江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1084民初1289号原告：中国农业银行股份有限公司高邮市支行，住所地江苏省高邮市环城南路1号。负责人：刘嵬，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，江苏金飞达律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷飞天，江苏金飞达律师事务所律师。被告：居祥，男，1987年9月3日生，汉族，住江苏省高邮市。被告：居述云，男，1963年9月10日生，汉族，住江苏省高邮市，系被告居祥之父。被告：杨朝妹，女，1964年7月7日生，汉族，住江苏省高邮市，系被告居祥之母。原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行与被告居祥、居述云、杨朝妹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人殷飞天、到庭参加了诉讼，被告居祥、居述云、杨朝妹经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告居祥、居述云立即偿还原告借款本金438641.42元，利息21914.16元，逾期罚息261.97元，逾期复利651.77元（利息、逾期罚息、逾期复利按照借款合同约定计算至2020年11月6日，逾期顺加）、律师费30188元；2、被告杨朝妹对被告居祥的上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告居祥、居述云抵押的位于高邮市瑞和阳光城紫檀苑9幢303室房产的处置价款享有优先受偿权；4、三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年11月23日，被告居祥、居述云、杨朝妹向原告申请贷款46万元用于购房，当日三被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款46万元，同时被告居祥将属其购买的位于高邮市瑞和阳光城紫檀苑9幢303室房产抵押给原告作为抵押担保。合同签订后，原告依约支付46万元。被告杨朝妹在家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书上签字，自愿作为共同生活家庭成员承担无限连带清偿责任。被告在借款初期依约还款，自2019年10月23日起，被告开始不还款，按照合同第十一条的约定借款人未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布合同项下借款全部到期。被告居祥、居述云、杨朝妹未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了庭审调查。对本案的证据和事实，本院认定如下：2016年11月23日，原告与被告居祥、居述云签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告居祥、居述云向原告借款46万元，借款用途为购买住房，借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR调整后一个工作日）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定以被告居祥购买的位于高邮市瑞和阳光城紫檀苑9幢303室房产提供抵押担保，抵押范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。中国农业银行借款凭证载明：借款人为居祥，借款金额46万元，借款用途为购买住房，借款合同编号为32020120160245002，借款日期为2016年11月23日，到期日期为2046年11月22日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为23，执行利率4.655%，逾期利率6.9825%，共同借款人居述云。被告杨朝妹向原告出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书。2016年11月25日，原、被告办理了不动产抵押登记，领取了江苏（2016）高邮市不动产证明第0008056号不动产登记证明，登记的主债权数额为46万元。2016年11月23日，原告向被告居祥发放贷款46万元，三被告未按约履行还本付息义务。庭审中，原告确认截止2020年11月6日，三被告尚欠原告借款本金438641.42元，利息21914.16元、逾期罚息261.97元、逾期复利651.77元。以上事实有原告当庭陈述及原告提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、进账单、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、同意房产抵押承诺书、不动产登记证明、欠贷款本息明细、委托代理合同、律师代理费发票、苏价费（2017）113号文件等作为证据，被告居祥、居述云、杨朝妹经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。上述证据本院经审查后，认定其证明力。因被告居祥、居述云、杨朝妹未到庭，致本案调解不成。本院认为，原告与被告居祥、居述云签订的借款合同系双方真实意思表示，未发现有违反法律法规强制性规定的情形，本院依法认定该借款合同合法有效，原被告双方应按合同约定及相关法律规定享有权利承担义务。原告按约履行了交付所借款项的义务，被告居祥、居述云未按约定履行还本付息义务，构成违约。根据双方所签合同的约定，原告有权宣布所有借款提前到期，并要求被告居祥、居述云承担偿还全部借款本金并按约定标准支付利息的义务。对于原告主张的律师代理费，因其符合双方约定，且原告所主张的金额不超过相关律师行业的收费标准，故该律师代理费30188元，应当由被告居祥、居述云承担。被告杨朝妹作为作为共同生活的家庭成员，其承诺以家庭财产对居祥、居述云所负债务承担无限连带清偿责任，故应当对被告居祥的上述债务承担共同还款责任。被告居祥为上述借款以其房产向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。原告作为抵押权人有权请求拍卖、变卖抵押财产，对所得价款在被告居祥、居述云、杨朝妹所负债务范围内优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告居祥、居述云、杨朝妹应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行借款本金438641.42元及利息、罚息、复利（2020年11月6日前的利息21914.16元、罚息261.97元、复利651.77元；2020年11月7日之后的利息、罚息、复利，按照双方所签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至实际履行日止）、律师代理费30188元。二、如被告居祥、居述云、杨朝妹未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行有权以被告居祥抵押的位于高邮市瑞和阳光城紫檀苑9幢303室房产拍卖、变卖所得价款，在上述被告居祥、居述云、杨朝妹所负债务范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费8676元减半收取计4338元，由被告居祥、居述云、杨朝妹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 徐 玉 荣二〇二一年三月二十三日法官助理 见习张淑纷书 记 员 冯 晓 艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。