重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初3400号 原告：中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝**黄山大道中段******，统一社会信用代码91500000586865019P。 负责人：向阳，行长。 委托诉讼代理人：陈小霞，重庆伟豪律师事务所律师。 被告：范绍元，男，1986年4月12日出生，汉族，住重庆市巴**。 被告：苏恩敏，女，1990年11月29日出生，汉族，住重庆市巴**。 原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行（以下简称中德银行重庆分行）与被告范绍元、苏恩敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告中德银行重庆分行委托诉讼代理人陈小霞、被告范绍元到庭参加诉讼，被告苏恩敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中德银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告范绍元、苏恩敏偿还原告截至2020年12月23日的借款本金89298.4元、利息333.99元、罚息38.34元；2、判令被告范绍元、苏恩敏支付自2020年12月24日起至借款本息还清日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金为基数，复利以利息为基数，均在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、本案律师费3586元、案件受理费、保全费、公告费等实现债权的费用由被告承担；4、判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即范绍元、苏恩敏名下的位于巴南区的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第1-3项范围内优先受偿。 事实与理由：原、被告签订《中德住房储蓄银行个人住房贷款借款合同》，约定原告向被告贷款31万元，并约定了借款期限、利率、还款方式、违约责任及抵押担保等事项。合同订立后，原告履行了放款义务，但被告范绍元、苏恩敏未按合同约定还本付息。原告催收无果，故提起诉讼。 被告范绍元辩称，无力一次性偿还欠款。 被告苏恩敏未陈述答辩意见。 原告中德银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中德住房储蓄银行个人住房贷款借款合同》、《中德住房储蓄银行个人贷款最高额抵押合同》、房屋登记信息查询证明、个人贷款支付凭证（借款借据）、对账单、宣布立即到期函、《重庆伟豪律师事务所法律服务框架协议》、律师费发票、支付凭证及委托代理的情况说明。经到庭当事人质证，本院对原告举示的证据予以确认。 经审理，本院认定如下事实：2012年7月24日，原告中德银行重庆分行（贷款人）与被告范绍元、苏恩敏（借款人）签订《中德住房储蓄银行个人住房贷款借款合同》。该合同主要约定：1、借款本金31万元，借款期限120个月，自2012年7月24日起至2022年7月24日止。2、个人住房贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日即每年的1月1日调整一次。3、借款逾期的，罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。4、借款人个人住房贷款还款方法为等额本息。5、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。7、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 同时，原告（贷款人、抵押权人）与被告范绍元、苏恩敏（借款人、抵押人）签订《中德住房储蓄银行个人贷款最高额抵押合同》。该合同主要约定：1、本最高额抵押所担保的债权是指自2012年7月24日至2022年7月24日期间因贷款人向借款人发放贷款而形成的全部债权，该被担保的债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保债权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2、本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为31万元。如抵押人根据本合同履行担保义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。3、抵押财产为被告范绍元、苏恩敏名下位于巴南区房屋。之后，原、被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并就上述房屋办理了抵押权登记，抵押权人为原告。 2012年9月6日，原告中德银行重庆分行将贷款31万元支付至被告指定账户。借款发放后，被告未严格按约还本付息，多次发生逾期。原告催收无果，宣布贷款提前到期，并向本院提起诉讼。截至2021年2月25日，被告累计拖欠贷款本金78574.6元、利息294.98元、罚息7.87元。 为实现本案债权，原告与伟豪律师事务所签订《法律服务框架协议》。2021年2月7日，原告实际支付本案律师费3586元。 本院认为，原告中德银行重庆分行与被告范绍元、苏恩敏签订的《中德住房储蓄银行个人住房贷款借款合同》、《中德住房储蓄银行个人贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告范绍元、苏恩敏未按约定偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布全部借款提前到期，被告应承担相应违约责任，偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利至清偿为止，并承担原告因实现本案债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率、罚息及复利利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）确定，罚息及复利利率应在合同执行利率标准基础上上浮50%确定。 对被告范绍元、苏恩敏提供的抵押物，原告享有抵押权，并有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 被告苏恩敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告范绍元、苏恩敏于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行截至2021年2月25日的借款本金78574.6元、利息294.98元、罚息7.87元； 被告范绍元、苏恩敏于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行自2021年2月26日起至借款本息还清日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金78574.6元为基数，复利以利息294.98元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下浮5%再上浮50%计收）； 被告范绍元、苏恩敏于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行律师费3586元； 原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行对被告范绍元、苏恩敏名下的位于巴南区的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿； 驳回原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2041.78元，减半收取1020.89元，由被告范绍元、苏恩敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年三月二日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露