湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初929号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道**。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：谭胜英，女，1973年11月28日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 被告：范新平，男，1975年2月12日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告谭胜英、范新平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人李利云到庭参加诉讼，被告谭胜英、范新平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告谭胜英、范新平偿还原告借款230000元，偿还利息18790.47元（利息计算自2019年4月21日起至2020年3月11日止），共计248790.47元，2020年3月11日后期利息及逾期利息按未还借款的月利率千分之10.335计算至借款全部清偿之日止；2、判决被告不履行债务时，原告有权对被告谭胜英所有的位于湖南省郴州市××路××号××公寓××栋××房（郴房权证北湖字第7××6号）的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款有限收场；3、判令被告承担本案的诉讼费用。 被告谭胜英、范新平未到庭，亦未予答辩。 查明的事实 根据原告的诉辩主张及举证情况，结合庭审中原告陈述，本院确认如下案件事实： 被告谭胜英与被告范新平系夫妻关系。2017年1月9日，以郴州农商行苏仙支行为贷款人、谭胜英为借款人签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》（编号：1890020100最高额借字［2017］第00000018号），约定:“第一条借款额度和期限：本合同项下的最高借款本金额度为￥230000.00元……，借款组合方式为三、抵押贷款（小写）230000.00元。借款人使用上述借款额度的期限自2017年01月09日起至2020年01月09日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。第二条贷款的发放：一、福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。……第三条利率和罚息：一、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90.00%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。……Ａ、采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。……三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。房款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以房款确认书或相关债权凭证为准。四、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第四条贷款人权利和义务：三、借款人如未履行本合同项下第五条约定的相关义务，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回贷款，并提前行使担保权。……第五条借款人权利和义务：一借款人在贷款人处开立个人结算账户，……。二、若本合同项下贷款设有担保的，则借款人应根据贷款人要求办妥登记、移交质物、保险等法律手续，且该担保、保险持续有效。三、借款人应按合同约定的期限使用贷款，按期偿还贷款本息。……十三、借款人有配偶的，已将本借款告知配偶并经其同意。第六条违约责任：一、借款人违约：（一）逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。……（三）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。……（五）违反本合同规定的义务，或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。……4、借款人未按本合同约定归还贷款本息；……第七条担保方式：本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。……二、由抵押人谭胜英提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号：（1890020100）最高额抵字［2017］第00000016号。……无论保证、抵押、质押三种担保方式的担保合同签订时间先后、抵质押登记时间先后，担保人对借款人最高借款额度内的每笔贷款承担连带责任担保；每笔贷款到期而未归还或宣布提前收回贷款时，贷款人有权选择任一担保方式来实现债权，也可同时选择多个担保方式来实现债权。……第九条其他事项：……二、本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住、住所地址或有限证件份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式以及通知贷款人。借款人联系地址：湖南省郴州市北湖区××路××号××公寓××栋××号。”同日，谭胜英与郴州农商行苏仙支行签订《最高额抵押合同》，合同约定：谭胜英愿意以其所有的位于郴州市××路××公寓××栋××房（权证号：郴房权证北湖字第7××6号），建筑面积116.75㎡的房屋，为其与郴州农商行苏仙支行所形成的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用等。同日，郴州农商行万华岩支行与谭胜英、范新平向郴州农商行苏仙支行共同出具《共同借款人承诺书》，载明：“谭胜英、范新平（共同借款人）向贵行借款贰拾叁万元，期限36个月，……特作如下承诺：一、代表人与贵行所签订的借款合同、保证合同（包括抵押、质押、保证合同）都是我们的共同真实意愿表示，对共同借款人均均具有同等约束力。二、代表人在贵行所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。三、代表人或其他共同借款人与贵行所订还款协议（包括贷款展期）对所有共同借款具有同等法律效力，不需另行承诺。贵行对代表人或其他任何共同借款人送达的催收通知书，均视为我们共同接受你行的催收和主张权利。四、借款未偿还清楚之前，不论代表人或其他共同借款人出现任何人身或财产关系变化情况或者借款人因各种原因………共同借款人对贵行借款仍承担连带清偿责任。……”此后，谭胜英依照《最高额抵押合同》的约定于2017年1月19日为本案借款办理了房屋抵押登记，抵押权人为郴州农商行苏仙支行。2019年1月22日，郴州农商行苏仙支行分三笔将贷款共计230000元发放给了谭胜英，借款期间月利率为6.8875‰，贷款到期日为2020年1月9日，罚息比率为50%，谭胜英签署《便民卡放款确认书》表示确认。借款到期后，谭胜英对借款本金未清偿，利息偿还至2019年4月20日。截止2020年3月11日，谭胜英尚欠郴州农商行借款本金230000元，利息18771.88元，经郴州农商行多次催收未果，故诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郴州农商行苏仙支行与谭胜英签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》规定，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。郴州农商行苏仙支行依约将贷款发放给了谭胜英，谭胜英却未按合同约定偿还借款本息，尚欠原告郴州农商行借款本金230000元及利息18771.88元（暂计算至2020年3月11日止，之后利息另计）未偿付，已构成违约，应承担违约责任。现郴州农商行要求谭胜英偿还借款本息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。范新平作为共同债务人出具《共同借款承诺书》，愿意对谭胜英的借款本息共同承担偿还责任，故郴州农商行诉请谭胜英、范新平共同偿还借款本金及利息，合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，谭胜英自愿将其所有的房屋即位于郴州市北湖区××路××号××公寓××栋××号房屋作为所欠债务的担保，并依法办理了抵押登记手续，现未依约履行债务，郴州农商行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭胜英、范新平于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金230000元，利息18771.88元（利息计算至2020年3月11日止，之后利息按照合同约定的逾期贷款利率10.33125‰计算至借款本金清偿之日止），合计248771.88元； 二、被告谭胜英、范新平上述借款本息，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告谭胜英所有的位于湖南省郴州市郴州市××路××公寓××栋××房（权证号：郴房权证北湖字第7××6号），建筑面积116.75㎡的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在上述债权范围内优先受偿； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告谭胜英、范新平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2516元，由被告谭胜英、范新平共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖 南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹建强 二〇二一年三月二日 书记员  唐天愉 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。