山东省莘县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1522民初5222号 原告：山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行，住所地：山东省莘县王奉镇中心街7号。 负责人：刘晓军，支行行长。 委托诉讼代理人：冯可功，男，系山东莘县农村商业银行股份有限公司职工。 被告：孙某，男，汉族，住山东省莘县。 被告：张某，女，汉族，住山东省莘县。 被告：孙某某，男，汉族，住山东省莘县。 被告：王某，女，汉族，住山东省莘县。 被告：王某某，男，汉族，住山东省莘县 被告：黄某，男，汉族，住山东省莘县。 原告山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行与被告孙某、张某、孙某某、王某、王某某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯可功及被告王某某、黄某到庭参加诉讼，被告孙某、张某、孙某某、王某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙某、张某共同偿还借款本金100元及利息(1、基数100000元，自2018年06月29日至2019年06月20日按月利率9.7875‰计算；自2019年06月21日至2019年12月31日按月利率14.68125‰计算，基数50元，自2020年01月01日至实际结清日止按月利率14.68125‰计算；2、基数100000元，自2018年07月02日至2019年06月20日按月利率9.7875‰计算：自2019年06月21日至2019年12月31日按月利率14.68125%计算，基数50元，自2020年01月01日至实际结清日止按月利率14.68125‰计算)。2.依法判令被告孙某某、王某某、王某、黄某对上述借款本金及利息承担连带保证责任;3.诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：2017年06月23日，原告山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行与被告孙某分别签订了(山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉)个借字(2017)年第800620170620001号《个人借款合同》，期限2年，2019年06月20日到期，授信借款金额240000元，用途为化肥批发，利率为人民币贷款基准利率基础上上浮170%，还款方式：按月结息，到期日利随本清。自借款逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。及(王奉)农商行协议(2017)第800620170620001号《福农卡自助贷款协议书》，按照协议约定实行自助放款，还款功能。同日，与被告孙某某、王某某、王某、黄某签订了(山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行)高保字(2017)年第800620170620001号《最高额保证合同》，作为连带责任保证担保。同日，与被告孙某、张某签订了《共同承担债务承诺书》，自愿共同承担偿还合同借款本息及担保的法律责任。被告孙某通过自助渠道在原告山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行分别于2018年06月29日借款100000元，2018年07月02日借款100000元，均于2019年06月20日到期，月利率均为9.7875%o，用途为化肥批发。贷款到期后，原告经多次向被告进行催要追偿，被告于2019年12月31日偿还借款本金199900元，剩余借款本金100元，之后，又经多次向被告进行催要追偿，被告均未能履行偿还及代偿还义务，已构成违约。为了维护原告的合法权益，特依法诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告黄某辩称，因原告山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行与答辩人、被告孙某、张某等人金融借款合同纠纷一案，现依法答辩如下：借款合同系无效合同。本案所涉贷款发生的原因是：2017年6月23日，被告孙某以化肥批发的名义自原告处申请贷款240000元人民币，并请答辩人与被告孙某某等人为其提供担保，签订了《最高额保证合同》及《共同承担债务承诺书》。过后答辩人从别处知道被告孙某所借贷款并非用于化肥批发用途，而是将贷款提供给其弟弟孙占雷使用，且原告在审批贷款时就已知道该情况。中国人民银行1996年6月28日发布的《贷款通则》第40条规定：“贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。”作为专业金融机构，原告对金融法规应当是明知的。在明知的情况下，原告在明知被告所借贷款并非用于所申请的用途的情况下，为被告孙某办理贷款，应属恶意串通损害答辩人的合法权益，根据《合同法》第52条规定：“有下列情形之一的，合同无效：(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。”因此，应当认定借款合同无效。无效合同自始无效，即使以后有追认的意思表示也不能生效。