建平县人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽1322刑初123号公诉机关辽宁省建平县人民检察院。被告人郑真，男，1956年12月20日出生于辽宁省建平县，汉族，初中文化，中共党员，原系建平县农村信用合作联社昌隆信用社信贷员，户籍地及现住址辽宁省建平县。因涉嫌犯挪用资金罪于2019年12月6日被建平县公安局刑事拘留，2020年1月10日经建平县人民检察院批准逮捕，同日由建平县公安局执行逮捕。现羁押于建平县看守所。辩护人杜志国，辽宁辰阳律师事务所律师。辽宁省建平县人民检察院以建检公诉刑诉[2020]102号起诉书、建检公刑追诉[2020]1号追加起诉决定书指控被告人郑真犯挪用资金罪，向本院提起公诉。本院于2020年6月2日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。建平县人民检察院指派检察员步玉晗出庭支持公诉，被告人郑真及辩护人杜志国到庭参加诉讼。建平县人民检察院建议延期审理，本院决定延期审理一个月。经辽宁省朝阳市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。现已审理终结。辽宁省建平县人民检察院指控，2004年至2009年期间，被告人郑真担任建平县农村信用合作联社昌隆信用社（以下简称昌隆信用社，现改制为辽宁建平农村商业银行股份有限公司昌隆支行）信贷员，其利用职务上的便利，采取编造贷款人信息或者在贷款人不知情的情况下，在昌隆信用社违规办理冒名贷款254笔，合计人民币1,396,000元，其中挪给本人使用13笔，合计110,000元；挪给他人使用241笔，合计1,286,000元。此外，被告人郑真挪用八名贷款人的还款本息，合计93,212.40元。以上款项合计人民币1,489,212.40元，均未归还。2019年12月6日，被告人郑真被依法抓获到案。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证建平县农村信用合作联社关于郑真的工作证明，信用合作社放款借据、承诺书，证人陈某1、徐某1、王某1、羡国军等人的证言，被告人郑真的供述及辩解，鉴定意见，辨认笔录，视听资料光盘等证据。公诉机关认为，被告人郑真利用职务上的便利挪用本单位资金148万余元，供个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条之规定，应当以挪用资金罪追究其刑事责任，建议对被告人郑真判处有期徒刑二年七个月。被告人郑真对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人的辩护意见是：1、被告人郑真构成挪用资金罪。2、被告人郑真如实供述，依法可从轻处罚。3、被告人郑真协助原单位追索被挪用的资金，已有15人承诺还款（合计708,000元），并签订了承诺书，尽力减少了原单位的经济损失。4、被告人郑真挪用的贷款中，额度超过10,000元以上的有26笔（合计648,000元），系应由原单位负责人审批发放的，单位负责人负有不可推卸的责任，依法应对被告人郑真酌情从轻处罚。5、被告人郑真挪用资金未获利，为偿还挪用的资金已负债累累，依法可酌情从轻处罚。经审理查明，2004年至2009年，被告人郑真担任建平县农村信用合作联社昌隆信用社（现改制为辽宁建平农村商业银行股份有限公司昌隆支行，以下简称昌隆信用社）信贷员期间，编造贷款人信息或在贷款人不知情的情况下，在昌隆信用社违规办理冒名贷款251笔，合计人民币1,387,000元，其中郑真本人使用13笔，合计110,000元；他人使用238笔，合计1,277,000元。此外，被告人郑真挪用王某1、马某3、马某1、广某、吴某1、王某2、李某7、马某2等八名贷款人的还款本息，合计93,212.40元。