河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0823民初554号原告：中国农业银行股份有限公司武陟县支行，住所地：河南省武陟县和平路93号，统一社会信用代码：91410823715608861N。负责人：周文，行长。委托诉讼代理人：冯有平，男，该支行业务部副主任。委托诉讼代理人：朱冬冬，男，该支行行长室行长助理。被告：时春旺，男，1969年4月6日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：毛小变，女，1968年7月28日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：武陟县鼎盛置业有限公司，住所地：河南省武陟县迎宾大道北段东侧，统一社会信用代码：91410823053352691E。法定代表人：高瑛。原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行（以下简称农行武陟支行）与被告时春旺、毛小变、武陟县鼎盛置业有限公司（以下简称鼎盛置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行武陟支行的委托诉讼代理人冯有平，被告时春旺、毛小变到庭参加诉讼，被告鼎盛置业公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行武陟支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告时春旺、毛小变及阶段性保证人鼎盛置业公司立即偿还欠原告借款本金207278.19元、利息14310.37元（含正常利息、罚息、复利），本息合计221588.56元，利息计算至2021年1月20日，以后按照合同约定计算至本息结清之日止；2．判令被告承担全部诉讼、执行费用。事实与理由：2014年12月27日，被告时春旺因购买房产，在原告处办理一手房按揭贷款270000元（借款合同编号为41020120140161005），期限180个月，还款方式为等额本息还款，担保方式为以所购住房抵押担保加上被告鼎盛置业公司阶段性担保。截至2021年1月20日，被告时春旺、毛小变夫妇已拖欠贷款14个月之久，累计拖欠本息221588.56元，经原告多次上门催收，被告时春旺、毛小变夫妇仍未归还原告贷款。截至2021年1月20日，被告鼎盛置业公司仍未按借款合同约定办妥抵押登记相关手续，按照《个人购房担保借款合同》9.1保证约定，被告鼎盛置业公司应承担全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他先关费用连带保证责任。为了维护原告的合法权益，保障国有资产的安全，原告特诉至法院，请求依法审理，公正裁决。时春旺、毛小变辩称，对借款本金及利息有异议，被告已经偿还了十几万元，且被告没有违约。鼎盛置业公司未作答辩。本院经审理查明：2014年11月26日，被告时春旺签署个人信贷业务申请表，向原告申请借款。2014年12月27日，被告时春旺（借款人、××）、被告毛小变（××）、原告（贷款人、抵押权人）、被告鼎盛置业公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为41020120140161005），约定借款金额为270000元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于云台大道南段西侧鼎盛小区××单元××房，购房合同编号2014-兰-008，借款期限180个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十五后确定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入鼎盛置业公司的账户，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月。借款采用阶段性保证＋抵押的方式担保，阶段性保证人鼎盛置业公司按9.1和9.3约定提供阶段性保证担保，由在本合同签章的××按9.2和9.3约定提供抵押担保，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任。《个人购房担保借款合同》第11.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。《个人购房担保借款合同》第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。《个人购房担保借款合同》第11.4条约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款及行使担保权。2015年1月8日，被告时春旺、毛小变（甲方）与原告（乙方）签订《房地产抵押合同》，约定为确保《个人购房担保借款合同》（合同编号为41020120140161005）主合同的履行，甲方愿意以位于云台大道南段西侧鼎盛小区××单元××1001户抵押，被担保主债权数额为270000元，债务人履行债务的期限为180个月，自2014年12月27日至2029年12月27日。2015年1月12日，被告时春旺、毛小变对位于云台大道南段西侧鼎盛小区××单元××1001户房屋办理预购商品房抵押权预告登记。2015年1月15日，原告按照《个人购房担保借款合同》的约定发放贷款，执行利率7.0725%，逾期利率10.60875%，借款日期为2015年1月15日，到期日期为2030年1月14日。截至2019年11月20日，被告时春旺已还利息69607.74元，截至2020年4月1日，被告时春旺已还本金62721.81元，剩余本金207278.19元及2019年11月20日之后的利息未归还，被告鼎盛置业公司也未履行连带清偿责任。截至起诉之日，被告时春旺尚未取得涉案房产的房产证。另查明，被告时春旺、毛小变于1991年4月6日登记结婚。以上事实有原告提供的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房地产抵押合同、借款凭证、借记卡查询资料、还款明细、借款人身份证复印件、借款人结婚证复印件、担保人营业执照及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告时春旺之间系借款合同关系，原告按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告时春旺发放了贷款，被告时春旺应按照《个人购房担保借款合同》的约定按期偿还借款本息。但被告时春旺自2019年11月21日起未再支付利息，自2020年4月2日起未依约偿还本金，按照《个人购房担保借款合同》第11.4条的约定，原告有权提前收回借款及行使担保权。截至2019年11月20日，被告时春旺已还利息69607.74元，截至2020年4月1日，被告时春旺已还本金62721.81元，故被告时春旺应偿还原告借款本金207278.19元及支付自2019年11月21日起至生效的法律文书确定的还款之日止按《个人购房担保借款合同》约定计付的利息、罚息、复利。按照《个人购房担保借款合同》的约定，被告鼎盛置业公司按9.1和9.3约定提供阶段性保证，由在本合同签章的××按9.2和9.3约定提供抵押担保，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任。截至起诉之日，被告时春旺尚未取得房产证，故被告鼎盛置业公司对上述款项应承担连带清偿责任。保证人承担责任后，可向借款人予以追偿。原告在当庭及庭后明确表示，在本案中，要求被告时春旺承担还款责任、鼎盛置业公司承担阶段性担保责任，要求时春旺、毛小变作为××，对原告就其提供的抵押物实现抵押权承担相应责任，但原告在本案中，未提出实现抵押权的相关诉讼请求，故原告抵押权的实现问题，本院在本案中不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告时春旺于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行借款本金207278.19元及利息（按照合同编号为41020120140161005的《个人购房担保借款合同》约定计付的利息、罚息、复利，自2019年11月21日起计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告武陟县鼎盛置业有限公司对上述义务承担连带还款责任，承担保证责任后，有权向被告时春旺追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司武陟县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4624元，减半收取计2312元，由时春旺、武陟县鼎盛置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张小亮二〇二一年三月二十九日书记员  王 鑫