河南省鹿邑县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1628刑初113号公诉机关鹿邑县人民检察院。被告人于小节，女，1981年10月16日出生，汉族，小学文化，农民，户籍所在地河南省周口市鹿邑县，住鹿邑县。因涉嫌诈骗罪，于2019年12月19日被鹿邑县公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，于2020年1月2日经鹿邑县人民检察院批准，次日被鹿邑县公安局逮捕。辩护人张大勇，河南老君律师事务所律师。鹿邑县人民检察院以鹿检一部刑诉〔2020〕199号起诉书指控被告人于小节犯诈骗罪，于2020年8月7日向本院提起公诉，又于2021年2月3日以鹿检一部刑变诉〔2021〕4号变更起诉书指控被告人于小节犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鹿邑县人民检察院指派检察员张学磊出庭支持公诉。被告人于小节及其辩护人张大勇到庭参加诉讼。现已审理终结。鹿邑县人民检察院指控：2015年10月19日，被告人于小节受孙某1(另案处理）指使，以购买鹿邑县华琳置业书香水岸小区商品房为由，通过伪造虚假购房合同、虚假工作、虚假工资证明等虚假手续，帮助孙某1（另案处理）、张某（另案处理）、李某（另案处理）等人骗取银行贷款49万元。公诉机关认为，被告人于小节以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。请求对其依法惩处。被告人于小节对上述指控无异议，表示认罪认罚，请求从轻处罚。辩护人的辩护意见：（1）于小节当庭认罪，无前科；（2）于小节在共同犯罪中起次要、帮助作用，系从犯。（3）于小节没有从中获利。请求对于小节从轻处罚。经审理查明：2015年10月19日，孙某1(另案处理）为得到鹿邑县住房公积金贷款，找到其亲属被告人于小节，让于小节以其购买河南华琳置业书香水岸小区商品房的名义向鹿邑县住房公积金管理中心申请贷款，于小节同意。后孙某1通过伪造的虚假购房合同、虚假担保、虚假工作证明等，让于小节在虚假证明材料上签字，骗取鹿邑县住房公积金贷款49万元。贷款申请成功后，孙某1将该款使用，至今未退还。上述事实有以下证据予以证实：（一）被告人的供述和辩解被告人于小节的供述和辩解：我没有在鹿邑县住房公积金管理中心贷过款。我没有在鹿邑县双赢保温材料公司工作过。孙某2是孙某1的儿女，孙某2应该也不在鹿邑县双赢保温材料公司工作，我印象中她是教学哩。我没有在鹿邑县东关311国道南侧买过商品房，申请人是我签的，但是这是我姑父孙某1让我签的。2015年前后，具体的日子我记不清了，有一天我的姑父孙某1给我打电话，说想借用我和我丈夫张弟的身份证，把他名下的一套房子过户给我们两口子，然后让我们帮忙卖了，我就把我们俩的身份证给了他。过了一段时间，他又给我打电话让我去签几个字，我就到鹿邑县东关法院对面的书香水岸小区找他，当时在一栋楼的九楼，在场的有孙某1和另外一个男的，我就在那签了字。当时签字的时候，孙某1也没有告诉我签这些字是干嘛用的，我也没有看上面写的内容是什么，直到去年年底的时候公安局的人找我来了一次，我才知道孙某1让我签字是办的住房公积金贷款，贷款了49万元。这49万我没有收到，我也没有得到任何好处费。我没有去过鹿邑县住房公积金管理中心签过字，我只在孙某1家里签过一次，在老公安局对面的工商银行签过一次，但是两次签的内容是什么我都没有看。当时我没有工作，在家带孩子。我认为我也是被骗的。（二）证人证言1、证人孙某1证言：我通过刘振亚申请住房公积金贷款的我记得有九个人，这九个人并没有在书香水岸购买房子，也没有购房合同书。向住房公积金提供九份合同书，是事先我和张某商量着弄的，其实这九个人没有向河南华琳置业公司交钱购房。