江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0982民初412号原告：中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行，统一社会信用代码91320982840652589F，住所地盐城市大丰区人民南路**。负责人：崔建晖，该支行行长。委托诉讼代理人：杨建农，该支行员工。委托诉讼代理人：王国誉，该支行员工。被告：许海飞，男,汉族，住盐城市大丰区南阳镇东旺村****。原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行（以下简称农业银行大丰支行）与被告许海飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行大丰支行的委托诉讼代理人杨建农、王国誉，被告许海飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许海飞立即归还所欠信用卡透支款本金49588.91元，利息1448.39元，逾期还款违约金2455.98元，手续费577.29元，合计欠款54070.57元（利息、违约金等费用算至2020年12月7日）及2020年12月8日起至实际履行之日止按照合同约定应当向原告支付的利息、违约金；2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年2月1日，被告在原告单位申办金穗贷记卡一张，卡号为62×××10。2020年9月14日前被告用此卡进行透支消费，2020年12月7日共欠款54070.57元，虽经原告多次催收，被告没有在规定的期限内及时归还欠款。现请求法院支持我行的上述诉讼请求。被告许海飞辩称，原告诉称情况属实，对尚欠本金、利息、违约金、手续费等均无异议。去年因为疫情影响导致工厂经营困难，外债无法收回，导致资金断裂，现正在逐渐恢复经营，短时间内无法偿还欠原告的钱。原告围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、许海飞身份证复印件、许海飞银行卡交易流水查询、许海飞贷记卡催收记录、领用合约补充协议等证据，被告对此无异议。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月1日，被告许海飞向原告中国农行大丰支行申请办理金穗贷记卡，其填写的申请表及申明材料含有申请人信息、金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约、收费标准等内容。被告许海飞并且在该申请表上注明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。金穗信用卡领用合约载明：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续，甲乙双方另有约定的除外；电子现金账户资金不计利利息；农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示；农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用；农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等部分债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金卡除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，乙方未能按期偿还最低款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。收费标准部分载明滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；境内紧急取现的收费标准为提现金额的2%。合约签订后，中国农行大丰支行为许海飞办理了卡号为62×××10的金穗贷记卡，许海飞用此卡进行透支消费，但未能按期足额还款。农行大丰支行多次催收无果，遂于2021年1月12日向本院提起诉讼。另查，《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条载明：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人到期还款日前（含）偿还全部隐患款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间免息待遇。免息还款期最长56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款实为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息、持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外；第二十三条载明：（一）准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。（二）在准贷记卡下可同时开立人民币活期账户及多个人民币定期子账户，账户内的存款按照中国人民银行规定存款利率及计息方式记付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储备存款利息所得个人税。第二十四条带电子现金的芯片卡电子现金账户不计付利息。第二十五条发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡银行营业网点公告或通过网站等渠道查询。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准。中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条载明，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务用不得计收利息。在该通知发布后，2021年1月18日，原告与被告许海飞签订补充协议约定：自2016年4月15日起，取消原合约中的最低还款额的未偿还部分的5%滞纳金和超限费的收费。对乙方未能按期偿还最低还款额的，按照最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。本院认为，被告许海飞在阅读和了解原告方信用卡领用合约内容后，向原告申请并实际使用了原告发行的信用卡，该合约中所规定的权利和义务对原、被告双方均具有法律约束力。被告许海飞使用原告发行的信用卡后，未能在规定期限内及时偿还全部款项，依约应给付本金、利息、违约金、消费手续费等。原告中国农行大丰支行在中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》后，与被告许海飞签订补充协议约定收取逾期还款违约金，故原告要求被告偿还透支本金49588.91元，截至2020年12月7日的利息1448.39元、逾期违约金2455.98元，手续费577.29元，合计欠款54070.57元，并承付自2020年12月8日起至实际履行之日止按照合同约定计算的利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告许海飞偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行透支本金49588.91元，截至2020年12月7日的利息1448.39元、逾期违约金2455.98元，手续费577.29元，合计54070.57元，并承付自2020年12月8日起至实际履日止按照合同约定计算的利息、违约金。于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，减半收取576元，由被告许海飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 蔡树祥二〇二一年三月十日法官助理 丁 慧书 记 员 李 玲附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。