陕西省兴平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0481民初1987号 原告：某行。 负责人：杜某，系该行行长。 委托诉讼代理人：葛某，律师。 被告：解某，男，汉族（缺席）。 被告：李某，女，汉族。（缺席） 原告某行（以下简称农业银行）与被告解某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告某行（以下简称农业银行）委托诉讼代理人葛某到庭参加诉讼。被告解某、李某经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告某行向本院提出诉讼请求：一、判令被告解某、李某共同连带偿还借款本金14319.65元及实际给付之日中国农业银行会计账务系统显示的利息（其中截止2021年3月8日的借款本金14319.65元、利息56.10元）以上合计14375.75元。二、判令被告解某、李某承担抵押担保责任，并用其提供的抵押物即坐落于兴平市西城区金城路中段友源盛世豪庭1号楼B单元26层B2603号，建筑面积102.78平方米（房屋他项权证号码：兴房他证农行字第A4365号）优先清偿债务。事实与理由：2010年11月15日，被告解某与咸阳友源房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》，解某购买该公司开发的坐落于兴平市西城区金城路中段友源盛世豪庭1号楼B单元26层B2603号房屋，房屋总价位315104元，其支付首付款95104.00元，剩余房款为按揭贷款。2010年4月7日，被告解某、李某与原告签订《个人购房贷款面谈笔录》，其申请贷款22万元。2011年8月3日，原告与被告解某签订的《个人购房担保借款合同》，约定，由被告在我行申请并办理了个人住房按揭贷款22万元，借款期限10年；借款利率执行浮动利率；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放对应日。借款人未按本合同约定期限归还借款贷款人有权计收罚息，罚息利率为在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；如借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，收回已发放的借款，有权提前行使担保权。该借款由被告用其提供的抵押物坐落于兴平市西城区金城路中段友源盛世豪庭1号楼B单元26层B2603号房屋提供抵押担保，2013年6月6日，双方在兴平市房屋产权登记发证部门办理房屋抵押登记手续，房屋他项权证号码：兴房他证农行字第A4365号。2011年8月3日，原告向被告解某、李某发放贷款22万元。借款发放后，被告解某、李某经常未按期足额偿还借款本息，截止2020年7月15日，其102次未按期的归还贷款月供，已构成违约。截止2020年7月27日，被告解某、李某拖欠原告借款本金32438.36元、利息2158.89元，合计借款本息34597.25元。综上所述，被告解某、李某未按期足额偿还借款本息，已构成违约，对此，原告依据《个人购房担保借款合同》第12.1/12.2/12.3条约定提前收回已发放借款，提前行使担保权。故被告解某、李某应提前偿还借款本息，并承担抵押担保责任，用其提供的抵押物即坐落于兴平市西城区金城路中段友源盛世豪庭1号楼B单元26层B2603号房屋（房屋他项权证号码：兴房他证农行字第A4365号）优先清偿债务。为此，原告提起诉讼，请求人民法院依法裁判。 被告解某、李某经本院公告传唤未到庭。 本案争议焦点：1.被告解某、李某在原告处具体借款本金为多少，利息应如何计算？2.担保物是否应优先受偿？。 庭审中原告某行提供如下证据： 1.解某、李某身份证、户口本、结婚证、收入证明各一份，证明两被告身份信息和收入情况。 被告解某、李某经本院公告传唤未到庭。 2.商品房买卖合同、现金缴款单各一份，证明2010年11月15日解某、李某与咸阳友源房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，并交纳房屋首付款95104元。 被告解某、李某经本院公告传唤未到庭。 3.个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、同意抵押承诺书、个人（法人按揭）贷款发放通知单、房地产抵押清单、借款凭证、房屋他项权证各一份，证明借款发放后，被告解某、李某经常未按期足额偿还借款本息，截止2021年3月8日，其未按期归还贷款月供，已构成违约。截止2021年3月8日，被告解某、李某拖欠原告借款本金14319.65元，利息56.10元，合计借款本息14375.75元。 被告解某、李某经本院公告传唤未到庭。 对原告某行当庭提供的证据法庭认为1.2.3内容真实、来源合法、与本案事实相关联，均为有效证据。 经审理查明，原告与被告解某、李某签订了《个人购房担保借款合同》，被告在原告处申请并办理了个人住房按揭贷款22万元，借款期限10年，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2011年8月3日，原告向被告解某、李某发放贷款22万元。2013年6月6日，被告用其提供的抵押物即位于兴平市西城区金城路中段友源盛世豪庭1号楼B单元26层B2603号，建筑面积102.78平方米房屋提供抵押担保，并在兴平市房屋产权登记发证办公室办理正式抵押登记手续，房屋他项权证号码：兴房他证农行字第A4365号。原告起诉时被告拖欠原告借款本金32438.36元，利息2158.89元，截止2021年3月8日，被告解某、李某尚欠原告借款本金14319.65元，利息56.10元，合计借款本息14375.75元。 本院认为，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》，是在双方平等自愿的基础上签订的，内容真实、合法，为有效合同。被告在原告处取得借款本金22万元，双方约定归还本息时间、方式、利率及罚息事实清楚，未按照合同约定归还借款本金及利息责任在被告。被告在合同履行期间存在未按合同约定时间按时向原告归还借款行为，但被告在庭审前向原告支付了合同约定的贷款本息，原告也同意并予以接受，应视为原被告双方共同同意按原合同约定继续履行，故对原告要求被告一次性偿还贷款本息的请求，本院不予支持，但被告在合同履行中若再次存在违约行为，则应按照合同约定偿还原告贷款本金及合同约定的利息、罚息、复息。关于原告要求对案涉房屋享有优先受偿权，在本案中，被告已对案涉房屋办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告对案涉房屋已取得抵押权，其主张抵押物优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、原告某行与被告解某、李某签订的《个人购房担保借款合同》为有效合同； 二、被告解某、李某继续按照合同约定向原告某行支付本息；若出现违约，则应一次性偿还原告某行违约之日起借款本息，并支付按合同约定的利息及至实际偿还之日的利息、罚息、复息（具体数额以中国农业银行会计账务系统显示的金额为准）； 三、原告某行对被告解某、李某所有的坐落于兴平市西城区金城路中段友源盛世豪庭1号楼B单元26层B2603号，建筑面积102.78平方米（兴房他证农行字第A4365号）的房屋有优先受偿权。 案件受理费764元，由被告解某、李某承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审 判 长  田文峰 人民陪审员  闫志博 人民陪审员  徐 斌 二〇二一年三月十五日 书 记 员  张广簪 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条、本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。