湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0107民初1113号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，营业场所湖北省武汉市青山区和平大道1284号(中银大厦1-5楼)。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：唐文波，湖北松之盛律师事务所律师（一般代理）。被告：陈辉，男，1988年9月20日出生，汉族，湖北省武汉市人，无固定职业，住湖北省武汉市黄陂区，原告中国银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称中行青山支行）与被告陈辉信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人唐文波，被告陈辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及相关附件；2.判令被告向原告返还截止2020年8月11日贷款本息共计42311.78元，自2020年8月11日之后的利息继续计算至本息付清之日止；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告因购买车辆向原告申请办理“专向分期付款”业务，原告审核后同意了被告的申请，双方签署《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及相关附件后，原告于2017年1月22日向被告放款16万元。现被告已严重逾期，且原告工作人员多次催讨无果，被告该行为已符合双方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》第七条第1款第(2)项“甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户”以及前述合同“附件一”《信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》第四条“甲方违约事件及处理”第1款第(2)项“未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费”的约定，该行为已构成严重违约。现原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，望依法判决。被告陈辉辩称，借款本金18245.85元在一年之内肯定会还清，剩余的无力偿还。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月16日，被告向原告提交《信用卡专向分期付款申请表》，向原告申请专向分期。同日被告(甲方)与原告(乙方)签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》，约定：专向分期付款额度为16万元，分期期数为36期(一期为一个月)，自实际交易日起算，用途为支付其购车的款项；手续费费率为9.5%，手续费金额为15200元；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一为信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款；附件二为信用卡领用合约。附件一《信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》第四条约定了甲方违约事件及处理，甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；第七条约定除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方；合同首部载明的住所地为湖北省武汉市黄陂区前川街平湖村水寨周湾31号。附件二《信用卡领用合约》约定：甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备消费、分期付款、取现、存款有息、在设备上自动查询还款等交易的全部或部分功能；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。该信用卡的卡号为62×××03。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的期限为自2017年1月22日起至2020年1月22日止乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过16万元；以所购车辆设定抵押；甲方确认，其送达地址为湖北省武汉市黄陂区前川街平湖村水寨周湾31号，乙方向该地址寄送材料，自寄出之日起满四天即视为甲方收到；如前述地址发生变更，甲方应在第一时间书面通知乙方，否则因此产生的一切后果均由甲方自行承担；如进入诉讼程序，法院需要向甲方送达法律文书，参照上述约定。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。此后被告向原告出具了《专向分期业务客户划款委托书》，授权银行将此次提款金额16万元以转账方式直接转入汽车销售公司在原告行开立的账户中，本人确认，一旦银行将款项转入上述账户，即构成本人合同项下的负债，银行的放款义务即履行完毕，被告在申请人处签名并捺印。被告还向原告出具专向分期业务交易授权书，本人同意银行按最终核准的专向分期额度及申请期数，在本人银行信用卡账户进行分期交易，记收相应分期本金及手续费，并将按期归还信用卡透支款项。被告在授权人处签名并捺印。原告在同日向被告送达了《信用卡专向分期客户告知书》，载明：客户在我行申请了金额为16万元的专向分期业务，申请的还款期数为36期，需要支付的分期手续费为15200元，每月扣账金额为4866.67元，应于每月15日前将需要还款的金额全额存入办理分期的信用卡账户。特别提示：1.客户需要每月按时、全额进行分期还款，否则会按照信用卡相关规定收取客户的信用卡账户超限费、滞纳金和透支利息；2.如客户的专向分期信用卡还款账户逾期60天后，我行有权自动将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性入账，并按照信用卡相关规定收取客户的信用卡账户滞纳金和透支利息。特别提示内容进行了加粗加黑予以明示。被告在客户处签名并捺印。上述合同签订后，原告于2017年1月22日将上述贷款划至汽车销售商账户，被告开始分期还款。原告根据其系统截图主张被告截至2020年8月11日已逾期还款386天，差欠本金18245.85元、利息6338.15元(其中分期利息4765.47元，消费利息1572.68元)、违约金10972.9元、手续费6754.88元，合计42311.78元未支付。现原告诉至本院，请求判如所请。本案在审理过程中，原告要求撤回第一项诉讼请求。本院认为，本案法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件一、二和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行义务。原告按约发放了专向贷款，被告使用了该笔贷款，但未依约按期足额偿还贷款，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。由于原、被告签订的合同期限已届满，原告当庭撤回要求解除合同的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以准许。按照合同约定，甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期。手续费按分期付款合同约定计付，利息违约金按信用卡领用合约约定计付，故原告要求两被告支付欠款本金及约定的利息、违约金及手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：被告陈辉于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付截止至2020年8月11日的欠款42311.78元(其中本金18245.85元及利息6338.15元、违约金10972.9元、手续费6754.88元)并支付此后的利息(以欠款本金18245.85元为基数，从2020年8月12日起至欠款付清之日止按《信用卡领用合约》利息约定计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取的案件受理费429元，由被告陈辉负担。本判决为终审判决。审判员  程捷二〇二一年三月十五日法官助理常国钰书记员舒敬逸