辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初2947号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：董越男，系辽宁邦言律师事务所律师。被告：姚凤霞，女，1963年7月20日生，汉族，住辽宁省抚顺市望花区。被告：沈阳旺力地产开发有限公司，住所地：抚顺经济开发区1号商贸楼，统一社会信用代码：91210400667181970P。法定代表人：郑学纯。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董越男到庭参加诉讼，被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司于2018年2月12日签订的《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告姚凤霞偿还原告借款本金654,466.64元，利息31,131.92元、罚息1,251.36元、复利1,099.75元，合计687,949.67元（以上本金及利息截止日为2020年1月10日）,并自2020年1月11日起，按《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告姚凤霞名下位于抚顺开发区10-7号-2-102，建筑面积251.45平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳旺力地产开发有限公司在对被告姚凤霞应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1.2018年2月12日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司签订《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》[编号：001313010010201702920]，约定借款总额1，020，000元，用于购买房屋，贷款期限自2017年12月22日至2032年12月21日，合同执行利率为浮动利率，首期执行贷款年利率4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行新利率，还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月21日，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日的，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用；2.《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，姚凤霞名下位于抚顺开发区10-7号-2-102，建筑面积251.45平方米的房产为上述债权提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），2018年1月12日，被告姚凤霞按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预告登记，预告登记权利人为原告；3.《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，沈阳旺力地产开发有限公司为上述债务承担连带保证责任，担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），保证期间为借款人借款期限届满之日起两年；4.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告姚凤霞前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年10月21日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年1月10日，该笔贷款尚欠本金654,466.64元，利息31,131.92元、罚息1,251.36元、复利1,099.75元，合计687,949.67元，故原告诉至法院。被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年2月12日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姚凤霞（借款人、抵押人）、沈阳旺力地产开发有限公司（保证人）签订《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》[编号：001313010010201702920]，约定借款总额1，020，000元（实际发放金额710000元），用于购买房屋，贷款期限自2017年12月22日至2032年12月21日，合同执行利率为浮动利率，首期执行贷款年利率4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行新利率，还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月21日，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日的，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2.《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，姚凤霞名下位于抚顺开发区10-7号-2-102，建筑面积251.45平方米的房产为上述债权提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），2018年1月12日，被告姚凤霞按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预告登记。3.《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，沈阳旺力地产开发有限公司为上述债务承担连带保证责任，担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），保证期间为借款人借款期限届满之日起两年。4.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告姚凤霞前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年4月21日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年1月10日，该笔贷款尚欠本金654,466.64元，利息31,131.92元、罚息1,251.36元、复利1,099.75元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》、借款借据、欠息明细表、银行流水、他项权证等证据证明，经庭审质证与审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告姚凤霞未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告姚凤霞偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告姚凤霞抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳旺力地产开发有限公司承担连带保证责任的主张。本院认为，被告沈阳旺力地产开发有限公司在与原告和被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司签订的《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定了保证方式为连带保证且约定了保证期间，现原告的请求未超过保证期间，故本院对原告的上述主张应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司于2018年2月12日签订的《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告姚凤霞于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金654,466.64元，利息31,131.92元、罚息1,251.36元、复利1,099.75元（以上本金及利息截止日为2020年1月10日）,并自2020年1月11日起，按《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、被告沈阳旺力地产开发有限公司在抚顺开发区10-7号-2-102，建筑面积251.45平方米的房产取得房地产权属证书，并办妥以原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告姚凤霞应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告姚凤霞追偿；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,680元，保全费3,960元，均由被告姚凤霞、沈阳旺力地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  赵 丹人民陪审员  宁 丽二〇二一年三月十日法官助理杨璐书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。