山东省荣成市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1082民初1233号 原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，统一社会信用代码：91371000866714936W，住威海市顺河街4号。 负责人：顾恩谭，总经理。 委托诉讼代理人：邹勇，山东时中律师事务所律师。 被告：郭喜云，女，汉族，1986年2月27日生，住山东省荣成市。 被告：王大伟，男，汉族，1986年3月11日生，住山东省荣成市。 被告：姜涛，男，汉族，1977年2月16日生，住山东省荣成市。 原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司与被告郭喜云、王大伟、姜涛保险、保证合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司委托诉讼代理人邹勇、被告王大伟、姜涛到庭参加诉讼，被告郭喜云经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郭喜云、王大伟共同支付原告保险赔偿款31374.22元、保险费19413.95元及违约金(以50788.17元为基数，自2018年7月15日起至实际支付之日止按照每日千分之一计算)。2、请求判令被告郭喜云、王大伟共同支付原告律师费6600元。3、请求判令被告姜涛对上述债务承担连带保证责任。4、诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2017年6月16日，被告郭喜云在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行威海分行，后被告郭喜云与中国光大银行威海分行签订了《个人贷款合同》贷款40000元用于消费。贷款发放后，被告郭喜云未能按约履行还款义务导致保险事故发生，原告按照保险合同向中国光大银行威海分行履行了赔偿责任，后中国光大银行威海分行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告支付的代偿款并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查，被告郭喜云、王大伟系夫妻关系，被告姜涛签订了《连带还款责任保证承诺书》，故原告有权向三被告追偿，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 王大伟辩称，借款属实，但没有能力偿还。 姜涛辩称，借款属实，担保也属实，但没有能力偿还。 经审理查明：被告郭喜云与被告王大伟系夫妻关系。2017年6月16日，被告郭喜云在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保单号为PBBR201737100000000235，保险责任为：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故的发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期，赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。投保人为郭喜云,被保险人为中国光大银行股份有限公司威海分行（下称光大银行威海分行），贷款金额40000元，保险费25957.80元，保险金额为44232.95元，赔偿的等待期80天，每月保险费721.05元，每月按时缴纳保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：①保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。②保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其它费用。2017年6月26日，被告郭喜云与光大银行威海分行签订个人贷款合同，向该公司贷款40000元，贷款期限为36个月，自2017年6月26日至2020年6月26日止，同日，被告姜涛向光大威海分行出具连带还款责任保证承诺书一份，内容为：“我自愿为借款人郭喜云在中国光大银行威海分行贷款4万元承担连带还款保证担保，如借款人未按照合同约定履行其还款义务，我自愿承担连带还款责任保证。其保险期限为本笔贷款本息全部清偿日止，保证担保范围包括借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，以上担保责任事项，本人均已明确无异议，担保人姜涛2017年6月26日”。2017年6月26日光大银行威海分行向被告郭喜云发放贷款40000元，在合同实际履行中，自2017年7月26日至2018年3月26日，郭喜云共计还款九期，自2018年3月27日起未再支付贷款本金及利息，也再未支付保险费，2018年7月5日，原告按约定向光大银行威海分行支付代偿款31374.22元，同时被告郭喜云尚欠原告保险费19413.95元。2020年9月29日，光大银行威海分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，内容为：确认个人信用贷款保证保险第PBBR201737100000000235号保险单项下的代偿款31374.22元已于2018年7月15日收到，本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。后原告多次向被告索要未果，遂成诉。 另查2021年1月2日，原告与山东时中律师事务所签订《委托代理合同》一份，原告委托山东时中律师事务所代理本案，律师服务费为6600元。 本院认为：被告郭喜云为从银行贷款而在原告处投保了个人信用贷款保证保险，在其未按照合同约定偿还贷款的情形下，原告依照保险合同为其支付了代偿款，因此原告有权要求郭喜云按照保险合同的约定履行其义务，由于双方约定的违约金过分高于被告给原告造成的损失，因此被告王大伟请求予以减少，本院予以准许，依照法律规定应以同期银行贷款利率的130%计算为宜；郭喜云在夫妻关系存续期间以自己的名义为家庭日常生活所负的债务应为夫妻共同债务，由于被告王大伟与郭喜云系夫妻关系，故被告王大伟应对郭喜云的上述债务承担共同清偿责任，因此原告要求被告王大伟、郭喜云支付代偿款、保险费及违约金的合理部分的诉讼请求，本院予以支持；被告姜涛为被告郭喜云在光大银行威海分行的贷款提供连带责任保证，只应承担郭喜云未按期偿还银行贷款的担保责任，其并未对郭喜云与原告之间的债务提供担保，也就不应承担郭喜云欠原告保险费及违约金的担保责任，原告在取得转让的债权及担保权后，要求姜涛对郭喜云、王大伟的应负担赔偿款即银行贷款和利息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持，其要求姜涛对保险费及违约金、律师服务费承担连带清偿责任的诉讼请求，理由不当且于法无据，本院不予支持；被告王大伟、姜涛辩称无能力偿还，理由不当，本院亦不予支持；依据《中华人民共和国保险法》第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告郭喜云、王大伟于本判决生效后十日内支付原告赔偿款31374.22元。 二、被告郭喜云、王大伟于本判决生效后十日内支付原告保险费19413.95元。 三、被告郭喜云、王大伟于本判决生效后十日内支付原告违约金（以50788.17元为基数，自2018年7月15日起至2019年8月19日止按银行同期贷款利率的1.3倍计算，自2019年8月20日起至被告付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的1.3倍计算）。 四、被告郭喜云、王大伟于本判决生效后十日内支付原告律师费6600元。 五、被告姜涛对被告郭喜云的债务31374.22元承担连带清偿责任。 六、被告姜涛承担责任后依法享有追偿权。 七、驳回原告的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费617元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  盛卫国 二〇二一年三月九日 书记员  闫佳颖