这九个人信息是：于腾，女，30多岁，博德学校老师，当时出具的学校证明，于腾是俺媳妇的侄女；支国章，男，44岁左右，家是鹿邑县生铁冢，现在和我是邻居，出具的单位证明是水利局；王冰，男，28岁，家住陈转公园小区，我和他父亲是老伙计，出具的证明是卫计委；孙萍，我大女儿，出具单位的证明是卫计委。剩下的五个人一开始都没有工作单位，我通过李某鹿邑县建筑工程标准定额管理站购买了工人的养老保险金及住房公积金。这些人有：于爱民，男，40岁左右，鹿邑县王台村村民，于爱民是俺媳妇于爱玲的弟弟。于小节，女，35岁左右，鹿邑县王台村村民，于小节是俺媳妇的侄女。于银钊，男，28岁，鹿邑县王台村村民，他是俺媳妇的侄子。张雪霞，女，40岁左右，鹿邑县观堂乡人，我跟她的父亲是亲戚，在我开的饭店帮过忙。还有俺媳妇于爱玲，这五个人。2014年年初的时候，我和张某、刘振亚在一起吃饭的时候，当时我和张某想要贷款投资点其他项目，找刘振亚商量，刘振亚给我们说现在鹿邑县住房公积金账户上有钱，鹿邑县这边贷款的少，要我们找到空房子，提供相应的手续，就可以用住房公积金贷款了，贷款人必须要有住房公积金的资格且缴纳住房公积金的时间超过半年。张样华说他有房源，提供购房合同，贷款资质的手续他去住房公积金处办理，让我负责找贷款人。于爱民、于小节、张雪霞、于爱玲、于银钊没有公积金的资格，我找到李某，每个人交了半年的住房公积金，每人每月60元，我一次性把上面五个人的住房公积金通过李某交到鹿邑县建筑工程标准定额管理站，让于爱民、于小节、张雪霞、于爱玲、于银钊具备住房公积金贷款的资格。然后我拿着上面九人信息又去找张样华伪造了一份河南华琳置业有限公司购房合同书，我拿着这些合同书又去找刘振亚申请住房公积金贷款。这九人的住房公积金贷款申请的时间是从2014年下半年到2015年，因为不是一次性办的，谁有资格就先给谁办。一共申请了大概470万元左右。我没有按时还款，钱都是由我还的。（2018年8月30日证言）我和刘振亚、李国印我们三个在聊天的过程中知道符合条件可以使用公积金贷款，而且还款利率低，还款年限时间长。刘振亚说，楼盘准入（公积金贷款）需要企业营业执照和营业资质、土地使用证、建设规划许可证、商品房销售许可证、施工许可证五个手续。刘振亚说过后我就告诉了张某使用哪些手续可以办理楼盘准入（公积金贷款），张某就安排张占领办理了这些手续，在哪里办的这些证我不知道。贷款人是我找的，我找了九个人办理公积金贷款，每个人办理的贷款数额从40万到49万不等，经过我手办理的贷款一共470万左右。我找的于腾、支国璋、王冰、孙萍四人都是公职人员，具备使用公积金贷款的资格。樊训练、于小节、于银钊、张雪霞、于爱民五人都是农民，这五个人是用定额站职工的名义使用公积金贷的款。定额站职工的证明是我让李某开的假证明。钱到河南华琳置业有限公司的对公账户上之后我就给张某去要钱，张某不给我钱，我多次要钱，张某就给了我书香水岸的七套房子，每套房子按三十万给我的。（2020年1月2日证言）张某开发鹿邑法院对面书香水岸房子的时候，我是承建商，后来房子盖好了，但是张某没有钱结算工程款，便给我了十九套房子，当时给我说，你住房公积金那里有人，你可以用这些房子办公积金贷款，我便找了七、八个人，其中就有于小节、于银钊、于爱民，当时我告诉他们，我手里有十几套房子，想办抵押贷款，想用一下你们的身份证，并告诉他们三人只需签字，其他手续我来办，也不要担心还款问题，后期贷款我来还，都是亲戚，我不会骗他们，他们三人便把身份证交给我了，并签了字。2、证人李某证言：我原系鹿邑县住建局勘察设计股副股长，2008年我在鹿邑县陈传公园当主任时，孙某1（小名孙向东）是陈抟公园的职工，他是我下属，李国印是我亲兄弟，张某是河南华琳置业公司的老板。我与张样华之前就认识，2011年前后张某拿到了鹿邑县东关书香水岸的那块地准备搞房地产开发，我就找张某想在书香水岸承包两栋楼的清包主体，经我与张某商定，我承包书香水岸1号、2号两栋楼的主体建筑工程。