江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1104民初603号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。被告：邓珍录，男，1972年8月24日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：祝秋珍，女，1972年7月22日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告邓珍录、祝秋珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张立群到庭参加诉讼。被告邓珍录、祝秋珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告邓珍录、祝秋珍立即向原告偿还2,291,806.64元借款本金，利息和罚息991,413.44元（利息和罚息暂计算至2020年12月31日，之后的利息和罚息按照借款合同约定计算至借款本金还清之日止），合计3,283,220.08元；2.依法判决被告邓珍录、祝秋珍承担原告为实现债权花费的律师代理费计3,000元整；3.依法判决原告就被告邓珍录、祝秋珍以其抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还上述借款本息；4.本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告邓珍录向原告申请贷款，双方于2015年1月23日签订《个人借款合同》，约定被告邓珍录向原告借款230万元，贷款期限自2015年1月23日至2017年1月22日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率10.92%，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮50%。若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。被告祝秋珍向原告出具《共同还款承诺书》，对上述贷款承担共同还款责任。同日被告邓珍录、祝秋珍与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其名下的房产为上述贷款进行抵押担保并办理了抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定于2015年1月23日向被告邓珍录发放230万元贷款，借款期限届满后，双方签订了《借款展期协议书》，约定将借款期限延长至2017年12月14日，并将年利率调整为11.172%，两被告同意仍按原担保方式提供担保。借款期限届满后，两被告并没有按时向原告归还借款本息，原告分别于2019年7月17日、2020年5月6日向被告主张债权未果。原告为实现债权花费律师代理费3,000元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。被告邓珍录、祝秋珍未做答辩，也未提交证据。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的企业信息资料、营业执照、法定代表人身份证书及身份证复印件、情况说明、《江西银监局关于江西广信农村商业银行股份有限公司开业的批复》、被告邓珍录和祝秋珍身份证及结婚证复印件。证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格，证明邓珍录和祝秋珍系夫妻；2、《个人借款合同》、借款凭证。证明被告邓珍录向原告申请借款，原告已向被告邓珍录实际发放贷款230万元的事实；3、面谈记录、《共同还款承诺书》。证明被告祝秋珍对于该笔贷款知情，自愿对该笔借款承担共同还款责任；4、《最高额抵押合同》、《同意抵押意见书》、《抵押物明细表》、房产证及房屋他项权证。证明两被告为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续；5、《借款展期协议书》。证明其中130万元贷款期限为2016年1月14日至2017年1月13日，之后展期11个月，2017年12月13日到期；另100万元贷款期限为2016年1月15日至2017年1月14日，之后展期11个月，2017年12月14日到期；6、欠息截图打印件。证明截止2020年12月31日，被告邓珍录尚欠借款本金2,291,806.64元，利息和罚息991,413.44元；7、《贷款催收通知书》。证明原告已向两被告进行催收；8、江西帝经律师事务所《委托代理合同》。证明原告为实现债权花费律师代理费3,000元。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。2015年1月23日，被告邓珍录以采购建材、石材需要资金为由，向原告申请借款2300000元，并与原告签订《个人借款合同》（合同编号：［2015］饶县农联社个借字第160402015012310010003号）：借款金额2300000元，借款期限24个月，自2015年1月23日至2017年1月22日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为10.92％，日利率＝年利率／360，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，到期还本。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。《同意抵押意见书》、《抵押物明细清单》、《抵押合同》及经双方共同确认的其他附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。2015年1月9日，被告祝秋珍向原告出具《共同还款承诺书》，同意为邓珍录的借款承担共同还款责任（包括但不限于全部本金、利息及评估、鉴定、律师费等费用）。