湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0202民初771号原告：中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行，住所地株洲市荷塘区新塘路1600号新桂广场新桂都1、2栋101室，统一社会信用代码：91430200884311356Q。法定代表人：周松青，系该支行行长。委托诉讼代理人：易军，男，1970年12月14日出生，汉族，户籍所在地湖南省株洲市天元区，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：朱建华，男，1964年8月22日出生，汉族，户籍所在地湖南省株洲市芦淞区，系该公司员工，代理权限：一般代理。被告：李瑞，女，1977年12月16日出生，汉族，户籍所在地湖南省株洲市荷塘区。委托诉讼代理人：陈文明，湖南天隆律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行(以下简称“农行荷塘支行”)与被告李瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易军、被告李瑞及其委托诉讼代理人陈文明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行荷塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李瑞立即还清所欠原告的借款（借款合同号43020120190113998）本金78959.56元及利息212.55元（利息计算到2020年12月31日止），本息合计79172.12元；2、判决被告李瑞偿还（借款合同号43020120190113998）自2020年12月31日之后的利息，利息按借款合同约定的违约责任计算至本息清偿之日止；3、判令被告李瑞负担本案的诉讼费用和其他费用。事实与理由：被告李瑞于2019年11月11日通过原告手机银行借款人民币79200元，借款于2020年11月10日到期，该笔借款为信用借款，借款利率为5.83%。逾期利率浮动幅度上浮50%。该笔借款为先息后本还款，但被告多次未按约归还应还利息。原告多次催收查找，至今尚欠原告借款本金人民币78959.56元及利息人民币212.55元（利息计算到2020年12月31日止）。根据国家法律规定，特诉请法院依法裁决。被告李瑞辩称，被告欠款是事实，但被告在2020年12月10日偿还1000元，原告将该笔款项算作罚息，被告认为应将该笔款项作为本金偿还。同时被告贷款到期后积极还款，但由于经济困难，请求原告给予时间，希望能够调解。当事人围绕诉讼请求提交了证据,本院组织当事人进行了质证,经本院审查对原告提供证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据原告提交的证据，结合原告的陈述及被告的答辩，本院确认本案基本事实如下：被告李瑞于2019年11月11日通过线上与中国农业银行股份有限公司株洲分行荷塘支行公园路支行签订了《个人自助小额借款合同》，借款合同编号：43020120190113998，合同约定：1.1.1自2019-11-11起至2020-11-10（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）柒万玖仟贰佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用……1.2借款用途:综合消费。1.3借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上的LPR(……其中，借款期限在5年（含）以下的贷款适用1年期的LPR，借款期限在5年以上的贷款适用5年期以上LPR)加壹佰陆拾叁bp（1bp=0.01%）确定。借款期限在一年以内(含)的借款执行固定利率……（1）固定利率：借款期限内遇1年期LPR调整，借款执行利率不随之调整。……1.4本合同项下借款按实际天数计算利息,计算公式为:利息=本金×实际天数×日利率(采用等额本息和等本递减还款方式的,按本合同第四条约定的计算公式执行),日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间,如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时,各方按调整后的规定执行。1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。4.3具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4.6借款人的借款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止。逾期期间,执行固定利率的，罚息利率保持不变；……。2019年11月11日,中国农业银行股份有限公司株洲分行荷塘支行公园路支行依约向被告李瑞账户发放借款79200元,借款执行利率为5.83%，借款到期日期为2020年11月10日,还款方式一次性还本按约还息。后被告李瑞未能依约还款。截至2020年12月31日,被告李瑞尚欠原告农行荷塘支行借款本金78959.56元、利息212.55元。原告在此期间多次向被告催收相关款项，被告均以各种理由推诿，酿成本案纠纷。另查明，被告李瑞于2020年12月10日向原告农行荷塘支行偿还1000元。该笔款项中的240.44元作为本金偿还，259.35元作为正常利息偿还，500.21元作为罚息偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示,且未违反法律法规强制性规定,合法有效,双方均应遵照履行。原告农行荷塘支行发放贷款后,被告李瑞应依约及时还款,其迟延还款的行为构成违约,应承担相应的违约责任。原告农行荷塘支行要求被告李瑞偿还借款本金及利息理由正当,本院予以支持。对于2020年12月31日之后的利息，原告要求按借款合同约定的违约责任计算至本息清偿之日止，借款合同明确约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变”，“借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上的LPR(……其中，借款期限在5年（含）以下的贷款适用1年期的LPR，借款期限在5年以上的贷款适用5年期以上LPR)加壹佰陆拾叁bp（1bp=0.01%）确定。借款期限在一年以内(含)的借款执行固定利率……（1）固定利率：借款期限内遇1年期LPR调整，借款执行利率不随之调整。”上述对逾期利率的约定未超过相关法律规定，本院予以支持。被告提出2020年12月10日偿还的1000元应作为借款本金予以计算的抗辩理由，根据借款合同中的约定“借款人的借款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用”，故原告农行荷塘支行将该1000元分别用于偿还本金、利息及罚息的行为符合合同约定，同时被告辩称因2020年疫情影响不应当支付罚息不属于法定抗辩理由，本院不予采纳。经本院依法主持调解，原、被告双方未能达成一致。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告李瑞于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行借款本金人民币78959.56元及截至2020年12月31日已产生的利息人民币212.55元，以上合计本息人民币79172.12元；二、被告李瑞向原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行支付自2021年1月1日起至借款本息清偿之日止的利息（利息以尚未偿还的借款本金为基数，按照《个人自助小额贷款合同》约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1780元，减半收取890元，由被告李瑞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉状的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81010321000000181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  舒睿二〇二一年三月十八日法官助理罗冰书记员黄郅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。