河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0725民初311号原告：河南原阳农村商业银行股份有限公司，住原阳县城南干道283号。法定代表人：陶涛，任总经理。委托诉讼代理人：张宇飞，男，汉族，1985年3月24日出生，住河南省原阳县。系公司员工。委托诉讼代理人：单福领，原阳县城关镇法律服务所法律工作者。被告：张红宾，男，1989年5月5日出生，汉族，住原阳县。被告：马筱筱，女，1986年8月14日出生，汉族，住原阳县。被告：李献瑞，女，1965年1月12日出生，住原阳县。被告：马建勤，男，1966年5月15日出生，汉族，住原阳县。原告河南原阳农村商业银行股份有限公司（以下简称原阳农商行）与被告张红宾、马筱筱、李献瑞、马建勤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告原阳农商行的委托代理人张宇飞、单福领到庭参加诉讼，被告张红宾、马筱筱、李献瑞、马建勤经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告原阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金150000元、正常利息4948.29元及罚息2597.5元，本息合计157545.79元（截止2021年1月7日）。判令被告偿还至贷款还清之日所欠借款利息及罚息。二、判令张红宾、马筱筱、李献瑞、马建勤对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系合法金融机构，2019年11月28日与被告张红宾协商签订借款合同。合同约定由原告借款150000元给张红宾使用，期限为2019年11月28日至2020年11月28日，年利率为10.39%，由张红宾、马筱筱、李献瑞、马建勤提供保证担保。此后原告按照合同约定办理了相关借款手续。原告如约将150000元借款支付给被告张红宾使用。被告却严重违背合同约定未能如约按期归还贷款本金及利息；原告为确保资金安全，根据合同约定主张收回贷款。经原告与被告张红宾多次协调，被告至今仍未向原告偿还借款本金150000元、正常利息4948.29元及罚息2597.5元，本息合计157545.79元（截止2021年1月7日）。经原告方向被告方多次主张权利，被告至今未能履行义务。被告张红宾、马筱筱、李献瑞、马建勤未到庭,亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告张红宾与被告马筱筱系夫妻关系，被告李献瑞与被告马建勤为夫妻关系。2019年11月18日，张红宾向原阳县农商行递交《河南省农村信用社贷款业务申请书》，申请贷款150000元用于经营汽车装饰部。2019年11月18日，李献瑞为原阳农商行签署《担保承诺书》，承诺自愿为张红宾申请的个人贷款150000元提供保证担保，如张红宾不能按期归还贷款本息，自愿承担连带责任担保，为其归还贷款本息。2019年11月18日，马筱筱在原阳农商行提供的《同意借款承诺书》上签字，承诺自愿为张红宾向原告申请的个人贷款150000元承担共同还款连带保证责任。若张红宾违约，本人将依照贷款合同的有关约定偿还贷款本息。2019年11月18日，马建勤在原阳农商行提供的《同意借款承诺书》上签字，承诺自愿为张红宾向原阳农商行申请的个人贷款150000元承担共同还款连带保证责任。若张红宾违约，本人将依照贷款合同的有关约定偿还贷款本息。2019年11月28日，原阳农商行作为贷款人，张红宾作为借款人双方签订了《最高额个人借款合同》。该合同的主要内容有：1、张红宾向原告申请从2019年11月28日至2020年11月28日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币150000元整，借款用于经营汽车装饰部。2、贷款期限12个月，自2019年11月28日至2020年11月28日止；贷款利率为固定利率，年利率为10.39%，结息方式为按月结息，每月20日为结息日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；3、由担保人李献瑞对除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用提供担保；4、借款人如违反合同任一约定或违反任何法定义务均视为违约，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期、未到期债务的本金、利息和费用；5、约定本合同记载的借款人地址为约定送达地址。在合同履行过程中发生争议，协商不成，由贷款人住所地人民法院管辖。2019年11月28日，原阳农商行作为债权人、李献瑞作为保证人签订《最高额保证合同》。该合同的主要内容有：1、为确保原阳农商行与张红宾在2019年11月28日至2020年11月28日期间内连续签署的一系列合同切实履行，李献瑞作为保证人愿意为张红宾提供保证；2、债权人原阳县农商行对债务人张红宾授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过150000元整；3、保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；4、保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；5、保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，原阳农商行依约将贷款150000元发放至张红宾指定账户。2020年11月28日贷款到期，张红宾未依约偿还贷款本息、利息（含罚息）。截止2021年1月7日，张红宾尚欠原阳农商行贷款本金150000元、利息4948.29元、罚息2597.50元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；依约按时足额发放贷款系贷款人基本义务，依约按时足额偿还贷款本息系借款人基本义务；合同履行期间，当事人应当遵循诚实信用原则，切实履行各自合同义务。本案中，原阳农商行与张红宾签订的最高额个人借款合同，系当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认。原阳农商行作为贷款人依约履行发放贷款义务，张红宾作为借款人，未依约偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。截止2021年1月7日，张红宾尚欠付原阳农商行本金150000元、利息4948.29元、罚息2597.5元，共计157545.79元。原阳农商行请求张红宾支付该款157545.79元，合法有据，予以支持。根据法律规定，结合双方约定，借款人逾期偿还贷款本息的，除应按年利率10.44%支付逾期利息外，还应按年利率10.44%的50%加收罚息，即按15.66%（10.44%（1+50%）计算罚金、利息。故，张红宾应支付原阳农商行以150000元为基数、按年费率15.66%、自2021年1月8日计算至借款清偿之日的利息、罚息。马筱筱承诺为张红宾贷款承担共同连带保证责任，马筱筱系张红宾妻子，故张红宾应为张红宾所欠债务承担共同偿还责任。李献瑞、马建勤分别为原阳农商行签署担保函，李献瑞并与原阳农商行签订保证合同，为张红宾借款提供连带责任保证，该两份保证均尚在保证期间，故李献瑞、马建勤应当对涉案借款本息等承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：张红宾、马筱筱于本判决生效之日起十日内共同偿还河南原阳农村商业银行股份有限公司借款本金150000元、利息4948.29元，罚息2597.5元，合计157545.79元；并共同支付以150000元为基数、按年费率15.66%、自2021年1月8日计算至借款清偿之日的利息、罚息。二、李献瑞、马建勤对上述债务承担连带清偿责任。以上，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1725.46元，由被告张红宾、马筱筱、李献瑞、、马建勤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，于递交上诉状之日起七日内预交上诉费，并将缴费凭证交本院查验，上诉于新乡市中级人民法院。逾期视为放弃诉讼请求。审判员  娄季林二〇二一年三月十三日书记员  王 昕