天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1058号原告：中国光大银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区曲阜道中联商务中心一附楼。负责人：张荣军，该行行长。委托诉讼代理人：张志明，天津云汉律师事务所律师。被告：郑伟，男，1970年11月4日出生，汉族，住天津市河西区。原告中国光大银行股份有限公司天津分行与被告郑伟信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张志明、被告郑伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付截至2020年9月10日信用卡欠款本金49991.47元、利息（含复利）809.86元、违约金233.51元、服务费1188元，共计52222.84元以及自2020年9月11日起至实际给付之日止的利息、复利、违约金（按中国光大银行信用卡领用合约约定的标准计算）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2013年8月16日在原告银行申请办理了“炎黄”信用卡，账号为×××13，卡号为4816××××9713，该信用卡的信用额度为5万元。2013年8月27日，被告启用其申办的信用卡。截至2020年9月10日，被告使用信用卡欠款共计52222.84元未给付原告。经原告多次催收，被告仍未还款。现原告为维护自身合法权益依法提起诉讼。被告郑伟辩称，对原告陈述的事实经过没有异议，但被告没有收到原告的催收电话，对此提出异议。由于疫情被告现在没有工作，也没有收入，只同意偿还欠款本金，不同意支付利息、复利、违约金及服务费。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的主体情况；2.信用卡申请表、办卡时的照片、章程、领用合约及费率表，证明被告向原告申请信用卡的事实以及双方对权利义务的约定；3.交易流水，证明被告交易事实及各项费用的产生情况。被告郑伟质证意见为：对证据1、3无异议；对证据2中申请表和办卡时的照片无异议，对章程、领用合约及费率表的真实性有异议，该证据为2020年版本不应对被告产生效力，应以2013年版本的章程、领用合约为准。经本院审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，已经形成完整的证据链，本院依法确认上述证据具有证据效力。关于被告对证据2提出的异议，被告于2013年办理信用卡时，其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；《中国光大银行信用卡领用合约（2013年版）》中载明，“本合约或作为本合约组成部分的《中国光大银行信用卡章程》的修改、《中国光大银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整┄┄。如乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。”本案中，被告在原告修改章程、领用合约及收费项目表后，并未及时办理销户手续，按照上述约定，视为该等变更对被告具有法律约束力，因此，被告上述质证意见本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月16日，郑伟向原告申请办理信用卡，并在中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用表上签字，该申请表载明：其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。信用卡章程、领用合约约定：1.贷记卡透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；2.贷记卡持卡人在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额，不再享受免息还款期待遇，应当自发卡机构记账日起至还款日按日支付透支利息（分期交易记账日为账单日），持卡人与发卡机构另有约定的除外；3.贷记卡持卡人未全部偿还最低还款额，应按与发卡机构的约定支付违约金（透支本金超过15元时，按最低还款额未还部分5%收取等）；4.信用卡领用人应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（包括但不限于取现费、年费、手续费等各项费用）、违约金等。另查，郑伟于2013年8月27日开始持卡交易，卡号为4816××××9713，2013年9月25日开始出现逾期。截至2020年9月10日，该信用卡尚欠欠款本金49991.47元、利息（含复利）809.86元、违约金233.51元、服务费1188元。本院认为，被告签署的中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用表，以及中国光大银行信用卡章程、信用卡领用合约，均是当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。双方均应按约定的权利和义务内容全面履行，原告提供证据证实其已依约履行了办卡和授信义务。《银行卡业务管理办法》第三十九条规定，“发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据，发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证”。本案中，原告提交的被告涉案信用卡的交易明细为被告涉案信用卡的电子信息记录，为其交易的有效凭据，根据交易明细记载，被告在使用该信用卡欠款后未按约还款，显属违约。故对于原告要求被告偿还所欠透支本金及服务费的诉讼请求，有事实、证据和法律依据，本院予以支持。关于利息、复利、违约金部分，虽然章程、领用合约约定，透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；持卡人未全部偿还最低还款额，应按与发卡机构的约定支付违约金（透支本金超过15元时，按最低还款额未还部分5%收取等），但是对于被告尚未支付的利息、复利、违约金的总和，应以年利率24%为限。原、被告对此亦予以认可。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告郑伟于本判决生效之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司天津分行偿还信用卡欠款本金49991.47元以及自2013年9月25日起至实际清偿之日止的利息、复利、违约金（按中国人民银行有关规定及中国光大银行信用卡章程、领用合约的约定计算，但利息、复利、违约金的总和，计算标准应以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费553元，由被告郑伟承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国光大银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二一年三月一日书记员 刘澜波本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。