以上款项合计人民币1,480,212.40元，均未归还。2019年12月6日，被告人郑真被依法抓获到案。上述事实有经庭审质证、确认的下列证据予以证实：一、书证：（一）案件来源、抓捕经过，证实本案来源于建平县农村信用联社工作人员陈某1报案，被告人郑真系被抓获到案。（二）建平县农村信用合作联社证明材料二份，证实被告人郑真2001年3月至2009年11月任昌隆信用社信贷员，2010年11月2日被建平县农村信用合作联社开除。（三）纪检监察信访举报调查处理审批表、辽宁省联社朝阳办事处纪检监察信访呈办单、辽宁省农村信用社纪检谈话笔录等，证实辽宁省联社朝阳办事处纪检监察于2010年8月30日接高某3举报郑真冒其名贷款，信用社纪检部门核实情况属实，2010年11月2日对郑真作出开除的处分。（四）信用社记账员刘某1说明一份，证实昌隆信用社2004年3月8日至2014年12月31日办理的所有小额贷款业务都是由外勤信贷员办理放款，内勤记账员加盖名章，每笔贷款业务借据凭证背面都写有“第一责任人”和信贷员名字，谁签的名就是谁办理的，其本人没有办理过贷款。（五）郑真责任贷款清单，证实建平县农村信用合作联社提供了被告人郑真办理冒名贷款的明细，包括贷款的具体金额、贷款日期、到期日期、借款用途等，至今贷款未还。（六）信用合作社放款借据、信用社收贷收息凭证复印件，证实被告人郑真冒名办理贷款251笔，合计人民币1,387,000元。（七）昌隆信用社证实材料、承诺书，证实建平农商行监察2010年在对郑真责任贷款认证时曾联系实际使用人，其中羡国军、李某1、李某2、李某3、郑某1、李某4、王某7、卢某2、羡国峰、王某8、贾某2、张某3、勾瑞祥、吕某等部分实际使用人亲自签写了通过郑真办理的每笔冒名贷款，并承诺愿意承担偿还贷款本息的责任。（八）公安机关死亡注销证明、情况说明，证实经公安机关核查，冒名贷款的使用人勾瑞祥、王某7、张某4、赵某3、李某8已死亡，被冒名贷款人李宗某、武某、张某5、李某9明、肖某、郭某2、张某6已死亡；被冒名贷款人方景某、李某10、李某1赵某4、李某1郑某2当时属于未成年人，不符合办贷款条件；被冒名贷款人杨某3、李某13、吴某2、马某5、张某7、李某14、李某15、李海志、高某2、李某16、马某6、马某7、吴某3、方某1、吴某4、赵某5、勾瑞明、王某9、宋某1、单某、马某4荣、方某2、韩某1、赵某6、孙某1、徐某2、李某17、王金和、陈某3、张某8、刘某5、王某1宁某、梁某1、勾立军、王某12、张某9、勾凤某1、王某13、张某10、庞某1（雨）成、吴某5、史某1、康某1、史某2、赵某7、王某14、王某15、董某1、梁某2、曹某1、李某18、王某16、张某11、王某17、王某18、赵某8、李某19、李某20、方某3、柳某、张某1张某13、胡某、吴海玉、李某21、王某19、潘某、赵某9、张某14、姚某等人在建平县昌隆镇属于查无此人情况。（九）农村信用社贷款回收凭证、收条，证实借款人吴某1于2007年3月23日向信用社还款1000元。被告人郑真于2007年5月15日出具说明证实王某2的贷款16,000元由其偿还。被告人郑真于2006年12月20日出具收条证实收到马某2贷款20,000元。（十）接受证据材料清单、收贷收息凭证说明、贷款利息回收凭证161张，证实被告人郑真亲属向公安机关提供了还款凭证161张，经昌隆信用社核查，其中18张凭证合计人民币28,405.34元，属于偿还与本案有关的高某3等八人的贷款利息，余款768,018.28元都是偿还的正常贷款利息。（十一）欠条1枚，证实被告人郑真向公安机关提供了署名为王某7（2010年1月6日），内容为王某7欠郑真贷款利息款61,000的欠条。（十二）辨认笔录,证实被告人郑真对其办理的冒名贷款的实际用款人李某2、杨某1进行了辨认。