河北省保定市清苑区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0608民初288号 原告：中国农业银行股份有限公司保定清苑支行，住所地保定市清苑区莲池南大街3666号，统一社会信用代码91130608806121856P。 负责人：崔新凯，该行行长。 委托诉讼代理人：姜建红。 被告：蔡小喜，女，汉族，1965年3月1日出生，住保定市清苑区。 原告中国农业银行股份有限公司保定清苑支行（以下简称“清苑农行”）与被告蔡小喜信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法进行了审理。原告清苑农行的委托诉讼代理人姜建红到庭参加了诉讼。被告蔡小喜经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告清苑农行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还清苑农行贷记卡透支本金7568.62元，透支利息3590.81元，违约金462.97元，共计11622.40元。并支付自2020年5月16日起至欠款清偿完毕日止的逾期利息及违约金。2、诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告蔡小喜2018年1月22日通过掌上银行“贷记卡申办”功能自助申请了农行信用币（是一种非实物的虚拟贷记卡），同日农业银行“信用卡信用管理系统”经过系统核查、自动化调查、自动审批通过，核准其卡号为：62×××78，授信8000元。2018年4月24日开始逾期，截止2020年5月15日蔡小喜仍欠透支本金7568.62元，透支利息3590.81元，违约金462.97元，共计11622.40元未偿还。被告行为已违反法律规定及合同约定，为了维护原告合法权益，特诉至法院，请依法判决。 被告蔡小喜辩称，对原告起诉认可，我被别人骗了，所以我没钱偿还。 为证明自己的主张，原告提交以下证据： 1、中国农业银行金穗贷记卡申请表一张，证明被告在原告处申请办理信用卡。申请表背面附领用合约，其中领用合约第四条利息和费用：4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英磅/10日元）支付逾期还款违约金。4.4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇。透支金额从银行记账日起计息。4.5、信用卡账户内存款视溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6、农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价值或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。4.7、本合约项下中国农业银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合约履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，中国农业银行将相应调整相关的税率等相关内容。领用合约下方收费标准中关于逾期还款违约金规定为，最低还款额未还部分的5%。 2、中国农业银行个人电子银行签约业务办理确认书及被告身份证复印件，证明被告开通了网银、掌银和自助银行等业务及被告的身份。 3、信用卡信用管理系统操作日志一份，证明被告建账开卡成功。 4、客户基本账户信息一份，证明被告的基本信息和财务信息。 5、交易明细查询一份，证明被告信用卡每笔交易的情况。 6、利息，违约金清单一份，证明被告欠我行利息、违约金是根据被告每笔透支金额、天数进行计算的。利息在被告申请信用卡时有约定，约定是中国农业银行金穗贷记卡申请表第四条中利息和费用有明确约定，利息是日息万分之五。违约金是在中国农业银行金穗贷记卡申请表中收费标准表格中有约定逾期违约金是当期账单最低还款额的百分之五。 以上证据证明被告蔡小喜在原告清苑农行办理中国农业银行金穗贷记卡一张，截止2020年5月15日蔡小喜仍欠透支本金7568.62元，透支利息3590.81元，违约金462.97元，共计11622.40元。 原告另陈述称，利息在被告申请信用卡时有约定，约定是中国农业银行金穗贷记卡申请表第四条中利息和费用有明确约定，利息是日息万分之五。违约金是在中国农业银行金穗贷记卡申请表中收费标准表格中有约定逾期违约金是当期账单最低还款额的百分之五。 被告蔡小喜质证称，对原告提交的证据无异议。 经审理查明，2018年1月22日，被告蔡小喜向原告申请办理贷记卡一张，卡号为62×××78，授信8000元。该卡领用合约规定“透支金额自银行记帐日计息，透支日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整”。“乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或者其他基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。”“乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开设的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用由乙方承担。”“逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。”截止2020年5月15日蔡小喜仍欠透支本金7568.62元，透支利息3590.81元，违约金462.97元，共计11622.40元未予偿还。 本院认为，原告根据被告领用信用卡的申请，与被告签订了金穗贷记卡领用合约，系原、被告双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，本院予以认定。原告通过审核被告的相关信息确定给予被告消费额度为8000元的权限，并按合约的约定履行了信用卡使用的说明义务。被告持贷记卡透支消费欠下本金7568.62元，双方即存在债权债务关系，原告为债权人，被告为债务人，被告即应按合同约定的还款期限履行还款义务，被告逾期未履行还款义务，原告即享有向被告主张还款的权利。原告主张被告偿还截至2020年5月15日本金7568.62元、利息3590.81元、违约金462.97元，共计11622.40元，提交了相关证据，事实清楚，证据充分，本院予以认定。关于逾期利息，因借贷双方在领用合约中约定了以日利率万分之五计息，故原告按日利率万分之五主张被告支付自2020年5月16日起至欠款清偿完毕日止的逾期利息，本院予以支持。被告蔡小喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未在答辩期限内提出答辩意见，也未在举证期限内提交证据材料，应视为自动放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十条、第六百七十一条、第六百七十二条之规定，判决如下： 一、被告蔡小喜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司保定清苑支行截至2020年5月15日本金7568.62元、利息3590.81元、违约金462.97元，共计11622.40元。 二、被告蔡小喜按日利率万分之五支付原告中国农业银行股份有限公司保定清苑支行自2020年5月16日起至欠款清偿完毕日止的逾期利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费90.56元，减半收取45.28元，由被告蔡小喜负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院 审 判 员 石冲屹 二〇二一年三月二十五日 法官助理 李 猛 书 记 员 邵 晶