安徽省祁门县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1024民初35号 原告:安徽祁门农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省祁门县政务新区检察院东南侧，统一社会信用代码91341000085204095Y。 法定代表人:凌刚强，董事长。 委托诉讼代理人：许建平，男，1968年7月28日出生，汉族，住安徽省祁门县，系单位职工，代理权限系特别授权。 委托诉讼代理人：邱鹏飞，男，1970年12月31日出生，汉族，住安徽省祁门县，系单位职工，代理权限系特别授权。 被告：李迎东,男,1967年1月4日出生,汉族,户籍地安徽省青阳县,现住安徽省青阳县。 被告：李腊花,女,1969年1月25日出生,汉族,户籍地安徽省青阳县,现住安徽省青阳县,系李迎东妻子。 被告:李祥,男,1992年10月1日出生,汉族,户籍地安徽省青阳县,现住安徽省青阳县,系李迎东儿子。 原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司与被告李迎东、李腊花、李祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司（以下简称：祁门农商银行）委托诉讼代理人许建平、邱鹏飞，被告李迎东到庭参加诉讼，被告李腊花、李祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 祁门农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李迎东立即归还借款本金1990909元及利息364671.77元,合计本息:2355580.77元(利息暂计算至2021年1月5日,此后按本金1990909元、年利率9.83%,以及逾期的罚息为贷款利率上浮30%,计年利率12.779%计算至贷款归还清日止);2.判令被告李腊花承担共同还款责任;3.判令被告李祥承担连带保证还款责任;4.判令对登记在李迎东、李腊花名下的祁门县林证字(2015)第***号实现优先抵押权;5.判令上述被告承担原告追偿债权所发生的诉讼费、评估费、公告费。事实与理由:2017年07月31日,李迎东、李腊花以经营林场生意为由向祁门农商银行申请借款200万元,并以林权证（证号：祁门县林证字(2015)第***号）林权作抵押,期限二年。经批准后,祁门农商银行与李迎东、李腊花、李祥签订了一笔200万元的个人借款合同及抵押、保证贷款合同。具体如下：2017年8月9日，签订《个人借款合同》（合同编号***）约定:借款额度为人民币200万元,期限24个月(自2017年8月9日至2019年8月9日),借款年利率9%。同日签订了《最高额抵押合同》（合同编号***号），约定以林权证（证号:祁门县林证字(2015)第***号）林权作抵押,并经祁门县林业局办理了森林资源资产抵押登记手续,抵押登记表:祁林抵押字2017第***号。李腊花承担共同还款责任。同日与李祥签订《保证合同》（合同编号***号）,约定李祥承担连带保证责任。2017年8月9日,祁门农商银行按照合同约定向李迎东发放贷款200万元,期限为2017年8月9日至2018年8月9日,年利率9%,按月结息,到期一次性还本付息。借款即将到期,李迎东、李腊花、李祥于2018年8月3日向祁门农商银行申请《展期还款申请书》,经受理同意后于2018年8月9日与李迎东、李腊花、李祥签订《借款展期协议》,约定借款期限2018年8月9日到2019年8月9日止,金额2000000元,执行展期利率9.83%。2019年8月9日系统扣款归还本金9091元,2019年9月21日止实付利息381834.11元。该笔借款现结欠本金1990909元,结欠利息364671.77元,合计结欠本息2355580.77元(详见借款明细)。目前，李迎东、李腊花经营发生恶化,拖欠本息未归还,经多次上门或电话催收,要求按照合同约定履行偿付义务,然李迎东以各种理由未归还，李腊花、李祥也没履行连带保证偿付义务,造成本息逾期至今未归还。为维护原告合法权益,为此提起诉讼,请求依法判决。 李迎东、李腊花、李祥在法定期限内未提供书面答辩。 庭审中，李迎东辩诉称，借款情况完全是事实，利息应该没有计算错，但是要审查一下。贷款时是许某接待的，说是山场买下是300万元，就不用评估了，可以贷款200万元。山场是220万元买下，胡某出证明山场是330万元买下的，应该把胡某作为被告，也打过电话和发信息对许某说过，为什么不把胡某作为被告带进来，因为胡某出了假证明。