河南省鹿邑县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1628刑初112号公诉机关鹿邑县人民检察院。被告人周小宁，女，1986年10月1日出生，身份证号码412725198610017441，汉族，小学文化，无业，户籍所在地河南省鹿邑县，住鹿邑县穆店乡周寨行政村周寨。因涉嫌诈骗罪，于2020年1月3日被鹿邑县公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，于2020年1月17日经鹿邑县人民检察院批准逮捕，次日被鹿邑县公安局执行逮捕。辩护人李正义，河南老君律师事务所律师。鹿邑县人民检察院以鹿检一部刑诉〔2020〕184号起诉书指控被告人周小宁犯诈骗罪，于2020年7月21日向本院提起公诉，又于2021年2月3日以鹿检一部刑变诉〔2021〕2号变更起诉书指控被告人周小宁犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鹿邑县人民检察院指派检察员张一凡出庭支持公诉，被告人周小宁及其辩护人李正义到庭参加诉讼。现已审理终结。鹿邑县人民检察院指控：2016年7月份，李某（已判刑）找到被告人周小宁，以其开发的有鹿邑县书香水岸的房子为由，让被告人周小宁以河南万君缘商贸有限公司职工身份申请贷款，被告人周小宁在明知河南万君缘商贸有限公司没有资格申请住房公积金的情况下，仍然在鹿邑县住房公积金个人委托贷款申请表、借款申请人单位证明、借款申请人及其配偶基本证明材料、商品房买卖合同上签字，为李某套取住房公积金35万元提供帮助，案发后未退还。被告人周小宁曾还款2000元。公诉机关认为，被告人周小宁为他人骗取银行贷款提供帮助，给银行造成直接经济损失在20万元以上，其行为构成骗取贷款罪。在共同犯罪中，周小宁起次要、辅助作用，系从犯，请求对其依法惩处。被告人周小宁对指控的犯罪事实无异议，表示认罪认罚，请求从轻处罚。辩护人李正义的辩护意见：（1）周小宁当庭认罪，无前科；（2）周小宁系被利用，在共同犯罪中起次要、帮助作用，系从犯。（3）周小宁没有从中获利，又还款2000元。请求对周小宁从轻、减轻处罚。经审理查明：2016年7月份，李某(另案处理）为得到鹿邑县住房公积金贷款，找到其亲友被告人周小宁，让周小宁以其购买河南华琳置业书香水岸小区商品房的名义向鹿邑县住房公积金办公室申请贷款，周小宁同意。后李某伪造了虚假购房合同、虚假担保、虚假工作证明等，让周小宁在虚假证明材料上签字，骗取鹿邑县住房公积金贷款35万元。贷款申请成功后，李某将该款自己使用。案发后未退还。被告人周小宁个人还款2000元。上述事实有以下证据予以证实：（一）被告人的供述和辩解被告人周小宁的供述和辩解：（2018年11月26日供述）李某是我父亲的朋友。有一天他去俺家里玩，李某问我是不是还没房子，我说我没有房子，李某说可以帮我买一套房子，我说我现在没有钱，李某说可以申请贷款。到了2016年的时候李某拿了一个购房合同找到我让我签字，说房子快下来了，我就签了，时也比较高兴。签过字之后过了一段时间，李某联系我让我去工商银行，我就去了工商银行，我到了工商银行之后李某把我带到了住房公积金管理中心，当时李某让我签了两个字，分别签到两张表上，表的内容就是贷款内容，具体内容我也没细看就签了。过了一段时间我收到了一个工商银行的短信，短信内容为我办理的贷款已成功下款，我收到短信后就给李某打电话，我问李某贷款下来了为啥没有到我个人账户上，李某说不应该到我个人账户上，应该到开发商账户上，我问他房子呢，我还没见房子，李某说房子还没建好，让我等等。等了一个多月后我收到工商银行让我还款的信息，我又给李某打了个电话问他咋回事，李某说不用我管。我每个月都会收到工商银行的还款信息和转账信息，我也给李某打过几次打电话问他房子啥时候下来，李某一直让我等。2018年5月份的时候李某让我自己还过一次钱，我当时给工商银行的客服打了一个电话问他这个钱咋回事，工商银行客服说我这是住房公积金购房贷款，贷款金额是35万元钱。我办理贷款是用来买房子的，结果钱也没见到，房子也没见到。利息应该是李某还的，2018年5月份我还过一次，每个月应该还1985元，我存了2000元钱。当时我没有工作。（2020年1月3日供述）我还过公积金贷款，不是一次就是两次。2018年5月份的时候，李某还钱还不上了，我害怕逾期对我的征信不好，我就把钱还了一个月。我在万君缘公司上过班，干了不到一年。这个公司就没有住房公积金，是个人公司。李某跟我父亲是朋友，经常去俺家找俺爸玩。前几年的时候李某在俺家玩，当时我也在家，李某问我要房子不要，我说我没有钱买，李某说可以给我想想办法贷款买，当时李某给我说的房子在东关。过了一段时间，李某让我签了一个购房合同，并让我办理了一张工商银行的银行卡。