浙江省平湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0482民初436号 原告：中国农业银行股份有限公司平湖市支行，住所地平湖市当湖街道城南东路172号，统一社会信用代码9133048284665426X8。 主要负责人：陈清强，行长。 委托诉讼代理人：王勤康、刘欣然，浙江匠造律师事务所执业律师。 被告：周峰，男，1990年4月5日出生，汉族，住平湖市。 被告：翟锐娜，女，1991年2月5日出生，汉族，住平湖市。 被告：平湖光大赞成地产有限公司，住所地平湖市钟埭街道湖畔家园1幢101室，统一社会信用代码91330482MA28B5RE84。 法定代表人：杨威山，执行董事。 委托诉讼代理人：富建国、陆颖，浙江金品律师事务所执业律师。 原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行为与被告周峰、翟锐娜、平湖光大赞成地产有限公司金融借款合同纠纷一案，于2021年1月22日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告周峰、翟锐娜立即偿还本金767711.78元、利息25858.93元(其中正常息25008.74元、罚息319.18元、复利531.01元)，利息暂计算至2021年1月7日，此后至实际支付之日的利息以按照年利率8.4525%计算；2.被告周峰、翟锐娜向原告支付实现债权费用23800元；3.原告对被告周峰、翟锐娜提供的抵押物拍卖、变卖所得在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告平湖光大赞成地产有限公司对被告周峰、翟锐娜上述债务承担连带担保责任；5.本案诉讼费用、保全费由被告承担。本院受理后，依法由审判员林金良适用简易程序，并于2021年2月26日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘欣然，被告周峰，被告平湖光大赞成地产有限公司委托诉讼代理人陆颖到庭参加诉讼，被告翟锐娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。现已审理终结。 被告周峰答辩称，原告诉称属实，但其现在经济困难，请求本案调解，分期还款。 被告平湖光大赞成地产有限公司答辩称，本案债权担保由其提供的阶段性保证和被告周峰、翟锐娜提供的不动产抵押担保，原告应先就抵押财产实现债权，其次才就保证担保实现债权。如果原告自行选择就保证担保实现债权，被告平湖光大赞成地产有限公司请求在判决书中注明，在其履行保证责任后，有权向债务人追偿。 被告翟锐娜未作答辩。 本院经审理认定法律事实如下，2019年7月26日，原告作为贷款人，被告周峰作为借款人，被告平湖光大赞成地产有限公司作为保证人，被告周峰、翟锐娜作为抵押人签订《个人购房担保借款合同》一份，约定借款人向贷款人借款790000元，用于购买平湖市××期××幢××单元××室房产，借款周期为360个月，自2019年8月8日至2049年7月25日，还款方式为等额本金递减还款法，执行利率5.635%，逾期利率8.4525%，合同项下借款由被告平湖光大赞成地产有限公司提供阶段性连带责任保证，担保范围包括合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、赔偿金，为实现债权和担保权而发生的合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。借款人同意以贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还合同项下贷款的担保。对借款人取得该房屋的所有权证并办妥抵押登记之前产生的所有借款人应付款项，借款人未按照合同的规定偿还到期应付贷款或其他应付款项，贷款人可以行使抵押权，并可以宣布提前收回贷款。若合同贷款人债权同时设有人的担保和物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，当贷款人主张债权时，贷款人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。借款人未按合同的约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的即构成违约。贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1.按规定计收罚息和复利；2.停止发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3.依法处分合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；4.要求保证人履行连带保证责任。2019年7月26日，被告周峰、翟锐娜向原告出具承担共同还款责任承诺书，承诺在上述借款合同项下，借款人与贷款人实际形成的债务二被告自愿承担共同还款责任。被告周峰、翟锐娜同意将以合同项下贷款资金所购房屋平湖市××期××幢××单元××室房产抵押给贷款人，以作为借款人偿还合同项下贷款的担保。2019年8月1日，双方办理商品房抵押权预告登记手续（不动产登记证明号：浙2019平湖市不动产证明第0××4号）。2019年8月8日，原告将790000元贷款发放至被告周峰银行账户。2019年10月9日开始，被告周峰、翟锐娜出现贷款本息逾期的情形，截至2021年1月7日，被告周峰、翟锐娜欠原告借款本金767711.78元，利息（含罚息、复息）25858.93元。被告平湖光大赞成地产有限公司也未履行保证人的义务，连带清偿上述债务。上述事实，有个人购房担保借款合同、共同还款责任承诺书、借款借据、不动产登记证明、结婚证、屏幕打印及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告周峰、翟锐娜借款后未按约定的还款方式返还借款本息，被告平湖光大赞成地产有限公司亦未履行保证责任，三被告的行为已构成违约，现原告依据合同约定要求被告周峰、翟锐娜返还借款本金及支付利息，被告平湖光大赞成地产有限公司承担保证责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告周峰、翟锐娜自愿以其所有的房产为其借款提供抵押担保，并办理了预告登记，原告系预告登记权利人，涉案抵押物符合能折价、拍卖、变卖等流通条件，因此，原告作为抵押财产预告登记权利人，主张对抵押物在抵押条款约定的范围内享有优先受偿权，应予以支持。关于原告实现债权顺序，因借款合同明确约定，人的担保和物的担保居于同一清偿顺序，原告有权自行选择。原告诉请实现债权费用，因合同有此方面的约定，且诉请金额符合有关规定，本院一并予以支持。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告翟锐娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃有关诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周峰、翟锐娜于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行借款767711.78元，截至2021年1月7日的利息(含罚息、复息)25858.93元，并支付自2021年1月8日起至实际给付日按借款合同约定的利息； 二、被告周峰、翟锐娜于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行实现债权费用23800元； 三、如被告周峰、翟锐娜未能按上述期限履行第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司平湖市支行有权对被告周峰、翟锐娜所有的位于平湖市××期××幢××单元××室不动产（不动产登记证明号：浙2019平湖市不动产证明第0××4号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 四、被告平湖光大赞成地产有限公司对被告周峰、翟锐娜履行上述第一、二项付款义务承担连带保证责任； 上述第三、第四项居于同一清偿顺序； 五、被告平湖光大赞成地产有限公司承担保证责任后，有权向被告周峰、翟锐娜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11974元，减半收取5987元，财产保全申请费4520元，合计10507元，由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条款的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林金良 二〇二一年三月十五日 书记员  陈丽燕