河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0702民初1140号原告：中国农业银行股份有限公司新乡高新支行，住所地新乡市华兰大道418号。负责人：郭世杰，行长。委托诉讼代理人：裴济斌，男，该单位员工，特别授权。被告：徐丽，女，1976年7月7日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告：新乡市建业城市建设有限公司，住新乡市平原示范区丹江路与恒山路交汇处向东500米路北。法定代表人：陈宁，总经理。委托诉讼代理人：薄菊梅，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师，特别授权。原告中国农业银行股份有限公司新乡高新支行（以下简称农行高新支行）诉被告徐丽、新乡市建业城市建设有限公司（以下简称建业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行高新支行委托诉讼代理人裴济斌，被告建业公司委托诉讼代理人薄菊梅到庭参加了诉讼。被告徐丽经本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》相关规定合法送达后，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，现本案已审理终结。原告农行高新支行向本院提出诉讼请求：1.由被告徐丽偿还贷款本金446260.93元人民币及至清偿日的利息（截止2020年11月5日已欠利息20164.57元人民币）；2.由被告建业公司对上述贷款本金及利息负连带清偿责任；3.拍卖被告徐丽的抵押房产，优先偿还原告贷款本息；4.由二被告承担本案的诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等实现债权的费用。事实与理由：徐丽2018年1月8日与农行高新支行、建业公司签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定被告徐丽向原告借款460000元，用于购买房产；建业公司在借款人所购房产取得产权证书并办妥抵押登记前对该借款提供连带保证责任保证担保。合同签订后，原告及时发放了贷款，被告未按时偿还借款本息，原告作为贷款人有权提前收回已发放的借款，故诉至法院。被告建业公司辩称，被一逾期还款后，原告并未第一时间通知被二，也没有积极履行欠款追缴义务，导致利息等损失不断扩大，因原告未积极履行通知及追缴义务而造成的款项不能追回及利息、罚息、违约金等损失，不应当由被二承担。法律不保护躺在权力上睡觉的人，更不能因此获利。原告怠于履行通知的义务是为了获得高额利息、罚息，该行为不应当获得保护。被一逾期后，原告并未按照合同约定要求被二进行协助追缴，也没有向被二发出履行保证责任的通知，由此产生的利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等损失不应当由被二承担，应当由其自行承担。原告起诉后划扣被二31959.58元，该部分应当计入本金的还款，原告起诉本金减去划扣款项后，本金应为414301.35元。被告徐丽在举证期内未向本院递交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法递交了证据，本院组织当事人进行了证据交换质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年1月8日，农行高新支行（贷款人）与徐丽（借款人、抵押人）、建业公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定借款金额为人民币460000元，借款用途为购买位于平原示范区××路××比××庄园××楼××单元××室的房产，借款期限336个月；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款为基础上浮百分之贰拾后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月20日；保证人提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人以所购房产为案涉贷款提供抵押担保；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放借款，提前行使担保权。2018年6月11日，案涉抵押房产办理了不动产登记证明，该证明显示证明权利为预告登记。上述合同签订后，农行高新支行依约发放了贷款，徐丽用款后，未按约偿还本息，截止2021年3月15日，尚欠借款本金439404.59元及利息4213.32元、罚息12.09元、复利38.81元未偿还，保证人也未履行保证义务。本院认为，农行高新支行与徐丽、建业公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，各方均应按照合同约定履行各自的义务。农行高新支行依约定发放了贷款，徐丽用款后未按约偿还本息，截止2021年3月15日，尚欠借款本金439404.59元及利息4213.32元、罚息12.09元、复利38.81元未偿还，保证人也未履行保证义务，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。建业公司作为阶段性连带责任保证人亦因案涉房产尚未办理正式抵押登记手续而未达到免除保证责任的条件，故其仍应按约对案涉贷款承担保证责任。农行高新支行要求徐丽偿还借款本息及建业公司承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于农行高新支行诉请的优先受偿权，本案中农行高新支行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据《中华人民共和国民法典》相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。故中行向阳支行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。对公告费、评估费、拍卖费等实现债权的费用，因农行高新支行自认上述费用并未实际发生，故本院对其该部分诉讼请求不予支持。综上所述，本院对农行高新支行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、徐丽于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司新乡高新支行借款本金439404.59元及利息4213.32元、罚息12.09元、复利38.81元（2021年3月15日之后的利息，按照合同约定计算至实际清偿之日）。二、新乡市建业城市建设有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，新乡市建业城市建设有限公司承担连带保证责任后有权向徐丽追偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司新乡高新支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7955元，因适用简易程序减半收取3977.5元，由被告徐丽、新乡市建业城市建设有限公司负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇二一年三月十八日书记员 穆玉斌