过了半年左右，李某让我和周倩一起去了老公安局对面的工商银行后面的住房公积金处签了我的名字，又过了一段时间，我收到了贷款信息，我就给李某打电话问他贷款下来了我怎么没有见到贷款？李某说我没有钱买房子，这个贷款的钱给开发商了，我又问李某房子的事情，李某说房子还没有盖好，盖好之后再给房子，贷款他先还着。到了2018年5月份的时候，我正好去东北，收到一个短信说是让还贷款，我给李某联系，李某说没有钱周转，让我先还一个月，我就把钱还上了，之后李某出事之后，这个钱就没有人还了。我也没见房子，也没见钱，我也是受害人。（二）证人证言1、证人周某（周小宁之父）证言：大概三年前，我女儿周小宁准备买房，但她手里没钱，李某说这件事情交给他办理，可以申请低息贷款买房子，随后我女儿跟着签签字，按按指印，过了没多久钱就下来了，但是钱一直没有到我女儿账目上，贷款李某自己用了，最后还利息的时候手机短信息发到手机上我们才知道。利息是李某自己还的。李某没有将该笔贷款转到我的账户上。2、证人李某证言：河南华琳置业有限公司开发的书香水岸小区，在没有“五证”的情况下伪造“五证”去鹿邑县住房公积金管理中心去登记备案，伪造虚假手续骗取住房公积金贷款的事，中间我帮一部分人申请过贷款。经我手办理住房公积金贷款的有梁宁宁、周小宁、张欢颜、张梅四人。张梅和梁宁宁每人申请办理的都是40万的，周小宁35万、张欢颜40万，共计155万元。张梅和梁宁宁的80万，钱是我用的，但是张梅在书香水岸买了一套房子，剩下的钱算我借她的，我给她算利息。周小宁的钱我转给周小宁账户上了，钱她爸周铁锋用了。张欢颜的40万，我转给她父亲于党章35万，扣他5万块钱是因为他之前盖房子借过我的钱。梁宁宁、周小宁、张欢颜、张梅四人办理住房公积金贷款时都没有工作。张梅和周小宁在河南万君缘商贸有限公司上过班，张欢颜和梁宁宁没有在河南万君缘商贸有限公司上过班。梁宁宁、周小宁、张欢颜、张梅四人不符合住房公积金贷款发放条件。就张梅自己在书香水岸买了房子，钱贷出来之后买我的。这四人的购房合同都是伪造的。我使用住房公积金贷款还书香水岸小区建房工程款了。河南万君缘商贸公司是经营白酒的，主要卖种子酒、金种子酒系列酒，我是2015年年底开始经营管理这个公司的。鹿邑县双赢保温材料公司实际是张祥华的。“河南万君缘商贸有限公司”的印章在我手里，“鹿邑县双赢保温材料有限公司”的印章我不知道在谁手里。经我手办理贷款申报材料中的印章都是我盖的，其它材料中的印章我不知道，但是印章是真的，孙永刚也拿走盖过。上述证言，李某称“周小宁的钱我转给周小宁账户上了，钱她爸周铁锋用了”，经查，无证明证明该笔贷款转给周小宁。3、证人王某证言：我不认识周小宁，没有为周小宁担保过住房公积金贷款，周小宁的贷款保证人照片是我，但我没有开过收入证明，字也不是我签的，身份证复印件是我的。我姐夫找过李某办理过公积金贷款，让我做担保，我就把我的身份证复印件和照片给了我姐夫，后来我姐夫不办了，交的手续李某也没有还给他。（三）其他证据1、周小宁申请住房公积金贷款审批书、借款人身份证明、担保人证明：证明（1）周小宁以其名义申请公积金贷款；（2）河南万君缘商贸公司证明周小宁系其单位正式职工，收入稳定，信誉良好。经查实，该证明系伪证。（3）周小宁购房合同、收据，经查实，该合同、收据系伪造。（4）担保人身份和收入证明。经查，该担保人身份证明系伪造。2、工商银行公积金委托贷款发放凭证：证明户名为周小宁和华琳置业公司收到发放的公积金贷款35万元。3、孙永刚、李某、张祥华经手贷款一览表：证明周小宁贷款35万元，李某使用。4、周小宁户籍证明、前科查询证明。5、视听资料。上述证据均经法庭质证，经查证属实，本院予以采信。本案事实清楚，证据充分，被告人周小宁认罪，足以认定指控的犯罪事实。本院认为，被告人周小宁以伪造的虚假证明材料，骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，指控的罪名成立，予以支持。在共同犯罪中，周小宁起帮助作用，系从犯，应从轻、减轻处罚。被告人周小宁当庭自愿认罪，无前科，且没有获利，亦可从轻处罚。辩护人的辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人周小宁犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币5000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月3日起，至2021年4月2日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  薛 勇人民陪审员  刘桂平人民陪审员  王小改二〇二一年三月三日书 记 员  王 溶