吉林省洮南市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0881民初398号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行。住所：吉林省洮南市广昌东路479号。 代表人：战小伟，该行行长。 委托诉讼代理人：贾玉芳，该行职员。 被告：常立海，男，1970年4月2日出生，汉族，个体，住吉林省洮南市。 被告：张桂芬，女，1971年6月28日出生，汉族，个体，住吉林省洮南市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行（以下简称邮储银行）与被告常立海、张桂芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人贾玉芳、被告常立海到庭参加诉讼，被告张桂芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1、要求常立海、张桂芬立即偿还邮储银行借款本金448，048.57元及拖欠利息；2、要求常立海、张桂芬给付利息计算（包括罚息等）至实际给付之日止；3、要去邮储银行对抵押物享有优先受偿权；4、要求常立海、张桂芬承担连带责任；5、要求常立海、张桂芬承担因本案而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、公告费、拍卖费等）。事实和理由：2017年11月16日常立海、张桂芬与邮储银行签订一份“个人额度借款合同”和一份“个人最高额抵押合同”。根据该合同约定常立海、张桂芬可以从邮储银行循环使用借款额度为60万元的贷款。之后，常立海共支用2笔贷款。1、2017年12月4日常立海、张桂芬支用借款60万元，期限为60个月，还款方式为等额本息，年利率6.8875%（罚息利率按约定利率基础上加收50%，确定为10.3313%），从2020年1月4日起未按约定按期偿还，已构成违约。2、2019年5月29日常立海、张桂芬支用借款14万元，期限为60个月，还款方式为等额本息，年利率6.8875%（罚息利率按约定利率基础上加收30%，确定为8.9538%），从2019年11月29日起未按约定按期偿还，已构成违约。依据“个人最高额抵押合同”的约定常立海、张桂芬将位于洮南市团结街道繁荣西路（园丁小区1号楼1层2门），权利人：常立海、张桂芬。“不动产权证”号为吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号，结构：砖混结构，面积：157.42平方米，用途：商业，房屋层数：总层数5层，所在层数1-2层的房产抵押给邮储银行用以担保债权实现。现邮储银行多次与常立海、张桂芬协商还款事宜未果。邮储银行诉至本院，请求支持其诉讼请求。 常立海辩称：借款属实，借款利息常立海不清楚，借款本金还了一部分，尚欠借款本金448，048.57元及利息。常立海同意偿还邮储银行借款本息，但现在没钱，还不上。 张桂芬未答辩。 经审理查明：常立海、张桂芬系夫妻。常立海、张桂芬以其共同所有的坐落在洮南市团结街繁荣西路（园丁小区1号楼）1层2门门市楼房〔即案涉抵押楼房，不动产权证号：吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号，建筑面积157.42㎡〕为常立海、张桂芬向邮储银行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记〔他项权利证号：吉（2017）洮南市不动产证明第0002062号〕。2017年11月16日邮储银行与常立海、张桂芬签订“个人额度借款合同”，该合同约定“…本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）陆拾万元整，…。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。…。额度存续期间为90个月，自2017年11月16日至2025年5月16日，…本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购进鲜鱼。…罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。…甲方通过以下第（二）种担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保：…（二）抵押…。”，以及其他相关事宜。同日，邮储银行与常立海、张桂芬签订“个人最高额抵押合同”（附“附件1：抵押财产清单”），该合同约定“…本合同项下担保债权确定的期限为2017年11月16日至2025年5月16日…甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。…”，以及其他相关事宜。上述合同签订后，2017年12月4日邮储银行向常立海发放借款60万元，由常立海签名的“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”上记载：借款金额60万元，借款期限60个月（从2017年12月4日至2022年12月4日），年利率6.8875%，借款用途购进鲜鱼，还款方式等额本息。2019年5月29日邮储银行向常立海发放借款14万，由常立海签名的“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”上记载：借款金额14万元，借款期限60个月（从2019年5月29日至2024年5月29日），年利率6.8875%，借款用途购进鲜鱼，还款方式等额本息。合同履行后，常立海、张桂芬按约定偿还了邮储银行部分借款本息，至2021年3月3日，借款本金60万元，尚欠本金334，440.21元及利息18，782.45元；借款本金14万元，尚欠本金113，608.36元及利息6，300.09元。上述常立海、张桂芬尚欠的借款本息，虽经邮储银行催要，常立海、张桂芬至今未按约定偿还。 认定上述事实的证据有：个人额度借款合同1份、个人最高额抵押合同1份（附“附件1：抵押财产清单”1份）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据2份、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单2份、吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号不动产权证1份、吉（2017）洮南市不动产证明第0002062号他项权证1份等证据。 上述证据，邮储银行、常立海对其真实性均无异议，且来源合法，与本案事实有关联，能够证明案件基本事实，本院予以确认和采信。 根据邮储银行的诉讼请求和常立海的答辩意见，归纳本案的争议焦点：1、常立海、张桂芬应否连带偿还邮储银行尚欠的借款本金448，048.57元及利息〔2021年3月3日之前尚欠利息25，082.54元（18，782.45元+6，300.09元）。余利息：以334，440.21元为基数，按年利率10.3313%计付，支付自2021年3月4日起至生效判决确定的履行之日止的利息；以113，608.36元为基数，按年利率8.9538%计付，支付自2021年3月4日起至生效判决确定的履行之日止的利息〕？2、邮储银行应否对案涉抵押楼房经过拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权？ 本院认为：常立海、张桂芬以案涉抵押楼房为常立海、张桂芬向邮储银行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，邮储银行与常立海、张桂芬签订“个人额度借款合同”和“个人最高额抵押合同”，常立海、张桂芬与邮储银行之间的金融借贷关系，以及常立海、张桂芬与邮储银行之间的抵押担保关系均成立，合法有效。常立海、张桂芬未按约定偿还邮储银行借款本息，经邮储银行催要后仍未偿还，其行为已表明其已不能按照“个人额度借款合同”的约定履行还款义务，且常立海当庭明确表示现在没钱，还不上，邮储银行与常立海、张桂芬签订的“个人额度借款合同”已经不能实际履行。债务应当得到清偿，常立海、张桂芬向邮储银行借款，应按双方约定偿还借款本息，在邮储银行与常立海、张桂芬签订的“个人额度借款合同”已经不能实际履行的情况下，邮储银行要求常立海、张桂芬连带偿还尚欠的借款本金448，048.57元及利息〔2021年3月3日之前尚欠利息25，082.54元（18，782.45元+6，300.09元）。余利息：以334，440.21元为基数，按年利率10.3313%计付，支付自2021年3月4日起至生效判决确定的履行之日止的利息；以113，608.36元为基数，按年利率8.9538%计付，支付自2021年3月4日起至生效判决确定的履行之日止的利息〕的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。常立海、张桂芬以案涉抵押楼房为常立海、张桂芬向邮储银行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，常立海、张桂芬应在抵押物价值范围内，承担抵押担保责任，邮储银行要求对案涉抵押楼房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条第一款第二项、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告常立海、张桂芬于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行尚欠的借款本金448，048.57元及利息〔2021年3月3日之前尚欠利息25，082.54元（18，782.45元+6，300.09元）。余利息：以334，440.21元为基数，按年利率10.3313%计付，支付自2021年3月4日起至生效判决确定的履行之日止的利息；以113，608.36元为基数，按年利率8.9538%计付，支付自2021年3月4日起至生效判决确定的履行之日止的利息〕，互负连带责任； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行对案涉抵押楼房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8，020.00元，减半收取计4，010.00元，由被告常立海、张桂芬连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。 审判员  卢伟光 二〇二一年三月九日 书记员  刘明玥