山东省邹平市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1681民初1635号原告：青岛乐牛牛不良资产处置有限公司，住所地青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301，统一社会信用代码91370211MA3QH78F1N。法定代表人：梁浩坤，经理。委托诉讼代理人：夏应昊，女，公司职工，1998年3月9日出生，汉族，居民，住邹平市，特别授权代理。被告：刘千成，男，1972年1月12日出生，汉族，居民，住邹平市。原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司（以下简称乐牛牛公司）与被告刘千成小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告乐牛牛公司的委托诉讼代理人夏应昊到庭参加诉讼，被告刘千成经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐牛牛公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还剩余未还本金19438元、并支付自2019年10月20日起至实际清偿之日止按年利率15.40%计算的利息(暂计至2021年1月25日为3849.91元)，上述两项金额合计23287.91元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月20日，被告通过案外人深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称“飞贷小贷”)运营的“飞贷”APP成功向南京银行股份有限公司贷款22000元，依据借款合同约定：“借款金额为22000元，贷款期限24个月”。合同签订后，南京银行于当日依约向被告指定账户转账22000元，但被告自2019年10月20日起未能按照上述借款合同约定按时履行还本付息的义务，被告的行为已构成违约。案外人深圳市华融融资担保有限公司(以下简称”华融担保”)按照其与被告签订的《服务协议》依约代被告偿还了全部款项。后飞贷小贷基于其与华融担保签署的个人贷款服务协议，向华融担保支付了相应代偿款项，依法取得了对被告的追偿权。2020年6月30日，深圳市飞贷小额贷款有限公司与原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司签订了《债权转让协议》，将其对被告的债权依法转让给原告。故此，原告享有飞贷小贷对被告的全部债权，为维护原告的合法权益，提起本诉。刘千成未到庭应诉，未答辩。乐牛牛公司围绕诉讼请求向本院提交以下证据：证据1.《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》各一份；证据2.放款证明及明细各一份；证据3.结清证明及明细各一份；证据4.华融担保-飞贷金融间的债权转让协议一份；证据5.飞贷金融-青岛乐牛牛间的债权转让协议及明细各一份；证据6.债权转让通知一份。刘千成未到庭质证，未提交证据材料。本院审查后认为，乐牛牛公司提交的证据1-6，客观真实，来源合法，与待证事实有关联，为有效证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的当庭陈述及经审查认定的证据，本院认定事实如下：2019年6月2日，被告刘千成通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司、深圳市研信小额贷款有限公司向南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）借款22000元，并签订《“飞贷”额度借款合同》《服务合同》。借款合同约定“借款人（原告）向贷款人（南京银行）申请贷款，贷款人和借款人同意由研信小贷、担保机构(深圳市华融融资担保有限公司，以下简称“华融担保”)为借款人提供相应服务”；第二条第二款约定：“贷款期限：贷款期限为24个月，贷款期限从2019年6月20日起至2021年6月20日止”；第二条第三款第（1）项约定：“本合同项下贷款年化综合资金成本率为36%，包括贷款利率和相关费用，其中贷款年化利率为8%。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息计算利息，至贷款全部结清日止”；第五条第二款第（2）项约定：“本合同项下，贷款人未按时收取到借款人应还本息时，有权收取逾期罚息，借款逾期的罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。如本合同未明确约定利率或利率为零的情况下，罚息利率按月利率1%计收”。《服务合同》第二条第四款约定：“本合同项下，当借款人未按时还款，借款人不可撤销地同意由担保方为借款人代偿应还款项。担保方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，担保方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人需向担保方支付代偿费。代偿费以服务方式实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应与其天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费为每天0.2%。”合同签订后，南京银行于2019年6月20日向被告刘千成发放借款本金22000元。被告自2019年10月20日起未向南京银行偿还借款。另查明，深圳市华融融资担保有限公司（以下简称华融担保公司）作为担保人为被告刘千成代为偿还该借款，自2019年10月20日起分四期共偿还借款本金19438元。华融担保公司取得向被告刘千成追偿的权利后，将该追偿权转让给深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称飞贷小贷公司）。2020年6月30日飞贷小贷公司与原告乐牛牛公司签订债权转让协议，约定将飞贷小贷公司对被告刘千成享有的债权转让给原告，并在齐鲁晚报上刊登债权转让公告。现原告向被告追偿未果，提起本诉。本院认为，被告刘千成通过小额贷款公司向南京银行借款，有签订的借款合同为凭，应予偿还。根据《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后,除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿,享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。”在被告刘千成未按时还款的情况下，华融担保公司作为担保人代为偿还款项后依法取得向被告追偿的权利。华融担保公司将该债权转让给飞贷小贷公司，并由飞贷小贷公司转让给原告，该债权转让行为符合法律规定，原告依法取得对被告的债权。对于原告主张被告刘千成偿还代偿借款19438元的请求，本院予以支持。关于借款利息，因借款合同与服务合同中对代偿的利率有明确规定，应按照合同规定进行计算，但是该利率明显超过法律规定，对于原告主张利息以代偿金额19438元为基数按一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算，符合法律规定，应予支持。被告刘千成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其答辩权和质证权的放弃，不影响本案的正常审理。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、五百四十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘千成于本判决生效之日起五日内支付原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司代偿的借款本金19438元及利息（以19438元为基数，自2019年10月20日起按年利率15.4%计算至实际偿还之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取191元，由被告刘千成负担。被告刘千成将过付款直接汇入原告青岛乐牛牛不良资产处置有限公司在招商银行黄岛支行开户的账号53×××01。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  范立斌二〇二一年三月十九日书记员  王炎炎