辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初2646号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：张辉谊，系该分行行长。委托诉讼代理人：郭斐，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：吉京男，男，1966年11月7日出生，朝鲜族，住辽宁省沈阳市皇姑区。被告：金云爱，女，1967年11月8日出生，朝鲜族，住辽宁省沈阳市东陵区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告吉京男、金云爱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭斐到庭参加诉讼，被告吉京男、金云爱经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2013年3月21日签订的《个人授信及担保协议》及2017年7月7日签订的《个人贷款借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金2,897,578.03元、利息110,257.33元、复息2,717.81元、罚息1,760.73元，总计3,012,313.90元（以上本金及罚息截止日为2020年12月29日），并自2020年12月30日起，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行贷款利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；3、判令被告给付原告为实现债权而支付的律师费人民币60,246元；4、判令原告对登记在被告吉京男名下的位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-2，建筑面积177.22平方米的房产及位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-3，建筑面积207.89平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2013年3月21日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告吉京男、金云爱签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额3,650,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年4月27日起到2023年4月27日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告吉京男以其名下的位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-2，建筑面积177.22平方米的房产及位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-3，建筑面积207.89平方米的房产为该笔授信进行最高额抵押担保。2013年4月25日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；抵押人未经授信人书面同意，擅自转让、再抵押或以其他任何不适当的方式处分抵押物，或其虽经授信人书面同意但处分抵押物所得不按授信人要求用于偿还授信申请人所欠授信人债务的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。最高额抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，和授信人为实现债权而发生的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2017年7月7日，被告吉京男、金云爱与原告签订了《个人贷款借款合同》，约定此项贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧。贷款金额为3,280,000元，贷款期限60个月，即从2017年7月12日起到2022年7月12日止，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮58%，利率调整方式为次年对应日调整。协议签订后，原告给被告发放贷款人民币3,280,000元。4、贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，2020年7月26日起逾期偿还借款本息，截止2020年12月29日，被告尚拖欠原告贷款本金2,897,578.03元、利息110,257.33元、复息2,717.81元、罚息1,760.73元，总计3,012,313.90元未还。5、原告因被告欠款进行诉讼，委托辽宁联胜律师事务所郭斐律师作为委托诉讼代理人，签订了《诉讼委托代理协议》，支付了律师代理费60,246元。被告吉京男、金云爱未到庭，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月21日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告吉京男、金云爱（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议编号为139999124084025616。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为3,650,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2013年4月27日起到2023年4月27日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款账号62×××57中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告吉京男以其所有的位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-2，建筑面积177.22平方米的房产及位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-3，建筑面积207.89平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2013年4月25日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2017年7月7日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告吉京男、金云爱（借款人）签订《个人贷款借款合同》和《个人贷款自主月供协议书》，合同约定，贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转；贷款金额为3,280,000元；贷款期限为60个月，即从2017年7月12日起到2022年7月12日止；本合同所执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮58%。利率调整方式为次年对应日调整；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息，并委托贷款人从第一扣款账号62×××57中直接扣划贷款本金和利息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。上述协议签订后，原告按约定发放贷款，被告吉京男、金云爱未按约定偿还原告贷款本息。上述贷款截至2020年12月29日，被告吉京男、金云爱尚欠原告借款本金2,897,578.03元，利息110,257.33元、复息2,717.81元、罚息1,760.73元未还。被告吉京男、金云爱于2017年7月7日签署《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》。原告委托辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼支付律师代理费60,246元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吉京男、金云爱经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告吉京男、金云爱签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》均系各方真实意思表示，均合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告吉京男、金云爱未按约定偿还原告借款本息，原告有权依该协议的约定宣布债权提前到期，提前收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，并要求二被告偿还借款本金、利息、罚息、复息诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对二被告抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告吉京男、金云爱于2013年3月21日日签订的《个人授信及担保协议》及2017年7月7日签订的《个人贷款借款合同》；二、被告吉京男、金云爱于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金2,897,578.03元，利息110,257.33元、复息2,717.81元、罚息1,760.73元（截止2020年12月29日）；并自2020年12月30日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际结清之日止；三、被告吉京男、金云爱于本判决生效后十日内一次性给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行律师费60,246元；四、若被告吉京男、金云爱逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告吉京男提供的位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-2，建筑面积177.22平方米的房产及位于沈阳市和平区市府大路168号2-4-3，建筑面积207.89平方米的房产行使抵押权优先受偿。如果被告吉京男、金云爱未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31,380元，减半收取15,690元，保全费5,000元，均由被告吉京男、金云爱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  马利二〇二一年三月十七日法官助理郭玲法官助理董悦冉书记员高萌本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。