浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2021）浙0481民初1252号原告：浙江海宁农村商业银行股份有限公司黄湾支行，住所地浙江省海宁市黄湾镇昌盛路201号，统一社会信用代码913304817731409109。代表人：孙超群，该行行长。委托诉讼代理人：俞樱露，浙江海翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈伟鑫，浙江海翔律师事务所律师。被告：王凤肖，女，1978年10月10日出生，汉族，户籍地浙江省天台县，现服刑于浙江省女子监狱。原告浙江海宁农村商业银行股份有限公司黄湾支行与被告王凤肖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞樱露，被告王凤肖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江海宁农村商业银行股份有限公司黄湾支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即支付借款本金585752.83元，利息26594.57元（暂计至2021年1月20日止，此后利息以未付本金为基数，自2021年1月21日起，按照合同约定计算至实际还清之日止）；二、判令被告立即支付原告实现债权费用30000元；三、判令原告的上述第一、二项诉讼请求，有权以被告所有的位于海宁市××镇××幢××室【不动产权证号：浙（2018）海宁市不动产证明第0××9号】之拍卖、变卖款在抵押范围内享有优先受偿；四、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为判令被告立即支付借款本金585752.83元、利息26594.57元（暂计至2021年1月20日止，此后利息以未付本金为基数，自2021年1月21日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加206个基点即2.06%后再上浮50%计算至实际还清之日止），其余诉讼请求不变。事实和理由：2018年11月8日，被告因购房需要向原告借款610000元，并签订了合同号为8751120180024060的《个人购房担保借款合同》。借款合同约定：借款金额为610000元，借款期限为2018年11月8日至2037年11月6日；借款月利率为5.716667‰；还款方式为等额本息还款法，被告应于每月偿还贷款本息，首次还款日为2018年12月20日，此后每月20日为还款日。未按期支付本金或利息视为违约；违约情形下或发生提前收回未到期贷款情形的，原告有权提前收回未到期借款，且被告应支付按约定利率加收50%的罚息、按罚息利率计收复息、原告为实现债权而支出的合理费用等。签约后，原告于2018年11月16日发放借款610000元。截至2021年1月20日，被告结欠原告借款本金585752.83元，利息共计26594.57元，此款经原告多次催讨，被告至今未付。被告王凤肖辩称：利息计算方式不明白，其余无异议。原告浙江海宁农村商业银行股份有限公司黄湾支行就其主张向本院提供如下证据：1.《个人购房担保借款合同》1份、《借款借据》1份，证明被告向原告借款610000元，被告以不动产为该合同项下的借款抵押担保的事实；2.不动产登记证明2份，证明被告房产预告登记及预告登记抵押的事实；3.《委托合同》1份，证明原告为实现债权支付律师代理费30000元的事实。被告王凤肖质证后认为，上述证据均无异议。本院审查后认为，原告提供的上述证据均系原件，形式合法，与本案待证事实具有关联性，被告亦无异议，故本院予以认定。被告王凤肖未向本院提供证据。通过认定的以上证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院认定如下案件事实：2018年11月8日，原告作为贷款人（抵押权人），被告作为借款人、抵押人，双方签署《个人购房担保借款合同》一份。借款合同约定：借款本金为610000元，借款期限为2018年11月8日至2037年11月6日，借款利率为月利率5.716667‰，如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行，还款方式为等额本息还款法，被告每月应偿还贷款本息为4794.27元，首次还款日为2018年12月20日，此后每月20日为还款日。未按合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人以坐落于海宁市××镇××幢××室房产作为抵押财产，当出现借款人未按合同的规定偿还到期应付贷款和／或其他应付款项，或者借款人违反合同的约定，贷款人宣布提前收回贷款，贷款人未受清偿或未受完全清偿的情形之一，贷款人可以行使抵押权。贷款人可以选择下列方式之一实现抵押权：与借款人协议以抵押财产折价受偿；请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；法律允许的其他方式。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，即构成违约或风险事件，在合同有效期内，借款人发生违约情形或风险事件时，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1.按规定计收罚息和复利；2.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3.依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；4.要求保证人履行连带保证责任；5.提前解除本合同；6.其他法律允许的措施。借款合同同时约定：本合同所发生的保管费、保险费、鉴定费、评估费、公证费、提存费、诉讼费用及律师代理费等实现债权的一切合理费用，由借款人承担。签约后，原、被告于2018年11月13日办理了浙（2018）海宁市不动产证明第0××9号预购商品房预告登记和浙（2018）海宁市不动产证明第0043440号预购商品房抵押权预告登记。2018年11月16日，原告发放借款610000元。2020年5月份，被告部分还款，自2020年6月份开始未还款。截至2021年1月20日，被告结欠原告借款本金585752.83元、利息26594.57元，上述款项被告至今未付。另查明，2019年12月份五年期贷款市场报价利率为4.8%；原告为实现本案债权，支出律师代理费30000元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应切实履行。现被告未能按期履行还款义务，已构成违约，原告有权依约宣布贷款全部提前到期，并要求被告归还尚欠的借款本金并支付相应的利息，故原告要求被告归还借款本金585752.83元，并支付相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。同时，根据借款合同约定，如果被告未按约还款，应当支付原告实现债权费用，且原告主张的律师费在合理范围内，故原告要求被告支付实现债权费用30000元的诉讼请求，本院亦予以支持。另，根据借款合同约定，坐落于海宁市××镇××幢××室房产作为案涉借款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，故原告要求就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院均予以支持。引起本案纠纷的法律事实发生在民法典实施前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百十一三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王凤肖于本判决生效之日起十日内归还原告浙江海宁农村商业银行股份有限公司黄湾支行借款本金585752.83元、并支付利息【计算至2021年1月20日止为26594.57元，此后以未付本金为基数，自2021年1月21日起至实际付清之日止，按各重定价周期内与重定价日（每年1月1日）最近一个月全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率，加206个基点即2.06%后，再上浮50%计算】；二、被告王凤肖于本判决生效之日起十日内给付原告浙江海宁农村商业银行股份有限公司黄湾支行实现债权费用30000元；三、若被告王凤肖未按期清偿上述第一、二项款项的，原告浙江海宁农村商业银行股份有限公司黄湾支行对抵押物即位于海宁市××镇××幢××室【不动产权证号：浙（2018）海宁市不动产证明第0××9号】房产折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10224元，减半收取5112元，财产保全申请费3520元，合计8632元，由被告王凤肖负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 周劲松二〇二一年三月二十四日法官助理 郭坚鸿书 记 员 章周品?附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。