天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1310号原告：浙商银行股份有限公司滨海新区分行，住所地天津开发区发达街**7门**。负责人：陈杰，该行行长。委托诉讼代理人：王长胜，男。委托诉讼代理人：李萌，男。被告：孙双兵，男，1975年5月8日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县。被告：刘风玲，女，1975年3月14日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县。浙商银行股份有限公司滨海新区分行与被告孙双兵、被告刘风玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李萌到庭参加了诉讼。本院按照二被告在合同中确认的送达地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙商银行股份有限公司滨海新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙双兵向原告偿还借款本金440000元、利息26024.91元、罚息1015.30元、复利915.29元（截至2020年11月25日），及自2020年11月26日起至实际清偿之日的罚息、复利（按照借款合同相关的约定计算）；2.原告可以就被告孙双兵抵押的坐落于天津市津南区八里××镇××路××路××广场××号楼××号房产享有优先受偿权；3.判令被告刘风玲对上述给付义务承担连带保证责任；4.本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2019年11月15日，原告与被告孙双兵通过网上银行签订（20701000）浙商银小合网字（2019）第02016号借款合同（网签版），合同约定：原告向被告孙双兵提供440000元贷款；借款用途为借新还旧，借款期限自2019年11月15日至2020年11月15日，其中单笔借据期限不超过12个月；借款人在网上银行提款时自行选择的单笔借款期限即为确定该笔借款到期日的依据，自超过到期之日起全部未清偿的借款均视为逾期。2019年11月6日，原告与被告孙双兵签订最高额抵押合同，约定被告孙双兵以其名下所有的坐落于天津市津南区八里××镇××路××路××广场××号楼××号房产作为抵押物，并办理了房地产抵押登记手续。2019年11月6日，原告与被告刘风玲签订最高额保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同约定的履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，原告依约向被告孙双兵发放贷款440000元，但被告孙双兵未按合同约定履行还款义务，被告刘风玲未履行担保责任，故诉至本院。孙双兵、刘风玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、数字签名验证报告、个人账户开立及注册电子银行业务确认书、放款审核表、最高额抵押合同、不动产登记证明、最高额保证合同、被告身份信息、送达地址确认书、欠息截屏及计算依据、计算过程。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月6日，原告（抵押权人）与被告孙双兵（债务人、抵押人）签订（110401）浙商银高抵字（2019）第02016号最高额抵押合同，约定：抵押人愿为债务人依上述主合同与抵押权人形成的债务提供最高额抵押担保；抵押人所担保的主债权为自2019年11月6日起至2029年11月6日止，在人民币484000元整的最高余额内，抵押权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；上述期间仅指债务发生期间；在本合同约定的期限和最高余额内，抵押权人发放贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；对于主合同项下的利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等一切费用和所有其他应付费用，不受上述最高额的限制，仍视为本合同的担保范围内；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用；抵押人同意以坐落于天津市津南区八里××镇××路××路××广场××号楼××号房产作为抵押物，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押权人主债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是有第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩；抵押权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2019年11月9日，被告孙双兵以其名下所有的坐落于天津市津南区八里××镇××路××路××广场××号楼××号房产在房地产登记管理部门办理了不动产抵押登记证明，权利人为原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行。2019年11月6日，原告（债权人）与被告刘风玲（保证人）签订最高额保证合同，约定：鉴于孙双兵（下称债务人）与债权人将按本合同第二条约定的期间及最高额签订一系列债权债务合同，保证人愿为债务人依上述主合同与债权人形成的债务提供担保；合同第二条约定保证人所担保的主债权自2019年11月6日起至2029年11月6日止，在484000元整的最高余额内，债权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述期间仅指债务发生期间；在本合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；本合同第二条被担保的主债权最高额是指主合同下实际形成的债务本金的最高余额；对于主合同项下的利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等一切费用和所有其他应付费用，不受上述最高额的限制，但仍视为本合同的担保范围内；保证人担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费等债权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；被告刘风玲确认合同中载明的债务催收及法律文书送达的地址或送达方式、手机号码准确、有效；如因提供的信息不确切、或不及时告知变更后的地址或送达方式、拒绝签收（含无人签收），致使相关通知或诉讼文书未能被实际接收的，文书退回之日视为送达之日，自行承担由此产生的法律后果。