湖南省娄底市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘13民终258号 上诉人（原审原告）：王永辉，男，1969年10月1日出生，汉族，住湖南省双峰县。 委托诉讼代理人：周松柏，湖南娄星律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：湖南双峰农村商业银行股份有限公司。住所地湖南省双峰县复兴街**。 法定代表人：周连华，该行董事长。 委托诉讼代理人：陈伟，湖南定胜律师事务所律师。 原审第三人：朱铜墙，男，1993年3月12日出生，汉族，湖南双峰农村商业银行股份有限公司员工，住湖南省双峰县。 委托诉讼代理人：宋金亮，湖南定胜律师事务所律师。 上诉人王永辉因与被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司及原审第三人朱铜墙合同纠纷一案，不服湖南省双峰县人民法院（2020）湘1321民初2447号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 王永辉上诉请求：依法撤销该错误判决，改判支持上诉人的一审诉讼请求。事实和理由：一、没有证据证明原审判决认定的基本事实确实成立。被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司及原审第三人朱铜墙均没有提供证据证明是上诉人王永辉将收款账户银行卡交给及支取密码告诉第三人朱铜墙。而2020年10月17日凌卫平与上诉人王永辉的通话录音记录能够证实，是凌卫平在2017年要还款前放在被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司员工曾亦辉而不是原审第三人朱铜墙手中的，凌卫平交给曾亦辉前没有经过上诉人王永辉同意，事后也没有告诉过上诉人王永辉。没有证据能够证明是上诉人王永辉与凌卫平、原审第三人朱铜墙共同商定由原审第三人朱铜墙再次借款30万元还贷后以新贷还给原审第三人朱铜墙。没有证据能够证明“当日17时，上诉人王永辉输入支取密码，取出人民币300000元交给第三人朱铜墙”。二、判决结果错误。被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司先起诉后撤诉，增加了上诉人的诉累，系滥用诉讼权利，其胡乱起诉给上诉人王永辉造成的律师代理费等损失依法应给予赔偿。上诉人王永辉所支付的律师代理费系履行双方间金融借款合同，维护自己合法权益的合法支出。综上，一审判决认定事实错误，导致判决结果错误，依法应予纠正。请求二审法院依法改判支持上诉人王永辉的一审诉讼请求，以维护正常的金融管理秩序和上诉人王永辉的合法权益。 湖南双峰农村商业银行股份有限公司辩称，一、2017年6月15日，上诉人王永辉与被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司签订《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》，双方所订合同合法、有效。2017年6月29日，上诉人王永辉向被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司立据借款30万元，借款期限为一年，自2017年6月29日至2018年6月28日止；2018年6月底，该笔贷款到期，上诉人王永辉想续借，但无能力偿还所借湖南双峰农村商业银行股份有限公司30万元贷款，上诉人王永辉及其妻兄凌卫平即请求被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司洪山支行王要求行长帮忙，王要求行长即安排原审第三人朱铜墙借30万元给上诉人王永辉，原审第三人朱铜墙于2017年6月30日下午将款项存入至上诉人王永辉的银行账户内，为此，上诉人王永辉又向被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司洪山支行立据借款30万元；这一情况在上诉人王永辉向一审法院所提供的“存款账户金融交易明细”证据中已经体现，说明被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司已按约履行了贷款发放的义务，而上诉人王永辉称此30万元于2018年7月13日被洪山支行工作人员盗取，即使属实也是上诉人王永辉和他人的经济纠纷，可以通过诉讼处理，但不能以此为由来要求解除与被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司所签订的《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》，也不能以此为由来免除上诉人王永辉所借湖南双峰农村商业银行股份有限公司30万元贷款本息的偿还责任。二、被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司于2019年3月15日、6月14日先后两次起诉要求上诉人王永辉清偿债务，是被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司维护自身权益的合法之举，至于上诉人王永辉为此是否需要聘请律师和如何支付律师代理费用，与被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司起诉没有必然关系。被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司的两次起诉并无过错，因此也无需赔偿上诉人王永辉的4万元经济损失。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 朱铜墙述称，上诉人王永辉的上诉状陈述的事实与客观事实不符，客观事实是2018年6月底借款到期后，上诉人王永辉想续借，但无力偿还被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司30万元前期贷款，上诉人王永辉和其妻兄凌卫平要求被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司洪山支行王要求行长帮忙，王要求行长即安排原审第三人朱铜墙借30万元给上诉人王永辉。