江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0104民初1876号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西1177号2幢3609室。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：叶黎静，江苏康华律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐可升，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：赵述全，男，1971年10月19日出生，汉族，住江苏省赣榆县。被告：闫玲，女，1974年12月6日出生，汉族，住江苏省赣榆县。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司与被告赵述全、闫玲追偿权纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的委托诉讼代理人叶黎静到庭参加诉讼。被告赵述全、闫玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告支付代偿款20128.08元及利息（自代偿之日起至实际清偿之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算）；2、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年2月25日，赵述全与案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融公司）签署了《借款服务协议》，约定通过苏诚金融公司运营的网络借贷信息中介服务平台向出借人借款，并签署《借款协议》，约定借款本金40000元，年利率14%，还款期限自2019年3月1日起至2020年3月1日，还款方式为等额本息。同日，赵述全出具了《还款承诺书》，确认还款日期及还款金额，承诺如发生逾期违约，应按日支付逾期利息及违约金。闫玲出具了《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》，承诺对赵述全的借款承担共同还款义务。2019年3月1日，原告与赵述全签署了线上《担保协议》，约定原告为赵述全签署的《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保。赵述全出现逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，原告应及时行使代偿责任，在原告代为偿还借款后，有权向赵述全行使追偿权，要求赵述全支付代偿的全部款项。同时，赵述全应向原告支付代偿资金的利息，按月利息2%计算。相关协议签署后，赵述全于2019年3月1日通过苏诚金融平台向出借人成功借款，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中提现40000元，然而却未按协议约定按时还款。现原告按照协议约定履行了代偿责任后，在原告代为偿还借款后，向两被告行使追偿权。原告多次要求两被告支付剩余代偿款项均无果，故诉至法院，提出如上诉请。被告赵述全、闫玲未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、线上及线下《借款协议》、《借款人还款承诺书》、结婚证复印件、《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》、《担保协议》、银行流水明细等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月25日，赵述全（借款人）与苏诚金融公司（服务商）签订《借款服务协议》一份，约定：服务商苏诚金融公司是一家江苏省南京市合法成立并有效存续的股份有限公司，其运营的苏诚金融网站（网址：www.jsscjr.com），是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（简称：苏诚金融网贷平台）；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚金融公司，同意苏诚金融公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议、及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；被告借款用途为购买建筑材料，申请借款额度40000元，借款期限12个月，借款年利率14%，还款方式为等额本息；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚金融公司支付中介服务费和充值、提现通道费；该中介服务费一次性收取或按月收取，收取后不予退还；借款人因借款而在苏诚金融网站上订立、签署的任何电子协议、承诺书、包括但不限于《借款协议》、《还款承诺书》等，借款人对其真实性、合法性均予以确认，并自愿承担相应的法律责任和合同责任。同日，赵述全（借款人、乙方）通过苏诚金融网站与苏诚金融公司（服务商、丙方）以及出借人（甲方）线下签订《借款协议》（编号：第20190301-14702号）一份，主要约定：甲方通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即开始履行，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款金额40000元，借款年利率14%，还款期限自2019年2月26日至2020年2月24日，还款方式为等额本息；丙方为甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；为便利、统一回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；乙方未能足额偿还任何一期本息或中介服务费，视为借款人违约，本合同项下借款提前到期，借款人应立即还清全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用；否则除支付约定的本息等费用外，还需每日支付未还金额的千分之一作为违约金，直至全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用全部归还为止；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方有权向丙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年；本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。