湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初1282号原告：中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行，住所地湖南省长沙市岳麓区麓枫路15号，统一社会信用代码9143010088384226XB。负责人：傅元村，银行行长。委托诉讼代理人：林玉宇，湖南恒昌律师事务所律师。被告：杜明，男，1979年8月15日出生，汉族，住湖南省石门县。被告：丁晓蕾，女，1984年7月16日出生，汉族，住湖南省石门县。原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行（以下简称“工商银行枫林支行”）与被告杜明、丁晓蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行枫林支行的委托诉讼代理人林玉宇，被告杜明、丁晓蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行枫林支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜明、丁晓蕾立即向原告偿还贷款余额2240640.31元，利息39531.77元。共计2299736.08元。（利息暂计至2020年12月20日止，此后按约定的计算方式计算至清偿日止）;2、判令被告杜明、丁晓蕾承担原告为实现上述债权所承担的律师费人民币115000元;3、判令原告对被告杜明、丁晓蕾名下位于长沙市望城区××街道××＃栋××室（权证号：湘（2××9）望城区不动产权第0××1号、第0××2号），在双方合同约定的担保范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案所有的诉讼费用。事实与理由：2017年1月4日，被告杜明与中国工商银行长沙枫林支行签订了编号：2016山与墅054号《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放个人一手住房购置贷款2470000元，贷款期限为360个月（从2017年1月4日起到2047年1月4日止），并就还款方式、利率、罚息、违约责任等进行了条款约定。被告杜明、丁晓蕾提供位于长沙市望城区××街道××＃栋××室房（权证号：湘（2××9）望城区不动产权第0××1号、第0××2号）作为偿还上述全部借款的本息及实现债权费用等担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，以及其他条款，并办理了房屋抵押登记（不动产登记证明：湘（2××9）望城区不动产证明第0××8号）。合同生效后，原告按约贷款2470000元给杜明，但被告却未依约履行还款义务，截止2020年12月20日，被告已拖欠5期，累计逾期期数12期，拖欠本金7784.05元，利息31530.05元，本息合计39314.10元（利息暂计至2020年12月20日，此后按照约定标准计算至实际清偿日）。按照合同第十四条约定，原告有权宣布未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因违约给原告造成损失。按照合同第十七条约定，原告为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告。两被告于2010年10月22日登记结婚，上述贷款发生在其婚姻关系存续期间，且丁晓蕾在贷款申请表、抵押物共有人处签字确认，该笔债务依法应当认定为夫妻共同债务，理应由两被告共同偿还。为维护原告的合法权益，依据《民诉法》的相关规定，特诉至贵院并提出诉请如前，请求依法判决。被告杜明、丁晓蕾辩称：对起诉事实无异议，请法院、银行酌情减少部分利息。经审理查明：2017年1月4日，被告杜明与原告工商银行枫林支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：第十四条借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十七条如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第三十九条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币2470000元；第四十条本合同项下贷款用于购买／自建坐落于长沙市望城区××路××段××号××＃栋××号，建筑面积179.35平方米的房屋。第四十一条本笔贷款的担保方式为保证、抵押。第四十二条本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，下浮-13%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示换算：月利率＝年利率／12,日利率＝年利率／360。第四十四条贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率贷款期限在一年（含）一下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次货两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十七条经协商一致，借款人按照等本偿还贷款本息。借款人自愿选择每月21日为还款日。第五十二条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。第五十五条本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，按向贷款人所在地人民法院提起诉讼的方式解决。抵押物清单抵押人：杜明、丁晓蕾；抵押物地址：长沙市望城区××路××段××号××＃栋××号；面积：179.35平方米；抵押物价值：3300000元。合同还约定了其他事项。被告杜明在借款人及抵押人处签字，被告丁晓蕾在抵押人共有人处签字。2017年1月4日，原告公司银行枫林支行出具个人借款凭证，其上载明：户名：杜明，借款金额：2470000元，还款方式：等本，基准利率（年）：4.9%，执行利率：4.263%贷款发放日期2017年1月4日，贷款到期日2047年1月4日。2019年6月28日，原告工商银行枫林支行就被告杜明、丁晓蕾名下位于长沙市望城区××街道××＃栋××室办理不动产抵押（权证号：湘（2××9）望城区不动产证明第0××8号）。贷款发放后，被告杜明未按照约定偿还贷款本息，原告催告未果，遂诉至法院，截至2021年2月28日，被告杜明、丁晓蕾尚欠原告贷款本金2240640.17元，逾期本金19564.14元，利息、罚息合计56232.35元。另查明，原告工商银行枫林支行为本案支付了律师费115000元。以上事实，有当事人当庭称述及原告提交的《个人购房借款/担保合同》《借款凭证》《不动产权证》《不动产登记证明》《结婚证》《贷款申请表》及个人贷款借据余额信息、《委托代理协议》、律师费发票等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为：原告工商银行枫林支行与被告杜明、丁晓蕾签订的《个人购房借款/担保合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、担保合同关系成立且有效。被告杜明、丁晓蕾未按时足额偿还借款利息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故原告主张被告杜明、丁晓蕾偿还未到期借贷款本金2240640.17元，逾期本金19564.14元，合计2260204.31元，本院予以支持；关于利息、逾期罚息的计算。根据双方合同约定，利息利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.9%，下浮13%确定年利率4.263%；罚息利率为利率上浮50%，即6.395%（4.263%*1.5）。本案利息及罚息合计总利率为10.658%，符合法律规定。故原告主张被告杜明、丁晓蕾支付利息、罚息合计56232.35元，本院予以支持。此后利息及罚息，被告杜明、丁晓蕾应以本金2260204.31元未基数，按合同约定利率为标准，支付自2021年3月1日至实际清偿之日止。关于律师费，原告诉请被告杜明、丁晓蕾向原告支付律师费115000元，该费用系合同约定之债，且未超过湖南省律师行业收费指导标准，原告亦实际委托律师，故本院对原告的该诉请依法予以支持。关于原告主张对被告杜明、丁晓蕾名下位于长沙市望城区××街道××＃栋××室在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有抵押优先受偿权，因原告已就上述房屋办理了抵押登记，抵押权已设立，对原告的该项诉请，本院予以支持。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、限被告杜明、丁晓蕾在本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行支付借款本金2260204.31元，利息、罚息56232.35元（2021年3月1日之后利息及罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日止）、律师费115000元；二、原告中国工商银行股份有限公司长沙市望城区××街道××＃栋××室（权证号：湘（2××9）望城区不动产权第0××1号、第0××2号）房屋在上述债权范围内享有抵押优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取12645元，由被告杜明、丁晓蕾共同负担（此款已由原告垫付，被告在给付上述款项时一并给付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李亦雯二〇二一年三月八日法官助理郭磊书记员杨婧附相关法条：《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。