广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民初988号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省广州市黄埔区映日路**。法定代表人：王继康。委托诉讼代理人：张双梅，广东君厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶贵杰，广东君厚律师事务所实习律师。被告：东方金钰股份有限公司，住所地湖北省鄂州市鄂城区武昌大道**。法定代表人：赵宁。被告：云南兴龙实业有限公司，住，住所地云南省德宏州瑞丽市姐告月亮岛/div>法定代表人：赵宁。被告：赵宁，男，1981年1月17日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。被告：王瑛琰，女，1986年12月23日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告广州农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告东方金钰股份有限公司（以下简称“东方金钰公司”）、云南兴龙实业有限公司（以下简称“兴龙公司”）、赵宁、王瑛琰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人张双梅、叶贵杰到庭参加了诉讼，被告东方金钰公司、兴龙公司、赵宁、王瑛琰经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告东方金钰公司向其归还贷款本金2亿元，及相应贷款利息、复利、罚息。以贷款本金2亿元为基数，按照合同约定贷款年利率8.7%按日计息；按合同约定以应付未付利息为基数计收复利（按贷款利率上浮50%计），以到期未归还的贷款本金2亿元为基数，自2019年8月23日起按照合同约定支付罚息利率（按贷款利息上浮50%计）。以上本息、复利、罚息计至实际清偿之日，截至2020年7月2日本金、利息、复利、罚息暂计为238031445.23元。2.判令被告兴龙公司、赵宁、王瑛琰对被告东方金钰公司的上述贷款本金、利息、复利、罚息向原告农商银行承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用包括受理费、财产保全费、律师费、申请执行费、评估费、公告费及原告农商银行实现本案债权支出的其他费用由被告东方金钰公司、兴龙公司、赵宁、王瑛琰承担。事实和理由：原告农商银行于2018年11月22日与国通信托有限责任公司（以下简称“国通公司”）签订《国通信托?广州农商1号东方金钰单一资金信托-信托合同》（以下称《信托合同》），合同编号为GTTC-2018-20-431-01，投资国通公司广州农商1号东方金钰单一资金信托项目，金额2亿元。国通公司于2018年11月22日与被告东方金钰公司签订《东方金钰股份有限公司与国通信托有限责任公司之信托贷款合同》（以下称《信托贷款合同》），合同编号为GTTC-2018-20-431-02，资金用于补充东方金钰公司流动资金（用于日常经营或归还金融机构借款）。贷款金额为人民币贰亿元整（小写￥200,000,000.00元）。信托贷款起始日为当期信托成立之日，贷款期限为当期信托贷款起始日至当期信托贷款起始日起满9个月之日。贷款利率为年利率8.7%，贷款利息按日计提，按合同约定当个结息期每日应计提的贷款利息＝当日存续的贷款本金×8.7%÷360，信托贷款起始日起每满3个月为贷款利息结息日，结息日当天支付结息日前3个月利息。国通公司与兴龙公司签订《国通信托有限责任公司与云南兴龙实业有限公司之保证合同》（以下称《云南兴龙公司保证合同》），合同编号为GTTC-2018-20-431-03，保证期间为主债权期限届满之日起三年，担保方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下债权、债权产生的利息、债务人按照主合同应当支付的其他款项以及国通公司实现主债权和保证债权的费用。