天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0102民初1440号原告：河北银行股份有限公司天津河东支行，住所地天津市河东区八纬路227号、229号。主要负责人：田毅，该支行行长。委托诉讼代理人：李迎，该公司职员。委托诉讼代理人：刘学礼，该公司职员。被告：刘涛，男，1985年8月10日生，汉族，现于滨海××服刑。被告：天津市欧迈资制冷设备有限公司，住所地天津市红桥区西于庄子牙西里1-2-104-108。法定代表人：刘涛，总经理。原告河北银行股份有限公司天津河东支行（以下简称“河东支行”）与被告刘涛、天津市欧迈资制冷设备有限公司（以下简称欧迈资公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河东支行的委托诉讼代理人刘学礼、李迎、被告刘涛、欧迈资公司的法定代表人刘涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河东支行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院依法判令刘涛向河东支行立即清偿本金179498.85元、利息26176.74元、违约金48848.03元，合计254493.62元（利息、违约金暂计算至2020年11月2日止），及之后利息、违约金顺延计算至实际清偿完毕之日止；2．请求人民法院依法判令欧迈资公司对刘涛案全部债务（包括透支本金、利息、违约金）承担连带担保责任；3．本案的一切诉讼相关费用由刘涛、欧迈资公司共同承担。事实与理由：2013年11月1日，刘涛向河东支行申请一张卡号6229××××8143信用卡。刘涛已知悉并承诺保证遵守《河北银行个人信用卡领用协议》和《河北银行信用卡章程》规定，并由刘涛本人签字确认。根据上述各项规则约定及《银行卡业务管理办法》的规定：河东支行对刘涛未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利率为日万分之五，按月计收复利；刘涛未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；刘涛应承担信用卡（含附卡）项下发生的全部交易款项、利息及费用等，未及时偿还的，河东支行有权对刘涛未清偿款项进行追索。自2019年5月31日开始未归还当月账单，截至目前已经逾期17期，截至2020年11月2日，刘涛累计透支本息、违约金254493.62元；经多次催收，刘涛仍未能清偿透支款项。欧迈资公司在刘涛向本行申请信用卡时提供了保证担保，并签订了担保函，出具了董事会（股东会）同意担保决议。基于以上证据本行要求欧迈资公司按照担保函约定的义务履行担保责任。刘涛辩称，信用卡欠款是被羁押以后没有还，具体金额大概差不多。欧迈资公司辩称，担保函上的公章是本公司的，但是法定代表人签字不是刘涛本人所签，故对该担保函不予认可。本院经审理认定事实如下：2013年5月7日，刘涛向河东支行申领河北银行信用卡，卡号为6229××××8143。刘涛签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用协议约定：甲方在对账单规定的当期到期还款日（账单日后25天）或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受免息待遇，否则乙方自银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费，取现透支交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还需按月支付滞纳金。甲方应按乙方公布的收费标准（详见《河北银行个人信用卡收费标准》）承担各类费用。乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《河北银行信用卡章程》、信用卡收费项目及标准进行调整，在正式对外公告后，其效力及于本协议，乙方无需另行通知甲方，信用卡的收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。本合约所依据的收费项目或标准的变化，利率的调整等一经公布（包括但不限于营业网点、网站、对账单、电子邮件上、客服热线语音系统等方式），即为生效，无须另行通知。协议中的《河北银行个人信用卡收费标准》中记载了滞纳金、分期手续费等的收取标准。此后，河东支行在其官网对违约金等条款进行了公示。刘涛在使用涉诉信用卡的过程中出现逾期未还款情况，截至2020年11月2日刘涛累计拖欠信用卡本金179498.85元、利息26176.74元、违约金48818.03元。另查，2013年6月17日，欧迈资公司作为担保单位在担保函上盖章。担保函内容：本单位愿为刘涛（以下简称“被担保人”）办理的河北银行信用卡提供担保，担保金额180,000元，并遵守下列条款：1、当被担保人信用卡账户发生透支而不按照“河北银行信用卡章程”和“河北银行个人信用卡领用合约”还款时，本单位将自愿放弃抗辩权而承担其全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支利息，滞纳金、追索费用等）和河北银行实现担保权利的费用。2、被担保人的河北银行信用卡销户前，未经发卡银行同意不得自行退出担保地位。刘涛系欧迈资公司法定代表人，其对担保函上的公司盖章没有异议，但对法定代表人签名处的签名否认系其本人所签。本院认为，河东支行与刘涛签订的《河北银行个人信用卡领用协议》系双方真实意思表示，合法有效。双方应当按照合同约定履行义务。刘涛申领并实际使用信用卡透支后，未按约履行返还透支款并支付利息、违约金等义务，河东支行有权要求刘涛承担违约责任。欧迈资公司在担保函上盖章确认，同意为刘涛办理河北银行信用卡提供担保，自愿放弃抗辩而承担其全部债务，虽然刘涛对于担保函上的签字予以否认，但其未能提供证据予以证实，本院对其辩称意见不予采信，对于担保函予以确认。欧迈资公司对刘涛的债务应承担连带保证责任。综上所述，河北银行的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、刘涛自本判决发生法律效力之日起十日内偿还河北银行股份有限公司天津河东支行信用卡欠款本金179,498.85元，支付截至2020年11月2日的利息26,176.74元、违约金48,818.03元，及支付自2020年11月3日至实际给付之日止的利息、违约金（按照《河北银行个人信用卡领用协议》约定标准计付）；二、天津市欧迈资制冷设备有限公司对前述第一项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,117元，减半收取2,558.5元，由刘涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  刘辰二〇二一年三月二日法官助理孔菲菲书记员孙梦泽附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。