河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1426刑初241号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人段某1，男，1989年1月20日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年12月18日被抓获，同年12月19日被刑事拘留，2020年1月17日被逮捕。辩护人张大桥，河南昊丹律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检一部刑诉[2020]69号起诉书指控被告人段某1犯诈骗罪，于2020年7月3日向本院提起公诉。2020年12月3日,以夏检一部刑追诉[2020]1号追加起诉决定书指控段某1犯贷款诈骗罪追加起诉。本院依法组成合议庭，于2020年8月21日、2021年2月24日、3月5日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员崔亚辉出庭支持公诉。被告人段某1及其辩护人张大桥到庭参加诉讼。现已审理终结。夏邑县人民检察院夏检一部刑诉[2020]69号起诉书指控，自2016年至案发时止，被告人段某1先后多次以贷款和信用卡的名义，编造各种虚假理由、隐瞒事实真相对多名被害人实施诈骗，其中诈骗尹某15万元，诈骗王某讲15.25万元，诈骗卜某27578.55元，诈骗范某16.99万元，合计诈骗他人钱财49.99万元。其中:1.2019年12月2日，被害人尹某在夏邑县王集乡农村信用联社申请了15万元贷款，被告人段某1以贷款额度不够，需要把贷的15万元退回银行重新提升贷款额度的虚假理由，诈骗尹某15万元，后段某1将这批钱用于自己还账。2.2019年9月份以来，被告人段某1以帮助被害人王某讲还贷款的虚假理由，先后多次骗取王某讲8万元，后段某1将这批钱自己还账。3.2019年9月份以来，被告人段某1以帮助被害人王某讲协调贷款需要花钱的理由，诈骗王某讲4.25万元。4.2019年10月份以来，被告人段某1以帮助被害人王某讲找贷款的三个担保人的虚假理由，并提供虚假的担保人姓名“范雯丽”，诈骗王某讲3万元。5.2019年春节后，被告人段某1以帮助被害人卜某消除信用卡为由，找人冒充银行工作人员取得卜某的信任，声称银行的系统出现问题，诈骗卜某27578.55元。6.2018年5月份以来，被告人段某1以帮助被害人范某将12万元贷款退回信贷公司，重新办理降低利息的贷款为由，诈骗范某12万元。7.2019年4月份以来，被告人段某1以帮助被害人范某将贷款退回银行，重新提高贷款额度为借口，提供虚假的银行的“曹主任”、“中原银行远哥”等身份，取得范某的信任，诈骗范某4.99万元，后段某1将这笔钱自己用了。夏邑县人民检察院夏检一部刑追诉[2020]1号追加起诉决定书指控,被告人段某1以非法占有为目的，于2019年7月3日让段某为借款人，让曹某1、范某作为担保人，编造虚假的购车借款用途与夏邑县农村信用合作联社签订个人借款合同，申请贷款20万元。20万元贷款于2019年7月3日发放,段某1于当天晚上通过手机银行将贷款中的10万元用于归还所欠韩素利的部分债务，7万元放高利贷给朱付军，剩余3万元被段某1在三天内花销完毕。公诉机关认为，被告人段某1以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人钱财，数额巨大；以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条之规定，构成诈骗罪、贷款诈骗罪。段某1对诈骗罪自愿认罪认罚，并签署了具结书，建议以诈骗罪判处段某1八年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；与贷款诈骗罪并罚，并处罚金。被告人段某1辩称，起诉书指控的第二起不属实，数额是5万元，不是8万元，其他指控都属实。起诉书指控的第六起，诈骗范某12万元数额对，我大概还了范某98000元，应从12万元中扣除。