广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1803民初265号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行，地址：清远市清新区××××××××××。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：伍建华，系中国农业银行股份有限公司清远清新支行员工。委托诉讼代理人：杜镜全，系中国农业银行股份有限公司清远清新支行员工。被告：杨水星，男，汉族，1981年6月16日出生，住清远市清新区×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××213。被告：曾四妹，女，汉族，1985年12月11日出生，住清远市清新区×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××740。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行（以下简称清新农行）诉被告杨水星、曾四妹信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清新农行的委托诉讼代理人伍建华到庭参加诉讼,被告杨水星、曾四妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告清新农行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与第一被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(合同编号442×××××××××××689)；2、请求判令第一被告偿还信用卡透支款项2174.26元，其中本金2082.34元、利息85.98元、违约金5.94元(计至2020年11月03日止，由2020年11月04日起，利息、违约金等按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止)。3、请求确认原告对第一被告抵押物享有折价或者拍卖、变卖款项优先受偿权；4、请求判令第二被告曾四妹承担连带还款责任；5、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨水星、曾四妹因购买汽车资金不足，于2017年6月16日向我行申请办理汽车分期业务，以所购车辆作为的抵押物，并办妥抵押登记手续（车辆号牌粤R×××××）。被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡申请表》，信用卡号为622××××××××××337，授信金额为61900元，还款期限为36期。还款周期为按月还款，还款日期为每月10日。被告消费透支后，开始还能正常还款，于2020年7月10日逾期后，原告已多次通过电话等方式催收，由于被告债信观念淡薄，至今未按约还清透支款项，至2020年11月13日已逾5期，尚欠透支款项为人民币2174.26元，其中本金2082.34元、利息85.98元、违约金5.94元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条第2点第2小点及第3点约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项可构成违约，银行有权提前收回分期资金，采取资产保全措施、有权提前行使担保权。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。原告清新农行提供的证据如下：1、被告居民身份证、户口簿、结婚证，拟证明被告诉讼主体资格；2、担保借款合同、分期业务申请表、贷记卡申请表、补充协议，拟证明债权债务关系；3、抵押登记手续，拟证明抵押关系；4、账户信息、还款明细、催收证明，拟证明欠款事实；5、地址确认书，拟证明联系方式有效。被告杨水星、曾四妹没有答辩及提交证据，本院对原告提交的证据进行了审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨水星因购买汽车资金不足，于2017年6月16日向原告申请办理汽车分期业务，以所购车辆作为的抵押物，并办妥抵押登记手续（车辆号牌粤R×××××小型普通客车）。被告杨水星签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡申请表》，信用卡号为622××××××××××337，授信金额为61900元，还款期限为36期。还款周期为按月还款，还款日期为每月10日。被告杨水星消费透支后于2020年7月10日开始逾期，至2020年11月3日已逾5期，尚欠透支款项为人民币2174.26元，其中本金2082.34元、利息85.98元、违约金5.94元。原告在庭审中表示：被告在原告起诉后归还了部分款项，现尚欠本金为1582.34元及利息、违约金（计至2021年2月27日，利息为151.12元，违约金为9.48元，2021年2月28日起利息和违约金按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止）。另查明，被告曾四妹、杨水星于2010年9月9日登记结婚，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有被告身份证明文件、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》、抵押证明、账户信息、还款明细、催收证明、地址确认书及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是信用卡纠纷。原告清新农行与被告杨水星签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约放款，被告杨水星也应当按照合同的约定按时归还借款本息。现被告杨水星未能按合同约定的时间清偿透支款项，已构成违约，导致合同目的无法实现，原告主张解除其与被告杨水星签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》并要求偿还信用卡透支款项的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，被告应向原告归还透支本金1582.34元及利息、违约金（计至2021年2月27日，利息为151.12元，违约金为9.48元，2021年2月28日起利息和违约金按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止）。由于上述债务发生在被告杨水星与被告曾四妹夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务。由于被告曾四妹未提供证据证明该借款为被告杨水星的个人债务，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告曾四妹应当对上述欠款本息承担共同清偿责任。由于被告违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告提供抵押的粤R×××××小型普通客车享有以折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，依据充分，本院予以支持。被告杨水星、曾四妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告杨水星与原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告杨水星、曾四妹于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行归还透支本金1582.34元，利息151.12元，违约金9.48元(计至2021年2月27日止，由2021年2月28日起，利息、违约金等按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止)；三、原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对抵押物粤R×××××小型普通客车享有以折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（原告已预交），由被告杨水星、曾四妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  卢秀娟二〇二一年三月二十四日书记员  陈宇航附法院标的款账户和相关法律、司法解释条文：户名：清远市清新区人民法院，开户银行：中国银行清新支行，账号：7146×××××391。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。