河南省漯河市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫11民终896号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地漯河市郾城区嵩山东支路摩登时代****。负责人：危俊波，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭子豪，该公司员工。委托诉讼代理人：李新华，河南经东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：韩少培，男，汉族，1987年4月8日出生，住河南省临颍县。委托诉讼代理人：董一帆，河南九九律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称新华人寿漯河支公司）因与被上诉人韩少培保险纠纷一案，不服河南省临颍县人民法院（2020）豫1122民初1469号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。新华人寿漯河支公司上诉请求：1、撤销河南省临颍县人民法院（2020）豫1122民初1469号民事判决，将本案发回重审或依法改判上诉人不承担保险责任。二、一二审诉讼费全部由被上诉人承担。事实与理由：一、一审认定事实不清，判决主体错误，本案责任主体应为新华人寿漯河支公司。二、上诉人发现被上诉人未履行如实告知义务后，及时解除了保险合同并送达告知了被上诉人，且在一审中提供了“EMS邮寄凭证、签收记录、拒付通知及解除合同通知”，一审法院罔顾事实，作出错误认定。三、一审中上诉人提交了被上诉人在投保前患有“脑动脉供血不足，××1级”的诊断结果，且在投保时对其由明确询问，投保书也由被上诉人的签字。但一审法院仅依据被上诉人的口头否定，认定上诉人在被上诉人投保时没有进行询问。显然是认定事实不清。综上，请求二审法院依法查明事实，支持上诉人的上诉请求。韩少培辩称，一、原审判决并未责任主体错误，原审法院已作出补正裁定书。二、双方保险合同并未解除，且正常履行。三、答辩人并非不如实告知，而是投保时保险公司业务员并未对答辩人进行任何询问，根据相关法律规定，保险公司对有争议的询问范围和内容负举证责任。四、答辩人遂在投保前患有高血压，但保险公司没有证据证明高血压与患右侧甲状腺乳头状癌由直接关系。综上，原审判决事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。韩少培向一审法院起诉请求：1、判令新华人寿漯河支公司赔偿保险金125940.37元；2、本案诉讼费由新华人寿漯河支公司承担。一审法院认定事实：2017年8月10日，韩少培与新华人寿漯河支公司签订了保险合同，保险约定为：投保人和被保险人均为韩少培，产品名称为：××保险、康健华贵B款医疗保险及附加住院无忧医疗保险，基本保险金额分别为112000元、200000元、10000元。××保险期限为终身，交费方式为20年，保险费为每年4043.2元；康健华贵B款医疗保险及附加住院无忧医疗保险的保险期限至2019年8月10日，交费方式为一次交清，保险费分别为382元、388元。合同签订后，韩少培按照约定交首期保险费4813元，该份保险合同生效。后每年按照合同约定向新华人寿漯河支公司交保险费。2018年11月上旬韩少培在医院体检时发现患有××。2019年4月16日入住郑州大学第一附属医院，有郑州大学第一附属医院出具的诊断证明书、主要诊断韩少培患有：右侧甲状腺乳头状癌。韩少培出院后，要求新华人寿漯河支公司进行理赔，新华人寿漯河支公司以故意不如实告知为由，对本次事故不予赔付。双方因此发生纠纷，韩少培诉至法院。一审法院认为，保险单及其相对应的保险合同均系合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属于有效合同，双方当事人应当按照合同约定履行各自合同义务。韩少培2018年8月9日向新华人寿漯河支公司投保并按期交纳保险费，2019年4月16日，韩少培被确诊为右侧甲状腺乳头状癌，保险事故发生在保险期内，投保人韩少培否认在电子确认书上签字，也不认可新华人寿漯河支公司对投保人的病情进行询问。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条第二款规定“保险人对保险合同中有免除责任人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。新华人寿漯河支公司是否向韩少培“作出常人能理解的解释说明”，××进行逐一、具体的询问。由此应当认定投保人并非未尽到如实告知义务。况且韩少培在投保前虽诊断出患有高血压，但新华人寿漯河支公司亦未提供证据予以证明高血压系韩少培所患右侧甲状腺乳头状癌的直接原因。根据《最高人民法院适用若干问题的解释（二）》第八条：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。”的规定，新华人寿漯河支公司在没有与韩少培解除保险合同关系的情况下，直接拒赔，不承担保险责任，不符合法律规定，新华人寿漯河支公司辩称投保人未如实告知，其不承担保险责任的主张，一审法院不予采信。韩少培投保的重大疾病保险，保险金额为112000元，医疗保险金额是200万元，韩少培在医院花费31538.66元，扣除医保9645.64元，及韩少培在新华人寿漯河支公司投保有另一份保险，已经赔偿7862.65元。韩少培出具有保险合同、××例、理赔批单等证据在卷佐证，新华人寿漯河支公司应赔偿韩少培医疗费用13940.37元，××保险费112000元，合计为125940.37元。综上所述，韩少培要求新华人寿漯河支公司支付保险金125940.37元的诉请，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条第三款的规定，判决：新华人寿保险股份有限公司漯河支公司自本判决生效之日起十日内支付韩少培125940.37元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2819元，由新华人寿保险股份有限公司漯河支公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人韩少培提交以下新证据：（2020）豫1122民初1469号补正裁定书一份。证明一审判决存在笔误。新华人寿漯河支公司质证称：对文书真实性无异议，但一审法院在上诉时并未向上诉人邮寄补正裁定书，故上诉人就一审判决存在的主体错误提起上诉符合法律规定。经本院审理查明，一审法院于2021年2月22日作出（2020）豫1122民初1469号民事裁定书，对（2020）豫1122民初1469号民事判决书存在笔误之宜予以说明，并将该判决书中的“新华人寿临颍支公司”、“新华人寿保险股份有限公司临颍支公司”分别补正为“新华人寿漯河支公司”、“新华人寿保险股份有限公司漯河支公司”。上诉人于2021年2月24日领取该补正裁定书，并在送达回证上签字确认。本院对一审查明的其他事实予以确认。本案争议焦点是新华人寿漯河支公司是否应当承担保险责任。本院认为，根据一审查明事实，2017年8月8日，临颍县人民医院于对韩少培出具诊断结果“主要诊断：脑动脉供血不足，其他诊断：××1级”。2018年8月9日，韩少培在投保书“是否患有高血压、××、××……”询问中选择“否”。2019年4月16日，郑州大学第一附属医院想韩少培出具诊断结果“主要诊断：右侧甲状腺乳头状癌”。韩少培在投保时确存在××之情形，但韩少培要求理赔的“右侧甲状腺乳头状癌”与“高血压”既非同一种病症，且保险公司又不能举证证明“右侧甲状腺乳头状癌”与“高血压”之间存在因果关系，因此，新华人寿漯河支公司的拒赔理由不能成立。一审判决支持理赔并无不当。综上所述，新华人寿漯河支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2819元，由新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  寇文启审判员  王三超审判员  李 冲二〇二一年三月十八日书记员  赵 帅