四川省绵阳市游仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0704民初351号 原告：中国农业银行股份有限公司绵阳游仙支行，住所地四川省绵阳市游仙区沈家坝上街8号。 负责人：何昭军，支行行长。 委托诉讼代理人：王柔柔，四川科通律师事务所律师。 被告：杨可，女，1981年5月12日出生，汉族，住四川省江油市。 原告中国农业银行股份有限公司绵阳游仙支行（以下简称农行游仙支行）与被告杨可金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行游仙支行的委托诉讼代理人王柔柔到庭参加诉讼。被告杨可经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司绵阳游仙支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告杨可立即归还原告农行游仙支行两笔借款本息，截止2020年9月23日合计为59,311.12元，并从2020年9月24日至实际还清之日止按照《个人自助小额借款合同》的约定计算罚息、复利；2.本案案件受理费、保全费、公告费、律师费等全部由被告杨可承担。诉讼过程中，原告农行游仙支行将第1项诉讼请求明确为：请求判令杨可归还农行游仙支行借款本金54,499.67元及截止2021年3月10日的利息2,603.34元、罚息4,347.35元及复利208.13元，共计61,658.49元。从2021年3月11日起以本金54,499.67为基数，按照年利率8.82%计算罚息至实际还清之日止；以6,950.69元为基数，按照年利率8.82%计算复利至实际还清之日止。事实和理由：2019年4月15日，农行游仙支行与杨可签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：农行游仙支行向杨可提供可循环使用借款额度54,500元，借款用途为综合消费，借款额度支用有效期间自2019年4月15日起至2020年4月14日。借款提取方式为自主支付方式，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款执行利率是在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率之上上浮35%，即年利率5.88%。若借款人未按照合同约定期限归还借款本息的，农行游仙支行有权计收罚息、复利。罚息利率和复利利率是在借款执行利率基础之上上浮50%，即年利率8.82%。合同签订后，杨可共支用了两笔借款。第一笔是在2019年4月15日申请支用借款34,500元，同日农行游仙支行将该借款发放至杨可个人账户中。截止2020年9月23日，对于该笔借款，杨可尚欠本金34,499.67元，利息1,409.26元，罚息1,333.78元，复利54.95元，合计37,297.66元。第二笔是在2019年4月15日申请支用借款20,000元，同日农行游仙支行将该借款发放至杨可个人账户中。截止2020年9月23日，对于该笔借款，杨可尚欠本金20,000元，利息1,194.08元，罚息773.22元，复利46.16元，合计22,013.46元。杨可偿还小部分本息后，便不再向《个人自助小额借款合同》约定的还款账户存入应还款金额，且现贷款早已到期，经农行游仙支行多次催收，杨可均以各种理由拖延。农行游仙支行为维护合法权益，特提起本案诉讼。 被告杨可未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月15日，农行游仙支行（贷款人）与杨可（借款人）通过“中国农业银行手机APP”签订《个人自助小额借款合同》一份，约定：1.1.1自2019年4月15日起至2020年4月14日止，借款人可以在54,500元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款利息，或违反借款用途规定的，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。单笔借款最长期限为12个月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款发放后，遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；1.4本合同项下借款按实际天数计算利息。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行；8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 前述合同签署当日，农行游仙支行向杨可发放了两笔借款，一笔34,500元，一笔20,000元，共计54,500元。农行游仙支行与杨可签订的《个人自助小额借款合同》约定借款执行利率是在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率之上上浮35%，即年利率5.88%。若借款人未按照合同约定期限归还借款本息的，农行游仙支行有权计收罚息、复利。罚息利率和复利利率是在借款执行利率基础之上上浮50%，即年利率8.82%。 农行游仙支行陈述，截止2021年3月10日，杨可未还本金为54,499.67元，未还利息2,603.34元、罚息4,347.35元及复利208.13元，共计61,658.49元。 以上事实，有原告当庭陈述、工商营业信息、身份信息、借款合同、贷款业务凭证、交易明细等在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，杨可通过“中国农业银行手机APP”与农行游仙支行签订《个人自助小额借款合同》，有相应身份验证程序，且有操作人杨可的操作手机号码及客户证实，无相反证据反驳，足以认定该合同是原被告真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同各方均具有法律约束力。现农行游仙支行按约出借了款项54,500元，杨可应当按约偿还本息。农行游仙支行主张截止2021年3月10日，杨可未还本金为54,499.67元，未还利息2,603.34元、罚息4,347.35元及复利208.13元，共计61,658.49元。由于杨可未提交其他还款证据，故对农行游仙支行该主张予以确认。现借款期限已届满，农行游仙支行要求杨可立即归还借款本息及逾期利息、复利，符合双方合同约定，应予支持。2021年3月10日以后的罚息利率和复利利率标准，根据合同约定应为约定执行年利率5.88%基础之上上浮50%，即年利率8.82%。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下： 被告杨可在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司绵阳游仙支行偿还借款本金54,499.67元及逾期罚息、复利，逾期罚息、复利的计算方式为：截止2021年3月10日的利息2,603.34元、罚息4,347.35元及复利208.13元，共计7,158.82元；2021年3月11日起至本判决确定的本金给付之日止，逾期罚息以本金54,499.67元为基数，复利以利息2,603.34元、罚息4,347.35元之和6,950.69元为基数，均以年利率8.82%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金及逾期罚息，上述逾期罚息、复利计算至相应本金及逾期罚息付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案征收案件受理费1,283元，由被告杨可负担（该款原告已预交，被告于本判决生效后十日内支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  谌 臻 人民陪审员  郑光强 人民陪审员  邹永强 二〇二一年三月十一日 书 记 员  杨金午