湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0624民初299号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省南漳县水镜大道299号。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶存洪，湖北南漳农村商业银行股份有限公司职工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：徐新杰，男，生于1982年11月10日，汉族，住南漳县，被告：吴秋菊，女，生于1985年7月27日，汉族，住南漳县，原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告徐新杰、吴秋菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月24日公开开庭进行审理，原告南漳农商行委托诉讼代理人叶存洪到庭参加诉讼，被告徐新杰、吴秋菊经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南漳农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告徐新杰、吴秋菊立即偿还所欠原告贷款本金200000元，截至2020年12月31日利息52277.52元，合计252277.52元，并自2021年1月1日起至借款还清之日止，以借款本金200000元为基数，按年利率16.938%计算利息。2.判令原告对被告徐新杰、吴秋菊提供的抵押物【徐新杰所有的位于南漳县××（××路××）建筑面积为228.7平方米的砖混结构住宅、非住宅房屋(房屋所有权证号为:房权证南安字第××号)】享有优先受偿权,即原告有权对被告徐新杰、吴秋菊提供的抵押物依法变卖或拍卖，所得价款优先偿还原告借款本金、利息及罚息和实现债权及抵押权所支付的费用。3、本案诉讼费及原告实现债权和抵押权所支付的费用(包括但不仅限于律师费及评估费等)由两被告承担。事实和理由：2014年8月4日，被告徐新杰、吴秋菊因家庭经营的水泥预制件厂急需资金，被告徐新杰以其所有的位于南漳县××（××路××）建筑面积为228.7平方米的砖混结构房屋作为抵押物向原告申请最高额抵押贷款。双方于2014年8月6日签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》各一份。约定借款金额为200000元，借款期限为36个月，自实际放款日起算。借款利率为年息11.592%，借款人未按约定的期限归还借款的，在上述利率基础上加收50%罚息;最高额抵押合同约定，本合同所担保的主债权为自2014年8月6日至2017年8月6日止，在人民币200000元的最高余额内，抵押权人依据与徐新杰(以下简称主债务人)签订的借款合同而享有的对主债务人的债权。在本合同约定的期限和最高余额内，主债务人可以循环利用最高额保证担保。抵押担保的范围包括主合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用(包括但不仅限于律师费、诉讼费及评估费等)。原被告共同到登记部门办理了抵押登记手续。合同签订后，被告徐新杰、吴秋菊于2016年9月2日在原告处立据借款200000元。借据载明，该笔借款发放日期为2016年9月2日;到期日为2017年8月6日;年利率11.292%。原告按照合同约定向被告发放了贷款。在合同履行过程中，因被告经营困难，经被告申请，原、被告分别于2017年8月5日、2018年9月9日签订《借款展期协议》，将借款本金200000元的还款时间展期至2020年7月10日偿还。展期执行年利率11.292%。原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2020年7月10日，前述两次展期到期时，原被告签订《延期还本付息协议书》，将原借款合同项下借款本金200000元的还款时间展期至2020年12月10日偿还。现借款已逾期，被告仅偿还了2018年9月20日前的借款利息46903.88元，没有偿还借款本金。截至2020年12月31日被告尚拖欠原告借款本金200000元，利息52277.52元未予偿还。为此，原告诉至本院。被告徐新杰、吴秋菊未到庭参加诉讼，也没有向法庭提交书面答辩意见。经审理查明：2014年8月4日，被告徐新杰、吴秋菊因家庭经营的水泥预制件厂欠缺资金，被告徐新杰以其所有的位于南漳县××（××路××）建筑面积为228.7平方米的砖混结构住宅、非住宅房屋(房屋所有权证号为:房权证南安字第××号)作为抵押物，向原告申请最高额抵押贷款。2014年8月6日，原告南漳农商行所属的安集支行与被告徐新杰、吴秋菊签订《个人借款合同》，合同约定借款用于水泥预制厂流动资金;借款金额为人民币200000元;借款期限为36个月，自实际放款日起算(分次放款的，自首次放款日起算)。实际放款日以借据记载为准。借款执行年利率11.592%。罚息利率标准:借款人未按约定的期限归还借的(含提前到期)，在上述利率基础上加收50%罚息;还款方式为按月结息，到期还本;结息日为每月25日;本合同项下借款为担保贷款，具体抵押物为:徐新杰房产。2014年8月6日，南漳农商行与被告徐新杰签订《最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保的主债权为自2014年8月6日至2017年8月6日止，在人民币200000元的最高余额内，南漳农商行依据与徐新杰(以下简称主债务人)签订的借款合同而享有的对主债务人的债权，无论该债权在上述期间届满时是否已经到期;以上所述最高余额，是指在抵押人承担担保责任的主债权确定之日的余额之和。