（十三）高某1、李某2等42名证人手写姓名笔迹、高某4十指指纹信息卡，证实侦查机关依法提取的高某1、李某2等42名证人手写姓名笔迹、高某4十指指纹信息，用于比对郑真办理的贷款借据签字。（十四）常住人口基本信息，证实被告人郑真及证人的身份信息情况。二、证人证言：（一）证人陈某1证言，证实其受信用社委托向公安机关反映原昌隆信用社信贷员郑真2004年到2009年违规冒用他人名义办理贷款265笔，合计人民币1,473,000元，郑真说钱款都借给他人了。（二）证人刘某1证言，证实其是建平县黑水信用社的记账员，以前在建平县昌隆信用社担任记账员，郑真、孟某、张某15都是昌隆信用社信贷员。昌隆信用社当时办理小额信用贷款由柜台负责发放，信贷员办理后加盖记账员名章，其从未办理过贷款。（三）证人王某3的证言，证实其没有通过刘某1办理过两笔，合计7000元的贷款，放款借据凭单上面的字和印章都不是其本人签的。（四）证人张某1证言，证实2009年6月份，其弟张某6因病去世了。张某6生前没有贷款。刘某1冒用张某6的名字发放这笔贷款张某6不知道。（五）证人邱某1证言，证实2006年7月份，其任昌隆信用社主任职务。2005年昌隆镇政府招商引资李德禄开设昌隆润滑油厂，他收购原材料的资金不够就找其办理几笔贷款，其当时答应了，介绍他和郑真相识。李某22通过郑真冒用刘某6、程某的名义贷款二笔，合计60,000元。李某22偿还部分利息，未偿还本金。李某22没给其二人好处。（六）证人羡国军、李某1、李某2、李某3、郑某1、李某4等人证言，证实2004年至2008年期间，上述证人分别通过郑真冒名办理了多笔贷款使用，事后都签写了还款承诺书。上述证人没有给郑真好处，个别有请郑真吃饭的。（七）证人李某4、贾某1、杨某1、高某1、刘某2等人证言，证实2004年至2008年期间，上述证人分别通过郑真冒名办理了多笔贷款使用。上述证人没有给郑真好处，个别有请郑真吃饭的。（八）证人赵某1、杨某2（借款名为其子杨某4）、郭某1、李某5（借款名李某23）、卢某1（借款名卢某3）、王某4、刘某3（借款名刘某7）、张某2、赵某2（借款名为其丈夫康某2）、庞某1忠（借款名庞雨忠）、罗井林、康某3、田义（借款名田井义）、李某24（借款名为其父李某25）、李某26、李某27、李某28、勾某（借款名勾瑞河）、勾瑞才（借款名勾瑞财）、庞某2（借款名庞雨清）、勾瑞宝、张某1解某1、周某（借款名为其丈夫解某2）、商凤文、商凤成、王某20、王某21、王某22、金某、高某4、高某5、马殿胜、赵某10、赵某11、赵某12、王某23（借款名王某24）、孙某2、吴某6、王某25（借款名王大永）、张某1韩某2（借款名韩凤莲）、吴某7、朱某、张某18(借款名为其丈夫张某19)、杨某5、杨某6、任某、孙某3、张某3、刘某8（借款名刘立军）、方某4（借款名方某5）、仁桂英（借款名为其丈夫王某26）、刘某9（借款名为其子刘某10）、李某28、管某（借款名为其子张某20）、张某21、孟凡月（借款名孟凡越）、杨某7（又名杨某8）、杨某9、李某9、李某2曹某2、李某30（借款名李某31）、吴某8军、吴某8阁（借款名吴某8葛）、吴某8力（借款名吴某8利）、李某3赵某13、杨某10（借款名杨某11）、庞某3、罗某、庞某4、王某27、王某2王某29、梁某3、梁某4（又名梁某5）、王某30、赵某14（借款名赵某15）、赵某1吴某8朋、吴某9、付永娇（借款名为其丈夫李某33）、马某8、李某34（借款名李海利）、宋某2、王某31（借款名王某32）、解某3、李某3孙某4、孙某5、杨某12、孙某6（借款名为其弟孙某5）、董某2（借款名为其弟董某3）、杨某13、康某4、赵某17、赵某18（借款名赵丰）、赵某19（借款名为其岳父靖某）、吴某10（借款名为其夫杨某14）、孙某5（借款名为其父孙某7）、陈某4（借款名为其妻刘某11）、孙某8、杨某15、杨某9等人证言，均证实其本人或其亲属未通过郑真办理贷款，放款借据不是其本人或其亲属所写，名章也不是其本人或其亲属的，其本人或其亲属不知名下有贷款。