辽宁省营口市老边区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0811民初253号原告：中国某某有限公司营口某某支行，住所地营口市老边区。法定代表人：陈某某，系该支行行长。委托诉讼代理人：隋某某，男，1969年7月28日出生，汉族，辽宁省盖州市人，系该公司员工，现住辽宁省盖州市。被告：李某某，男，1988年7月31日出生，汉族，辽宁省本溪市人，五矿工人，现住辽宁省本溪市平山区。原告中国某某有限公司营口某某支行（以下简称农行老边支行）与被告李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行老边支行委托诉讼代理人隋某某到庭参加诉讼，被告李某某经本院传票依法传唤后无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行老边支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还我行借款本金7，800元及利息957.83元，合计8，757.83元；并偿还自2020年11月10日起至还款日止的利息和罚息、复利等；2.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年1月18日被告通过我行掌上银行向我行申请个人自助小额消费贷款用于个人综合消费，并与我行签订《个人自助小额借款合同》（下称借款合同），借款合同约定借款额度7，800元，额度有效期1年，被告在额度及额度有效期内可循环使用。实际借款金额、期限和具体起止日期以我行业务系统相关记录为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。还款方式为一次性利随本清还款。同日，我行向被告发放个人自助小额消费贷款7，800元，贷款到期日2020年1月17日。贷款到期后被告一直未还款，已逾期近300天，被告已构成违约。借款合同8.4款约定出现第（2条即“借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务”的情形，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。据此，我行依法提起诉讼，请求被告立即偿还借款本息，并按借款合同8.1、8.3款约定偿还罚息和复利等，恳请贵院支持。被告李某某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李某某通过农业银行手机APP在线申请贷款,经网上审核通过后,2019年1月18日,被告李某某作为借款人与贷款人为中国农业银行股份有限公司辽宁省营口市分行老边支行展望分理处签订《个人自助小额借款合同》,合同约定了借款额度、额度有效期、借款利率、借款用途、还款方式等。合同第1.1.1条约定,自2019年1月18日起至2020年1月17日止,被告可以在7800元整的借款本金额度内向贷款人申请借款,借款额度可循环使用。……实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。合同第1.3条约定,本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。合同第3.1条约定,借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。合同第4.2.1条约定,还款方式为利随本清,到期一次性归还借款本息。第7.3条约定,借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的,不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收,依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。第8.1条约定,借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。逾期期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整,自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。第8.3条约定,对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利。第8.4条约定,借款人发生下列情形之一的,……贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……(2)未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务。第8.5条约定,因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第十一条约定,本合同在履行过程中若发生争议,可协商解决,协商不成的,可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。争议解决期间,对不涉及争议的内容,双方需继续履行。合同签订当日,原告向被告还款账户共发放了7800元贷款，借款期限内执行利率5.8725%、逾期利率8.80875%。贷款发放后,被告未偿还过贷款本金及利息。另查明,个人自助小额信用消费贷款(“网捷贷”)系农业银行向符合特定条件的农业银行个人客户发放的,由客户自助申请、快速到账、自助信用的小额消费贷款。该贷款由借款人登录农业银行APP,进入“网捷贷”申请界面,填写贷款基本信息(贷款用途、贷款及还款账户、通讯地址、手机号码等),阅读《个人征信业务授权书》《信息查询授权书》并点击同意后提交申请。系统审查符合贷款条件的,由借款人确认签约信息并阅读同意《个人自助小额贷款合同》条款,刷脸验证并输入农业银行K宝密码后,完成签约。其后借款人可在农业银行APP上自助申请用款,填写用款金额、阅读贷款风险条款并点击同意,在确认贷款信息之后输入账户密码,即可成功申请用款。本院认为,中国农业银行股份有限公司辽宁省营口市分行老边支行展望分理处与被告李某某签订的《个人自助小额借款合同》,是双方当事人的真实意思表示,内容不违反法律和行政法规的强制性规定,合法有效,双方均应恪守。原告依照涉案《个人自助小额借款合同》,向被告发放贷款7800元,实际履行了合同义务,被告并未在约定时间内偿还借款本金及利息,违反合同约定,依法应承担相应的违约责任。关于利息、罚息及复利，因双方约定借款期限内执行年利率5.8725%、逾期利率为年利率8.80875%，复利为借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利，故被告李某某应自2019年1月18日起至2020年1月17日止，按照年利率5.8725%，以贷款本金7800元为基数向原告支付利息并以该利息基数按照上述利率及期限向原告支付复利、自2020年1月18日起至贷款全部付清之日止，按照年利率8.80875%，以贷款本金7800元为基数向原告支付逾期利息并以该逾期利息为基数按照上述利率及期限向原告支付复利。被告李某某经本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的放弃，不影响本院的审理。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告李某某偿还原告中国某某有限公司营口某某支行贷款本金7800元；二、被告李某某自2019年1月18日起至2020年1月17日止，按照年利率5.8725%，以贷款本金7800元为基数向原告中国某某有限公司营口某某支行支付利息并以该利息基数按照上述利率及期限向原告中国某某有限公司营口某某支行支付复利、自2020年1月18日起至贷款全部付清之日止，按照年利率8.80875%，以贷款本金7800元为基数向原告中国某某有限公司营口某某支行支付逾期利息并以该逾期利息为基数按照上述利率及期限向原告中国某某有限公司营口某某支行支付复利。上述款项于本判决生效后五日内付清，逾期给付,按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告李某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于营口市中级人民法院。审 判 长  邱珊珊人民陪审员  马春英人民陪审员  郭 娟二〇二一年三月二日法官助理赵琳琳书记员孙贺