祁门农商银行相信这个证明才给我贷款的，贷款200万元。如果拍卖低于银行欠款，胡某就要承担责任。不然对我儿子（李祥）不公平。我本人和我老婆（李腊花）无所谓。我儿子是保证人，保证期限6个月是否适用？要求委托祁门农商银行请护林员帮我护林。我已经叫祁门农商银行起诉我了，因此不应承担逾期上浮30%的利息。诉讼费能否减免？评估费能否节省？可以先处理财产还债，另外要求祁门农商银行支付护林工资12000元，在执行资产中一并代扣。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 祁门农商银行为支持其诉讼请求在举证期限内向本院提交的证据如下： 证据1.营业执照副本及法定代表人居民身份证复印件，证明祁门农商银行主体资格的事实； 证据2.祁门农商银行的授权委托书及受托人居民身份证复印件，证明祁门农商银行委托诉讼代理的事实； 证据3.李迎东、李腊花居民身份证、结婚证及居民户口簿复印件，证明李迎东与李腊花婚姻合法真实及其主体资格的事实； 证据4.李祥居民身份证及居民户口簿复印件，证明李祥主体资格的事实； 证据5.2017年7月31日申请书、2017年8月9日连带保证责任承诺函、同意贷款抵押承诺函、祁门商业银行贷款报批表、借款凭证等，证明李迎东、李腊花向祁门农商银行借款200万元和李祥保证的事实； 证据6.个人借款合同、最高额抵押合同、保证合同，证明李迎东、李腊花抵押借款200万元和李祥保证的真实性、合法性、有效性； 证据7.林权证、林权估价协议、森林资源资产抵押登记表、抵押（质押）物品清单等，证明李迎东、李腊花提供抵押物品和依法登记的事实； 证据8.2018年8月3日申请书、2018年8月3日连带保证责任承诺函、同意贷款展期承诺函、展期还款申请书、关于李迎东贷款展期的批复、借款展期协议等，证明李迎东、李腊花申请贷款展期及李祥保证的事实； 证据9.贷款催收通知书、交易流水、李迎东贷款明细等，证明催收贷款及本息计算的事实。 以上证据均经法庭举证、质证。李迎东表示无异议。本院认为，上述证据均客观真实、且证据来源合法，与本案有一定的关联性，符合证据规则要求，可以作为本案事实认定的依据。李腊花、李祥未提出异议，经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃质证的权利。 本院经审理认定事实如下：2017年7月31日，李迎东向祁门农商银行提出书面申请，抵押贷款200万元用于购买林场和山场修路，期限二年，以林场销售款等全部经营收入作为还款来源，以位于祁门县亩林权作抵押担保，李祥作为担保人。当天，李迎东、李腊花向祁门农商银行出具《同意贷款、抵押承诺函》，同意以林权证（证号为祁门县林证字［2015］第***号）的林权提供抵押担保，愿意以家庭所有经营收入及利润共同承担连带还款责任。同时，李迎东、李腊花与祁门农商银行签订了《林权估价协议》，对抵押林权估价为人民币伍佰陆拾陆万元整。2017年8月8日，祁门农商银行经审批同意贷款200万元。2017年8月9日，贷款人（甲方）祁门农商银行与借款人（乙方）李迎东、李腊花为共同借款人签订了《个人借款合同》（合同编号***）约定，第二条借款种类“本合同项下的借款为中长期个人经营借款”。第三条借款用途“本合同项下借款用途为：购买林场和林场修路等”。第四条借款额度和期限“（一）本合同所称借款额度，系指在本合同约定的提款有效期内，由甲方向乙方提供人民币借款的本金限额，本合同项下借款额度为人民币（大写）贰佰万元，（小写）2000000元。（二）本合同期限为24个月，即自2017年8月9日至2019年8月9日。”第五条借款额度使用“本合同项下借款额度的使用采取循环方式”。第六条借款利率和罚息利率“（一）本合同项下的单笔借款利率按中国人民银行规定的同档次贷款基准利率和下表约定的浮动比例确定：6个月－1年（含）借款利率（年利率）9%。（二）本合同项下的借款利率类型为以下第1种：1.固定利率，即贷款发放后，在借款期限内如遇中国人民银行调整基准利率，已提取的贷款的借款利率按合同约定的借款利率执行，不作调整。（四）罚息利率：1.本合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮30%，自借款到期日次日起适用逾期罚息利率。如借款利率调整时，逾期罚息利率按调整后的借款利率及本条约定的上浮幅度确定”。第七条借款发放和支付“（二）发放借款的前提条件，除甲方全部或部分放弃外，只有持续满足下列前提条件，甲方才有义务发放借款：4.