浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书(2021)浙0602民初963号原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司新城支行，住所地浙江省绍兴市越城区人民东路193号。负责人：袁军，系行长。委托诉讼代理人：李燕，女，银行员工。委托诉讼代理人：陈**伟，男，银行员工。被告：贾志伟，男，1981年10月19日出生，汉族，住河南省内乡县。被告：熊晓丽，女，1983年12月20日出生，汉族，住河南省内乡县。原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司新城支行与被告贾志伟、熊晓丽金融借款合同纠纷一案，原告于2021年1月20日向本院提起诉讼，请求判令：1、被告贾志伟、熊晓丽立即归还原告借款本金1289058.47元,并支付计算至2021年1月13日止的利息（含罚息、复息）9772.57元,本息暂共计1298831.04元,自2021年1月14日起至款项实际付清日止的利息（含罚息、复利）按个人购房担保借款合同约定的利率计算,利随本清;2、原告就上述第1项债权对被告贾志伟、熊晓丽名下位于绍兴市越城区袍江东方××公寓××幢××单元××室房产【权证号为浙（2020）绍兴市不动产证明第0021172号不动产登记证明项下抵押物】采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得价款依法定程序优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。本院于同日受理后，依法适用简易程序于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李燕、陈**伟到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结，并当庭宣告判决。本院经审理认定，2020年6月4日，原告与被告贾志伟、熊晓丽签订编号为8911120200019873的《个人购房担保借款合同》一份，约定被告贾志伟为借款人，原告为贷款人，贾志伟和熊晓丽为抵押人。本合同借款金额为人民币130万元整。借款利率以借款发放前一自然日已公布的最近一期5年期以上ＬＰＲ加39个基点确定，具体以借款借据为准。借款期限内，每笔借款的利率以1年为利率重定价周期，调整日为借款发放日在调整当月的对应日，调整当月没有对应日的，则以当月最后一日为调整日，调整日起以前一自然日已公布的最近一期本条第（2）款选定的期限品种的ＬＰＲ为新的定价基准，加（减）基点不变。借款期限自2020年6月4日至2045年6月2日止。还款方式为等额本息还款法。首次还款日为2020年6月20日，此后每月还款日为当月20日，逾期还款视为违约。借款人未按本合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。本合同中的抵押财产是指借款人向贷款人贷款所购买的房屋。借款人贷款所购买的房屋坐落于绍兴市越城区袍江东方××公寓××幢××单元××室。熊晓丽作为该抵押房产的共有人承诺同意将前述抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权按规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息、罚息、复利等。被告熊晓丽于2020年6月4日向原告出具共同还款承诺书1份，载明其自愿作为“连带共同债务人”对借款人贾志伟与原告产生的编号为8911120200019873《个人购房担保借款合同》项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息（含复息）、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）债务承担连带共同还款责任。2020年6月4日，两被告与原告签订《抵押合同》一份，约定原告为债权人和抵押权人，两被告为抵押人。债权人根据2020年6月4日与债务人贾志伟签订的《个人购房担保借款合同》（合同号8911120200019873）向债务人提供融资折合人民币130万元整。抵押人自愿以有完全处分权的财产坐落于绍兴袍江东方都市公寓××幢××单元××室房屋作为抵押财产，为债权人在上述合同或协议中的债权提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下所产生的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行期间的债务利息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权及担保权利的费用等。实现债权及担保权利的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。双方就抵押财产办理了抵押登记手续。原告于2020年6月4日向被告贾志伟放款130万元，但被告未按约支付2020年12月20日当期及之后的借款本息，构成违约，遂成讼。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、抵押合同关系，双方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告贾志伟发放贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告提前归还全部借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有合同依据，本院予以支持。被告熊晓丽自愿为被告贾志伟在原告处的该笔借款承担共同还款责任，原告主张被告熊晓丽共同还款，有合同依据，本院予以支持。两被告以其名下房产向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告主张对被告名下房产实现担保物权，于法有据，本院予以支持。被告贾志伟、熊晓丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告贾志伟、熊晓丽应归还原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司新城支行借款本金人民币1289058.47元，并支付自2020年11月21日起至借款实际还清之日止按中国人民银行有关规定及合同约定计算的利息（含罚息、复利），于本判决生效之日起三十日内履行；二、原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司新城支行就其享有的上述第一项债权，对编号为浙（2020）绍兴市不动产证明第0021172号不动产登记证明项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取8245元，财产保全费5000元，合计13245元，由被告贾志伟、熊晓丽负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。??????审判员  赵珠艳二〇二一年三月十日书记员  徐 薇附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。