辽宁省丹东市元宝区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0602民初282号原告：广发银行股份有限公司丹东分行，住所地丹东市元宝区。负责人：刘兴和，该行行长。委托诉讼代理人：隋佳彤，辽宁圣权律师事务所律师。委托诉讼代理人：裴韧，辽宁圣权律师事务所律师。被告：武某，女，1976年6月11日出生，住辽宁省凤城市。被告：赵某，男，1979年1月8日出生，住辽宁省凤城市。原告广发银行股份有限公司丹东分行（以下简称“广发银行丹东分行”）与被告武某、赵某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行丹东分行的委托诉讼代理人裴韧，被告武某、赵某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行丹东分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度》、《个人信用贷款核准通知书（单笔》;2、判令被告武某、赵某立即向原告偿还借款本金9000元，并按合同约定支付相应的利息、复利、罚息至借款本息还清之日止；至今欠付逾期利息、罚息、复利合计18147.17元；3、判令被告武某、赵某立即给付原告因实现债权所支出的律师代理费1500元；以上款项暂合计27061.79元；4、案件诉讼费、保全费、公告费、执行费等一切因诉讼产生的相关费用均由被告承担。事实和理由：2015年3月14日，被告武某、赵某为申请个人信用贷款与原告签署了《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请发放信用贷款，经原告核准，双方于2015年3月18日签订了《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔），约定原告向被告发放贷款10万元，贷款期限60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月11日，贷款利率为月利率1.5%。合同签订后，原告依约将贷款发放给了被告使用。被告收到贷款后，并未按照约定偿还到期本息，原告多次催收后，借款人表示还款困难，无力偿还，己经构成违约。现原告依据合同约定宣布：要求被告立即偿还全部借款本息，并承担相关费用。综上，原告为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告武某辩称，武某不明白什么叫解除合同，但借款本金9000元同意偿还。利息、罚息、复利数额过高，应予调整。律师费不清楚是否应当由被告承担。被告赵某辩称，借款本金9000元同意偿还，利息过高，让赵某再负担代理费，赵某承受不了。经审理查明：2015年3月14日，被告武某向原告广发银行丹东分行申请个人信用贷款，填写了《生意人卡（生意红）申请表》，被告赵某作为被告武某的配偶在申请表尾部“声明”处签名、捺印。经原告核准，原告与被告武某签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定被告武某此次贷款的授信额度为10万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年3月18日起至2020年3月18日止，用途为生意经营，还款方式为等额本息，还款日为每月11日，贷款利率为月利率1.5%。同时约定可以采用通过广发银行网点和电子渠道两种办理额度项下单笔出账。其中《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款（生意红）条款约定：“以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变”；“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”被告武某共向广发银行丹东分行申请3笔贷款，其中2笔未清偿。则截至2021年3月10日，被告武某未还清2笔贷款本金余额合计9000元；贷款逾期利息小计1838.72元，逾期罚息小计9977.09元，复利小计7327.81元，三者合计19143.62元。原告与辽宁圣权律师事务所签订《委托代理合同》，原告为实现涉案债权，聘请该所律师进行代理。约定原告向该事务所支付律师费分为基础费用及风险代理费。普通案件基础费用为1500元，风险代理费为执行收回现金到账金额的15%，支付条件为：基础费用在取得案件终审判决书后支付50%，在法院出具案件执行终结裁定后支付尾款。案件执行终结后无回款的，支付费用为基础费用；案件执行终结后有回款，但风险代理费用不超过基础费用，支付费用为基础费用；案件执行终结后有回款，且风险代理费用超过基础费用，支付费用为风险代理费（已经支付基础费用的，须从风险代理费中扣除基础费用）。截止本案法庭事实调查结束前，原告尚未实际支付代理费。另查明：《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款（生意红）条款约定：“以下情形定义为违约事件……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用”，“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利……（3）宣布本条款项下借款全部或者部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（4）宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期。（5）终止或者解除本条款，全部、部分终止或者解除借款人与本行之间的其他合同。”本院所确认的上述事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、2021年3月10日武某《广发银行零售贷款欠款明细》、《委托代理合同》以及当事人陈述等在案为凭。本院经审查后认为，上述证据符合客观性、合法性、关联性的证据特征，应予采信。本院认为：原告与被告武某签订的借款合同系当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，对合同双方具有法律约束力。原告履行了合同义务，被告武某未按合同约定返还借款本金及利息，已构成违约，原告有权解除合同，该合同自原告解除通知送达被告武某之日，即2021年2月26日本院通知到达被告武某之日解除。原告有权要求被告武某依合同约定承担偿还借款本金、利息、复息、罚息及实现债权所支出的律师费。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。本院酌定，借款合同约定利息、复利、罚息合计超过年利率24%的部分不再予以支持。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告赵某作为被告武某的配偶在《生意人卡（生意红）申请表》中签名、捺印，应对上述债务承担共同还款责任，二人后期婚姻关系是否有变化均不影响本案结果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司丹东分行与被告武某、赵某之间因《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：1331590012**）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：13315900122100**）建立的借款合同关系；二、被告武某、被告赵某自本判决生效之日起十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司丹东分行贷款本金9000元；三、被告武某、被告赵某自本判决生效之日起十日内共同按《生意人卡（生意红）申请表》约定支付尚欠原告广发银行股份有限公司丹东分行利息、复利、罚息，最高不超过年利率24%;四、被告武某、被告赵某自本判决生效之日起十日内共同支付原告广发银行股份有限公司丹东分行律师代理费1500元；五、驳回原告广发银行股份有限公司丹东分行的其他诉讼请求。如果被告武某、被告赵某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费476元，减半收取238元，由被告武某、被告赵某共同承担。（原告广发银行股份有限公司丹东分行已经垫付案件受理费238元，被告武某、被告赵某于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司丹东分行案件受理费238元）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审判员  于巍巍二〇二一年三月十日书记员  李 彦