四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初2367号 原告：平安银行股份有限公司乐山分行，营业场所：乐山市市中区春华路南段358、370号春华首座，统一社会信用代码：915111000858387927。 负责人：代波，行长。 委托诉讼代理人：万昳，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 被告：王秀兰，女，1982年5月5日出生，汉族，住四川省沐川县。 原告平安银行股份有限公司乐山分行诉被告王秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司乐山分行的委托诉讼代理人万昳到庭参加诉讼、被告王秀兰经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告清偿其因借款所欠原告的借款本金136829.39元、利息17828.66元、罚息8356.64元、复利1934.85元（利息、罚息、复利暂计算至2020年8月10日，实际应结算至被告还清所有借款本息之日）；2、本案诉讼费、保全费、律师费以及其它因本案发生的合理费用皆由被告承担。审理中，原告明确其诉讼请求为：1、请求判令被告清偿其因借款所欠原告的借款本金136829.39元，截至2021年3月17日的利息22677.41元、罚息24127.77元、复利5032.05元及逾期罚息、复利按合同约定计算至借款本金还清为止；2、本案的诉讼费1800元由被告承担。 事实与理由：2018年5月2日，原告与被告签订了合同号为平银乐山分行个信贷字2018第RL20180428002878号的《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款220000元，固定月利率为1.53%，用途为轻奢品消费，并约定了违约责任和文书送达地址。合同签订后，原告即按合同约定向被告足额发放了贷款，已经全面履行了合同约定的义务。此后，被告未按合同约定定期偿还借款本金及相应利息，经原告多次催收未果。综上所述，原告与被告签订的借款合同合法有效。被告未按合同约定履行义务，已严重损害原告的合法权益。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告特向法院起诉，请求依法判决。 被告王秀兰未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。但被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。对本案原告提交的营业执照、负责人身份证明书、身份证复印件、个人信用贷款申请表、照片、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务客户还款清单等证据，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年5月2日，被告向原告提交《个人信用贷款申请表》，该表载明贷款申请金额为220000元，贷款期限36月，月利率（固定利率）1.53％，每月还本付息金额7993.31元。 同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订了合同编号为平银乐山分行个信贷字2018第ＲＬ20180428002878号《个人信用贷款合同》，主要约定：在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币505000元的授信额度；授信额度并不构成原告对被告的贷款承诺，授信额度下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、原告信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，双方一致确认本合同项下每笔贷款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日；被告的贷款用途为个人合法消费或个人合法经营。本合同项下贷款采用经原告审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。原告根据《个人贷款确认书》的内容向被告的收款账户发放贷款，如原告实际发放贷款金额与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；被告的收款账户信息为：户名王秀兰，账号6230××××6871，开户行为平安银行。本合同项下的还款采取等额还款法进行还款。本合同项下的贷款均按贷款的实际天数计息，执行年利率的，日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12,每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息；还款方式按月等额还本付息，每期还本付息额＝［贷款月利率×（１＋贷款月利率）还款总期数］÷［（１＋贷款月利率）还款总期数－1］×借款金额；被告应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，在还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，均视为原告未按时还款，被告应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任。被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期。被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等）。 《个人贷款确认书》加盖了“平安银行股份有限公司乐山分行清讫章”，其载明：贷款人为平安银行股份有限公司乐山分行，借款人为王秀兰，合同编号为ＲＬ20180428002878，贷款金额220000元，贷款利率（月）1.53%，贷款用途为轻奢品消费，贷款期限36月，还款方式为等额还款，起贷日为2018／5／2，到期日为2021／5／2，结算账号：6230××××6871，还款日：首次还款日为2018／6／2，每期还款日为2日等，备注栏注明：上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。 2018年5月2日，原告向被告发放贷款220000元。被告从2018年6月2日开始还款，足额偿还16期，第17期即2019年10月2日只偿还复利36.64元之后再未还本付息。 审理中，原告陈述被告于2019年10月2日前按期足额归还了借款本金和利息，截至2019年10月2日尚欠的借款本金为136829.39元。 另查明，被告于2020年12月4日收到涉案诉状等材料，庭审中，原告确认2021年3月17日为宣布合同提前到期日。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告未按合同约定还本付息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。被告于2020年12月4日收到涉案诉状，知晓原告相关主张。原告依照合同约定宣布涉案合同于2021年3月17日提前到期的主张不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。原告要求被告支付尚欠借款本金136829.39元及截至2021年3月17日的利息22677.41元的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告主张的罚息和复利即截至2021年3月17日的罚息为24127.77元、复利5032.05元及从2021年3月18日的罚息、复利，均按照借款利率上浮50%即（27.54%）计算的主张，本院认为，该标准已经显著超过其实际损失，本院依法予以调整为按年利率24%计算。对原告主张的罚息及复利（罚息以尚欠借款本金136829.39为基数，从2019年10月2日起，按年利率24%计算至借款本金付清之日止；自2019年10月2日起至2021年3月17日止的复利，以每月2日差欠借款期限内利息为基数，按年利率18.36﹪计算；自2021年3月18日起至借款期限内利息付清之日止的复利，以22677.41元为基数，按年利率24﹪的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持，对原告超过前述部分的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，原告平安银行股份有限公司乐山分行的部分请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告王秀兰在本判决生效之日起十日内偿还尚欠原告平安银行股份有限公司乐山分行借款本金136829.39元、利息、罚息及复利(截至2021年3月17日的期内利息为22677.41元、从2019年10月2日起的罚息，以尚欠借款本金136829.39为基数，按年利率24%计算至借款本金付清之日止；自2019年10月2日起至2021年3月17日止的复利，以每月2日差欠借款期限内利息为基数，按年利率18.36﹪计算；从2021年3月18日起至借款期限内利息付清之日止的复利，以22677.41元为基数，按年利率24﹪的标准计算)； 二、驳回原告平安银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元，由被告王秀兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 李 媛 二〇二一年三月二十二日 书记员 黄梦茹