因原审第三人朱铜墙认为王永辉、凌卫平多次请求及有借款到期收回率的业绩考核等原因，故答应借给上诉人王永辉30万元。 王永辉向一审法院起诉请求：1、解除原告与被告签订的最高额借款合同和最高额抵押合同，判决原告不承担该合同30万元本金及利息的偿还，退回原告所抵押的房产证；2、判决被告赔偿原告因两次应诉造成的经济损失40000元；3、判令被告立即撤销对原告王永辉的征信信息错误登录，并赔偿原告名誉损失20000元；4、本案的诉讼费用由被告全部承担。 一审法院认定事实：2017年6月15日，贷款人被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司与借款人原告王永辉订立了编号为1889012000最高额借字（2017）第00000196号最高额借款合同，约定：第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款一、自2017年6月15日起到2020年6月15日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过（含）300000.00（大写）叁拾万元整的人民币贷款，具体金额由贷款人决定；在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准；借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；本合同所指最高额仅指约定期限内的贷款本金余额，而最高额借款合同期限内的累计发生额，在借款人已分期偿还的情形下可以不受最高额限制；二、……三、利息计付|（一）贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.31‰；（二）利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按下列Ａ种方式：Ａ．采用固定利率，即以合同约定的贷款利率为准，不因任何原因进行调整。（三）本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清；（四）本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30％确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定。第二条除非满足以下先决条件，否则贷款人有权拒绝提供本合同项下贷款：一、借款人在贷款人处开立账户，账号8901××××9011，并通过该账户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款；二、若本合同项下设有担保的，则借款人已根据贷款人的要求办妥登记、移交质物、保险等法律手续，且该担保、保险持续有效。第三条贷款人权利和义务一、……，二、按照本合同规定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利和其他借款人应付费用时，贷款人均可直接从借款人任何账户中划收；三、借款人如未履行本合同项下第四条约定的相关义务，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回贷款，并提前行使担保权；四、在借款人履行本合同规定义务的前提下，按期足额向借款人发放贷款；第四条借款人权利和义务一、有权按照本合同约定取得和使用贷款；二、按期归还贷款本金。如遇特殊情况，借款人不能再借款到期日归还借款而需要展期的，应在借款期限届满10日前向贷款人提出书面展期申请，经贷款人同意后，签订借款展期协议；三、借款人应当在结息日向贷款人支付应付利息；四、……十三、借款人有配偶的，已将本借款告知配偶并经其同意；第五条违约责任一、借款人违约：（一）逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付30％的利息；（二）、……（六）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。二、贷款人违约：……第六条本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订。一、由保证人提供连带责任保证担保，…二、由抵押人王永辉、凌超跃提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号如下：（1889012000）最高额抵字（2017）第00000019号；三、…第七条争议的解决本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按诉讼方式解决，由贷款人或借款人或合同履行地住所地人民法院管辖。借款合同尾部贷款人授权委托人签字并加盖贷款人公章确认，借款人王永辉签字纳印，借款人王永辉之妻凌超跃也签名并纳印认可。同日，抵押权人被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司与抵押人王永辉（债务人）、凌超跃订立编号为1889012000最高额抵字（2017）第00000019号最高额抵押合同，为了确保王永辉与抵押权人2017年6月15日签订的编号为1889012000最高额借字（2017）第00000196号最高额借款合同的切实履行，抵押人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权期限及最高额抵押人自愿为债务人王永辉自2017年6月15日起至2020年6月15日止，在抵押权人处办理约定的各种业务，所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金为叁拾万元整；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可循环使用上述银行信用；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以坐落于娄底市娄星区××路××小区××幢××号商品房××（房屋权证号娄房权证娄底字第0××1、0××2，国土使用证号娄国用（2012）字第0××6号）作为抵押物，抵押人应当在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押权的他项权利证书、抵押登记文件的正本文件及其他权利证书交抵押权人保管；抵押合同还约定了其余事项，合同的尾部抵押权人的授权委托人签字确认，抵押权人盖章确认，抵押人王永辉、凌超跃签名并纳印确认。