云南省楚雄市人民法院刑 事 附 带 民 事 判 决 书（2020）云2301刑初251号自诉人暨附带民事诉讼原告人刘家萍，女，1981年2月1日生，汉族，中专文化，云南省牟定县人，个体工商户，住云南省牟定县。自诉人暨附带民事诉讼原告人魏晓琴，女，1989年9月12日生，汉族，大专文化，云南省楚雄市人，幼师，住云南省楚雄市。自诉人暨附带民事诉讼原告人刘慧，女，1993年7月31日生，汉族，中专文化，云南省楚雄市人，公司职员，住云南省楚雄市。自诉人暨附带民事诉讼原告人施建群，女，1968年5月21日生，汉族，小学文化，云南省楚雄市人，无业，住云南省楚雄市。自诉人暨附带民事诉讼原告人王祥，男，1986年6月18日生，彝族，大专文化，云南省大姚县人，公司职员，住云南省大姚县。自诉人暨附带民事诉讼原告人杞云翠，女，1964年2月22日生，汉族，初中文化，云南省楚雄市人，退休人员，住云南省楚雄市。自诉人暨附带民事诉讼原告人张凤琳，女，1997年3月10日生，彝族，中专文化，云南省楚雄市人，公司职员，住云南省楚雄市。自诉人暨附带民事诉讼原告人罗燕丽，女，1993年12月9日生，汉族，中专文化，云南省大姚县人，无业，住云南省大姚县。自诉人暨附带民事诉讼原告人陆家清，男，1981年3月13日生，汉族，初中文化，云南省楚雄市人，公司职员，住云南省楚雄市。九自诉人暨附带民事诉讼原告人的共同委托诉讼代理人吴春燕，云南鼎燊律师事务所律师，代理权限为特别授权。自诉人暨附带民事诉讼原告人姜加维，男，1985年4月4日生，彝族，中专文化，云南省楚雄市人，公司职员，住云南省楚雄市。被告人杨绍翔，男，1993年2月13日生，汉族，大专文化，云南省祥云县人，无业，现住云南省楚雄市，2020年5月22日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑十个月，2020年6月10日刑满释放。2020年9月8日本院决定逮捕，2020年9月18日楚雄市公安局依法执行逮捕，现羁押于楚雄市看守所。自诉人暨附带民事诉讼原告人刘家萍、魏晓琴、刘慧、施建群、王祥、杞云翠、张凤琳、罗燕丽、陆家清、姜加维以被告人杨绍翔犯侵占罪，并由此造成经济损失为由，于2020年8月6日向本院提起控诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。自诉人魏晓琴、刘慧、施建群、杞云翠、张凤琳、罗燕丽、陆家清及其九自诉人共同委托诉讼代理人吴春燕，自诉人姜加维，被告人杨绍翔到庭参加诉讼。因案情需要，本院于2021年2月2日经楚雄州中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。自诉人刘家萍诉称，2018年9月，自诉人因公司资金周转需要，向平安银行贷款260000元，被告人杨绍翔当时系平安银行业务员，自诉人在被告人的协助下申请贷款并获得审批。2018年11月，还款期限即将届满，被告人反复打电话给自诉人偿还贷款，要求自诉人将还款资金转帐支付在中国工商银行储蓄卡（卡号为：62×××17）上，自诉人于同年11月11日转帐114600元在该储蓄卡上，被告人以帮助自诉人偿还贷款为由获取了该卡的验证码。随后，被告人将尾号为4917储蓄卡上的资金114600元转入不同帐户。同年11月13日，自诉人拨打平安银行人工客服电话得知转帐支付在尾号为4917储蓄卡上的资金被转入不同帐户，并没有偿还平安银行贷款。自诉人得知后到平安银行协商此事的解决办法，平安银行主管刘晓波通知被告人的父母，如果不偿还贷款将向公安局报案，经协商，被告人的父母代替被告人偿还了100000元，从微信上转帐8000元给自诉人，被告人尚欠自诉人资金6600元。2018年12月，被告人以提升信用卡额度为由，获取了自诉人的中国建设银行储蓄卡（卡号为：62×××99）卡号及验证码，并以自诉人的名义向中国建设银行申请贷款23600元，贷款发放至尾号为2899的银行卡上，被告人将贷款转至中国建设银行龙支付平台，又从龙支付平台中将贷款转给施建群10000元、李超10000元，转给王为群（系自诉人之夫）3600元，用于偿还此前向王为群的借款。综上，被告人杨绍翔以非法占有为目的，侵占自诉人的还款资金，获取自诉人的银行卡卡号及验证码，以自诉人的名义申请贷款并将贷款资金非法占为己有，经自诉人多次催要拒不退还，被告人杨绍翔的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金30200元及经济损失1339.95元。自诉人刘家萍为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.银行卡复印件；3.贷款资金流向一览表、个人贷款对账单；4.龙支付钱包明细；5.交易明细清单；6.个人电子银行服务申请书；7.受案登记表、受案回执、立案决定书、立案决定告知书、报案书及陈述笔录；8.楚雄市公安局起诉意见书。自诉人魏晓琴诉称，自诉人与被告杨绍翔人系普通朋友关系，2018年12月8日，被告人杨绍翔以帮助自诉人提升银行信用卡额度为由，获取了自诉人持有的浦发银行信用卡（卡号为：62×××59）卡号及验证码，登录浦发银行ＡＰＰ平台进行操作，以自诉人的名义申请了42000元的备用金贷款，贷款发放后，被告人将浦发银行信用卡中的资金42000元用支付宝分别转至不同帐户，自诉人为此支付了分期手续费7605.59元。2019年2月18日，被告人以相同方式获取了自诉人交通银行太平洋卡（卡号为：62×××31）卡号及验证码，并将该卡捆绑在其支付宝上进行刷卡消费10020元。随后，自诉人相继收到浦发银行、交通银行短信，自诉人询问被告人缘由，被告人以提升额度需刷卡消费为由承诺所有资金会如数返还。2019年2月，自诉人向南华县公安局经侦科报案。综上，被告人杨绍翔以自诉人的名义申请贷款并将贷款资金非法占为己有，用自诉人的信用卡进行消费，经自诉人多次催要拒不退还，非法占有自诉人资金的意图明显，被告人杨绍翔的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的利息损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金52020元及经济损失7605.59元。自诉人魏晓琴为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.银行卡；3.业务凭证／回单；4.账单交易明细；5.微信聊天截屏；6.起诉意见书；7.南华县公安局受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、逮捕证、移送案件通知书；8.被告人杨绍翔的询问笔录；9.魏晓琴在公安机关询问笔录；10.证人张某询问笔录。自诉人刘慧、施建群共同诉称，2017年12月，刘慧经中国平安银行客户经理介绍认识被告人杨绍翔，刘慧因买房买车后资金紧张，欲办理信用卡解决经济危机，遂向被告人咨询贷款的相关事宜，被告人以帮助刘慧办理银行信用卡及提升银行信用卡额度为由，获取了刘慧的支付宝帐户及验证码，并擅自修改了刘慧的支付宝密码，以刘慧的名义套取现金。2018年3月13日至4月28日，被告人杨绍翔以登录中国平安银行ＡＰＰ查看信用卡欠费金额为由，获取了刘慧的中国平安银行信用卡（卡号为：62×××52）验证码，得知该卡的欠费金额为20000元。被告人要求刘慧将所欠金额全部还清，方可提升信用卡额度。