河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初879号原告：广发银行股份有限公司郑州金成支行，营业场所郑州市金水区经三路北段金印现代城5号楼1-2层，统一社会信用代码91410100744077342C(1-1)。负责人：孔利敏，职务行长。委托诉讼代理人：张伟，河南佐达胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷艳玲，河南佐达胜律师事务所实习律师。被告：尹从克，男，1987年6月25日出生，汉族，住河南省禹州市。被告:郑州航空港区航程天地置业有限公司，住所地郑州航空港区新港大道北段金融广场大厦东侧三层307号，统一社会信用代码91410100076843258X。法定代表人：郭鸿蕾，职务总经理。委托诉讼代理人:刘红梅、张帆，河南信行律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司郑州金成支行（以下简称原告）诉被告尹从克、郑州航空港区航程天地置业有限公司（以下简称航程天地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张伟、殷艳玲,被告航程天地公司委托诉讼代理人刘红梅到庭参加诉讼。被告尹从克经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹从克偿还所欠原告借款本息合计1822121.61元,其中借款本金1802429.43元，利息19575.49元，罚息21.24元，复利95.45元（利息、罚息、复利暂计算至2020年12月28日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至最后还款之日）；2、判令原告对被告尹从克抵押的位于航空港区郑港六路南侧、郑港七街东侧A1号楼4层401号的房产在上述借款下全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚息等其他相关费用）和原告为了实现主合同债权及抵押权的有关费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告航程天地公司对上述借款下的全部债务承担连带保证责任。4、判令本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由:2020年4月29日，原告与被告尹从克、航程天地公司签订了编号为：131200092695的《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定，被告尹从克从原告处借款181万元用于购买航空港区郑港六路南侧、郑港七街东侧A1号楼4层401号的房产，借款期限为30年，被告航程天地公司自愿对以上贷款承担连带保证责任。合同中约定，以上述房屋为借款提供抵押担保。后为上述房屋办理了抵押登记手续，原告依法对该抵押房屋享有优先受偿权。原告依约向被告尹从克发放了所有贷款。现被告尹从克已逾期多次未按合同约定归还贷款，被告航程天地公司也未承担连带保证责任，原告经多次催收毫无结果。原告认为，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告航程天地公司辩称：原告要求航程天地公司承担连带保证责任无事实及法律依据。1、本案系预购商品房贷款抵押合同纠纷,开发商商品房预售和购房人预购商品房抵押贷款是房地产开发商阶段性担保的前提条件,航程天地公司之所以提供阶段性担保,实质在于对其开发建设的商品房能否如期竣工提供保证。航程天地公司开发的商品房如期竣工验收交付后,原告及被告尹从克已具备取得该商品房抵押担保权利的物权登记条件,航程天地公司的担保责任即应予以免除。2、本案中,原告在起诉状中认可就争议房屋已办理了抵押登记手续,按照合同约定,办理房屋抵押登记手续后，航程天地公司的担保责任应予以免除,因此航程天地公司不应承担保证责任。3、即使航程天地公司应承担保证责任,也应只仅对被告尹从克房屋折价或者拍卖、变卖的价款之外的借款本息承担保证责任。航程天地公司提供的是阶段性担保,在借款人提供的有抵押物时,应当先由借款人的抵押物清偿借款,不足部分再由保证人承担补充责任。本案中，对于原告的债权，既有借款人尹从克本人提供的房屋抵押保证，又有航程天地公司的阶段性担保，原告不能在未拍卖、变卖尹从克房屋的情况下就要求航程天地公司对全部债务承担连带清偿责任。因此，即使航程天地公司应承担担保责任，亦应当只对被告尹从克房屋折价或者拍卖、变卖的价款之外的借款本息承担保证责任。如原告放弃该抵押权，航程天地公司对放弃部分不应承担担保责任。另，如法院判决航程天地公司承担担保责任，为减少诉累，请求法院同时判令航程天地公司承担责任后，有权向其他二被告追偿。综上所述,航程天地公司不应承担连带清偿责任,原告对航程天地公司的诉求无事实及法律依据,应驳回原告对航程天地公司的诉讼请求。经审理查明：1、2020年4月29日，原告(贷款人)与被告尹从克(借款人、抵押人)、航程天地公司（保证人）签订了编号为131200092695的《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：被告尹从克从原告处借款181万元，用于购买位于郑州市航空港区郑港××南侧、××街东侧××楼××号的房产，履债期限为30年，即从2020年4月29日起至2050年4月29日止，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的银行出款日期和借款到期日为准；贷款利率根据实际放款日前一工作日和利率重定价日前一工作日的定价基准利率和定价公式确定；贷款期间自每年1月1日确定的日期（利率重定价日）之日起调整贷款利率。