附还款列表载明：还款分12期，每期还款4054元，自2019年3月开始，每月24日还款至2020年2月24日止。同时，赵述全出具《借款人还款承诺书》一份，主要内容为：借款人通过苏诚金融网络借贷信息中介服务平台，借到人民币40000元；自2019年3月至2020年2月，每月24日偿还4054元，包括借款本息3591.49元以及管理费462.51元；借款人确认并承诺：1.按照借款签订的《借款服务协议》、《保证保函》等协议之约定，借款人应支付中介服务费5550.12元（后期），担保费400元（前期）；2.借款人应严格履行还款义务，如借款人逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，则应按照下述条款就该笔逾期款项向出借人支付逾期利息，向服务商支付违约金和催收费，该笔逾期利息和违约金按日支付，逾期利息=已逾期本息总额×借款年利率÷360×1.1，违约金=借款本金×0.05%；3.借款人提前偿还全部剩余借款本金时，违约方应承担因违约使得各方产生的费用和损失；4.出借人授权服务商或委托第三方专业机构（律师事务所等）追讨债务，第三方专业机构所需费用以及实现债权所产生的其他一切费用由借款人承担。2019年3月1日，出借人（甲方）、赵述全（借款人、乙方）与原告（担保人、丙方）签订《担保协议》一份，主要约定：经丙方审查同意并确认，由丙方为甲乙双方在已签署的《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保；乙方出现逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，丙方应及时行使代偿责任；在丙方代为偿还该《借款协议》项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保费等），同时，乙方应向丙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；保证期间为自本合同约定的最后一期借款偿还期限届满之日起五年；乙方应向丙方支付担保服务费，担保服务费一次性缴纳，不予退还；当乙方借款成功后，乙方应向丙方缴纳一定的风险担保金。2019年3月1日，赵述全在服务商苏诚金融公司平台签订线上《借款协议》，约定内容与线下《借款协议》基本一致，并且列明了出借人的名单、各出借人出借的金额；还款时间自2019年4月起至2020年3月止，分12期还款，每期于每月的1日还款3591.5元。当日，徽商银行（存管银行）按照苏诚金融公司指令分别划拨出借人张晋晖等人银行电子账号内资金共计40000元至赵述全银行电子账号内。合同履行过程中，赵述全于2019年3月30日向还款账户存入4060元、2019年4月29日存入4104元、2019年5月30日存入4054元、2019年7月2日存入4180元、2019年8月2日存入4104元、2019年8月30日存入4050元、2019年10月28日存入4200元。之后，赵述全再未还款。因此，徽商银行按照苏诚金融公司指令于2019年11月29日划拨原告银行电子账号内资金4096.29元（本金3389.1元，利息246.19元，管理费461元）；2019年12月27日划拨资金4093.27元（本金3428.7元，利息203.57元，管理费461元）；2020年7月21日划拨资金11938.52元（本金10527.7元，利息1410.82元），共计20128.08元，其中借款本息合计19206.08元，管理费合计922元。另查明，赵述全与闫玲系夫妻关系。2019年2月25日，闫玲出具《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》一份，主要载明：鉴于借款人赵述全通过苏诚金融网贷平台向出借人借款，签订了一份《借款协议》（编号：第20190301-14702号）；现本人作为上述借款人的配偶，对上述借款本金、利息及逾期利息等所产生的全部费用作出如下不可撤销之确认及承诺：本人与借款人系合法夫妻关系，本人已清楚知晓因本次借款而签订的全部协议内容，本人知悉并确认该笔借款用于夫妻共同生活或共同生产经营之用，产生的全部债务属于夫妻共同债务性质，并同意受借款人签订的《借款协议》及借款凭证等相关书面法律文本的约束；本人承诺并同意对该笔债务以全部家庭财产向出借人（或替借款人代为清偿债务的担保人）承诺共同还款义务；并同意接受法院等机构对家庭共同财产之执行行为，承诺不以任何形式转移家庭共同财产、逃避债务。本院认为，苏诚金融公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款协议》、《担保协议》，均系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效。出借人已按约给付被告借款40000元，履行了出借义务，赵述全亦应履行还款义务。赵述全在偿还了部分借款后，未再按约履行还款义务，原告作为赵述全借款的担保人，按照《担保协议》的约定及法律规定，向债权人偿还借款承担保证责任后有权向债务人即被告追偿，但追偿范围限于主债权范围，故债务人已偿还的债务及不应承担的债务，原告无权追偿。原告的担保是针对借款人的借款逾期而产生的相关费用，并不包括借款人与苏诚金融公司居间合同的中介服务费用（手续费、管理费），故原告向赵述全追偿中介服务费922元，于法无据，本院不予支持。原告主张自代偿之日起至实际清偿之日止，以代偿借款本息为基数计算利息，本院对此予以采信。但利息应当按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，而不应按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。闫玲作为赵述全的配偶，应当依照《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》的约定对赵述全的上述债务承诺共同还款责任。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵述全、闫玲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款19206.08元及利息（自2019年11月29日起以3635.29元为基数；自2019年12月27日起以3632.27元为基数；自2020年7月21日起以11938.52元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费304元，减半收取为152元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担11.5元，被告赵述全、闫玲负担140.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  邬海翔二〇二一年三月十四日见习书记员  王宠芳