山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初12082号原告:王培柱，男，1989年9月15日出生，汉族，住聊城市东昌府区。委托诉讼代理人:李又强，山东永圣律师事务所律师。委托诉讼代理人:孔令燕，山东永圣律师事务所律师。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司，住所地:聊城市兴华东路**。负责人:于生涛，总经理。委托诉讼代理人:任晓娟，山东遐迩律师事务所律师。原告王培柱与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司（以下简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告王培柱及委托诉讼代理人孔令燕，被告委托诉讼代理人任晓娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告支付保险金1000000元；2.判令被告承担本案的诉讼费及其他费用。事实与理由：2016年8月31日，原告在被告太平洋保险公司投保安行宝两全保险（2.0版）一份。被告以格式合同予以承保，合同生效日为2016年8月31日，保险期间自2016年8月31日零时起至2046年8月30日二十四小时止，保险合同编号为：10049160980684，基本保险金额每份10万元。原告按照约定缴纳了每年的保险费用。2019年10月3日国庆节期间，原告被玉米收割机意外绞伤右手，于2019年10月3日在山东省立医院西院被诊断为开放性手部损伤，整个右手挤压毁损严重，现已失去所有功能，严重影响原告的工作和生活。出院后原告多次到被告处要求理赔，2020年5月7日被告以原告未达到全残给付标准为由拒绝理赔。被告太平洋保险公司辩称：王培柱根据保险条款第2.3条主张法定节假日意外全残保险金，该保险条款约定“若被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害未直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付法定节假日意外全残保险金，本合同终止”。保险条款第10.6条对“全残”做出了明确的释义，并约定在治疗结束后，进行全残的鉴定。上述约定，对王培柱的身体损伤程度已经进行鉴定，鉴定意见为达不到保险条款约定的全残标准，所以原告全残保险金没有事实根据和合同根据，请求依法驳回其诉讼请求。经审理查明：2016年8月31日，原告王培柱在被告太平洋保险公司投保安行宝两全保险（2.0版），被保险人王培柱，保险期间自2016年8月31日0时起至2046年8月30日24时，每期保险费1880元，交费方式按年（10次交清）；基本保险金额100000元。安行宝两全保险（2.0版）保险条款2.3保险责任约定：法定节假日意外身故保险金或法定节假日意外全残保险金：“若被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“法定节假日意外身故保险金”或“法定节假日意外全残保险金”，本合同终止：若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“法定节假日意外身故保险金”或“法定节假日意外全残保险金”=10×本合同的基本保险金额”；10.6全残：本合同所定义的全残是指至少满足下列情形之一者：（1)双目永久完全失明的；（2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；（3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；（4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；（5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；（6)四肢关节机能永久完全丧失的；（7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的；（8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。全残的鉴定应在治疗结束之后，由二级以上医院或者由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）进行。如果自被保险人遭受意外伤害之日起180日后治疗仍未结束，按第180日的身体情况进行鉴定。10.13法定节假日：指国务院规定的全体公民放假的节日，包括元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国庆节。具体放假起止日期以国务院公布为准。每个节假日从开始之日零时起，至结束之日二十四小时止。如果国务院对节假日有调整，以调整后的规定为准。2019年10月3日国庆节期间，原告王培柱被玉米收割机绞伤右手，在山东省立医院西院住院治疗31天，被诊断为右手挤压毁损伤。诉讼中，原告申请对其的伤残等级进行鉴定，本院依法委托山东法衡司法鉴定中心（以下简称法衡中心）进行鉴定，法衡中心作出山法司鉴中心（2020）临鉴字第621号司法鉴定意见书，鉴定结果为：被鉴定人王培柱因右手被玉米收割机绞伤致右手指骨及掌骨多发粉碎性骨折，右手手指、手掌毁损伤；经治疗右手指、手掌缺失，右手功能丧失分值100分，评定为六级伤残。原告支出鉴定费1200元。诉讼中，被告申请以太平洋保险公司安行宝两全保险（2.0版）条款第10.6条为鉴定依据，鉴定王培柱的伤情是否达到全残，本院依法委托法衡中心进行鉴定，法衡中心作出山法司鉴中心（2020）临鉴字第622号司法鉴定意见书，鉴定结果为：被鉴定人王培柱的损伤程度目前尚达不到太平洋保险公司安行宝两全保险（2.0版）条款第10.6条全残所需满足的情形之一的标准。上述事实有人身保险合同、保险费单据、山东省立医院住院病历、派车单、司法鉴定意见书及当事人陈述等在卷予以证实。本院认为，原、被告之间签订的《人身保险合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律法规的禁止性规定，该保险合同合法有效。事故发生在保险期间。本案双方争议的焦点为原告的伤残程度是否达了理赔条件。所谓残疾，系因躯体功能或精神心理的障碍，不能或难以适应正常社会的生活或工作的一种身心状态。本案中，安行宝两全保险合同中保险合同条款10.6释义全残仅列举了八种情形，属于列举式条款，排除了部分被保险人享有的权利，实质是保险人对自己保险人责任的免除。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条对“免除保险人责任的条款”作出了明确定义，免除责任条款应从条款内容的实质进行分析，认定条款内容的确减轻或者免除了保险人承担保险责任的义务，限制或剥夺了被保险人获得赔偿的权利，故认定属于免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告太平洋保险公司未提交证据证明其对全残这一限定的概念、内容、法律后果向原告作出了充分的解释说明，亦没有证据证明在订立合同时在投保单、保险单或者其他凭证上作出了足以引起投保人注意的提示，本院认定该保单条款不产生效力。原告王培柱发生意外事故造成右手指、手掌缺失，右手功能丧失分值100分，评定为六级伤残已达到严重残疾，现原告达不到保单文本约定全残赔付标准，本院酌定按50%予以理赔，故被告应赔付原告王培柱保险赔偿金500000元。原告王培柱支付的鉴定费用1200元，系为查明保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决如下：一、限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告王培柱保险赔偿金500000元；二、限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告王培柱鉴定费1200元；三、驳回原告王培柱的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6900元，由原告王培柱承担2494元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司承担4406元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  邢炳兰二〇二一年三月一日书记员  房 宽