河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1624民初1657号原告：沈丘中银富登村镇银行有限公司，住所地：沈丘县迎宾大道与金光大道交汇处御景国际楼下，统一社会信用代码：91411600MA3X65BU4P。法定代表人：胡勇，公司行长。委托诉讼代理人：田笑天、李文明，该公司员工。被告：于刘伟，男，1993年6月9日出生，汉族，住：河南省沈丘县。被告：卢孟彩，女，1994年4月4日出生，汉族，住：河南省沈丘县。被告：李威威，男，1986年9月20日出生，回族，住：河南省沈丘县。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告于刘伟、卢孟彩、李威威金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人李文明到庭参加了诉讼，被告于刘伟、卢孟彩、李威威经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沈丘中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告于刘伟偿还贷款本金人民币：32742.05元（大写：叁万贰仟柒佰肆拾贰元伍分），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；2、判令被告卢孟彩、李威威对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告于刘伟、卢孟彩以其位于沈丘县卞路口乡卞路口行政村卞路口村232号的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带的承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年1月7日，原告与被告于刘伟签订了《综合授信合同》（编号：2019S0506014010014），约定原告给予被告人民币贰拾万元的授信额度。担保方式为由被告卢孟彩、李威威分别提供最高额保证担保。同日，原告与被告卢孟彩、李威威签订了《最高额保证合同》（合同编号：2019S0506014010014-2），约定被告卢孟彩、李威威分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额贰拾万元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告于刘伟、卢孟彩签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019S05060140100141），约定被告于刘伟、卢孟彩以其名下位于沈丘县卞路口乡卞路口行政村卞路口村232号的房地产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告于刘伟依据上述《综合授信合同》签订了《个人借款合同》（编号：2019A0506014010014，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告于刘伟发放贷款陆万元人民币，期限36个月，合同利率为年利率11%，借款起止日期为2019年1月7日至2022年1月6日，还款方式为等额本息。该借款合同签订后，原告于2019年1月18日如约发放贷款。原告认为，被告于刘伟未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告卢孟彩、李威威应履行保证责任。被告于刘伟、卢孟彩应以其抵押的房地产（位于：沈丘县卞路口乡卞路口行政村卞路口村232号）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2021年3月16日，担保人李威威还了10000元，其中9691元本金、309元的诉讼费。被告于刘伟、卢孟彩、李威威未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月7日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告于刘伟签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告人民币200000元的授信额度，并签订了《个人借款合同》，明确约定原告向被告发放贷款60000元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率11%，借款起止日期为2019年1月7日至2022年1月6日，还款方式为等额本息。借款合同还约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金……。2019年1月7日，原告与被告卢孟彩、李威威签订了《最高额保证合同》，约定被告卢孟彩、李威威分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（个人借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额200000元）承担最高额连带保证担保责任。2019年1月7日，原告与被告于刘伟、卢孟彩签订了《最高额抵押合同》，约定被告于刘伟、卢孟彩以其名下位于沈丘县卞路口乡卞路口行政村卞路口村232号的房地产提供最高额抵押担保，原告就该财产优先受偿，未办理抵押登记。合同签订后，原告于2019年1月18日向被告于刘伟发放贷款60000元，之后被告于刘伟按合同约定偿还本金利息。自2020年9月15日开始，被告于刘伟未能按约定偿还当期应还本息，发生逾期。该借款到期后，被告于刘伟至起诉时仍下欠借款32742.05元及相应利息及罚息。原告多次向被告催收无果，后向被告宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿。2021年3月16日，被告李威威偿还了10000元，其中包含9691元借款本金、309元诉讼费。本院认为，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告于刘伟签订的《个人借款合同》，与被告卢孟彩、李威威签订的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告按借款合同约定发放了贷款，但被告未按合同约定还款，截止至2020年9月15日，被告于刘伟仍下欠原告借款32742.05元，已构成违约，依法应承担违约责任。依据合同约定，原告有权要求被告于刘伟立即清偿下余贷款本息及罚息。被告于刘伟依法应当偿还下欠借款本金32742.05元及利息、罚息。双方约定借款的年利率为11%，逾期罚息为合同利率的1.5倍即16.5%（11%×1.5=16.5%），合法有效，本院予以确认。本案审理过程中，被告李威威偿还9691元借款本金，应当予以扣除。原告请求被告卢孟彩、李威威对上述借款本金及罚息承担连带还款责任，符合保证合同的约定和民法典的有关规定，本院予以支持。原告要求对被告于刘伟、卢孟彩名下位于沈丘县卞路口乡卞路口行政村卞路口村232号的房地产行使抵押权并优先受偿，本院认为，《中华人民共和国民法典》第三百九十九条规定：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权……。本案中，被告于刘伟、卢孟彩以集体土地上的自建房作为抵押，而自建房是集体土地上的定着物，无法与集体土地相分割独立存在，也不能抵押，因此，原告与被告于刘伟、卢孟彩约定的抵押条款违反了法律强制性规定，应为无效。故原告要求对被告于刘伟、卢孟彩名下位于沈丘县卞路口乡卞路口行政村卞路口村232号的房地产行使抵押权并优先受偿的请求，本院不予支持。被告于刘伟、卢孟彩、李威威经本院合法传唤不到庭参加诉讼，应视为自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第三百九十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条的规定，判决如下：一、被告于刘伟于本判决生效后十日内向原告沈丘中银富登村镇银行有限公司归还借款本金23051.05元及利息和罚息（利息和罚息在2021年3月16日前以32742.05元本金为基数，在2021年3月17日及之后以23051.05元本金为基数，利息按双方约定的年利率为11%计算，逾期罚息按双方约定的年利率16.5%（11%×1.5=16.5%）计算，自2020年9月15日起至还清款之日止）；二、被告卢孟彩、李威威对上述判决义务的履行承担连带责任；三、驳回原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费309元（已减半收取），由被告于刘伟、卢孟彩、李威威负担。本判决为终审判决。审判员  黄国平二〇二一年三月二十六日书记员  马丽君