河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0108民初660号原告：中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行，营业场所郑州市惠济区南阳路128号附1号，统一社会信用代码：91410100971848848A。负责人：陈婧，行长。委托诉讼代理人：孔伟，男，该行员工。委托诉讼代理人：王伶俐，河南中豫律师事务所律师。被告：金铭，男，汉族，1982年12月7日出生，住郑州市高新技术开发区。被告：侯桂香，女，汉族，1984年6月15日出生，住郑州市高新技术开发区。被告：河南大唐置业有限公司，住所地：郑州市铭功路**豫港大厦，统一社会信用代码：9141010076488319XD。法定代表人：施忠义，董事长。委托诉讼代理人：杨文洁郑州市区解放路法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行（以下简称“工商银行南阳路支行”）与被告金铭、侯桂香、河南大唐置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工商银行南阳路支行委托诉讼代理人王伶俐到庭参加诉讼，被告河南大唐置业有限公司委托代理人杨文洁到庭参加诉讼，被告金铭、侯桂香经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行南阳路支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告金铭、侯桂香共同偿还原告借款本金428101.14元，利息1526.8元（暂计至2021年1月21日）及以428101.14元为本金按借款合同约定的利率自2021年1月22日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2、依法判令被告承担原告因追索债权所产生的律师费用17185元；（以上数额合计446812.94元）；3、依法判令河南大唐置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、依法判令原告对登记在被告金铭名下位于二七区铭功路西、西陈庄前街南铭都国际商住楼21层2108号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；5、依法判令三被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2016年10月13日，被告金铭为购买房屋的需求与原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A［］字［××］××［××路路］支行［2016］年［2942］号，贷款金额462000元，期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。并按照下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同约定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础加收50%确定。同时，被告金铭将其名下位于二七区铭功路西、西陈庄前街南铭都国际商住楼21层2108号的房屋抵押给原告，并办理了商品房预告抵押登记证明，抵押权人为原告。2016年10月19日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2021年1月21日，被告金铭已累计超过18期未能按时足额归还原告贷款本息。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等费用。被告侯桂香系诉争借款的共同还款人，河南大唐置业有限公司对该笔借款提供连带担保责任，据此，三被告理应对诉争贷款承担共同还款责任。现原告根据法律规定向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告金铭、侯桂香未答辩。被告河南大唐置业有限公司辩称，原告主张与事实不符，截止到2021年1月29日，被告河南大唐置业有限公司一直代被告金铭、侯桂香偿还贷款，不存在违约行为，原告也实际收到相应的还款金额，原告的主张没有事实与法律依据，请求依法驳回原告诉请。本院经审理查明：2016年10月13日，被告金铭为购买位于二七区铭功路西、西陈庄前街南铭都国际商住楼21层2108号的房屋的需求与原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A［］字［××］××［××路路］支行［2016］年［2942］号，该合同约定被告金铭向中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行贷款金额462000元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按照合同约定利率基础加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告侯桂香作为共同借款人在合同上签名予以确认。被告河南大唐置业有限公司作为保证人在该合同上盖章予以确认，对上述借款提供连带责任保证至办理正式抵押手续。2016年10月19日，原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行依照合同约定向被告金铭发放了46.2万元贷款，至2021年2月21日，被告金铭已累计超过6期未能按时足额归还原告贷款本息。截止2021年2月21日尚欠原告借款本金427341.19元，利息1524.21元未还。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原、被告均应严格按照约定全面及时履行各自义务。原告依照约定向被告金铭提供了借款，在借款合同有效期内，被告金铭未按时足额偿还原告借款本金及利息，其行为显属违约，原告有权宣布本合同项下借款全部到期，并要求被告立即归还借款本息。故被告金铭应偿还原告借款本金427341.19元，利息1524.21元，并自2021年2月22日起按合同约定的利率支付贷款余额利息至还清之日止。根据合同约定，原告为实现债权而支付的律师代理费用应由被告金铭承担，因原告未提供结算凭证，故原告要求被告金铭支付律师代理费17185元的诉讼请求，本院不予支持。涉案房屋并未办理商品房抵押登记，抵押权并未成立，故原告要求对该房屋拍卖，变卖所得借款有权优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告金铭与被告侯桂香系共同借款人，应承担共同还款责任。被告河南大唐置业有限公司对上述借款提供连带责任保证，故原告要求其承担连带责任保证的主张，本院予以支持。被告河南大唐置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告金铭、侯桂香追偿。被告金铭、侯桂香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利，依法应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干问题》第一条第二款、依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金铭、侯桂香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行借款本金427341.19元，利息1524.21元，共计428865.40元，并自2021年2月22日起按合同约定利率支付贷款余额利息至实际清偿之日止；二、被告河南大唐置业有限公司对以上债务承担连带还款责任；被告河南大唐置业有限公司承担清偿责任后，有权向被告金铭、侯桂香追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4001元，已减半收取，由被告金铭、侯桂香、河南大唐置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审判员  王雪琪二〇二一年三月二十日书记员  刘晓燕