江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初1077号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行,住所地连云港市海州区南极南路。负责人：刘开强。委托诉讼代理人：冯维亮、王旗军。被告：刘占，男，1985年2月20日出生，汉族，住连云港市开发区。被告：于建功，男，1991年2月16日出生，汉族，住江苏省灌云县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行连云港分行）与被告刘占、于建功金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行连云港分行的委托诉讼代理人冯维亮、王旗军，被告刘占到庭参加诉讼。被告于建功经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行连云港分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同偿还原告截至2020年12月14日的借款本息合计572873.78元（其中借款本金560765.52元，利息11904.02元，罚息204.24元）以及自2020年12月15日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2.请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告刘占、于建功于2016年8月24日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，借款600000元用于购置住房。合同约定：借款期限360个月，自2016年8月24日至2046年8月24日（实际放款日与到期日以借据为准），年利率4.41%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%。被告刘占将所购住房连云港市开发区提供抵押担保，同时与原告签订房地产抵押合同并办理抵押登记。合同签订后，原告履行了付款义务。后被告逾期不还，违反了合同的约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，故诉至法院。被告刘占对借款事实无异议。被告于建功未到庭亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年8月24日，原告邮储银行连云港分行（贷款人）与被告刘占（借款人、抵押人）、于建功（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：1、借款金额600000元，用于购买坐落于开发区屋，贷款期限360个月，自2016年8月24日至2046年8月24日（实际放款日与到期日以借据为准），贷款利率为同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行；2、还款方式为按月等额本息还款；3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的，则为50%)确定；4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取多种措施，如停止发放尚未发放的贷款或宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权或者解除本合同；5、本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；6、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；7、本合同实行抵押担保，被告刘占以其所购位于开发区产提供抵押担保。合同还约定了其他内容。同日，被告刘占与原告签订了《房地产抵押合同》。2016年9月5日，被告刘占以其所有的上述房产办理了抵押登记（苏（2016）连云港市不动产证明第xxxxx号），抵押权人为原告，担保债权数额为60万元。2016年9月7日，原告按约向被告刘占发放了贷款600000元，价款期限自2016年9月7日至2046年9月7日，年利率为4.41%，还款方式为等额本息，借款用途为购房，首次还本月数为次月。后被告未按约还款付息，截至2020年12月14日，被告尚欠本金560765.52元，利息11904.02元，罚息204.24元。上述事实，有当事人陈述及借款合同、抵押合同、还款流水清单、客服系统查询截屏、不动产登记信息证明等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的借款合同、抵押合同均系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方均应按照合约约定履行各自的权利义务。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告却未按约履行还款义务，侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应的违约责任。被告未能及时还款的行为已构成违约，依据双方合同，原告有权要求被告偿还剩余款项和承担违约责任，并行使担保物权。故对原告要求二被告偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘占将其名下的位于连云港市开发区产作为抵押物，向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告于建功经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对相关诉讼权利的放弃，不利后果依法由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘占、于建功应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行偿还借款本金560765.52元及利息、罚息（截止至2020年12月14日利息11904.02元、罚息204.24元；自2020年12月15日起至实际付清之日止的利息、罚息，按照合同约定标准计算）；二、被告刘占、于建功不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权以被告刘占所有的位于连云港市开发区产折价或拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9529元（原告已预交），由被告刘占、于建功负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 李玉杰二〇二一年三月三十日法官助理 郭 茜书 记 员 陈 静法律条文附录及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-63075