河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0725民初300号原告：河南巨顺企业管理服务有限公司，住新乡市平原示范区绿地泰晤士伊顿花园129号楼104室。法定代表人：娄亚磊，任总经理。被告：樊梅姣，女，1984年4月15日出生，汉族，住河南省范县。被告：冯自豪，男，1982年10月15日出生，汉族，住河南省清丰县。被告：凌建青，男，1981年2月18日出生，汉族，住河南省范县。第三人：河南茗鸿汽车销售有限公司，住郑州市管城区紫辰路9号河南文化大厦1808室。法定代表人：王反修，任总经理。委托诉讼代理人：王露颖，男，1979年10月26日出生，汉族，住郑州市中原区，系该公司员工。原告河南巨顺企业管理服务有限公司（以下简称巨顺公司）与被告樊梅姣、冯自豪、凌建青及第三人河南茗鸿汽车销售有限公司（以下简称茗鸿公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告巨顺公司法定代表人娄亚磊、第三人茗鸿公司委托诉讼代理人王露颖到庭参加诉讼，被告樊梅姣、冯自豪、凌建青经本院依法传唤无故未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告巨顺公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告樊梅姣支付原告款6548元，并支付违约金（违约金自最后一期垫款次日起按月利率2%标准计付至清偿之日）；2、判令被告冯自豪、凌建青对被告樊梅姣上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2017年8月25日，由茗鸿公司提供担保，被告樊梅姣向中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行申请贷款92033元，用于购买北京现代牌小型轿车一辆。被告冯自豪、凌建青为被告樊梅姣向茗鸿公司提供了反担保。贷款发放后，被告樊梅姣未按约定偿还银行贷款本息，致茗鸿公司承担了担保责任。截止2020年9月22日，茗鸿公司累计为其垫付贷款本息6548元。2020年9月22日，茗鸿公司与原告签订《债权转让协议》，茗鸿公司将上述债权转让给原告巨顺公司。被告樊梅姣、冯自豪、凌建青未到庭，亦未提交书面答辩状。第三人茗鸿公司辩称：第三人以协议将债权转让给原告，该转让债权是有效存在的，不属于法定的、约定的、不得转让的情形，且第三人已将转让情况通知债务人。该债权合法有效，原告有权向被告主张。本院经审理认定事实如下：2017年8月25日，茗鸿公司（甲方）与樊梅姣（乙方）、冯自豪（丙方）签订《贷款服务合同》。合同约定：合同约定：1、乙方向第三方选购北京现代轿车一辆，价值112000元，已支付34000元，剩余78000元办理汽车贷款分期付款支付；2、甲方为该笔贷款提供担保，收取担保服务费；3、乙方未按时偿还贷款本息，致甲方承担保证责任的，从甲方偿还贷款本息之日以每日1‰标准向甲方支付违约金；4、本合同履行中需要通知对方的事项为书面送达，送达方式为特快专递发送至合同载明的通讯地址，无论何种原因（包括但不限于受送达方拒收、无人签收）均发生送达的效力；5、如发生争议，各方均以合同载明的地址和方式接收对方处理争议的所有文书及人民法院送达的法律文书；6、任何一方变更本合同载明的通讯地址、移动电话及电子信箱，均应以书面形式通知对方，对方在收到变更同之前已发出的通知为有效通知。2017年8月25日，茗鸿公司向中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行出具担保函，为樊梅姣向中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行申请的贷款提供连带责任保证。担保函确认：担保范围为借款合同项下的分期金额本息及相关费用；担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。担保函对其他事项也作了明确承诺。2017年8月25日，被告樊梅姣（乙方）与中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车抵押合同》。合同约定：1、甲方保证自己是合同项下抵押物完全的、有效的、合法的而所有人或国家授权的经营管理者；2、本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额92033元；3、担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等。2017年8月25日，中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行（甲方）与樊梅姣（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。该合同约定：1、申请分期金额为人民币92033元（用于支付款项包括购车款、服务费等）。2、乙方分期按月等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款为36期，首期偿还的金额为人民币2811.82元，以后每期偿还的金额为人民币2774元。3、乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。