湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初4911号原告：中国银行股份有限公司常德分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处长胜桥社区洞庭大道1588号。负责人：彭勃，该行行长。委托诉讼代理人：何舒豪，湖南嘉麟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：鲁跃军，男，1970年10月9日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：罗双，女，1985年6月10日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：湖南鸿昌房地产开发有限公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处北正街社区建设路（鸿昌国际住宅A栋1楼104室）。法定代表人：罗志刚。原告中国银行股份有限公司常德分行（以下简称中国银行常德分行）与被告鲁跃军、罗双、湖南鸿昌房地产开发有限公司（以下简称鸿昌房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法组成合议庭，于2021年3月2日公开开庭进行了审理。中国银行常德分行委托诉讼代理人何舒豪到庭参加诉讼。鲁跃军、罗双、鸿昌房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行常德分行请求本院判令：1.立即解除中国银行常德分行与鲁跃军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，宣布鲁跃军未到期的贷款本金提前到期；2.鲁跃军立即偿还所欠中国银行常德分行未到期本金余额239478.33元，逾期本金10864.35元，逾期利息5028.78元，罚息279元，合计255650.46元（利息及罚息暂计算至2020年11月5日，此后利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算方式计算至清偿日止）；3.鲁跃军承担中国银行常德分行为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费12782.52元；4.罗双、鸿昌房地产公司对上述合计款项承担连带偿还责任；5.中国银行常德分行对鲁跃军、罗双提供的位于常德市武陵区××路××栋××层××号房屋享有优先受偿权；6.鲁跃军、罗双、鸿昌房地产公司承担本案诉讼费用及公告费。鲁跃军、罗双、鸿昌房地产公司未予答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。经审理查明，本院确认如下案件事实：鲁跃军与罗双系夫妻关系。2013年1月5日，鲁跃军（借款人）、中国银行常德分行（贷款人）与鸿昌房地产公司（保证人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同第一条约定：贷款金额为400000元，贷款期限为180个月。第二条约定：本合同项下的贷款用途仅限于鲁跃军支付其购买房产（购房合同号为207150，购房总价款590693元）。第三条约定：贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，第一浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，并约定了鲁跃军如未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条约定：鲁跃军同意并授权中国银行常德分行将全部贷款直接划至鲁跃军指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户。第六条约定：还款方式采用按月等额本息还款。第十条约定：附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定：一、鲁跃军应按约定及时与中国银行常德分行办妥以中国银行常德分行为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；二、鲁跃军出现未按期归还贷款本息等违约事件时，中国银行常德分行有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、依法对抵押房屋行使抵押权等措施；三、保证人（开发商）提供连带责任保证。鲁跃军在《贷款合同》上签字，鸿昌房地产公司在保证人处签字并盖章。罗双作为借款人和抵押物共有人自愿无条件承担相关法律责任，并在《贷款声明》中签字确认。2013年2月4日，中国银行常德分行将贷款410000元转入鸿昌房地产公司账户。2013年1月10日，鲁跃军以其购买的位于常德市武陵区××路××栋××层××号房屋向中国银行常德××商品房抵押预告登记。此后，鲁跃军偿还了部分贷款本息后逾期，中国银行常德分行多次向鲁跃军催收未果，截止2020年11月5日，鲁跃军尚欠本金余额239478.33元，逾期本金10864.35元，逾期利息5028.78元，罚息279元，合计255650.46元。另查明，2019年6月4日，中国银行股份有限公司湖南省分行与湖南嘉麟律师事务所签订《合作协议》，中国银行股份有限公司选定湖南嘉麟律师事务所作为其公司个人授信业务催收外包项目，中国银行股份有限公司为此支付了律师费12782.52元。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《贷款声明》、《不动产抵押预告登记证明》、《借款借据》、《贷款已还款明细清单》、《律师费发票》、《合作协议》等证据予以在卷佐证。本院认为：中国银行常德分行与鲁跃军、鸿昌房地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应依约履行各自义务。中国银行常德分行向鲁跃军发放贷款，鲁跃军未按照合同约定及时偿还借款本息的行为已构成违约，中国银行常德分行有权解除合同，本院对中国银行常德分行要求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的诉请，以及要求鲁跃军偿还贷款本金及利息、罚息的诉请予以支持。鲁跃军与罗双系夫妻关系，且贷款发生在夫妻关系存续期间，用于家庭共同生活开支，应视为夫妻共同债务，罗双应对鲁跃军的上述债务承担共同还款责任。鸿昌房地产公司为鲁跃军的上述债务提供保证担保，鲁跃军未按约偿还贷款，对中国银行常德分行要求鸿昌房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。鸿昌房地产公司承担部分保证责任后享有追偿权。鲁跃军以其购买的位于常德市武陵区××路××栋××层××号房屋向中国银行常德分行提供抵押担保，但仅办理预购商品房抵押预告登记，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条的规定“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。”可见预告登记是“为保障将来实现物权”，并非物权登记行为，预购商品房抵押预告登记保护的仍是合同之债的请求权。涉案房屋至今未办理正式的抵押登记手续，抵押权并未设立，故对中国银行常德分行要求对鲁跃军涉案房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿的主张，本院不予支持。中国银行常德分行要求鲁跃军承担律师费的诉请，符合合同约定，本院予以支持。鲁跃军、罗双、鸿昌房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，符合缺席审理的条件。据此，依据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零九条、第五百六十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司常德分行与鲁跃军、湖南鸿昌房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、鲁跃军于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司常德分行偿还未到期本金余额239478.33元，逾期本金10864.35元，逾期利息5028.78元，罚息279元，合计255650.46（利息、罚息暂计至2020年11月5日，此后的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定标准计算至实际清偿之日止）；三、鲁跃军于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司常德分行支付实现债权的律师费12782.52元；四、湖南鸿昌房地产开发有限公司、罗双对本判决第二、三项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回中国银行股份有限公司常德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2663元，由鲁跃军、罗双、湖南鸿昌房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长 张 黎人民陪审员 熊 涛人民陪审员 李志强二〇二一年三月四日法官助理白璐代理书记员 刘文婷附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第二百二十一条【预告登记】当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十三条【合同法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条【保证范围】保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。