河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初2299号原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：914101006147462377。负责人崔卫军，行长。委托代理人郭庆，河南泰豫恒律师事务所律师。委托代理人苏昕，男，汉族，1971年4月5日出生，住郑州市金水区，系公司职工。被告张广浩，男，汉族，1993年6月30日出生，住河南省新密市。被告新密市恒昌房地产开发有限公司，住所地新密市嵩山大道西段，统一社会信用代码：914101837891979546。法定代表人范志远。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行诉被告张广浩、新密市恒昌房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告张广浩偿还本金281777.73元及利息1041.88元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年12月26日止，此后利息、罚息、复利等按照《个人购房借款/担保合同》的约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；2、被告张广浩承担本案诉讼费、公证费、保全费、评估费、拍卖费等一切费用；3、被告新密市恒昌房地产开发有限公司对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、原告对被告张广浩名下位于河南省新密市城区嵩山大道西段北侧怡鑫佳苑1号楼1单元18层1801室房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭庆到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2017年3月29日，中国工商银行股份有限公司郑州未来支行（以下简称工商银行未来支行）与被告张广浩（××）、被告新密市恒昌房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定，工商银行未来支行同意向被告张广浩发放个人购置住房贷款32万元，本合同项下贷款用于购买位于城区××大道西××北侧××楼××单元××号的房屋，贷款期限为360个月，自2017年3月29日起至2047年3月29日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载的为准。被告张广浩授权工商银行未来支行将贷款发放至户名为新密市恒昌房地产开发有限公司名下账号为17×××35的账户中。被告张广浩采用按月等额本金还款法偿还贷款本息，被告张广浩自愿选择每月1日为还款日。被告张广浩未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行未来支行有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。被告张广浩以其购买的位于城区××大道西××北侧××楼××单元××号的房屋为其上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行未来支行实现债权的费用和被告张广浩所有其他应付费用。被告新密市恒昌房地产开发有限公司自愿向工商银行未来支行提供阶段性连带责任保证。被告新密市恒昌房地产开发有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行未来支行实现债权的费用和被告张广浩所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，工商银行未来支行依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。若被告张广浩连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，工商银行未来支行有权宣布本合同和工商银行未来支行与被告张广浩之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告张广浩立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。合同还对其他事项进行了约定。2017年4月10日，工商银行未来支行取得位于新密市城区××大道西××北侧××楼××单元××室房屋的商品房抵押权预告登记证明。2017年4月11日，工商银行未来支行向被告张广浩发放贷款32万元。截至2020年12月26日，被告张广浩多次出现逾期还款，工商银行未来支行按贷款提前到期，被告张广浩共欠工商银行未来支行贷款本金281777.73元、利息（罚息、复利）1041.88元未偿还。另查明，2020年9月23日中国工商银行郑州分行工银豫郑发[2020]86号关于中国工商银行股份有限公司郑州未来支行降格为二级支行的通知载明：中国工商银行股份有限公司郑州未来支行降格为二级支行，归属金水支行管理。2021年1月25日，原告诉至本院。本院认为：由原告管理的工商银行未来支行与被告张广浩、新密市恒昌房地产开发有限公司自愿签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告张广浩未按时履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，截止到2020年12月26日，被告张广浩共欠原告本金281777.73元、利息（罚息、复利）1041.88元未偿还。故被告张广浩应偿还原告借款本金281777.73元、截至2020年12月26日的利息1041.88元，并支付自2020年12月27日起按合同约定计算至贷款本息还清之日止的利息。被告新密市恒昌房地产开发有限公司自愿为被告张广浩的上述债务向原告提供连带责任保证，现原告请求被告新密市恒昌房地产开发有限公司承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告张广浩虽与原告在《个人购房借款/担保合同》中约定以其购买的位于城区××大道西××北侧××楼××单元××号的房屋为其上述贷款提供抵押担保，且工商银行未来支行取得位于新密市城区××大道西××北侧××楼××单元××室房屋的商品房抵押权预告登记证明。但抵押权的预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故对原告请求就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第二百二十一条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张广浩于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行借款本金281777.73元、截至2020年12月26日的利息1041.88元及2020年12月26日之后的利息（2020年12月26日之后的利息从2020年12月27日起按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、被告新密市恒昌房地产开发有限公司对本判决第一项确定的被告张广浩的债务承担连带清偿责任。被告新密市恒昌房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张广浩追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2771元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二一年三月八日书记员  马丽莉