河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0702民初723号原告：宁四梅，女，1963年3月21日出生，汉族，住河南省滑县。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地新乡市人民东路163号城管大厦综合楼，统一社会信用代码91410700735513886X。主要负责人：陈磊，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张慧慧，女，该公司员工，特别授权。原告宁四梅与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太保豫北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁四梅，被告太保豫北公司委托诉讼代理人张慧慧到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宁四梅向本院提出诉讼请求：1、判令被告承担保险合同约定的轻症赔偿金额1万元；2、判令被告继续履行保险合同，豁免后期8年应缴保费，保障继续有效；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月22日，原、被告签订了《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）××保险A款（2017版）》，保险合同5份，期限10年，每年期交保费5190元。当时原告如实向被告的营业员说明身体情况，营业员请示经理后跟我说，公司愿意跟你签合同，当天原告将首期保费5190元交给了中国太平洋人寿保险公司，这以后原告每年按期交纳了保险费。2020年4月20日，原告因急性缺血性脑血管病和腔隙性脑梗死生病，在河南省滑县新区医院接受住院治疗。原告通知了保险公司进行理赔，被告以客户未如实告知为由拒绝理赔。被告太保豫北公司辩称，原告于2018年6月22日在我司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017版）5份。2020年4月2日至4月6日，被保险人因脑梗死在滑县新区医院住院治疗，我司调查发现医调平台记录显示：被保险人在滑县焦虎乡卫生院2017年12月14日和2018年11月20日确诊××，2018年1月18日确诊脑血管病。原告在投保时未履行如实告知义务，根据《保险法》第十六条，本次解除保单号为420081805621999下的所有保险合同，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。按照合同11.1条的规定：如果故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。因此原告诉求无依据，故请求法院驳回原告诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实认定如下：1、宁四梅提交的其配偶魏军义的体检报告、住院证明、病历，仅能证明魏军义的身体状况及因病住院的事实，并不能否定宁四梅医保记录显示的其于2017年12月24日在滑县焦虎乡卫生院诊断为××（××）、2018年1月18日在滑县焦虎乡卫生院诊断为脑血管病的就诊记录，故对该证明目的不予确认。2、太保豫北公司提交的宁四梅医保排查记录截屏，宁四梅虽有异议，但该证据来源于医保系统，宁四梅并无相应的诊断证明否定该记录的真实性、客观性，故对其异议不予采信，对证据效力予以确认。3、太保豫北公司提交的投保单复印件、保单合同回执复印件，宁四梅虽否认签名非本人所签，手书内容非本人所写，庭审中太保豫北公司的业务员宁永亮也自认系其代写，但宁四梅在之后按期缴纳了保费，应视为对宁永亮代签代写行为的追认，已与太保豫北公司发生了保险合同关系，故本院对证据真实性予以确认。对于该证据的证明目的，因宁永亮在庭审中自认系其在宁四梅不在场的情况下自行填写的合同中健康告知事项，故仅凭该证据不能证明宁四梅未尽到投保时的如实告知义务，故对证明目的不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月21日，宁四梅向太保豫北公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）。投保时，太保豫北公司业务员宁永亮代宁四梅在投保单签名，并代宁四梅书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”之后，宁永亮又在宁四梅不在场的情况下，代宁四梅填写了健康告知事项。2018年6月22日，宁四梅按照宁永亮的通知交纳了首期保险费5190元。2018年6月24日，保险人向宁四梅出具了《个人人身保险保险单》，保险单号420081805621999，保单载明：投保人、被保险人均为宁四梅，险种分别为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险期间均自2018年6月22日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，前者每期保险费3690元，后者每期保险费1500元，交费方式均为按年（10次交清），投保份数均为5份。××保险A款（2017版）条款》约定：若被保险人因在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，保险人按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额比例下降；××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，××后的首个保险费约定支付日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止；××包含轻微脑中风。该保险合同履行期间，宁四梅按约交纳了期交保费。2020年4月13日，宁四梅至滑县新区医院入院治疗，××、腔隙性脑梗死，××、肝阳上亢症。宁四梅向太保豫北公司申请理赔后，太保豫北公司在核保调查时发现宁四梅医调平台记录显示，其于2017年12月24日在滑县焦虎乡卫生院被确诊为××、2018年1月18日在滑县焦虎乡卫生院诊断为脑血管病，并据此认为宁四梅在投保时未履行如实告知义务，拒绝赔付并不退还保险费。庭审中，旁听本案庭审的太保豫北公司工作人员宁永亮作为案涉保险单载明的业务员陈述，“宁四梅的名字和合同中手书内容均是我写的”，“刚开始当业务员时啥都不懂，具体有无询问原告其身体状况、既往病史记不清楚”，“合同中健康告知事项是我填的，填写时原告没有在场。我只是告知原告把保费交了，扣钱吧。”本院认为，宁四梅与太保豫北公司签订的保险单号420081805621999保险合同，不违反法律法规的规定，为有效合同。案涉保险合同中宁四梅虽未亲自签字，而由保险人代为签字，但宁四梅已经交纳保险费，视为其对代签字行为的追认，不影响对案涉保险合同效力的认定。太保豫北公司作出结合案涉保险合同的依据在于其认为宁四梅在投保时未尽到如实告知义务。但是，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”庭审中，向宁四梅销售案涉保险产品的太保豫北公司业务员宁永亮自认在宁四梅不在场的情况下代为填写了健康告知事项，还称记不清楚是否询问宁四梅的身体状况、既往病史，太保豫北公司亦无证据证明对宁四梅进行了相关询问。因此，即便宁四梅在投保前存在××，因太保豫北公司并未提交有效证据证明对其询问了相关事项，不能认定宁四梅未尽到如实告知义务，太保豫北公司以此拒绝理赔并不退还保险费无法律依据。同时，在案涉保险合同已经成立并有效的情况下，宁四梅因保险事故发生，有权依据约定要求保险人给付合同约定的轻症赔偿金额1万元，太保豫北公司对该金额并无异议，故本院对宁四梅该项诉求予以支持。此外，因宁四梅已被确诊发生附加险合同约定的××，太保豫北公司应当按照约定豁免宁四梅的保险费。综上所述，本院对宁四梅的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起五日内支付宁四梅保险理赔款10000元；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司继续履行保险单号420081805621999的保险合同约定的义务，并豁免后期8年应缴保费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，因适用简易程序减半收取25元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司承担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳，如不按期交纳，本院将予以强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 林 铎二〇二一年三月五日书记员 张亚萍