河南省罗山县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1521刑初16号公诉机关罗山县人民检察院。被告人丰某，男，1972年6月18日出生于河南罗山县，汉族，中共党员，大专文化，曾任罗山农村商业银行青山支行行长、子路支行行长，已被开除，无业，住罗山县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2020年7月1日被罗山县公安局取保候审，2021年1月11日被本院取保候审。经本院决定，于2021年2月24日被执行逮捕。指定辩护人朱伊翔，河南书涵律师事务所律师。罗山县人民检察院以罗检二部刑诉（2020）16号起诉书指控被告人丰某犯违法发放贷款罪、挪用资金罪、职务侵占罪，于2021年1月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。罗山县人民检察院检察员刘琼出庭支持公诉，被告人丰某及其辩护人朱伊翔到庭参加诉讼，现已审理终结。罗山县人民检察院指控：一、违法发放贷款罪。2014年至2015年期间，被告人丰某在任罗山农村商业银行子路支行行长期间，违法发放贷款共计292万元，贷款到期均未收回。二、挪用资金罪。2015年5月，黎某1找被告人丰某申请贷款36万元，丰某在黎某1不知情的情况下，将该笔贷款用于归还自己以前在青山支行发放未收回的9笔贷款本金及利息。三、职务侵占罪。被告人丰某在任罗山农村商业银行青山支行、子路支行行长期间，利用职务便利，侵占贷户归还贷款及冒用他人名义自批自贷自用贷款共计39万元。上述事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。据此，公诉机关认为被告人丰某的行为构成违法发放贷款罪、挪用资金罪、职务侵占罪，系自首，依法可以从轻处罚；自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。建议对被告人丰某违法发放贷款罪判处有期徒刑一至二年，并处罚金人民币三万元；职务侵占罪，判处有期徒刑一年六个月至两年六个月；挪用资金罪，判处有期徒刑六个月。合并执行有期徒刑三至四年，并处罚金人民币三万元。被告人丰某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实、量刑建议均无异议，其辩护人提出以下辩护意见：1、对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议；2、被告人丰某系电话通知后主动到案，并如实供述了全部犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚；3、自愿认罪认罚。综上，建议对其从轻处罚。经审理查明：一、违法发放贷款的事实1、2014年4月，被告人丰某为完成上级行交办压降不良贷款，提升工作绩效，增加工资收益，在借款人蔡应刚不知情的情况下，违反法律规定，伪造蔡应刚签名，编造贷款用途，发放贷款120万元。丰某将该笔贷款用于归还自己发放未收回的38笔不良贷款及利息。2、2014年9月，丰某用同样手段，虚构借款人丰某贷款39万元，将该笔贷款用于归还自己以前发放给陈应生的8笔借名贷款和利息及张华、陶某的贷款和利息。3、2014年11月，丰某用同样手段，伪造担保人张某1签名，以熊某名义贷款48万元，用于归还自己以前发放给熊某的贷款及利息。4、2015年7月2日，被告人丰某任罗山农村商业银行子路支行行长期间，在发放杨某285万贷款时，身为该笔贷款信贷员、调查主负责人，未对该笔贷款的担保人杨某1的职业，年收入进行调查，虚构《建房材料购销合同》，违规发放贷款85万元，致该笔贷款到期后未有收回。