湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初750号原告：中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区建设路**。负责人：彭炜莱，该银行行长。委托诉讼代理人：欧阳升，男，汉族，湖南省攸县人，该银行员工，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：刘宏伟，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：谢玉媛，女，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行攸县支行）与被告刘宏伟、谢玉媛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行攸县支行委托诉讼代理人周志民、被告刘宏伟到庭参加诉讼，被告谢玉媛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行攸县支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；二、判令被告刘宏伟、谢玉媛偿还借款本金237590.6元、利息（含罚息）81748.09元，本息（含罚息）合计319338.69元（利息、罚息暂计算至2020年6月10日，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；三、判令被告刘宏伟、谢玉媛承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费31934元；四、判令原告对被告刘宏伟、谢玉媛向原告提供抵押的位于攸县黄丰桥镇湖丽坪居委会109、110号房产（房屋预告登记证明号：攸房预黄丰桥镇字第2××8、2××7号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年2月2日，原告与被告刘宏伟、谢玉媛签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告刘宏伟、谢玉媛发放贷款人民币35万元整，借款期限10年，双方对违约责任亦进行了约定。同时，被告刘宏伟、谢玉媛以其位于攸县黄丰桥镇湖丽坪居委会109、110号房产（房屋预告登记证明号：攸房预黄丰桥镇字第2××8、2××7号）设定抵押，并办理了抵押登记。合同生效后，原告依约履行了放款义务，但两被告未按约定履行还款义务，截至2020年6月10日两被告仍拖欠原告借款本金166080.6元、利息81748.09元。原告为维护其合法权益，故诉至法院。被告刘宏伟辩称，借款是事实，借款本金按月偿还，罚息不认可，房屋没有办理房产证。被告刘宏伟未向本院提供证据。被告谢玉媛未作答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明：被告刘宏伟、谢玉媛系夫妻关系。被告刘宏伟、谢玉媛因购房需要向原告申请贷款，并于2012年2月2日与原告签订《个人购房借款／担保合同》，双方约定：“第一条贷款种类和金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为人民币350000元（大写叁拾伍万元整）。第二条贷款用途与担保方式2.1本合同项下贷款用于购买坐落于攸县××镇××市场××栋××，建筑面积448平方米。…第三条贷款期限本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%上浮15%确定，据此确定利率以借款凭证记载为准。…4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；…第六条还款6.1经协商一致，借款人按下列第Ａ种方式偿还贷款本息；Ａ、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月15日为还款日；每月本息还款额＝【贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数】／【（1＋月利率）还款月数-1】。…第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。…第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：Ａ、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；…Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；…14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。…第十七条费用订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。…”同时，双方对贷款抵押进行了约定，被告刘宏伟、谢玉媛以其所有的位于攸县黄丰桥镇湖丽坪居委会房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（房屋预告登记证号：攸房预黄丰桥镇字第2××**）。2012年1月11日，原告如约向被告刘宏伟、谢玉媛发放了贷款35万元，但被告刘宏伟、谢玉媛未能按合同约定履行还款义务，截至2020年6月7日，被告刘宏伟、谢玉媛逾期未还贷款本金166080.6元，结欠利息81748.09元。现原告认为被告构成违约，故诉至本院。以上事实，有原告提供的相关证据及原、被告的当庭陈述予以佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告工商银行攸县支行与被告刘宏伟、谢玉媛签订《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应全面履行合同约定义务。原告如约发放借款后，被告刘宏伟、谢玉媛未按照贷款合同约定按时偿还贷款本息，应承担本案违约责任。故本院对原告要求解除与被告刘宏伟、谢玉媛签订的《个人购房借款/担保合同》，被告刘宏伟、谢玉媛偿还贷款本金237590.6元及利息（利息算至2020年6月10日为81748.09元，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）的诉讼请求，予以支持；2、关于律师费，案涉借款合同虽对律师费等费用的负担有所约定，但原告请求的律师费31934元过高。本院认为应结合本案的难易程度，按被告应偿还的借款本金及已产生的借款利息共计319338.69元为基数*3%计收律师费为宜，即9580元；3、原告对已经办理抵押预告登记的被告刘宏伟、谢玉媛所有的位于攸县黄丰桥镇湖丽坪居委会房屋是否享有优先受偿权的问题。被告刘宏伟、谢玉媛作为债务人，自愿将其所有的房屋设置抵押，但该房屋仅进行了抵押预告登记，抵押预告登记尚未转化为现房抵押登记，故本院对原告主张就被告刘宏伟、谢玉媛所有的位于攸县黄丰桥镇湖丽坪居委会房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。综上所述，本院对原告请求解除与被告刘宏伟、谢玉媛签订的《个人购房借款/担保合同》，由被告刘宏伟、谢玉媛偿还贷款本金237590.6元及利息（利息算至2020年6月10日为81748.09元，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）的诉讼请求，予以支持；被告刘宏伟、谢玉媛支付律师费31934元的诉讼请求，予以部分支持；对被告刘宏伟、谢玉媛所有的位于攸县黄丰桥镇湖丽坪居委会房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持；被告谢玉媛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）、（三）、（四）项、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司攸县支行与被告刘宏伟、谢玉媛签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限被告刘宏伟、谢玉媛在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行贷款本金237590.6元及利息（利息算至2020年6月10日为81748.09元，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；三、由被告刘宏伟、谢玉媛承担原告中国工商银行股份有限公司攸县支行为实现上述债权支付的律师费9580元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。被告刘宏伟、谢玉媛如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6570元，减半收取3285元，由被告刘宏伟、谢玉媛负担3075元，原告中国工商银行股份有限公司攸县支行负担210元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。上诉费直缴湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户；账号：×××81；开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  王蓉蓉二〇二一年三月三日法官助理彭丽敏书记员高子翔附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的司法解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。