江苏省东台市人民法院民 事 裁 定 书（2021）苏0981民初473号原告：东台市三仓镇农民资金互助合作社,住所地东台市三仓镇人民路。法定代表人：王海存，该互助社主任。委托诉讼代理人：杨增林，东台市三仓法律服务所法律工作者。被告：黄小峰，男，1981年2月8日出生，汉族，居民，户籍地东台市，现住东台市。被告：周明云，女，1989年9月20日出生，汉族，居民，户籍地安徽省旌德县，现住东台市。被告：施树平，女，1981年11月22日出生，汉族，居民，住东台市。原告东台市三仓镇农民资金互助合作社（以下简称三仓互助社）与被告黄小峰、周明云、施树平民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月10日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告三仓互助社向本院提出诉讼请求：一、依法判令黄小峰、周明云给付借款46200元及利息（以46200元为基数，自2018年3月31日至2019年3月20日，按月利率8.4‰计算的借期内利息4579.34元；自2019年3月21日起至实际给付借款之日止，按月利率12.6‰计算逾期还款利息）；二、判令施树平对黄小峰的还款义务承担连带保证责任；三、案件受理费、诉讼代理费2500元由黄小峰、周明云、施树平承担。事实和理由：2014年4月1日，原、被告签订借款合同，黄小峰以经营周转为由向原告借款50000元，计划使用12个月，周明云以黄小峰配偶的身份签名承诺对黄小峰的还款义务承担连带责任。2015年3月31日、2016年3月29日，黄小峰分别归还借期内利息，对50000元借款办理了转借手续，施树平对黄小峰的还款义务签名承担连带保证责任。2017年3月29日、2018年3月31日，黄小峰各归还本金1000元及借期内利息，对48000元借款办理了转借手续，约定月费率为8.4‰。黄小峰承诺逾期还款加费50%/月，并承担原告为实现债权的一切费用。施树平对黄小峰的还款义务仍签名承担连带保证责任。2019年3月21日，黄小峰归还借款1800元及相应的利息，却借故拖延归还其余借款。黄小峰辩称，黄小峰与三仓互助社签订借款合同是事实。最初是2014年3月左右签订借款合同，每年一借一还，授限一年，到期还本还息，每年还了再借，一直循环到2018年3月份最后一次签合同。2018年4月11日，黄小峰转了49500元给王某。从2014年到2018年，黄小峰每年借款还本还息都是还给王某本人的。钱已经归还了，黄小峰不承担责任。黄小峰已经与三仓互助社的王海存沟通过，王海存表示借的互助社的钱应该还给互助社。周明云辩称，这个事情都是周明云的丈夫黄小峰弄的，具体情况周明云不是很清楚。周明云只在最开始的一、两次在合同上签过字，后面的都没有签过字。施树平未到庭，亦未提交书面辩称意见。三仓互助社围绕诉讼请求提交了以下证据：证据一、借款合同书、社员借款凭证、网银往来账凭证各一份，证明原、被告于2014年4月1日签订借款合同，黄小峰实际向原告借到5万元，约定借期至2015年3月15日，周明云以黄小峰配偶的身份签名对黄小峰的还款义务承担连带责任，施树平对黄小峰的还款义务签名承担连带保证责任；证据二、借款合同书、社员借款凭证各两份，证明黄小峰在2014年4月1日的借款到期后，分别于2015年3月31日、2016年3月29日支付到期利息，并就借款5万元与原告办理转借手续，并分别于2017年3月29日、2018年3月31日各归还本金1000元及到期利息后，与原告办理了转借手续。黄小峰未归还的本金是48000元，合同约定借期内资金占用月费率8.4‰，逾期加费50%/月，并承担原告为实现债权的一切费用；证据三、社员归还借款结算凭证一份，证明黄小峰于2019年3月21日归还借款1800元及相应的利息，截止2019年3月21日，黄小峰尚欠原告借款46200元及利息；证据四、江苏增值税普通发票一张、转账凭证一份，证明原告为实现债权支出诉讼代理费2500元。黄小峰对三仓互助社提交证据的质证意见如下：对证据一借款合同书、社员借款凭证、网银往来账凭证，2014年至2018年借款合同上的字是黄小峰签的。2014年至2015年担保人是施某签的。周明云在2014年借款合同及凭证上签的字，2015年至2018年借款合同及凭证上周明云都没有签字，至于是谁签的字，黄小峰都不知道。2016年至2018年，担保人都是施树平签的字；对证据二借款合同书、社员借款凭证，黄小峰需要庭后调银行流水。每一次还利息都是现金还的，期间还了多少本金，黄小峰记不清楚了。但从2017年开始，黄小峰每年在原借本金的基础上还1000元本金，只能借49000元，每年降本1000元。到2018年3月份，借款本金48000元；对证据三社员归还借款结算凭证，归还2000元，其中本金是1800元，利息是200元，本金还欠46200元；对证据四江苏增值税普通发票、转账凭证没有意见。