安徽省阜阳市颍州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖1202刑初572号 公诉机关安徽省阜阳市颍州区人民检察院。 被告人徐丽，女，1956年3月18日出生，汉族，初中文化，安徽省阜阳市人，户籍地：安徽省阜阳市颍州区，现住安徽省阜阳市开发区。被告人徐丽因涉嫌犯诈骗罪、非法经营罪、骗取贷款罪，于2019年1月2日经阜阳市公安局颍州分局通知到案，同年1月3日被阜阳市公安局颍州分局刑事拘留，同年1月30日经安徽省阜阳市颍州区人民检察院批准逮捕，次日由阜阳市公安局颍州分局执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。 辩护人张杰，安徽金亚太律师事务所律师。 安徽省阜阳市颍州区人民检察院以州检二部刑诉（2019）361号起诉书指控被告人徐丽犯非法吸收公众存款罪，于2019年11月12日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜阳市颍州区人民检察院指派检察官王晓明、检察官助理刘舒婷出庭支持公诉，被告人徐丽及其辩护人张杰到庭参加诉讼。现已审理终结。 阜阳市颍州区人民检察院指控：自2013年以来，被告人徐丽为筹集资金，通过承诺高额利息的方式，向亓某及其单位员工、亲友等不特定对象吸收存款。其中亓某通过刘某1、郭玉荣、韩春芳、赵某1等50人借款给徐丽。经阜阳清泰会计师事务所鉴定，2013年8月7日至2017年4月21日，亓某及其亲朋好友转账至徐丽指定账户本金739496000元。 为证实上述事实，公诉机关当庭提出有书证、证人证言、鉴定报告等证据证实。认为被告人徐丽的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。 被告人徐丽对起诉书指控的犯罪事实及罪名均有异议，辨称其与亓某系共同投资做生意，并不知道亓某投资款的来源，而且其与亓某的投资款均被曹海英骗走。其辩护人辩护意见为：1、起诉书指控被告人徐丽所吸收的人员以及数额事实不清，证据不足；2、徐丽指定帐号所转入的资金，系与亓某之间正常的资金拆借行为；3、如认定徐丽构成非法吸收公众存款，款项主要由亓某吸收，徐丽在犯罪过程中所起作用较小，系从犯，建议对被告人从轻处罚。 经审理查明：2013年以来，被告人徐丽以资金周转为由，向亓某以及其公司员工、亲友等不特定人员吸收存款。期间被告人徐丽以月息三分为诱惑向亓某借款，亓某通过刘某1、郭玉荣、韩春芳、赵某1等50余人借款给徐丽使用，徐丽明知亓某向不特定多人借款而吸收该资金，并将吸收亓某的大部分资金转借给曹海英（另案处理）使用。经阜阳清泰会计师事务所鉴定，2013年8月7日至2017年4月21日期间，亓某及亓某通过其亲友等不特定人员，共向徐丽所指定的帐户中转款739496000元，后徐丽归还亓某本金675083000元及利息1789647元，未归还本金64413000元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实： （1）接受信访事项登记表、转办信访事项通知书，证明2018年12月27日亓某向公安机关控诉徐丽诈骗，张某4、崔登亲、文利、郭从新、王云等人作为受害人代表（附信访代表名单32人）。 （2）受案登记表、立案决定书，证明2018年3月20日亓某报案至颍州分局，2018年7月6日、2019年1月2日、2019年3月27日颍州分局分别对亓某被诈骗案、徐丽非法经营案、徐丽骗取贷款案立案侦查。 （3）户籍查询，证明徐丽出生于1956年3月18日，案发时已达完全刑事责任年龄。 （4）到案经过，证明2019年1月2日徐丽经阜阳市公安局颍州分局通知到案，1月3日对其刑事拘留。 （5）借条，证明2017年7月18日被告人徐丽向亓某出具借条，借到亓某人民币一亿二千七百一十万元。 （6）接受证据清单（提交人徐丽），证明2013年9月-2017年1月徐丽在阜阳利达投资公司余额16538500元；2013年10月至2017年1月张某1余额4300000元；2013年10月至2016年3月张某2无余额；2013年9月至2017年1月郝某余额4100000元。 （7）接受证据清单（提交人亓某），证明经亓某介绍转账至徐丽指定账户资金：刘某19个账户合计转账5837万元；郭玉荣6个账户合计转账8243万元；韩春芳3个账户合计550万元；赵某19个账户合计144984000元；亓某18个账户合计372489000元；陈某3个账户合计146000000元；于东林2个账户合计2727000元。 （8）接受证据清单（提交人陈某），证明陈某建行3393账户转账给姚孝丽150万元、刘丽萍60万元、李娟娟5867账户共转账给田某80万元。 （9）接受证据清单（提交人马某1），证明于东林2578账户转账至田某账户300万元；转账至昊利公司100万元。 （10）接受证据清单（提交人刘某1），证明张友兰中行、张某5邮储、李静建行、张某7农商行、刘某2农行、马某2农商行、张某8工行转账至姚孝丽、张思奎、郝某等人的银行交易明细。 （11）姚某个人记账单，证明2015年2月4日至2017年1月20日转账至赵燕飞、亓某、田某账户共170万，收取利息624306元；2015年2月2日转郝会计50万；2016年1月25日转徐氏商贸220万，2016年9月6日转田某30万。 （12）接受证据清单（提交人张某4），证明亓某2016年9月、2017年1月两次给张某4出具借条共150万整。 （13）接受证据清单（提交人郭某），证明2016年10月8日亓某给郭某出具借条50万，月息1.5分，附转账凭证及郭从新住院病历。 （14）接受证据清单（提交人任利），证明①前沿电器公司转账至徐氏商贸1000万，附转账单及借条。②佳影公司2016年1月20日办理银行贷款500万，代徐氏商贸支付给前沿公司借款。③2018年1月10日徐影借任利现金1808170元。 （15）接受证据清单（提交人李广修），证明所录音内容证明徐丽2015年9月知道曹海英资金链出现问题。 （16）中国银行监督管理委员会阜阳监管分局复函，证明阜阳金信银通投资管理咨询有限公司和阜阳市利达投资咨询公司的设立不属于阜阳银监分局审批权限。 （17）阜阳市人民政府金融工作办公室情况说明，证明金融办未批准阜阳金信银通投资管理咨询有限公司和阜阳市利达投资咨询公司开展放贷业务。 （18）私营企业基本注册信息查询单，证明利达投资公司、金信银通公司经营范围均无放贷。 （19）查封决定书，证明查封徐丽位于阜阳四处不动产（颍泉区周棚办事处颍东路99号阜阳临沂商城A7楼104室、颍泉区皖西北商贸城南京西路K区13#楼110室、颍泉区皖西北商贸城南京西路K区13#楼111室、颍州区清河办事处桥口村3户3室）、余胤辰（徐丽孙子）海南儋州市那大园蓝色雅典22#幢2-701室一处不动产。 （20）闫玉梅（吴万胜妻子）银行流水，证明2017年9月7日武雯雯转入闫玉梅账户6万；2017年9月8日闫玉梅转账至张**账户6万。 （21）徐丽、余献彪出售股权材料，证明2017年7月12日徐丽名下股份转款3801600元；余献彪名下股份转款3801600元。 （22）中国建设银行客户回单，证明：2017年7月6日徐丽转账至刘丽萍账户两笔钱款：190万（备注还亓某款）、1900800元；同日余献彪转账至张灿账户130万。 2.证人证言 （1）证人张某1的证言，证明2009年其从刘庆龙处接手了“利达投资咨询公司”，2010年9月7日法人变更为其的名字，主要经营寄卖，但生意不好，公司注册的是投资咨询公司，是没有权利放贷的。2013年曹某说有朋友要接手，后来徐丽和张某3来和其谈，当时听说她们准备加盟金信银通的公司做信贷，其就同意让她们接手了。公司转给徐丽之后，开始经营放贷的业务。公司股东经营没有启动资金，如有人借钱，股东谁有钱谁出，公司保证三分利息，高于三分的按股东比例分。其有15%的股份，剩余的比例其不清楚。公司开始是赚钱的，后来几笔大的贷款没有收回来，公司就不行了，公司大概亏了3000多万元，其公司和南二环那家金信银通都是加盟北京的，也互相拆借，公司本金大部分都是徐丽从外面借的，所以对外放钱也要经过徐丽的同意。其上交的公司的财务报表、记账凭证和徐丽提供的对账单是一样，对账单说明2013年9月徐丽就开始向公司投钱了，肯定是用于放贷了，公司最后一笔放贷是2016年，中间徐丽找其查过三回账，张某2也知道。