广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初641号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区桂园街道深南东路**深业中心大厦****，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇，职务。委托诉讼代理人：何玉萍，女，汉族，1984年5月13日出生，身份证住址：广东省江门市新会区，系该行员工。委托诉讼代理人：周冬冬，女，汉族，1989年11月1日出生，身份证住址：广东省深圳市宝安区，系该行员工。被告：陈政，男，汉族，1973年4月10日出生，身份证住址：广东省深圳市福田区。被告：王晓云，女，汉族，1972年11月21日出生，身份证住址：广东省深圳市福田区。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告陈政、王晓云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关法律规定及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人何玉萍到庭参加了诉讼，被告陈政、王晓云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈政偿还贷款本金8118880.47元，贷款利息241713.49元，罚息2401.03元，复利4541.52元，合计8367536.51元（贷款利息、罚息、复利暂计至2020年9月1日，此后按贷款合同约定计算至债务全部清偿之日）；2.被告王晓云对被告陈政上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告对被告陈政名下位于深圳市宝安区0508的房产（产权证号：深房地字第**）享有抵押权人的优先受偿权；4.两被告承担包括但不限于本案案件受理费、保全费在内的全部涉诉费用。事实和理由：2017年8月23日，原告与两被告签订编号为华银（2017）深拇个额字小微Ｓ第429号《个人授信额度合同》，约定原告向被告提供授信额度857万元，额度期限从2017年8月23日起至2037年8月23日止，具体业务的期限以具体借款借据约定为准。上述授信额度由被告陈政名下位于深圳市宝安区0508的房产（产权证证号：深房地字第**提供抵押担保，由被告王晓云提供连带责任保证担保。担保范围均为被告陈政所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及原告实现债权的费用。2017年8月23日，原告与被告陈政签订编号为华银（2017）深拇个额字小微Ｓ第429号《个人贷款合同》，约定被告陈政向原告贷款857万元，贷款期限自2017年8月31日起至2022年8月31日止（实际贷款期限以借款借据为准）；贷款年利率6.3%，还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金23900元，余额到期一次性付清。该笔借款为华银深拇个额字小微Ｓ第429号项下的单笔借款。2017年8月24日，原告与被告陈政办理了抵押登记手续，并取得了编号为粤（2017）深圳市不动产证明第0204091号《不动产登记证明》。2017年8月31日，原告向被告陈政在原告处开立的账户发放贷款857万元，贷款起止日期自2017年8月31日起至2022年8月31日止，每月还款日为20号。自2020年3月起被告陈政开始拖欠贷款本息，经原告多次催告至今仍未还款，根据《个人贷款合同》第一部分第十四条约定，特向贵院起诉，恳请支持原告诉讼请求。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.个人授信额度合同；2.个人贷款合同；3.不动产权证书；4.不动产登记证明；5.借款借据；6.银行账户交易流水；7.本息计算表。被告陈政、王晓云未作答辩，亦未举证。经审理查明如下事实：1.2017年8月23日，原告与两被告签订编号为华银（2017）深拇个额字小微Ｓ第429号《个人授信额度合同》，主要内容为：原告作为授信人向被授信人陈政提供授信额度857万元，额度期限从2017年8月23日起至2037年8月23日止，具体业务的期限以具体借款借据约定为准；上述授信额度由被告陈政名下位于深圳市宝安区0508的房产（产权证号证号：深房地字第**供抵押担保，由被告王晓云提供连带责任保证担保。担保范围均为被告陈政所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及原告实现债权的费用。2.2017年8月23日，原告作为贷款人与借款人被告陈政签订编号为华银（2017）深拇个额字小微S第429号《个人贷款合同》，约定：被告陈政向原告贷款857万元，该笔借款为华银深拇个额字小微S第429号项下的单笔借款；贷款期限自2017年8月31日起至2022年8月31日止（实际贷款期限以借款借据为准）；贷款年利率6.3%，还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金23900元，余额到期一次性结清；被告未按照约定偿还贷款的，原告有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按贷款利率计收复利；除首期还款日外，每月还款日为每月20号。3.深圳市宝安区0508的房屋系被告陈政名下房产（产权证号：证号：深房地字第**17年8月24日，原告与被告陈政办理了抵押登记手续，并取得了编号为粤（2017）深圳市不动产证明第0204091号《不动产登记证明》。2017年8月24日原告、被告陈政双方进行了抵押登记。4.2017年8月31日，原告向被告陈政在原告处开立的账户发放贷款857万元，贷款起止日期自2017年8月31日起至2022年8月31日止，每月还款日为20号。5.被告陈政收到贷款后，自2017年9月20日起，每月20号向原告还款。2019年开始出现迟延还款情形。2020年3月20日被告应还该期本金23900元、利息42733.95元，但仅还部分，利息，所产生的逾期罚息、复利亦仅支付部分，其后未再还款给原告。至2020年9月1日，被告陈政共欠原告贷款本金8118880.47元，利息241713.49元，逾期罚息2401.03元，复利4541.52元。6.关于诉讼请求中利息、罚息和复利的计算，原告陈述被告应付利息按贷款合同约定的年利率6.3%计算，罚息按照贷款年利率6.3%上浮50%即年利率9.45%计算；复利以被告所欠利息为基数，按罚息利率9.45%计算。本院认为，原告与被告陈政、王晓云签订的《个人授信额度合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护；在上述授信合同基础上，原告与被告陈政签订《个人贷款合同》，亦系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告拖欠原告借款本金及利息、罚息、复利，构成违约，应按合同约定承担义务，偿还所欠债务。被告陈政抵押给原告并办理抵押登记的房产，原告依法拥有优先受偿权。被告王晓云应按《个人授信额度合同》约定，为被告陈政上述合同项下借款承担连带清偿责任。因原告债权既有物的担保又有保证，被告王晓云作为保证人依法对物的担保以外的债权承担保证责任。原告因被告违约，主张还款期限提前到期，要求被告陈政按约定偿付所欠贷款本金利息及罚息、复利，理由成立，予以支持。原告与被告陈政签订的《个人贷款合同》解除，本院予以确认。被告陈政应支付其自逾期之日起的罚息、复利，理由成立，予以支持。逾期罚息按所欠本金为基数，利率为年利率6.3%上加收50%即9.45%；复利以被告所欠利息为基数，按罚息利率即9.45%计算。上述主张因符合合同约定，并未超过合理幅度，均予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，|《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈政应于本判决生效后十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付所欠借款本金8118880.47元，利息241713.49元；二、被告陈政应于本判决生效后十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付至2020年9月1日止所欠逾期罚息2401.03元，复利4541.52元；并自2020年9月2日起，以所欠本金8118880.47元为基数按年利率9.45%计算罚息，以所欠利息241713.49元为基数按年利率9.45%计算复利，两项均计付至债务清偿之日止；三、原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行对被告陈政名下位于深圳市宝安区0508的房产（产权证号：深证号：深房地字第**先受偿权；四、被告王晓云对于被告陈政上述所欠原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行第一、第二项债务，在原告依法对第三项抵押房产处分后，对被告陈政上述抵押房产不足以清偿原告珠海华润银行股份有限公司的债务部分承担连带清偿责任；被告王晓云代偿后，有权向被告陈政追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35186元，由被告陈政、王晓云负担。上述受理费原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行已预付，由本院予以退回35186元；被告陈政、王晓云应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳35186元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 杨 勤二〇二一年三月二日书记员 庄俊雄