山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0103民初14号原告：天津银行股份有限公司济南分行，住所地济南市市中区经十路20999号三箭瑞福苑一区2、5号楼1-109。负责人：李国红，行长。委托诉讼代理人：宋莉琴，北京市盈科（济南）律师事务所律师。被告：山东圣德源肥业有限公司，住所地寿光市潍高路寿光收费站西300米。法定代表人：魏娜，总经理。被告：山东省企业融资担保有限公司，住所地山东省济南市经十路9999号黄金时代广场C座8层。法定代表人：石广超，董事长。委托诉讼代理人：刘欣，上海段和段（济南。委托诉讼代理人：张艺璇，上海段和段（济南。被告：刘爱武，女，1965年5月1日出生，汉族，住山东省寿光市，职业不详。被告：李乃家，男，1962年3月28日出生，汉族，住山东省寿光市，职业不详。原告天津银行股份有限公司济南分行(以下简称天津银行济南分行)与被告山东圣德源肥业有限公司(以下简称圣德源公司)、李乃家、刘爱武、企业融资担保公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天津银行济南分行的委托诉讼代理人宋莉琴，被告企业融资担保公司的委托诉讼代理人刘欣、张艺璇到庭参加诉讼。被告圣德源公司、刘爱武、李乃家经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天津银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告圣德源公司向原告天津银行济南分行偿还借款本金2000万元及本金罚息XXXX元(本金罚息暂计至2020年10月30日，嗣后利息按照合同约定计算至被告实际清偿之日)；2.判令被告企业融资担保公司、刘爱武、李乃家对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用均由上述被告共同承担。事实和理由：2019年4月8日，圣德源公司与天津银行济南分行签订XXXX号《流动资金借款合同》，合同约定，天津银行济南分行向圣德源公司提供借款2000万元；借款用途为借新还旧；借款期限自2019年4月9日至2020年3月9日止；借期内利率为固定年利率7%；从逾期之日（含提前到期）起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2019年4月8日，天津银行济南分行与企业融资担保公司、刘爱武、李乃家分别签订2019年天银济保字第0326001号、2019年天银济保字第0326001-1号、2019年天银济保字第0326001-2号《保证合同》，三被告为天津银行济南分行与圣德源公司签订的上述借款合同提供连带责任保证，保证期间自2020年3月9日至2023年3月9日，担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公证费、送达费等）和其他所有应付的费用等。截至2020年10月30日，圣德源公司、企业融资担保公司、刘爱武、李乃家尚欠本金2000万元及利息（含罚息）XXXX元。2017年12月13日，圣德源公司与天津银行济南分行签订XXXX号《流动资金借款合同》，合同约定，天津银行济南分行向圣德源公司提供借款2000万元；借款用途为购买尿素；借款期限自2017年12月13日至2018年12月12日止；借期内利率为固定年利率6%；到期不能偿还借款本金及利息的，对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息；对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。2017年12月13日，天津银行济南分行与企业融资担保公司签订2017年天银济保字第1205010号《保证合同》，与刘爱武、李乃家签署编号为XXXX个人担保声明书，企业融资担保公司、刘爱武、李乃家为天津银行济南分行与圣德源公司签订的上述借款合同提供连带责任保证，保证期间自主合同确定的借款到期之日起两年，担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公证费、送达费等）和其他所有应付的费用等。截至2019年4月9日，圣德源公司、企业融资担保公司、刘爱武、李乃家尚欠本金罚息595,000元。合同签订后，天津银行济南分行按照合同约定发放了借款，但圣德源公司、企业融资担保公司、刘爱武、李乃家未能按照合同约定偿还借款本息。企业融资担保公司辩称，1.根据2019年《流动资金借款合同》第2.1条约定，借款用途为借新还旧，用于归还XXXX《流动资金借款合同》项下贷款2000万元整，2019年签订的《流动资金借款合同》，应视为对2017年《流动资金借款合同》项下全部债权的一并结清。被告圣德源肥业与原告签订2019年《流动资金借款合同》约定借新还旧时，还款冲抵顺序应为先支付利息后结清本金，2017年《流动资金借款合同》项下的利息、罚息等均已随本金结清而结清。并且，原告在与被告企业融资担保公司签订2019年的《保证合同》时，未告知企业融资担保公司2017年《流动资金借款合同》项下还存在未付罚息，也未将该罚息列入2019年原告与被告企业融资担保公司签订的《保证合同》的担保范围，故被告企业融资担保公司不应再承担2017年《流动资金借款合同》项下的罚息。2.