湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初1325号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道联星社区五一组（攸衡路85号）。负责人：苏彪，该行行长。委托诉讼代理人：邓卫东，男，1971年7月24日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：刘庚明，男，1966年9月4日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：林美姬（系刘庚明妻子），女，1969年1月4日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政银行攸县支行）与被告刘庚明、林美姬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行攸县支行的委托诉讼代理人邓卫东,被告刘庚明到庭参加了诉讼,被告林美姬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮政银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告刘庚明所签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告刘庚明、林美姬偿还原告借款本金16651.23元以及截至2021年2月25日的逾期利息2461.33元，合计本息19112.56元，并从2021年2月26日起至还款之日按借款合同约定向原告支付借款利息和罚息；3、判令原告对被告刘庚明、林美姬提供的座落于攸县××镇××路（房产证号为攸房鸾山镇字第7××4号、攸房鸾山镇字第7××5号、国有土地使用权证号为攸国用（2002）字第0××1／83号）的房屋的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘庚明、林美姬系夫妻关系，2015年1月，两被告向原告申请贷款，2015年1月27日，原告与两被告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，双方对借款额度、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、担保、双方的权利和义务等进行了明确约定。被告刘庚明、林美姬提供座落于攸县××镇××路（房产证号为攸房鸾山镇字第7××4号、攸房鸾山镇字第7××5号、国有土地使用权证号为攸国用（2002）字第0××1／83号）的房屋作为该借款的抵押物为该借款进行担保。在签订合同的当日，双方到攸县房产局办理了抵押房屋的抵押登记。后原告在2015年2月2日向两被告发放了贷款20万元。贷款发放后，被告仅偿还了部分借款本金及利息后拒不按借款合同的约定履行还款义务，现被告已多次逾期。截止2021年2月25日，两被告尚欠原告借款本金16651.23元，逾期利息2461.33元，合计本息19112.56元。原告邮政银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书各1份，拟证明原告邮政银行攸县支行及其负责人的基本情况；2、被告刘庚明、林美姬的身份证复印件、结婚证复印件各一份，拟证明被告刘庚明、林美姬的基本情况，两被告系夫妻关系的事实；3、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》复印件各1份，拟证明原告与刘庚明、林美姬在2015年1月27日签订了个人额度借款合同，个人最高抵押合同；双方在合同中对借款额度、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、双方的权利和义务、违约责任等进行了明确的约定；4、借据、放款通知单复印件各1份，拟证明2015年2月2日原告依据个人额度借款合同的约定向刘庚明发放贷款20万元的情况；5、《逾期表》打印件1张，拟证明截至2021年2月25日，被告尚欠原告借款本金16651.23元、利息2461.33元。被告刘庚明辩称，对原告起诉的事实无异议，但其目前经济困难，请求延期还款。被告刘庚明就其辩称主张未向本院提供证据。被告林美姬未作答辩，亦未向本院提供证据。被告刘庚明对原告邮政银行攸县支行提供的证据均无异议。本院对原告邮政银行攸县支行提供的证据进行审查后，认为上述证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘庚明、林美姬系夫妻关系。2015年1月27日，被告刘庚明、林美姬（甲方）与原告邮政银行攸县支行（乙方）签订《个人额度借款合同》（合同编号：43021261215013931003），合同约定：“…第一条…本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾万元整，…在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。…第三条额度存续期最长为10年，自2015年1月27日至2025年1月27日。…第十一条…（一）贷款利率本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。…（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定…第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；…第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及金额支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（三）单方面解除合同；…”。同日双方签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：43021261315013033875），约定被告刘庚明、林美姬提供其共有的位于攸县××镇××路（房产证号为攸房鸾山镇字第7××4号、攸房鸾山镇字第7××5号、国有土地使用权证号为攸国用（2002）字第0××1／83号）的房屋为上述个人额度借款的担保并办理了抵押登记。后2015年2月2日，原、被告双方签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：“借款金额：贰拾万元整，借款期限：60月，借款用途：进货。还款方式：等额本息还款法；贷款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%。原告邮政银行攸县支行向被告刘庚明、林美姬发放了20万元贷款。但事后，被告未如约全面履行还款义务。截至2021年2月25日，被告刘庚明、林美姬尚欠借款本金16651.23元，逾期利息2461.33元，合计本息19112.56元，原告邮政银行攸县支行多次派员催收未果，故诉至本院。本案系金融借款合同纠纷。原告邮政银行攸县支行与被告刘庚明、林美姬签订的借款合同系当事人真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告邮政银行攸县支行按约向被告刘庚明、林美姬发放了贷款，但被告刘庚明、林美姬未按约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。被告刘庚明、林美姬迟延履行主要债务，经原告多次催告后仍未履行，且原告与被告刘庚明、林美姬的借款合同中约定了解除合同的条件，被告刘庚明、林美姬违约致使解除合同的条件成就，故原告提出判令“依法解除原告与被告刘庚明、林美姬双方所签订的《个人额度借款合同》”的诉讼请求，本院予以支持；原、被告双方合同约定，被告刘庚明、林美姬逾期未还款付息，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，因被告刘庚明、林美姬逾期未还款付息，故原告提出判令“被告刘庚明、林美姬偿还所欠原告借款本金16651.23元，截至2021年2月25日的逾期利息2461.33元，合计本息19112.56元，并从2021年2月26日起至其还清贷款之日止按合同约定向原告支付借款利息和罚息”的诉讼请求，本院予以支持；被告刘庚明、林美姬在借款的同时，以其共有的位于攸县××镇××村××路（房产证号为攸房鸾山镇字第7××4号、攸房鸾山镇字第7××5号、国有土地使用权证号为攸国用（2002）字第0××1／83号）并办理了抵押登记，该抵押合法有效。被告刘庚明、林美姬未按约定偿还借款本息，原告有权就抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿。故原告提出判令“原告对被告刘庚明、林美姬提供的抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权”的诉讼请求，本院予以支持。被告林美姬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行与被告刘庚明、林美姬签订的编号为43021261215013931003的《个人额度借款合同》；二、由被告刘庚明、林美姬在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金16651.23元、利息2461.33元（利息暂算至2021年2月25日，2021年2月26日起的利息按合同约定的利率计算至还清之日止）；三、如被告刘庚明、林美姬未履行上述第二项义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行对被告刘庚明、林美姬共有的位于攸县××镇××村××路（房产证号为攸房鸾山镇字第7××4号、攸房鸾山镇字第7××5号、国有土地使用权证号为攸国用（2002）字第0××1／83号）的房屋拍卖或变卖价款享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费276元，减半收取138元，由被告刘庚明、林美姬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  王小红二〇二一年三月二十五日法官助理瞿梦西书记员丁艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。