河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0983民初998号 原告：河北黄骅农村商业银行股份有限公司羊二庄支行。住所地：河北省黄骅市羊二庄回族镇后街村。统一社会信用代码证号：91130983568906470K。 负责人：杨超，该支行行长。 委托诉讼代理人：张金豹，男，1980年9月13日出生，汉族，大专文化，河北黄骅农村商业银行股份有限公司清收部职员，住河北省黄骅市。 被告：张振，男，1987年4月1日出生，回族，农民，住河北省黄骅市。 被告：刘瑞娜，女，1988年4月4日出生，汉族，农民，住河北省黄骅市。 原告河北黄骅农村商业银行股份有限公司羊二庄支行（以下简称黄骅农商行羊二庄支行）与被告张振、刘瑞娜金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月22日受理后，依法由审判员刘秀杰独任审判，于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告黄骅农商行羊二庄支行的委托诉讼代理人张金豹到庭参加诉讼，被告张振、刘瑞娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告黄骅农商行羊二庄支行诉称：被告张振于2017年12月28日由被告刘瑞娜担保在黄骅农商行羊二庄支行借款99，000元，借款到期日为2018年12月3日。贷款到期后，经原告多次催要，但被告至今未偿还贷款本息。为了确保原告的资金不受损失，请求法院依法判令：一、被告立即清偿原告的贷款本金99，000元及利息（利息付至本金偿清之日）；二、诉讼费等一切费用由被告承担。 被告张振缺席无答辩。 被告刘瑞娜缺席无答辩 经审理查明：2017年12月28日，被告张振作为借款人（甲方）与作为贷款人的原告（乙方）订立了《个人借款合同》；同日，被告刘瑞娜作为保证人（甲方）与作为债权人的原告（乙方）订立了《保证合同》。 《个人借款合同》载明： “第一条借款金额 甲方向乙方借款人民币大写玖万玖仟元整。 第二条借款用途 借款用于归还【黄骅农商行农信借字2016第27612016707975号】贷款合同项下借款人所欠贷款人债务，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。 第三条支用方式 本合同第一条规定的借款金额采用一次性方式支用。 （壹）一次性支用 借款期限为：从2017年12月28日起至2018年12月3日止。 …… 第四条贷款利率、罚息利率 贷款利率 本合同项下的贷款利率为月利率，利率执行以下第叁种： …… （叁）本合同项下所有借款实行固定利率，在合同期限内，利率保持不变。双方约定本合同贷款利率中国人民银行公布的贷款基准利率上浮150%，执行利率为月息9.0625‰。 二、罚息利率 …… （二）本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮50%。 …… 第八条还款和结息方式 一、本合同项下贷款按以下第肆种方式偿还： …… （肆）按月结息，到期还本，结息日固定为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。 …… 第十二条借款担保 本合同项下借款的主担保方式为保证担保，具体条款由担保合同约定。 …… 第十四条违约责任 …… 二、违约补救措施 （五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息。 …… 第十五条费用的承担 乙方实现债权的费用（包括但不限于公证费、律师费、诉讼费、执行费、差旅费、财产保全费、资产评估费、鉴定费、拍卖费、办理产权变更过户的相关税费等）均由借款人承担，双方另有约定或法律、行政法规、部门规章另有规定的除外。 ……”。 《保证合同》载明： “第一条保证范围 一、本保证合同保证范围为以下第壹种 （壹）本合同的担保范围为主合同项下乙方全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向出借人支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 …… 第二条保证方式 甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。 …… 第三条保证期间 自主债务履行期限届满之日后三年止。甲方同意债务展期的，保证期限至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日止。 …… 第四条主合同变更 一、如果乙方与债务人协议变更主合同条款（包括但不限于变更还款方式、贷款账号、还款账号、用款计划、还款计划、起息日、结息日、在债务履行期限不延长的情况下债务履行期限的起始日或截止日变更），甲方同意对变更后的主合同项下的债务承担连带担保责任。 …… 四、主合同项下债权的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，甲方仍按照本合同对乙方承担连带保证责任。 …… 第七条其他条款 …… 十二、其他约定事项 甲方对借新还旧贷款事实清楚，愿意承担连带保证责任。 ……”。 《个人借款合同》订立当日，原告将借款99，000元汇入被告张振借款账号。借款到期后，经原告多次催要，二被告至今未返还借款本金并支付利息分文。 上述事实有当事人陈述、《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、身份证复印件、《借款申请意见书》、《同意担保意见书》等在案佐证。 本院认为：原告与被告张振、刘瑞娜在平等自愿的基础上分别订立了《个人借款合同》、《保证合同》，该合同系双方真实的意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。《个人借款合同》订立后，原告按约定向张振提供了借款99，000元，张振接受并使用借款后，依约应按期足额返还全部借款本金并支付相应利息。借款到期后，张健至今未按约定返还全部借款本金并支付相应利息的行为违约，依法应承担相应违约责任，即在返还原告借款本金99，000元的同时，还应按照年利率10.875%（月利率9.0625‰×12月）的标准支付借款期间利息10，058元（99，000元×10.875%×341天÷365天），并按照合同约定的年利率16.3125%（10.875%×1.5）的标准支付99，000元自2018年12月4日起的逾期利息，现原告要求张振按年利率16.308%（月利率13.59‰×12月）的标准支付逾期利息，系原告对其财产权利的合法处分，本院予以准许。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条规定：“主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求旧贷的担保人承担保证责任的，人民法院不予支持；债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，按照下列情形处理：（一）新贷与旧贷的担保人相同的，人民法院应予支持；（二）新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的除外。……”。本案中，在原告与张振订立的《个人借款合同》中明确约定借款用途为新贷偿还旧贷，原告与刘瑞娜订立的《保证合同》中也载明刘瑞娜“对借新还旧贷款事实清楚，愿意承担连带保证责任”，由此可见，刘瑞娜在提供保证时对张振向原告借新贷偿还旧贷的事实是知道的，故刘瑞娜应在保证范围内对张振的上述债务承担连带清偿责任，刘瑞娜承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向张振追偿。被告张振、刘瑞娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、六百七十六条、第六百八十八条、六百九十一条、第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张振于本判决生效之日起三日内返还原告河北黄骅农村商业银行股份有限公司羊二庄支行借款本金99，000元并支付借款利息10，058元，同时按照年利率16.308%的标准支付99，000元自2018年12月4日起至实际付清之日止的逾期利息； 二、被告刘瑞娜对被告张振的上述债务承担连带清偿责任，被告刘瑞娜承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向被告张振追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1241元，由被告张振、刘瑞娜共同承担。（限本判决生效之日起三日内交纳） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向沧州市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审 判 员 刘秀杰 二〇二一年三月二十二日 法官助理 刘安宇 书 记 员 陈寅峰