湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初198号 原告：永州市创业贷款担保中心,住所地永州市冷水滩区河东翠竹路6号。 法定代表人:杨萍，该中心主任。 委托诉讼代理人：胡登，男，1991年10月12日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区，系永州农村商业银行客户经理，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：陈青青，湖南征雁律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：胡友松，男，1967年12月5日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 被告：唐海军，男，1978年2月5日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 原告永州市创业贷款担保中心（以下简称创业担保中心）与被告胡友松、唐海军追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告创业担保中心的委托诉讼代理人陈青青、胡登、被告胡友松、唐海军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告创业担保中心向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还原告为胡友松担保的16765元借款及利息、罚息（从2012年8月30日起至2020年11月15日共欠息28634.26元，后续利息按借款合同约定利率计算至借款本金还清为止）；2.被告承担诉讼费用。 事实和理由：为扶持创业人员，原告与永州市冷水滩区农村信用合作联社（现名为永州农村商业银行股份有限公司）签订了《永州市促进就业小额担保贷款合作协议》，以原告存入永州农村商业银行股份有限公司营业部的担保金为借款人作为担保，由永州农村商业银行股份有限公司营业部向借款人发放贷款。2010年7月7日，被告胡友松向原告申请创业贷款。2010年7月1日，被告唐海军向原告出具《担保书》与《反担保人单位证明》。2010年7月19日日，永州农村商业银行股份有限公司营业部与被告胡友松签订《借款合同》，约定借款5万元给被告胡友松。2010年7月19日，永州农村商业银行股份有限公司营业部与被告唐海军签订《保证合同》。被告唐海军系湖南省永州市国土资源局冷水滩分局职工，愿意对胡友松的借款承担连带担保责任。借款到期后，被告胡友松没有按时足额偿还借款本息，永州农商银行股份有限公司营业部于2012年8月30日按约定从原告的担保金账户代偿胡友松未归还的借款5万元，市财政从2013年10月起至2015年12月共扣划担保人唐海军的工资33235元归还欠款，现胡友松尚欠原告本金16765元，利息、罚息28634.26元（罚息9544.75元）未偿还。为维护原告的合法权益，请贵院支持原告的诉讼请求。 被告胡友松辩称，答辩人借款5万元属实，当初是免息2年，之后又签了协议继续免息2年，原告从2013年10月至2015年12月期间一直在扣担保人唐海军的工资，之后也可以继续扣，但一直没扣，故答辩人不应当承担利息和罚息。 被告唐海军辩称，合同约定的期限是2年，原告的证据载明2013年10月至2015年12月期间共扣答辩人工资33235元，2015年12月之后也一直在扣答辩人工资共11226元，但去年年底才划走。如果划走了，就不产生利息和罚息，故不应该由被告方承担利息和罚息。 经审理查明：原告原名为永州市促进就业小额贷款担保中心，为永州市就业服务中心所属副科级公益一类事业单位，2019年10月更名为永州市创业贷款担保中心。2010年被告胡友松拟通过原告申请创业贷款，根据相关政策，2010年7月1日被告唐海军作为反担保人，向原告出具担保书，承诺为胡友松提供小额担保贷款的担保，如胡友松到期不能偿还，愿意承担连带责任，以自己的工资偿还胡友松的贷款本息，直到清偿完为止。同时，永州市国土资源局冷水滩分局出具证明，证实被告唐海军系该单位正式在编在职人员，月工资由市财政全额拨付。如借款人未按期偿还贷款，同意市财政逐月划扣反担保人的工资，直到清偿完为止。2010年7月7日，被告胡友松向原告提交《促进就业小额担保贷款申请审批表》，申请贷款5万元，贷款期限2年，原告经审查后同意担保，同日向原永州市冷水滩区农村信用合作联社（现永州农村商业银行股份有限公司）出具《促进就业小额担保贷款担保书》，同意为被告胡友松的5万元促进就业小额担保贷款提供担保。 2010年7月19日，原永州市冷水滩区农村信用合作联社与被告胡友松签订（1891020200）借字[2010]第00000194号《借款合同》，约定：1.借款人胡友松向贷款人借款5万元周转，借款期限为24个月，月利率固定为7.5‰；2.合同项下借款不定期结息；3.借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付30%利息，若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的利率计收利息；4.