合同还就还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则等进行了约定。2017年8月25日，被告凌建青（甲方）与茗鸿公司（乙方）签订《担保及反担保合同》。合同约定：1、乙方因其与借款人签订的《贷款服务合同》，为借款人的债务向贷款银行提供贷款保证，甲方自愿为乙方的保证责任提供担保和反担保。2、担保范围为，乙方代借款人偿还的借款本金、利息、复利、罚息及滞纳金以及其他费用。3、担保方式为连带责任保证。4、担保期限为自乙方承担保证责任之日起二年。案涉透支借款合同履行期间，被告樊梅姣未依约按时偿还贷款本息。茗鸿公司依约向贷款银行履行了保证责任，于2019年12月23日向樊梅姣账户转款3274元，2020年1月21日向樊梅姣账户转款3274元，两项共计6548元，用于偿还樊梅姣欠付的银行贷款本息。该款樊梅姣至今未偿还。2020年9月30日，工商银行郑州花园路支行为茗鸿公司出具《情况说明》。该说明载明：截止2020年9月23日，茗鸿公司合计替樊梅姣垫付贷款本息6548元，茗鸿公司履行了连带责任保证义务。2020年8月20日，茗鸿公司与巨顺公司签订《债权转让协议》，将其因代樊梅姣垫付银行贷款本息6548元所形成的债权及从债权转让于巨顺公司，并将债权转让通知书通过邮寄方式向樊梅姣予以送达。邮件已签收。2020年8月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。本院认为：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。樊梅姣为购买案涉车辆，与工商银行签订贷款合同，向工商银行借款92033元，并约定按月分36期偿还。樊梅姣在履行合同过程中，未依约按时偿还贷款本息。茗鸿公司作为连带责任保证人依约向贷款银行履行保证责任，截止2020年9月23日，茗鸿公司共计代樊梅姣偿还贷款本息6548元。茗鸿公司依法享有向樊梅姣进行追偿的权利。《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，且应当通知债务人。茗鸿公司与巨顺公司签订《债权转让协议》，将其债权让与巨顺公司；该协议系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性效力性规定，为有效合同，本院予以确认。现该债权转让的结果已由债权人茗鸿公司通过邮寄送达方式通知樊梅姣，邮单显示樊梅姣已签收。根据茗鸿公司与樊梅姣签订的《贷款服务合同》约定，送达方式为特快专递发送至本合同载明的通讯地址，无论何种原因（包括但不限于本人拒收、无人签收）均发生已通知对方的效力；本合同履行中若发生争议，双方均以上述地址和方式接受对方处理争议的所有文书及相应的法律文书。茗鸿公司的送达为有效送达，案涉债权转让对樊梅姣发生法律效力，樊梅姣应根据通知要求，依约向巨顺公司履行债务人义务。依据《贷款服务合同》约定，樊梅姣未按时偿还贷款本息，致茗鸿公司承担保证责任的，从茗鸿公司偿还贷款本息之日樊梅姣按日1‰支付违约金。巨顺公司作为案涉债权受让人，请求降按月利率2%，自最后一期垫付款之次日开始计算违约金。本案巨顺公司的损失实为樊梅姣占用茗鸿公司垫付代付款给茗鸿公司造成的损失，一般认为，该损失应认定为垫付款被占用的利息损失，即占用期间按贷款市场报价利率计算的损失。茗鸿公司与樊梅姣约定自违约之日起按日1‰支付违约金，属于惩罚性赔偿约定；由于樊梅姣未到庭参加诉讼，未提出违约金过高抗辩，为平衡双方当事人利益，本案依据公平原则，确定违约金费率按年利率24%及同期1年期贷款市场报价利率4倍、以2020年8月20日为界分段计算。为简化计算方式，本案均按同期1年期贷款市场报价利率4倍计算。故，本案确认樊梅姣应以6548元为基数、按全国银行间同业拆借中心2020年8月20日公布的1年期贷款市场报价利率（（3.85%）的4倍、自原告最后一次垫付款之次日（2020年1月22日）计算至垫付款还清之日的利息。茗鸿公司、樊梅姣、冯自豪签订的《贷款服务合同》约定，冯自豪为樊梅姣因未按《贷款服务合同》约定义务履行所欠茗鸿公司的债务承担连带保证责任，保证期间为茗鸿公司承担保证责任之日起三年，保证范围为茗鸿公司代偿的贷款本金、利息等。根据该约定，依照担保法规定，该保证尚在保证期间，冯自豪应为茗鸿公司对樊梅姣享有的6548元债权及违约金债权承担连带保证责任。根据茗鸿公司与凌建青签订《担保及反担保合同》约定，依照担保法规定，该保证尚在保证期间，凌建青应为茗鸿公司对樊梅姣享有的6548元债权及违约金债权承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、樊梅姣于本判决生效之日起十日内支付河南巨顺企业管理服务有限公司款6548元，并支付以6548元为基数、按年利率15.4%、自2020年1月22日计算至垫付款还清之日的利息。二、冯自豪、凌建青对上述款项承担连带清偿责任。以上，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告樊梅姣、冯自豪、凌建青共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本；于递交上诉状之日起七日内预交上诉费，并自缴纳上诉费之日起五日内将诉讼费缴纳凭证交本院查验；上诉于新乡市中级人民法院。逾期视为放弃上诉。审判员  娄季林二〇二一年三月十二日书记员  万 彦