江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民再1号原审原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人:王明海，行长。委托诉讼代理人：项琳，江苏弘泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王周敏，江苏弘泰律师事务所律师。原审被告：赵小华，女，1973年3月4日生，汉族，住江苏省兴化市。原审原告平安银行股份有限公司泰州分行与原审被告赵小华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日作出的（2020）苏1291民初1003号民事判决已经发生法律效力。泰州医药高新技术产业开发区人民检察院以泰高新检民监[2020]32129100020号检察建议书向本院提出再审检察建议。经本院院长提交审判委员会讨论决定，于2020年12月30日作出（2020）苏1291民监8号民事裁定，再审本案，再审期间中止原民事判决书的执行。本院另行组成合议庭公开开庭进行了审理，原审原告的委托诉讼代理人王周敏到庭参加了诉讼，原审被告赵小华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告认为，对法院再审本案没有异议，其他意见同原审意见。原审被告未答辩。原审原告向本院提起的原审诉讼请求为：1.判令被告赵小华立即偿还截止2020年7月30日的借款本金人民币235853.49元、利息58040.63元、复利7967.99元，并另支付自2020年7月31日起至实际给付之日止的利息（以235853.49元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以58040.63元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算）；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告赵小华为个人经营于2017年10月16日向原告贷款480000元，贷款期限36个月，月利率1.53%。原告依照约定于次日将贷款转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，根据合同约定，原告请求判令被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。本院原审经审理查明，2017年10月16日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》1份，载明：借款人为赵小华，申请金额（人民币）480000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。指定的还款及收款账户为同一账户（账号：62×××45，户名：赵小华，开户行：平安银行）。次日，双方签订编号为平银泰州个信贷字2017第RL20171017001821号《个人信用贷款合同》，贷款金额为480000；贷款用途为个人经营；贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.53%；借款人拖欠本金或利息、费用，构成违约事件；有违约事件发生时，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，贷款人对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。借款人赵小华还签署《送达地址确认书》，确认与平安银行签署《个人信用贷款合同》，引起的争议解决程序中各种通知、函件等文书的送达事宜。平安银行《个人账户汇总信息清单》显示，2017年10月17日，原审原告将贷款本金480000元汇至原审被告指定账户。截至2020年7月30日，共偿还借款本金244146.51元、利息116346.74元，剩余本金235853.49元，拖欠期数13，拖欠利息58040.63元，拖欠复利7967.99元。本院原审认为，双方签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告逾期还款且拖欠本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原审原告要求被告归还已发放的全部贷款本金，结清截至2020年7月30日的利息、复利，符合合同约定及法律规定；原告要求被告支付分别以欠付本金及利息为基数，自2020年7月31日起至实际给付之日止按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%×12×1.5=27.54%）计算的利息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，故依法调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。原审依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵小华于判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币235853.49元、利息58040.63元、复利7967.99元；并支付自2020年7月31日起至实际给付之日止的利息（以235853.49元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。案件受理费2913元，由赵小华负担（原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。本判决为终审判决。本院再审查明的事实与原审查明的事实一致，予以确认。本院再审认为，本院原审对原审原告与原审被告签订的《个人信用贷款合同》的效力认定正确，对原审被告已经偿还的款项认定事实清楚，对原审被告逾期还款的违约责任予以调整亦符合法律规定，判决结果并无不当。但本院原审适用简易程序进行审理，却将判决表述为终审判决无法律依据，驳回了当事人的上诉权利，本院再审对此予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条的规定，判决如下：一、撤销本院（2020）苏1291民初1003号民事判决；二、原审被告赵小华于本判决生效之日起十日内返还原审原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币235853.49元、利息58040.63元、复利7967.99元；并支付自2020年7月31日起至实际给付之日止的利息（以235853.49元为基数，按年利率24%计算）；三、驳回原审原告平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费2913元，由原审被告赵小华负担（原审原告已缴纳，本院于本判决生效之日起十五日内退还给原审原告，原审被告于本判决发生法律效力之日起五日内向本院缴纳，逾期不履行的，依法移送执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的相关规定，向该院预交上诉费5826元。审判长  袁伯民审判员  杨鑫森审判员  钱心璐二〇二一年三月二日书记员  刘 炣附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百九十八条各级人民法院院长对本院已经发生法律效力的判决、裁定、调解书，发现确有错误，认为需要再审的，应当提交审判委员会讨论决定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条原判决、裁定认定事实、适用法律错误，导致裁判结果错误的，应当依法改判、撤销或者变更。