公司有四个股东，分别是徐丽、张某2、其、曹某，四人分别是40%、30%、15%、15%比例，其的股份挂在吕雷名下，徐丽的股分挂靠在她侄女徐某1名下。 （3）证人曹某的证言，证明2012年至2015年其开始和徐丽、张某3、张某1经营金信银通，金信银通采取的是加盟制，其和张某1各15%股份，徐丽和张某3怎么分配的其不清楚。徐丽一开始告诉其按照北京总部的经营理念，需要贷款的人把自己的抵押物带到公司，公司把抵押物品传到公司总部，公司总部经过评估后，由公司总部放款，其公司每笔贷款提2%的好处费，但实际上公司主要做一些短线的过桥业务，利息是两分，公司成立的时候，徐丽讲有人来借钱，股东谁有钱谁就往外放，其不知道公司是否有放贷资质。（2）证人张某2的证言，证明其家老三张某3最早和徐丽认识，其和徐丽在看守所认识的，2013年，徐丽让张某3找其问其是否愿意干金信银通，当时徐丽安排郝某和亓某还去北京总部进行了考察，后来就准备干。利达公司原来是张某1在做，后来其几人就用这个公司挂靠在金信银通名下，阜阳除了金信银通这个公司以外，在二环路还有一家金信银通公司，其知道这两家公司都是加盟北京的，其公司股东有张某3、徐丽、张某1、曹某。张某3是挂名股东，但钱是其俩出的，徐某1是挂徐丽的名。其公司主要是经营放贷业务，有人来借钱，谁有钱由谁出钱，公司保证3分利息，剩下的股东按比例分配。公司没有对公账户，主要是郝某、肖亮、张某3的私人账户。公司前两年是赚钱的，后来因为徐丽在外面又开了一家担保公司，在加上公司有几个大单没收上来，公司就倒闭了。其听张某3说徐丽向她借过钱，100万元、200万元都有，但具体情况其就不知道了。（3）证人曹某的证言，证明2012年至2015年其开始和徐丽、张某3、张某1经营金信银通，金信银通采取的是加盟制，其和张某1各15%股份，徐丽和张某3怎么分配的其不清楚。徐丽一开始告诉其按照北京总部的经营理念，需要贷款的人把自己的抵押物带到公司，公司把抵押物品传到公司总部，公司总部经过评估后，由公司总部放款，其公司每笔贷款提2%的好处费，但实际上公司主要做一些短线的过桥业务，利息是两分，公司成立的时候，徐丽讲有人来借钱，股东谁有钱谁就往外放，其不知道公司是否有放贷资质。 （4）证人张某3的证言，证明大概在2013年的时候，徐丽找到其，要开个金信银通小额贷款公司，说白了就是放贷公司，这个公司是加盟的，加盟谁的具体其不知道，其就知道总公司在北京。公司有好几个股东，其占30%，徐丽占40%，张某1、曹某各占15%。公司开始经营的时候其兑300万，徐丽兑400万，张某1和曹某兑多少其不知道，公司的会计是徐丽找的，叫郝某。公司经营以后，有人借钱公司就做单子，如果钱不够，股东就从外面拆借资金，赚了钱再还别人本金和利息，徐丽是大股东，一些业务都是她说了算。在2015年底时，徐丽给其打电话称想从其这私自借100万用，她也没说干什么用，其当时没钱，就和妹妹张晓红兑了100万，这其中也有其姐妹从外面拆借的钱，其和徐丽约定利息2分，大概用了1年的时间，徐丽安排人每个月给其转利息2万，徐丽给利息都是通过银行转帐的方式，其也不知道她是通过谁的帐户转过来的。其不认识曹海英和杜婷婷，2016年4月28日的时候其名下工行银行卡尾号8683进账2万元是曹海英通过杜婷婷的帐号转过来，其也不知道怎么回事，可能徐丽把钱借给其他人了，所以是其他人给其转的利息。其本人使用的8683的工行卡，公司转账的时候也用过，具体都是徐丽安排，另外两张建行卡都是公司转账用，其用的很少。其名下银行卡9986、3389、8683从2013年至2015对外有大额的资金往来，这些帐都是公司走的，其并不清楚怎么回事，转出的资金五千多万，回来1个多亿，是因为卡就是给公司用了，回来的钱有利息。 （5）证人陈某的证言，证明大概从2013年开始，其和亓某有资金往来。第一笔钱，其记得她给其打电话说她做生意要60万，谈的时候是3分的利息。60万用了八个月，连本带息都还给其了。之后借了好几次，从2016年开始，亓某借其的钱有7笔连本带息没有归还，共计750万本金，同时借款利息也降为2分。亓某2018年5月25日提供的，关于安排其转给徐丽的交易明细上的这些资金往来均属实，这些钱是亓某让其转到指定账户，其只跟亓某结账。根据其的了解，2017年5月之前，只要别人向亓某要钱，亓某都会连本带息的归还，之后再向她要钱就一分也不还了。