河北省临漳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0423民初392号 原告：郭季花，女，1983年5月7日出生，汉族，住临漳县。 委托诉讼代理人：李海庆，北京市华国律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地：邯郸市经济开发区友谊路以南、东环路东侧。 负责人：杨连瑞，该公司总经理。 委托诉讼代理人：牛吉庆，男，1987年3月28日出生，汉族，住石家庄市鹿泉区。该公司员工。 委托诉讼代理人：郝秀军，男，1989年10月13日出生，汉族，住邯郸市涉县。该公司员工。 原告郭季花与被告中国平安人寿保险股份有限公司邯郸中心支公司（以下简称平安人寿邯郸公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭季花的委托诉讼代理人李海庆、被告中国平安人寿保险股份有限公司邯郸中心支公司的委托诉讼代理人牛吉庆、郝秀军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郭季花向本院提出诉讼请求：1、判令平安人寿邯郸公司给付郭季花保险赔偿金100万元；2、判令平安人寿邯郸公司给付郭季花逾期付款违约金，违约金自2021年1月7日起按一年期市场报价利率的4倍15.4%计算至实际给付完毕之日止。事实和理由：2019年12月26日，毕海刚在平安人寿邯郸公司投保了《安心百分百》人身保险。2020年5月6日，毕海刚意外身故，其妻子郭季花向平安人寿邯郸公司提出理赔申请，遭到拒赔。特提起诉讼。 平安人寿邯郸公司辩称，郭季花没有提交毕海刚死亡系意外事故的基本证明材料，其提供的证据不足以证明事故发生是意外。毕海刚发生保险事故后，故意延迟向保险公司报案，导致事故原因、性质难以确认，难以确认的部分不应承担保险责任。保险人不存在意外发生的可能。公司已经对保险责任条款尽到了明确提示说明义务。保险合同约定的保险责任范围及标准，是保险公司承担保险责任的基础，被保险人死亡不符合合同约定的责任标准，公司不应承担保险责任。 郭季花围绕其诉讼请求，提交了如下证据： 1、郭季花身份证复印件、结婚证复印件。2、抢救记录。3、居民医学死亡证明书复印件。4、火化证复印件。5、户籍注销证明复印件。6、理赔决定通知书复印件。 平安人寿邯郸公司围绕其答辩意见，提交了如下证据： 1、人身保险投保书、人身保险投保提示书、保险合同回执。2、居民死亡医学证明（推断）书。3、保险事故简易询问笔录。4、平安安心百分百两全保险条款。5、理赔决定通知书及邮寄单证。6、事发现场照片。 本院经审理认定事实如下：2019年12月26日，毕海刚找到平安人寿邯郸公司临漳网点业务员郭改芹，通过郭改芹投保了《安心百分百》一份附加意外医疗A2万元，并签订了《人身保险投保书》、《投保提示书》、《保险合同》（编号：P240000017670993）。 保单中载明被保险人为毕海刚，身故保险金受益人为郭季花，主险身故保险金100万元，平安附加意外医疗A2万元。上述合同约定，意外全残或身故保险金条款为：“被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内造成本主险合同附表所列的“全残”或身故的，我们给付全残保险金或意外身故保险金100万元人民币，本主险合同终止。”“意外伤害”指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。并约定被保险人自杀属于免责事由。 2020年5月6日，毕海刚在财政新区所住家中高坠死亡，其家人未报警。毕海刚的遗体于2020年5月8日火化。事后，毕海刚妻子郭季花在处理其遗物时发现毕海刚在平安人寿邯郸公司的投保事宜，向平安人寿邯郸公司申请理赔，平安人寿邯郸公司于2021年1月7日作出理赔决定书，退还上述保险单的现金价值共计826.6元，该事故属于保险单约定的责任免除情形，故不予给付保险金。 本院认为，毕海刚与平安人寿邯郸公司签订保险合同，系双方真实意思表示，合同成立并生效。 本案争议焦点为被保险人的死亡是否属于保险事故，平安人寿邯郸公司应否承担保险责任。本案中，毕海刚与平安人寿邯郸公司签订的保险合同约定：“被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按身故时本合同的基本保险金额给付意外保险金，本合同终止。”“意外伤害”指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 郭季花提交的毕海刚在临漳县医院的抢救记录载明"患者（毕海刚）于入院前约20分钟从高楼坠落，（楼层高度不详、原因不详）"，可以看出毕海刚为高处坠落死亡。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条：“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。……”之规定，平安人寿邯郸公司通过案发现场的毕海刚家按有窗户防护网推测毕海刚不是从家中坠楼意外死亡，仅是一种推断，但并未提供公安机关等部门关于事故及被保险人死亡原因认定的结论，且郭季花认可毕海刚不是从家中坠落身亡，因此平安人寿邯郸公司不能证明毕海刚系自杀或疾病等非意外原因死亡，故平安人寿邯郸公司该答辩意见本院不予采纳。至于平安人寿邯郸公司辩称的原告未在合理期限内告知被告导致事故原因不明，其对不确定部分不承担保险责任。毕海刚于2020年5月6日死亡，2020年5月8日火化。从平安人寿邯郸公司提交的保险事故简易询问笔录可以看出，2019年12月26日毕海刚系独自去临漳网店投保的，其妻子并不在场，郭季花称毕海刚投保后曾提到投保事宜，但是没有具体说，当时也没有在意。郭季花不清楚毕海刚具体在哪个保险公司投保了什么保险，是事后经多方查询才知道的投保事宜，并不存在郭季花因故意或重大过失未及时通知平安人寿邯郸公司导致保险事故原因难以确定的情形。综上，本案郭季花作为毕海刚身故的身故保险金受益人，诉请平安人寿邯郸公司按照保险合同约定支付身故保险金100万元，于法有据，本院予以支持。 郭季花要求平安人寿邯郸公司给付违约金，本院认为双方在保险合同中没有约定违约金条款，且平安人寿邯郸公司如期出具了拒绝赔付决定书，没有延迟处理保险事故，亦没有造成郭季花重大损失。且郭季花没有在事故发生后报保险，亦存在一定过错。因此，对郭季花该诉讼请求，不予支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四的规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司邯郸中心支公司于本判决生效后十日内给付原告郭季花保险赔偿金100万元。 二、驳回原告郭季花的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13800元，减半收取6900元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司邯郸中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 员 吴海丽 二〇二一年三月六日 法官助理 邵玮华 书 记 员 杨 健 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》》 第二十一条保险人以被保险人自杀为由拒绝承担给付保险金责任的，由保险人承担举证责任。 受益人或者被保险人的继承人以被保险人自杀时无民事行为能力为由抗辩的，由其承担举证责任。