2017年6月26日，抵押人王永辉、凌超跃在娄底市国土资源局办理了抵押权登记手续。2017年6月29日，原告王永辉及其妻凌超跃向被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司出具了借据，借款金额叁拾万元，借款利率8.31‰，借款日期2017年6月29日，到期日期2018年6月29日，还款方式为一次性。同日湖南双峰农村商业银行股份有限公司将贷款叁拾万元汇入王永辉指定的收款账户。原告王永辉支取后，将人民币300000元转借给凌超跃之兄凌卫平。2018年6月，借款期限即将届满，原告王永辉因资金周转困难，便向被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司提出续借该款的请求，时任洪山支行行长的王要求表示同意，但必须偿还借款本金300000元才能办理续借手续，2018年6月30日上午，原告王永辉及原告王永辉的妻兄凌卫平和时任洪山支行员工的第三人朱铜墙商定：由第三人朱铜墙筹借人民币300000元借给原告王永辉用于偿还所借贷款本金300000元，2018年7月1日新贷款300000元发放至王永辉的账户后再还给第三人朱铜墙。当日上午9时40分许，原告王永辉将收款账户的银行卡（卡号6221××××5959）及支取密码告诉了第三人朱铜墙，2018年6月30日下午17时，第三人朱铜墙筹借人民币300000元存入王永辉在湖南双峰农村商业银行股份有限公司洪山支行的还款账户8101××××5726上，2018年7月1日，原告王永辉向被告出具了借款金额为300000元的借款借据，原被告约定了借款利率、借款到期日期、放款账号、还款账号、还款日期、还款方式等，随后被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司向原告王永辉的指定的账户8101××××5726汇入人民币300000元，第三人朱铜墙到湖南双峰农商银行股份有限公司洪山支行持原告王永辉的银行卡及密码取款时不能成功取款，原告王永辉于2018年7月1日上午10时许向湖南双峰农村商业银行股份有限公司双乔支行提出书面挂失申请，申请挂失的是账户8101××××5726对应的银行卡号6221××××5959，挂失后的新卡号6230××××6894，原告王永辉重新设定了支取密码。2018年7月13日下午，原告王永辉持新银行卡和本人身份证件到湖南双峰农村商业银行股份有限公司洪山支行营业厅柜台，要求取款人民币300000元，因原告王永辉与其妻兄凌卫平发生争执，原告王永辉以资金300000元不见了向警方报警求助，警方在当日下午14时许到场后因洪山支行行长王要求要求协商处理，双峰县公安局未作刑事案件受理。原告王永辉与凌卫平协商好后，当日下午17时，原告王永辉输入支取密码，取出人民币300000元交给第三人朱铜墙。借款合同订立后，原告王永辉仅在2018年7月23日还款1634.8元，被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司催要无果。2019年3月15日，被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司起诉至法院，要求王永辉、凌超跃返还借款本金及相应的利息，王永辉、凌超跃委托了湖南娄星律师事务所周松柏律师为其诉讼代理人，并支付了律师代理费20000元，法院作出了（2019）湘1321民初1261号民事裁定书：准许湖南双峰农村商业银行股份有限公司撤回对王永辉、凌超跃的起诉。2019年6月17日，湖南农村商业银行股份有限公司再次起诉至法院，王永辉、凌超跃委托了湖南娄星律师事务所周松柏律师为其诉讼代理人，并支付了律师代理费20000元，王永辉、凌超跃向法院提出了反诉请求，要求湖南双峰农村商业银行股份有限公司赔偿因应诉而花的律师费40000元，因打入失信人黑名单而造成的名誉损失费20000元；2019年12月13日，法院作出（2019）湘1321民初3107号之一民事裁定书：准许湖南农村商业银行股份有限公司撤回对王永辉、凌超跃的起诉；对于王永辉、凌超跃的反诉，法院作出了（2019）湘1321民初3107号之二民事裁定书：驳回王永辉、凌超跃的反诉。王永辉、凌超跃不服，向娄底市中级人民法院提起上诉，2020年5月6日，娄底市中级人民法院作出（2020）湘13民终508号民事裁定书：驳回上诉，维持原裁定。 关于原告王永辉的诉讼请求，2020年8月21日法院依照《中华人民共和国合同法》第一百二十二条之规定释明后，原告王永辉在违约责任和侵权责任中选择了违约责任，同时原告王永辉自愿撤回要求被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司撤销对原告王永辉的征信信息错误登录，并赔偿原告名誉损失20000元的诉讼请求，法院审查后依法准许原告王永辉撤回对被告湖南农村商业银行股份有限公司的该项诉讼请求。 