江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1182民初50号原告：张正华，男，1966年12月15日出生，汉族，住扬中市。委托诉讼代理人：刘小龙，江苏江洲律师事务所律师。被告：紫金财产保险股份有限公司扬中支公司，住所地扬中市。负责人：丁义洲，总经理。委托诉讼代理人：李佳，江苏荣誉祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱哲远，江苏荣誉祥律师事务所实习律师。原告张正华与被告紫金财产保险股份有限公司扬中支公司（以下简称紫金保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理，依法适用简易程序于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告张正华的委托诉讼代理人刘小龙、被告紫金保险公司的委托诉讼代理人李佳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张正华向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即赔偿原告车辆损失280000元；2.本案诉讼费用由被告承担。后原告于2021年1月26日变更诉讼请求为：1.判令被告立即赔偿原告车辆损失200000元；2.判令被告退还2020年1月至2020年10月9日共计九个月的保险费2534.9元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年12月24日，原告驾驶苏Ｌ×××××轿车在宁夏回族自治区银川市永宁县望通路路口发生交通事故，事故发生之后，原告随即与被告取得联系，告知事故情况以及事故发生地点，被告也安排人员到场并将原告的事故车辆拖至永路通汽车修理厂。在修理过程中，前述修理厂发生火灾，过火面积达到2800平方米，直接导致包括原告车辆在内的几十辆车全部烧毁，且无任何残余价值。原告认为，原告在被告处投保了保险，原告车辆在发生交通事故后，被被告安排的人员拖到汽修厂，车辆在汽修厂失火被毁，被告应当承担赔偿责任，但原告多次与被告沟通赔偿事宜，被告均以各种理由搪塞原告，故原告诉至法院。被告紫金保险公司辩称：1.对原告诉称的交通事故发生的事实无异议，苏Ｌ×××××轿车在我公司投保了限额为170025元的车辆损失险附加不计免赔，故原告诉请被告赔偿200000元无事实依据。根据原被告签署的《机动车综合商业保险条款》之责任免除第八条（三）3约定，被保险机动车在营业性场所维修、保养、改装期间，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。被告车辆系发生交通事故后在修理厂维修期间因火灾受损，属于免赔范围，被告不应承担赔偿责任。2.双方保险合同成立，不符合解除合同退还保险费的约定，原告的诉请无事实依据。根据当事人的陈述及审查的证据，本院认定事实如下：2019年10月8日，原告张正华作为投保人为其所有的苏Ｌ×××××丰田牌轿车在被告紫金保险公司处投保了机动车交通事故责任强制险和机动车商业保险，其中车辆损失保险责任限额为170025元附加不计免赔，保险期间自2019年10月10日0时起至2020年10月9日24时止。原告共计支付保险费3380.92元，其中车辆损失保险保险费1557.65元，不计免赔率特约条款保险费354.25元。2019年12月24日，原告驾驶苏Ｌ×××××丰田轿车在宁夏回族自治区银川市永宁县发生交通事故，原告当即向被告报险，被告派员至现场勘验后将案涉车辆拖至永路通汽修厂修理。2020年1月3日，银川市兴庆区大连东路489号院内发生火灾，2020年4月24日，银川市消防救援支队兴庆区大队出具《火灾事故认定书》，载明：“火灾造成银川市兴庆区大连东路489号院内西侧1#、3#厂房建筑结构、储存货物、设备、停放车辆等不同程度受损，过火面积约2800平方米；起火原因可以排除人为纵火、外来火源、电气故障等引发火灾的可能性，不能排除遗留火种引燃周围可燃物导致火灾的可能性。”原告的车辆在此次火灾中被烧毁。原告认为，其在被告处投保了机动车商业保险，原告车辆发生交通事故后，系被告工作人员将车辆拖至汽修厂修理，车辆在修理过程中因汽修厂火灾被烧毁，被告应当承担赔偿责任，且车辆已灭失，不存在保险价值，被告应返还原告后续保险费用。另查明，紫金财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第六条约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：第（二）项，火灾、爆炸。责任免除部分第八条约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者：3、在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间……又查明，《机动车综合商业保险条款》第十二条约定，保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。其中9座以下客车家庭自用的月折旧系数为0.60%。原告所有的苏Ｌ×××××丰田牌轿车初始登记时间为2015年10月10日，新车购置价为238800元，为5座客车。第二十一条约定：“被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。”第六十八条第二款约定：“保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。”还查明，经向银川市消防救援支队兴庆区大队核实，事故发生后该对曾委托中和资产评估有限公司宁夏分公司瑞衡分公司进行评估，后因发生火灾的修理厂未能及时交纳评估费未出具评估报告。上述事实有紫金财产保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、《机动车综合商业保险条款》、微信聊天记录、《火灾事故认定书》等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告张正华与被告紫金保险公司签订保险合同,交纳保险费,双方间的保险合同成立并生效。原告投保的车辆出险后在被告指定的修理厂修理期间因修理厂发生火灾被烧毁系发生在保险期间内，根据双方签订的《机动车综合商业保险条款》第六条的约定，保险期间内，因火灾、爆炸造成被保险机动车的直接损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿，故被告紫金保险公司应当在车辆损失保险责任限额内进行赔付。对于事故发生后的损失金额，因原告未能举证证明其具体的损失金额，且车辆已经灭失，无任何剩余价值，故发生事故时的车辆价值可参考保险合同列明的参考折旧系数表确定，即167160元（238800元-238800元×0.60%×50个月）。因本次事故系原告车辆在案外人处维修时发生侵权行为，故被告紫金保险公司在实际向原告赔付后，可在实际赔付范围内依据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定向实际侵权人进行追偿。被告紫金保险公司辩称，《机动车综合商业保险条款》第八条第（三）项约定，被保险机动车在营业性场所维修、保养、改装期间，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿，该条款属于格式免责条款，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告紫金保险公司未举证证明其对免责条款已经尽到提示及明确说明的义务，该免责条款对被保险人即原告张正华不发生法律效力。故本院对于被告紫金保险公司的上述抗辩意见不予采纳。关于原告诉请被告退还剩余保险费的主张。因原告未提交证据证明在保险期间届满前曾向被告提出解除合同的请求，原告提起本案诉讼时保险合同期间已届满，被告的保险责任已经终止，故原告主张被告退还剩余保险费缺乏事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告紫金财产保险股份有限公司扬中支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告张正华车辆损失167160元；二、驳回原告张正华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5500元，减半收取2750元，由原告张正华负担900元，被告紫金财产保险股份有限公司扬中支公司负担1850元（该款原告已预交，被告于判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 常红二〇二一年三月二日法官助理 顾倩书 记 员 陆慧