福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0303民初952号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行，住所地福建省莆田市涵江区梧塘镇西庄居委会墓田池**，统一社会信用代码91350303567316516J。 负责人：曾亚龙，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄志宇，男，1991年12月7日出生，汉族，系原告员工。 被告：陈金花，女，1984年12月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行（以下简称农商银行梧塘支行）与被告陈金花银行卡纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行梧塘支行的委托诉讼代理人黄志宇到庭参加诉讼。被告陈金花经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行梧塘支行向本院提出诉讼请求：1.陈金花立即偿还给农商银行梧塘支行福万通ＩＣ贷记卡透支本金9963.65元（人民币，下同），并支付该款按照《福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福万通ＩＣ贷记卡章程》约定计算的利息、违约金［其中：截至2021年1月20日止的利息、违约金2809.99元；其他利息自2021年1月21日起至还清之日止按年利率18%计付；其他违约金自2021年1月21日起至还清之日止按最低还款额的未还部分的5%计付（最低收费10元，最高500元）］;2.本案诉讼费由陈金花负担。事实和理由：2020年1月9日，陈金花向农商银行梧塘支行办理福万通ＩＣ贷记卡，填写《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》（以下简称《福万通ＩＣ贷记卡申请表》），约定以账单寄送地址（即住宅地址）作为法院送达文书的确认地址，签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《福万通ＩＣ贷记卡章程》）。《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》及《福万通ＩＣ贷记卡章程》对福万通ＩＣ贷记卡的使用、收费和缴款等事项作了约定，并约定：（1）福万通ＩＣ贷记卡申领人为甲方，农商银行发卡机构为乙方；（2）乙方核准发给甲方福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用；（3）甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；（4）福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利；（5）甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元；（6）乙方有权根据甲方资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整，并将调整结果通知甲方。如甲方不愿调高信用额度的，应要求乙方恢复其原有信用额度，但甲方对已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。2020年1月17日，农商银行梧塘支行向陈金花发放了卡号为6228××××5100的福万通ＩＣ贷记卡（该卡核定授信额度为10000元，授信期限为3年，每月20日为账单日）。陈金花在使用该福万通ＩＣ贷记卡期间，自2020年6月份发生账单后未能偿还最低还款额。经农商银行梧塘支行多次催讨，陈金花至今仍然未能偿还所欠款项，已构成违约，应依约承担还款责任及相应的违约责任。 陈金花未作答辩，亦未向本院提交证据。 农商银行梧塘支行围绕诉讼请求依法提交以下证据： 1.农商银行梧塘支行《营业执照》及负责人身份证明、陈金花提交给农商银行梧塘支行作为申领福万通IC贷记卡备案的陈金花身份证复印件各一份，欲证明：农商银行梧塘支行、陈金花的诉讼主体适格； 2.《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通IC贷记卡领用合约》、《福万通IC贷记卡章程》各一份，欲证明：（1）陈金花于2020年1月9日向农商银行梧塘支行办理福万通IC贷记卡，约定以账单寄送地址(即住宅地址)作为法院送达文书的确认地址，愿意接受福万通IC贷记卡领用合约及章程的全部条款并保证严格遵守和履行；（2）《福万通IC贷记卡领用合约》及《福万通IC贷记卡章程》约定：①福万通IC贷记卡申领人为甲方，农商银行发卡机构为乙方；②乙方核准发给甲方福万通IC贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》承担各类费用；③甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金(含分期分摊金额)的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；④福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利；⑤甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元；⑥乙方有权根据甲方资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整，并将调整结果通知甲方。如甲方不愿调高信用额度的，应要求乙方恢复其原有信用额度，但甲方对已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任； 3.陈金花卡号为6228××××5100的福万通ＩＣ贷记卡《贷记卡交易明细》、《贷记卡台账信息》各一份，欲证明：（1）农商银行梧塘支行于2020年1月17日向陈金花发放卡号为6228××××5100的福万通ＩＣ贷记卡（该卡核定授信额度为10000元，授信期限为3年，每月20日为账单日）；（2）陈金花卡号为6228××××5100的福万通ＩＣ贷记卡透支金额以及欠款情况。 本院经审查认为，陈金花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提供证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行梧塘支行所提交的上述证据，客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。 根据上述采信的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定本案主要事实如下： 陈金花于2020年1月9日向农商银行梧塘支行办理福万通ＩＣ贷记卡，填写《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，约定以账单寄送地址（即住宅地址）作为法院送达文书的确认地址，并同意遵守《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福万通ＩＣ贷记卡章程》。《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福万通ＩＣ贷记卡章程》的主要内容有：（1）福万通ＩＣ贷记卡申领人为甲方，农商银行发卡机构为乙方；（2）乙方核准发给甲方福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用；（3）甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；（4）福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利；（5）甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元；（6）乙方有权根据甲方资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整，并将调整结果通知甲方。如甲方不愿调高信用额度的，应要求乙方恢复其原有信用额度，但甲方对已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。2020年1月17日，农商银行梧塘支行向陈金花发放了卡号为6228××××5100的福万通ＩＣ贷记卡（该卡核定授信额度为10000元，授信期限为3年，每月20日为账单日）。陈金花在使用该福万通ＩＣ贷记卡期间，自2020年6月份发生账单后未能偿还最低还款额。该福万通ＩＣ贷记卡截至2021年1月20日止的透支款项为12773.64元（其中：本金9963.65元；利息、违约金2809.99元），并欠农商银行梧塘支行以透支本金9963.65元为基数自2021年1月21日起至还清之日止按照福万通ＩＣ贷记卡申请表、领用合约、章程约定计算的利息、违约金［其中：利息按年利率18%计付；违约金按最低还款额的未还部分的5%计付（每期最低收费10元，最高500元）］。农商银行梧塘支行于2021年2月18日提起诉讼，要求陈金花归还透支本金并支付利息、违约金。 本院认为，本案陈金花向农商银行梧塘支行办理福万通ＩＣ贷记卡,填写《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，并同意遵守《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福万通ＩＣ贷记卡章程》的条款，农商银行梧塘支行经审查后向陈金花核发福万通ＩＣ贷记卡，双方依法成立银行卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。陈金花作为福万通ＩＣ贷记卡领用人，在福万通ＩＣ贷记卡发生透支后，应当依约按时向农商银行梧塘支行偿还相应透支本金、利息及其他费用。因陈金花自2020年6月份发生账单后未能偿还最低还款额，且至今仍然未能偿还所欠款项，已构成违约，应依约承担还款责任及相应的违约责任。现农商银行梧塘支行要求陈金花偿还其卡号为6228××××5100的福万通ＩＣ贷记卡透支本金并支付相应的利息、违约金，于法有据，本院予以支持。陈金花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈金花应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行福万通IC贷记卡透支本金9963.65元，并支付该款按照《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通IC贷记卡领用合约》、《福万通IC贷记卡章程》约定计算的利息、违约金[其中：截至2021年1月20日止的利息、违约金2809.99元；其他利息自2021年1月21日起至还清之日止按年利率18%计付；其他违约金自2021年1月21日起至还清之日止按最低还款额的未还部分的5%计付（每期最低收费10元，最高500元）]。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费119元，减半收取计59.5元，由陈金花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李莹桓 二〇二一年三月九日 书记员  姚双双 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。