河南省宁陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1423民初594号原告：中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地东莞市东城区东源路九号人保大厦，统一社会信用代码：91441900707836565X。负责人：杨松柏，该分公司总经理。委托诉讼代理人：郑伯鑫，广东东方昆仑(东莞）律师事务所律师。被告：王某，男，汉族，1972年3月22日生，住河南省宁陵县。原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司(以下简称：人民保险东莞公司）与被告王某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险东莞公司委托诉讼代理人郑伯鑫到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民保险东莞公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款20825.81元；2.判令被告立即向原告支付占用期间的利息损失772.84元（利息损失计算方式：以理赔款20825.81元为基数，从理赔之日2020年2月8日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止，暂计至2021年1月20日772.84元）；3.本案的全部诉讼费由被告承担。以上共计21598.65元。事实与理由：2019年6月20日，被告作为借款人与石嘴山市惠农区农村信用合作联社（下称贷款人）签订《借款合同》（合同编号：00500022019062018055），约定：贷款金额30000元，用途为个人消费，贷款期限12个月，年利率9.5%；因本合同引起的或与本合同有关的争议，如果债权被转让的，由债权的受让人住所地或合同签订地人民法院管辖。《贷款合同》签订后，石嘴山市惠农区农村信用合作联社按合同约定向被告发放了上述贷款。为担保贷款的归还，被告向原告投保了《个人贷款保证保险》。原告签发的《个人贷款保证保险保险单》（保险单号：PBAH20194419Q500E44035）载明：被保险人为石嘴山市惠农区农村信用合作联社，投保人为被告，保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同签订日确定利率计算的贷款利息之和，保险期限自2019年6月20日至2020年6月20日止。在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被告取得上述借款后，发生逾期未归还借款本息的保险事故。2020年2月8日，原告向石嘴山市惠农区农村信用合作联社支付理赔款20825.81元，石嘴山市惠农区农村信用合作联社向原告出具《债转权益转让书》。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告作为保险人，在履行保险责任向被保险人赔付保险金后，有权要求被告向原告返还代偿款项。但经原告多次催收，被告至今未还。为此，诉至法院。被告王某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因王某经合法传唤没有到庭参加诉讼，放弃了答辩、质证等诉讼权利。对原告提交的借款合同、电子单验签结果、放款凭据、还款明细、个人贷款保证保险（多年期）投保单、电子单验证签结果、个人贷款保证保险（多年期）保险单、索赔申请书、损失确认书、债转权益转让书，上述证据符合真实性、关联性、合法性的要求，本院依法予以认定；对于原告提交的划款凭证及支付说明，转账凭证载明数额虽于本案不符，但上述证据与债转权益转让书相互印证，故对上述证据本院依法予以认定。本院经审理认定事实如下：王某于2019年6月20日与石嘴山市惠农区农村信用合作联社签订了《借款合同》，合同约定：王某向石嘴山市惠农区农村信用合作联社借款30000元，贷款用途为个人或家庭消费，贷款期限为12个月，自贷款起始日起算，贷款年利率9.5%。还款方式为按月等额本息（本金和利息），还款日期为每月贷款放款对应日(即贷款放款日每月同一日）。如借款人未能按期归还借款本金（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金），贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%。不计复利。借款人逾期还款的，贷款人有权基于合理怀疑停止向借款人发放借款或宣布本合同项下借款人尚未偿还的贷款全部或部分提前到期。王某的贷款发放日为2019年6月20日，其应自发放贷款日后第二个月开始按月还款，还款期为12期，自2019年6月20日起至2020年6月20日止，每月的20日为还款日。同日，王某向人民保险东莞公司投保个人贷款保证保险(多年期)，保单号为PBAH20194419Q500E44035，个人贷款保证保险（多年期）保险单（电子保单）载明：投保人王某，被保险人为石嘴山市惠农区农村信用合作联社，借款协议信息为：借款协议编号00500022019062018055，借款本金30000元，借款利息1594.46元，借款期限为共12个月，自2019年6月20日零时起至2020年6月20日24时止，保险金额为31594.46元，保险费3951元，赔偿限额31594.46元，保险期间2019年6月20日零时起至2020年6月20日24时止。王某在投保人声明处进行电子签名，声明保险人已将个人贷款保证保险（多年期）所使用的条款（包括责任免除及退保内容）和特别约定向本人做了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。电子保单后附中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）条款，其中第二十一条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。截至2020年2月8日，王某逾期还款（包含贷款本金、利息及罚息）共计20825.81元，石嘴山市惠农区农村信用合作联社于2020年2月8日向人民保险东莞公司送达损失确认书及索赔申请书，要求其履行赔付义务，申请理赔金额为20825.81元。2020年2月8日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社向人民保险东莞公司送达债转权益转让书，确认于2020年2月8日收到因借款人王某逾期还款至其贷款损失20825.81元，并同意就已取得赔款部分向借款人及/或担保人索赔的一切权益转让给人民保险东莞公司。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。根据原告提交的电子保单、索赔申请书、损失确认书、债转权益转让书、划款凭证及支付说明，可以认定王某与人民保险东莞公司保险合同成立并生效。王某没有按照借款合同的约定向石嘴山市惠农区农村信用合作联社分期偿还贷款，原告在向被保险人石嘴山市惠农区农村信用合作联社支付保险金，履行保险义务后，享有在赔偿金范围内请求王某赔偿的权利。因此，原告请求王某支付理赔款20825.81元的主张于法有据，本院依法予以支持。关于利息问题，原告未提交有效证据证明在其理赔当日即向被告主张该项权利，故原告要求被告从理赔之日2020年2月8日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，至实际清偿之日止，证据不足，本院不予支持。原告主张权利的日期应为起诉之日起即2021年3月3日，因此原告要求被告支付占用期间的利息损失应以理赔款20825.81元为基数，自2021年3月3日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，至实际清偿之日止。综上所述，王某依法应支付人民保险东莞公司理赔款20825.81元及利息(以理赔款20825.81元为基数，自2021年3月3日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：被告王某于本判决生效后五日内支付原告给中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司理赔款20825.81元及利息（以理赔款20825.81元为基数，自2021年3月3日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，至实际清偿之日止）；驳回原告的其他诉讼请求。如果被告王某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取170元，由被告王某负担。本判决为终审判决。审判员  马建学二〇二一年三月二十四日书记员  赵 凯