山东省淄博市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁03民终1010号 上诉人（原审被告）：山东美力置业有限公司，住所地淄博市周村区南下河街**。统一社会信用代码：9137030357939997X1。 法定代表人：张迪，执行董事。 委托诉讼代理人：陈川，山东沂川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邢艳，山东沂川律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司淄博周村支行，，住所地淄博市周村区新建中路**御景国际**商务楼西侧统一社会信用代码：91370306864109679K。 负责人：刘梅，行长。 委托诉讼代理人：郭良嘉，山东淄明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘娇，山东淄明律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王琦，男，1978年1月30日出生，汉族，现住淄博市周村区。 被上诉人（原审被告）：王海燕，女，1979年4月15日出生，汉族，现住博市周村区。 上诉人山东美力置业有限公司(以下简称“美力公司”)因与被上诉人中国银行股份有限公司淄博周村支行（以下简称“中行周村支行”）、王琦、王海燕金融借款合同纠纷一案，不服山东省淄博市周村区人民法院作出的（2020）鲁0306民初2805号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 美力公司上诉请求：1.依法撤销淄博市周村区人民法院作出的（2020）鲁0306民初2805号民事判决书，改判上诉人在本案中不承担连带清偿责任；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人没有办理抵押登记的权利及义务，未及时办理抵押登记系因三被上诉人违约造成，一审法院判决上诉人承担连带清偿责任没有事实依据。一审法院根据上诉人与被上诉人中行周村支行签订的《个人房屋贷款合作协议》，认定上诉人应当履行办理拟抵押房产的抵押登记工作属事实认定错误。《合作协议》仅是双方合作贷款业务的框架式协议，无针对性。2017年6月，上诉人与三被上诉人签订《住房贷款合同》，对于《合作协议》中有关抵押登记办理及上诉人保证责任进行了变更，上诉人在该程序中仅能配合提供相关资料，一审法院要求上诉人履行办理抵押登记的义务不合常理。二、三被上诉人未能按约定时间办理涉案房产的抵押登记，系因其自身原因，均存在过错，与上诉人无关。中行周村支行直至2020年9月15日才查询涉案房产权属状况，证明其本身怠于行使权利，对抵押物未办理登记所造成的损失负有主要责任。被上诉人王琦、王海燕在涉案房产满足办理抵押权登记的条件后，未能在约定期限内与被上诉人中行周村支行办理，构成违约，应当承担违约责任。三、上诉人已履行完毕合同约定的阶段性担保义务，对涉案房产未能办理抵押权登记不存在过错，不应当承担连带责任。本案中上诉人的担保方式为阶段性担保，上诉人承担的仅是开发阶段保证担保，涉案房产按时竣工、验收，按期交房并办理房屋产权登记手续，上诉人已经履行全部合同义务，开发阶段已完成，银行贷款合同中上诉人阶段性担保转化为房产抵押担保的条件已成就，上诉人与被上诉人中行周村支行之间保证合同解除条件已成就，上诉人连带保证责任应终止。 被上诉人中行周村支行辩称，一、涉案房产的抵押登记工作应由上诉人负责办理。我行与上诉人2015年12月18日签署的《合作协议》的第九条，对办理抵押登记工作的义务方作出了明确的约定，并且美丽新城B区一期的其他房产的抵押工作也均由上诉人实际办理，该条款上诉人已经实际履行，因此其主张住房贷款合同系对合作协议中抵押登记的事项的变更，与事实不符。二、涉案房产的房地产权证，土地使用权证和抵押他项权证办妥之后，交由我行管理之前，上诉人应对涉案债务承担连带保证责任。根据《合作协议》第六条，《住房贷款合同》第四款开发商保证的第二项中，明确了上诉人的保证责任的期限，即我行收到借款人的他项权利证之日起，上诉人的保证责任解除，而涉案房产并未办理他项权证，因此上诉人应对本案债务承担连带保证责任。三、涉案房产未办理他项权证的过错在上诉人。涉案房产的产权证办理完毕之后，上诉人直接将产权证交由了原审被告王琦、王海燕，既没有交由我行保管，也没有通知我行，上诉人的违约行为严重违反了合作协议第九条的约定，加大了我行款项收回的风险，其上述行为是引发本案纠纷的根源。综上所述，一审法院判决书认定事实清楚，证据确实充分，判决并无不当，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决。 被上诉人王琦辩称，上诉人从办理完毕房产证，一直到司法查封，我不知道任何情况，我也没有保存房产不动产权证，2017年我把所有的费用，包括购置税，包括我们办证的费用全部上缴之后，上诉人直接负责办理不动产权证，一直到2019年4月司法查封我才知道不动产证办下来了，在司法查封之前，对于房产的不动产权证任何信息我没收到，没得任何提醒或告知,由于没有办理抵押证，导致房屋被查封拍卖，我经济受损最大。 被上诉人王海燕未提交书面答辩意见。 中行周村支行向一审法院起诉请求：1.判令王海燕、王琦偿还贷款本金442190.05元；2.判令王海燕、王琦支付上述贷款本金还清之日的利息及罚息；3.判令美力公司对上述债务承担连带保证责任；4.案件受理费、保全费由王海燕、王琦、美力公司负担；原审中，中行周村支行变更第1项诉讼请求为：判令王海燕、王琦偿还贷款本金438065.72元。 一审法院认定事实：2017年6月，中行周村支行与王海燕、王琦、美力公司签订编号为2017年周个借字0211号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定王海燕、王琦为借款人，中行周村支行为贷款人，美力公司为保证人，王海燕、王琦向中行周村支行借款47万元，借款用途为购买周村美力新城B区一期25号楼2单元020102号房产，借款直接发放至美力公司账户，借款期限312个月，王海燕、王琦以上述房产提供抵押担保，美力公司为上述借款提供阶段性保证担保。合同同时还约定，所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人王海燕、王琦应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后90日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记，王海燕、王琦应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记工作，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管，如因抵押人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因致使抵押权不能有效设立的，即为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下本息全部到期或部分提前到期并要求保证人承担保证责任。