文书内容河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫13民终1707号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地河南省南阳市宛城区仲景路尚城国际酒店1号楼。负责人：孙东领，该公司总经理。委托诉讼代理人：雷晓征，该公司工作人员。委托诉讼代理人刘辉，河南经东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：剧玺，男，1999年3月26日出生，汉族，住河南省唐河县。委托诉讼代理人：程果，河南衡祥律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称新华人寿南阳中心支公司）因与被上诉人剧玺保险合同纠纷一案，不服河南省南阳市宛城区人民法院（以下简称一审法院）（2020）豫1302民初6680号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。新华人寿南阳中心支公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回剧玺的诉讼请求或将本案发回重审；2.一、二审诉讼费用由剧玺承担。事实和理由：1.一审认定事实错误。案涉电子投保告知问题设置具体详尽，健康告知、财务告知及其他告知内容选项框里勾选了“√”，电子投保书的内容由投保人、被保险人在电子投保申请确认书上进行了签名确认。由此可以认定新华人寿南阳中心支公司对健康告知事项进行了询问。而投保人未如实告知被保险人投保前曾患有“左侧输尿管结石、肠梗阻、门静脉高压、酒精性肝硬化失代偿期、酒精性肝硬化”以及近五年内住院治疗的情况，故意未履行如实告知义务，且投保人未如实告知事项足以影响新华人寿南阳中心支公司是否承保或提高保费，故新华人寿南阳中心支公司有权按照保险法的规定解除保险合同并不承担保险责任。2.新华人寿南阳中心支公司于2019年7月24日及时解除了案涉保险合同，剧玺2020年才向法院提起诉讼，超过了三个月的异议期间。3.本案《电子投保书》、《电子投保确认书》、《投保提示书》等投保材料所载内容显示，投保人签字确认新华人寿南阳中心支公司已就保险责任、责任免除等保险条款内容进行了解释说明，其已理解了保险合同条款的含义，故保险条款均为有效约定，应按照约定确定双方的权利义务。剧玺辩称，1.新华人寿南阳中心支公司一审提交的涉及具体健康询问事项的证据中没有投保人的签字，不能证明新华人寿南阳中心支公司在投保时对投保人进行了询问，亦不能证明当时询问的相关事项。新华人寿南阳中心支公司并未进行具体的询问，也不存在投保人未履行如实告知义务的情形，新华人寿南阳中心支公司解除合同没有事实依据。2.新华人寿南阳中心支公司不享有解除权，其解除合同的行为不应得到解除异议期制度的保护。剧玺向一审法院起诉请求：依法判令新华人寿南阳中心支公司向剧玺支付保险金96000元。一审法院认定事实：剧玺与剧修申系父子关系。2017年10月24日，剧玺作为××保险（C1款）保险合同，附加投保人豁免保费A款定期寿险、附加个人（2014）意外伤害保险、住院费用医疗保险（2007）、附加（2014）B款意外伤害医疗保险，被保险人为剧修申，附加投保人豁免保费A款定期寿险被保险人为剧玺，身故保险金受益人为剧玺，受益顺序1，受益份额100%。××保险（C1款）的基本保险金额为80000元，保险期间为终身，保险合同号为887624155353，业务员为李东兰。××保险（C1款）利益条款》第五条第三款第三项约定：“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（不含）后身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。”第五条第五款第二项规定：“被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起180日(含)内且于第10个保单生效对应日(不含)之前因意外伤害原因，或于本合同生效(或合同效力恢复)之日起180日(不含)后且于第10个保单生效对应日(不含)之前身故，本公司按本条第3款规定给付身故保险金的同时，按基本保险金额的20％给付前10年关爱保险金，本合同终止。”第六条第二款规定“身故保险责任免除被保险人因下列（1）-（6）项情形之一身故的，或在第（7）项期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品；（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（6）核爆炸、核辐射或核污染；（7）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向被保险人继承人退还保险单的现金价值。因上述第（2）-（6）项情形或在第（7）项期间被保险人身故的，本合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。”当日，剧玺向新华人寿南阳中心支公司交纳了保险费4571.98元，并在电子投保申请确认书及人身保险投保提示书上签字。后新华人寿南阳中心支公司向剧玺邮寄了保险单及收据等，剧玺于2017年10月26日在《保险单签收回执》上进行签字确认。2018年10月25日剧玺交纳了上述保险第二年的保险费。2019年7月8日，唐河县公安局张店派出所出具注销证明，证明：剧修申，注销原因为死亡注销，为我派出所注销人口。2019年7月18日，唐河县张店镇牛园村村民委员会出具证明，证明：张店镇牛园村14组村民：剧修申，男，汉族，身份证号：，于2019年7月2日突然身故。