湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初887号原告：中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区建设路**。负责人：彭炜莱，该行行长。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限：一般授权。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：李鑫，男，1989年2月10日出生，汉族，湖南攸县人，住湖南省攸县。被告：攸县中江房地产开发有限公司，，住所地湖南省攸县联星街道永佳社区永佳路**法定代表人：洪江伟，该公司执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行攸县支行）与被告李鑫、攸县中江房地产开发有限公司（以下简称中江房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告工商银行攸县支行的委托诉讼代理人段妙红到庭参加了诉讼，被告李鑫、中江房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工商银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告工商银行攸县支行与被告李鑫、中江房地产公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》；2、由被告李鑫偿还借款本金261036.92元以及截至2020年6月10日的利息49122.99元，并自2020年6月11日起按《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息至实际还款日止；3、如果被告李鑫不履行其上述偿付义务，则原告工商银行攸县支行对被告李鑫所有的坐落于攸县胜利社区体育路旁中江书苑D1D2#栋501号的房屋拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；4、由被告李鑫支付律师费31016元；5、被告中江房地产公司对上述全部债务承担连带清偿责任。在审理过程中，原告工商银行攸县支行向本院申请撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2015年12月7日，原告工商银行攸县支行与被告李鑫、中江房地产公司签订了《个人购房借款/担保合同》，双方在合同中对贷款种类和金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、罚息、还款方式、权利和义务、违约责任等事项进行了明确的约定。合同签订后，原告工商银行攸县支行向被告李鑫发放了28万元贷款。事后，被告李鑫未按约还款。原告工商银行多次派员催收，一直未果。原告工商银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件各1份，拟证明原告工商银行攸县支行的基本情况；2、居民身份证复印件2张、常住人口登记卡复印件1张，拟证明被告李鑫的基本情况；3、《企业信用信息公示报告》复印件1份，拟证明被告中江房地产公司的基本情况；4、《个人购房借款/担保合同》复印件1份，拟证明原、被告在合同就贷款种类和金额、贷款用途和担保方式、保证、借款期限、贷款利率、罚息、还款方式、双方的权利和义务、违约责任等事项进行了明确约定的事实；5、《预购商品房抵押权预告登记证明》复印件1份，拟证明2015年12月7日被告李鑫以其所购买的坐落于攸县胜利社区体育路旁中江书香苑D1D2#栋501号的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记的事实；6、《中国工商银行个人贷款借款凭证》复印件1份，拟证明原告工商银行攸县支行向被告李鑫发放了28万元贷款的事实；7、《自营历史明细列表》打印件1份，拟证明截至2020年6月10日，被告李鑫尚欠原告工商银行攸县支行借款本金261036.92元以及利息49122.99元；被告李鑫、中江房地产公司未作答辩，亦未向本院提交证据。本院对原告工商银行攸县支行提供的7份证据进行审查后，认为上述证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月7日，原告工商银行攸县支行与被告李鑫、中江房地产公司签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：“…第一条贷款种类与金额贷款人根据贷款人的申请，同意向其发放以下第A种贷款，金额为人民币280000元（大写：贰拾捌万元整）A、个人购置住房贷款…第二条贷款用途与担保方式2.1本合同项下贷款用于购买/自建坐落于中江书香苑D1D2栋501，…2.2本笔贷款的担保方式为A、C，具体约定见本合同相关担保条款。A、抵押；C、保证…第三条贷款期限本合同项下贷款期限为180个月，…第四条贷款利率4.1贷款利率以贷款利率为基准利率，（上/下）浮10%确定，…4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；…第五条放款…5.3借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：A、将贷款一次性划入下列账户：户名：攸县中江房地产开发有限公司…第六条还款6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月10日为还款日；…第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。…第十条保证担保保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定：10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。…第十三条补充条款抵押物清单抵押人李鑫房产1地址中江书香苑D栋501…第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；…N、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款赔偿因其违约给贷款人造成的损失；…第十七条费用贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。…第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。…第二十六条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。…第二十七条保证期间保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。…”合同签订的当天，原告工商银行攸县支行与被告李鑫在房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年7月13日，原告工商银行攸县支行向被告李鑫提供了280000元贷款。事后，被告李鑫仅偿还了部分借款本金及利息。截至2020年6月10日，被告李鑫尚欠原告工商银行攸县支行借款本金261036.92元以及逾期利息49122.99元。原告工商银行攸县支行多次催收未果，故诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告工商银行攸县支行与被告李鑫、中江房地产公司于2015年12月7日签订《个人购房借款／担保合同》系当事人之间借款、担保的真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的强制性规定。原告工商银行攸县支行与被告李鑫之间形成了金融借款合同关系与抵押合同关系，与被告中江房地产公司之间形成了保证合同关系，合同合法有效。2、原告工商银行攸县支行如约向被告李鑫发放贷款后，被告李鑫未如约履行其还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据庭审查明的债务履行情况，本院对原告工商银行攸县支行要求被告李鑫偿还借款本金261036.92元以及截至2020年6月10日的逾期利息49122.99元，并自2020年6月11日起按照合同的约定支付利息至实际还款日止的诉讼请求予以支持。3、被告李鑫自愿以其购买的坐落于攸县××街道××巷路××广场××号楼的房屋提供抵押担保，但该房屋仅进行了抵押预告登记，预告登记的权利人享有的是当抵押登记条件成就或者约定的期限届满时办理抵押权登记的请求权，并非享有现实抵押权，故对原告工商银行攸县支行要求以涉案房屋优先受偿的诉讼请求不予支持。4、对原告工商银行攸县支行要求被告李鑫承担其为实现债权而支付的律师费31016元的诉讼请求，《个人购房借款／担保合同》中约定实现债权的费用含律师费等由借款人负责支付，结合本案的实际情况，本院酌情支持9300元律师费，对超出部分不予支持。5、被告中江房地产公司为诉争借款提供阶段性连带责任保证，根据合同第10.2条约定，阶段性保证担保的免除条件是正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。而涉案房屋尚未办理抵押登记，故被告中江房地产公司应当对涉案债务承担连带保证责任。故，被告中江房地产公司应当在正式办理房屋抵押他项权证之前对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，被告李鑫、中江房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案应当缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李鑫在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的借款本金261036.92元以及截至2020年6月10日的逾期利息49122.99元，并自2020年6月11日起按照合同的约定支付利息至实际还款日止；二、由被告李鑫在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司攸县支行支付律师费9300元；三、被告攸县中江房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半后收取3209元，由被告李鑫、攸县中江房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  罗曼华二〇二一年三月十日法官助理罗嫱书记员何桂华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。