天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0101民初1147号原告：浙商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**友谊北路**。负责人：龚国强，行长。委托诉讼代理人：王长胜。委托诉讼代理人：李萌。被告：贾志斌，女，1990年3月7日出生，汉族，住天津市西青区中北镇××道××号楼××号。被告：张景浩，男，1984年3月20日出生，汉族，住天津市西青区中北镇××道××号楼××号。原告浙商银行股份有限公司天津分行与被告贾志斌、张景浩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王长胜到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙商银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告贾志斌偿付原告借款人民币1320000元，偿付截止至2020年8月11日的利息20708.42元、复利160.65元（本息合计1340869.07元），并支付自2020年8月12日起至实际全部清偿之日止的利息、罚息、复利（按借款合同约定标准计算）；2.判令原告就被告贾志斌抵押的坐落于天津市西青区中北镇××道××号楼××号的房屋享有优先受偿权；3.判令被告张景浩对被告贾志斌上述给付义务承担连带保证责任；4.本案诉讼相关费用由二被告承担。事实和理由：2020年3月31日，原告与被告贾志斌通过网上银行签订了（20703000）浙商银小合网字（2020）第00599号借款合同（小企业网签版），合同约定：被告贾志斌向原告借款人民币132万元用于支付运费，借款期限自2020年3月31日起至2023年3月15日止。单笔借款期限不超过12个月。借款人在网上银行提款时自行选择的单笔借款期限即为确定该笔借款到期日的依据，自超过到期之日全部未清偿的借款均视为逾期。2020年3月27日，原告作为抵押权人，被告贾志斌作为抵押人，双方签订了编号“（110028）浙商银高抵字（2020）第00599号”最高额抵押合同，被告同意将其所有的坐落于天津市西青区中北镇××道××号楼××号的房屋作为抵押物，并在西青区房管局办理了房地产抵押登记手续，原告取得抵押房地产的不动产登记证明。2020年3月27日，原告作为债权人，被告张景浩作为保证人，双方签订了编号“（110028）浙商银高保字（2020）第00599号”最高额保证合同。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同约定的履行债务期限届满之日起两年。2020年3月31日，原告向被告发放贷款132万元，被告2020年6月21日开始逾期后，至今未能全部偿还所欠利息。经多次催促未果。为维护原告合法权益，原告向本院提起诉讼。被告贾志斌、张景浩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《借款合同》（小企业网签版），证明双方签订借款合同存在借贷关系的事实及双方的权利义务；2.数字签名验证报告，证明借款合同是在借款人网银中签订；3.个人账户开立及注册电子银行业务确认书，证明个人账户及网上银行是借款人本人办理；4.借款凭证，证明原告向被告发放了全部贷款；5.《最高额抵押合同》，证明原被告签订了抵押合同，并就双方权利义务进行了约定；6.《不动产登记证明》，证明原被告就抵押房产进行了抵押登记；7.《最高额保证合同》，证明被告张景浩为被告贾志斌的债务提供保证；8.被告信息及送达地址确认书，证明被告基本信息及约定送达地址；9.欠款截屏及计算过程，证明被告欠款金额及计算依据。被告贾志斌、张景浩未发表质证意见。经本院庭审审查原告提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。对于原告所述的全部事实，本院予以认定。根据审查认定的证据，本院确认如下事实：原告（贷款人）与被告贾志斌（借款人）于2020年3月31日通过网络平台以电子签名方式在线签订了《借款合同》（网签版），编号（20703000）浙商银小合网字（2020）第00599号，合同约定及借款凭证记载，借款种类为不可循环借款合同；借款用途为支付运费；借款本金为1320000元；借款期限为2020年3月31日至2020年3月15日，其中单笔借据期限不超过12个月。利率为固定利率，执行年利率为6.8875%。还款方式为按月结息、到期还本，结息日为每月的20日。借款人未按本合同约定履行义务的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止。借款人不按约定用途使用借款，从违约使用之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。2020年3月27日，原告（抵押权人）与被告贾志斌（抵押人）签订了《最高额抵押合同》，约定：为了确保被告贾志斌与抵押权人签订的自2020年3月27日起至2030年3月27日止的期间及最高额签订一些列债权债务合同（主合同），抵押人愿为债务人依上述主合同与抵押权人形成的债务提供最高额抵押担保。被告贾志斌（抵押人）同意以其名下坐落于天津市西青区中北镇××道××号楼××号的房屋作为抵押物为被告贾志斌上述债务提供担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。抵押期限为债务人自2020年3月27日起至2030年3月27日止。