河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫02民终629号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司开封市中心支公司。住所地:开封市郑开大道**。负责人：江河军，公司总经理。委托诉讼代理人：曹金泽，该公司员工。被上诉人（原审原告）：任殿卿，男，1965年9月4日生，汉族，住兰考县。委托诉讼代理人：任重远，河南裕禄律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：开封市第二运输总公司。。住所地:开封市迎宾路**负责人：郜慧来，公司总经理。委托诉讼代理人：王绍东、张伟涛，公司员工。被上诉人（原审被告）：王永恒，男，1983年4月29日生，汉族，住河南省兰考县。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司开封市中心支公司（以下简称人寿财险开封公司）因与被上诉人任殿卿、开封市第二运输总公司、王永恒保险合同纠纷一案，不服河南省兰考县人民法院（2020）豫0225民初4923号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月25日立案后，依法组成合议庭公开进行了审理。上诉人人寿财险开封公司委托诉讼代理人曹金泽，被上诉人任殿卿委托诉讼代理人任重远，被上诉人开封市第二运输总公司委托诉讼代理人王绍东、张伟涛到庭参加诉讼。被上诉人王永恒经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人寿财险开封公司上诉请求：撤销原判，改判第一项为上诉人不承担保险责任；二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：任殿卿受伤不符合保险责任的赔偿范围，且上诉人已经对保险条款约定的责任范围尽到提示说明及告知义务，一审法院判决上诉人承担赔偿责任明显不当。被保险人在上诉人处投保机动车驾乘人员团体意外伤害险，保险条款中明确约定保险责任的范围是被保险人驾驶或者乘坐保险单载明的车牌号码的机动车辆，在自进入车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间，因遭受交通事故导致身故、伤残的，给付保险金。本事故中任殿卿系在下车后盖篷布的过程中受伤，且伤情经法院委托鉴定机构并未构成伤残。其受伤不符合保险条款约定的保险责任范围，故上诉人不应承担赔偿责任，一审法院判决明显不当。依据《保险法司法解释二》第十一条的规定，上诉人在保险条款中已经对相关保险条款加黑提醒，上诉人已经尽到提示告知义务。综上，请求依法改判。任殿卿辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序正当，应予维持。一、上诉人应当对任殿卿的损失承担赔偿责任。任殿卿是开封市第二运输总公司作为投保人，投保的机动车驾乘人员团体意外伤害保险和意外伤害保险附加意外伤害医疗保险（B）条款中的被保险人，亦是受益人，故是主张赔偿责任并获得赔偿的权利主体。任殿卿作为驾乘人员，为车辆加盖篷布是正当、必然的行为，这种行为在一般的认知范围内，是正常使用车辆的行为。开封市第二运输总公司所投保的就是意外伤害保险，保险人应承担理赔责任。任殿卿因意外摔伤导致的误工费、护理费、营养费是直接、必然的损失，属于意外伤害保险的理赔项目。二、上诉人在事实上未尽告知义务，在证据上亦未举证证明尽到了告知义务。本案已经多次诉讼，上诉人均未能举证证明其尽到了告知义务。三、开封市第二运输总公司购买了团体意外伤害保险和团体意外伤害医疗保险，根据常人理解，团体意外伤害险必然包括误工费、护理费、营养费等损失，上诉人应予赔偿。综上，请求维持原判。开封市第二运输总公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉。该事故车辆实际车主是王永恒，车辆的使用权、管理权都是王永恒所有，开封市第二运输总公司未从中获利，不应承担赔偿责任。任殿卿是王永恒聘用的司机，与开封市第二运输总公司没有聘用关系。任殿卿摔伤行为是在使用车辆过程中造成的损伤，属于保险公司的责任范围，任殿卿的损失未超出保险限额，应由保险公司承担赔偿责任。王永恒辩称，一审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。任殿卿向一审法院起诉请求：判令开封市第二运输总公司、王永恒、人寿财险开封公司赔偿其误工费75865.25元（207.85元/天×365天）、护理费19257元（128.38元/天×150天）、营养费3600元（20元/天×180天），鉴定费1300元，合计100025.25元；并承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2019年5月28日，任殿卿因下雨去车上盖篷布，不慎从其驾驶的豫Ｂ×××**-豫BB2**重型半挂牵引车摔下车。事故发生后，被送往南阳市第一人民医院检查，随后，被送往兰考中心医院住院治疗，其伤情经医院诊断为：右侧股骨颈骨折。事发当日，王永恒向保险公司报案。一审法院委托开封金杞法医临床司法鉴定所对任殿卿的伤残程度、误工、护理及营养期进行了司法鉴定，其鉴定结论为：被鉴定人任殿卿损伤目前构不成伤残；被鉴定人任殿卿的损伤“三期”评定为：误工180-365日，护理90-150日，营养90-180日。另查明，豫豫Ｂ×××**型半挂牵引车的实际车主为王永恒，登记车主为开封市第二运输总公司，双方签订了车辆代管合同。任殿卿是该车辆的驾驶员。2018年12月25日，开封市第二运输总公司在人寿财险开封公司处购买机动车车辆保险，其中机动车驾乘人员团体意外伤害保险每人保险金额50万元；意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险（B）条款每人保险金额10万元。