河北省邢台市信都区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0503民初291号 原告：张志荣，女，1962年9月1日出生，汉族，住邢台市信都区。 委托诉讼代理人：张林堂，邢台市襄都区顺民法律服务所法律工作者。 原告：朱茜茜，女，1993年8月16日出生，汉族，住邢台市信都区。 委托诉讼代理人：张林堂，邢台市襄都区顺民法律服务所法律工作者。 被告：天安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司，住所地邢台市信都区中兴西大街******西半层。 负责人：郭晓峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：妙济良，河北邢广习律师事务所律师。 原告朱茜茜、张志荣与被告天安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司（以下简称天安人寿邢台支公司）保险纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张志荣及二原告委托诉讼代理人张林堂、被告天安人寿邢台支公司委托诉讼代理人妙济良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 朱茜茜、张志荣向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除双方涉案保险合同，被告退还二原告保费及赔偿损失70000元；2.被告负担本案诉讼费。事实和理由：二原告在被告处先后投保11份保险，其中2016年11月12日投吉祥树终身（分红型）寿险、重大疾病及豁免险，投保人为原告朱茜茜，受益人为原告张志荣，年保费7715.97元，期限20年（豁免险19年）。原告朱茜茜已交2016-2018年3年保费23147.91元，但被告未尽到及时提醒和明确告知义务，致使原告朱茜茜未能按时交纳2019年保费，造成涉案保险失效和原告张志荣2020年5月住院自费10360.35元不能索赔，并丧失了主张日后经济损失赔偿的权利。据此依照法律规定，二原告遂成诉，请依法支持二原告诉请。 天安人寿邢台支公司辩称，1.二原告诉求无事实和法律依据，应当依法驳回并承担违约后果。朱茜茜（投保人）、张志荣（被保险人、受益人）于2016年11月12日投保的吉祥树终身（分红型）寿险，保单号00094828516408088，保费7715.97元，交费3年，共计23147.91元。2019年未交费，保单在2020年1月11日失效。此保险属于重大疾病保障保险，二原告提出的“住院自费10360.35元不能索赔”，依保险合同约定，确不属于理赔范围。经被告核实张志荣于2019年12月4日为自己投保一份天安人寿健康易享医疗保险，此保险属于住院医疗理赔范畴，按此保单约定住院医疗费用除去10000元的免赔额后，按约定应赔付张志荣医疗费360.35元。经被告审核发现张志荣在上述两份保单投保前，于2015年和2016年因冠状动脉心脏病住院治疗。保险法规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。被告秉着人文关怀告知张志荣所投保百万医疗保单因隐瞒病史依法不能再继续保障，主动提出退还其所交纳的百万医疗保费1131元，但张志荣不同意。原告方投保时，存在不诚信和故意隐瞒骗保的行为，如原告方要求解除合同，按保险合同约定及相关法律规定，被告只能退还其相应保单的现金价值。2.被告对二原告已失效的保单在其失效前已充分尽到及时提醒和明确告知的义务。原告方未按保险合同约定及时履行缴费义务，应依法承担违约后果。被告于2019年11月6日、2019年12月29日在保单失效（2020年1月11日）前，两次向投保人朱茜茜发送交费通知短信。2020年1月10日被告续期服务人员王冰再次通过微信方式和电话方式通知投保人朱茜茜保单马上失效应及时交纳保费。被告多次不同方式的通知都是为了提醒朱茜茜应当及时交纳保费避免保单失效，且于2020年1月13日保单失效后，被告又向朱茜茜发送保单失效通知短信，通知朱茜茜及时办理保单相关复效事宜。根据此保单3.1、3.2条款之约定，投保人应按保单所载明的缴费日期及缴费方式及时履行缴费义务，未按规定日期交纳保费，应当依法承担逾期未交所带来的不良后果。因此被告在已尽到及时提醒和明确告知义务后，投保人未及时交纳保费，因此造成保单失效的过错方在原告。综上，原告方存在不诚信行为在先，后又无理退保，且其70000元的损失赔偿诉请没有任何事实及法律依据。原告方保费已交三年，第四年未及时履行保费交纳义务，其提出的退还保费于法无据，因此保单失效的过错方不在被告，其应当依法承担违约所造成的不利后果，请依法驳回其诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年11月11日，朱茜茜（投保时既是投保人，又是天安人寿邢台支公司业务员）在被告处为张志荣投保吉祥树终身（分红型）寿险、重大疾病及豁免险，保险合同号00094828516408088，合同生效日期为2016年11月12日，年保费7715.97元，期限20年（豁免险19年）。