河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0482民初934号原告：王某某，男，汉族，1975年12月25日出生，住河南省汝州市。委托诉讼代理人：高筱峰，男，汉族，1977年1月30日出生，住河南省汝州市。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地郑州市金水区黄河路**豫粮大厦**及东配楼**。主要负责人:贾国军，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴禛厚，大沧海律师事务所郑州分所律师。原告王某某与被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王某某的委托诉讼代理人高筱峰，被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的委托诉讼代理人吴禛厚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王某某向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付保险金135500元；2.本案诉讼费由被告承担。事实理由：豫Ｄ×××**号重型自卸货车登记在汝州市盛瑞汽车运输有限公司，该车辆系原告王某某分期购买挂靠经营，在被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司办理车辆保险。2019年11月4日23时许，原告王某某驾驶豫Ｄ×××**号重型自卸货车自北向南行驶到平顶山××国道与××交叉口南××处××与由××向北对向行驶的刘百超驾驶的豫Ｌ×××**号牵引车相撞。事故造成豫Ｄ×××**号重型货车乘坐人王晓超受伤及双方车辆受损的交通事故。该事故经平顶山市石龙区公安交通警察大队事故认定王某某承担事故全部责任。事故发生后，因乘坐人王晓超受伤住院手术治疗，王某某支付王晓超住院费用和后期二次手术治疗费用、护理费用、误工费用、伤残费用等86084.23元，另车辆损失经被告方申请法院委托评估车辆损失77500元。事故发生后，原告所有车辆损失保险赔偿相关事宜与被告多次协商无果。被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司辩称，1.原告驾驶运营车辆导致事故发生，但原告在事故发生时未取得从业资格证，违法国家禁止性法律规定。我司不予承担赔偿责任。2.本案车辆所有人为汝州市盛瑞汽车运输有限公司，2020豫04**民初7177号裁定书认定涉案保险合同第一受益人为中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，原告的主体资格不适格。3.原告应提供从业资格证、运营证、行车证、驾驶证以及保单原件以供核实我公司的保险责任。4.原告主张的车辆损失过高与事实不符，我公司保留申请重新鉴定的权利。5.原告主张车上人员损失赔偿，已超过车上人员险5万元的限额，超出部分应于扣除。6.车损险约定2000元绝对免赔额，应于扣除。7.根据原告提供的行车证复印件，原告驾驶车辆行车证在事故发生时未取得年检，我公司据此不承担赔偿责任。8.鉴定费、诉讼费应由实际侵权人承担。原告为证明其诉讼请求提交了以下证据：第一组证据:原告身份证复印件、实际车主证明、挂靠协议复印件、分期公司授权书，证明目的:证明原告主体资格；第二组证据:道路交通事故认定书一份，证明目的:本案交通事故发生的事实；第三组:车辆行驶证、驾驶证、保险单各一份，证明目的:王某某持B2证驾驶豫Ｄ×××**重型自卸货车，该车辆正常年审，在中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司投保商业车损险和不计免赔险等，保险公司应当在承保车损限额内赔偿原告损失；第四组:河南凯轩鉴定评估有限公司评估报告一份，维修发票一份，驾驶室合格证一份，评估费发票一份，施救费发票一份，证明目的:原告因事故造成车辆损坏支付施救费8000元，经维修并更换原装驾驶室，经被告方申请鉴定损失金额77500元；第五组证据:王晓超赔偿协议书、收条、王晓超身份证复印件、医疗费票据、住院病历、伤残鉴定报告书各一份，证明目的:因事故造成乘坐人王晓超受伤，住院手术治疗，原告支付医疗费用36084.23元，经当事人申请法院委托平顶山广成法医临床司法鉴定王晓超伤残等级十级，原告与王晓超协商垫付赔偿王晓超伍万元，王晓超出具收到条；第六组证据：汝州市盛瑞汽车运输有限公司证明、营业执照、法人身份证明各一份，证明目的：原告车辆在办理保险时，是通过转账支付保险费，并未见到保险公司相关人员现场验车，并未送达相关条款，也未告知责任免除条款等内容，运输公司作为投保人，也未在投保单上书写任何声明，公司当时也未出具相关投保资料；第七组证据：网上银行还款明细照片一组，证明原告已按时连续偿还商用车贷款的事实。被告提交了以下证据：原告王某某从业资格证复印件。证明目的：原告是在事故发生后才取得的从业资格证，即原告在发生事故时未取得资格证。根据原被告陈述及提供的证据，本院认定以下事实，2019年11月4日23时30分，在石龙区××国道与人民路交叉路口南100米处，由王某某驾驶的豫Ｄ×××**号重型货车在自北向南行驶的过程中与自南向北由刘百超驾驶的豫Ｌ×××**号牵引货车相撞。造成豫Ｄ×××**号重型货车乘坐人王晓超受伤，豫Ｌ×××**号牵引货车驾驶人刘百超受伤及双方车辆受损的一般交通事故。2019年11月14日平顶山市石龙区公安交通警察大队作出（平龙）公交认字[2019]第64号道路交通事故认定书，认定王某某应承担事故的全部责任，刘百超、王晓超无责任。豫Ｄ×××**号重型货车登记所有人为汝州市盛瑞汽车运输有限公司，实际所有人为王某某，该车在中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司投保有交强险和商业三者险（不计免赔，限额1000000元）及车上人员责任保险（乘客）（限额50000元）、机动车损失保险（限额387430元），每次事故绝对免赔2000元，本次事故发生在保险期间内。该保单特别约定：本保单第一受益人为中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行；2020年11月27日，中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行出具机动车辆保险赔偿款确认书，证实借款人王某某已按时连续偿还贷款本息，对借款人的机动车理赔款同意支付给借款人本人。