周明云对三仓互助社提交证据的质证意见如下：对证据一借款合同书、社员借款凭证、网银往来账凭证，周明云只在2014年借款合同及凭证上签字，其他的没有签字；对证据二、证据三的借款合同及凭证都是黄小峰弄的，周明云不清楚；对证据四江苏增值税普通发票、转账凭证没有意见。施树平未到庭，亦未对原告提交的证据发表质证意见。黄小峰、周明云为证明其辩称意见，提交了如下证据：证据一、卡内账户明细查询表，证明2018年4月11日黄小峰转给当时三仓互助社负责人王某49500元，黄小峰已经还清了互助社的借款；证据二、2019年1月21日王某写的情况说明一份，证明这笔钱被王某本人使用了，王某跟黄小峰说这笔钱由他本人向三仓互助社归还。三仓互助社对黄小峰、周明云提交证据的质证意见如下：对证据一卡内账户明细查询表本身的真实性无异议，对关联性有异议。因为该流水中涉及到王某的并不是一笔，且黄小峰最后一次转借的时间是2018年3月31日，转借的本金是48000元，而流水显示的时间是2018年4月11日，距离转借的时间只有12天。按照合同约定的利息标准计算，12天的利息和本金合计48161.28元，而被告打出的是49500元。所以，从时间和金额上难以判断该笔往来与本案所涉借款之间有直接的关联。而三仓互助社从2015年3月31日开始，借款凭证上特别提醒的第一条就明确归还互助金时，必须取得盖有本社公章和工作人员私章的还款结算单。因此，该证据与本案无关；对证据二情况说明的真实性难以判断，关联性有异议。该情况说明的出具时间是2019年1月21日，而被告最后一次归还本金1800元的时间是2019年3月21日，也就是被告取得所谓的情况说明后，还在向三仓互助社归还案涉借款。施树平未提交证据。本案对原、被告提交证据认定如下：对三仓互助社提交的证据一2014年《借款合同书》、社员借款凭证、网银往来账凭证、证据三社员归还借款结算凭证、证据四江苏增值税普通发票、转账凭证，黄小峰、周明云均无异议，本院对上述证据的三性予以认定。对证据二中2015年《借款合同书》及社员借款凭证、2016年《借款合同书》及社员借款凭证，黄小峰认可借款人和担保人均系本人签字，本院对证据的三性予以认可；对2017年《借款合同书》及社员借款凭证、2018年《借款合同书》及社员借款凭证，黄小峰认可借款人及担保人均系本人签名，但黄小峰和周明云均认为周明云的签名非本人所签。结合黄小峰、周明云提交的证据及庭审陈述，本院对证据中周明云签字的真实性不予认可，对其余部分的真实性予以认可。对被告黄小峰、周明云提交的证据一卡内账户明细查询表、证据二王某出具的情况说明的真实性予以认定。经审理查明，黄小峰与周明云系夫妻关系。2014年4月1日，黄小峰、周明云（借款人，甲方）与三仓互助社（借出单位、乙方）签订《借款合同书》一份，约定甲方主营手机销售因周转向乙方申请借款伍万元整，期限12个月，于2015年3月15日前偿还全部本费。资金占用月费率10.5‰，逾期加费50%/月。结费方式为费随本清。本合同中借款金额、借款日期等若与借款凭证不一致，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。黄小峰在借款人签章处签字捺印，施某在保证人签章处签字捺印。周明云向三仓互助社出具借款人配偶承诺：借款人黄小峰系本人配偶，因手机销售需要向资金合作社借款伍万元整，本人承认以上借款自愿承担连带责任。同日，黄小峰向三仓互助社出具社员借款凭证一份，载明“借款日期：2014年4月1日，借款金额：伍万元整，借款用途：手机销售，还款截止日期：2015年3月15日，使用费率10.5‰，逾期加费50%。”。黄小峰、周明云、施某分别在借款凭证上签字。同日，三仓互助社向周明云转账5万元。2015年3月31日，黄小峰（借款人，甲方）与三仓互助社（借出单位，乙方）签订《借款合同书》一份，约定甲方主营手机因转借向乙方申请借款伍万元整，期限12个月，于2016年3月20日前偿还全部本费。资金占用月费率8.94‰，逾期加费50%/月。结费方式为费随本清。本合同中借款金额、借款日期等若与借款凭证不一致，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。黄小峰在借款人签章处签字捺印，施某作为担保人在保证人签章处签字捺印。同日，黄小峰向三仓互助社出具社员借款凭证一份，载明“借款日期：2015年3月31日，借款金额：伍万元整，到期日：2016年3月20日，月使用费率8.94‰，逾期加费50%”。黄小峰、施树平分别在借款凭证上签字。该借款5万元用于归还黄小峰2014年4月1日向三仓互助社所借款项，黄小峰归还了借期内的资金占用费。2016年3月29日，黄小峰（借款人，甲方）与三仓互助社（借出单位，乙方）签订《借款合同书》一份，约定甲方主营种植因转借向乙方申请借款伍万元整，期限12个月，于2017年3月20日前偿还全部本费。资金占用月费率8.4‰，逾期加费50%/月。结费方式为费随本清。本合同中借款金额、借款日期等若与借款凭证不一致，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证人自愿为本合同的借款人按期偿还本费及乙方为实现债权所垫付的一切费用，承担连带保证责任，保证期间为本合同借款期限届满之日起二年。