河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0523民初286号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行，住所地河南省汤阴县人民路与中华路交叉口西北角上亿广场1号楼。负责人：杨阳，该行行长。委托诉讼代理人：王洪涛，男，该行员工。被告：赵飞，男，1986年8月13日出生，汉族，住河南省濮阳县。被告：莫璐辉，女，1985年2月19日出生，汉族，住河南省汤阴县。被告：张利昆，女，1986年4月3日出生，汉族，住河南省汤阴县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行（以下简称邮储银行汤阴支行）与被告赵飞、莫璐辉、张利昆金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行汤阴支行的委托诉讼代理人王洪涛到庭参加诉讼，被告赵飞、莫璐辉、张利昆经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行汤阴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵飞偿还原告借款本金142808.38元、利息4846.28元（利息计算至2020年11月24日），并按借款合同约定的利率支付自2020年11月25日起至履行完毕之日止的逾期利息；2.判令被告莫璐辉、张利昆对被告赵飞的上述债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告赵飞提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月29日，原告与被告赵飞签订《个人额度借款合同》，约定被告赵飞在原告处的借款额度金额为20万元；借款额度存续期间为156个月，自2016年9月29日至2029年9月29日；在借款额度存续期间内，被告赵飞可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。同日，原告为被告赵飞开立“绿卡通”个人账户，并为其办理电子银行渠道开通功能即网贷通。2016年9月29日，原告分别与被告赵飞、莫璐辉签订《个人最高额担保合同》，约定被告赵飞自愿以其个人所有的房产一处对借款合同项下的债务提供抵押担保；被告莫璐辉对被告赵飞借款合同项下的债务提供连带责任保证。同日，原告另与被告张利昆签订《综合消费贷款保证补充协议书》，约定被告张利昆对被告赵飞上述借款合同项下的债务提供连带责任保证。2016年9月29日，被告赵飞通过网贷通支取借款20万元。还款过程中，被告赵飞产生逾期。截至2020年11月24日，被告赵飞下欠原告借款本金142808.38元、利息4846.28元未偿还。经多次催要无果，原告特提起诉讼。被告赵飞、莫璐辉、张利昆均未到庭应诉，也未提交答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月19日，被告赵飞向原告书面申请个人消费贷款，申请贷款（授信）金额24万元。2016年9月29日，原告为被告赵飞开立“绿卡通”个人账户及电子银行，账户卡号为：62×××77。2016年9月29日，原告与被告赵飞签订《个人额度借款合同》，主要内容为：原告向被告赵飞提供可以循环使用的借款额度20万元；借款额度存续期间为156个月，自2016年9月29日至2029年9月29日，期间被告赵飞可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，只要被告赵飞未偿还的借款本金余额不超过借款额度，其可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点其申请的借款本金金额与未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行；借款发放后，遇基准利率调整的，按该次调整后的基础利率及双方约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；单笔借款以实际放款日为起息日；单笔借款发生逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍；就被告赵飞不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；若被告赵飞不按本合同规定按时偿还借款本息，则构成违约，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告赵飞立即清偿全部借款本息；合同还就其他事项进行了约定。同日，原告与被告赵飞签订《个人最高额担保合同》，主要内容为：为担保上述《个人额度借款合同》项下债务的履行，被告赵飞自愿以其个人所有的位于汤阴县城关××小区××楼××单元××北户的房屋（房产证号：汤阴房权证城关镇字第××号）向原告提供抵押担保，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息等费用。2016年9月29日，原告与被告莫璐辉签订《个人最高额担保合同》，约定被告莫璐辉自愿为被告赵飞《个人额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息等；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任；保证期间为主合同约定的借款人债务履行期限届满之日后两年止。2016年9月29日，原告与被告张利昆签订《中国邮政储蓄银行综合消费贷款保证补充协议书》，约定被告张利昆自愿为被告赵飞《个人额度借款合同》项下债务提供连带责任保证。2016年10月11日，原告就被告赵飞提供抵押的房产取得房屋他项权证（汤阴房他证2016字第20161255号）。另查明，原告于2016年10月13日按约向被告赵飞发放借款200000元，该笔借款年利率为7.35%，还款方式为等额本息，借款到期日为2026年10月13日。还款过程中，被告赵飞产生逾期。根据《个人额度借款合同》约定，借款逾期后的罚息利率应计算为年利率11.025%（7.35%×1.5）。截至2020年11月24日，被告赵飞下欠原告借款本金142808.38元、利息4846.28元未偿还。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行综合消费贷款保证补充协议书》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按约发放借款后，被告赵飞未按照约定按月偿还借款本息，系违约行为，原告有权提前收回借款，并要求其承担违约责任。现原告要求被告赵飞给付下欠借款本金及逾期罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告另主张其对被告赵飞提供抵押的案涉房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，且被告莫璐辉、张利昆对被告赵飞的债务承担连带保证责任。根据相关法律规定，本案中，原告与被告赵飞签订《个人最高额担保合同》，且被告赵飞以其个人所有的案涉房产为原告办理了抵押登记，原告抵押权生效，现被告赵飞在还款过程中产生逾期，故原告有权就抵押物行使抵押权；原告与被告莫璐辉签订的《个人最高额担保合同》明确约定，无论是否有物或人的担保，原告均有权直接要求被告莫璐辉在担保范围内承担担保责任，故被告莫璐辉应承担连带保证责任，且不以原告先就抵押物行使抵押权为前提；原告与被告张利昆签订《中国邮政储蓄银行综合消费贷款保证补充协议书》，但双方未就原告实现担保权的顺序进行约定，故原告应先就被告赵飞的抵押物行使抵押权，若债权未得全部实现，则不足部分由被告张利昆承担连带保证责任。被告莫璐辉、张利昆承担保证责任后，有权向被告赵飞追偿。被告赵飞、莫璐辉、张利昆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃自己的抗辩权，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵飞于本判决生效后十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行借款本金142808.38元、利息4846.28元（利息计算至2020年11月24日）及从2020年11月25日起按年利率11.025%计算至执行完毕之日止的利息；二、如被告赵飞未按照本判决第一项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行享有对被告赵飞提供抵押的房产（汤阴房权证城关镇字第××号）范围内折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、对本判决第一项确定的金钱给付义务，被告莫璐辉承担连带清偿责任。被告莫璐辉承担连带清偿责任后，有权向被告赵飞追偿；四、对本判决第一项确定的金钱给付义务，被告张利昆以被告赵飞抵押房产不足清偿的金额为限承担连带清偿责任。被告张利昆承担连带清偿责任后，有权向被告赵飞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3254元，减半收取计1627元，由被告赵飞、莫璐辉、张利昆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王小勇二〇二一年三月四日书记员  周佳佳