河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初604号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，该行董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐冬，河南博音律师事务所律师。被告：黄书芝，女，汉族，1965年2月2日出生，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：张学锋，女，汉族，1966年10月20日出生，住河南省泌阳县。被告：黄书印，男，汉族，1968年12月6日出生，住河南省社旗县。被告：郭英，女，汉族，1978年8月28日出生，住河南省社旗县。被告：黄举，男，汉族，1988年9月28日出生，住河南省泌阳县。被告：张国军，女，汉族，1968年9月16日出生，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告黄书芝、黄书印、郭英、黄举、张国军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告社旗农商银行的委托诉讼代理人徐冬及被告黄书芝的委托诉讼代理人张学锋到庭参加了诉讼。被告黄书印、郭英、黄举、张国军经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：一、要求被告黄书芝归还借款本金220万元及利息、罚息1294259.99元，合计3494259.99元（利息及罚息计算至2021年2月23日）。自2021年2月24日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之止；二、被告黄书印、郭英、黄举、张国军对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实与理由：2017年3月31日，被告黄书芝、黄书印、郭英、黄举、张国军与原告签订借款合同、保证合同。借款金额220万元，约定利率月息11.1‰，罚息在月息基础上加收50％，期限36个月，固定每月的第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将220万贷款发放至被告黄书芝的账户中，已履行完毕全部合同义务。现期限届满，被告仍未按照约定还本付息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告黄书芝辩称，这笔款是张学锋和黄书印用了，黄书芝没有使钱，且不会写字，也不知道多少款。被告黄书印未答辩、未举证。被告郭英未到庭参加诉讼，亦未提供证据，向本院邮寄书面材料辩称，2017年3月份，黄书印到我家中找到我跟我说，叫我跟他一起去县城办点事，我还问他啥事，他说小事情。然后他儿子开着车拉着我和张国军一起去了社旗县农商银行，银行业务员先让户主黄书芝签字，然后让我签字按压手印，但是在我签字的时候，业务员并没有告诉我实际借款金额是多少，后来我又问业务员借了多少钱，他说20多万，我当时想着是亲戚20多万，他也能还得起，如果在我签订合同的时候业务员告诉我具体金额是二百多万的话，打死我都不会去签订这个合同。借款出来的钱全部给了黄书印，我们没有看到一分钱，也没有得到任何好处，这次合同签字，是我对法律的无知造成的，请免去我的连带责任，从轻酌量定责。被告黄举未答辩、未举证。被告张国军未到庭参加诉讼，亦未提供证据，向本院邮寄书面材料辩称，2017年3月份，黄书印到我家中找到我跟我说，叫我跟他一起去县城办点事，我问他啥事，他说没多大事。然后他儿子开车拉着我和郭英一起去了社旗县农商银行，银行业务员先让户主黄书芝签字，然后让我签字按手印，但是在我签字的时候，业务员并没有告诉我实际借款金额是多少，后来郭英又问业务员借了多少钱，他说20多万，我想着20多万他也能还得起，如果在我签订合同的时候业务员告诉我具体金额是二百多万的话，打死我都不会签订这个合同。借款出来的钱全部给了黄书印，我们没有看到一分钱，更没有得到什么好处，这次合同签字，是我对法律的无知造成的，请免去我的连带责任，从轻酌量定责。原告社旗农商银行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告黄书芝对原告提供的证据无异议，被告黄书印、郭英、黄举、张国军未到庭参加诉讼，视为其对自己质证权利的放弃，故本院对原告提供的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月30日，被告黄书芝以借新还旧贷款为由向社旗县农村信用合作联社朱集信用社（以下简称社旗联社）申请贷款，并于同日与社旗联社签订了《个人借款合同》，该合同约定：借款金额220万元整；贷款期限为36个月，自2017年3月30日起至2020年3月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式采用受托支付，被告黄书芝要求社旗联社将借款资金发放至其指定账户内。同日被告黄书印、郭英、黄举、张国军给原告方出具《担保承诺书》并签订《保证合同》，该合同约定：被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为220万元整的授信，债务履行期为2017年3月30日至2020年3月30日；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。五被告共同拍摄“面谈面签影像”在原告处予以备案。合同签订后，2017年3月31日社旗联社将220万元贷款发放至借款人黄书芝指定的银行账户。借款到期后，被告黄书芝没有偿还借款本金及利息，被告黄书印、郭英、黄举、张国军亦未进行代偿。2018年4月3日，河南银监局印发《河南银监局关于同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意社旗农商银行开业。社旗农商银行开业之日，社旗联社债权债务由社旗农商银行承担。本院认为，社旗联社与被告黄书芝、黄书印、郭英、黄举、张国军签订的《个人借款合同》、《保证合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，社旗联社已履行了给付义务，被告应当按照约定偿还借款本金及利息。借款到期后，被告黄书芝未按时归还借款本息，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，作为提供连带责任担保的被告黄书印、郭英、黄举、张国军也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗联社的债权债务由社旗农商银行承担，故原告要求被告黄书芝偿还借款本金220万元及利息、罚息，被告黄书印、郭英、黄举、张国军对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。同时根据担保法有关规定，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告黄书印、郭英、黄举、张国军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法应由其承担。原告社旗农商银行要求被告承担律师代理费等证据不足，本院不予支持。被告郭英、张国军辩称免去其连带责任，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄书芝于本判决生效之日起三十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金220万元及利息、罚息（2017年3月31日至2020年3月30日期间按照月利率11.1‰计算利息；自2020年3月31日起至款还清之日止按合同约定的利率计算利息、罚息）；二、被告黄书印、郭英、黄举、张国军对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34755元，减半收取计17377.5元，由被告黄书芝、黄书印、郭英、黄举、张国军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  张本品二〇二一年三月二十五日法官助理李佳书记员门莹