湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初741号原告：中国民生银行股份有限公司常德分行，住所地湖南省常德市武陵区芷兰街道办事处柳菱社区武陵大道**。负责人：文跃群，该分行行长。委托诉讼代理人：丁伟志，湖南南天门律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：姚泽进，男，1990年7月3日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区，系该行员工，特别授权代理。被告：程帆，男，1995年3月26日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：程小满，男，1964年12月5日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：王兰英，女，1968年3月3日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。原告中国民生银行股份有限公司常德分行（以下简称民生银行常德分行）与被告程帆、程小满、王兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行常德分行的委托诉讼代理人丁伟志、姚泽进到庭参加诉讼。被告程帆、程小满、王兰英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行常德分行向本院提出诉讼请求：1.判令程帆、程小满、王兰英承担偿还贷款本金396961.46元及截止至起诉时的逾期利息6463.81元、逾期罚息126.17元；并承担至本金还清之日止的利息、罚息。2.判令民生银行常德分行对办理抵押登记的房产享有优先受偿权。3.判令程帆、程小满、王兰英对上述贷款相互承担连带清偿责任。4.判令程帆、程小满、王兰英承担民生银行常德分行因此次诉讼聘请律师的代理费12000元。5.判令程帆、程小满、王兰英承担本案全部诉讼费用。在审理过程中，民生银行常德分行自愿撤回第三项诉讼请求。程帆、程小满、王兰英未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证等相应诉讼权利。经审理查明，本院确认如下案件事实：2015年11月25日，程帆、程小满、王兰英填具《中国民生银行个人消费贷款申请表》，申请房屋按揭贷款43万元，贷款期限360个月。2015年12月15日，程帆（甲方）与民生银行常德分行（乙方）签订《个人购房／车位借款及抵押合同》（编号：个房贷字第1××4号），约定本合同项下购房借款金额为430000元，甲方用于购买坐落于常德市武陵区××＃楼××幢××号房屋，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率为4.9%）浮动。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。为担保本合同项下的房屋借款，甲方以位于柳叶湖旅游开发区××＃楼××幢××号房屋提供抵押担保。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。甲方违反本合同约定义务的，乙方有权停止继续发放贷款、宣布本合同项下已发放的贷款提前到期、要求甲方立即提前偿还部分或全部借款、依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任等。2015年12月14日，程帆与民生银行常德分行就上述房产办理了抵押登记（常房他证他权字第0××0号）。2015年12月15日，程帆（甲方）、程小满、王兰英（丁方）与民生银行常德分行（乙方）签订《个人借款合同之补充协议》，约定编号为个房贷字第1××4号个人借款合同（以下简称原合同）项下，借款人除甲方外，另有丁方作为共同借款人。丁方作为甲方的共同借款人，愿意与甲方共同承担原合同中所有借款人的义务，承诺按照原合同的约定，与甲方连带清偿原合同项下所有应付款项。甲方作为原合同的抵押人，愿为丁方的共同借款提供抵押担保。乙方作为原合同的贷款人，愿为甲方和丁方的共同借款提供贷款等。2015年12月15日，民生银行常德分行向程帆发放贷款43万元，程帆向其出具《个人借款凭证》，约定借款期限自2015年12月15日至2045年12月15日，还款方式为等额本息，还款日为15日。之后，程帆、程小满、王兰英依约偿还部分贷款本息后，自2020年8月开始逾期还款，截至2021年1月6日，尚欠贷款本金396961.46元及逾期利息6463.81元、罚息126.17元。民生银行常德分行催讨未果，遂与湖南南天门律师事务所签订《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，委托该所律师向本院提起诉讼，并支付律师代理费12000元。以上事实有到庭当事人的当庭陈述及《中国民生银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/车位借款及抵押合同》、《个人借款合同之补充协议》、《个人借款凭证》及抵押权登记信息、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、发票、还款明细表等证据在卷佐证。本院认为，程帆、程小满、王兰英与民生银行常德分行签订的《个人购房／车位借款及抵押合同》、《个人借款合同之补充协议》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则全面履行义务。民生银行常德分行依约履行贷款发放义务后，程帆、程小满、王兰英未按期偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对民生银行常德分行要求程帆、程小满、王兰英偿还借款本金396961.46元及截至2021年1月6日的逾期利息6463.81元、罚息126.17元的诉讼请求，本院予以支持。关于民生银行常德分行主张分别按年利率7.125%、9.5%支付自2021年1月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求，系对自身权利的合法处分，本院予以支持。程帆自愿为上述贷款提供房产抵押担保并办理了抵押登记，民生银行常德分行有权就其抵押的坐落于柳叶湖旅游开发区××＃楼××幢××号房屋（常房他证他权字第0××0号）折价或拍卖、变卖后所得的价款在上述债权范围内优先受偿。民生银行常德分行要求支付律师代理费12000元的诉讼请求，有合同约定及相应的发票为证，故本院予以支持。程帆、程小满、王兰英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，符合缺席审理的条件。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、程帆、程小满、王兰英于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司常德分行偿还贷款本金396961.46元及截至2021年1月6日的逾期利息6463.81元、罚息126.17元，并分别按照年利率7.125%、9.5%支付自2021年1月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、中国民生银行股份有限公司常德分行对程帆抵押担保的坐落于常德市柳叶湖旅游开发区××＃楼××幢××号房屋（常房他证他权字第0××0号）享有优先受偿权；三、程帆、程小满、王兰英于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司常德分行支付律师代理费12000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7533.28元，减半收取3766.64元，由程帆、程小满、王兰英共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  曾淑芳二〇二一年三月一日法官助理裴国芳书记员黄雅乐附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。