福建省泰宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0429民初112号 原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县金湖东路**，统一社会信用代码：9135042915602114X7。 法定代表人：陈瑜，该联社理事长。 委托诉讼代理人：卢秋菊，女，该联社职员。 被告：邱智，男，1972年11月4日出生，汉族，职员，住福建省南平市延平区。 被告：方玉梅，女，1976年1月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 委托诉讼代理人：陈平生，福建三和律师事务所律师。 原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告邱智、方玉梅信用卡纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托代理人卢秋菊、被告邱智及被告方玉梅的委托诉讼代理人陈平生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泰宁信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除双方签订的普惠卡合约。2、依法判令邱智、方玉梅共同归还普惠卡借款人民币本金239402.46元、透支分期手续费10158.33元及违约金1653.86元（手续费、违约金起算时间为2020年5月22日截止2020年12月22日）合计本息251214.65元，以后透支分期手续费、违约金按普惠卡合约规定计算至还款日止。3、本案受理费用、保全费等一切诉讼费用由邱智、方玉梅负担。事实和理由：邱智因资金周转需要，于2018年3月23日向泰宁信用联社申请并填写福万通普惠金融卡一张，申请借款金额300000元，签订了普惠金融卡领用合约，知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款收费标准等规定。2018年4月8日，泰宁信用联社按约向邱智签发了280000元普惠金融卡，卡号为6228××××7102，该卡按约缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2021年4月。邱智从激活该卡并透支消费后，从2020年6月20日至今未能按约缴息，已连续7个月未按普惠卡合约规定履行还款，已构成合约中第五条第三款规定的违约情形。截止2021年1月25日，邱智仍结欠普惠卡借款人民币本金239402.46元、透支分期手续费10158.33元及违约金1653.86元，合计本息251214.65元。泰宁信用联社经多次向其催收未果，故诉至法院。 邱智辩称，1、泰宁信用联社计算的分期手续费、违约金等年利率不得超过国家规定的利率标准；2、其前妻方玉梅对其与泰宁信用联社签订的普惠金融卡领用合约并不知情，只是其提供了夫妻双方身份证明、夫妻关系证明等复印资料，方玉梅本人并未在普惠金融卡领用合约等资料上签名，配偶栏的签名是其代签，若泰宁信用联社有异议可进行笔迹鉴定，其所贷款项属大额借款，系其用于生意投资，未用于家庭开支，故不属于夫妻共同债务，方玉梅不应承担责任；3、其一向征信良好，目前只是暂无力还款，但愿意用其后续的工薪收入等逐渐偿还。 方玉梅辩称，1、其从未在邱智与泰宁信用联社签订的普惠金融卡领用合约等资料上签名，若泰宁信用联社有异议可进行笔迹鉴定；2、其有固定的工作与收入，自2016年起其年工资收入达25至33万余元，足以维持家庭生活与开支；邱智的该笔债务事后未得到其追认，故应驳回泰宁信用联社对其的诉讼请求。 泰宁信用联社围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1、泰宁信用联社营业执照、法定代表人身份证明及其身份证复印件各一份，证明泰宁信用联社诉讼主体资格； 2、邱智及方玉梅身份证、结婚证复印件一份，证明邱智及方玉梅的诉讼主体资格及婚姻状况； 3、福万通普惠金融贷记卡申请表复印件一份，证明邱智向泰宁信用联社申请办理贷款的事实； 4、普惠卡领用合约复印件，证明泰宁信用联社与邱智订立普惠卡合约的权利和义务； 5、普惠金融卡账户余额、卡违约金交易明细、透支手续费交易明细复印件各一份，证明邱智结欠借款本息的事实； 6、未还款证明，证明截止2021年1月25日，邱智结欠本金及利息合计251214.65元； 7、本院（2021）闽0429财保112号裁定书一份，证明本案保全费1770元。 邱智依法提交了下列证据： 存款明细账凭证一份，以证明其向泰宁信用联社的借款用于偿还其向其他银行的贷款240000元。 方玉梅依法提交了下列证据： 1、离婚证复印件一份，以证明其与邱智于2020年4月7日登记离婚； 2、福建广电网络集团股份有限公司漳州分公司工作收入及证明一份，以证明其月平均收入约3万元。 上述证据经庭审举证、质证，邱智对泰宁信用联社所举证据均无异议。方玉梅对泰宁信用联社所举证据均提出异议，认为其不知情。泰宁信用联社对邱智、方玉梅所举证据均无异议。