河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0522民初456号原告：杨心顺,男,1975年8月16日出生,汉族,住安阳县。委托诉讼代理人：李向阳，河南奥博律师事务所律师。被告:华农财产保险股份有限公司河南分公司，住所地;河南自贸试验区郑州片区(郑东)金水东路16号鑫地大厦18楼。统一社会信用代码:91410100397543133B。负责人:吴艳龙，职务:总经理。委托诉讼代理人：牛高奎，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告:华夏人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地：河南省郑州市郑东新区商务外环西路、九如路南中科金座**。统一社会信用代码:91410100667243238L。负责人:王磊，职务:总经理。委托诉讼代理人：马波，男，公司员工。第三人:河南省中原建设有限公司安阳分公司，，住所地：安阳市殷都区钢花路与文峰大道交叉口东北角缔盛广场****1602-1604统一社会信用代码:91410505872243587E。负责人:刘军英，职务:总经理。委托诉讼代理人：孟海星，河南大创律师事务所律师。原告杨心顺与被告华农财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称华农财险河南分公司）、华夏人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称华夏人寿河南分公司）、第三人河南省中原建设有限公司安阳分公司（以下简称中原建设安阳分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨心顺的委托诉讼代理人李向阳、被告华农财险河南分公司的委托诉讼代理人牛高奎、华夏人寿河南分公司的委托诉讼代理人马波、第三人中原建设安阳分公司的委托诉讼代理人孟海星到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。杨心顺向本院提出诉讼请求：一、判令被告华农财险河南分公司赔偿原告医疗保险金32,553.7元、伤残保险金60,000元；二、判令被告华夏人寿河南分公司赔偿原告医疗保险金16,276.8元、伤残保险金30,000元；三、诉讼费用由被告承担。事实与理由:2019年11月初原告受第三人中原建设安阳分公司雇佣,到其承建的嘉洲上悦A区9号楼从事木工工作，2019年11月21日上午11时原告在该工地A区9号楼地下车库拆架时,不慎从钢管架子上跌落受伤,经安阳市人民医院诊断为：1、左侧多发肋骨骨折；2、左侧创伤性血气胸；3、左肺挫裂伤，原告住院花去医疗费48,830.56元。因第三人中原建设安阳分公司在被告华农财险河南分公司和华夏人寿河南分公司分别投保建筑工程团体意外伤害保险，特诉至法院，请依法支持诉讼请求。被告华农财险河南分公司辩称，根据保单特别约定，申请理赔时须提供建筑安全监管部门出具的事故证明，否则，保险公司可拒绝赔付；医疗费用应以原告的实际花费为基数，按照和华夏人寿河南分公司的投保比例确定份额，并应扣除100元免赔额后按照80%的比例赔付，意外伤害保险金应按照合同约定赔付。被告华夏人寿河南分公司辩称，原告应提供证据证明其与第三人存在劳动或劳务关系且是在施工工地的人员并应提供建筑主管部门的事故证明，根据保险合同约定，意外伤害医疗保险金免赔额100元，赔付比例80%，意外伤残保险金应按照原告的伤残等级承担相应比例的保险责任。第三人中原建设安阳分公司述称，原告是我公司雇佣员工与公司签订有劳动合同，原告在工作中受伤属实，我公司就涉案工程在二被告处分别投建筑工程团体意外伤害保险，原告的损失应由二被告赔付。本院经审理认定事实如下：2018年9月6日第三人中原建设安阳分公司在被告华农财险河南分公司投保《华农建筑施工人员团体意外伤害保险》一份，约定工程名称为嘉洲上悦A区、B区施工工程项目，其中意外伤害残疾保险金额为600,000元,意外伤害医疗保险金额为50,000元，保险期间2018年9月10日0时起至2020年8月31日24时止，保险单和保险条款约定：被保险人遭受意外伤害事故导致身体伤残的，将按照行业标准中所列保险金给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金，其中十级伤残给付比例为10%，意外伤害医疗保险免赔额100元，赔付比例为80%。