江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初2577号原告：南京市江宁区金骐林农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155850980810，住所地南京市江宁区麒麟街道丹青路8号银河湾紫苑40幢103室。法定代理人：郭有庆，董事长。委托诉讼代理人：孙伟，该公司员工。被告：董萍，女，1962年6月9日生，汉族。委托代理诉讼代理人：黄惠，江苏晟旻律师事务所律师。被告：王康，男，1988年3月16日生，汉族。原告南京江宁区金骐林农村小额贷款有限公司（以下简称金骐林公司）与被告董萍、王康民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告金骐林公司的委托诉讼代理人孙伟，被告董萍及其委托诉讼代理人黄惠到庭参加诉讼，被告王康经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金骐林公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、二立即归还原告借款本金200万元，并支付利息（按还贷计划表约定，自2019年8月20日计算至借款本息还清时止）；2.判令原告就上述借款本金、利息和诉讼费对被告抵押的位于南京市玄武区不动产拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3.诉讼费、保全费由两被告承担。事实和理由：被告一、二因经营需要向原告借款，2019年6月20日原告与两被告签订了编号为ＧＪＫ2019053001号的《最高额借款合同》，合同约定借款总额度为300万元，借款期限自2019年6月20日至2024年6月19日，借款金额及利息均以借款凭证为准，且合同约定如借款人未按约定还本付息，则出借人有权要求借款人立即偿还全部借款；同日被告一与原告签订编号为ＧＤＹ2019062001号《最高额抵押合同》，约定被告一将位于南京市玄武区不动产抵押给原告，作为ＧＪＫ2019053001号《最高额借款合同》项下借款的还款担保。2019年6月26日，原告根据上述《最高额借款合同》向被告一、二出借200万元，根据提款申请书，被告应按年利率24%，每月支付利息，2020年6月19日到期一次性还清本金及当月利息，但被告利息仅支付至2019年8月20日，之后利息一直未予支付。被告未按约定及时足额还款的行为，违反了《最高额借款合同》约定，原告无奈之下将其诉至法院，请求法院依法判如所请。被告王康未作答辩。被告董萍辩称，对本金200万元予以认可，其确实没有归还过本金，还过2个月的利息，第一个月的利息3万多，第二个月利息4万元，具体还款时间其不清楚，王康是其儿子。根据最高人民法院关于审理民间借贷适用法律问题的若干规定，原告主张利息、逾期利息、违约金或者其他费用的超过24%的部分应当不予支持。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月20日，原告金骐林公司（贷款人）与被告董萍（借款人1）、王康（借款人2）签订《最高额借款合同》（编号：ＧＪＫ2019053001）一份，约定贷款总额度为300万元，贷款期限自2019年6月20日至2024年6月19日。合同项下的额度为循环额度的，借款人可按本合同约定多次申请使用取得贷款，但贷款余额不能超过约定的额度。借款人需要额度时，应至少提前5个工作日向贷款人提出申请。申请时，应填写《提款申请书》，经贷款人审查同意后方可使用。申请流动资金贷款用于限于生产经营。合同项下的担保合同（如有）已生效且持续有效，担保合同系抵押合同及／或质押合同的，担保物权已设立并持续有效。贷款人经审查后同意向借款人发放贷款的，在《提款申请书》上签章。每笔贷款的币种、金额、用途、利率、期限、放款日、还款日以贷款人签署后的《提款申请书》为准。《最高额借款合同》第三条约定利率计利息的计付为：3.1利率由双方在每次使用额度时根据贷款人的利率制度予以确定，以本合同项下各《提款申请书》的记载为准。日利率＝月利率／30，月利率＝年利率／12。3.2利息的计算3.2.1正常利息＝本合同约定利率×放款金额×占用天数。占用天数从放款日计算至还款日。3.2.2逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为：按相应《提款申请书》记载的利率上浮100%。3.3本合同项下的贷款按下列第2种方式结息，贷款最后到期时利随本清。结息日为付息日：（1）每季末月的20日结息；（2）每月的20日结息。《最高额借款合同》第六条约定借款人的义务为：6.1借款人应当按照本合同及相应《提款申请书》记载的时间、金额、币种及利率偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。未经贷款人书面同意，借款人不能提前归还贷款。6.2借款人应按本合同约定的用途使用额度，并按相应《提款申请书》确定的用途使用贷款，不应将贷款挪作他用。借款人应承担合同项下的费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费等…。《最高额借款合同》第七条约定其他约定事项为：7.1借款人和担保人为多人时，所有借款人及担保人均对本合同项下所有债务承担连带偿还责任，贷款人可向借款人或担保人双方任意成员主张全部债务直至清偿为止。担保期限为借款到期后伍年。《最高额借款合同》第八条约定额度的调整及贷款的提前到期为：下列任一事件发生时，贷款人有权调低、暂停或取消本合同项下额度，宣布借款人在本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期本金并结清利息：（1）借款人未按本合同项下任一《提款申请书》的约定偿还贷款本金或支付利息；….。《最高额借款合同》第九条约定违约为：9.1借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。9.2借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用…。