河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0326民初136号原告：张琴，女，汉族，1971年3月14日生，住汝阳县。原告：朱根成，男，汉族，1970年10月9日生，住汝阳县。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口白马华庭1号。负责人：程好喆，总经理。委托诉讼代理人：郁龙，河南容度律师事务所律师，特别授权代理。原告张琴、朱根成与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人保豫西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2021年1月13日公开开庭进行了审理。原告张琴、朱根成，被告太平洋人保豫西分公司委托诉讼代理人郁龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张琴、朱根成向本院提出诉讼请求：1.判令被告按保险合同约定支付原告张琴××提前给付保险金12000元，并豁免原告张琴确诊××以后应缴各期保险费，保险合同继续有效。2.诉讼费由被告承担。事实与理由：原告张琴、朱根成系夫妻关系，张琴于2017年10月11日给自己投保太平洋人寿保险公司金佑人生保险，保单号400491716037751，保额6万元；同时作为投保人为原告朱根成办理金佑人生保险，××保险，保单号400491716037755，保额5万元，原告遵守合同约定按时缴纳保费。2020年9月10日原告因脑梗死在汝阳县中医院住院治疗，出院后向被告提出索赔申请，被告以原告提供资料不符合条款约定的保险责任为由，给原告出具不予受理通知书，不予理赔。实际原告所患××第3项，达到理赔条件，但被告却拒不履行赔付责任。被告太平洋人保豫西分公司辩称：双方的保险合同合法有效，原告投保前于2015年12月13日、2015年8月24日在汝阳县卫生院进行诊疗并诊断为梅尼埃和脑梗死，并不符合涉案保险合同条款第2.3条关于××提前支付保险金中初次患病，因此不属于原告诉状中所主张的轻症保险责任。经审理查明：原告朱根成、张琴系夫妻关系，2017年10月10日，投保人朱根成为被保险人张琴投保太平洋人寿保险公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），保单号400491716037751，保险期间自2017年10月10日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2017年10月10日，交费方式按年（15次交清），每期保险费2616元，投保份数6份，基本保险金额60000元；同时，投保人朱根成为被保险人张琴投保××保险（2017版），保险期间、缴费方式、合同生效日同上，每期保费690.27元。当天，投保人张琴为被保险人朱根成投保太平洋人寿保险公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），保单号400491716037755，交费方式按年（15次交清），每期保险费2470元，投保份数5份，基本保险金额50000元；同时，投保人张琴为被保险人朱根成投保××保险（2017版），保险期间、缴费方式、合同生效日同上，每期保费411.84元。××保险A款（2017版）条款2.3，××提前给付保险金：若被保险人因遭受××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。保险费豁免：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1××的定义：××，××状态或在医院初次接受下列手术。10.1.3轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。原告张琴于2020年9月10日至9月17日在汝阳县中医院住院，经诊断为：1.脑梗死2.高血压Ⅱ3.××4.脑动脉供血不足5.低钾血症6.××7.××8.心功能不全。原告张琴向被告申请理赔，被告经审核向原告发出《不予受理通知书》，对理赔申请不予受理。被告为证明其主张，提供了张琴的社会保障系统截屏，显示2015年8月24日在汝阳县卫生院就诊，××”，2015年12月13日张琴在汝阳县卫生院就诊，诊断名称为“脑梗死”，拟证明张琴在2015年8月24日患有××”，2015年12月13日患有“脑梗死”，不符合涉案保险合同约定的初次确诊标准。原告张琴为反驳被告提出反证：汝阳县卫生院书面证明，2020年11月19日前该卫生院没有CT及核磁共振设备。拟证明：汝阳县卫生院2015年不具备CT及核磁共振设备，无法对患者作出“脑梗死”的确诊。本院认为：本案系人身保险合同纠纷，原告张琴、朱根成与被告太平洋人保豫西分公司签订的人身保险合同是双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，双方应依合同约定履行自己的义务。原告按约定交纳保费，被告应按合同约定履行保险赔付义务。争议焦点为被告是否应当承担保险理赔责任。被告辩称原告已于2015年12月13日被诊断为脑梗死，本院认为，虽然医保系统显示原告于2015年12月13日被诊断为“脑梗死”，但根据保险条款内容，确诊脑梗死需经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，而张琴当日在靳村乡卫生院并未进行任何检查，被告并未提供张琴在靳村乡卫生院的住院病历，且靳村乡卫生院也没有CT及核磁共振设备，不具备保险条款中约定的检查确诊脑梗死的技术条件及硬件设施。《中华人民共和国保险法》第十六条，“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。…”原告于2017年10月11日投保，至发生保险事故即张琴2020年9月10日住院被诊断为脑梗死，已超出两年，被告的合同解除权已经消灭,其无权解除合同,依法应向张琴承担给付保险金的责任。被告抗辩原告带病投保,拒赔保险金的主张,依据不足,不予采信。原告张琴被诊断为脑梗死时涉案人身保险合同有效且在保险期限内，原告主张被告支付原告××保险金12000元，要求被告按照合同约定豁免原告确诊××以后应缴各期保险费，双方保险合同继续有效，符合合同约定，应予支持，但主险合同基本保险金额下降20%。本案系民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十六条、第二十三条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效后十日内支付原告张琴××提前给付保险金12000元；二、保险单号400491716037751、400491716037755的保险合同继续有效，但合同的基本保险金额下降20%，××提前给付保险金项终止，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司豁免原告张琴确诊××以后应缴各期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取50元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  吴文波二〇二一年三月三日书记员  梁汝笑