河南省鹿邑县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1628刑初131号公诉机关河南省鹿邑县人民检察院。被告人于某某，男，1971年11月9日出生，汉族，小学文化，无业，户籍地河南省鹿邑县，住河南省鹿邑县。因涉嫌诈骗罪，于2019年12月27日被河南省鹿邑县公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，于2020年1月9日经河南省鹿邑县人民检察院批准逮捕，次日由河南省鹿邑县公安局执行逮捕。辩护人杨俊林，河南梓晅律师事务所律师。河南省鹿邑县人民检察院以鹿检一部刑诉〔2020〕163号起诉书指控被告人于某某犯诈骗罪，向本院提起公诉。期间，河南省鹿邑县人民检察院以鹿检一部刑变诉〔2021〕6号变更起诉书变更指控罪名为骗取贷款罪。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。河南省鹿邑县人民检察院指派检察员王永军出庭支持公诉，被告人于某某及其辩护人杨俊林到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省鹿邑县人民检察院指控：2015年10月19日，孙永刚（已判刑）找到其亲戚被告人于某某，以手里有十几套房子，用于某某的身份证办理抵押贷款为由，让于某某提供帮助。于某某明知自己不是鹿邑县双赢保温材料有限公司的职工，没有在该公司领取工资，没有在张祥华（已判刑）开发的鹿邑县华琳“书香水岸”小区购买房屋，没有资格申请住房公积金，仍然在鹿邑县住房公积金个人委托贷款申请表、贷款申请人单位证明、借款申请人及其配偶基本证明材料、个人住房公积金委托贷款申请审批书、申请书、商品房买卖合同上签字，为孙永刚等人套取住房公积金49万元提供帮助。案发后未退还。河南省鹿邑县人民检察院认为，被告人于某某为他人以欺骗手段取得银行贷款提供帮助，给银行造成直接经济损失数额在20万元以上，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人于某某起次要作用，是从犯，应当根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定处罚。被告人于某某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。被告人于某某认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，可以从宽处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人于某某对指控的犯罪事实及罪名未提出异议，表示认罪认罚。辩护人杨俊林的辩护意见是：对公诉机关指控被告人于某某犯骗取贷款罪不持异议，但具有以下从轻或减轻处罚情节。一、被告人于某某在共同犯罪中起帮助作用，所起作用较小，系从犯；二、被告人于某某在犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首；三、被告人于某某自愿认罪认罚；四、被告人于某某系初犯、偶犯，一贯表现良好。经审理查明：2015年10月19日，孙永刚（另案处理）找到其亲戚被告人于某某，以手里有十几套房子，用于某某的身份证办理抵押贷款为由，让于某某提供帮助。于某某明知自己不是鹿邑县双赢保温材料有限公司的职工，没有在该公司领取工资，没有在张祥华（另案处理）开发的鹿邑县华琳“书香水岸”小区购买房屋，没有资格申请住房公积金，仍然在鹿邑县住房公积金个人委托贷款申请表、贷款申请人单位证明、借款申请人及其配偶基本证明材料、个人住房公积金委托贷款申请审批书、申请书、商品房买卖合同上签字，为孙永刚等人套取住房公积金49万元提供帮助。案发后未退还。上述事实，有经当庭示证、质证的下列证据予以证实：1.被告人于某某供述，2015年前后，我姐夫孙永刚找我说要用我的身份证，也没有说用来干啥，我也没有问，过了一段时间，孙永刚打电话让我去工商银行签字，签字时，孙永刚和一个男的说好像办什么贷款，孙永刚让我在哪签我就在哪签，之后我就走了。没过几天，孙永刚把我的身份证还给我。2018年，公安局找我，我才知道孙永刚用我的身份证办理住房公积金贷款，好像贷款49万元。我没有收到这笔贷款，也没有还过贷款，应该是孙永刚还的。我没有缴纳过住房公积金。2.同案犯孙永刚供述，2014年年初，我和张祥华、刘振亚在一起吃饭时，我和张祥华想要贷款投资其他项目，刘振亚说现在鹿邑县住房公积金账户上有钱，鹿邑县这边贷款的少，要我们找到空房子，提供相应的手续，就可以用住房公积金贷款了，贷款人必须要有住房公积金的资格且缴纳住房公积金的时间超过半年。张祥华说他有房源，提供购房合同，贷款资质的手续他去住房公积金处办理，让我负责找贷款人。于某某、于小节、张雪霞、于爱玲、于银钊没有公积金的资格，我找到李万**，每个人交了半年的住房公积金，每人每月60元，我一次性把上面五个人的住房公积金通过李万**交到鹿邑县建筑工程标准定额管理站，让于某某、于小节、张雪霞、于爱玲、于银钊具备住房公积金贷款的资格。然后我拿着他们的信息去找张祥华伪造了一份河南华琳置业有限公司购房合同书，我拿着这些合同书又去找刘振亚申请住房公积金贷款。我一共申请了大概四百七十万元左右。经我的手办理的有十几笔住房公积金贷款，这些钱一部分打到河南华琳置业有限公司的对公账户上，有一部分打到了个人账户。