浙江省平阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0326民初536号 原告：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司，住所地温州市新城大道保险大楼。 法定代表人：何彬。 委托代理人：范定博、杨晓竹，浙江光正大律师事务所律师。 被告：姜荣领，男，1975年10月26日出生，汉族，住浙江省平阳县。 原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司与被告姜荣领保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司的委托代理人范定博到庭参加诉讼。被告姜荣领经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司提出诉讼请求:1.请求判令被告偿还原告支付的理赔款51887.19元；2.请求判令被告向原告支付未付保费共计3330.25元；3.请求判令被告向原告支付违约金7325.51元(以未支付的全部款项51887.19+3330.25=55217.44元为基数，自2019年11月15日起按月利率2%暂算至2020年6月1日，实际计算至被告实际偿还之日止)；4.本案的诉讼费由被告承担。庭审中原告变更第3项诉讼请求为按月利率1.8%计算。事实与理由：2019年4月24日，被告姜荣领与华夏银行股份有限公司温州谢池支行(以下称“华夏银行谢池支行”)签订编号为WZ02P11020190097的《个人保险保证借款合同》，主要内容：“(1)贷款金额为55000元整；（2)贷款期限为36个月，自2019年4月24日起至2022年4月24日止。同时，被告作为投保人就上述借款合同向原告投保了个人信用贷款保证保险（保单号为PBBR201933030000000180)，约定以华夏银行谢池支行为被保险人;保费共计33661.08元、分36次缴清，每月按时缴纳935.03元（具体见特别约定清单）；赔偿限额为60820.3元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；绝对免赔率0.00%；还特别约定了保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；投保人应每月按时还款，若有逾期，保险人有权要求投保人提前一次性结清所有剩余款项。2019年4月26日，华夏银行谢池支行依约发放了该笔贷款。在借款期限内被告未按约履行还款义务，被保险人华夏银行谢池支行于2019年11月15日要求原告承担保险责任，原告依据相关约定向被保险人华夏银行谢池支行支付了赔偿款51887.19元。原告认为，依据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，原告已向华夏银行谢池支行履行了赔偿义务,该笔赔偿款项原告有权向被告追偿;被告自赔偿当日起30日内未归还全部款项，构成违约，被告应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告支付违约金（现原告自愿调整违约金为每月2%）；但经原告多次催促，被告拒不支付。综上，为维护原告合法权益，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告姜荣领未提出答辩意见，也未向本院提供证据材料。 经审理，本院认定事实如下：2019年4月24日，被告姜荣领与华夏银行股份有限公司温州谢池支行签订《个人保险保证借款合同》，约定被告向华夏银行股份有限公司温州谢池支行借款55000元整，借款期限为36个月，（自2019年4月24日起至2022年4月24日）。还款方式为按月等额还本付息，同年4月26日，华夏银行股份有限公司温州谢池支行按照借款合同约定向被告发放共计55000元的借款。 同时，被告作为投保人就上述借款合同向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定以华夏银行温州谢池支行为被保险人与原告签订保险单，约定保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费为935.03元，保费共计33661.08元、还特别约定了保险人赔偿后，投保人拖欠任何一期借款达到80天后，保险人依据保险合同约定进行赔偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，诉讼中原告调整违约金为按月利率2% 自2019年7月29日开始、被告未再按借款合同的约定履行还款义务，原告于2019年11月15日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行股份有限公司温州谢池支行进行理赔，赔偿金额为51887.19元，华夏银行股份有限公司温州谢池支行向原告出具了代偿债务确认书。理赔后，被告未原告偿还全部理赔款项并支付保费，此外，截止2020年6月1日，原告依保险单的约定，认为被告尚欠违约金7325.51元。 另查明，根据保险单约定：“投保人发生逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未会保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用”，在借款期限内被告未按约履行还款义务，自被保险人华夏银行谢池支行于2019年11月15日要求原告承担保险责任后，原告依据相关约定向被保险人华夏银行谢池支行支付了赔偿款51887.19元。 以上事实由本院予以采信的原告的营业执照、法人身份证明、被告身份信息、个人保证保险借款合同、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、代偿债务通知书、银行还款明细等证据及原告陈述予以证实。 本院认为，保证保险合同是由保险人为投保人向被保险人（即债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。因此，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质是保险人对债权人的一种担保行为。因此，原告提供的保证保险应当认定为保证担保，在被告未按贷款合同向华夏银行股份有限公司温州谢池支行归还贷款时，原告依约代偿债务，依法有权向被告追偿，关于保费的问题，因具有担保费用的性质，法律并没有禁止，故可认定当事人之间的约定为合法有效，被告应当予以支付。关于违约金的问题，双方当事人虽约定按照每日千分之一计算，依法及司法解释的规定，原告虽诉请调整为按照年利率1.8%计算，应依法予以调整为按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算较为合理。综上，原告的诉讼请求中，有事实和法律依据的部分，本院予以支持，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百七十九条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜荣领于本判决生效之日起一个月内支付原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司理赔款51887.19元，并支付原告违约金(以51887.19元为基数，2019年11月15日起至款清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算)； 二、被告姜荣领于本判决生效之日起一个月内支付原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司保费3330.25元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司的其它诉讼请求。 案件受理费1364元，减半收取682元，由姜荣领负担。 被告如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 陈上冲 二〇二一年三月二十九日 法官助理 蔡佳佳 书 记 员 应培雷 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。