西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初2540号 原告：答小峰，男，1965年7月24日出生，汉族，住西安市碑林区。委托诉讼代理人：来国刚，北京德恒（西咸新区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨青，北京德恒（西咸新区）律师事务所实习律师。被告：奥威矿产科技有限公司，住所地：西安市碑林区。法定代表人：刘迅，该公司董事长。委托诉讼代理人：雷啸峰，男，该公司员工，住西安市。委托诉讼代理人：何其博，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：刘迅，男，1967年11月28日出生，汉族，住西安市新城区。委托诉讼代理人：雷啸峰，男，该公司员工，住西安市。原告答小峰与被告奥威矿产科技有限公司（以下简称奥威公司）、刘迅债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告答小峰委托诉讼代理人来国刚、杨青，被告奥威公司委托诉讼代理人何其博、雷啸峰，被告刘讯委托诉讼代理人雷啸峰到庭参加诉讼，本案现己审理终结。答小峰向本院提出诉讼请求判令：1、被告偿还借款本金15032625.2元及利息（截止2019年11月25日利息为7877095.5元，2019年11月26日至实际还款日利息按月利率2%计算）；2、被告刘迅对诉讼请求第一项债权本息承担连带责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年9月21日，被告奥威公司与西安银行股份有限公司城西支行（以下简称西安银行城西支行）签订西行城西流借字（2016）第024号《流动资金贷款借款合同》，借款金额1500万元，借款期限自2016年9月21日起至2017年9月19日止。西安天诚融资担保有限公司（以下简称天诚公司）XX城XX城西保字（2016）第024号《保证合同》，约定由天诚公司对该1500万元贷款提供保证担保。2016年9月2日，天诚公司与被告奥威公司签订天诚担保协议（2016）039号《担保协议书》和《代偿还款协议书》，约定由天诚公司对被告奥威公司从西安银行城西支行1500万元提供保证担保，天诚公司在代替奥威公司偿还银行借款后对奥威公司享有代位求偿权，天诚公司与被告刘迅签订《保证反担保合同》，约定由被告刘迅对天诚公司就奥威公司向西安银行1500万元贷款担保提供反担保。2017年9月30日，因被告奥威公司未能按期偿还银行借款，天诚公司履行担保责任代其向西安银行城西支行偿还借款合计15032625.2元，因此享有对奥威公司的保证追偿权。2019年11月28日，天诚公司与原告答小峰签订《债权转让协议》，约定天诚公司将其对被告享有的15032625.2元债权本金及利息全部转让给原告，并于2019年12月9日向被告奥威公司公证送达了债权转让通知，因此原告对本案被告依法享有上述债权。现经原告多次催要，被告至今仍未履行还款义务。 奥威公司辩称：本案的债权转移关系是天诚公司将其对被告奥威公司所享有的债权转让给案外人曹某某，案外人曹某某将该笔债权转让给原告，以实现曹某某与原告之间的债务抵消。这两次债权转让必须完全合法有效，原告才能向奥威公司主张该债权。且奥威公司对天诚公司及曹某某的抗辩理由均可以向原告主张。第一，本案涉及众多刑事违法犯罪行为。案外人曹某某系职业高利贷放贷者，具有长期从事高利放贷的行为，其发放贷款的来源是向社会不特定人募集资金，如本案中原告并非曹某某单位人员或亲属，所以曹某某涉及非法吸收公众存款罪。曹某某为高利贷放贷者，其长期从事高利贷行为，按照《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的规定，涉嫌构成非法经营罪。另外曹某某在要求给本笔借款提供担保过程中，给奥威公司法定代表人车辆上安装定位仪，以获取其行踪，并多次纠结无业人员对被告进行围堵、威胁、辱骂，其涉嫌构成寻衅滋事罪。第二，该债权转移涉及扶贫款流失、侵害国家利益。洋县扶贫开发有限公司和陕西棉花集团有限公司均为天诚公司股东，天诚公司在将其对被告奥威公司享有的债权转让给原告时需向其股东进行通知，并且应就该债权转让取得相应的对价，否则该债权转让行为因侵害国家利益及第三人合法权益而无效。第三，奥威公司与曹某某之间存在债权债务纠纷。曹某某为收取高额利息向被告奥威公司提供借款，其借款合同及担保合同应认定为无效，曹某某所收取的高额利息应当向被告奥威公司退还，被告奥威公司可以要求以其对涉案债权进行抵消。刘迅辩称：原告所述被告奥威公司向西安银行借款1500万元属实，天诚公司代被告奥威公司偿还借款也属实，但天诚公司代被告奥威公司偿还借款的原因是被告奥威公司也给天诚公司的关联企业的借款提供了担保。天诚公司法定代表人侯杰系曹某某的妹夫，曹某某是天诚公司的实际控制人。此外，《债权转让协议》第六条约定：天诚公司应于本协议签订后七日内，将该债权转让书面通知债务人奥威公司，并取得奥威公司的书面确认。但在原告及天诚公司向被告通知时，被告当场表示不同意债权转让，也未向其出具书面确认书。故该债权转让尚未对被告发生法律效力，对于原告上述诉求应当全部予以驳回。