签订合同后，朱茜茜交纳了2016-2018年3年保费共23147.91元。2019年11月6日，被告向投保人朱茜茜发送续期交费通知短信，告知其投保的吉祥树终身寿险保单号00094828516408088将到期，应交费日期为2019年11月12日，需交费金额7715.97元，提示朱茜茜注意约定的银行卡尾号为9625的中国工商银行账户余额充足或及时交费，以免保单失效。2019年12月29日，被告向投保人朱茜茜发送即将失效通知短信，告知其投保的吉祥树终身寿险保单号00094828516408088将于2020年1月11日失效。为避免保单失效，本次需交保费金额7715.97元，提示朱茜茜注意约定的银行卡尾号为9625的中国工商银行账户余额充足或及时交费。2020年1月10日，被告续期服务人员王冰通过微信方式和电话方式通知投保人朱茜茜保单马上失效应及时交纳保费。2020年1月11日，因朱茜茜未交纳保费保单失效。2020年1月13日，被告向朱茜茜发送保单失效通知短信，通知朱茜茜其投保的吉祥树终身寿险保单号00094828516408088于2020年1月11日失效，请注意及时办理复效事宜。 另查明，2020年6月5日，张志荣因病在冀中能源邢矿集团总医院住院治疗，住院期间其获悉该保单已失效，其出院后申请复效，因其有既往病史，被告不同意复效。张志荣依据该保单向被告理赔，被告亦不同意理赔。庭审后，被告的操作系统显示该保单的现金价值为4764.06元。 本院认为，原告朱茜茜、被告天安人寿邢台支公司于2016年11月11日签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，保险合同依法成立，并于2016年11月12日生效。《中华人民共和国保险法》第三十六条规定：“合同约定分期交付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”根据该条法律规定，以及保险合同条款“逾宽限期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时效力中止。”原告主张被告未尽到及时提醒和明确告知义务，被告提交的证据证实其通过不同的方式多次通知朱茜茜交纳保费，其已尽到及时提醒和明确告知义务，且朱茜茜在本案中具备双重身份，既是被告的业务员又是投保人，其应当清楚何时交纳保费，以及逾期的相应后果，因投保人朱茜茜未及时交纳保费，故，造成保单失效的过错方在原告。原告未在六十日的宽限期内支付当期保险费，保险合同的效力已经中止。根据保险合同条款“本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任。”现被保险人在合同效力中止期间发生的保险事故，保险人不应当支付保险金，因此，被告的答辩理由成立，本院予以采纳。 《中华人民共和国保险法》第三十七条规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”根据该条法律规定，合同效力的恢复需要保险人与投保人协商并达成协议，并补交保险费的情况下，合同效力才恢复。合同效力中止后，因张志荣身体原因，被告对该合同效力作出不同意复效的决定，原、被告未能达成协议，合同效力未恢复。 《中华人民共和国保险法》第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保单的现金价值。”原告方要求解除合同，本院依法准予，但按保险合同约定及法律规定，被告只能退还其该保单的现金价值4764.06元，原告作为违约方要求被告退还保费并赔偿其损失70000元没有法律依据，故，对于原告主张的其他损失本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条，《中华人民共和国保险法》第三十六条、第三十七条、第四十七条的规定，判决如下： 一、解除原告朱茜茜与被告天安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司于2016年11月11日签订的保险合同（保险合同号00094828516408088）； 二、被告天安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司于本判决生效之日起十日内退还原告朱茜茜上述保单的现金价值4764.06元； 三、驳回原告朱茜茜、张志荣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，减半收取计775元，由原告朱茜茜、原告张志荣负担700元，由被告天安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司负担75元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 蒋铁雷 二〇二一年三月九日 法官助理 郑 莉 书 记 员 程 洋