山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0781民初1299号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：付玉斌，山东点睛律师事务所律师。 被告：曲志亭，男，汉族，1959年1月21日出生，住山东省青州市。 被告：郝继英，女，汉族，1963年5月18日出生，住山东省青州市。 被告：尹世东，男，汉族，1988年1月29日出生，住山东省青州市。 被告：刘玲玲，女，汉族，1986年2月7日出生，住山东省青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）与被告曲志亭、郝继英、尹世东、刘玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人付玉斌，被告曲志亭、尹世东、刘玲玲到庭参加诉讼，被告郝继英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令曲志亭偿还贷款本金8万元及利息1076.67元，合计81076.67元（利息计算至2018年8月20日，以后利息及复利按照合同约定另行计算至贷款还清之日）；2.判令郝继英、尹世东、刘玲玲对本案债务承担连带清偿责任；3.依法确认青州农商行对曲志亭抵押的农村土地承包经营权（证号：青政农地承包权（2014）第37078110******号）拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费、律师代理费及实现债权的一切相关费用由曲志亭、郝继英、尹世东、刘玲玲负担。事实和理由：2016年12月28日，曲志亭与青州农商行签订《最高额抵押合同》一份，约定曲志亭以其财产为其自2016年12月28日至2020年12月27日在青州农商行处形成的借款，在16万元最高额内提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等，并办理了抵押登记。2017年1月6日，尹世东与青州农商行签订《最高额保证合同》一份，约定保证人自愿为曲志亭自2017年1月6日至2019年1月5日期间在青州农商行处的借款提供最高12万元的最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为决算期届至之日起两年。2017年1月6日，曲志亭与青州农商行签订《个人借款合同》一份，约定：借款金额8万元，期限为2017年1月6日至2019年1月5日，借款方式为可循环方式，利率为固定利率，逾期利率在执行利率基础上上浮50%。同日，郝继英签订《共同清偿及连带责任担保书》一份，尹世东与刘玲玲共同签订《同意保证担保声明》一份，均自愿为曲志亭的8万元的借款提供连带责任担保。2017年1月10日，曲志亭向青州农商行借款8万元，借款到期日为2019年1月5日，执行利率6.72917‰，青州农商行依约履行了放款义务，现在该笔借款已逾期，经多次催要，曲志亭拒不履行还款义务。为维护合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 曲志亭辩称，对借款事实无异议，但是以我的名为别人借款，我贷出后钱给别人用了，我没有用钱。 刘玲玲辩称，担保贷款属实，实际用钱的人没有偿还能力，这几年我无力偿还。 尹世东辩称，同刘玲玲答辩意见。 郝继英未出庭，亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月28日，青州农商行与曲志亭签订（青农商行）高抵字（2016）年第1223号最高额抵押合同，合同约定：曲志亭自愿以其享有权利的青政农地承包权（2014）第3707811******号的农村土地承包经营权证项下的农村土地承包经营权，为自2016年12月28日至2020年12月27日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），青州农商行依据与郝继跃签订的借款合同等文件而享有的债权，在人民币16万元的最高余额内提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。双方另就其他事项进行了约定。同日，双方到齐鲁农村产权交易中心有限责任公司办理了抵押登记，青州农商行取得了潍地他证青州字第00000***号他项权证。 2017年1月6日，尹世东与青州农商行签订（青农商行）高保字（2016）年第1229号的最高额保证合同。合同约定：尹世东自愿为青州农商行自2017年1月6日起至2019年1月5日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与曲志亭办理人民币贷款业务形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为12万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起二年。双方另就其他事项进行了约定。 2017年1月6日，曲志亭与青州农商行签订（青农商行）个借字（2016）年第12284号个人借款合同。合同约定：借款用途为塑料加工周转；借款金额为8万元；借款期限为2017年1月6日至2019年1月5日；借款方式为可循环方式，在上述借款金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为按月结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。双方另就其他事项进行了约定。 2017年1月6日，郝继英向青州农商行出具共同清偿及连带保证担保书，担保书载明：我是借款人曲志亭的妻子，同意向山东青州农村商业银行贷款8万元，用于塑料加工周转，借款合同编号为（青农商行）个借字（2016）年第12284号，我同意为该笔借款承担连带保证责任，担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。 