山东省淄博市张店区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0303民初7871号 原告：中国银行股份有限公司淄博分行，住所地淄博市张店区柳泉路北首**。 主要负责人：范延明，行长。 委托诉讼代理人：魏玉莲，山东恒越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：支贵生，山东恒越律师事务所实习律师。 被告：胡莉莉，女，1969年10月29日出生，汉族，住淄博市张店区。 被告：魏毓国，男，1971年4月22日出生，汉族，住淄博市张店区。 被告：刘明文，男，1974年12月5日出生，汉族，住淄博市张店区。 委托诉讼代理人：刘国鹏，山东联亨律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司淄博分行与被告胡莉莉、魏毓国、刘明文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏玉莲、支贵生，被告胡莉莉、魏毓国，被告刘明文及其委托诉讼代理人刘国鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司淄博分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡莉莉、魏毓国归还已到期借款本金14086.30元，支付截止至2020年4月9日利息2235.07元及罚息357.60元，归还未到期本金104300.02元，以上总计120978.99元，并按合同约定利率承担自2020年4月10日至被告还清借款之日的利息及罚息；2.判令被告胡莉莉、魏毓国承担律师代理费4840元；3.判令原告对被告胡莉莉名下的位于张店区黄金国际东区10号楼1单元5层东户的房产享有优先受偿权(产权证号：01-××4)；4.判令被告刘明文对被告胡莉莉的上述债务承担连带保证责任；5.诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：2012年4月17日，原告与被告胡莉莉、魏毓国签订《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》及《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》各一份。根据合同约定，原告向被告胡莉莉、被告魏毓国提供装修贷款39万元，借款期限为120个月，贷款年利率为8.46%，还款方式为按月等额本息还款。被告胡莉莉以其名下的坐落于张店区黄金国际东区10号楼1单元5层东户的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办妥了抵押登记手续。同日，原告与被告刘明文签署《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，由被告刘明文为被告胡莉莉、被告魏毓国的上述贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告如期向被告胡莉莉、被告魏毓国发放了贷款，但被告胡莉莉、被告魏毓国自2019年11月30日至2020年4月9日一直未按约还款，逾期4期，虽经原告多次催要，一直未果，被告刘明文亦未履行保证责任。被告胡莉莉、被告魏毓国、被告刘明文的这一行为已构成违约。现依据原告与三被告所签合同约定，宣布本合同项下贷款提前到期，要求被告胡莉莉、被告魏毓国提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及相关费用，被告刘明文承担连带责任。为维护原告的合法权益现诉至法院请求依法判决。 被告胡莉莉、魏毓国辩称，借款属实，但现在确实无能力偿还，希望可以跟原告协商分批次向其偿还贷款。担保人刘明文纯属给我方帮忙。 被告刘明文辩称，对被告胡莉莉的债务不应承担保证责任。被告刘明文庭后提交书面意见辩称：原告提供的《个人循环贷款最高额保证合同》为格式条款合同，其中第四条保证责任中第三款约定：“主债权在合同之外同时存在其他物的担保，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”该条款明显是格式条款，原告加重了保证人的责任。在该合同中应该采取合理的方式提请保证人注意，但原告并没有采取任何方式提请保证人注意或特别说明，应属无效条款，对保证人没有拘束力。因此，在该案中既然被告胡莉莉用自己的房屋提供了抵押担保，并办理了抵押登记，被告刘明文不应承担连带保证责任，而是对涉案抵押物不足清偿本案债务部分承担连带清偿责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、中国银行个人贷款凭证、贷款用款凭证、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、他项权证、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》、逾期未还款查询单、委托代理合同、（2020）鲁0303财保818号民事裁定书等证据。被告刘明文针对其辩称依法提交了（2020）鲁0303执789、790号执行裁定书、家庭居室装饰装修施工合同、产权产籍档案证明、刘明文与胡莉莉的通话录音等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告主张的事实基本一致。 另查明，本案《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》第五条约定：“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债权在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。” 本院认为，本案原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》和《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，均合法有效，合同当事人应严格遵照履行。上述借款合同履行期间，被告胡莉莉、魏毓国未按借款合同约定按时偿还借款本息，截止2020年4月9日，已逾期4期，其行为构成违约，故原告依合同约定有权主张本合同项下借款提前到期，并要求被告胡莉莉、魏毓国偿还所欠全部借款本金、利息、罚息，同时承担相应律师费损失。被告胡莉莉以其自有房产为涉案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告就抵押房产享有优先受偿权。被告刘明文作为上述借款的保证人，应对被告胡莉莉、魏毓国的上述债务承担连带保证责任。被告刘明文辩称相应保证条款明显是格式条款，加重了保证人的责任，原告并没有采取任何方式提请保证人注意或特别说明，应属无效条款，对其没有拘束力，不应承担连带保证责任，但被告刘明文在庭审并未提出上述抗辩，亦未就此向法庭提交相应初步证据予以证明，仅是于庭后提交书面意见予以抗辩。本院认为，涉案《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》第五条的约定虽系格式条款，但并不具有《中华人民共和国民法典》第四百九十七条规定的无效情形，被告刘明文主张该约定无效明显不能成立，本院对其相关辩称不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第四百二十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条和《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十八条的规定，判决如下: 一、被告胡莉莉、魏毓国于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博分行借款本金118386.32元、利息2235.07元、罚息357.60元及自2020年4月10日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息（利息按借款合同约定的年利率8.46%计算，罚息利率在约定贷款利率水平上加收50%）； 二、被告胡莉莉、魏毓国于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司淄博分行律师费损失4840元； 三、原告中国银行股份有限公司淄博分行对被告胡莉莉名下坐落于淄博市张店区黄金国际东区10号楼1单元5层东户的房产（房屋所有权证号01-××4）享有优先受偿权，如被告胡莉莉、魏毓国到期不能清偿上述债务时，原告有权以上述抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告刘明文对被告胡莉莉、魏毓国的上述债务承担连带保证责任，其承担担保责任后，有权在其承担责任的范围内向被告胡莉莉、魏毓国追偿或主张行使原告中国银行股份有限公司淄博分行对被告胡莉莉享有的担保物权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1408元，保全费1220元，合计2628元，由被告胡莉莉、刘明文共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  张克峰 二〇二一年三月十八日 书记员  吕桐芳