河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫12民终465号上诉人（原审被告）：平安养老保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市。负责人：关北一，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘现春，该公司员工。代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）:曹慧，女，1983年3月18日出生，汉族，住三门峡市。被上诉人（原审原告）：祁梦雯，女，2007年7月1日出生，汉族，住三门峡市。被上诉人（原审原告）：祁佳怡，女，2012年9月3日出生，汉族，住三门峡市。被上诉人（原审原告）：祁小谋，男，1955年7月29日出生，汉族，住河南省卢氏县。被上诉人（原审原告）：周玉霞，女，1959年6月16日出生，汉族，住河南省卢氏县。五被上诉人共同委托诉讼代理人：万小伟，河南扬善律师事务所律师，代理权限为特别授权。上诉人平安养老保险股份有限公司河南分公司（以下简称平安养老保险河南分公司）因与被上诉人曹慧、祁梦雯、祁佳怡、祁小谋、周玉霞保险合同纠纷一案，不服三门峡市湖滨区人民法院(2020)豫1202民初4005号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。平安养老保险河南分公司的上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人不承担责任，一、二审诉讼费由被上诉人承担。理由：被保险人祁战峰持过期驾驶证，驾驶无行驶证机动车发生交通事故，属于免责情形，一审判决要求上诉人对涉案免责事项履行说明义务无法律依据；一审认为上诉人未履行明确说明义务，进而认为免责事项无效，对免责事项效力认定错误。曹慧、周玉霞、祁小谋、祁梦雯、祁佳怡共同辩称，本案在合同订立时没有纸质合同文本，上诉人未尽到提示说明义务，其在一审时自认没有本案投保流程证据。一审认定事实清楚，请求驳回上诉。曹慧、周玉霞、祁小谋、祁梦雯、祁佳怡向一审法院起诉请求：1.判令被告支付原告意外伤害保险金100000元；2.判令被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2019年6月27日，三门峡腾飞再生资源有限公司（以下简称腾飞公司）为祁战峰等10名工人在平安养老保险河南分公司团体人身保险，保险项目为新盈动力之意外住院津贴3份、新盈动力之意外医疗二档6份、新盈动力之意外伤害保障10份，其中每份新盈动力之意外伤害保障包括：民航班机意外伤害10000元，列车轮船意伤10000元，汽车意外伤害10000元，团体意外伤害10000元。保险期间为2019年6月18日0时起至2020年6月17日24时止。祁战峰为被保险人之一。2019年11月11日10时50分许，祁战峰驾驶无号牌普通三轮摩托车沿东坡村村内道路由南向北下坡行驶至沿黄公路东坡村村口处向西左转弯时车辆侧翻，驶入路北侧排水沟内，造成祁战峰当场死亡，车辆受损的交通事故。经交警部门认定，祁战峰负事故的全部责任。道路事故成因分析载明：祁战峰持超过有效期的机动车驾驶证，驾驶未经公安机关交通管理部门登记的机动车，夜间行驶在危险路段未降低行驶速度，是造成此次事故的直接原因。一审审理中，曹慧、周玉霞、祁小谋、祁梦雯、祁佳怡提交卢氏县范里镇新庄村民委员会证明以及户口注销证明各一份，欲证明被保险人祁战峰因交通事故意外去世，户口已经注销的事实，提交五原告的身份证复印件、户口本复印件、曹慧与祁战峰的结婚证、祁梦雯、祁佳怡的出生证明以及卢氏县范里镇新庄村民委员会证明，证明曹慧是被保险人的妻子，祁梦雯、祁佳怡是被保险人的孩子，祁小谋、周玉霞是被保险人的父母；提交腾飞公司出具的证明的一份，欲证明被告在合同订立时没有合同文本，不可能尽到提示说明的义务，格式条款应当认定为无效。