浙江省温州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）浙03民终328号上诉人（原审被告）：黄德相，男，1994年8月20日出生，汉族，住湖北省来凤县。被上诉人（原审原告）：温州昌丰汽车服务有限公司，住所地浙江省温州市鹿城区温州大道华瑞园****。法定代表人：曹婕婕，执行董事。上诉人黄德相因与被上诉人温州昌丰汽车服务有限公司追偿权纠纷一案，不服浙江省温州市鹿城区人民法院（2020）浙0302民初10304号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。黄德相上诉请求：依法改判。事实和理由:一审适用法律存在遗漏。本案应适用《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定。本案中，虽然主债务人黄红兵已经死亡，但黄红兵以其购买的丰田牌汽车为温州昌丰汽车服务有限公司提供了反担保，因此，人民法院应当判决将该抵押物变现，抵偿温州昌丰汽车服务有限公司的债务之后，不足部分才由黄德相承担连带偿还责任。温州昌丰汽车服务有限公司辩称，温州昌丰汽车服务有限公司作为甲方，黄德相作为丁方，借款人黄红兵作为乙方共同签订的《担保合同》约定“无论乙方的反担保何时成立、是否有效、甲方是否向本合同其他当事人提出权利主张，丁方在本合同项下的保证责任均不因此减免，甲方均有权直接要求丁方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，丁方将不提出任何异议”。该条款的设立符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，属于有约定从其约定的情形，温州昌丰汽车服务有限公司有权决定实现债权的顺序。黄德相上诉理由没有事实和法律依据。温州昌丰汽车服务有限公司向一审法院起诉请求：1.判令黄德相偿还温州昌丰汽车服务有限公司代偿款119723.56元及逾期利息（以16110.30元为基数，从2019年9月25日起；以15090.46为基数，从2020年1月21日起；以2690.78元为基数，从2020年6月19日起；以85832.02元为基数，从2020年7月31日起；均按月利率2%计算至债务履行完毕之日止，截止2020年9月25日，代偿本息合计129306.9元）。2.案件受理费、公告费由黄德相负担。一审法院认定事实：2019年4月9日，温州昌丰汽车服务有限公司与借款人黄红兵、黄德相签订《担保合同》。约定：借款人黄红兵因购车需要，向中国工商银行股份有限公司温州市中支行申请信用卡购车分期付款业务，请求温州昌丰汽车服务有限公司代办并作为担保人。借款人黄红兵向银行申请信用卡购车分期付款透支金额为114384元，借款期限为3年。借款人黄红兵向温州昌丰汽车服务有限公司支付分期付款业务服务费（含担保费及其他相关费用）16784元，该费用由借款人黄红兵向银行申请信用卡购车分期付款业务透支支付。借款人黄红兵信用卡购车透支申请获得银行审批后，不可撤销地授权银行直接将上述透支资金划入温州昌丰汽车服务有限公司指定账户。如借款人黄红兵逾期还款，导致温州昌丰汽车服务有限公司替其向银行代偿的，黄红兵应当从代偿之日起5个工作日内偿还温州昌丰汽车服务有限公司的代偿款，并支付自代偿之日起至实际付清之日止的逾期利息（按月利率2%计算）。同时，借款人黄红兵自愿将分期付款所购车辆抵押给温州昌丰汽车服务有限公司，作为温州昌丰汽车服务有限公司给借款人黄红兵提供保证担保的反担保，温州昌丰汽车服务有限公司自愿作为第二顺位抵押权人；黄德相自愿向温州昌丰汽车服务有限公司提供连带责任保证，作为温州昌丰汽车服务有限公司为借款人黄红兵借款提供保证担保的反担保。担保期限为自本合同生效之日起至温州昌丰汽车服务有限公司所担保债权的主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；担保的范围均包括主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、垫付款以及实现债券的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；借款人的反担保何时成立、是否有效、温州昌丰汽车服务有限公司是否向本合同其他当事人提出权利主张，黄德相在本合同项下的保证责任均不因此减免，温州昌丰汽车服务有限公司有权直接要求黄德相依照合同约定在其保证范围内承担保证责任。