保险期限自2019年1月1日起至2019年12月31日止，该次事故发生在保险期限内。一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。开封市第二运输总公司与人寿财险开封公司签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。豫豫Ｂ×××**型半挂牵引车与开封市第二运输总公司系挂靠关系，且该车辆在人寿财险开封公司处投有机动车驾乘人员团体意外伤害保险及意外伤害保险附加意外伤害医疗费保险。任殿卿作为豫豫Ｂ×××**型半挂牵引车的驾驶员，在发生伤害事故后，有权要求保险公司在合同限额内予以赔偿，保险公司也应当按保险合同的约定履行自己的保险义务，不足部分，由王永恒、开封市第二运输总公司共同赔偿。任殿卿请求赔偿的具体项目和该院的分析认定：1.关于任殿卿要求误工费75865.25元（207.85元/天×365天），任殿卿要求过高，鉴定结论的误工期为180-365日，该院对其误工期酌定为273天，因任殿卿住院期间15天的误工费，已经赔偿，在本案中对已经支付误工费的15天，应当在总天数中予以扣除，其在本案中误工天数应为258天，任殿卿提交其经营性道路货物运输驾驶员从业资格证、驾驶证，故任殿卿的误工费参照河南省交通运输、仓储和邮政业从业人员平均工资71392元/年，每天为195.5元，其误工费为50439元（195.5元/天×258天）。2.关于任殿卿要求的营养费3600元（20元/天×180天）。任殿卿要求过高，鉴定结论的营养期为90-180日，该院对其营养期酌定为135天，因任殿卿住院期间15天的营养费，已经赔偿，在本案中对已经支付营养费的15天，应当在总天数中予以扣除，其在本案中营养天数应为120天，其营养费为2400元（20元/天×120天）。3.关于任殿卿要求的护理费19257元（128.38元/天×150天），任殿卿要求过高，鉴定结论的护理期限为90-150日，该院对其护理期酌定为120天，因任殿卿住院期间15天的护理费，已经赔偿，在本案中对已经支付护理费的15天，应当在总天数中予以扣除，其在本案中护理天数应为105天，其护理费为13479.9元（128.38元/天×105天）。4.任殿卿要求的鉴定费1300元，符合相关法律规定，该院予以支持。5.王永恒作为任殿卿的雇主对任殿卿的损失中保险公司不承担赔偿责任的损失承担赔偿责任。以上一审法院认定任殿卿的损失为67618.9元。人寿财险开封公司在机动车驾乘人员团体意外伤害保险和意外伤害保险附加意外伤害医疗保险（B）条款限额内予以赔偿。关于人寿财险开封公司辩称的保险合同中约定保险责任为自进入车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间，人寿财险开封公司不应承担赔偿责任，根据其提交的保险合同中第十条保险人义务，“……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，一审法院认为，任殿卿下车盖篷布不慎摔伤，是使用车辆过程中意外事故造成的损伤，属于保险公司的保险责任，且人寿财险开封公司未提供投保单或其他保险凭证等证据证明其向投保人作出明确说明义务，故人寿财险开封公司答辩理由不成立，一审法院不予采纳。鉴于任殿卿的损失未超出保险限额，且该损失已确定由保险公司承担赔偿，王永恒、开封市第二运输总公司不再承担赔偿责任。任殿卿要求保留的后续治疗及伤残鉴定的权利，待实际发生后，另案处理。综上，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条、第十七条、第二十条、第二十一条、第二十四条之规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司开封中心支公司于判决生效后十日内在机动车驾乘人员团体意外伤害保险限额内赔偿任殿卿各项损失共计66318.9元；二、王永恒于判决生效后十日内赔偿任殿卿鉴定费1300元；三、驳回任殿卿的其他诉讼请求。案件受理费减半收取1000.13元，由王永恒承担746元，由任殿卿承担254.13元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院二审期间，当事人未提交新的证据。对一审认定的事实本院予以确认。本院认为，本案系因保险合同理赔发生的纠纷,案由应为保险合同纠纷。各方当事人对一审法院认定的任殿卿的各项损失数额均无异议，本院予以确认。开封市第二运输总公司作为投保人，就涉案车辆与人寿财险开封公司签订了机动车驾乘人员团体意外伤害保险合同。本案任殿卿系机动车驾车人员，在为车辆加盖篷布时不慎从车顶摔下受伤，应属常人理解的驾乘人员发生的意外事故，保险人应当承担保险责任。人寿财险开封公司称其保险条款中明确约定保险责任的范围是被保险人驾驶或者乘坐保险单载明的车牌号码的机动车辆，在自进入车厢起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间，该条款系免除保险人责任的条款，应就该条款对投保人尽到提示告知义务。人寿财险开封公司未提供证据证明已就保险条款内容向投保人送达并予以明确说明，一审法院判令人寿财险开封公司在保险限额内予以赔偿并无不当。综上所述，人寿财险开封公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1458元，由中国人寿财产保险股份有限公司开封市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  谷长东审判员  杨秋玲审判员  单国生二〇二一年三月三日法官助理金成立书记员张娜