平安养老保险河南分公司提交网上自助服务系统申请书、投保过程截图（另一个单位投保过程，举例子使用）以及保险条款各一份，该投保过程截图显示，先是投保信息确认，然后依次为投保须知，保障方案，人员清单，投保确认、保费支付、保单确认，投保确认部分有投保声明，内容为：“我单位已就此次投保事宜（包括但不限于产品说明书、投保须知、特别约定、保额金额、保险条款以及理赔、保全变更等相关规定）与全部被保险人进行了沟通，并采取包括但不限于单位邮件、内部公告、现场宣导方式向全部被保险人公示投保事宜，郑重承诺参与保险的全部被保险人了解保险内容且同意由我单位同意办理投保事宜，我单位确认收到了投保险种条款、且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明，对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人的责任条款。合同解除条款以及产品说明书（如有）、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读，理解并同意遵守。□我已阅读以上内容并同意投保”平安养老保险河南分公司提交该流程图，欲证明投保时被告已经履行了明确说明的义务，保险合同对各项保险责任已经作出了明确约定。原告认为该流程不是本案的投保过程，不能说明投保时被告已经履行了保险条款的提示说明义务。一审另查明，保险合同分电子合同和纸质合同两种，保险合同中的签单日期为2019年6月27日即向投保人送达纸质合同文本的时间，在保险合同成立之后。一审法院认为：腾飞公司为祁战峰在被告平安养老保险河南分公司投保团体人身保险，双方之间形成保险合同关系，该合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，内容合法有效，予以确认。祁战峰驾驶无号牌普通三轮摩托车沿东坡村村内道路由南向北下坡行驶至沿黄公路东坡村村口处向西左转弯时车辆侧翻，驶入路北侧排水沟内，造成祁战峰当场死亡，车辆受损的交通事故。交警部门认定祁战峰负事故的全部责任，属于意外事故导致祁战峰死亡。根据法律规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头的形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告平安养老保险河南分公司提供的示例投保过程，未显示条款内容的告知，被告自认条款不是自动显示出来，投保确认部分投保声明只有□勾选，没有相关内容书写，腾飞公司也出具证明证明其与被告在合同订立时没有合同文本，被告不可能尽到提示说明的义务，故认定被告未提供证据证明在电子投保过程中其向投保人尽到了提示说明义务，该免责条款对投保人不发生效力，也就是对被保险人不生效。故被告平安养老保险河南分公司抗辩理由没有事实和法律依据，不予支持。保险合同内容约定新盈动力之意外伤害保障保险共10份，每份包括：汽车意外伤害10000元，祁战峰驾驶机动车发生意外事故，原告主张被告平安养老保险河南分公司支付原告意外伤害保险金100000元，符合法律规定，予以支持，故被告永安平安养老保险河南分公司当赔付原告曹慧、祁梦雯、祁佳怡、祁小谋、周玉霞意外伤害保险金100000元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、二十三条之规定，一审判决：被告平安养老保险股份有限公司河南分公司在保险范围内给付原告曹慧、周玉霞、祁小谋、祁梦雯、祁佳怡意外伤害保险金100000元，限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元（已减半），由被告平安养老保险股份有限公司河南分公司负担。本院二审期间，当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案一审中上诉人平安养老保险河南分公司提供的示例投保过程，未显示条款内容的告知，且自认条款不是自动显示出来，投保确认部分投保声明只有□勾选，没有相关内容书写，腾飞公司也出具证明证明其与平安养老保险河南分公司在合同订立时没有合同文本，故一审认定平安养老保险河南分公司未提供证据证明在电子投保过程中其向投保人尽到了提示说明义务，该免责条款对投保人不发生效力，有事实和法律依据。被上诉人对上诉人的上诉请求不予认可，上诉人对其上诉主张亦未提供证据支持，本院对其上诉理由不予采纳。综上，上诉人的上诉请求依据不足，应予驳回；原判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由上诉人平安养老保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  路增广审判员  汤静侠审判员  申宇航二〇二一年三月三十日法官助理王建光书记员赵佳鑫书记员贺涛