河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初1552号原告：中国光大银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市农业路18号，统一社会信用代码914101007296013539。负责人:杨光，职务行长。委托诉讼代理人：马璐璐、孔源泽，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告:王昊昱，男，1981年11月11日出生，汉族，住河南省偃师市。原告中国光大银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告王昊昱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马璐璐，被告王昊昱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王昊昱偿还原告贷款本金131253.02元及利息、罚息、复利5280.39元[利息、罚息、复利暂计算至2020年12月2日，利息按照约定利率计收直至贷款本息全部清偿之日止，贷款逾期后的利息按照约定利率加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利]，暂共计136533.41元；二、确认原告对被告王昊昱名下位于管城××区腾飞路××路美景××城××［现地址为××区腾飞路××楼××号（房屋所有权证号：1201141422）]的房屋享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；三、本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由被告王昊昱承担。事实与理由：2009年12月17日，原告与被告王昊昱签订编号为郑光营业部（住房）20090383《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，协议约定：原告向被告王昊昱提供贷款21.6万元用于购买房屋，贷款期限240个月，贷款期限为2009年12月17日至2029年12月17日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据中的记载为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮30%执行，贷款首期年利率为4.158%。未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日止。贷款偿还方式为按月等额还本付息，共分240期偿还。同时合同约定，被告王昊昱以其名下位于管城××区腾飞路××路美景××城××［现地址为××区腾飞路××楼××号（房屋所有权证号：1201141422）]的房屋抵押于原告用于担保债权的实现。担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。该房屋已经在抵押登记机关办理了正式抵押登记权利证书。上述合同签订后，原告依约向被告王昊昱发放了21.6万元的住房贷款，履行了合同义务。但现被告王昊昱已不再按时支付按揭贷款。原告认为，被告王昊昱的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，制裁被告王昊昱的违约行为,原告特具状法院，望判如所请。被告王昊昱辩称：无异议。经审理查明：1、2009年12月17日，原告（贷款人）与被告王昊昱（借款人、抵押人）签订《个人贷款合同》（抵押、保证），合同编号郑光营业部（住房）20090383，合同约定：借款人借款本金为人民币21.6万元，借款用途为购买郑州市管城回族区腾飞路1号7号楼18层06号的房屋，贷款期限为240个月，即自2009年12月17日起至2029年12月17日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。借款人授权贷款人将借款人依据本合同所取得的贷款一次性划入借款人在贷款人处开立的指定账户内，户名：王昊昱，账号：62×××31，开户行：光大郑分营。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人采用按月等额还本付息还款方法。借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2、2009年12月18日，原告依约向被告王昊昱发放了贷款21.6万元，贷款发放日2009年12月18日，贷款到期日2029年12月18日。3、2009年12月17日，原告（抵押权人、乙方）与被告王昊昱（抵押人、甲方）签订《郑州市预购商品房抵押合同》。2012年9月28日，原告与被告王昊昱办理了抵押登记，他项权利证号：郑房他证字第1203069139；房屋他项权利人：中国光大银行郑州分行；房屋所有权人：王昊昱；房屋所有权证号：1201141422；房屋坐落：郑州市管城回族区腾飞路1号7号楼18层06号；他项权利种类：抵押；债权数额：21.6万元；债务履行期限：2009年12月17日至2029年12月17日。4、根据原告提交的住房信贷对账单显示，被告王昊昱2019年11月20日开始未按时足额还款。截止2020年12月2日，被告王昊昱欠原告贷款本金余额131253.02元，累计欠息（包括利息、罚息、复利）5280.39元，本息合计136533.41元。本院认为，原告与被告王昊昱签订的《个人贷款合同》（抵押、保证），系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告王昊昱未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。本案原告与被告王昊昱于2009年12月17日签订《个人贷款合同》（抵押、保证），借款期限自2009年12月18日到2029年12月18日,系民法典施行前成立的合同,合同履行持续在民法典施行后。被告王昊昱2019年11月20日开始逾期还款，在民法典施行前履行合同发生争议,参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》。原告要求被告王昊昱偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有《个人贷款合同》（抵押、保证）、贷款借据、对账单、逾期贷款明细清单为证，本院予以支持。被告王昊昱以其名下房产设定抵押并办理了登记，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告王昊昱于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金余额131253.02元、累计欠息（包括利息、罚息、复利）5280.39元，本息合计136533.41元[利息、罚息、复利暂计算至2020年12月2日，自2020年12月3日起的利息、罚息、复利，按照《个人贷款合同》（抵押、保证）约定的标准计算至贷款全部清偿完毕之日止]；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州分行有权对被告王昊昱名下位于郑州市管城回族区腾飞路1号7号楼18层06号的房产（房屋所有权证号：1201141422）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1515元，保全费1203元，由被告王昊昱负担。本判决为终审判决。审判员 王 琴二〇二一年三月十五日书记员 郭宇燕