浙江省庆元县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1126民初899号 原告：庆元县威颖汽车维修中心，住所地浙江省庆元县濛洲街道过境公路边大坂洋山汽车维修广场，统一社会信用代码92331126MA28JFA06F。 经营者：周媚媚，女，1981年11月3日出生，汉族，住浙江省庆元县。 委托诉讼代理人：叶茂青，浙江泽厚（丽水）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李巧巧，浙江泽厚（丽水）律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司庆元支公司，住所地浙江省庆元县濛洲街道云鹤路**，统一社会信用代码91331126848570107E。 负责人：彭程。 委托诉讼代理人：陈琳海，浙江万申佳律师事务所律师。 第三人：陈萍，女，1981年9月25日出生，汉族，住浙江省杭州市滨江区。 第三人：吴秋雄，男，1987年9月7日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：吴仙花，女，1981年12月4日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：周夏贵，男，1974年4月9日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：黄庆淼，男，1966年6月15日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：何志平，男，1979年9月21日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：范传高，男，1984年3月5日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：刘永红，女，1975年6月28日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：吴友英，女，1971年11月24日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：练志华，女，1986年9月12日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：吴学洪，男，1971年7月17日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：吴春富，男，1988年12月11日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：毛小强，男，1984年7月28日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：中华联合财产保险股份有限公司丽水中心支公司，，住所地浙江省丽水市莲都区金苑新村**第**办公楼统一社会信用代码91331100798576008G。 负责人：苏金前。 委托诉讼代理人：胡素英，女，该公司职工。 第三人：吴俊飞，男，1991年5月23日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：吴平贵，男，1969年10月3日出生，汉族，住浙江省庆元县。 第三人：周思明，男，1971年10月6日出生，汉族，住浙江省庆元县。 原告庆元县威颖汽车维修中心（以下简称威颖汽修中心）与被告中国人民财产保险股份有限公司庆元支公司（以下简称人保庆元支公司）及第三人陈萍、吴秋雄、吴仙花、周夏贵、黄庆淼、何志平、范传高、刘永红、吴友英、练志华、吴学洪、吴春富、毛小强、中华联合财产保险股份有限公司丽水中心支公司、吴俊飞、吴平贵、周思明财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，本案在审理过程中，原告于2020年6月8日向本院申请司法鉴定，鉴定结束后，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶茂青、李巧巧，被告委托诉讼代理人陈琳海，第三人吴仙花、中华联合财产保险股份有限公司丽水中心支公司委托诉讼代理人胡素英、周夏贵、何志平、吴俊飞到庭参加诉讼，第三人陈萍、吴秋雄、黄庆淼、范传高、刘永红、吴友英、练志华、吴学洪、吴春富、毛小强、吴平贵、周思明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告威颖汽修中心向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付原告保险赔偿款390000元（暂定，待评估确定）并赔偿利息损失（利息损失以评估损失金额为基数按中国人民银行同期同档次贷款利率计算至保险赔偿款实际支付之日止）；2.判决被告直接向第三人支付保险赔偿款800000元（暂定，待评估确定）并赔偿利息损失（利息损失以评估损失金额为基数按中国人民银行同期同档次贷款利率计算至保险赔偿款实际支付之日止）；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将诉讼请求变更为：1.判令被告直接向第三人支付车辆损失保险赔偿款895408元；2.