辽宁省大连市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽02民终502号 上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司大连市分公司，营业场所：大连市沙河口区太原街175-1号新星星海中心A塔五层。 负责人：王永奎，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈晓丽，辽宁鼎极律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：赵秀丽。 被上诉人（原审原告）：王成。 委托诉讼代理人：赵秀丽（王成儿媳），本案被上诉人。 被上诉人（原审原告）：王婧琦。 被上诉人（原审原告）：王军。 以上二被上诉人法定代理人：赵秀丽（王婧琦、王军母亲），本案被上诉人。 四被上诉人委托诉讼代理人：王开锋，辽宁诚进律师事务所律师。 上诉人阳光财产保险股份有限公司大连市分公司（阳光财险）因与被上诉人赵秀丽、王成、王婧琦、王军责任保险合同纠纷一案，不服辽宁省庄河市人民法院（2020）辽0283民初3986号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 阳光财险上诉请求：撤销一审判决并依法改判驳回赵秀丽、王成、王婧琦、王军的全部诉讼请求。事实和理由：保险人对于所涉驾乘无忧保险，在投保人投保完毕后，都会对应的激活卡交付与投保人，该激活卡即是保险凭证。案涉保险合同的投保人为王金龙，在其投保当时保险人对其所进行的有关提示和明确说话情况，他人并不知悉。赵秀丽、王成、王婧琦、王军所称报时保险公司未提供保险单，与事实不符。保险人在向投保人销售案涉保险时，已向投保人交付了该保险所对应的唯一激活卡，该卡只有激活，保险才能生效；如果保险人未向投保人交付保险凭证，赵秀丽、王成、王婧琦、王军无法知道存在案涉保险合同，也就无法提出理赔申请。激活卡正面有《重要提示》记载的很清晰：请投保人妥善保管本卡，任何人以任何方式激活本卡，均属于投保人已同意并授权代为激活。本人已阅读本激活卡列明的《投保须知》，并在理解且同意遵守的情况下即或本保险卡。激活卡的背面内容为《投保须知》，其中第五条第（六）项约定：被保险人驾驶机动车超载、超速的，保险人责任免除。投保人收到激活卡则说明保险人已对其尽到提示及明确说明。从案涉保险卡的激活及保险合同的生效，可证明投保人已持有保险凭证，即激活卡；而激活卡的《重要提示》和《投保须知》可进一步证明保险人已经尽到法定提示及明确说明义务。 赵秀丽、王成、王婧琦、王军辩称，不同意阳光财险的上诉请求。本案投保事实是天祥汽车销售员庚玉莲销售并收取280元座位险，让阳光财险的张羽激活。当时张羽并未将座位险保单送给庚玉莲，也从未与王金龙见过面。阳光保险业务人员违反销售流程，根本谈不上告知和说明。 赵秀丽、王成、王婧琦、王军向一审法院起诉请求：阳光财险赔偿20万元。 一审判决认定事实：王成系王金龙的父亲，赵秀丽系王金龙的妻子，王军、王婧琦系王金龙与赵秀丽的婚生子女。2018年12月25日，王金龙在大连天祥汽车销售有限公司购买了一辆君马牌小型普通客车，当日向阳光财产保险股份有限公司大连市分公司庄河市支公司投保了交通事故责任强制保险和商业保险，同时投保了该公司阳光“驾乘无忧”旗舰版意外伤害保险，阳光财险签章的驾乘无忧旗舰版（七座）电子保险单记载，电子保单号：8508200046335768P，投保人：王金龙，车牌号：新车，核定座位数：7，受益人信息：法定受益人，保险期间：2018年12月26日至2019年12月25日，保险费（元/车）：280.00，保障项目及保险金额中包括主险3项和附加险2项，其中主险第二项适用保险条款为：驾乘人员团体意外伤害保险条款（2018年版），保险责任为：基本部分：意外伤害身故（家庭自用汽车和非营业客车），每座保额（元）：200000.00……。2019年6月12日，王金龙驾驶辽BAF1**牌号小型普通客车沿S211（原金高线）由东向西行驶至该线92Km+958m处路段时，与其前方同向袁帅驾驶的解放牌无牌照货车尾部相撞，造成双方车辆损坏，王金龙、辽BAF1**牌号小型普通客车乘车人栾盛华当场死亡。