新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2021）新02刑终23号 原公诉机关新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民检察院。 上诉人（原审被告人）史留起，男，1974年8月20日出生，汉族，初中文化程度，个体从业人员，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区（户籍所在地新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区。2019年4月18日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年5月24日被逮捕。现羁押于新疆维吾尔自治区克拉玛依市看守所。 指定辩护人尹秀荣，新疆尹秀荣律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）于晓红，女，1967年3月17日出生，汉族，大学本科文化程度，系克拉玛依区XX有限公司法定代表人，住新疆维吾尔自治区克拉玛依区。2019年4月18日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年5月24日被逮捕。现羁押于新疆维吾尔自治区克拉玛依市看守所。 辩护人张鹏，新疆鼎泽凯律师事务所律师。 新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院审理的新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民检察院指控被告人史留起、于晓红犯诈骗罪一案，于2021年1月21日作出（2020）新0203刑初46号刑事判决。被告人史留起、于晓红不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，依法讯问上诉人（原审被告人）史留起、于晓红，听取了辩护人的辩护意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 一审判决认定，一、史留起、于晓红共同利用借贷宝实施诈骗的事实。 2016年1月，史留起、于晓红在乌鲁木齐某金融班培训期间，了解到借贷宝系熟人之间的借贷平台，借款人（债务人）可在平台上发布借款信息及利息（俗称挂单），出借人（债权人）看到信息后自愿出借（俗称秒单），到期后借款人按照平台约定还本付息。于晓红、史留起分别于2016年1月、3月开始在平台上借款。2016年11月25日该平台将借款人额度从不限额调整至每人借款最高额度200,000元人民币（以下币种同），限期半年调整完毕。截至2016年11月30日，于晓红借贷宝累计借款约3,434.25万元，欠款本金约110余万元；史留起累计借款约1,296.43万元，欠款本金约120余万元。 2016年底，于晓红找其员工任某1等人帮其分担额度，后史留起与于晓红商议，由于晓红寻找挂单人，史留起介绍秒单人的方式，继续在借贷宝上借款为二人所用。于晓红以资金周转为由，承诺由其本人偿还，给部分挂单人支付一定利息为诱饵，骗取多人为其挂单；史留起向秒单人称挂单人均为其朋友，有固定工作或公司老板，寻找多名秒单人在借贷宝平台上为于晓红提供的挂单人秒单，并在线下向部分秒单人支付高额利息。截至2017年底，二人通过上述方式骗取22名被害人共计3,562,748.91元，被告人史留起向上述22名被害人或提供秒单人在借贷宝平台上进行秒单，或出具了承诺还款的借据。具体事实如下： 1.2016年6月，于晓红以资金周转为由，要求庞某下载借贷宝平台为其借款，承诺所有借款由其本人偿还，骗取庞某使用借贷宝平台反复借款，截至案发尚有198,000元未还，导致庞某被出借人起诉。 2.2016年10月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取任某1在平台反复借款，截至案发尚有161,850元未还，导致任某1被出借人起诉。 3.2017年上半年，于晓红以资金周转为由，使用赵某1借贷宝平台为其借款52,000元，至今未还。 4.2017年，于晓红以资金周转为由，许诺短期归还，骗取任某2使用借贷宝平台为其借款194,260.33元，导致任某2被出借人起诉。 5.2017年2月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工董某在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有181,000元未还，导致董某被出借人起诉。 6.2017年2月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工彭某在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有147,035.86元未还，导致彭某被出借人起诉。 7.2017年2月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工韦某在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有199,964.25元未还，导致韦新明被出借人起诉。 8.2017年2月，于晓红使用牛某信息注册借贷宝，亲自操作借款159,343.88元，导致牛某被出借人起诉。 9.2017年3月，于晓红夸大资产状况，骗取付某使用借贷宝平台为其借款200,000元，导致付某被出借人起诉。 10.2017年3月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工王某1在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有47,400.85元未还，导致王某1被出借人起诉。 11.2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取王某2使用借贷宝平台为其借款200,000元，导致王某2被出借人起诉。 12.2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取王某3使用借贷宝平台为其借款200,000元，导致王某3被出借人起诉。 13.2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取潘某使用借贷宝平台为其借款199,830元，导致潘某被出借人起诉。 14.2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取闫某使用借贷宝平台为其借款192,366.11元，导致闫某被出借人起诉。 15.2017年4月，于晓红以资金周转为由，许诺兑现利息为诱饵，骗取矫成使用借贷宝平台为其借款147,000元，导致矫成被出借人起诉。 16.2017年5月，于晓红以资金周转为由，骗取宋某1使用借贷宝平台为其借款181,000元，导致宋某1被出借人起诉。 17.2017年5月，于晓红以资金周转为由，骗取吴某使用借贷宝平台为其借款109,445元，导致吴某被出借人起诉。 18.2017年5月，于晓红以资金周转为由，许诺兑现利息为诱饵，骗取贺某使用借贷宝平台为其借款135,641.63元，导致贺某被出借人起诉。 19.2017年5月，于晓红承诺借款由其偿还与他人无关为由，使用万某借贷宝借款198,251.03元，导致万某被出借人起诉。 20.2017年5月，于晓红以支付利息为诱饵，使用柳某借贷宝平台借款后无力偿还，柳某不堪平台催收手段对自己及家人的骚扰，代为偿还218,359.97元。 21.2017年6月，于晓红以资金周转为由，许诺短期使用，并由其偿还，骗取施某使用借贷宝平台为其借款195,000元，导致施某被出借人起诉。 