（九）证人王某1证言，证实其2006年在信用社贷款10,000元，2007年郑真催款，其连本带利给了郑真10,212.40元，他当时给其出具了凭证。（十）证人李某6证言，证实2006年其给王某1办理过10,000元贷款，2016年其向她催收，她说贷款还给郑真了，有贷款回收凭证。郑真用此钱偿还了史国栋的贷款。（十一）证人闫某证言，证实其妻子马某32006年借了3000元贷款，2007年还了1000元，2008年又给郑真2000元，他没给其还款单，后来信用社又让其还钱，其找郑真写了一份钱被他挪用了的证实材料。（十二）证人马某1证言，证实其2006年通过郑真办理了20,000元贷款。2008年其将钱还给了郑真，他打了收条。（十三）证人广某证言，证实其2006年通过郑真办理了3000元贷款，2007年连本带利还了3300元，郑真没给其收据。（十四）证人王某5证言，证实其是吴某1的妻子。吴某12005通过郑真办理了2000元贷款，其家拿了1000元，张坤拿了1000元。2007年钱都还郑真了，郑真给张坤开了回收凭证，后期郑真没把还的钱入账。（十五）证人王某2证言，证实其2005年借款20,000元，2006年还了4000元。2007年其又给郑真16,000元，也偿还了利息。钱被郑真花了，他写了说明。（十六）证人刘某4证言，证实其是李某7的妻子。2005年其以李某7的名义贷款20,000元，借款人是其签字，名章是李某7的。2006年其将钱款还给郑真了，他给其一张纸条。十多年后，其子买房办贷款得知李某7名下有一笔20,000元的贷款，才知郑真没有偿还贷款。李某7因为这事报了警。纸条在搬家时弄没了。（十七）证人马某2证言，证实2005年3月份，其通过郑真办理了12,000元贷款，同年9月份，其又找郑真办理了15,000元贷款，2006年其偿还7000元，年底又偿还20,000元，当时郑真给其写了收条。后来郑真涉嫌犯罪逃跑了，信贷员靖广学接替郑真催收，其说把钱还给郑真了，并给他看了郑真出具的收条。三、被告人郑真供述及辩解，证实1976年3月至2012年，其在昌隆信用社工作，2001年至2009年任信贷员，负责收放贷款。辽宁省农村信用社纪检于2010年5月10日、7月21日在昌隆信用社主任室与其的谈话记录属实，签字和手印都是其本人签的、按的。原始借款凭证背面写着“第一责任人是郑真”的都是其经手办理的，当时信用社规定谁办理的贷款就由谁签字，真实贷款也要签第一责任人。高某5、郭某1、刘某13、勾立军、董某1、赵某20、刘某14的借款凭证上没有第一责任人签字，应该是其忘签了，都是其办理的。刘某1是信用社内勤，有时候其做完冒名贷款没有盖章，刘某1看到后会用她的名章在其办理的借据上盖章，是怕出现漏洞，上面检查放款借据没有盖章不行。当时第一任责任人是其的，就是其办理的，和刘某1的印章没有关系。贷款人的身份信息资料是实际用款人提供的，其认识部分贷款人，其冒名办理贷款，被冒名的贷款人都没到场，没有经过他们同意，签字是实际用款人签的，印章也是实际用款人提供的，是实际用款人私自刻的，具体在哪刻的不清楚。其对昌隆信用社填报的对账单上面记载的由其经手办理的合计金额1,475,000元的265笔冒名贷款，借款人以及实际用款人的记录没有异议，这份对账单是当时其和信用社共同核对的，其中有一部分实际用款人其也配合信用社找了，找到的实际用款人也都向信用社写了还款承诺书，在承诺书上详细记载了他们的实际用款情况。在这份对账单上，其是实际用款人的贷款都用来给别人垫付利息了，其每次给谁垫付利息，实际用款人都要给其写欠条，没有欠条的还利息的凭证在其手里留存，这些都在其家里放着。其办理冒名贷款就是给他们帮忙，没有别的意图，没有收取过好处，有个别的实际用款人请其吃过饭。