辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 裁 定 书(2021)辽0102民初2218号原告：于国利，男，1965年11月12日出生，汉族，住沈阳市于洪区。被告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1。统一社会信用代码：9121010031322823负责人：赵曾政，该分行行长。被告：张蕾蕾，女，1977年2月21日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告于国利与被告平安银行股份有限公司沈阳分行、张蕾蕾执行异议之诉纠纷一案，本院立案受理后，依法进行审理。原告于国利向本院提出诉讼请求：1.暂停对张蕾蕾名下位于皇姑区鸭绿江东街28甲2号1-2-1室房产的腾空、拍卖；并同时依法撤销和平区法院（2019)0102执1616号、（2019)0102执恢字第1023号裁定书；2.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年原告在研发生产产品阶段急需资金。原告按照被告委托机构郭玉兰、邵博、张佳手机微信的宣传得知被告处办理信用贷款业务，以月利率0.85%为诱饵。原告综合各金融机构发放贷款的月利率，认为该利率是公平的，决定办理信用贷款。被告要求原告先签订担保函，明明是个人信用贷款，不需要提供担保，而被告强迫要求原告提供担保，原告找妻子张蕾蕾提供担保，与被告签订不可撤销担保函，在签订贷款合同之前准备了三、五天，真正签订合同时，月利率变成1.53%，比民间借贷还高。被告要求原告先签订担保函，日期造假，合同与担保函的顺序颠倒，之后在被迫无奈的情况下签订了《个人信用贷款合同》。委托机构人员邵博向原告收取手续费5,840元。由于产品还处于研发阶段，并且市场经济瞬息万变，出现偿还借款本息的困难，被告起诉要钱。原告认为，被告在向原告推销其金融产品时对原告进行了多次欺诈。事实包括：第一，利用委托机构进行大肆宣传，以月利率0.85%为诱饵，吸引金融产品客户上钩，但是，在签订《个人信用贷款合同》时却一反常态，月利率提高到1.53%，几乎增加了一倍。抓住了客户急需用钱的心态，逼你上梁山。第二，违反《信用贷款合同》的约定，要求客户提供抵押担保。信用贷款顾名思义不需要提供担保，借款人符合七个条件即可办理贷款，个人征信优；工作稳定；月收入在3,000元以上；有住所；无负债；无法院执行记录；个人资产存在。原告已经完全符合规定的七个要件，无需提供抵押担保。而贷款人还要求提供抵押担保，极其严重违反双方签订的《个人信用贷款合同》的基本原则，此行为已经违反《贷款通则》第九条贷款种类分为信用贷款、抵押贷款、票据贴现的严格规定，曲解玷污“信用贷款”的定义，并且违反第六十八条规定：任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，依据《商业银行法》第八十五条规定，依法追究相关责任及其刑事责任。依据权利义务对等原则，银行在办理信用贷款时强令要求客户提供担保亦属于违反《商业银行法》第八十五条的规定，应当被依法追究相关责任直至刑事责任。《消费者权益保护法》第二条规定：消费者为生活消费购买使用产品或者接受服务，其权益受本法保护。第二十八条规定：保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、商品或者服务数量、质量、价款或费用、注意事项和风险警示、民事责任信息。第五十五条规定：经营者提供商品或服务有欺诈行为的，应按照消费者的要求增加赔偿，金额为消费者购买商品价款的三倍。《中国人民银行消费者权益保护实施办法》第二条规定：在中国境内的金融机构为金融消费者提供金融产品和服务的银行金融机构，适用本办法。被告在推销金融产品时对原告进行欺诈的行为事实存在，应承担向原告赔偿金融产品292,000元三倍赔偿责任。原告与被告签订的《个人信用贷款合同》违反《合同法》第三条、第五条、第六条、第七条、五十二条〈一）（二）〈五）、第五十六条、第五十八条和第二百零四条规定。该《个人信用贷款合同》及其《担保函》均属于无效合同，并自始无效，对原告和张蕾蕾不具有约束力。法院对张蕾蕾的房屋查封、拍卖均无法律依据、均无事实依据。原告为维护其合法权益，特依法提起执异之诉，望支持诉求，彰显社会正义与公平。本院经查审，案涉房产位于沈阳市皇姑区，建筑面积77.61平方米，登记于被告张蕾蕾名下。2018年，平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提交《诉前财产保全申请书》，本院于2018年4月12日作出（2018）辽0102财保460号民事裁定，裁定：“冻结被申请人于国利、张蕾蕾名下银行存款193,553.38元或查封、扣押其等值财产。”本院依前述裁定，于2018年5月3日查封了案涉房产。