河南省淮滨县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1527民初449号原告：郑培润，男，1963年9月9日生，汉族，住河南省淮滨县。委托诉讼代理人：陈新宇，系河南楚相律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司，住所地信阳市浉河区东方红大道7号宝峰桂园2号底商写字楼1层（115-120）、2层（213-218）、9层。统一社会信用代码：91411500779434290H。负责人：高鹿伟，系该公司副总经理（主持工作）。委托诉讼代理人:张俊杰，男，1987年3月11日生，汉族，住固始县。系该公司客户经理。委托诉讼代理人：徐留香，系河南同信律师事务所律师。原告郑培润诉被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理。依法由审判员喻新峰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郑培润及其委托诉讼代理人陈新宇，被告的委托诉讼代理人张俊杰、徐留香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑培润诉称，原告的诉求：1、依法判令原、被告解除医疗保险合同；2、依法判令被告理赔原告医疗保险金额30737元；3、依法判令被告退还原告交付的保险费5190元；4、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年9月3日，原告在被告所属的淮滨县营销部业务员马志新的劝导下购买了被告的医疗保险产品。2020年9月4日，原告续交了第二年的保险费9984元，2020年8月18日，原告患××入住淮滨县人民医院，后转入郑大一附院治疗，原告出院后向被告要求按照保险合同的约定进行理赔医疗保险金额30737元，但被告一直推脱，拒不理赔。2020年11月10日，被告退还原告保险费4794元，还有5190元没有退还。被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司辩称，1、原告诉称的投保时间及险种等关于双方保险合同内容的情况属实；2、原告带病投保，违反了如实告知义务；3、我公司拒绝理赔有充分的事实依据，其理赔不符合理赔条件。在被告询问原告健康情况时，其没有如实向被告做真实表述，没有尽到如实告知的义务。原告当庭提出的诉求依据不符合合同条件，而且不能达到证实其订立合同时尽到如实告知的义务及被告应赔偿的条件。公司对原告合同中的合理部分已经承担了保险人的责任，其他诉求依据不足，不应支持。原、被告对签订的保险合同及对方提交的证据的真实性均没有异议，但对证据的关联性、证明力有异议。双方争议的焦点为原告是否履行如实告知投保前有住院病史的义务？被告是否尽到了风险提示及免责条款的告知义务？原告郑培润为支持个人主张提交证据如下：1、原告身份证复印件；2、双方签订的保险合同；3、住院病历、门诊票据四张；4、××保险补偿结算单、报销票据，证明未报销的费用及诉求数额；5、工商银行流水，证明原告交保费及被告退保费的情况。被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司对原告郑培润提交的证据质证意见如下：1、对证据的真实性、合法性没有异议，对证明目的有异议；2、其提交的证据不能证实被告应当进行赔偿的条件，其住院病历可反映出原告在投保前五个月存在住院治疗的事实。被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司为支持其主张提供证据如下：1、人身保险投保提示书；2、电子投保申请确认书；3、电子投保书；4、业务员告知书；5、保单回执；6、回访录音光盘一张及文字材料二份；7、2019年4月15日原告郑培润在河南省人民医院的病历一套5页及2020年8月19日CT检查报告单。以证明被告公司已经对投保人尽到了提示义务，原告在投保前就患有2型糖尿病，但在投保时未予如实告知。原告郑培润对被告提交的证据质证意见如下：1、这些证据不能证明被告尽到了告知义务及免责事项提示；2、被告提供的投保回访录音材料中，可证明原告其实不理解相关情况，是销售人员引导回答，被告未尽到免责告知义务；3、销售人员存在诱骗行为，他没有询问我以前有什么情况，××，销售人员只告诉我说好处很多，让我交十年的就行了，最后却变成二十年的了。经审理查明，原、被告于2019年9月3日签订了保险合同，保险单号为：887986729670，××保险、康健华贵B款医疗保险，附加住院无忧医疗保险、××保险。××保险期间为终身，交费年交交费期间20年；康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、××保险为一次交清。合同约定康健华贵B款医疗保险，附加住院无忧医疗保险、××保险在保险期间届满时，被告公司为原告提供续保服务，保险期间按照条款约定延续，不再签发新保险单。合同签订时，原告交纳了首期保险费8561元，2020年9月4日原告续交了第二年的保险费9984元。原告郑培润于2020年8月18日患××入住淮滨县人民医院，后转入郑州市郑大一附院治疗，于2020年9月1日出院。原告出院后向被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司要求按照保险合同的约定理赔医疗保险金额30737元。在理赔中，被告公司审查认为，原告在投保前就有住院治疗史，××投保，未履行如实告知义务，拒绝给予理赔。后经原告、被告理赔部人员、该保险合同销售人员沟通，被告公司于2020年11月10日退还原告保险费4794元。本院认为，××保险、康健华贵B款医疗保险，附加住院无忧医疗保险、××保险等保险合同合法有效，双方应履行合同所约定的义务。保险合同是由保险公司拟制的格式合同,作为提供格式条款的新华保险公司,应当遵循公平原则确定双方当事人之间的权利和义务,采取合理的方式,如实告知投保方保险合同的内容,特别是关于保险人责任免除条款或限制责任条款,应当做到充分的解释和释明，让投保人在签订保险合同时针对该免责、限责条款充分理解后,来决定是否投保,如果保险人未作明确说明的,该条款对投保人不产生效力。经查,原、被告于2019年9月3日签订了保险合同，保险单号为：887986729670，××保险、康健华贵B款医疗保险，附加住院无忧医疗保险、××保险，原告并于当日交纳首期保费，此时双方签订的保险合同成立。2019年9月6日原告郑培润在保险单回执上签字；9月9日在电子投保申请书上签字；健康告知部分无投保人签字。按照谁主张谁举证的原则，被告公司称其尽到了提示告知义务，但没有提供相关证据证明。郑培润投保时，被告公司既没有对投保人进行体检也未通过其他程序对投保人可能存在××进行必要的筛查。本次原告入院治疗的是××，××症，在此之前的检查及治疗病历中均未有显示。被告新华保险公司应当按照合同约定履行理赔义务。原告要求解除合同，退还保险费5190元，××保险利益条款第十七条的约定：“投保人在犹豫期后要求解除本合同的，由本公司自本合同解除之日起10日内向投保人退还保险单的现金价值”。故应当按照合同约定解决，原告要求全部退还保险费无依据。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条,《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第七条的规定,判决如下:一、解除原告郑培润与被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司签订的保险合同（保险合同号887986729670）。二、被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司于本判决生效十日内理赔原告郑培润医疗保险金额30737元。三、被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司于本判决生效十日内给付原告郑培润康爱无忧A款恶性肿瘤疾病现金价值2550元。四、驳回原告郑培润的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费349.09元（已减半收取），由被告新华人寿保险股份有限公司信阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于信阳市中级人民法院。审判员  喻新峰二〇二一年三月三日书记员  沈雪蕾