2019年6月20日，董萍（抵押人）与金骐林公司（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（编号ＧＤＹ2019062001）一份，约定：鉴于：抵押权人（债权人）已经或将要向（以下称“债权人”）提供一系列授信，为保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产为抵押权人基于该等授信对债务人享有的债权设定最高额抵押。抵押人提供的抵押财产是房屋及其所属土地使用权。抵押财产的详细情况以本合同所附“抵押物清单”为准。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押人为抵押权人与债务人在2019年6月20日至2024年6月19日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。抵押担保的最高额债权额为300万元。抵押担保的范围包括各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。抵押人应在本合同签订后立即向登记机关办理本合同项下抵押物的抵押登记手续，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及抵押物权属证明正本交抵押权人保管。《最高额抵押合同》第八条约定抵押权的实现为：8.1下列任一情况出现时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物：（1）债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款或融资款本金、抵押权人垫付的款项或相应利息；…。8.2依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款按如下处理：（1）清偿债务人已到期的债务；…。2019年6月25日，董萍就位于南京市玄武区房屋（不动产单元号320102002002ＧＢ00037Ｆ00030007，产权证号为苏（2019）宁玄不动产权第0006408号）办理了抵押权《不动产登记证明》，载明权利人为金骐林公司，义务人为董萍，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额300万元，债权确定期间为2019年6月20日至2024年6月19日止。抵押建筑面积68.87平方米。2019年6月26日，被告董萍、王康与原告金骐林公司签订《提款申请书》一份，约定董萍、王康向金骐林公司申请贷款200万元，期限为2019年6月26日至2020年6月19日，利率适用固定利率，按24%（年利率）执行，合同期内不调整利率。同日，金骐林公司向董萍名下中国农业银行迈皋桥支行转账200万元。合同签订后，董萍分别于2019年7月20日、2019年8月20日支付利息32000元、41333.33元，合计73333.33元。审理中，被告董萍对《提款申请书》中“董萍”的签名及捺印持有异议，并申请本院进行鉴定，本院依法委托南京东南司法鉴定中心对“2019年6月26日”的《提款申请书》上落款“借款人/申请人（公章）”处签名字迹“董萍”及该部位指印是否系董萍本人所写、所捺印进行鉴定。因申请人董萍未缴纳鉴定费，2020年12月8日，南京东南司法鉴定中心向本院出具《终止鉴定告知书》，终止了本次鉴定。审理中，被告王康经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，致调解未成。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告董萍、王康向原告金骐林公司借款200万元，有双方签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《提款申请书》以及当事人陈述等予以佐证，双方之间借贷关系合法有效。董萍、王康未按照双方合同约定归还本金及利息，金骐林公司有权要求董萍、王康偿还借款本金及利息，故对金骐林公司要求董萍、王康归还借款本金200万元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，金骐林公司主张按照《提款申请书》上载明的年利率24%的标准计算董萍、王康应支付的利息，董萍对借款年利率24%的标准持有异议，并申请对《提款申请书》上落款“借款人／申请人（公章）”处签名字迹“董萍”及该部位指印是否系董萍本人所写、所捺印进行鉴定，但未在规定时间内缴纳鉴定费，对此董萍应负举证不能的法律后果，故对《提款申请书》本院予以采信，对董萍关于借款利率标准的辩解意见，本院不予采纳。经本院计算，截止2019年8月20日，董萍、王康应支付的利息为73333.33元，董萍已支付该期间的利息，故金骐林公司仅能主张自2019年8月21日至借款实际还清之日止的利息，故对金骐林公司主张董萍、王康支付自2019年8月20日起至本息还清之日止的利息诉请，本院予以部分支持。关于金骐林公司主张就案涉借款本金、利息、诉讼费对董萍抵押的位于南京市玄武区不动产拍卖、变卖款项享有优先受偿权的诉请。法律规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案中，董萍以位于南京市玄武区不动产为案涉债务进行担保并且办理了抵押登记，现董萍、王康未按约偿还案涉借款本金及利息，金骐林公司的该项诉请具有事实和法律依据，本院予以支持。被告王康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告董萍、王康于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京市江宁区金骐林农村小额贷款有限公司借款200万元及利息（以200万元为基数，自2019年8月21日起按照年利率24%的标准计算至实际付清之日止）。二、原告南京市江宁区金骐林农村小额贷款有限公司对位于南京市玄武区不动产（产权证号为苏（2019）宁玄不动产权第0006408号）拍卖、变卖款项享有优先受偿权；三、驳回原告南京市江宁区金骐林农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费24843元，由被告董萍、王康负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  黄祝祯人民陪审员  张武平人民陪审员  吴小冬二〇二一年三月二十四日书 记 员  黄广凤