湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0722民初597号原告：罗进红，女，1963年8月13日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告：谢建喜，男，1987年11月26日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告：谢建兵，男，1989年4月15日出生，汉族，住湖南省汉寿县。三原告委托诉讼代理人：吴晓明，汉寿县奋进法律服务所法律工作者。被告：新华人寿保险股份有限公司常德中心支公司，住所地湖南省常德市武陵区南坪街道白马村柳叶大道与龙港路交汇处西北角**。法定代表人：熊鹰，公司总经理。委托诉讼代理人：洪跃林，湖南高天律师事务所律师。原告罗进红、谢建喜、谢建兵与被告新华人寿保险股份有限公司常德中心支公司（以下简称“新华人寿保险常德公司”）保险纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谢建喜、三原告委托诉讼代理人吴晓明、被告新华人寿保险常德公司的委托诉讼代理人洪跃林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。罗进红、谢建兵、谢建喜向本院提出诉讼请求：判令新华人寿保险常德公司给付罗进红、谢建兵、谢建喜保险金127142.84元，其中保险费22020元、基本保额80000元、累计红利保险金额25122.84元。事实与理由：2011年5月6日，王慧佳以其公公谢某某（三原告近亲属）为被保险人向新华人寿保险常德公司投保了吉祥如意Ａ款两全保险，保险期间为2011年5月6日至2033年5月5日。2020年11月6日，谢某某驾驶三轮电动车沿319国道由西往东行驶至太子庙镇中国石加油站路段时，与依靠在道路右侧由曾英伟驾驶的湘Ｊ3××**重型半挂牵引车相撞，谢某某经抢救无效死亡。谢某某死亡后，新华人寿保险常德公司一直未按约定给付保险金。新华人寿保险常德公司辩称，保险合同依法成立，签订保险合同时，保险公司就保险责任免除条款尽到了必要的解释和说明义务，保险公司拒绝赔偿的理由是谢某某未取得机动车驾驶证驾驶机动车，其无证驾驶情形符合保险公司保险责任免除的保险约定条件，故请求法院驳回三原告的诉讼请求。当事人围绕诉、辩主张依法提交了证据。经审查，罗进红、谢建兵、谢建喜提交的证据1《亲属关系证明》、《身份证》、《常住人口登记卡》，证据2《保险单》、《手机短信》、《红利通知书》、《交费明明细》，证据3《交通事故认定书》、《证明》及《死亡诊断证明》、《司法鉴定意见书》，证据4《理赔决定通知书》、《合同解除通知书》来源合法，内容客观真实，与本案具有关联，本院对其证明力予以确认。证据5《准驾车型代号规定》、证据6《非机动车盗抢、三责保险及防盗备案登记表》不能达到三原告的证明目的，对其证明力不予确认。新华人寿保险常德公司提交的所有证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联，本院对其证明力予以确认。本院经审理认定事实如下：罗进红为谢某某妻子，谢建喜、谢建兵为罗进红、谢某某的儿子。2011年5月6日，谢建喜的妻子王慧佳以谢某某为被保险人，向新华人寿保险常德公司投保了一份吉祥如意Ａ款两全保险（分红型），受益人约定为法定，保险期间从2011年5月6日至2033年5月5日止。王慧佳每年依约履行了缴纳保险费的保险义务，截止2020年年底，王慧佳共缴纳了10年的保险费22040元。2020年11月6日10时27分许，谢某某驾驶一辆无牌三轮电动车沿319国道由西往东行驶至汉寿县太子庙镇中国石化加油站路段时，与前方停靠在道路右侧，由曾英伟驾驶的湘Ｊ3××**重型半挂牵引车相撞，导致谢某某受伤后经抢救无效死亡。2020年12月11日，汉寿县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认为谢某某未取得机动车驾驶证驾驶机动车上道路行驶，且未按操作规范安全驾驶，其行为违反法律、法规规定，负事故的主要责任。本院认为，王慧佳与新华人寿保险公司常德公司签订保险合同的事实清楚，双方保险合同法律关系成立，合法、有效。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。本案中，新华人寿保险常德公司在保险合同《吉祥如意A款两全保险（分红型）条款》第2.4第1款第5项约定：“被保险人因无合法有效驾驶证驾驶机动车而身故的，保险人不承担保险责任”。新华人寿保险常德公司提交的《个人业务投保书》、《电话回访记录》显示王慧佳已阅读了保险免责条款，并了解保险人责任免除的内容，可以认定新华人寿保险常德公司已依法履行了保险责任免除的提示、说明义务，保险责任免除条款具有法律效力。被保险人谢某某驾驶的百事发牌电动三轮摩托车的空车质量已超出《电动自行车通用技术条件》规定的非机动车标准，更符合《机动车运行安全技术条件》规定的机动车标准，汉寿县公安局交通警察大队将其认定为机动车，符合上述规范文件的规定，本院予以确认。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款规定：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”。谢某某没有取得机动车驾驶资格，驾驶机动车上道路行驶，符合《吉祥如意Ａ款两全保险（分红型）条款》中保险人免除保险责任约定情形，罗进红、谢建军兵、谢建喜起诉要求新华人寿保险常德公司给付保险金，不符合合同约定及法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定，判决如下：驳回罗进红、谢建兵、谢建喜的诉讼请求。案件受理费2843元，减半收取1421.5元，由罗进红、谢建兵、谢建喜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  祝鸿凌二〇二一年三月十七日法官助理龚慧慧书记员冯旭附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。申请机动车驾驶证，应当符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件；经考试合格后，由公安机关交通管理部门发给相应类别的机动车驾驶证。持有境外机动车驾驶证的人，符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件，经公安机关交通管理部门考核合格的，可以发给中国的机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车；驾驶机动车时，应当随身携带机动车驾驶证。公安机关交通管理部门以外的任何单位或者个人，不得收缴、扣留机动车驾驶证。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。