河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初4156号原告：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所：郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码：91410100556930377C。负责人：朱云龙，职务：行长。委托诉讼代理人：杨永超，男，汉族，1974年3月19日出生。系该行员工。委托诉讼代理人：林永增，男，汉族，1987年10月9日出生。系该行员工。被告：邢朝娟，女，汉族，1987年4月13日出生。被告：刘谦，男，汉族，1982年4月3日出生。被告：河南翔源置业有限公司，住所地：新郑市薛店镇岳庄大道中段路西，统一社会信用代码：91410184573570457U。法定代表人：张军辉。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行诉被告邢朝娟、刘谦、河南翔源置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行的委托诉讼代理人杨永超到庭参加诉讼。被告邢朝娟、河南翔源置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邢朝娟、刘谦立即偿还原告贷款本金427972元，利息（含复利、罚息）7203.68元（暂计算至2020年12月1日，请求至贷款本息全部清偿完毕之日止），以上费用共计435175.68元；2.判令被告河南翔源置业有限公司对以上费用承担连带清偿责任；3.请求确认原告对被告邢朝娟名下位于薛店镇世纪大道西薛店派出所北翔源逸品5#号楼2单元1层101号的房产享有抵押权，并就第一项诉讼请求中的债权对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年5月27日，三被告与原告签订编号为中原银（总营）房贷字2016第100097号《个人购房借款合同》，约定原告向被告邢朝娟发放49.7万元购房贷款，期限为360个月。双方同时约定了贷款的执行利率、贷款逾期罚息的计算方式以及原告为实现债权和担保权利的费用，双方约定的争议解决方式为提交原告所在地人民法院即郑州市金水区人民法院诉讼解决。合同签订后，原告向被告邢朝娟发放了贷款。被告河南翔源置业有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限自合同签订之日至正式的抵押手续办理完毕且原告收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书止。2016年5月27日，被告河南翔源置业有限公司与原告签订中原银（总营）房贷字2016第100097号《个人购房借款合同》，承诺为上述贷款的本金及主债权本金和主债权之外的所有债权和费用提供担保，约定保证期间为购房借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权和担保权的全部费用。被告邢朝娟、刘谦未按照约定按期归还借款本金及支付相应的利息，被告河南翔源置业有限公司也未按照约定承担相应的担保责任，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部本息。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告邢朝娟、刘谦河南翔源置业有限公司均缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月27日，原告作为贷款人与被告邢朝娟作为借款人及被告河南翔源置业有限公司作为保证人签订中原银（总营）房贷字2016第100097号《个人购房借款合同》一份，载明：借款人应将借款用于购置位于薛店镇世纪大道西薛店派出所北翔源逸品5#号楼2单元1层101房产；借款本金为49.7万元，借款期限为360个月，自2016年5月27日起至2046年5月27日止；本合同项下实际贷款发放日与本合同生效日间隔在六个月以内的贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%；借款人未按本合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率自借款人逾期还款之日起按日计收利息，罚息利息按在本合同第二十九条第一款约定的利率基础上计收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；该笔贷款资金支付方式采用受托支付，贷款人将款项通过借款人账户一次划入借款人指定收款账户（借款人指定收款账户名称为河南翔源置业有限公司，账号为41×××01，开户行为中原银行）；经协商一致，借款人采用等额本金还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月21日为还款日，如借款人未指定还款日，则每月21日为统一还款日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产清单载明：抵押物名称为房屋，抵押物处所为薛店镇世纪大道西薛店派出所北翔源逸品5#号楼2单元1层101房产；本合同项下的违约金为主债权金额的100%等。被告刘谦在该合同借款人配偶处签字捺印予以确认其已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。原告提交有《借款凭证（借据）》，载明：借款人邢朝娟，用途为购住房，利率为4.655%/年，借款合同号为中原银（总营）房贷字2016第100097号，起息日期2016年6月2日，到期日期为2046年5月27日，币种及金额为人民币49.7万元。原告提交载明时间为2016年5月31日《新郑市预购商品房抵押登记证明》一份，载明：抵押权人为原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行，抵押人（××）为被告邢朝娟，开发商为被告河南翔源置业有限公司，房屋座落于薛店镇世纪大道西薛店派出所北翔源逸品5#号楼2单元1层101，商品房买卖合同号为16001434661，履债期限自2016年5月27日至2046年5月27日。2021年3月9日，原告出具贷款号为0001297875的贷款余额查询载明：借款人名称为邢朝娟，贷款余额为427972元，应还利息为11524.51元，应还罚息为0元，应还复利为0元，未出单利息为837.55元，未出单罚息为0元、未出单复利为0元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，属合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行。原告已依约向被告邢朝娟发放了贷款，被告邢朝娟未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权宣布贷款合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并按合同约定对抵押房屋行使抵押权。截至2021年3月9日，被告邢朝娟尚欠原告借款本金427972元，利息（含罚息、复利）12362.06元，其应偿还。对于2021年3月10日后的利息（含罚息、复利）应按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止，以不超过年利率24%为限。被告刘谦在《个人购房借款合同》配偶处签字，其对该笔借款属明知并同意共同还款，故被告刘谦应对涉案借款承担共同清偿责任。被告河南翔源置业有限公司为被告邢朝娟上述债务提供阶段性连带责任保证，且上述债务处于保证期间，故原告诉请被告河南翔源置业有限公司对被告邢朝娟上述债务承担连带清偿责任，证据充分，本院予以支持。被告河南翔源置业有限公司承担保证责任后，有权向被告邢朝娟追偿。因原告未提交证据证明涉案房产已办理首次登记，故原告诉请其对涉案房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，证据不足，本院不予支持。被告方经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告邢朝娟于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行贷款本金427972元、利息（含罚息、复利）12362.06元（暂计至2021年3月9日，之后利息、罚息、复利按照合同约定标准计至实际清偿之日，以不超过年利率24%为限）；二、被告河南翔源置业有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任；被告河南翔源置业有限公司承担保证责任后，有权向被告邢朝娟进行追偿；三、驳回原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3914元，保全费2696元，均由被告邢朝娟、刘谦、河南翔源置业有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  吴俊鸣二〇二一年三月二十二日书记员  邢 璐