湖南省茶陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0224民初2178号 原告：茶陵浦发村镇银行股份有限公司。（下称浦发银行） 住所地：湖南省株洲市茶陵县。 法定代表人：车鸣，公司董事长。 委托代理人：谢全福，1969年11月3日生，汉族，户籍地湖南省株洲市天元区，浦发银行副行长，代理权限为特别授权。 委托代理人：龙芳春，湖南挚友律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：陈建文，男，1976年1月14日生，汉族，茶陵县人，住湖南省茶陵县。 被告：赵琼益，女，1983年7月118日生，土家族，湖南桑植县人，住湖南省茶陵县。（陈建文妻子） 被告：谭建华，男，1975年2月7日出生，汉族，茶陵县人，住湖南省茶陵县。 被告：刘小燕，女，1975年7月30日出生，汉族，茶陵县人，住湖南省茶陵县。（谭建华的妻子） 被告：陈贻伟，男，1965年3月7日出生，汉族，株洲市荷塘区人，住湖南省株洲市芦淞区。（陈建文叔叔） 委托代理人：廖香明，湖南廖香明事务所律师，代理权限为特别授权。 原告茶陵浦发银行诉被告陈建文、赵琼益、谭建华、刘小燕、陈贻伟借款合同纠纷一案，本院2020年12月1日受理，适用简易程序2021年1月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告陈贻伟及其委托代理人到庭参加了诉讼，被告陈建文、赵琼益、谭建华、刘小燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈建文立即向原告偿还借款本金2800000元、利息74083.34元、逾期罚息28875元、复息3892.18元，本息合计2906850.52元（利息、罚息、复息按年息11.25%计算，自2020年6月11日至2020年11月20日止，后期利息、罚息、复息以未偿还的本金为基数按照年利率11.25%计算至借款本息还清之日止）；2、判令被告陈建文立即向原告支付实现债权的费用20000元；3、判令被告赵琼益、谭建华、刘小燕、陈贻伟对被告陈建文的上述债务以及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、判令原告对被告谭建华、刘小燕所有的坐落在茶陵县城关镇炎帝社区东阳大道电石厂安置区的1栋房屋[不动产权证号为：湘（2018）茶陵县不动产证明第0007324号］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权；5、判令原告对谭建华所有的坐落在长沙市望城区月亮岛街道恒大名都小区8、9、10栋1506室房屋[不动产权证号为：湘（2018）望城区不动产证明第0085240号］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权；6、判令原告对谭建华所有的坐落在长沙市芙蓉区朝阳路78号凯通国际城2栋2020号房屋[不动产权证号为：湘（2018）长沙市不动产证明第0323180号］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权；7、判令被告陈建文、赵琼益、谭建华、刘小燕、陈贻伟共同承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2018年9月29日，被告陈建文与原告签订一份编号为SX2401201800000282的《个人授信合同》，该合同约定“综合授信额度总额为2800000元，综合授信有效期为5年（自2018年9月29日至2023年9月29日），”该合同还对违约事件、违约处理等事项进行了详细约定。同时，被告赵琼益作为共同还款人在该份《个人授信合同》上进行了签名确认。 2018年9月29日，被告谭建华、刘小燕与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-1的《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告谭建华、刘小燕以其坐落在茶陵县城关镇炎帝社区东阳大道电石厂安置区的1栋房屋[不动产权证号为：湘（2018）茶陵县不动产证明第0007324号］作为抵押财产向原告提供抵押担保，原告对该房屋享有第一顺位的优先受偿权等内容，被担保主债权为人民币280万元、抵押物担保担保的范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、违约事件及处理等均有详细具体约定。同时，被告刘小燕作为抵押物共有人在该份《个人最高额抵押合同》上进行签名确认。 2018年9月29日，被告谭建华与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-2的《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告谭建华以其坐落在长沙市望城区月亮岛街道恒大名都小区8、9、10栋1506室房屋[不动产权证号为：湘（2018）望城区不动产证明第0085240号］作为抵押财产向原告提供抵押担保，原告对该房屋享有第一顺位的优先受偿权等内容，被担保主债权为人民币73万元、抵押物担保的范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、违约事件及处理等均有详细具体约定。 