亓某借其的钱2016年9月份之前的都还清了，没有还的都是2016年9月之后的。 （6）证人马某1的证言，证明其与亓某通过别人介绍相识并与她有经济往来，从2015年初至2017年5月之前其一直借钱给亓某，她也按时付息还钱，双方一开始给定的利息为2分，从2016年下半年降息为1.5分。2017年5月份之后亓某给其打电话说准备把其的钱还给其，但一直没有还，直到8月份，其去向亓某要，亓某还其5万，据亓某自己说这5万是徐丽还她4.8万，亓某自己添了2000还给其的。2017年3月份其跟亓某经过结算后，亓某还欠其2280万并向其出具了欠条。亓某借其钱干啥其不知道，亓某也没有具体说过，但不全打在她的账户上，亓某还说让其放心。据其所知，有几笔是徐丽用的，钱直接打到徐丽指定的账户上。总共有四笔，都是亓某指定的帐号，其中前三笔用其丈夫于东林建行（2578）打给田某（1287）的帐号二次，共300万元；第三笔打给给昊利肥业（0001）100万元，第四笔是打到徐晓杰邮政账户（3799）200万，是用其丈夫邮政卡（2911）转过去的。 （7）证人刘某1的证言，证明其在海泉公司当会计，其本人和亓某没有什么资金往来，但和其母亲张某5、其大姨张友兰，包括一些亲戚朋友之间都有资金往来，都是私人民间借贷。其只负责转账，其他不清楚。其转帐的人有其母亲张某5、其大姨张友兰和李静、李某、武某、刘某2、张某6、张某7、马某2、张某8等人，这些人都借钱给亓某，但他们之间的私人借款与海泉公司无关。 （8）证人赵某1的证言，证明其家中的亲戚和亓某都认识，2015年4月20日亓某曾向其借钱说临时周转，其向亓某指定的一个名叫姚孝丽的建行名下转了40万，当时说要给其1分的利息，这个钱亓某用了大概十几天的时间就把本金40万还给其了，利息其没要她的。其还帮其亲戚郝保梅、郝晓燕、赵清付、刘丽萍转账给亓某用过钱，因为她们的年龄都大了，不会用网银。但是具体有多少笔、共多少钱，其还没有梳理出来，其六姨郝晓燕经营的金祥粮油的对公账号也向亓某转过钱，他们借钱给亓某都是按月息3分计算，亓某和他们之间经常互相拆借资金，亓某借其家的这些亲戚朋友的钱，连本带息都已经还清了。 （9）证人田某的证言，证明其系徐丽的私人会计，主要工作就是帮徐丽跑银行的转帐，因为当时没有网银，超过五万元转账就要本人去，徐丽让其在农行开了一个帐户，以后徐丽的资金就直接从其帐户上走了。亓某和徐丽之间的资金往来从2013年开始，是亓某借钱给徐丽，中间徐丽也向亓某归还借款。亓某借钱给徐丽每次至少几十万，多数是几百万，也有上千万，前几笔徐丽都是连本带息还给亓某了，后来就不按时还了，因为资金越来越大，有时连息都没有结清，其和亓某每个月对一次账，比方说利息是103万，其会把3万的零头转给亓某，剩下的100万利息和本金加到一起，这样陆陆续续的持续到2017年的四月份，这段时间徐丽也还过亓某钱，但还的钱远远低于欠亓某的钱，到2017年4月份其和亓某最后一次对账的时候，徐丽连本带息已经欠亓某一亿三千多万了，之后亓某向徐丽要钱，徐丽把自己在护苗餐饮投资的钱抵给亓某了，另外归还过有300多万，还欠亓某一亿两千多万。徐丽向亓某借那么多钱前期的钱大多都投到吴万胜那边去了，后期的钱有一部分是给徐某2用了，一部分徐丽用于归还债务了。其所说的前后期，是以2015年为分水岭，因为2015年年底，吴万胜那边就没有回来过钱，实际上那时候吴万胜那边资金链就出现问题了，不过徐丽当时还是半信半疑。一直到2017年，徐丽还让其给吴万胜发账号，讲有大量的资金要回来，但现在知道都是那边的谎话。奇怪的是2016年8月，徐丽让其向吴万胜那边转过一笔80万的钱，不知道怎么回事，但其能确定，2015年之后只向吴万胜那边转过一笔钱。徐丽借亓某的钱并不是都转到其的帐户口上，比如亓某直接向一个叫张思奎的帐户转过钱，这是徐丽向亓某借的钱投资到吴万胜那，张思奎是吴万胜指定的帐户，像这种情况亓某和徐丽会提前通知其，其就记个帐，后期有不少是亓某按徐丽的安排直接转给其他人或者是徐丽要还钱的人，其都会记帐。亓某除了给其的账户转帐，还有转到姚孝丽、徐某1、张某3、郝某、张思奎、孟剑军、余雷、余霞、洪侠等人的账户上。徐丽借其的也有钱，从2014年到2017年，徐丽陆续从其这借了210万，其自己并有这么多钱，其自己的只有20、30万，其余的都是其从亲戚朋友那借的，月息1.5分。