22.2017年9月，于晓红以资金周转为由，骗取宋某2使用借贷宝平台为其借款45,000元，导致宋某2被出借人起诉。 二、史留起个人利用借贷宝实施诈骗的事实 史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，骗取刘某1等10人使用借贷宝为其借款合计199.8万元。具体事实如下： 1.2016年12月，史留起承诺借款由其本人偿还为由，骗取蔡某使用借贷宝为其借款200,000元，至今未还，导致蔡某被出借人起诉。 2.2017年7月，史留起以资金周转为由，骗取田某1使用借贷宝平台为其借款18万元，其间，史留起让出借人为田某1销账3万，至案发前，田某1实际损失150,000元。 3.2017年7月，史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，且出借人系其朋友，保障借款人绝对安全等理由，骗取张某1使用借贷宝为其借款200,000元，至今未还，导致张某1被出借人起诉。 4.2017年8月，史留起以资金周转为由，骗取青某使用借贷宝平台为其借款140,000元，至今未还。 5.2017年8月，史留起以上述方式，骗取毕某使用借贷宝平台为其借款198,000元，至今未还。 6.2017年8月，史留起以上述方式，骗取张某2使用借贷宝平台为其借款200,000元，至今未还。 7.2017年8月，史留起以上述方式，骗取魏某使用借贷宝平台借款176,000元，至今未还。 8.2017年8月，史留起以资金周转为由，许诺短期使用，向赵某2累计借款230,000元，通过借贷宝向赵某2借款347,000元，至今未还。 9.2017年8月，史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，且出借人系其朋友，保障借款人绝对安全等理由，骗取刘某1使用借贷宝为其借款147,000元，至今未还。 10.2017年9月，史留起通过借贷宝向田某2借款10,000元。 三、于晓红采取欺骗手段实施诈骗的事实 2017年至2018年初，于晓红隐瞒巨额外债无力偿还的状况，承诺借贷由其本人偿还，并以支付相应利息或投资返利为诱饵，骗取杨某等人为其在银行、小额贷款公司贷款，并以同样理由借用他人信用卡透支现金、向他人借款等方式共计骗取2,708,450.81元。具体事实如下： 1.2017年3月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向赵某1累计借款620,850元；另，于晓红以承诺由其返还本息并支付利息为由借用赵某1信用卡透支79,229元，共计骗取赵某1629,629元。 2.2017年6月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向赵某2借款402,000元（核借条金额），并支付利息约80,000元；同年7月，按照于晓红要求在借贷宝上秒单6万元，实际使用人为于晓红，2018年初，于晓红要求将该6万元转至线下，于晓红承诺由其本人偿还。共计骗取赵某2382,000元。 3.2017年6月，于晓红以资金周转为由，骗取赵某2使用借贷宝平台为其借款39,072.18元，导致赵某2被出借人起诉。 4.2017年夏天，于晓红以资金周转为由，声称其具备偿还能力，让田某2通过借贷宝平台为其借款；2017年12月，双方约定将该平台所借资金合计166,202.38元转至线下，至今未还。 5.2017年10月，于晓红以需要资金周转为由，许诺向贺某支付一定利息，采取上述方式，骗取贺某为其在“正合普惠”小额贷款公司贷款80,000元，在中银消费金融贷款15,000元，在“宜信惠民”小额贷款公司贷款30,000元，在“信用宝”贷款60,000元，在“维信卡卡代”贷款20,000元，合计205,000元。截至案发仍有134,137.68元未还。贺某代为偿还88,223.09元。 2018年1月，于晓红采用欺骗手段，骗取贺某为于晓红之子于海在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款300,000元提供担保，实际贷款资金为于晓红所用，至今未还，贺某2019年1月代为偿还5,000元。 2018年1月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向贺某累计借款105,000元。 6.2017年10月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向李某借款100,000元，共支付10,000元利息，李某实际损失90,000元。 7.2017年11月，于晓红以需要资金周转为由，采取上述方式，骗取牛某为其在“宜信惠民”小额贷款公司贷款135,000元，截至案发仍有67,659.98元未偿还，牛某已代为偿还14,500元。并于2018年9月以资金周转为由，分三笔向牛某借款10,722元。共计骗取牛某78,381.98元。 8.2017年12月，于晓红以需要资金周转为由，采取上述方式，骗取施某在“捷越”小额贷款公司为其贷款6万元、“正合普惠”小额贷款公司贷款5万元，合计110,000元。截至案发仍有92,179.59元未偿还。施某代为偿还77,197.09元。 9.2018年1月至4月期间，于晓红以需要资金用于车行和宾馆经营为由，许诺由其本人偿还，让杨某为其在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款200,000元，在“宜信惠民”小额贷款公司贷款150,000元。同时于晓红借用杨某的中国建设银行、中国工商银行、邮政储蓄银行信用卡、支付宝借呗等透支365,000元，合计骗取715,000元，截至案发仍有691,848元未偿还。杨某已代为偿还241,827.95元。 被告人史留起、于晓红经电话通知到案，均未如实供述自己的犯罪事实，亦未退赔被害人损失。 上述事实，有以下经当庭出示并质证的证据在案予以证实： 一、史留起、于晓红共同利用借贷宝实施诈骗的证据 （一）骗取庞某借贷宝借款198,000元的证据 1．庞某于2019年4月19日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实庞某借贷宝平台尚欠借款本金198,000元；3．于晓红于2018年7月1日出具的借条，可以证实欠庞某借贷宝挂单20万元整；4．史留起2017年10月17日出具欠庞某20万的借条，可以证实史留起就该笔借款向庞某出具了借条；5．银行转账明细可以证实庞某向于晓红转账的截图及银行流水。 （二）骗取任某1借贷宝借款161,850元的证据 1．任某1于2019年4月9日、9月9日的陈述；2．借贷宝本金欠款截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实任某1借贷宝平台尚欠借款本金161,850元；3．于晓红2017年12月12日向任某1出具的借条，可以证实任某1在借贷宝帮忙挂单本金20万元整，本金及利息都由于晓红本人承担；4．史留起2017年10月17日出具的欠任某1本金20万的借条可以证实史留起就该笔借款亦向任某1出具了借条；5．任某1尾号为xxxx工行卡的资金流水明细清单证实2016年9月8日至2017年11月25日该银行卡与借贷宝借出借入的流水明细。 （三）骗取赵某1借贷宝借款52,000元的证据 1.赵某12019年4月29日陈述；2．赵某1提供借贷宝截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实赵某1在借贷宝上尚欠借款本金5,200元；3．转账记录截图可以证实赵某1提供了其与于晓红转账截图；4．于晓红2017年4月1日出具的借条可以证实于晓红借赵某1借贷宝20万；5．史留起2017年10月17日出具的欠赵某16万的借条可以证实史留起就该笔借款亦向赵某1出具了借条。 （四）骗取任某2借贷宝借款194,260.33元的证据 1．