乙方已在甲方处开立个人结算账户，用于本合同项下借款的发放、支付和归还。户名：李迎东，账号：*******；开户行：祁门农村商业银行”。第八条还款和结息“（五）结息：1.本合同项下借款自实际提款日起按日计息，借款结息日为按月结息，结息日固定为每月的第20日”。第九条担保方式“本合同项下借款的担保方式为抵押担保。担保合同另行签订，与本合同具有同等法律效力”。同日，签订了《最高额抵押合同》（合同编号:***）约定,第二条“（一）乙方同意以抵押物清单所列财产林权［抵押物清单编号***］作为抵押物，该抵押物暂作价人民币伍佰陆拾陆万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准。上述抵押物清单作为本合同组成部分，与本合同具有同行效力”。同时，李迎东、李腊花以林权证（证号祁门县林证字（2015）第***号）所载价值566万元的用材林合计1110亩林权在祁门县林业局办理了抵押贷款登记。2017年8月9日李祥以保证人身份出具《连带保证责任承诺函》，明确保证范围：包括主债权、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、与追索上述债务有关的诉讼费、律师费及实现债权的其他费用；保证期间：保证人承担保证责任直到主债务本息还清时为止。同日，李祥作保证人与祁门农商银行签订了《保证合同》（合同编号:***）约定，第二条保证范围“（二）保证的主合同债权债务履行期限：2017年8月9日至2019年8月9日”第三条保证方式“乙方在本合同项下提供的保证为连带责任保证”。第四条保证期间“1.本合同保证期间为主合同项下债务发行期限届满之日起两年。2.乙方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务发行期限届满之日后两年”。2017年8月9日,李迎东向祁门农商银行递交了《个人借款提款申请书》后，祁门农商银行按照合同约定向李迎东发放贷款200万元,发放账号为*******，期限为2017年8月9日至2018年8月9日,年利率9%。借款即将到期,李迎东、李腊花、李祥于2018年8月3日向祁门农商银行提交了《展期还款申请书》,申请200万元贷款展期一年，载明“同意以该林山为抵押，李祥承担连带保证责任，并承诺以家庭收入及财产承担连带还款责任，直至本息全部还清为止”。同日，李祥向祁门农商银行出具了《连带责任承诺函》。2018年8月9日，李迎东、李腊花作为借款人，李祥作为担保人、李迎东、李腊花作为担保人与祁门农商银行作为贷款人签订了《借款展期协议》约定，第二条展期原因“贷款到期无法按时归还”。第四条“原借款期限自2017年8月9日起至2018年8月9日止；展期期限自2018年8月9日起至2019年8月9日止”。第五条“借款展期利率可以按照以下1执行。（一）借款展期期限加上原期限未达到新的利率期限档次时，展期后的合同利率原则上不低于原贷款执行利率，按9.83%执行”。第六条“本协议项下的展期贷款按下列第一种方式偿还：（一）展期到期一次性偿还贷款本金及利息”。第九条“本协议是原主合同部分条款的修改和补充，与原合同具有同行法律效力，除本协议变动的有关条款外，原主合同各条款仍然有效”。 另查明，2019年7月20日前，李迎东按照合同约定还清借款利息。2019年8月9日，李迎东归还借款本金9091元。截止2019年9月21日，李迎东归还利息共计381834.11元。2019年8月13日，祁门农商银行向李迎东送交了《贷款催收通知书》，载明结欠贷款本金1990909元。截止2021年1月5日，李迎东拖欠本金1990909元,拖欠利息364671.77元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行全部义务,不得擅自变更或者解除合同。祁门农商银行分别与李迎东、李腊花签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》，李祥签订的《保证合同》，以及与李迎东、李腊花、李祥签订的《借款展期协议》是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。祁门农商银行依据合同约定发放贷款后，李迎东、李腊花应按照合同约定还本付息。借款到期后，李迎东、李腊花未按约定还本付息，属违约行为，应依法承担违约责任。