诈骗王某讲的钱，已还1万元，应从诈骗总额中扣除。我做生意需要钱，我父亲段某作借款人，我朋友范某、曹某1担保，向夏邑县农村信用合作联社申请贷款20万元，这是正常的担保借贷关系，不存在贷款诈骗，我不构成贷款诈骗罪。辩护人张大桥的意见是，起诉书指控被告人段某1诈骗王某讲15.25万元不属实，应是12.25万元。起诉书指控诈骗卜某、范某的钱，段某1没有诈骗的故意，双方之间系经济纠纷，不构成犯罪。段某1认罪认罚，应当从轻处罚。段某1诈骗尹某15万元，王某讲12.25万元，共计27.25万元，请法庭据此定罪处罚。追加起诉决定书指控段某1犯贷款诈骗罪，段某1虽然没有按照贷款合同定期结息，但对贷款提供了真实有效的担保，无非法占有的目的。贷款诈骗的被害人应该是金融机构，但本案中出借人夏邑县农村信用合作联社已通过民事诉讼提前得到了借款本息，金融机构认为自己与贷款人之间是民事纠纷，而不是贷款诈骗罪的受害人，也没有到司法机关进行控告，本案定为犯罪并不合适。本笔贷款的两位担保人与段某1之间的纠纷也应定性为民事纠纷，双方熟悉才提供的担保，也不存在段某1诈骗担保人20万元的情形。辩护人提交了贷款本息收回凭证、谅解书等书证，证实追加起诉的20万元贷款已在还款期限内还清本息，控告人曹某1谅解段某1，不再追究其责任。本院审理查明的诈骗罪的犯罪事实与起诉书指控内容一致。另查明，案发前，段某1归还王某讲10000元，归还范某46389元。上述事实，有如下证据证实：（一）书证1.户籍信息及前科查询证明，证实被告人段某1的年龄、住址等个人基本情况，无犯罪前科。2.抓获经过，证实2019年12月18日，段某1被抓获。3.被害人卜某征信报告及其尾号1434的工商银行卡信息、催缴短信、微信聊天记录，证实被害人卜某征信情况及其名下信用卡欠款27578.55元，卜某通过微信催促段某1将其信用卡销卡的情况。4.农业银行卡交易明细、放款信息、催款短信、微信转账记录，微信聊天记录，证实2018年5月17日，被害人范某在平安普惠公司贷款12万元，款到其银行卡后，被段某1取走9万元，当月范某通过微信又转给段某13万元。2019年4月29日范某通过永享贷申请贷款5万元，被段某1取走4.99万元。5.贷款档案，证实被害人尹某于2019年11月贷款20万元。6.银行交易记录、交易截图、身份证及银行卡照片，证实被害人尹某的15万元贷款被段某1提现10万元，转给段某5万元。7.记账记录及支付宝、微信支付记录、催缴短信、（已经段某1确认），证实段某1以帮助被害人王某讲贷款、偿还原先的20万元贷款为由骗取被害人王某讲15.25万元。8.段某1确认的微信信息，证实被告人段某1转款给郑某、张某、常刚领的情况。9.微信交易明细，证实2019年9月13日至12月17日，段某1收入、支出情况。10.本院对范某的调查笔录及范某微信、支付宝交易记录。范某证实段某1除骗其12万元、4.99万元之外，另外借其款34060元，后段某1归还其80449元。多还的46389元是还的诈骗的款。（二）证人证言1.证人程某证言。我和刘某均想贷10万元，经人介绍找到段某1。段某1说尹某也想贷款，三人相互担保可以贷30万元。他安排我和刘某作担保人，让尹某作主贷人，贷30万元我们三人各10万元。我们随段某1一起到王集农村信用社办理了贷款手续。2019年11月30日，贷款下来，结果只贷出来15万元。12月2日，我们说钱不够用，段某1说只要不取钱，他能帮助提高贷款额度。段某1拿着尹某的身份证和银行卡去县城办理，并说第二天就能下来。12月4月，我们和尹某通过查手机银行，发现贷出的15万元于2019年12月2日被段某1转到段某（段某1父亲）账户5万元，12月3日，被段某1取出10万元。我们在民权找到段某1要这15万元，段某1说他挪用了，一周内给我们，我们在民权报警后，段某1被带到派出所后跑掉了。我们又在夏邑县公安局报了警。2.证人刘某证言，证实内容同程某证言内容一致。3.证人曹某（信贷员）证言，证实2019年11月份，尹某在王集信用社申请贷款20万元用于大棚生产，程某和刘某担保。信用社最终批下来15万元，12月2日将款汇到尹某账户。