2015年1月23日，被告邓珍录、祝秋珍与原告签订《最高额抵押合同》，该合同约定：担保的债权为自2015年1月23日至2017年1月22日，在2300000元最高余额内，贷款人向借款人邓珍录发放的所有贷款，担保的范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为被告邓珍录、祝秋珍共有的位于上饶市广信区，房屋产权证号为饶（县）房权证罗桥街道办字第××号房产以及被告邓珍录、祝秋珍共有的位于上饶市广信区，房屋产权证号为饶（县）房权证罗桥街道办字第××号房产。在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情况下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2015年1月23日，原告向被告邓珍录发放贷款2,300,000元，贷款期限自2015年1月23日起至2016年1月22日止，借款凭证载明借款利率为年利率10.92%。该笔贷款到期后，邓珍录足额归还了本息。2016年1月14日，原告又向被告邓珍录发放贷款1,300,000元，贷款期限自2016年1月14日起至2017年1月13日止，借款凭证载明借款利率为年利率8.4825%。2016年1月15日，原告向被告邓珍录发放贷款1,000,000元，贷款期限自2016年1月15日至2017年1月14日止，借款凭证载明借款利率为年利率8.4825%。在上述两笔贷款借款期间，被告邓珍录未足额支付利息，到期也未归还本金。2017年1月14日，被告邓珍录与原告签订《借款展期协议书》（编号为【2016】饶县文家社展字第1604520170103180001号），合同约定：邓珍录因资金未回笼原因，不能按期偿还编号为[2015]饶县农联社个借字第160402015012310010003号借款合同的借款130万元，原告同意展期11个月，自2017年1月14日起至2017年12月14日止。同日，被告邓珍录还与原告签订《借款展期协议书》（编号为【2016】饶县文家社展字第1604520170103180003号），合同约定：邓珍录因资金未回笼原因，不能按期偿还编号为[2015]饶县农联社个借字第160402015012310010003号借款合同的借款100万元，原告同意展期11个月，自2017年1月14日起至2017年12月14日止。展期借款利率为月利率9.31‰。被告祝秋珍作为原借款合同担保人仍按照原抵押合同的约定为展期借款提供担保。展期期限到期后，邓珍录仅归还部分本金、利息和罚息。原告分别于2019年7月13日和2020年5月6日向两被告发出《贷款催收通知书》，两被告均在上述两份通知书中签字确认。截止2020年12月31日，被告邓珍录尚欠贷款本金2,291,806.64元，利息991,413.44元。2015年1月23日，原、被告就案涉抵押物办理了抵押登记手续，他项权证编号为饶（县）房他证字第××号，房屋他项权利人为上饶县农村信用合作联社营业部，债权数额为2300000元，抵押期限从2015年1月23日至2017年1月22日，他项权利种类为最高额抵押。另查明，被告邓珍录与祝秋珍系夫妻，双方于1994年1月19日登记结婚。此外原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费3,000元。本院认为，原告与被告邓珍录签订的《个人借款合同》、《借款展期协议书》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向被告邓珍录提供了贷款，履行了合同义务，被告邓珍录未按约定履行还款义务，已构成违约。被告邓珍录向原告借款发生在其与祝秋珍夫妻关系存续期间，被告祝秋珍出具《共同还款承诺书》，同意对邓珍录的借款承担共同还款责任，故原告要求被告邓珍录、祝秋珍共同偿还借款本金2,291,806.64元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告邓珍录、祝秋珍以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了抵押登记，原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但不得超出最高债权限额2,300,000元范围。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告邓珍录承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为3,000元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，应予支持，该费用由被告邓珍录承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邓珍录、祝秋珍于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金2,291,806.64元及截止2020年12月31日的利息和罚息999,413.44元，2021年1月1日起的罚息按借款凭证及《借款展期协议书》的约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、若被告邓珍录、祝秋珍不能按时偿还上述借款本金及相应的利息、罚息，对登记在被告邓珍录、祝秋珍名下用以抵押担保的位于江西省上饶市广信区，房屋产权证号为饶（县）房权证罗桥街道办字第××号房产以及江西省上饶市广信区，房屋产权证号为饶（县）房权证罗桥街道办字第××号房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司在2300000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告邓珍录、祝秋珍所有，不足部分由被告邓珍录、祝秋珍继续清偿；三、被告邓珍录、祝秋珍于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33,090元，减半收取计16,545元，由被告邓珍录、祝秋珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二一年三月一日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。