台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初2193号原告：广发银行股份有限公司台州分行，住所地台州市市府大道**。主要负责人：姚非非，该分行行长。委托诉讼代理人：郑峰。被告：方素君，女，1962年12月29日出生，汉族，住台州市路桥区。委托诉讼代理人：尚英姿。被告：王奔，男，1985年7月27日出生，汉族，住台州市椒江区。被告：许招娥，女，1933年10月14日出生，汉族，住台州市路桥区。委托诉讼代理人：王奔，男，1985年7月27日出生，汉族，系被告许招娥的孙子，住台州市椒江区。原告广发银行股份有限公司台州分行（以下简称广发台州分行）与王伟君、被告方素君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序进行审理。审理过程中，本院发现王伟君在本案立案时已经死亡，其不具备民事主体资格，原告广发台州分行对死者王伟君的起诉不符合起诉的条件，裁定驳回原告广发台州分行对王伟君的起诉。原告广发台州分行申请追加王奔、许招娥为共同被告参加本案的诉讼，本院予以准许。本院于2020年7月30日公开开庭进行了审理。因被告方素君申请，本院于2020年8月15日委托司法鉴定，并分别于2021年3月4日收到不予受理通知书、鉴定报告。本院于2021年3月6日继续对本案公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告广发台州分行的委托诉讼代理人郑峰以及被告方素君、被告许招娥的委托诉讼代理人即被告王奔均两次到庭参加诉讼。广发台州分行向本院提出诉讼请求：一、方素君偿还给广发台州分行借款本金332638.35元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年5月21日的利息、罚息、复利为109938.36元，自2020年5月22日起至实际履行之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；二、王奔、许招娥在继承王伟君的遗产的范围内对上述第一项债务承担偿付责任。事实和理由：王伟君、方素君曾系夫妻关系，于1985年1月11日登记结婚，于2018年11月28日登记离婚。2014年10月16日，王伟君、方素君填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发台州分行申请个人信用贷款。广发台州分行核准该申请后，同意王伟君贷款的授信额度为500000元，该额度为循环额度，额度的期限自2014年10月23日起至2019年10月23日止，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息；还款方式为每月等额本息还款，每月7号为还款日；若王伟君未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；若王伟君未按约定期限归还贷款本息，广发台州分行可宣布全部贷款提前到期，并可要求王伟君立即归还贷款本息及相关费用。2015年12月2日，王伟君支用贷款80000元，借款期限自2015年12月2日起至2018年12月2日止，年利率为16.08%。广发台州分行按约履行了交付义务。截至2020年5月21日，该笔贷款本金余额2628.41元。2016年5月24日至2018年9月6日期间，王伟君利用额度可循环方式，累计支用贷款16笔，累计金额613800元，截至2020年5月21日，该16笔贷款本金余额330009.94元。2018年12月2日，王伟君未按约定足额支付本息，已构成违约。截至2020年5月21日，王伟君已逾期18期，共欠广发台州分行借款本金332638.35元，各项利息109938.36元，合计442576.71元。广发台州分行认为，广发台州分行与王伟君之间签订的合同合法、有效，双方应按照约定履行。本案借款发生在王伟君、方素君夫妻关系存续期间，又有方素君作为配偶在贷款申请表上签字，本案借款应为王伟君、方素君的夫妻共同债务。王伟君、方素君未按约向广发台州分行支付本息的行为已构成违约。广发台州分行为保护其合法权益，特向本院提起诉讼，望依法支持广发台州分行的诉讼请求。方素君答辩称：方素君并未在《生意人卡（生意红）申请表》上签名、捺手指印过，也从未在任何借款合同上签名、捺手指印。方素君对案涉借款债务并不知情。方素君在接到法院起诉状副本、传票等相关诉讼材料的时候，才知晓有该笔债务。该债务虽发生在王伟君、方素君夫妻关系存续期间，但王伟君的此笔借款，并未用于夫妻共同生活及生产经营，系王伟君的个人债务，请求驳回广发台州分行对方素君的诉讼请求。王奔答辩称：王伟君没有遗产。如果王伟君有遗产，王奔也放弃对王伟君遗产的继承。许招娥答辩称：王伟君没有遗产。许招娥在第一次庭审中表示，如果王伟君有遗产，许招娥放弃对王伟君遗产的继承；第二次庭审过程中表示许招娥不放弃对王伟君遗产的继承，并表示以本次庭审中的意见为准。本院经审理认定，王伟君、方素君于1985年1月11日登记结婚，于2018年11月28日登记离婚，曾系夫妻关系。王伟君、方素君于2018年11月28日签署的、在台州市黄岩区婚姻登记处备案的《离婚协议书》载明，婚姻关系存续期间，双方无共同债权、债务，各自经手的债权、债务由各自享有和承担，与对方无关。王伟君因肝癌死亡于2019年9月11日注销户口。王奔系王伟君与方素君生前生育的儿子。王良斋、许招娥系王伟君的父母。王良斋于2014年12月21日死亡注销户口。2014年10月16日，王伟君作为借款人填写了《生意人卡（生意红）申请表》，向广发台州分行申请个人信用贷款。广发台州分行核准该申请后，同意王伟君贷款的授信额度为500000元，该额度为循环额度，额度的期限自2014年10月23日起至2019年10月23日止，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。