任某2在公安机关陈述、2019年8月9日在检察机关询问笔录；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实任某2在借贷宝平台尚欠借款本金194,260.33元；3．银行明细及账单详情可以证实任某2向于晓红转账情况；4．于晓红2017年12月19日向任某2出具的借贷宝挂单转账20万元整的借条可以证实于晓红就该笔借款向任某2出具借条；5．史留起2017年10月17日出具欠任某220万的借条可以证实史留起就该笔借款亦向任某2出具借条。 （五）骗取董某借贷宝借款181,000元的证据 1．董某2019年4月29日的陈述；2．借贷宝欠款本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实董某借贷宝平台尚欠借款本金181,000元；3．借贷宝账单截图可以证实于晓红通过借贷宝代发工资以及借入还款情况；4．于晓红2018年5月11日出具欠款181,000元的借条，可以证实于晓红就该笔借款向董某出具了借条；5．史留起2017年10月17日出具欠款20万的借条，可以证实史留起就该笔借款亦向董某出具了借条；6．银行转账明细可以证实董某借贷宝倒账金额悉数转入于晓红账号，反复借出还进再借出的情况。 （六）骗取彭某借贷宝借款147035.86的证据 1．彭某于2019年4月20日、9月12日的陈述；2．借贷宝欠款本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实彭某借贷宝平台尚欠借款本金147,035.86元；3．于晓红2019年3月7日出具的证明，可以证实于晓红使用彭某借贷宝借款，所借资金均与彭某无关；4．史留起2017年10月17日出具欠款20万的借条，可以证实史留起就该笔借款向彭某亦出具了借据。 （七）骗取韦某借贷宝借款199,964.25元的证据 1．于晓红供述：我一共找了27个人在借贷宝上借钱，有任某2、牛某、杨甲红、纪恒林、闫某、赵某1、田某2、韩小茂、贺某、庞某、王某1、宋某2、于海、韦某、柳某、矫成、李远远、张娣、王某2、王某3、吴某、万某、潘某、施某、董某、彭某、任某1，这些人都是我找来帮史留起在借贷宝平台借钱的人，我都让史留起给他们打了借条；2．报案材料：于晓红以朋友借贷通过借贷宝平台借款至今未还，其中韦某为精神病人，去年被遣回内地，任某1父亲得了癌症住院，至少还有30人未来报案，报案人：潘某、韦某、王某3、庞某、吴某、王某2；3．人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据可以证实韦某借贷宝平台尚欠借款本金199,964.25元；4．史留起2017年10月17日出具的欠韦某20万的借条，可以证实史留起就该笔借款向韦某出具了借条。 （八）骗取牛某借贷宝借款159,343.88元的证据 1.牛某2019年4月29日陈述；2．牛某出具的借贷宝注册情况说明可以证实牛某的借贷宝由于晓红注册使用，后面一切操作牛某一无所知；3．牛某提供的民事起诉状复印件可以证实张志娟以牛某在借贷宝上向张志娟借款11,780.49元为由起诉牛某，要求牛某还款；4．牛某提供给于晓红使用的尾号为4828银行卡流水明细可以证实2017年2月3日至2018年12月20日该张银行卡借贷宝交易明细；5．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实牛某在借贷宝平台上尚欠借款本金159,343.88元；6．史留起2017年10月17日出具的欠牛某12.5万的借条可以证实史留起就该笔借款向牛某出具了借条。 （九）骗取付某借贷宝借款200,000元的证据 1．付某2019年9月21日陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实付某在借贷宝平台尚欠借款本金20万元；3．史留起2017年10月17日出具的欠付某20万元的借据可以证实史留起承诺付某借贷宝上所欠的本息均由史留起偿还；4．转账记录可以证实付某向于晓红转账账单详情及电子回单。 （十）骗取王某1借贷宝借款47,400.85元的证据 1．王某1于2019年4月9日的陈述；2．借贷宝欠款本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实王某1借贷宝平台尚欠借款本金47,400.85元；3．于晓红2018年5月11日出具的欠款47,400元的借条可以证实于晓红就该笔借款向王某1出具了借条；4．史留起2017年10月17日出具的欠王某1借贷宝5万元的借据，可以证实史留起就该笔借款亦向王某1出具了借据；5．银行转账明细可以证实借贷宝倒账金额悉数转入于晓红账号，反复借出还进再借出；6．账单截图可以证实于晓红通过借贷宝代发工资以及借入还款情况。 （十一）骗取王某2借贷宝借款200,000元的证据 1．王某2于2019年4月7日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实王某2借贷宝平台尚欠借款本金20万元；3．于晓红3月26日出具的欠王某2借贷宝20万的借条，可以证实于晓红就该笔借款向王某2出具了借条；4．史留起2017年10月17日出具欠王某218.3万的借条，可以证实史留起就该笔借款向王某2出具了借条；5．银行转账明细可以证实王某2向于晓红转账的资金流水，转账情况。 （十二）骗取王某3借贷宝借款200,000元的证据 1．王某32019年4月20日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实王某3借贷宝平台尚欠借款本金20万元；3．史留起2017年10月17日出具欠王某317万的借条，可以证实史留起就该笔借款向王某3出具了借条；4．银行转账明细可以证实王某3向于晓红转账的资金流水、转账情况。 （十三）骗取潘某借贷宝借款199,830元的证据 1．潘某2019年4月17日的陈述；2．借贷宝挂单截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实潘某借贷宝平台尚欠借款本金199,830元；3．于晓红2018年3月31日出具的潘某在借贷宝挂单20万整的借条，可以证实于晓红就该笔借款向潘某出具了借条；4．史留起2017年10月17日出具欠潘某20万的借条，可以证实史留起就该笔借款亦向潘某出具了借条；5．银行转账明细可以证实潘某借贷宝流入资金，随后向于晓红账号转入。 （十四）骗取闫某借贷宝借款192,366.11元的证据 1．借贷宝挂单截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实闫某借贷宝平台尚欠借款本金193,866.11元；2．闫某于2019年4月10日、2021年1月19日的陈述以及微信聊天记录可以证实收取利息1,500元；3．史留起2017年10月17日出具欠闫某16万的借条，可以证实史留起就该笔借款向闫某出具了借条；4．银行转账明细可以证实闫某借贷宝借入的钱转入了于晓红的账户。 （十五）骗取矫成借贷宝借款147,000元的证据 1.矫成2019年4月29日、2019年8月8日的陈述可以证实收取利息3,000元；2．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实矫成在借贷宝平台尚欠借款本金150,000元3．史留起2017年10月17日出具欠矫成10万的借条可以证实史留起就该笔借款向矫成出具借条；4．银行转账明细可以证实矫成借贷宝借入的钱转入于晓红的账户。 （十六）骗取宋某1借贷宝借款181,000元的证据 1．宋某1于2019年4月20日的陈述；2．借贷宝挂单截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实宋某1借贷宝平台尚欠借款本金181,000元；3．银行转账明细可以证实宋某1向于晓红转账的资金流水，转账情况；4．