在2017年之前，徐丽给其的利息还是正常的，等其发现问题的时候钱已经要不回来了。2017年5月，徐丽不再付任何人的利息之后，其才知道钱都投到吴万胜那里去了，之前徐丽一直讲吴万胜那边的钱能回来。徐丽安排人打其账上的钱，大部分是外面欠徐丽的钱，还有就是徐丽向外借的钱。其做的账从2013年9月至2017年6月，徐丽做生意的本金去掉银行贷款，也就是一千万左右。 （10）证人郝某的证言，证明徐丽在阜阳市古商城南门附近开了一个“阜阳市利利达投资咨询有限公司”，这家公司实际上是加盟金信银通公司，公司的组建情况其不是很了解，公司实际上就是做小额放贷。公司的法人到底是谁，其不是完全清楚，其去的时候公司的法人是张某3。股东有四个：徐丽、张某2、张某1、曹某，比例是30%、30%、15%、15%，剩下10%是公司的坏账准备。公司的股东不存在先期准备资金的情况，有人到公司来借钱，几个股东谁能调集到资金，就由谁来放这笔钱，到了月底，公司赚的钱先按三分分别付给出钱的人，如果钱是自己的三分就是他们赚的，但公司向外放钱，月息最低的是四分，高的也有五分、六分的，高于三分的部分算是公司赚的钱，是按比例分配的，这部分钱，徐丽和张某2每人分30%，张某1和曹某每人分15%，剩下的10%留在公司。公司虽然有公共账户，但是用的很少，公司用的都是私人账户，因为用私人账户走账走的比较快，公共账户比较慢。其就在建行办了好几个卡，还有其家人林翠（大儿媳妇）、张曼曼（小儿媳妇）的账户，还有肖亮及其家属刘芳芳的卡。这些银行卡和网银都在其的手里，他们这些人根本就不知道，徐丽还给其说这些人的卡都别用长，用一段时间就别用了。像其在建行的卡，有的卡用了一段时间，徐丽就让其销掉，然后另外再办一个卡，其当时也不愿意销掉，徐丽硬要其销掉，其估计是徐丽怕以后银行流水账太大，怕涉嫌非法集资，逃避侦查机关调查。公司的工商注册股东虽是徐某1、吕雷、张某3，但据其所知，徐丽的股份挂在徐某1名下，徐某1是徐丽的亲侄女，张某2的股份挂靠在张某3名下，张某3是张某2的妹妹，因为张某2有工作单位。公司到2015年年底的时候，就经营不下去，那个时候外面放的的有2000多万要不回来，后期徐丽自己在外面开公司放贷款，公司大部分钱都是她拆借的，她心思不在这个公司上肯定就不做不好了。利达投资公司是挂靠金信银通公司的，至于金信银通有没有这方面的资质，其不清楚。 （11）证人徐某1的证言，证明其在阜阳市利达投资咨询有限公司算是做前台接待的，阜阳市利达投资咨询有限公司加盟的“金信银通”，算是“金信银通”的分公司，但在工商注册上没有以“金信银通”冠名，用的是阜阳市利达投资咨询有限公司，公司门头上挂的牌子是“金信银通”。公司主要就是放贷，收取客户的利息，据其所知，公司除了放贷也没有经营过其他的什么业务。其去工商注册的时候，其看到过公司的经营范围主要是投资咨询，是否包括放贷其不清楚，其在公司看到过来借钱的人签的借款合同，都是以金信银通的名义签的，没有以利达投资咨询有限公司名义签过借款合同。公司的股东分别是其二姑徐丽、大姨张某2，还有张某1，但在工商注册时分别是其和张某3、吕雷这几个人，但都是挂名。其平时在公司主要接一下电话，要是有人来借钱，其帮忙复印一下子户口本、身份证之类的东西。其小姑徐某2不会用网银，其等于是徐某2的私人会计，徐某2的网银、还有她的会计姚孝丽的网银、还有其自己的网银都在其手里，平时都是按照徐某2的安排去转账。公司的帐目都是郝某做的，徐某2在皖北五金机电城占的百分之三十三的“暗股”，没有徐丽的股份。亓某和其二姑徐丽关系原来很好，可是后来因来钱是事闹掰了，亓某有部分资金转到了其和姚孝丽的账户上是因为这部分资金是亓某借给其二姑徐丽的，中间其小姑徐某2做生意需要资金向其二姑徐丽借钱，这些钱是徐某2向徐丽借的，事后也都还给徐丽了和亓某没有关系，其不帮其徐丽转账，只是有时候其小姑徐某2还二姑徐丽的钱，是从其手里的账户转的账。徐某2这几年来，从徐丽这边总共用过多少资金，具体有多少其说不清，最少也要有大几千万，但徐某2借徐丽的钱都还清了，她们之间的资金往来明细，都是其和其二姑徐丽的私人会计田某来对账。 （12）证人徐某2的证言，证明其系徐丽的小妹，2014年其和袁少豹开发五金机电城，在袁少豹名下有32%的暗股，其中有15%是徐丽的股，其和徐丽共投2100万左右，其和袁少豹还在在开发区开发的有“装备机械城”，其和徐丽投资1600万左右，两个项目其投了2000多万元，徐丽投了1700万元，徐丽投资的1700万其不知道怎么来的，现在袁少豹不承认其和徐丽投资了这两个项目，现在正在打官司。其向徐丽过借钱，徐丽又向亓某借钱，亓某直接向其账户转过钱，其也直接向亓某的帐户口转过钱，其与亓某的帐都还清了。 （13）证人姚某的证言，证明其系徐丽的侄女婿，徐丽总共向其借了470万，这些钱是这两三年内陆陆续续借给她的，现在徐丽还欠其钱。这些钱都是通过银行转账，其这边主要是通过其的建行账户转给她的，用其岳母赵某2的账户也转过几次，其借钱给徐丽，都不是转到徐丽的个人账户上的，大部分是转到徐丽的私人会计田某的个人账户上，也有几次是转到徐丽指定的几个账户上，从去年到现在，其一直在催要，但一直没有要回来，2017年五、六月份的时候，徐丽被其要钱要急了，把她东清路“天一宾馆”后面的一套自建房抵押给了其，双方到房产局办的有他项权，其借给徐丽的钱有自己的钱、其父母、岳母的钱。 （14）证人张某4的证言，证明亓某系其老表，亓某看其没有生活来源，让其把闲钱拿出来收利润，从2016年起其本人投了32万，其同学于永彬投了40万，其堂弟媳马丽梅投了38万，二哥张东科投了20万，刘士品投了20万，张东科和刘士品是给其的现金。2017年1月15日，于永彬转给亓某20万，2015年11月15日，马丽梅转给亓某38万，2016年8月23日其转给亓某80万，2016年9月19日其转给亓某20万（是于永彬转给其的，其又转给亓某的），这四笔总共是158万元，后来亓某还了其8万元，给其打了150万元的借条。亓某借钱之前说给她朋友徐丽用，月息是1分，也给过1.5分的。一直到2016年9月份利息都是结清的，2017年9月，其问亓某要钱，她说徐丽那边出问题了，让其一直等，一直到现在都没有要到，于永彬、马利梅、张东科这三个人只知道钱是通过其借给亓某了，其二哥张东科知道钱通过亓某借给徐丽了，亓某和其讲过徐丽弟弟干工程，妹妹开学校家里很有钱，借给徐丽钱没有问题。 （15）证人郭某的证言，证明2013年开始其陆续借给亓某48.3万元，后来亓某又转借给一个叫徐丽的人，其住在开发区，徐丽住在开发区上海大花园，两人见过面，其当时借钱给亓某时，亓某说徐丽生意多，修路、建厂、开学校，亓某和徐丽还带着其一起去看过徐丽开的学校，叫“鸿升中学”，其看到后就放心的把钱借给徐丽了，当时借款利息按照月息1.5分计算，到2017年5月份的时候，亓某和说徐丽的资金出现问题了，就再没给过其利息也没有给过本金。 3.被害人亓某的陈述，称2013年5月份左右，其通过老公李广修与徐丽认识，后慢慢成为朋友，徐丽了解其有闲钱，就提出向其借款。一开始徐丽借的数额都很小，都按时还本付息，2013年7、8月份，徐丽以自己经营的两家公司阜阳市金信银通小额担保公司、昊利公司需要周转资金为由，向其借款200万，月息三分，其直接把钱打入到徐丽指定的帐户，十多天徐丽就连本带息归还了，因此徐丽彻底取得了自己的信任。从那以后徐丽每次借款都是以缺少周转资金向其借款，每次借款数额都是在几百万，还有几次都是上千万的借，每次都承诺给其月息三分，每到月底徐丽就将利息转为本金，基本上很少付给其利息。到2015年左右，徐丽已经从其手里借款本息合计六千万左右，那时候其就怕她不还其钱，徐丽为了达到继续从其这借钱的目的，谎称她跟她妹妹徐某2是嘉联置业公司的股东，嘉联置业当时在阜阳开发区承建了五金机电城项目，徐丽还带其到这个项目上实地去看了，其看了以后觉得徐丽实力还是很雄厚的，而且有实业，就同意继续借款给徐丽。徐丽又以承建颍东安置房、太和安置房、阜南修路项目、中铁十八局的工程、亳州高铁隧道项目为名，从其这大笔的借款。2017年端午节前的几天，其和徐丽的私人会计田某两个人对过账，从2013年到2017年其总转给徐丽七个多亿的资金，徐丽陆续也归还过六个多亿，从2015年9月15号至2017年4月21号，徐丽从其这借的钱没有还的，又多增加了1600多万元，加上2015年9月15号之前徐丽欠其的6200多万，其借给徐丽的钱一大半都是从别人那拆借的，这7000多万元从2015年9月15号至2017年4月21号之间其垫付将近5800多万的利息，其要求徐丽还钱，徐丽被逼无奈才承认，她把借其的钱连同自己的钱一共一亿六千四百万，全部通过吴万胜借给曹海英了，现在曹海英的资金链断了，她也没有钱还给其，因为之前从来没有打过借条，其赶紧让徐丽给其打了一张一亿二千七百一十万的借条，其不认识曹海英，徐丽就是为了吃利息差，其听说曹海英给徐丽的利息很高，具体其不清楚。