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人蔡应刚2020年4月2日证言：2018年我到罗山买房，查征信才发现有记录2014年4月我在罗山农商行贷款120万未还。我从未贷过款，就到法院起诉，2018年8月23日，罗山法院下达民事判决书，判定罗山农商行消除我不良记录及赔偿精神损失3000元。2、证人蔡应新20**年11月11日证言：蔡应刚是我堂哥，罗山农商行蔡应刚名下贷款120万元，蔡应刚以为是我办的，还找我的事，我没有为这笔贷款担保，也不知道这笔贷款。3、证人丰某2020年4月8日证言：2014年12月30日我根本未在罗山农商行贷款39万，申请书不是我本人签名，借款合同也不是我签名。4、证人陈应生2020年4月20日证言：2011年我在子路丰店建房，我找青山支行行长丰某贷款，我找刘杨根、陈某2、陈天宝、陈天军、樊久清、宋启芝、陈某1一起帮忙出名贷了21万。后来丰某调到子路支行，让我把青山支行贷款还掉，我当时没钱还，他让我找个身份证给他，用这个身份证在子路支行贷款还掉我在青山支行贷款。我把妹夫丰某身份证给了他。有一天我手机收到一条短信，说我在子路支行担保贷款了39万元，丰某不知情贷款的事。借据和担保书都是我签的。5、证人陈某12020年4月15日证言：好多年前，陈应生借我和妻子身份证在青山信用社贷过款6万元，贷款到期后陈应生讲贷款已经归还，后来我到青山支行查了不错。6、证人陈某22020年4月15日证言：好多年前，陈应生借我身份证贷款3万元，贷款到期后陈应生归还了7、证人陶某2020年4月23日证言：2011年我找丰某贷过两笔款共6万元，贷款到现在我也未还。8、证人熊某2020年4月11日证言：2012年丰某在青山任行长时，我找他帮忙贷了30万元。2014年他调到子路任行长，让我把名下的30万元贷款转一下。让我在空白借据档案上签名。前几天我才知道我在2014年名下有48万贷款。我没有给丰某提供过张某1身份证复印件。2012年我找张某1借过身份证找丰某办贷款未办下来。9、证人张某12020年4月2日证言：2013年熊某找我借身份证想担保贷款，我借给他后过了一年问他贷款办好没，他说没办好。去年我去查征信，发现有笔48万元贷款是我担的保，我就问熊某，他承认这笔贷款是他用的，答应尽量把我贷款担保抽出来。贷款48万元的借据和担保书都不是我签的。10、证人杨某22020年4月4日证言：我在罗山农商行贷款共两笔，一笔95万元，已还。另一笔85万元是2015年7月贷的，借据是我签的，担保人是我丈夫彭某1找的。我不认识李某1。11、证人彭某12020年4月4日证言：我2015年以妻子杨某2名义找丰某贷了85万元，丰某找的担保人，贷款档案中《建房材料购销合同》不知是谁提供的，我不认识李某1。12、证人李某12020年4月6日证言：我不认识丰某，也不认识杨某2，我在子路未给人建过房子，这份《建房材料购销合同》不是我签的字。13、证人杨某12020年4月3日证言：我不认识杨某2，这份杨某22015年7月贷款85万元的贷据担保书不是我签的。14、证人杨某32020年4月3日证言：我和丰某是连襟，杨某1是我堂弟，丰某给杨某2出名贷款85万，让我找担保人，我找了杨某1，没让他到银行签字。15、证人李某22020年5月8日证言：2014年至2015年我在罗山农商行任行长。当时行里为了管理多头贷款，进行还原贷款主体，前提是必须真实，不超过本息金额。信贷材料由风控部陈某3负责审查手续是否合格，还原贷款主体真实性由信贷科负责。16、证人彭某22020年5月7日证言：2014年至2015年我在罗山农商行任副行长，分管信贷。贷款前期调查责任人信贷员对第一手资料负责。报到县行后由风控经理和信贷科经理负责。风控经理主要审查贷款的风险，信贷经理主要是贷款流程和资料完备。贷款资料的真实性由这两个部门负责。17、证人陈某32020年5月7日证言：2009年至2015年，我在罗山农商行风控部主持工作，风控部对报送贷款资料的完整性、合规性进行审查，贷款的真实性由支行进行审查。