本院（2018）新0203民初2111号民事调解书可以证实经本院调解于晓红于2019年4月16日一次性向宋某1付清欠款；5．借贷宝后台数据可以证实宋某1的上述借款中有被告人史留起寻找的秒单人进行秒单。 （十七）骗取吴某借贷宝借款109,445元的证据 1．吴某于2019年4月17日的陈述；2．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实吴某借贷宝平台尚欠借款本金109,445元；3．银行转账明细可以证实吴某的借贷宝流入资金，随后向于晓红账号转入；4．史留起2017年10月17日出具欠吴某11万的借条，可以证实史留起就该笔借款向吴某出具了借条。 （十八）骗取贺某借贷宝借款135,641.63元的证据 1．贺某2019年4月17日陈述；2．借贷宝截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实贺某在借贷宝平台上尚欠本金135,641.63元；3．于晓红2017年5月25日出具“今借贺某从借贷宝转账20万，还款期限以借贷宝还款日期为准”的借条复印件可以证实于晓红就该笔借款向贺某出具借条。4．借贷宝后台数据可以证实贺某的上述借款中有被告人史留起寻找的秒单人进行秒单。 （十九）骗取万某借贷宝借款198,251.03元的证据 1．万某报案材料以及万某陈述；2．借贷宝本金欠款截图可以证实万某借贷宝本金欠款198,251.03元；3.2017年10月17日史留起出具的欠万某20万元的借据可以证实史留起承诺万某借贷宝上所欠的本息均由史留起偿还；4．转账记录可以证实万某尾号为xxxx账户明细显示借贷宝账户与于晓红转账记录。 （二十）骗取柳某借贷宝借款218,359.97元的证据 1.柳某2019年4月28日、2021年1月19日的陈述及微信聊天记录可以证实收取利息3,000元；2．公安机关出具情况说明可以证实柳某在外地，故通过发送图片提供相关证据；3．于晓红于2017年5月14日向柳某出具借条可以证实柳某从借贷宝上借出20万为于晓红使用；4．史留起2017年10月17日出具欠柳某17万的借条可以证实史留起就该笔借款向柳某出具了借条；5．转账记录可以证实柳某提供了其向于晓红转账记录截图；6.2018年4月13日于晓红与柳某签订的还款协议书可以证实柳某借贷宝挂单所借钱款为于晓红使用，柳某为避免家人再被借贷宝骚扰，代为还款221,650元，于晓红从2018年5月开始向柳某每月还款2,500元；7．柳某提供还款截图可以证实柳某实际代为还款五笔合计221,359.97元；8．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实柳某在借贷宝欠款0元。 （二十一）骗取施某借贷宝借款195,000元的证据 1．施某2019年4月7日陈述；2．施某提供的其与于晓红关于借贷宝的聊天记录可以证实于晓红向施某发展期费用，2018年6月于晓红资金状况已经连展期费都需要他人垫付；3．施某尾号为2282卡银行明细清单可以证实2017年4月6日至2017年11月5日借贷宝进出账流水清单；4．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实施某在借贷宝平台尚欠借款本金195,000元；5．借贷宝后台数据可以证实施某的上述借款中有被告人史留起寻找的秒单人进行秒单。 （二十二）骗取宋某2借贷宝借款45,000元的证据 1．宋某2于2019年4月19日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实宋某2借贷宝平台尚欠借款本金45,000元；3．于晓红2017年9月13日出具的借条，可以证实于晓红使用宋某2借贷宝借款45,000元；4．史留起2017年10月17日出具欠宋某25万的借条，可以证实史留起就该笔借款亦向宋某2出具了借条；5．银行转账明细可以证实宋某2向于晓红转账的资金流水，转账情况。 （二十三）书证 1．李航债务转让协议载明史留起于2019年4月30日通过李航账户向王彬还款20万元（19.5万元用于消借贷宝上的账，0.5万元为利息）。同时王彬同意将李航、蔡某借贷宝上共计13.0481万元的借贷宝账目转给史留起，由史留起偿还；2．王彬提供的史留起、于晓红银行账号、借贷宝、微信转账对账证明（2017年11月30日至12月1日）可以证实对账结论约定于晓红亲人及朋友借贷宝上挂单，史留起承担106.7182万元；3．人人行科技股份有限公司出具的情况说明一份可以证实借贷宝是打借条的工具，为用户间一对一借贷、亲友间借贷，企业向员工融资生成并保存电子合同，平台为控制交易风险，于2016年11月25日将借入额度调整至200,000元以内。截至2016年11月25日，史留起累计借入金额1,215.742万元，于晓红累计借入金额3,419.655872万元；4．报案材料、受案登记表、受案回执书、立案决定书可证实2019年4月7日王某2以其被于晓红利用借贷宝平台诈骗20,000元向克拉玛依区分局报案，克拉玛依区分局于2019年4月12日立案侦查；5．到案经过可以证实2019年4月18日，史留起、于晓红经传唤到案，到案后未如实供述犯罪事实；6．现场检测报告书可以证实于晓红、史留起毒检报告均为阴性。 （二十四）证人证言 王彬于2019年6月27日、于2019年9月14日、王彬2017年12月6日签订的《还款协议》以及借贷宝欠款明细复印件；王彬提供的史留起、于晓红于2017年12月7日出具的欠条复印件一份。叶素梅2019年9月21日的证言。 （二十五）被告人供述与辩解 1．被告人史留起2019年4月8日、2019年4月18日、2019年4月19日、2019年7月17日、2019年9月22日的供述；被告人于晓红2019年4月7日、2019年4月18日、2019年4月19日、2019年7月17日的供述。 二、史留起利用借贷宝实施诈骗的相关证据 （一）骗取蔡某借贷宝借款200,000元的证据 1．蔡某报案材料以及陈述；2．史留起2017年7月1日出具的借贷宝挂单委托证明可以证实史留起承诺负责偿还蔡某借贷宝债务，一切责任由史留起承担，与蔡某无关；3．借贷宝账单可以证实蔡某在借贷宝平台尚欠借款本金200,000元整。 （二）骗取田某1借贷宝借款150,000元的证据 1．田某1于2019年6月19日的陈述；2．史留起2017年7月出具的借条可以证实史留起用田某1的借贷宝挂单180,000元，并承诺田某1借贷宝上所有利息及本金都由史留起承担；3．田某1工行尾号为4920卡2017年6月16日、7月28日的转账记录可以证实田某1向史留起转账合计180,000元；4．借贷宝欠款本金截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实田某1在借贷宝平台尚欠借款本金20,000元；田某1向王彬支付80,000元转账截图可以证实田某1代史留起向王彬偿还80,000元；另50,000元由史留起向田某1出具借条转为线下，合计借款150,000元。 （三）骗取张某1借贷宝借款200,000元的证据 1．张某1报案材料以及陈述；2．借贷宝截图可以证实张某1的借贷宝平台尚欠本金200,000元；3．史留起出具的借据，可以证实史留起因借贷宝额度已达上线，使用张某1的借贷宝向他人借款200,000元，承诺产生一切费用由史留起承担与张某1无关。 （四）骗取青某借贷宝借款140,000元的证据 1．青某于2019年6月19日的陈述；2．转账记录可以证实2017年8月7日至8月28日期间青某向史留起转账的记录；3．史留起2017年8月出具的借条可以证实史留起使用青某借贷宝挂单17万，本息由史留起偿还。4．借贷宝欠款本金截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实青某在借贷宝平台尚欠借款本金9.4万；5．代为偿还的转账截图、史留起2019年1月10日出具借条可以证实青某代史留起向李航偿还30,000元；6．