福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0304民初334号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区胜利北街818号。统一社会信用代码9135030474381593XG。 负责人：刘敏城，行长。 委托诉讼代理人：黄金春，男，该支行员工，委托权限特别代理。 委托诉讼代理人：张华，女，该支行员工，委托权限特别代理。 被告：许劲烽，男，1985年7月23日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“建设银行荔城支行”）与被告许劲烽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告建设银行荔城支行的委托诉讼代理人黄金春到庭参加诉讼；被告许劲烽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.许劲烽偿还所欠贷款本金78685.59元及自2019年4月22日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息）；2.建设银行荔城支行对许劲烽抵押的位于莆田市城厢区××巷××号××梯××室及柴火间的房产【房屋所有权证号：莆市房权证城厢字第Ｃ××0号，土地使用权证号：莆国用（2009）第Ｊ00538号，房屋他项权证号：莆市房城厢他字第0××7号，土地他项权利证明号：莆抵字第2009Ｇ245号】拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.许劲烽承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：许劲烽于2009年4月22日向中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称“建行莆田分行”）借款13万元整，双方约定借款有效期限为20年，以许劲烽拥有的位于莆田市城厢区××巷××号××梯××室及柴火间的房产作抵押，合同约定内容详见2009年建莆荔个个房借字第95号《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，建行莆田分行有权停止向许劲烽发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。另外，建行莆田分行在借款合同贷款发放后，将借款合同项下权利与义务转让给建设银行荔城支行。截止2020年11月17日许劲烽己累计19期未能按期归还贷款本息，共欠贷款本金78685.59元及相应的利息（含复利、罚息）。经建设银行荔城支行多次催讨，许劲烽均不能履约还款，致使建设银行荔城支行债权无法按时得到实现。 许劲烽未作答辩。 经审理查明，2009年4月13日，许劲烽作为借款人与作为贷款人的建行莆田分行签订《个人住房借款合同》一份，主要约定：许劲烽向建行莆田分行借款13万元用于购买位于莆田市城厢区××巷××号××梯××室及柴间【房产权证：莆市房权证城厢区字第Ｃ××0号；土地权证：莆国用（2009）第Ｊ00538号】，借款期限自2009年4月13日起至2029年4月13日止；借款月利率为基准利率下调30%（根据合同签订日的基准利率与前述浮动比例计算出的月利率为3.465‰），该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮／下调幅度），在本合同约定的每个利率调整日调整一次；同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制；本借款合同项下借款，罚息利率为月利率；借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮100%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日；借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款款项足额存入指定委托扣款帐户内或到贷款人指定营业柜台足额偿还当期应还款项；本笔借款采用等额本息还款方法；本合同项下的担保方式为抵押；抵押物为许劲烽借取本笔借款所购的房产及该房产占用范围内土地使用权，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建设银行荔城支行；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约；借款人出现违约行为后，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容。合同签订后，同年4月20日，许劲烽以建行莆田分行作为抵押权人将合同所约定的房产及相应土地使用权办理抵押登记，抵押期限均为2009年4月13日至2029年4月13日。同年4月22日，建行莆田分行向许劲烽发放贷款13万元。之后，许劲烽仅按约归还借款本金51314.41元和利息44434.09元，截止2020年10月22日止，尚欠借款本金78685.59元和截止2020年10月22日止的利息、罚息、复利4469.55元以及自2020年10月23日起合同约定的利息、罚息、复利未支付，致讼成。 本院认为，案涉的借款合同系建行莆田分行与许劲烽的真实意思表示。建行莆田分行依约向许劲烽发放贷款13万元，已履行了合同约定的出借义务，而许劲烽未按合同约定完全履行相应的还款付息义务，至今尚有借款本金78685.59元和截止2020年10月22日止的利息、罚息、复利4469.55元以及自2020年10月23日起合同约定的利息、罚息、复利未支付，已构成违约，应承担违约责任。根据案涉的借款合同约定，借款人违约后，贷款人有权宣布所有借款全部提前到期；贷款人即建行莆田分行将其在案涉合同项下的所有权利义务一并转给建设银行荔城支行，故建设银行荔城支行现诉求许劲烽清偿尚欠的涉案本息，有事实和法律依据，本院予以支持。但是，合同约定借款月利率为基准利率下调30%，借款逾期的，复利利率、罚息利率均为在借款利率的水平上上浮50%，经查，自2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率标准取消，执行全国银行间同业拆借中心每月20日公布贷款市场报价利率，故本院利息、罚息、复利的标准进行相应调整。许劲烽自愿以登记在其名下的位于福建省莆田市城厢区××巷××号××梯××室及柴间【房产权证：莆市房权证城厢区字第Ｃ××0号；土地权证：莆国用（2009）第Ｊ××××号】的房地产为涉案借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，该抵押权的设立符合法律规定，是合法有效的，许劲烽没有完全依约履行还款义务，建设银行荔城支行主张对该抵押物的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。许劲烽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、许劲烽应在判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金78685.59元和截止2020年10月22日止的利息、罚息、复利4469.55元以及自2020年10月23日起至还清之日止的利息、罚息、复利（其中，自2020年10月23日起的利息按全国银行间同业拆借中心同期发布的一年期贷款市场报价利率下浮30%计算；罚息、复利的利率按借款利率上浮50%计算）； 二、中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行对许劲烽所有的坐落于福建省莆田市城厢区××巷××号××梯××室及柴间的房地产【房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第Ｃ××0号；土地使用权证号：莆国用（2009）第Ｊ××××号】折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。 如许劲烽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1879元，减半收取939.5元，由许劲烽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林嘉伟 二〇二一年三月八日 书记员  王莹莹 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。