一审法院认为，原告王永辉与被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司订立了最高额借款合同、最高额抵押合同（包含2018年7月1日原告王永辉向被告出具的借款300000元的借据），是双方真实意思的表示，且符合法律规定，因而借款合同从其签订之日起成立，原告王永辉2018年6月30日偿还了到期贷款后，原告王永辉向被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司提交了新的借据，并约定了相关的其他事项，2018年7月1日被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司向原告王永辉指定的账户汇入人民币300000元，原告王永辉凭银行卡、身份证及支取密码支取了该款项，原告认为没有取得合同约定的人民币300000元，导致合同目的没有实现，要求解除最高额借款合同和最高额抵押合同的事实和理由都不能成立，法院不予采信；同时原告王永辉认为被告的工作人员盗取、侵占其财产人民币300000元，与事实不符，法院不予采信；原告王永辉应当履行借款合同约定的还款义务，原告王永辉要求不承担该借款合同300000元本金及利息的偿还义务，并要求退回原告所抵押的房产证，不符合合同约定和法律规定，法院不予采信；至于因原告王永辉没有按期返还借款本息，被告先后两次向法院提起民事诉讼，两次撤回起诉，其行为不违反借款合同的约定，是对其诉讼权利的合法处分，同时被告湖南双峰农村商业银行股份有限公司并无违约行为，原告王永辉以被告两次起诉都聘请了律师产生了律师代理费40000元的损失，要求被告赔偿，也不符合法律规定，法院不予采信；据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十九条、第六十条之规定，判决：驳回原告王永辉要求解除最高额借款合同和最高额抵押合同，要求不承担该借款合同的300000元本金及利息的偿还义务，并要求原告退回所抵押的房产证的诉讼请求；驳回原告王永辉要求被告赔偿因两次应诉造成的经济损失40000元的诉讼请求。案件受理费1300元，由原告王永辉负担。 本院二审期间，上诉人王永辉提交了两份王永辉与凌卫平的通话录音。2018年7月4日电话通话录音拟证明找人垫付房屋抵押到期的30万元，是凌卫平单方面所为，上诉人王永辉既没有参与也不知情，自2012年用该房屋抵押贷款以来，这笔贷款的使用者一直是凌卫平，每年的还款付息也都是由凌卫平负责。2020年10月17日电话通话录音拟证明被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司工作人员所持的上诉人王永辉用于贷款还息的银行卡及密码，是凌卫平给他们的，而非上诉人王永辉给的。被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司对上诉人王永辉提交的证据质证意见为：对上诉人提交证据的真实性不予认可，没有刻光盘，无法听取。上诉人提交的证据不属于二审程序中的新证据。原审第三人朱铜墙对上诉人王永辉提交的证据质证意见为：对上诉人提交证据的真实性和合法性均有异议，首先上诉人王永辉作为签订借款的当事人，其不可能对银行卡的情况不知情。上诉人王永辉认为银行卡是交付给案外人曾亦辉与事实不符，被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司在一审中递交的证据2、3足以证实银行卡及密码是上诉人王永辉当面交给原审第三人朱铜墙的，并且还与原审第三人朱铜墙一同到ATM取款机上验证了密码。被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司及原审第三人朱铜墙未向本院提交新证据。对于王永辉提交的证据，本院将结合本案其他证据进行综合认定。 本院二审经审理查明，确认一审查明的案件事实。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中，上诉人王永辉与被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司订立的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方真实意思的表示，符合法律规定，双方当事人均应当按照约定履行自己的义务。2018年6月30日，上诉人王永辉通过其账户偿还了前期到期贷款后，又向被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司提交了借款300000元的新借据。2018年7月1日被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司向上诉人王永辉指定的账户汇入人民币300000元，至此，被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司按照约定履行了合同的放款义务。故上诉人王永辉认为没有取得合同约定的人民币300000元，导致合同目的没有实现，要求解除《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》的事实和理由不能成立。另，上诉人王永辉认为被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司的工作人员盗取、侵占其财产人民币300000元，经庭审调查，其主张与事实不符，本院不予采信；因上诉人王永辉未按期偿还借款本息，被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司先后两次向法院提起民事诉讼又撤回起诉系对其自行诉讼权利的合法处分，其行为亦未违反借款合同的约定，故上诉人王永辉要求其赔偿代理费的主张于法无据。一审法院不予支持其要求被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司赔偿其40000元代理费的损失并无不当。 综上，王永辉的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，处理结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1300元，由上诉人王永辉负担。 本判决为终审判决。 审判长 刘 威 审判员 戴竹叶 审判员 俞永清 二〇二一年三月二日 书记员 尹思佳 附相关法律条文: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。