浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0225民初1439号 原告：浙江源广合融资担保有限公司，住所地浙江省台州市路桥区路北街道西路桥大道**汇鑫商务广场****。 法定代表人：周蒋辉，该公司经理。 委托诉讼代理人：祝春雷，该公司职工。 被告：顾伟成，男，1977年5月12日出生，汉族，住浙江省象山县。 原告浙江源广合融资担保有限公司（以下简称“源广合公司”）与被告顾伟成追偿权纠纷一案，经原告申请，本院于2021年1月6日依法作出（2021）浙0225财保1号裁定查封并扣押登记在被告顾伟成名下的车牌号为浙ＢＬ××××的小型汽车一辆，保全标的额为48269.18元。本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告源广合公司的委托诉讼代理人祝春雷到庭参加诉讼，被告顾伟成经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案经当庭宣告判决。 原告源广合公司向本院提出如下诉讼请求判令：1.被告顾伟成归还原告代偿款48269.18元，并支付违约金（按月利率10‰自2020年12月23日起算至被告实际给付之日）；2.原告源广合公司对登记在被告顾伟成名下的抵押物车牌号为浙ＢＬ××××的小型汽车变价后所得款项享有优先受偿权。事实与理由：2019年11月5日，被告顾伟成向案外人浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“绍兴瑞丰银行”）按揭贷款58560元，并将所有车辆向案涉银行提供抵押担保。原告根据被告顾伟成的申请为该笔贷款提供连带保证责任。各方据此分别签署《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》。同日，诉讼各方就提供担保服务等事宜约定：被告顾伟成将所有的车辆向原告提供第二顺位抵押担保；自代偿之日起，代偿债务的利息按月利率10‰计算。各方据此签署《安心车贷抵押合同》、《安心车贷担保合同》，并办理了抵押登记。2019年11月11日，案涉银行依约足额发放贷款。截至2020年8月，被告顾伟成多次逾期致案涉银行宣告贷款提前到期，原告为此累计代偿48269.18元。被告未履行偿还义务。 被告顾伟成未作答辩。 案经审理，本院确认事实如下： 2019年11月5日，被告顾伟成向原告源广合公司提出担保申请，并填写《车辆贷款担保申请（审批）表》，申请担保金额为58560元。同日，原、被告签订《安心车贷担保合同》和《安心车贷抵押合同》，其中《安心车贷担保合同》主要约定了由原告源广合公司为被告顾伟成向贷款银行即案外人绍兴瑞丰银行申办的车辆抵押贷款提供连带责任保证担保；若因被告顾伟成未按时还款导致原告源广合公司代偿的，被告顾伟成所缴纳的履约保证金不予退还，同时有权要求被告顾伟成支付自代偿次日起至实际付清之日止的利息，利息以代偿款为基数，按照月利率30‰计算；如被告顾伟成违约后，不论是否产生诉讼，原告源广合公司维护自己的合法权益所支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、拖车费、差旅费、住宿费等）均由被告顾伟成承担等。《安心车贷抵押合同》主要约定了被告顾伟成自愿将其所有的车牌号为浙ＢＬ××××的车辆抵押给原告源广合公司，如被告顾伟成未按贷款合同约定偿还贷款本息，导致贷款银行起诉原告源广合公司的，则抵押车辆处置之后的优先受偿权由贷款银行享有；若原告源广合公司已经为被告顾伟成代偿贷款本息的（包括应银行要求代偿、因诉讼被判决承担连带保证责任的），则抵押车辆处置后的优先受偿权由原告源广合公司享有；在向贷款银行代偿之后，原告源广合公司可立即要求被告顾伟成支付代偿款项，并有权要求被告顾伟成支付自代偿之日起至实际付清之日止的利息（利息以代偿本息为基数按照月利率2%计算），并可立即要求被告顾伟成支付因实现债权而支出的律师代理费等一切合理费用。2019年11月6日，被告顾伟成就涉案浙ＢＬ××××号小型普通客车办理了机动车抵押登记手续。 2019年11月11日，以案外人绍兴瑞丰银行为甲方（债权人）、以被告顾伟成为乙方（债务人）共同签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》，约定：乙方通过向甲方申请办理本合同项下的大额分期卡分期付款业务获取分期资金，用于支付基础交易所需的全部或部分款项，分期资金金额为人民币（大写）伍万捌仟伍佰陆拾元整（58560元），用于租车用途；乙方分期付款还款期数为36期，到期还款日为账单日后第25日；乙方分期付款手续费率为13%，乙方向甲方支付分期付款手续费人民币（大写）柒仟陆佰壹拾贰元捌角整（7612.8元），乙方应自透支次月（含）起每月到期还款日（含）前将每期应还分期手续费存入大额分期卡，并不可撤销的授权甲方从中扣款受偿；乙方应按照合同约定按时足额清偿分期资金以及其他应付款项；因乙方原因导致甲方于到期还款日无法按约定金额扣款受偿的，甲方有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》以及《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的相关规定向乙方收取利息、复利、违约金等；如乙方逾期还款经甲方累计催讨2次仍未归还的、乙方已全部或部分丧失还款能力等，甲方有权决定本合同项下的债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务等。