河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0725民初566号原告：河南巨顺企业管理服务有限公司，住新乡市平原示范区绿地泰晤士伊顿花园129号楼104室。法定代表人：娄亚磊，任经理。被告：刘珊珊，女，1990年5月20日出生，汉族，住登封市。被告：冯少强，男，1991年8月21日出生，汉族，住登封市。第三人：河南茗鸿汽车销售有限公司，住郑州市管城区紫辰路9号河南文化大厦1808室。法定代表人：王反修，任总经理。委托诉讼代理人：王露颖，系该公司员工。原告河南巨顺企业管理服务有限公司（以下简称巨顺公司）与被告刘姗姗、冯少强、第三人河南茗鸿汽车销售服务有限公司（以下简称茗鸿公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告巨顺公司法定代表人娄亚磊、第三人茗鸿公司委托诉讼代理人王露颖到庭参加诉讼，被告刘姗姗、冯少强经本院合法传唤无故未到庭。本案现已审理终结。原告巨顺公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘姗姗支付原告款4490.24元，并支付违约金（违约金自最后一期垫款次日起按月利率2%标准计付至清偿之日）；2、判令被告冯少强对上述债务承担共同清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年4月26日，由茗鸿公司提供担保，被告刘姗姗向中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行申请贷款36281元，用于购买波罗牌轿车一辆。被告冯少强作为刘姗姗的配偶，应与刘姗姗承担共同清偿责任。被告刘姗姗未按约偿还银行贷款本息，致茗鸿公司承担了担保责任。截止2020年9月23日，茗鸿公司累计为其垫付贷款本息4490.24元。2020年9月23日，茗鸿公司与原告巨顺公司签订《债权转让协议》，将上述债权转让给原告巨顺公司。被告刘姗姗、冯少强未到庭，亦未提交书面答辩状。第三人茗鸿公司述称：第三人以协议将债权转让给原告，该转让债权是有效存在的，不属于法定的、约定的、不得转让的情形，且第三人已将转让情况通知债务人，该债权合法有效，原告有权向被告主张。经审理，本院认定案件事实如下：2017年4月26日，茗鸿公司（甲方）与被告刘姗姗（乙方）签订《贷款服务合同》。合同约定：1、乙方选购波罗汽车一辆，价值44500元，已支付13500元，剩余31000元委托甲方向甲方推荐的银行办理汽车贷款分期付款或信用卡分期等融资服务。2、甲方为该笔贷款提供担保，收取担保服务费，并从乙方获得的贷款中直接扣除予以支付。3、乙方未按时偿还贷款本息，致甲方承担保证责任的，从甲方偿还贷款本息之日以每日1‰标准向甲方支付违约金。2017年4月26日，茗鸿公司为中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行出具《担保函》。担保函承诺：担保方式为保证金担保和连带责任保证担保；担保期限为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的分期金额及相关费用。2017年4月26日，中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行（甲方）与被告刘姗姗（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。该合同约定：1、乙方向汽车销售商茗鸿公司购买波罗牌轿车一辆，总价款为44500元，乙方自行支付首付款13500元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币36281元（用于支付款项包括购车款、服务费等）。2、乙方按月等额分期方式向甲方偿还透支的资金，分期24期还款，首期偿还的金额为人民币1624.04元，以后每期偿还的金额为人民币1598元。3、乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。4、乙方授权甲方将贷款资金划入乙方指定的汽车销售商茗鸿公司账户。合同还就还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则等进行了约定。该合同项下贷款，中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行已按约定支付。2017年4月26日，中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行（甲方）与被告刘姗姗（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车抵押合同》。合同约定乙方自愿以所购涉案车辆向甲方提供抵押担保。涉案借款合同履行期间，被告刘姗姗未依约按时偿还贷款本息。