四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0623民初276号 原告：中国银行股份有限公司中江支行，住所地四川省中江县凯江镇伍城中路5号，统一社会信用代码91510623905334099Q。 负责人：林冬，该支行行长。 委托诉讼代理人：封明勇，四川仁泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张俊，四川仁泰律师事务所律师。 被告：陈孝兵，男，1975年4月22日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：王小群，女，1977年2月14日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中国银行股份有限公司中江支行（以下简称中国银行中江支行）与被告陈孝兵、王小群借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中江支行的委托诉讼代理人张俊、被告陈孝兵到庭参加了诉讼，被告王小群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行中江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金108246.36元及利息（计至2020年12月7日的利息为4252.20元，此后的利息以112495.56元为基数，按五年期LPR+0.835为标准并按约定计算至本息付清之日止）；2.判决确认原告对抵押物处置价款享有优先受偿权；3.判令被告承担律师费8999.64元（计算标准，按未付贷款本息的8%计收，暂计至2020年12月7日为8999.64元，此后的律师费计算至本息付清之日），4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年12月27日，被告为购买住房，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，被告向原告申请贷款190000元，贷款期限15年（180个月），贷款利率按浮动利率执行，浮动利率方式为：浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.7563%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。原告于2012年1月4日向被告发放贷款190000元。为担保该笔贷款，被告用所购房屋提供抵押担保，并于2011年12月30日办理了预购商品房抵押权预告登记，于2013年12月2日正式办理了房屋抵押登记。贷款发放后，被告仅偿还了99期，截止今日已逾7期。根据双方合同约定，被告已违约，原告多次催收，被告仍未履行还款义务，现提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。 被告陈孝兵辩称，借款属实，愿意尽快还款。 被告王小群未作答辩。 经审理查明，2011年12月27日，被告陈孝兵、王小群为购买位于中江县××镇××路××号××住房，二人同意由被告陈孝兵作为共同按揭贷款的借款人代表与原告签订《个人一手住房贷款合同》。该《合同》约定：被告陈孝兵向原告申请贷款190000元，贷款期限15年（180个月）；贷款利率按浮动利率执行，浮动利率方式为：浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.7563%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的4日；未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；为担保该笔贷款，被告陈孝兵用所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务、包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等）。被告王小群作为抵押房屋共有人予以签名，并签署《借款人与财产共有人共同声明》，愿意共同承担还款责任。2011年12月30日办理了预购商品房抵押权预告登记，于2013年12月2日正式办理了房屋抵押登记，所取得的他项权证为中江房他证城区字第（13）2678号，抵押权人为原告。2012年1月4日，原告按约发放贷款190000元后，被告仅偿还了99期，自2020年5月被告开始不予偿还，截止2020年11月24日，尚欠借款本金108243.36元，利息3448.67元，拖欠本金的罚息204.85元，应收利息的罚息91.64元。原告多次催收无果，遂提起诉讼并提出前述诉讼请求。 另查明，原告与四川仁泰律师事务所（以下简称仁泰律所）签订《委托代理合同》约定：原告委托仁泰律所指派律师张俊、封明勇作为其与陈孝兵借款合同纠纷一案一审、二审、再审及执行程序的代理人办理该案；律师代理费由基础费用（含税）及风险代理费用两部分组成，基础费用共计7000元，若单宗案件无现金收回，仅支付基础费用7000元，若单宗案件部分或全额现金收回本息的，则按以下两种费用高者支付，第一种为基础费7000元，第二种为收回现金资金的8%计付的风险代理费。自2019年8月20日起，中国人民银行不再发布贷款基准利率，而是授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率。中国人民银行〔2019〕第30号公告第三条规定：存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。 上述事实，有原、被告陈述、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、借款人与财产共有人共同声明、他项权证、逾期贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票等证据在卷佐证。 本院认为，原告中国银行中江支行与被告陈孝兵签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，双方均应按约定履行各自的义务，原告按约发放了贷款，被告陈孝兵应按约偿还借款本息，但其从2020年5月开始不予偿还，经原告催收后，其仍不偿还，原告可根据合同约定的“未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”要求被告陈孝兵立即偿还借款本息。被告王小群虽没有在《个人一手住房贷款合同》上签名，但其出具声明确认了其属于共同借款人，并愿意承担共同还款责任，故被告王小群应与被告陈孝兵共同承担还款责任，原告要求被告王小群与被告陈孝兵共同偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。至于借款本金、利息，根据原告的证据，截止2020年11月24日，尚欠借款本金108243.36元，利息3448.67元，拖欠本金的罚息204.85元，应收利息的罚息91.64元，共计为112495.56元，自2020年11月25日之日起的利息应为逾期罚息，计算基数方式应以本金及利息之后即111692.03元（108243.36元+3448.67元）确定，原告将罚息及利息的罚息再计入基数并再计算利息不符合双方合同约定，对此，本院不予支持。至于利息标准，本院认为，根据双方合同约定，贷款利率实行浮动利率，从贷款发放之日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，并以定价日适用的中国人民银行公布的贷款基准利率标准上浮15%确定，本案贷款发放日为1月4日，则利率调整日为次年的1月4日，由于中国人民银行自2019年8月20日起不再发布贷款基准利率，而是由全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），故根据中人民银行的〔2019〕第30号公告及双方合同约定确定利率标准重新确定利率标准，首先本案加点数值为：双方合同最近执行利率水平4.9%×上浮比例1.15%-2019年12月LPR4.8%=0.835%，其次，逾期利率标准应按上年度12月20日的五年期LPR并按双方约定的上浮比例50%予以确定，则利率标准为（上年度12月20日的五年期LPR+0.835）的150%。 关于原告主张就上述借款本息对二被告提供的抵押房屋处置价款享有优先受偿权的问题。本院认为，由于原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告，且约定抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等。故原告对被告前述房屋的抵押权有效设立，原告就前述借款本息对抵押物的处置价款享有优先受偿权。 关于原告主张的律师费，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告催收贷款产生的律师费，借款人应予承担，故原告要求二被告支付因聘请律师提起诉讼催收贷款产生的律师费，本院予以支持。但根据原告与仁泰律所签订的《委托代理合同》的约定，超过基础费7000元的部分需要以收回本息予以确定，由于现不能确定收回的借款本息，故本院现按基础律师费7000元确定，其余部分原告可待收回借款本息律师费实际产生后再向被告主张。 综上所述，原告要求二被告偿还贷款及利息、罚息、对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，被告支付律师费，符合法律规定的，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈孝兵、王小群于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司中江支行贷款本金及截止2020年11月24日的利息、罚息共计112495.56元，以及此后的利息【利息计算方法：以111692.03元为基数，从2020年11月25日起，按（上一年度12月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场五年期报价利率+0.835）的150%为标准计算至本判决确定的贷款付清之日止，若未按本判决确定的期限履行还款义务，上述利息计算至付清之日止】； 就本判决第一项债务，原告中国银行股份有限公司中江支行对被告陈孝兵、王小群名下的位于中江县××镇××路××号××号房屋的处置价款享有优先受偿权； 三、被告陈孝兵、王小群于本判决生效后十五日内支付原告律师费7000元； 四、驳回原告中国银行股份有限公司中江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1365元，由被告陈孝兵、王小群负担1343元，原告中国银行股份有限公司中江支行负担22元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  杨英 二〇二一年三月二十四日 书记员  周静