河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初754号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行。住所地：河南省禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。法定代表人：石骥，任该支行行长。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师；代理权限为特别授权。被告：胡建英，男，汉族，生于1974年9月29日，住禹州市。被告：陈丽萍，女，汉族，生于1975年4月3日，住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行（以下简称邮政银行禹州支行）诉被告胡建英、陈丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行禹州支行的委托诉讼代理人杨蕊、被告胡建英到庭参加诉讼，被告陈丽萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行禹州支行提出诉讼请求：1.请求依法判令被告胡建英、陈丽萍偿还原告剩余借款本金287410.57元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准计算自2020年12月22日计算至实际还清欠款之日止。截至2020年12月22日的利息、罚息、复利暂计为57392元）；2.请求法院依法确认原告对被告胡建英、陈丽萍抵押给原告的位于河南省许昌市××大道东××（××职员××区××楼××单元××西户）的房产（产权证号：豫（20**）禹州市不动产权第0000061/0000061-1号）在上述借款本金利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用及其他费用等由二被告连带承担。事实与理由：2017年1月22日，被告胡建英、陈丽萍共同与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告胡建英42万元的授信额度，额度存续期最长为10年，自2017年1月22日至2027年1月22日。同日，被告胡建英、陈丽萍共同与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其共有的位于河南省许昌市××大道东××（××职员××区××楼××单元××西户）的房产（产权证号：豫（20**）禹州市不动产权第0000061/0000061-1号）为被告胡建英使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。2017年1月24日，被告胡建英使用上述授信额度向原告借款42万元，借款期限自2017年1月24日至2020年1月24日，借款年利率为7.8375%，逾期加收50%的罚息，即逾期利率为年利率11.7563%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。2018年6月8日，被告胡建英使用上述授信额度向原告借款13万元，借款期限自2018年6月8日至2021年6月8日，借款年利率8.075%，逾期利率为年利率10.4975%，还款方式为按阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。借款以后，被告未按约履行还款付息义务，原告无奈之下诉至法院，请求依法判决。被告胡建英辩称，对借款本金及利息无异议，但对罚息和复利提出一点要求，根据这俩年经济形势不好，看能不能减免这一块。原告邮政银行禹州支行向本院提供的证据有：第一组：小额贷款额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证明、不动产登记证明各一份，证明2017年1月22日，被告胡建英、陈丽萍共同与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告胡建英42万元的授信额度，额度存续期最长为10年，自2017年1月22日至2027年1月22日。同日，被告胡建英、陈丽萍共同与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其共有的位于河南省许昌市××大道东××（××职员××区××楼××单元××西户）的房产（产权证号：豫（20**）禹州市不动产权第00000610000061-1号）为被告胡建英使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。第二组：个人贷款放款单、借据各两份，证明：2017年1月24日，被告胡建英使用上述授信额度向原告借款42万元，借款期限自2017年1月24日至2020年1月24日，借款年利率为7.8375%，逾期加收50%的罚息，即逾期利率为年利率11.7563%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。2018年6月8日，被告胡建英使用上述授信额度向原告借款13万元，借款期限自2018年6月8日至2021年6月8日，借款年利率8.075%，逾期利率为年利率10.4975%，还款方式为按阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。第三组：还款流水、欠本欠息查询单各两份，证明42万元的借款中，被告偿还本金254712.7元，偿还利息罚息52813.32元。截至2021年2月19日，该笔借款拖欠本金165287.3元、拖欠利息7645.89元、拖欠罚息复利31145.47元；自2021年2月20日之后的罚息，以本金165287.3元为基数，按年利率11.7563%计算至本金还清之日、自2021年2月20日之后的复利，以拖欠利息7645.89为基数，按年利率11.7563%计算至利息还清之日。13万元的借款中，被告偿还本金7876.73元，偿还利息罚息7063.53元。截至2021年2月19日，该笔13万元借款拖欠本金122123.27元、拖欠利息12007.44元、拖欠罚息复利12216.13元；自2021年2月20日之后的罚息，以本金122123.27元为基数，按年利率10.4975%计算至本金还清之日、自2021年2月20日之后的复利，以拖欠利息12007.44元为基数，按年利率10.4975%计算至利息还清之日。第四组：身份证复印件二份、结婚证复印件一份。被告胡建英、陈丽萍未向本院提供证据。被告胡建英对原告提供证据的质证意见为：对原告提供证据均无异议。对原告提供的证据，经本院审查后认为，原告向本院提供的上述证据的内容真实，形式及来源合法，能够相互印证，且与本案事实有关联，本院予以采信并确认其效力。本院经审理查明：2017年1月22日，原告邮政银行禹州支行作为乙方与甲方被告胡建英、陈丽萍（胡建英配偶）签订一份《小额贷款额度借款合同》，同日被告胡建英、陈丽萍与原告邮政银行禹州支行签订《个人最高额抵押合同》，以二人共有的位于河南省许昌市××大道东××（××职员××区××楼××单元××西户）的房产（产权证号：豫（20**）禹州市不动产权第0000061/0000061-1号）为被告向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，担保债权最高额为602495元，担保期间为2017年1月22日至2027年1月22日。双方约定本合同项下借款授信额度金额为420000元，在额度支用期内，被告可循环使用上述额度。借款额度存续期为拾年，自2017年1月22日至2027年1月22日。