18、证人黄某2020年5月8日证言：2013年至2015年我在罗山农商行信贷部工作。我们主要审核审查报告，借款人和担保人真实性由各支行负责。19、证人蔡应刚胜诉的（2018）豫1521民初2123号本院民事判决书在卷。20、被告人丰某伪造的蔡应刚信贷档案在卷。21、被告人丰某用贷款120万归还发放未收回的38笔不良贷款借贷档案在卷。22、被告人丰某虚构丰某贷款39万元的信贷档案在卷。23、被告人丰某用39万元贷款归还其发放给陈应生的8笔借名贷款和利息及张华、陶某的贷款及利息、信贷档案在卷。24、被告人丰某虚构张某1担保贷款48万元的信贷担保档案在卷。25、被告人丰某用48万元贷款归还其发放给熊某等5笔贷款及利息信贷档案在卷。26、被告人丰某发放的杨某2贷款85万元的信贷档案在卷。27、被告人丰某2020年6月30日供述：罗山农商行蔡应刚2014年4月1日至2017年4月1日贷款120万元的贷款档案手续都是假的，担保人和主贷人都不知情。当时行里为了完成盘活不良贷款，我以前发放的38笔贷款无法收回，因蔡应刚、蔡应新在我行有身份证信息，我就用蔡应刚名字办了这笔120万元贷款。我把假档案整理好报行里审批。行审批后我将这笔贷款用于归还我以前发放未收回的38笔贷款了。其2020年6月30日供述：丰某2014年12月贷款39万元是陈应生贷款的合据，申请书上内容不是丰某写的。陈应生贷款合据中有陶某和张华的两笔贷款，是因为陶某和张华准备归还贷款，陈应生让把他俩贷款打包到丰某名下，他们还贷款时再把钱给他用。其2020年6月30日供述：2014年11月13日熊某名下的48万元贷款是我发放的，这笔贷款也是合据，有熊某名下的两笔，付安红名下两笔，还有一笔记不清，共五笔贷款我先借钱还掉，然后又用熊某名字贷出来，担保不是张某1签的，是熊某签的。其2020年12月4日供述：杨某285万元贷款是他丈夫彭某1使用的，这也是个合据，具体情况记不清了。二、挪用资金的事实2015年初，黎某1找到被告人丰某，请求在罗山农村商业银行子路支行贷款投资石子场。2015年5月，丰某安排行职工涂某为黎某1办理了36万元的贷款档案，其中贷款人是黎某1，担保人是黎某2。该贷款审批下来后，被告人丰某瞒着贷款人黎某1，通过伪造的受托支付签名和伪造的《建房材料购销合同》，将36万元的贷款转至张某2银行卡，后转至罗山农村商业银行青山支行会计李某3账户，丰某将该笔贷款用于归还了自己在青山支行发放未收回的9笔贷款本金及利息。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人黎某12020年8月25日证言：2014年农历腊月，我准备建石子场认识了丰某，他说我有贷款资格，让我找两个担保人，我提供给他黎某2和黎某3和身份信息。然后他安排我们到行里办贷款手续，当时是涂某帮忙办的贷款手续。后来我问丰某贷款乍还没批下来，他一直说未批。直到2015年11月，我查征信才知36万元贷款已发放。我与丰某联系，他说这笔贷款他先挪用下，以后再给我贷，现在我上了黑名单。其2020年9月9日证言：我不认识张某2，我贷款档案里的这份《建房材料购销合同》不是我本人签名。2、证人黎某2、黎某3和2020年11月12日证言：2015年黎某1贷款时我俩给他做过担保，我们与黎某1一块到子路信用社办的手续。3、证人涂某2020年11月11日证言：我在罗山农商行子路支行工作，2015年丰某任子路支行行长。有一天，黎某1找丰某贷款，丰某安排我办贷款36万元的贷款手续。当时黎某1、黎某2、黎某3和都到现场。办完手续后，我把资料给了丰某，后来的事我不清楚了。4、证人张某22020年11月12日证言：我不认识罗山农商行的丰某，也不认识子路人黎某1，我身份证丢过。罗山农商行这份有我名字的《建房材料购销合同》我不知道，签名也不是我本人。