国通公司与赵宁、王瑛琰签订《国通信托有限责任公司与赵宁及王英琰之保证合同》（以下称《赵宁及王英琰保证合同》），合同编号为GTTC-2018-20-431-04，保证期间为主债权期限届满之日起三年，担保方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下债权、债权产生的利息、债务人按照主合同应当支付的其他款项以及国通公司实现主债权和保证债权的费用。2018年11月22日，国通公司按《信托合同》、《信托贷款合同》约定，向被告东方金钰公司发放贷款本金2亿元，《信托贷款合同》约定贷款到期日为贷款期限起始日起届满9个月之日，即贷款期限为2018年11月22日至2019年8月22日。贷款持续期间，东方金钰公司一直未支付贷款利息，经国通公司多次催收，东方金钰公司均表示无法按时归还信托贷款本息。2019年8月22日贷款到期后，东方金钰公司仍不能归还贷款本息。根据《信托贷款合同》5.2.1：“甲方未按本合同约定期限归还任何一笔信托贷款本金的，乙方有权对该笔逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率（包括乙方根据本合同的约定上调的利率）基础上上浮百分之五十计收罚息，直至该笔信托贷款本息清偿为止。”5.2.3“应付未付利息的，贷款到期前按照届时贷款执行利率、于本合同第5.3条贷款利息的每个结息日计收复利；对贷款逾期或违约使用期间未按期支付的利息，自违约之日起按本合同约定的罚息利率计收复利。”及5.3.1“…第N笔贷款利息结息日分别为信托第N期成立之日起每届满三个月的对应日…”之规定，东方金钰公司自第一个结息日（2019年2月22日）起未支付利息，应从该日起计收复利；东方金钰公司自贷款到期日（2019年8月22日）起未归还本金，应从该日起计收罚息。贷款持续期间，国通公司向农商银行寄出《关于提前终止“国通信托?广州农商1号东方金钰单一资金信托”及信托财产原状分配的告知函》，终止履行《信托合同》，并按照合同约定以信托财产原状返还原告投资，即通过债权转让的方式，将国通公司对东方金钰公司的债权转让给农商银行，国通公司对兴龙公司、赵宁、王瑛琰的担保权利也一并转让。2020年6月30日，国通公司向东方金钰公司寄出《债权人变更通知函》，向兴龙公司、赵宁、王瑛琰寄出《通知函》，通知四被告债权转让的事实。自债权转让的通知到达四被告之日起，农商银行享有《信托贷款合同》项下对东方金钰公司的全部债权及《云南兴龙公司保证合同》、《赵宁及王英琰保证合同》项下对云南兴龙公司、赵宁及王瑛琰的担保权利。鉴于上述事实，农商银行依据《信托合同》、《信托贷款合同》、《云南兴龙公司保证合同》、《赵宁及王英琰保证合同》、《关于提前终止“国通信托?广州农商l号东方金钰单一资金信托”及信托财产原状分配的告知函》、《债权人变更通知函》、《通知函》及相关民事法律规定要求东方金钰公司归还贷款本息、复利及罚息，要求兴龙公司、赵宁、王瑛琰等保证人承担连带清偿责任。东方金钰公司、兴龙公司、赵宁、王瑛琰经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未发表答辩意见。经审理查明，农商银行与国通公司签订《信托合同》（合同编号为GTTC-2018-20-431-01），约定：一、4.1本信托的预计规模为人民币贰亿元整（小写：人民币200,000,000.00元），具体以委托人实际交付的总金额为准。二、6.1本信托的期限自本信托成立之日起至信托各期全部终止之日止。如在信托期限内发生本合同约定的或法律法规规定的信托提前终止或延期终止的情形，则本信托将提前终止或延期终止。信托第N期的预计期限为9个月，自本信托第N期成立之日起计算。三、8.1.4原状返还风险本信托终止时，存在信托财产无法全部变现的风险，届时受益人可能取得以非现金形式存在的信托利益。受托人将按照本合同约定的方式向受益人分配信托终止时原状形式的信托财产，可能对受益人实现预期信托利益造成影响。受托人已向委托人/受益人明确说明并充分解释该风险，委托人/受益人充分理解并同意自愿承担由此产生的一切风险和损失。