我给张样华说好以后就不准备干了，我就让那两栋楼的工程给孙某1、李国印干了，后来那两栋楼就建好了。那两栋楼建好以后我从张样华手里买了两套房子，因为之前张样华欠的有我弟弟李国印的工程款，那两套房子是用工程款顶的帐，后来其中一套我又顶给别人了。孙某1和李国印建书香水岸那两栋楼时资金紧张，到处借钱，孙某1说想找刘振亚看看是否能在住房公积金管理中心贷些款，后来的情况我就不清楚了。个人如果有住房公积金账户可以直接申请贷款，个人如果没有住房公积金账户可以在某个单位、企业、公司购买，购买半年以后就可以申请贷款了。孙某1找过我让我帮助给几个人（大概两三个人）在我单位以我单位临时工的名义买住房公积金，孙某1找了我几天后我也同意了。孙某1建书香水岸没有钱，孙某1还说那几个人也想买书香水岸的房子。那几个人在我们单位购买住房公积金大概每月需要几百块钱，手续是孙某1到我单位去办理的，我没见到买住房公积金的钱，我就给孙某1开了那几个人的证明，证明那几个人是我单位的临时工，孙某1拿着我给那几个人开的证明到住房公积金管理中心办的。于爱民、于小节、张雪霞、于爱玲、范训练、于银钊这几个人我只认识于爱玲，我单位以临时工的名义用过于爱玲，其他人都不是我单位的人员，我也不认识他们。3、证人张某证言：我是河南华琳置业有限公司的法人代表，这个公司我是2010年在郑州市金水区注册成立的，这个公司从2010年注册后就在鹿邑县干了鹿邑县华琳书香水岸小区，当时注册这个公司也是为了建这个小区。我认识孙某1和李国印，我和他们两个认识是2010年的时候，建设鹿邑县华琳书香水岸小区的时候经鹿邑县城建局的李某和王建民认识的。我是这个小区的开发商，李某是承包商，孙某1和李国印是具体干活的。我和刘振亚见过一次面，没有很深的交往，当时我是经李国印介绍认识的，李国印给我介绍说刘振亚是鹿邑县住房公积金主任。河南华琳置业有限公司建设的鹿邑县华琳书香水岸小区没有商品房预售许可，小区是我自己开发的房子，就是小产权房子，没有土地使用证、规划许可证、施工许可证，按照正常规定的话是办不出来住房公积金贷款的。具体时间我记不清楚了，当时我印象中孙某1找我说，想用鹿邑县华琳书香水岸小区的房子办理住房公积金贷款，贷的款需要走河南华琳置业有限公司的账户上，我说可以，然后我把我们公司在鹿邑开设的一般户的账号和开户名给孙某1了，后来买家是孙某1他们找的，具体找的谁，怎么操作的我就不知道了。后来住房公积金贷款办出来后，钱也都打到我们公司在鹿邑开设的一般户账户上了，我印象中大概到公司账户有十几笔，具体有多少钱我现在记不清楚了，可以去查账目。这些钱中当时孙某1没有拿走完，我当时正需要用钱，经孙某1同意后，我陆陆续续的从孙某1办下来打到我公司账户上的住房公积金贷款的这些钱中用了三百多万，这些钱我是以二分的利息从孙某1那借的，后来我没有钱还给他，我就给了他七套还是十套房子，具体给他几套我现在记不清楚了，现在还有一百多万没还给孙某1。李国印也找我转过两次住房公积金贷下来的款的账，具体用的谁的名字办的住房公积金贷款我记不清楚了。申请住房公积金贷款的单位证明是谁出的我不清楚，谁具体办的谁知道。只要是用我这个小区的房子的名义办理的住房公积金贷款，发放的住房公积金贷款必须要打到我公司的账户内，这些钱也都打到我公司账户内了，钱通过银行打到我账户后银行会给孙某1和李国印他们一个进账单，然后他们会拿着进账单找我要钱，基本上这边进账随即就会找我要钱，这些钱我给了孙某1一部分，我以二分的利息借走了一部分，后来用小区的房子抵押给孙某1了，还有一百多万没有还给孙某1。李国印也从我这拿走了两笔住房公积的贷款，具体是多少钱我记不清楚了。（2018年8月29日证言）我开发的书香水岸小区申请办理过商品房预售许可证，但到后来商品房预售许可证也没有办下来。规划许可证是规划局办的，但是没有备案，土体使用证、施工许可证都是我找人办的假的。