且根据《担保法》第三十条“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：(一)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；(二)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的”之规定，答辩人也依法不应当承担保证责任。贷款用途的改变，属主合同内容发生了根本性变更，加大了的风险。明知并放任孙某改变贷款用途，应视为有与孙某变更贷款用途的共同意思表示，主合同当事人改变了贷款用途，同样违背了的意志，故未经同意，亦应不再承担民事责任。综上所述，答辩人请求人民法院在审理查明事实之后，依法判决借款合同无效，答辩人不承担该担保责任。 被告王某某辩称，担保属实，对原告的诉求没意见。 被告孙某、张某、孙某某、王某、王某某未答辩。 本院查明事实如下： 一、借款合同约定情况：2017年6月23日，被告孙某、张某与原告签订《个人借款合同》，双方约定：原告向被告孙某借款授信240000元，借款用途化肥批发，期限为2017年6月23日至2019年6月20日，借期内借款随借随还、循环使用，借款人按月结息，借款到期一次性偿还借款本金，利随本清，借款利率按人民银行同期同档次贷款利率上浮170%确定，逾期利率按借款利率基础上上浮50%确定。原告与被告孙某签订《福农卡自助贷款协议书》，约定通过福农卡作为贷款支付与偿还的结算工具，借款人可持福农卡在借款授信期内通过自助渠道办理贷款，原、被告双方按“密码”原则确定借贷关系的产生。同日，被告孙某、张某签订共同承担债务承诺书，承诺共同履行合同自愿共同偿还合同借款本息及担保的法律责任。 二、借款保证情况：2017年6月23日，被告孙某某、王某、王某某、黄某与原告签订最高额保证合同，约定由上述被告在债务人主合同项下借款本金、利息、违约金及实现债权的费用等在最高保证限额240000元内承担连带责任保证，保证期间为债务履行期间届满之日后两年。 三、合同履行及被告偿付情况：被告孙某分别于2018年6月29日、2018年7月2日借款100000元、100000元，借款均于2019年6月20日到期，月利率为9.7875‰，逾期月利率为14.68125‰。借款到期后，经原告催要被告孙某于2019年12月31日偿还借款本金199900元，并在借款后被告孙某先后43次偿还贷款利息共计15397.22元。现本案被告尚欠原告借款本金100元及剩余利息未还，其他被告亦未履行清偿或连带保证责任。 本院认为，被告孙某与原告之间成立合法有效的金融借款合同关系，且被告实际取得借款后未按合同约定付清本息，被告张某承诺履行对该合同借款承担共同还款责任，故本院对原告要求二被告偿还借款本金100元及剩余利息的诉讼请求，依法予以支持。 关于被告黄某辩称被告孙某改变实际借款用途且原告明知、被告孙某与原告恶意串通损害其合法权益，故保证人不应承担保证责任的辩称，本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，当事人未举证证明其事实主张的，负有举证责任当事人承担不利后果，关于被告的辩称，原告客户经理答复称：贷款用途为农资化肥且借款人至今扔在经营，不存在用途不实，该笔贷款发放至借款人账户由借款人支配，不存在原告工作人员知情贷款外借的情况，即原告对被告辩称主张不予认可，而被告又对其主张未提供证据予以证明，故本院对此辩称无法予以采信。被告孙某某、王某、王某某、黄某与原告之间签订保证合同，成立合法有效的保证合同关系，故被告孙某某、王某、王某某、黄某应依保证合同的约定，对本案借款本息在最高保证限额内承担连带清偿责任。 被告孙某、张某、孙某某、王某经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：： 一、被告孙某、张某于判决生效后十日内偿还原告山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行借款本金100元及利息（利息分别计算：1.以100000元为基数自2018年6月29日至2019年6月20日止按月利率9.7875‰计算，以100000元为基数自2019年6月21日至2019年12月31日按月利率14.68125‰计算，以50元为基数自2020年1月1日至实际支付之日止按月利率14.68125‰计算；2.以100000元为基数自2018年7月2日至2019年6月20日止按月利率9.7875‰计算，以100000元为基数自2019年6月21日至2019年12月31日按月利率14.68125‰计算，以50元为基数自2020年1月1日至实际支付之日止按月利率14.68125‰计算）；被告孙某某、王某、王某某、黄某对上述借款本金及利息在最高保证240000元限额内承担连带清偿责任； 二、被告孙某某、王某、王某某、黄某承担保证责任后，有权向被告孙某、张某追偿； 三、驳回原告山东莘县农村商业银行股份有限公司王奉支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费50元减半收取25元、诉讼保全费345元，两项合计370元，由被告孙某、张某、孙某某、王某、王某某、黄某负担。 如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审 判 员 陈道伟 二〇二一年三月一日 法官助理 张朝燕 书 记 员 王少森