当刘慧将所欠金额还清后，被告人以支付宝扫码支付的方式陆续将刘慧信用卡中的资金52600元转至不同帐户，转款期间被告人陆续还款27480元，截止4月28日尚欠25120元未偿还。2018年4月30日，被告人以平台资金风控无法还款为由，以刘慧的名义申请了消费专用备用金贷款，贷款发放至中国平安银行卡后，被告人于2018年5月2日至5月5日将消费专用备用贷款资金75000元全部转至楚雄千百度室内外装饰工程有限公司，刘慧因此支付了消费备用金手续费2490元、违约金3160.41元、利息9601.72元，合计经济损失15252.13元。2018年5月10日，被告人以相同方式获取了刘慧的交通银行信用卡（卡号为：62×××59）及验证码，并以刘慧的名义申请好享贷贷款，贷款发放后，被告人将银行所发放的贷款资金20000元用支付宝转至不同帐户，刘慧因此支付分期手续费1512.12元，利息3211.61元，违约金3048.62元，合计经济损失7772.35元。2018年5月19日，被告人以相同方式获取了刘慧的中国工商银行信用卡（卡号为：62×××02）及验证码，将信用卡中的透支额度资金20000元用支付宝转至不同帐户，刘慧因此支付利息996.30元，以上被告人所侵占的资金合计140120元（仅指本金）。随后，刘慧反复收到银行的催款电话，被告人以筹集资金为刘慧还款为由，承诺帮助刘慧的母亲施建群提升信用卡额度以偿还刘慧的信用卡贷款，在取得施建群的信任，获取了施建群的身份证号码，中国建设银行储蓄卡（卡号：62×××73）卡号及密码，于2018年11月7日以施建群的名义申请贷款，贷款获得批准发放后，被告人将银行所发放的贷款35400元全部转入支付宝帐户。2018年12月21日，被告人再次以施建群的名义申请贷款，贷款获得批准发放后，被告人将银行所发放的贷款14600元全部取走。2019年1月10日，被告人以相同方式获取了施建群的中国建设银行储蓄卡（帐号：53×××34）帐号及密码，将储蓄卡上的存款180000元及利息196.58元全部取走（注：2019年1月10日取走5万元，1月15日取走70196.58元，1月17日取走6万元）。综上，被告人杨绍翔非法侵占自诉人刘慧、施建群的资金，经自诉人多次催要拒不退还，被告人的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占刘慧的资金140120元及经济损失24020.78元；赔偿侵占施建群的资金230196.58元。自诉人刘慧、施建群为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证；2.银行卡；3.持卡人交易明细；4.本期账务明细；5.信用卡交易明细；6.个人活期账户交易明细；7.中国建设银行储蓄卡、取款凭条、转账凭条；8.起诉意见书；9.刘慧报案书及陈述笔录；10.银行流水、手机账单、微信聊天记录；11.杨绍翔讯问笔录；12.施建群报案书及陈述笔录；13.施建群建行卡交易明细。自诉人王祥诉称，2018年7月，自诉人投资资金紧缺，被告人杨绍翔以帮助自诉人办理平安普惠银行贷款为由，获取了自诉人的身份信息、招联金融账号及密码、支付宝账号及密码。随后，被告人又以自诉人的招联金融账单混乱，贷款时无法通过审批为由，要求自诉人将招联金融借贷平台上的可用额度11300元转账支付进行账单处理以通过审核后才能贷款。自诉人听信被告人将招联金融借贷平台上的11300元，后经多次要求被告人返还资金，被告人以账单尚未做完为由推诿。综上，被告人以非法占有为目的，侵占自诉人的资金，获取自诉人的身份信息、招联金融账号及密码，经自诉人多次催要拒不退还，被告人的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金14000元及经济损失1153元。自诉人王祥为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.报案书及陈述笔录；4.交易记录；5.微信图片；6.起诉意见书；5.辨认笔录及照片、辨认照片名单；7.杨绍翔讯问笔录。自诉人杞云翠诉称，2017年12月，自诉人认识了在平安普惠小额贷款公司工作的被告人杨绍翔。2019年4月，自诉人因支持儿子做生意需向银行贷款，被告人以办理信用卡及提升信用卡额度为由承诺帮助自诉人办理相关事宜，在取得自诉人的信任后，自诉人通过微信将银行卡卡号、银行卡密码、验证码通过微信发给被告人，被告人为了实施犯罪，解除了自诉人的银行卡短信通知服务，使自诉人无法接收银行发送的短信。同年4月11日、4月13日，被告人用自诉人的保险单进行贷款，新华保单抵押贷款11149元，中国人寿保单抵押贷款11432元，合计金额为22581元，贷款发放至自诉人的中国建设银行储蓄卡（卡号为：62×××48）后，被告人用支付宝将卡中的资金全部转出，并从该卡中转出资金2156元。2019年4月16日，被告人以办信用卡需人脸识别为由将自诉人骗至北浦伟业广场3幢2907室的住处，用其手机对自诉人进行人脸识别后将自诉人在中国银行储蓄卡（卡号为：62×××44）中的养老金2792元用支付宝取走。2019年4月17日，被告人通过微信获取了自诉人的身份证信息，并以自诉人的名义向中国工商银行申请“融ｅ借”贷款5000元，中国工商银行将贷款发放至中国工商银行卡（卡号为：62×××15）后，被告人将5000元贷款资金转至自己帐户，从2019年4月15日至2019年4月18日期间，被告人分多次从该银行卡中将资金5302元转入自己帐户。综上，被告人杨绍翔以非法占有为目的，获取自诉人的银行卡卡号及密码、验证码，将银行卡中的资金非法占为己有，并以自诉人的名义申请贷款将贷款资金非法占为己有，通过人脸识别侵占自诉人的养老金，经自诉人多次催要拒不退还，被告人的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金37831元及经济损失1402元。自诉人杞云翠为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.银行卡；3.中国建设银行个人活期账户交易明细；4.中国银行交易流水明细清单；5.借记卡账户历史明细清单；6.保全业务受理单；7.批单；8.收据；9.自诉人与被告人微信聊天截图；10.起诉意见书；11.杞云翠在公安机关询问笔录；12.杨绍翔在公安机关讯问笔录。自诉人陆家清诉称，自诉人与被告人杨绍翔系一般朋友关系，2018年10月，自诉人因偿还信用卡透支金额找被告人帮忙，被告人以帮助自诉人“养卡”及提升信用卡额度为由，获得了自诉人的身份证信息，随后自诉人将中国建设银行卡（卡号为：62×××33）交付被告人进行操作。被告人登录中国建设银行ＡＰＰ后，又向自诉人索要了信用卡密码和验证码，将自诉人尾号为9433的信用卡额度从7000元提升至152000元的临时额度，信用卡额度提升成功后，被告人杨绍翔从2018年8月15日至2019年2月26日期间，先后从自诉人尾数为9433的信用卡上刷卡消费224017.10元，自诉人收到中国建设银行的消费短信提示后询问被告人，被告人搪塞自诉人刷卡消费是为了提升信用卡额度，承诺所消费的金额会按期返还。2019年3月，自诉人到银行冻结了尾号为9433的信用卡。因被告人未按期还款，自诉人于2019年4月至5月期间反复接到中国建设银行的催款电话，自诉人询问被告人缘由，被告人口头答应会处理好相关还款事宜，将所透支的款项尽快返还，但拖延推诿拒不还款。