退赔70000元、向被害人农某7退赔20000元、向被害人农某8退赔20000元、向被害人农某9退赔20000元、向被害人岑某1退赔60000元、向被害人张某退赔40000 11 元； 三、作案工具手机一部，予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向百色市中级人民法院提出上诉。 审 判 长  周建坤 审 判 员  杨文启 人民陪审员  陆华友 二〇二一年三月十七日 书 记 员  何有强