2017年6月，美力公司与中行周村支行签订编号为2017年周个质字0211号《个人贷款保证金质押合同》一份，约定美力公司为出质人，中行周村支行为质权人，该合同的主合同为质权人与借款人王海燕等签署的2017年周个借字0211号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其修订或补充，由美力公司提供阶段性保证金质押担保，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权，主合同双方解除合同或者使主合同提前到期的，出质人仍以本合同项下质押物对主合同项下已发生的债务承担保证责任。2015年12月18日，中行周村支行与美力公司签订协议编号为2015年个合协第0009号《个人房屋贷款合作协议》一份，约定中行周村支行、美力公司双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为美力新城B区一期，美力公司同意自《借款合同》生效之日起至中行周村支行取得购房借款人以国有土地使用权证、房屋所有权证或房地产权证所办抵押的抵押登记证明或他项权利证止，为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，美力公司保证在中行周村支行与购房借款人签订《借款合同》、《抵押合同》后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作，在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证、土地使用证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述三证交与中行周村支行管理。2017年6月8日，中行周村支行将全部贷款47万元转入约定的美力公司银行账户，但王海燕、王琦未按照合同约定办理抵押登记，美力公司亦未按照《个人房屋贷款合作协议》约定及时履行办理拟抵押房产的抵押登记工作，包括预抵押登记和正式抵押登记。中行周村支行于2020年9月15日查询后得知涉案房产于2020年4月10日在王海燕、王琦协议离婚时约定归王琦所有，王琦于2020年4月28日以18万元的价格将案涉房产出售于案外人王俊，王俊已于2020年4月30日办理产权变更手续。截止到2020年12月8日，王海燕、王琦尚欠中行周村支行未到期借款本金438,065.72元，未出现逾期还款情况。一审法院认为，中行周村支行与王海燕、王琦、美力公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、美力公司与中行周村支行签订的《个人贷款保证金质押合同》、《个人房屋贷款合作协议》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，对合同各方当事人均具有法律拘束力。中行周村支行与王海燕、王琦、美力公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》后，依约向美力公司发放贷款47万元，但王海燕、王琦未依约办理案涉房产抵押登记手续，已构成违约，依据该合同约定，中行周村支行有权宣布借款合同本息全部到期，其要求王海燕、王琦偿还贷款本金438,065.72元及按照合同约定利率支付上述贷款还清之日止的利息的诉讼请求，于法有据，应予支持。同时，王海燕、王琦并未出现逾期还款或挪用贷款等约定支付罚息的情形，因此对于中行周村支行要求支付罚息的诉讼请求，一审法院依法不予支持。依照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，美力公司提供的阶段性连带责任保证自借款人办妥案涉房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证起不再承担新的保证义务和责任，中行周村支行要求美力公司承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，一审法院予以支持。美力公司主张已经履行完毕合同约定的阶段性担保义务及对案涉房屋未能办理抵押登记不存在过错等主张，一审法院不予采信。美力公司承担保证责任后，有权向王海燕、王琦追偿。王海燕经一审法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，一审法院可就查明的事实依法缺席判决。综上所述，原审依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、被告王海燕、王琦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博周村支行借款本金438065.72元；二、被告王海燕、王琦于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司淄博周村支行以借款本金438065.72元为基数，自2020年12月8日起至实际给付之日止按编号为2017年周个借字0211号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率计算的利息；二、被告山东美力置业有限公司对被告王海燕、王琦的上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，被告山东美力置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王海燕、王琦追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司淄博周村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3966.00元、申请费2731.00元，以上两项合计6697.00元，由原告中国银行股份有限公司淄博周村支行负担62.00元，由被告王海燕、王琦、山东美力置业有限公司负担6635.00元。 二审中，当事人没有提交新证据，对当事人二审争议的事实，本院认定与原审认定一致。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷，中行周村支行起诉美力公司承担连带责任的依据是《个人贷款保证金质押合同》、《个人房屋贷款合作协议》。两合同内容相互关联，共同组成了涉案借款合同的保证责任方式约定。《个人房屋贷款合作协议》第六条，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第四条开发商保证的第二项中，明确了上诉人美力公司的保证责任的期限，即被上诉人中行周村支行收到借款人的他项权利证之日起，美力公司的保证责任解除，而涉案房产并未办理他项权证，因此美力公司应对本案债务承担连带保证责任。美力公司主张其作为开发商，保证义务仅在开发阶段，开发完成即已完成阶段性保证合同的义务，不符合其与中行周村支行的合同约定，美力公司主张不应承担保证责任的抗辩主张没有事实和法律依据。并且美力公司未能提交证据证实其在办理完涉案房产证后，已及时通知各被上诉人并向被上诉人交付房产证，美力公司认可房产证截止现在还在本公司，故其称美力公司在未能办理抵押权证问题上无过错，过错完全在于被上诉人中行周村支行、王海燕、王琦，应由三被上诉人承担全部违约责任无事实和法律依据。 综上所述，美力公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费7933元，由上诉人山东美力置业有限公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 宋欣欣 审 判 员 郑 炬 审 判 员 李兴明 二〇二一年三月十八日 法官助理 赵 杨 书 记 员 李泽晨