2018年9月29日，被告谭建华与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-3的《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告谭建华以其坐落在长沙市芙蓉区朝阳路78号凯通国际城2栋2020号房屋[不动产权证号为：湘（2018）长沙市不动产证明第0323180号］作为抵押财产向原告提供抵押担保，原告对该房屋享有第一顺位的优先受偿权等内容，被担保主债权为人民币47万元、抵押物担保担保的范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、违约事件及处理等均有详细具体约定。 2018年9月29日，被告谭建华、刘小燕与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-4号《个人最高额保证合同》，被告陈贻伟也与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-5号《个人最高额保证合同》，该两份《个人最高额保证合同》均约定：“被担保主债务（详见本合同第八条），保证范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、实现债权的费用等（详见本合同第二条），保证方式为连带责任保证，保证期间、违约处理等事项进行了详细约定。”同时，被告刘小燕作为保证人的财产共有人在编号为SX2401201800000282-4号的《个人最高额保证合同》上进行签名确认。 2018年10月16日，被告陈建文与原告签订一份编号为24012018147767的《个人借款合同》，该合同约定：贷款金额为人民币280万元整，贷款用途为用于支付购买工程材料款，贷款期限为1年（自2018年10月16日至2019年10月15日止），贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算，执行年利率为7.5%，还款方式为分期付息、到期一次还本，每期还款日为10日；由担保人谭建华、刘小燕提供房屋进行抵押担保的方式提供担保，并由担保人谭建华、刘小燕、陈贻伟以保证的方式向原告提供担保，该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定；同时，被告赵琼益作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认。原告于2018年10月16日，依据双方签订的《个人借款合同》的约定履行了向被告陈建文发放280万元贷款的全部合同义务。借款到期后，被告陈建文向原告偿还了该笔借款。 2019年10月18日，被告陈建文又与原告签订一份编号为24012019142154的《个人借款合同》，该合同约定：贷款金额为人民币280万元整，贷款用途为支付材料款，贷款期限为1年（自2019年10月18日至2020年10月18日止），贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算，执行年利率为7.5%，还款方式为分期付息、到期一次还本，每期还款日为10日；由担保人谭建华、刘小燕提供房屋进行抵押担保的方式提供担保，并由担保人谭建华、刘小燕、陈贻伟以保证的方式向原告提供担保，该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定；同时，被告赵琼益作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认。原告于2019年10月18日，依据双方签订的该份《个人借款合同》的约定履行了向被告陈建文发放280万元贷款的全部合同义务，但被告陈建文自2020年6月11日开始，就未按期足额向原告偿还借款利息，在2020年10月18日借款到期后，也未按期足额向原告偿还借款本息，截止至2020年11月20日止，被告陈建文尚欠原告借款本金280万元、利息74083.34元、罚息28875元、复息3892.18元，本息合计2906850.52元。 原告认为，原告与被告陈建文签订的《个人借款合同》、《个人授信合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，原告已全面履行了合同义务，被告陈建文理应按照合同约定全面及时履行自己的义务，被告赵琼益系被告陈建文的妻子，该借款系其夫妻关系存续期间的借款，加之被告赵琼益作为共同还款人在《个人借款合同》、《个人授信合同》上进行了签名确认，因此，被告赵琼益应对编号为24012019142154号《个人借款合同》项下的所有债务承担偿还责任。被告谭建华、刘小燕、陈贻伟作为被告陈建文的保证人，理应按照其与原告签订的《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》履行担保义务，对编号为编号为24012019142154号《个人借款合同》项下的所有债务承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告陈建文、赵琼益、谭建华、刘小燕未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见、和证据。 被告陈贻伟辩称：一、答辩人没有签署涉及到原告诉状中涉及的事实，原告认为答辩人在本次诉讼中所保证的债务为280万元，为个人最高额保证，承担的责任为连带担保责任，而原告所依据的就是在诉讼过程中答辩人才知情的一份编号为SX2401201800000282-5号《个人最高额保证合同》，该合同含封面共有10页，在编号为0000310号那一页是有答辩人的签名，与答辩人有关的是仅有答辩人的签名，在该页当中没有任何实质内容，而且答辩人对原告在诉状中所述的内容完全不知情，原告也没有任何证据来证实答辩人知情；二、本案存在以下不符合逻辑的地方：1、答辩人是一个公务员，靠工资吃饭，月工资5000元左右，年收入6万元上下，不吃不喝对280万元进行担保，若出现问题则要47年才能还清；2、本案涉及的担保金额高达280万元，本案当中其他主体均有身份信息，唯独答辩人没有；3、《个人最高额保证合同》中答辩人签名下方中的“住所地及联系电话”一栏出现错误与缺失；4、本案借款人陈建华开办的“茶陵县建发建筑工程劳务分包有限公司”，该公司的注册资本是5000万元，原告是否对于该公司的经营情况进行核实？