湖南省邵阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0523民初117号原告：陈芳英，女，1971年7月15日出生，汉族，邵阳县人，住邵阳县。委托诉讼代理人：蒋文仪，湖南阳邵律师事务所律师。被告：中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司。住所地邵阳市双清区塔北路26号宝庆府邸和园第0001、0002号门面。负责人：尹见冥，该公司总经理。委托诉讼代理人：催亿，湖南人和律师事务所律师。原告陈芳英与被告中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈芳英及其委托诉讼代理人蒋文仪、被告中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司（以下简称健康保险邵阳公司）的委托诉讼代理人（特别授权）崔亿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈芳英向本院提出诉讼请求：1.判决被告按保险合同赔付原告保险金1万元；2.判决双方签订的合同继续有效，并豁免原告自疾病确诊日（即2020年10月3日）之后的各种保险费。3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年3月4日，原告方配偶胡德林在被告下属邵阳县支公司业务员的指导下，按“康乐尊享个人重大疾病保险”和“人保健康康乐尊享轻症豁免保费疾病保险”以原告作为被保险人进行了投保，双方签订了保险合同，合同约定康乐尊享个人重大疾病保险的保额为5万元，人保健康康乐尊享轻症豁免保费疾病保险的保额为2940元，两份保险合同于2019年3月5日生效。2020年10月3日原告在邵阳市中心医院确诊患有子宫颈上皮内瘤变（CIN）Ⅲ级(伴早期浸润)、人乳头瘤病毒（HPV）感染、高血压病，并住院花费医疗费16936.65元。原告出院后，要求被告按照保险合同的约定予以理赔，但遭拒绝。故向法院提起诉讼。被告健康保险邵阳中心公司辩称：投保人未尽到如实告知义务，进而影响到保险人的承保结果，保险人依法享有合同解除权，原告没有理由再向保险人主张保险赔偿责任。另，原告主张的病情暂无法满足《康乐尊享个人重大疾病保险条款》中轻症疾病、重症疾病的概念下的疾病类型条件，没有理由获得相关保险赔偿。当事人围绕诉讼请求均提交了证据，本院组织双方进行了质证。原告的证据如下：⑴保险合同即《康乐尊享个人重大疾病保险条款》、《人保健康康乐尊享轻症豁免保费疾病保险条款》及附件,拟证明双方签订了健康保险合同，被告提供格式条款，且《健康告知书》的问题和答案都系提前打好，只是让投保人签字的事实。⑵诊断证明、住院病历、住院费票据及费用结算清单，拟证明原告患病及住院医疗的事实。⑶原告代理人对原告配偶胡德林的调查记录，拟证明被告在手机上提供格式合同，没有询问，没有免责说明，只是让投保人在手机上签字的事实。⑷被告对原告答复的理赔决定书，拟证明被告拒绝理赔的事实。被告对上述证据质证认为：对证据⑴的证明目的有异议，原告所述不属实。对证据⑵的关联性和证明目的有异议，原告的疾病不属于轻疾险范围。对证据⑶的三性均有异议，证人与本案有利害关系，其证明内容与被告的回访记录不符。对证据⑷，被告拒绝理赔不是不履行义务，而是没有义务需要履行。被告的证据如下：⑴保单，拟证明投保人胡德林在被告处为原告投保健康保险，合同于2019年3月4日成立，并于3月6日生效。⑵投保单、投保提示书、健康告知书和回访录音、保险条款，拟证明被告已告知原告不如实告知的法律后果，并就相关情况对投保人进行了回访。⑶原告的病历资料，拟证明原告于2019年1月经邵阳县人民医院诊断，已患有脑梗赛、高脂血症和5年原发生高血压史，投保人的行为系带病投保。⑷聊天记录、投诉处理情况截图、理赔决定通知书及邮寄回执，拟证明被告拒赔并要求解除合同，且已向投保人送达拒赔通知书。⑸回访录音，拟证明投保人已经认可原告就免责等条款对其进行了告知。原告对上述证据质证认为：对证据⑴的真实性无异议，对证据，但《健康告知书》的内容都是被告提前打印好，被告并未如实向投保人发问。对证据⑵，对被告的格式条款，并未向投保人解释说明不如实告知的法律后果。对证据⑶，原告没有脑梗赛，即使有高血压，与原告后来诊断的癌变等疾病没有关系。对证据⑷有异议，被告内部的聊天截图与原告没有关系。在庭审中，原告当庭申请对投保人胡德林出庭作证，因被告当庭表示不同意，本院已经当庭表示不予准许原告的该申请。另原告庭审开始前申请证人唐某出庭作证，但证人唐某未能到庭，原告又当庭申请本院庭后核实，因该申请庭后核实没有法律依据，且不核实不影响对本案的事实认定，故本院亦不予准许。对原、被告的证据的证明效力，本院认定如下：对原告的证据⑴⑵⑷，被告对三性均无异议，只是对证明目的有异议，故予以认定。对原告的证据⑶，因证人系投保人又系原告的配偶，与原告有利害关系，且证据单一，不予认定。对被告的证据⑴⑵⑶的三性无异议，只是对证明目的有异议，故予以认定。对原告的证据⑷，因系被告内部之间聊天，故不予认定。对被告的证据⑸，符合证据的三性，本院予以认定。依据以上有效证据，结合双方的陈述，本院查明以下法律事实：2019年3月4日，原告方配偶胡德林在被告下属邵阳县支公司业务员的指导下，按“康乐尊享个人重大疾病保险”和“人保健康康乐尊享轻症豁免保费疾病保险”以原告作为被保险人进行投保，投保时，被告告知了投保人应履行如实告知的义务及不如实告知应当承担的法律后果，双方签订了保险合同，该合同于2019年3月6日生效。