代为偿还的转账截图可以证实，应史留起的要求田某1代青某向毕某偿还16,000元。 （五）骗取毕某借贷宝借款198,000元的证据 1．毕某于2019年6月25日陈述；2．借贷宝截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实毕某在借贷宝平台尚欠借款本金198,000元；3．史留起2017年8月9日出具的借条可以证实史留起通过毕某借贷宝借款两笔分别为115,000元、200,000元，约定2018年8月9日还清；4．转给史留起的截图可以证实2017年8月9日至2017年9月2日期间毕某向史留起工商银行卡（尾号8757）转账9笔合计27.4831万元。其中包括借贷宝秒单金额，为避免重复计算，仅计算借贷宝挂单金额19.8万元。 （六）骗取张某2借贷宝200,000元的证据 1．张某2于2019年9月8日的陈述；2．史留起2018年3月7日向张某2出具的借据可以证实史留起使用张某2的借贷宝挂单20万元让朋友秒单，产生的一切与本金有关的利息均由史留起承担；3．人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据可以证实张某2在借贷宝平台尚欠借款本金200,000元；4．借贷宝转账明细、工商银行转账记录相互印证，可以证实张某2借贷宝借入后转账至史留起的账户内。 （七）骗取魏某借贷宝借款176,000元的证据 1．魏某于2020年1月7日的陈述；2．借贷宝截图可以证实魏某在借贷宝平台尚欠本金176,000元；3．魏某向史留起的转账记录可以证实魏某借贷宝资金转入史留起账户情况。 （八）骗取赵某2借贷宝借款347,000元以及通过向赵某2借款230,000元的方式诈骗的证据 1．赵某2于2019年4月19日在克拉玛依分局陈述、2020年1月19日在检察机关询问笔录；2．史留起于2017年9月19日出具的欠款23万的借条，2018年5月25日出具的欠款27.14万元的借条系该笔的本金加利息；3．转账记录可以证实其向史留起转账9.64万元；4．史留起2018年5月25日出具的借条可以证实通过江海的借贷宝向赵某2借款170,517.33元，于2018年底还；5．借贷宝截图可以证实江海待还本金一笔9万（秒单人赵某2），一笔本金5.7万（秒单人系赵某2以其弟弟赵军名义秒单），合计江海欠款本金14.7万；6．截图可以证实陈庆霞待还本金20万（秒单人赵某2）。 （九）骗取刘某1借贷宝借款147,000元的证据 1．刘某1于2019年4月25日在克拉玛依区分局陈述；2．借贷宝本金欠款截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实刘某1在借贷宝平台尚欠借款本金147,000元；3．转账记录可以证实刘某1向史留起的转账记录；4．史留起2019年3月8日向刘某1出具的证明可以证实刘某1借贷宝上所有的借款由史留起借用，含逾期费共计21万余元。 （十）骗取田某2借贷宝借款10,000元的证据 1.田某22019年4月21日陈述；2．借贷宝截图可以证实史留起作为债务人，通过借贷宝向田某2借款1万元；3．史留起2017年10月17日出具欠田某21万的借条，可以证实史留起就该笔借款向田某2出具借条。 三、于晓红采用欺骗手段实施诈骗的相关证据 （一）骗取赵某1629,629元的证据 1.赵某12019年4月29日、2021年1月19日的陈述、于晓红2018年3月1日出具的承诺每月支付赵某1利息47,250元的欠条相互印证，可以证实赵某1收取于晓红利息47,250元；微信聊天记录可以证实赵某1以领取工资的形式收取于晓红利息23,200元，合计收取利息70,450元；2．于晓红2017年10月27日向赵某1出具94.5万的借条，可以证实于晓红就该笔借款向赵某1出具借条；3．银行交易明细可以证实2017年3月-8月间赵某1向于晓红陆续转账62.085万元；4．手机银行截图可以证实2017年3月-11月间，于晓红以支付本息为由，借用赵某1尾号为7967信用卡，共套刷信用卡7.9229万元。 （二）骗取赵某2382,000元的证据 1．赵某2于2019年4月19日的陈述；2于晓红2018年6月19日向赵某2出具欠款462,000元的借条及赵某2关于线下收取于晓红80,000元利息的陈述相互印证，可以证实于晓红尚欠赵某2382,000元。 （三）骗取赵某2借贷宝借款39,072.18元的证据 1．赵某2于2019年4月19日陈述；2．借贷宝欠本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实赵某2在借贷宝尚欠借款本金39,072.18元；3．可以证实赵某2在借贷宝尚欠款本金39,072.18元；4．于晓红2019年1月11日出具的欠款4万元的借条可以证实于晓红就该笔借款向赵某2出具借条；5．转账截图可以证实赵某2向于晓红转账记录合计49,994元。 （四）骗取田某2166,202.38元的证据 1.田某22019年4月21日的陈述：2017年夏天，于晓红让我帮她在借贷宝上挂单。我通过借贷宝平台给于晓红借了12万元转到线下，在借贷宝平台上还有5、6万于晓红元未归还给我，本金加利息一共有20多万，于晓红给我写了借条，12月31日还给我写了一份还款协议，在借贷宝上销账了，在线下给我打了一张5万元的借条。史留起让我帮他秒单，现在史留起平台中还欠我9,995元未还；2．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实田某2在借贷宝上无欠款；3．于晓红与田建2017年12月31日签订的协议，可以证实协议内容系2017年10月17日向田某2借款本金89,932元，另田某2在借贷宝上向借款人赵某1销账33,028元，合计向于晓红出借本金122,960元；4．于晓红于2019年3月8日出具的借条，证实其向田建在借贷宝借款43,242.38元；于晓红合计向田某2借款166,202.38元；5．借贷宝转账截图可以证实田某2向于晓红账户转账10.333万元。 （五）骗取贺某539,137.68元的证据 1.2019年8月9日在检察院询问笔录、2019年9月9日在克拉玛依区分局陈述；2．贺某尾号xxxx建行卡银行流水明细证实：2017年10月21日在中银消费金融贷款15,000元，随后转至于晓红账户；2017年10月25日宜信小额贷款向该卡转入30,000元，随后转至于晓红账户；2017年10月30日，正合普惠向该卡转入80,000元，随后分两笔转至于晓红账户；2017年11月21日在信用宝小额贷款60,000元，随后分两笔转入于晓红账户；3．贺某提供微信聊天记录截图可以证实贺某2018年5月1日在维信卡卡贷款20,000元并向于晓红转款12,000元；结合贺某陈述及微信聊天记录截图可以证实差额8,000元为贺某扣除替于晓红偿还信用宝3,635元、借贷宝展期费2,500元、中银消费金融1,403元、宜信利息342元、卡卡贷手续费120元各项费用；4．于晓红2018年4月5日出具欠贺某现金252,046元的借条与贺某的陈述相互印证，可以证实该借条包含中银消费金融贷、宜信、信用宝、正合普惠、卡卡贷未还的本金和利息；5．贺某提供的与于晓红微信聊天记录截图可以证实于晓红请求贺某帮忙贷款及筹钱，2018年6月之后于晓红再无力偿还；6．于晓红偿还上述贷款情况：中银消费金融于2017年10月21日贷款，于晓红偿还至2018年5月，每月还款3,962.43元，合计还款27,737.01元；宜信小额贷于2017年10月25日贷款，于晓红偿还至2018年5月，合计还款10,954.93元；正合普惠于2017年10月30日贷款，于晓红偿还至2018年5月，合计还款27,737.01元；信用宝小额贷款于2017年11月2日贷款，于晓红偿还至2018年5月，合计还款25,417.35元，维信卡卡贷于2018年5月2日贷款，于晓红偿还1笔3,673.33元；7．