5、证人李某32020年9月23日证言：2015年我在罗山农商银行青山支行任会计，期间记不清谁打我卡上36万元，我查了下这笔36万资金取向，有两笔是分别转账偿还陈派刚、包连祥的贷款本息，另外取现金282144.2元分别还王玉林、徐静、常云霞、蔡应英、周敏、田友国、段传玉的贷款本息了。6、被告人丰某2020年8月27日供述：2015年我任子路支行行长时，黎某1找我说搞石子生意想贷款，我说现在行里贷款没有放，我手里有几笔贷款到期要盘活，贷款近期要还，你先用你名字办贷款把这几笔贷款盘活，等贷户还款时再把钱给你用，他同意了，并办了手续。7、证人黎某1在罗山农村商业银行贷款36万元的信贷档案在卷。8、被告人丰某2015年5月31日将黎某136万元贷款转至张某2银行卡后又转至李某3账户的书证在卷。9、被告人丰某挪用黎某136万元贷款偿还其发放未收回的9笔贷款本金及利息的书证在卷。三、职务侵占的事实1、2020年5月，陈某5因养鸭在罗山农村商业银行青山支行以子陈钰名义贷款3万元，后陈某5将该笔贷款本金3万元归还给被告人丰某。丰某将此款不计入单位账目，据为已有。丰某后将该笔贷款本息转入蔡应刚名下120万贷款合据。2、2020年9月，彭某3因建房在罗山农村商业银行青山支行以周开成、高亮两人名义办理了两笔贷款共6万元，后彭某3将两笔贷款本金6万元归还被告人丰某，丰某将此款不计入单位账目，据为已有。丰某后将两笔贷款本息转入蔡应刚名下120万元贷款合据。3、2010年10月，魏志连在罗山农村商业银行青山支行贷款3万元，后魏志连将这笔贷款本金3万元归还被告人丰某，丰某将此款不计入单位账目，据为已有。丰某后将该笔贷款本息转入蔡应刚名下120万元贷款合据。4、2010年11月至12月期间，被告人丰某向罗山县子路镇黎楼村支书黎某4借出村民黎少刚、魏秀清、黎少强、艾泽胜的身份证，在四人不知情的情况下，冒用四人名义在罗山农村商业银行青山支行自批自贷自用贷款12万元。2014年4月，丰某将上述四笔贷款本息转入蔡应刚名下120万贷款合据。5、2010年11月，被告人丰某冒用罗山县子路镇丰店村村民江文秀、陈某4、谭某、陈理照、陈明汉五个村民名义在罗山农村商业银行青山支行自批自贷自用五笔贷款15万元。2014年4月，丰某将上述五笔贷款本息转入蔡应刚名下120万元贷款合据。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人陈某52020年10月12日证言：2010年5月，我养鸭缺少资金找青山信用社丰某贷款，我以子陈钰名义贷款3万元，用了一年多就还了贷款。还款时我与丰某联系，他不在银行，他让我把钱交给涂某，我就把3万元本金给了涂某，贷款利息因信用社与我之间有经济往来，利息与信用社抵账了。2、证人彭某32020年4月21日证言：2010年我建房缺少资金找青山支行行长丰某贷款18万，我给他提供了高亮、周开成等6人的身份证，他陆续给了我八九万贷款，并说剩余贷款批不下来。贷款到期后，我把本息算好十几万用袋子装好给了丰某。我让他把我的贷据抽出来，他说已经抽出来了。3、证人徐某2020年4月23日证言：我父亲叫徐志财，母亲叫魏志连，他俩在无锡打工，我父亲告诉我他2011年左右在无锡做生意找丰某贷了9万元，当时提供了身份证，其中有我父亲徐志财、母亲魏志连的。有一笔3万元是我爸通过无锡农行转给丰某个人账户，另外两笔共6万我通过交行转给丰某个人账户的。经确认2010年10月14日魏志连这份借据是我母亲签的字。4、证人黎某42020年4月16日证言：我是子路镇黎楼村支书，2010年丰某给我打电话让找几个身份证，说行里要完成收息、盘活任务。我找到亲戚黎少刚、黎少强、魏秀清、艾泽胜，把他们身份证要来给了丰某，丰某复印后还给我了。至于丰某用他们身份证贷款我不知道。5、证人陈某42020年4月16日证言：我是子路镇丰店村支书，2010年11月，子路支行行长丰某打我电话，说他想用钱，看我能否提供村里没贷款记录的人，想用他们的名字贷点款。