河北省任丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0982民初4154号 原告任丘市皓开源小额贷款有限公司，住所地：任丘市建设中路。统一社会信用代码：91130982692062973H。 法定代表人闵东喜，该公司经理。 委托代理人麻雅良，河北春至律师事务所律师。 委托代理人张英杰，河北春至律师事务所律师。 被告丁忠基，男，汉族，1963年5月20日出生。 被告李铁翼，男，汉族，1976年4月22日出生 被告马会敏，女，汉族，1963年2月18日出生 被告丁小超，男，汉族，1990年9月13日出生。 被告丁小雪，女，汉族，1985年9月9日出生。 被告河北鸿福新材料科技有限公司（原名：任丘市鸿福基布有限公司）住所地：任丘市雁翎工业区。统一社会信用代码：911309820826777438。 法定代表人丁小雪，该公司经理。 以上六被告委托代理人李海燕，河北维则律师事务所律师。 原告任丘市皓开源小额贷款有限公司与被告丁忠基、李铁翼、马会敏、丁小超、丁小雪、河北鸿福新材料科技有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告任丘市皓开源小额贷款有限公司及其委托代理人麻雅良、张英杰到庭参加诉讼，六被告委托代理人李海燕到庭参加诉讼。本案现巳审理终结。 原告任丘市皓开源小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁忠基向原告偿还借款本金9700000元及利息4775181元，本息共计14475181元。（利息按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2020年9月份1年期贷款市场报价利率3.85%的四倍自2018年3月5日计算至2020年10月19日，以后利息按照上述计算方法顺延至借款本息还清之日止）；被告李铁翼对上述债务承担连带还款责任，2、诉讼费由二被告承担。事实与理由：从2012年3月17日起，被告丁忠基向原告多次借款，且借款到期后未能偿还清借款，后于2018年3月5日，被告丁忠基与原告重新续签借款合同，确认借款金额为9700000元，并约定月利率21.69‰，逾期贷款的罚息为借款合同约定利率上浮80%。逾期天数从还款日当日计算至实际还款日前一日，被告李铁翼为该拖欠借款提供保证担保，二被告至今未向原告偿还借款本息，严重侵犯了被告的合法权益，特向贵院提出诉讼，望判如所请。2020年11月24日，原告向法庭提交追加被告申请书，要求追加马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司为本案被告，并判决马会敏连带偿还借款本息2895036.2元、丁小雪连带偿还借款本息4342554.3元、丁小超连带偿还借款本息2171277.15元、河北鸿福新材料科技有限公司连带偿还借款本息3618795.25元。 被告丁忠基答辩称：1、原告起诉的本笔借款，从原告提供的借款合同来看是由5笔借款续写的，原告应当出示5笔借款的具体信息，包括结转到本笔借款的剩余本金和利息，从而确定本案借款合同中的借款金额是否真实并符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条规定。2、被告丁忠基在原告处有多笔借款，要求原告将借款转入其指定账户，因经过多次借款、还款、重新签订，被告无法确定每笔借款剩余金额及原告转账金额，请法庭依法核实。3、原告借据中显示担保方式为抵押，保证，请原告出示抵押担保合同，以便法庭查明抵押情况。4、根据《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见》第四条第四款小额贷款公司发放贷款的利率上限不得超过司法部门规定的上限（同期贷款基准利率的四倍），下限不得低于同期贷款时基准利率的0.9倍，具体浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。本案借款合同利率已超过规定利率。该意见第七条第三款规定小额贷款公司在经营过程中，若有违反法律规定的，视情节严重，依法予以限期整改、取消经营资格等处罚，所以，本案借款利率超过《实施意见》的部分应当认定为无效。 被告李铁翼辩称：对本案的情况不太清楚，因为丁忠基在原告处有多笔借款，具体为哪笔提供了担保不确定。 被告马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司均辩称：我们收到转账具体是否是本案的借款转入我们不清楚，款项去了哪里我们也不清楚，我们不是借款人，没有使用过借款，不应当承担还款责任。对于原告申请法院调取的马会敏，丁小超，丁小雪，河北鸿福新材料科技有限公司的转账明细记录的真实性无异议，转账记录是2012年至2015年分别转入上述被告账户的，与上述转款记录相关的5笔借款合同本息已经全部还清，原告追加上述被告承担连带责任已经超过诉讼时效，而且没有法律依据。 本院经审理认定事实如下：2012年3月17日至2015年4月30日间，被告丁忠基共向原告借款本金1000万元，原告分别将借款本金1000万元转入被告丁忠基指定的账户：2012年3月17日将100万元借款转入被告丁忠基的账户；2012年9月9日将150万元借款转入被告丁小超的账户；2013年11月25日将250万元借款转入被告河北鸿福新材料科技有限公司（原名：任丘市鸿福基布有限公司）的账户；2014年4月11日将200万借款转入马会敏的账户；2015年4月30日将300万元借款转入丁小雪的账户；上述借款均签订借款合同，并出具借款借据和借款申请书。丁忠基、马会敏、丁小超、丁小雪、河北鸿福新材料科技有限公司共同向原告偿还了借款本金30万元。截止至2018年3月5日，尚余970万元借款本金未偿还。2018年3月5日，原告与被告丁忠基为确认债权债务关系续签了借款金额为970万元的借款合同（合同编号：2018003019），借款期限为5个月，借款期限从2018年3月5日至2018年8月4日，借期内利率为21.69‰，逾期贷款的罚息为借款合同约定利率上浮80%，逾期天数从还款日当日计算至实际还款日前一日。同日，被告李铁翼为上述续写的借款合同（合同编号：2018003019）提供担保，并签订保证合同，约定保证期间为主合同生效之日起到主合同债务人还款期限届满之次日起两年。2020年8月5日，被告丁忠基与被告李铁翼又向原告出具承诺书，就借款合同（合同编号：2018003019）的970万元借款事实和保证责任予以确认，李铁翼作为保证人自愿为借款人丁忠基提供连带保证担保，保证期间为承诺书签订之日起五年。