8.1.10事务管理类信托的投资风险本信托为事务管理类信托，受托人不承担积极主动管理职责，仅承担一般信托事务的执行职责，受托人根据受益人的指令运用、管理和处分信托财产而产生的投资风险由委托人/受益人自行承担。该协议同时附《信托贷款合同》（合同编号：GTTC-2018-20-431-02）、《保证合同》（合同编号GTTC-2018-20-431-03、GTTC-2018-20-431-04）。东方金钰公司与国通公司签订《信托贷款合同》（合同编号GTTC-2018-20-431-02），约定：一、2.1本合同项下各笔信托贷款本金的总金额预计为人民币贰亿元整（小写：人民币200,000,000.00元），具体金额以信托各期委托人实际交付的信托资金金额为准。二、4.1本合同项下第N笔信托贷款的贷款期限起始日为信托第N期成立日，第N笔信托贷款的贷款到期日为自第N笔信托贷款的贷款期限起始日起届满9月之日。三、5.1.1本合同项下各笔信托贷款的贷款利率分别为年利率，即均分别为8.7%/年。除本合同另有约定外，该信托贷款利率保持不变。5.2.1甲方未按本合同约定期限归还任何一期信托贷款本金的，乙方有权对该笔逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率（包括乙方根据本合同的约定上调的利率）基础上上浮百分之五十计收罚息，直至该笔信托贷款本息清偿为止。5.2.3应付未付利息的，贷款到期前按照届时贷款执行利率、于本合同第5.3条贷款利息的每个结息日计收复利；对贷款逾期或违约使用期间未按期支付的利息，自违约之日起按本合同约定的罚息利率计收复利。5.3.1第N笔贷款利息结息日分别为信托第N期成立之日起每届满三个月的对应日及本合同第4条约定的第N笔贷款到期日。第N笔贷款利息的付息日为第N笔贷款利息结息日的当日。国通公司与兴龙公司签订《云南兴龙公司保证合同》，合同编号为GTTC-2018-20-431-03，保证期间为主债权期限届满之日起三年，担保方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下债权、债权产生的利息、债务人按照主合同应当支付的其他款项以及国通公司实现主债权和保证债权的费用。国通公司与赵宁、王瑛琰签订《国通信托有限责任公司与赵宁及王英琰之保证合同》（以下称《赵宁及王英琰保证合同》），合同编号为GTTC-2018-20-431-04，保证期间为主债权期限届满之日起三年，担保方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下债权、债权产生的利息、债务人按照主合同应当支付的其他款项以及国通公司实现主债权和保证债权的费用。2018年11月22日，农商银行向国通公司尾号为3933的银行账户汇入人民币200000000元。同日，国通公司将该笔款项汇入东方金钰公司账户，备注“贷款发放”。2019年7月24日，国通公司向农商银行送达《关于提前终止“国通信托?广州农商1号东方金钰单一资金信托”及信托财产原状分配的告知函》，告知农商银行因东方金钰公司发生诉讼，根据《信托合同》第6.2.3条的约定于2019年7月24日提前终止本信托，并向农商银行原状分配依据编号为GTTC-2018-20-431-02的《信托贷款合同》对借款人东方金钰公司享有的全部债权（包括但不限于金额为人民币2亿元的贷款本金、相应的利息及其他应付款项）及其附随权利（包括但不限于担保权利）。自分配日之日起，信托贷款合同项下贷款人的相关权利义务归农商银行承担，由此产生的法律及经济风险亦由农商银行承担。本次原状分配后，国通公司不再代表本信托享有信托贷款合同项下的全部债权及其附随权利。国通公司不对因以上操作所产生的后果承担任何责任，其进行以上操作所产生的一切风险和责任均由信托财产承担。同日，农商银行向国通公司出具《回执》，确认其收到上述告知函。2020年6月30日，国通公司向东方金钰公司寄出《债权人变更通知函》，向兴龙公司、赵宁、王瑛琰寄出《通知函》，通知四被告债权转让的事实。东方金钰公司于2020年7月1日签收上述《债权人变更通知函》，兴龙公司于2020年7月14日，赵宁、王瑛琰于2020年7月9日签收上述《通知函》。