湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0107民初1343号原告：余福安，男，1963年11月4日出生，汉族，住武汉市青山区。被告：胡莉琼，女，1963年7月6日出生，汉族，住武汉市硚口区。原告余福安与被告胡莉琼民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告余福安、被告胡莉琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余福安向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金110,000元及未支付的借款利息63,800元；2.判令被告支付原告自2021年2月1日起至借款还清之日止以借款本金110,000元按借款合同约定的利息计算的借款利息；3.判令本次诉讼所有费用由被告承担。事实和理由：2014年6月和2014年7月经被告请求原告分三次(现金10,000元、汇款50,000元、转账49,000元加抵扣利息1,000元)共计110,000元个人借款给被告供其弟弟胡占明作为流动资金使用，约定还款期限为2015年6月和2015年7月，借款利息由被告提出按月息2%计算并按月付息，由于合同到期被告与其弟弟胡占明均无力还款，双方约定继续履行原借款合同并按月付息。期间经与被告和胡占明多次沟通催其还款，最后约定借款本金和借款利息的还款时间为2020年10月31日，但借款至今未还并拖欠借款利息从2018年9月至2021年1月计29个月共计63,800元。现约定的最后还款期限已届至，被告并未向原告支付所述借款本金和借款利息。原告多次与被告讨要无果，现原告为维护自己的合法权益，特根据相关民事法律诉至法院，请求法院支持为盼。被告胡莉琼辩称，借款本金110,000元属实，利息属实，但希望按照调解协议方案来还款。本院经审理认定事实如下：原告与被告相识已久，被告向原告借款。2014年6月24日，原告作为贷款人、被告作为借款人签订《个人借款合同》一份，约定：原告贷给被告人民币陆万元整，于2014年6月24日前交付被告；借款利息为月息2%；付息方式为按月付息；借款期限为1年；还款日期为2015年6月24日；被告如逾期不还借款，原告有权追回借款，并从到期日起付日息2%等。为此，原告于2014年6月19日从银行取款10,000元现金交付给被告，并通过银行转账方式于2015年6月25日向被告转款50,000元。其后，因资金周转，2014年7月10日，原告作为贷款人、被告作为借款人签订《个人借款合同》一份，约定：原告贷给被告人民币伍万元整，于2014年7月10日交付被告；借款利息为月息2%；付息方式为按月付息；借款期限为1年；还款日期为2015年7月10日；被告如逾期不还借款，原告有权追回借款，并从到期日起付日息0.1%等。为此，原告通过银行转账方式于2015年7月10日向被告转款49,000元。在庭审过程中，原、被告共同确认，该份合同中约定的借款金额与实际转款金额的1,000元系为归还2014年6月24日《个人借款合同》借款自2014年6月24日至2014年7月30日期间产生的利息。被告的还款明细如下，以案外人胡琦通过银行转账方式于2017年6月16日还款15,375元，2017年9月20日还款8,775元，2018年2月7日还款8,800元，2019年2月3日还款20,000元。在庭审过程中，原、被告均认可，自2014年8月至2016年12月期间每月月底前被告向原告已支付2,200元，2017年1月至2018年8月期间按照每月2,200元的标准已支付利息；原告认可，被告于2019年2月3日还款中的200元用于抵扣2018年9月1日后的未支付利息。诉讼过程中，被告又以案外人程娟娟通过银行转账方式向原告于2021年2月4日还款5,000元，2021年2月8日还款5,000元。截至本判决出具之日，被告仍未向原告返还全部借款本金及利息，原告催要尚欠借款未果，故而诉至法院，请求判如所请。以上事实有个人借款合同、银行转账记录截图等证据及开庭笔录在卷佐证，本院依法予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。本案原告余福安与被告胡莉琼签订的两份《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，原告与被告借贷关系成立。为完成两份借款合同约定的交付借款的义务，原告以现金及银行转账方式向被告交付了借款，双方借贷关系生效。合法的借贷关系受法律保护。原告履行了交付借款的义务，被告应当在约定的期限内向原告返还借款本金并支付相应利息。本案两份借款合同载明的借款期限均已经届满，被告未全部返还，系违约，应当承担相应的民事责任，向原告返还尚欠借款本金及利息，原告亦有权主张逾期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条的规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案借贷发生于2020年8月20日前，适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）确定至2020年8月19日部分的利息，其中第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的人民法院应予支持，约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案两份借款合同均约定月利率为2%，即年利率24%，该标准符合法律规定，可以据此计算涉诉借款利息至2020年8月19日。本案原、被告均确认，在履行第二份借款合同义务时，原告转款当日扣除1,000元作为抵扣前期借款的借款利息；截至2020年8月19日，2018年8月31日前的利息被告均已支付完毕。此均为原、被告处分各自诉讼权利的意思自治，利率标准未超过司法保护上限，第二次借款时抵扣的1,000元系用于前期已经发生借款的利息，不违反法律规定，故第二次的借款本金为50,000元，本案原告向被告出借的借款本金共计110,000元（60,000+50,000），原告主张被告支付的尚欠利息自2018年9月1日起计算。在诉讼过程中，原告确认被告于2019年2月3日的还款20,000元用于支付前期利息以后，剩余200元系抵扣其后利息。经计算，自2018年9月1日起至2020年8月19日期间利息为51,720元（110,000*24%*708/360-200）。本案涉诉借款自2020年8月20日起至原告主张的2021年1月31日期间的利息及其后至借款实际返还之日止的利息，适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定确定利率保护标准，即借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。因本案涉诉合同成立于2019年8月20日之前，其时未有一年期贷款市场报价利率值，故本院将此部分利率计算标准调整为按照起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的利率，即年利率15.4%（3.85%*4）。经计算，自2020年8月20日起至2021年1月31日期间利息为7,575.94元（110,000*15.4%*161/360）。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定，当债务人给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照实现债权的费用、利息、主债务的顺序抵充。在诉讼过程中，本案被告于2021年2月4日还款5,000元、于2021年2月28日还款5,000元，均不足清偿全部债务，故被告的还款应当先行抵充债务利息。抵充后，截至2021年1月31日，被告尚欠原告借款利息49,295.94元（51,720+7,575.94-5,000-5,000）。此外，被告应按照年利率15.4%的标准自2021年2月1日起计算利息至清偿之日止。故对原告要求被告返还借款本金及利息的诉讼请求，在借款本金110,000元、利息49,295.94元及自2021年2月1日起按照年利率15.4%计算利息的范围内，本院予以支持，超出部分，不予支持。另外，原、被告虽然在诉讼前达成过调解协议，但被告并未按协议的约定按期履行还款义务，致使原告起诉至本院，本案立案受理后被告开始还款，此为被告违约，而调解为双方当事人为解决纠纷而自愿进行，在本案审理过程中，原告不同意与被告调解，本案无调解基础，调解不成。故关于被告主张按照调解协议履行的答辩意见，本院不予采信。综上所述，被告胡莉琼应当向原告余福安返还借款本金并支付相应利息。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告胡莉琼于本判决生效之日起十日内向原告余福安返还借款本金110,000元并支付截至2021年1月31日的利息49,295.94元；二、被告胡莉琼于本判决生效之日起十日内向原告余福安支付以110,000元为基数，按照年利率15.4%的标准自2021年2月1日计算至款项清偿之日止的利息；二、驳回原告余福安的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取的案件受理费1,888元，由被告胡莉琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  程红丹二〇二一年三月二十四日法官助理张璇书记员涂雪妍