四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初1160号 原告：中国农业银行股份有限公司成都青羊支行，住所地：成都市青羊区顺城大街**。 负责人：彭诗庆，行长。 委托诉讼代理人：伍雪莲，北京炜衡（成都）律师事务所律师。一般授权。 委托诉讼代理人：伍勇，北京炜衡（成都）律师事务所律师。一般授权。 被告：金榆效，男，1986年3月27日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：四川中德世纪置业有限公司，住，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区府城大道西段**********/div> 委托诉讼代理人：毛永，男，1982年10月27日出生，汉族，住所地：重，住所地：重庆市巴**，特别授权。 委托诉讼代理人：卿敏，女，1997年4月30日，汉族，住所地：重，住所地：重庆市永川区，特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行（以下简称农行青羊支行）与被告金榆效、四川中德世纪置业有限公司（以下简称中德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行青羊支行的委托诉讼代理人伍雪莲、被告金榆效、中德公司的委托诉讼代理人毛永均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农行青羊支行向本院提出诉讼请求：1.贷款合同全部提前到期，金榆效偿还农行青羊支行的借款本金621470.67元及按《个人购房担保借款合同》约定计算至本金全部还清之日的利息、罚息、复利。（截止2020年12月30日尚欠利息2304.11元、尚欠罚息0元、尚欠复利2.21元，实际应按合同约定标准支付到本息全部还清之日止。）2.中德公司就金榆效上述贷款本金、利息、罚息、复利及其他实现债权的费用承担连带担保责任。3.农行青羊支行对金榆效名下位于成都市高新区××道××号××栋××单元××楼××号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款就上述债务享有优先受偿权。4.本案诉讼费、公告费、律师费等农行青羊支行实现债权的费用由金榆效、中德公司承担。事实与理由：2013年5月29日，农行青羊支行与金榆效、中德公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：1.农行青羊支行向金榆效提供贷款710000元；2.贷款期限为30年；3.贷款利率为年化利率6.55%；4.还款方式为按月等额本息还款；5.履行合同过程中产生的争议，向农行青羊支行所在地人民法院提起诉讼；6.金榆效以位于成都市高新区××道××号××栋××单元××楼××号房屋就本贷款合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等提供抵押担保；中德公司就本贷款合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等承担连带担保责任；7.金榆效有拖欠本金、利息、费用等违约情形时，农行青羊支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部贷款本息并要求支付相关费用；8.合同对利息、罚息、复利、实现债权的费用、违约金等内容进行了约定。合同签订后，农行青羊支行与金榆效就其提供的抵押房屋办理了预告抵押登记，农行青羊支行向金榆效发放了贷款710000元。合同履行过程中，金榆效未按合同约定履行还款义务，严重违反了合同的约定，农行青羊支行遂依据合同约定宣布贷款全部提前到期，中德公司也未履行连带担保责任。综上，为维护农行青羊支行合法权益，特诉至法院。 金榆效辩称，对贷款事实以及逾期情况没有异议，但因为疫情原因，资金短缺，导致了逾期；收到传票后即时偿还了逾期本息，积极与农行青羊支行协商沟通；希望能与农行青羊支行协商，继续履行合同。 中德公司辩称，案涉房屋早已具备办理不动产权证书的条件，而金榆效一直怠于办理不动产权证书，致使农行青羊支行无法办理抵押权证，因此本公司不应该承担任何责任；若中德公司承担了保证责任，将保留根据合同约定与金榆效解除合同并收回案涉房屋以及追偿的权利。 农行青羊支行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、贷款基本信息、个人自营常规贷款发放通知单、网签合同信息查询记录、成都市不动产登记信息查询结果、还款明细、余额构成表、《借款提前到期及履行债务通知书》及邮寄单、四川省成都市蜀都公证处付款通知、《不予出具执行证书决定书》及四川增值税专用发票等证据，金榆效提交了业务凭证、网签合同信息查询记录，中德公司未提交相应证据，上述证据经各方质证均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2013年5月29日，农行青羊支行（贷款人）与金榆效（借款人、抵押人）、中德公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款710000元，贷款期限为360个月，自2013年6月13日至2043年6月12日止，以按月等额本息的方式还款。贷款年利率为6.55%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款采用由中德公司提供阶段性保证加提供抵押物抵押的方式担保。借款人以其所购买的位于成都市高新区××道××号××栋××单元××层××号的房屋向农行青羊支行提供抵押；抵押担保范围包括：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记；自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人预定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。中德公司为农行青羊支行与金榆效（债务人）签订的《个人购房担保借款合同》（主合同）项下全部债务提供连带责任保证，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿。 2013年6月13日，农行青羊支行向金榆效发放贷款710000元。金榆效未按期足额履行还款义务，于2019年10月14日开始逾期。2020年6月28日，农行青羊支行向金榆效寄送《借款提前到期及履行债务通知书》，告知因金榆效未按约还款，宣布《个人购房担保借款合同》项下全部借款本息、罚息、复利提前到期，并在本函发出后5日内清偿农行青羊支行全部提前到期的贷款本金634520.05元及利息、罚息、复利并承担农行青羊支行实现债权的费用（诉讼费、送达费、律师费等）。截止2021年1月28日，金榆效尚欠借款本金620179.75元。 另查明，位于成都市高新区××道××号××栋××单元××层××号房屋于2013年5月23日备案登记在金榆效名下，尚未办理不动产权登记，亦未办理抵押权登记。 本院认为，农行青羊支行与金榆效、中德公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行青羊支行依约向金榆效发放贷款710000元。金榆效未按约履行还款义务，根据《个人购房担保借款合同》约定，应当承担相应的违约责任，农行青羊支行有权宣布案涉贷款提前到期，农行青羊支行并以邮寄的方式通知了金榆效，故对农行青羊支行主张金榆效偿还截止2021年1月28日尚欠的借款本金620179.75元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，金榆效逾期未还款，还应当承担自2021年1月29日起至全部贷款本金还清之日止的罚息：罚息以尚欠的借款本金620179.75为基数，自2021年1月29日起按照《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算至本金还清之日止；上述罚息以年利率24％为限。因位于成都市高新区××道××号××栋××单元××层××号房屋尚未办理抵押登记，农行青羊支行请求对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。中德公司为金榆效上述贷款项下所有债务提供担保，农行青羊支行主张中德公司为上述债务承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。中德公司在承担连带清偿责任后，有权对金榆效进行追偿。农行青羊支行主张为实现债权而产生的律师费未实际产生，本院不予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、金榆效于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都青羊支行截至2021年1月28日止的借款本金620179.75元，并支付以尚欠的借款本金620179.75元为基数，自2021年1月29日起至借款本息付清之日止按《个人购房担保借款合同》约定的执行利率基础上上浮50%计算的罚息，上述罚息以年利率24％为限； 二、四川中德世纪置业有限公司就金榆效上述第一项支付义务向中国农业银行股份有限公司成都青羊支行承担连带清偿责任，四川中德世纪置业有限公司在承担连带清偿责任后，有权向金榆效进行追偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都青羊支行的其他诉讼请求。 如金榆效、四川中德世纪置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10038元，减半收取5019元，保全费3639元，合计8658元，由金榆效、四川中德世纪置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 莉 二〇二一年三月十六日 法官助理  张延睿 书 记 员  黄耀霄