同年9月5日,中原建设安阳分公司在华夏人寿河南分公司投保《华夏建筑工程团体意外伤害保险》一份，约定工程名称为嘉洲上悦A区1#、2#、8#、9#、10#、11#、12#、15#楼，B区1#、5#、7#、8#、9#及29#商业楼，其中意外伤害保险金额为300,000元,意外伤害团体医疗保险金额为30,000元，保险期间为2018年9月10日零时起720日。杨心顺系中原建设安阳分公司工人，在嘉洲上悦工地负责木工工作，2019年11月21日11时许,杨心顺在该工地A区9#楼地下室拆架子时不慎从钢管架子上跌落受伤,当日原告被送往安阳市人民医院住院治疗，经安阳市人民医院诊断为：1、左侧多发肋骨骨折；2、左侧创伤性血气胸；3、左肺挫伤。同年12月12日出院，支付医疗费48,830.56元。经本院委托，安阳彰德法医临床司法鉴定所对原告的伤残程度进行了鉴定，结论为杨心顺左侧第4、5、6、7、8、9肋骨骨折，构成十级伤残。上述事实，有原告杨心顺提供的保险单、劳动合同、考勤表、中原建设安阳分公司事故证明、安阳市人民医院住院病历及住院收费票据、安阳彰德法医临床司法鉴定所司法鉴定意见书、被告华农财险河南分公司提供的投保单、保险条款、被告华夏人寿河南分公司提供的投保险、保险条款及原、被告当庭陈述予以证实。以上证据，均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，第三人中原建设安阳分公司为杨心顺等建筑施工工地的作业人员分别向被告华农财险河南分公司和被告华夏人寿河南分公司投保建筑工程团体意外伤害保险,系双方真实意思表示，且法律并不禁止对同一被保险人投保多份保险,故上述两份保险合同均合法有效,各方均应按约履行。该涉案保险为建筑工程团体保险,被保险人为涉案建筑工程工地的工作人员,原告杨心顺系涉案工程工地的工作人员,应认定为涉案保险合同的被保险人。至于残疾保险金,两被告均主张合同条款约定需提供建筑安全监管部门出具的事故证明,原告未提供不符合赔付标准。本院认为,第一,该合同条款本意在于查清受害人是否在建筑工程施工时受害的事实,防止骗保;第二,结合庭审情况和当事人提供的施工单位的事故证明,足以认定原告在保险合同约定施工区域从事施工发生的意外伤害事故并构成伤残;第三,提供建筑安全监管部门出具的事故证明并非原告能够控制,被告仅以此为由拒赔不合情理。综上,本院认为,原告虽未提供建筑安全监管部门出具的事故证明,现有证据已经能够证明原告发生前述意外伤害符合保险理赔情形,结合合同目的及诚实信用原则,本院对原告的伤残保险金的诉请予以支持，根据保险合同约定,被告华农财险河南分公司应赔偿伤残保险金60,000元(600,000元×10%)，华夏人寿河南分公司应赔偿伤残保险金30,000元(300,000元×10%)。关于医疗保险金，根据原告在两被告处投保保险金额的比例确定两被告分别应给付的金额，即华农财险河南分公司应承担24,335元（48,830.56元×5/8-100元）×80%，华夏人寿河南分公司应承担14,570元（48,830.56元×3/8-100元）×80%。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告华农财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内给付原告杨心顺残疾保险金60,000元、医疗保险金24,335元共计84,335元；二、被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内给付原告杨心顺残疾保险金30,000元、医疗保险金14,570元共计44,570元；三、驳回原告杨心顺的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,077元，减半收取计1,538.5元，由原告杨心顺负担110.5元，被告华农财产保险股份有限公司河南分公司负担935元，被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司负担493元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  燕文光二〇二一年三月二日书记员  王 芳