浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0603民初219号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区金柯桥大道**。 代表人：韩广平，系该行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，系该行员工。 委托诉讼代理人：黄勇娟，系该行员工。 被告：朱金海，男，1969年1月21日出生，汉族，住浙江省绍兴市柯桥区。 被告：万娟，女，1983年2月22日出生，汉族，住河南省嵩县。 被告：朱正祥，男，1960年11月22日出生，汉族，住浙江省绍兴市越城区。 被告：方小倩，女，1986年4月3日出生，汉族，住浙江省绍兴市柯桥区。 被告：朱晓迪，女，1995年9月19日出生，汉族，住浙江省绍兴市柯桥区。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行绍兴柯桥支行）与被告朱金海、万娟、朱正祥、方小倩、朱晓迪金融借款合同纠纷一案，于2021年1月5日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后,根据农行绍兴柯桥支行的申请，依法作出（2021）浙0603执保86号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员朱建军适用简易程序于2021年2月23日公开开庭进行了审理。农行绍兴柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、黄勇娟，朱金海，朱正祥，方小倩到庭参加庭审，万娟、朱晓迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 农行绍兴柯桥支行向本院提出诉讼请求：1.朱金海立即归还借款本金30万元并支付相应的利息8088.63元（含罚息、复利，仅计算至2020年12月28日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止），合计308088.63元;2.万娟、朱晓迪对上述第一项诉讼请求中的债务承担共同还款责任;3.朱正祥对上述第一项诉讼请求中的债务在最高45万元的额度内承担连带保证责任，方小倩对朱正祥的此项债务承担共同还款责任。事实和理由：2017年9月13日，农行绍兴柯桥支行与朱金海签订了合同编号为33020120170185016的《农户贷款借款合同》一份，约定：农行绍兴柯桥支行向朱金海提供一笔金额为30万元的贷款，贷款方式为自助可循环，自2017年9月13日起至2020年9月12日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。朱正祥同意对朱金海在农行绍兴柯桥支行处根据合同形成的债务承担连带保证责任。合同约定的贷款利息情况如下：贷款的年利率是5.22%，结息方式为按月结息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上，按照执行利率上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。根据合同约定，朱金海于2017年9月14日通过自助转账的方式取得了该笔借款，该笔贷款到期后，朱金海又于2019年9月12日通过自助转账的方式向农行绍兴柯桥支行借款30万元，该笔贷款于2020年9月11日到期，对于该笔贷款的利息，朱金海只归还至2020年8月20日，自2020年8月21日起的利息、本金均未归还。截止起诉日，该笔借款本金余额为30万元，利息余额8088.63元(利息计至2020年12月28日)。对于上述债务，除合同中约定的担保方式外，根据万娟于2017年9月13日向农行绍兴柯桥支行出具的承担共同还款责任承诺书，万娟同意对朱金海的上述债务承担共同还款责任。根据方小倩于2017年9月13日向农行绍兴柯桥支行出具的共有人同意担保承诺书，方小倩同意对朱正祥与农行绍兴柯桥支行发生的朱金海的上述债务承担共同偿还责任。根据朱晓迪于2017年9月13日向农行绍兴柯桥支行出具的家庭成员债务确认书，朱晓迪同意对朱金海的上述债务承担共同还款责任。 朱金海当庭答辩称：没有异议。 朱正祥当庭答辩称：《农户贷款借款合同》中的身份证号码错误，且非其本人所写，但对签字的真实性无异议，对其提供担保的事实无异议。 方小倩当庭答辩称：没有异议。 万娟、朱晓迪在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即农行绍兴柯桥支行提交的《农户贷款借款合同》、借记卡交易明细、承担共同还款责任承诺书、共有人同意担保承诺书、家庭成员债务确认书及欠息明细表各一份，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对农行绍兴柯桥支行诉称的事实予以确认。另查明，借款到期后，朱金海未按约归还贷款本息，截至2020年12月28日，朱金海尚欠农行绍兴柯桥支行借款本金30万元，利息（含罚息、复利为8026.48元），万娟、朱正祥、方小倩、朱晓迪也未履行相应的责任，遂成讼。 本院认为，农行绍兴柯桥支行与朱金海签订的《农户贷款借款合同》，万娟向农行绍兴柯桥支行出具的承担共同还款责任承诺书，方小倩向农行绍兴柯桥支行出具的共有人同意担保承诺书，朱晓迪向农行绍兴柯桥支行出具的家庭成员债务确认书系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现农行绍兴柯桥支行已按约履行了贷款发放义务，且贷款已到期，但朱金海作为借款人在合同约定期间内未按约履行还本付息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任。关于农行绍兴柯桥支行起诉要求朱金海支付的复利，本院经审查认为《农户贷款借款合同》并无明确约定罚息仍可计收复利，现农行绍兴柯桥支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉《农户贷款借款合同》系农行绍兴柯桥支行提供的采用格式条款订立的合同，合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对农行绍兴柯桥支行关于复利的主张，本院依法予以调整。故农行绍兴柯桥支行有权要求朱金海归还贷款本息。万娟、朱晓迪自愿对朱金海的债务承担共同还款责任，故本院对于农行绍兴柯桥支行主张要求万娟、朱晓迪对朱金海的债务承担共同还款责任的请求予以支持。朱正祥作为保证人，在被担保人朱金海未能履行还本付息的情形下亦应当按照合同约定承担保证责任，故对于农行绍兴柯桥支行起诉要求朱正祥应在约定的范围内承担连带清偿责任，本院予以支持。方小倩自愿对朱正祥的债务承担共同还款责任，故本院对于农行绍兴柯桥支行主张要求万小倩对朱正祥在本案中的保证责任承担共同还款责任的请求予以支持。万娟、朱晓迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农行绍兴柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、朱金海应于本判决生效后十日内归还给中国农业银 行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金30万元及相应的利息[截止2020年12月28日的利息（含罚息、复利）为8026.48元，自2020年12月29日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利，复利以所欠的利息为计算基数，不含罚息）按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计算]; 二、万娟、朱晓迪对朱金海的上述第一项债务承担共 同还款责任； 三、朱正祥对朱金海的上述第一项债务在最高限额45 万元额度内承担连带保证责任；在其承担保证责任后，有权向朱金海追偿; 四、方小倩对朱正祥上述第三项下的保证责任承担共同还款责任; 五、驳回中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行的其他诉讼请求。 如果朱金海、万娟、朱正祥、方小倩、朱晓迪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5921元，减半收取2961元，财产保全费2170元，合计5131元，由中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行负担1元,朱金海、万娟、朱正祥、方小倩、朱晓迪负担5130元，朱金海、万娟、朱正祥、方小倩、朱晓迪负担部分限于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱建军 二〇二一年三月三日 书记员  徐 妍 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。