河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)豫17民终776号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地河南省漯河市郾城区邙山路**。负责人：张红，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵江涛，男，1979年10月19日出生，汉族，住河南省西平县。委托诉讼代理人：宋永兴,河南沙澧律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：焦纪亭，男，1970年12月13日出生，汉族，住河南省西平县。被上诉人（原审被告）：漯河盛通运输有限公司，，住所地河南省漯河市源汇区漯舞路与经一路交叉口北100米法定代表人：王建英，该公司经理。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司因与被上诉人赵江涛、焦纪亭、漯河盛通运输有限公司提供劳务者受害责任纠纷一案，不服河南省西平县人民法院（2020）豫1721民初2665号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月29日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司的委托诉讼代理人晁颖浩、被上诉人赵江涛的委托诉讼代理人宋永兴到庭参加诉讼。被上诉人焦纪亭、漯河盛通运输有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭，按缺席审理。本案现已审理终结。中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司上诉请求：1、撤销原判，依法改判驳回赵江涛对上诉人提出的诉讼请求或裁定发回重审；2、诉讼费由赵江涛、焦纪亭、漯河盛通运输有限公司承担。事实与理由：1、《机动车辆司乘人员团体意外伤害保险条款》第四条及《附加住院团体医疗保险条款》第四条明确约定中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司保险责任为被保险人发生意外伤害事故时赔付身故保险金、发生意外导致伤残支付伤残赔偿金、医疗费，保险条款中并没有赔付营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、精神损害抚慰金、交通费、被扶养人生活费等费用的约定。一审法院对保险合同中约定的保险责任并未查明，对案件事实认定错误。2、本案案由为提供劳务者受害责任纠纷，而投保人与上诉人签订的保险合同为机动车辆司乘人员团体意外伤害保险合同，双方属保险合同关系，上诉人并不是侵权人，本保险也不是机动车交强险及商业三者险。赵江涛辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司的上诉理由不能成立，请求维持原判。焦纪亭、漯河盛通运输有限公司未答辩。赵江涛向一审法院起诉请求：1、判令焦纪亭、漯河盛通运输有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司赔偿医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、营养费、精神损害抚慰金等146634元；2、诉讼费由焦纪亭、漯河盛通运输有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司承担。一审法院认定事实：赵江涛系焦纪亭的雇佣司机，漯河盛通运输有限公司是焦纪亭的豫Ｌ×××**车的挂靠公司。2019年5月21日17时许，赵江涛卸货时，右手指被货车挤伤。事故发生后，赵江涛被送往中国人民解放军联勤保障部队第990医院治疗。住院83天，花费医疗费54090元（焦纪亭垫付19000元，中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司垫付35564.82元）。2020年12月4日，一审法院委托漯河冠东法医临床司法鉴定所对赵江涛的伤残程度进行司法鉴定。被鉴定人赵江涛的伤残等级为X(十)级伤残。另查明：漯河盛通运输有限公司为赵江涛在中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司投保有团体人身保险（适用《机动车辆司乘人员团体意外伤害保险》），意外伤害保险金额500000元。保险期限自2019年5月19日起至2020年5月18日止。赵江涛的父亲赵五辰1952年9月28日出生，母亲马秀云19**年6月20日出生；儿子赵怡宝2010年12月27日出生，女儿赵亿涵2007年4月24日出生。赵五辰、马秀云有三个子女，均已成年。赵江涛与其父亲赵五辰、母亲马秀云均系农村户口。2018河南省农村居民人均纯收入为15163.75元/全年；河南省农村居民消费支出为11545.99元/全年；河南省居民服务业和其他行业收入为45677元/全年；河南省交通运输业收入71392元/全年。一审法院认为，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条规定：“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任”本案中，赵江涛受雇于焦纪亭，双方之间形成了雇佣关系。赵江涛在卸货时，右手指被货车挤伤致残，对于其因此而遭受的损害，焦纪亭作为雇主应当承担全部赔偿责任。由于漯河盛通运输有限公司为赵江涛在中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司投保有团体人身保险，意外伤害保险金额500000元。保险期限自2019年5月19日起至2020年5月18日止。且事故发生时在保险期限内，赵江涛的损失应当由中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司承担。赵江涛受到的损失有：（1）残疾赔偿金：15163.75元／年×20年×10%=30327.50元。（2）精神损害抚慰金：5000元。（3）误工费：从住院之日起至定残前一天。112天×（71392元／年÷365天）=21906元。赵江涛主张18857元，予以支持。（4）护理费：83天×45677元／年÷365天=10386元。（5）营养费：20元×83天=1660元。（6）住院伙食补助费：83天×50元／天=4150元。（7）交通费:20元×83天=1660元。（8）被扶养人生活费：母亲：11545.99元／天×13年×10%÷3=5003元。