湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0624民初70号原告：中国农业银行股份有限公司湘阴县支行，住所地：湖南省岳阳市湘阴县文星镇江东路。负责人：向志，系该行行长。委托诉讼代理人：蒋海振（一般代理），男，汉族，1976年10月12日出生，住湖南省湘阴县，系该行员工。委托诉讼代理人：傅灿辉（一般代理），男，汉族，1971年12月20日出生，住湖南省湘阴县，系该行员工。被告：湖南海峰粮油股份有限公司（曾用名：湖南海峰米业有限公司），住所地：湘阴县浩河口镇新月村**，统一社会信用代码：91430624554942008U。法定代表人：彭正泉。被告：彭正泉，男，汉族，1971年3月16日出生，住湖南省湘阴县。原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行(以下简称湘阴农行)与被告湖南海峰粮油股份有限公司（以下简称海峰粮油公司）、被告彭正泉借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湘阴农行的委托诉讼代理人蒋海振、傅灿辉到庭参加诉讼。被告海峰粮油公司、被告彭正泉经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘阴农行向本院提出诉讼请求：一、判令被告海峰粮油公司（湖南海峰米业有限公司）、彭正泉偿还原告借款合同本金75820元、利息3447.36元、罚息1542.26元，复利77.31元，本息合计80886.93元（利息计算至2020年12月10日止）及至贷款本息实际清偿日衍生的一切利息；二、判令被告海峰粮油公司（湖南海峰米业有限公司）、彭正泉承担本案全部诉讼及相关费用。在庭审中，原告明确第一项诉讼请求中的一切利息为：以75820元本金为基数，按年利率6.84%从2020年12月11日起计算至实际清偿之日止的罚息及以3447.36元为本金基数，按年利率6.84%从2020年12月11日起计算至实际清偿之日止的复利。事实与理由：2019年8月13日，被告彭正泉通过中国农业股份有限公司企业网银与湖南海峰米业有限公司（该公司于2019年10月31日在岳阳市市场监督管理局更改公司名称为湖南海峰粮油股份有限公司）签订《微捷贷业务授权协议》，湖南海峰米业有限公司授权彭正泉通过中国农业股份有限公司电子渠道发起“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。当日湖南海峰米业有限公司和彭正泉通过中国农业股份有限公司企业网银以生产经营为由向原告申请短期流动资金贷款76000元，并在企业网银与原告签订《中国农业股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（合同编号：43010320190000932）。合同签订后，被告彭正泉后续以湖南海峰米业有限公司法定代表人及授权人的身份通过中国农业股份有限公司个人掌上银行对该笔借款予以确认。湖南海峰米业有限公司和彭正泉于2019年8月13日在中国农业股份有限公司企业网银上办理该笔贷款发放手续，原告向被告发放贷款金额76000元，期限12个月，贷款到期日2020年8月12日，原告与被告通过借款合同约定以利随本清方式到期还款。截至2020年12月10日，湖南海峰米业有限公司即海峰粮油公司、彭正泉在原告处的贷款已累计积欠本息80886.93元未偿还，其中本金75820元、利息3447.36元，罚息1542.26元，复利77.31元。被告贷款逾期前后，原告多次与被告联系催收本息，但被告一直未偿还。根据上述情况，原告认为被告存在借款合同恶意拖欠行为，已构成违约，严重损害了原告权益，根据被告与原告签订的借款合同违约责任第十二条第四款约定及《合同法》的相关规定，请支持原告的诉讼请求。被告海峰粮油公司未作答辩。被告彭正泉未作答辩。经审理查明，2019年8月13日，湖南海峰米业有限公司在原告处开立了对公活期账户，被告彭正泉通过中国农业股份有限公司企业网银与湖南海峰米业有限公司签订了微捷贷业务授权协议，授权法定代表人彭正泉通过中国农业股份有限公司电子渠道发起“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。该业务授权协议中约定湖南海峰米业有限公司及被告彭正泉的确认授权及接受授权均通过农行电子渠道（包括但不限于企业网银、企业掌银等经农行确认的渠道）。当日，被告彭正泉通过原告的企业网银操作以生产经营为由向原告申请短期流动资金贷款76000元，并在企业网银与原告签订《中国农业股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（合同编号：43010320190000932）。合同中载明的借款人（企业）湖南海峰米业有限公司及借款人（个人）彭正泉，借款额度为76000元，借款额度有效期：2019年8月13日至2020年8月12日。