山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0786民初357号 原告：中国建设银行股份有限公司昌邑支行，住所地昌邑市。 负责人：许燕沼，行长。 委托诉讼代理人：马云志，职工。 委托诉讼代理人：王媛，山东国欣律师事务所律师。 被告：柳盼弟，女，1977年8月21日出生，汉族，住昌邑市。 被告：徐立刚，男，1977年10月8日出生，汉族，住昌邑市。 原告中国建设银行股份有限公司昌邑支行与被告柳盼弟、徐立刚信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，于同年3月3日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司昌邑支行委托诉讼代理人马云志、王媛到庭参加诉讼，被告柳盼弟、徐立刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司昌邑支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令柳盼弟、徐立刚偿还信用卡透支欠款本金112880.3元以及利息、手续费、违约金（截至2020年9月30日，利息、手续费、违约金合计为31329.52元，2020年9月30日之后的利息、违约金按照约定计付至债务全部清偿之日）；2.请求判令被告承担本案的诉讼费用（包括受理费3184.20元，保全费1241.05元）。事实和理由：被告柳盼弟系6221××××5731、6227××××6095号建设银行龙卡信用卡的持有人。2012年1月2日，柳盼弟向原告申领信用卡，后经审核原告向柳盼弟发放卡号为6221××××5731的信用卡一张，柳盼弟于2012年3月2日激活信用卡后用于透支消费。2019年9月6日，柳盼弟使用卡号为6227××××6095的信用卡向原告申请办理信用卡分期通业务，原告审核后授予柳盼弟分期业务透支额度87000元，透支分60期偿还，每期手续费率0.0045。柳盼弟于2019年9月24日至2019年11月8日，共进行了十一次分期业务透支消费，共透支消费87000元。上述信用卡透支消费都是用于夫妻共同生活支出，柳盼弟的丈夫徐立刚应承担共同还款责任。因使用上述两张信用卡进行透支消费，柳盼弟、徐立刚共拖欠原告144209.82元（截至2020年9月30日数据）。现因柳盼弟、徐立刚未依照约定偿还债务，原告提起本案诉讼。 柳盼弟、徐立刚未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2012年1月2日，被告柳盼弟向原告申请办理龙卡信用卡一张，中国建设银行龙卡信用卡申请表所附领用协议约定：甲方（申请人）因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称为欠款），由乙方（中国建设银行）在甲方主账户内直接计收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日之前还款，乙方依据密码等电子信息为甲方办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。甲方在对账单规定的到期还款日或之前清偿全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方使用信用卡发生的欠款，可选择到中国建设银行营业网点或使用其自助设备、或通过网上银行等方式主动以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还。甲方选择约定账户还款时即授权乙方每月在对账单上所列的到期还款日按当期所列的应还款数额从甲方的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款，若在该期间内，约定账户可用余额不足扣款金额时，乙方有权拒绝扣款，因此所产生的利息和费用由甲方承担。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按约定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日之前偿还最低还款额的，除按约定计收利息外还需按月支付滞纳金。甲方未按约还款，乙方有权从甲方在中国建设银行开立的任何账户上扣收任何币种的款项、有权行使担保权利用来清偿。本协议适用中华人民共和国法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》有关业务规定及相关金融惯例办理。 《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条规定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。第二十二条规定：持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。 原告经审核同意后向被告柳盼弟发放信用卡，卡号为6221××××5731。被告柳盼弟自2012年3月2日开始使用该信用卡进行透支消费，期间多次出现违约，至2020年9月30日，被告柳盼弟该信用卡拖欠透支本金31936.65元，利息及违约金7351.68元。 另查，2019年9月6日，被告柳盼弟通过原告的智慧柜员机申请办理中国建设银行信用卡分期通业务，申请金额为87000元，期数为60期，手续费收取方式为分期收，手续费率为0.0045，分期资金支用方式为信用卡支用，用途为大额耐用消费品。申请人柳盼弟承诺自愿遵守《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的各项规则。 《龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。手续费采取分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；分期通业务单笔支用金额不得低于人民币10元/笔。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜根据《章程》及《领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额时，另计收违约金。自申请人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期债务应于发生上述事项之时全部到期，申请人应当一次性偿还全部欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 原告经审核同意后向被告柳盼弟发放信用卡，卡号为6227××××6095。被告柳盼弟自2019年9月24日开始使用该信用卡透支消费，期间出现多次违约，至2020年9月30日，被告柳盼弟拖欠信用卡透支本金80943.65元，利息、违约金、手续费等合计23977.84元。 再查，自2017年1月1日起，中国建设银行信用卡个人服务项目“还款滞纳金”调整为“还款违约金”。 以上事实，由原告提交的中国建设银行龙卡信用卡申请表及领用协议、智慧柜员机业务凭证、龙卡信用卡分期通业务约定条款、中国建设银行龙卡信用卡章程、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、信用卡交易明细等证据在案为证。 本院认为，被告柳盼弟、徐立刚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。被告柳盼弟在向中国建设银行股份有限公司昌邑支行申请办理信用卡以及信用卡分期通业务时已经承诺知悉并自愿遵守龙卡信用卡领用协议以及龙卡信用卡分期通业务约定条款的各项规则，故领用协议及分期通业务约定条款系双方当事人一致的真实意思表示，当事人均应按照约定全面履行各自义务。原告按约为柳盼弟办理了信用卡及信用卡分期通业务，并给予了一定的信用额度，柳盼弟作为持卡人使用信用卡用于透支消费后，未按约定按时偿还欠款，构成违约，故原告要求柳盼弟偿还欠款本金，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。至于原告主张的利息、违约金以及手续费，双方在领用协议、分期通业务约定条款以及信用卡章程中有相关约定，原告要求被告按约支付，符合双方合同约定，但为平衡双方的权利义务关系，维护金融秩序的稳定，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中关于“金融借款合同的贷款人主张要求借款人偿还利息、违约金或者其他费用合计超过年利率24%的部分当事人可以请求予以减少”的规定，本院认为被告应支付的透支利息、手续费、违约金之和应以欠款本金数额的年利率24%为限，对原告超出上述标准的诉讼请求，本院不予支持。 被告徐立刚系被告柳盼弟的配偶，原告依据柳盼弟信用卡透支消费项目的描述认为柳盼弟透支的信用卡本金均用于两被告婚姻关系存续期间的日常生活消费，要求被告徐立刚承担共同还款责任。本院认为，原告仅凭信用卡交易明细不能证明涉案信用卡欠款系被告柳盼弟与徐立刚的夫妻共同债务，故原告要求被告徐立刚承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条的规定，判决如下： 一、被告柳盼弟偿还原告中国建设银行股份有限公司昌邑支行信用卡欠款本金31936.65元，利息及违约金(2020年9月30日之前的利息及违约金合计为7351.68元，之后的利息及违约金按照协议约定计算至被告清偿全部欠款之日，但总额不应超过欠付本金数额的年利率24%)，于本判决生效起十日内付清； 二、被告柳盼弟偿还原告中国建设银行股份有限公司昌邑支行信用卡欠款本金80943.65元，利息、违约金及手续费(2020年9月30日之前的利息、违约金及手续费合计为23977.84元，之后的利息、违约金及手续费按照协议约定计算至被告清偿全部欠款之日，但总额不应超过欠付本金数额的年利率24%)，于本判决生效起十日内付清； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司昌邑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3184元，减半收取计1592元，财产保全申请费1241元，共计2833元，由被告柳盼弟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王静波 二〇二一年三月八日                            申 请 执 行 期 限 为             履行期届满两年内提出                书记员  刘冠群