在本合同约定的期限和最高余额内，主债务人可以循环利用原告提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借据或相关债权凭证为准;在本合同约定的期间和最高余额内，原告向主债务人发放符合本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。抵押担保的范围包括主合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用(包括但不仅限于律师费、诉讼费及评估费等)。南漳农商行同意以徐新杰房产作为抵押物(详见抵押物清单)，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押权人抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金等。合同签订后，原被告共同到登记部门办理了抵押登记手续，房屋他项权证书为:南漳县房武安镇他字第××号。2016年9月2日，被告徐新杰、吴秋菊在原告处立据借款200000元。借据载明，该笔借款发放日期为:2016年9月2日;到期日为:2017年8月6日;年利率11.292%，还款方式为每月还息，到期还本。原告按照合同约定向被告发放了贷款。在合同履行过程中，因被告经营困难，经被告申请，双方于2017年8月5日签订《借款展期协议》一份，将原借款合同项下借款本金200000元的还款时间展期至2018年7月10日偿还。展期执行年利率11.292%。原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2018年9月9日，因被告仍无法偿还到期借款，经被告申请，双方又签订《借款展期协议》一份，将原借款合同项下借款本金200000元的还款时间展期至2020年7月10日偿还，展期执行年利率11.292%。原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2020年7月10日，前述两次展期到期时，原被告签订《延期还本付息协议书》一份，将原借款合同项下借款本金200000元的还款时间展期至2020年12月10日偿还。现借款已逾期，被告仅偿还了2018年9月20日前的借款利息46903.88元，没有偿还借款本金。截至2020年12月31日被告尚拖欠原告借款本金200000元，利息52277.52元未予偿还。为此，原告诉至本院。本院认为，南漳农商行与徐新杰、吴秋菊签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。南漳农商行根据合同约定向徐新杰、吴秋菊发放了贷款。徐新杰、吴秋菊应当按照约定的期限偿还借款本息。根据双方签订的《延期还本付息协议书》的约定，该借款应于2020年12月10日偿还，被告没有按照约定偿还。借款人违反约定的期限归还借款的应当按照约定支付罚息。罚息利率为在约定利率基础上上浮50%。即逾期利息（含罚息）利率为16.938%（11.292%乘以1.5倍）。原告南漳农商行请求被告徐新杰、吴秋菊偿还贷款本金200000元，截至2020年12月31日利息52277.52元，合计252277.52元，并自2021年1月1日起至借款还清之日止，以借款本金200000元为基数，按年利率16.938%计算利息（含罚息），符合法律规定，且有合同约定，本院予以支持。最高额抵押合同约定的抵押房产已办理抵押登记，抵押权依法成立并生效。因徐新杰、吴秋菊没有按期偿还借款本息，南漳农商行请求两被告偿还全部贷款及利息。已满足该行要求行使抵押权的条件。故南漳农商行请求对徐新杰、吴秋菊提供的抵押物【徐新杰所有的位于南漳县××（××路××）建筑面积为228.7平方米的砖混结构住宅、非住宅房屋(房屋所有权证号为:房权证南安字第××号)】享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。优先受偿的范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等。被告徐新杰、吴秋菊没有到庭参加诉讼，视为对原告诉讼请求及主张的事实放弃抗辩的权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，判决如下（缺席）：一、徐新杰、吴秋菊于本判决生效之日起十五日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元，截止2020年12月31日利息（含罚息）52277.52元，计252277.52元；并支付自2021年1月1日起至实际还清之日止，以借款本金200000元为基数，按照年利率16.938%计算所产生的利息（含罚息）。二、湖北南漳农村商业银行股份有限公司在最该额抵押范围内对被告徐新杰、吴秋菊提供的抵押物【登记在徐新杰名下位于南漳县武安镇关庙街二组(洪山路54号)建筑面积为228.7平方米的砖混结构住宅、非住宅房屋(房屋所有权证号为:房权证南安字第××号)】享有优先受偿权，即有权对抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先偿还被告向原告的借款本金、利息、罚息及实现债权及抵押权所支付的费用；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2542元（已减半收取），由被告徐新杰、吴秋菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  刘红英二〇二一年三月五日书记员  余 溪