河南省郑州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2021）豫01民终3571号上诉人（原审原告）楚瑞香，女，1985年5月24日出生，汉族，住郑州市中原区。委托代理人巴建辉，河南国银律师事务所律师。被上诉人（原审被告）郭荆慧儿，女，1988年8月10日出生，汉族，住郑州市。委托代理人王**，河南银盈律师事务所律师。上诉人楚瑞香因与被上诉人郭荆慧儿民间借贷纠纷一案，不服河南省郑州市二七区人民法院（2020）豫0103民初13037号民事裁定，向本院提起上诉。本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用独任制进行了审理。本案现已审理终结。楚瑞香不服一审法院裁定向本院上诉称：一、一审法院认为本案涉嫌刑事犯罪，不属于民事案件的受案范围，属于案件定性错误。楚瑞香与王兴科是同学关系，2018年年初王兴科以做生意资金周转为由，找楚瑞香借钱，楚瑞香知道王兴科以前在上街区办的有厂，效益不错，加上王兴科是拆迁户，家里分了很多套房子，具有偿还能力，出于信任就借钱给王兴科。自2018年1-5月份，楚瑞香累计出借给王兴科365万元。借款是按照王兴科的要求，分别汇给郭荆慧儿115万元，王飞130万元，王亚昊120万元。王兴科通过郭荆慧儿及王亚昊的账户支付了部分本金及利息。2018年5月25日，楚瑞香与王兴科经过对账，王兴科给楚瑞香出具了300万元的欠条一份。此后，王兴科不定期向楚瑞香支付300万元的欠款利息。后，楚瑞香要求王兴科还清300万元欠款，王兴科说自己暂时没有偿还能力，可以找几个人在银行贷款，然后用贷款还债。王兴科之前在荥阳利丰银行办理过贷款，对贷款流程比较熟悉，于是就找了郭荆慧儿、王亚昊、王茗钰三人到荥阳利丰银行申请贷款，每人贷款100万元，荥阳利丰银行将款项分别打入三人的银行账户。在三人同意并签字确认的情况下，2018年9月4日，荥阳利丰银行将三人账户资金转入李小洁的账户（其中，王茗钰转入97万元，王亚昊转入97万元，郭荆慧儿转入98万元，三人共计转入292万元）用于清偿王兴科欠楚瑞香的300万元借款。楚瑞香与郭荆慧儿通过王兴科认识后，见过几次面，楚瑞香知道郭荆慧儿也是拆迁户，郭荆慧儿穿着很讲究，给人的感觉很有钱，楚瑞香对郭荆慧儿印象还不错，双方留了电话还添加了微信好友，偶尔联系。郭荆慧儿从银行贷款二十多天后，主动联系楚瑞香说自己信用卡透支、需还银行贷款利息及需要投资资金，家里虽然有钱但不想让家人知道，因此找楚瑞香借款100万元，借期两个月。考虑到是朋友关系，借期比较短，郭荆慧儿家里很有钱，楚瑞香就出借给郭荆慧儿100万元，郭荆慧儿出具了100万元的借条。借款到期后，郭荆慧儿没有按时还款，楚瑞香联系郭荆慧儿要求还钱，郭荆慧儿说100万元借给王兴科，王兴科不还钱，自己也没有办法还，会支付利息。在楚瑞香的多次催促下，2019年3月20-24日，郭荆慧儿给楚瑞香转账共计55000元，用于支付100万元借款的部分利息。2019年8月份，贷款到期后，郭荆慧儿和王亚昊、王茗钰去荥阳利丰银行办理了续贷手续。2020年8月27日，郭荆慧儿、王亚昊、王茗钰三人在荥阳利丰银行的贷款全部还清。2020年7月23日，王兴科也在荥阳利丰银行承认郭荆慧儿、王亚昊、王茗钰三人的贷款是自己使用，愿意偿还300万元贷款及拖欠利息，并签下承诺书，自愿提供担保。郭荆慧儿在法庭上多次撒谎称其在荥阳利丰银行的100万元贷款被楚瑞香擅自挪用，郭荆慧儿贷款的目的就是替王兴科还债，对该100万元贷款的用途郭荆慧儿是明知的。楚瑞香收到的郭荆慧儿、王亚昊、王茗钰三人银行汇款共计292万元，是偿还王兴科欠楚瑞香的300万元借款。楚瑞香并没有套取银行贷款资金，楚瑞香出借给郭荆慧儿的100万元就是纯粹帮忙，没有约定利息。