河北省保定市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀06民终851号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司，住所地河北省保定市竞秀区百花路**。 负责人：王青，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵天琦，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：王伯涛，男，1974年8月4日出生，汉族，住河北省保定市蠡县。 委托诉讼代理人：张学栋，河北颜湘辉律师事务所律师。 原审被告：段章章，男，1989年2月4日出生，汉族，河北省保定市蠡县。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司（以下简称人保保定市分公司）因与被上诉人王伯涛、原审被告段章章机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省蠡县人民法院（2020）冀0635民初2187号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月8日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 人保保定市分公司上诉请求：1、撤销河北省蠡县人民法院（2020）冀0635民初2187号民事判决，予以改判。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：上诉人提供的《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》主张按照伤残比例给付残疾赔偿金的保险条款，并非免责条款，而是一般性条款；根据保险条款的约定，因意外伤害身故的，保险人按照本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付身故保险金，因意外伤害致残的，保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》所对应的伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金。按照一般性理解，死亡和伤残的赔偿金不可能是同样的数额。本案被上诉人王伯涛因此事故造成八级伤残，根据保险条款的约定，残疾给付金额应为100000乘以30%，即30000元。 王伯涛答辩称，上诉人在一审环节缺席，我们坚持一审的意见。 段章章答辩称，段章章未到庭，未提交书面答辩意见。 王伯涛向一审法院起诉请求：1、请求判令二被告赔偿原告医疗费10000元、残疾赔偿金100000元，住院津贴600元，以上共计110600元。2、本案的诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2020年3月31日21时35分许，被告段章章驾驶冀Ｆ×××××小型普通客车沿蠡县东孟尝村公路由东向西行驶至蠡县路段，与公路南侧水泥台相撞，致使车辆翻滚又与公路北侧李忠社家、段立春家门洞墙体及案外人段鹏飞停放的冀Ｆ×××××轻型仓栅式火车发生碰撞，致两车、两户门洞墙体受损，被告段章章及冀Ｆ×××××小型普通客车乘车人原告王伯涛受伤。经蠡县公安局交通警察大队出具事故认定书，被告段章章负事故的全部责任。冀Ｆ×××××车辆在被告人保保定市分公司投保驾乘人员意外伤害保险，保险期间为2019年7月15日至2020年7月14日，保险单载明：“驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付每人保险金额为10万元”、“意外医疗费用补偿（给付比例80%每次事故免赔额100元）每人保险金额1万元”、“意外住院津贴（每次免赔日数3天每次最高给付津贴日数180日每份每日津贴给付标准50元）每人保险金额9000元”。事故发生后，原告王伯涛于2020年4月1日在蠡县中医院救治，同日转入河北大学附属医院，于同年4月13日出院，共住院12天，在河北大学附属医院花费医疗费33891.4元。经保定市竞秀区维民法律服务所委托，河北华科大司法鉴定中心于2020年6月23日出具鉴定意见书：王伯涛属八级伤残。以上事实有道路交通事故认定书、被告段章章驾驶证、冀Ｆ×××××车辆行驶证、蠡县中医院诊断证明、河北大学附属医院诊断证明、河北大学附属医院收费票据、河北大学附属医院住院病人费用分类汇总报表、河北大学附属医院住院病案、河北华科大司法鉴定中心鉴定意见书及庭审笔录在卷佐证。 一审法院认为，原告王伯涛乘坐冀Ｆ×××××车辆，因交通事故受伤，经蠡县公安局交通警察大队出具事故认定书，被告段章章负事故的全部责任，原告王伯涛无责任，原告王伯涛有权就其受到的损失获得赔偿。1、根据原告王伯涛提交的票据，证实原告王伯涛支出医疗费33891.4元，即使按照80%的赔付比例计算，也超过了保险单载明的意外医疗费用补偿保险金额10000元，庭审中，原告王伯涛主张医疗费9900元，本院予以支持。2、原告王伯涛共住院12天，根据保单免赔天数3天的约定，被告人保保定市分公司应赔偿原告王伯涛意外住院津贴450元（9天×每天50元）。原告王伯涛主张被告段章章赔偿住院津贴没有法律依据，本院不予支持。3、根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，结合原告王伯涛的伤残等级计算残疾赔偿金数额为214428元（城镇居民人均年可支配收入35738元×20年×30%＝214428元），原告王伯涛主张残疾赔偿金10万元，符合法律规定，本院予以支持。冀Ｆ×××××车辆在被告人保保定市分公司投保驾乘人员意外伤害保险，事故发生在保险期间内，根据保险单约定，原告王伯涛主张的医疗费9900元、残疾赔偿金100000元，均未超过保险单载明的最高保险金给付数额，故，被告人保保定市分公司应赔偿原告王伯涛各项赔偿额共计110350元（9900元+450元+100000元），被告段章章不承担赔偿责任。被告人保保定市分公司虽在庭审结束后，向本院提交了“中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款（Ａ款）”，主张按照比例给付残疾赔偿金，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，该条款属于“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，被告人保保定市分公司应履行提示说明义务。被告人保保定市分公司未提交证据证明其已经针对该免除保险人责任的条款作出了足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。故，对该条款本院不予认定。被告被告人保保定市分公司、被告段章章经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十九条、第二十五条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于判决书生效之日起十日内给付王伯涛各项赔偿款110350元；二、段章章不承担赔偿责任。案件受理费减半收取计1256元，由中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司承担1253元，由王伯涛承担3元。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，二审查明事实与一审查明事实一致。 本院认为，上诉人关于根据《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》，按照伤残比例给付残疾赔偿金的保险条款约定，残疾给付金额应为100000乘以30%，即30000元的主张，首先，《中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》为格式条款，上诉人未提供证据证明已尽到特别提示引起对方注意及明确说明义务，上诉人主张按比例赔偿系加重对方责任的合同约定无效情形；其次，《驾乘人员意外伤害保险保险单》载明：“驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付每人保险金额为10万元”，通常情况下应理解为意外伤害身故及残疾最多或最高给付每人保险金额10万元，即针对受害人残疾赔偿金数额最高给付保险金额为10万元，本案中，根据被上诉人王伯涛的伤残等级计算残疾赔偿金数额为214428元（城镇居民人均年可支配收入35738元×20年×30%=214428元），但其主张残疾赔偿金10万元，未超出合同约定的最高保险金给付数额，不违反合同约定，一审法院予以认定，公平合理，并无不当，故对上诉人该项主张，不予支持。 综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1550元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 戎瑞良 审 判 员 赵孟臣 审 判 员 王志强 二〇二一年三月十五日 法官助理 姜 赛 书 记 员 庄海娜