广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0784民初288号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司址山支行，住所地：广东省鹤山市××××××××，统一社会信用代码:914××××××××××××083。负责人：劳伟权，该支行行长。委托诉讼代理人：刘杰，男，该支行员工。委托诉讼代理人：王以富，男，该支行员工。被告：麦润根，男，1972年3月5日出生，汉族，住广东省鹤山市×××××××××××××××，公民身份号码：440×××××××××××××××。被告：麦顺，男，1945年11月13日出生，汉族，住广东省鹤山市××××××××××××，公民身份号码：440×××××××××××××××。被告：鹤山市沙坪宝柏木土工程部，住所地：广东省鹤山市×××××××××××××××，注册号：440××××××××××××。经营者：麦润根，男，1972年3月5日出生，汉族，住广东省鹤山市×××××××××××××××。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司址山支行（以下简称鹤山农商址山支行）与被告麦润根、麦顺、鹤山市沙坪宝柏木土工程部（以下简称宝柏工程部）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告鹤山农商址山支行的委托诉讼代理人王以富到庭参加诉讼，被告麦润根、麦顺、宝柏工程部经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。故本案系缺席审理，现已审理终结。鹤山农商址山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告麦润根偿还原告鹤山农商址山支行贷款本金150000元及欠息{欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2020年12月21日的欠息为9327.41元，2020年12月22日至本息清偿之日止的欠息按合同编号为鹤农商借字[2019]第100×××××××××××167号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定计收}；2.判令原告对被告麦顺提供的位于鹤山市沙坪×××××××房产享有优先受偿权；3.判令被告宝柏工程部负连带清偿责任；4.判令被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月13日，被告麦顺作为抵押人与原告签订了合同编号为鹤农信高抵字[2014]第101×××××××××××268号的《最高额抵押担保合同》，麦顺提供位于鹤山市沙坪桂林苑××××××××房产为被告麦润根自2014年10月13日至2024年10月12日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币260500元作最高额抵押担保。并于2014年10月20日办理了抵押登记手续，登记证明号为粤房地他项权证鹤山字第01××××××64号，权利人为原告。被告麦润根于2019年6月25日向原告申请借款150000元，申请用途为购河沙，其后被告于2019年7月9日与原告签订合同编号为鹤农商借字[2019]第100×××××××××××167号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。该合同约定原告向被告提供150000元贷款资金，贷款期限2019年7月9日至2020年7月8日止，由被告麦顺提供位于鹤山市沙坪桂林苑×××××××房产作借款抵押担保，利率按固定年利率8.2032%计算，合同第二条约定的相关借款利率计收罚息和复利。同日，被告宝柏工程部签订《连带责任担保书》，自愿对被告麦润根该贷款本金以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。被告麦润根于2019年7月至2020年6月期间共偿还过11860.80元利息，现贷款已逾期，余下贷款本金150000元及暂计至2020年12月21日的欠息9327.41元未归还。由于被告已违约，原告特诉至法院，请求判如所请。麦润根、麦顺、宝柏工程部均未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年10月13日，麦顺作为抵押人、鹤山市××信用合作联社址山信用社作为抵押权人共同签订了编号为鹤农信高抵字[2014]第101×××××××××××268号的《最高额抵押担保合同》，约定抵押人自愿为债务人麦润根自2014年10月13日起至2024年10月12日止在抵押权人处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务在最高本金余额260500元范围内提供抵押担保，抵押物为麦顺名下坐落于鹤山市沙坪桂林苑××××××××的房产（以下简称涉案房产）；抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖等合法方式处置抵押物并以所得款优先受偿，等。随后，双方办理了涉案房产的最高额抵押权登记手续，登记债权数额为260500元，权利人为鹤山市××信用合作联社址山信用社。2018年12月28日，鹤山市××信用合作联社址山信用社变更名称为广东鹤山农村商业银行股份有限公司址山支行。2019年6月25日，麦润根向鹤山农商址山支行递交《卡贷宝业务申请书》，拟向鹤山农商址山支行申请借款额度150000元用于购河沙。