安徽省铜陵市义安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0706民初313号 原告：安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司，住所地安徽省铜陵市铜芜大道**，统一社会信用代码91340700559204709W。 法定代表人：王琴，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔超，该公司员工。 委托诉讼代理人：章凯，该公司员工。 被告：肖习前，男，1963年1月9日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。 被告：王正玉，女，1962年2月2日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。 被告：安徽天工集团房地产开发有限公司，住，住所地安徽省铜陵市义安区五松镇北湖路一社会信用代码91340721750966226L。 法定代表人：李波，该公司总经理。 原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司（以下简称铜源村镇银行）与被告肖习前、王正玉、安徽天工集团房地产开发有限公司（以下简称天工集团房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告铜源村镇银行的委托诉讼代理人崔超、章凯到庭参加诉讼，被告肖习前、王正玉、天工集团房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 铜源村镇银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告肖习前支付原告贷款本金3000000元及逾期利息445331.25元（截止至2021年1月14日已到期的利息及罚息），以后利息按罚息标准即年利率11.745%主张至还清之日时止；2.依法判令被告王正玉对第一项诉请承担连带清偿责任；3.依法判令被告天工集团房地产公司以其所有的位于黄山市黄山区和土地（权利证书编号：皖20**黄山区不动产权第0000358号、0000359号、0000360号、0000361号、0000364号、0000368号、0000369号）在价值范围内对以上诉讼请求承担给付责任，原告对上述房地产享有优先受偿的权利；4.本案全部诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：2018年6月14日，肖习前因经营需要，与原告签订编号为铜源村镇行个人借字2018第0120号《个人借款合同》，合同约定:肖习前向原告借款人民币3000000元,总借款期限为36个月。当日，天工集团房地产公司与原告签订编号为铜源村镇行抵字2018第0032号《最高额抵押合同》，将其所有的位于黄山市黄山区和土地（权利证书编号：皖20**黄山区不动产权第0000358号、0000359号、0000360号、0000361号、0000364号、0000368号、0000369号对肖习前在原告处三年内的贷款提供抵押担保。因编号为铜源村镇行个人借字2018第0120号借款合同不作为原告发放贷款的依据，仅为签订《最高额抵押合同》的需要。2019年6月14日，原告与肖习前又签订编号为铜源村镇行个人借字2019第0104号《个人借款合同》，合同约定:肖习前向原告借款人民币3000000元,借款期限为一年，合同期内按年利率7.83%计息，按月20日结息，原告为实现债权而实际发生的一切费用均由被告承担。同日，王正玉签订承诺书，承诺对上述借款承担连带偿还责任。现借款已到期，经原告多次催要，各被告未归还借款本息。 肖习前、王正玉、天工集团房地产公司未提交书面答辩意见，也未提交相关证据。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告营业执照复印件及自然人身份证、结婚证、借款合同、借据凭证、最高额抵押合同、抵押物清单、房地产证、不动产登记证明、连带责任承诺书、欠息明细表、天工集团房地产公司出具的担保说明和当事人的陈述等证据在案为凭，并经庭审举证，本院对上述证据均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月14日，肖习前因经营需要，与原告签订编号为铜源村镇行个人借字2018第0120号《个人借款合同》，合同约定:肖习前向原告借款人民币3000000元；借款期限36个月；借款用途为流动资金；借款利率为7.83%;本合同项下借款额度的使用采取循环方式；合同第七条第（二）款第2项约定本合同设有担保的，符合甲方（指原告）要求的担保已生效且持续有效；第九条约定本合同项下担保方式为抵押；第十四条第（十二）款其他约定事项：1.本合同不作为甲方向乙方发放贷款的义务，若实际发生借款时，甲乙双方另行签订的流动资金借款合同为准；2.本合同第四条所记载的借款额度与期限在实际发生借款时，以甲乙双方另行签订的流动资金借款合同为准，本合同第六条所记载的贷款利率以实际发生的借款借据记载利率为准；3.甲乙双方另行签订的流动资金借款合同系本合同的补充合同，与本合同具有同等的法律效力；4.甲乙双方另行签订的流动资金借款合同，若乙方有违约行为，则甲方有权按照编号为（铜源村镇行抵字2018第0032号）抵押合同处置所确定的抵押物来偿还债务。当日，天工集团房地产公司与原告签订编号为铜源村镇行抵字2018第0032号《最高额抵押合同》，合同约定：乙方（指天工集团房地产公司）同意以抵押物清单所列财产黄山市黄山区平湖西路北侧黄山*雍景台19号楼2-102室、2-301室、2-302室、3-101室、3-102室、3-301室、3-302室【抵押物清单编号：2018第0032号】作为抵押物，该抵押物作价6131600元，抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准。抵押物品清单记载权利证书登记号：皖20**黄山区不动产权第0000358号、0000359号、0000360号、0000361号、0000364号、0000368号、0000369号对上述借款提供抵押担保，本最高额抵押项下担保债权的最高限额为3000000元，担保的主合同债权债务发生期限为2018年6月14日至2021年6月14日；并对担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、为实现债权与担保权利而发生的费用进行了约定。2018年6月15日，在黄山市黄山区不动产登记局办理“皖20**黄山区不动产证明第0002636号”登记证明，对上述房地产进行抵押登记，抵押种类为最高额抵押，债权数额3000000元。因编号为铜源村镇行个人借字2018第0120号《个人借款合同》不作为发放借款的依据，仅为签订《最高额抵押合同》的需要。