河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初753号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行。住所地：河南省禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。法定代表人：石骥，任该支行行长。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师；代理权限为特别授权。被告：薛文建，男，汉族，生于1972年11月20日，住禹州市。委托诉讼代理人：王高利，女，汉族，生于1975年10月10日，住禹州市，系被告薛文建之妻子。被告：王高利，女，汉族，生于1975年10月10日，住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行（以下简称邮政银行禹州支行）诉被告薛文建、王高利金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行禹州支行的委托诉讼代理人杨蕊、被告薛文建委托诉讼代理人王高利及被告王高利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行禹州支行提出诉讼请求：1、请求依法判令被告薛文建、王高利偿还原告剩余借款本金77655.03元及截止2021年3月1日的利息3007.36元、罚息及复利11693.59元，自2021年3月2日至本金还清之日的罚息以剩余借款本金77655.03元为基数，按照年利率12.075%计算；自2021年3月2日至利息还清之日的复利，以剩余利息3007.36元为基数，按照年利率12.075%的标准计算。2、请求法院依法确认原告对被告薛文建、王高利抵押给原告的位于禹州市××城南××号的房产（产权证号：禹房权证禹州字第**/**）在上述借款本金利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用及其他费用等由二被告连带承担。事实与理由：2015年2月4日，被告薛文建、王高利共同与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告薛文建66万元的授信额度，额度存续期最长为10年，自2015年2月4日至2025年2月4日。同日，被告薛文建、王高利与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其共有的位于颍川办中华药城南3路12号的房产（产权证号：禹房权证禹：禹房房权证禹州字第****建使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。2015年4月10日，被告薛文建使用上述授信额度向原告借款30万元，借款期限自2015年4月10日至2020年4月10日，借款年利率为8.05%，逾期加收50%的罚息，即逾期利率为年利率12.075%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。借款以后，被告未按约履行还款付息义务，原告无奈之下诉至贵院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。二被告辩称，借款属实，因为家庭变故，同意偿还剩余借款及利息，但罚息、复利要求不合理，请求免除。原告邮政银行禹州支行向本院提供的证据有：第一组：个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证明、不动产登记证明各一份，证明2015年2月4日，被告薛文建、王高利共同与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告薛文建66万元的授信额度，额度存续期最长为10年，自2015年2月4日至2025年2月4日。同日，被告薛文建、王高利与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其共有的位于颍川办中华药城南3路12号的房产（产权证号：禹房权房权证禹州字第**房权证房权证禹州字第**信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。第二组：个人贷款放款单、借据各一份，证明2015年4月10日，被告薛文建使用上述授信额度向原告借款30万元，借款期限自2015年4月10日至2020年4月10日，借款年利率为8.05%，逾期加收50%的罚息，即逾期利率为年利率12.075%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。第三组：还款流水、欠本欠息查询单各一份，证明借款后，被告共计偿还本金222344.97元，支付利息、罚息64397.56元。截至2021年3月1日，被告拖欠本金77655.03元、拖欠利息3007.36元、拖欠罚息及复利11693.59元；自2021年3月2日至本金还清之日的罚息，以剩余本金77655.03元为基数，按照年利率12.075%的标准计算；自2021年3月2日至利息还清之日的复利，以剩余利息3007.36元为基数，按照年利率12.075%的标准计算，第四组：身份证复印件两份，证明被告主体适格，被告身份信息。被告薛文建、王高利未向本院提供证据。被告薛文建、王高利对原告提供证据的质证意见为：对证据真实性、合法性、关联性均无异议，但二被告认为因为疫情原因，挣钱困难，家中几个人都动手术了，二被告同意偿还剩余借款本金及利息，但不同意支付罚息及复利。本院对原告提供的证据审查后认为，原告向本院提供的证据的内容真实，形式及来源合法，能够相互印证，且与本案事实有关联，本院确认其效力并予以采信。本院经审理查明：2015年2月4日，原告邮储银行禹州支行作为乙方与甲方被告薛文建、王高利（王高利配偶）签订一份《个人额度借款合同》，同日，被告薛文建、王高利与原告邮储银行禹州支行签订《个人最高额抵押合同》一份，以二人共有的位于禹州市××城南××号（禹房权证禹州字第**）为被告向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，担保债权最高额为1103340元，担保期间为2015年2月4日至2025年2月4日。