江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0213民初788号原告：刘旺，男，1997年5月4日生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。委托诉讼代理人：窦世宏，江苏迅安律师事务所律师。委托诉讼代理人：董正凝，江苏迅安律师事务所律师。被告：曹恒岳，男，1979年10月6日生，汉族，住江苏省盐城市滨海县。被告：杨婷婷，女，1992年6月15日生，汉族，住江苏省滨海县。委托诉讼代理人：曹恒岳，系本案另一被告。原告刘旺与被告曹恒岳、杨婷婷民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月19日受理后，依法适用简易程序分别于2020年4月21日、5月11日公开开庭进行了审理，后依法裁定转为普通程序，组成合议庭，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告刘旺及其委托诉讼代理人窦世宏，被告曹恒岳暨杨婷婷委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘旺向本院提出诉讼请求：1.曹恒岳、杨婷婷偿还本息228147元；2.曹恒岳、杨婷婷向其支付违约金（自2019年9月2日起至实际还款之日止，每逾期一天支付违约金100元）；3.曹恒岳、杨婷婷向其支付资金占用期间利息（以228147元为本金，自起诉之日起计算至付清之日止，按银行同期贷款利率计算）；4.曹恒岳、杨婷婷承担本案诉讼费。事实与理由：曹恒岳以经济周转困难为由向其借款，其向曹恒岳出借30万元，借款期限为2019年4月1日至2019年9月1日。曹恒岳应于2019年5月1日前返还本息10.5万元，剩余的25.2万元本息分120天，每天向其返还0.21万元，若逾期返还，则每天支付100元违约金，杨婷婷承担连带保证责任。曹恒岳至2019年9月1日最后还款期限未将欠付本息还清。现至起诉之日尚欠本息228147元。为维护其自身权益，故诉至法院，望法院依法支持上述请求。曹恒岳辩称，所谓借款系刘旺与罗某合伙对其实施“套路贷”，请求移送公安机关处理。2017年10月，其因在“毛豆新车网”购买宝马mini而认识了时任业务经理的刘旺。2018年3月向刘旺咨询可以低首付买到2017款宝马740二手车，刘旺表示可以并要求其支付了定金1.2万元。后刘旺告知因其在无锡的个人资质和征信不够高，不要再去宝马4S店咨询贷款事宜，由刘旺帮忙找贷款公司，签好房款合同就可以提车，并一再表明帮忙找贷款，向刘旺朋友罗某借款等。后又牵线其与罗某见面，谈妥价格为70万元，首付款29万元，余款41万元在无锡贷款公司贷款，分三年按揭还清。刘旺与罗某又进一步欺骗其与罗某的父亲罗某甲签订了两份自相矛盾的《车辆交易合同书》和《汽车以租代售合同》，并被刘旺和罗某要求持身份证和《汽车以租代售合同》与罗某甲一起拍照留存。其从刘旺提供的账目清单中得知，刘旺从该车辆交易中获益数万元；刘旺不断利用其虚荣心，以其挣钱快为由，要求带带刘旺和罗某，以致其在后期缺钱时均以不低于5%月息5次向刘旺和罗某借款69.25万元，然而最终实际按照其每日还款计息，月息高达9.4%；2019年4月，刘旺与罗某发现挣不到其利息，故意制造其违约的假象，将其归还车贷的月供还款优先算成借款利息。2019年5月24日，刘旺为配合罗某对其施压，对其起诉，但自己心虚，未按期缴纳诉讼费，被法院按撤诉处理，案号为：（2019）苏0213民初6379号；2019年7月12日，刘旺、罗某明知《车辆交易合同》约定在交易完成时，车辆归其所有的约定，以其未按约还款为由，利用GPS定位，未通知其即将车辆开走，并在8月份将车辆低价抛售获得46.6万元，实际其已因该车辆向罗某支付了52.8万元。综上，可以看出，1.刘旺与罗某、罗某甲合伙骗取银行贷款再高利转贷给其；2.刘旺伙同罗某、罗某甲欺骗其签订合同，将其买车变为租车，而刘旺获利3.5万元；3.刘旺伙同罗某、罗某甲利用高利贷蓄意制造违约；4.刘旺伙同罗某、罗某甲强行拖走其汽车；5.拖车后向其索取高额罚金31.56万元；6.低价抛售汽车，非法获利98.87万元。综上，本案并非简单的借贷关系，而是其被虚荣心冲昏头脑被套骗的过程，因此请求将本案移交公安机关。杨婷婷辩称，保证期已经届满，无需承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认。根据本院审查认定的证据及双方当事人的陈述，本院认定事实如下：刘旺原系汽车销售人员，曹恒岳系政府工作人员。双方因曹恒岳购买二手车而相识。2018年四五月份，刘旺帮曹恒岳寻找二手宝马车车源，在此过程中，曹恒岳于2018年4月9日支付定金0.2万元，4月13日支付定金1万元。5月21日，刘旺介绍曹恒岳与罗某甲（罗某父亲）签订了《汽车以租代售合同》，刘旺作为担保人在该合同上签字。