浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0203民初2464号 原告：劳庄员，女，1945年2月13日出生，汉族，住浙江省宁波市鄞州区。 被告：谭玉，女，1993年3月20日出生，土家族，住湖北省利川市。 原告劳庄员与被告谭玉保险人代位求偿权纠纷一案，劳庄员于2021年2月5日向本院提起诉讼，诉请：1.判令谭玉立即向劳庄员归还欠款18610.46元，支付自保险理赔之日起至实际清偿之日止按照借款合同约定利率计算的利息;2.判令劳庄员对谭玉提供的抵押物在18610.46元内享有优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序于2021年3月24日公开开庭进行审理，并当庭宣告判决。劳庄员到庭参加诉讼，谭玉经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法予以缺席审理。 本院经审理认定如下事实： 2016年4月25日，中信银行股份有限公司宁波分行（以下简称中信银行）与谭玉签订了一份《最高额抵押合同》，约定合同项下最高额限度金额为203500元，担保的债权是谭玉在2016年4月25日至2019年4月21日期间所签署的主合同一系列债权，押抵车辆车牌号为浙Ｂ8××××，车架号为ＪＴＨＢＪ1ＧＧ1Ｃ2000207。同日，双方就该车辆办理了抵押登记手续。又于同日，中信银行与谭玉签订了一份《中信银行个人消费借款合同》，约定合同项下借款金额为185000元，借款期限为36个月，年利率为7.5%；还款方式为等额本息；谭玉未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，中信银行可就合同项下发放的借款宣布全部提前到期,并要求谭玉立即偿还全部到期借款本息;因本合同发生争议，向中信银行所在地人民法院提起诉讼。再于同日，中信银行向谭玉发放贷款185000元。 谭玉曾与人保宁波分公司签署了《自用汽车消费贷款保证保险单》，就该笔借款向中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称人保宁波分公司）投保保证保险，约定以中信银行为被保险人。 至2019年5月8日，谭玉欠付中信银行借款本金18236.92元、利息166.24元、罚息204.10元、复利3.20元，合计18610.46元。2019年5月9日，人保宁波分公司就谭玉向中信银行贷款支付理赔款18610.46元。后中信银行与人保宁波分公司达成《债权转让协议书》，中信银行将其对谭玉享有的权益全部转让给人保宁波分公司。人保宁波分公司又与案外人浙江金元宝融资租赁有限公司（以下简称金元宝公司）达成债权转让协议，将本案债权转让给金元宝公司，金元宝公司再与劳庄员达成债权转让协议，由劳庄员受让本案债权。 以上事实由劳庄员提供的《最高额抵押合同》、机动车登记证书、《中信银行个人消费借款合同》《自用汽车消费贷款保证保险单》、客户回单、《个人贷款逾期欠款说明》《债权转让协议书》《债权转让通知书》及劳庄员的陈述等证据予以证明。 本院认为:谭玉就本案所涉借款在人保宁波分公司投保了贷款保证保险，谭玉未依约向中信银行偿付借款本息，人保宁波分公司向中信银行支付保险赔偿金后，依法取得保险人代位求偿权。后劳庄员受让该债权，本院已将起诉状副本送达谭玉，该债权转让依法已发生效力，劳庄员诉请还款并行使抵押权，符合法律规定，予以支持。关于利息损失，因在涉案《自用汽车消费贷款保证保险单》中未做约定，本院酌定利息损失以未付理赔款为基数自支付理赔款之日即2019年5月9日起至2019年8月19日止按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。谭玉经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告谭玉于本判决生效之日起十日内向原告劳庄员支付理赔款18610.46元,并以18610.46元为基数支付自2019年5月9日起至2019年8月19日止按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算的利息损失以及自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失； 二、原告劳庄员对被告谭玉名下车牌号为浙Ｂ8××××，车架号为ＪＴＨＢＪ1ＧＧ1Ｃ2000207的小型轿车享有抵押权，有权对折价或者拍卖、变卖该车辆所得价款在18610.46元额度内优先受偿； 三、驳回原告劳庄员的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费285元,减半收取142.50元,由被告谭玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 尹晓艳 二〇二一年三月二十四日 代书记员 罗旖旎 本案引用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。