文书内容江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1084民初1391号原告：中国农业银行股份有限公司高邮市支行，住所地江苏省高邮市环城南路1号。负责人：刘嵬，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，江苏金飞达律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾锦杨，江苏金飞达律师事务所律师。被告：陆士宏，男，1985年4月16日生，汉族，江苏省高邮市人，住江苏省高邮市。被告：陆忠国，男，1956年1月9日生，汉族，江苏省高邮市人，住江苏省高邮市。被告：郭超，男，1992年11月11日生，汉族，江苏省高邮市人，住江苏省高邮市经济开发区。委托诉讼代理人：郭富和，高邮市高邮镇法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行与被告陆士宏、陆忠国、郭超金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人顾锦杨、被告郭超委托诉讼代理人郭富和到庭参加诉讼，被告陆士宏、陆忠国经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陆士宏立即偿还原告借款本金96107.59元、利息21947.14元、逾期违约金1391.68元（利息、逾期违约金按照借款合同约定计算至2020年5月26日，逾期顺加），以上合计119446.41元；2、原告对被告陆士宏抵押的车牌号为苏Ｋ×××××的广汽传祺车辆的处置价款享有优先受偿权；3、被告郭超对被告陆士宏上述债务承担连带还款责任；4、被告陆忠国对被告陆士宏上述债务承担连带还款责任；5、由被告承担原告为实现债权所支付的律师费9666元；6、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年7月20日，被告陆士宏向原告申请贷款15万元用于购车，当日与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定贷款15万元，同时被告将属其所有的苏Ｋ×××××广汽传祺车辆抵押给原告作为抵押担保。同日，被告陆忠国在《共同还款承诺函》上签字，被告郭超在同意保证承诺书上签名。合同签订后，原告依约支付15万元。自2018年10月27日起，被告未按合同约定还本付息，原告遂提起诉讼，提出以上诉讼请求。被告陆士宏、陆忠国未答辩。被告郭超辩称：1、对原、被告之间债权债务的余额由法院根据原告所提供的证据进行审核；2、由于本案担保是混合担保，既包含了保证担保，又设置了抵押担保。根据担保法的规定，保证人只能在抵押物价值以外部分承担责任。由于本案抵押物设置的抵押金额为15万元，远远超出了原告主张的119446.41元，所以担保人的担保责任应当免除；3、原告在向被告陆士宏、陆忠国发放借款时，收取了9%的手续费用即13500元，且原告诉讼请求中主张违约金1391.68元，没有法律依据，请求法院按照借款本金136500元计算及相应利息。经审理查明，2017年7月20日，被告陆士宏、陆忠国、郭超与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：被告陆士宏向原告借款15万元，用于购买扬州市联亚汽车销售服务有限公司销售的广汽传祺汽车一辆，借款期限为36个月；分期手续费费率为9%，一次性偿还；还款方式为使用合同项下贷记卡（卡号62×××57）偿还分期资金及支付分期手续费。本合同项下分期手续费金额为13500元，分期手续费偿还方式为一次性偿还。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。原告与被告陆士宏还签订抵押合同一份，约定陆士宏将所购苏Ｋ×××××广汽传祺车辆为原告设定抵押，抵押物暂作价人民币15万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。2017年7月5日，陆忠国向原告出具《共同还款承诺书》，同意作为共同债务人对原告与陆士宏签订的编号为20170701的汽车分期借款合同项下债务的偿还承担连带还款责任。2017年7月24日，被告郭超向原告出具同意保证承诺书，同意为陆士宏在中国农业银行高邮市支行申请贷款15万元承担连带保证责任。2017年7月24日，原告向被告发放借款15万元。2017年8月10日，原告通过贷记卡向被告陆士宏收取专项分期手续费13500元。至2020年5月26日，被告陆士宏尚欠贷款本金96107.59元、利息21947.14元、逾期违约金1391.68元。原告为催收贷款支付律师费9666元。另查明，2017年7月5日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，卡号62×××57，为被告陆士宏与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下使用的还款贷记卡。依据中国农业银行金穗信用卡领用合约约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。以上事实有原告的当庭陈述，原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、共同还款承诺书，有权处分人同意抵押承诺书、抵押合同、车辆登记信息、同意保证承诺书，贷记卡交易明细查询单、文书送达地址确认书、委托代理合同、律师费发票等证据予以证实。被告陆士宏、陆忠国经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，上述证据本院经审查后，认定其证明力。本院认为，原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，未发现有违反法律禁止性规定的情形，该合同合法有效，双方应按合同的约定及相关法律规定，享有权利、承担义务。原告发放贷款后，被告陆士宏未按约归还本息，原告有权要求其归还全部本息、支付罚息及复利、承担维权费用。双方约定的利息、罚息、复利的标准不违背法律规定，本院予以支持；原告支付的律师费的标准符合相关规定及双方合同约定，本院亦予以支持。被告陆忠国出具共同还款承诺书，其应按承诺的约定承担连带还款责任。被告郭超在合同保证人处签字，并出具同意保证承诺书，其应按照约定承担连带还款责任。被告陆士宏将其所有的苏Ｋ×××××广汽传祺车辆抵押给原告，原告有权在抵押财产处置价款的范围内依照法律规定对被告所负义务享有优先受偿权。被告郭超虽提出应在抵押物价值以外部分承担保证责任的主张，但本案中，原、被告所签订的借款合同已经明确约定：“本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，而相关法律虽就混合担保情形下实现债权的顺序作出规定，但并未禁止当事人之间自行作出约定。本案中，原、被告之间的约定并不违背法律的禁止性规定，故本院对被告郭超提出的抗辩主张不予支持。因原告已足额发放贷款，且双方签订的合同就分期手续费的支付方式及违约金作出了约定，原告主张的利息、逾期违约金的标准并未超过相关规定确定的上限，故本院对被告郭超提出的以136500元为贷款本金及不承担违约金的主张不予支持。综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆士宏应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行借款本金96107.59元、利息21947.14元、逾期违约金1391.68元（利息、逾期违约金按照双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定已计算至2020年5月26日，逾期顺加），并承担律师费9666元。二、如被告陆士宏未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行有权以被告陆士宏抵押的苏Ｋ×××××广汽传祺车辆拍卖、变卖所得价款，在双方合同约定的范围内就被告陆士宏所负前款义务享有优先受偿权。三、被告陆忠国、郭超对被告陆士宏所负第一款义务承担连带还款责任。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2690元，减半收取计1345元，由被告陆士宏、陆忠国、郭超承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费2690元。审 判 员 刘传勇二〇二一年三月二十五日法官助理 张 玮书 记 员 陶香静附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定，或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。