当日，罗某甲与曹恒岳针对同一车辆另签订《车辆交易合同书》。罗某与刘旺约定，上述车辆买卖交易成功后，每月向刘旺支付0.4288万元，共计一年。罗某陈述因曹恒岳仅按约支付了11个月，故其实际仅向刘旺支付了11个月合计4.7168万元。刘旺对此予以确认。关于此节事实，刘旺在法庭作出过虚假陈述，其陈述其仅获益3.5万元。曹恒岳与罗某、罗某甲产生纠纷，将罗某、罗某甲起诉至无锡市滨湖区人民法院，案号为（2020）苏0211民初1841号，刘旺作为该案的第三人被通知参加诉讼。曹恒岳向刘旺共计借款三次：（1）2018年5月23日，刘旺向曹恒岳出借8.5万元，用于曹恒岳支付上述车辆的首付款。曹恒岳出具了借条，载明借到刘旺8.5万元，借期一年，利息一共1万元，使用至2019年5月30日，利息半年结一次。2018年11月30日还4.75万元，2018年5月30日还4.75万元。曹恒岳为该笔借款提供一辆雨燕车作为质押物，刘旺再返租给曹恒岳，曹恒岳每月30日向刘旺支付租金0.15万元。自2018年6月30日至2019年2月4日曹恒岳还款5.05万元（见附表）。2019年2月4日，曹恒岳还款后，按照其跟刘旺当时对账确认还剩1万元加0.1万元的违约金及0.15万元的租金，一共1.25万元，由曹恒岳本人提出在第二次借款中直接扣除。刘旺提供的借款8.5万元系其父刘红书转账而来，但当晚罗某即向刘旺转账5.5万元，刘旺随即转回刘红书。罗某陈述其向刘旺的转账系刘旺向其借款，并在此后已经逐步归还。刘旺陈述因罗某此前向其有过借款1万余元，故上述款项中仅有4万元余元系向罗某借款，已还清。（2）2019年2月28日，曹恒岳再次向刘旺借款10万元。刘旺扣除曹恒岳此前借款按照双方约定应付未付款1.25万元后实际转账8.75万元。在2019年3月1日至3月29日，曹恒岳基本每日还款。刘旺陈述，根据双方的约定，一个月的利息是0.5万元，曹恒岳应还款10.5万元。（3）2019年3月30日，曹恒岳向刘旺借款30万元。当日，刘旺、曹恒岳、杨婷婷签订借款协议，约定曹恒岳向刘旺借款30万元，借款期限自2019年4月1日起至9月1日止；曹恒岳保证于5月1日前返还10.5万元借款（其中本金10万元，利息0.5万元），另外的20万元本金含利息5.2万元分120天逐天还清，每天等额本息0.21万元。如若出现当天逾期，第二天违约金0.01万元。其中四个月有总宽限期10天。如若9月10日未还清，自愿承担一切法律责任；曹恒岳未及时还款，杨婷婷承担连带责任；如曹恒岳发生违约，杨婷婷西安市不动产权第1448953号房子作为第一顺位抵偿，刘旺有权拍卖，拿走属于其部分，剩余房款归还杨婷婷；房屋产权证在曹恒旺归还本金及利息后的七日内归还杨婷婷。当日，刘旺向曹恒岳转账30万元。关于30万元借款的来源：其中23万元系罗某转账而来，7万元系刘旺自有资金。曹恒岳收款后立即向罗某转账3.6万元归还其与罗某的债务，另向刘旺转账1.9万元（刘旺陈述系8.5万元借款的车子租金0.15万元+10万元的借款尚余本息1.75万元）。在2018年6月30日至2019年12月19日期间，曹恒岳共计向刘旺还款34.4569万元（详见附表）。庭审中，曹恒岳确认上述借款除第一笔借款8.5万元用于支付车辆首付款，以及第三笔借款收到后转账罗某3.6万元用于其与罗某之间的借款还款之外，大部分借款均是用于其经营。刘旺陈述，其除了向曹恒岳为了获取利息出借借款外，无其他类似借款情形。经检索刘旺无其他涉民间借贷案件，审查其2018年4月1日至2019年3月31日期间的微信、支付宝、银行卡交易记录也未发现相应情形。另根据刘旺、曹恒岳提交的部分微信聊天记录显示：2019年2月4日，曹恒岳向刘旺表示在去取借款的途中，在外面借款的利息为月息五分，刘旺表示五分是正常利息，在外面借钱没有跟他们借款安全，过年后可以帮忙的肯定帮，外面借钱也不安全。曹恒岳表示其老中标，资金周转不开，年后帮其找20万元，利息五分，一个月一万利息，或者等本息，月结都行，20万元4个月利息4万元，合计24万元，120天，每天打款0.2万元。2月11日，曹恒岳向刘旺表示开工需要资金，要求帮忙找点钱。2月27日晚上，曹恒岳表示这次借款是短期的，不是长期，把一万多先扣掉，可以先寄个房产证，保证安全；借款一个月即可，如刘旺愿意四个月也行等。刘旺表示，钱可以借，但需要质押东西以保证按时还款。曹恒岳表示让刘旺将1.25万元扣掉就结了。刘旺表示同意，并要求曹恒岳不能像前一次的4.75万元，拖了几个月，害得其垫钱，再三要求曹恒岳按约付款。曹恒岳答应。2019年3月30日，曹恒岳问刘旺借款怎么操作，并表示如果实在麻烦，其去其朋友那边看看。刘旺给其发了手写的借款30万元还款方式。3月31日，刘旺要求曹恒岳先将1.9万元给其，然后其转账30万元，因为1.9万元不是一笔账。曹恒岳表示可以先转30万元给其，其再转1.9万元还刘旺。2019年5月10日，刘旺表示其来找罗某协调曹恒岳与罗某之间的问题，并发给曹恒岳一张账单，罗列了罗某买车、贷款的成本等，曹恒岳实际还完三年，则扣除掉成本实际挣20.8272万元。