浙江省海宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0481民初1084号 原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司。住所地：嘉兴市斜西街213号（保险大厦内）。统一社会信用代码：913304028464984553。 负责人：施林峰，总经理。 委托诉讼代理人：宋志军，男，该公司员工。 被告：李娟娟，女，1985年9月16日出生，汉族，户籍所在地：海宁市。 原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司（以下简称“人保嘉兴公司”）与被告李娟娟保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，于同年3月18日公开开庭进行了审理，原告人保嘉兴公司的委托诉讼代理人宋志军到庭参加诉讼，被告李娟娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保嘉兴公司向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险赔偿款（代偿款）69657.28元、合同期内未付保险费3307.44元，合计72964.72元。事实与理由：2020年1月16日，被告与中国光大银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称“光大嘉兴分行”）签订一份《个人贷款合同》，向光大嘉兴分行借款83000元。同日，光大嘉兴分行将83000元打入被告账户。当日，为顺利获得该笔贷款，被告作为投保人、以光大嘉兴分行作为被保险人与原告签订一份《个人信用贷款保证保险》合同，约定保险费39689.28元，被告应每月交付保险费1102.48元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。因被告从2020年9月16日起停止履行还款义务，构成对光大嘉兴分行的违约，导致保险事故发生。因此，光大嘉兴分行于2020年12月5日直接从原告账户扣款69657.28元作为保险赔偿款，归还了被告尚未归还给光大嘉兴分行的借款本息。保险事故发生时，被告仅向原告支付了7个月保险费7717.60元，尚欠29个月保险费31971.68元。原告放弃26个月保费，仅主张3个月保费共计3307.44元。银行赔偿后，多次与被告联系，要求被告按照保险合同向原告支付代偿款、未付保险费及违约金，但是被告一直未付。为此，原告起诉至法院。 被告李娟娟未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单及保险条款、《个人贷款合同》、贷款借据、账户还款记录、证明、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书各1份，证明：原、被告之间存在保险合同关系；被告与光大嘉兴分行间存在贷款合同关系；因被告违约导致保险事故发生，光大嘉兴分行从原告处扣划了被告应付的本息69657.28元；原告已取得对被告追偿的权利。 本院认证意见：对原告提供的证据，被告未到庭质证，视为其放弃质证权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，相互结合能证明本案基本事实，故均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年1月10日，被告因购物所需向原告申请投保个人信用贷款保证保险。同年1月13日，原告向被告签发个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为被告，被保险人为光大嘉兴分行，贷款金额为83000元，保险金额为91848.06元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天；保险费每月应缴纳1102.48元，共36个月，总计39689.28元；保险条款约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 2020年1月16日，被告与光大嘉兴分行签订合同编号为79652016000091的《个人贷款合同》，载明：被告向光大嘉兴分行借款83000元；用途为购物；贷款期限为36个月，自2020年1月16日起至2023年1月16日止；合同项下实际执行贷款年利率为6.925%；还款方式为按月等额还本付息法。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日）；若被告未按时足额还款则构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），并宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利；被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。当日，光大嘉兴分行向被告发放贷款83000元。2020年9月16日以后，被告未再还款。后光大嘉兴分行于12月5日申请索赔69657.28元，并于同日直接从原告的账户扣划69657.28元作为保险赔偿款。另，被告已支付原告7期保险费合计7717.60元，尚欠赔偿等待期80天（2020年9月16日至同年12月5日）的保费2939.95元。 本院认为，保证保险是由保险人为投保人向被保险人提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。本案中，被告未能按期履行还本付息义务，且超过保险等待期仍未履行还款义务，致使保险事故发生，原告为此履行保险责任向光大银行代偿69657.28元，现原告要求被告支付该款项以及尚欠保险费，符合保险合同约定，本院应予以支持。关于尚欠保险费，原告现请求按三个月计算为3307.44元，但是，根据个人信用贷款保证保险保险单约定，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，故保险费应自逾期之日即2020年9月16日起计算至贷款本息全部清偿之日即2020年12月5日止，共计80天，为2939.95元，其余应予以驳回。 综上，对原告要求被告支付保险赔偿款69657.28元并支付尚欠保险费2939.95元的诉讼请求，本院予以支持；对其余诉讼请求，予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李娟娟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司代偿款69657.28元、保险费2939.95元。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1624元，减半收取计812元，由被告李娟娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 朱敏红 二〇二一年三月二十五日 法官助理 程娴斐 书 记 员 于 洪 附页 1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。 2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 7-