4.证人郑某证言，证实三年前其借段某1四五万元，抵押给段某1一辆车。2019年6月份，其与段某1一起干电商。2019年9月份以来，段某1陆续给其六七万元。其中有7000元是其借的段某1的钱，用于买车的。5.证人张某证言，证实2019年12月2日，其借段某13.5万元，月息2分。6.证人段某证言。2019年6、7月份，我儿子段某1带我到虞城一家信用社办理了一张银行卡，这张银行卡由段某1使用，并绑定了段某1的手机银行。2019年12月2日，转到这张银行卡上的5万元是段某1操作的，我不知道情况。（三）被害人陈述1.被害人王某讲陈述。我种菜需要贷款80万元，大概在2019年9月份，我通过朋友介绍认识了段某1，段某1说能够帮忙贷款，且贷款很快就能下来。段某1以帮助我协调贷款和还之前的20万元贷款为由，编造各种理由多次向我要款，从2019年9月至12月份，段某1共向我要了15.25万元，我有转账记录证明。段某1不但没有给我办下来一分钱的贷款，反而把我让尹某贷的15万元贷款也骗走了。后来我找段某1要款，他退还我1万元。2.被害人尹某证言。2019年11月份，我姑父王某讲说他贷款需要在第三方过下户，然后再把贷款打到他的账户上，让我帮忙，我就同意了。我把我和我妻子谢娟的身份证、户口本、结婚证等证件都交给了帮忙办理贷款的段某1。过了一段时间，段某1说他已经跟曹主任打过电话安排好了，让我们去签字。到地方后，段某1带来了两个担保人，他说安排好了，于是我和谢娟及两个担保人一起在王集乡农村信用社填写了贷款资料。12月2日贷款下来15万元，当时信用社的人告诉我说这是我贷的款，别乱用，我这才知道我自己成了主贷人。段某1说下来的15万元贷款金额不对，准备把我刚贷下来的15万元转给商丘的刘主任，重新下贷款，王某讲也同意让我给段某1这批贷款。结果，段某1先是通过我的手机银行给段某转账5万元，接着，段某1还把我的银行卡和身份证拿走，他说将剩下的10万元通过柜台再给刘主任转过去。后来我与段某1联系，才知道段某1没有把我的15万元转给商丘的刘主任。我就多次联系段某1让他退钱，可是直到现在他也没有给我退钱，我就知道被段某1骗了。3.被害人卜某陈述。2017年，具体时间我记不清楚了，段某1自称他是工商银行业务员，当时正好我家需要一笔贷款，于是我就给段某1联系说需要10万元贷款，段某1说如果下来10万元贷款，他从中提取8000元的手续费，我同意。我提供了本人的身份证、工资卡流水、学校证明等手续，段某1带我到商丘的一家工商银行填写了相关手续。过了一段时间，段某1打电话联系说贷款办好了，银行卡需要本人激活，我就又到商丘的这家工商银行通过我本人的手机办理了激活卡的手续。2017年5月份，段某1说我的贷款下来了，但是只有5万元。我感觉贷5万元，还需要扣8000元的手续费，不划算，就给段某1打电话说我不用了，能不能销掉这批5万元的贷款，段某1说能销掉，还说不让我问了，我就相信段某1了，这期间我也一直没有拿到我贷款5万元的银行卡。一二个月后，我的手机陆续收到关于我的尾号1434的工商银行卡的系统短信，这其中有还款的短信、也有催款的短信。我问段某1怎么回事，是否办好销卡，段某1说是系统程序的事，让我别担心。直到今年2、3月份，我又接到工商银行总行的电话，问我怎么没有还完款，我就又多次给段某1联系，让他给我还贷款销卡，段某1就一直说办着来，段某1还说销卡很麻烦，他以各种理由往后推。段某1还给了我工行的一个叫江浩（电话是17537061008）的行长联系，江浩也告诉我说卡种没有了，销卡的程序很麻烦。后来我通过银行查询，发现我自己的征信有问题，段某1之前给我说的帮我销卡、系统程序问题等理由都是假话。我的5万元的贷款下来后，我就一直没有拿到这笔贷款的银行卡，后来，段某1说他拿着这张卡。这期间，我的银行卡还了一部分钱，我被段某1骗了27578.55元，现在我的银行卡逾期，征信也出现了问题。4.被害人范某陈述。我在夏邑县第六实验小学上班，2017年，我在我们学校认识了办理贷款业务的段某1。2018年5月份，我需要贷款，段某1给我联系到商丘市平安普惠信贷公司，他还说这个公司的贷款利息低。