祁门农商银行要求李迎东、李腊花共同偿还借款本金1990909元及拖欠利息364671.77元，同时依据合同约定要求自2021年1月5日起，在借款期限内年利率9.83%上浮30%，即年利率12.779%计息偿还借款的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。但是，该逾期利息应计算至判决确定偿还之日止，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，故祁门农商银行要求逾期利息计算至贷款还清日止的诉请，本院依法不予支持。李迎东称胡某出具证明“山场是330万元买下”后贷款200万元，要求祁门农商银行将胡某列为被告，但与李迎东、李腊花与祁门农商银行签订《林权估价协议》约定“抵押林权估价金额为人民币伍佰陆拾陆万元整”、《最高额抵押合同》约定“同意以抵押物清单所列财产林权[抵押物清单编号***]作为抵押物，该抵押物暂作价人民币伍佰陆拾陆万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准”和抵押贷款登记林权“价值566万元”的事实相佐，且胡某不是共同借款人，也不是该项贷款的使用人，依照合同相对性原则，胡某不是本案当事人，故李迎东的该项主张，没有事实根据和法律依据，本院依法不予支持。李迎东以其在借款到期后已经叫祁门农商银行起诉他为由，则不应承担年利率上浮30%的主张，与李迎东、李腊花未按合同约定在借款期限内归还借款的违约行为相悖，且通知债权人起诉也不是债务人的免责事由，故李迎东的该项诉请，没有事实根据和法律依据，本院依法不予支持。李迎东、李腊花已经办理了抵押贷款登记，应依法承担抵押担保责任。祁门农商银行按照合同约定对李迎东、李腊花抵押登记的祁门林证字（2015）第***号林权证所载林权抵押物的拍卖价款或变卖价款，在被担保的借款本金200万元、利息、其他应支付款项和实现债权与担保而发生费用等范围内享有优先受偿权。按照合同约定，保证人李祥应在保证范围内承担连带保证责任，保证期限应自主债务履行期限届满之日即2019年8月9日起算两年，故祁门农商银行要求李祥在抵押物处置所得价款偿还债务后不足部分由李祥承担连带还款责任，符合法律规定，本院依法予以支持。李迎东提出超过6个月后保证人李祥则可以不承担保证责任的主张，与保证合同所约定的事实不符，于法无据，本院依法不予支持。李祥承担担保责任后，有权向李迎东、李腊花追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百八十九条、第三百九十二条、第四百二十条、第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十八条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三条、第五条、第十一条、第八十五条的规定，判决如下： 一、李迎东、李腊花于本判决生效后十日内共同偿还安徽祁门农村商业银行股份有限公司借款本金1990909元、利息364671.77元，合计本息2355580.77元； 二、自2021年1月5日起至判决确定偿还之日止,李迎东、李腊花应以本金1990909元为基数，按照年利率12.779%计算利息共同偿还安徽祁门农村商业银行股份有限公司； 三、安徽祁门农村商业银行股份有限公司对李迎东、李腊花抵押登记的祁门林证字（2015）第***号林权证所载林权抵押物的拍卖价款或变卖价款，在被担保的借款本金1990909元、利息、其他应支付款项和实现债权与担保而发生费用等范围内优先受偿； 四、李祥在安徽祁门农村商业银行股份有限公司对上述抵押财产优先受偿后仍不足清偿的债务范围内承担连带清偿责任； 五、驳回安徽祁门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25645元，由李迎东、李腊花共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 长  吴培琦 审 判 员  郑新法 人民陪审员  王铁农 二〇二一年三月十九日                                                                                                          法 官 助理  胡庆玲                                                                                                            书记员  沈雨佳