河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0191民初24131号原告：朱巧凤,女，1992年3月22日出生，汉族，住河南省西华县。委托代理人：齐珂，河南大象律师事务所律师。被告：郭程材，男，1993年4月25日出生，汉族，住河南省焦作市温县。原告朱巧凤与被告郭程材民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱巧凤及其委托代理人齐珂到庭参加诉讼；被告郭程材经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告朱巧凤向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告网络贷款债务150000元；2、判令被告立即偿还原告信用卡债务98000元；3、判令被告立即偿还原告借款本金38310元；4、判令被告赔偿原告精神损失费8000元；5、判令被告向原告支付因其逾期付款违约金200000元；（以上1-5项共计：494310元）；6、判令本案的诉讼费用全部由被告承担。事实与理由:原、被告于2016年3月相识，此时原告为大四本科毕业在校生。之前原告并未接触过信用卡和网贷，后被告以急用钱为由要求原告办理信用卡并借其使用，并承诺会为其偿还信用卡保证不逾期。原告信以为真，之后在被告的引导下原告先后办理了五张信用卡供被告使用至今，现该信用卡均被被告刷空。之后被告使用原告信用卡期间，因无力偿还所欠原告信用卡债务，又要求原告在各网络平台贷款后借由被告周转信用卡等债务使用。原告多次向被告表明为其网贷的担忧，被告承诺一定会按时偿还欠款，借款也是保证原告信用卡不逾期还款和不让原告征信受损。后原告因自己信用卡均由被告掌控，又怕被告不再还信用卡债务后自己信用卡逾期且信用受损，无奈原告又通过多家网贷平台为被告贷款周转，就这样被告使原告陷入了“以贷养贷”的循环当中。被告期间曾多次向原告个人借款，原告会用自己的工资甚至向他人借钱的方式供其周转，被告承诺自己有了钱会归还原告借款。直至2017年12月26日被告再次让原告替其网贷供其周转，原告拒绝后，被告就以自己没有钱为由，拒绝为原告还款。且自2018年1月份开始被告不再按时还款，后原告因所欠债务，被各网络平台催收人员使用电话骚扰方式轰炸原告通讯录，向原告亲友辱骂诋毁原告，严重损害了原告的名誉，也对原告生活工作造成极大影响，原告因此极度抑郁，精神严重受创。2018年3月2日原告因不堪忍受找到被告协商还款事宜，后双方达成《赔偿协议书》一份，协议中被告对自己利用原告信用卡和网贷等手段向原告借款的事实供认不讳，并承诺会额外对原告进行精神和名誉损失的赔偿，协议中约定被告在2018年6月30日之前就应当还清原告信用卡债务58000元和网络贷款债务150000元，但至今被告仍未履行还款义务，且在协议签订之后仍旧使用原告信用卡提升的固定额度和临时额度再度消费刷取，导致原告信用卡债务增至98000元，被告一再失信于原告，违反合同约定，因此被告应当承担相应的违约责任。综上，通过原、被告签署的《赔偿协议书》足以反映被告对所欠原告信用卡和网贷的具体金额和自己的行为给原告造成精神困扰事实的认可，现该协议约定还款期限均已届满，原告多次催要，被告均以各种理由推脱。被告的行为已给原告造成了巨大的经济损失和精神损害，现原告为维护其合法权益，故诉至贵院，望依法判如所请。被告郭程材未答辩。经审理查明：2018年3月2日，原告朱巧凤（作为乙方）与被告郭程材（作为甲方）签订《赔偿协议书》一份，载明：甲方自2016年5月17日开始至2017年10月期间用各种理由让乙方在多个网络平台申请贷款以及去各银行申请信用卡，有时甚至在乙方不知情的情况下私自用乙方信息在网络平台注册app并贷款，乙方贷款贷出来的钱和信用卡以及每月的工资全部被甲方拿走自己使用，甲方多次承诺乙方按时为乙方偿还贷款且不让逾期，不让乙方征信受损，但直到2018年1月份开始甲方不在照之前承诺按时为乙方偿还贷款，乙方也多次与甲方沟通要求乙方归还欠款，但乙方仍拒绝还款，导致各网络平台催债人员使用电话骚扰方式轰炸乙方通讯录，四处联系乙方亲朋好友，让乙方名誉扫地、颜面无存，催债人员甚至向乙方亲朋好友辱骂诋毁乙方，毁坏乙方名誉，让乙方心里及精神上受到了严重创伤，导致乙方曾一度几乎崩溃抑郁、多次产生轻生念头。就以上情况甲乙双方本着平等自愿、互谅互让的原则，经友好协商达成如下协议。一、甲乙双方对于以上描述均表示属实并认可，就以上事实，甲方愿2018年6月30日前还清乙方名下招商、平安、交通、广发信用卡债务共5.8万元，网络贷款债务15万元，甲方愿还清以上债务以后并额外对乙方所造成的一切影响进行赔偿。二、甲方愿一次性赔偿乙方精神抚恤金、征信、名誉损失费等人民币合计30万元。