公安机关名单中昌隆辖区不存在借款人的有80人，都是编造的名字，有其编造的，也有实际用款人提供的，具体哪个是其编造的记不清了。借款人借款时未成年的，有其办理时编造的名字，还有就是听说过这个名就直接用上了，其也不知道这个名字的人还都是小孩。其所占用的贷款大部分用于垫付冒名贷款利息了，其用别人偿还的贷款偿还其他贷款的利息，是因为信用社有任务，其为了完成任务把别人偿还的贷款利息用于偿还其他贷款利息了。其看了昌隆信用社说明，其家属提交的161张还款单据，其中18张偿还涉案冒名贷款利息了，其他单据用于偿还正常贷款了。其家属提交的王某72010年1月6日给其写的收条61,000元，是因为王某7名下的冒名贷款到期后，他没有及时偿还利息，其就用其他真实借款人偿还的贷款先给他垫付了利息，再让王某7给其打的收条。其办理的冒名贷款中，其中赵某20、邹某、王某33、张某22、刘某14、徐某1、孙某9、赵某4、陈某3、张某8、刘某5、张某7名下贷款共计13笔，合计人民币110,000元让其用了，其中赵某20、邹某、王某33、张某22、赵某4的贷款用于偿还杨某1冒名贷款利息了，他们和杨某1都不知道。王某12006年办理贷款10,000元，她将贷款还其后，其没还信用社，后来这笔钱里的900元用于偿还史国杰名下的利息了。马某32006年办理贷款3000元，她将贷款偿还其后，其偿还了马某3名下贷款1000元，余下2000元偿还杨某1名下的贷款利息了。马某12008年办理贷款20,000元，他把贷款还其后，贷款让其花了。广某2006年办理贷款3000元，他把贷款还其后，其偿还别人名下的利息了，偿还给谁记不清了。吴某12005年办理贷款2000元，他还款后，贷款让其用了。王某22005年办理贷款20,000元，贷款还其后被其垫付别的贷款利息了。李某7偿还的20,000元贷款被其用来偿还别人的利息了，具体偿还给谁记不清了。马某2偿还的20,000元贷款被其用来偿还其他冒名贷款的利息了。四、朝阳市公安局司法鉴定中心鉴定意见书，证实信用合作社放款借据上借款人签字不是王某3、梁某4、勾瑞财、勾瑞山、王某27、王某32、王某31、徐某1、赵某1赵某15、李某28、梁某6、闫玉凤、吴某6、方某4本人签写。本院认为，被告人郑真利用职务上的便利，挪用本单位资金，合计人民币1,480,212.40元，供个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为构成挪用资金罪。公诉机关指控的部分事实及罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控被告人郑真冒名办理贷款254笔，其中张某7名下2笔贷款合计6000元重复指控在使用人李某4、郑真名下，方某5名下1笔贷款3000元重复指控在使用人卢某2、杨某1名下，故应扣除3笔贷款。被告人郑真如实供述，依法可从轻处罚。辩护人对被告人郑真如实供述，可从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条，第四十五条，第四十七条，第六十七条第三款；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条，第十一条第二款之规定，判决如下：被告人郑真犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年七个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月6日起至2022年7月5日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省朝阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 岩人民陪审员  于中原人民陪审员  朱俊阳二〇二一年三月九日书 记 员  袁 野