河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1381民初666号原告：河南邓州农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码91411381876761402U）。法定代表人：史德生，该公司董事长。委托诉讼代理人：张克锋，该公司员工。被告：刘丽，女，汉族，生于1991年9月25日，住邓州市。被告：丁勇，男，汉族，生于1988年5月16日，住址同上。刘丽、丁勇共同委托诉讼代理人：刘彦，湖北长久律师事务所律师。（一般代理）原告河南邓州农村商业银行股份有限公司（以下简称邓州农商行）与被告刘丽、丁勇金融借款合同纠纷，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邓州农商行的委托诉讼代理人张克锋、被告刘丽以及被告刘丽、丁勇的共同委托诉讼代理人刘彦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓州农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘丽、丁勇偿还贷款本金20万元本金及利息、罚息（利息自2019年4月24日起按照约定月息9.6‰计算利息至款付清之日止，罚息按照约定在月利息基础上加收50%）；2、原告有权以被告刘丽、丁勇抵押的位于邓州市××××村翰林路东侧，房产证号为38××88的房地产折价或者以变卖拍卖价款优先受偿。3、诉讼费由被告刘丽、丁勇承担。事实与理由：刘丽、丁勇于2019年3月21日在原告处资管中心三部抵押贷款20万元，为最高限额抵押担保贷款。期限自2019年3月21日至2020年3月21日，月利率9.6‰，刘丽、丁勇以位于的追随者××××村翰林路东侧、房产证号为38××88的房地产作抵押担保，并办理了登记手续。贷款到期经原告催要，被告未能偿还，请求判如所请。被告刘丽、丁勇辩称：被告未实际收到该笔贷款，不应当承担还款责任。应驳回原告诉讼请求。原告邓州农商行为证明其主张，向本院提交以下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体资格；2、借款人申请书、承诺书、借款人身份证复印件、借款人配偶承诺书、面签照片一组、最高额个人借款合同、最高额抵押合同、房权证复印件、房他证复印件，证明贷款人申请贷款并有其妻子承诺以房地产作抵押担保的事实；3、借款借据一份、自主支付提款申请书、贷款发放通知单，证明贷款人申请自主提款，原告发放贷款事实。被告刘丽、丁勇向本院提交如下证据：账户名称为刘丽的62×××21账号历史交易明细清单。证明2018年3月22日贷款到该账户后，当天被他人取走现金事实。原被告提交的证据经当庭质证，被告对原告提交的证据1无异议，证据2、3异议是，虽然是二被告本人签字，但被告对合同内容不知情，且未收到贷款；2019年3月21日贷款虽到账，但被原告工作人员转走，二被告不应承担还款责任。原告对被告提交证据异议是，原告已将二被告贷款打入被告提供账户，致于谁取走账户款与原告无关。对原被告无异议证据本院予以确认，对有异议的证据在评析中做综合分析认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月22日，被告刘丽、丁勇与原告资管中心三部（彭桥支行）签订了“最高额个人借款合同”和“最高额抵押合同”。“最高额个人借款合同”约定抵押贷款20万元，贷款期限自2018年3月22日至2021年3月22日，月利率9.6‰，贷款支付方式为：“自主支付”；“最高额抵押合同”约定：为确保刘丽（下称债务人）与抵押权人在2018年3月22日至2021年3月22日期间内连续签署的一系列合同切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用位于邓州市××××村翰林路东侧房产作为抵押物，经评估价值41.6万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证；抵押担保范围：主合同项下本金、利息、罚息等；担保期间：按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后三年止，抵押权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，抵押担保期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后三年止。以上合同签订后，被告刘丽、丁勇以位于邓州市××××村翰林路东侧，房产证号为38××88的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告按照合同约定向被告刘丽提交的自主支付提款账号62×××21发放了贷款。合同履行至2019年3月21日，原被告在原借款及抵押合同履行期间内，双方签订了一份借款借据，约定借款金额20万元、期限一年，自2019年3月21日至2020年3月21日，被告刘丽向原告出具个人客户自主支付提款申请书、账户扣划还款承诺书，并签订了贷款面谈记录，该笔贷款原告于2019年3月21日发放至被告刘丽提供的62×××21的账户，并转入被告刘丽贷款账户，用于偿还被告刘丽、丁勇2018年3月21日的贷款20万元。该借款借据签订后，被告刘丽、丁勇偿还利息至2019年4月24日，贷款本金及剩余利息经原告催要，二被告未能偿还。为此，原告要求偿还。本院认为：原告与被告刘丽、丁勇签订的“最高额个人借款合同”和“最高额抵押合同”，系双方真实意思表示，合法有效，应予保护。原告依约向被告刘丽、丁勇发放了贷款，在贷款未得到及时偿还的情况下，现依照合同约定，要求被告刘丽、丁勇偿还贷款本息，并对抵押物优先受偿的理由正当，应予支持。借款合同中约定，逾期贷款罚息按原借款利率基础加收50%，不违反法律规定，本院予以支持。被告刘丽、丁勇辩称：未实际收到该笔贷款，不应当承担还款责任，应驳回原告诉讼请求的理由，根据本案证据2018年3月22日被告刘丽出具的“个人客户自主支付提款申请书”、“账户扣划还款承诺书”、“银行贷款面谈记录”以及2019年3月21日被告刘丽出具的“个人客户自主支付提款申请书”、“账户扣划还款承诺书”、“银行贷款面谈记录”和原告2019年3月21日出具的“发放贷款通知单”，足以证明被告收到原告贷款的事实，按照被告提交的“账户历史交易明细清单”，亦证明了原告把贷款发放至被告刘丽提交账户内，同时转入刘丽、丁勇贷款账户，用于偿还二被告2018年3月22日贷款的事实，且二被告的辩解无证据证明，故二被告辩解理由不能成立，不予支持，在贷款到期后，长期拖欠，实属不妥，应当承担偿还贷款本金、利息、罚息的责任，所抵押的房地产原告依法享有优先受偿权。该笔借款于2020年3月21日到期，根据最高额抵押合同约定，抵押担保期间自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后三年止，该笔贷款到期日为2020年3月21日，则保证期间应到2023年3月21日，本案原告已于2021年2月1日在本院立案向被告主张权利，故原告向被告主张权利的期间在抵押合同保证期间内。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第四百二十条之规定，判决如下：一、被告刘丽、丁勇自本判决生效后二十日内一次性偿还原告河南邓州农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息、罚息（利息自2019年4月25日起按贷款约定利率月息9.6‰计息至款付清之日止，自2020年3月22日起在原约定利率月息9.6‰基础上加罚50%罚息。）；二、原告河南邓州农村商业银行股份有限公司有权以被告刘丽、丁勇抵押的位于邓州市彭桥镇彭桥村翰林路东侧，房产证号为38××88的房地产折价或者以变卖、拍卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2448元，由被告刘丽、丁勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张龙洛二〇二一年三月十日书记员  丁 磊