截至到2015年9月份的时候，徐丽已经知道曹海英那边出事了，资金回不来了，她自己大面积亏空，根本没有能力还其钱，但她故意隐瞒这个事实，继续各种理由向其借钱，导致其亏空越来越大，事实上她当时有义务告诉其她财产亏空的真相，可是她并没有告诉其，还从其这大量借钱，其如果其知道徐丽已经产生这么大的亏空，其不可能再帮她去拆借并帮她垫付利息，徐丽知道亏空后，还把她名下的财产都转移了。徐丽每次向其借钱时都指定一个账户，让其把钱转过去，这些帐户都不是徐丽自己的，而且经常变，其从别人那里拆借的钱也都是让别人转到徐丽指定的五十多个帐户中，其向公安机关提供的汇款单主要是七大块，借款主要是由其联系后，他们直接将钱汇到徐丽指定的账号，这每一大块都有很多账号。第一块是刘某1方面的资金，共10个账户，5837万元；第二块是郭玉荣方面，6个账户，8243万元；第三块是韩春芳，3个账户，550万；第四块是赵某1，9个账户，144984000元；第五块是其这方面，18个账户，372489000元；第六块是陈某，3个账户，14600000元；第七块是马某1，2个账户，600万。刘某1家族做粮食收购，2014年9月份，徐丽让其帮忙借钱，其就跟刘某1的姨张友兰说徐丽要借钱，张友兰同意后，其直接和刘某1联系的，刘某1是张友兰家族的会计，知道每家的资金状况，其就和他们说徐丽干工程、还银行贷款需要用钱之类的，钱大部分直接打到徐丽指定的账户上；郭玉荣是通过其认识的徐丽，她知道钱是给徐丽用；徐丽也是通过其认识的韩春芳，借钱的时候都知道是借给徐丽；赵某1这边一块也都知道是给徐丽用；陈某是其儿子同学，其跟他说阜阳朋友要用钱，并把徐丽指定账户发给他，陈某不认识徐丽，不知道钱具体给谁用；其这边6个人18个账户，李广群是其丈夫李广修的兄弟，李兰峰是其外甥，陆军是其妹夫，陆夏栋是陆军的儿子，张灿是李广群的妻子，他们都知道其钱是借给徐丽用。 4.被告人徐丽的供述，供称其与吴万胜是几十年的老朋友了，2013年左右，吴万胜向其介绍曹海英在阜阳金信银通公司上班，是公司的法律顾问，在阜阳还有好几家建筑公司，手里有很多工程，实力雄厚，这些项目需要大量的资金周转，吴万胜问其是否有闲钱可以进行投资，曹海英可以支付高额的利息，一般保证月息三分，高于的部分其得一半，曹海英和吴万胜分另一半。其出于对吴万胜的信任就同意借钱给曹海英，每次借款曹海英都是直接给吴万胜打条子，其和吴万胜之间出于信任没有打过条子。刚开始时曹海英会按时还本付息，其与吴万胜就很信任她，后来借款金额越来越大，曹海英还款越来越困难，从那以后其就告诉吴万胜不要再借钱给曹海英，同时其催吴万胜还钱，但吴万胜一直没有从曹海英处拿到钱，说曹海英资金链出问题，钱暂时还不上。2016年4月8日，曹海英又以朋友可以开承兑汇票为由，让吴万胜从其这借了80万，结果承兑汇票没有开出来，钱也没还一分。从2013年到2015年其总共借给曹海英33560万元，曹海英还了17090万元，尚欠其16470万元没有偿还，没有偿还的金额里有其之前从曹海英那赚取的利息，后来本带利息又借给曹海英了。其借给曹海英的资金一部分是其自己的以及其借亲友的，一大部分是其朋友亓某的，资金都打到吴万胜指定的帐户上，其在吴万胜家里见过曹海英分多次给吴万胜打了大概1个多亿的借条。从2013年到2017年，其从亓某处总共借了7亿零360万，还了6亿4200万左右，本金欠6000多万元，利息欠7869万元，后来偿还了一部份，其给亓某出过一亿二千万的欠条。其从亓某借的7个多亿的资金主要都用在1.借给了吴万胜用；2.和亓某共同成立一家护苗餐饮有限公司；3.用在利达投资咨询公司经营上；4.被其小妹徐某2借用了；5.其他的钱其记不清是借给别人了，还是自己用了。其向亓某借款没有专门说过其投资的五金机电城、阜南修路工程、在亳州投资高铁项目之类的话，因为这些项目不是其投资的，是其亲属在做。