湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1022民初358号 原告：中国农业银行股份有限公司宜章县支行。 负责人：吴柳英，系该支行行长。 委托诉讼代理人：邝连湘（系该行个金部客户经理），男。 被告：李春茂，男。 原告中国农业银行股份有限公司宜章县支行(以下简称农业银行宜章支行)与被告李春茂信用卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理。诉讼中，依据原告的财产保全申请，本院于同年2月7日作出（2021）湘1022民初358号裁定，依法裁定冻结被告李春茂的银行存款或查封、扣押价值相当的其他财产。同年3月18日，本院适用简易程序公开开庭审理了本案。原告农业银行宜章支行的委托诉讼代理人邝连湘、被告李春茂均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行宜章支行向本院提出诉讼请求：被告李春茂归还于原告处办理的信用卡透支款项合计23177.32元，其中透支本金19843.37元、利息1823.02元（利息计算至2019年10月27日，后续部分按约定计算至清偿之日）、违约金1060.34元（按约定计算至2019年9月23日止）、消费手续费450.59元。事实与理由：2012年3月3日，被告李春茂向原告申请办理金穗贷记卡，在中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约及中国农业银行贷记卡章程上签字。原告总行于2012年3月26日制卡，账单日为27日，卡号为6228360049945919，初始授信金额为20000元，该卡由原告总行邮寄被告单位地址本人签收。被告李春茂贷记卡首笔透支日期为2014年9月23日，期间有多次消费透支和还款记录，最后透支日期为2019年2月25日，至2019年2月25日形成透支本金19843.37元，逾期日期为2019年3月23日。透支逾期后，原告按照双方签订的中国农业银行贷记卡领用合约及贷记卡章程，扣划被告个人存款76.65元还贷，被告于2019年7月7日归还100元、同年7月31日归还50元，按照原、被告双方签订的领用合约的约定，被告还需要支付最低还款额的未偿还部分的5%还款违约金。截至2019年11月18日，被告李春茂尚欠原告贷记卡透支本金19843.37元、利息1823.02元、违约金1060.34元、消费手续费450.59元，合计23177.32元。被告贷记卡透支逾期后，原告多次电话催收、书面催收，被告仍未全额还款，已构成违约，遂诉诸法院。 被告李春茂口头答辩称：对原告的诉讼请求及事实和理由无异议。 查明的事实 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告李春茂于2012年3月3日向原告申请办理金穗贷记卡，在中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约及《中国农业银行金穗贷记卡章程》上签字。原告总行经审核，于2012年3月26日向被告发放卡号6228360049945919，账单日为每月27日，授信金额为20000元的金穗贷记卡。被告签字确认的贷记卡章程中约定：被告可在授信额度内透支。并且在当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，并且透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。透支利率如有变动，按监管部门的有关规定执行。未能偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的违约金。该章程对贷记卡其它事宜亦作了约定。被告领卡后持卡消费并透支。逾期后，原告按照双方签订的中国农业银行贷记卡领用合约及贷记卡章程，扣划被告个人存款76.65元还贷（扣收利息），被告于2019年7月7日归还100元、同年7月31日归还50元。后原告多次电话催收，并于2019年5月16日、6月30日、8月16日向被告李春茂发出《中国农业银行金穗信用卡催收通知书》，被告都未全额还款。截至2019年11月18日，被告李春茂尚欠原告信用卡透支本金19843.37元，利息1823.02元（按日利率万分之五计算至2019年10月27日，违约金1060.34元（按约定计算至2019年9月23日止），消费手续费450.59元，合计23177.32元。 上述事实，有原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、交易明细、账户详细信息、《中国农业银行金穗信用卡催收通知书》及原、被告的当庭陈述等证据证实。 判决的理由与结果 本院认为，原告农业银行宜章支行与被告李春茂签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》是当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定有效。原告按约定向被告发放银行贷记卡，被告持卡透支消费，双方已形成借贷关系。被告透支后未按约定归还透支款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告李春茂返还信用卡透支本金19843.37元、利息1823.02元、违约金1060.34元、消费手续费450.59元，合计23177.32元，数额计算无误，利息标准符合法律规定，被告亦无异议，本院予以支持。被告以生活困难为由，请求不支付2019年10月28日以后的逾期利息，未取得原告同意，后续利息应按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定的利率标准自2019年10月28日起计算至透支款清偿之日止。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 被告李春茂于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司宜章县支行卡号为6228360049945919的信用卡透支本金19843.37元，支付2019年10月27日前的利息1823.02元，支付违约金1060.34元、支付消费手续费450.59元，合计23177.32元；后续利息自2019年10月28日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定计算至透支款清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费190元（已减半收取），财产保全费280元，合计470元，由被告李春茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 李亚红 二〇二一年三月十八日 法官助理 刘素贞 书 记 员 谭玉婷 附：相关法律规定及司法解释 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。