以上事实有《国通信托·广州农商1号东方金钰单一资金信托-信托合同》、《东方金钰股份有限公司与国通信托有限责任公司之信托贷款合同》（合同编号：GTTC-2018-20-431-02）、国通信托公司放款凭证、《国通信托有限责任公司与云南兴龙实业有限公司之保证合同》（合同编号：GTTC-2018-20-431-03）、《国通信托有限责任公司与赵宁及王英琰之保证合同》（合同编号：GTTC-2018-20-431-04）、《关于提前终止“国通信托·广州农商1号东方金钰单一资金信托”及信托财产原状分配的告知函》、逾期贷款欠息明细表、《债权人变更通知函》、《通知函》、EMS快递单、EMS快递单证予以证实。本院认为，国通公司根据其与农商银行之间签订的《信托合同》以及与东方金钰公司之间签订的《信托贷款合同》的约定，将农商银行交付的涉案2亿元信托资金，向东方金钰公司发放信托贷款。国通公司与农商银行之间的信托法律关系，以及农商银行与东方金钰公司之间的信托贷款法律关系均合法有效。因东方金钰公司发生诉讼，国通公司函告农商银行提前终止涉案信托，并向农商银行原状分配其对东方金钰公司享有的全部债权。现东方金钰公司未在《信托贷款合同》约定的还款期限内清偿贷款，农商银行因此提起本案诉讼，请求东方金钰公司向其清偿涉案债务，于法有据，本院予以支持。东方金钰公司应向农商银行偿还涉案贷款本金2亿元。另根据上述《信托贷款合同》的约定，经核算，截至2020年7月2日，东方金钰公司应向农商银行清偿利息13243333.33元，复利1804482.31元，罚息22837500元；自2020年7月3日起直至涉案款项清偿之日，东方金钰公司应以尚欠本金2亿元为基数，按年利率13.05%（年利率8.7%基础上上浮50%）的标准向农商银行支付罚息；对逾期支付的罚息，按年利率13.05%（年利率8.7%基础上上浮50%）的标准向农商银行支付复利，上述罚息和复利之和不得超过以2亿元本金为基数，按年利率24%计算的数额。此外，因原告农商银行未向本院提交其支出律师费的证据，故本院对其主张律师费的请求不予支持。原告农商银行主张的申请执行费、评估费、公告费未实际发生，本院对此亦不予支持。兴龙公司、赵宁、王瑛琰系本案债务的连带责任保证人，保证范围为主合同项下债权、债权产生的利息、债务人按照主合同应当支付的其他款项以及实现主债权和保证债权的费用等。现农商银行在保证期间内向保证人主张权利，故兴龙公司、赵宁、王瑛琰应向农商银行在上述保证范围内承担连带清偿责任。综上所述，原告农商银行的诉讼请求成立，本院依法予以支持。被告东方金钰公司、兴龙公司、赵宁、王瑛琰经本院依法传唤，无正当理由未到参加诉讼，违反了到庭诉讼义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十四条之规定，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告东方金钰股份有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告广州农村商业银行股份有限公司清偿本金人民币2亿元；二、被告东方金钰股份有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告广州农村商业银行股份有限公司清偿利息、复利、罚息（截至2020年7月2日，利息13243333.33元，复利1804482.31元，罚息22837500元；自2020年7月3日起至涉案款项清偿之日止，以尚欠本金2亿元为基数，按年利率13.05%的标准支付罚息；对逾期支付的罚息，按年利率13.05%的标准支付复利，上述罚息和复利之和不得超过以2亿元本金为基数，按年利率24%计算的数额）；三、被告云南兴龙实业有限公司、赵宁、王瑛琰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1231227元，财产保全费5000元由被告东方金钰股份有限公司、云南兴龙实业有限公司、赵宁、王瑛琰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长 张 淼审判员 叶嘉璘审判员 汤 琼二〇二一年三月十日书记员 曾晓敏王少莹