合同约定康乐尊享个人重大疾病保险的基本保额为5万元，人保健康康乐尊享轻症豁免保费疾病保险的保额为2940元。《康乐尊享个人重大疾病保险条款》6.1条约定：如果投保人故意或重大过失未履行告知义务，足以影响保险人决定是否承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；2.3条约定：原告若发生轻症疾病，被告按重大疾病的基本保险金额的20%支付保险金。《康乐尊享轻症豁免保费保险条款》2.3条约定：确诊为轻症疾病的，被告将豁免被保险人轻症疾病确诊之日起被豁免合同的各期保费；5.2条约定：投保人、被保险人、及被豁免合同的受益人均可作为本合同豁免保险费的申请人。2019年1月，原告经邵阳县人民医院诊断为后循环缺血、高脂血症。2019年9月，原告经邵阳县中医院诊断为原发性高血压、风湿性关节炎、腰椎接盘突出症。2020年10月3日原告在邵阳市中心医院确诊患有子宫颈上皮内瘤变（CIN）Ⅲ级(伴早期浸润)、人乳头瘤病毒（HPV）感染、高血压病，并住院花费医疗费16936.65元。原告出院后，于2020年10月22日要求被告按照保险合同的约定予以理赔，但于2020年11月23日遭被告拒绝。另查明，被告于2020年10月16日就原告疾病情况进行勘验，查明原告在投保前曾三次住院治疗。本案主要的争议焦点为投保人是否就被保险人的病情履行了如实告知义务。原告方对此主张被告的保险合同为格式合同，以及就《人身保险投保提示书》被告没有就专业术语、免责等相关条款作出解释说明，且被告早已将被告的《健康告知书》中询问投保人回答的答案均设为“否”后再让投保人签字确认，因此，不存在原告没有如实告知情形。而被告主张原告所述的上述事实均不能成立，相反，被告在对投保人的电话回访中，原告已经认可被告履行了说明和解释义务，投保人投保时阅读并理解了保险条款，投保人对保险合同中的内容特别是保险责任和免除的相关内容都已了解。本院认为：原告所述无事实依据，因为根据被告的回访录音，可以认定被告履行了说明和解释义务；原告提出被告将健康事项的回答先设定好为“否”的事实不符合常理，即使原告有其它主观证据支持，也不能对抗被告的回访录音这一客观证据。总之，本院可以认定被告履行了说明和解释义务，投保人没有就被保险人即原告的病情履行如实告知的义务。本院认为:原告作为被保险人，其配偶胡德林与被告2019年3月4日签订健康保险合同时，原告仅患后循环缺血、高脂血症，而原告于2020年10月3日经诊断为患有子宫颈上皮内瘤变（CIN）Ⅲ级(伴早期浸润)，原告据此要求被告理赔，被告以签订合同时投保人胡德林隐瞒病史，没有如实告知原告的病情为由拒绝理赔，经查原告依据理赔的病情与其于2019年1月诊断的病情并无关联，即与胡德林是否隐瞒病史未如实履行告知义务无关，因此，被告拒绝理赔无事实依据。但原告虽患人乳头瘤病毒（HPV）感染，并非原位癌，不符合轻症疾病范围，原告据此要求被告理赔，本院不予支持。被告辩称，原告的疾病尚不构成原位癌，根据医学标准，原位癌是癌症形成前的医学名称，原告所患的子宫Ⅲ级瘤变即是原位癌，且绊早期浸润，趋向浸润癌，故被告提出原告因不是原位癌而不构成轻症疾病的主张不能成立。胡德林在投保时针对被告的14个提问，有对6个提问未如实告知，被告据此可以要求解除合同，但应当自知道之日起30日行使解除权，否则，合同解除权消灭。本案中，被告于2020年10月16日即知晓原告隐瞒病史，却迟至2020年11月23日才书面通知投保人解除合同，显然已经超过30日的法定期限，故被告单方通知原告方解除合同的行为无效，本案合同双方应当继续履行。由于原告方隐瞒的病情对2020年10月3日诊断的病情没有影响，故被告应当继续承担本案的赔偿责任。根据双方合同的约定，保险人应当豁免投保人关于被保险人即本案原告自疾病之日确诊之日起的各期保费，虽然投保人没有就此提起诉讼，但本案中由被保险人起诉，亦符合双方约定，因此应支持原告的该诉讼请求。综合上述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司赔偿原告陈芳英1万元，限本判决生效后10日内付清。二、被告中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司与投保人胡德林于2019年3月4日签订的健康保险合同继续有效。三、被告中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司豁免原告陈方英自疾病确诊日（即2020年10月3日）之后的各种保险费。被告中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司可以将上述款项付至本院的案款专户（户名：邵阳县人民法院，开户行：中国建设银行股份有限公司塘渡口振羽广场支行，账号：4300××××0919）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告中华人民健康保险股份有限公司邵阳中心支公司负担。（该款原告已经预交，由被告在支付案款时一并支付到本院案款专户）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（本院接收上诉状的部门为立案庭），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  尹邦武二〇二一年三月二十九日法官助理周琴书记员陈淑媛