山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0105民初128号原告：杜一波，男，1979年11月27日出生，汉族，无业，住济南市。被告：张峰，男，1979年4月30日出生，汉族，职业不详，身份证地址济南市，现住址不详。原告杜一波与被告张峰民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜一波到庭参加诉讼。被告张峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杜一波向本院提出诉讼请求：1.判令被告张峰向原告偿还借款129000元；2.判令被告张峰向原告杜一波支付利息20000元；3.判令被告张峰以129000元为基数，自起诉之日起，至被告张峰还清之日止，按照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍向原告杜一波承担逾期还款的违约责任；4.本案的案件受理费及因诉讼产生的相关费用由被告张峰承担。事实和理由：原、被告系朋友关系，2014年始至2020年止原告将自己的5张信用卡借给被告占有使用，期间被告多次向原告出示“借条、证明等”，后因被告无法及时偿还信用卡，2018年11月26日被告承诺向原告支付20000元利息，并向原告出具“欠条”一份：2020年6月2日被告将原告借出的信用卡全部归还原告，2020年6月13日被告向原告出具借条一份，截止至今被告透支原告的信用卡金额共计129000元尚未归还，后原告多次要求被告偿还借款，被告均以各种理由推拖不还，原告的合法权益至今无法得到保障。现提起诉讼，望判如所请。张峰未到庭答辩，也未提交书面答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2020年6月13日，张峰向杜一波出具借条一张，载明：“借条今借到杜一波现金129000，壹拾贰万玖仟元正。借款人张峰证明人：徐养余证明人：谭树盈。”同日，张峰向杜一波出具收条一张，载明：“收条本人张峰于2020年6月13日收到杜一波现金129000，壹拾贰万玖仟元正。2010年6月13日证明人：徐养余证明人：谭树盈。”同日，张峰还向杜一波出具了证明一份，主要内容为：张峰于2018年11月26日用杜一波信用卡5张（分别载明了5张信用卡的银行、卡号、额度），5张信用卡里面实际使用金额与杜一波无关系，均为本人张峰使用，在使用过程中产生的一切费用以及还款本金，均由本人张峰承担，和5张信用卡的主人杜一波无关。杜一波提交以上2020年6月13日的借条一张、收条一张、证明一份，予以证明张峰向其借款129000元的事实。另外，杜一波提交2014年12月21日借条一张、2018年11月26日欠条一张、借条一张，予以印证证明张峰自2014年开始陆续借用其交通银行、民生银行、浦发银行、齐鲁银行、平安银行5张信用卡进行消费，消费欠款由张峰负责偿还，从而证明其将5张信用卡出借给张峰的事实。对于借款129000元的支付情况，杜一波提交以下证据：证据1、平安银行2020年5月、6月信用卡账单各一份，证明张峰借用其平安银行信用卡消费产生欠款2523.86元，其收到被告退还的该信用卡后由其偿还了上述欠款2523.86元；证据2、齐鲁银行2020年5月信用卡账单一份、信用卡账单明细一份，证明张峰借用其齐鲁银行信用卡消费产生欠款20122.95元，其收到张峰退还的该信用卡后由其偿还了上述欠款20122.95元；证据3、上海浦东发展银行2020年5月、6月信用卡账单各一份，证明张峰借用其上海浦东发展银行信用卡消费产生欠款23379.68元，其收到张峰退还的该信用卡后由其偿还了上述欠款23379.68元；证据4、中国民生银行2020年5月信用卡账单一份、信用卡对账单一份，证明张峰借用其中国民生银行信用卡消费产生欠款50266.61元，其收到张峰退还的该信用卡后由其偿还了上述欠款50266.61元；证据5、交通银行2020年5月信用卡账单一份、还款退货费用返还明细一份，证明张峰借用其交通银行信用卡消费产生欠款32130.79元，其收到张峰退还的该信用卡后由其偿还了上述欠款32130.79元。杜一波用以上证据1－5证明张峰借用其5张信用卡消费产生欠款128423.89元，该欠款由其已经偿还完毕，所以该款项属于张峰向其本人的借款；证据6、2020年5月15日其与张峰微信聊天记录截图打印件一张，证明其于2020年5月15日向张峰微信转账600元，该款项属于张峰向其借款，当时张峰称该款项用于偿还银行信用卡，但张峰是否用该款偿还信用卡其不清楚，该600元与以上证据1-5中的128423.89元相加共计129023.89元，张峰在2020年6月13日向其出具借条及收条时将该款项规整为129000元，作为张峰向其的借款；证据7、其与张峰的微信聊天记录截图打印件两张，证明2020年6月1日、6月2日其与张峰协商偿还5张信用卡的欠款事宜，因张峰无法偿还信用卡欠款，所以其将通信地址发给张峰，张峰于2020年6月2日将5张信用卡通过顺丰速递邮寄给其本人，其于2020年6月3日收到了5张信用卡。对杜一波以上提交的证据的真实性，本院予以认定。杜一波要求张峰偿还借款本金129000元及支付利息，其第二项诉讼请求中主张的利息20000元就是2018年11月26日欠条中载明的利息20000元，其第三项诉讼请求中主张的利息计算方式为：以借款本金129000元为基数，自欠款之日即2020年6月13日起至借款全部还清之日止，按照合同成立时即2020年6月13日时一年期贷款市场报价利率的四倍计算；其第三项诉讼请求要求张峰承担逾期还款的违约责任，就是要求张峰向其支付逾期还款利息。本院认为，本案中，杜一波与张峰之间属于民间借贷纠纷。根据杜一波提交的2014年12月21日借条一张、2018年11月26日欠条一张、借条一张、2020年6月13日借条一张、收条一张、证明一份、平安银行2020年5月、6月信用卡账单各一份、齐鲁银行2020年5月信用卡账单一份、信用卡账单明细一份、上海浦东发展银行2020年5月、6月信用卡账单各一份、中国民生银行2020年5月信用卡账单一份、信用卡对账单一份、交通银行2020年5月信用卡账单一份、还款退货费用返还明细一份、2020年5月15日微信聊天记录截图打印件一张、微信聊天记录截图打印件两张，及其庭审陈述，能够相互印证证明张峰通过借用杜一波5张银行信用卡消费的方式向杜一波借款129000元，杜一波已将其5张信用卡欠款偿还完毕。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项规定：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。本案中，杜一波向张峰出借的资金来源于其向张峰出借信用卡，由张峰进行消费，因此杜一波出借的资金不是来源于其自有资金，属于套取金融机构贷款转贷。根据以上规定，杜一波与张峰之间的民间借贷行为无效。杜一波明确表示同意按借款合同无效来主张其诉讼请求，所以，双方借贷行为无效，张峰应将借款本金129000元返还给杜一波，对此本院予以认定。现杜一波已将其信用卡欠款全部还清，张峰占用杜一波的资金，应向杜一波支付利息，本院认定利息的计算方式为：以129000元为基数，自2020年6月13日起至全部借款还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算。对杜一波主张的利息超出部分，不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十三条第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张峰返还原告杜一波借款本金129000元，于本判决生效之日起10日内付清；二、被告张峰于本判决生效之日起10日内向原告杜一波支付利息，利息的计算方式为：以129000元为基数，自2020年6月13日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算；三、驳回原告杜一波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1640元，由被告张峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  张清国二〇二一年三月十九日书记员  王 瑞