后刘旺调解无果。2019年5月30日，刘旺向本院提起诉讼，要求曹恒岳、杨婷婷提前归还借款等。2019年6月11日，该案以刘旺未按通知预交案件受理费为由，按撤诉处理。后曹恒岳继续还款，但未能按双方约定足额归还。2019年9月5日，刘旺告知曹恒岳派出所要求其去谈话，其比较忙。曹恒岳让刘旺放心，不会涉及刘旺什么。2019年11月，双方聊天过程中，曹恒岳要求刘旺对账，确认其共欠多少钱。刘旺表示105天*0.21万元+0.9613万元，并要求曹恒岳拿出计划。曹恒岳回复是23.0113万元。刘旺则表示其已经不想利息了，只要约定的本金利息就可以，曹恒岳的一拖再拖已经让其错失了买房子机会等。曹恒岳在2020年3月7日要求刘旺将杨婷婷的房产证寄回，向其同学借款将刘旺的借款还清。上述聊天记录显示，除第一次借款外，后两次借款均是曹恒岳以工程中标、开工等主动要求借款并主动给出高利息。本院认为，从人民法院收案情况来看，刘旺除与曹恒岳的借贷纠纷（即本案）之外，其余并无民间借贷涉诉情况。虽然刘旺在催要借款的过程中沟通中以熟悉借贷行业自居，但实际上并未有刘旺之外的人代刘旺向曹恒岳催款。同时，从现有查明的事实来看，无证据证明刘旺向社会不特定对象放贷。因此，现无证据表明刘旺与曹恒岳之间的借款存在无效情形，故刘旺、曹恒岳之间形成的借贷关系，除利息约定超出法定标准应予调整外，其余约定有效。曹恒岳未按约还款，应承担相应违约责任。民间借贷除利息外不应当收取其他费用，以车辆质押返租的形式收取的租金应视为归还借款本息。则按年利率24%计算，结合曹恒岳的还款情况，至2019年12月19日，曹恒岳尚欠刘旺借款本金18.002129万元及逾期违约金0.21495万元（详见附表）。此后逾期违约金按年利率24%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起至实际归还本金之日止，按年利率16.2%（立案时一年期贷款市场报价利率4.05%*4）计付。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。本案中，刘旺与杨婷婷并未另行约定保证期间，主债务的履行期限为2019年9月1日，刘旺向本院提起诉讼的时间并未超出主债务履行期限届满之日的六个月，故杨婷婷辩称保证期限届满本院不予采信。杨婷婷对曹恒岳的上述还款义务承担连带责任，杨婷婷履行还款义务后，有权向曹恒岳追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日起施行）第二十六条、第三十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十五条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、曹恒岳于本判决生效之日起十日内向刘旺归还借款18.002129万元及逾期利息、违约金（2019年12月19日之前的逾期利息0.21495万元；以18.002129万元为基数，自2019年12月19日起至2020年8月19日止，按年利率24%计付；以18.002129万元为基数，自2020年8月20日起至实际归还本金之日止，按年利率16.2%计付）。二、杨婷婷对曹恒岳的上述付款义务承担连带责任，杨婷婷归还后，有权向曹恒岳追偿。三、驳回刘旺的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4479元，由刘旺负担945元，由曹恒岳、杨婷婷负担3534元（此款已由刘旺预付，曹恒岳、杨婷婷于本判决生效后十日内直接向刘旺支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  林丽华人民陪审员  李 萍人民陪审员  吴建良二〇二一年三月三日书 记 员  杨 洁附表：日期借款还款计息本金利率计息期间应还利息欠付利息应抵本金2018.5.240.000657585000.000.0006575335.3424621164.65753883835.340.00065751653.73825153.7483835.340.00065751862.601183835.340.00065751708.86285208.8683835.340.00065751862.601183835.340.00065752181.713179318.2868374517.060.00065751371.9304410628.0695663888.990.000657542.00919596957.9908042019.2.456931.000.00065751310.1927511189.8072545741.190.0006575721.833535721.83133241.190.0006575809.4441792690.555821130550