茗鸿公司依约于2019年9月29日向刘姗姗还款账户转账4490.24元，用于偿还刘姗姗贷款。截止2021年1月31日，被告刘姗姗尚欠银行贷款1835.3元未还。2020年9月30日，中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行为茗鸿公司出具《情况说明》，确认：截止2020年9月23日，茗鸿公司合计替被告刘姗姗垫付贷款本息4490.24元；茗鸿公司履行了连带责任保证义务。2020年9月23日，茗鸿公司与巨顺公司签订《债权转让协议》，将其因代刘姗姗偿还银行贷款本息所形成的4490.24元债权转让予巨顺公司，转让范围为主债权本金、利息及相关从权利。2020年9月23日茗鸿公司作出《债权转让通知书》，该通知载明：茗鸿公司将因其履行《贷款服务合同》代为垫付的借款本息4490.24元及相关其他合同权利一并转让予巨顺公司。2020年10月29日，茗鸿公司将《债权转让通知书》通过邮政速递向刘姗姗投递，该邮件未签收，退回妥投。另查明，刘姗姗与冯少强系夫妻关系。全国银行间同业拆借中心2020年9月21日公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘姗姗为购买案涉车辆，与中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行签订贷款合同，向中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行贷款36281元，用于支付购车款、服务费等；并约定按24期分月偿还。刘姗姗在履行合同过程中，未依约按时偿还贷款本息。茗鸿公司依约向贷款银行履行保证责任，截止2020年9月23日，茗鸿公司共计代刘姗姗偿还贷款本息4490.24元。依据《贷款服务合同》约定，刘姗姗未按时偿还贷款本息，致茗鸿公司承担保证责任的，从茗鸿公司偿还贷款本息之日起尹立伟按日1‰支付违约金。巨顺公司作为案涉债权受让人，请求自最后一期垫款之日的次日即2020年9月30日起计算违约金，不违反法律规定，本院不持异议。本案巨顺公司的损失实为刘姗姗占用茗鸿公司垫付代付款给茗鸿公司造成的损失，一般认为，该损失应认定为垫付款被占用的利息损失，即占用期间按贷款市场报价利率计算的损失。茗鸿公司与刘姗姗约定自违约之日起按日1‰支付违约金，属于惩罚性赔偿约定；由于刘姗姗未到庭参加诉讼，未提出违约金过高抗辩，为平衡双方当事人利益，本案依据公平原则，确定违约金费率按年利率24%及同期1年期贷款市场报价利率4倍、以2020年8月20日为界分段计算。为简化计算方式，本案均按同期1年期贷款市场报价利率4倍计算。故，本案确认刘姗姗应支付以4490.24元为基数、按全国银行间同业拆借中心2020年9月21日公布的1年期贷款市场报价利率（（3.85%）的4倍、自原告最后一次垫付款之次日（2019年9月30日）计算至垫付款还清之日的利息。《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，且应当通知债务人。茗鸿公司与巨顺公司签订《债权转让协议》，将其债权让予巨顺公司；该协议系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性效率性规定，为有效合同，本院予以确认。现该债权转让的结果，债权人茗鸿公司通过邮寄送达方式向刘姗姗邮寄书面通知，未签收。根据茗鸿公司与刘姗姗签订的《贷款服务合同》约定，送达方式为特快专递发送至本合同载明的通讯地址，无论何种原因（包括但不限于本人拒收、无人签收）均发生已通知对方的效力；本合同履行中若发生争议，双方均以上述地址和方式接受对方处理争议的所有文书及相应的法律文书。茗鸿公司的送达为有效送达，案涉债权转让对刘姗姗发生法律效力，刘姗姗应根据通知要求，依约向巨顺公司履行债务人义务。冯少强未在茗鸿公司与刘姗姗签订的《贷款服务合同》共同债务人项下签字，冯少强虽作为刘姗姗的配偶，不应对刘姗姗因未按《贷款服务合同》约定履行义务所欠茗鸿公司的债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十二条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘姗姗于本判决生效之日起十日内偿还河南巨顺企业管理服务有限公司款4490.24元，并支付以4490.24元为基数、按年利率15.4%、自2020年9月30日计算至清偿之日；二、驳回河南巨顺企业管理服务有限公司的其它诉讼请求。以上，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告刘姗姗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本；于递交上诉状之日起七日内预交上诉费，并自缴纳上诉费之日起五日内将诉讼费缴纳凭证交本院查验；上诉于新乡市中级人民法院。逾期视为放弃上诉。审判员  娄季林二〇二一年三月十七日书记员  赵建双