河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫12民终238号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司，住所地，三门峡崤山路中段**。法定代表人：韩建丽，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡青峰，河南仰韶律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：王兴明，男，汉族，1956年6月6日出生，住。委托诉讼代理人：侯宝亮，河南言东方律师事务所三门峡分所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：义马市朝阳国道收购站，，住所地，马市**毛沟。经营者：刘哲，男，汉族，1991年12月26日出生，住河南省义马市。委托诉讼代理人：李占林，男，1957年9月20日出生，汉族，该收购站职工，住河南省太康县，代理权限为特别授权。上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称人保财险三门峡市分公司）因与被上诉人王兴明、义马市朝阳国道收购站生命权、身体权、健康权纠纷一案，不服义马市人民法院（2020）豫1281民初958号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人人保财险三门峡市分公司的委托诉讼代理人胡青峰，被上诉人王兴明及委托诉讼代理人侯宝亮，义马市朝阳国道收购站的委托诉讼代理人李占林到庭参加诉讼，本案现已审理终结。上诉人人保财险三门峡市分公司的上诉请求：依法撤销（2020）豫1281民初958号民事判决第一、二项，改判上诉人赔偿被上诉人王兴明损失73891.96元（异议金额：178267.69元）；本案诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.一审判决适用法律错误，违反了合同法意思自治原则。上诉人系基于保险合同关系，承担给付保险金的义务，应当按照合同约定的权利、义务内容履行。上诉人一审提交的雇主责任险条款第二十六条第二、三项就残疾赔偿金和误工费的赔偿标准作出了约定，该条款非免除保险人责任的条款，是根据雇员的受伤和治疗情况合理确定保险合同当事人的权利义务，且未限制或损害被保险人的利益，符合保险损失赔偿原则。对于残疾赔偿金和误工费应按照合同约定赔偿。2.精神抚慰金不属于保险范围，不应支持。被上诉人王兴明辩称：一审法院就焦点问题进行了详尽的辩论，作出了与事实相符的判决；对方所谓的免责条款被上诉人收购站并不知晓，上诉人并未尽到告知义务。请求维持原判，驳回上诉。被上诉人义马市朝阳国道收购站辩称：事情出了以后，赔偿条款才微信发给我，我也没有签字。王兴明一审起诉的诉讼请求：1、请求依法判令第一被告赔偿本人的损失283755.52元,第二被告承担连带责任；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由:第二被告是从事塑料颗粒加工的个体工商户,原告跟着第二被告在栾川工地干工。2019年12月25日晚9点时分,原告正在工作期间，被切粒机齿轮将原告的右手掌大拇指挤压掉,并累及右手掌骨,被急送栾川康复医院救治。虽经治疗，但落下没有右手大拇指及手掌掌骨部分受损的后遗症。另知，第二被告在第一被告在义马市珠江路的营业部，为原告办理的保险事宜。为赔偿事宜，原告也是在义马的营业部协商的，协商无果,无奈,原告诉至法院。一审法院认定的事实：2019年5月1日，被告朝阳收购站雇佣原告王兴明从事工作，双方签订劳动合同，劳动合同期限为2019年5月1日至2020年5月1日，2019年12月25日晚9点左右，原告在被告租赁的栾川工地工作期间，被切粒机齿轮将原告的右手掌大拇指挤压掉,并累及右手掌骨,当时急送栾川康复医院救治。原告受伤后，于2019年12月25日到2020年2月19日在栾川康复医院住院治疗，实际住院56天，医疗费23794.70元，其中被告朝阳收购站垫付143794.7元，其中23794.7元是向医院交的医药费，另外120000是对原告的赔偿费。住院期间陪护1人。原告伤情经法院委托司法鉴定，原告的伤残程度为八级伤残。另查明，被告朝阳收购站购买了雇主责任保险，伤亡责任限额300000元，医疗费用责任限额30000元，每次事故每人医疗费用免赔额200元，每次事故每人医疗费用免赔率5％，保险期间为2019年6月24日至2020年6月23日，原告王兴明为被保险人员，本次事故发生在保险期间。一审法院认为，原告王兴明作为被告朝阳收购站的雇员，在工作期间受伤，其有关费用应得到赔偿。被告朝阳收购站购买了雇主责任险，原告也在被保险人范围，且本次事故发生在保险期间，被告保险公司应对原告的相关费用依法予以赔偿。关于原告因本次事故中造成的损失，其有关赔偿数额应按受诉法院所在地法庭辩论终结时上一年度城镇居民来计算，即2019年度的城镇居民来计算，具体项目和数额如下：1、医疗费：23794.7元；2、住院期间伙食补助费，按实际住院56天计算，每天50元为2800元；3、营养费，按实际住院56天计算，每天20元为1120元；4、误工费，结合原告伤情，出院后按休息3个月为宜，加上住院56天，共计146天，根据劳动合同中规定原告工资每月4500元，经计算为21900元；5、护理费，按照陪护人员每日工资125元计算56天为7000元；6、伤残赔偿金，原告1956年6月6日出生，事故发生时63周岁，构成十级伤残为174424.95元；7、交通费，按实际住院天数56天计算，每天20元为1120元；8、精神抚慰金，原告要求20000元，符合法律规定，本院予以认可；上述损失合计252159.65元。本案中，原告医疗费23794.70元，该部分赔偿不超过被告保险公司雇主责任保险的医疗费用限额30000元，根据保险条款中约定每次事故每人医疗费用免赔额200元，每次事故每人医疗费用免赔率5％，因此原告医疗费中的1189.74元被告保险公司不予赔付，该部分费用由被告朝阳收购站负担，剩余部分22604.96元应由被告保险公司直接赔付给原告。原告损失252159.65元扣减医疗费23794.70元后为228364.95元，不超过雇主责任保险的赔付限额300000元，也应由被告保险公司直接赔付给原告。事故发生后，被告朝阳收购站向原告垫付143794.7元，其中23794.7元是向医院交的医疗费，另外120000元是对原告的各项赔偿费，扣除由被告朝阳收购站负担医药费1189.74元，被告保险公司应当向朝阳收购站支付垫付费用142604.96元，被告保险公司应当赔偿原告各项费用108364.95元。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十一条、《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十一条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王兴明各项损失共计108364.95元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿被告义马市朝阳国道收购站已经先行垫付费用共计142604.96元；三、驳回原告王兴明的其它诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审经审理查明的事实与一审一致。本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明；未作提示或者明确的说明的，该条款不产生效力。明确的说明是对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，上诉人人保财险三门峡市分公司提供的雇主责任保险条款约定雇员残疾的，按照伤残赔偿比例表规定的百分比乘以伤亡责任限额赔偿，该比例表规定的八级伤残赔偿比例为10%，免除了其90%的赔偿责任；对于误工费及精神抚慰金亦免除了其应当承担的赔偿责任。故上述条款虽然未注明为免责条款，但实质上仍属于免责条款。上诉人应当按照法律规定向投保人作出明确的提示和说明，上诉人未能提供证据证明尽到了明确的提示和说明义务，该条款不产生法律效力。上诉人应当在责任限额内依法承担责任。综上，上诉人的上诉理由不能成立，上诉请求不予支持。原判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4900元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李占通审判员  景志贤审判员  范俊洁二〇二一年三月十九日法官助理尚晶晶书记员张**书记员马志光