.630.000657585.84151073414.158489127136.470.000657583.59658463016.403415124120.070.000657581.6131961318.3868039123801.680.0006575325.6153833174.384617120627.300.000657579.31657933420.683421117206.620.0006575154.1347266845.865274110360.750.000657572.5659723427.434028106933.320.0006575140.6246342059.375366104873.940.000657568.95820694731.041793100142.900.0006575197.5421556802.45784593340.440.0006575122.7490723377.25092889963.190.0006575177.4616346822.53836683140.650.000657554.66782536945.33217576195.320.000657550.10103166949.89896869245.420.000657545.53123516954.46876562290.950.000657540.95843376959.04156655331.910.000657536.38262563463.61737451868.290.000657534.10517863465.89482130000048402.400.000657563.652468218936.34753329466.050.00065756715.6914931884.30851297581.740.0006575782.6807393417.319261294164.420.0006575193.423181906.57682292257.850.0006575384.3390817645.660919284612.190.0006575187.1422574012.857743280599.330.0006575369.0073311730.992669278868.330.0006575183.3654793534.634521275333.700.0006575181.0413354787.958665270545.740.0006575355.7861773844.213823266701.530.00065751227.55775834.442296260867.090.0006575686.1161631413.883837259453.200.0006575511.79809110209.20191249244.000.00065757374.890884256.9249244.000.00065754420.77734757.78249244.000.00065751085.550272021.449733247222.550.0006575650.2291661573.770834245648.780.0006575161.5224831912.477517243736.300.0006575160.2649641899.735036241836.570.0006575159.0158232456.984177239379.580.0006575472.2008153175.799185236203.780.0006575310.624153241.37585232962.410.0006575459.5422781574.457722231387.950.0006575304.290999788.7090008230599.240.0006575303.2537932879.746207227719.490.0006575299.4667291038.533271226680.960.0006575149.050494466.9495065226214.010.0006575446.230375143.7696254226070.240.0006575148.648925476.3510752225593.890.0006575148.3357082997.664292222596.230.0006575292.7292811265.270719221330.960.0006575145.532682804.4673181220526.490.0006575290.0074342156.992566218369.500.0006575143.5854211239.414579217130.080.0006575285.540926894.4590738216235.620.0006575284.364651172.6353487216062.990.0006575142.068812