黄小峰在借款人签章处签字捺印，施树平作为担保人在保证人签章处签字捺印。同日，黄小峰向三仓互助社出具社员借款凭证一份，载明“借款日期：2016年3月29日，借款金额：伍万元整，到期日：2017年3月20日，月使用费率8.4‰，逾期加费50%”。黄小峰、施树平分别在借款凭证上签字。该借款5万元用于归还黄小峰2015年3月31日向三仓互助社所借款项,黄小峰归还了借期内的资金占用费。2017年3月29日，黄小峰（借款人，甲方）与三仓互助社（借出单位，乙方）签订《借款合同书》一份，约定甲方因转借向乙方申请借款肆万玖仟元整，期限12个月，于2018年3月20日前偿还全部本费。资金占用月费率8.4‰，逾期加费50%/月。结费方式为费随本清。本合同中借款金额、借款日期等若与借款凭证不一致，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证人自愿为本合同的借款人按期偿还本费及乙方为实现债权所垫付的一切费用，承担连带保证责任，保证期间为本合同借款期限届满之日起二年。黄小峰在借款人签章处签字捺印，施树平作为担保人在保证人签章处签字捺印。2017年3月30日，黄小峰向三仓互助社出具社员借款凭证一份，载明“借款日期：2017年3月30日，借款金额：49000元，到期日：2018年3月20日，月使用费率8.4‰，逾期加费50%”。黄小峰、施树平分别在借款凭证上签字。该借款49000元用于归还黄小峰2016年3月29日向三仓互助社所借款项，另黄小峰归还了借款本金1000元及借期内的资金占用费。2018年3月31日，黄小峰（借款人，甲方）与三仓互助社（借出单位，乙方）签订《借款合同书》一份，约定甲方主营种植因转借向乙方申请借款肆万捌仟元整，期限12个月，于2019年3月20日前偿还全部本费。资金占用月费率8.4‰，逾期加费50%/月。结费方式为费随本清。本合同中借款金额、借款日期等若与借款凭证不一致，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证人自愿为本合同的借款人按期偿还本费及乙方为实现债权所垫付的一切费用，承担连带保证责任，保证期间为本合同借款期限届满之日起二年。黄小峰在借款人签章处签字捺印，施树平作为担保人在保证人签章处签字捺印。同日，黄小峰向三仓互助社出具社员借款凭证一份，载明“借款日期：2018年3月31日，借款金额：48000元，到期日：2019年3月20日，月使用费率8.4‰，逾期加费50%”。黄小峰、施树平分别在借款凭证上签字。该借款48000元用于归还黄小峰2017年3月30日向三仓互助社所借款项，另黄小峰归还了借款本金1000元及借期内的资金占用费。另查明，王某原系三仓互助社员工。2018年4月11日，黄小峰向王某转账49500元，用于归还2018年3月31日向三仓互助社所借款项。2019年1月21日，王某出具情况说明一份，载明“现黄小峰在三仓互助社所借贷款为王某所用，由王某负责归还。”2019年3月21日，三仓互助社出具社员归还借款结算凭证一份，载明黄小峰归还借款本金1800元、资金占用费178.41元、逾期罚费0.76元，尚欠本金金额46200元。本院经审查认为，本案系原告三仓互助社主张借款人黄小峰、周明云及担保人施树平归还借款本息而产生的民间借贷纠纷。本案的主要争议焦点为黄小峰转给王某的49500元是否属于归还案涉借款本息。三仓互助社认为，黄小峰、周明云于2018年3月31日办理转借款手续后，将借款48000元用于归还2017年3月30日借款49000元，黄小峰交付王某的款项与本案无关。黄小峰、周明云认为，黄小峰于2018年4月11日向王某转账的49500元系归还2018年3月31日借款本息，案涉借款本息已经归还完毕。经审查，黄小峰、周明云提交的卡内账户明细查询表、王某出具的情况说明，能够证明王某将黄小峰已归还的借款本息占为已有。作为三仓互助社的员工，王某的行为涉嫌侵占三仓互助社的资金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款规定“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。”故，本院应对原告三仓互助社的起诉依法予以驳回，并将犯罪线索、材料移送公安机关。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2020〕17号)第五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项规定，裁定如下：驳回原告东台市三仓镇农民资金互助合作社的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 王立新二〇二一年三月十五日法官助理 宋倩倩书 记 员 苗雨佳