自诉人为了不影响个人信用，留下不良记录，从2018年9月1日至2019年7月12日期间，自诉人偿还银行利息8209.44元、违约金4554.76元。综上，被告人杨绍翔多次透支自诉人的信用卡并且将信用卡中的资金转入不同帐户，经自诉人多次催要拒不退还，非法占有自诉人资金的意图明显，被告人的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金224017.10元及经济损失12764.20元（利息8209.44元、违约金4554.76元）。自诉人陆家清为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.银行卡；3.微信聊天截屏；4.信用卡交易明细；5.起诉意见书；5.陆家清报案书及陈述笔录；6.辨认笔录；7.杨绍翔在公安机关讯问笔录。自诉人张凤琳诉称，自诉人与被告人系普通朋友关系，2019年1月，被告人杨绍翔以帮助自诉人提升平安银行信用卡（卡号为：62×××97）额度为由，获取了自诉人的身份证信息，并要求自诉人将手机定位系统关闭。自诉人收到平安银行发送的验证码后，通过微信将验证码转发给被告人，被告人获得验证码后登录平安银行信用卡ＡＰＰ平台，从2019年1月18日至2月22日期间，被告人杨绍翔从自诉人尾号为0797信用卡中透支了59138.47元转入不同帐户，自诉人因此支付了专项分期手续费1193.78元、利息5504.40元、违约金774.43元，三项合计经济损失为7472.61元。2019年2月4日，被告人以自诉人的名义向上海拍拍贷金融信息服务有限公司贷款4800元，当贷款发放至自诉人的中国建设银行储蓄卡（卡号为：62×××44）后，被告人将贷款资金4800元占为己有。2019年3月21日，被告人以自诉人的名义向网银在线（北京）科技有限公司贷款2000元，当贷款发放至尾号为4544储蓄卡后，被告人将贷款资金2000元占为己有，截止2020年6月9日，该笔贷款的手续费、利息、违约金合计为855.25元。后自诉人相继接到平安银行、网贷公司的催款电话，自诉人才知道被告人透支其信用卡，以其名义进行贷款的事实。自诉人反复打电话给被告人要求还款，被告人均以各种理由拖延推诿。综上，被告人杨绍翔以非法占有为目的，在未经自诉人同意的情况下，透支自诉人的信用卡，将自诉人信用卡上的资金转入不同帐户，并以自诉人名义申请贷款，经自诉人多次催要拒不偿还，非法占有自诉人资金的意图明显，被告人的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金65938.47元及经济损失8327.86元。自诉人张凤琳为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证；2.报案书及陈述笔录；3.银行卡；4.持卡人交易明细；5.信用卡对账单；6.还款计划；7.账单详情；8.通告函；9.个人活期账户交易明细；10.起诉意见书；11.辨认笔录；12.微信聊天记录。自诉人罗燕丽诉称，自诉人与被告人系普通朋友关系，2019年7月12日，被告人以自己的银行卡被冻结，须借用他人的银行卡及支付宝帐号解冻为由，取得自诉人的信任，获取了自诉人的中国农业银行储蓄卡（卡号：62×××76）卡号、密码、验证码、支付宝帐号、密码以及身份证信息，以自诉人的名义申请信用贷款，在贷款发放后将自诉人银行卡中的资金12000元转至不同帐户。2019年7月17日，被告人向自诉人出具了《承诺书》，承诺所欠款项于2019年7月22日全部偿还。2019年7月19日，被告人以自诉人的名义申请信用卡优享金贷款，贷款发放后自诉人收到了银行的短信提示，自诉人与被告人同时进行转账操作，各自转账支取了15000元。被告人侵占自诉人的贷款资金15000元后，自诉人为此支付了手续费3486.52元。综上，被告人杨绍翔以非法占有为目的，获取自诉人的银行卡卡号及密码、验证码以及支付宝帐号、密码、身份证信息，以自诉人的名义申请贷款并将贷款资金非法占为己有，经自诉人多次催要拒不退还，被告人的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金27000元及经济损失3486.52元。自诉人罗燕丽为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.交易明细清单；3.承诺书；4.交易记录、借款详情；5.自诉人与被告人微信聊天记录截图；6.还款金额及手续费明细；7.起诉意见书；8.罗燕丽的报案书陈述笔录；9.辨认笔录、辨认照片；10.杨绍翔的讯问笔录。自诉人姜加维诉称，自诉人与被告人系朋友关系，2018年7月，自诉人因装修房屋资金紧缺，被告人以帮助自诉人办理银行信用卡及提升银行信用卡额度为由，让自诉人将其持有的中国建设银行热购卡（卡号为：62×××57）交付被告人进行操作，并将该信用卡的密码告诉被告人，被告人从2018年6月27日至2018年7月24日期间，在该卡上透支了20910元。随后自诉人接到中国建设银行的电话，询问自诉人是否系本人操作。自诉人打电话询问被告人，被告人以提升信用卡额度需进行消费为由搪塞自诉人，并承诺所消费的资金会如数退回。2018年7月25日，自诉人在被告人的陪同下到中国建设银行办理了消费专用卡（卡号为：62×××15），透支额度为50000元，在办卡过程中，被告人获取了自诉人消费专用卡的密码，2018年8月，被告人将该卡上的资金50000元转入自己帐户。自诉人得知情况后催促被告的偿还所透支的款项，被告人以各种理由拖延推诿。自诉人为了偿还消费专用卡的透支金额，于2018年9月向交通银行申办了太平洋卡（卡号为：62×××38），透支金额为10000元，其中7000元自诉人用于偿还了尾数为1657的中国建设银行热购卡的透支款项，随后，被告人又将该卡中的6987元资金套取转入自己帐户。2018年12月9日，被告人以自诉人的名义登录交通银行ＡＰＰ惠民贷，申请贷款10000元，贷款获得审批并发放在自诉人的中国建设银行储蓄卡（卡号为62×××47）上，被告人在自诉人不知情的情况下提取了全部贷款资金10000元。2018年12月23日至26日期间，被告人承诺为自诉人申请网络贷款以解决装修工程款，在网络贷款获得审批并发放在自诉人尾数为2647的中国建设银行储蓄卡上，被告人在自诉人不知情的情况下将全部网贷资金9500元分多次转入不同帐户。2018年12月30日，被告人以办理贷款为由，要求自诉人在尾数为2647的银行卡上存现6800元，自诉人将6800元资金存入银行卡后，被告人在自诉人不知情的情况下分多次将资金转入不同帐户。2018年12月31日，被告人以帮助自诉人申请网络贷款需要查看支付宝信用分为由，获取了自诉人的支付宝帐号及密码，在得知自诉人的支付宝上尚有余额7442.44元的情况下，在自诉人不知情的情况下，擅自将自诉人支付宝中的资金7442.44元转入自诉人尾数为2647的银行卡，然后从该卡上将资金转入其帐户。综上，被告人杨绍翔在自诉人不知情的情况下，以自诉人的名义申请贷款套取资金，并将自诉人银行卡中的资金转入不同帐户，经自诉人催要拒不退还，非法占有自诉人资金的意图明显，被告人的行为已涉嫌侵占罪，应依法追究其刑事责任，返还所侵占的资金，赔偿给自诉人造成的经济损失。故提起刑事附带民事诉讼，请求法院依法追究杨绍翔侵占罪的刑事责任，并赔偿侵占的资金111639元及经济损失18991.88元（利息16508.97元、违约金2482.91元）。