三、本协议签订后，甲方应于2018年12月30日向乙方银行卡（卡号60×××84）支付人民币30万元。四、本协议签订后，双方当事人应以此为据，全面切实履行本协议，不得以任何理由违反本协议，如果甲方不按时履行本协议的内容，则甲方除应继续履行之外，还应支付乙方20万元的违约金。五、甲方双方任何一方对本协议出现争议，双方应协商解决，不能协商解决可向郑州市管城回族区人民法院提起诉讼。六、本协议为甲乙双方平等自愿协商的结果，是双方真实意思表示，且公平合理。七、本协议内容甲乙双方已经全文阅读且理解无误，甲乙双方明白违反本协议所涉及后果，甲乙书双方对此协议处理结果表示完全满意。八、本协议一式二份，双方各执一份，具有同等法律效力，经双方签字后生效。原告向本院提交2018年5月、2018年8月20日、2018年9月、2019年7月、2020年10月原被告微信截图一份，并称，原告向被告催要欠款的事实和被告一直未履行赔偿协议约定的还款。原告向本院提交2016年—2017年期间原告向被告支付宝、微信转账记录和核算清单一份，并称，2016年3月份原被告认识的，后面发展成男女朋友关系，原告是做汽车销售的，据被告郭程材说被告是做贷款的。2016年5月份，被告告诉原告资金周转需要用钱，后原告向被告出借借款，2016年5月8日原告通过支付宝向被告转款2500元，2016年5月16日原告通过支付宝向被告转款2000元，2016年7月15日原告通过支付宝向被告转款1000元，2016年8月14日原告通过支付宝向被告转款6800元，2016年8月18日原告通过支付宝向被告转款500元，2016年10月28日原告通过支付宝向被告转款800元，2017年1月16日原告通过支付宝向被告转款330元，2017年1月17日原告通过支付宝向被告转款600元，2017年3月18日原告通过支付宝向被告转款1000元，2017年3月25日原告通过支付宝向被告转款1000元，2017年3月25日原告通过支付宝向被告转款200元，2017年4月26日原告通过支付宝向被告转款1200元，2017年4月30日原告通过微信向被告转款1000元，2017年5月12日原告通过支付宝向被告转款1500元，2017年6月11日原告通过支付宝向被告转款2000元，2017年6月14日原告通过支付宝向被告转款300元，2017年8月8日原告通过支付宝向被告转款1000元，2017年10月20日原告通过支付宝向被告转款2000元，2017年5月30日原告通过支付宝向被告转款3000元，2017年11月3日原告通过支付宝向被告转款1000元，2017年11月8日原告通过支付宝向被告转款5000元，2017年12月24日原告通过微信向被告转款1300元，2017年12月24日原告通过微信向被告转款1100元，2018年9月9日原告通过微信向被告转款1000元，以上共计38310元。原告向本院提交平安银行、广发银行、浦发银行、招商银行、交通银行信用卡账单和原被告微信截图一份，并称，自2016年6月份开始，被告要求原告办理信用卡，将钱套现出来，被告将信用卡的钱通过自己的POS机提现刷空，原告都办理了招商、平安、交通、广发、浦发银行的信用卡，办出来开卡后都一直由被告拿着，截止目前没有还给原告。2018年3月2日协议签订之后被告仍使用原告信用卡消费和这五张信用卡额度由原58000元调额至98000元，并均被被告刷空消费的事实。每期的还款都是被告还的，招商信用卡办出来额度是1.1万元后面提额至4万元，截止2020年12月22日共欠64058.04元。广发信用卡办出来额度是1万元，没有提额，截止2021年1月11日共欠17671.21元。平安信用卡办出来额度是8000元，没有提额，截止2019年3月5日共欠8766.4元。浦发信用卡办出来额度是5000元，后提额至3万元，截止2021年1月3日共欠51571.18元。交通信用卡办出来额度是9000元，后提额至1万元，截止2021年1月11日共欠16932.03元，以上共计欠158998元。被告均按最高额度借款。原告向本院提交原告网贷、信用卡账单和核算清单一份，并称，自2016年5月份开始，被告让原告以其名义在网络平台上办理贷款，贷出来的钱全部都转给了被告，网络贷款都包含拍拍贷、微博钱包、招联金融、名校贷大额借、名校贷、快贷、马上金融、分期乐、京东金融白条、维信卡卡贷、51人品贷、给你花、小赢卡贷、玖富万卡、平安普惠i贷。拍拍贷贷出本金7738元、微博钱包贷出本金2500元、招联金融贷出本金5200元、名校贷大额借贷出本金15000元、名校贷贷出本金7500元、快贷贷出本金4000元、马上金融贷出本金3800元、分期乐贷出本金4600元、京东金融白条贷出本金6000元、维信卡卡贷贷出本金1.1万元、51人品贷贷出本金7700元、给你花贷出本金7125元、小赢卡贷贷出本金42728元、玖富万卡贷出本金6万元、平安普惠i贷贷出本金43300元。