二、楚瑞香与郭荆慧儿的100万元借款纠纷是单纯的民间借贷，根本不涉嫌刑事犯罪，属于法院民事案件的受理范围。在庭审中，郭荆慧儿承认欠条是其本人书写，100万元借款已经收到，并将借到的100万元借给王兴科使用，郭荆慧儿支付逾期利息五次等证明双方之间的借贷关系成立。郭荆慧儿否认借款事实，并试图混淆是非，是为恶意逃债，请求二审法院查清事实，依法改判或发回重审。郭荆慧儿答辩称：一、本案一审经过三次开庭质证，已经充分查明案件事实，郭荆慧儿欠银行100万元贷款，而非欠楚瑞香个人100万元借款。楚瑞香将一笔借款编造成两笔借款，一审法院认定本案涉嫌刑事犯罪，不属于民事案件的受案范围，对案件定性正确无误，适用法律正确。二、本案借条为无效借条，是郭荆慧儿在追要银行的100万元贷款时迫于无奈向楚瑞香出具的。当郭荆慧儿把银行的100万元贷款结清后，楚瑞香又拿着借条起诉郭荆慧儿，此举实为诈骗，郭荆慧儿将依法保留追究其刑事责任的权利。三、王兴科与楚瑞香之间不存在300万元借贷的关系，郭荆慧儿、王亚昊和王茗钰三人从荥阳利丰村镇银行桥头支行贷款的300万元并非用于偿还王兴科欠楚瑞香的欠款。荥阳利丰银行的300万元贷款的审批、额度确定、贷款用途、流向，从头到尾都是楚瑞香在操作，是其利用职务便利在套取银行贷款。郭荆慧儿和王亚昊、王茗钰三人从荥阳利丰银行贷款300万元，再到贷款被转至楚瑞香亲属李小洁账户，从头到尾都是楚瑞香一手操作控制的骗局。郭荆慧儿发现自己名下的贷款被楚瑞香私自转走后向其追要，楚瑞香哄骗郭荆慧儿向其出具100万元的借条，才同意将100万元贷款返还给郭荆慧儿，而且当时还不让郭荆慧儿把这个100万元还给荥阳利丰银行。楚瑞香将银行的100万元贷款编造成两笔贷款，让郭荆慧儿背负200万元的债务，此举实为诈骗。因此，本案的借据为无效借据，双方之间不存在借贷关系，郭荆慧儿无需向楚瑞香偿还100万元借款。请求维持一审裁定，依法驳回楚瑞香的上诉请求。楚瑞香向一审法院提出诉讼请求：1．判令郭荆慧儿支付楚瑞香借款本金1000000元，逾期还款违约金220000元（逾期还款违约金以1000000元为基数，按月息1%计算，自2018年11月26日起至2020年9月26日止），以上共计：1220000元。并支付自楚瑞香起诉之日起至郭荆慧儿还清全部借款之日的逾期还款违约金（该违约金以1000000元为基数，按月息1%计算）；2．本案的诉讼费用由郭荆慧儿承担。事实与理由：2018年9月25日，楚瑞香出借给郭荆慧儿人民币1000000元，约定还款期限为2018年11月25日，楚瑞香通过转账的方式支付给郭荆慧儿该笔借款，郭荆慧儿给楚瑞香出具借条一份。借款到期后，郭荆慧儿迟迟不归还该笔借款，楚瑞香多次催要未果，故起诉至法院，望法院依法判决，维护楚瑞香之合法权益。一审法院经审理认为，该案涉嫌刑事犯罪，故本案不属于民事案件的受案范围。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款的规定，裁定如下：驳回楚瑞香的起诉。案件受理费15780元，全部退回楚瑞香。本院认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第六条规定，人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。一审法院在认定本案涉嫌刑事犯罪的前提下，裁定驳回楚瑞香的起诉，认定事实和适用法律均无不当，但应将该案件移送公安机关或检察机关。楚瑞香的上诉请求不能成立，一审裁定认定事实清楚，适用法律正确，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判员 张 鹏二〇二一年三月二十日书记员 高慧丽