贺某提供的尾号为xxxx中国银行卡2018年5月至2019年5月31日银行交易明细、中国建设银行卡2017年10月23日至2019年7月26日尾号xxxx交易明细，证实贺某2018年6月21日至2018年10月21日代为偿还中银消费金融贷款5笔合计7,015.53元，已清偿完毕；2018年6月25日至2019年10月25日代为偿还宜信小额贷款14笔合计21,909.86元，已清偿完毕；2018年6月28日至2019年3月27日代为偿还正和普惠贷款6笔合计27,973.58元；2018年6月29日至2019年4月26日代为偿还信用宝贷款5笔合计12,905元；2018年7月2日至2018年11月1日代为偿还维信卡卡贷贷款5笔合计18,366.65元，已清偿完毕；贺某代为清偿完毕金额7,015.53元、21,909.86元、18,366.65元，及正和普惠贷款本金扣除于晓红已偿还金额后的差额为52,262.99元、信用宝小额贷款本金扣除于晓红已偿还金额后的差额为34,582.65元，综合认定于晓红通过以上方式诈骗贺某金额为134,137.68元；8．克拉玛依金龙国民村镇银行保证合同，证实贺某为于海（于晓红之子）担保贷款300,000元；9．贺某提供微信转账截图及存款回单一份，证实2019年1月24日，贺某向国民村镇银行微信转账还款5,000元；10．本院（2019）新0203民初1523-2号民事裁定书可以证实本院对于海、贺某、刘某2财产进行保全，保全金额为295,000元；11．本院（2019）新0203执保111号民事裁定书可以证实本院对于海、贺某、刘某2账号予以冻结；12．于晓红2018年1月18日向贺某出具的借款现金114,850元，内含20,000元不要利息的借条。结合贺某陈述，该借条中，105,000元为本金，其余为利息，其中于晓红于2017年10月使用贺某尾号7969农行信用卡在其欧黎亚车行使用POS机多次套刷信用卡合计15,000元；贺某尾号为xxxx建设银行卡交易明细证实，2017年10月5日向于晓红账户转入10,000元；2017年12月26日转账10,000元，2017年12月18日转账6万元，1月23日转账10,000元，合计105,000元。 （六）骗取李某90,000元的证据 1．李某于2020年1月16日陈述；2．于晓红2017年10月26日向李某出具的借款10万元约定每月利息5,000元的借条，可以证实于晓红就该笔借款向李某出具了借条；3．双方转账记录可以证实2017年10月26日向于晓红转账9.5万元，2017年11月28日于晓红支付利息5,000元后再未还款亦未支付利息，实际向于晓红借款9万元。 （七）骗取牛某78,381.98元的证据 1．牛某刑事控告书、2019年9月11日的陈述、牛某提供的证据材料；2．于晓红2017年11月6日向牛某出具的135,000元宜信贷款的借条；牛某尾号为xxxx卡、尾号为xxxx的工行银行卡交易明细相互印证，可以证实牛某为于晓红在宜信贷款135,000元，于晓红偿还67,000元后，牛某代为偿还145,000元，案发前仍有67,659.98元未偿还；3．于晓红2018年9月3日出具欠牛某现金2,700元的借条，2018年9月18日出具的欠牛某现金3,622元的借条，2018年10月15日出具的欠牛某现金4,400元借条，合计借款10,722元。 （八）骗取施某92,179.59元的证据 1．施某刑事控告书、补充控告、2019年9月11日的陈述；2．信息咨询服务协议可以证实施某与（正合普惠）广东鸿特普惠信息服务有限公司签订借款协议，实际借款为50,000元；3．结清确认函可以证实2018年9月北京证大向上金融信息服务有限公司（捷越）向施某出具的结清确认函，证明捷越欠款已还清；4．施某提供的正合普惠催款短信等截图、于晓红于2017年12月5日向施某出具的借款190,000元还款36期的借条相互印证，可以证实系施某帮助于晓红在捷越、正合贷款；5．施某提供的转账明细详情以及尾号为4745工行卡明细清单，证实2017年12月4日，由施某贷入56,843.33元（捷越）和50,000元（正合普惠），随即转入于晓红尾号为xxxx的银行账号。该明细证实于晓红在捷越贷款还款18,460.02元，施某代为偿还58,521.09元，已清偿完毕；于晓红在正合普惠还款16,341.50元，施某代为偿还18,676元，案发前尚有92,179.59元尚未还清。 （九）骗取杨某691,848元的证据 1．杨某刑事控告书、2019年6月2日、2019年9月11日陈述；2．杨某提供的国民村镇银行贷款事情经过、借款合同、克拉玛依区人民法院民事调解书、杨某代为还款资金明细以及交易明细查询、个人借款合同相互印证，可以证实2018年1月29日杨某向克拉玛依金龙镇国民村镇银行有限责任公司借款200,000元整；3．借款协议、账户明细相互印证，可以证实2018年1月26日杨某向宜信惠民投资管理（北京）有限公司借款150,900元，该150,900元除去服务费、咨询费等，实际支付100,905.52元，当天（2018年1月26日）转入杨某尾号为xxxx卡内，随后全额转入于晓红尾号为xxxx的卡内；4．于晓红与杨某签订的协议可以证实该协议约定杨某委托于晓红理财605,000元，于晓红2018年4月10日向杨某出具说明：宜信150,000元，工行35,000元，邮储10,000元，国民村镇银行15万元，建行分期通300,000元，支付宝20,000元，以上债务均为由杨某向银行借贷并以现金方式支付给于晓红，所涉银行卡由于晓红保管并用于合法生产经营，资金来源合法，手续完备，其产生的所有债务均由于晓红以现金方式偿还至保管的银行卡上，所涉一切债务与杨某无关；5．杨某提供的于晓红使用其信用卡交易明细查询可以证实于晓红2018年3月30日、4月15日分别使用其尾号xxxx、xxxx建行卡以“分期通”形式各套刷150,000元，共计300,000元，分60期还款，2018年2月21日、22日使用杨某尾号为xxxx的建行卡分别在乌鲁木齐市海之远食品消费13,454元，在乌鲁木齐市皇甫服装消费24,113元。6．本院（2018）新0203民初2185号民事调解书可以证实双方自愿达成调解协议：被告于晓红向原告杨某偿还借款691,848元，于2018年11月10日偿还111,000元，余款580,848元分24个月偿还完毕，至今未履行。 （十）于晓红于2019年7月17日在克拉玛依市看守所109号讯问室所作供述摘要：我找贺某、牛某、施某帮我贷款，我想着把资金弄正常，我让他们贷了多少钱记不清了，杨某在宜信、国民村镇银行帮我贷款，贷款完就转给我了，这些人的贷款我偿还了一部分。 四、于晓红、史留起实施犯罪时资信情况的证据 （一）于晓红资信状况的证据 1．于晓红征信情况：于晓红个人贷记卡（信用卡）透支情况，共计透支435,508元；2．于晓红银行余额情况：中国工商银行、昆仑银行、中国建设银行、中共银行、中国农业银行余额共计395.78元； 3．于晓红名下资产情况： （1）克拉玛依区欧黎亚商务咨询有限公司注册资本1,000万元，注册日期2014年5月16日，营业范围汽车维修与维护等；（2）克拉玛依区和美轩宾馆2012年7月30日至2018年7月4日（已注销）；（3）克拉玛依区航盛商务宾馆，2016年7月21日至9月2日（已注销）；（4）克拉玛依区女人颜美容养生会馆，2010年2月23日至12月20日（已注销）；（5）于晓红名下有一辆2009年4月23日初次使用的新xxxx普通汽车。已于2017年逾期未检验；（6）于晓红名下共有的克拉玛依区xx小区x幢xx号于2018年3月28日已过户至他人名下；（7）于晓红名下有三套商铺购买于2017年2月9日，位于克拉玛依区xx，现均已被克拉玛依区公安分局查封；（8）其子于海名下有一套商铺位于克拉玛依区xx，克拉玛依富士德房地产开发有限公司出具的退房协议、退房证明、收款说明相互印证，可以证实克拉玛依区xx商品房已于2018年9月19日解除购买合同，富士德已向买受人于晓红、于海退还购房首付款75.88万元，于海、于晓红出具收款说明；（9）中国农业银行克拉玛依石油分行提供的发放贷款通知单、贷款审批通知书、放款凭证：2017年3月1日向于晓红发放贷款222万。 