2019年11月15日，原告（贷款人）与被告孙双兵（借款人）通过网上银行签订（20701000）浙商银小合网字（2019）第02016号借款合同（网签版），约定：借款金额为440000元；借款用途为用于归还借款人在浙商银行合同编号为（20701000）浙商银个借字（2016）第00909号贷款；借款期限自2019年11月15日起至2020年11月15日止，其中单笔借据期限不超过12个月；借款利率为7.1%（固定利率）；本合同项下借款本息偿还方式确定为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人须于每一结息日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；凡使用交易密码、可确定身份的合法的电子签名进行的交易均视为借款人/担保人本人所为；贷款人有权按照法律规定或本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及其他实现债权的费用，可直接从借款人开立在浙商银行及其所有分支机构的账户中划收，无须借款人提供支付凭证和密码；若账户余额不足以全额归还应付金额的，有权决定该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用的顺序；借款人未按约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务，或者违背本合同项下所作的任何承诺，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施；贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、司法鉴定费、调查取证费及其他实现债权的一切费用；本合同项下的担保方式为保证、抵押；本合同履行中发生争议，各方应协商解决，协商不成的，由合同签约地人民法院管辖（签署地天津市和平区）；借款人同意司法机关（包括但不限于人民法院）可以手机短信、电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书、诉讼文书（包括判决书、裁定书、调解书）；借款人在合同中载明确认送达地址、手机号码；借款人保证上述送达地址或送达方式准确、有效；如因提供的信息不确切、或不及时告知变更后的地址或送达方式、借款人或代收人拒绝签收（含无人签收），致使相关通知或诉讼文书未能被实际接收的，文书退回之日视为送达之日，借款人自行承担由此产生的法律后果。2019年11月15日，原告向被告孙双兵指定账户发放借款440000元，到期日期为2020年11月15日，年利率为7.1%。截至2020年11月25日，被告孙双兵尚欠原告借款本金440000元、利息26024.91元、罚息1015.30元、复利915.29元未能偿还。本院认为，原告与被告孙双兵签订的借款合同，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告孙双兵发放了借款，合同履行期限内，该被告未能按照借款合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求被告孙双兵偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告孙双兵签订的最高额抵押合同，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。被告孙双兵以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。原告与被告刘风玲签订的最高额保证合同中约定：“保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年”，该约定具体明确。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，在被告孙双兵未能偿还原告借款本息的情况下，被告刘风玲作为其连带责任保证人，在保证期间内应对未履行的债务在最高债权额限度内承担连带保证责任。本案原告未获得清偿的债权数额，未超出最高额保证合同约定的最高限额，故被告刘风玲应对被告孙双兵在本案中的全部债务承担连带保证责任。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照被告孙双兵、刘风玲在合同中确认的送达地址向其送达开庭传票，二被告未能出庭应诉。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告孙双兵于本判决生效之日起十日内偿还原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行借款本金440000元，截止2020年11月25日应付利息26024.91元、罚息1015.30元、复利915.29元以及自2020年11月26日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照借款合同相关的约定计算）；二、如被告孙双兵到期未能偿还上述款项，原告可与被告孙双兵协议，以其名下所有坐落于天津市津南区八里××镇××路××路××广场××号楼××号房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告孙双兵所有，不足部分由被告孙双兵继续清偿；三、被告刘风玲对上述债务承担连带保证责任，其承担连带保证责任后，有权向被告孙双兵追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4159.5元，保全费2860元，由被告孙双兵、被告刘风玲共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告浙商银行股份有限公司滨海新区分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二一年三月四日书记员  张丹丹本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。