山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0103民初524号原告：中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地济南市泺源大街**。负责人：徐文华，行长。委托诉讼代理人：郭帅，中国民生银行股份有限公司济南分行职工。委托诉讼代理人：王超，山东鲁蔚律师事务所律师。被告：刘建刚，男，1969年5月18日出生，汉族，户籍地址济南市天桥区。被告：盛立秋，女，1973年7月13日出生，汉族，户籍地址济南市天桥区。被告：济南凡锐信息科技有限公司，住，住所地济南市天桥区西泺河路****/div>法定代表人：刘建刚。被告四：济南齐方贸易有限公司，住所地济，住所地济南市天桥区北关北路****楼2-403v>法定代表人：盛立秋。原告中国民生银行股份有限公司济南分行与被告济南凡锐信息科技有限公司、济南齐方贸易有限公司、刘建刚、盛立秋金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司济南分行的委托诉讼代理人郭帅、王超、被告济南凡锐信息科技有限公司的法定代表人刘建刚、被告济南齐方贸易有限公司的法定代表人盛立秋、被告刘建刚、盛立秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司济南分行向本院提出诉讼请求：1.请求被告刘建刚、被告盛立秋、被告济南凡锐信息科技有限公司偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行借款本金1,350,000元；2.请求被告刘建刚、被告盛立秋、被告济南凡锐信息科技有限公司偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行截止至2020年11月4日的利息（含罚息、复利）13,285.24元及自2020年11月4日起至实际给付之日止按《综合授信合同》约定计算的利息（含罚息、复利）；3.请求被告济南齐方贸易有限公司对一、二、五项的承担连带清偿责任；4.请求原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告盛立秋名下坐落于山东省济南市天桥区北关北路6号4号楼2-403房产（房产证号：济房权证天字第**）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.请求被告刘建刚、被告盛立秋、被告济南凡锐信息科技有限公司、被告济南齐方贸易有限公司承担案件受理费、保全费、律师费。事实和理由：2019年3月13日，中国民生银行股份有限公司济南分行与刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司签订《综合授信合同》，合同约定：借款金额为135万元，借款期限为2019年3月13日至2029年3月13日。同日，中国民生银行股份有限公司济南分行与盛立秋签订《最高额担保合同》，合同约定刘建刚以名下坐落于山东省济南市天桥区北关北路6号4号楼2-403房产（房房产证号：济房权证天字第**）主合同项下的债务提供最高额抵押担保。同日，中国民生银行股份有限公司济南分行与济南齐方贸易有限公司签订《最高额担保合同》，合同约定济南齐方贸易有限公司为综合授信合同项下的债务提供最高额连带保证责任。2020年4月27日，中国民生银行股份有限公司济南分行向刘建刚放款135万元。后贷款发生逾期。刘建刚辩称，借款我承认是借的，欠钱可以还钱，由于疫情的原因公司营利不好，导致还不上，我想办法尽可能的弥补。从下个月开始每个月开始还1万元。银行把我的银行卡冻结的，但我要求把我工资卡给解封。盛立秋辩称，一、《综合授信合同》、《最高额担保合同》等贷款及担保资料的签订并非答辩人的真实意思表示，答辩人对此享有撤销权。答辩人与刘建刚系重组家庭，双方登记结婚。婚后刘建刚多次要求答辩人以婚前房产一套为其抵押贷款，均被答辩人拒绝。刘建刚对此心怀不满，屡次对答辩人及答辩人的女儿实施暴力伤害行为，甚至不惜动刀威胁（详见答辩人证据1、2），以此逼迫答辩人同意其要求。答辩人为了女儿的成长及安全，迫不得已按照刘建刚的要求与中国民生银行股份有限公司济南分行签订了《综合授信合同》、《最高额担保合同》等贷款及担保资料。该相关签约行为并非答辩人的真实意思表示，是”刘建刚以胁迫手段，使答辩人在违背自身真实意思表示情形下做出的民事法律行为”，答辩人作为受胁迫方有权请求法院予以撤销。二、中国民生银行股份有限公司济南分行关于贷款的发放违规，诉争授信贷款不应被视为已经发放，该《综合授信合同》应当无效。根据签订的《综合授信合同》第10.5.1条约定，中国民生银行股份有限公司济南分行应”将贷款资金划付至借款支付申请中记载的刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司、济南齐方贸易有限公司贷款发放及还款账户，或者向刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司、济南齐方贸易有限公司提供的受托支付的交易对手账户划付，才被视为贷款已发放且自发放之日起计息。”该合同10.5.2.1条同时约定，若采用”受托支付”方式向”符合约定用途的刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司、济南齐方贸易有限公司的交易对手账户”划付的，那么应当由刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司、济南齐方贸易有限公司向中国民生银行股份有限公司济南分行出具（1）不可撤销的无条件支付授权，提供该笔受托支付借款的金额、借款期限、具体用途、支付对象及其账户等支付信息。（2）相关交易文件、交易凭证或其他交易证明资料，并保证其提供的资料真实、完整、合法、有效。即：当采用受托支付的方式时，中国民生银行股份有限公司济南分行负有必要的合规审查义务，否则，应当对此承担不利后果。