2019年7月9日，麦润根为借款人、鹤山农商址山支行为贷款人、麦顺为抵押人共同签订合同编号为鹤农商借字[2019]第100×××××××××××167号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定贷款人授予借款人在2019年7月9日至2020年7月8日内使用最高额贷款额度150000元用于购河沙，借款人通过自助借款方式循环使用贷款；执行固定利率，即每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的1年期人民币贷款基准利率基础上浮88.57%，执行年利率8.2032%直至借款到期日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息；担保人愿为贷款人按本合同与借款人所形成的债权提供最高额抵押担保，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，对应最高额担保合同为鹤农信高抵字[2014]第101×××××××××××268号，若担保方式不止一种的，贷款人有权选择担保方式的行使顺序等。同日，宝柏工程部向鹤山农商址山支行签订《连带责任担保书》，承诺对借款人麦润根在该行合同编号鹤农商借字[2019]第100×××××××××××167号项下贷款150000元及利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年，无论该债权是否拥有其他担保，担保人承担担保责任不分先后顺序。2019年7月10日，鹤山农商址山支行依约向麦润根放款150000元。麦润根于2019年7月至2020年6月期间共偿还利息11860.80元，现贷款已逾期。截至2020年12月21日止，麦润根尚欠鹤山农商址山支行贷款本金150000元、欠息9327.41元（包括利息581.06元、罚息8544.16元、复利202.19元）。鹤山农商址山支行追收未果，遂诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。鹤山市××信用合作联社址山信用社名称变更为广东鹤山农村商业银行股份有限公司址山支行，原告名称变更并不影响其债权、债务的享有和承担。涉案《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》《最高额抵押担保合同》《连带责任担保书》均是合同当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。借款合同签订后，鹤山农商址山支行依约向麦润根发放了150000元贷款，现贷款已到期，但麦润根未按合同约定期限偿还贷款本息，已构成违约，故鹤山农商址山支行请求麦润根偿还贷款本金150000元及欠息{欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2020年12月21日的欠息为9327.41元，2020年12月22日至本息清偿之日止的欠息按合同编号为鹤农商借字[2019]第100×××××××××××167号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定计收}的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。对于鹤山农商址山支行请求对涉案房产享有优先受偿权的问题。麦顺以抵押人身份与鹤山农商址山支行签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》《最高额抵押担保合同》，自愿为麦润根的涉案债务提供抵押担保，其名下涉案房产的抵押权依法设立，根据法律规定和双方合同约定，鹤山农商址山支行对涉案房产在最高额抵押担保额度260500元内对本案确定的债权享有优先受偿权。对于宝柏工程部承担连带清偿责任的问题。宝柏工程部向鹤山农商址山支行签订《连带责任担保书》，承诺对麦润根的涉案债务承担连带保证责任，鹤山农商址山支行的该项请求符合《连带责任担保书》的约定，有理有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦润根于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司址山支行偿还贷款本金150000元及欠息{欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2020年12月21日的欠息为9327.41元，2020年12月22日至本息清偿之日止的欠息按合同编号为鹤农商借字[2019]第100×××××××××××167号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定计收}；二、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司址山支行对被告麦顺名下坐落于鹤山市沙坪桂林苑××××××××的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在最高额抵押担保额度260500元内对本判决第一项确定的债权享有优先受偿权；三、被告鹤山市沙坪宝柏木土工程部对本判决第一项确定的被告麦润根所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1743.28元、财产保全申请费1320元，合共诉讼费3063.28元，由被告麦润根、麦顺、鹤山市沙坪宝柏木土工程部共同负担。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司址山支行已预交的诉讼费3063.28元，由本院予以退回；被告麦润根、麦顺、鹤山市沙坪宝柏木土工程部应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院补缴诉讼费3063.28元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余荣炎二〇二一年二月二十二日法官助理 邱懿楠书 记 员 李颖琳