合同约定，因发生任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的等违约情形的，抵押权人可将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2020年3月30日，天津市国土资源和房屋管理局西青区不动产登记中心出具的不动产登记证明显示，被告贾志斌将坐落于天津市西青区中北镇××道××号楼××号房屋抵押给原告，并依法在房管局办理了抵押登记手续，权利人为浙商银行股份有限公司天津分行。2020年3月27日，原告（债权人）与被告张景浩（保证人）、签订了保证合同，约定：为了确保被告贾志斌与债权人签订的自2020年3月27日起至2030年3月27日止的期间及最高额签订一些列债权债务合同（主合同），保证人原为债务人依上述主合同与债权人形成的债务提供担保，保证方式为连带责任保证。合同约定保证人担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2020年3月31日，原告向被告贾志斌发放了贷款1320000元，借款凭证显示借款期限为2020年3月31日至2030年3月31日，执行年利率为6.8875%。现被告贾志斌未能按约定足额偿还贷款，被告的行为已经构成违约。另因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2020年8月11日，被告贾志斌尚欠原告借款本金1320000元、利息20708.42元、复利160.65元未能偿还，被告张景浩亦未对上述欠款承担连带保证责任。另查明，原告在诉前对被告的财产进行了财产保全，支出保全费5000元。再查明，中金金融认证中心有限公司出具了《数字签名验证报告》，报告声明，本着独立、客观、公正的原则，根据《中华人民共和国电子签名法》《电子认证服务管理办法》等相关法律规定，针对浙商银行股份有限公司天津分行提供的电子签名，履行了验证义务并予以认证。另查，借款合同（网签版）约定了有关送达条款和借款人的送达地址，约定借款人保证上述送达地址或送达方式准确、有效。如因提供的信息不确切，或不及时告知变更后的地址或送达方式，借款人或代收人拒绝签收（含无人签收），致使相关通知或诉讼文书未能被实际接收的，文书退回之日视为送达之日，借款人自行承担由此产生的法律后果。被告张景浩向原告出具的《借款人配偶信息查询授权和送达地址确认书》中载明，确认的送达地址适用于金融合同成立时起至债务全部履行完毕时止，包括适用于法院诉讼（含一审、二审、再审）及执行阶段；本人保证上述送达地址或送达方式准确、有效，已知晓相关法律后果。如因提供的信息不确切或不及时告知变更后的地址或送达方式，拒绝签收（含无人签收），致使相关通知或诉讼文书未能被实际接收的，文书退回之日视为送达之日，本人同意自行承担由此产生的法律后果。本院认为，原告与被告贾志斌签订的《借款合同》和《最高额抵押合同》及与被告张景浩签订的《最高额保证合同》均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告贾志斌发放了借款，合同履行期限内，该被告未能按照借款合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求被告贾志斌偿还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。现被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达被告之日，本院照准。2021年1月26日本院按照约定的送达地址和其他地址向被告贾志斌邮寄送达，后于2021年2月1日被退回，依照规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日，故起诉状送达被告之日为2021年2月1日，本院依法确认原告与被告签订的《借款合同》因为被告违约已于2021年2月1日提前到期。原告按照合同约定要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，在被告贾志斌未能偿还原告借款本息的情况下，被告张景浩为其连带责任保证人，在保证期间内应对未履行的债务承担连带保证责任。被告贾志斌以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方签署的合同及法律文书送达地址、送达确认书中确认的送达地址，以法院专递方式向二被告邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，二被告未能实际接收，根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，应视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告贾志斌于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙商银行股份有限公司天津分行借款本金1320000元，截止至2020年8月11日止的利息20708.42元、复利160.65元以及自2020年8月12日起至实际全部清偿之日止的利息、罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告贾志斌到期未能偿还上述款项，原告可对被告贾志斌名下所有的坐落于天津市西青区中北镇××道××号楼××号房产享有优先受偿权；三、被告张景浩对被告贾志斌上述第一项给付事项承担连带保证责任；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8434元，保全费5000元，由被告贾志斌、张景浩共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告浙商银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年三月二日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。