山西省定襄县人民法院民事判决书（2021）晋0921民初65号原告：山西定襄农村商业银行股份有限公司。住所地：山西省定襄县解放路203号法定代表人：刘某，职务：理事长。统一社会信用代码：×××。委托代理人：王某，男，1964年6月16日生，汉族，定襄县受禄乡受禄村人，系山西定襄农村商业银行股份有限公司员工，现居定襄县联社宿舍2号楼2单元一层西户。被告：闫某1，男，1973年2月4日生，汉族，定襄县人，农民，现居定襄县蒋村乡砂村301号。被告：樊某，女，1973年10月6日生，汉族，定襄县人，农民，现居定襄县蒋村乡砂村301号。委托代理人：沈某，男，北京盈科（太原）律师事务所律师。被告：闫某2，男，1972年4月19日生，汉族，定襄县人，农民，现居定襄县蒋村乡砂村116号。被告：胡某，女，1976年6月17日生，汉族，定襄县人，农民，现居定襄县蒋村乡砂村116号。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司诉被告闫某1、樊某、闫某2、胡某借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告山西定襄农村商业银行股份有限公司委托代理人王某、被告闫某1、樊某及其委托代理人沈某、被告闫某2、胡某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告闫某1、被告樊某偿还原告借款本金1000000元及利息、罚息（月利率为8.26‰，逾期加罚比例50%，直至实际清偿完毕为止）；二、依法判令被告闫某2、胡某对上述债务承担连带保证责任；三、四被告承担本案诉讼费。事实与理由：2020年3月17日，被告闫某1向原告借款本金1000000元，双方签订《最高额贷款合同》，明确约定了月利率为8.26‰，逾期加罚比例50%，借期至2021年3月16日。被告樊某出具《共有人承诺函》（借款人），确认以上债务为被告闫某1、樊某的夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任。同日被告闫某2和原告签订《最高额保证合同》，承诺对上述债务承担连带保证责任，并对保证方式、担保范围、保证期间等进行了约定。被告胡某出具了《共有人承诺函》（担保人），同意若被告闫某1逾期还款时以夫妻共同财产清偿保证合同约定的担保范围内债务。合同签订后，原告已依约发放贷款，并为其开具借款借据，全面履行合同约定义务，被告闫某1现逾期还款，已经违约。根据《最高额贷款合同》、《最高额保证合同》约定，原告有权宣告债务提前到期，请求四被告履行还款义务。原告为维护合法权益提起诉讼，望判如所请。被告闫某1认可从原告外贷款100万元的事实。被告樊某辩称，闫某1在原告处的贷款不是夫妻共同债务，《共有人承诺函》（借款人）并非担保函，该函未约定保证期间、连带责任的期限且该函为格式合同，系被告樊某发出的单方要约，该笔费用没有用于夫妻共同生活，故不应当对该笔借款承担连带保证责任。被告闫某2认可其在被告闫某1向原告借款时提供担保的事实。被告胡某辩称，承诺函签字时，我不确定是否贷款成功，但签完共有人承诺函后，闫某2告诉我没贷到款，所以我不认可原告的起诉。经审理查明，2020年3月1日，被告樊某以被告闫某1购料、闫某2担保，在原告山西定襄农村商业银行股份有限公司贷款1000000元为由，向原告出具了《共有人承诺函（借款人）》，承诺其清楚上述贷款的详情，同意借款人不履行债务时，作为闫某1的借款债务共有人，愿意承担连带责任。同日，被告胡某以同样的理由，向原告出具了《共有人承诺函（担保人）》，承诺其清楚上述贷款的详情及担保所产生的法律后果，其与闫某2共有资产和家庭收入，在借款人不履行债务时，同意贷款人与担保人签订的合同约定，用于清偿保证合同约定的担保范围内的债务。2020年3月17日，被告闫某1与原告山西定襄农村商业银行股份有限公司签订《最高额贷款合同》，约定被告闫某1在原告处借款1000000元；使用期限从2020年3月17日起至2021年3月16日止；贷款用途为购料；贷款利率以借款借据为准，按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；合同项下贷款为担保贷款；并在第15条第1项第5款中约定借款人违约情形之一为“未按合同约定归还债务本息”；第16条第1项约定“借款人出现本合同约定的违约情形时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用”。同日，原告山西定襄农村商业银行股份有限公司与被告闫某2签订《最高额保证合同》，约定为确保被告闫某1与原告2020年3月17日至2021年3月16日之间已签订的《贷款合同》项下债务人的义务得以履行，被告闫某2愿意向原告提供最高额保证担保；担保的主债权为1000000元；保证方式为连带责任保证；担保范围包括借款本金、利息、罚息、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用；保证期间为本合同的贷款合同项下最后一笔未清偿债务的履行期满之日起二年；并在该合同第6条第2项中约定“若发生法律、法规或贷款合同约定的事项，债权人提前要求债务人清偿债务的，则担保期间为债权人向债务人或保证人发出通知指明的履行期满之日起二年”。