额度存续期内的前伍年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为伍年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经原告审核同意并经借款人确认后，原告按照约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。合同11.2.1条约定对被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。合同第四十二条约定发生以下情形之一的，甲方即构成违约：42.1甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条约定甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额和额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：47.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；47.9处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权。2017年1月24日，被告胡建英向原告借款42万元，并向原告提交了出具借据一份，约定借款期限为2017年1月24日至2020年1月24日，借款用于进原料，借款年利率为7.8375%，偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法。同日，邮政银行禹州支行依约以受托支付的方式放款至胡建英账户62×××03。截至2021年2月19日，被告已还借款本金254712.7元，偿还借款利息、罚息共计52813.32元，下欠借款本金165287.3元及利息、罚息、复利未还（其中截止到2021年2月19日的利息为7645.89元、罚息复利为31145.47元。自2021年2月20日起至还清欠款之日的罚息，以本金165287.3元为基数，按年利率11.7563%计算，自2021年2月20日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息7645.89元为基数，按年利率11.7563%计算）。2018年6月8日，被告胡建英向原告借款13万元，并向原告提交了出具借据一份，约定借款期限为2018年6月8日至2021年6月8日，借款用于进原料和修窑，借款年利率为80.75%，偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法。同日，邮政银行禹州支行依约以非受托支付的方式放款至胡建英账户62×××03。截至2021年2月19日，被告已还借款本金7876.73元，偿还借款利息、罚息共计7063.53元，下欠借款本金122123.27元及利息、罚息、复利未还（其中截止到2021年2月19日的利息为12007.44元、罚息复利为12216.13元。自2021年2月20日起至还清欠款之日的罚息，以本金122123.27元为基数，按年利率10.4975%计算，自2021年2月20日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息12007.44元为基数，按年利率10.4975%计算）。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告胡建英、陈丽萍向原告邮政银行禹州支行借款55万元，有其与该社签订的借款合同、借款借据为凭，足以认定。根据双方合同约定，被告胡建英、陈丽萍未按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，违反双方的合同约定，原告有权提前收回全部贷款，故原告要求被告胡建英、陈丽萍提前偿还剩余借款本金287410.57元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。应支付的利息、罚息、复利为：借款42万无中截止到2021年2月19日的利息为7645.89元，罚息、复利为31145.47元。自2021年2月20日起至还清欠款之日的罚息，以本金165287.3元为基数，按年利率11.7563%计算，自2021年2月20日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息7645.89元为基数，按年利率11.7563%计算；借款13万元中截止到2021年2月19日的利息为12007.44元、罚息复利为12216.13元。自2021年2月20日起至还清欠款之日的罚息，以本金122123.27元为基数，按年利率10.4975%计算，自2021年2月20日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息12007.44元为基数，按年利率10.4975%计算。原告作为被告胡建英、陈丽萍产权证号为产权证号：豫（2017）禹州市不动产权第0000061/0000061-1号的抵押权人，根据法律规定，其对被告胡建英、陈丽萍抵押的上述房产享有优先受偿权，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持，但其优先受偿权应在约定的602495元债权限额内享有。被告胡建英辩称，对借款本金及利息无异议，但辩称应当对罚息复利减免，本院认为，被告胡建英对原、被告之间签订的借款合同对罚息、复利均有约定，故对其辩称，本院不予采纳。原告主张的其他请求，证据不足，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第三百九十七条、第四百条、第四百一十条、第四百一十二条、第四百一十九条、第四百二十条、第四百二十二条、第四百二十三条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：限被告胡建英、陈丽萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行借款本金287410.57元及利息、罚息、复利（借款42万无中截止到2021年2月19日的利息为7645.89元，罚息、复利为31145.47元。自2021年2月20日起至还清欠款之日的罚息，以本金165287.3元为基数，按年利率11.7563%计算，自2021年2月20日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息7645.89元为基数，按年利率11.7563%计算；借款13万元中截止到2021年2月19日的利息为12007.44元、罚息复利为12216.13元。自2021年2月20日起至还清欠款之日的罚息，以本金122123.27元为基数，按年利率10.4975%计算，自2021年2月20日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息12007.44元为基数，按年利率10.4975%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行对被告胡建英、陈丽萍抵押的位于河南省许昌市禹州市颍川办华夏大道东段路南（公职员B区4号楼四单元四层西户）的房产（产权证号：豫（20**）禹州市不动产权第0000061/0000061-1号）的房产在602495元的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3236元，由被告胡建英、陈丽萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 ：马会娟二〇二一年三月十六日书记员 ：张钰珩