山东省威海市文登区人民法院民 事 裁 定 书（2021）鲁1003民初498号原告：李静，女，1987年7月22日出生，汉族，居民，户籍地陕西省宝鸡市眉县，现住山东省威海市南海新区。委托诉讼代理人：朱千里，北京市惠诚律师事务所律师。被告：张烨，女，1983年5月29日出生，汉族，居民，住山东省淄博市张店区。委托诉讼代理人：滕欣欣，山东联亨律师事务所律师。原告李静与被告张烨民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李静及其委托诉讼代理人朱千里、被告张烨及其委托诉讼代理人滕欣欣均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李静向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金人民币200000元；2、请求判令被告向原告支付逾期利息损失(以200000元为基数，自2018年9月11日起至实际付清之日止，按照一年期贷款市场报价利率4倍计算）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告张烨自2018年8月30日、9月10日向原告借款周转，原告通过银行转账方式分别于2018年8月30日分四次向被告银行账户汇入180000元人民币；于2018年9月10日分两次向被告银行账户汇入40000元人民币，以上借款本金共220000元人民币。被告借款后，于2018年9月10日当天分两次向原告偿还了8000元人民币，又于2018年9月11日向原告偿还了12000元人民币。至此，尚欠原告的200000元人民币始终未予偿还，经原告多次要求被告还款，但被告推诿拖延还款，至今没有履行还款义务。被告张烨提交书面答辩状，辩称：一、原、被告之间并非民间借贷关系，而是委托关系，2018年6月16日原告得知被告将钱借给案外人周娜使用能收取高额利息，原告称自己有闲钱可以借给周娜使用，但因为原告不认识周娜，遂委托被告帮忙通过被告银行账户将钱转给周娜，被告询问周娜是否用钱，在得到肯定答复后，被告将周娜的借款利息以及一些借款的细节转述给原告，原告表示同意，并将20万元转到被告名下，被告收到后接着转给了周娜，6月21日，原告用钱，被告告诉周娜后，周娜将原告的20万元本金及利息3000元转给了被告，被告将钱全部转回给原告，原告感觉周娜用钱利息挺高，于是2018年6月27日又将20万元转到被告名下让被告转给周娜使用，被告接着转给了周娜，自6月27日至8月27日，被告都按照当时跟原告所述的利息按时将周娜支付给原告的利息（每五天转3000元）转给原告，共转利息42000元。2018年8月27日、28日，因原告用钱，就通过被告账户将钱借给周娜的钱收回。通过上两次操作，原告认为周娜有还款能力，于是2018年8月30日原告又询问被告周娜是否继续用钱，在得到肯定回复后，原告又将18万元打入被告账户，让被告帮忙转给周娜使用，同时按照原来的约定支付利息，原告当天就把18万元转入周娜账户，9月4日、9月9日周娜将利息转给被告后，被告就立即将2700元利息转给了原告，2018年9月10日，周娜称有笔业务钱款数模不够需要凑钱，被告将此消息告知原告后原告又转给被告4万元，让其代转给周娜，被告接着将4万元转给了周娜，后来因为原告用钱，又要撤回2万元，被告跟周娜说明后，周娜分别于9月10日和9月11日将原告的2万元转回至被告账户，被告又转给了原告，这是事实经过。原告委托被告出借资金，收取利息而已，实际借款人为案外人周娜，被告在接受原告和周娜的钱款后都在第一时间给她们转入各自的银行账户中，原告也明确知道所出借的款项都借给了案外人周娜，本案的形成是因为原告知道周娜已经没有偿还能力，无法偿还其借款；二、原告要求支付逾期利息没有事实和法律依据，自2018年6月起，通过被告账户已经给原告转过多笔利息，利息金额明显高于正常法律标准，原告无权向被告主张借款利息。