湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0302民初1512号原告：湖北十堰农村商业银行股份有限公司，住所地：十堰市朝阳中路15号武当国际园A座。法定代表人：周源，系该行行长。委托诉讼代理人：方朋、高梓豪，湖北诚智成律师事务所律师，代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。被告：余宗蒙，男，汉族，1970年1月20日出生，住湖北省十堰市张湾区。原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司与被告余宗蒙信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案登记后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人高梓豪到庭参加了诉讼。被告余宗蒙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡欠款本金21451.17元、截止到2018年6月28日止逾期利息3040.82元、违约金4383.97元（合计28875.96元）及自2018年6月29日起至实际清偿日止的利息、违约金（以21451.17元为基数，年利率24%计算）至实际清偿日止；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月31日，被告向原告申请办理福卡信用卡。在申请信用卡的过程中，被告声明已经阅读并理解《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡章程》和《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》等内容，并自愿遵守合约的规定，上述章程及合约对信用卡使用、管理、对账、还款、争议解决等事项予以明确约定。合约约定甲方超过乙方批准的信用额度用卡，应就超限部分支付超限费，并自银行记账日起对超限部分计算利息。甲方预借现金不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息。原告向被告发放信用卡（卡号为：62×××13），被告激活上述信用卡后，采取持卡消费、账单分期等方式，透支21451.17元，逾期242日未按期偿还，截止到2018年6月28日止，尚欠逾期利息3040.82元、违约金4383.97元。原告多次向被告催收，被告仍未履行还款义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼，判如所请。被告余宗蒙经本院公告送达民事诉状、举证通知书及开庭传票，未到庭应诉、答辩，也未提交证据。原告为支持其主张，向本院提交证据：福卡信用卡章程、福卡信用卡领用合约、福卡信用卡申请表、客户申请信用卡推荐表、信用卡交易明细、账户详细信息。以上证据能够反映案件事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年3月31日，被告余宗蒙向原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司申请办理信用卡，并阅读和理解《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡章程》和《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》的全部内容，被告余宗蒙手书填写《福卡信用卡申请表》，并注明：“本人已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。上述章程及主要合约内容为，对于非现金交易，甲方在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的但偿还最低还款额的，应支付未偿还部分款项自银行记账日起的透支利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方超过乙方批准的信用额度用卡，应就超限部分支付超限费，并自银行记账日起对超限部分计算付息；本合约计算方式根据中国人民银行的有关规定进行调整，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金按本期账单最低还款额未还部分的5%，按月计收；发卡机构有权根据持卡人申请或者持卡人的资信变动情况、用卡情况、突发性欺诈风险或者发卡机构认为正当的其他情况，对持卡人的信用额度进行调整。原告审核后为被告余宗蒙办理了卡号为62×××13的福卡信用卡，授信额度1.5万元。截至2018年6月28日，被告余宗蒙已逾期242日，尚欠透支本金21451.17元、利息3040.82元、违约金4383.97元。原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司向被告余宗蒙催收无果，引起诉讼。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案被告余宗蒙向原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司申请办理信用卡，并签署《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》，该合同系双方真实意思表示，被告余宗蒙应当按照合同的约定全面履行义务。被告余宗蒙在使用信用卡后未能在约定的还款期限内还款（截至2018年6月28日已经逾期242日），原告诉请被告余宗蒙归还其透支本金及截至2018年6月28日的利息、违约金于法有据，因原告主张的截至2018年6月28日的利息为3040.82元，违约金为4383.97元，该利息、违约金之和超过了按照年利率24%标准计算的利息及违约金之和3413.38元（21451.17元×24%÷365天×242日），对超过部分本院不予支持。对原告后期利息、违约金本院自2018年6月29日起以21451.17元为基数按照年利率24%计算至被告还清欠款之日。被告余宗蒙经本院公告送达，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担由此引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告余宗蒙于本判决生效之日起十日内归还原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司信用卡欠款本金人民币21451.17元及利息、违约金（利息、违约金截至2018年6月28日为3413.38元，自2018年6月29日起以21451.17元为基数按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告湖北十堰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费522元，由被告余宗蒙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。审 判 长  韩西蒲人民陪审员  陈冬云人民陪审员  付 娥二〇二一年三月二十日书 记 员  司培延附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定：《中华人民共和国合同法》第八条……依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。