2019年6月14日，原告与肖习前又签订编号为铜源村镇行个人借字2019第0104号《个人借款合同》，合同约定:肖习前向原告借款人民币3000000元,借款用途是偿还甲乙双方签订的编号为铜源村镇行个人借字2018第0120-1号合同项下借款人所欠债务；借款期限为12个月，即自2019年6月14日至2020年6月14日；合同第五条第（一）项约定借款额度使用采取非循环方式，实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；合同期内按年利率7.83%计息，按月20日结息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%；担保方式为抵押担保；合同第十四条第（十二款）第1项约定具体借款期限以借据日期为准。2019年6月14日，肖习前、王正玉签订承诺书，承诺：承诺人系夫妻关系，肖习前因资金周转困难，在贵行贷款人民币3000000元，用于还原贷款，贷款期限为一年即自2019年6月14日至2020年6月14日，若该笔贷款因任何因素到期不能偿还，我们承诺将以家庭全部共有财产及个人名下财产对此笔贷款承担连带偿还责任（包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、罚息及债权人为实现债权所发生的一切费用，如诉讼费、保全费、律师费等），保证期限为贷款到期后两年。2019年6月14日，原告依约向肖习前发放借款3000000元，借款凭证中记载到期日为2020年6月14日，贷款利率为7.83%，到期一次性还本法。借款到期后，肖习前欠原告本息共计3445331.25元（其中本金3000000元，期内利息和逾期利息自2019年6月14日起计算至2021年1月14日止，借期内利息238815元，逾期利息210431.25元，扣除已付利息3915元，欠息共计445331.25元）。 另查，天工集团房地产公司向原告出具《说明》一份，载明：本单位知晓编号为铜源村镇行个人借字2019第0104号借款合同以归还编号为铜源村镇行个人借字第2018第0120-1号借款合同项下贷款，我公司同意继续以本单位和铜源村镇银行签订的编号为铜源村镇行抵字2018第0032号《最高额抵押合同》所列财产作为抵押物，在该抵押合同约定的期限内承担担保责任。 本院认为，铜源村镇银行与肖习前签订的《个人借款合同》，与天工集团房地产公司签订的《最高额抵押合同》均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，该合同合法有效，双方应以诚实信用原则，全面履行合同义务。铜源村镇银行已依约向肖习前发放借款3000000元，而借款人肖习前未能按时足额归还本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告要求肖习前归还借款本金3000000元和借期内及逾期利息445331.25元（截至2021年1月14日），此后的逾期利息按合同约定的借款利率上浮50%计算至本金结清之日止的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。 天工集团房地产公司以其所有的前述房产为案涉借款提供最高限额3000000元的抵押担保，该不动产抵押已办理了登记手续。由于《最高额抵押合同》约定抵押担保的债务履行期限（债权确定期间）为自2018年6月14日至2021年6月14日，对主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。根据《中华人民共和国担保法》第14条规定保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第23条规定最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。由此认定最高额抵押保证系为一定期间连续发生的债务提供的保证，其中某一笔交易效力并不影响最高额保证合同效力。本案《最高额抵押合同》约定的是对一定期限内发生的债务担保，该约定符合最高额担保合同整体特征，且天工集团房地产公司向原告出具《说明》同意继续以铜源村镇行抵字2018第0032号《最高额抵押合同》所列财产，为案涉借款在该抵押合同约定的期限内承担抵押担保责任。本案借款的用途虽为借新还旧，但新旧借款的最高额保证均为同一抵押物的保证人。最高额抵押合同中约定为本最高额抵押项下担保债权的最高限额合计3000000元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第83条第2款规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《物权法》第203条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。因此，最高限额不能仅理解为本金，应包括担保范围内的本金、利息、逾期利息、违约金等费用的总和以最高限额为限，超出部分不享有抵押财产的优先受偿权。故铜源村镇银行就上述抵押的房产在3000000元最高债权额限度内享有优先受偿权；铜源村镇银行要求超过最高债权额限度享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。王正玉作出书面承诺，对上述借款承担连带偿还责任，应视为对上述借款承担保证责任，本案系在保证期限内，故原告诉请王正玉对案涉借款及利息等承担连带责任保证，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告肖习前、王正玉、天工集团房地产公司未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果自负。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零六条第一项、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第三十九条、第八十三条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖习前应于本判决生效后十日内偿还原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司借款本金3000000元及截至2021年1月14日的借期内和逾期利息445331.25元，此后的逾期利息按合同约定的借款利率上浮50%计算至本金结清之日止； 二、原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司对被告安徽天工集团房地产开发有限公司所有的坐落于黄山市黄山区黄山区不动产权第0000358号、0000359号、0000360号、0000361号、0000364号、0000368号、0000369号）房产及对应的国有土地使用权享有抵押权，并有权就上述抵押物折价、拍卖、变卖的价款在3000000元最高债权额限度内优先受偿； 三、被告王正玉对上述第一项确定的全部给付义务承担连带清偿责任； 四、被告安徽天工集团房地产开发有限公司、王正玉在承担保证责任后，有权向被告肖习前追偿； 五、驳回原告安徽铜陵铜源村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34363元，减半收取17181.50元，由被告肖习前、王正玉、安徽天工集团房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  陶盛 二〇二一年三月十六日 书记员  王秀 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。