江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1104民初668号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行，住所地江西省上饶市广信区三清山中大道508号，统一社会信用代码91361121091066581R。负责人：曹思宇，该支行行长。委托诉讼代理人：应榴，江西尚饶律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨海军，江西尚饶律师事务所律师。被告：赖沙，女，1998年9月15日生，汉族，住江西省赣州市会昌县。被告：陈丽英，女，1977年5月6日生，汉族，住江西省上饶市广丰区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行（以下至判决主文前简称广信银行文家支行）诉被告赖沙、陈丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广信银行文家支行的委托诉讼代理人杨海军到庭参加诉讼，被告赖沙、陈丽英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广信银行文家支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告赖沙签订的《个人购车按揭借款合同》及《个人购车按揭抵押合同》；2.依法判令被告赖沙归还借款本金211,717元，利息从2020年9月1日起按年利率6.2%（贷款利率5.6%+逾期年利息6‰）算至本金还清日止；3.依法判令被告赖沙承担原告为本案聘请律师支付的律师代理费3,300元；4.判令被告陈丽英对上述被告赖沙的债务承担共同还款责任；5.判令原告对被告赖沙所有的车架号为LE4WG7HB4LL643503，发动机号为10314242的奔驰牌车辆享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由两被告承担。审理中，原告放弃第1项诉讼请求；变更第2项诉讼请求为：依法判令被告赖沙归还借款本金205,768.19元，利息从2020年9月21日起按借款合同约定计算至本金还清之日止；变更第3项诉讼请求为：要求被告赖沙承担律师代理费2,200元。事实和理由：2020年3月9日，被告赖沙因购车向原告申请购车按揭借款。2020年4月3日，被告赖沙与原告签订了《个人购车按揭借款合同》及《个人购车按揭抵押合同》。被告陈丽英作为被告赖沙的共同还款人，向原告出具了《共同还款承诺书》。合同签订后，原告依约于2020年4月3日向被告赖沙指定的账户汇入了229,400元，借款期限为3年，自2020年4月3日至2023年4月2日止，借款年利率为5.88%。原告出借款项后，被告赖沙并未按时偿还借款本息，截止2020年8月21日，赖沙只归还了17,683元，严重违反了合同约定，构成违约，依据借款合同第八条约定，借款人连续或累计两期未按约还款的，原告有权解除合同，提前收回贷款，律师费等由借款人承担。故原告诉至法院。被告赖沙、陈丽英未作答辩，亦未提交证据。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明复印件、负责人身份证复印件，被告赖沙、陈丽英身份证复印件。证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格；2、汽车按揭借款申请书、《个人购车按揭借款合同》、借款凭证、划款扣款授权书。证明被告赖沙向原告申请车辆按揭贷款，原告向赖沙出借229,400元的事实；被告赖沙连续或累计两期未按约还款的，原告有权解除合同，提前收回贷款，律师费等由赖沙承担；3、个人购车按揭抵押合同、抵押登记证书。证明被告赖沙以购买的车架号为LE4WG7HB4LL643503、发动机号为10314242的车辆为借款的抵押物，并已办理抵押登记，原告对该车辆享有优先受偿权；4、共同还款承诺书。证明被告陈丽英系被告赖沙借款的共同还款人；5、被告赖沙贷款还款记录。证明被告赖沙借款后，已累计两期未按约向原告偿还本息的事实；6、委托代理合同。证明因被告赖沙违约，原告为追索债务委托律师花费代理费2,200元的事实。本院经审理认定事实如下：2020年3月19日，被告赖沙向原告广信银行文家支行提交了按揭借款申请书。2020年4月3日，赖沙与原告签订《个人购车按揭借款合同》，约定：赖沙向原告借款229400元，用以购买奔驰牌汽车（发动机号10314242，车架号ＬＥ4ＷＧ7ＨＢ4ＬＬ643503），借款期限为3年，自2020年4月3日至2023年4月2日，贷款利率以贷款发放日最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）4.05%加点155ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%），据此确定年利率为5.6%（月利率为4.67‰），利率换算公式为月利率＝年利率／12、日利率＝年利率／360；贷款发放后遇ＬＰＲ调整，贷款期限在一年以上的，以贷款发放日最近一个月相应期限ＬＰＲ为基数，按年度及约定浮动ｂｐ点值重新确定贷款利率；借款以转账形式直接划入上饶市旌轩汽车销售有限公司（汽车经销商）的账户内，不得提取现金；赖沙从支用借款的次月开始，按月等额偿还贷款本息，每次的还款日为每月的第20日（如遇国家规定节假日则顺延）；赖沙出现过连续两期或累计两期未能按合同的有关规定偿还贷款本息，原告有权提前收回贷款，对逾期还款部分按银行规定加收逾期利息，并向保证人追索未还贷款；原告有权处置抵押物并对逾期贷款在逾期期间按每月万分之五计收利息，并由赖沙承担因实现债权而产生的律师费、诉讼费、差旅费等。