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的借款执行利率的水平上上浮50%确定；借款人采用等额本息还款方法。借款人未按合同约定的期限向贷款人按时足额偿还借款本金和利息，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期,要求借款人立即归还借款本息及相关费用。借款人以其所购房屋作为抵押，借款人不按照本合同的规定偿还到期应还贷款和/或其他应付款项的，贷款人可以行使抵押权。保证人对本合同项下的债权提供连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交贷款保存时止。抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括正常利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用（除按照法律、法规、规章规定或本合同约定应由贷款人承担的费用外），包括但不限于律师费及由于借款人、担保人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。2、2020年6月15日，被告尹从克名下位于郑州市航空港区郑港××南侧、××街东侧××楼××号的房产办理预购商品房抵押登记，权利人为原告，被担保债权数额181万元，债务起始时间2020年4月29日，债务结束时间2050年4月29日。截止开庭，上述房产尚未办理正式抵押登记手续。3、根据原告提交的广发银行借款借据（个人贷款适用）显示，2020年6月17日，原告依约向被告尹从克发放了贷款181万元，借款期限自2020年6月17日起至2050年6月17日。被告尹从克自2020年11月20日起未按照合同约定按时足额偿还借款本息。根据原告提供的广发银行个人对账单显示，截止2020年12月28日，被告尹从克尚欠原告贷款本金余额1802429.43元、利息19575.49元、罚息21.24元、复利95.45元。4、2021年1月11日，原告诉至本院。本院认为：合同应当履行。原告与被告尹从克、航程天地公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告尹从克应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。本案原告与被告尹从克于2020年4月29日签订《个人房屋按揭贷款合同》，借款期限自2020年6月17日起至2050年6月17日,系民法典施行前成立的合同,合同履行持续在民法典施行后。被告尹从克自2020年11月20日起未按照合同约定按时足额偿还借款本息，在民法典施行前履行合同发生争议,参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》。原告要求被告尹从克偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有《个人房屋按揭贷款合同》、借款借据（个人贷款适用）、个人对账单为证，本院予以支持。根据《个人房屋按揭贷款合同》约定，被告航程天地公司的保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交贷款保存时止，即从2020年4月29日持续至当前，被告尹从克自2020年11月20日起违约，被告航程天地公司亦未全部履行连带清偿责任，根据上述，民法典施行前成立的合同，合同履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，本案应适用《中华人民共和国担保法》。被告航程天地公司自愿为涉案债权承担连带保证责任,免除保证责任情形亦未发生，故原告诉请被告航程天地公司承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。原告主张的抵押物优先受偿权，因未办理正式抵押登记手续，对该房屋不享有现实的抵押权，没有抵押权就不享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告尹从克经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据即查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹从克于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司郑州金成支行贷款本金余额1802429.43元、利息19575.49元、罚息21.24元、复利95.45元，本息共计1822121.61元（利息、罚息、复利暂计算至2020年12月28日，自2020年12月29日起的利息、罚息、复利，按照《个人房屋按揭贷款合同》约定的标准计算至贷款全部清偿完毕之日止）；二、被告郑州航空港区航程天地置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州航空港区航程天地置业有限公司承担保证责任后，有权向被告尹从克追偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司郑州金成支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》的二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10600元，保全费5000元，由被告尹从克、郑州航空港区航程天地置业有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二一年三月二日书记员 郭宇燕