江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初1053号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行，住所地海安市高新区长江中路**，统一社会信用代码91320621697935745C。负责人：陈春霞，该支行行长。委托诉讼代理人：周国庆，该支行职员。委托诉讼代理人：闻诗怡，该支行职员。被告：丁小琴，女，1968年8月30日出生，住海安市高新区。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行（以下简称昆山农商行）与被告丁小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告昆山农商行的委托诉讼代理人闻诗怡、周国庆到庭参加诉讼。被告丁小琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告昆山农商行向本院提出的诉讼请求为：1、被告丁小琴归还原告借款本金40万元及相应利息（截止2021年1月19日利息为5742.68元，之后利息按照合同约定标准计算至实际还清之日）；2、原告对被告丁小琴抵押的位于房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2020年4月20日，被告与原告签订《最高额个人借款及综合授信合同》，约定原告向被告提供最高不超过804038元授信额度，在2020年4月20日至2030年4月19日期间可以循环使用。同日，被告与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其位于房地产提供最高额抵押担保。2020年4月21日，办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》。2020年4月21日，被告与原告签订《个人借款合同》，约定借款金额40万元，期限2020年4月21日至2021年4月16日，年利率为一年期的贷款市场报价利率(LPR)水平上加465Bp，实际执行年利率8.5%，按月付息、到期还本。结息日为每月的20日。同时约定如果借款逾期，在原来利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利。2020年4月21日，原告向被告发放借款40万元。上述借款发放后，被告未能按照合同约定还本付息，导致借款逾期欠息。原告经多次催收未果，故提起诉讼。被告丁小琴未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2020年4月20日，借款人丁小琴与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银高个借综授字（2020）第0225051号《最高额个人借款及综合授信合同》一份,合同载明：贷款人同意在2020年4月20日起至2030年4月19日止的授信期间内向借款人提供最高限额（余额）不超过804038元的授信额度；借款人可循环使用该授信额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该授信额度；在本授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、用途等以相应的单项业务合同、借款借据为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同及本合同项下单项业务合同形成的债权担保方式为最高额抵押担保，担保合同另行签订；由丁小琴提供的房产抵押担保，《最高额抵押合同》编号昆农商银高抵字（2020）第0225050号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等。同日，抵押人、债务人丁小琴与抵押权人昆山农商行签订编号为昆农商银高抵字（2020）第0225050号《最高额抵押合同》一份，合同载明：为了确保债务人丁小琴与抵押权人签订的编号为昆农商银高个借综授字（2020）第0225051号的《最高额个人借款及综合授信合同》的切实履行，抵押人愿意为自2020年4月20日起至2030年4月19日止，在抵押权人与债务人办理约定的各类业务所实际形成的全部债务提供抵押担保；担保的全部债权最高余额为804038元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以丁小琴名下的位于作为抵押物；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。2020年4月21日，原告昆山农商行取得编号为苏（2020）海安市不动产证明第0003770号不动产登记证明，其中载明：证明权利为抵押权，权利人为昆山农商行，义务人为丁小琴，房屋坐落于，不动产权证书号为苏（2019）海安市不动产权第0012426号，抵押方式为最高额抵押，担保范围详见本证明所载不动产抵押合同约定。2020年4月21日，借款人丁小琴与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银个借字（2020）第0225328号《个人借款合同》一份。合同载明：借款人向昆山农商行借款人民币40万元；借款期限自2020年4月21日起至2021年4月16日止；贷款利率为固定利率，年利率执一年期的贷款市场报价利率水平上加465BP，合同期内利率不调整；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人承担，本合同编号为昆农商银高个借综授字（2020）第0225051号《最高额个人借款及综合授信合同》项下的单项业务合同，该合同项下的所有担保方式均适用本合同项下的借款业务等。2020年4月21日，原告昆山农商行按约发放贷款40万元，并形成借款借据一份，载明：借款金额为40万元，借款用途为进货，年利率为8.5%，借款期限自2020年4月21日起至2021年4月16日止。借款发放后,被告丁小琴按约还款至2020年11月20日,后未再按约还款,原告昆山农商行于2021年2月宣布贷款提前到期，截止2021年1月19日，被告尚欠借款本金40万元，利息5742.68元。被告丁小琴未予归还，引发诉讼。以上事实，有最高额个人借款及综合授信合同、最高额抵押合同、抵押物品清单、不动产登记证明、个人借款合同、借款借据、贷款欠本欠息清单、宣布借款提前到期函等及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为：案涉借款、担保均系当事人真实意思的表示，合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告昆山农商行按约向被告丁小琴发放贷款后，被告丁小琴应按约还本付息，逾期应按约偿付逾期利息。案涉借款合同对借款利率及逾期利率有明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告丁小琴以其不动产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告昆山农商行有权对案涉抵押物享有优先受偿权。被告丁小琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十八条、第三百八十九条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第四百二十四条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁小琴于本判决生效之日起十日内给付原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行借款本金40万元及利息（截止2021年1月19日为5742.68元；以40万元为本金，自2021年1月20日起至2021年4月16日止，按年利率8.5%计算利息；自2021年4月17日起至实际给付之日止，按年利率12.75%计算逾期利息）。如被告丁小琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告丁小琴未按上述判决履行付款义务，则原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行有权对被告丁小琴提供的抵押房地产[坐落于，不动产权证书号为苏（2019）海安市不动产权第0012426号]采取拍卖、变卖等方式依法变价，所得价款按抵押权顺位在案涉不动产抵押合同约定的范围内优先受偿案涉贷款本息及原告实现债权的费用。案件受理费7386元，减半收取3693元（已由原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行预缴），由被告丁小琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7386元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××10，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 高杰二〇二一年三月十一日法官助理 景慧书 记 员 王璇