湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初633号原告：中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行，住所地：湘潭市岳塘区建设南路**。负责人：谭赤峰，副行长。委托诉讼代理人:倪茂，男，1975年8月11日出生，汉族，湘潭县人，系该行员工，住湘潭县。被告：何马，男，1984年10月26日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县。原告中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行（以下简称农行岳塘支行）与被告何马金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农行岳塘支行委托诉讼代理人倪茂到庭参加了诉讼，被告何马经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。农行岳塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除农行岳塘支行与何马签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令何马立即归还个人购房担保借款本金79864.51元、利息1712.65元，合计81577.16元（利息暂计算至2020年12月4日，应计算至本息清偿之日止）；3、判令何马承担本案全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2013年1月9日，何马因购买湘潭市岳塘区××街道××路××号××小区××号楼××单元××房屋，向农行岳塘区支行申请个人购房担保借款250000元，双方签订了《个人购房担保借款合同》，约定按月等额本息还款，并以所购房屋作抵押，办理抵押登记。何马目前已有多期逾期未还款，农行岳塘支行多次催讨未果，遂诉至法院，请求判如所请。何马未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。农行岳塘支行为证实其诉讼请求向本院提交的《个人购房担保借款合同》、个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单、贷款审批通知书、还款流水、个贷凭证基础信息、贷款合约基本信息、房屋他项权证，客观、真实，能印证本案相关事实，本院对上述证据的真实性予以确认并佐证在卷；农行岳塘支行为证实其诉讼请求向本院提交的个人借款凭证系复印件，未提交原件核对，本院不予认定。根据以上认定的证据及当事人的当庭陈述，本院确认以下案件事实：2013年1月9日，农行岳塘支行与何马签订《个人购房担保借款合同》。合同约定借款人何马为购买湘潭市岳塘区××街道××路××号××小区××号楼××单元××房产，向农行岳塘支行借款人民币250000元；借款期限为120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之拾后确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人所选择的方式进行调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款等，构成违约，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人违约致使贷款人采取措施或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。何马自愿以其名下位于湘潭市岳塘区××街道××路××号金域世家4栋2单元1502001号房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，农行岳塘支行依约向何马发放了250000元借款。因何马未按期还款，农行湘潭支行为维护其合法权益，遂诉至本院，请求判如所请。农行岳塘支行主张还款后，何马进行了部分款项的归还，截至2021年3月10日止，何马尚欠农行岳塘支行借款本金77554.21元（其中未到期本金57772.13元、逾期本金19782.08元）、利息2246.82元，合计79801.03元未归还。在诉讼过程中，农行岳塘支行不能确定目前的具体执行利率标准，但向本院确认应是适用十年期贷款市场报价利率作为贷款基准利率，主张持续计算的利息按正常执行利率上浮50%确定。2021年2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年2月20日贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为：1年期ＬＰＲ为3.85%，5年期以上ＬＰＲ为4.65%。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。农行岳塘支行与何马签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示、合同内容未违反相关法律规定，合法有效，双方应当按照合同的约定履行义务。合同约定何马应按期归还本息，否则构成违约，农行岳塘支行有权提前收回全部贷款本息。现农行岳塘支行依合同约定向何马发放贷款，何马未依约履行按期还款义务，已构成违约，其应承担相应的违约责任。故农行岳塘支行主张解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并提前收回贷款的诉讼请求，本院予以支持。截至2021年3月10日止，何马尚欠农行岳塘支行借款本金77554.21元、利息2246.82元，合计79801.03元，何马应予一次性归还，农行岳塘支行主张何马归还81577.16元的请求，本院不予支持。因双方约定贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，故农行岳塘支行主张本案借款需持续计算利息，且要求按正常执行利率上浮50%确定，但无法确定目前的执行利率标准。因根据双方约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之拾后确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人所选择的方式进行调整，故本案借款持续计算利息所应适应的执行利率标准应是目前的贷款基准利率下浮10%，而目前的贷款基准利率实际是指贷款市场报价利率，根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2021年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，本案借款期限10年，应适用的是5年期以上LPR，为年利率4.65%，从而，本案借款目前的执行利率是该利率标准再下浮10%为年利率4.185%。本案欠款本金合计77554.21元，其中未到期本金57772.13元、逾期本金19782.08元，农行岳塘支行主张欠款全部按正常执行利率上浮50%确定后期利息，本院认为，农行岳塘支行该主张依据不足，本院根据本案的实际情况，对逾期本金19782.08元按执行利率上浮50%计算逾期付款利息，即年利率为6.2775%，对于未到期本金57772.13元仍应按正常执行利率即年利率4.185%计算欠款利息，上述利息均应从2021年3月11日计算至本金还清之日止。综上，农行岳塘支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行与被告何马签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告何马于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行借款本金77554.21元、利息2246.82元，合计79801.03元，且其中逾期本金19782.08元按年利率6.2775%自2021年3月11日开始持续计算欠款利息至款项还清之日止；未到期本金57772.13元按年利率4.185%自2021年3月11日开始持续计算欠款利息至款项还清之日止；三、驳回中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行的其他诉讼请求。如被告未在本判决指定的期间履行给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1840元，减半收取计920元，由被告何马负担900元，原告中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行负担20元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  李湘蓉二〇二一年三月十五日书记员  夏 璇