自诉人姜加维为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.银行卡；3.交易明细；4.账务明细；5.个人活期账户交易明细；6.交易描述；7.微信聊天截图；8.起诉意见书。九自诉人的诉讼代理人认为，被告人杨绍翔在本案中的行为符合侵占罪的主客观构成要件，应当以侵占罪追究其刑事责任。被告人杨绍翔作为楚雄平安普惠小额贷款公司的员工，利用工作之机熟悉了申请网络贷款的相关操作及流程，为了达到骗钱还债及高额消费的目的，选择朋友的信用卡作为犯罪对象，以提升信用卡额度，帮忙办理银行贷款作为理由，逐步取得自诉人的信任，再通过手机、短信、微信获得自诉人的身份证信息、信用卡密码、支付宝密码、验证码、登录密码等信息，在自诉人毫不知情的情况下，以自诉人的名义申请贷款，并将银行所发放的贷款转入自己账户，为了满足其奢侈的私生活，在自诉人不知情的情况下，用自诉人的信用卡进行刷卡消费，在自诉人得知信用卡被透支而询问杨绍翔时，杨绍翔又以提升信用卡额度刷卡消费为由，继续隐瞒欺骗自诉人。虽然身份证信息、信用卡密码、支付宝密码、验证码、登录密码等信息都是自诉人自愿告知的，但是自诉人告知杨绍翔身份证信息、信用卡密码、支付宝密码、验证码、登录密码等信息，是基于杨绍翔是平安普惠小额贷款公司的工作人员身份，让杨绍翔帮忙提升信用卡额度或者帮忙办理贷款，而杨绍翔获取自诉人的身份证信息及信用卡信息的目的，是为了获得资金以满足自己的需要，不管是信用卡内的资金，还是杨绍翔以自诉人的名义申请的贷款，这些钱都属于自诉人所有，杨绍翔无权占有、使用和支配，杨绍翔将自诉人的钱挪作他用或转入其他账户，非法侵吞自诉人的资金，在自诉人多次催要的情况下，拒不退还，导致本案全部被害人以杨绍翔涉嫌诈骗到公安机关报案。杨绍翔的行为符合侵占罪的客观要件，符合《中华人民共和国刑法》第二百七十条之规定，应当以侵占罪追究被告人杨绍翔的刑事责任。被告人杨绍翔的犯罪情节较为恶劣，主观恶性较深，选择朋友作为目标，基于被害人对杨绍翔的信任，犯罪行为能够得逞，多名被害人因为杨绍翔的犯罪行为而遭受了严重的经济损失，财物无法追回，家庭生活陷入困境，属于有其他特别严重的情节，应当从重处罚，请求法庭在对被告人量刑时从重处罚。被告人杨绍翔辩称，自诉人的诉讼请求，部分不符合事实，不能把所有的事情强加于我，我确实欠自诉人钱，我承认给自诉人造成了损失，但并不是我出了问题就把全部责任归我，我从来没有主动要求自诉人办理业务。自诉人找我办理的贷款，金额下来后我也全部都转给自诉人了，我没有故意骗任何一个人的钱，没有主观上的恶性，是由于我自己的原因给自诉人造成损失，但不构成侵占罪，我没有任何侵占的想法。我们之间只是有经济纠纷，去年因为我前女友的父亲住院，我打了别人，被关了一段时间，才没有还钱，之前我多多少少都在还，该打的欠条我也都打了，微信上我也一直在协商，所有的损失我都愿意赔偿，希望能调解，我积极赔偿，不要追究我的刑事责任。被告人杨绍翔针对其辩解未向本院提交证据。经审理查明：一、2018年9月，自诉人刘家萍因公司资金周转需要，向平安银行贷款260000元，被告人杨绍翔当时系平安银行业务员，自诉人刘家萍在被告人杨绍翔的协助下申请贷款并获得审批。2018年11月，还款期限即将届满，被告人杨绍翔催促刘家萍偿还贷款，并要求刘家萍将还款资金转帐支付在中国工商银行储蓄卡（卡号为：62×××17）上，自诉人刘家萍于同年11月11日转帐114600元在该储蓄卡上，被告人杨绍翔以帮助刘家萍偿还贷款为由获取了该卡的验证码，随后，被告人杨绍翔将储蓄卡上的资金114600元转入不同帐户。同年11月13日，自诉人刘家萍得知储蓄卡上的资金被转入不同帐户，并没有偿还平安银行贷款。自诉人到平安银行协商此事的解决办法，平安银行主管刘晓波通知被告人杨绍翔的父母，如果不偿还贷款将向公安局报案，经协商，被告人的父母代替被告人偿还了100000元，从微信上转帐给自诉人刘家萍8000元，被告人尚欠自诉人资金6600元。2018年12月，被告人杨绍翔以提升信用卡额度为由，获取了自诉人的中国建设银行储蓄卡（卡号为：62×××99）卡号及验证码，并以自诉人的名义向中国建设银行申请贷款23600元，贷款发放至尾号为2899的银行卡上，被告人杨绍翔将贷款转至中国建设银行龙支付平台，又从龙支付平台中将贷款转给施建群10000元、李超10000元，转给王为群（系自诉人之夫）3600元，用于偿还此前向王为群的借款。至案件起诉时，杨绍翔占用的资金30200元未归还，利息1339.95元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.刘家萍身份证，证实自诉人身份情况和诉讼主体资格。2.银行卡复印件，证实被告人杨绍翔掌控并以自诉人的名义套取资金、申请贷款的中国工商银行卡和中国建设银行卡的事实。3.贷款资金流向一览表、个人贷款对账单，证实2018年12月15日，被告人杨绍翔以自诉人的名义向中国建设银行楚雄州分行申请贷款23600元的事实。4.龙支付钱包明细，证实贷款发放至尾号为2899的银行卡上，被告人杨绍翔将贷款转至中国建设银行龙支付平台，又从龙支付平台中将贷款转给施建群1万元，李超1万元的事实。5.交易明细清单，证实中国建设银行将贷款23600元发放至尾号2899的银行卡上，被告人将其中的3600元转给王为群，用于偿还此前向王为群的借款的事实。6.个人电子银行服务申请书，证实被告人杨绍翔以自诉人的名义申请开通了网上银行、电话银行、手机银行以及短信渠道服务的事实；7.起诉意见书，证实被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查事实。8.受案登记表、受案回执、立案决定书、立案决定告知书、报案书、起诉意见书，证明刘家萍于2020年1月6日以被杨绍翔诈骗为由向楚雄市公安局西城派出所报案，派出所决定立案侦查。9.刘家萍在公安机关的询问笔录，证实杨绍翔以其名义申请贷款并将所发放的贷款转至他人账户的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。二、2018年12月8日，被告人杨绍翔以帮助自诉人魏晓琴提升银行信用卡额度为由，获取了自诉人魏晓琴持有的浦发银行信用卡（卡号为：62×××59）卡号及验证码，登录浦发银行ＡＰＰ平台进行操作，以自诉人魏晓琴的名义申请了42000元的备用金贷款，贷款发放后，被告人杨绍翔将浦发银行信用卡中的资金42000元用支付宝分别转至不同帐户，自诉人魏晓琴为此支付了分期手续费7605.59元。2019年2月18日，被告人杨绍翔以相同方式获取了自诉人魏晓琴交通银行太平洋卡（卡号为：62×××31）卡号及验证码，并将该卡捆绑在其支付宝上进行刷卡消费10020元。随后，自诉人魏晓琴相继收到浦发银行、交通银行短信。自诉人魏晓琴询问被告人杨绍翔缘由，被告人杨绍翔以提升额度需刷卡消费为由承诺所有资金会如数返还。经自诉人魏晓琴多次催要拒不退还，2019年2月，自诉人魏晓琴向南华县公安局经侦科报案。被告人杨绍翔共占用资金52020元及分期手续费7605.59元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.魏晓琴身份证复印件，证实自诉人的身份情况和诉讼主体资格。2.银行卡，证实被告人杨绍翔掌控并以自诉人名义申请贷款、刷卡消费的浦发银行卡和交通银行卡的事实。3.