还款方式为每月等额本息还款，每月7日为还款日。申请表第三部分第二条第12项约定，若王伟君未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。2015年12月2日至2018年9月6日的期间，王伟君利用额度可循环方式，累计支用贷款17笔，累计金额693800元。截至2020年5月21日，该17笔贷款的本金余额为332638.35元。王伟君自2018年12月2日起未按约定足额支付本息，已构成违约。截至2020年5月21日，被告已逾期18期，共欠广发台州分行借款本金332638.35元以及利息、罚息、复利合计109938.36元。因方素君申请对广发台州分行提供的《生意人卡（生意红）申请表》上“方素君”字样的签名以及在该签名上所捺的手指印是否系方素君所签、所捺进行鉴定，本院委托上海润家生物医药科技有限公司司法鉴定所（以下简称润家鉴定所）进行司法鉴定。润家鉴定所于2020年9月20日向本院作出《不予受理通知书》，认为，因需检指印鉴定条件不充分，决定对本院出具的《司法鉴定决定书》中关于指印的鉴定不予受理。润家鉴定所于2021年2月18日作出沪润司鉴【2020】文鉴字第398号司法鉴定意见书，认定，检材《广发银行|CGB生意人卡（生意红）申请表》“六签署”栏内“借款人配偶签名”处的“方素君”签名字迹与样本“方素君”签名字迹不是同一人所写。方素君为此支付了鉴定费5500元。上述事实有广发台州分行提供的离婚登记审查处理表、离婚协议书、生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款（生意红）条款、个人信用贷款核准通知书（额度）、零售贷款欠款明细、注销户口证明、台州市公安局路桥派出所出具的证明，方素君提供的司法鉴定意见书、鉴定费发票，本院出示的不予受理通知书，以及广发台州分行、方素君、王奔、许招娥的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，王伟君向广发台州分行申请生意人卡，系其真实意思表示，个人信用贷款条款内容并不违法，依法应确认有效，双方均应按约全面履行各自的义务。合同签订后，广发台州分行按约向王伟君发放了贷款，履行了合同约定义务。王伟君借款后，未按约偿还广发台州分行借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，但广发台州分行主张的利息、罚息、复利的计算应以年利率24％为限。王奔、许招娥系王伟君的法定第一顺位继承人。王奔在本案的审理过程中已经明确表示放弃对王伟君遗产继承的权利，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任，故王奔对案涉王伟君的上述债务无需承担偿付责任。广发台州分行要求王奔在继承王伟君的遗产的范围内偿付王伟君案涉借款本息债务的该部分诉讼请求不能成立，本院不予支持。许招娥在第一次庭审中表示，如果王伟君有遗产，许招娥放弃对王伟君遗产的继承；第二次庭审过程中表示许招娥不放弃对王伟君遗产的继承，并表示以本次庭审中的意见为准。广发台州分行要求许招娥作为王伟君法定第一顺位继承人在继承王伟君的遗产的范围内偿付王伟君案涉借款本息债务的该部分诉讼请求合理，本院予以支持。广发台州分行要求方素君对案涉债务承担共同还款责任。方素君抗辩，其从未在《生意人卡（生意红）申请表》上签名、捺手指印过，对案涉借款债务并不知情。经过司法鉴定，《广发银行|CGB生意人卡（生意红）申请表》“借款人配偶签名”处的“方素君”签名字迹不是方素君所签。因需检指印鉴定条件不充分，鉴定机构对本院出具的《司法鉴定决定书》中关于指印的鉴定不予受理。在《广发银行|CGB生意人卡（生意红）申请表》“借款人配偶签名”处的“方素君”签名字迹上的手指印是否方素君所签真伪不明的情况下，根据谁主张谁举证的原则，广发台州分行应承担举证不能的后果，本院不予认定该手指印系方素君所捺。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，法院不予支持，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案涉讼的借款金额较大，明显超出了王伟君、方素君家庭日常生活所需，并且广发台州分行也未能提供证据证明该债务用于王伟君、方素君夫妻共同生活、共同生产经营或者基于王伟君、方素君夫妻双方共同意思表示而发生，故广发台州分行应承担举证不能的后果。因此，本院认定，本案涉讼的债务不属于王伟君、方素君的夫妻共同债务。广发台州分行要求方素君对案涉债务承担共同清偿责任的该部分诉讼请求，本院不予支持。方素君抗辩案涉借款不属于夫妻共同债务，有法律依据，本院予以采纳。综上所述，广发台州分行的诉讼请求中合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：一、被告许招娥于本判决发生法律效力之日起十日内在继承王伟君的遗产的范围内返还给原告广发银行股份有限公司台州分行借款本金332638.35元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年5月21日的利息、罚息、复利为109938.36元，自2020年5月22日起至实际给付之日止死亡利息、罚息、复利按合同约定计算，上述利息、罚息、复利的合计金额以不超过年利率24％计算的合计金额为限）；二、驳回原告广发银行股份有限公司台州分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7940元，减半收取3970元，由被告许招娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 黄苍林二〇二一年三月六日代书记员 陈莉莉