河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0983民初651号 原告：周振，男，1988年1月1日出生，汉族，住河北省黄骅市。 委托诉讼代理人：王玉良，河北铭晖律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称平安财险沧州公司），住所地：河北省沧州市运河区御河路16号。 负责人：薄世亮，总经理。 委托诉讼代理人：于红，河北三和时代（沧州）律师事务所律师。 原告周振与被告平安财险沧州公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员董海荣独任审判，公开开庭进行了审理。原告周振的委托诉讼代理人王玉良、被告平安财险沧州公司的委托诉讼代理人于红，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周振的诉讼请求：一、判决被告赔偿保险金72703元。二、本案诉讼费由被告承担。 被告平安财险沧州公司辩称：需核实事故事实及投保情况。需核实车辆行驶证、驾驶员驾驶证是否有效，是否存在免赔情形。本案起诉已超过诉讼时效，事故发生时间为2016年4月27日，周振主张保险金的诉讼时效期间应为2016年4月28日至2018年4月27日，在此期间内周振并未依法提起诉讼，也未向保险公司主张任何权利，本次起诉的时间已超过诉讼时效，应驳回周振诉讼请求。诉讼费、鉴定费，不予承担。 经审理查明：周振系冀Ｊ×××××号轿车车主，该车在平安财险沧州公司投保司机座位责任险限额1万元及不计免赔。周振在平安财险沧州公司投保平安驾驶人意外伤害保险，其中意外伤害身故和残疾限额20万元、意外伤害医疗限额4万元。保险期间均自2015年10月10日至2016年10月9日。 2016年4月27日21时55分，在黄骅市境内，周振驾驶冀Ｊ×××××号轿车，沿ＳＬ15线由南向北行驶中，与前方顺行的陈杰驾驶冀Ｊ×××××号货车相撞，致周振受伤、车辆损坏。该事故经黄骅市公安交通警察大队查勘处理，出具交通事故认定书，认定周振负事故全部责任，陈杰无责任。周振因伤在黄骅市骨科医院住院治疗。 事故发生后，周振因其车辆在事故中损坏，在本院起诉，主张车辆损失，本院于2019年11月8日作出（2019）冀0983民初5336号民事判决。该判决确认周振申请的证人出庭作证，证实平安财险沧州公司的工作人员与周振就本案事故一直进行沟通，其陈述合情合理，应予认定。对平安财险沧州公司抗辩周振的诉讼请求已超诉讼时效的意见，本院不予采信。判决平安财产沧州公司赔付周振车辆损失保险金。 周振认为，（2019）冀0983民初5336号民事判决确认，在事故发生后，平安财产沧州公司的工作人员与周振就保险赔偿一直进行沟通。那么依据常理，在周振因该事故自己受伤、车辆受损的情况下，其与保险公司的理赔沟通不可能仅提出车辆损失赔偿，而不提人伤损失赔偿。因为周振在同一保险公司即平安财险沧州公司投保了车损险、座险、人身意外险，所以依据该生效判决，应认定周振在事故发生后至2019年起诉前一直与保险公司沟通赔偿，包括座险和人身意外险的人身损失赔偿。本案未超过诉讼时效。 平安财险沧州公司抗辩，意外险的伤残保险金赔偿，应按保险条款确定的伤残评定行业标准认定。并当庭提交保险条款予以证实。周振认为，该保险条款属于格式条款，其中免除保险人责任的条款，在投保时保险人应明确说明，而平安财险沧州公司未履行该义务，对周振不产生效力。平安财险沧州公司称，该条款不属于免责条款。 综合庭审意见，本院确认原告周振的人伤损失为： 1、医疗费，未提交医疗费票据，本院不予采信。周振可另案主张。其主要伤情为急性内开放性颅脑损伤、枕骨骨折、颅内积气、脑脊液耳漏、C6颈椎棘突骨折、双眼视神经损伤、脑挫伤伴蛛网膜下腔出血、颅底骨折、脑脊液鼻漏、面部多发骨折、双眼钝挫伤、左侧面神经损伤等。 2、住院伙食补助费2650元，周振住院53天，参照河北省公职人员差旅费补助标准，按每天50元计算。 3、营养费900元，结合周振伤情及鉴定意见，酌定支持45天，按每天20元计算。 4、误工费10430元，结合其伤情，参照鉴定意见，酌定支持误工期135天，按河北省农林牧渔业工资标准计算，28201元÷365天×135天＝10430元。 5、护理费5192元，结合周振伤情，参照鉴定意见及病历医嘱，酌定支持一人护理住院期间45天，按河北省居民服务业工资标准计算，42115元÷365天×45天＝5192元。 6、伤残赔偿金30746元，依据本院委托司法鉴定机构作出的伤残鉴定结论，确认周振因伤致十级伤残。周振系农民居民，按河北省农村居民年收入标准计算，15373元×20年×伤残系数0.1＝30746元。 7、伤残鉴定费2703元，依据鉴定费发票确认。 8、交通费500元，结合周振治疗的实际需要酌定。 以上事故损失，合计确认53121元。 另依据周振投保的驾驶人意外伤害保险中意外伤害身故和残疾限额20万元，按人身意外险通常的保险赔付方法计算为200000元×10%＝20000元。 本院认为：周振的冀Ｊ×××××号轿车在平安财险沧州公司投保司机座位责任险，周振在平安财险沧州公司投保驾驶人意外伤害保险，有保险单证实，应予确认。交警部门作出的交通事故认定书具有事实依据、处理程序合法，本院予以确认。依据交通事故认定书，周振应承担交通事故的全部责任。周振在保险期间内发生交通事故受伤，平安财险沧州公司应依约依责承担保险赔偿责任。平安财险沧州公司抗辩周振的本案起诉已超过诉讼时效，但本院生效判决中已确认周振一直与保险公司工作人员就事故的赔偿进行沟通，即确认了周振在该次起诉前一直向保险人主张赔偿的事实。周振的主张赔偿，导致诉讼时效中断，诉讼时效期间重新计算。并且，周振向保险人主张赔偿，在其自己受伤且车辆损坏的情况下，按常理不会仅主张赔偿车损而不主张人伤赔偿，本院应确认其在该案2019年立案前向保险人主张人伤保险赔偿。该案立案前主张权利至本案起诉的提出2020年4月24日主张权利，未超诉讼时效，本院应予确认。平安财险沧州公司抗辩，意外险的伤残保险金赔偿，应按保险条款确定的伤残评定行业标准认定。而依据保险法司法解释二第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。平安财险沧州公司主张的行业标准赔付方法，应属于免责条款。其未提供证据证实，投保时保险人已经履行明确说明义务，依据保险法第十七条的规定，该条款不产生效力。 周振的人伤损失，应由平安财险沧州公司在冀Ｊ×××××号轿车司机座位责任险限额内赔偿误工费、护理费等保险金合计10000元；在驾驶人意外伤害保险的意外伤害身故和残疾限额内按10%比例赔偿伤残保险金20000元。以上合计，平安财险沧州公司应赔付周振保险金30000元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条第一项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告周振保险金30000元。 二、驳回原告周振的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取809元，由原告周振承担475元，被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司承担334元。限本判决生效之日起三日内汇至本院诉讼费专用账户。开户行：中国工商银行黄骅支行；户名：黄骅市人民法院；账号：04×××23。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时向河北省沧州市中级人民法院预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审 判 员 董海荣 二〇二一年三月二十七日 法官助理 宁元元 书 记 员 靳鹏飞