合同项下借款为保证贷款；5.借款人未按期支付的利息按罚息利率计算复利，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，原永州市冷水滩区农村信用合作联社还与被告唐海军签订《保证合同》，约定由被告唐海军为胡友松的上述5万元贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同签订后，原永州市冷水滩区农村信用合作联社于当日将5万元贷款支付给被告胡友松。2012年7月18日借款到期后，被告胡友松未能依约偿还借款，2012年8月30日原永州市冷水滩区农村信用合作联社从原告的担保金账户中扣划5万元。2013年10月至2015年12月期间原告共扣划担保人唐海军的工资33235元，余款被告一直未予偿还，遂酿成本纠纷。 另查明，2012年8月中国人民银行公布的1-5年的贷款基准年利率为6.55%。 以上事实，有当事人提交的小额担保贷款申请审批表、单位信息资料、个人贷款合同、借据、保证合同、担保书、反担保人单位证明、借据、个人业务存款凭证、回收贷款凭证等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，本案系原告基于保证人的身份，代为履行担保责任后引发的追偿权纠纷，而非借款合同权利义务的转让，保证人无权以借款合同中的出借人身份主张权利。自保证人向出借人代偿债务完毕之日起，借款人与出借人的债务关系消灭，保证人与借款人之间产生新的债权债务关系。借款务人不能及时向保证人偿还代付款项，是使保证人丧失了利用该部分资金取得其他收益的可能性，而给保证人造成了资金占用期间的损失，因此借款人除应向保证人偿还代为偿还的款项之外，还应当支付代偿款项的利息损失，但不应依据借款合同约定的利率计算利息。故在无明确约定的情况下，本案原告代偿款项的利息损失应从2012年8月30日代为清偿债务之日起按照当时中国人民银行公布的同期贷款基准年利率计算，原告从唐海军处扣划的33235元为对原告所代偿款项的部分偿还，原告诉请的利息损失应分段计算。根据原告的主张从被告唐海军处划扣的33235元系于2013年10月至2015年12月期间陆续扣划，为便于利息的计算，酌情从2014年11月31日起从欠款本金中予以抵扣。原告要求按借款合同的约定计算利息、罚息的诉讼请求，于法无据，不予支持。 被告胡友松作为借款人，依约还款系其应履行的合同义务，该还款义务的履行不以出借人和保证人催收为前提，也不以担保人是否承担担保责任为前提，因逾期还款所产生的利息、罚息依法应由被告胡友松承担。但本案原告并未为被告胡友松代偿利息、罚息，故原告对案涉借款的利息、罚息无权主张权利。 被告唐海军向原告出具担保书，承诺如债务人胡友松不能还款，则以自己的工资偿还贷款本息，直到清偿完毕止。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务届满之日起二年”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》规定“根据《中华人民共和国担保法》保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任。”本案贷款期限截止2012年7月18日，原告作为担保人于2012年8月30日履行了担保义务，为胡友松代偿5万元，被告唐海军作为反担保人，应从原告履行担保责任之日起承担反担保责任，其保证期间应从2012年8月31日起开始计算，于2014年8月30日届满。现原告未提交证据证实在2014年8月30日保证期间届满前要求被告唐海军承担担保责任，也未提交证据证实在保证期间届满后，双方已形成新的保证合同关系，故截至2014年8月30日被告唐海军的保证责任消灭，对被告唐海军提出的其不应承担担保责任的抗辩观点，本院依法予以采信。被告唐海军辩称除原告认可的33235元外，在2020年底还扣划了其2015年12月之后的工资11226元，但未提供有效证据予以证实，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告胡友松在本判决生效后十日内向原告永州市创业贷款担保中心支付代偿的16765元及逾期付款利息，其中2012年8月30日至2014年11月31日期间以5万元为基数按年利率6.55%计付利息；2014年12月1日起以16765元为基数按年利率6.55%计付利息至16765元给付完毕时止； 二、驳回原告永州市创业贷款担保中心对被告唐海军的诉讼请求； 三、驳回原告永州市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费935元，减半收取计467.5元，由原告永州市创业贷款担保中心负担232.5元，被告胡友松负担235元。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  王枫 二〇二一年三月九日 法官助理李恒平 代理书记员  李雯