江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初229号原告：中国工商银行股份有限公司泰州新区支行，统一社会信用代码91321200741343297B，住所地泰州医药高新技术产业开发区凤凰西路1号（苏源花园中心广场会所）。负责人：解忠，行长。委托诉讼代理人：徐文娟，职员。委托诉讼代理人：李志，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。被告：陈亮霞，女，1976年8月9日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行（以下简称工行泰州新区支行）与被告陈亮霞信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行泰州新区支行的委托诉讼代理人徐文娟、李志到庭参加诉讼，被告陈亮霞经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。工行泰州新区支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息合计人民币107306.06元（其中本金93588.46元，利息11672.63元、违约金2044.97元，暂计算至2020年6月28日，自2020年6月29日起至实际清偿之日止，按中国工商银行牡丹卡领用合约规定的标准所应承担的利息、违约金）;2、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2019年1月15日向原告申请办理卡号为62×××04信用卡1张，额度为100000元。2019年1月24日，被告申请透支消费100000元办理分期付款，分期60期偿还，首期偿还金额1706元，首期偿还手续费353元，后每期偿还金额1666元，每期偿还手续费333元。被告透支消费后，却未按约还款，截至2020年6月28日被告欠款本息合计107306.06元。信用卡背面的领用合约约定，逾期还款的，计收利息及违约金：利息按每日0.05%计算，同时按最低还款额未还部分的5%收取违约金，违约金封顶为每月500元。原告多次催收未果。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判决如前诉请。陈亮霞未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月15日，被告（申领人）申请办理工商银行信用卡并签订《牡丹信用卡领用合约》，该合约第三条对账及还款项下第2条约定：申领人应在发卡行规定的还款期限内偿还欠款并同意发卡行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门公告或司法渠道等方式向申领人催收欠款，若申领人经催收仍未能清偿欠款，申领人同意发卡行有权选择采取或同时采取下列措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）、停止申领人的所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）、行使质权等措施，发卡行因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由申领人承担；第3条约定，申领人除取现及转账透支交易以外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，申领人按照最低还款规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%（最高500元）支付违约金，申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。被告申办的卡号为62×××04，并在原告出具的《个人住房按揭贷款客户专属定制分期卡业务须知》上签名，且向原告出具《个人承诺函》1份。原告于2019年1月24日出具的《凭证》载明：客户陈亮霞，信用卡卡号62×××04，分期金额100000元，分期期数60期，分期付款手续费20%，手续费总金额20000元，手续费收取方式分期收取，首期手续费353元，每期手续费333元，首期金额1706元，每期金额1666元。被告在该《凭证》“客户签字”一栏签名。被告透支上述信用卡消费后，截至2020年6月28日，尚欠该信用卡透支款本息107306.06元，其中本金93588.46元、利息11672.63元、违约金2044.97元。上述事实，有原告提供的工商银行信用卡申请表、个人住房按揭贷款客户专属定制分期卡业务须知、个人承诺函、凭证、身份证、银行卡明细、中国工商银行终端交易平台截图等证据及原告的陈述予以证实。本院认为，原、被告之间签订的牡丹信用卡领用协议是双方真实的意思表示，合法有效，依法应予保护。按照牡丹卡申领合约的约定，被告应在约定的时间内偿还相应的透支款项，但其在向原告借款消费后未能及时依约按期还款且多次逾期，故原告要求被告偿还透支未还的全部款项，符合合同的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，应承担与己不利的法律后果。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈亮霞于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行信用卡透支款本息合计107306.06元（其中本金93588.46元，利息11672.63元，违约金2044.97元）及以93588.46元为本金，自2020年6月29日起至实际清偿之日止，按中国工商银行牡丹卡领用合约规定的标准所应承担的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2446元，减半收取为1223元，由被告陈亮霞负担（此款原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费2446元。审 判 员 李芙蓉二〇二一年三月十七日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。