借款用途是支付材料款，劳务分包需要支付材料款吗？5、本案所涉两次借款中的支付方式是受托支付，而支付对象第一次借款时叫陈华久，第二次叫刘华久，但收款的账号与开户行是一致的，不符合常理；6、答辩人至今没有看到原告向被告陈建文发放贷款、资金流向情况及陈建文还款的任何证据；7、原告在第二次借款时并未告知各个担保主体；三、本案当中存在混合担保的问题，原告应当当庭向法院作出选择，原告在与被告陈建文签订的《个人借款合同》中的主要担保方式中这一栏写的是抵押。综上，原告对答辩人的起诉没有任何事实依据及法律依据，恳请驳回原告对答辩人的诉讼请求。 本院经审理查明：2018年9月29日，被告陈建文与原告签订一份编号为SX2401201800000282的《个人授信合同》，该合同约定“综合授信额度总额为2800000元，综合授信有效期为5年（自2018年9月29日至2023年9月29日），”并约定由担保人谭建华、刘小燕、陈贻伟进行最高额保证担保；由被告谭建华、刘小燕提供房屋的最高额抵押担保、由被告谭建华提供2套房屋的个人最高额抵押担保。该合同还对违约事件、违约处理等事项进行了详细约定。同时，被告赵琼益作为共同还款人在该份《个人授信合同》上进行了签名确认。 2018年9月29日，被告谭建华、刘小燕与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-1的《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告谭建华、刘小燕以其坐落在茶陵县城关镇炎帝社区东阳大道电石厂安置区的1栋房屋[不动产权证号为：湘（2018）茶陵县不动产证明第0007324号］作为抵押财产向原告提供抵押担保，约定原告对该房屋享有第一顺位的优先受偿权等内容，担保范围为2018年9月29日至2023年9月29日止最高额为人民币280万元的债务，担保期间为2025年9月29日。被告谭建华、刘小燕均在该份《个人最高额抵押合同》上进行签名确认。 2018年9月29日，被告谭建华与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-2的《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告谭建华以其坐落在长沙市望城区月亮岛街道恒大名都小区8、9、10栋1506室房屋[不动产权证号为：湘（2018）望城区不动产证明第0085240号］作为抵押财产向原告提供抵押担保，约定原告对该房屋享有第一顺位的优先受偿权等内容，担保范围为2018年9月29日至2023年9月29日止最高额为人民币73万元的债务。 2018年9月29日，被告谭建华与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-3的《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告谭建华以其坐落在长沙市芙蓉区朝阳路78号凯通国际城2栋2020号房屋[不动产权证号为：湘（2018）长沙市不动产证明第0323180号］作为抵押财产向原告提供抵押担保，约定原告对该房屋享有第一顺位的优先受偿权等内容，担保范围为2018年9月29日至2023年9月29日止最高额为人民币47万元的债务。 2018年9月29日，被告谭建华、刘小燕与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-4号《个人最高额保证合同》、被告陈贻伟也与原告签订了一份编号为SX2401201800000282-5号《个人最高额保证合同》，该两份《个人最高额保证合同》均约定担保范围为2018年9月29日至2023年9月29日止被告向原告借款最高额为人民币280万元的债务，被告谭建华、刘小燕、陈贻伟均在保证合同上签名。 2018年10月16日，被告陈建文与原告签订一份编号为24012018147767的《个人借款合同》，该合同约定：贷款金额为人民币280万元整，贷款用途为用于支付购买工程材料款，贷款期限为1年（自2018年10月16日至2019年10月15日止），贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算，执行年利率为7.5%，还款方式为分期付息、到期一次还本，每期还款日为10日；由担保人谭建华、刘小燕提供房屋进行抵押担保的方式提供担保，并由担保人谭建华、刘小燕、陈贻伟以保证的方式向原告提供担保，该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定；同时，被告赵琼益作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认。2018年10月16日，原告向被告陈建文发放了280万元贷款。借款到期后，被告陈建文向原告偿还了该笔借款。 2019年10月18日，被告陈建文又与原告签订一份编号为24012019142154的《个人借款合同》，该合同约定：贷款金额为人民币280万元整，贷款用途为支付材料款，贷款期限为1年（自2019年10月18日至2020年10月18日止），贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算，执行年利率为7.5%，还款方式为分期付息、到期一次还本，每期还款日为10日；由担保人谭建华、刘小燕提供房屋进行抵押担保的方式提供担保，并由担保人谭建华、刘小燕、陈贻伟以保证的方式向原告提供担保，该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定；同时，被告赵琼益作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认。