打到河南华琳置业有限公司对公账户上的钱，张祥华使用了，我给他要没有给我，最后给我抵押了七套书香水岸小区的房子。住房公积金贷款利息比一般商业贷款利息低6、7厘，才3厘多。3.同案犯李万**供述，2011年前后，张祥华开发鹿邑县书香水岸小区时，我做两栋楼的主体建筑工程。之后，我又把两栋楼的工程给了孙永刚、李国印。孙永刚与李国印用书香水岸的房子，在鹿邑县住房公积金管理中心贷款的事情，我没有参与。孙永刚和李国印建书香水岸两栋楼时资金紧张，孙永刚说找刘振亚能在住房公积金管理中心贷款。孙永刚让我帮他给几个人以我单位临时工的名义买住房公积金，手续是他到我单位去办的，我没见买住房公积金的钱，我开好证明后，孙永刚拿着证明到住房公积金管理中心办的。孙永刚有没有办来贷款我不知道，钱到账后我没有分到钱。河南华琳置业有限公司开发的书香水岸小区，伪造“五证”去鹿邑县住房公积金管理中心登记备案，伪造虚假手续骗取住房公积金贷款的事，我帮一部分人申请过贷款。经我手办理住房公积金贷款的有梁宁宁、周小宁、张欢颜、张梅四人。张梅和梁宁宁每人申请办理的都是40万，周小宁35万、张欢颜40万，共计155万元。张梅和梁宁宁的80万，钱是我用的；周小宁的钱我转给她账户上，钱她爸周铁锋用了；张欢颜的40万，我转给她父亲于党章35万，扣她5万块钱是因为她之前盖房子借过我的钱。这四个人都不符合住房公积金贷款发放条件，购房合同都是伪造的。我使用的贷款还书香水岸小区建房工程款和支付建筑材料费和工人工资。我们使用虚假材料骗取住房公积金贷款，是因为住房公积金利息低。4.同案犯张祥华供述，我是河南华琳置业有限公司的法人代表。这个公司是2010年在郑州市金水区注册成立，就是为建鹿邑县华琳书香水岸小区。当时李万**是承包商，孙永刚和李国印是具体干活的。经李国印介绍我认识鹿邑县住房公积金主任刘振。鹿邑县华琳书香水岸小区没有商品房预售许可证，没有土地使用证、规划许可证、施工许可证，就是小产权房子，按照正常规定办不来住房公积金贷款。孙永刚找我说想用鹿邑县华琳书香水岸小区的房子，办理住房公积金贷款，需要走河南华琳置业有限公司账户上。我把公司的账号和开户名给了孙永刚，买家是孙永刚他们找的，具体是孙永刚和李国印操作的。住房公积金贷款办出来后，钱打到公司账户，具体有多少钱我记不清楚了，孙永刚没有拿走完，经孙永刚同意，我陆续从住房公积金贷款中用了三百多万元，以2分的利息从孙永刚那借的，后来我没有钱还他，就给了他七套或十套房子顶账，现在还有一百多万没还清。李国印也找我转过两次住房公积金贷款，用谁的名字办的我记不清楚了。申请住房公积金贷款的单位证明，是谁出的我不清楚。只要是用我小区房子的名义办理的住房公积金贷款，贷款必须打到我公司账户内，银行会给孙永刚和李国印一个进账单，然后他们找我要钱。公积金贷款是谁贷的谁还。我没有办理过住房公积金，也没有直接参与这个事。5.商品房买卖合同、收据、鹿邑县个人住房公积金委托贷款申请审批书，证实被告人于某某在上述文件中签名的事实。6.鹿邑县住房公积金管理中心证明，证实被告人于某某发放住房公积金贷款协议书不在其中心保存，在鹿邑县工商银行保存。7.鹿邑县工商银行说明，证实2013年至2019年4月与鹿邑县住房公积金管理中心签订的住房公积金贷款委托发放协议，均已移交给鹿邑县纪委工作组。8.调取证据通知书、银行交易明细、住房公积金还款情况表、个人住房公积金借款合同书，侦查机关调取被告人于某某贷款委托协议书和银行交易明细、还款情况明细以及被告人于某某签订的住房公积金借款合同。9.移送登记表、受案登记表、立案决定书，证实本案的移交、立案情况。10.户籍证明、前科查询，证实被告人于某某的户籍信息以及没有查询到违法犯罪记录。11.认罪认罚具结书，证实被告人于某某签署认罪认罚具结书，愿意接受处罚。以上证据，均经法庭示证、质证，能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人于某某为他人以欺骗手段取得银行贷款提供帮助，造成该贷款至今未收回，造成银行直接经济损失数额在人民币20万元以上，其行为既破坏了金融管理秩序，又侵犯了金融机构的财产权，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人于某某起次要、辅助作用，是从犯，且在犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以减轻处罚。辩护人提出被告人于某某是从犯、自首、初犯、偶犯等法定、酌定从轻或者减轻处罚的情节，本院予以采纳。违法所得应予追缴，返还被害人。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人于某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币5000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月27日起至2021年3月26日止。罚金已缴纳）。二、责令被告人于某某退赔违法所得人民币49万?元及同期银行贷款利息（利息按照个人住房公积金借款合同书约定的利率计算），返还给中国工商银行股份有限公司鹿邑支行（该49万元及银行利息执行完毕后，另一案不再执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 刘 锋审判员 闫滨海审判员 薛 勇二〇二一年三月十五日书记员 王智华