山东省日照经济技术开发区人民法院刑 事 判 决 书（2021）鲁1191刑初10号公诉机关山东省日照经济技术开发区人民检察院。被告人郭辉，女，1981年5月10日出生，汉族，中专文化，无业，户籍所在地山东省济南市历城区，住山东省日照市天津路锦钰佳苑北区。因涉嫌犯盗窃罪于2020年11月11日被日照市公安局日照经济技术开发区分局刑事拘留，同年11月23日被逮捕。现羁押于日照市看守所。指定辩护人巩雪，山东中展律师事务所律师。山东省日照经济技术开发区人民检察院以日开检一部刑诉〔2020〕233号起诉书指控被告人郭辉犯盗窃罪、贷款诈骗罪，于2020年12月23日向本院提起公诉。本院立案后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省日照经济技术开发区人民检察院指派检察员李成出庭支持公诉，被告人郭辉及其指定辩护人巩雪到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、盗窃罪2020年9月28日至同年10月1日，被告人郭辉窃取被害人王某1的透支额度为48000元的交通银行股份有限公司（简称交行）信用卡，通过POS满额度套现共计48000元。具体犯罪事实如下：1.2020年9月28日，被告人郭辉在日照经济技术开发区奎山街道大岭三村开百世康药店，用被害人王某1交行信用卡，通过该店内的POS机套取现金人民币23000元用于购买网络彩票。2.2020年9月30日，被告人郭辉在日照经济技术开发区奎山街道大岭三村开百世康药店，用被害人王某1交行信用卡，通过该店内的POS机套取现金人民币20000元用于购买网络彩票。3.2020年10月1日，被告人郭辉用王某1的交行信用卡，在日照市天津路锦钰佳苑北区的家中，通过自己的POS机套取现金人民币5000元用于购买网络彩票。二、贷款诈骗罪2020年10月3日、4日，被告人郭辉窃取被害人王某1的透支额度为48000元的交行信用卡，通过POS满额度套现后，又通过交行手机APP，冒用被害人王某1的名义申请了交行的“好享贷”业务，之后通过该信用卡共计套取贷款47000元。具体犯罪事实如下：1.2020年10月1日，被告人郭辉用王某1的交行信用卡，在日照市天津路锦钰佳苑北区的家中，通过自己的POS机套取贷款人民币30000元用于购买网络彩票。2.2020年10月4日，被告人郭辉用王某1的交行信用卡，在日照市天津路锦钰佳苑北区的家中，通过自己的POS机套取贷款人民币17000元用于购买网络彩票。为证实上述指控，公诉机关提交了被告人郭辉的供述及辩解，被害人王某1、被害单位人员孔某的陈述，案发现场照片、交行信用卡实物照片、银行交易记录、银联POS签购单、受案登记表、发破案经过、户籍信息、抓获经过等证据。公诉机关认为被告人郭辉的行为已构成盗窃罪、贷款诈骗罪，应当数罪并罚，建议对被告人判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万八千元。提请本院依法判处。被告人郭辉对指控事实、罪名及量刑建议均无异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。指定辩护人的辩护意见是，被告人郭辉系自首，到案后积极坦白，认罪认罚，系初犯，得到被害人的谅解，请求法庭综合考虑被告人郭辉的家庭因素，对其从轻判处。经审理查明：一、盗窃事实2020年9月28日至同年10月1日，被告人郭辉窃取被害人王某1（系被告人郭辉前夫）所有的透支额度为48000元的交通银行股份有限公司（简称交行）信用卡，通过POS机满额度套现共计人民币48000元。具体犯罪事实如下：1.2020年9月28日，被告人郭辉在日照经济技术开发区奎山街道大岭三村开百世康药店，用被害人王某1交行信用卡，通过该店内的POS机套取现金人民币23000元用于购买网络彩票。2.2020年9月30日，被告人郭辉在日照经济技术开发区奎山街道大岭三村开百世康药店，用被害人王某1交行信用卡，通过该店内的POS机套取现金人民币20000元用于购买网络彩票。3.2020年10月1日，被告人郭辉用被害人王某1的交行信用卡，在日照市天津路锦钰佳苑北区的家中，通过自己的POS机套取现金人民币5000元用于购买网络彩票。二、贷款诈骗事实2020年10月3日、4日，被告人郭辉窃取被害人王某1所有的透支额度为48000元的交行信用卡并通过POS满额度套现后，又通过交行手机APP，冒用被害人王某1的名义申请了交行的“好享贷”业务，之后通过该信用卡套取贷款共计人民币47000元。具体犯罪事实如下：1.2020年10月1日，被告人郭辉用被害人王某1的交行信用卡，在日照市天津路锦钰佳苑北区的家中，通过自己的POS机套取贷款人民币30000元用于购买网络彩票。2.2020年10月4日，被告人郭辉用被害人王某1的交行信用卡，在日照市天津路锦钰佳苑北区的家中，通过自己的POS机套取贷款人民币17000元用于购买网络彩票。2020年10月22日，被告人郭辉到日照市公安局日照经济技术开发区分局投案。上述事实，被告人郭辉在开庭审理过程中无异议，且有被害人王某1、被害单位人员孔某的陈述，案发现场照片、交行信用卡实物照片、银行交易记录、银联POS签购单、受案登记表、发破案经过、户籍信息、抓获经过等证据证实，足以认定。本院认为，被告人郭辉以非法占有为目的，盗窃信用卡并使用，数额较大，其行为构成盗窃罪；以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额较大，其行为构成贷款诈骗罪。被告人郭辉一人犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关的指控成立。被告人郭辉犯罪后自动投案，如实供述了自己的罪行，是自首，可以从轻处罚；被告人郭辉认罪认罚，可以从宽处理。辩护人的有关辩护意见，予以采纳。被告人郭辉一人犯数罪，应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款、第二百六十四条、第一百九十三条、第六十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人郭辉犯盗窃罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币八千元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币二万八千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2020年11月11日起至2022年11月10日止。）二、依照《中华人民共和国刑法》第六十四条之规定，判决如下：责令被告人郭辉对其违法所得人民币95000元退赔被害人及被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王兴华人民陪审员  金光运人民陪审员  王茂玲二〇二一年三月二十二日法官助理范子铭书记员赵蓓附：本案所适用的规范性文件具体内容《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。