浙江省青田县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙1121民初86号 原告：陈苏娥，女，1966年2月21日出生，汉族，住青田县。 被告：陈平华，男，1972年12月26日出生，汉族，住青田县。 被告：陈双凤，女，1971年9月7日出生，汉族，住青田县。 原告陈苏娥与被告陈平华、陈双凤民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年同月27日公开开庭进行了审理。原告陈苏娥到庭参加诉讼，被告陈平华、陈双凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈苏娥向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还借款本金55万元及利息（利息从2013年10月1日起至款项还清之日止，按年利率20%计算）;2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告陈平华、陈双凤系夫妻关系，两人以开投资公司为名，分别于2011年4月8日、2012年5月19日向原告借款30万元、25万元，计55万元，双方约定利息按年利率20%计算，现被告利息付至2013年9月30日，剩余借款本息一直未偿还。原告多次催讨未果，诉至法院。原告陈述，其出借款项中40万元系中国银行抵押贷款，借款的目的是为了赚取利息差。 被告陈平华、陈双凤未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告陈平华因资金周转需要于2011年4月8日、2012年5月19日分别向原告陈苏娥借款30万元、25万元，计55万元，双方约定利息按年利率20%计算，利息按季度支付，现被告利息付至2013年9月30日，但剩余借款本息一直未偿还。 另查明，原告陈苏娥出借款项中有40万元系其丈夫陈杰于2011年2月12日从中国银行抵押贷款获取，贷款期限36期，贷款利率为年利率6.1%，原告转贷的目的是为了牟取利息差额。 本院认为，本案的争议焦点在于：1.案涉借款合同的效力及款项的处理；2.该借款是否为被告陈平华、陈双凤夫妻共同债务。 关于争议焦点1：本院认为，合法的民间借贷受法律保护。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人通过套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第十三条第一项规定，套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。本案中，原告出借款项中有40万元的系从银行贷款后转贷的，目的亦是为牟取高利，故该部分民间借贷合同无效。对于该部分借款，被告应当返还借款，原告主张按照合同约定的利率支付利息，不予支持；现原告请求按银行的利率支付资金占用费，应予支持。本案借款利息为年利率20%，银行贷款利息为年利率6.1%，利息差为13.9%，现利息已按季度支付至2013年9月30日，对于已支付的利息本院按季度先扣减资金占用费后再扣减借款。经核算，1.2011年4月8日借款30万元，至2011年6月30日已多支付9614.17元，故借款为290385.83元；至2011年9月30日多支付10203.03元，故借款为280182.8元；至2011年12月31日多支付9952.72元，故借款为270230.08元；至2012年3月31日，多支付9390.5元，故借款为260839.58元；至2012年6月30日，多支付9064.18元，故借款为251775.4元；至2012年9月30日，多支付8943.62元，故借款为242831.78元；至2012年12月31日，多支付8532.16元，故借款为234299.62元；至2013年3月31日，多支付8051.46元，故借款为226248.16元；至2013年6月30日，多支付7862.12元，故借款为218386.04元；至2013年9月30日，多支付7673.24元，故借款为210912.8元。对于2011年4月8日的30万元借款，应返还款项为210912.8元。2.2012年5月19日出借的25万元，其中10万元的借款无效，至2012年6月30日，多支付1621.67元，故借款为98378.33元；至2012年9月30日，多支付3456.63元，故借款为94921.7元；至2012年12月31日，多支付3335.18元，故借款为91586.52元；至2013年3月31日，多支付3147.27元，故借款为88439.25元；至2013年6月30日，多支付3182.63元，故借款为85256.62元；至2013年9月30日，多支付2995.59元，故借款为82261.03元，对于2012年5月19日的其中10万元借款，应返还款项为82261.03元。综上，对于认定无效的40万元借款中，现被告应当返还的数额为293173.83元，并自2013年10月1日起至款项实际支付之日止按年利率6.1%支付资金占用费。 根据《中华人民共和国合同法》第五十六条规定“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”对于2012年5月19日出借的另15万元借款系合法有效，被告应当及时偿还借款本息，因相关司法解释对民间借贷利率上限进行了调整，结合原告的诉请，本院依法调整本案的利息为自2013年10月1日起至2020年8月19日止按年利率20%计算，自2020年8月20日起至借款返还之日止按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算。 关于争议焦点2，本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，原告主张案涉借款55万元系两被告用于共同投资经营，系共同债务，但提供的借条均为被告陈平华一人所签，又未提供其他证据证明系两被告用于共同生产经营，故该原告的该主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第五十六条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第十三条第一项、第二十五条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十六条第一款、最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈平华于本判决生效后立即偿还原告陈苏娥借款15万元及利息（利息以借款15万元为基数，自2013年10月1日起至2020年8月19日止按年利率20%计算，自2020年8月20日起至借款返还之日止按年利率15.4%计算）； 被告陈平华于本判决生效后立即返还原告陈苏娥借款293173.83元，并支付资金占用费（资金占用费自2013年10月1日起至款项实际返还之日止按年利率6.1%计算）； 驳回原告陈苏娥的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费16680元，减半收取8340元，由原告陈苏娥负担3684元，由被告陈平华负担4656元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 楼伟标 二〇二一年三月二十二日 法官助理 吴丽君 代书记员 詹伟燕 附本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过） 第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构贷款转贷的； （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； （四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （五）违反法律、行政法规强制性规定的； （六）违背公序良俗的。 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号） 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 窗体顶端 第四条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。