河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0183民初1658号原告：中国工商银行股份有限公司新密支行，营业场所河南省新密市西大街27号。统一社会信用代码：9141018387056036XL。负责人：姚舜卿，系该行行长。委托诉讼代理人：赵龙飞，河南睿辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑瑞俊，女，1984年5月2日出生，汉族，住河南省新密市。系该行职工。被告：刘林，男，1959年11月14日出生，汉族，住河南省新密市。被告：范玉琴，女，1959年1月2日出生，汉族，住河南省新密市。原告中国工商银行股份有限公司新密支行（以下简称工行新密支行）与被告刘林、范玉琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工行新密支行委托的诉讼代理人赵龙飞、被告刘林到庭参加诉讼，被告范玉琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行新密支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘林、范玉琴偿还原告贷款本金68489.69元、积欠利息1626.02元（暂计算至2020年11月21日）及自2020年11月22日起至贷款本息还清之日止的利息（按照合同约定计算，包括复利和罚息）；2、依法判令被告刘林、范玉琴承担本案原告为实现债权产生的律师费2805元，以上共计72920.71元；3、判令原告对被告刘林名下位于新密市城区××西××北侧（××）××层××间（××）××城区××西段北侧（凯悦园邸）3层东户（085-0001-0039）的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月19日，被告刘林、范玉琴与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额600000元，期限5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。合同约定，借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。另外，被告刘林将其名下位于新密市城区××西××北侧（××）××层××间（××）××城区××西段（凯悦园邸）3层东户（085-0001-0039）的房屋抵押给原告，并办理了房屋他项权证。2016年1月22日，原告依照合同约定履行了放款义务，但自贷款发放之日起至2020年11月21日，借款人刘林、范玉琴累计13期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。为维护合法权益，原告诉至法院。被告刘林辩称，对诉讼请求无异议，但是对罚息是不是能减免，能与原告协商分期还款。被告刘林在法定期限内未向本院提交证据材料。被告范玉琴在法定期限内未向本院提交书面答辩意见亦未向本院提交证据材料。本院根据当事人的陈述、举证及质证，确认本案事实如下：2015年12月17日，被告刘林作为申请人、被告范玉琴作为共同申请人向原告申请贷款并填写《中国工商银行个人贷款申请表》，申请贷款金额600000元，贷款担保为最高额抵押，抵押人为被告刘林，抵押物为河南省郑州市新密市××××西段北侧凯悦园邸3层东户、城区青屏大街西段北侧凯悦园邸1层自西向东第1间。同日，被告范玉琴签署共同还款承诺书及配偶同意抵押声明。2016年1月19日，原告工行新密支行与被告刘林、范玉琴签订《个人借款/担保合同》，被告刘林、范玉琴作为借款人，被告刘林作为抵押人，合同载明：贷款金额600000元，贷款用于房屋装修，贷款期限60个月，自2016年1月19日起至2021年1月19日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定。借款人授权贷款人将贷款一次性划入樊建庄622208***1588工行账户。借款人不享有宽限期。……借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的基础上加收50%确定。抵押物清单附抵押人刘林房产两处，房产1地址为新密市××××西段北侧（凯悦园邸）1层自西向东第1间（房产权属证书编号为0701023602）；房产2地址为新密市××××西段北侧（凯悦园邸）3层东户（房产权属证书编号为0601018431）。……14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……I、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2发生14.1条约定的情形，贷款人可以采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……第十五条共同借款本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用……贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2016年1月20日，被告刘林就其名下的房屋为原告办理房屋他项权证（证号：新密房他证字第**）。2016年1月22日，原告向被告刘林指定的樊建庄622208***1588账户发放贷款600000元，被告刘林、范玉琴在借款凭证上签字捺印。截止2020年11月21日，被告刘林累计13期未能按时足额归还原告贷款，尚欠原告本金68489.69元、积欠利息1626.02元。2020年12月17日，原告与河南睿辰律师事务所签订《委托代理协议》，约定河南睿辰律师事务所接受原告中国工商银行股份有限公司新密支行委托，指派赵龙飞律师参加本案诉讼，律师代理费为2805元。本院认为，原告与被告刘林、范玉琴签订的《个人借款/担保合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行各自义务。原告按照约定将贷款发放后，被告刘林及作为共同借款人的被告范玉琴均未按照约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告刘林、范玉琴偿还剩余借款本息。故对于原告要求被告刘林、范玉琴偿还原告尚欠本金68489.69元、积欠利息1626.02元（暂计算至2020年11月21日）及之后利息（含罚息和复利）按照合同约定计算至贷款本息清偿完毕之日止的诉请，本院予以支持。关于律师费问题。原告与被告刘林、范玉琴虽然在《个人借款/担保合同》约定原告为实现债权的律师费由被告承担，但原告仅提供了其与河南睿辰律师事务所签订的《委托代理协议》，并未提交其他证据证明律师费的发生及实际数额，故对于原告要求被告刘林承担律师费2805元的诉讼请求，本院不予支持。关于优先受偿权问题。原告与被告在《个人借款/担保合同》中明确约定被告刘林以其所有的位于新密市××××西段北侧（凯悦园邸）3层东户（房屋所有权证号：0601018431）、新密市××××西段北侧（凯悦园邸）1层自西向东第1间（房屋所有权证号：0701023602）的两处房产为原告提供抵押，抵押范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，且已办理他项权证，原告的抵押权设立。现被告刘林、范玉琴未按照合同约定偿还借款，故原告要求对被告刘林抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘林、范玉琴于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司新密支行借款本金68489.69元、利息1626.02元（暂计算至2020年11月21日），以后利息（含罚息和复利）按照《个人借款/担保合同》的约定付至债务清偿完毕之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司新密支行对被告刘林所有的位于新密市城区青屏大街西段北侧（凯悦园邸）3层东户的房屋（房屋所有权证号：0601018431）、新密市城区青屏大街西段北侧（凯悦园邸）1层自西向东第1间的房屋（房屋所有权证号：0701023602）折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新密支行的其他诉讼请求。本案受理费1623元，减半收取为812元，由原告中国工商银行股份有限公司负担35元，被告刘林、范玉琴共同负担777元。本判决为终审判决。审判员  冯俊敏二〇二一年三月十七日法官助理张宏宇书记员唐永艳