江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初3291号 原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。 法定代表人：徐建强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆宝峰，该公司员工。 被告：钱小林，男，1966年6月17日出生，汉族，住淮安区。 被告：罗仕波，男，1961年4月12日出生，汉族，住淮安区。 被告：焦玉龙，男，1955年11月8日出生，汉族，住淮安区。 被告：高攀贵，男，1975年1月17日出生，汉族，住淮安区。 原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至本判决主文前简称农商行）与被告钱小林、罗仕波、焦玉龙、高攀贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人陆宝峰，被告钱小林、罗仕波、焦玉龙到庭加诉讼。被告高攀贵经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告钱小林偿还借款本金21.5万元，利、罚息以及复利120715.31元（计算至2018年9月10日，以后利、罚息及复利顺延计算至实际还款日。），合计借款本息335715.31元；2.要求罗仕波、焦玉龙、高攀贵对上述借款本息承担连带责任；3.要求被告承担本案的诉讼费用。 事实和理由：2015年12月29日，被告钱小林向原告所属的三堡支行借款21.5万元，约定于2016年12月25日到期，约定年利率为13.8%，被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵为该笔贷款提供连带责任保证。贷款到期后，经原告催要，被告钱小林未履行还款义务，被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵也未履行担保责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，希望人民法院支持原告的诉讼请求。 被告钱小林对原告诉称的借款事实没有异议。 被告罗仕波辩称：1、当时我对该笔借款不清楚，借款的数额也不清楚；2、我是在空白纸上签字并按手印的；3、我不同意对该笔借款承担担保责任。 被告焦玉龙辩称：1、本案被告钱小林打电话让我去签字，在签字前我问钱小林签的是什么字，他说签字就行，其他和我没关系；2、按照要求，银行放贷应当有录音录像，但是本案贷款没有录音录像，而我自己做的贷款，银行却有录音录像；3、就本案贷款我没有提供过任何的身份证件，办理贷款签字就在钱小林的办公室；4、当时钱小林是银行信贷人员，这笔贷款就是钱小林自己的贷款，钱小林能否有权利自己审批，这笔贷款是什么人放给他的，我并不清楚。综上，我不同意对该笔贷款承担担保责任。 被告高攀贵未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照（复印件）、法定代表人身份证明、借款申请书（复印件）、最高额个人担保借款合同（复印件）、借款借据（复印件）等证据。对原告提交的上述证据，经当事人质证本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年12月29日，被告钱小林向原告所属的范集支行借款21.5万元，借款年利率为13.8%，被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵为上述款项提供连带责任保证，为此双方签订了最高额个人担保借款合同一份。上述合同约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之三十五（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。”合同还约定：“本借款的担保方式为最高额保证担保。保证方式为连带责任责证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带保证责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日二年。”另外，关于复利，合同第九条第四款约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。 另查：就该笔借款双方约定的本息清偿方式为到期日还本付息。合同签订后，原告于2015年12月29日向被告钱小林发放了贷款，被告钱小林在原告出具的借款借据上签名确认，上述借据注明的借款到期日为2016年12月25日。借款到期后被告钱小林未按约还款，被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵也未履行保证责任，原告索款不成遂诉至本院，同时向本院申请诉讼保全，支付保全费2270元。 又查：就本案借款原告曾于2018年11月13日向本院起诉，本院于当日立案，并向当事人邮寄了相关应诉手续，后原告自愿向本院撤回了该案起诉。 审理中，被告罗仕波、焦玉龙表示，因本案贷款不是在放贷人面前签字，并且没有履行录音录像程序，放贷流程不对，故不应当承担担保责任。原告对罗仕波、焦玉龙上述主张不予认可，并表示本案贷款由经办人尹羽、杨慧认真核实被告的身份，并且按照贷款发放流程发放了贷款。 本院认为：原告农商行与被告钱小林、罗仕波、焦玉龙、高攀贵签订的最高额个人担保借款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，系有效合同，应受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行义务。被告钱小林欠原告借款本金21.5万元及相应的利息、罚息、复利，本院予以认定。被告罗仕波、焦玉龙作为智力、精神正常的公民，在借款申请书、借款合同上作为担保人签名，应当对自己的行为后果有合理的预见，并应当承担相应的法律责任。被告罗仕波、焦玉龙抗辩，对本案贷款不承担担保责任的依据不够充分，本院不予支持。被告钱小林在取得借款后未按合同约定还本付息，是本案纠纷产生的主要原因，应当承担给付原告贷款本息的民事责任。被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵作为连带责任保证人，应当对被告钱小林的贷款本息承担连带偿还责任。各担保人在承担保证责任的范围内有权向被告钱小林追偿。被告高攀贵经本院依法传唤，未到到庭参加诉讼，视为放弃自己诉讼权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条、第二十二条、第一百二十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下: 一、被告钱小林于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金21.5万元及利息、罚息和复利（按原、被告签订的借款合同约定利息、罚息和复利的标准从2015年12月29日计算至本判决确定给付之日。）； 二、被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵对上述款项承担连带清偿责任。 三、被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵在承担保证责任的范围内有权向被告钱小林追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6336元，保全费2270元，合计8606元，由被告钱小林负担，被告罗仕波、焦玉龙、高攀贵承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，收款银行：中国银行，账号：62×××03。） 审 判 长  王雷明 人民陪审员  邢雪松 人民陪审员  何 群 二〇二一年三月八日 书 记 员  邢熙超 附页——裁决所依据的法律条款： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。