业务凭证/回单，证实被告人杨绍翔获取了自诉人魏晓琴尾号为8259信用卡卡号及验证码，申请42000元的备用金贷款并将贷款转入不同账号，自诉人魏晓琴支付了7605.59元分期手续费的事实。4.账单交易明细，证实2019年2月28日，被告人杨绍翔获取了自诉人魏晓琴尾号为9931的银行卡卡号及验证码后，刷卡消费合计10020元的事实。5.微信聊天截屏，证实被告人杨绍翔以申请贷款、提升信用卡额度为由，获取了自诉人魏晓琴的身份证信息、银行卡卡号及验证码的事实。6.受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、逮捕证、移送案件通知书、起诉意见书，证实被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查的事实。7.被告人杨绍翔在公安机关的询问笔录，证实杨绍翔以提升信用卡额度为名取得魏晓琴信任，获取魏晓琴信用卡账号和密码，手机上的验证码，通过控制魏晓琴的信用卡，在浦发银行卡刷了6000元的额度，还办了一笔分期贷款42000元，在交行刷卡消费是8000元。通过先到魏晓琴支付宝帐户后又转到自己的支付宝帐户的事实。8.魏晓琴在公安机关的询问笔录，证实被告人杨绍翔以提升信用卡提额度为由向魏晓琴索要了身份证号、手机号和浦发、交通、平安三张银行卡的手机APP账号密码及验证码，以魏晓琴的名义向浦发银行申请了42000元的备用金贷款，转到了杨绍翔的支付宝账户上的事实。9.证人张某在公安机关的询问笔录，证实交行信用卡如果短时间内大量刷卡，不可能会提升额度的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。三、2017年12月，自诉人刘慧经中国平安银行客户经理介绍认识被告人杨绍翔，刘慧因资金紧张，向被告人杨绍翔咨询贷款的相关事宜，被告人杨绍翔以帮助刘慧办理银行信用卡及提升银行信用卡额度为由，获取了刘慧的支付宝帐户及验证码，并擅自修改了刘慧的支付宝密码，以刘慧的名义套取现金。2018年3月13日至4月28日，被告人杨绍翔以登录中国平安银行ＡＰＰ查看信用卡欠费金额为由，获取了刘慧的中国平安银行信用卡（卡号为：62×××52）验证码，得知该卡的欠费金额为20000元。被告人杨绍翔要求刘慧将所欠金额全部还清，方可提升信用卡额度。当刘慧将所欠金额还清后，被告人杨绍翔以支付宝扫码支付的方式陆续将刘慧信用卡中的资金52600元转至不同帐户，转款期间被告人陆续还款27480元，截止4月28日尚欠25120元未偿还。2018年4月30日，被告人以平台资金风控无法还款为由，以刘慧的名义申请了消费专用备用金贷款，贷款发放至中国平安银行卡后，被告人杨绍翔于2018年5月2日至5月5日将消费专用备用贷款资金75000元全部转至楚雄千百度室内外装饰工程有限公司，刘慧因此支付了消费备用金手续费2490元、违约金3160.41元、利息9601.72元，合计经济损失15252.13元。2018年5月10日，被告人以相同方式获取了刘慧的交通银行信用卡（卡号为：62×××59）及验证码，并以刘慧的名义申请好享贷贷款，贷款发放后，被告人杨绍翔将银行所发放的贷款资金20000元用支付宝转至不同帐户，刘慧因此支付分期手续费1512.12元，利息3211.61元，违约金3048.62元，合计经济损失7772.35元。2018年5月19日，被告人以相同方式获取了刘慧的中国工商银行信用卡（卡号为：62×××02）及验证码，将信用卡中的透支额度资金20000元用支付宝转至不同帐户，刘慧因此支付利息996.30元，以上被告人所侵占的资金合计140120元（仅指本金）。随后，自诉人刘慧收到银行的催款电话，被告人杨绍翔以筹集资金为刘慧还款为由，承诺帮助刘慧的母亲施建群提升信用卡额度以偿还刘慧的信用卡贷款，在取得施建群的信任，获取了施建群的身份证号码和中国建设银行储蓄卡（卡号：62×××73）卡号及密码，于2018年11月7日以施建群的名义申请贷款，贷款获得批准发放后，被告人杨绍翔将银行所发放的贷款35400元全部转入支付宝帐户。2018年12月21日，被告人杨绍翔再次以施建群的名义申请贷款，贷款获得批准发放后，被告人杨绍翔将银行所发放的贷款14600元全部取走。2019年1月10日，被告人以相同方式获取了施建群的中国建设银行储蓄卡（帐号：53×××34）帐号及密码，将储蓄卡上的存款180000元及利息196.58元全部取走（注：2019年1月10日取走5万元，1月15日取走70196.58元，1月17日取走6万元）。综上，被告人杨绍翔共侵占刘慧的资金140120元及经济损失24020.78元；侵占施建群的资金230196.58元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.刘慧、施建群身份证，证实自诉人的身份情况及诉讼主体资格。2.银行卡，证实被告人杨绍翔掌控并以自诉人名义申请贷款套取资金的银行卡的事实。3.持卡人交易明细，证实被告人杨绍翔将刘慧平安银行卡中资金52600元转至不同账户，转款期间还款27480元，尚欠25120元，又以刘慧名义申请消费备用金贷款75000元转至其他账户的事实。4.本期账务明细，证实被告人杨绍翔以刘慧名义申请好享贷贷款2万元，贷款发放后，被告人杨绍翔将贷款资金用支付宝转至不同账户，自诉人刘慧因此支付分期手续费、利息、违约金合计7772.35元的事实。5.信用卡交易明细，欲证明备案过人获取了刘慧尾号为1602银行卡卡号及验证码，用支付宝将信用卡中的资金20000元转至不同账户，自诉人刘慧支付了利息996.30元。6.个人活期账户交易明细，证实被告人杨绍翔获取了施建群尾号为5273银行卡卡号及密码，于2018年11月7日以施建群名义申请贷款35400元，同年12月21日，以施建群名义申请贷款14600元的事实。7.中国建设银行储蓄卡、取款凭条、转账凭条，证实被告人杨绍翔获取了施建群尾号为5434的储蓄卡账号及密码，将该储蓄卡上的存款180000元及利息196.58元全部取走的事实。8.起诉意见书，证实被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查；9.自诉人刘慧的报案书及陈述，证实2018年2月初，刘慧通过办理平安银行信用卡认识了平安普惠员工杨绍翔，后从2018年2月份至2018年10月期间，杨绍翔以帮提升信用卡额度为由前后骗走129982元的事实。10.银行流水、手机账单、微信聊天记录，证实刘慧与杨绍翔之间有支出、收入的转账记录以及杨绍翔实施犯罪的过程。11.杨绍翔在2019年8月10日讯问笔录，证实2018年初，杨绍翔以刘慧名义用信用卡的额度套现7.5万元，主动和刘慧要过平安银行APP登录验证码、平安信用卡和交通银行信用卡登录验证码、未经刘慧允许修改了刘慧的平安银行信用卡和交通银行信用卡登录验证码的事实。12.施建群的报案书及询问笔录，证实杨绍翔以提升信用卡额度为由获取了施建群建行信用卡的卡号、身份证信息、验证码，杨绍翔用施建群的信用卡以施建群的名义在2019年办了两笔贷款，一笔是35400元，一笔是37732.95元的事实。13.施建群建行卡交易明细，证实2018年11月7日贷款35400元，分四次转到杨绍翔支付宝账户的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。四、2018年7月，被告人杨绍翔以帮助自诉人王祥办理平安普惠银行贷款为由，获取了自诉人王祥的身份信息、招联金融账号及密码、支付宝账号及密码。