文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0151民初288号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行职工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行职工，住重庆市铜梁区。被告：王一君，男，汉族，1980年12月15日生，住重庆市铜梁区。被告：霍艳，女，汉族，1986年2月25日生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告王一君、霍艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行委托诉讼代理人王汝海到庭参加了诉讼，被告王一君、霍艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告王一君立即归还贷款本金100000元及截至2020年11月4日的欠息3948.67元；以余欠本金为基数，按年利率10.44%支付2020年11月5日起至本金还清之日止的逾期利息；以上季应付未付的利息为基数，按年利率10.44%按季支付2020年11月5日起至利息还清之日止的复息。2、被告霍艳对前述债务承担连带清偿责任。3、原告对抵押房产(产权证号：**地证2012字第01×××号)变现价款享有优先受偿权。4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月19日被告在原告处贷款14000元，用自有铜梁县××镇209房地证2012字第01×××号房产作抵押，约定2020年1月10日到期，年利率6.96%，现被告未按期归还，截至2020年11月4日共欠本金10000元，利息3948.67元。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告诉讼请求!王一君、霍艳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2019年1月11日，王一君（借款人，乙方、抵押人，丙方）、霍艳（抵押人，保证人，丙方）、与农商行铜梁支行（贷款人，甲方）签订了《个人贷款合同》合同编号为:铜梁支行2019年个贷字第2027012019200004号，第二部分特别条款约定：……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）壹拾肆万元；（二）贷款期限：为12个月，即自2019年1月11日起至2020年1月10日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准……第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采用浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变，甲方不需另行通知乙方和丙方的方式确定及调整，发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上诉方法计算确定……第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款，甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人王一君、霍艳，保证人：霍艳……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率虽本合同约定贷款利率的调整而调整……同日，王一君、霍艳（抵押人）与农商行铜梁支行（抵押权人）签订了《抵（质）押物清单》载明：房产位置：铜梁县××镇×××街×××号（××家园）×幢×-×-×，抵押人2012年7月自购，产权清晰，未被查封、扣押或监管，抵（质）押人及财产共有人在本抵（质）押物清单上签章后，即表示抵（质）押人与财产共有人同意将上诉抵（质）押物提供抵（质）押担保。但清单经核实无误，作为合同号：铜梁支行2019年个贷字第2027012019200004号《个人贷款合同》的组成部分……同日，霍艳向农商行铜梁支行出具《承诺书》载明：其与王一君系夫妻关系，现因借款人王一君的14万元借款作如下承诺：一、该贷款系承诺人霍艳与借款人王一君的共同债务；二、借款人、承诺人愿以其一切共有财产及收入承担该笔债务的法律责任；三、无论借款人与承诺人以后身份关系发生什么变化，借款人、承诺人互相对该借款承担无限连带责任；四、承诺人与借款人共同承担农商行铜梁支行2019年个贷字第2027012019200004号《个人贷款合同》项下借款人的义务。另查明，王一君、霍艳于2007年3月7日办理了结婚登记。2019年1月15日，重庆市铜梁区国土资源与房屋管理局就案涉房屋的抵押出具渝（2019）铜梁区不动产证明第00004××××号不动产登记证明。2019年1月19日，王一君与农商行铜梁支行签订的《借款借据》载明：贷款金额：14万元，贷款日期：2019年1月19日，到期日期：2020年1月10日，年利率：6.96%，分次还款记录：2020.1.13偿还2万元，结欠金额12万元，2020.6.22偿还2万元，结欠金额10万元。庭审中，农商行铜梁支行陈述，截至2020年11月4日，王一君尚欠借款本金10万元及利息3948.67元未偿还。上述事实，有原告的陈述及举示的《个人贷款合同》《抵（质）押物清单》《承诺书》《借款借据》、结婚证、房屋产权登记证、不动产登记证明、贷款到期提示书、履行担保责任通知书、贷款逾期催收通知书等证据证明，且已经开庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，王一君在农商行铜梁支行办理贷款14万元，霍艳作为配偶承诺共同偿还贷款的事实有《个人贷款合同》、《承诺书》《借款借据》等证据在案，本院予以确认。因王一君、霍艳经本院传票偿传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，故本院采信农商行铜梁支行关于王一君、霍艳已偿还了借款本金4万元，欠借款本金10万元未偿还的陈述，该笔借款已于2020年1月10日到期。故，本院支持农商行铜梁支行要求王一君、霍艳偿还借款本金10万元的诉讼请求。关于利息（逾期利息、罚息）的问题。《个人贷款合同》载明了贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，《借款借据》载明了年利率为6.96%，到期日为2020年1月10日。王一君、霍艳未按照约定按时偿还贷款，除需支付借款期内应付未付的逾期利息外，还需支付借款到期后按照罚息利率10.44%（贷款利率6.96%加收50%）计算的罚息。经查，截至2020年11月4日王一君、霍艳应当支付的利息（逾期利息、罚息）为3948.67元。故，本院支持农商行铜梁支行要求王一君、霍艳支付截至2020年11月4日的利息3948.67元及自2020年11月5日起至借款本息清偿之日止以借款本金10万元为基数按照年利率10.44%计算的利息的诉讼请求。《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十一条规定：“……中长期贷款按季结息,每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。该处应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而非贷款逾期后的逾期利息，因农商行铜梁支行无法明确贷款期内不能按期支付的利息金额。故本院对农商行铜梁支行要求王一君、霍艳支付复利的诉讼请求，本院不予支持。关于优先受偿权的问题。王一君、霍艳就案涉贷款以位于重庆市铜梁县（现为铜梁区）××镇×××街×××号（××家园）×幢×-×-×的房屋向农商行铜梁支行提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。故，本院支持农商行铜梁支行主张对该房屋变卖、拍卖的价款在欠付的贷款本息范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王一君、霍艳于本判决生效后十日内共同偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金10万元及以该款为基数自2020年11月5日起至借款本息清偿之日止按照年利率10.44%计算的利息；二、王一君、霍艳于本判决生效后十日内共同支付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行截至2020年11月4日的利息3948.67元；三、重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行有权对王一君、霍艳名下位于重庆市铜梁区××镇×××街×××号（××家园）×幢×-×-×(产权证号：2：**地证2012字第01×××号房屋拍卖或变卖的价款,在王一君、霍艳欠付的上述借款本息范围内享有优先受偿权；四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1189.48元（已减半），由王一君、霍艳负担，该款由重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行垫付，由王一君、霍艳支付给重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郑世念二〇二一年三月五日法官助理 胡 佳书 记 员 蒋季珊