山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0781民初850号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省青州市花都大道20889号，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。 被告：高超，男，1988年12月18日出生，汉族，住青州市。 被告：高同明，男，1966年10月16日出生，汉族，住青州市。 被告：王建兰，女，1965年5月11日出生，汉族，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告高超、高同明、王建兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福，被告高同明到庭参加诉讼，被告高超、王建兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高超偿还原告借款本金34万元及利息442183.53元，合计782183.53元(利息计算至2020年9月20日，之后利息按合同约定另行计算至清偿之日)；2、判令原告对被告高同明、王建兰抵押的房地产（证号：青房权证经济开发区字第××号、青国用2011第13296号）折价或拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权；3、判令被告高同明、王建兰承担连带清偿责任。 事实和理由：2015年1月9日，被告高超与原告签订个人借款合同一份，合同约定被告高超向原告借款70万元，期限自2015年1月9日至2015年12月25日，在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。 2013年1月23日，被告王建兰与原告签订最高额抵押合同一份，合同约定被告王建兰以其所有的房地产作抵押为原告对被告高超享有的债权提供抵押担保，被告高同明作为共有权人签订同意抵押声明。后双方依法对抵押物进行了登记。 2015年1月9日，被告王建兰、高超为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，承诺同意被告高超向原告借款70万元，同意为该借款承担连带保证责任，担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 上述合同签订后，原告于2015年1月9日向被告高超发放贷款70万元，借款到期日为2015年12月25日,年利率8.4%，借款到期后，被告高超未还清借款本息，被告高同明、王建兰未履行担保责任。请依法处理。 被告高同明辩称：对原告陈述的事实无异议。 被告高超、王建兰均未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告王建兰与被告高同明系夫妻关系。2013年1月23日，被告王建兰、高同明共同为原告出具同意抵押声明一份，载明：自愿将青房权证经济开发区字第××号、青国用2011第13296号项下房地产抵押给原告，为借款人高超的借款70万元提供担保。被告王建兰、高同明分别在所有权人、共有权人栏内签名、捺印。 同日，被告王建兰与青州农商行签订最高额抵押合同一份，该抵押合同约定，被告王建兰以其所有的位于青州市××家园小区××楼××单元××号商铺向原告提供抵押担保；抵押担保的主债权为自2013年1月23日至2016年1月22日抵押权人依据与被告高超签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，最高抵押额为1174758元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。双方还对合同的其他事项进行了约定。2013年1月28日，原告与被告王建兰对案涉抵押物在青州市房地产管理局进行了抵押登记。原告取得青房他证经济开发区字第××号房屋他项权证，载明青国用2011第XXXXX号国有土地使用权一并抵押。 2015年1月9日，被告王建兰、高超为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，承诺同意被告高超向原告借款70万元，同意为该借款承担连带保证责任，担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 2015年1月9日，原告青州农商行与被告高超签订个人借款合同一份，合同约定，被告高超向原告借款70万元，借款期限自2015年1月9日至2015年12月25日，借款人在前款规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用，按日计收逾期利息、罚息和复利。双方还对合同其他事项进行了约定。 2015年1月9日，原告将发放的贷款70万元存入被告高超在原告处开立的存款账户，双方约定借款年利率为8.4%，借款期限自2015年1月9日至2015年12月25日。此后，被告高超偿还原告借款利息至2016年1月20日。2017年9月23日，被告高超偿还原告借款本金20万元；2018年12月5日，被告高超偿还原告借款本金10万元，2019年11月21日，被告高超偿还原告借款本金6万元，2020年11月30日，被告高超偿还原告借款本金4万元，尚欠原告借款本金30万元及相应利息未付。 2017年9月20日，原告向被告高超发送逾期贷款催收通知书一份，载明：致高超，到2017年9月20日，你仍欠原告借款本金及利息865282.8元，上述债务已逾期，请立即履行还款义务。被告高超在债务人声明栏内确认已收到上述债务逾期催收通知书，并在债务人（签字）栏内签名捺印。2017年9月23日、2018年12月5日，原告分别向被告王建兰、高同明发送担保人履行责任通知书各一份，分别载明：致王建兰、高同明：到2017年9月20日、2018年11月30日，你为债务人高超担保的债务本息已逾期，请你接本通知后立即按照担保合同约定履行担保责任。被告王建兰、高同明分别在担保人声明栏内确认已收到上述担保人履行责任通知书，并分别在担保人（签字）栏内签名、捺印。 本院认为，原告青州农商行与被告高超签订的个人借款合同，与被告王建兰、高同明签订的最高额抵押合同，被告王建兰、高同明出具的共同清偿及连带保证担保书，均系各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效。双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务，不履行或者不适当履行均应承担违约责任。原告青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告高超作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务。被告王建兰、高同明作为被告高超的连带责任保证人，应当按照其承诺承担连带清偿责任。因此，原告诉请判令被告高超清偿借款本息，被告王建兰、高同明承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三款规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告青州农商行与被告王建兰约定以被告王建兰所有的位于青州市××家园小区××楼××单元××号商铺提供抵押担保，双方对案涉抵押物进行抵押登记后，原告对被告王建兰、高同明所有的位于青州市××家园小区××楼××单元××号商铺拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向人民法院申请实现抵押权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就。因此，原告诉请就上述抵押物变现价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第五十九条规定，本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议在最高额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当决算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额。超出部分的债权额为普通债权，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，抵押物变现后的责任额度应在1174758元这一最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，这是保护抵押权人利益所必须的。青州农商行与被告王建兰约定，实现抵押权的费用如诉讼费、律师费、评估费等，首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内，此约定系双方真实的意思表示，符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。 被告高超、王建兰既不答辩，也不到庭参加诉讼，应视为对其所享诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高超偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（利息的计算方式：以借款本金70万元为基数，自2016年1月21日2017年9月22日，按月利率7‰的150%计算；以借款本金50万元为基数，自2017年9月23日至2018年12月4日，按月利率7‰的150%计算；以借款本金40万元为基数，自2018年12月5日至2019年11月20日，按月利率7‰的150%计算；以借款本金34万元为基数，自2019年11月21日至2020年11月29日，按月利率7‰的150%计算；以借款本金30万元为基数，自2020年11月30日至实际给付之日，按月利率7‰的150%计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对被告王建兰、高同明所有的位于青州市盛世家园小区青房权证经济开发区字第××号房屋所有权证项下房产、青国用2011第13296号项下国有土地使用权折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，在最高抵押额1174758元范围内享有优先受偿权； 三、被告王建兰、高同明对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 四、被告王建兰、高同明承担保证责任后，有权向被告高超追偿； 五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5811元（已减半），财产保全费4431元，均由被告高超、高同明、王建兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交身份证复印件两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  冯伟 二〇二一年三月二十二日 书记员  邱硕