4．克拉玛依区税务局提供的税务登记表可以证实克拉玛依区税务局提供的克拉玛依区和美轩快捷宾馆税务登记表证实该宾馆无税务申报数据。提供的克拉玛依欧黎亚商务有限公司的税务登记表证实该公司于2014年5月16日注册，2014年9月1日至2018年2月5日缴纳增值税、企业所得税等税收合计91,307.8元。5．克拉玛依区和美轩宾馆对公账户×××中国银行账户2013年3月1日至2019年4月的资金流水可以证实和美轩宾馆对公账户2012年收入36.25万元；2013年收入120.88万元；2014年收入52.32万元；2015年收入2.246万元；2016年收入15.065万元；银行明细显示，2016年起该账户被于晓红用于借贷宝平台倒账频繁借入还出，直至2017年12月，目前该公账户余额0元。6．克拉玛依区欧黎亚商务咨询有限公司对公账户×××中国银行账户2014年5月27日至2019年12月的资金流水可以证实欧黎亚商务咨询公司对公账户2014年收入21.63万元，2015年收入3.224万元，2016年收入20.01万元；2017年收入46.53万元；银行明细显示，2016年11月起，该账户被用于借贷宝平台倒账频繁借入还出，直至2018年11月。目前该对公账户余额500余元。7．克拉玛依区欧黎亚商务咨询有限公司基本账户尾号为xxxx的邮储银行2016年3月10日至2018年11月16日的资金流水可以证实欧黎亚商务咨询有限公司于2016年3月10日至2018年11月16日，每日超过万元进账当日或次日立即转出，目前该账户余额为0元；8．克拉玛依区欧黎亚公司财物凭证、会计报表、账目明细可以证实新疆宜发企业托管有限公司无欧黎亚商务公司2016年以前的账目，根据宜发托管公司提供的2016年至2019年5月欧黎亚公司的会计凭证，会计报表、总账目、账目明细相互印证，可以证实2018年至2019年5月该公司盈利为负数，2016年至2017年虽有收入，但财务凭证证实其收入多为于晓红本人账号转入，或借贷宝转入，以及无实际支付主体的虚假票据做账，且均存在转入公司后随即转出现象。9．证人刘某2019年5月23日证言、于海2019年7月19日证言、王某1证言、董某证言 （二）史留起资信状况的证据 1．史留起征信情况：史留起于2015年7月24日向克拉玛依市豫商盈盛祥小额贷款公司借款360万元，至今未还，逾期金额已达394.5463万元。2．史留起银行余额情况：克拉玛依区公安分局向中国工商银行、昆仑银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行调取银行余额通知书，史留起建行、工行、中行银行余额合计：2,000余元。 3．史留起名下资产情况 （1）史留起润福家园X栋X号房产于2016年转卖他人； （2）名下有2家个体（在册）：克拉玛依区美萱花卉苗木种植园、克拉玛依区春海商行；经查看，克拉玛依区xx小区xx栋附近未发现春海商行店铺，无法核实该店经营状况； 4．祝凤英证言证实其父母现住在大农业的院子里最多有300棵树，苹果树十几棵，梨树5棵，杏树1棵，杨树260多棵，只有杨树要卖，能卖多少钱不知道。大农业大棚大都是空的，只有一个里面有老乡在里面种的蔬菜，都是他们自己吃的。围墙外面2000多棵树，地是别人的，树是我们种的，但是园主说今冬明春能卖就卖掉，卖不掉就挖掉，如果都能卖掉的话，一共卖不了15万；5．鼎泰建设集团公司王延坤证言可以证实史留起2014年向我们公司借款300多万元，2018年6月份承包的我们公司鼎城嘉苑的绿化项目，当时让他承包是为了让他用项目来偿还他欠我们公司的欠款，合同签的日期是到2018年8月30日将这个项目干完，到现在也没有干完。这个项目即便干完也不够偿还他的欠款；6．鼎泰公司出具的额度情况说明可以证实因史留起拖欠克拉玛依市豫商盈盛祥小额贷款公司借款360万及利息，故豫商小贷公司帮助联系史留起，用其施工工程来偿还借款。豫商小贷公司与鼎泰建设集团公司是关联公司。2018年6月13日，史留起挂靠克拉玛依合顺工程项目管理有限公司与鼎泰公司签订《绿化工程承包合同》对鼎诚家园项目进行绿化工程，但施工中发现，合顺公司工作能力不足，严重影响鼎泰工期，截至2018年底合顺公司仅完成绿化的40%，鼎泰公司将合顺公司的劳务工人工资支付完毕，双方已结清。史留起至今未向豫商小贷公司还款；7．豫商盈盛祥小额贷款公司借款凭证以及借款合同载明史留起2015年7月24日借款360万，还款日期为2016年1月27日；8．本院（2018）新0203民初821号调解书载明2018年7月31日史留起向豫商盈盛祥小额贷款公司偿还借款本息56.76万余元； 9．证人何某2019年9月18日证言 摘要：2016年10月份，我开始使用借贷宝给史留起放款，后面我和史留起在处对象，史留起说要帮我，让我把钱借给他，他能够挣钱，他说借贷宝上借出的钱可以挣钱。在2017年5月份左右，借贷宝上的个人额度降额，史留起为了分担额度，就找了不同的人给他挂单，分担之后史留起通过从借贷宝上让其他人来帮他挂单，借出来的钱每个月给这些人按时还款，通过这样的方式还了一年多。2017年9月份史留起开始让别人展期，他给借款人还不上钱了，只有通过展期才能将借款延期。在这时史留起还让我帮他在小额贷款公司贷款，史留起将这些钱一部分支付绿化工人工资，一部分是还了借贷宝上别人帮他挂单的钱。从2017年9月份史留起没有经济来源了，都是从我这要的生活费。我知道史留起通过他人挂单来的钱还了一笔银行贷款有50-60万。史留起从我这借了我的股票23万，信用卡30万，我的本金35万，我的房子抵押贷款15万给史留起用了，史留起用我的这些钱还了借贷宝上帮他借款的钱，我劝过史留起，但是他还是继续按照拆东墙补西墙的方式在维持。据我掌握，史留起没有偿还能力，他干的工程都是给干工程的公司还钱的，借贷宝没有降额之前，史留起从借贷宝借出来有100多万，他说借出来是用于再借给别人挣利息，也给他的工人发工资，偿还贷款等；10．西部绿洲生态发展有限公司苗木采购合同可以证实2014年4月1日，新疆西部绿洲生态发展有限责任公司与克拉玛依区美萱花卉苗木种植园签订的采购合同，约定价款732.5万余元；11．史留起2017年12月22日出具的说明可证实其放弃合同超出部分的追索权，同意按照扣除相关费用支付1,391,348.27元，其他一切债务均与西部绿洲无关。 五、书证 本案被害人在乌鲁木齐市天山区人民法院、新市区人民法院涉诉63件一审案件及部分二审、申请再审法律文书（详见附件1），可以证实本案被害人在乌鲁木齐市区两级法院被部分秒单人以民间借贷为由诉至法院并被生效判决判定需向秒单人偿还借贷宝平台借款本金并支付相应利息的义务。 上述证据可以相互印证，足以认定。 根据上述事实和证据，新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院依法作出如下判决：一、被告人史留起犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币100,000元；二、被告人于晓红犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币100,000元；三、责令被告人史留起向被害人刘某1退赔人民币147,000元、向被害人田某1退赔人民币150,000元、向被害人青某退赔人民币140,000元、向被害人毕某退赔人民币198,000元、向被害人张某2退赔人民币200,000元、向被害人魏某退赔人民币176,000元、向被害人赵某2退赔人民币577,000元、向被害人田某2退赔人民币10,000元、向被害人张某1退赔人民币200,000元、向被害人蔡某退赔人民币200,000元； 