借款到期至今，被告丁忠基未按约定偿还借款本金及利息，被告李铁翼亦未承担保证责任，且李铁翼尚在保证期内。 另查明，被告丁忠基指定的收款账户所有人均为被告丁忠基的家庭成员：被告马会敏系被告丁忠基的妻子；被告丁小超、丁小雪系被告丁忠基的子女；2012年12月12日任丘市鸿福基布有限公司更名为河北鸿福新材料科技有限公司，法定代表人系丁小雪（丁忠基之女）。 上述事实有原、被告陈述，营业执照、借款合同、保证合同、借款借据、借款申请书、银行转账记录、承诺书、任丘市人民法院民事判决书、中国裁判文书网的检索页等证据证实。 本院认为，依法成立的合同，应受法律保护，本案中，被告丁忠基向原告借款970万元的事实，有原告提供的《借款合同》、借款借据、转账记录、承诺书予以证实，本院予以确认。被告丁忠基未按约定期限履行还款义务，被告李铁翼作为连带责任保证人亦没有履行保证担保义务，构成合同违约。上述二被告应承担相应的民事责任。原告要求被告丁忠基偿还借款970万元，被告李铁翼承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。被告马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司将银行账户出借给被告丁忠基使用，其行为已经违反了《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条关于存款人适用银行结算账户，不得出租、出借银行账户的规定，同时根据最高人民法院《关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照规定罚款，还应区别不同情况追究出借人相应民事责任”。原告提供的被告丁忠基、马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司银行转账记录，能够认定被告马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司在将账户出借给被告丁忠基之后，至今没有将转入的款项偿还给丁忠基，也未偿还给原告，出借账户行为持续至今，故被告马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司关于原告的起诉已经超过诉讼时效的主张，本院不予支持。被告辩称与转款记录相关的5笔借款合同本息已经全部还清，但没有提供证据证实，本院对被告的该辩解不予采信。对被告马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司辩称其不是借款人，没有使用过借款，不应当承担还款责任的抗辩理由，本院不予采信。被告马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司将银行账户出借给丁忠基，该出借账户行为已违反金融管理法规，出借人应当知道银行账户的重要性和管理不善所产生的法律后果，故被告马会敏、丁小雪、丁小超、河北鸿福新材料科技有限公司应当在其银行账户接收的本金及对应的利息范围内承担连带清偿责任。原告主张被告丁忠基偿还利息4775181元过高，本院支持被告丁忠基偿还原告利息3979317元（利息按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2020年9月份1年期贷款市场报价利率3.85%的四倍自2018年3月5日计算至2020年10月19日，以后利息按照上述计算方法顺延至借款本息还清之日止）。因被告李铁翼作为保证人自愿为借款人丁忠基提供连带保证担保，故被告李铁翼对上述债务承担连带清偿责任。原告要求马会敏连带偿还借款本息2895036.2元、丁小雪连带偿还借款本息4342554.3元、丁小超连带偿还借款本息2171277.15元、河北鸿福新材料科技有限公司连带偿还借款本息3618795.25元过高，本院支持被告马会敏对借款本金200万元及利息820478元承担连带清偿责任；被告丁小雪对借款本金300万元及利息1230717元承担连带清偿责任；被告丁小超对本金150万元及利息615358元承担连带清偿责任，被告河北鸿福新材料科技有限公司对本金250万元及利息1025597元承担连带清偿责任。以上利息的利率按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2020年9月份1年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%计算。计算期间自2018年3月5日至2020年10月19日共计959天，以后利息顺延至借款本息还清之日。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条、最高人民法院《关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第65条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞若干问题的意见》第52条之规定，判决如下： 一、被告丁忠基于本判决生效之日起十日内偿还原告任丘市皓开源小额贷款有限公司借款本金9700000元及利息3979317元。 二、被告李铁翼对上述债务承担连带清偿责任。 三、被告马会敏对上述丁忠基借款本金2000000元及利息820478元承担连带清偿责任。 四、被告丁小雪对上述丁忠基借款本金3000000元及利息1230717元承担连带清偿责任。 五、被告丁小超对上述丁忠基借款本金1500000元及利息615358元承担连带清偿责任。 六、被告河北鸿福新材料科技有限公司对上述丁忠基借款本金2500000元及利息1025597元承担连带清偿责任。 以上利息按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2020年9月份1年期贷款市场报价利率3.85%的四倍自2018年3月5日计算至2020年10月19日，以后利息按照上述计算方法顺延至借款本息还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费54326元，由原告任丘市皓开源小额贷款有限公司承担2987元，被告丁忠基承担51339元。被告李铁翼对案件受理费51339元承担连带责任；被告马会敏对案件受理费10585元承担连带责任；被告丁小雪对案件受理费15878元承担连带责任；被告丁小超对案件受理费7939元承担连带责任；被告河北鸿福新材料科技有限公司对案件受理费13232元承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审判员  李书朵 二〇二一年三月六日 书记员  袁伟苓