浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2021）浙0602民初249号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行，住所地绍兴市越城区灵芝街道溢香街**。负责人：赵智春，行长。委托诉讼代理人：刘想想，浙江学通律师事务所律师。被告：金建利，女，1979年4月14日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。被告：吴平风，男，1976年2月17日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行与被告金建利、吴平风金融借款合同纠纷一案，于2021年1月7日向本院起诉，请求判令：1、两被告共同归还原告借款本金242053.44元,并支付自2020年10月1日起至实际款清之日止的利息(包含复利、罚息)按合同约定计付,利随本清。(暂计算至2020年12月14日的利息以及罚息为5503.67元,本息暂共计为247557.11元)2、两被告支付原告支出的律师费3076元;3、原告就上述第一、二项债权对绍房他证绍县字第2014123**他项权证项下的房屋经折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权(其中本金最高额不超过894800元);4、本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘想想、被告金建利、吴平风到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定，2014年12月22日，两被告与原告签订《个人额度借款合同》（编号×××69）一份，约定两被告为借款人，原告为贷款人。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为人民币47万元。借款额度存续期限为156个月，自2014年12月22日起至2027年12月22日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权按本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用。宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告金建利签订《个人最高额担保合同》一份，约定原告为担保权人，被告金建利为担保人。为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为金建利、吴平风与担保权人签订的编号为×××69的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币894800元。担保人承担担保责任的债权发生期间为额度借款合同约定的借款额度存续期间，即2014年12月22日至2027年12月22日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债券及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人自愿将坐落于柯桥夏家花园10幢203室房屋设定抵押。被告吴平风作为抵押物共有人在该合同中签字确认。双方就案涉抵押物办理了抵押登记手续。2014年12月31日，原告与两被告签署了《个人额度借款支用单》一份，载明借款人申请支用借款47万元，期限120个月，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款人逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。分期还款按月计息，放款日的对日为结息日。2015年1月1日，原告放款47万元。放款单载明还款方式为等额本息，贷款日期为2015年1月1日，贷款止期为2025年1月1日。被告未按约归还自2020年10月1日起的借款本息，遂成讼。原告为实现债权支出律师费3076元。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、抵押合同关系，各方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告发放了贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告提前归还全部剩余借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有合同依据，本院予以支持。原告主张被告支付为实现债权而支出的律师费，有合同依据，本院予以支持。被告金建利以其名下的房产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记手续，被告吴平风在抵押物共有人处签字确认，原告现主张实现担保物权，有合同依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告金建利、吴平风应归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行借款本金人民币242053.44元，并支付自2020年10月1日起至款清之日止的利息（含罚息、复利），于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告金建利、吴平风应支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行为实现债权支出的律师费3076元，于本判决生效之日起三十日内履行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行就其享有的上述第一、二项债权，对编号为绍房房他证绍县字第2014123**项权证项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项在主债权本金金额最高不超过人民币894800元及合同约定范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计2530元，财产保全费1820元，合计4350元，由被告金建利、吴平风共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  赵珠艳二〇二一年三月四日书记员  徐 薇附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6