而根据中国民生银行股份有限公司济南分行提供的证据《个人借款凭证》（填写时间：2019年3月13日）记载：中国民生银行股份有限公司济南分行最终按照受托支付的方式将该笔借款发放至户名为刘平平（账号：62×××31）的第三人账户，中国民生银行股份有限公司济南分行对此却并未提供证据证明其已经尽到了上述合规审查义务，而实际上答辩人也从未提供任何上述受托支付所需材料。并且该《个人借款凭证》没有共同借款人即本案济南凡锐信息科技有限公司的盖章，存在签章不全、不能生效的根本性缺陷。另据，本案刘建刚事后自述”起初，刘建刚并不具备贷款条件，是在听取中国民生银行股份有限公司济南分行贷款业务员提供的贷款解决方案并向中国民生银行股份有限公司济南分行负责贷款审批相关人员行贿1万余元后，方才获得通过。因此中国民生银行股份有限公司济南分行对该笔贷款的发放存在重大过失，所述刘建刚对答辩人的胁迫行为，答辩人有充分的理由相信涉案贷款行为存在“中国民生银行股份有限公司济南分行与刘建刚恶意通谋，损害答辩人合法权益”的情形。结合《个人借款凭证》存在签章不全的根本缺陷的客观情况，该《综合授信贷款合同》应当被认定无效。三、答辩人所签订《最高额担保合同》无效，答辩人不应承担担保责任。根据《最高额担保合同》第四章第19条”合同自答辩人（担保人）签字或盖章，且中国民生银行股份有限公司济南分行签字或加盖公章/合同专用章之日起生效”之约定，该《最高额担保合同》只有当中国民生银行股份有限公司济南分行加盖了“公章”或是“合同专用章”之后才能生效。而实际情况是，中国民生银行股份有限公司济南分行加盖了名称为”零售授信合同专用章”的印章。无论从合同内容还是从合同形式，均可以看出该《最高额担保合同》法律属性应当为”担保合同”而非”零售授信合同，中国民生银行股份有限公司济南分行已加盖的印章并不符合合同的约定，该合同应当认定为未生效。且该《最高额担保合同》系诉争《综合授信合同》的从合同，及现行关于担保的相关法律规定，作为主合同的《综合授信合同》无效，那么作为从合同的《最高额担保合同》也应当被认定为无效。因此，基于该《最高额担保合同》而发生的天桥区北关北路6号4号楼2单元403室的抵押登记行为均应认定为无效法律行为。中国民生银行股份有限公司济南分行无权要求对该房屋进行折价、拍卖或变卖。四、答辩人与刘建刚已经于2019年11月8日协议解除婚姻关系。根据离婚协议中”所有债权债务均由男方即本案刘建刚承担”之约定，结合本案诉争借款、担保行为均系答辩人受胁迫而为，并非答辩人真实意思表示，且中国民生银行股份有限公司济南分行存在重大过错，诉争借款合同、担保合同均应被认定无效的情形，答辩人认为：因该无效的借款关系所实际发生的借款均应由本案刘建刚及第三人刘平平承担，答辩人对此不应承担任何责任。如上，恳请贵院在查明事实的基础上，依法驳回中国民生银行股份有限公司济南分行对答辩人的全部诉讼请求。济南凡锐信息科技有限公司答辩意见同刘建刚。山东齐方贸易有限公司答辩意见同盛立秋。本案认定事实如下：一、合同约定及履行情况情况。刘建刚作为受信人、借款人，与济南凡锐信息科技有限公司、盛立秋作为共同授信人、借款人（合称为“甲方”），与中国民生银行股份有限公司济南分行作为乙方，共同签署HT1605201902951279《综合授信合同》。授信额度使用年限为120个月，自2019年3月13日起至2029年3月13日，用途为经营周转、借新还旧。合同利率另行约定，但标准不得低于7.0035%。单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。原告向刘建刚提供借款，借款期限为2020年4月27日至2029年3月13日，借款数额为135万元。二、担保概况济南齐方贸易有限公司作为保证人，中国民生银行股份有限公司济南分行作为担保权人，共同签署《最高额担保合同》，被担保之主债权为前述债权。担保数额为135万元，保证方式为连带责任担保。该保证经过该公司股东会决议。盛立秋作为抵押人，中国民生银行股份有限公司济南分行作为担保权人，共同签署《最高额担保合同》，以其名下位于济南市天桥区北关北路6号4号楼2-403（济房权房权证天字第**）抵押登记，并办理他项权证，鲁（2019）济南市不动产证明第0040091号。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷，虽然借款未到期，但被告逾期还款已构成违约，原告提前要求偿还借款，双方合同解除。截至2020年11月4日，被告尚欠原告本金135万元和利息13285.24元（含罚息、复利）。对于抵押财产，已签订抵押合同并办理抵押登记，原告中国民生银行股份有限公司济南分行有权对抵押财产优先受偿。济南齐方贸易有限公司作为保证人，与原告签订担保合同为借款提供担保，应承担连带清偿责任。综上所述，对原告诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用一、被告刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司济南分行偿付借款本金135万元；二、被告刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司济南分行偿付借款利息，截至2020年11月4日为13285.24元，及自2020年11月5日起至实际给付之日止，按合同约定计算的利息；三、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对登记于被告盛立秋名下的济南市天桥区北关北路6号4号楼2-403（济房权证房权证天字第**）变卖所得价款在前述第一项、第二项判决内容所确定的债务享有优先受偿权；四、被告济南齐方贸易有限公司对前述第一项、第二项判决内容所确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17070元，减半收取8535元，申请费5000元，由被告刘建刚、盛立秋、济南凡锐信息科技有限公司、济南齐方贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 迟 忱二〇二一年三月二日书记员 曲光学