广西壮族自治区东兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0681民初57号 原告：中国银行股份有限公司东兴支行，住所地东兴市新华大道**，统一社会信用代码91450681901196979J。 负责人：朱汝湛，行长。 委托诉讼代理人：潘力加，广西维冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑锡群，广西维冠律师事务所实习律师。 被告：杨小珍，女，1968年9月15日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。 被告：叶长根，男，1963年1月16日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区，系被告杨小珍配偶。 被告：东兴市金鼎房地产开发有限公司，住，住所地东兴市东兴镇滨湖路**一社会信用代码91450681554706048J。 法定代表人：罗振雄，执行董事。 委托诉讼代理人：蔡始军，广西北仑律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司东兴支行（以下简称“中行东兴支行”）与被告杨小珍、叶长根、东兴市金鼎房地产开发有限公司（以下简称“金鼎公司”）借款合同纠纷一案,本院于2021年1月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行东兴支行的委托诉讼代理人潘力加、郑锡群，被告金鼎公司的委托诉讼代理人蔡始军到庭参加诉讼；被告杨小珍、叶长根经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告中行东兴支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告杨小珍签订的（2016）年北仑中银零房贷字第019号《个人一手住房贷款合同》；二、被告杨小珍偿还原告贷款本金利息合计228299.54元（其中已到期本金38939.58元，未到期本金159708.60元，利息23481.76元，拖欠本金的罚息3765元，利息罚息2404.60元），利息与罚息暂计至2020年9月18日，以后按被告杨小珍与原告签订的合同中的约定另计；三、由被告杨小珍支付原告律师代理费3000元；四、原告对被告杨小珍位于东兴市的贷款抵押物（登记编号：东兴市字第201600456号）在上述债务享有优先受偿权；五、本案案件受理费由被告承担；六、被告叶长根对被告杨小珍上述债务承担连带清偿责任；七、被告金鼎公司对被告杨小珍上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告杨小珍于2016年3月20日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告杨小珍发放贷款229000元，用于购买东兴市，借款期限为12年，贷款利率为浮动利率，被告杨小珍提供位于东兴市作为该笔贷款的抵押物，并办理了预告登记手续，被告金鼎公司系开发商自愿作为保证人承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告杨小珍履行放款义务，借款人未按期归还贷款本金即构成违约，原告有权对其逾期贷款本息自逾期之日起收取罚息，有权宣布本贷款合同项下未到期的贷款本息全部提前到期和解除合同，被告叶长根为杨小珍配偶应对债务承担连带清偿责任，被告金鼎公司作为保证人应承担连带还款责任。原告于2020年9月18日向被告杨小珍发出书面通知解除合同，并为实现上述债权支付了律师费3000元。 被告杨小珍、叶长根未答辩，亦未提交证据。 被告金鼎公司辩称：1、贷款合同解除，由于受疫情影响，是不可抗力。被告杨小珍欠原告利息占贷款本金大概10%左右，还没有构成根本性违约，基于以上理由不同意解除原告与被告杨小珍的贷款合同。2、由于借款人是被告杨小珍，贷款人是原告，基于两者的相对性，被告杨小珍欠原告的利息及本金的金额是否准确由法院核定。利息罚息是否符合法律规定由法院审查。3、支付律师费没有异议。4、对于抵押物是否有优先受偿权由法院判决。5、被告金鼎公司不同意承担连带清偿责任，房屋已经抵押给原告，应处理房屋后偿还原告，确实需要其承担的法律责任由法院判定。 经审理查明：被告杨小珍与被告叶长根系夫妻关系。原告与被告杨小珍于2016年3月20日签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告向原告贷款本金人民币229000元，贷款期限12年，采用浮动利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款，对逾期还款的，从逾期之日起按约定的浮动利率基础上上浮50%计收罚息，因借款人违约给贷款人造成损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失由借款人承担；被告杨小珍提供其名下位于东兴市为借款作抵押，并办理了抵押预告登记；原告为实现上述债权支付了律师费3000元。截止至2021年2月4日，被告杨小珍尚拖欠原告贷款本金人民币198648.18元及利息34577.31元。 被告金鼎公司为涉案合同提供阶段性连带责任保证，约定：自借款人办妥本合同项下贷款所购的房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下义务，以及该日之前发生保证人或借款人因违约引起的债务，保证人应承担相应的违约责任或保证责任。 以上事实有个人一手住房贷款合同、不动产登记证明、借款借据、贷款已还款明细清单、解除合同通知书、代理合同、发票、转账凭证等证据及庭审笔录，足以证实。 本院认为，原、被告签订的个人一手住房贷款合同、保证合同合法有效。被告未按约定还款构成违约，依法承担还清逾期借款并支付利息的违约责任，原告请求解除合同并返还原告贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告杨小珍提供其名下位于东兴市为上述借款提供抵押担保，并办理抵押预告登记手续。在案涉房屋仅办理抵押预告登记，未办理抵押权登记的情况下，案涉房屋上的抵押权未有效设立，抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。原告作为预告抵押登记权利人，其享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，而无权行使优先受偿权。现原告要求对东兴市在上述债务范围内享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。原告要求被告杨小珍支付律师费3000元，因合同有约定，于法有据，本院予以支持。被告杨小珍与叶长根系夫妻关系，在夫妻关系存续期间所负债务是夫妻共同债务应承担共同清偿责任，现原告要求被告叶长根对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告金鼎公司为案涉合同提供阶段性连带责任保证，案涉房屋未取得房产证，也未办理正式的抵押登记手续，保证条款合法有效，原告要求被告金鼎公司承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司东兴支行与被告杨小珍签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告杨小珍于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司东兴支行贷款本金人民币198648.18元并支付利息{利息计算：1、2021年2月4日前为34577.31元；2、以198648.18元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%×（1+50%）计付，从2021年2月5日起计至实际清偿之日止}； 三、被告杨小珍于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司东兴支行律师代理费3000元； 四、被告叶长根对上述债务承担连带清偿责任； 五、被告东兴市金鼎房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。 六、驳回原告中国银行股份有限公司东兴支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4278元，减半收取2139元（原告已预交），由被告杨小珍、叶长根、东兴市金鼎房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费4278元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。 审判员  张畹婕 二〇二一年三月一日 书记员  韦小燕