四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初2652号                            原告                       平安银行股份有限公司成都天府支行，住所地：成都市青羊区西华门街17号天府中心。             负责人：李婷，行长。             委托诉讼代理人：王伟，四川元海律师事务所律师。特别授权。             委托诉讼代理人：王劲涛，四川元海律师事务所律师。特别授权。                               被告                       郑如斌，男，1976年10月28日出生，汉族，住四川省成都市武侯区双丰西路1号12栋7号。                               案由                       金融借款合同纠纷                       立案时间                       2021年2月4日                               适用程序                       简易程序                               原告诉讼请求                       1.郑如斌归还平安银行股份有限公司成都天府支行（以下简称平安银行天府支行）剩余贷款本金87 048.74元；             2.郑如斌支付平安银行天府支行拖欠利息3 935.87元、本金罚息916.22元，利息复利70.17元（截至2020年07月24日止），并支付自2020年07月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金87 048.74元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3 935.87元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；             3.郑如斌支付平安银行天府支行为实现债权所支出的律师费2 000元；             4.如郑如斌不履行上述给付金钱义务，平安银行天府支行有权就郑如斌所有的车牌号为川AP076Q,发动机号为0170D224的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郑如斌继续清偿；             5.本案的诉讼费用由郑如斌承担。                               被告答辩情况                       郑如斌未到庭进行答辩。                               审理查明                       贷款金额                       288 000元                               贷款期限                       36个月                       贷款用途                       经营性                               还款方式                       按月等额还本付息。                               利息计收方式及标准                       固定利率：放款日人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%，执行利率18%。                               罚息计收方式及标准                       贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。                               复利计收方式及标准                       对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。                               实现债权的费用承担                       借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人、担保人负担。                               律师费                       已实际支付2 000元。                               抵押担保条款                       《个人担保贷款合同》第二十三条。                               抵押财产                       川AP076Q宝马牌小型轿车。                               抵押担保范围                       《个人担保贷款合同》项下第一条所约定的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。                               抵押登记情况                       2018年1月9日办理抵押登记。                               放款情况                       2018年1月9日。                               逾期情况                       自2020年8月9日起，郑如斌已逾期归还贷款。                               借款到期情况                       根据《个人担保贷款合同》第29条第1款第1项、第29条第2款第1项的约定，以诉讼方式宣布贷款提前到期。                               欠款情况                       截止2021年2月22日尚欠贷款本金50 629.71元、利息3 152.85元、罚息4 618.7元、复利549.1元。                               定案证据                       当事人身份信息、数字签名验证报告及附录、平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书摘要信息、平安银行个人账户交易明细清单、个人贷款出账凭证、贷款承诺书及收据、贷款罚息表、《委托代理协议》、律师费发票、请款明细单、银行进账单。                               酌情调减                       因《个人担保贷款合同》约定的罚息利率为执行利率18%上浮50%，复利系按逾期罚息利率计收，超过了年利率24%，故本院调减为按照年利率24%计算。                               裁判             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定。                               裁判             主文                       一、郑如斌于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都天府支行贷款本金50 629.71元；             二、郑如斌于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都天府支行截至2021年2月22日的欠付利息3 152.85元、罚息4 618.7元、复利549.1元，及自2021年2月23日起至本息付清之日止的罚息、复利总计以尚欠的贷款本金50 629.71元为基数，按照年利率24%计算至本金实际付清之日止，且郑如斌应归还的全部利息、罚息、复利总额不得超过以贷款本金为基数按照年利率24%计算至本金实际付清之日止的数额；             三、郑如斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司成都天府支行律师费2 000元；             四、如郑如斌未按时足额履行上述给付金钱义务，平安银行股份有限公司成都天府支行有权就郑如斌所有的车牌号为川AP076Q，发动机号为0170D224的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郑如斌继续清偿；             五、驳回平安银行股份有限公司成都天府支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任                       如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼             费用                       案件受理费2 150元，减半收取1 075元，由郑如斌负担。                               上诉权力告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。                               督促             自动             履行             提示                       本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审判组织与判决时间                        审 判 员 李 莉                                           二〇二一年三月十七日                           法官助理 李妍瑀               书 记 员 唐丽萍