随后，被告人杨绍翔又以自诉人王祥的招联金融账单混乱，贷款时无法通过审批为由，要求自诉人将招联金融借贷平台上的可用额度11300元转账支付，进行账单处理以通过审核后才能贷款。自诉人王祥通过支付宝将招联金融借贷平台上的11300元现金转入被告人杨绍翔的个人账户上，后经自诉人王祥多次催要拒不归还。自诉人王祥为此偿还招联金融借款资金11496.10元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.自诉人王祥身份证复印件，证实自诉人的身份情况和诉讼主体资格。2.报案书及询问笔录，证实被告人杨绍翔以帮助自诉人办理贷款为由，获取了自诉人的身份信息、招联金融账号密码，侵占了自诉人在招联金融借贷平台上的资金11300元的事实。4.交易记录，证实自诉人王祥偿还了招联金融公司的借款11496元的事实。5.微信图片证实2019年3月28日，被告人杨绍翔向自诉人出具一份借条，承诺所借款项14000元于2019年4月6日还清，并通过微信将借条发给自诉人的事实。6.起诉意见书，欲证明被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查的事实。7.辨认笔录、辨认照片、辨认照片名单，证实自诉人王祥辨认出被告人杨绍翔的事实。8.杨绍翔在2019年11月7日讯问笔录，证实自诉人王祥通过支付宝转了11300元钱给被告人杨绍翔的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。五、2019年4月，自诉人杞云翠因支持儿子做生意需向银行贷款，被告人杨绍翔以办理信用卡及提升信用卡额度为由承诺帮助自诉人杞云翠办理相关事宜，在取得自诉人杞云翠的信任后，自诉人杞云翠通过微信将银行卡卡号、银行卡密码、验证码通过微信发给被告人杨绍翔，被告人杨绍翔便解除了自诉人杞云翠的银行卡短信通知服务，使自诉人杞云翠无法接收银行发送的短信。同年4月11日、4月13日，被告人杨绍翔用自诉人杞云翠的保险单进行贷款，新华保单抵押贷款11149元，中国人寿保单抵押贷款11432元，合计金额为22581元，贷款发放至自诉人杞云翠的中国建设银行储蓄卡后，被告人杨绍翔用支付宝将卡中的资金全部转出，并从该卡中转出资金2156元。2019年4月16日，被告人以办信用卡需人脸识别为由将自诉人骗至北浦伟业广场3幢2907室的住处，用其手机对自诉人进行人脸识别后，将自诉人在中国银行储蓄卡（卡号为：62×××44）中的养老金2792元用支付宝取走。2019年4月17日，被告人通过微信获取了自诉人的身份证信息，并以自诉人的名义向中国工商银行申请“融ｅ借”贷款5000元，中国工商银行将贷款发放至中国工商银行卡（卡号为：62×××15）后，被告人将5000元贷款资金转至自己帐户，从2019年4月15日至2019年4月18日期间，被告人杨绍翔分多次从该银行卡中将资金5302元转入自己帐户非法占为己有，经自诉人多次催要拒不退还。被告人杨绍翔侵占的资金37831元，自诉人杞云翠支付银行贷款利息1402元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.身份证复印件，证实自诉人杞云翠的身份情况及诉讼主体资格。2.银行卡，证实被告人杨绍翔掌控的四张银行卡以及被告人为自诉人办理的中国工商银行信用卡的事实。3.中国建设银行个人活期账户交易明细，证实被告人杨绍翔用自诉人的保单抵押贷款，新华保单抵押贷款11149元，中国人寿保单抵押贷款11432元，并从该卡上转出资金2156元的事实。4.中国银行交易流水明细清单，欲证明被告人用支付宝将自诉人在中国银行储蓄卡中的养老金2792元取走的事实。5.借记卡账户历史明细清单，证实2019年4月15日至18日，被告人杨绍翔将自诉人银行卡中的资金5302元转入自己的账户，同年4月17日以自诉人的名义申请贷款5000元并将贷款转入自己的账户，自诉人贷款还息41.73元的事实。6.保全业务受理单，证实自诉人偿还了中国人寿保单抵押贷款利息310元的事实。7.批单，证实自诉人偿还了新华保单抵押贷款利息1051元的事实。8.收据，证实经双方协商，被告人杨绍翔从自诉人银行卡中取走的资金由被告人杨绍翔暂管，约定业务结束时一并交回的事实。9.自诉人杞云翠与被告人杨绍翔微信聊天截图，证实被告人杨绍翔取得自诉人的信任后，通过微信获取了自诉人的银行卡卡号、密码、验证码以及身份信息的事实。10.起诉意见书，证实被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查的事实。11.杞云翠在2019年8月18日询问笔录，证实杨绍翔在杞云翠不知道的情况下，用杞云翠的建设银行卡向新华人寿、中国人寿保单贷款22581.78元，一共骗走了36826.32元的事实。12.杨绍翔在2019年11月7日讯问笔录，证实杨绍翔用杞云翠的建设银行卡向新华人寿、中国人寿保单贷款22581.78元，一共取走了36826.32元的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。六、2018年10月，自诉人陆家清因偿还信用卡透支金额找被告人杨绍翔帮忙，被告人杨绍翔以帮助自诉人“养卡”及提升信用卡额度为由，获得了自诉人的身份证信息，随后自诉人陆家清将中国建设银行卡（卡号为：62×××33）交付被告人杨绍翔进行操作。被告人杨绍翔登录中国建设银行ＡＰＰ后，又向自诉人陆家清索要了信用卡密码和验证码，将自诉人陆家清尾号为9433号的信用卡额度从7000元提升至152000元的临时额度。信用卡额度提升后，被告人杨绍翔从2018年8月15日至2019年2月26日期间，先后从自诉人尾数为9433号的信用卡上刷卡消费224017.10元。自诉人陆家清收到中国建设银行的消费短信提示后询问被告人杨绍翔，被告人承诺所消费的金额会按期返还。2019年3月，自诉人陆家清到银行冻结了尾号为9433的信用卡。因被告人杨绍翔未按期还款，自诉人于2019年4月至5月期间反复接到中国建设银行的催款电话，自诉人询问被告人缘由，被告人口头答应会处理好相关还款事宜，将所透支的款项尽快返还，但拖延推诿拒不还款。自诉人陆家清为了不影响个人信用，从2018年9月1日至2019年7月12日期间偿还银行利息8209.44元、违约金4554.76元。综上，被告人杨绍翔共侵占的资金224017.10元，自诉人为此造成其他经济损失12764.20元（利息8209.44元、违约金4554.76元）。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.身份证复印件，证实自诉人陆家清的身份情况和诉讼主体资格。2.银行卡，证实被告人杨绍翔掌控并以自诉人名义刷卡消费、提升信用卡额度的中国建设银行信用卡的事实。3.微信聊天截屏，证实截止2019年7月28日被告人杨绍翔以自诉人名义刷卡消费，自诉人偿还信用卡的透支金额约20万元的事实。4.信用卡交易明细，证实被告人杨绍翔将自诉人信用卡上的资金以消费方式转入不同账户，所透支的金额为224017.10元，自诉人偿还利息8209.44元，违约金4554.76元的事实。5.起诉意见书，证实被告人因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查。6.报案书及询问笔录，证实被告人杨绍翔以提升信用卡额度为由，取得了陆家清建行信用卡密码和验证码，登陆建行APP软件，把陆家清的信用卡额度提到了152000元。