四川省资中县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1025民初488号 原告：资中县农村信用合作联社，住所地四川省资中县重龙镇中东街129号。 法定代表人：成金华，理事长。 委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社工作人员。 委托诉讼代理人：张莉，女，资中县农村信用合作联社工作人员。 被告：朱辉斌，男，1973年5月3日出生，汉族，住四川省资中县。 被告：李建华，女，1976年10月13日出生，汉族，住四川省资中县。 原告资中县农村信用合作联社（以下简称县信用联社）与被告朱辉斌、李建华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告县信用联社的委托诉讼代理人张莉到庭参加诉讼，被告朱辉斌、李建华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱辉斌偿还贷款本金673000元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的个人借款合同约定的利率计算，其中截止至2021年1月3日尚欠利息306573.37元）；2.判令原告可实现抵押物权，就被告朱辉斌、李建华抵押房产变现价款优先受偿；3.判令被告李建华对上述债务承担共同清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年2月15日，被告朱辉斌向原告下属的骝马分社申请贷款680000元用于经营周转，朱辉斌、李建华承诺以自有房产提供抵押担保。次日，被告朱辉斌与原告签订了个人借款合同，合同约定：原告向被告朱辉斌提供循环使用借款额度680000元用于经营周转，借款额度支用有效期间为2015年2月16日至2018年2月15日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率的水平上上浮89%，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，按月付息，任意还本，到期利随本清。同时，被告朱辉斌、李建华与原告签订了最高额抵押合同，约定以其位于××镇××路××小区××号楼××面积共计44.06㎡房产对上述借款承担抵押担保责任，房产证号：资房权证城镇字第0××4号，土地使用权证号：资中国用（2011）字第02-00239-10号，原、被告并就抵押至资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号：内江房他证资中县字第2××5。2017年2月14日，原告按照个人借款合同约定向被告朱辉斌发放了贷款450000元、230000元，借款到期日为2018年2月13日、2018年2月15日，贷款利率均为6.9963‰。目前，该笔贷款已到期，被告朱辉斌从2017年4月起开始拖欠利息，截止到2021年1月3日，被告拖欠贷款本金673000元，利息、罚息共计306573.37元。被告朱辉斌拖欠本息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。按照双方签订的个人借款合同的约定，原告有权要求其立即归还贷款本息，同时有权就被告朱辉斌、李建华抵押房产变现价款享有优先受偿权。被告李建华作为朱辉斌配偶，作为共同借款人签字捺印，应对夫妻债务承担共同清偿责任。综上，原告为维护其合法权益，特向法院起诉，请求法院支持其诉讼请求。 被告朱辉斌、李建华未答辩，亦未向法庭提交证据。 本院经审理认定如下事实：2015年2月15日，被告朱辉斌向原告县信用联社骝马分社提出借款申请，申请最高额抵押贷款680000元。同日，被告朱辉斌、李建华向原告县信用联社骝马分社提交《个人借款申请书》《抵押借款承诺书》《房地产抵押物清单》，共同向原告县信用联社申请借款680000元，并承诺以朱辉斌、李建华所有的坐落于资中县××镇××路××小区××号楼的房产提供抵押担保。 2015年2月16日，被告朱辉斌与原告县信用联社签订编号为信个借4178022015000033号的《个人借款合同》，合同约定：县信用联社向朱辉斌提供的循环使用借款额度为人民币陆拾捌万元整；借款额度支用有效期间自2015年2月16日至2018年2月15日；贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮，幅度按《循环借款提款通知书》载明的上浮比例执行，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照前述规定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；贷款人若不按月付息，债权人有权提前收回已发放的借款或者解除合同，有权在借款人账户上直接扣收贷款；借款采用最高额抵押担保；用款计划为在本合同约定的借款额度和支用有效期内循环使用；还款方式为按月付息，任意还本，到期利随本清。《个人借款合同》由朱辉斌签名捺印，县信用联社加盖合同专用章。同日，被告朱辉斌、李建华与原告县信用联社签订编号为417820150000033号的《最高额抵押合同》，合同约定：朱辉斌、李建华为债务人朱辉斌的借款提供最高额抵押担保；抵押物为坐落于资中县××镇××路××小区××号楼的房产［房权证号：资中房权证城镇资第00029347号，国有土地使用权证号：资中国用（2001）字第02-00239-10号］；担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告县信用联社支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费等）、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币壹佰壹拾万壹仟伍佰元整。《最高额抵押合同》由朱辉斌、李建华签名捺印，县信用联社加盖合同专用章。 