等到我办完相关贷款手续，2018年5月16日，我的12万元的贷款下来，但是贷款的利息是1.5分。我感觉贷款的利息高，就给段某1联系说这批12万元的贷款利息高，段某1说能调低利息，段某1让我把我的尾号1072的银行卡上的这12万元还给平安普惠信贷公司，然后重新降低利息，当时我就相信段某1了。我就把我的银行卡、密码、身份证都给段某1了。段某1拿走我的银行卡，说是把我的这12万元退回商丘市平安普惠信贷公司，重新调低贷款利息。但是后来平安普惠信贷公司还是多次给我发催款的短信，我问段某1怎么回事，段某1就编各种虚假的理由往后推，他还多次编瞎话说这批钱会直接存在我卡上，最终段某1没有给我办成降低贷款利息的事情，他也没有退给我钱，段某1把我的这12万元骗走了。2019年4月份，段某1说中原银行有个无息贷款，可以贷10万元，我感觉这个贷款合适。段某1带着我在商丘市的浦发银行附近通过一个叫王敏霞的业务员填写了贷款手续。2019年4月20日，这笔贷款发放下来，只有5万元。我就给段某1联系，段某1就说能提高贷款额度。后来，段某1就把我接收贷款的尾号1072的银行卡要走，段某1从我卡里取走了4.99万元，他说把取走的钱再退回银行的曹主任，重新提额，但是后来中原银行还是多次给我发催款的短信。我就问段某1怎么回事，段某1说是系统后台问题，他还编各种虚假的理由往后推，最终段某1也没有给我办成提高贷款额度，这4.99万元也没有退给我，我的这4.99万元又被段某1骗走了。我总计被段某1骗走了16.99万元。另外，段某1还以重新贷20万元出来还给我为借口，骗我当担保人。但是，等到20万元的贷款下来后，段某1也没有还给我钱，我还要和另外一个担保人曹某1一起承担担保责任。另证实，段某1除骗其16.99万元外，还向其借款34060元。后来段某1还款80449元，多还的46389元是诈骗的款，应从诈骗总额中扣除。（四）被告人段某1的供述与辩解我骗了夏邑县骆集乡的王某讲15万多元，骗了尹某15万元。我没有固定职业，平时我干信贷的业务。2019年6、7月份，王某讲说他想贷款，问我最多能贷多少，我说如果下三个单子，最高能贷80万元，王某讲就让我帮忙贷款80万元。后来，我通过查询知道王某讲在农村信用社有20万的贷款没还，我就给王某讲说必须先还上这20万元的贷款才能再贷。我让王某讲给我转5万元，说剩下的我先给他垫上过一下，等银行下来钱再扣，王某讲通过微信和支付宝给我转5万元。没多久我就告诉王某讲把他在信用社的20万元还上了。后来，王某讲给我发信用社的催款信息，问我为什么还没有还贷款，我就给王某讲说已经还过了，我想办法处理这事，其实我没有处理掉，我也没有替王某讲还贷款，王某讲转给我的5万元让我挪作他用了。另外，我还以用于协调关系、找人担保等需要费用，让王某讲给我转钱，王某讲先后通过微信或支付宝，给我转账10余万元，也都让我花了。因为我没给王某讲还那20万贷款，王某讲没法贷款，我让王某讲另找一个人当主贷，于是王某讲就找到了尹某，我又给他找了两个担保人，一个叫程某，一个叫刘某。2019年11月份，具体哪一天我记不清了，我让尹某和程某、刘某等人到王集乡信用社填了贷款单子，当时说的是贷款30万元。半个月后的一天下午，尹某打电话说贷款下来了，只下来15万元，我说钱下的不对。我就找了一个借口说把这些钱通过刘主任退给银行，提升额度，再重新下三个单子共计80万元的贷款，王某讲同意了。其实就没有刘主任这个人，银行也不能提升额度。王某讲给尹某联系好后，我让尹某把15万元中的5万元转到我使用的我父亲段某的卡上，后来我又让尹某把他的信用社的卡和密码以及身份证交给了我，让我替他去处理贷款的事。我并没有把钱退给银行，其实这是我当时找的借口，后来我把骗尹某的这15万元全部自己花了。（看过王某讲与段某1微信聊天和转账记录截图）这些记录都属实，我也签字确认了。王某讲催我还款，催急了，我通过微信转给王某讲1万元。我还骗过卜某、范某的钱。2017年，具体时间我记不清楚了，夏邑县第六小学的卜某老师给我联系说是需要10万元，我给卜某联系了商丘的一家工商银行，卜某也带着手续到商丘的工商银行办理手续了。