原告诉讼请求第一项中的“（本金罚息暂计至2020年10月30日，嗣后利息按照合同约定计算至被告实际清偿之日）”，其中2017年签订的《流动资金借款合同》项下的罚息应计算至2019年4月9日止，根据2017年《流动资金借款合同》第9.4条之约定，甲方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的……对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息”，2019年签订新的《流动资金借款合同》时，2017年旧合同项下本息已结清，2017年合同项下的罚息应当自2019年4月9日起停止计息。3.原告主张的利息及罚息过高，高于中国人民银行贷款市场报价利率，请求法院予以调减。4.根据原告与被告山东省企业融资担保公司2017年签订的《保证合同》第5.1条以及《保证合同》项下的《特别约定》第一条，未明确约定律师费属于被告企业融资担保公司的担保范围，故被告企业融资担保公司不应承担本案中2017年《保证合同》部分涉及的律师费。李乃家、刘爱武、圣德源公司未到庭，亦未答辩。原告天津银行济南分行围绕诉讼请求依法提交了《流动资金借款合同》(编号为20190326001号)、《贷款借据》、银行流水、2019年天银济保字第0326001号《保证合同》、2019年天银济保字第0326001-1号《保证合同》、2019年天银济保字第0326001-2号《保证合同》、《流动资金借款合同》（编号为20190326001号）项下欠付本金、罚息计算表、《流动资金借款合同》(编号为20171205010号)、《贷款借据）》及银行流水、2017年天银济保字第1205010号《保证合同》、20171205010个人担保声明书、委托代理合同、律师费发票及转账记录等证据，本院依法组织当事人进行了质证,根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2019年4月8日，天津银行济南分行（贷款人，乙方）与圣德源公司（借款人，甲方）签订的《流动资金借款合同》（编号为20190326001号），约定贷款金额20,000,000元、用于借新还旧，贷款期限自2019年4月9日起至2020年3月9日止；借款利率为年利率7%的固定利率，合同期内不调整；还款方式为按月付息；按日计息；借款期限届满日归还本金，利随本清；约定2019年4月9日为一次性提款；甲方如不按照本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，甲方在贷款期限内不能按期支付的利息，本合同约定的贷款利率加收50%计上复利；贷款逾期后，仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。甲方出现违约行为，乙方为了实现债权产生的包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等相关费用由甲方承担。2019年4月8日，企业融资担保公司与天津银行济南分行签订编号为2019年天银济保字第0326001号《保证合同》，约定企业融资担保公司为圣德源公司的上述债务提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公证费、送达费等）和其他所有应付的费用、保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年，即自2020年3月9日至2023年3月9日。2019年4月8日，刘爱武与天津银行济南分行编号为2019年天银济保字第0326001-1号的《保证合同》，约定刘爱武为圣德源公司的上述债务提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖及变卖费、过户费、公证费、送达费等）和其他所有应付的费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年，即自2020年3月9日至2023年3月9日。2019年4月8日，李乃家与天津银行济南分行编号为2019年天银济保字第0326001-2号的《保证合同》，约定刘爱武为圣德源公司的上述债务提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖及变卖费、过户费、公证费、送达费等）和其他所有应付的费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年，即自2020年3月9日至2023年3月9日。2019年4月10日，原告天津银行济南分行向被告圣德源公司发放贷款2000万元。原告天津银行济南分行主张，被告圣德源公司支付了借款期内的借款利息，但借款到期后圣德源公司未按约定偿还借款本金，亦未再支付逾期利息，故要求被告圣德源公司偿还借款本金2000万元及罚息（自2020年3月9日起至实际付清之日止，按照合同约定计算）。另，2017年12月13日，天津银行济南分行（贷款人，乙方）与圣德源公司（借款人，甲方）签订的《流动资金借款合同》（编号为20171205010号）一份，约定贷款金额20,000,000元、用于购买尿素，贷款期限自2017年12月13日起至2018年12月12日止，借款利率为年利率6%固定利率，合同期内不调整；还款方式为按月付息；按日计息；借款到期，利随本清；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，乙方有权限期清偿，对逾期借款按合同利率加收50%计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。为此乙方产生的包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等相关费用由甲方承担。