《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》还约定其他内容。 贷款发放后，因被告顾伟成逾期未按约定还款，原告源广合公司于2020年9月18日、2020年11月19日、2020年12月23日分别为被告代偿3793.38元、2210元、42265.8元，合计已代偿48269.18元。 2020年12月26日，绍兴瑞丰银行出具了主要内容为“借款人顾伟成，身份证号码为330225197705××××，还款信用卡号6222××××6843，于2019年11月11日与浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司签订了编号为89119111115010的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》申请汽车分期。该笔信用卡汽车分期付款金额为58560元，期限36期，由源广合公司承担连带保证责任。因借款人未按约定还款，已逾期，源广合公司已为借款人全额代偿，于2020年9月18日为借款人代偿3793.38元，于2020年11月19日为借款人代偿2210元，于2020年12月23日为借款人代偿42265.8元，代偿金额合计为48269.18元。该笔分期款项已结清，我行不再享有该笔分期车辆的第一抵押权。特此证明！浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2020年12月26日”的《代偿证明》。 以上事实由原告提供的《车辆贷款担保申请（审批）表》、《安心车贷担保合同》、《安心车贷抵押合同》、机动车登记证书、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》、中国银行国内支付业务付款回单、《代偿证明》等证据以及到庭当事人的庭审陈述为凭。 本院认为，本案涉及的《安心车贷担保合同》、《安心车贷抵押合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》等均系各方当事人真实意思表示，应属有效，各方应全面履行合同项下的义务。被告顾伟成未能支付购车款，原告源广合公司为被告顾伟成履行款项垫付义务，故有权就上述款项向被告顾伟成追偿。被告顾伟成未及时向原告源广合公司返还代偿款，构成违约，故原告源广合公司要求被告顾伟成归还代偿款并依约要求其支付资金占用损失的诉讼请求，本院予以支持。由于《安心车贷担保合同》中约定原告源广合公司有权要求被告顾伟成支付自代偿之日起至实际付清之日止的利息（利息以代偿本息为基数按照月利率30‰计算），由于上述利率超过了法律规定，现原告自愿降低至按月利率10‰计，该利率不违反法律规定，本院予以支持。原告源广合公司要求对登记在被告顾伟成名下的抵押物车牌号为浙ＢＬ××××的小型汽车变价后所得款项（包括本金及利息）享有优先受偿权。由于《安心车贷抵押合同》载明“若原告源广合公司已经为被告顾伟成代偿贷款本息的（包括应银行要求代偿、因诉讼被判决承担连带保证责任的），则抵押车辆处置后的优先受偿权由原告源广合公司享有”等内容，且该抵押也已办理了相关登记，故原告源广合公司的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告顾伟成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十七条、第七十五条、第七十八条，最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告顾伟成于判决生效后十五日内归还原告浙江源广合融资担保有限公司代偿款48269.18元，并支付违约金（自2020年12月23日起按月利率10‰算至被告实际给付之日）； 二、原告浙江源广合融资担保有限公司对登记在被告顾伟成名下的抵押物车牌号为浙ＢＬ××××的小型汽车变价后所得款项（包括本金及利息）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1007元，减半收取503.5元，保全费503元，合计1006.5元，由被告顾伟成负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  陈 波 二〇二一年三月九日 代书记员  胡苗苗