事故发生后，阳光财险不承认与王金龙间存在阳光“驾乘无忧”旗舰版意外伤害保险合同关系，赵秀丽、王成、王婧琦、王军索赔未果。赵秀丽先后去大连天祥汽车销售有限公司及阳光财险查找案涉保险单。赵秀丽、王成、王婧琦、王军提供的对话录音记载，大连天祥汽车销售有限公司庚玉莲（音）和阳光财险的张宇（音）均确认存在这个保险单，但不在自己手中。庚玉莲陈述，这个保险单是保险公司给送，有时候及时送了你就拿走了，要没及时送就过后过来拿，有些就是过后过来拿的，你这当时就没拿走，过后拿的。一般是新车的话，当时做保险没拿走，等拿手续时拿走。张宇陈述，那卡单没在我这，我第二天第三天全给他们了，我这边做，后来都给他们了。本案诉讼中，阳光财险于2020年8月24日向赵秀丽、王成、王婧琦、王军出具拒赔通知书，表示对王金龙于2019年6月12日所发生的关于1315327002018000731的意外事故，因被保险人驾驶机动车超速等原因引起，保险人不承担给付保险金责任。另查，保险单号1315327002018000731的“驾乘无忧”旗舰版激活卡保险单的投保单位名称为张羽。 一审法院认为，王金龙生前向阳光财险交付了保险费，阳光财险签发了保险单，双方订立的驾乘无忧意外伤害保险合同，系当事人的真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效。被保险人王金龙死亡后，王成、赵秀丽、王军、王婧琦以王金龙第一顺序法定继承人的身份，向法院提起诉讼、主张权利，符合法律规定，阳光财险应按保险合同的约定承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。自案涉事故发生至第一次庭审，在王成、赵秀丽、王军、王婧琦申请理赔和本案诉讼过程中，阳光财险未向王成、赵秀丽、王军、王婧琦提供保险单，不承认与王金龙存在驾乘无忧意外伤害保险合同，自然也不存在对免除保险人责任的条款向投保人作出提示或者明确说明。第二次庭审中，王成、赵秀丽、王军、王婧琦提供了保险单，阳光财险也未提供证据证明向王金龙交付了保险单等保险材料，更不能证明履行了提示或者明确说明义务。故阳光财险主张的免除责任条款不产生效力，对阳光财险的抗辩意见本院均不采纳。判决：阳光财产保险股份有限公司大连市分公司于本判决发生法律效力之日起10日内给付王成、赵秀丽、王军、王婧琦保险金20万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,150元，由阳光财产保险股份有限公司大连市分公司负担。 二审中，当事人没有提交新证据。本院经审查，对一审判决认定事实予以确认。 本院认为，本案争议的焦点为上诉人是否应向四被上诉人支付保险赔偿金。 现上诉人对四被上诉人的理赔请求予以拒绝系因主张王金龙在案涉事故发生时存在超速行为故而存在案涉保险合同条款中保险责任章节规定的免责事由。依据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，上诉人作为保险人应在王金龙与其公司订立保险合同时对免责条款进行提示和明确说明。本案中，上诉人未提供任何证据证明其在保险合同订立时即向王金龙交付了以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志对免责条款作出提示的投保单、保险单；对于上诉人反复提到的激活案涉保险使用的激活卡，上诉人亦未提供证据证明向王金龙进行了送达。据此，现有证据无法证明上诉人就其主张适用的案涉免责条款对王金龙进行了提示或者明确说明，故该条款不产生效力。王金龙所涉交通事故属案涉驾乘人员团体意外伤害保险中约定的保险事故，一审判决认定上诉人按照合同约定的数额向四被上诉人支付保险赔偿金20万元正确，本院予以确认。 综上所述，阳光财险上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4,300元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司大连市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 王 歆 审判员 王慧莹 审判员 王家永 二〇二一年三月一日 书记员 王如琪