经审理查明：2016年9月21日，XX城XX城西流借字（2016）第024号《流动资金贷款借款合同》，约定由奥威公司向西安银行城西支行进行借款，借款用途为流动资金，借款金额1500万元，借款期限为12个月，自2016年9月21日起至2017年9月19日止，借款利率5.4375‰/月，还款资金来源于但不限于：（1）销售收入；（2）保证人承担连带责任。本合同担保方式为：保证，保证合同编号：西行城西保字（2016）第024号。同日，XX城XX城西保字（2016）第024号保证合同，约定由天诚公司对《流动资金贷款借款合同》项下1500万元借款本息提供连带责任担保。2016年9月2日，被告奥威公司与天诚公司签订天诚担保协议（2016）039号《担保协议书》，约定：天诚公司依据《担保协议书》承担保证责任而代被告奥威公司清偿债务后，有权自承担连带清偿责任之日起即取得债权人的地位，两年内随时要求被告奥威公司归还天诚公司垫付的全部款项和自付款之日起的利息（按日千分之一计）以及其他费用和损失。奥威公司法定代表人刘迅提供个人无限连带责任保证反担保，签订自然人反担保合同。巧家县茂租铅锌有限公司、巧家县华益铅业有限责任公司提供第三方连带责任保证反担保，签订法人反担保保证合同。奥威公司提供名下库存矿石做抵押反担保，签订抵押合同。同日，奥威公司与天诚公司还签订《代偿还款协议书》，再次就上述担保事项进行了约定。2016年9月2日，天诚公司与被告刘迅签订《保证反担保合同》，约定：被告刘迅以其所有资产对天诚公司就奥威公司向西安银行借款1500万元本息及相关费用提供连带责任保证反担保。2017年9月19日，该笔借款到期。因被告奥威公司未能按期偿还银行借款，2019年9月20日，天诚公司履行担保责任代奥威公司向西安银行偿还借款合计15032625.2元。2019年11月28日，天诚公司与原告签订《债权转让协议》，约定天诚公司将其对被告奥威公司享有的15032625.2元债权本金及利息全部转让给原告，并于2019年12月9日通过西安市碑林区公证处，向被告奥威公司公证送达了债权转让通知。上述事实，有西行城西流借字（2016）第024号《流动资金贷款借款合同》、西行城西保字（2016）第024号《保证合同》、（2016）陕证经字第009226号《公证书》、天诚担保协议（2016）039号《担保协议书》、天诚代偿协议（2016）039-1号《代偿还款协议书》、天诚担保抵押（2016）039-2号《抵押反担保合同》、天诚个担保反担保（2016）039-6-1号《保证反担保合同》、《债权转让协议》、（2019）西碑证民字第1075号《公证书》、银行转账凭证、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证。本院认为：依法成立的合同受法律保护，被告奥威公司与天诚公司签订的担保协议书、代偿还款协议书，天诚公司与被告刘迅签订保证反担保合同，以及天诚公司与原告签订的债权转让协议均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。天诚公司在奥威公司借款到期无法偿还的情况下，按照担保协议约定代奥威公司向西安银行偿还借款本息后，对被告奥威公司依法享有追偿权，被告刘迅应依保证反担保合同约定对该债权承担连带还款责任。天诚公司有权将该债权依法转让，原告受让该债权后，天诚公司通过公证送达的方式向被告奥威公司送达了债权转让通知，通知被告向原告履行债务，依据《中华人民共和国合同法》第八十条：债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力的规定，该债权转让已经发生法律效力。现原告请求被告奥威公司承担还款责任，被告刘迅承担连带保证责任，于法有据，本院依法予以支持。因原、被告双方的约定利率为日千分之一，该约定高于法律规定，原告主张要求被告支付按月利率2%计算自2017年9月30日起至清偿之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。至于被告奥威公司辩称本案涉嫌刑事犯罪一节，因其未提交相关证据证明本案债权转让涉嫌刑事犯罪，故其要求本院将该案移送公安部门刑事立案的理由不成立，本院依法不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告奥威矿产科技有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告答小峰代偿款15032625.2元；二、被告奥威矿产科技有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告答小峰以15032625.2元为基数，按年利率24%计算自2017年9月30日至实际清偿之日止的利息；三、被告刘迅对本判决第一、第二项承担连带保证责任。如果被告未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费156349元，由被告奥威矿产科技有限公司、刘迅负担（原告已预交，被告在给付上述款项时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  长    郭玉萍人民陪审员     闫 玲人民陪审员    单军田 二〇二一年二月四日 书 记 员       杨小玲 1