2017年1月6日，尹世东、刘玲玲向青州农商行出具同意保证担保声明，声明知悉曲志亭向青州农商行借款8万元，期限为24个月，自愿为上述借款提供连带责任保证，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年，借款人不按约定履行债务时，同意对全部主债务承担连带责任，并以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息以及由此引起的一切费用。 上述合同签订后，2017年1月10日，青州农商行将8万元转入曲志亭在青州农商行东夏支行开设的账户（账号：62×××90），贷转存凭证载明：贷出日为2017年1月10日，到期日为2019年1月5日，月利率为6.72917‰，曲志亭在贷转存凭证上签字。收到贷款后，曲志亭按约还息至2018年6月20日，尚欠本金8万元及2018年6月20日以后的利息。 本院认为,青州农商行与曲志亭签订个人借款合同、最高额抵押合同，与尹世东签订最高额保证合同，尹世东、刘玲玲向青州农商行出具同意保证担保声明，郝继英向青州农商行出具共同清偿及连带保证担保书，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务，不履行或者不适当履行的，均应承担相应的违约责任。青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款的合同义务后，曲志亭作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务,其未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担偿还本息的违约责任。曲志亭关于该借款是为他人所贷的主张，未提供证据证明，本院不予采纳。对计收复利问题，根据涉案借款合同约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。”根据《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”故青州农商行主张以未还利息为基数，在借期内按照月利率6.72917‰按月计算，逾期后按月利率6.72917‰上浮50%计算，本院予以支持。 尹世东、刘玲玲、郝继英自愿就案涉借款向青州农商行提供连带责任保证，青州农商行于2020年11月11日向本院提起诉讼，未超出保证期间，故尹世东、刘玲玲、郝继英应对案涉债务承担连带清偿责任。 就抵押权问题，依照《中华人民共和国农村土地承包法》第四十七条第一款规定，承包方可以用承包地的土地经营权向金融机构融资担保，并向发包方备案。受让方通过流转取得的土地经营权，经承包方书面同意并向发包方备案，可以向金融机构融资担保。第二款规定，担保物权自融资担保合同生效时设立。当事人可以向登记机构申请登记；未经登记，不得对抗善意第三人。第三款规定，实现担保物权时，担保物权人有权就土地经营权优先受偿。本案中，曲志亭所享有的土地承包经营权是通过家庭承包方式取得，青州农商行为金融机构，故曲志亭可以以上述承包地的土地经营权向青州农商行提供抵押担保。虽然最高额抵押合同与抵押物清单中载明抵押物为农村土地承包经营权，但依据上述法律规定，土地承包权并不能用于抵押，可以用于抵押的仅为土地经营权，故案涉最高额抵押合同仅就土地经营权抵押部分有效，双方就上述抵押办理了登记，故案涉土地经营权上的抵押权设立。曲志亭不履行债务时，实现抵押权的条件成就，青州农商行对其依法变现所得价款享有优先受偿的权利。 就本案法律适用问题，虽然《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日开始实施，但本案的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》实施之前，故依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案仍适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等有关法律规定。 郝继英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国农村土地承包法》第四十七条第一、二、三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、曲志亭偿还山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金8万元、利息1076.67元（利息计算至2018年8月20日；以后的利息：以本金8万元为基数，按照月利率6.72917‰的标准，自2018年8月21日计算至2019年1月5日；以本金8万元为基数，按照月利率6.72917‰上浮50%的标准，自2019年1月6日起计算至借款本金实际还清之日止。复利的计算：以借款期内未支付的利息为基数，按照月利率6.72917‰的标准，自2018年7月21日起逐月计算至2019年1月5日止；以3517.11元为基数，按照月利率6.72917‰上浮50%的标准，自2019年1月6日起计算至实际付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 二、山东青州农村商业银行股份有限公司对曲志亭享有权利的青政农地承包权（2014）第3707811******号的农村土地承包经营权证项下的土地经营权折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，在最高额16万元范围内享有优先受偿权； 三、尹世东、刘玲玲、郝继英对本判决第一项所列款项承担连带清偿责任； 四、尹世东、刘玲玲、郝继英承担保证责任后，有权向曲志亭追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费913元（已减半），由曲志亭、郝继英、尹世东、刘玲玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张传奎 二〇二一年三月二十四日 法官助理 项在亮 书记员 王凯歌