湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0903民初975号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行，住所地益阳市赫山区益阳大道西108号。负责人：何运松，该分行行长。委托诉讼代理人：李蓉，女，1976年2月3日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，系该分行员工，代理权限为特别授权。被告：李剑，男，1972年3月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称原告）与被告李剑（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李蓉到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告信用卡借款合同关系；2、判令被告偿还信用卡（卡号：6228××××0630）本金31901.9元、利息（含罚息）14004.62元，合计45906.52元（利息暂计算至2021年2月3日），之后的利息以本金31901.9元为基数，按日万分之五的标准计算至被告清偿之日止；被告偿还信用卡（卡号：6228××××2827）本金44654.99元、利息（含罚息）17618.57元，合计62273.56元（利息暂计算至2021年2月3日），之后的利息以本金44654.99元为基数，按日万分之五的标准计算至被告清偿之日止；判令被告偿还信用卡（卡号：6259××××6765）本金19161.58元、利息（含罚息）5707.28元，合计24868.86元（利息暂计算至2021年2月3日），之后的利息以本金19161.58元为基数，按日万分之五的标准计算至被告清偿之日止。事实与理由：被告于2012年3月20日、2014年12月30日、2016年11月21日分别在原告处申请办理了卡号为6228××××0630（金卡）、6228××××2827（普卡）、6259××××6765（生肖卡）的信用卡。截至2021年2月3日，被告三卡共欠款133048.94元。原告多次向被告催要款项未果，故诉至法院。被告未予答辩，亦未提交证据。经审理认定事实如下：被告于2012年3月20日、2014年12月30日、2016年11月21日日分别在原告处申请办理了一张信用卡。申请表后附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。原告向被告发放了卡号为6228××××0630（金卡）、6228××××2827（普卡）、6259××××6765（生肖卡）的信用卡。被告领卡后开始刷卡交易，金卡自2020年9月27日开始逾期还款，普卡自2020年7月25日开始逾期还款，生肖卡自2020年7月25日开始逾期还款。截至2021年2月3日，被告金卡欠款本金31901.9元、利息（含罚息）14004.62元，普卡欠款本金44654.99元、利息（含罚息）17618.57元，生肖卡欠款本金19161.58元、利息（含罚息）5707.28元，三卡欠款本金共计95718.47元、利息（含罚息）37330.47元。经原告多次催要，被告仍未还款。另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：被告在信用卡申请表上签名，即视为已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束。原告为被告提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，被告使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%—0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若原告无特别通知，适用于被告的日利率标准默认为万分之五。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。以上事实，有中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、面签照片、风控系统电脑截图、信用卡交易流水、催收记录表、信用卡客户欠款明细及原告陈述等证据在卷证实，足以认定。本院认为，被告在原告处申请办理信用卡，承诺遵守信用卡章程和领用合约的各项规定，原告按约发放了信用卡，原、被告之间的信用卡合约关系合法有效，受法律保护。被告作为持卡人在使用信用卡时应当按约行使权利履行义务。现经原告多次催要，被告仍未还款，已构成违约，符合合同解除的法定条件，对原告要求解除双方签订的信用卡领用合约，并要求被告偿还信用卡透支本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。因此，本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。被告经依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行与被告李剑信用卡（卡号：6228××××0630、6228××××2827、6259××××6765）借款合同关系；二、被告李剑在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行借款本金95718.47元，并支付利息（含罚息）37330.47元（该部分利息已计算至2021年2月3日），自2021年1月21日起的利息以本金95718.47元为基数，按照日万分之五的标准计算至借款本金还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2960元，减半收取1480元，由被告李剑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  孙黎丽二〇二一年三月十日法官助理张倩书记员张倩(兼)附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。