湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初404号原告：上海浦东发展银行股份有限公司湘潭分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区宝塔街道河东大道46号1栋天瑞新城1-4层。负责人：邓才礼，行长。委托诉讼代理人：肖安琪，湖南金州（湘潭）律师事务所律师。被告：郑武，男，汉族，1976年7月4日出生，住湖南省株洲市芦淞区。被告：李芳，女，汉族，1980年7月18日生，住湖南省株洲市芦淞区。委托诉讼代理人：郑武，男，汉族，1976年7月4日出生，住湖南省株洲市芦淞区，系李芳配偶。原告上海浦东发展银行股份有限公司湘潭分行（以下简称浦东银行湘潭分行）与被告郑武、李芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法由适用简易程序进行审理。2021年1月27日浦东银行湘潭分行向本院申请追加湘潭湘银房地产开发有限责任公司（以下简称“湘银公司”）为本案被告，本院依法予以准许。本院于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告浦东银行湘潭分行委托诉讼代理人肖安琪，被告郑武、被告李芳委托诉讼代理人郑武到庭参加诉讼，被告湘银公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。2021年3月18日向本院申请撤回对湘银公司的起诉，本院依法予以准许。原告浦东银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告一偿还原告借款本金467268.03元、逾期利息9452.2元及逾期罚息242.24元，本息暂合计为476962.47元（利息暂计算至2020年6月4日，实际应按年利率4.9%计算至借款全部清偿之日止）；2.请求法院依法拍卖、变卖被告一与被告二抵押给原告的位于湘潭市岳塘区××路××号××栋××单元××号房屋，并由原告对拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告二对上述第1项请求承担连带清偿责任；4.请求判令全部被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年4月8日，原告与被告一签署了《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定，被告一向原告借款53万元，借款期限为20年，即从2016年4月11日至2036年4月11日止，贷款利率（年利率）为4.9%，采用等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。被告一和被告二以其名下共同所有的位于湘潭市岳塘区××路××号××栋××单元××号房屋为上述借款债务及费用抵押担保，合同签订后，办理了以原告为抵押权人的预告抵押登记（他项权证号：潭房预湘潭市字第Ｙ××7号）。合同签订后，原告向被告一和被告二发放了借款53万元。被告二是借款合同的共同还款人，对被告一53万元借款所产生的债务承担连带清偿责任。现被告一和被告二未按期归还利息，已违约。原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求判如所请。被告郑武、李芳辩称，认可借款事实及应归还本金、利息等，因现在房屋在湘银公司名下，应由湘银公司承担责任，房屋没有过户至被告名下，被告不应承担责任，请求拍卖房屋来还借款本息。本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，原告浦东银行湘潭分行与被告郑武签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：郑武向浦东银行湘潭分行申请个人购房贷款53万元，用于购买位于湘潭市岳塘区××路××号××栋××单元××号房屋，贷款期限自2016年4月8日至2036年4月8日止，贷款执行利率为4.9%，逾期罚息利率为贷款执行利率加收50%，还款方式为等额本息还款法。如郑武未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，则构成违约，浦东银行湘潭分行有权要求按逾期罚息利率计收罚息，并对利息部分有权收取复利，同时宣布合同项下的贷款本息全部或部分到期，并处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。李芳在上述《个人购房担保借款合同》上以抵押财产共有人身份签字，并提交《共同还款承诺函》，声明已仔细阅读并充分了解郑武和浦东银行湘潭分行之间的全部合同条款内容，同意作为该贷款的共同还款人，对此承担连带责任。郑武、李芳以其名下位于湘潭市岳塘区××路××号××栋××单元××号房屋提供抵押，并办理了抵押权预告登记，抵押担保的范围为全部贷款本金及利息、违约金、实现抵押权的费用等。合同签订后，浦东银行湘潭分行于2016年4月11日向郑武指定的账户发放了贷款53万元，郑武自2020年1月后开始持续逾期，至2020年6月4日拖欠借款本金467268.03元、逾期利息9452.2元及逾期罚息242.24元，本息暂合计为476962.47元。另查明，涉案房产湘潭市岳塘区××路××号××栋××单元××号房屋已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形。上述事实，有原、被告身份信息、《个人购房担保借款合同》、抵押财产清单、潭房预湘潭市字第Ｙ××7号预告登记权证、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证、共同还款承诺函、欠贷情况说明、郑武按揭贷款还款明细、不动产房地产权情况证明、当事人当庭陈述等予以佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。《个人购房担保借款合同》系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同效力予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同约定履行义务。原告浦东银行湘潭分行依合同约定向被告郑武发放贷款，被告郑武未依约履行按期还款义务，已构成违约。对浦东银行湘潭分行诉请郑武偿还借款本金467268.03元、逾期利息9452.2元及逾期罚息242.24元（暂计算至2020年6月4日，之后利息以未还本金为基数按年利率4.9%自2020年6月5日计算至借款全部清偿之日止），本院予以支持。对被告浦东银行湘潭分行诉请李芳对上述债务承担连带清偿责任，因李芳出具共同还款承诺函承诺自愿作为贷款的共同还款人，并对合同项下贷款承担连带责任，故对浦东银行湘潭分行上述诉请予以支持。被告郑武、李芳辩称，认可借款事实及应归还本金、利息等，因现在房屋在湘银公司名下，应由湘银公司承担责任，房屋没有过户至被告名下，被告不应承担责任，请求拍卖房屋来还借款本息。本院认为，浦东银行湘潭分行撤回对湘银公司的起诉，本院视为其对自身权利的处分，对此予以准许，对郑武、李芳的上述辩解意见不予采纳。浦东银行湘潭分行诉请对郑武、李芳抵押的位于湘潭市岳塘区××路××号××栋××单元××号的房屋享有优先受偿权，因双方在《个人购房担保借款合同》约定，郑武、李芳以上述房屋为其贷款提供抵押担保，且办理了抵押权预告登记，且涉案房产已经办理建筑物所有权首次登记，同时不存在预告登记失效的情形，故对原告该诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、郑武于本判决生效之日起十日内一次性偿还上海浦东发展银行股份有限公司湘潭分行借款本金467268.03元、逾期利息9452.2元及逾期罚息242.24元，本息合计476962.47元（暂计算至2020年6月4日，之后利息以未还本金为基数按年利率4.9%自2020年6月5日计算至借款全部清偿之日止）；二、上海浦东发展银行股份有限公司湘潭分行对郑武、李芳提供抵押担保的位于湘潭市岳塘区××路××号××栋××单元××号在上述借款本息范围内享有优先受偿权；三、李芳对本判决判项一确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回上海浦东发展银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8460元，减半收取4230元，由郑武、李芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审 判 员  肖 黎二〇二一年三月十九日代理书记员  李佩玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。