河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初2063号原告:中国光大银行股份有限公司郑州东风支行，住所地：郑州市经三路58号，统一社会信用代码：9141010073247261XM。负责人：张超，行长。委托代理人：马璐璐、河南鲲之鹏律师事务所律师。委托代理人：孔源泽，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告：胡新生，男，汉族，1968年12月10日出生，住郑州市。被告：刘俊霞，女，汉族，1971年12月9日，住郑州市。上述原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行（以下简称原告）诉被告胡新生、刘俊霞金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告胡新生、刘俊霞共同偿还原告贷款本金人民币319989.85元及利息、罚息、复利31880.44元【利息、罚息、复利暂计至2020年12月24日，利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮65%）计收至贷款本息全部清偿之日；贷款逾期后的利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮65%）加收50%的罚息利率计收;对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利】，暂共计:351870.29元；2、请求贵院依法确认原告对被告胡新生名下位于郑州市二七区五彩小区4号楼1单元14号的抵押房产【不动产权证书号:豫(2018)郑州市不动产权第0143655号】享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由二被告承担。本院受理后，依法适用小额速裁程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人马璐璐、被告胡新生本人均到庭参加诉讼，被告刘俊霞经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。本案相关情况原告提交2018年5月23日《贷款申请暨面谈记录表》一份，主要载明：借款人胡新生，住郑州市××区交通路1号院4号楼15号，共同还款人情况：刘俊霞，配偶，房产抵押：二七区五彩小区4号楼1单元14号，贷款金额40万元，贷款期限60个月，还款方式为分次付息，半年还本，备注：装修购买家具家电及大额耐用商品。抵押人承诺书上有被告胡新生签字及捺印，配偶承诺书上有被告刘俊霞的签字及捺印，借款申请人签名处有被告胡新生签字及捺印。2018年5月29日，原告与被告胡新生签订《个人贷款合同》一份，主要载明：贷款人：中国光大银行股份有限公司郑州东风支行，贷款人：胡新生，通讯地址：郑州市××区交通路1号院4号楼15号，抵押人：胡新生，贷款人同意向借款人发放个人其他贷款。本合项下贷款的用途为：装修、购买家电及大额耐用商品，本合同项下的贷款金额为人民币：40万元，合同项下的贷款期限为60个月，即自2018年5月29日起至2023年5月29日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.74%上浮65%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.8375%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，如果借款人未按照本合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日按照逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。贷款发放至借款人的贷款行开立的账户内，户名：胡新生，账号：62×××44。本合同项下的全部贷款采用抵押担保的方式，借款人的还款账户：户名：胡新生，账号：62×××44，开户行：郑州东风支行，本人本次贷款还款方式为自由贷，第三十五条，借款人未按时足额还款，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费。评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，本合同下贷款采用抵押担保担保方式，被告胡新生自愿以其所有的位于二七区五彩小区4号楼1单元14号的房产提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项等内容。2018年6月12日，原告与被告胡新生签订了《郑州市房屋抵押合同》一份,主要载明，抵押人（甲方）胡新生，地址：郑州市××区交通路1号院4号楼15号，抵押权人（乙方）：中国光大银行股份有限公司郑州东风支行。第一条：为确保2018年5月29日签订的个人贷款合同（综合消费）20180125号主合同的履行，甲方愿意以有权处分，无争议且不再诉讼范围内的房产作为抵押。乙方经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受甲方的房地产抵押。第二条：根据主合同，双方确认被担保主债权的数额40万元，债务人履行债务期限自2018年5月29日至2023年5月29日。本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的一切费用等内容。后双方于2018年6月15日办理《不动产登记证明》，主要载明，豫（2018）郑州市不动产证明第0169581号，证明权利：抵押权，权利人：中国光大银行股份有限公司郑州东风支行，义务人：胡新生，坐落：二七区五彩小区4号楼1单元14号，不动产产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0143655号等内容。2018年6月13日，原告依约向被告胡新生发放贷款40万元，但被告胡新生自2019年12月15日起未按时归还贷款本息，根据原告提交的《逾期贷款明细清单》显示截止至2020年12月24日，贷款余额为319989.85元，累计欠息：31880.44元。庭审中，被告胡新生称对原告诉请的贷款本息认可，对原告提交的证据无异议，当时是二被告一起去银行办理的贷款手续，现在二被告已经离婚了，其联系不上被告刘俊霞。本院认为原告提交的《贷款申请暨面谈记录表》、原告与被告胡新生签订的《个人贷款合同》、《郑州市房屋抵押合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应自觉履行自己的义务。原告已按合同约定向被告胡新生、刘俊霞发放了贷款，但被告胡新生、刘俊霞未按照合同约定按时足额偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故原告主张被告胡新生、刘俊霞偿还借款本金319989.85元及利息（含罚息、复利）暂计至2020年12月24日为31880.44元，合法有据，本院予以支持。被告胡新生自愿为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告诉请对被告胡新生名下的位于二七区五彩小区4号楼1单元14号（不动产产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0143655号）的房产享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿，合法有据，本院予以支持。鉴于本案的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施前，故应适用当时的法律、司法解释的规定。裁判结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡新生、刘俊霞于判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行借款本金319989.85元及利息（含复利、罚息）31880.44元（利息暂计至2020年12月24日，自2020年12月25日起至全部债务实际清偿完毕之日的利息、复利、罚息按照《个人贷款合同》的约定计算）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行对被告胡新生名下位于位于二七区五彩小区4号楼1单元14号（不动产产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0143655号）的房产享有先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3289元、保全费2279元，由二被告负担。本判决为终审判决。审判员  崔全琪二〇二一年三月四日书记员  孙倩倩