河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1323民初670号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地南阳市工业路57号，统一社会信用代码91411300X1464531X1。负责人：吴文光，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘振良，河南鼎新律师事务所律师，特别授权代理。被告：林金保，男，汉族，1966年3月28日出生，住西峡县。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人财保险南阳分公司）与被告林金保保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的委托诉讼代理人刘振良到庭参加诉讼。被告林金保经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人财保险南阳分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还原告代偿银行贷款本息人民币30812.85元，支付110天逾期保费2951.96元，并承担逾期付款违约金（以代偿款及逾期保费为基数，自2018年11月6日起按日千分之一的标准计算至款项还清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月14日，被告与中国光大银行股份有限公司南阳分行签署了《个人借款合同》，被告向光大银行南阳分行借款52000元，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同时，被告就该笔借款向原告投保了个人信用贷款保证保险，以光大银行南阳分行为被保险人，与原告签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：保险金额为57502.83元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费交纳方式为每月按时交纳、费率为1.4001％，每月保险费为805.08元；赔偿等待期为80天。保单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按毎日1‰向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2017年3月14日，光大银行南阳分行按照借款合同约定向被告发放共计48000元人民币的贷款，但自2018年8月14日开始，被告未再履行借款合同约定的还款义务。原告于2018年11月6日依据保险合同约定向光大银行南阳分行进行了理赔，理赔金额共计30812.85元，光大银行南阳分行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次依据保险合同约定向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，已严重违约，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告林金保经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月14日，被告林金保与光大银行南阳分行签署《个人贷款合同》，被告向光大银行南阳分行借款52000元，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同时，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以光大银行南阳分行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201741130000000133的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定:保险金额为57502.83元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费交纳方式为每月按时交纳、费率为1.4001％，每月保险费为805.08元；赔偿等待期为80天。保单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日1‰向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。被告林金保分别在投保单、保险单、投保人声明书中签名捺印。其中，《个人信用贷款保证保险投保人声明书》明确记载“本人所填报的投保单、个人征信报告查询授权委托书、资金使用说明书等所有信息真实，且均是本人签名；本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等”。2017年3月14日，光大银行南阳分行按照借款合同约定向被告发放52000元人民币贷款，自2018年8月14日起，被告未再履行分期还款义务、未交保费。2018年11月5日，原告依据保险合同约定向光大银行南阳分行进行了理赔，理赔金额共计30812.85元，光大银行南阳分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认书中载明光大银行南阳分行已收到原告上述赔款，且认可该理赔行为已结清贷款。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。根据《最高人民法院关于时间效力的若干规定》第一条第二款之规定：“……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……”，本案原、被告之间保证保险合同的法律事实发生在民法典施行前，故本案应适用当时的法律、司法解释的规定。保证保险合同是指当事人之间因保证保险合同的订立、履行等产生的各种纠纷。本案中,被告林金保在原告人财保南阳分公司处投保个人信用贷款保证保险,原告同意承保,双方的保险合同关系成立。依法成立的合同,自成立时生效,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。人财保险南阳分公司与林金保签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及林金保与光大银行南阳分行签订的《个人贷款合同》均属当事人真实意思表示，合同内容不违反相关法律法规规定，本院依法予以确认。合同履行期间，林金保未及时足额还款的行为违反了借款合同约定，同时该行为在经过保险合同约定的等待期后形成保险责任，触发保险理赔,人保财险南阳分公司于2018年11月5日代林金保向光大银行南阳分行偿还贷款本息30812.85元，符合PBBR201741130000000133号《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，光大银行南阳分行对该代偿行为予以确认。原告人保财险南阳分公司代偿后30天内,林金保没有依保单约定向原告支付上述全部代偿款项。林金保的行为已违反《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定的内容,其行为已构成违约。因此,林金保应偿还人保财险南阳分公司代偿款和拖欠的保费。对人保财险南阳分公司要求被告偿还其代偿款30812.85元的诉讼请求,本院予以支持。关于原告诉请中未付保费的计算，依照保单约定，保险费缴费周期自贷款实际发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，本案中林金保自2018年8月14日起未再履行缴费义务，原告主张的110天未交保费计算周期不超出其权利范围，故林金保应交未交保费为2951.96元（805.08元/月÷30天×110天）。原告另要求被告以代偿款及未付保费为基数，自2018年11月6日起按日1‰支付违约金，原告认可按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍进行调整，本院予以认可并依法适当调整。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林金保在本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司代偿款人民币30812.85元、保险费2951.96元。二、被告林金保在本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司违约金（违约金以33764.81元为基数，自2018年11月6日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算利息至2020年8月19日，自2020年8月20日按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算利息至实际履行之日止）。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费322元，由被告林金保负担。本判决为终审判决。审判员  陈浩二〇二一年三月八日法官助理彭彩书记员宋紫漫