我当时就给他说了陈某4、江文秀（夫妻）、陈理照、谭某（夫妻）、陈明汉五个人。至于丰某是否用他们名字贷过款我不清楚。6、证人陈某42020年4月16日证言：我与妻子江文秀从未在信用社贷过款，这份罗山农商行“陈某4借据”不是我签的，这份“江文秀借据”也不是我妻子签的。我不认识丰某，也不认识蔡应刚。7、证人谭某2020年4月16日证言：我丈夫陈理照我俩口从未在信用社贷过款。罗山农商行的这两份“陈理照、谭某借据”都不是我们签的名，我们也不认识丰某、蔡应刚。8、被告人丰某2020年6月30日供述：2010年11月份我在青山支行任行长，我给子路丰店村支书陈某4打电话，让他帮忙提供五个人身份信息，他就提供了江文秀、陈某4、陈理照、谭某、陈明汉五人身份证信息，我就办了五份三万元贷款，共计15万元，这15万元贷款我都用在垫付我在青山发放的贷款未收回利息上面了，具体垫付谁的贷款利息记不清了。2010年11月，我让子路黎楼支书黎某4要了黎少刚、黎少强、魏秀清、艾泽胜四人身份信息办理了四笔共12万元贷款，贷款我也是替别人归还贷款利息了。陈某5以他子陈钰名义贷的款3万元是真实的。2010年彭某3建房想贷款，找我贷款五笔共15万元，我只给他办了两笔6万元贷款。2015年彭某3归还了这两笔贷款6万元本金和利息。这五笔贷款中有两笔我打包在蔡应刚名下120万元贷款，其余三笔我后来还了。2010年10月，魏志连丈夫徐志财贷款3万元，2014年贷款本金和利息就还了，还了后我没入账，因为前期我已将这笔贷款打包到蔡应刚名下了。（卷二7-18）其2020年9月14日供述：陈钰出名的3万元贷款连本带息都还我了，我也没有入银行账目。陈钰的爸是陈某5。9、被告人丰某侵占贷户归还贷款的银行信贷档案在卷。10、中共河南罗山农村商业银行股份有限公司委员会罗农商党（2017）9号“关于给予丰某开除处分的决定”文件及丰某党员资格证明在卷。11、河南罗山农村商业银行股份有限公司关于丰某违法发放贷款的刑事控告书在卷。12、被告人丰某到案经过、户籍证明、无前科证证明、认罪认罚具结书、量刑建议书在卷。13、罗山县公安局受案登记表、立案决定书在卷。本院认为，被告人丰某利用担任罗山县农村商业银行支行行长的职务便利，违反国家法律规定发放贷款，数额巨大；挪用客户资金归个人使用，数额较大；侵占客户归还的贷款，数额较大。被告人丰某的行为已构成违法发放贷款罪、挪用资金罪、职务侵占罪，罗山县人民检察院对其指控罪名成立。被告人丰某接到电话通知后，主动到案，并如实供述了全部犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚，辩护人的该项辩护意见予以采纳。被告人自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百八十五条第一款、第二百七十二条、第二百七十一条、第六十九条、第六十七条第一款，第五十二条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人丰某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币三万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑六个月；犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2021年2月24日起至2023年8月23日止）二、责令被告人丰某于判决生效后十日内退还给河南罗山农村商业银行股份有限公司人民币39万元。罚金于判决生效后十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 蔡 韧人民陪审员 程 丽人民陪审员 蔡传云二〇二一年三月九日书 记 员 胡波文