经汝州市人民法院委托，河南恺轩鉴定评估有限公司于2020年10月28日出具豫恺轩鉴[2020]车损鉴字第190号豫Ｄ×××**号车损失价值鉴定报告书，鉴定意见为：1、更换配件价格合计为：72000元；2、维修工时费合计为：5700元；3、扣除残值为：200元；综上所述：豫Ｄ×××**号红岩牌重型自卸货车的车辆损失价值合计为：小写人民币：77500元，大写人民币：柒万柒仟伍佰圆整。原告曾支付施救费8000元。事故发生后，王晓超于2019年11月5日被送往平顶山市第二人民医院宝丰分院，经诊断为：1、T12椎体骨折；2、右耳离断伤；3、左耳裂伤。于同日出院，并转入汝州市骨科医院治疗，经诊断为：1、T12椎体压缩性骨折；2、双耳外伤术后。王晓超共住院15天，分别花费住院医疗费1045.06元和31922.84元。王晓超曾花费门诊费1359.33元，花费矫形康复支具费2100元。经汝州市人民法院委托，平顶山广成法医临床司法鉴定所于2020年7月27日出具平广成司鉴所[2020]临鉴字第69号伤残司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人王晓超目前伤残程度：T12椎体骨折术后，可认定为十级伤残。2020年5月18日，甲方王某某与乙方王晓超达成赔偿协议书，该协议书显示：2019年11月04日23时30分，由甲方驾驶车辆豫Ｄ×××**在平顶山市石龙区发生双方事故，事故责任甲方全责，乙方为乘坐人员，本次事故不承担责任。乙方在该次事故中受伤，基于此次交通事故的事实，甲方为事故车辆的实际车主且在乙方住院治疗期间垫付全部治疗费用，鉴于双方亲情的基础上，双方经协商，自愿就此次事故中对乙方因该次事故受伤的费用和向该事故车辆保险素赔的事宜达成以下协议:1、乙方住院期间支付的医疗费用共计36084.23元，在住院期间经甲方支付给医院，乙方因手术治疗并植入内固定，后期需二次手术治疗的医疗费和因本次事故受伤所产生的的护理费、误工费和伙食补助费用以及乙方因伤造成的伤残赔偿等费用，由甲方一次性支付乙方50000元(大写:伍万圆整)，该次事故中承担赔偿的保险公司赔偿部分乙方同意由甲方申请赔偿并领取赔偿款，此次事故的所有赔偿乙方不再向甲方和保险公司另行主张并自愿放弃其他索赔权利；2、本次事故甲乙双方不再有任何纠纷，甲方向保险公司办理保险理赔和领取赔偿款视同乙方完全授权，至赔偿结束后，甲乙双方和保险公司就本次事故乙方受伤的赔偿事宜自动终结，不再有任何纠纷；3、本协议双方签字后生效;由本起事故导致的其他直接或间接损失均由甲方承担。王某某于同日支付王晓超5万元，王晓超向王某某出具收到条一份。2021年2月23日，汝州市盛瑞汽车运输有限公司出具证明，显示，兹有我公司车辆豫Ｄ×××**车架号:LZFF31V65JD002001为挂靠经营车辆，车主姓名王某某，身份证号:，该车辆为分期购买所得，该保险费用在我公司将费用转过去，保险公司工作人员未到现场验车，未送达保险条款，未告知责任免除条款内容，我公司工作人员也未在投保单上书写任何声明。根据原告提供的机动车行驶证显示，豫Ｄ×××**车第一次检验有效期至2019年6月，第二次检验有效期至2020年6月，第三次检验有效期至2021年6月。王某某经营性道路货物运输驾驶员从业资格证初次领证日期为2019年12月18日。本院认为，合同应当诚信履行。本案中，原、被告双方之间成立合法有效的保险合同关系，被告应当对其承保期间发生的保险事故承担相应的保险责任。关于本案原告在事故发生时未取得从业资格证，保险公司不予承担赔偿责任问题。本案中原告提供了相应的保险保单及保险条款，该保险保单及保险条款未显示其关于原告在事故发生时未取得从业资格证减免被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司赔偿责任，且汝州市盛瑞汽车运输有限公司否认中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司向其告知责任免除条款内容，因此该投保单亦不能证明中国人寿保险股份有限公司河南省分公司已就投保单上的特别约定及免责条款向投保人或被保险人进行了明确告知。故其不予承担赔偿责任的辩称理由，本院不予采纳。关于被告辩称涉案保险合同第一受益人为中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，原告的主体资格不适格的问题，根据原告提供的证据可以看出，原告已将购买涉案车辆的分期付款支付完毕，原告作为实际车主，享有车辆的所有权，且第一受益人亦同意将赔偿款支付给借款人王某某，故其辩称理由，本院不予采信。本次事故认定王某某应承担事故的全部责任，刘百超、王晓超无责任。已经公安交警部门认定，且并无不当，本院予以采信。原告因本次事故产生的相关合理费用，应该得到支持。因王某某驾驶的豫Ｄ×××**号重自卸货车，在被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司投保有商业三者险（不计免赔，限额1000000元）及车上人员责任保险（乘客）（限额50000元）、机动车损失保险（限额387430元），该事故发生在保险期间内，原告主张的车损77500元，施救费8000元，车上人员责任保险（乘客）50000元，以上共计135500元，均在保险限额内，故应由中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司在保险限额内承担全部赔偿责任，但中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司在理赔时，应扣除每次事故绝对免赔2000元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用苦干问题的解释(二)》第六条第一款、第九条第一款、第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告王某某各项损失共计133500元；二、驳回原告王某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3010元，减半收取1505元，由原告负担20元，被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担1485元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  李亚芳二〇二一年三月五日书记员  杜梦鸽附本案法律依据：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用苦干问题的解释(二)》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。