四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0322民初547号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：杨子榆，男，1983年1月29日出生，汉族，住四川省富顺县。 委托诉讼代理人：唐文涛，四川顺安律师事务所律师。 被告：刘安群，女，1953年8月15日出生，汉族，住四川省富顺县。 委托诉讼代理人：唐文涛，四川顺安律师事务所律师。 被告：张建修，男，1953年10月9日出生，汉族，户籍地四川省富顺县，现住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告杨子榆、刘安群、张建修金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富顺农商行的委托诉讼代理人杨万琳、被告杨子榆及刘安群共同的委托诉讼代理人唐文涛、被告张建修到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨子榆立即归还借款本金420000元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率6.6895‰计算，逾期后按逾期月利率10.03425‰计算至还清日止）；2.判令被告刘安群、张建修在继承刘某某遗产范围内共同偿还杨子榆所欠上述借款本金、利息及复利；3.判令原告对刘某某提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：被告杨子榆于2017年3月4日在原告下属骑龙支行（原富顺县农村信用合作联社骑龙分社）借款800000元，双方签订了编号为1212132017000114号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2020年3月3日，利率约定为：合同期内按月利率6.6895‰计算，逾期月利率10.03425‰计算。该笔借款用以下两处房屋作为借款抵押：1.杨子榆单独所有的坐落于富顺县××镇××道××段××号××幢××单元××号，建筑面积为128.01㎡的成套住宅（房权证号：2××7号）；2.刘某某（已于2018年死亡）单独所有的坐落于富顺县××镇××道××段××号××栋××号，建筑面积为150.43㎡的成套住宅（房权证号：2××9号）。杨子榆与刘某某分别与原告签订了编号为2014年骑龙抵借字第000011-4号、2014年骑龙抵借字第000011-2号《最高额抵押合同》，并在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记。同时，刘某某和被告杨子榆分别向原告出具了《抵押人承诺书》《共同债务人偿还承诺书》，分别承诺以上述自有房屋作为借款抵押，并确认该笔借款系夫妻共同债务，承诺共同偿还借款本息。借款已逾期，被告杨子榆提供的抵押房屋已被法院依法拍卖，拍卖价款于2020年7月9日用于归还了借款本金380000元，尚欠本金420000元未偿还。该笔借款的结息方式约定为按季结息，结息日固定为每季末第20日。被告杨子榆自2019年12月21日起至2020年11月18日止，累计欠利息65815.83元及复利未还。原告依据《个人借款合同》第六条第六项的约定：如甲方（即借款人）不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利，因此，被告应当向原告支付复利。此外，抵押人、共同债务人刘某某已于2018年死亡，无子女，其第一顺位继承人为其母亲刘安群和继父张建修，该二被告应当在继承遗产的范围内承担共同偿还责任。 被告杨子榆辩称，答辩人与刘某某作为借款800000元的共同债务人，分别以各自所有的房屋提供抵押，答辩人抵押房屋已经被拍卖偿还借款本金380000元，尚欠本金420000元是事实。原告主张的逾期月利率及复利于法无据，应当按照合同约定的月利率6.6895‰计算借期内外的利息。 被告刘安群辩称，答辩人在刘某某去世后，至今还未继承到刘某某的遗产，因此不是本案适格被告，不应当承担还款责任。 被告张建修辩称，不清楚刘某某与杨子榆借款的事实，直到2020年10月，原告来处理抵押房屋的时候才知道。答辩人在刘某某去世后也还未继承到刘某某的遗产，不应当承担还款责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.川银监复﹝2017﹞300号《中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》；2.杨子榆、刘某某身份证、户口簿及结婚证复印件；3.刘安群身份证复印件、张建修身份核查材料；4.《借款申请书》《个人借款申请书》；5.《个人借款合同》《借款借据》；6.《抵押人承诺书》、2014年骑龙抵借字第000011-2号《最高额抵押合同》以及《房屋他项权证》；7.《抵押人承诺书》、2014年骑龙抵借字第000011-4号《最高额抵押合同》以及《房屋他项权证》；8.《共同偿还债务人承诺书》；9.四川省富顺县人民法院执行财产分配方案；10.还款凭证、未结清还款明细、借据信息。在诉讼过程中，原告申请本院依法调取了以下证据：1.刘某某的火化证；2.刘安群与刘某某系母女关系的常住人口登记表；3.刘安群与张建修的结婚证；4.邓井关派出所《证明》。三被告对上述证据的三性均无异议。被告杨子榆向本院提交了其与刘某某的离婚证复印件，其余当事人均无异议。本院认为，上述证据来源合法、内容客观真实、能够证明原告所主张的金融借款法律关系成立并生效以及双方对借款金额、期限、利率等约定，最高额抵押担保情况，刘某某对上述借款确认系共同债务并承诺共同归还，以及刘某某已死亡的相关事实，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年3月4日，被告杨子榆向富顺县农村信用合作联社骑龙分社借款800000元，签订了合同编号为1212132017000114号《个人借款合同》，约定：借款800000元；借款期限自2017年3月4日起至2020年3月3日止；合同期内按固定月利率6.6895‰计算，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%计算（即月利率10.03425‰）；还款方式为按计划还本、按季结息法，结息日固定为每季末第20日；如不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同为2014年骑龙抵借字第000011-2号以及2014年骑龙抵借字第000011-4号《最高额抵押合同》的主合同。