由于卜某的公积金出现了问题，最后卜某只下来了5万元的信用卡，因需要扣8000多元费用，卜某就不想用这笔钱了。卜某的信用卡我一直拿着，让我处理这事。后来我把卜某的这笔钱自己花了，但我也一直帮她还款。2019年春节之后，我就没有再给卜某还钱。卜某说她收到没有还款的信息，征信也出现问题了，问我怎么回事，我就骗卜某说正在银行办着，是银行系统的问题，我还让我的朋友董帅冒充是银行的“江行长”，并且把董帅的电话给了卜某，让她给“江行长”联系，就想着取得卜某的信任并拖延她，我还找假借口说钱已经还给银行了。2019年11月份，我还给卜某还过信用卡的1900元，但是最终我没有给她办成销卡的事。实际上我没有还卜某剩下的2.7万多元，我把骗卜某的钱自己花了。2018年5月份，夏邑县六小的老师范某给我联系说需要贷款。我通过商丘市平安普惠信贷公司帮她联系贷款，当时范某提供身份证、银行卡等相关贷款手续。范某通过平安普惠信贷公司12万元的贷款下来，利息是1分多。范某感觉贷款的利息高，不想用了，我就告诉范某说我先用这笔钱。范某就把她的身份证、银行卡都给我了，我把范某的这12万元自己花了。三个月之后，我就跟范某说这批钱我自己用了，平安普惠信贷公司的12万元暂时还不上。我和范某商量定期由我给她汇钱，然后范某再定期还给公司本金和利息，这期间，我总共还给范某了六、七万元，大部分是通过微信转给她的，具体我记不清楚了。今年4、5月份，范某又通过我进行贷款，我在商丘市的浦发银行门口附近通过一个叫王敏霞的业务员帮范某办理了贷款手续，当时最高能贷10万元，但是范某最终只贷下来了5万元，钱也到了范某的银行卡上。范某说贷款5万元不够，我说能增加贷款额度，我就把范某的银行卡要走去办理增加贷款额度的事情，当时我骗范某说是找银行的“曹主任”，其实也没有这个人。我从范某卡上取走4.99万元自己花了。今年4月份，由于我欠范某的钱，我就想着让范某做担保，然后将贷下来的钱还给她10万元。后来，我在夏邑县农村信用社以我父亲段某做主贷，范某和曹某1做担保人，贷了20万元。大概在今年7月份，这批20万元的贷款下来之后我取出来还账了，没有给范某。我还借过范某2万元，我没有还给她，但是我给她还过1.4万元的信用卡。上述证据，经庭审举证、质证，来源清楚，收集程序合法，能够证明本案事实，予以采信。经本院审判委员会研究认为，被告人段某1虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为构成诈骗罪，公诉机关该项指控成立。但公诉机关指控段某1犯贷款诈骗罪不能成立。根据贷款合同约定，段某贷款20万元的还款期限是2019年7月3日至2021年7月3日，贷款还未到期，有两名公职人员担保，贷款归还有保障，且在审理期间，即在贷款期限内，该笔贷款本息已全部结清，金融机构没有受到损失，不能确定被告人段某1具有非法占有的目的，公诉机关当庭表示不再追究段某1贷款诈骗罪的刑事责任，故指控不能成立。被告人段某1在案发前退还王某讲的1万元、范某46389元，应从诈骗总额中扣除。辩护人关于段某1诈骗数额27.25万元的意见，与本院查明的事实不符，不予采纳。段某1到案后如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚并签署具结书，依法可以从宽处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人段某1犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币80000元，于判决生效后十日内缴纳；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年12月18日起至2027年12月17日止。）二、责令被告人段某1退赔被害人尹飞庆15万元，退赔被害人王敢讲142500元；退赔被害人卜晓艳27578.55元；退赔范栋栋12.3511万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  彭秋丽审判员  冉 伟审判员  王学献二〇二一年三月十一日书记员  巢 婉