江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初9788号原告：中国银行股份有限公司南京江宁支行（统一社会信用代码913201157162864700），住所地南京市江宁区东山街道金箔路698号。负责人：钮铃，该支行行长。委托诉讼代理人：郝嘉欣，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏薇，江苏德序律师事务所律师。被告：周贺，男，1992年2月16日生，汉族。原告中国银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称中行江宁支行）与被告周贺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月3日和2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告中行江宁支行的委托诉讼代理人郝嘉欣、魏薇到庭参加诉讼，被告周贺经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周贺偿还贷款本金1177058.03元、利息39347.85元、罚息1774.02元（包括所欠本金及利息部分的罚息,截至2020年11月2日止）及此后罚息、复利（以本金1177058.03元和利息39347.85元为基数，自2020年11月3日起按照全国银行间同业拆借中心公布的利率调整日前一日的相应期限的贷款市场报价利率加1.08%再上浮50%标准计算至清偿之日止），并支付律师费60000元；2.其对抵押物位于南京市江宁区房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由周贺承担。事实与理由：被告周贺为购买位于南京市江宁区房屋（以下简称案涉房屋）向其申请贷款120万元，合同签订后，其按照合同约定打款至指定账户，而周贺却违反每月还款的约定，截至2020年5月15日逾期5期，截至2020年11月2日，尚欠贷款本金1177058.03元、利息39347.85元、罚息1774.02元，已经构成违约，故诉至法院，要求判如所请。被告周贺未应诉。本院经审理查明事实如下：2018年10月22日，原告中行江宁支行（贷款人）与被告周贺（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》1份，双方约定，周贺向中行江宁支行借款1200000元，用于购买案涉房屋，贷款期限为360月，贷款利率为中国人民银信公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率为参考利率基础上浮20%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率上浮20%。贷款利率浮动周期为每12个月为一个浮动周期，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；还款方式为等额本息方式、按月还款，贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为牛周琴；担保类型为抵押担保，抵押物为案涉房屋；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率÷360；《个人二手住房贷款合同通用条款》系《个人二手住房贷款合同》不可分割的组成部分。《个人二手住房贷款合同通用条款》规定，如果借款人未按期归还贷款本息或支付的其他费用,视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同日，中行江宁支行（抵押权人、乙方）与周贺（抵押人、甲方）签订《南京市房地产抵押合同》1份，双方约定，甲方以案涉房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。双方于同日签订关于文书送达地址的补充协议，周贺确认其送达地址为南京市。2018年11月2日，中行江宁支行按约向周贺指定账户发放了1200000元借款，周贺在借款借据上签字。借款借据载明：借款浮动利率为4.9‰（月息），按月采用等额本息还款法。中行江宁支行于2018年10月25日取得案涉房屋的抵押权他项权证，债权数额为1200000元。另不动产登记资料查询结果证明载明：抵押担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准。另查明，周贺曾未按约归还贷款本息（逾期7期），截至2020年11月2日，周贺欠中行江宁支行借款本金1177058.03元、利息39347.85元、应收本金的罚息为299.24元，应收利息的罚息为1474.78元。中行江宁支行为处理本起纠纷与江苏德序律师事务所签订《委托律师代理合同》1份并支付律师费60000元。再查明，2019年12月28日，中国人民银行发布﹝2019﹞第30号公告。公告规定：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可转换为固定利率；定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换；存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定；商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值；从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和；之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定；金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年；金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。2020年8月12日，中国银行股份有限公司发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》。其中载明转换规则为：转换时点等价转换，加点数值（可为负值）为原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值；加点数值在合同剩余期限内固定不变；从转换时点至第一个利率调整日（不含）利率水平不变，在每个利率调整日，贷款利率水平由利率调整日前一日的相应期限LPR与转换时确定的加点数值计算确定；批量转换自2020年8月25日起进行统一转换；如不希望批量转换，可在2020年9月1日至2020年12月31日前往贷款经办机构协商处理。以上事实，有《个人二手住房贷款合同》、《南京市房地产抵押合同》、提款申请和划款委托书、零售贷款借款借据、关于文书送达地址的补充协议、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明、逾期未还款查询单、委托律师代理合同、发票、《中国人民银行﹝2019﹞第30号公告》、《中国银行关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告》及当事人的陈述等证据材料证实。本院认为，原告中行江宁支行与被告周贺签订的《个人二手住房贷款合同》、《房地产抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。中行江宁支行依约发放了借款1200000元，周贺未按期还款构成违约，应承担相应的违约责任。双方约定，若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。截至2020年11月2日，周贺欠中行江宁支行借款本金1177058.03元、利息39347.85元、应收本金的罚息为299.24元，应收利息的罚息为1474.78元，本院予以确认。关于此后的借款罚息。中行江宁支行依据中国人民银行发布的公告主张自2020年11月3日起按照LPR加加点数值1.08%确定借款利率，并以此为基础上浮50%确定罚息利率。因案涉借款的放款日为2018年11月2日，每12个月为一个浮动周期，每年11月2日为重新定价日，故对于中行江宁支行主张自2020年11月3日之后的罚息以1216405.88元（含所欠借款本金及利息）为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的利率调整日前一日的相应期限的贷款市场报价利率加1.08%后再上浮50%标准计算至实际付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于中行江宁支行主张的律师费60000元，系中行江宁支行实际产生的费用且有合同依据，不超过相关收费指导标难，本院亦予以支持。周贺自愿以其名下案涉房屋作为抵押财产并办理了抵押权登记，故对于中行江宁支行主张其对案涉房屋的拍卖、变卖享有优先受偿权，本院亦予以支持。周贺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十七条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周贺应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南京江宁支行偿还借款本金1177058.03元、利息39347.85元、罚息1774.02元（截至2020年11月2日）；及自2020年11月3日起的罚息（以1216405.88元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的利率调整日前一日的相应期限的贷款市场报价利率加1.08%后再上浮50%标准计算至实际付清之日止）并承担律师费60000元。二、原告中国银行股份有限公司南京江宁支行对被告周贺名下用于抵押的位于南京市江宁区的房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案应收案件受理费16354元、保全费5000元，合计21354元，由被告周贺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  孙祥二〇二一年三月十三日书记员  魏静