其向亓某的借款不全都是亓某自己的钱，亓某本身没有多少钱，也都是她从别人那借的，亓某朋友很多，这些人愿意借钱给她。后来有些人问她要钱其是知道的，其所了解亓某从一个叫“亮亮”（陈某）借款几百万元给其用，这个人是亓某同学的儿子，一直在向亓某逼债，亓某还从郭玉荣、韩春芳、郝保梅、李振华、张友兰等人那借过钱给其用，亓某与他们是什么关系其不清楚。 4.鉴定报告 阜阳市清泰会计师事务所（清泰会审（2019）001号）证明①2013年8月7日-2015年9月15日亓某（包括亓某亲朋好友）转账至徐丽指定账户573246000元，徐丽指定账户归还亓某本金527213000元和利息1577914元，未归还本金为46033000元；2015年9月16日-2017年4月21日亓某（包括亓某亲朋好友）转账至徐丽指定账户166250000元，徐丽归还亓某本金147870000元和利息211733元，徐丽未归还本金18380000元。 ②徐丽指定账户净流向曹海英指定账户107430630元；徐丽指定账户与亓某（包括亓某亲戚朋友）、曹海英指定账户之外的其他人的账户资金流向情况：2013年9月28日-2017年11月10日徐丽指定账户主要流入821807813.5元，主要流出975842973.26元，净流出154035159.76元 针对被告人及辩护人提出的辩解和辩护意见，根据查明的事实，本院综合评判如下： 对被告人徐丽辨称其与亓某系共同投资做生意，并不知道亓某投资款的来源，而且其与亓某的投资款均被曹海英骗走的辩解，以及其辩护人提出徐丽指定帐号所转入的资金，系与亓某之间正常资金拆借行为的辩护意见，经查，被告人徐丽以投资名义并以高息为诱饵，长年多次向亓某大量借款，数额巨大，在向亓某借款过程中，被告人徐丽明知亓某自有资金不足，出借款项系向社会不特定对象拆借资金而予以放任，其行为构成非法吸收存款罪，被告人的辩解及其辩护人所提出的辩护意见与本案查明事实不符，至于徐丽吸收存款后所进行的支配，不影响对其非法吸公众存款罪的认定，故对被告人徐丽及其辩护人此节辩解及辩护意见均不予采信。 对辩护人提出起诉书指控被告人徐丽所吸收资金的人员以及数额事实不清，证据不足的辩护意见，经查，案发后，亓某向侦查机关提供了借条、转账凭证等证据，审计机构依据亓某所提供银行交易明细作出相关审计报告，该审计报告能证实亓某及相关不特定人员转账到徐丽指定账户的资金流向，以及被告人徐丽已归还及未归还的资金数额，被告人徐丽对此亦供认不讳，故对辩护人此节辩护意见不予采纳。 对辩护人提出被告人徐丽在犯罪过程中所起作用较小，系从犯的辩护意见，经查，现有证据不能认定本案系共同犯罪，故对辩护人此节辩护意见不予采纳。 本院认为：被告人徐丽以高息为诱饵向他人借款，明知他人向社会公众非法吸收资金而使用，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立，予以支持。鉴于被告人徐丽在案发前已经归还大部分本金，可酌情从轻处罚，根据被告人徐丽的犯罪事实、情节以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款、第三款，判决如下： 一、被告人徐丽犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十五万元。 （刑期从判处执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月2日至2025年1月1日。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳） 二、对被告人徐丽非法吸收资金739496000元（已退还676872647元），未返还部分继续追缴，退赔各集资参与人。 如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本二份。 审 判 长  王黎明 审 判 员  李 斐 人民陪审员  张燕燕 二〇二一年三月四日 书 记 员  吕琳琳 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：  第一条 （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。