江西省高安市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0983民初1446号原告：某某银行股份有限公司高安支行，住所地：江西省高安市。负责人：许某，该行行长。委托代理人：张建萍，江西筠泉律师事务所律师。委托代理人：熊某某（该行员工），男，汉族，住江西省高安市。被告：肖某某，男，汉族，住江西省高安市。被告：吴某某，女，汉族，住江西省九江市修水县。被告：高安市某某房地产开发有限公司，住所地：江西省高安市。法定代表人：闻某某，该公司经理。委托代理人：聂俊军，高安市筠兴法律服务所法律工作者。原告某某银行股份有限公司高安支行（以下简称原告）诉被告肖某某、吴某某、高安市某某房地产开发有限公司（以下简称高安建业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人熊某某，被告高安建业公司委托代理人聂俊军到庭参加了诉讼，被告肖某某、吴某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2．判令被告肖某某归还拖欠原告借款本金6302.52元，拖欠本金的罚息85.41元，未到期本金余额465721.54元，应收利息7287.68元，应收利息的罚息99.15元，合计479496.30元（计算至2021年1月25日止）及所有逾期付款的利息、罚息计算至本金全部执行到位之日止，被告吴某某承担共同还款责任，被告高安市某某房地产开发有限公司承担连带还款责任；3．本案诉讼费及一切费用由被告承担。事实和理由：2017年3月13日，被告因购买一手房向原告贷款530000元。原告与被告签订了一份《个人一手住房贷款合同》，借款金额为530000元，分期还款期限为20年，按月等额本息还款，被告肖某某、吴某某系夫妻关系，承诺将该笔贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。被告高安市某某房地产开发有限公司为被告肖某某的借贷行为承担连带责任保证。截止2021年1月25日，被告共拖欠原告本息13774.76元。原告在多次催收未果的情况下特向法院提起诉讼，请依法判决。被告肖某某未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见和证据。被告吴某某未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见和证据。被告高安建业公司辩称，是因为被告肖某某未能按约定对购买房屋进行办证，而导致我们承担责任。在原告起诉以前，我公司基于合同代为垫付了按揭款54833.02元，还有公司在原告处的保证金也由原告直接用于抵扣了该按揭款。综上，请求法院依法裁判。本院经审查认定事实如下：2017年2月15日，被告肖某某因购买高安市新世纪工业园320国道以南瑞安商住综合楼XX室房屋向原告提交《房屋按揭贷款申请表》，申请一手住房按揭贷款，申请借款金额530000元。被告肖某某在申请人处签名，被告吴某某作为被告肖某某的配偶在配偶处签名。2017年2月28日，原告与被告肖某某签订了一份《某某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，双方就肖某某向原告借款530000元对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作了详细约定，其中：贷款用途为购买高安建业公司开发的高安市新世纪工业园320国道以南瑞安商住综合楼XX室房屋，购房面积为139.91平方米，房屋总价668770元，借款金额530000元，贷款期限为240个月；借款利率为浮动利率，首次定价日的贷款利率适用中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%（实际利率为年利率4.655%），浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款偿还方式为等额本息，按月付息；如借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；被告肖某某提供高安市新世纪工业园320国道以南瑞安商住综合楼XX室房屋为借款提供抵押担保等。被告吴某某确认系上述抵押物共有人，同意以该抵押物为上述贷款提供抵押，并在抵押物共有人处签名。被告高安建业公司作为保证人为本案借款承担阶段性担保，担保期限至借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，保证之外同时存在其他物的担保，不影响贷款人保证项下的权利，并在合同特别签订条款盖章。2017年3月7日，原告与被告肖某某、吴某某就上述抵押物在高安市房屋产权管理局办理了预约商品房抵押权预告登记。2017年3月13日，原告向被告肖某某指定的被告高安建业公司账户发放了个人住房按揭贷款530000元。后被告肖某某按约归还了部分贷款，自2020年10月起借款出现逾期，截至2021年1月25日，被告肖某某尚欠原告到期借款本金6302.52元，拖欠本金罚息85.41元，未到期本金余额465721.54元，应收利息7287.68元，应收利息的罚息99.15元，合计479496.30元。原告向被告催款未果，故诉至本院。至今，涉案房屋未办理不动产产权证。另查明，2014年8月22日，被告肖某某、吴某某在高安市民政局登记结婚，本案借款行为发生在两被告夫妻关系存续期间。本院认为，原、被告签订的《某某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。合同中对于利息以及罚息进行了约定，且未超过法律规定的准许范围，应当予以准许。被告肖某某向原告借款后，未依约还款，应负本案的全部责任。被告吴某某在贷款申请表签名，并且作为抵押物共有人在抵押物清单上确认并签名，表明其对该贷款知情且有共同贷款的意思表示，且该贷款发生是两被告婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，应当由两被告共同承担还款义务。根据贷款合同约定的违约责任，如借款人出现未按期归还贷款本息的情况即构成或视为本合同项下违约，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分立即到期。被告肖某某还款出现逾期，已经构成合同约定的违约情形，原告诉请要求解除与被告肖某某签订的《某某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，达到合同约定的解除要件，故本院予以准许。被告高安建业公司在本案借款提供阶段性担保，并明确约定了阶段性担保期间，现房屋至今未办理房屋不动产权证，故原告要求被告高安建业公司按照合同约定承担阶段性连带保证责任，本院予以支持。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告高安建业公司称已代肖某某垫付按揭款，可另行处理。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第三款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告某某银行股份有限公司高安支行与被告肖某某于2017年2月28日签订的《某某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告肖某某、吴某某在本判决生效之日起十五日内向原告某某银行股份有限公司高安支行支付到期借款本金6302.52元，拖欠本金罚息85.41元，未到期本金余额465721.54元，应收利息7287.68元，应收利息的罚息99.15元，合计479496.30元（截至2021年1月25日）以及自2021年1月26日起至本案履行完毕之日止按合同约定计算的后续利息、罚息；三、被告高安市某某房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8492元，减半收取4246元，由被告肖某某、吴某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，须交上诉案件受理费至宜春市中级人民法院。户名：江西省宜春市中级人民法院，账号14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不缴纳，按自动撤回上诉处理）。审判员  梁克诚二〇二一年三月九日书记员  石晓霞