本案鉴定费用9180元及诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月6日，原告为自有的坐落于庆元县濛洲街道过境公路边大坂洋山汽车维修广场的厂房向被告投保了财产综合险，保险单载明的投保对象有三项，包括“被看护、保管和管理财产”“固定资产”和“流动资产（存货）”，保险金额分别为1200000元、240000元和150000元，保险期限自2019年5月6日起至2020年5月5日止。原告根据合同约定支付了保险费7950元。2020年4月14日夜间，案涉被保险厂房发生火灾事故，造成原告厂房、保管的车辆、库存的油料和维修保养配件等存货受损。被告经现场勘查，认可本次火灾属于保险（责任）事故，确定被保险厂房、原告保管的17辆机动车、库存的维修配件及油料等存货全部毁损。案涉保险事故发生后，原告已根据被告的要求提供了全部保险理赔材料。根据《保险法》的相关规定，被告应当承担案涉火灾事故的保险责任，并直接向第三人支付赔偿款。但被告收取原告的保险理赔材料后，至今未作出核定结果，侵害了原告的保险权益。为此，原告提起民事诉讼。 被告人保庆元支公司辩称：1.原告要求被告直接向第三人支付保险赔偿款没有法律依据。原告依据《保险法》第六十五条第二款的规定提起诉讼，该法条的依据是责任保险并非财产保险。责任保险是指保险人在被保险人依法应对第三者负赔偿民事责任，并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的财产保险形式。而财产保险是指投保人根据合同约定向保险人交付保险费。保险人按保险合同的约定，对所承保的财产及有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此本案是财产保险，不适用责任保险直接向第三者赔偿，即原告要求被告直接向17名第三人支付赔偿款的请求没有法律依据。2.原、被告约定的投保地点是庆元县濛洲街道横城南路文昌苑33号，但后来原告私自将承保地点即营业场所变更到濛洲街道过境公路大坂洋山汽车维修广场，将经营场所变更到危险的地方，且没有告知被告，根据保险合同的约定，被告不负保险赔偿责任。3.即使被告需要承担保险责任，本案中被告享有20%的免赔率。原、被告就约定本合同项下每次事故免赔额为1000元或者损失金额的10%（两者以高者为准），同时根据合同约定，本次事故是由于原告自身原因引发火灾，被告可以在原本10%的免赔率上再额外增加10%的免赔率，即本案被告享有20%的免赔率；本案被告所承保的原告代保管车辆为4辆，每辆车的限额是300000元，故被告仅对4辆车承担保险赔付责任；本案鉴定机构出具两份差异很大的评估报告，该评估报告所利用的评估方法成本法和市场法一致，在评估所依据的证据相同的情况下，增加了被告承保车辆的评估价值，缺乏严谨性。4.关于鉴定费用9180元的问题，根据省高院相关规定，该鉴定费用属于原告的举证费用应由原告自行承担。 第三人吴俊飞述称，两份评估报告中的评估金额不一致，应以第一次为准。 第三人吴仙花、中华联合财产保险股份有限公司丽水中心支公司委托诉讼代理人胡素英、周夏贵、何志平和其他未到庭的第三人未陈述具体意见。 经审理，本院认定事实如下：周媚媚经营的庆元县威颖汽车维修中心位于庆元县濛洲街道过境公路边大坂洋山汽车维修广场。2019年4月30日，原告为其维修中心财产的安全与被告签订《中国人民财产保险股份有限公司财产险（2009版）投保单》一份，双方约定保险险种为综合险，保险标的为固定资产、存货、代保管财产，保险金额（赔偿限额）分别为240000元、150000元、1200000元，合计保险金额为1590000元，保险期间从2019年5月6日至2020年5月5日止，保险费为7950元。同时约定每次事故免赔额为1000元或者损失金额的10%，两者以高者为准；如因被保险人自身原因引起的火灾、爆炸所造成的保险标的的损失，保险人再扣除10%的免赔率。上述免赔率的约定，又再次在保险合同特别条款中予以确认。原告按约交付了保险费。 2020年4月14日21时20分，原告的汽车维修中心发生火灾，造成其厂房、代保管17辆车、库存存货配件等受损。庆元县消防救援大队于2020年5月9日作出庆消火认字[2020]第0008号火灾事故认定书，对起火原因认定如下：起火时间为2020年4月14日21时20分许，起火部位为该维修中心结算室二楼房间内靠近走廊处，起火原因不排除电器线路故障引发的火灾。 本案在审理过程中，原告于2020年6月8日向本院申请司法鉴定，要求对案涉被保险厂房的修复费用、存货损失价值和17辆机动车的市场价值进行鉴定评估。本院委托缙云县方正价格事务有限公司进行评估，2020年8月28日缙云县方正价格事务有限公司作出了缙方估［2020］第ＦＺＣＳ077号价格评估报告，原告认为该评估报告与实际损失不符。2020年9月14日，原告又申请对案涉被保险厂房的修复费用、存货损失价值及浙Ｋ9××××号、浙ＫＨ××××号、浙Ｇ6××××号车辆的市场价值进行重新鉴定评估，在重新鉴定过程中，原告于2020年11月17日申请撤回对案涉被保险厂房的修复费用、存货损失价值的鉴定评估。2020年12月18日，缙云县方正价格事务有限公司作出缙方估［2020］第ＦＺＣＳ129号价格评估报告，评定火灾事故中受损的17辆机动车，损失价值合计人民币895408元（具体详见附表）。鉴定费用9180元，已由原告支付给缙云县方正价格事务有限公司。 以上事实有原告提供的原、被告身份信息证明及第三人身份信息，财产综合险保险单抄件，机动车行驶证、车辆登记信息，庆消火认字[2020]第0008号火灾事故认定书，缙方估[2020]第FZCS129号价格评估报告，鉴定费用发票；被告提供的中国人民财产保险股份有限公司财产险（2009版）保险合同等证据及当事人的庭审陈述在卷证实。 