山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0402民初124号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行，营业场所枣庄市新城黄山路与海河路交叉口处。负责人：赵验昌，行长。委托诉讼代理人：厉恩波，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行员工。被告：周桂生，男，1974年4月15日出生，汉族，住枣庄市薛城区。被告：金明，女，1977年12月26日出生，汉族，住枣庄市薛城区。被告：滕州市奚仲汽车运输有限公司，住所地滕州市王开一村漷河大桥北50米路西。法定代表人：张文胜，经理。委托诉讼代理人：谢志鸿，山东齐鲁（枣庄）律师事务所律师。被告：枣庄同鑫源汽车销售有限公司，住所地枣庄市市中区东外环路北段东侧。法定代表人：周升军，经理。委托诉讼代理人：孙小路，男，枣庄同鑫源汽车销售有限公司员工。委托诉讼代理人：谢志鸿，山东齐鲁（枣庄）律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行与被告周桂生、金明、滕州市奚仲汽车运输有限公司（以下至判决主文前简称奚仲公司）、枣庄同鑫源汽车销售有限公司（以下至判决主文前简称同鑫源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行的委托诉讼代理人厉恩波、被告奚仲公司的委托诉讼代理人谢志鸿、被告同鑫源公司的委托诉讼代理人孙小路和谢志鸿到庭参加诉讼，被告周桂生、金明经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《小额贷款借款合同》；2.判令被告共同偿还借款本金118,437.73元及利息、罚息等；3.判令原告对抵押物优先受偿；4.本案的诉讼费、保全费等费用由被告负担。事实和理由：2019年3月25日原告与周桂生、金明签订了《小额贷款借款合同》，奚仲公司为本案贷款提供了车辆抵押，奚仲公司、同鑫源公司为本案贷款提供了连带责任保证。原告将借款支付给被告后，被告未按合同约定偿还借款，故原告诉至法院。周桂生、金明未应诉答辩。奚仲公司、同鑫源公司辩称，借款人系周桂生和金明，奚仲公司提供的抵押车辆的实际所有人为周桂生和金明，故奚仲公司和同鑫源公司应当对于抵押物不足的部分承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院认定如下：2019年3月25日，原告（甲方）与周桂生（乙方）、金明（共同借款人）签订了编号为xxxxx号《小额贷款借款合同——个人经营性车辆按揭贷款》，主要约定：贷款金额30万元；贷款期限为24个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款用途为购车；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%；偿还贷款的方式为等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款等等。2019年3月25日，原告（甲方）分别与同鑫源公司（乙方）签订了xxxxxx号《小额贷款保证合同——个人经营性车辆按揭贷款》、与奚仲公司（乙方）签订了xxxxx号《小额贷款保证合同——个人经营性车辆按揭贷款》，主要约定：主合同为周桂生与甲方于2019年3月25日签订的编号为xxxxxx号小额贷款借款合同；保证范围为主合同项下债务本金30万元；乙方的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任等等。2019年3月25日，原告（甲方）与奚仲公司（乙方）签订了xxxxxx号《小额贷款抵押合同——个人经营性车辆按揭贷款》，主要约定：主合同为周桂生与甲方于2019年3月25日签订的编号为xxxxx号小额贷款借款合同；担保债权金额为主合同项下债务本金30万元及其利息、违约金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；乙方的担保的范围为主合同项下债权本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方均有权要求乙方优先承担保证责任等等。2019年3月19日，登记在奚仲公司名下的重型厢式货车（车辆识别代号／车架号：xxxxxx）在机动车登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。2019年3月26日，原告将贷款本金30万元发放给周桂生，周桂生在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字捺印予以确认，借款借据上记载的利率为年利率6.75%。截至2021年1月11日,周桂生、金明尚欠原告借款本金116,851.60元、利息5,023.13元。本院认为,原告与周桂生、金明签订的《小额贷款借款合同——个人经营性车辆按揭贷款》，与同鑫源公司、奚仲公司签订的《小额贷款保证合同——个人经营性车辆按揭贷款》，与奚仲公司签订的《小额贷款抵押合同——个人经营性车辆按揭贷款》，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，为合法有效合同，对各方签约当事人均具有约束力，各方当事人在依约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。1.周桂生、金明的责任承担。按照《小额贷款借款合同——个人经营性车辆按揭贷款》中“乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款”的约定，本案中，周桂生、金明未按照借款合同的约定按时足额偿还贷款本息，故此时原告享有的是提前收回本合同项下已形成的借款债权的权利，而不是解除合同的权利，且原告的诉状中亦包含有提前收回本合同项下已形成的借款债权的诉请，故原告有权提前收回尚未到期的贷款。按照《小额贷款借款合同——个人经营性车辆按揭贷款》的约定，原告已经履行完毕放贷义务，借款人周桂生和共同借款人金明就应按合同的约定承担偿还借款本息的责任，但周桂生、金明未能按期还本付息，已构成违约，对此应承担相应的违约责任。截至2021年1月11日,周桂生、金明尚欠原告借款本金116,851.60元、利息5,023.13元，故原告有权按合同约定要求周桂生、金明偿还借款本金116,851.60元、利息5,023.13元。2.保证人的责任承担。原告分别与同鑫源公司、奚仲公司签订的《小额贷款保证合同——个人经营性车辆按揭贷款》中约定“乙方的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用”、“保证方式为连带责任保证”，故同鑫源公司、奚仲公司应对本案的借款承担连带责任保证。《小额贷款保证合同——个人经营性车辆按揭贷款》中有“不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任”的约定，故不论抵押物的实际所有者为谁，原告均有权直接要求同鑫源公司、奚仲公司承担连带清偿责任。3.抵押物的问题。按照《小额贷款抵押合同——个人经营性车辆按揭贷款》的约定，被告用登记在奚仲公司名下的重型厢式货车（车辆识别代号／车架号：xxxxx）为本案主合同项下债权本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用提抵押担保，并且在机动车登记部门办理了抵押登记，故原告依法取得抵押权，原告对登记在奚仲公司名下的重型厢式货车（车辆识别代号／车架号：xxxxxx）折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周桂生、金明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行贷款本金116,851.60元、利息5,023.13元（截至2021年1月11日）、剩余逾期利息（以116,851.60元为基数，自2021年1月12日起至实际给付之日止，利率按照《小额贷款借款合同——个人经营性车辆按揭贷款》的约定计算）和复利（利率按照《小额贷款借款合同——个人经营性车辆按揭贷款》的约定计算）；二、被告滕州市奚仲汽车运输有限公司、被告枣庄同鑫源汽车销售有限公司对本判决确定的第一项判决义务及本案诉讼费用承担连带清偿责任；三、对本判决第一项判决义务及本案诉讼费用，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行有权对抵押物（登记在被告滕州市奚仲汽车运输有限公司名下的车辆识别代号／车架号为xxxxx的重型厢式货车）折价、拍卖、变现所得价款享有优先受偿的权利；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,668元，减半收取1,334元，由被告周桂生、金明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  郭方泉二〇二一年三月三日书记员  靳梦娇