双方约定本合同项下借款授信额度金额为660000元，在额度支用期内，被告可循环使用上述额度。借款额度存续期为拾年，自2015年2月4日至2025年2月4日。额度存续期内的前伍年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为伍年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经原告审核同意并经借款人确认后，原告按照约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。合同11.2.1条约定对被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。合同第四十二条约定发生以下情形之一的，甲方即构成违约：42.1甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条约定甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额和额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：47.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；47.9处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权。2015年4月10日，被告薛文建向原告借款30万元，并向原告出具借据一份，约定借款期限为2015年4月10日至2020年4月10日，借款用于进货，借款年利率为8.05%，偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法。同日，邮储银行禹州支行依约以受托支付的方式放款至薛文建账户62×××27。截至2021年3月2日，被告已还借款本金222344.97元，偿还借款利息、罚息共计64397.56元，下欠借款本金77655.03元及利息、罚息、复利未还（其中截止到2021年3月2日的利息为3007.36元、罚息复利为11693.59元。自2021年3月2日起至还清欠款之日的罚息，以剩余本金77655.03元为基数，按年利率12.075%的标准计算，自2021年3月2日起至利息还清之日止的复利，以剩余利息3007.36元为基数，按照年利率12.075%的标准计算）；原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告薛文建向原告邮储银行禹州支行借款30万元，被告王高利作为薛文建配偶在《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》上签字，应视为共同借款人。根据双方合同约定，被告薛文建、王高利未按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，违反双方的合同约定，原告有权提前收回全部贷款，故原告要求被告薛文建、王高利提前偿还剩余借款本金77655.03元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。二被告应支付的利息、罚息、复利为：截止到2021年3月1日的利息为3007.36元，罚息、复利为11693.59元。自2021年3月2日起至还清欠款之日的罚息，以剩余本金77655.03元为基数，按年利率12.075%的标准计算，自2021年3月2日起至利息还清之日的复利，以剩余利息3007.36元为基数，按年利率12.075%计算。原告作为被告薛文建、王高利位于颍川办中华药城南3路12号的房产，产权证号为：禹房房权证禹房权证禹州字第**73G号的抵押权人，依照法律规定，对被告薛文建、王高利抵押的上述房产享有优先受偿权，故对原告的第二项诉讼请求，本院予以支持，但其优先受偿权应在约定的债权限额1103340元内享有。被告薛文建、王高利辩称，对借款本金及利息无异议，但辩称应当对罚息复利减免，本院认为，被告薛建文、王高利对原、被告之间签订的借款合同对罚息、复利均有约定，故对其辩称，本院不予采纳。原告请求其他费用由二被告承担，因未向本院提供证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第三百九十七条、第四百条、第四百一十条、第四百一十二条、第四百一十九条、第四百二十条、第四百二十二条、第四百二十三条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定之规定，判决如下：限被告薛文建、王高利于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行剩余借款本金77655.03元及利息、罚息、复利（截止到2021年3月2日的利息为3007.36元，罚息、复利为11693.59元；自2021年3月2日起至还清本金之日的罚息，以剩余本金77655.03元为基数，按年利率12.075%的标准计算，自2021年3月2日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息3007.36元为基数，按年利率12.075%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行对被告薛文建、王高利用于抵押的位于禹州市颍川办中华药城南3路12号（禹房房权证禹州房权证禹州字第**73G号）的房产在1103340元的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1146元，财产保全费1020元，共计2166元，由被告薛文建、王高利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 ：马会娟二〇二一年三月十六日书记员 ：张景怡