本院受理平安银行股份有限公司沈阳分行诉于国利、张蕾蕾金融借款合同纠纷一案后，于2018年8月20日作出(2018)辽0102民初7693号民事判决，判决“一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告于国利2016年1月12日签订的平银沈阳分行个信贷字(2016)第RL20160111000452号《个人信用贷款合同》；二、于本判决生效后10日内，被告于国利一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金173,779.1元，利息19,774.28元(含罚息、复利，截止至2018年2月5日)，共计193,553.38元；并自2018年2月6日起按《个人信用贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期未偿还借款的利息至实际清偿之日止；三、于本判决生效后10日内，被告于国利一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行律师费3,000元；四、被告张蕾蕾对被告于国利的上述第二、三项债务承担连带责任”。判决生效后，因被执行人未按生效法律文书履行自身义务，2019年2月14日，申请执行人平安银行股份有限公司沈阳分行向本院申请强制执行，执行案号：(2019)0102执1616号、(2019)辽0102执恢字第1023号。在执行过程中，被执行人于国利对本院查封的案涉房产提出异议，要求暂停腾空、拍卖。本院于2020年9月23日作出（2020）辽0102执异918号执行裁定，驳回异议人（被执行人）于国利的异议申请。于国利不服，向本院提起本案执行异议之诉。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条规定：“执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起15日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起15日内向人民法院提起诉讼。”根据该规定，执行过程中，对执行标的提出的书面异议被驳回后，应当根据其权利主张与原判决、裁定之间的关系，依法选择通过审判监督程序或者执行异议之诉维护其合法权益。作为法律对执行程序启动后，就案外人权利保护提供的司法救济途径，执行异议之诉针对的是执行行为本身，其核心在于当事人是否对执行标的具有足以阻却执行程序的正当权利为前提，就执行程序应当继续还是应该停止做出评价和判断。但如当事人权利主张所指向的民事权利义务关系或者其诉讼请求所指向的标的物，与原判决、裁定确定的民事权利义务关系或者该权利义务关系的客体具有同一性，执行标的就是作为执行依据的生效裁判确定的权利义务关系的特定客体，则属于“认为原判决、裁定错误”的情形。本案中，于国利在其对执行标的提出的书面异议被裁定驳回后，向本院提起执行异议之诉，其在事实与理由部分主张，平安银行股份有限公司沈阳分行在向其推销金融产品时进行了多次欺诈，《个人信用贷款合同》及其《担保函》均属于无效合同，对原告和张蕾蕾不具有约束力。可见，原告的前述异议内容均与(2018)辽0102民初7693号民事判决有直接关联，实质上意在否定该判决书作为执行依据的合法性，属于民事诉讼法第二百二十七条认为原判决、裁定错误的情形，应当依照审判监督程序办理。因此，于国利通过执行异议之诉解决本案争议，没有法律依据，在本案诉讼中，不能解决生效裁判是否存在错误的问题。本案应依法驳回原告于国利的起诉。关于原告于国利申请追加张佳、邵博、郭玉兰，以及平安银行股份有限公司为本案被告的意见。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百零七条规定，“案外人提起执行异议之诉的，以申请执行人为被告。被执行人反对案外人异议的，被执行人为共同被告；被执行人不反对案外人异议的，可以列被执行人为第三人。”第三百零八条规定，“申请执行人提起执行异议之诉的，以案外人为被告。被执行人反对申请执行人主张的，以案外人和被执行人为共同被告；被执行人不反对申请执行人主张的，可以列被执行人为第三人。”可见，执行异议之诉的当事人应为申请执行人、被执行人，以及认为执行行为违反法律规定的利害关系人，原告于国利申请追加的前述主体非法律规定的执行异议之诉案件的当事人，故本院对原告的追加申请不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条、第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条、第三百零七条、第三百零八条规定，裁定如下：驳回原告于国利的起诉。案件受理费4,231元，退还原告于国利。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  刘 凤人民陪审员  邹素君人民陪审员  吕丽晶二〇二一年三月十六日法官助理姜立娟书记员关宇婷附相关法条：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起15日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起15日内向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百零七条案外人提起执行异议之诉的，以申请执行人为被告。被执行人反对案外人异议的，被执行人为共同被告；被执行人不反对案外人异议的，可以列被执行人为第三人。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百零八条申请执行人提起执行异议之诉的，以案外人为被告。被执行人反对申请执行人主张的，以案外人和被执行人为共同被告；被执行人不反对申请执行人主张的，可以列被执行人为第三人。