合同签订后，富顺县农村信用合作联社向被告杨子榆发放了借款800000元，并办理了《借款借据》。 另查明，2014年3月4日，刘某某与富顺县农村信用合作联社骑龙分社签订了编号为2014年骑龙抵借字第000011-2号《最高额抵押合同》，以其单独所有的坐落于富顺县××镇××道××段××号××栋××号，建筑面积为150.43㎡的成套住宅（房权证号：2××9号）为杨子榆在2014年3月4日至2020年3月3日期间签订的贷款合同提供最高限额为420000元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，并于2014年3月5日在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记，取得了富顺县房他证城字第2014001143号《房屋他项权证》。同日，被告杨子榆与富顺县农村信用合作联社骑龙分社签订了编号为2014年骑龙抵借字第000011-4号《最高额抵押合同》，以其单独所有的坐落于富顺县××镇××道××段××号××幢××单元××号，建筑面积为128.01㎡的成套住宅（房权证号：2××7号）为其在2014年3月4日至2020年3月3日期间签订的贷款合同提供最高限额为380000元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，并于2014年3月5日在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记，取得了富顺县房他证城字第2014001142号《房屋他项权证》。 2017年3月3日，杨子榆和刘某某分别向富顺县农村信用合作联社骑龙分社出具《抵押人承诺书》，分别承诺以上述房屋为杨子榆金额为800000元、期限为3年的贷款提供最高额抵押担保。同日，杨子榆和刘某某共同向富顺县农村信用合作联社骑龙分社出具《共同偿还债务人承诺书》，载明二人系夫妻关系，经共同协商决定提出金额为800000元、期限为3年的最高额抵押贷款申请，并承诺作为共同债务人承担贷款清偿责任。 借款已于2020年3月3日到期，到期后，被告杨子榆未能归还借款本息。经案外债权人申请强制执行，被告杨子榆提供的抵押物被本院依法拍卖并进行财产分配，拍卖价款于2020年7月9日偿还了原告借款本金380000元。被告杨子榆尚欠本金420000元，且自2019年12月21日起至2020年11月18日止，累计欠利息65815.83元及复利未支付。 又查明，刘某某与被告杨子榆于2010年1月25日登记结婚，于2017年9月11日离婚。刘某某于2018年11月14日去世，膝下无子女。被告刘安群是刘某某的母亲，被告张建修是刘某某的继父。被告刘安群和张建修当庭表示不放弃对刘某某遗产的继承。 还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复﹝2017﹞300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：富顺农商行开业同时，原富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为富顺农商行债权债务。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。被告杨子榆与富顺县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，办理了《借款借据》，双方借贷的意思表示真实，合法有效，应受法律保护。富顺县农村信用合作联社按照合同约定向被告杨子榆发放了贷款，被告杨子榆亦应当按照合同约定还本付息。根据中国银监会四川监管局文件批复，原富顺县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务已转为原告富顺农商行债权债务。诉争借款现已逾期，原告要求被告杨子榆偿还所欠借款本息及复利，于法有据，本院予以支持。 刘某某与被告杨子榆在借款时系夫妻关系，且在《共同偿还债务人承诺书》中以夫妻名义共同提出贷款申请，并承诺共同归还借款，属于夫妻共同债务，虽然此后二人离婚，但不影响刘某某作为共同债务人对案涉借款承担共同偿还的责任。现共同债务人刘某某去世，膝下无子女，被告刘安群和张建修作为刘某某的母亲和继父，属于法定第一顺位遗产继承人。根据法律规定，继承是自被继承人死亡时开始，分割遗产时，应当清偿被继承人的债务。刘某某是于2018年11月14日去世，继承人刘安群和张建修当庭表示不放弃继承，就应当在继承刘某某遗产的范围内清偿刘某某的债务，该二人辩称尚未实际取得继承财产，不应当承担责任的意见，本院不予支持。故对原告要求被告刘安群和张建修在继承刘某某遗产范围内共同偿还借款本息及复利的诉讼请求，本院予以支持。 此外，刘某某以其单独所有的房屋为案涉借款亦提供了最高额抵押担保，办理了抵押登记。根据合同约定和法律规定，原告可对刘某某提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告杨子榆于本判决生效之日起十日内偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金420000元及利息（截止2020年11月18日，累计欠利息65815.83元，之后的利息计算方法为：以本金420000元为基数，自2020年11月19日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率10.03425‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）、复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）； 二、被告刘安群、张建修在继承刘某某遗产范围内共同偿还被告杨子榆所欠上述借款本金、利息及复利； 三、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司对刘某某提供的抵押物位于富顺县××镇××道××段××号××栋××号，建筑面积为150.43㎡的成套住宅（房权证号：2××9号）折价、拍卖、变卖所得价款在最高限额420000元内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7600元，减半收取计3800元，由被告杨子榆、刘安群、张建修共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员 邹 宇 二〇二一年三月十八日 书记员 何焕菊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。