356.931188215706.060.0006575141.834117424.1658825215281.890.0006575141.555214197.4447861215084.450.0006575282.850774154.1492256214930.300.0006575141.324029350.6759712214579.620.0006575423.2803421419.719658213159.900.0006575420.479799193.5202008212966.380.0006575280.065374358.9346262212607.450.0006575279.593351382.40665211225.040.0006575138.887695644.1123046210580.930.0006575138.464169399.5358305210181.390.0006575276.40292246.59707799210134.790.0006575276.3416441379.658356208755.140.0006575137.263649714.7363508208040.400.0006575273.587371647.4126288207392.990.0006575681.8399481754.160052205638.830.0006575135.2145691204.785431204434.040.0006575134.422382690.5776183203743.460.0006575267.936606501.0633935203242.400.0006575133.638837728.3611631202514.040.0006575133.1599141645.840086200868.200.0006575264.155437342.8445634200525.350.0006575263.704572755.2954275199770.060.0006575131.355654502.6443464199267.410.0006575131.0251481231.974852198035.440.0006575130.215082515.7849179197519.650.0006575389.6278081334.372192196185.280.0006575257.9970811269.002919194916.280.0006575384.492383391.5076172194524.770.0006575127.9066981750.093302192774.680.0006575253.5119031224.488097191550.190.0006575377.852426826.1475736190724.040.0006575376.2227651574.777235189149.270.0006575124.3721191254.627881187894.640.0006575370.6414731533.358527186361.280.0006575367.61676687.3832339410.30.186273.900.0006575244.962929790.0370709185483.860.0006575243.923976687.0760237184796.780.0006575486.0408481331.959152183464.820.0006575361.90321435.0967899183029.730.0006575240.6966251059.303375181970.420.0006575598.25892428.7410795181541.680.0006575119.3698721080.63012811.20.180461.050.0006575355.977963430.0220375180031.030.0006575710.25949.740600232180021.290.00065752722.513722149.5180021.292149.513722149.5总计472500344569本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》：第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：（2015年9月1日起施行）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：（2021年1月1日施行）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》：第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。