湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0105民初727号原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地汉阳区鹦鹉大道35号。负责人：秦强，该行行长。委托代理人：杨军，该行部门负责人。特别授权代理。委托代理人：宋丹，广东德纳（武汉）律师事务所。一般授权代理。被告：倪康，男，1985年7月15日出生，汉族，住湖北省鄂州市华容区。被告：武汉海佳诺汽车贸易有限公司，住所地武汉市硚口区长丰街长丰村汉丹铁路以北华生?汉口城市广场北区23栋1-2层101室。法定代表人：徐德保，该公司总经理。委托代理人：孙波，该公司员工。特别授权代理。被告：武汉仁信融资担保有限公司，住所地武汉市硚口区发展大道33号（原常码头463号）3栋第2层9号场地。法定代表人：吴咏思，该公司总经理。委托代理人：孙波，该公司员工。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告倪康、武汉海佳诺汽车贸易有限公司（以下简称海佳诺公司）、武汉仁信融资担保有限公司（以下简称仁信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行委托代理人宋丹，被告海佳诺公司、仁信公司共同委托代理人孙波到庭参加诉讼，被告倪康经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。工行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令倪康立即偿还原告截止至2020年6月18日的信用卡透支款24,476.77元，以及自2020年6月19日起至全部款项清偿之日的差欠款项；2、判令被告海佳诺公司、仁信公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3、判令原告对车架号LSGKR53L9HA129169的抵押车辆的拍卖变卖价款享有优先受偿权；4、判令本案律师费2,000元和全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月，被告倪康向原告申请购车专项分期业务，并与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称涉案汽车专项分期付款合同），该合同约定：被告倪康在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支205,000元用于购买凯迪拉克牌小型轿车一辆（即：购车专项分期业务），约定通过36期分期偿还。同时，被告倪康以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告倪康指定的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但是，被告倪康经常违约逾期还款，经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告海佳诺公司、仁信公司分别为被告倪康提供担保，应对被告倪康未清偿的债务承担连带清偿责任。原告遂提起诉讼，请求法院依法判决前述所请。被告海佳诺公司、仁信公司辩称：对贷款和担保的基本事实均无异议，但在债务人提供物保及保证人并存的情况下，根据担保法的规定应优先以债务人提供的物保清偿债权人的债务，不足的部分由保证人补足。经审理查明：2018年8月23日，海佳诺公司和仁信公司分别向工行汉阳支行出具《担保承诺函》，同意并承诺为倪康与工行汉阳支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务提供全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保和保证金质押担保。2018年9月12日，倪康向工行汉阳支行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，双方签订涉案汽车专项分期付款合同。合同约定，倪康向汽车销售商海佳诺公司购买汽车（具体品牌型号凯迪拉克CT6），车辆总价295,199元，倪康自行支付首付款90,199元，剩余购车款通过其在工行汉阳支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为205,000元，倪康还应向工行汉阳支行支付分期手续费20,000元；倪康应按约定按时足额归还透支金额，承担工行汉阳支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；倪康授权委托工行汉阳支行将汽车专项分期金额205,000元扣收后支付给海佳诺公司；倪康使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行汉阳支行偿还透支的资金，分期还款共36期，首期偿还金额6,250元，以后每期偿还金额6,250元，每期透支款项应从透支次日起于每月20日前偿还，倪康应在汽车专项分期付款帐户中按时足额存入每期须偿还的款项，并不可撤销地授权工行汉阳支行从中直接扣款受偿；无法扣款受偿的，该行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向倪康收取透支利息、复利、违约金等。倪康自愿向工行汉阳支行提供抵押担保，抵押物为所购买的凯迪拉克牌SGM7200KAA2小型轿车，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和其他应付费用；如倪康发生没有按照合同约定按时归还透支资金等违约情形，工行汉阳支行可以要求倪康立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入倪康信用卡帐户；如分期付款到期（包括被宣布提前到期），倪康未予清偿的，工行汉阳支行与倪康未就抵押权实现方式达成一致的，该行可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。倪康所购凯迪拉克牌SGM7200KAA2小型轿车（车架号LSGKR53L9HA129169），于2018年9月18日办理机动车登记（车牌号鄂Ａ×××××），并于2018年10月11日办理了抵押登记，抵押权人为工行汉阳支行。倪康名下汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××12）向海佳诺公司透支支付购车消费款205,000元。但是，倪康并未按照约定按期还款，截至2020年6月18日，倪康尚欠工行汉阳支行透支款24,476.77元未偿还。另查明，工行汉阳支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起本次诉讼，并支出律师代理费2,000元。以上事实，有涉案汽车专项分期付款合同、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《担保承诺函》、《机动车登记证书》、《二手车销售统一发票》、《信用卡交易明细》、《委托代理合同》等证据及当事人的陈述在案佐证，上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认为，首先，工行汉阳支行与倪康签订的涉案汽车专项分期付款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。倪康未按时足额归还透支资金，已构成违约，工行汉阳支行要求倪康立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务，以及律师代理费的主张，符合合同约定，本院依法予以支持。其次，倪康作为抵押人以其所有的车辆向工行汉阳支行设定抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，倪康应以其抵押车辆向工行汉阳支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行汉阳支行优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由倪康所有，不足部分由倪康清偿。故工行汉阳支行关于对鄂Ａ×××××凯迪拉克牌SGM7200KAA2小型轿车（车架号LSGKR53L9HA129169）拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。第三，海佳诺公司与仁信公司向工行汉阳支行出具的《担保承诺函》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，亦应合法有效。海佳诺公司、仁信公司自愿对倪康的前述债务承担连带责任。因此，工行汉阳支行要求海佳诺公司、仁信公司对实现抵押权后不足部分承担连带清偿责任，符合双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百七十七条、第六百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告倪康于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截至2020年6月18日的透支款24,476.77元，自2020年6月19日起至实际清偿完毕之日止的透支款金额按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算，以原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行信息支付系统确定的金额为准，包含利息、复利、违约金等在内；二、被告倪康于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付律师代理费2,000元；三、被告倪康如未履行上述第一、二项的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以被告倪康抵押的鄂Ａ×××××凯迪拉克牌SGM7200KAA2小型轿车（车架号LSGKR53L9HA129169）拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、被告武汉海佳诺汽车贸易有限公司、武汉仁信融资担保有限公司对上述第一项、第二项债务经实现抵押权后未能清偿的部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费462元，减半收取231元，由被告倪康、武汉海佳诺汽车贸易有限公司、武汉仁信融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  赵春琳二〇二一年三月一日书记员  漆诚臣