原告于2019年10月18日向被告陈建文发放280万元贷款。借款后，被告陈建文按照合同约定支付利息至2020年6月10日，自2020年6月11日开始，被告陈建文未按照合同约定履行还款义务。 另查明，被告陈建文、赵琼益系夫妻关系，被告谭建华、刘小燕系夫妻关系。 现原告诉至本院，提出前述诉求，望判如所请。 上述事实，有原告委托诉讼代理人、被告陈贻伟及其委托诉讼代理人的当庭陈述及原告提交的营业执照、身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证、《个人授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》、《个人借款合同》、放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、浦发村镇银行借记卡交易明细、《贷款本息计算表》、《贷款逾期利息计算表》、《贷款复息计算表》、《诉讼业务法律服务合同》、增值税发票、转账/汇款凭证、被告陈贻伟提交的工资表等证据予以证明，足以认定。 本院认为：合法的借款借贷关系受法律保护。本案原告茶陵浦发银行与被告陈建文、赵琼益签订的《个人授信合同》、《个人借款合同》是双方的真实意思表示，合同的内容没有违背法律、法规的强制性规定，双方均应遵循诚实信用原则，全面履行自己的义务。本案原告依照合同约定，向被告陈建文、赵琼益发放了借款，履行了合同约定的全部义务，被告陈建文、赵琼益为按照合同的约定偿还借款本息，属违约，应承担合同约定的违约责任。被告谭建华、刘小燕作为借款担保人，与原告签订的《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》，系双方的真实意思表示，合同的内容不违背法律、法规的强制性规定，在被告陈建文、赵琼益未偿还借款本息时，应积极履行自己担保人的职责，对被告陈建文、赵琼益未偿还的借款本息承担连带清偿责任。被告陈贻伟与原告签订的《个人最高额保证合同》虽然存在瑕疵，但被告陈贻伟不能提供相应证据证实其不真实性和不合法性，也应按照合同的约定履行担保责任，但被告陈贻伟的担保行为系其个人行为，只在个人财产中对被告陈建文、赵琼益未偿还的借款本息承担连带清偿责任。依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告陈建文、赵琼益在本判决生效后十日内偿还原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司借款本金2800000元、利息74083.34元、逾期罚息28875元、复息3892.18元，本息合计2906850.52元（利息、罚息、复息按年息11.25%计算，自2020年6月11日至2020年11月20日止，后期利息、罚息、复息以未偿还的本金为基数按照年利率11.25%计算至实际偿还借款本息之日止）。 二、被告陈建文、赵琼益在本判决生效后十日内向原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司支付实现债权的费用20000元。 三、被告谭建华、刘小燕对被告陈建文、赵琼益的上述债务以及实现债权的费用承担连带清偿责任。 四、被告陈贻伟以其个人财产对被告陈建文、赵琼益的上述债务以及实现债权的费用承担连带清偿责任。 五、原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司对被告谭建华、刘小燕所有的坐落在茶陵县城关镇炎帝社区东阳大道电石厂安置区的1栋房屋[不动产权证号为：湘（2018）茶陵县不动产证明第0007324号］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权。 六、原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司对谭建华所有的坐落在长沙市望城区月亮岛街道恒大名都小区8、9、10栋1506室房屋[不动产权证号为：湘（2018）望城区不动产证明第0085240号］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权。 七、原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司对谭建华所有的坐落在长沙市芙蓉区朝阳路78号凯通国际城2栋2020号房屋[不动产权证号为：湘（2018）长沙市不动产证明第0323180号］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权。 案件受理费减半收取15107元，由被告陈建文、赵琼益、谭建华、刘小燕、陈贻伟承担。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费数额向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：810103210********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 肖玉坤 二〇二一年三月一日 法官助理 颜雪飞 书 记 员 杨琳媛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。