原告与被告闫某1、闫某2分别签订合同后，当日被告闫某1以购料为由在原告处借款1000000元，原告出具《山西省农村信用社借款借据》一支，注明借款人为被告闫某1及主合同号、贷款用途；借款日期为2020年3月17日起至2021年3月16日止；贷款月利率为8.26‰，逾期加罚比例50%；按月结息及贷款账号、自动扣款账号、贷款转存账号；被告闫某1在借款人处签名、捺印并盖章；被告闫某2签名、捺印、盖章，并书写“本人自愿为此笔贷款担保，并承担连带责任”。后被告闫某1、樊某未能按月结息，原告以其行为构成违约为由，于2020年11月20日向被告闫某1发出提前收回贷款本息通知书，被告闫某1签收后，至今未能全部清偿借款本金及利息。被告闫某1、樊某截止2021年1月20日欠原告利息24459.73元，至2021年2月3日增加欠息3579.33元，合计28039.06元未支付；被告闫某2及胡某也未承担连带保证责任。为此，原告诉来本院。经调解，未果。另查明，2020年1月8日，经定襄县工商和质量监督管理局核准，定襄县农村信用合作联社变更登记为山西定襄农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原告《营业执照》、《法定代表人身份证明》、《企业名称变更核准通知书》；被告身份证明及结婚证复印件；借款人《共有人承诺》、担保人《共有人承诺》、《最高额贷款合同》、《最高额保证合同》、《山西省农村信用社借款借据》、还款记录、当事人陈述等在案证实。本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司与被告闫某1签订《最高额贷款合同》与《山西省农村信用社借款借据》，是双方真实意思表示，该借款合同合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司按照合同约定，将借款1000000元汇入被告闫某1账户后，视为已经履行了出借借款的合同义务，但被告闫某1借款后未能按期结息，致原告依合同约定向被告闫某1单方面宣布借款本金及利息提前到期；被告樊某在被告闫某1向原告借款之际，向原告提供《共有人承诺函》（借款人）中清楚被告闫某1贷款的详情，愿意作为借款债务共有人承担相应的责任并签名盖章，系其真实意思的表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，应认定闫某1向原告的借款为夫妻共同债务，故对其辩称的意见，本院不予支持；其作为共同债务人，应履行还本结息义务。故原告山西定襄农村商业银行股份有限公司提出被告闫某1、樊某偿还借款本金1000000元并支付相应利息和罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告闫某2与原告签订的《最高额保证合同》以及被告胡某在被告闫某2与原告签订该合同时，与被告胡某系夫妻关系，其向原告出具的《共有人承诺函（担保人）》，系该二人的真实意思表示，合法有效；在原告履行向被告闫某1、樊某出借1000000元义务后，被告闫某2、胡某亦应按照约定在担保期间内全面履行自己的担保义务。故原告山西定襄农村商业银行股份有限公司提出判令被告闫某2、胡某承担连带清偿责任之请求，符合法律规定，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告闫某2、胡某承担担保责任后，有权依法向被告闫某1、樊某追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条；《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：被告闫某1、樊某在本判决书生效后三日内偿还原告山西定襄农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1000000元、利息28039.06元（利息计至2021年2月3日），合计1028039.06元，及自2021年2月4日起至还清全款之日止的利息和罚息（月利率按8.26‰计算，逾期加罚比例50%）；被告闫某2、胡某对上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告闫某1、樊某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费6900元，由被告闫某1、樊某负担，被告闫某2、胡某承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 宋宝莲 二〇二一年三月一日书记员 张欣宇