福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0421民初126号 原告：明溪县农村信用合作联社，住所地福建省明溪县雪峰镇河滨北路**。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：廖康乾，男，1965年8月6日出生，汉族，住福建省明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告廖康乾银行卡纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，廖康乾经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．廖康乾偿还原告借款本、息、违约金27466.87元（截至2020年10月21日，结欠本金22750.71元，结欠利息、违约金4716.16元）；2．廖康乾向原告支付自2020年10月22日起至实际还清借款本、息之日按每日万分之二点五计算的利息，并按领用合约的约定向原告支付违约金；3．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年7月29日，廖康乾向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程。2018年6月20日，廖康乾签署了新版的普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程。新领用合约及章程约定了以下内容：普惠卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。普卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。双方确认：本合约及申请表所列的各方常住住所地址、户籍地址、通讯地址、工作单位及电话号码作为本合约以及相应诉讼等法律文书的送达地址。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。依被告的申请，原告核准并于2015年8月5日向被告发放了普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度30000无。被告于2015年8月15日开始使用该卡借出款项，自2019年8月18日开始违约，截止2020年10月21日，结欠本金22750.71元，结欠利息、违约金4716.16元。 廖康乾未做答辩。 明溪县农村信用合作联社提交了以下证据： 一、普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程；新版的普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程，证明2015年7月29日，被告廖康乾向原告申请办理普惠卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程。2018年6月20日，廖康乾签署了新版的普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程。新领用合约及章程约定了以下内容：普惠卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。普惠卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。甲方和乙方确认：本合约及申请表所列的各方常住住所地址、户籍地址、通讯地址、工作单位及电话号码作为本合约以及相应诉讼等法律文书的送达地址。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。 二、情况说明、交易明细查询表、账户余额查询、客户信息查询表一份，证明原告核准并于2015年8月5日向被告发放了普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度30000无。廖康乾于2015年8月15日开始使用该卡借出款项，自2019年8月18日开始违约，截止2020年10月21日，结欠本金22750.71元，结欠利息、违约金4716.16元。 本院分析认为，廖康乾未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2015年7月29日，廖康乾向原告申请办理普惠卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程。2018年6月20日，廖康乾签署了新版的普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程。《普惠卡领用合约》主要约定（廖康乾为甲方、明溪县农村信用合作联社为乙方）：1．普惠卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；2．乙方核准发给甲方普惠卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用；3．普惠卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；4．普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；5．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；6．甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。普惠卡使用须知约定：普惠卡的透支初始日利率为万分之二点五。依被告的申请，原告核准并向被告发放了普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度30000元。被告激活后多次使用该卡借出款项，自2019年8月18日开始违约，截至2020年10月21日，结欠本金22750.71元，结欠利息、违约金4716.16元。 另查明，廖康乾在普惠卡领用合约上确认本合约及申请表所列的各方常住住所地址、户籍地址等作为本合约业务文书及相应诉讼等法律文书的送达地址。廖康乾的户籍地址为：福建省明溪县。 本院认为，廖康乾自愿向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，在申领普惠卡时承诺遵守《普惠卡领用合约》、《普惠卡章程》，与明溪县农村信用合作联社达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。廖康乾持卡透支明溪县农村信用合作联社的资金后，未按普惠卡领用合约规定及时偿还普惠卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，应按约向明溪县农村信用合作联社偿还透支款本息、费用并支付违约金。故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。廖康乾经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖康乾应偿还明溪县农村信用合作联社借款本金22750.71元，支付利息、违约金4716.16元（利息和违约金计算至2020年10月21日），该款于本判决生效之日起十日内付清； 二、廖康乾还应向明溪县农村信用合作联社支付从2020年10月22日起至实际还清借款本息之日止按日万分之二点五计算的利息，并按合约约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金，该款于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费487元，减半收取243.5元，由廖康乾负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  黄炳发 二〇二一年三月十二日 书记员  郭梦婷 附：（2021）闽0421民初126号民事判决书适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。