四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初2925号 原告：中国工商银行股份有限公司成都青白江支行，住所地：成都市青白江区大弯青江东路185号、187号、189号、191号、193号、195号、197号、199号、201号。 负责人：蒋鹏，行长。 委托诉讼代理人：兰见英，女，银行员工。 委托诉讼代理人：张太琴，四川科信律师事务所律师。 被告：李成勇，男，1973年9月25日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：曾群，女，1971年12月16日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称工行青白江支行）与被告李成勇、曾群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序，在诉讼过程中，因被告李成勇、曾群下落不明，本院于2020年12月17日向被告李成勇、曾群公告送达起诉状副本、证据材料、应诉通知书、举证通知书、廉政监督卡、诉讼须知、开庭传票等诉讼文书，公开开庭进行了审理。原告工行青白江支行的委托诉讼代理人兰见英、张太琴到庭参加诉讼，被告李成勇、曾群经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行青白江支行向本院提出诉讼请求：1、李成勇、曾群归还工行青白江支行本金183141元，利息8536.85元（截止2020年9月10日）并以183141元为基数从2020年9月10日起按照合同约定至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息；2、李成勇、曾群向工行青白江支行支付复利，复利以8536.85元为基数按照合同约定的利率自2020年9月11日起计算至实际清偿完毕之日止；3、工行青白江支行对李成勇、曾群位于成都市新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋变现享有优先受偿权，优先受偿权的范围包括本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权所产生的一切费用；4、本案案件受理费由李成勇、曾群承担。事实和理由：李成勇、曾群于2011年3月9日与工行青白江支行签订［房］字［工］行［青白江］支行［2011］年［166］号的《个人购房借款／担保合同》，向工行青白江支行申请26万元的个人住房贷款，用于购买成都市新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号的住房，贷款期限240个月，并以该房屋作抵押，工行青白江支行已于2017年5月2日办理抵押登记手续，他项权证号为14799号。2019年11月13日，李成勇、曾群未按期归还本息，贷款发生欠息，工行青白江支行多次催收，李成勇、曾群仍未履行还款义务。截止2020年9月10日，李成勇、曾群尚欠工行青白江支行贷款本金183141元、利息8536.85元。根据合同约定，工行青白江支行有权宣布该笔26万元贷款立即到期，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告李成勇、曾群未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年3月9日，工行青白江支行（贷款人）与李成勇（借款人和抵押人）、曾群（共同借款人和抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》，李成勇、曾群向工行青白江支行借款260,000元用于购置住房。合同约定：第三条，本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条，4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第六条，6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A按月等额本息还款法（按月计息）；第九条，9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十四条，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：（L）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十九条，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 合同另约定了抵押条款，李成勇以位于成都市新都区××路××号××期××栋××单元××楼××号，建筑面积为81.16平方米的住房作为抵押物。合同签订后，工行青白江支行向李成勇发放了贷款260000元，借款凭证载明基准利率（年）6.6%，当期执行利率（年）6.6%，逾期利率（年）9.9%。 2017年5月2日，工行青白江支行与李成勇、曾群就合同约定取得川（2017）新都区不动产证明第0××9号不动产登记证明。 2016年1月1日起，工行青白江支行实行的基准利率变更为年利率4.9%。 另查明，李成勇、曾群系夫妻关系。李成勇、曾群自2019年11月起未按期足额偿还本息，产生逾期。因多次未按时足额偿还贷款本息，工行青白江支行于2020年3月20日向李成勇发出逾期贷款催收通知书。 工行青白江支行在庭审中确认诉讼请求中所述利息8,536.85元是计算至2020年9月10日的利息、罚息、复利总和。 以上事实，有当事人的身份信息、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、不动产登记证明、还款明细、中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书以及当事人的陈述等在案佐证。 本院认为，李成勇、曾群与工行青白江支行签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。工行青白江支行按照约定发放了贷款，但李成勇、曾群未按约定履行还款义务，存在多次逾期还款行为，构成违约，应根据《个人购房借款/担保合同》承担相应的违约责任，故对工行青白江支行要求李成勇、曾群提前归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 从逾期还款之日即2019年11月13日起至2019年12月31日，李成勇、曾群应以《个人购房借款/担保合同》的约定，按执行年利率4.9%计算分期借款利息；以分期合计逾期借款本金为基数，按罚息年利率7.35%按日计收罚息；对应付未付利息按罚息利率7.35%计收复利。 因工行青白江支行未举证证明宣布借款提前到期，根据《个人购房借款/担保合同》第4.2条约定“贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率”，故自2020年1月1日起至本判决生效之日止，李成勇、曾群应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率计算分期借款利息；以分期合计逾期借款本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%按日计收罚息；对应付未付利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%计收复利。 因工行青白江支行已要求贷款提前到期，故从本判决生效后次日起至还清借款之日止，李成勇、曾群应以尚欠全部本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%按日计收罚息，对应付未付利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%计收复利。工行青白江支行主张的复利中，罚息的复利和复利的复利部分，无合同依据，本院不予支持。 关于抵押，按照合同约定，在李成勇、曾群违约的情况下，工行青白江支行有权对案涉抵押物行使抵押权，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故工行青白江支行对李成勇、曾群提供抵押的案涉房产享有抵押权，就上述债务在抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款内优先受偿。 李成勇、曾群未出庭应诉，也未提交证据及答辩意见，视为其放弃对工行青白江支行所举证据质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果，由李成勇、曾群自行承担。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李成勇、曾群于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行偿还借款本金183,141元和利息、罚息及复利｛1、从2019年11月13日起至2019年12月31日，按《个人购房借款/担保合同》约定的执行年利率4.9%计算分期借款利息；以分期合计逾期借款本金为基数，按罚息年利率7.35%按日计收罚息；对应付未付利息（不含罚息和复利）按罚息利率7.35%计收复利；2、从2020年1月1日起至本判决生效之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率计算分期借款利息；以分期合计逾期借款本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%按日计收罚息；对应付未付利息（不含罚息和复利）按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%计收复利；3、从本判决生效后次日起至还清借款之日止，以尚欠全部本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%按日计收罚息，对应付未付利息（不含罚息和复利）按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场的报价利率上浮50%计收复利｝； 二、若被告李成勇、曾群未能履行本判决第一项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行有权对被告李成勇、曾群提供的位于新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,067元，由被告李成勇、曾群负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘云书 二〇二一年三月九日 书记员  许春月