2015年2月16日，朱辉斌、李建华与县信用联社在资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：内江房他证资中县字第2××5号；他项权利人：县信用联社；房屋所有权人：朱辉斌；房屋所有权证号：××；房屋坐落于资中县××镇××路××小区××号楼；他项权利种类为最高额抵押，债权数额为壹佰壹拾万壹仟伍佰元整；借款人为朱辉斌。 2017年2月14日，被告朱辉斌向县信用联社骝马分社递交《循环借款支用申请书》，提出支用借款申请，即拟于2017年2月14日支用借款合同项下借款肆拾伍万元。同日，县信用联社骝马分社向朱辉斌发放《循环借款提款通知书》，同意朱辉斌支用编号为4178022015000033号的《个人借款合同》项下循环借款，借款金额为450000元，借款期限为2017年2月14日至2018年2月13日，贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即起息日基准利率上上浮93%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；起息日指本笔贷款转存到借款人指定账户之日；本通知关于利率的约定与编号为4178022015000033号的《个人借款合同》不一致的，以本条约定为准。原告县信用联社于当日向朱辉斌发放了贷款450000元，并出具借款借据，载明：借款日期为2017年2月14日，借款到期日为2018年2月13日；利率为月利率6.9963‰。 2017年2月16日，被告朱辉斌再次向县信用联社骝马分社递交《循环借款支用申请书》，提出支用借款申请，即拟于2017年2月16日支用借款合同项下借款贰拾叁万元。同日，县信用联社骝马分社向朱辉斌发放《循环借款提款通知书》，同意朱辉斌支用编号为4178022015000033号的《个人借款合同》项下循环借款，借款金额为230000元，借款期限为2017年2月16日至2018年2月15日，贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即起息日基准利率上上浮93%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；起息日指本笔贷款转存到借款人指定账户之日；本通知关于利率的约定与编号为4178022015000033号的《个人借款合同》不一致的，以本条约定为准。原告县信用联社于当日向朱辉斌发放了贷款230000元，并出具借款借据，载明：借款日期为2017年2月16日，借款到期日为2018年2月15日；利率为月利率6.9963‰。 贷款发放后，被告朱辉斌未按时偿还借款本息，截止2021年1月3日，被告朱辉斌共欠贷款本金673000元，利息、罚息306573.37元。 另查明，被告朱辉斌与李建华系夫妻关系。 以上事实有原告营业执照、被告身份信息、结婚证、借款申请书、《个人借款申请书》《抵押借款承诺书》《房地产抵押物清单》《个人借款合同》《最高额抵押合同》、他项权证、房屋产权证、国有土地使用证、《循环借款支用申请书》《循环借款提款通知书》、借款借据、欠息清单及当事人陈述等在案为证。 本院认为，原告县信用联社与被告朱辉斌签订的《个人借款合同》、与被告朱辉斌、李建华签订的《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。原告县信用联社按照合同约定履行了贷款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告朱辉斌应按照合同约定的期限偿还借款，被告朱辉斌未按时偿还借款的行为显属违约，故原告县信用联社主张要求被告朱辉斌偿还贷款本息的请求，本院予以支持。被告朱辉斌与李建华系夫妻关系，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，被告朱辉斌所欠原告县信用联社的债务发生在朱辉斌、李建华婚姻关系存续期间，虽然借款金额超出了家庭日常生活需要，但在《个人借款申请书》《抵押借款承诺书》《房地产抵押物清单》《最高额抵押合同》上均有被告李建华的签名，故可以认定案涉借款系基于夫妻双方的共同意思表示，被告李建华应当承担共同清偿责任，故原告县信用联社要求被告李建华对所欠贷款承担共同清偿责任的诉求，本院予以支持。关于被告朱辉斌、李建华的抵押担保责任问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物及其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告县信用联社享有的抵押权成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”及第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，被告朱辉斌、李建华同时作为抵押人，在其不履行或者不完全履行还款义务时，应承担抵押担保责任，故原告县信用联社有权就被告朱辉斌、李建华的抵押财产拍卖、变卖的价款在1101500元范围内优先受偿。 综上所述，原告县信用联社的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、被告朱辉斌、李建华于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金673000元及相应利息、罚息（其中，暂计至2021年1月3日止的利息、罚息为306573.37元，2021年1月4日起至款项付清之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告朱辉斌签订的《个人借款合同》约定计算）； 二、原告资中县农村信用合作联社就被告朱辉斌、李建华所有的坐落于资中县××镇××路××小区××号楼的房产（产权证号：资房权证城镇字第0××4号）拍卖、变卖的价款在1101500元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6798元，由被告朱辉斌、李建华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员 谭  春  英 二〇二一年三月二日 书记员 曹佩珊（代）