本案庭审中，原告陈述借款经过如下：我和被告是在工作中接触认识的，后来成为朋友，在我们交往中被告知道我有闲钱，有意无意的告诉我她发小做信用卡生意，能给高额利息，被告本人也一直借给她发小钱，就动员我把闲钱转给她发小，能拿高额利息，我说这不是开玩笑的，我又不认识被告发小，出了事我肯定只能找被告，被告说她发小开了很多店，她有能力还款，被告也是一直借钱给她发小，所以我就把钱转给了被告，被告通过被告自己的账户和被告老公的账户向我支付了利息，然后又把本金还给了我，第一次是2018年6月12日转给被告19万元，被告6月14日通过其丈夫账户还给我本金19万元及利息120元，6月14日当天又借给被告2万元(打到被告账户），6月15日还了我20010元(通过被告丈夫账户），6月16日转给被告账户20万元，6月18日被告账户支付我利息1020元，6月21日被告账户还给我20万元，6月22日给了我利息3000元，6月27日转给被告账户20万元，自6月27日至8月27日被告账户向我支付利息42000元(每五天3000元），8月27日、28日把20万元又还给我了，后续同诉状所述。我和周娜没有联系，钱要不回来之后我才知道有周娜这个人，我问被告，被告才告诉我转给周娜，之前被告都没有告诉我她发小叫什么名字。被告做如下陈述：我和周娜是同学关系，据周娜所说周娜做一些帮本人还信用卡的业务，需要资金，多次向我借款，同时向我支付了高额利息。我和原告是2016年通过工作发生接触，后来随着双方的交往，原告了解到我向周娜借款的事情，她给的利息挺高，所以也想借给周娜，但她又不认识周娜，所以通过我的账户向周娜转借款。本案庭审中，原告提交如下证据：1、转账记录一宗，拟证实其所述的向被告转款的经过；2、微信聊天记录一宗，拟证实其向被告要钱的经过，聊天记录中载明2018年9月10日被告询问原告是否有闲钱，其要凑个单，三天撤回，原告陈述只有2万，聊天中被告陈述“我这都有记录，因为一直没有防备，给她转钱的路径太多”，原告“你当时就直接报警，直接找专业人士处理就好了，我找不着那人，钱是直接打到你卡里的，我要报案直接就找你了”，被告“我是直接跟她对接的人，我需要怎么配合”，原告“如果你自己有这个钱，不是从我这儿要的，算谁的账呢，我有什么义务为你的行为买单吗”，被告“你咋这么说呢，她怎么跟我说的，我就怎么跟你说的，再说了之前她也是一直给费用的，我要知道会这样，又怎么会自己也投钱”，原告“她怎么跟你说的是你俩的约定，你怎么跟我说的那就成了我们之间的约定，你不说有费用（的话），凭什么转给你，你现在说她没给你，一样的问题，不是她打电话给我说借钱的吧，说的先还我一千，现在话怎么说的，谁说的，都没解决实质性问题”，被告“地方你也都去看了，人你也去找了，包括去那个店里”，原告“当初你打电话告诉我就三天，我不找你找谁，我又不认识他们，你说她做金融，帮忙贷款周转，现在钱还不上了，你说钱不在你这儿，那算什么，定义成诈骗吗”，；3、借条照片打印页一份，载明：今借到张烨现金贰拾万元整，该款于2020年9月10日之前归还，如未如期归还，本人自愿将南苑绿洲二区22号-2-101住房归张烨所有。借款人周娜借款日期2018年9月24日。原告陈述9月原告到淄博找被告要钱，被告向原告出示了该借条，原告拍照保存，据被告告诉原告，这张借条被告已经撕掉了，周娜又向被告打了一张30万元的借条。经质证，被告对上述证据真实性均予以认可，陈述借条的来历是因周娜无法偿还借款，原、被告之间聊起此事之后原告称需要周娜给打个借条，被告就拍了一张模板给原告看借条是否合适，原告在微信中称这样不可以。被告为证实其抗辩，提交如下证据：1、原、被告的微信聊天记录一宗，其中显示2018年9月17日原告询问“她今天能解决吗”，9月18日，被告“我现在不知道该怎么办了，如果走法律程序，法院会不会认定我们这是非法集资”，原告“钱是一笔笔进了她的银行卡的，这个错不了，如果走法律程序，利息她也要出的，出现最不好过的就是报警，不行明天我去淄博找你，我们去报案就好了，如果找到她，她要是没啥问题，先给我提出来10万，我先周转一下，那10万缓缓再说也行”，9月19日原告“周日之前没个结果，我周一到淄博，直接报警，你把我给你的出账截图先发给她，看她怎么解决”，9月20日原告“你有多少钱在她那里，包括我的20万吗”，被告“连本带利60多万，不包括你的20万，她要去了这些钱，然后就说出问题了，钱回不来了”，原告“我找的人说，让你先写个借条，说明有这么多钱的，我能这么干吗？