2017年12月13日，天津银行济南分行与企业融资担保公司签订2017年天银济保字第1205010号《保证合同》，约定企业融资担保公司为圣德源公司的上述债务提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所胡其他应付费用。保证期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。2017年12月13日，天津银行济南分行与刘爱武、李乃家签订编号为20171205010《个人担保声明书》，被告刘爱武、李乃家为天津银行济南分行与圣德源公司签订的上述借款合同提供连带责任保证，保证期间自主合同确定的借款到期之日起两年，担保范围为保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。天津银行济南分行主张，圣德源公司按时支付了上述借款期内的借款利息，但合同到期后未按时偿还借款本金，圣德源公司直到2019年4月10日才偿还了本金，自2018年12月12日起至2019年4月10日共拖欠119天，故圣德源公司尚欠天津银行济南分行罚息595000元，计算方式如下：2000万元*119天/360天*9%=595000元。企业融资担保公司对此不予认可，称根据20190326001号《流动资金借款合同》第2.1条约定，“本合同项下的借款用途为：借新还旧，用于归还20171205010号《流动资金借款合同》项下贷款贰仟万元整”。2019年签订的新合同应视为对于2017年旧合同项下债权的一并清偿，被告不应再向原告支付2017年旧合同的罚息。2019年4月8日，企业融资担保公司出具《承诺书》一份，内容如下：“天津银行股份有限公司济南分行：山东圣德源肥业有限公司(以下简称债务人)于2017年12月14日在贵行办理人民币贰仟万元的流动资金贷款，合同编号为：20171205010，我公司为该笔贷款承担连带责任保证担保，并签署了编号2017年天银济保字第1205010号《保证合同》。我公司知悉贵行为债务人办理流动资金贷款借新还旧，并签署编号20190326001《流动资金借款合同》，合同用途为用于归还20171205010《流动资金借款合同》项下贷款本金人民币贰仟万元。鉴于债务人尚未结清20171205010《流动资金借款合同》项下贷款产生的利息、复利、罚息等，我公司特承诺将继续承担编号2017年天银济保字第1205010号《保证合同》规定的连带保证责任，包括但不限于20171205010《流动资金借款合同》项下贷款产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用，直至前述所有费用还清之日止。”天津银行济南分行为本次诉讼支出2万元律师费。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，被告圣德源公司在答辩期限和举证期限内，没有对原告的诉讼请求及所依据的事实和理由提出答辩意见，也没有提交证据材料，应视为放弃相应权利。原、被告签订的《流动资金借款合同》、《保证合同》、《个人担保声明书》均系当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，各方当事人应依约履行各自的义务。原告天津银行济南分行提交的证据足以证实，原告天津银行济南分行依据《流动资金借款合同》(编号为20190326001号)向被告圣德源公司发放了借款2000万元，但被告圣德源公司在借款合同到期后未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告圣德源公司偿还借款本金2000万元、利（罚）息及律师费用损失，事实清楚，依法有据，本院予以支持。原告天津银行济南分行依据《流动资金借款合同》（编号为20171205010号）向被告圣德源公司发放了借款2000万元，合同到期后圣德源公司未按时偿还借款，原告要求被告圣德源公司支付逾期偿还借款本金的利（罚）息的主张，事实清楚，依法有据，本院予以支持。被告企业融资担保公司、刘爱武、李乃家承诺承担担保责任，依约应当在其承诺的担保范围内对被告圣德源公司的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告山东圣德源肥业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告天津银行股份有限公司济南分行借款本金2000万元及利（罚）息（自2020年3月9日起至实际付清之日止，按照编号为20190326001号《流动资金借款合同》约定计算）；二、被告山东圣德源肥业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告天津银行股份有限公司济南分行欠付的编号为20171205010号《流动资金借款合同》的罚息595000元；三、被告山东圣德源肥业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告天津银行股份有限公司济南分行律师费2万元；四、被告山东省企业融资担保有限公司、李乃家、刘爱武对上述判决第一、二、三项内容所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费151658元减半收取75829元，财产保全费5000元，由被告山东圣德源肥业有限公司、李乃家、刘爱武、山东省企业融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  宫淑英二〇二一年三月二十六日书记员  郑娇娇