福建省惠安县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）闽0521刑初241号 公诉机关福建省惠安县人民检察院。 被告人陈宝忠，男，1972年12月27日出生于福建省惠安县，汉族，初中文化，务工，家住惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年6月29日被抓获，同年7月2日被取保候审。经本院决定，于2021年3月2日被取保候审。 惠安县人民检察院以惠检六部刑诉〔2021〕Z7号起诉书指控被告人陈宝忠犯信用卡诈骗罪，于2021年2月26日向本院提起公诉。本院于2021年3月1日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员林琳出庭支持公诉，被告人陈宝忠到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2014年2月8日，被告人陈宝忠向中信银行惠安县支行申办一张中信银行银联白金信用卡（卡号为62×××34），初始额度为人民币（币种下同）30000元，至2018年该信用卡的初始额度已提升至70000元。被告人陈宝忠在使用信用卡期间，又通过该张信用卡向中信银行办理多笔“圆梦金”的消费分期付款业务等，在没有还款能力的情况下，大量透支消费。2018年3月起，被告人陈宝忠开始出现使用信用卡逾期未按规定还款的情况，中信银行陆续通过电话、短信、邮寄、上门等方式对被告人陈宝忠进行催收，超过3个月仍不还款。后被告人陈宝忠外出务工及更换联系方式逃避银行催收。截止2019年2月26日，被告人陈宝忠共欠中信银行信用卡本金71248.31元未还。2020年6月29日，被告人陈宝忠被江西省赣州市信丰县公安局民警抓获归案。案发后，被告人陈宝忠主动退还中信银行信用卡欠款本金71248.31元，款项现暂扣在惠安县公安局账户。 公诉机关提供了户籍证明，工作说明，个人信用报告，证人张某等人的证言，银行报案材料，暂扣财物收据，被告人陈宝忠的供述等证据加以证实。 公诉机关认为，被告人陈宝忠以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，恶意透支金额共计71248.31元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人陈宝忠签署具结书表示认罪认罚。建议对被告人陈宝忠判处拘役四个月，并处罚金二万元。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。被告人陈宝忠对指控的犯罪事实、罪名、量刑建议及签署具结书均不持异议。审理期间，被告人陈宝忠向本院预缴罚金二万元。 本院认为，公诉机关指控被告人陈宝忠犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人陈宝忠归案后能如实供述自己的罪行，表示自愿认罪认罚，且积极预缴罚金，可以从轻处罚。被告人陈宝忠已主动退还透支本金，可以酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。鉴于被告人陈宝忠能认罪悔罪，符合适用缓刑的条件，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第一、三款，第六十四条，全国人民代表大会常务委员会《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条的规定，判决如下： 一、被告人陈宝忠犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 二、暂扣在惠安县公安局账户的款项人民币71248.31元，由惠安县公安局发还给被害单位中信银行惠安县支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  许国强 人民陪审员  李喜阳 人民陪审员  陈伟煌 二〇二一年三月八日 书 记 员  黄愉斯 附本案引用的主要法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》 刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。