四、责令被告人于晓红向被害人杨某退赔人民币691,848元、向被害人牛某退赔人民币78,381.98元、向被害人施某退赔人民币92,179.59元、向被害人贺某退赔人民币539,137.68元、向被害人李某退赔人民币90,000元、向被害人赵某1退赔人民币629,629元、向被害人赵某2退赔人民币419,072.18元、向被害人田某2退赔人民币166,202.38元； 五、责令被告人史留起、于晓红共同向被害人任某1退赔人民币161,850元、向被害人王某1退赔人民币47,400.85元、向被害人董某退赔人民币181,000元、向被害人彭某退赔人民币147,035.86元、向被害人韦某退赔人民币199,964.25元、向被害人庞某退赔人民币198,000元、向被害人王某2退赔人民币200,000元、向被害人王某3退赔人民币200,000元、向被害人宋某2退赔人民币45,000元、向被害人宋某1退赔人民币181,000元、向被害人吴某退赔人民币109,445元、向被害人潘某退赔人民币199,830元、向被害人闫某退赔人民币192,366.11元、向被害人柳某退赔人民币218,359.97元、向被害人赵某1退赔人民币52,000元、向被害人矫成退赔人民币147,000元、向被害人任某2退赔人民币194,260.33元、向被害人付某退赔人民币200,000元、向被害人牛某退赔人民币159,343.88元、向被害人施某退赔人民币195,000元、向被害人贺某退赔人民币135,641.63元、向被害人万某退赔人民币198,251.03元。 宣判后，被告人史留起不服提出上诉称，其对一审判决认定其构成诈骗罪有异议，其主观上没有非法占有目的，本案系由放贷人王彬、叶素梅、张志娟高利放贷引起。希望二审法院依法查清事实。 其辩护人提出如下辩护意见：1．本案借贷宝中所列的受害人不是实际贷款人，史留起和于晓红是实际借款人。王彬、张志娟、叶素梅每次放款都明知实际使用人是史留起和于晓红，2018年1月史留起、于晓红与放贷人王彬达成的还款协议书以及史留起与王彬三名放贷人的聊天记录，可以证实三名放贷人明知借贷宝中的挂单人不是实际借款人，真实的借款人是史留起和于晓红，史留起在还款协议签订后又还款20万元，还款协议书充分说明了三名放贷人同意由史留起和于晓红负责还款，双方之间是民间借贷关系。2．起诉书指控金额错误。（1）根据查实的事实，在2017年底经史留起和于晓红与三名放贷人协商，由借贷宝的线上还款转为线下还款，放贷人王彬等人的口供可以证实线下史留起及其家人朋友给三人均还过款，史留起供述给王彬等人线下还了380余万元，根据公诉机关调取的银行流水和微信转账等证据，可证实史留起与王彬之间收款是137.65万余元，还款283.96万余元，多还了145.96万元，王彬自认签订还款协议后，收到了李航帮史留起转账的20万元，合计165.96万元，进一步证实了史留起所称的给王彬还款200余万元是正确的，需要说明的事公诉机关没有调取史留起的家人和朋友帮忙转账的证据。史留起及家人和朋友线下还的款就是借贷宝中挂单人的借款，应依法从指控的金额当中予以扣除。（2）针对起诉书指控史留起、于晓红骗取23名挂单人357万余元的犯罪事实，2017年11月21日史留起、于晓红签订的对账单可以证明于晓红向史留起转账共计808万余元，史留起向于晓红转账356万余元，经双方对账确认史留起应承担106.7182万元，剩余借款应由于晓红归还。双方已经通过对账明确了双方的还款金额，按照谁使用谁偿还的原则，起诉书指控的犯罪数额也应分开计算，史留起只应当承担106.7182万元。3．本案真正的犯罪嫌疑人是王彬、张志娟、叶素梅三名职业放贷人，史留起、于晓红实际是本案中的受害人。2016年到2018年长达3年时间，王彬、张志娟、叶素梅三人非法放贷4000余万元，其行为构成非法经营罪，同时三人借贷宝中线上收取24%的利息，线下收取每万元每天30-50元的利息，年利率达到204%，亦构成套路贷中的诈骗罪。综上，请求二审法院依法公正裁决。 被告人于晓红不服提出上诉称，其对一审判决认定的罪名和事实均无异议，但认为一审法院应当查清钱款去向，降低受害人的损失。 其辩护人提出如下辩护意见：一、一审法院判决上诉人于晓红主观上具有非法占有的目的，证据不足。于晓红与23名受害人之间借还款次数频繁，且双方为朋友、员工、发小及同学，彼此知根知底，而且于晓红收到款项没有出现逃逸、回避、肆意挥霍等行为，双方就归还借款进行过平等协商，上诉人出具了借条承诺还款，有的通过诉讼达成调解。本案虽然存在借新钱偿还旧债的情况，但究其本质恰恰说明上诉人于晓红主观上有归还款项的意图，一审法院以于晓红没有偿还能力，并以此推定上诉人的借款就是诈骗没有事实和法律依据。二、诈骗犯罪关系是一种相对关系，诈骗行为人采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取被害人财物。本案实际用款人为史留起，而且于晓红需要资金周转并非凭空捏造，受害人对该事实知情，因此不符合诈骗犯罪特征。三、一审法院认定于晓红与史留起共同犯罪证据不足，一审中史留起供述，出借人王彬、叶素梅、张志娟委托史留起在克拉玛依区寻找借款人，而上诉人于晓红就是史留起在克拉玛依地区发展的打款对象，二人之间无论事前还是事后均没有诈骗的共谋，且一审法院未能查明于晓红、史留起诈骗3,562,748.91元的钱款去向属于事实不清。综上，请求二审法院从轻处罚。 二审中二上诉人及其辩护人均未出示新的证据，经二审审理查明的事实和证据与一审一致，本院予以确认。 本院认为，诈骗罪是以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本案中上诉人史留起和上诉人于晓红在借款时虚构自己的财务状况，隐瞒自己债台高筑、资不抵债的事实，谎称资金周转，或以高额利息为诱饵，并承诺所借款项及利息均由其偿还与被害人无关，骗取被害人信任，致使被害人通过借贷宝挂单、银行贷款等手段为其借、贷款，并背负债务，其行为构成诈骗罪，关于史留起及其辩护人称其不构成诈骗罪的上诉理由和辩护意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。 关于二上诉人及其辩护人提出的王彬等人构成犯罪及犯罪金额认定错误的上诉理由和辩护意见。经查，史留起向王彬等人偿还的高额利息，虽与本案的犯罪事实有关联，但本案公诉机关起诉的是史留起、于晓红与借贷宝中借款人的有关事实，故一审法院评价的是史留起、于晓红与借贷宝中借款人之间的法律关系，目前已有法院生效判决由借款人也就是本案被害人偿还本金以及一定利息，因此认定挂单人是本案的被害人，被骗金额为借贷宝上所载明的金额，一审法院据此认定犯罪金额合法有据。史留起、于晓红与王彬等人的事实与本案属于不同的法律关系，不属于本案应当审查和评价的范畴。二上诉人及其辩护人的上述意见不能成立，本院不予支持。 关于上诉人史留起、于晓红的共同犯罪部分，上诉人于晓红辩护人提出二人没有共谋行为，不构成诈骗罪共犯的辩护意见；上诉人史留起及其辩护人提出史留起和于晓红有过对账，应当各自承担犯罪金额的上诉理由和辩护意见。经查，在案证据及二上诉人供述相互印证，可以证实史留起、于晓红在案发前共同商议，约定由于晓红找挂单人在借贷宝上发出借款请求，由史留起找秒单人在借贷宝上放款，所借款项由二人使用，二人均在明知自己资不抵债、无力偿还的情况下一拍即合，持放任的态度让挂单人为其买单。二人事前共谋，事中为对方实施诈骗行为提供了帮助，即使所得借款由二人分别使用，二人也有过对账，属于对犯罪所得赃款的处理，不影响对该部分事实构成共同犯罪的认定，二上诉人及其辩护人认为不构成共同犯罪，应就各自使用金额部分承担责任的相关意见，无法律依据，本院不予支持。 综上，一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，审判程序合法，定性准确，量刑适当，上诉人史留起、于晓红上诉理由不成立。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 木尼然吐拉克 审 判 员 顾  秀  伟 审 判 员 魏  艳  美 二〇二一年三月二十二日 法官助理 穆凯代斯亚森 书 记 员 孙     娟