你让她给写个协议，说明房子卖了之后给你支付”，11月16日原告“我转给你，你转给她，她把盈利转给你，你转给我，我要撤资金，我找你要，你找她，她转给你，你转给我，一直都是这个流程，现在我找你要，你找她要，同样的，她转给你，你还给我”，11月17日原告“18万是我问你她用不用后转到了你卡上，当时你可以说她用，你让我直接转到她卡上，我肯定不找你，我让你用不用，你说你问她说用，我转到了你卡上，同样啊，现在我还是问你，我要撤回来，我找你，你找她啊”，被告“当时这个钱没让你直接打进她那确实是我大意了，没想到会出这个事，但是钱干嘛用之前都说很清楚了，周娜既然能来这个钱，也证明我说的都是事实，我只是个中间人，传了一下这个钱”，11月20日，原告“到现在我银行卡里没有收到1000块钱”，被告“你给我银行卡号，我找她给转”，原告“就是原来那个给你转账的建行卡号”，11月23日原告“收到1000元”；2、周娜与被告的微信聊天记录一张，载明被告催促周娜尽快还钱并将原告的银行账户告知周娜；3、原告与周娜的微信聊天记录一页，其中周娜11月1日“对不起啦，我这辈子还不起了，我周娜还你一条命，如果有来生我再偿还”，原告“不用，之前说好的你今天先还我1000”；4、被告银行转账记录一宗，其中记录有被告与周娜及原告之间的资金转账经过。经质证，原告对上述证据真实性均予以认可，但对证明内容提出异议称证据1聊天记录的发生时间是从9月17日至11月23日，这是在被告向原告借款之后而始终没有偿还，原告向被告催款的前提下，被告在和原告及第三人的沟通是不承认，诱导原告，转嫁的借款关系；证据2只能证明被告向原告借款后未偿还，原告向被告催款的情况下，被告才和第三人周娜发生了催款，让第三人还款的事情，并不能割离原告和被告之间的借款关系，至于第三人如何还款，向谁还款都不影响原被告之间的借贷关系；证据3不影响原告和被告的借款关系，即使第三人向被告还钱和向原告还钱都不能否认基础的原、被告之间的借款关系的存在，第三人向原告的陈述也是因为被告向第三人催促还钱的情况下，让第三人向原告还钱，但是原告所提交的证据证明和第三人之间没有关系，不认可第三人向原告进行偿还，只要求被告偿还，没有接受第三人的还款意向；证据4恰恰证明原告和被告资金往来是因为原告对被告的熟知和信任将款项借与被告，被告也进行了偿还，符合交易习惯和惯例。另查明，2018年9月26日,案外人向公安机关报案称自2016年10月至2018年9月间,周娜以帮人还信用卡、朋友出车祸急用钱、许诺高额利息为由诈骗其50余万元，之后民警记录被害人李某1、李某2、巩某、王某等人材料,其中被害人李某1陈述2016年9月份以来,周娜向其许诺能够给其一万元每天80元的高额利息,虚构为他人代还信用卡赚钱、朋友出车祸急需要钱等理由,多次骗取李某1钱款共计863075.71元未还；被害人张某2陈述2015年10月开始,周娜以做代还信用卡业务需要资金为由从张某2处借款,能及时归还，2017年10月开始,周娜又以代还信用卡业务需要钱款为由许以高额利息让张某2凑钱给周娜,约定利息为一万元每天80元,张某2通过多个账户向周娜转款,还让周娜使用其两张信用卡,共计655104元未归还。公安机关于2018年11月21日将周娜传唤到案，淄博市张店区人民检察院于2019年9月5日向淄博市张店区人民法院提起公诉，指控被告人周娜犯诈骗罪,淄博市张店区人民法院于2019年12月11日做出（2019）鲁0303刑初896号判决书，判令被告人周娜犯诈骗罪,判处有期徒刑并处罚金，同时判令退赔被害人相关款项。本院认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定（2020年修正）》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案中，根据双方的陈述和提供的证据，可以认定被告收到原告的款项后转给了案外人周娜，周娜收到款项后向被告转回相关款项，并由被告转回给原告，同时根据被告提供的转账记录，原告主张的20万元亦系其转给被告，被告将收到的款项转给周娜，现周娜已经被人民法院认定为诈骗犯罪，且相关被害人在刑事案件中所做的关于周娜诈骗的事实与本案双方当事人所述的事实基本相同，本院认为本案所涉款项涉嫌经济犯罪，故依法应驳回原告起诉。综上，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定（2020年修正）》第十一条之规定，裁定如下：驳回原告李静的起诉。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  栾哲元二〇二一年三月二十五日法官助理于赛丽书记员杜芳