河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初3694号原告：交通银行股份有限公司南阳分行，住所地河南省南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼**，统一社会信用代码91411300681792911N。负责人：曾庆辉，任行长。委托诉讼代理人：李炎臻，公司员工，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：徐帅，公司员工，代理权限为一般代理。被告：吴彬，男，1988年9月24日出生，汉族。原告交通银行股份有限公司南阳分行（以下简称交行南阳分行）与被告吴彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月25日立案后，原告交行南阳分行于2021年1月13日向本院提出财产保全申请，请求冻结被告吴彬17.7万元银行存款或查封、扣押被申请人吴彬等价值的其他财产，本院依法予以保全。本院依法由审判员雷川适用简易程序，于2021年1月21日公开开庭进行了审理。原告交行南阳分行的委托诉讼代理人李炎臻到庭参加了诉讼，被告吴彬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行南阳分行向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1.依法确认被告吴彬在编号201501412101999001200000137《个人房产抵押贷款合同》履行中构成违约并判令被告吴彬承担提前偿还借款的违约责任；2.被告吴彬立即归还原告借款本金171546.17元、利息（包含罚息、复利）5117.34元，上述款项共计176663.51元（截止2020年11月30日），并自2020年12月1日起按照合同约定计算罚息、复利直至全部款项清偿之日止；3.依法确认原告对位于河南省南阳市××溧河乡××花园××单元××室房屋享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费及为实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：2015年11月6日，原告交行南阳分行与被告吴彬、南阳市龙都房地产开发有限公司签订编号201501412101999001200000137《个人房产抵押贷款合同》,约定被告吴彬以位于河南省南阳市××溧河乡××花园××单元××室房屋向原告交行南阳分行申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。贷款金额200000元，贷款期限自2015年12月2日起至2035年12月2日止，贷款利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率。遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日，2020年贷款逾期时贷款利率为年利率4.9%。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，采用等额本息还款法，按月还款，还款日为放款日的对应日，即每月2日。若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。同时，合同约定若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。上述合同签订后，原告交行南阳分行于2015年12月2日向被告吴彬支付了借款，履行了合同义务。2020年6月17日，被告吴彬以其所有的位于河南省南阳市××溧河乡××花园××单元××室房屋为原告办理了抵押登记，被告自2020年5月2日起逾期未偿还贷款本息，严重违法合同约定。经原告交行南阳分行多次催要，被告吴彬拒不支付借款本息，为维护原告的合法权益，原告诉至本院。被告吴彬经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2015年11月6日，原告交行南阳分行（贷款人）与被告吴彬（借款人）、南阳市龙都房地产开发有限公司（保证人）签订合同编号为201501412101999001200000137的《个人房产抵押贷款合同》，约定被告吴彬向原告交行南阳分行贷款200000元，贷款期限为240月，自2015年12月2日起至2035年12月2日止，用于购买座落于南阳市宛城区××雪峰路以南××楼××单元××室房屋；贷款基准利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，贷款实际发放后，按合同约定调整利率，以次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款罚息利率按贷款合同约定利率上浮50%，采用等额本息还款法，按月还款，还款日为放款日的对应日。合同第十三条约定，借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同第十四条第1款约定，若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。合同第十四条第3款约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同第十九条第3款约定，借款人、担保人确认并同意，除非贷款人收到借款人、担保人关于变更通讯地址的书面通知，借款人、担保人在本协议填写的通讯地址是法院向借款人、担保人送达司法文书及其他书面文件的地址。2015年11月24日，被告吴彬以位于南阳市宛城区××雪峰路以南××楼××单元××202房屋为原告交行南阳分行办理了预购商品房抵押登记证明。2020年6月17日，原告交行南阳分行取得上述房屋（不动产权证号：××号）抵押权不动产登记证明，权证号：豫（2020）南阳市不动产证明第0012290号。2015年12月2日，原告交行南阳分行向被告吴彬指定的账号发放贷款本金200000元。被告吴彬自2020年5月2日起逾期未偿还贷款本息，截止2020年11月30日，该笔贷款本金金额为171546.17元、利息（包括罚息、复利）为5117.34元。被告吴彬经本院依法向其合同约定的地址邮寄送达应诉手续及开庭传票被退回，依据相关司法解释之规定，视为送达。以上事实，有原告交行南阳分行提交的《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、预购商品房抵押登记证明、不动产登记证明、欠款明细表等证据证明,在卷为证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告交行南阳分行与被告吴彬签订《个人房产抵押贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，双方均应按约定履行义务。原告交行南阳分行按合同约定履行了发放贷款义务，被告吴彬应按合同约定及时、足额向原告履行还款义务。现被告违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期并要求被告承担违约责任。双方约定的复利和罚息并未超过法定标准，故原告要求被告吴彬返还借款本金171546.17元，利息、罚息、复利共计5117.34元（截止至2020年11月30日），并自2020年12月1日起按照合同约定利率计算罚息、复利直至全部款项清偿之日止，本院予以支持。对于原告起诉要求确认对抵押房产享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，因原告与被告就抵押房产办理了不动产登记证明，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，原告起诉确认享有抵押权并对抵押物拍卖、变价款项享有优先受偿权，本院予以支持。原告诉讼请求第一项要求确认被告违约并提前偿还借款的诉讼请求并非独立确认之诉，该事实本院已在审理查明事实部分予以认定，对该项诉求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴彬于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司南阳分行借款本金171546.17元，利息、罚息、复利共计5117.34元（截止至2020年11月30日），并自2020年12月1日起按照合同约定利率计算罚息、复利直至全部款项清偿之日止。二、确认原告交通银行股份有限公司南阳分行对被告吴彬提供的位于河南省南阳市宛城区溧河乡胡寨村龙都花园21幢1单元202室房屋（不动产权证号：××号）抵押房产享有抵押权，并对前述抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、驳回原告交通银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费3834元，减半收取1917元，保全费用1405元，共计3322元，由被告吴彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  雷川二〇二一年三月五日法官助理乔洋书记员王路