共计贷出借款本金228191元。截止到2021年1月16日拍拍贷欠2笔贷款共计11862元、微博钱包尚欠3625元、招联金融尚欠4593元、名校贷大额借尚欠2334元、名校贷欠2笔共计9718元、快贷尚欠3424元、马上金融尚欠5425元、分期乐尚欠5759元、京东金融白条尚欠9323.75元、维信卡卡贷尚欠16227.37元、51人品贷尚欠7748.94元、给你花尚欠7775.83元、小赢卡贷尚欠51797.33元、玖富万卡3笔共欠111813.89元、平安普惠i贷尚欠53907元。以上共计325795元。后原被告于2018年3月2日进行对账，达成赔偿协议书，约定被告同意于2018年6月30日前还清原告名下信用卡债务5.8万元，当时签协议时信用卡共欠5.8万元，之后被告没有还而且仍然使用提额后又进行消费，目前信用卡尚欠本金、违约金及利息共计158998元。被告还同意偿还网络贷款债务15万元，但截止目前也没有还，目前尚欠网络贷款本金、利息、违约金共计325795元。协议签订后，被告截止目前没有向原告有任何还款。被告未按协议约定偿还信用卡和网贷至今已给原告造成的网贷和信用卡债务损失共计484793元。原告向本院提交原告微信、短信、邮件截图一份，并称，被告未按协议约定偿还信用卡和网贷给原告造成精神和生活上的巨大影响，工作中名誉受损，被告应当支付原告精神抚慰金的事实。协议签订后，被告截止目前没有向原告有任何还款。以上事实有原告提交的朱巧凤身份证复印件一份、房屋租赁合同一份、产权证明一份和物业证明一份、赔偿协议书一份、2018年5月、2018年8月20日、2018年9月、2019年7月、2020年10月原被告微信截图一份、2016年—2017年期间原告向被告支付宝、微信转账记录和核算清单一份、平安银行、广发银行、浦发银行、招商银行、交通银行信用卡账单和原被告微信截图一份、2018年5月-8月期间原被告微信聊天记录截图一份、2017年3月-2018年9月，原被告微信聊天记录截图一份、原告给被告的转账记录截图一份、原告网贷、信用卡账单和核算清单一份、原告微信、短信、邮件截图一份及开庭笔录在案佐证。本院认为，《赔偿协议书》虽系原被告真实意思表示，但协议所约定的信用卡债务共5.8万元、网络贷款债务15万元系原告从金融机构贷款转借给被告，本院认定，该协议系无效合同。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故原告诉请判令被告偿还15万元，本院予以支持。原告诉请判令被告立即偿还原告信用卡债务98000元，原告称，2018年3月2日协议签订之后被告仍使用原告信用卡消费这五张信用卡额度由原58000元调额至98000元，并均被被告刷空消费。每期的还款都是被告还的，招商信用卡办出来额度是1.1万元后面提额至4万元，截止2020年12月22日共欠64058.04元。广发信用卡办出来额度是1万元，没有提额，截止2021年1月11日共欠17671.21元。平安信用卡办出来额度是8000元，没有提额，截止2019年3月5日共欠8766.4元。浦发信用卡办出来额度是5000元，后提额至3万元，截止2021年1月3日共欠51571.18元。交通信用卡办出来额度是9000元，后提额至1万元，截止2021年1月11日共欠16932.03元，以上共计欠158998元，被告均按最高额度借款。故被告应当向原告偿还9.8万元。原告诉请判令被告赔偿原告精神损失费8000元；判令被告向原告支付因其逾期付款违约金200000元，本院不予支持。原告诉请判令被告立即偿还原告借款本金38310元。原告向本院提交2016年—2017年期间原告向被告支付宝、微信转账记录和核算清单予以证明，结合原告庭审陈述，本院认定，被告向原告借款38310元，故对原告该项诉请本院予以支持。被告郭程材经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》五十八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告郭程材于本判决生效之日起十日内向原告朱巧凤偿还网络贷款债务15万元、信用卡债务9.8万元；二、被告郭程材于本判决生效之日起十日内向原告朱巧凤偿还借款38310元；三、驳回原告朱巧凤其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8715元，减半收取4357.5元，由原告朱巧凤负担1560.5元，被告郭程材负担2797元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 彭 磊二〇二一年三月八日书记员 李泽宇