在鹿邑县工商银行办理我们公司一般账户的时候向银行提交过这些假的证件。我还办过一个假的商品房预售许可证，当时在银行开户的时候银行要求提供这个证，我就比照原来我在其他工地上办的商品房预售许可证模板办了一个假的商品房预售许可证。当时孙某1他们说他们能办下来住房公积金贷款，而且也必须要有开发公司的账户来接受发放的贷款，我就叫他们用我公司的账户来接受发放的贷款了，我当时也想着这些货款进到我公司的账户里来，会有交易记录，对我工地账户诚信有好处，以后我们再贷款的时候有利。（2018年9月3日证言）：2015年的时候吧，具体时间我记不清了，孙某1问我咱们书香水岸楼盘能不能使用公积金贷款，我说咱手续不全，办不了公积金贷款。孙某1说手续有个差不多就能办，上面说了他们不去核实。当时他没有说是谁，后来才知道说的是刘振亚。孙某1给我说需要企业营业执照和营业资质、土地使用证、建设规划许可证、商品房销售许可证、施工许可证五个手续。这些手续是我在路边小广告上看到有办证的电话，我打电话办理的。我打过电话后对方当天就把证给我送来了，对方和我约定交易地点是商丘南关。一个证三百块钱，一共五个证，我给了对方一千五百块钱现金。贷款这个事我不知道，孙某1拿着手续去办的。通过住房公积金贷款一共贷过来多少钱具体数目我不知道，大概贷过来一千多万。这个钱到了河南华琳置业有限公司的对公账户上后，孙某1根据贷款凭证就带着人来找我要钱，我核实后就按照贷款额度把钱按照孙某1的要求转入孙某1指定的账户内。因为我欠孙某1的工程款，就把房子抵押给孙某1了，孙某1拿抵押的房子去贷款，这个钱就给他了。4、证人孙某2证言：孙某1是我的父亲，于小节是我的表姐。我不知道鹿邑县双赢保温材料有限公司这个公司，2015年6月份我高中毕业，9月份去了职业技术学院上学。保证书上面的“孙某2”上面的字不是我签的，我没有见过这个东西。（三）其他证据1、鹿邑县公安局情况说明：孙某2是孙某1的女儿，在2015年10月19日孙某2签订保证书及收入证明时系在校学生，非鹿邑县双赢保温材料公司职工。2、商品房买卖合同、个人住房公积金委托贷款申请审判表、商品房预售许可证、于小节买房交款收据、个人住房公积金委托贷款申请表、借款申请人单位证明、借款申请人配偶身份证明、收入证明、保证人孙某2收入证明、身份证明：上述书证证明孙某1通过虚假的房屋手续，提供虚假的身份证明，通过于小节骗取住房公积金的事实。3、工商银行贷款单：证明鹿邑县工商银行于2015年10月28日向河南华琳置业公司、于小节发放住房公积金贷款49万元。4、被告人于小节的户籍证明、无前科证明。上述证据均经法庭质证，相互印证，事实清楚，证据充分，被告人于小节对指控的犯罪事实和罪名无异议。本院认为，被告人于小节使用伪造虚假证明材料，骗取公积金贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，指控的罪名成立，予以支持。被告人于小节出于亲属帮忙，帮助他人骗取公积金贷款，自己没有获利，在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，应从轻、减轻处罚。被告人于小节当庭自愿认罪，无前科，亦可从轻处罚。辩护人的辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人于小节犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币5000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月19日起，至2021年3月18日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  薛 勇人民陪审员  刘桂平人民陪审员  王小改二〇二一年三月三日书 记 员  王 溶