在合同第一页首部写明“您点击本合同下方同意按钮，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解合同内容和含义，愿意遵守本合同，双方意思表示一致，本合同生效。”合同签订后，被告彭正泉后通过中国农业股份有限公司个人掌上银行对该笔借款予以确认。原告当天发放贷款76000元至湖南海峰米业有限公司在原告处开立的对公活期账户，贷款到期日为2020年8月12日，借款年利率为4.56%，逾期利息在约定的借款利率基础上上浮百分之五十即年利率为6.84%，若未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。还款方式为到期清偿本金和利息。后湖南海峰米业有限公司该账户中的76000元在网上银行陆续转账至被告彭正泉的个人账户75000元。2019年10月31日，湖南海峰米业有限公司在岳阳市市场监督管理局更改公司名称为湖南海峰粮油股份有限公司。2020年7月28日，原告向湖南海峰米业有限公司发出贷款到期通知书，湖南海峰粮油股份有限公司在借款人处盖章，被告彭正泉作为经办人签名。2020年8月1日的到期通知书中签收借款人处盖有被告海峰粮油公司的公章及被告彭正泉的签名捺印。2020年8月26日，原告再次向湖南海峰米业有限公司发出债务逾期催收通知书，债务人处签名为彭正泉并捺印手印。2020年9月11日，该笔贷款还款本金180元。截至2020年12月10日，该笔贷款在原告处的贷款已累计积欠本金75820元、利息3447.36元，罚息1542.26元，复利77.31元。以上事实有原告提供的营业执照、身份证、开立对公结算账户申请书、对公活期账户信息、结算账户综合服务申请表、中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同（合同编号43010320190000932）、微捷贷业务授权协议、贷款凭证登记信息、对公账户流水、欠贷款本息凭证、贷款到期通知书、贷款逾期催收通知书及庭审笔录在卷予以佐证，足以认定。本院认为，该笔贷款系被告彭正泉通过网上平台进行操作，湖南海峰米业有限公司的企业网银申请，被告彭正泉的个人掌上银行进行确认，且在平台签订的该微捷贷借款合同第一条中有明确点击按钮即为同意。故该微捷贷借款合同虽无被告方本人签名或捺印，但从该合同的形成形式上来说，系被告的真实意思表示，该合同亦无违反相关法律、法规强制性规定及公序良俗之内容，该合同自被告彭正泉完成网上平台操作点击借款合同确认后成立。原告于当日向湖南海峰米业有限公司的对公活期账户发放76000元贷款，已履行了发放贷款的义务。合同中载明的借款人为湖南海峰米业有限公司与被告彭正泉，虽该公司在贷款后更名为被告海峰粮油公司，但该更名并不影响本案债权债务的承担，被告海峰粮油公司应对本案的贷款承担还款责任。被告彭正泉在原告发出的2020年8月1日到期通知书中签收借款人处签名捺印，应视为对自身借款人身份的认知。故被告海峰粮油公司及被告彭正泉应依约履行还款义务。借款后，该笔贷款共计还款180元本金。根据原告提供的明细，截至2020年12月10日，该贷款尚欠本金75820元、利息3447.36元、罚息1542.26元，复利77.31元，本息合计80886.93元。合同中载明的借款年利率及逾期罚息、复利的约定，不违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张的以75820元本金为基数，按年利率6.84%从2020年12月11日起计算至实际清偿之日止的罚息及以3447.36元为本金基数，按年利率6.84%从2020年12月11日起计算至实际清偿之日止的复利，符合合同约定，本院予以支持。故被告海峰粮油公司与被告彭正泉应偿还原告截至2020年12月10日的借款本息合计80886.93元及后续的罚息和复利[以79267.36元（罚息计算基数75820元+复利计算基数3447.36元）本金为基数，按年利率6.84%从2020年12月11日起计算至实际清偿之日止]。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十一条、第六百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：限被告湖南海峰粮油股份有限公司、被告彭正泉于本判决生效之日起十五日内偿还截至2020年12月10日的借款本息80886.93元、后续的罚息和复利(以79267.36元本金为基数，按年利率6.84%从2020年12月11日起计算至实际清偿之日止)给原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1822元，减半收取911元，由被告湖南海峰粮油股份有限公司、彭正泉共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  喻建伟二〇二一年三月十八日法官助理蔡小倩书记员蔡小倩（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。