广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1803民初429号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司。住所地：清远市清新区××××××××。统一社会信用代码：914×××××××××××089P。法定代表人：林力，董事长。委托代理人：刘小武，该行员工。委托代理人：唐亮，该行员工。被告：罗彩霞，女，1976年8月13日出生，汉族，清远市人，户籍地址清远市清城区×××××××××××××××××××××××××，现住清远市清新区××××××××××××××××××××。公民身份号码：441×××××××********。原告广东清新农村商业银行股份有限公司诉被告罗彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日受理后，依法组成合议庭于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐亮到庭参加诉讼，被告罗彩霞经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告罗彩霞归还借款本金120万元及利息给原告，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止(暂计至2020年12月21日欠借款本金1200000元，利息约47200.89元，本息合共1247200.89元)。2、判决原告对被告罗彩霞名下座落于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼B梯802号的房屋以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。3、判决解除广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行与被告罗彩霞签订的编号为100××××××××069403的借款合同。4、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年6月5日，原告广东清新农村商业银行股份有限公司的分支机构禾云支行与被告罗彩霞签订《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，合同约定借款金额为1200000元，借款用途为经营流动资金，借款期限由2019年6月5日起至2022年6月4日止，采用自助借款方式，可循环使用贷款，贷款约定按月清息，利率为在人民银行公布的基准利率基础上浮59%，即年利率7.5525%，逾期利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%(即11.32875%)；同日，禾云支行与被告罗彩霞签订《最高额抵押担保合同》，约定以罗彩霞名下位于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼B梯802号的房屋作抵押为该120万元借款提供抵押担保。2019年7月25日及至2019年7月27日，罗彩霞自助借款120万元，从2019年8月到2020年6月，罗彩霞都能按约清息，但从2020年7月起，罗彩霞因经济被第三人起诉并强制执行，原告工作人员多次电话催收，但被告罗彩霞再没有归还借款本金及利息至使该笔贷款出现较大风险而形成不良贷款，现罗彩霞已潜逃，无法联系，已连续六个月未能依约归还贷款利息。原告认为，被告罗彩霞已违反与原告签订的借款合同项下“借贷条款”中第五条“贷款人权利和义务”中第十项下第(二)点，“借款人逾期利息超过90天；或连续三期、累计六次未及时归还利息……”及第(七)点“借款人发生影响其偿债能力的事件，如涉入诉讼……”的条约。现依照合同约定，原告宣布合同提前到期并收回已发放的贷款，要求被告归还借款本金1200000元，利息47200.89元。原告认为，被告的行为已构成违约，为保障原告的合法权益，特此依法起诉。原告围绕诉讼请求依法提交的证据：1.身份证、结婚证复印件，证明被告主体；2.借款申请，证明被告借款行为；3.法律文书送达地址确认书，证明被告的确认住址；4.欠款清单及流水，证明被告欠款明细；5.《借款合同》，证明原告与被告签订借款合同；6.《最高额抵押担保合同》，证明原告与被告签订抵押合同；7.《不动产及他项权证》，证明抵押证明；8.被执行人信息查询，证明被告被第三人执行；9.其他证明文件，证明其他证明依据。被告罗彩霞没有答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明，2019年6月5日，广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行与被告罗彩霞签订合同编号：100×××××××××××403《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，约定被告罗彩霞借款1200000元，借款用途为经营流动资金，借款期限由2019年6月5日起至2022年6月4日内使用最高额贷款额度，采用自助借款方式，可循环使用贷款，贷款约定按月清息，利率为在人民银行公布的基准利率基础上浮59%；逾期利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%；如借款人逾期利息超过90天，或连续三期、累计六次未及时归还利息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款，行使抵押权等；同日，又与被告罗彩霞签订编号为101×××××××××××477《最高额抵押担保合同》，约定以罗彩霞名下位于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼B梯802号的房屋[不动产权证书号：粤(2018)清远市不动产权第0038287号]作抵押，自2019年6月5日起至2022年6月4日止在广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行处办理的最高本金余额1200000元的借款提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的一切费用；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，原告有权实现抵押权。上述抵押物在职能部门办理了抵押权登记手续，出具了《不动产登记证明》为粤(2019)清远市不动产证明第0073151号。抵押期限自2019年6月5日至2022年6月4日止。2019年7月25日，罗彩霞自助借款500000元，7月26日，罗彩霞自助借款500000元，7月27日，罗彩霞自助借款200000元。2019年8月到2020年6月，被告罗彩霞按约付息，但自2020年7月起至2020年12月21日，被告罗彩霞已经连续六期没有支付利息，尚欠利息为47200.89元。另查，被告罗彩霞在清远市清城区人民法院因多宗案件被列入被执行人，被采取限制消费措施。为此，原告向本院提起了诉讼。广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行是广东清新农村商业银行股份有限公司分支机构，从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务。上述事实，有《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《不动产登记证明》、被执行人信息查询、欠款清单及流水及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行是广东清新农村商业银行股份有限公司分支机构，从事该行明确授权的业务，广东清新农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行与被告罗彩霞签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，是在自愿平等的基础上签订，为各方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。对原告提供的证据，本院均确认其具有真实性、合法性、关联性，具有证明效力。被告罗彩霞借款后已经连续六期，超过180天未按合同约定支付利息，属违约行为，应承担违约责任，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款，行使抵押权。被告罗彩霞至今尚欠借款1200000元未归还的事实清楚，证据确凿，本院予以确认。为此，原告请求法院判令被告罗彩霞偿还尚欠借款及利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；被告罗彩霞以其所有房产作最高额抵押担保，并办理了抵押物登记，故其最高额抵押担保合法有效。在被告罗彩霞不履行债务时，原告有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告主张上述抵押物享有优先受偿的诉讼请求，应予以支持；被告罗彩霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百二十条、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第四项、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行与被告罗彩霞签订的合同编号：100×××××××××××403《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》；二、被告罗彩霞应在本判决生效之日起十日内偿还借款1200000元及利息（计至2020年12月21日利息为47200.89元，自2020年12月22日起至还清款日止的利息，按被告罗彩霞与广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》约定的利率计算）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司；三、原告广东清新农村商业银行股份有限公司对被告罗彩霞坐落于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼B梯802号的房屋在被告罗彩霞所欠原告广东清新农村商业银行股份有限公司上述借款本金、利息范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16024元，由被告罗彩霞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  潘玉琪人民陪审员  陈焕潮人民陪审员  韩必康二〇二一年三月十九日法官 助理  阮思然书 记 员  叶维洪附相关法律条文：一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。