本院认为，原、被告之间的保险合同系双方真实意思的表示，内容并不违反法律、行政法规禁止性规定，应属合法有效。根据合同约定，原告投保的保险标的17辆代保管车辆在火灾事故中遭受损失，被告应承担保险责任。对此被告提出原告擅自变更保险标的的地址，增加了投保标的的风险，根据保险合同被告不承担保险责任；如需承担保险责任，仅对4辆代保管车辆承担保险责任的抗辩主张。经查，保险合同中投保标的的地址是由被告单位保险业务员所填写，并非原告擅自更改投保标的的地址；另根据保险合同中投保标的项目清单及特别条款的内容，双方仅约定代保管车辆的价值为1200000元，并未对代保管机动车的数量进行约定，故其抗辩理由不成立，不予采纳。 关于第三人所有的17辆原告代管车辆的损失价值是以第一次鉴定还是第二次鉴定为准的问题。结合被鉴定机动车车辆的登记时间、品牌差异以及在事故中毁损情况，缙云县方正价格事务有限公司第二次作出的缙方估[2020]第FZCS129号价格评估报告，其成新率及价值的评估更为客观合理，且各方当事人在庭审中未将第一次评估报告作为证据使用，故本院认定以第二次评估结果为准，本院确认原告投保的17辆代管车辆的损失价值共计895408元。 关于被告在本案中是否享有免赔率的问题。根据保险合同及其特别条款的约定，每次事故免赔额为1000元或者损失金额的10%，两者以高者为准；另本案系因原告自身电器线路故障引发的火灾，依据双方约定，应再扣除10%的免赔率。因此，本案中被告享有20%的免赔率。 关于原告要求被告直接向第三人支付赔付款的诉讼请求是否有法律依据的问题。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，责任保险是指保险人对责任保险的被保险人给第三人造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金；责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。本案中，导致第三人财产的损失是原告自身原因引起火灾，负有对第三人赔偿义务。基于原告向被告投保了第三人的财产，因此原告请求被告直接向第三人支付赔付款的请求，符合法律规定。故被告不予赔付的抗辩主张，本院不予采信。 关于鉴定费用承担的问题。本案的鉴定系原告在诉讼过程中提起，并非属于诉前原告的举证费用，且被告对保险标的的损失负有勘查义务，结合公平原则，该鉴定费用按赔偿比例分摊。 综上，被告应根据保险合同约定在扣除20%免赔额后分别直接支付17名第三人损失共计716326.4元，对于原告诉讼请求超出部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》（2018年5月14日最高人民法院审判委员会通过）第十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十条的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司庆元支公司在本判决生效之日起十五日内分别直接支付第三人陈萍、吴秋雄、吴仙花、周夏贵、黄庆淼、何志平、范传高、刘永红、吴友英、练志华、吴学洪、吴春富、毛小强、中华联合财产保险股份有限公司丽水中心支公司、吴俊飞、吴平贵、周思明保险理赔款合计人民币716326.4元（各第三人具体理赔款详见附表）； 二、被告中国人民财产保险股份有限公司庆元支公司在本判决生效之日起十五日内支付原告庆元县威颖汽车维修中心鉴定费人民币7344元； 三、驳回原告庆元县威颖汽车维修中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12754元，减半收取计6377元，由原告庆元县威颖汽车维修中心负担1275元，被告中国人民财产保险股份有限公司庆元支公司负担5102元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 吴长文 二〇二一年三月二十六日 法官助理 宋海燕 书 记 员 胡雯倩 附表： 中国人民财产保险股份有限公司庆元支公司支付第三人理赔清单 序号 第三人 车牌号 评估金额 （单位：元） 理赔金额 （单位：元） 1 陈萍 浙A97Y** 26455 21164 2 吴秋雄 浙K21D** 14492 11593.6 3 吴仙花 浙Ｇ6×××× 100628 80502.4 4 周夏贵 浙K050** 7614 6091.2 5 黄庆淼 浙K60D** 67634 54107.2 6 何志平 浙K416** 56870 45496 7 范传高 浙K077** 42016 33612.8 8 刘永红 浙K317** 61177 48941.6 9 吴友英 浙K658** 55945 44756 10 练志华 浙Ｋ9×××× 9600 7680 11 吴学洪 浙ＫＨ×××× 180665 144532 12 吴春富 浙KH97** 36442 29153.6 13 毛小强 浙KHA0** 108607 86885.6 14 中华联合财产保险股份有限公司丽水支公司 浙K033** 3510 2808 15 吴俊飞 浙K995** 56310 45048 16 吴平贵 浙K74C** 24401 19520.8 17 周思明 浙KH81** 43042 34433.6 合计 895408 716326.4 12- 11-