河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1502民初871号原告中国银行股份有限公司信阳分行。统一社会信用代码：9141150087688009XW。负责人邢建卓，该银行行长。住所地：信阳市浉河区东方红大道158号。委托代理人曹俊，河南冠南律师事务所律师。被告张从刚，男，汉族，1977年7月25日出生，住罗山县。被告王春文，女，汉族，1980年12月30日出生，住罗山县。被告信阳万家灯火实业有限公司。住所地：信阳市浉河区张李湾商住城办公室。法定代表人于涛，该公司总经理。委托代理人胡前芳，女，汉族，1971年3月7日出生，住信阳市浉河区，该公司工作人员。委托代理人郭峰，河南银辉律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告张从刚、王春文、信阳万家灯火实业有限公司因金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司信阳分行的委托代理人曹俊，被告信阳万家灯火实业有限公司委托代理人胡前芳、郭峰到庭参加了诉讼，被告张从刚、王春文经本院传票传唤，未说明理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司信阳分行诉称，2012年6月23日，原告与被告张从刚签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告张从刚向原告贷款230000元，按月还本付息，借期为240个月。被告张从刚、王春文自愿以其位于河区民权路××灯火城市广场××楼××单元××号房屋作为抵押物，为上述贷款向原告提供抵押；被告信阳万家灯火实业有限公司自愿作为保证人就上述贷款本息承担连带还款责任。合同签订后，原告按照约定将230000元贷款转入被告张从刚指定的银行账户。合同履行过程中，被告张从刚未按照合同约定按期还本付息。原告多次就偿还贷款本息事宜与被告协商未果，故起诉来院，请求法院判令：一、被告张从刚、王春文立即偿还借款本金164983.79元，利息2087.82元（利息暂计算至2020年12月15日，此后利息按照合同约定计算方式计算至本息全部清偿之日止）；二、原告对抵押物享有优先受偿权；三、被告信阳万家灯火实业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用及实现债权费用由三被告共同承担。被告信阳万家灯火实业有限公司辩称，1、被告张从刚、王春文所购买的房屋已经升值，其价值已够偿还贷款本息；2、对于连带保证责任，我公司愿意按照合同承担。被告张从刚、王春文未到庭应诉及答辩。经审理查明：2011年7月13日，被告张从刚、王春文作为委托人与案外人李建作为受托人签订《委托书》一份并办理了公证，委托书上载明，“委托人张从刚、王春文系夫妻关系。委托人与受托人李建系亲属关系。委托人因购买“万家灯火”的12号楼B-1806号住房，特委托受托人李建全权办理以下事宜：1、代为交纳相关的税、费；2、办理与物业管理有关的事项；3、办理用上述房屋在金融部门抵押担保贷款（他项权证）及贷款本息全部偿还后解除抵押登记等相关事宜；4、办理新房建成后的交接及室内设施安装等相关手续；5、办理并领取房屋所有权证和土地使用权证。受托人李建在上述授权范围内所签署的一切文件，我们均予以承认。委托期限至上述委托事项全部办结时止”。2012年6月23日，由李建代张从刚与原告、被告信阳万家灯火实业有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告张从刚向原告贷款23万元用于支付位于万家灯火城市广场12幢B单元1806号房屋购房款，按月还本付息，借期为240个月；月利率为5.6667‰；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。合同附件一第三条约定：“1.借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”。该贷款用万家灯火城市广场12幢B单元1806号房屋作为抵押物，为上述贷款向原告提供抵押担保，李建代张从刚、王春文在附件二：《抵押物清单》上签名，并办理了预购商品房抵押权预告登记，证号为信房预浉河区字第00051902号。2012年7月5日，原告依照合同约定将23万元贷款转入被告张从刚指定的银行账户。合同履行过程中，被告张从刚未按约定还款付息，截止2020年12月15日，拖欠本金2201.27元，利息2087.82元，未到期本金金额162782.52元。以上事实，有《公证书》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、贷款借据、贷款用款凭证、还款明细单、预告登记证书以及原告陈述在卷佐证。本院认为，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。被告张从刚、王春文与案外人李建建立合法有效的委托代理关系，由李建在代理权限内签订的合同对被告张从刚、王春文产生法律效力。本案《中国银行股份有限公司个人个人一手住房贷款合同》系原、被告之间自愿签订，合同内容不违反法律法规等强制性规定，合法有效，合同双方应按照诚实信用原则认真履行各自的义务。原告已经依照约定发放贷款23万元，被告张从刚应当依照合同约定履行按月等额本息还款的义务，合同履行期间，被告出现多次逾期还款的情形，已构成违约，现原告依照合同约定，主张该合同项下贷款本息全部到期，要求被告立即归还借款本金及利息的请求，本院予以支持。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，被告张从刚与被告王春文系夫妻关系，被告王春文有李建代其在合同所附抵押物清单上签字确认，应视为其对该笔借款以及抵押夫妻共同财产的事实知情及认可，故该笔借款系夫妻共同债务，原告要求被告张从刚与被告王春文共同承担还款责任的请求，本院予以支持。原告请求确认对张从刚、王春文名下位于万家灯火城市广场12幢B单元1806号房屋有优先受偿权，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告对案涉房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，不享有物权法规定的抵押权效力，不享有对案涉房屋的优先受偿权，故该诉请本院不予支持。被告信阳万家灯火实业有限公司对上述贷款本息承担连带责任保证，现被告违约，原告要求被告信阳万家灯火实业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉请，理由充分，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，缺席判决如下：一、被告张从刚、王春文于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司信阳分行偿还借款本金164983.79元，利息2087.82元（利息暂计算至2020年12月15日，2020年12月15日之后的利息按照合同约定计算方式计算至本息全部清偿之日止）；二、被告信阳万家灯火实业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司信阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1820.72元，由被告张从刚、王春文、信阳万家灯火实业有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  范庆龄二〇二一年三月五日书记员  李 捷