福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0502民初1096号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地福建省泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：吴菊花，系该支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：蔡龙志，男，1981年10月16日出生，汉族，住福建省晋江市。 中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮储鲤城支行）与被告蔡龙志信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储鲤城支行的委托诉讼代理人潘丹婷到庭参加诉讼。被告蔡龙志经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡龙志立即偿还邮储鲤城支行透支本金34477.1元及至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）的规定计算的利息、复利、违约金、分期手续费等相关费用（暂计至2021年1月17日，利息复利为4430.11元，违约金、分期手续费等费用为5967.48元）；2.蔡龙志支付邮储鲤城支行支出的律师代理费1800元；3.本案诉讼费、公告费等费用由蔡龙志承担。事实和理由：2017年5月28日，蔡龙志向邮储鲤城支行申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。蔡龙志在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，蔡龙志当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。如蔡龙志经邮储鲤城支行核准使用信用卡进行分期付款交易，蔡龙志同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向邮储鲤城支行分次偿还该档交易的所有应付款，包括但不限于交易金额和相关费用。同时，蔡龙志在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。邮储鲤城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由蔡龙志承担。同时，《章程》约定，本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消了滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。邮储鲤城支行向蔡龙志发放卡号为6259××××3659的邮储银行信用卡。蔡龙志使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止至今，仍未偿清全部款项，故诉至法院。 蔡龙志未作答辩。 本院经审理查明：本院对邮储鲤城支行主张的事实予以确认。蔡龙志自2020年4月5日起未按时偿还上月欠付款项。截止至2021年3月16日，蔡龙志尚欠的透支本金为34477.1元，利息、复利为4430.11元，滞纳金为5967.48元。 本院认为，邮储鲤城支行与蔡龙志之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。蔡龙志使用信用卡透支后，未能按照合同的约定还款付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储鲤城支行要求蔡龙志返还透支本金34477.1元及相应的利息、复利，符合法律规定，予以支持。但利息、复利合计以不超过年利率24%为限。关于邮储鲤城支行要求蔡龙志支付违约金的诉请,依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，“自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”，邮储鲤城支行自认双方未就违约金事项进行协商，故对邮储鲤城支行有关违约金的诉请，不予支持。根据《领用合约》约定，邮储鲤城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于律师费等款项均由乙方承担，因此邮储鲤城支行主张蔡龙志应承担其因本案诉讼支出的律师费1800元，符合合约约定和法律规定，予以支持。蔡龙志经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、蔡龙志应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行信用卡透支本金34477.1元及相应的利息、复利（自2020年3月5日起至实际还款之日止的利息、复利按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算，但利息、复利合计以不超过年利率24%为限）； 二、蔡龙志应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行律师费1800元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费967元，减半收取计483.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行负担25元，由蔡龙志负担458.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘丽兰 二〇二一年三月二十三日 书记员  庄小玲 速录员  陈凌阁 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。