2018年11月4日，杨绍翔未经陆家清的同意私自在建行APP上面的“快e贷”贷款了2900元，2018年12月20日，杨绍翔刷光了陆家清信用卡卡里的所有钱，一共刷走了265000元，杨绍翔归还70685.7元，剩余194314.91元是自诉人陆家清自己还，陆家清被杨绍翔一共骗走了200214.91元。7.辨认笔录，证实自诉人陆家清通过照片辨认后指出杨绍翔就是骗钱的人的事实。8.杨绍翔2019年11月7日讯问笔录，证实被告人杨绍翔用陆家清的建设银行卡使用刷卡机刷出来偿还债务，日常吃饭、唱歌和娱乐也使用陆家清的卡，2019年1月前后，这张卡欠了14万，杨绍翔没有钱偿还，就和陆家清商量，陆家清就取了13万元钱存进去，总共使用陆家清的建设银行信用卡消费了16万元左右，具体数额忘记了的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。七、2019年1月，被告人杨绍翔以帮助自诉人张凤琳提升平安银行信用卡（卡号为：62×××97）额度为由，获取了自诉人张凤琳的身份证信息，并要求自诉人将手机定位系统关闭。自诉人张凤琳收到平安银行发送的验证码后，通过微信将验证码转发给被告人杨绍翔，被告人杨绍翔获得验证码后登录平安银行信用卡ＡＰＰ平台，从2019年1月18日至2月22日期间，被告人杨绍翔从自诉人张凤琳尾号为0797信用卡中透支了59138.47元转入不同帐户，自诉人张凤琳因此支付了专项分期手续费1193.78元、利息5504.40元、违约金774.43元，三项合计经济损失为7472.61元。2019年2月4日，被告人杨绍翔以自诉人的名义向上海拍拍贷金融信息服务有限公司贷款4800元，当贷款发放至自诉人的中国建设银行储蓄卡（卡号为：62×××44）后，被告人杨绍翔将贷款资金4800元占为己有。2019年3月21日，被告人以自诉人的名义向网银在线（北京）科技有限公司贷款2000元，当贷款发放至尾号为4544储蓄卡后，被告人杨绍翔将贷款资金2000元占为己有，截止2020年6月9日，该笔贷款的手续费、利息、违约金合计为855.25元。后自诉人张凤琳相继接到平安银行、网贷公司的催款电话，自诉人张凤琳才知道被告人杨绍翔透支其信用卡和以其名义进行贷款的事实。经自诉人张凤琳多次催要拒不偿还，被告人杨绍翔共侵占的资金65938.47元，造成自诉人其他经济损失8327.86元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.身份证复印件，证实自诉人的身份情况和诉讼主体资格。2.报案书及询问笔录，证实自诉人张凤琳被被告人杨绍翔骗取金额分别是：支付宝借呗4700元，平安信用卡56038.10元，所产生利息1205.77元，拍拍贷4800元，京东白条2000元，京东京条1500元，总额度70243.87元，自诉人以被告人涉嫌诈骗为由向楚雄市公安局报案的事实。3.辨认笔录，证实自诉人张凤琳指认出骗走现金和手机的男子是杨绍翔的事实。4.银行卡，证实被告人杨绍翔掌控并以自诉人名义套取资金、申请贷款的平安银行卡和中国建设银行卡的事实。5.持卡人交易明细，证实被告人杨绍翔将自诉人平安银行卡中的资金透支消费了59138元，自诉人为此偿还分期手续费1193.78元、利息5504.40元、违约金774.43元的事实。6.信用卡对账单，证实2020年1月21日，自诉人张凤琳偿还了平安银行的透支资金59385.46元的事实。7.还款计划，证实2019年2月4日，被告人杨绍翔以自诉人的名义向上海拍拍贷金融信息服务有限公司贷款4800元的事实。8.账单详情，证实2019年3月21日，被告人杨绍翔以自诉人的名义在网银在线（北京）科技有限公司贷款2000元的事实。9.通告函，证实被告人杨绍翔以自诉人名义向网银在线（北京）科技有限公司贷款2000元所产生的手续费、利息、违约金合计市855.25元的事实。10.个人活期账户交易明细，证实2019年2月4日，被告人杨绍翔申请的拍拍贷贷款4800元，2019年3月21日申请的京东京条贷款200元发放在自诉人张凤琳尾号为4544的中国建设银行卡上的事实。11.起诉意见书，欲证明被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查的事实。12.微信聊天记录，证实2019年1月开始，自诉人张凤琳通过微信告知了被告人杨绍翔卡号、密码、验证码、身份证等信息的事实。13.杨绍翔在2019年8月10日讯问笔录，证实2019年初，被告人杨绍翔用张凤琳的手机在京东App贷款1500元，以刷单买了一部小米手机将张凤琳的1500元刷单，然后通过京东里面的白条将1500元转到了手机里面的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。八、2019年7月12日，被告人杨绍翔以自己的银行卡被冻结，须借用他人的银行卡及支付宝帐号解冻为由，取得自诉人罗燕丽的信任，获取了自诉人罗燕丽的中国农业银行储蓄卡（卡号：62×××76）卡号、密码、验证码、支付宝帐号、密码以及身份证信息，以自诉人罗燕丽的名义申请信用贷款，在贷款发放后将自诉人罗燕丽银行卡中的资金12000元转至不同帐户。2019年7月17日，被告人杨绍翔向自诉人罗燕丽出具了《承诺书》，承诺所欠款项于2019年7月22日全部偿还。2019年7月19日，被告人杨绍翔以自诉人的名义申请信用卡优享金贷款，贷款发放后自诉人罗燕丽收到了银行的短信提示，自诉人罗燕丽与被告人杨绍翔同时进行转账操作，各自转账支取了15000元。被告人杨绍翔侵占自诉人的贷款资金15000元后，自诉人为此支付了手续费3486.52元。经自诉人罗燕丽多次催要拒不退还，被告人杨绍翔共侵占的资金27000元，造成自诉人其他经济损失3486.52元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.身份证复印件，证实自诉人罗燕丽的身份情况和诉讼主体资格。2.交易明细清单，证实自2019年7月13日至7月19日期间，被告人杨绍翔以自诉人罗燕丽的名义申请贷款27000元，并将贷款资金转至不同账户的事实。3.承诺书，证实被告人杨绍翔承诺以自诉人名义申请的贷款12000元在2019年7月22日偿还的事实。4.交易记录、借款详情，证实自诉人罗燕丽偿还了被告人杨绍翔所侵占的贷款8200元的事实。5.自诉人罗燕丽与被告人杨绍翔微信聊天记录截图，证实被告人杨绍翔通过微信获取了自诉人罗燕丽的银行卡卡号、密码、验证码以及支付宝账号、密码、身份证信息的事实。6.还款金额及手续费明细，证实自诉人罗燕丽为偿还被侵占的贷款共支付了手续费3486.52元的事实。7.起诉意见书，证实被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查的事实。8.报案书及询问笔录，证实自诉人罗燕丽被被告人杨绍翔骗了花呗3800元、借呗1200元、招联金融7000元，平安信用卡15000元，手续费2491元，一共29491元，自诉人罗燕丽以杨绍翔涉嫌诈骗向楚雄市公安局西城派出所报案的事实。9.辨认笔录、辨认照片及名单，证实自诉人罗燕丽经过辨认指出杨绍翔就是骗钱的人。10.杨绍翔在2018年8月10日讯问笔录，证实被告人杨绍翔登陆罗燕丽的支付宝账号，转走10000元，并从罗燕丽的花呗转走到其女朋友赵英的账号上2000元，借呗上转走1000元，招联金融转走6500元，杨绍翔一共骗走自诉人罗燕丽27500元，全部被拿去还债的事实。