江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0311民初919号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，行长。委托诉讼代理人：李春芳，江苏元封律师事务所律师。被告：刘兆强，男，1983年5月4日生，汉族，住江苏省邳州市。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告刘兆强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月5日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人李春芳到庭参加了诉讼，被告刘兆强经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还截至2020年11月18日的贷款本金61463.39元、利息及复利3145.38元，并支付自2020年11月29日起以61463.39元为基数按照合同约定的利率计算的利息（含罚息）直至实际清偿之日止（以不超过年利率24%为限）；2、判令被告承担律师费1000元；3、本案诉讼费、保全费以及其他原告为实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2018年11月29日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款120000元，借款期限36个月，贷款年利率为18.36%，还款方式为等额还款；若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放全部贷款，并将合同贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款120000元且为被告收到，但被告却未按时还款并已多次逾期，原告多次催要被告拒不还款。被告刘兆强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年11月29日，被告刘兆强作为借款人（甲方）与原告平安银行徐州分行（贷款人，乙方）签订编号为平银徐州分行个信贷字2018第XXXXXX号的《个人信用贷款合同》一份，其中约定：在满足乙方要求的情况下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾壹万元（小写¥510000）的授信额度，上述授信额度并不构成乙方对甲方的贷款承诺，授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有限期内向甲方提出贷款申请，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准；本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过五年，贷款采用经乙方审核通过的固定利率，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准、具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；甲方的贷款用途为个人合法消费或个人合法经营，甲方收款账户信息为户名刘兆强、账号62×××84的平安银行账户；本合同项下贷款采取按月等额还本付息的等额还款法进行还款，甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日前(不含还款日)在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，均视为甲方未按时还款，甲方出现未按本合同约定按时足额偿还贷款本息情形的乙方有权宣布本合同提前到期，并有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行贷款到期且自逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣布提前到期的乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收罚息；甲方同意并确认承担乙方未实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；甲方的有效送达地址为江苏省徐州市邳州市邳州商城xx楼xxx,接受电子法律文书送达的电子终端地址为移动电话138××××6363、电子邮箱138×××＠163.ｃｏｍ,上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达,送达人以邮寄方式送达法律文书发生无人签收、拒收或被退回等甲方未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日。原告平安银行徐州分行出具的贷款人平安银行股份有限公司徐州分行、借款人为刘兆强的《个人贷款确认书》载明：合同编号XXXXXX，贷款金额人民币壹拾贰万元整，贷款月利率1.53%，贷款用途轻奢品消费，贷款期限36个月，还款方式等额还款，起贷日2018年12月1日，到期日2021年12月1日，结算账号62×××84，首次还款日为2019年1月1日，每月还款日为1日；该确认书备注栏内的内容为“上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户”。被告刘兆强名下卡号为62×××84的平安银行账户发生的与涉案贷款有关的交易情况如下：2018年12月1日贷款放款120000元，2018年12月3日、6日、11日分别转入被告刘兆强之妻袁方名下账号为62×××25的账户各40000元；原告平安银行徐州分行分别于2019年1月1日、2月1日、3月1日、4月1日、5月1日、6月1日、7月1日、8月1日、9月1日、10月1日、11月1日、12月1日、2020年1月1日、2月1日、3月1日、4月2日、5月1日、6月1日、7月2日自刘兆强名下上述账户扣收4359.99元，2020年8月6日扣收4376.66元；上述扣收款项分别自袁方名下账户转入。其后，被告刘兆强名下上述账户不再有款项转入，原告平安银行徐州分行亦不再扣收贷款本息。原告平安银行徐州分行打印于2020年11月18日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：截止对账时间点，被告刘兆强名下合同号为XXXXXX的《个人信用贷款合同》已还20期、已还本金58536.61元、已还利息28676.07元、剩余本金61463.39元，拖欠3期、拖欠本金10416.56元、拖欠利息3040.79元、拖欠复利104.59元。2020年11月20日，原告平安银行徐州分行与江苏元封律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》，约定平安银行徐州分行委托江苏元封律师事务所代理诉讼及清收（执行）事宜，平安银行徐州分行向江苏元封律师事务所支付律师前期基础服务费1000元/件，实际债权收回后，信用类案件按照实际现金收回到账金额的10%支付律师服务费。2020年12月8日，江苏元封律师事务所收取平安银行徐州分行包括被告刘兆强在内的13名借款人的律师服务费13000元并开具增值税发票。本院认为，被告刘兆强与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，故该贷款合同合法有效并对双方具有法律约束力。原告平安银行徐州分行依约向被告发放120000元贷款后，被告刘兆强未按合同约定向原告还款已构成违约。依双方签订的《个人信用贷款合同》约定，被告在履行合同过程中发生未按本合同约定按时足额偿还贷款本息情形的，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息，故原告要求被告归还全部剩余借款本金61463.39元并支付利息及相应复利、罚息的主张符合合同约定且具有法律依据，本院予以支持。原告在本案中要求被告支付的利息、罚息之和以年利率24%为限系其对自己权利的处分，该处分行为及结果并不违反法律规定，本院予以采纳。原、被告在《个人信用贷款合同》中的约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，原告提交的证据表明其为本案诉讼支付了律师费1000元，故本院对原告要求被告承担本案律师费1000元及保全费的诉讼主张予以支持。被告刘兆强在其与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》中确定的有效送达地址为江苏省徐州市邳州市邳州商城x楼xxx,接受电子法律文书送达的电子终端地址为移动电话138××××6363并承诺因该合同引发争议的解决程序中人民法院或仲裁机构向前述地址送达的各项法律文书均认可为有效送达。据此，本院分别向上述地址、电子终端对被告刘兆强送达的诉状副本、开庭传票等法律文书，其中本院寄发的纸质诉状副本、开庭传票等法律文书未被接收，但本院以手机信息形式发送的诉状副本、开庭传票等法律文书确已到达被告，故应视为有效送达，被告刘兆强未按本院确定的时间和地点到庭应诉系其对自己诉讼权利的放弃，应自行承担因此引起的对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘兆强于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金61463.39元并支付截止2020年10月18日止的利息3040.79元及复利104.59元；二、被告刘兆强于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付自2020年10月19日起至债务清偿之日止以欠付本金61463.39元为基数按合同约定利率计算的利息、罚息（利息、罚息之和以年利率24%为限）；三、被告刘兆强于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师费1000元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1440元，减半收取720元由被告刘兆强负担，于本判决生效后七日内交至本院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  郑凤金二〇二一年三月十六日书记员  邱 媛