湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1022民初314号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行。 负责人：黄宏斌，该银行行长。 委托诉讼代理人：欧阳文军，该支行员工。 委托诉讼代理人:黄兰芬，该支行员工。 被告：李云，男。 被告：邓贵招，女。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行（以下简称邮政银行宜章支行）与被告李云、邓贵招金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。2021年2月8日，原告向本院提出财产保全申请，本院依法作出（2021）湘1022民初314号民事裁定，冻结了被告李云、邓贵招的银行存款。原告邮政银行宜章支行的委托诉讼代理人欧阳文军到庭参加诉讼，被告李云、邓贵招经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告邮政银行宜章支行与被告李云、邓贵招签订的《个人消费贷款及担保合同》，准予原告提前收回贷款；2.判令被告李云、邓贵招返还原告邮政银行宜章支行贷款本金54410.93元、利息1204.38元，合计55615.31元，并从2020年7月22日起，分别按照年利率6.175%和9.2625%支付贷款期限内利息和逾期利息至贷款还清之日止；3.判令原告对拍卖、变卖被告所有小轿车所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由:2018年9月29日，被告李云、邓贵招以购置汽车为由，向原告邮政银行宜章支行申请汽车消费按揭贷款。2018年11月5日，原、被告签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定原告向被告李云发放90000元贷款，贷款期限为36个月，于2021年11月5日到期，借款年利率为6.175%，逾期则加收50%的逾期利息，还款方式为等额本息还款法。同日，原告依约将贷款发放给了汽车销售商。2018年11月6日，被告李云将该车（车牌为湘LJ23**）为原告办理了抵押登记。贷款后，被告未按约定还款，陆续逾期，截止到2020年6月18日，被告李云、邓贵招尚欠原告借款本金54410.93元、利息1204.38元，合计55615.31元。经原告多次催讨无果，故成此讼。 被告李云、邓贵招未予答辩。 经审理查明，2018年11月5日，原告邮政银行宜章支行即贷款人与被告李云、邓贵招即借款人签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人购置车辆的贷款90000元，贷款期限为36个月，自2018年11月5日至2021年11月5日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，还款方式为按月等额本息还款法，如借款人未按合同约定的日期和金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在利息计收利率的基础上加收50%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提交清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用。2018年11月5日，原告邮政银行宜章支行向被告李云6217985630000549862的账户足额发放了贷款。2018年11月6日，被告李云以其名下车牌号为湘LJ23**的吉利牌小轿车为原告邮政银行宜章支行办理了抵押登记。自2020年6月18日起，被告李云、邓贵招未再依约还本付息。截止2021年3月19日，被告李云、邓贵招尚欠原告邮政银行宜章支行贷款本金54335.26元，利息4294.36元。另查明，2018年中国人民银行一至五年期贷款基准利率为4.75%。上述事实，有原告邮政银行宜章支行提供并经本院确认的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人消费贷款及担保合同》《中国邮政储蓄银行付款通知单》《机动车登记信息》《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》及原告的当庭陈述等证据在卷佐证。 本院认为，原告邮政银行宜章支行与被告李云、邓贵招签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行。被告李云、邓贵招未按合同约定履行返还贷款本金及支付贷款利息的义务，构成根本违约，应承担违约责任。截止2021年3月19日，被告李云、邓贵招共欠原告邮政银行宜章支行贷款本金54335.26元，利息4294.36元，被告李云、邓贵招应继续偿还。2021年3月20日之后的贷款利息，应以未返还贷款本金数额为基数，按照年利率9.2625%【4.75%×（1+30%）×（1+50%）】计算，直至贷款本金全部还清时止。因被告李云、邓贵招未依约还款超过三个月，经催告后拒不还款，根据合同约定，原告有权解除《个人消费贷款及担保合同》，故本院对原告请求解除《个人消费贷款及担保合同》的诉讼请求予以支持。被告李云将其所有的湘LJ23**号吉利牌小轿车为贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记，故原告对被告李云抵押的湘LJ23**号吉利牌小轿车享有优先受偿权。被告李云、邓贵招经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行与被告李云、邓贵招于2018年11月5日签订的《个人消费贷款及担保合同》； 二、被告李云、邓贵招在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行贷款本金54335.26元，支付截止到2021年3月19日的利息4294.36元；2021年3月20日后的利息按照年利率9.2625%支付至贷款本息全部清偿之日止。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行对被告李云名下车牌号为湘LJ23**号吉利牌小轿车享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1190元，减半收取计595元，财产保全费576.15元，共计1171.15元，由被告李云、邓贵招负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 吕海刚 二〇二一年三月二十二日 法官助理 姚汶君 书 记 员 高亚菲 附：相关法律条文和司法解释 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。