九、2018年7月，自诉人姜加维因装修房屋资金紧缺，被告人杨绍翔以帮助自诉人姜加维办理银行信用卡及提升银行信用卡额度为由，让自诉人姜加维将其持有的中国建设银行热购卡（卡号为：62×××57）交付被告人杨绍翔进行操作，并将该信用卡的密码告诉被告人杨绍翔。被告人杨绍翔从2018年6月27日至2018年7月24日期间，在该卡上透支了20910元。自诉人姜加维接到中国建设银行的电话信息，便找被告人杨绍翔询问，被告人杨绍翔以提升信用卡额度需进行消费为由搪塞自诉人，并承诺所消费的资金会如数退回。2018年7月25日，自诉人姜加维在被告人杨绍翔的陪同下到中国建设银行办理了消费专用卡（卡号为：62×××15），透支额度为50000元，在办卡过程中，被告人杨绍翔获取了自诉人消费专用卡的密码，2018年8月，被告人将该卡上的资金50000元转入自己帐户。自诉人姜加维得知情况后催促被告人杨绍翔偿还所透支的款项，被告人杨绍翔以各种理由拖延推诿。自诉人为了偿还消费专用卡的透支金额，于2018年9月向交通银行申办了太平洋卡（卡号为：62×××38），透支金额为10000元，其中7000元自诉人用于偿还了尾数为1657的中国建设银行热购卡的透支款项，随后，被告人杨绍翔又将该卡中的6987元资金套取转入自己帐户。2018年12月9日，被告人杨绍翔以自诉人的名义登录交通银行ＡＰＰ惠民贷，申请贷款10000元，贷款获得审批并发放在自诉人的中国建设银行储蓄卡（卡号为62×××47）上，被告人杨绍翔在自诉人姜加维不知情的情况下提取了全部贷款资金10000元。2018年12月23日至26日期间，被告人杨绍翔承诺为自诉人姜加维申请网络贷款以解决装修工程款，在网络贷款获得审批并发放在自诉人尾数为2647的中国建设银行储蓄卡上，被告人杨绍翔在自诉人姜加维不知情的情况下将全部网贷资金9500元分多次转入不同帐户。2018年12月30日，被告人杨绍翔以办理贷款为由，要求自诉人在尾数为2647的银行卡上存现6800元，自诉人将6800元资金存入银行卡后，被告人杨绍翔在自诉人不知情的情况下分多次将资金转入不同帐户。2018年12月31日，被告人杨绍翔以帮助自诉人申请网络贷款需要查看支付宝信用分为由，获取了自诉人的支付宝帐号及密码，在得知自诉人的支付宝上尚有余额7442.44元的情况下，在自诉人不知情的情况下，擅自将自诉人姜加维支付宝中的资金7442.44元转入自诉人姜加维尾数为2647的银行卡，然后从该卡上将资金转入其帐户，经自诉人姜加维催要拒不退还。被告人杨绍翔侵占的资金111639元，给自诉人造成其他经济损失18991.88元（利息16508.97元、违约金2482.91元）。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.身份证，证实自诉人姜加维的身份情况和诉讼主体资格。2.银行卡，证实被告人杨绍翔掌控并以自诉人姜加维名义申请贷款套取资金的三张中国建设银行卡和一张交通银行卡的事实。3.交易明细，证实被告人杨绍翔在尾号为1657的信用卡上透支资金20190元，在尾号为7415的信用卡商透支资金50000元转入自己的账户的事实。4.账务明细，证实被告人杨绍翔在尾号为9438的银行卡中资金6987元套取转入自己的账户。5.个人活期账户交易明细，证实被告人杨绍翔以自诉人姜加维名义申请惠民贷10000元，申请网络贷款9500元，要求自诉人存现6800元后将资金转入不同账户，将自诉人姜加维支付宝中的资金7442元取走的事实。6.交易描述，证实被告人杨绍翔以自诉人姜加维的名义申请贷款并侵占贷款资金后，自诉人姜加维为此支付了信用卡利息15865.31元，惠民贷利息643.66元，违约金2482.91元的事实。7.微信聊天截图，证实自诉人姜加维与被告人杨绍翔微信聊天时，被告人杨绍翔承认所欠资金为12万元的事实。8.起诉意见书，证实被告人杨绍翔因涉嫌诈骗罪于2019年5月13日立案侦查的事实。上述证据能够形成证据锁链，相互印证，证实本院审理查明的事实，本院予以采信。以上一至九项犯罪事实，被告人杨绍翔共占用十被害人资金共计930262.15元，其他经济损失78134.88元。本院认为，被告人杨绍翔以非法占有为目的，利用其熟悉申请网络贷款的相关操作流程，选择朋友的信用卡作为犯罪对象，以提升信用卡额度，帮忙办理银行贷款为由，取得自诉人的信任，通过手机、短信、微信获得自诉人的身份证信息、信用卡密码、支付宝密码、验证码、登录密码等信息，以自诉人的名义申请贷款，并将银行所发放的贷款转入自己账户，在自诉人不知情的情况下，用自诉人的信用卡进行刷卡消费、占有、使用和支配，经自诉人多次催要拒不退还，被告人杨绍翔的行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十条之规定，应当以侵占罪追究被告人杨绍翔的刑事责任。自诉人控诉被告人杨绍翔构成侵占罪的理由成立，本院予以确认。被告人杨绍翔提出其不构成侵占罪的辩解，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告人杨绍翔非法占用多名受害人资金拒不归还，数额巨大，使受害人遭受了严重的经济损失，依法应从重处罚。被告人杨绍翔除应负刑事责任外，还应对十自诉人的经济损失承担民事赔偿责任。十自诉人提出的经济损失费用，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，本院为保护公民的合法财产权利不受非法侵犯，根据被告人杨绍翔犯罪的事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十条、第五十二条、第五十三条、第三十六条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释〔2021〕1号》第一百九十二条之规定，判决如下：一、被告人杨绍翔犯侵占罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币二万元。(刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇二〇年九月十八日起至二〇二三年三月十七日止，所并处的罚金限本判决生效后十日内缴纳，款交本院)。二、由被告人杨绍翔赔偿自诉人刘家萍的经济损失人民币31539.95元。三、由被告人杨绍翔赔偿自诉人魏晓琴经济损失人民币59625.59元。四、由被告人杨绍翔赔偿自诉人刘慧的经济损失人民币164140.78元,赔偿自诉人施建群经济损失230196.58元。五、由被告人杨绍翔赔偿自诉人王祥的经济损失人民币11496.10元。六、由被告人杨绍翔赔偿自诉人杞云翠经济损失人民币39233元。七、由被告人杨绍翔赔偿自诉人陆家清经济损失人民币236781.30元。八、由被告人杨绍翔赔偿自诉人张凤琳经济损失人民币74266.33元。九、由被告人杨绍翔赔偿自诉人罗燕丽经济损失30486.52元。十、由被告人杨绍翔赔偿自诉人姜加维的经济损失人民币130630.88元。上述由被告人杨绍翔执行款项限本判决生效后三十日内交纳，款交本院。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  钟学圣人民陪审员  宋国友人民陪审员  珊 迪二〇二一年三月十六日书 记 员  孙铭霞