浙江省金华市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙07民终477号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司，住所地安徽省亳州市魏武大道东侧魏武广场对面。 负责人：张标，总经理。 委托诉讼代理人：王俊博，安徽炎黄律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国大地财产保险股份有限公司义乌市稠江支公司，住所地浙江省义乌市稠江街道杨二村******。 负责人：宋迅，经理。 委托诉讼代理人：徐春强，系公司员工。 被上诉人（原审被告）：王家献，男，1987年5月7日出生，汉族，住安徽省太和县。 被上诉人（原审被告）：阜阳市建华汽车运输有限公司，住所，住所地安徽省阜阳市颍泉区泉北办北京西路**div> 法定代表人：王秀华。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司（以下简称人民财保亳州公司）因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司义乌市稠江支公司（以下简称大地财保义乌公司）、王家献、阜阳市建华汽车运输有限公司（以下简称建华汽运公司）保险人代位求偿权纠纷一案，不服浙江省兰溪市人民法院（2020）浙0781民初2331号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财保亳州公司上诉请求：判决由其承担大地财保义乌公司损失2000元；二、诉讼费由大地财保义乌公司、王家献、建华汽运公司承担。事实与理由：一、一审认定事实不清，适用法律错误，应当依法判决人民财保亳州公司在商业险范围内不承担责任，仅在交强险范围内进行赔偿。2018年7月9日，石旭峰驾驶浙ＧＢ××××车行驶至浦兰线10ＫＭ＋300Ｍ兰溪市××镇××道内路段时，与对向王家献驾驶的皖ＫＨ××××车发生碰撞，两车因碰撞起火严重烧毁。兰溪市公安局交通警察大队道路交通事故证明载明，事故的基本事实无法查清、成因无法判定。后建华汽运公司对该事故造成皖ＫＨ××××车的车辆损失提起诉讼，（2019）浙0782民初16028号生效判决认定，石旭峰负事故主要责任，王家献负事故次要责任，双方对交强险外的损失按7：3的比例承担。本案中，由于驾驶员王家献在事故发生时未取得驾驶车辆应取得的从业资格证，根据机动车综合商业保险条款中的机动车第三者责任保险免责条款的规定，人民财保亳州公司在商业三者险范围内不予赔偿浙ＧＢ××××号车的车辆损失。而且，投保人投保时人民财保亳州公司已尽到明确说明、提示的义务，投保人也在投保单上盖章确认，据此，人民财保亳州公司不应当在商业险范围内承担赔偿责任。一审法院认为，人民财保亳州公司在一审开庭时未提交保险单，因此不认定人民财保亳州公司尽到明确说明、提示的义务，但依据一般社会行为来说，投保人投保时，必然会和保险公司签订投保单以及保险合同，因此，应当认定人民财保亳州公司已尽到明确说明、提示的义务，不应当在商业险范围内承担赔偿责任。 大地财保义乌公司辩称：一审认定事实清楚，判决依据充分，请求维持原判。 王家献提交书面答辩意见称：人民财保亳州公司上诉请求缺乏事实与法律依据，建华汽运公司与王家献是雇佣关系，案涉交通事故并非由王家献主观故意造成，王家献证件齐全，不存在过错，不应承担任何赔偿责任。 建华汽运公司未作答辩。 大地财保义乌公司向一审法院起诉请求：1、王家献、建华汽运公司赔偿损失49550元；2、由人民财保亳州公司在保险责任范围内先行承担赔偿责任；3、案件诉讼费由王家献、建华汽运公司、人民财保亳州公司承担。 一审法院认定事实：浙ＧＢ××××小型普通客车向大地财保义乌公司投保了商业险，包括车辆损失险16.08万元、不计免赔险等，被保险人石旭峰，保险期间自2017年7月20日至2018年7月20日。皖ＫＨ××××重型自卸货车所有人为建华汽运公司。该车向人民财保亳州公司投保了交强险、第三者责任险50万元、不计免赔险等，被保险人建华汽运公司，保险期间自2017年8月27日至2018年8月26日。2018年7月9日，石旭峰驾驶浙ＧＢ××××车行驶至浦兰线10ＫＭ＋300Ｍ兰溪市××镇××道内路段时，与对向王家献驾驶的皖ＫＨ××××车发生碰撞，两车因碰撞起火严重烧毁。兰溪市公安局交通警察大队道路交通事故证明载明，事故的基本事实无法查清、成因无法判定。后建华汽运公司对该事故造成皖ＫＨ××××车的车辆损失提起诉讼，义乌市人民法院（2019）浙0782民初16028号生效民事判决认定，石旭峰负事故主要责任，王家献负事故次要责任，双方对交强险外的损失按7∶3承担。浙ＧＢ××××车全损报废，石旭峰申请理赔车损16.05万元并将求偿权转让给大地财保义乌公司。大地财保义乌公司于2018年10月8日向石旭峰支付了保险金16.05万元后，向人民财保亳州公司追偿，但被拒赔。 一审法院认为，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。大地财保义乌公司依据保险合同约定进行了理赔，有权向事故的相关责任人主张赔偿。机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同的约定予以赔偿；仍有不足的，由侵权人依据相关规定予以赔偿。人民财保亳州公司作为皖ＫＨ××××车保险人，对浙ＧＢ××××车的损失，应在交强险限额内先行赔偿2000元，剩余损失15.85万元，应在商业三者险限额内承担30%的赔偿责任即赔偿47550元。营运车辆驾驶员需取得从业资格系相关行政部门的管理性规定而非法律、行政法规中的禁止性规定。本案中，王家献的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证真实性存疑。人民财保亳州公司根据保险免责条款的规定，以王家献在事故发生时未取得从业资格证为由拒赔商业三者险，但人民财保亳州公司未提交有效证据证明其对免责条款的内容已尽到明确说明义务，故该免责条款不产生效力，拒赔理由不成立。综上所述，大地财保义乌公司合理的诉讼请求，予以支持。建华汽运公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩权，依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条、《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、人民财保亳州公司于判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险责任范围内给付大地财保义乌公司保险金赔偿款2000元；二、人民财保亳州公司于判决生效之日起十日内在机动车第三者责任商业保险责任范围内给付大地财保义乌公司保险金赔偿款47550元；三、驳回大地财保义乌公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费519.5元（已减半），由人民财保亳州公司负担，于判决生效之日起七日内交纳。 二审中，各方当事人均未提交新证据。 本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案二审争议焦点在于：人民财保亳州公司是否可基于免责条款的约定在商业保险范围内不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，虽王家献的从业资格证真实性存疑，但人民财保亳州公司并未提供任何证据证明其已就第三者责任保险免责条款向投保人履行了明确说明、提示义务，则应承担举证不能的不利后果，人民财保亳州公司主张的免责条款不产生效力，一审判决由其在商业三者险范围内承担赔偿责任，于法有据。综上，人民财保亳州公司的上诉主张缺乏事实与法律依据，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费989元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  徐 磊 审 判 员  胡 照 审 判 员  周俊梅 二〇二一年三月十二日 代书记员  徐锴欣