湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初355号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行(以下简称：建行怀化分行)，住所地怀化市鹤城区。 负责人：吴曙华，行长。 特别授权委托诉讼代理人：刘梦琴，女，汉族，该公司员工，住湖南省邵东县。 委托诉讼代理人：袁才淇，湖南诚怀律师事务所律师。 被告：唐昌明，男，侗族，住湖南省会同县。 被告：怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司（以下简称：五溪房地产公司），住所地怀化市鹤城区。 法定代表人：张先玉。 原告建行怀化分行诉被告唐昌明、五溪房地产公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行委托诉讼代理人刘梦琴、袁才淇到庭参加了诉讼；被告唐昌明、五溪房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐昌明立即清偿原告贷款本金440389.04元及截止2020年11月10日拖欠利息43677.29元(含罚息和复利)，2020年11月10日之后的利息(包括罚息和复利)按照合同约定计算至还清之日;2、判令被告五溪房地产公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任;3、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年6月12日，被告唐昌明与原告签订编号为430720010-2012-20171237021《个人住房(商业用房)借款合同》，约定被告唐昌明向原告借款人民币46万元，期限240个月，用于购买被告五溪房地产公司开发的怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋402号住房。贷款利事为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日(即每月第10日)付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额3010.44元。被告唐昌明以所购怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑"小区4栋402号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。被告五溪房地产公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2017年8月24日向被告唐昌明发放了贷款人民币48万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年8月24日至2037年8月24日。贷款发放后，被告唐昌明未按约归还贷款本息，截止2020年11月10日，已拖欠分期还款本金29169.08元，利息43677.29元。根据原被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。为此，原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。庭审中，原告当庭将诉请请求第一项中要求被告支付拖欠至2020年11月10日止的利息（含罚息、复利）43677.29元变更为要求被告支付拖欠至开庭前一日（即2021年3月3日）止的利息（含罚息、复利）49483.29元,之后的利息按合同约定计算至还清之日止。 被告唐昌明未到庭，未向本院提交答辩意见和证据。 被告五溪房地产公司未到庭，未向本院提交答辩意见和证据。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告建行怀化分行提交的原、被告身份信息资料、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、住房贷款担保书、法律文书送达地址确认书、不动产登记证明复印件，中国建设银行个人贷款对账单打印件，来源合法、客观真实、与本案相关，本院予以确认。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定本案的事实如下： 2017年6月12日，原告建行怀化分行与被告唐昌明签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号430720010-2012-20171237021），该合同约定：原告建行怀化分行为贷款人，被告唐昌明为借款人，被告五溪房地产公司为保证人；被告唐昌明向原告借款46万元用于购买被告五溪房地产公司开发的怀化市城东“电力雅苑”小区4栋402号住房。贷款发放采取受托支付，由原告将贷款汇入被告唐昌明指定的被告五溪房地产公司账户；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率,即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率在本合同约定的每个利率调整日调整一次；按月归还借款本息，等额本息还款方法，每月月末日为还款日，归还本息金额为3010.44元；借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托和扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按时足额归还借款本息或其他应付项的即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，支付贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，并要求保证人承担保证责任等；被告五溪房地产公司为此次借款提供担保，担保期间为合同保证条款生效之日起至被告唐昌明还清贷款本息之日止；抵押物为怀化市鹤城区城东电力雅苑小区4栋402号住房（已办抵押物预告登记，尚未办妥他项权证，抵押权预告登记号为湘（2017）怀不动产证明第0015683号）。被告五溪房地产公司并于2017年4月8日向原告建行怀化分行出具住房贷款担保书，承诺对被告唐昌明的该笔借款承担连带责任担保，担保期限从贷款发放之日起至该被告唐昌明还清贷款本息之日止。 2017年8月24日，原告依约向被告唐昌明的指定银行账户发放贷款46万元。被告唐昌明借款后，自2019年3月起开始出现逾期还款现象，截止至2021年3月3日，被告唐昌明尚欠原告贷款本金440389.04元，利息49483.29元（含罚息和复利）未归还。因被告未能按约偿还原告借款本息，原告经催收无果后诉至法院。 本院认为：原告建行怀化分行与被告唐昌明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约向被告唐昌明发放了贷款，被告唐昌明理应按合同约定履行还款义务，被告唐昌明应当按约履行还款义务而未履行的行为构成违约，原告有权依据双方合同的约定宣布该贷款立即到期，要求借款人提前清偿贷款本息，故对原告要求被告唐昌明提前偿还全部借款本金440389.04元及利息49483.29元（含罚息、复利，截止至2021年3月3日）的诉讼请求本院予以支持，2021年3月3日以后的利息（含罚息、复利）按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至借款偿清之日止。被告五溪房地产公司自愿为被告唐昌明的该借款提供连带责任担保，该债务仍在保证期间内，原告要求被告五溪房地产公司对被告唐昌明上述债务承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院照准，但被告五溪房地产公司承担完连带保证责任后，有权向被告唐昌明追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九第一款、第二款，第五百七十七条、第六百七十四条、六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐昌明于本判决生效之日起15日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款本金440389.04元及利息49483.29元（含罚息、复利，截止至2021年3月3日），2021年3月3日以后的利息（含罚息、复利）按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，直至该贷款偿清之日止； 二、被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司履行连带清偿责任后，有权向被告唐昌明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8561元，减半收取4280.5元，由被告唐昌明、被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  范晓红 二〇二一年三月五日 代理书记员  窦小妮