四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1321民初1185号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省南部县南隆镇金葫路10号。 法定代表人：张伟，董事长。 委托诉讼代理人：王益成、彭自然，四川南部农村商业银行股份有限公司员工。 被告：赵加华，男，1956年5月11日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：周华，女，1958年6月13日出生，汉族，住四川省南部县。 二被告共同委托诉讼代理人：马泓，四川龙正律师事务所律师。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称:南部农村商业银行）与被告赵加华、周华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部农村商业银行的委托诉讼代理人王益成、彭自然，被告赵加华、周华及其委托诉讼代理人马泓到庭参加诉讼。 南部农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、确认《抵押合同》合法有效，并由原告优先受偿；2、判令被告立即向原告连带清偿贷款本金1040000元及其利息、罚息、违约金等（还款原则：首先用于偿还合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用及原告实现债权的费用，剩余款项按照先息后本、利随本清的原则偿还）；3、判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年3月27日，原告与被告签订了《个人借款合同》，合同约定被告在原告处借款104万元，借款期限自2019年3月8日至2021年3月7日，执行月利率为7‰。截止本案起诉之日，被告尚欠原告本金104万元及其利息（利息从2019年4月21日开始拖欠），经原告多次催收被告仍不履行还款义务。 赵加华、周华辩称，贷款及抵押均是事实，但借款实际发生在2016年6月8日，借款金额为110万元，原告的工作人员说50万元以上的借款在提供抵押的同时必须有人担保，要求我们找向沿臻作为保证人，我们根本不认识向沿臻，贷款是将110万元转款到了向沿臻的账户，之后向沿臻仅向我转款50万元。原告起诉的104万元属于以贷还贷，我们现在也不知道向沿臻在哪，这笔借款纯粹是银行的欺骗行为。对原告主张的抵押权，只要办理了抵押登记，我们才认可优先受偿。 本院经审理认定事实如下：2019年3月27日，被告赵加华、周华与南部农村商业银行金都支行签订《个人借款合同》，约定：南部农村商业银行金都支行向被告提供非循环使用的借款额度为人民币104万元。借款额度支用有效期间自2019年3月8日至2021年3月7日，被告应将借款用于偿还原ＡＮＸＪ2016002901、ＡＮＸＪ2017003899项下合同所欠借款，未经原告同意，被告不得改变借款用途。还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由出借人垫付的各项费用以及出借人实现债权的费用，剩余款项按照先息后本、利随本清的原则偿还。指定委托扣款账户为：户名赵加华，账号6214××××8921，开户行南部农商银行。本合同项下贷款利率为浮动利息，即在基准利率水平上浮76.8421%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。担保方式为抵押。对被告未能按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由贷款人承担。同日，原告与被告签订《抵押合同》，约定：二被告以其所有的南部县××镇××小区××层××号××层××号××层××号××层××号××层××号××层××号××层××号的房屋（产权证号：南房权证房权字第2××6号、2××7号、2××8号、2××0号、2××1号、2××2号、2××3号）为被告的贷款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金人民104万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向借款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、借款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，借款人有权处分抵押财产。合同签订当天，原告与二被告签订《借款借据》，原告按合同约定向二被告发放了借款104万元，约定借款到期日为2011年3月7日，执行月利率7‰，还款方式为按计划还本、按月结息法。同年3月18日，原告与二被告就抵押物办理了他项权证。二被告借款后，从2019年4月21日开始欠息，截止2021年3月9日，尚欠原告南部农村商业银行借款本金104万元、利息163166.55元、逾期罚息14563.52元。 本案在审理中，原、被告双方均认可案涉借款属于借新还旧，原2016年6月8日的借款金额为110万元，向沿臻系保证人，原《借款合同》、《保证合同》均有相关合同主体的签名，银行根据贷款人受托支付的方式将贷款转入保证人向沿臻账户后，向沿臻向被告赵加华转账50万元，另60万元向沿臻于2016年6月8日向赵加华出具了《借条》一份，《借条》对借款金额、利息支付等进行了约定。 本院认为，原告与二被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。二被告不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。虽然二被告辩称与原告最初发生借贷关系时未足额收到借款本金110万元，但根据证据显示，二被告收到了借款50万元并与保证人形成了60万元的债权债务关系，且110万元的借款逾期后，二被告于2019年3月另行与原告签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，故二被告的抗辩意见缺乏事实依据，本院不予采信，原告要求二被告偿还所欠借款本金104万元及利息、逾期罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。二被告自愿用自己的房屋提供抵押担保，原告依法对抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告赵加华、周华在本判决生效后十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金1040000元及利息163166.55元、逾期罚息14563.52元，合计1217730.07元（截止2021年3月9日），并以借款本金1040000元为基数，从2021年3月10日起至本判决确定的本金给付之日按照月利率7‰上浮50%的标准支付逾期利息；若被告赵加华、周华未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止； 二、如果被告赵加华、周华未履行上述付款义务，原告四川南部农村商业银行股份有限公司对被告赵加华、周华名下所有的位于南部县××镇××小区××层××号××层××号××层××号××层××号××层××号××层××号××层××号的房屋（产权证号：南房权证房权字第2××6号、2××7号、2××8号、2××0号、2××1号、2××2号、2××3号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计7080元，由赵加华、周华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 邓金蓉 二〇二一年三月十一日 法官助理 鲜永清 书 记 员 袁小翠