上述各方所举证据经本院综合全案进行审查，符合证据三性，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 邱智因资金周转需要，于2018年3月23日向泰宁信用联社申请并填写福万通普惠金融卡一张，申请借款金额300000元，签订了普惠金融卡领用合约，知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款、收费标准等规定（如违约金为每月最低还款额未偿部份的5%）。2018年4月8日，泰宁信用联社按约向邱智签发了280000元普惠金融卡，卡号为6228××××7102，该卡按约缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2021年4月。邱智从激活该卡并透支消费后，从2020年6月20日起，未按普惠卡合约规定履行还款义务。截止2021年1月25日，邱智仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款人民币本金239402.46元、透支分期手续费10158.33元及违约金1653.86元，合计本息251214.65元。 另查明，本案诉讼前，依据泰宁信用联社的申请，本院以（2021）闽0429财保112号裁定书裁定，冻结邱智、方玉梅所有的银行存款250000元，冻结的期限为一年。案件保全费1770元。 本案的主要争议焦点：本案债务是否为夫妻共同债务？ 1、本院经对全案证据进行审查，在福万通普惠金融贷记卡申请表的申请人配偶栏，有一方玉梅的签名；在邱智与泰宁信用联社签订的福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约的担保人栏，无人签名。泰宁信用联社现有证据，不能证实福万通普惠金融贷记卡申请表的申请人配偶栏的签名系方玉梅本人所签，按证据规则，由举证方承担举证不能的责任。2、方玉梅所举证据能够证实，其有固定的工作与收入，且其收入足于维持家庭生活与开支。3、依泰宁信用联社的诉称，邱智与方玉梅系夫妻关系，但泰宁信用联社未举证证明讼争借贷用于邱智、方玉梅的家庭共同生活、共同生产经营或者基于俩人共同意思表示，并本案讼争标的相对居民生活、消费而言，属于数额较大借贷，能够推定该借贷款项不可能用于家庭生活。按证据规则，其不利后果由举证不能的一方承担。 综上所述，本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力,当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同履行中，泰宁信用联社依约发放了贷款，但邱智自2020年6月20日之后未按约缴息，怠于履行合同义务，并以自己的行为表明不履行主要债务，已构成违约。故泰宁信用联社要求与邱智解除《普惠金融卡领用合约》的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。邱智未按约偿还到期的借款本息，泰宁信用联社要求邱智偿还借款本金239402.46元、透支分期手续费即利息10158.33元及违约金1653.86元（手续费即利息、违约金起算时间为2020年5月22日截止2020年12月22日），本息合计251214.65元，以后透支分期手续费即利息、违约金按普惠卡合约约定计算至还款日止的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。泰宁信用联社要求方玉梅共同承担上述债务的诉讼请求，无证据证实，该诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零二条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条和第一千零六十四条第二款规定，判决如下： 一、解除泰宁县农村信用合作联社与邱智签订的《普惠金融卡领用合约》； 二、邱智于本判决生效之日起十日内向泰宁县农村信用合作联社偿还福万通普惠金融卡借款本金239402.46元及利息即透支分期手续费和违约金（利息自2020年5月22日起至实际还款日止按年利率7.2%计算，违约金自2020年5月22日起至实际还款日止按领用合约的约定计算）。 邱智如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回泰宁县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 本案受理费5068元，减半收取为2534元，保全费1770元，合计4304元，由邱智负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 江庆茂 二〇二一年三月十七日 法官助理 丁 鑫 书 记 员 徐志鹏 附： 一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条第二款夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。