同日，中国工商银行股份有限公司温州市中支行与借款人黄红兵签订《信用卡购车分期付款/抵押合同》，约定：借款人黄红兵因购买汽车需要，向中国工商银行股份有限公司温州市中支行申请分期付款业务，并不可撤销地授权中国工商银行股份有限公司温州市中支行将透支资金支付至温州昌丰汽车服务有限公司的账户中；申请透支金额为97600元，担保服务费16784元，分期付款手续费为13794.71元，透支资金及手续费的还款期数均为36期，以一月为一期，借款人黄红兵应自透支次月起每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入信用卡账户。如借款人黄红兵累计2次未足额还款的，中国工商银行股份有限公司温州市中支行有权宣布合同项下债务提前到期。为此，借款人黄红兵提供其购买的丰田牌汽车，为上述分期贷款提供抵押担保。同日，温州昌丰汽车服务有限公司向中国工商银行股份有限公司温州市中支行出具担保承诺函，自愿为借款人黄红兵向中国工商银行股份有限公司温州市中支行的汽车分期贷款承担连带责任担保。中国工商银行股份有限公司温州市中支行发放贷款后，因借款人黄红兵未按约还款，中国工商银行股份有限公司温州市中支行要求温州昌丰汽车服务有限公司履行担保责任。温州昌丰汽车服务有限公司分别于2019年9月25日为借款人黄红兵代偿16110.3元，2020年1月21日代偿15090.46元，2020年6月19日代偿2690.78元，2020年7月31日代偿85832.02元，共计119723.56元。另查明，借款人黄红兵于2019年10月3日死亡。一审法院认为，温州昌丰汽车服务有限公司为借款人黄红兵向中国工商银行股份有限公司温州市中支行支付代偿款119723.56元事实清楚，黄德相在《担保合同》中承诺向温州昌丰汽车服务有限公司提供连带责任保证，现温州昌丰汽车服务有限公司要求黄德相对上述债务承担连带保证责任，符合法律规定，该院予以支持。但温州昌丰汽车服务有限公司要求黄德相代偿后支付的利息按月利率2%计收过高，该院参照立案之日的一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，调整为自代偿之日起按年利率15.4%计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款的规定，判决：一、黄德相对借款人黄红兵欠温州昌丰汽车服务有限公司代偿款119723.56元及利息（以16110.30元为基数，自2019年9月25日起；以15090.46为基数，自2020年1月21日起；以2690.78元为基数，自2020年6月19日起；以85832.02元为基数，自2020年7月31日起，均按年利率15.4%计算至债务履行完毕之日止）的债务承担连带偿还责任。二、驳回温州昌丰汽车服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2886元，减半收取1443元，由黄德相负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，本案《担保合同》、《信用卡购车分期付款/抵押合同》、担保承诺函均为当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因借款人黄红兵未能按约还款，温州昌丰汽车服务有限公司依约履行保证责任，代偿共计119723.56元，事实清楚。关于担保权的实现顺序，本案《担保合同》约定，借款人的反担保何时成立、是否有效、温州昌丰汽车服务有限公司是否向本合同其他当事人提出权利主张，黄德相在本合同项下的保证责任均不因此减免，温州昌丰汽车服务有限公司有权直接要求黄德相依照合同约定在其保证范围内承担保证责任。故黄德相主张温州昌丰汽车服务有限公司应当先就物的担保实现债权，与双方合同约定不符。温州昌丰汽车服务有限公司要求黄德相对本案债务承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，黄德相的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2886元，由黄德相负担。本判决为终审判决。审 判 长  马 俏审 判 员  李 劼审 判 员  胡淑丽二〇二一年三月十一日法官助理  方如意代书记员  郑婷婷