湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0603民初1423号原告：岳阳市住房公积金管理中心，住所地岳阳市岳阳楼区金鄂中路**。法定代表人：孙建秋。委托诉讼代理人：陈鹏程，该中心员工。被告：王宇晨，男，1989年12月25日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。原告岳阳市住房公积金管理中心（以下简称“岳阳市公积金”）与被告王宇晨借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告岳阳市公积金的委托诉讼代理人陈鹏程到庭参加了诉讼，被告王宇晨经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告岳阳市公积金向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告之间的《个人住房抵押借款合同》；2、判令被告立即偿还贷款剩余本息及滞纳金94107.64元（由于贷款利息每天都增加，具体金额以结案日为准。贷款利率为月利率：3.75‰；贷款逾期率为5.625‰。如遇人民银行调整利率，按调整后的利率执行。）；3、依法判令原告对被告提供的抵押房产（商品房抵押证号：岳房他证云溪区第**）处置后的价款上享有优先受偿权。4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月4日，被告与原告签订《岳阳市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》，合同约定：被告王宇晨向原告住房公积金管理中心借款13万，用于购买、建造自住住房。借款期限15年，自2014年11月4日至2029年11月4日。抵押人姓名：王宇晨。商品房不动产登记号卡号：岳权证云溪区第361854号，商品房不动产抵押证书编号：岳房他证云溪区第105913号。原告于2014年11月4日向被告发放上述借款。自2020年1月20日起，被告未再向原告还款。原告认为，在还款存续期间，被告已连续逾期5期，违反合同第十二条第四款。至起诉之日，被告已偿还58038.43元，尚欠94107.64元。被告王宇晨经本院公告送达传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2014年10月14日，原告作为甲方（委托贷款人、抵押权人），工行金鹗支行作为乙方（委托贷款人），被告作为丙方（借款人）、丁方（抵押人），签订了《岳阳市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》一份。合同编号为：岳房（2014）公字（1801820181）号。合同约定：丙方因购、建自住住房，向甲方申请借款。甲方经审查同意，委托乙方向丙方发放住房公积金个人购房贷款。借款金额为壹拾叁万元整。借款期限为15年，自2014年11月4日至2029年11月4日。贷款利率按年利率4.5%（月利率为3.75‰）计算，贷款利息自放款日起计算。本合同履行期间，如遇中国人民银行对住房公积金贷款利率调整，调整当年仍执行本合同利率，次年1月1日起执行调整后的利率。丁方以其名下的房屋为丙方的贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金及利息、罚息、违约金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费等），抵押担保的期限为自本合同生效之日起，至本合同项下的贷款本息全部清偿为止。抵押物房屋所有权证编号岳房权证云溪区字第3××4号，建筑面积114.26㎡，位于城陵矶洪家州居委会。合同履行期间，丙方未按合同按时偿还贷款本息，甲方应按中国人民银行的有关规定对逾期本息计收罚息。丙方连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的，甲方有权宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求丙方立即偿还全部贷款本息或要求丁方承担抵押担保责任。2014年10月14日，原告与工行金鹗支行签订湖南省岳阳市住房公积金委托贷款协议书一份，委托工行金鄂支行向被告发放贷款壹拾叁万元。2014年10月21日，原、被告就抵押房屋办理岳房他证云溪区字第1059**他项权证。原告对被告所有的岳房权证云溪区字第3××4号房屋享有一般抵押权。被告在2020年1月20日未按合同约定如期足额还款。被告逾期后，又分别在2020年3月23日、2020年3月30日、2020年6月22日、2020年7月21日陆续偿还部分欠款。截止2020年11月3日，被告已偿还借款本息59038.43元，其中已还本金为37974.74元，利息为20902.31元，罚息161.38元。尚欠92025.26元。自2020年1月20日后被告未按合同约定如期还款。本院认为，本案立案案由为抵押合同纠纷，但本案中实质争议焦点为借款合同纠纷。抵押合同系从合同，对本案案由应以主合同即借款合同纠纷为准。原告岳阳市公积金与被告王宇晨签订的《岳阳市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合法有效。原告岳阳市公积金已依约委托工行金鹗支行向被告王宇晨发放贷款130000元，履行了合同义务。被告王宇晨应依约如期履行还本付息义务。被告未向原告按期足额偿还借款本息，在合同履行期限届满之前，被告以自己的行为表明不履行主要债务，原告要求解除合同，本院对其主张予以支持。被告未按合同约定如期偿还欠款，其行为构成违约，原告有权依据合同约定要求被告立即偿还全部贷款本息。原告岳阳市公积金要求被告王宇晨偿还借款本金92025.26元及利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。被告违约时间为2020年1月20日，但此后的七个月内，被告陆续偿还了两期欠款，该偿还行为有效。对被告支付违约金的时间，原告同意自2020年3月20日起计算，本院予以支持。被告将其房产为借款提供了抵押担保,主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，担保合同另有约定的除外。本案中，《住房公积金借款合同》中的抵押担保条款是双方当事人的真实意思表示的体现，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。同时原、被告就抵押物在房屋登记部门办理了抵押登记，因此，原告对抵押的涉案房产享有优先受偿权。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，缺席判决如下：一、解除原告岳阳市住房公积金管理中心与被告王宇晨签订的《岳阳市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》。二、被告王宇晨于本判决生效之日起十日内偿还原告岳阳市住房公积金管理中心借款本金92025.26元，并支付利息及罚息（利息、罚息计算方式：本金92025.26元，按合同约定利率，自2020年3月20日起至债务清偿之日止）。三、被告王宇晨如未履行上述义务，原告岳阳市住房公积金管理中心有权依法对抵押财产即位于城陵矶洪家州居委会房屋（证号为岳房权证云溪区字第3××4号）的拍卖、变卖所得价款在前款债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2152.7元，公告费800元，合计2952.7元,由被告王宇晨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  甘 静人民陪审员  刘和平人民陪审员  唐 凡二０二一年三月一日书 记 员  吴 颖附：1、上诉费缴纳通知：上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户账号：6093********开户行：中国银行湖南省分行营业部。请在缴款后将缴费凭据传真至岳阳中院立案一庭或ＱＱ邮箱（请备注上诉人姓名及一审案号）。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。传真号0730-8840731查询号：0730-8856331ＱＱ邮箱：278616××××ｑｑ.ｃｏｍ2、有关法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。