安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初723号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。 主要负责人：穆玮，行长。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 被告：王小庭，男，汉族，住安徽省歙县。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告王小庭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青到庭参加诉讼，被告王小庭经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.王小庭立即向中行黄山分行偿还借款本息及滞纳金和分期手续费合计167876.24元（利息及滞纳金和分期手续费暂算至2020年6月16日，此后利息及滞纳金按合同约定计算至王小庭实际给付之日止）；2、中行黄山分行代理费17787.62元由王小庭承担；3、本案的诉讼费、保全费由王小庭承担。事实和理由：2018年10月18日，王小庭向中行黄山分行申请了直客式分期业务，双方约定由中行黄山分行向王小庭提供15万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，王小庭应支付手续费29250元，并按月等额还款，如未能按期还款，则王小庭还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后，中行黄山分行按约发放贷款15万元至王小庭指定的汪路娟银行账户。但王小庭未按约还款，截止至2020年6月16日，王小庭仍拖欠信用卡本金134064.38元、利息4163.41元，分期手续费26175.62元，违约金3472.83元，合计欠款167876.24元。为维护自身合法权益，中行黄山分行向法院提起诉讼。 王小庭未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月17日，王小庭向中行黄山分行提交家装分期业务申请表，向中行黄山分行申请分期额度15万元。2018年10月18日，王小庭向中行黄山分行申请办理信用卡，在中国银行信用卡申请表上申请人声明处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。中国银行信用卡领用合约约定：王小庭在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金【违约金=（最低还款额-已还款金额）*5%】；中行黄山分行对王小庭不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；王小庭如未遵守本合约使用信用卡，中行黄山分行有权采取未偿还款项视为全部到期等措施，王小庭应承担因此给中行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 2018年10月29日，王小庭与中行黄山分行签订《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定由中行黄山分行向王小庭提供15万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，手续费费率为使用专向分期付款额度的19.5%，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费采用按月分期支付方式。如未能按期还款，则中行黄山分行有权按照信用卡领用合约规定收取透支利息及滞纳金，并由王小庭承担由此而使中行黄山分行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。 2018年10月31日，中行黄山分行向王小庭发放专向分期透支款15万元。此后王小庭仅归还部分借款，于2019年3月开始逾期。截至2020年6月16日，王小庭仍拖欠信用卡本金134064.38元、利息4163.41元，分期手续费26175.62元，合计164403.41元。 另查明：2020年7月24日，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订聘请律师合同，委托安徽为本案的诉讼代理人，约定律师费分为基本手续费和风险代理费，其中基本手续费为1000元，风险代理费按最终受偿的贷款本息总额的10%支付，中行黄山分行支付了1000元律师费。 本院认为，王小庭因装修需要向中行黄山分行申请家装分期业务，并签订了《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定中行黄山分行通过信用卡向王小庭提供15万元借款额度用于装修，王小庭采用信用卡分期方式偿还装修透支款。双方形成的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，应属合法有效。中行黄山分行依约履行了放款义务，王小庭有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2019年3月起未能按时还款多期，依合同约定即构成违约，应承担相应违约责任。专向分期付款合同及信用卡领用合约约定了透支利息、手续费、违约金的计付基数和计算标准，王小庭有义务按约定逐月足额偿付透支款，其未能按时还款，应当按照合同约定偿还信用卡透支本金及利息，但中行黄山分行在收取分期手续费的情况下，对未按期归还的透支款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利外，另收取5%的违约金，导致其实际计收的逾期利息的标准超出了合法利率的上限。因此，对中行黄山分行诉请要求王小庭支付的手续费、利息本院予以支持，对于违约金不予支持。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，但其主张的律师费包含了基本手续费1000元及风险代理费，由于中行黄山分行仅实际支付了基本手续费1000元，风险代理费需要等待生效法律文书所确认，故本院仅对其实际发生的金额1000元予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王小庭于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2020年6月16日的借款本金134064.38元、利息4163.41元，分期手续费26175.62元，合计164403.41元，及自2020年6月17日起至实际付清之日止的利息（此后的利息以138227.79元为基数按年利率18.25%计算）； 二、被告王小庭于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费1000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2007元，由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担203元，由被告王小庭负担1804元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员 张 怡 二〇二一年三月一日 书记员 陈进红 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。