父亲：11545.99元／天×13年×10%÷3=5003元。女儿：11545.99元／天×6年×10%÷2=3463元。儿子：11545.99元／天×9年×10%÷2=5195元。以上合计90704.50元。赵江涛在中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司投保有意外险保险，事故发生在保险期间，应由中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司在保险范围内予以赔偿。赵江涛要求中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司赔偿医疗器具费1000元，没有提供证据，不予支持。中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司辩称，赵江涛受伤系装卸过程中造成的，并非按照保险条款约定属于驾驶、乘坐或为维护车辆运行过程中造成的，不属于我公司的承保范围内；赵江涛主张的误工费、交通费、护理费、精神抚慰金、诉讼费均不属于保险条款约定赔偿项目，我公司不应当赔付；赵江涛没有采取安全措施，明显有过错。经查，赵江涛在受到伤害时，预料不到伤害后果的发生，不应当承担过错责任，对其辩称理由不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条的规定，判决：一、限中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司自本判决生效之日起五日内赔偿赵江涛营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费、被抚养人生活费等经济损失90704.50元；二、驳回赵江涛其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1617元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司承担1100元，由赵江涛承担517元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审经审理查明，中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司提供的《团体人身保险（电子凭证）》上约定：“保险责任与责任免除详见条款。”该公司提供的《人身保险保险单（电子凭证）》特别说明载明：“1、本公司已就免责条款进行了详细解释和明确说明，请仔细阅读。……”保险条款第四条保险责任约定：“在保险期间内，本公司对被保险人因驾驶或乘坐的、在投保时指定的各种机动车辆在行驶过程中或为维护车辆继续运行（如加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中，发生自然灾害或意外伤害事故，负下列保险金给付责任：一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，本公司按意外伤害保险金额给付身故保险金。二、被保险人因意外伤害所致伤残，且属于《人身保险伤残评定标准及代码》中所列的伤残条目，本公司依照该标准规定的评定原则进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以意外伤害保险金额给付意外残疾保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第180日时的身体情况进行鉴定，并据此给付保险金。三、对被保险人因意外伤害住院医疗而实际支付的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定，直接用于治疗的治疗费、检查费、手术费、药费，本公司按80%的比例在意外伤害医疗保险金额内予以补偿。……”二审审理查明的其他事实与原审法院判决认定的事实一致。本院认为，综合双方诉辩意见，本案争议焦点为：中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司是否应向赵江涛赔付营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、精神损害抚慰金、交通费、被扶养人生活费。《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”本案中，中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司提供的《团体人身保险（电子凭证）》及《人身保险保险单（电子凭证）》上均没有投保人漯河盛通运输有限公司的签章，不能认定中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司向投保人漯河盛通运输有限公司送达了保险条款且向漯河盛通运输有限公司说明保险条款的内容，故保险条款的约定对投保人或被保险人不产生效力。中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司承担的保险责任应根据《团体人身保险（电子凭证）》上的保障内容并结合通常理解予以确定。本案中，《团体人身保险（电子凭证）》上显示保障项目为：意外伤害保险金额500000元、意外伤害住院医疗保险金额50000元、日住院补贴金额150元，按照通常理解，在保险限额内被保险人因意外伤害所产生的医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、营养费、精神损害抚慰金损失均应当由中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司赔付。中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司认为其不应当赔付营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、精神损害抚慰金、交通费、被扶养人生活费的上诉理由，缺乏事实根据，不予支持。综上所述，中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3234元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  丁耀东审判员  李屹东审判员  王 威二〇二一年三月十六日XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX书记员丁宇慧