贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初365号 原告：中国建设银行股份有限公司毕节市分行，统一社会信用代码：915205002154706165，住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路**。 负责人：辛光中，该银行行长。 委托诉讼代理人：郭广平（特别授权），系贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈密山（一般授权），系贵州本芳律师事务所律师。 被告：龙汝兵，男，彝族，1986年9月28日出生，住贵州省毕节市。 被告：贵州毕节大众房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码：91520502692734004R，，住所地：贵州省毕节市七星关区市西街道中山路盘古中心**架空层（**） 法定代表人：郑桥明，该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（以下简称：建设银行）与被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司（以下简称：大众公司）、龙汝兵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告建设银行的委托诉讼代理人郭广平到庭参加诉讼，被告龙汝兵、大众公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法做缺席审理。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告龙汝兵立即偿还原告建设银行借款本金270875.25元及截止2020年9月4日的利息6370.78元、罚息82.03元。2020年9月4日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止；二、判决被告大众公司对以上债务承担连带偿还责任；三、判决原告建设银行对被告龙汝兵提供抵押的位于毕节市屋享有抵押权，并在被告龙汝兵未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿。四、本案案件受理费、保全费（若有）由被告承担。事实及理由：2015年2月10日，原告作为乙方与被告大众公司作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定在2015年2月10日至2025年2月10日期间，原告对购买被告大众公司开发并依法销售的位于毕节市符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房）贷款的，大众公司同意在原告发放贷款额度范围内，对每一购房人向乙方（原告）的借款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人（原告）核对无误、收执之日止。同时，大众公司在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向购房人提供贷款的担保，对大众公司在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。2016年2月1日，原告作为贷款人与被告龙汝兵作为借款人签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告向被告龙汝兵发放贷款31.5万元用于购买被告大众公司开发的坐落于毕节市屋。借款期限240个月，即2016年2月10日至2036年2月10日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮8％；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。担保方式为抵押加最高额保证。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告大众公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，大众公司作为前述贷款本息等的连带保证人。另，被告龙汝兵提供备案登记在其名下坐落于毕节市屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预购商品房抵押权预告登记。借款合同签订后，原告依约将借款打入被告龙汝兵指定的账户，履行了款项出借的义务。被告龙汝兵在按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，便未继续履行还款义务，被告大众公司也未履行保证义务。经原告多次催收，二被告均不履行义务，故产生讼争。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，原告与被告龙汝兵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告大众公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的效力性强制性规定，合法、有效，对各方当事人均具法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，原告已依约履行了出借款项的义务，被告龙汝兵获得贷款后，亦应当及时还本付息，其未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约。结合原告与被告龙汝兵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告龙汝兵所有借款本息全部到期，并有权要求被告龙汝兵一次性偿还所有的贷款本息。被告大众公司为被告龙汝兵的上述贷款本息承担连带清偿责任。另，被告龙汝兵提供了备案登记在其名下坐落于毕节市屋为上述贷款作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，原告对被告龙汝兵提供的抵押房屋享有抵押权，进而对该房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权。综上，原告为维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定诉至贵院，望贵院判如所诉为谢。 被告龙汝兵、大众公司经本院传票传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、调解等权利。 为支持其本诉请求，原告建设银行向本院提交以下证据。第一组证据：原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件；证明原告主体适格及被告龙汝兵的自然人身份信息。第二组证据：《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》；证明被告大众公司对被告龙汝兵向原告申请的贷款提供了最高额保证，因此被告大众公司应当承担连带清偿责任。第三组证据：《个人住房（商业用房）借款合同》、预抵押登记；证明1、被告龙汝兵因购买房屋而向原告申请贷款，并签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同明确约定了各方当事人的权利义务。且被告龙汝兵未按时足额履行还款义务，已经构成违约。2、原告对登记在被告龙汝兵名下的坐落毕节市七星关流仓桥办事处流仓村冷水洞（贵毕路旁）合诚家园A单元11层1号房屋享有抵押权。3、结合第二组证据证明：因被告龙汝兵违约，被告大众公司应就被告龙汝兵所欠原告的借款本息向原告承担连带清偿责任。第四组证据：个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单；证明1、原告按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定将涉案涉贷款发放至被告龙汝兵指定的账户，已履行完毕发放贷款的义务。2、被告龙汝兵曾归还原告借款本息及尚欠原告借款本息、罚息的情况。 经综合审查全案证据后认定，原告建设银行所举证据符合有效证据三性，能证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2015年2月10日，原告建设银行作为乙方与被告大众公司作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定在2015年2月10日至2025年2月10日期间，原告对购买被告大众公司开发并依法销售的位于毕节市符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房）贷款的，大众公司同意在原告发放贷款额度范围内，对每一购房人向乙方（原告）的借款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人（原告）核对无误、收执之日止。同时，大众公司在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向购房人提供贷款的担保，对大众公司在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。2016年2月1日，原告作为贷款人与被告龙汝兵作为借款人签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告向被告龙汝兵发放贷款31.5万元用于购买被告大众公司开发的坐落于毕节市屋。借款期限240个月，即2016年2月10日至2036年2月10日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮8％；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。担保方式为抵押加最高额保证。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告大众公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，大众公司作为前述贷款本息等的连带保证人。另，被告龙汝兵提供备案登记在其名下坐落于毕节市屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预购商品房抵押权预告登记。借款合同签订后，原告依约将借款打入被告龙汝兵指定的账户，履行了款项出借的义务。被告龙汝兵在按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，便未继续履行还款义务，被告大众公司也未履行保证义务。经原告多次催收，二被告均不履行义务，被告龙汝兵多次逾期，截止至2020年9月4日，被告龙汝兵尚欠原告借款本金270875.25元，利息6370.78元、罚息82.03元。故原告以前述诉请诉至本院。 本院认为，原告建设银行与被告龙汝兵签订《个人住房(商业用房)借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告龙汝兵未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定，应承担违约责任。故对原告主张判决被告龙汝兵立即偿还原告借款本金人民币270875.25元以及截止至2020年9月4日的利息6370.78元、罚息82.03元，2020年9月4日之后的利息(含罚息)按照双方签订的《个人住房（商业用房)借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止的诉请，本院予以支持。 对于原告主张判决被告大众房开对前述第一项债务承担连带偿还责任的诉讼请求。原告建设银行与大众房开签订《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，被告大众房开自愿向原告与被告龙汝兵签订《个人购房担保借款合同》中，为龙汝兵向原告的贷款提供连带责任保证，根据合同约定及法律规定，被告大众房开应对龙汝兵向原告的贷款本息承担连带偿还责任。 对原告主张对被告龙汝兵的借款抵押物位于毕节市房屋享有优先受偿权的诉请。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，原告建设银行与被告龙汝兵办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押物登记。预购商品房抵押权预告登记并非对房屋享有现实抵押权。故对原告的该诉请，本院不予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百一十八条、第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告龙汝兵于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金人民币270875.25元以及截止至2020年9月4日的利息6370.78元、罚息82.03元，2020年9月4日之后的利息(含罚息)按照双方签订的《个人住房（商业用房)借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止； 二、被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带偿还责任; 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2730元，由被告龙汝兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  吴浩然 二〇二一年三月四日 书记员  林 琳