江苏省连云港经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0791民初192号 原告：中国工商银行股份有限公司连云港新区支行，住所地：连云港市海州区凌洲东路8号。 负责人：黎普，该行行长。 委托诉讼代理人：张峻伟，该行客户经理。 委托诉讼代理人：周峰，江苏苍梧律师事务所律师。 被告：冯全玉，男，1978年6月14日生，汉族，住连云港市海州区。 原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行（以下简称工行新区支行）与被告冯全玉信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新区支行的委托诉讼代理人张峻伟、周峰，被告冯全玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即清偿信用卡透支款65482.82元，其中：透支利息20837.64元、违约金44645.18元（违约金、利息暂计算至2020年9月17日，之后应按照双方合同约定，计算至信用卡透支款实际清偿完毕之日止）。2、判令被告承担本案诉讼费、执行费等费用。庭审中第一项诉讼请求变更为：判令被告立即清偿信用卡透支款66552.77元（截止2021年1月1日的利息21907.59元、违约金44645.18元）。事实和理由：2007年9月26日，原告应被告的申请为被告办理信用卡一张，卡号：62×××50，被告确认遵守中国工商银行牡丹信用卡章程和领用合约。截止至2020年9月17日，被告信用卡透支款合计65482.82元。经原告多次催讨，被告至今仍未偿还。原告现依法要求被告立即清偿全部信用卡透支本金、违约金级利息等费用。请求法院支持原告的诉求，以维护银行资金安全。 被告冯全玉辩称，我要知道6万元是怎么计算出来的。我找了银行几次，都没有帮我处理这个事情。我2020年9月份报警，警察也来了，拖了两三个月也没有处理。后来我又打了12345，第二天总行打电话告诉我受理了，说他们要起诉，第二天银行寄了挂号信给我，里面是欠钱的明细。我是去年买房子的时候，打了征信，才知道这个事情，导致我的房子也没有买。我之前欠了5000元，虽然不是我用的，但是我也还了。现在欠这么多钱，银行也没有告诉我。虽然银行委托了第三方打我的电话，都是用座机打的，显示的都是诈骗电话，我也接了，我说我不欠钱，就没在意。一直想处理这个事情，但是现在没有这么多钱偿还。 本院经审理认定事实如下：2007年9月26日，被告冯全玉（甲方）向原告工行新区支行（乙方）申请办理牡丹贷记卡，被告确认遵守中国工商银行牡丹贷记卡领用合约的章程和领用合约。合约约定：甲方应承担因其使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因甲方使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用（如超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）等。甲方可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，最低还款不低于透支余额的10%。按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的85%支付滞纳金。连续两次（含）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止该卡使用。支取现金或转入其他账户使用额度的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。甲方超额使用乙方批准的信用额度，则账户所有的应付款项均不享受免息还款期待遇；若在到期还款日营业终了前未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因利息、费用等导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。牡丹贷记卡卡片有效期最长为五年。如果甲方到期需要继续使用，应办理更换新卡手续，应办理更换新卡手续；如果甲方在牡丹卡有效期满后不愿继续用卡的，则应在牡丹卡有效期满前，提前一个月以书面或乙方认可的其他形式通知乙方。否则，乙方将视为甲方到期自愿更换新卡，并有权直接从甲方账户中收取年费。已过期的牡丹卡不能继续使用，但领用合约继续有效。发卡机构继续保留对牡丹卡的管理权和追索权。甲方不更换新卡或中途停止使用牡丹卡的，须还清债务，并将所领用的牡丹卡交回乙方，按规定办理销户手续。 原告通过审核于2007年10月31日给被告发放牡丹贷记卡，卡号为62×××50，授信额度5000元。被告使用信用卡消费后未依约还款，截止2012年12月1日尚欠透支本息等费用11619.37元，2012年12月1日被告偿还5000元，尚欠利息、滞纳金等费用6619.37元。后被告一直未使用该卡，该卡中尚欠的款项经原告多次催要后，被告一直也未能偿还。截止2021年1月1日该卡尚欠利息21907.59元、违约金（原名称为滞纳金）44645.18元，合计66552.77元。 以上事实，由当事人陈述、牡丹卡申请表、领用合约（个人卡）、信用卡交易明细、催收记录等证据在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原、被告签订的牡丹贷记卡申请表及领用合约系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约定履行。被告在持有申领的牡丹贷记卡消费后应当及时按照约定偿还透支款项，其未按约定偿还信用卡透支利息等费用已违反合约约定,构成违约,被告应依约归还所欠的利息、违约金等费用。因原告主张的利息、违约金均属于逾期还款的违约责任，被告辩称该违约数额过高应予调整。考虑被告已经偿还透支本金，本院根据关于调整违约金的相关规定对原告主张的利息、违约金予以调整，酌定由被告偿还原告逾期利息21907.59元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条的规定，判决如下： 一、被告冯全玉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行逾期利息21907.59元。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取458元，由原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行负担234元，由被告冯全玉负担224元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判员  屠维维 二〇二一年三月二十九日 书记员  张 洁 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 [一]、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 [二]、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第第二款规定的“过分高于造成的损失”。 二、上诉须知 根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。