2019年7月16日，剧玺向新华人寿南阳中心支公司申请理赔，新华人寿南阳中心支公司于2019年7月24日向剧玺出具《理赔决定通知书》及《合同解除通知书》，以投保人故意不履行如实告知的规定，不予给付身故保险金，并解除合同不退费。另查明，剧修申曾于2013年9月10日至2013年9月18日在唐河县人民医院住院被诊断为“1.左侧输尿管结石伴感染；2.酒精性肝硬化”；于2014年12月8日至2014年12月18日在唐河县人民医院住院被诊断为“1.肠梗阻；2.门静脉高压症；3.酒精性肝硬化失代偿期；4.胆囊炎；5.低钠血症”；于2015年3月24日至2015年3月28日在唐河县人民医院住院被诊断为“1.酒精性肝硬化；2.门静脉高压症；3.低钾血症”。一审法院认为，剧玺与新华人寿南阳中心支公司签订的保险合同系双方真实意思表示,不违反法律强制性的规定,应为有效合同，双方当事人均应按合同约定履行义务。本案争议的焦点为：剧玺是否违反如实告知的义务，新华人寿南阳中心支公司是否有权解除保险合同、不予给付保险金？《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有异议的,保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”本案中，涉案双方对于保险人是否就健康告知事项进行了询问存在争议，新华人寿南阳中心支公司称投保人剧玺及被保险人剧修申在签订保险合同时未如实告知剧修申投保前曾因病住院的事实，新华人寿南阳中心支公司提交的电子投保申请确认书、保险单签收回执、人身保险投保提示书上虽有剧玺、剧修申的签名，但无健康告知事项的具体内容。而电子投保书中健康告知栏的“否”系电子打印，并无投保人剧玺或被保险人剧修申的签名确认，现有证据不能证明是保险人询问和投保人剧玺或被保险人剧修申本人选择的结果。新华人寿南阳中心支公司虽然事后进行了客服电话回访，但回访仅是对投保人投保情况的核实，并未明确健康告知事项的具体内容。因此，新华人寿南阳中心支公司所提交的证据不足以证实其在签订保险合同时曾就相关健康告知事项进行了询问。综上，新华人寿南阳中心支公司关于投保人未履行如实告知义务的主张依据不足，其解除合同的行为无效。被保险人剧修申在保险期间内死亡，符合保险合同的相关约定，故剧玺请求新华人寿南阳中心支公司向其赔付由新华人寿南阳中心支公司承保的身故保险金80000元及前10年关爱保险金16000元的主张，理由正当，一审法院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：限被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告剧玺保险金96000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（已减半收取）1100元，由被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司负担。二审中，双方当事人均未提交新证据。对一审查明的基本事实本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点是：投保人是否尽到了如实告知义务，一审判决新华人寿南阳中心支公司支付保险金是否适当；剧玺的起诉是否超期。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有异议的,保险人负举证责任。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，××未履行如实告知义务为由解除保险合同，其应举证证明订立保险合同时向投保人询问了被保险人的健康状况。案涉《电子投保书》投保告知栏中问题的答案系打印，且无剧玺的签名确认，不能证明系剧玺填写。该投保书尾部的客户投保声明中虽然载明“上述各项内容将在电子投保申请确认书中体现，本人将在电子投保申请确认书中签字确认上述投保事宜”，但电子投保申请确认书系单独印制，收到电子投保申请确认书并不意味着同时收到了电子投保书。《人身保险投保提示书》、《电子投保申请确认书》、《保险单签收回执》上虽然有投保人剧玺的签名，但并无对健康告知事项的询问，回访录音亦不显示对被保险人的过往病史曾进行过询问。业务员告知书中关于已向投保人作了详细询问的声明系新华人寿南阳中心支公司单方制作，未经投保人确认。综上，新华人寿南阳中心支公司所提交证据不足以证明其向投保人询问了被保险人的健康状况，故新华人寿南阳中心支公司关于投保人未履行如实告知义务的主张没有事实依据，其不享有解除合同的权利。因此，新华人寿南阳中心支公司向对方发出解除合同通知，并不发生解除合同的法律效力，其关于剧玺的起诉超出异议期间的上诉理由没有法律依据。一审法院判决新华人寿南阳中心支公司支付保险金符合合同约定，本院予以维持。综上，新华人寿南阳中心支公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2200元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司负担。本判决为终审判决。                                                        审判长   卢国伟      审判员   刘洋      审判员   李君彦                                           二〇二一年三月十七日            法官助理   周平      书记员   李松