湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初168号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。法定代表人：龚志洁，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周文琛，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。被告：刘某旭，现在郴州监狱服刑。原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德公司）与被告刘某旭财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德公司特别授权代理人周文琛、被告刘某旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富德公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告支付的理赔款34021.22元；2、判令被告向原告支付拖欠的保费1861.2元；3、判令被告向原告支付违约金8827.08元（以35882.42元为基数，从2019年8月7日开始暂计至2020年8月10日，之后的违约金仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；4、判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告刘某旭拟向案外人武汉众邦银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告刘某旭作为投保人、武汉众邦银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2017年11月7日，被告与原告签订了《个人贷款保证保险投保单》，2017年11月14日，被告与原告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：ＣＰ00000000000××××）：约定总保费金额为14256元，缴费期数36期，每期保费缴费金额为396元。2017年11月17日，被告与案外人签订了《个人借款合同》（合同编号为：ＣＰ00000000000××××），借款金额为60000元，借款期限为36期，年利率为0.072，还款方式为等额本息。案外人依约于2017年11月17日将60000元划入被告指定的账户。被告于2017年12月21日开始向案外人还款，并于2019年6月19日出现逾期（不再还款），原告于2019年8月7日向案外人理赔34021.22元。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保险保证单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款。未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。刘某旭辩称，向武汉众邦银行借款60000元是事实，原告为被告提供担保也是事实，被告一直按照约定在支付保费及偿还借款本息，但是被告认为利息过高，希望法院能对被告之前支付的利息及原告诉请的违约金数额予以核减。2019年6月之后因为被逮捕了，无法继续还款，因此才出现了逾期，剩余的款项被告出狱后会想办法偿清。经审理查明的事实与原告诉请的事实一致，本院予以确认。另查明，富德公司经营范围为财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务、国家法律、法规允许的保险资金运用业务、经保监会批准的其他业务。2017年11月17日，武汉众邦银行股份有限公司依约将贷款发放至被告刘某旭指定账户。被告刘某旭按照约定支付借款本息及保费至2019年6月19日，剩余尚欠本金33277.42元、利息665.2元、罚息及复利78.6元，共计34021.22元。拖欠原告保费1861.2元未付。原告富德公司于2019年8月7日向武汉众邦银行股份有限公司理赔34021.22元。后经原告多次向被告催讨，被告因犯罪服刑后未履行还款义务，原告遂诉至本院。上述事实有当事人的陈述、原告提供的《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险单》、索赔申请书、代偿债务确认书、账户交易明细查询、还款凭证、《武汉众邦银行个人借款合同》、借据信息等证据证实，并在卷佐证。本院认为，被告刘某旭因房屋装修购置家具于2017年11月14日与富德公司签订《个人贷款保证保险单》，并于2017年11月17日与武汉众邦银行签订《个人借款合同》，在武汉众邦银行将贷款发放给被告刘某旭指定账户后，被告刘某旭未按时履行贷款的分期还款义务，原告富德公司代被告向武汉众邦银行偿还了借款及利息，富德公司代被告向武汉众邦银行偿还了借款及利息后，有权按照合同约定，要求被告刘某旭支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因此，对于原告要求被告偿还理赔款34021.22元、支付拖欠保费1861.2元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的诉请，富德公司与刘某旭在《个人贷款保证保险投保单》及《个人贷款保证保险单》中约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”约定过高，不符合法律规定，2020年8月19日之前应按照不超过年利率24%计算违约金，即自2019年8月7日起至2020年8月10日的违约金应为8680.67元{35882.42元×24%×（1+0.008）}，之后的违约金，应按照合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，原告诉请违约金过高部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百二十四条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告刘某旭于本判决生效之日起十五日内支付原告富德财产保险股份有限公司理赔款34021.22元，保费1861.21元，违约金8680.67元，共计44563.1元（违约金自2019年8月7日起暂计算至2020年8月10日，之后的违约金以实际欠款额为基数按合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至被告实际清偿之日止）；二、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费459元，由被告刘某旭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李孔辉二〇二一年三月十九日书记员  邓云华附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百二十四条债务人不能履行债务，第三人对履行该债务具有合法利益的，第三人有权向债权人代为履行；但是，根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外。债务人接受第三人履行后，其对债务人的债权转让给第三人，但是债务人和第三人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。