湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初578号原告：兴业银行股份有限公司湘潭分行，住所地：湖南省湘潭市岳塘区河东大道****商铺。负责人：涂登程，系该行行长。委托诉讼代理人：杨烨，女，1985年2月3日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该行员工。委托诉讼代理人：刘丹，湖南益云律师事务所律师。被告：朱冬林，男，1979年1月4日出生，汉族，住湖南省湘潭县。原告兴业银行股份有限公司湘潭分行（以下简称兴业银行湘潭分行）与被告朱冬林金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行湘潭分行委托诉讼代理人刘丹、被告朱冬林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱冬林立即偿还原告兴业银行湘潭分行未到期借款本金人民币644477.77元，逾期借款本金人民币26194.52元，逾期利息（含罚息、复利）人民币53696.94元（利息暂计至2020年8月13日止，此后按合同约定的借款逾期罚息利率计算至全部清偿日止）；2.判令被告朱冬林承担原告兴业银行湘潭分行为实现上述债权所需的按欠款总额5%计提的律师代理费人民币36218元；3.判令原告兴业银行湘潭分行对被告朱冬林提供抵押担保的位于湘潭县易俗河镇雪松北路经典花苑4栋等（详见产权清册）的房地产［不动产权证号：湘（2018）湘潭县不动产权第0××8号，抵押证明号：湘（2018）湘潭县不动产证明第0××6号］在上述借款本息及原告兴业银行湘潭分行实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告朱冬林承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费和公告送达费等）以及强制执行费用。被告朱冬林辩称：陈可畏雇用答辩人的户头购买的二手房，其带答辩人去被答辩人处面签，答辩人依据被答辩人要求在所有相关材料上签名；贷款款项没有支付至答辩人账户，答辩人也没有支用过贷款；陈可畏系他人介绍相识，答辩人不愿意承担本案涉案房产贷款。本院经审理认定事实如下：2018年9月28日，原告兴业银行湘潭分行与被告朱冬林签订了编号为“361803253801000”号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：原告兴业银行湘潭分行向被告朱冬林发放贷款人民币68万元，用于被告朱冬林购买位于湘潭县易俗河镇雪松北路经典花苑4栋等房产［不动产权证号：湘（2018）湘潭县不动产权第0××8号］，贷款期限240个月，从2018年9月28日起至2038年9月28日止，借款利率执行浮动利率，借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款年利率执行借款定价基准利率乘以系数1.15，以自借款发放之日起每个公历季的第一天为利率调整日，随借款定价基准利率调整相应调整，分段计息；还款方式采用等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日。借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息及复利的计结息方式与合同约定的借款计结息方式一致。债务人未按时偿还借款本息的，债权人有权要求债务人清偿所有到期及未到期的借款本息及其他费用。连续发生2期违约后，借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮30%，浮动方式同合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。债务人不按合同规定按时偿还借款本息，原告兴业银行湘潭分行有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式，并立即执行；解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人及各担保人应按照相关法律规定及本合同的规定，承担因违约对债权人造成的一切损失。为确保上述合同的切实履行，合同约定被告朱冬林将上述购买的房产为上述借款本息及原告实现债权的费用的偿还提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等，并办理了合法有效的抵押登记手续［他项权证号：湘（2018）湘潭县不动产证明第0××6号］。上述合同生效后，原告依约发放了贷款，被告朱冬林未依约履行还款义务。截至2020年8月13日，被告朱冬林已逾期16个月未偿还借款本息［其中拖欠未到期借款本金人民币644477.77元、逾期借款本金人民币26194.52元、逾期利息（含罚息、复利）人民币53696.94元］。另查明：湘潭市湘潭县易俗河镇雪松北路经典花苑4栋涉案房产现登记在被告朱冬林名下，被告朱冬林为上述房产偿还过半年贷款，并配合办理涉案房产抵押登记手续;涉案房产原产权人系侯沛玲，原告兴业银行湘潭分行按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，将贷款发放至侯沛玲账户。再查明，原告为实现其债权，与湖南益云律师事务所律师签订委托代理合同处理本案相关事宜。上述事实有兴业银行个人住房（商用房）借款申请表及访谈记录、个人购房抵押（保证）借款合同、借款借据、抵质押权利凭证保管收据、湘（2018）湘潭县不动产权第0××8号产权证书、湘（2018）湘潭县不动产证明第0××6号他项权证、民事委托代理合同、发票、当事人当庭陈述等予以佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。《个人购房抵押（保证）借款合同》内容未违反法律法规规定，合法有效，本院对该借款合同予以认可。因此，合同当事人双方均应按约全面履行义务。现原告依约发放了贷款，被告朱冬林未按合同约定履行按期足额还款义务，构成违约。故原告要求被告归还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告主张律师费，因借款合同约定债务人承担因违约对债权人造成的一切损失，且原告向本院提交了委托代理合同、发票，代理人出庭参加诉讼。因此，原告要求被告支付欠款总额5%计提的律师费用的诉讼请求，与法不悖，本院予以支持。原告诉请对被告朱冬林提供的抵押物位于湘潭县易俗河镇雪松北路经典花苑4栋等房产［不动产权证号：湘（2018）湘潭县不动产权第0××8号，抵押证明号：湘（2018）湘潭县不动产证明第0××6号］在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权，因《个人购房抵押（保证）借款合同》中约定了抵押条款，并办理抵押登记，原告该诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告朱冬林辩称系案外人雇用其户头去原告兴业银行湘潭分行处办理相关手续，对所签内容其均不知晓，其不愿意承担贷款。本院认为，被告朱冬林系成年人，具有完全民事行为能力，其知晓或者应当知晓将户头出借、签名等行为的法律后果，并应对其行为产生的后果承担相应的法律责任。依据原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，原告兴业银行湘潭分行将贷款发放至涉案房产原产权人账户并无不妥，且涉案房产已过户至被告朱冬林名下，其亦为该房产支付过半年房贷。综合本案案情，涉案房产现系被告朱冬林所有，其应按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定按期足额支付贷款本息。被告朱冬林如确有其他权益收到侵害，应通过另案诉讼或其他合法途径予以维权。综上所述，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、朱冬林于本判决生效之日起十日内一次性偿还兴业银行股份有限公司湘潭分行未到期借款本金人民币644477.77元、逾期借款本金人民币26194.52元、利息（含罚息、复利）人民币53696.94元（利息暂计算至2019年8月13日，之后逾期利息以未还本金人民币670672.29元为基数，按照合同约定的罚息利率从2019年8月14日起计算至清偿之日止）；二、朱冬林于本判决生效之日起十日内一次性支付兴业银行股份有限公司湘潭分行为实现债权花费的律师费人民币36218元；三、兴业银行股份有限公司湘潭分行对朱冬林提供的抵押物位于湘潭县易俗河镇雪松北路经典花苑4栋等房产［不动产权证号：湘（2018）湘潭县不动产权第0××8号，抵押证明号：湘（2018）湘潭县不动产证明第0××6号］在本判决判项一、二确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回兴业银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11400元，减半收取5700元，由朱冬林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审 判 员  蒋英二〇二一年三月四日代理书记员  石凯附法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将欠款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。