同日，赖沙与原告签订了《划款扣款授权书》，授权原告将贷款全额拨入上饶市旌轩汽车销售有限公司的存款账户（账号16×××44）。2020年4月3日，赖沙与原告签订《个人购车按揭抵押合同》，约定：赖沙以购买的前述车辆为借款作抵押担保，担保范围包括借款合同项下的贷款本金229,400元整及其利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔款金、以及原告实现贷款债权和抵押的费用（包括律师费、诉讼费等），借款人无论何种原因未按借款合同约定履行到期应付债务（包括因借款人或担保人违约而由贷款人宣布提前到期应付债务），原告有权按照本合同约定，以抵押财产优先受偿。2020年4月3日，原告将借款229,400元发放至被告赖沙指定账户，借款凭证载明借款利率为年利率5.6%，贷款期限为2020年4月3日至2023年4月2日，赖沙在借款凭证的“借款人签章”处签名确认。同日，原告与赖沙就约定的抵押车辆办理了抵押登记。赖沙自2020年5月起开始还款，自2020年8月起，赖沙未能按约还本付息，截至2021年3月2日止，被告赖沙尚欠原告借款本金205,768.19元和利息5,946元。另查明，被告陈丽英于2020年3月19日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与赖沙共同承担还款责任，严格执行前述借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。原告为进行本次诉讼，与江西尚饶律师事务所签订了《委托代理合同》，并支付律师费2,200元。本院认为，原告与被告赖沙签订的《个人购车按揭借款合同》和《个人购车按揭抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向被告赖沙指定的账户发放了229,400元贷款，履行了合同义务，被告赖沙在借期内未按时足额支付借款本息已连续超过7期，构成违约，按照合同约定原告有权提前收回贷款本息。被告陈丽英自愿为案涉借款承担共同还款责任，故原告要求赖沙、陈丽英共同偿还尚欠的借款本金205,768.19元及相应利息的诉讼请求，有事实和合同依据，符合法律规定，本院予以支持。赖沙向原告借款时以其购买的奔驰牌汽车设立抵押担保，约定担保范围包括贷款本金229,400元整及其利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔款金、以及原告实现贷款债权和抵押的费用（包括律师费、诉讼费等），双方办理了抵押登记手续，原告取得抵押权，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《个人购车按揭借款合同》约定，原告有权要求赖沙承担因实现债权而产生的律师费、诉讼费、差旅费等，根据原告与江西尚饶律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为2,200元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西尚饶律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的2,200元律师代理费有合同依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赖沙、陈丽英于本判决生效之日起十日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行归还借款本金205,768.19元，截至2021年3月2日的利息5,946元，合计211,714.19元，并自2021年3月3日起按《个人购车按揭借款合同》的约定支付逾期利息，息随本清；二、被告赖沙、陈丽英于本判决生效之日起十日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行律师代理费2,200元；三、如被告赖沙、陈丽英到期未能履行上述第一、二项的给付义务，原告江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行有权以折价、拍卖、变卖被告赖沙提供抵押担保的发动机号为10314242、车架号为LE4WG7HB4LL643503的奔驰牌汽车所得的价款优先受偿，其价款超过债权部分归被告赖沙所有，不足部分由被告赖沙、陈丽英继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,526元，减半收取计2,263元，由被告赖沙、陈丽英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二一年三月十五日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。