河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1100号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市七一路42号。负责人：王振。委托诉讼代理人：崔娟，女，该行员工。委托诉讼代理人：郭亦远，男，该行员工。被告：樊小川，男，1986年10月8日出生，汉族，住河南省鄢陵县。被告：王金华，女，1986年7月4日出生，汉族，住河南省鄢陵县。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告樊小川、王金华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人崔娟、郭亦远到庭参加诉讼。被告樊小川，王金华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告樊小川及配偶王金华立即归还所欠原告贷款本金36,688.35元、欠利息1,674.55元（截止到2021年2月20日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计1,674.55元，其中应还未还利息合计1,536.39元，借款内逾期利息（罚息）68.47元，借款内逾期复利69.69元。罚息：以积欠本金36,688.35元为计算基数，按年利率9.555%自2021年2月21日起计算至还清借款本金之日止；复利以积欠利息1,604.86元为计算基数，按年利率9.555%自2021年2月21起计算至还清利息之日止。2．原告对被告樊小川名下的位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南许昌市万洲大都汇建材家居博览城46栋2层209号房拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。3．本案诉讼费用由两被告全部承担。事实与理由：2014年11月17日原告与被告樊小川、王金华签订了编号为1-2014-259号个人购房借款/担保合同（以下简称借款担保合同），原告向被告发放7万元贷款，用于购买许昌市万洲置业有限公司开发的位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南万洲大都汇建材家居博览城46幢2层209号房，借款期限120个月，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%（即为年利率6.37%），采用按月等额本息还款法。被告樊小川以上述房产为该笔贷款提供抵押担保（抵押权证号码：豫（2018）许昌市不动产证明第0064023号）。被告王金华系共同借款人。贷款发放后，被告出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据借款担保合同14.1条A项“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”和14.2条第（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。截止到2021年2月20日，被告下欠借款本金36,688.35元，利息1,674.55元，罚息以积欠本金36,688.35元为计算基数，按年利率9.555%自2021年2月21日起计算至还清借款本金之日止；复利以积欠利息1,604.86元为计算基数，按照年利率9.555%自2021年2月21日起计算至还清利息之日止。根据相关法律规定及借款担保合同之约定，提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益！樊小川、王金华未作答辩。经审理查明：2014年11月17日，原告与被告樊小川、王金华签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告樊小川向原告借款人民币7万元，借款用途为用于购买许昌市万洲置业有限公司开发的位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南万洲大都汇建材家居博览城46幢2层209号商用房；贷款期限为10年；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率上浮30%执行（合同签订时执行利率为年利率8.515%，现执行利率为年利率6.37%）；还款方式为按月等额本息还款；如被告樊小川未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50%的标准计收利息（即罚息利率为年利率9.555%），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；如被告樊小川连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告樊小川在该合同抵押人处签字，自愿将所购位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南万洲大都汇建材家居博览城46幢2层209号商用房为原告贷款债权提供抵押担保并办理抵押权【《不动产登记证明》号码：豫（2018）许昌市不动产证明第0064023号】。王金华在上述合同共同借款人、抵押物共有人及共同还款承诺书上签名，同意对本案借款承担共同还款责任。2014年11月17日，原告依约履行了出借义务。贷款发放后，被告樊小川于2020年4月1日出现逾期，并存在连续三个月、累计六个月逾期的情形。2021年2月19日原告以国内标准快递的形式向二被告寄送了中国工商银行个人贷款提前到期通知书，二被告于2021年2月20日签收该通知书。现被告尚欠原告借款本金36,688.35元、利息1,536.39元、罚息（截至2021年2月20日的罚息为68.47元，2021年2月21日起的罚息以积欠本金36,688.35元为基数按年利率9.555%计算至还清贷款本金之日止）、复利（截至2021年2月20日的复利为69.69元，2021年2月21日起的复利以应还未还利息1,604.86元为基数按年利率9.555%计算至还清利息之日止）。以上事实，《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、共同还款承诺书、《不动产登记证明》、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、国内标准快递回执、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、结婚证复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，王金华、樊小川未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款于2021年2月20日提前到期，合法有效，王金华、樊小川应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的的违约责任。王金华、樊小川自愿以樊小川名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在王金华、樊小川不履行债务时对抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。王金华、樊小川经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四款规定，判决如下：一、被告王金华、樊小川于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金36,688.35元、利息1,536.39元、罚息（截至2021年2月20日的罚息为68.47元，2021年2月21日起的罚息以积欠本金36,688.35元为基数按年利率9.555%计算至还清贷款本金之日止）、复利（截至2021年2月20日的复利为69.69元，2021年2月21日起的复利以应还未还利息1,604.86元为基数按年利率9.555%计算至还清利息之日止）；二、被告王金华、樊小川不履行债务时，原告中国工商银行股份有限公司许昌分行有权对樊小川名下位于许昌市东城区中原路以西、雪松路以东、建安大道以南万洲大都汇建材家居博览城46幢2层209号商用房【《不动产登记证明》号码：豫（2018）许昌市不动产证明第0064023号】折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计380元，由被告王金华、樊小川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年三月二十一日法官助理孔园园书记员赵源琛