新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）新23刑终59号 原公诉机关新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民检察院。 上诉人（原审被告人）张兆祥，男，1981年8月15日出生，汉族，户籍地新疆维吾尔自治区吉木萨尔县，现住新疆维吾尔自治区吉木萨尔县。2018年12月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被新疆维吾尔自治区吉木萨尔县公安局刑事拘留，2019年1月18日被该局取保候审，同年3月29日被新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民检察院取保候审，2020年11月25日被新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民法院取保候审。 辩护人张燕荣，新疆明笃律师事务所律师。 原审被告人杨征，男，1986年7月16日出生，汉族，户籍地及现住址新疆维吾尔自治区吉木萨尔县。2018年12月19日因涉嫌犯骗取贷款罪被新疆维吾尔自治区吉木萨尔县公安局刑事拘留，2019年1月18日被该局取保候审，同年3月29日被新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民检察院取保候审，2020年11月25日被新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民法院取保候审。 新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民法院审理新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民检察院指控被告人杨征、张兆祥犯骗取贷款罪一案，于2020年12月30日作出（2020）新2327刑初118号刑事判决。宣判后，原审被告人张兆祥不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷审查，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定以不开庭方式进行审理。现已审理终结。 原判认定，2016年3月，被告人杨征和被告人张兆祥商议向中国邮政银行吉木萨尔县支行贷款，被告人张兆祥向杨征介绍了该行信贷员黎明，后被告人杨征向中国邮政银行吉木萨尔县支行提供了伪造的“商品房买卖合同、商品房评估报告、个体营业执照”等虚假贷款材料，被告人张兆祥明知杨征提供的是虚假贷款材料，为了通过贷款审核向贷款经办人黎明打招呼。2016年4月21日，被告人杨征从中国邮政银行吉木萨尔县支行骗取贷款500,000元，该笔贷款被告人杨征使用200,000元，被告人张兆祥使用300,000元。贷款合同约定，该笔贷款系额度贷款，授信额度500,000元，额度内单笔借款最长期限为60个月，贷款用途为生产经营，使用分期还款按月计息方式，出现申请贷款时存在重大隐瞒或欺骗，通过提供虚假信息来获取贷款的情形，银行有权提前收回贷款。借款后被告人杨征按约定每月偿还本息，共归还24,714.5元本息，到了2017年4月出现逾期，中国邮政银行吉木萨尔县支行领导发现杨征提供的贷款资料是虚假的，遂派人向杨征催收贷款并要求其全额还款，经银行工作人员多次电话或上门催收，杨征仍未还款。2017年6月5日，中国邮政银行吉木萨尔县支行通知杨征到昌吉州分行行长办公室，协商还款事宜，并对其发了律师函，要求杨征在30日内立即偿还全部借款本息，在收到律师函后若既不归还借款本息，且无明确还款意愿并提出还款计划，又不能提供合法财产抵押担保的，则有理由认为杨征伪造房产证、虚构财产骗取贷款的行为已涉嫌刑事犯罪，将依照法律规定将本案移交司法机关处理。被告人杨征书写了承诺书，保证2017年12月31日前归还借款本息不少于250,000元，并结清之前所欠借款本息，按月清偿借款本息14,000元。但杨征、张兆祥此后仍未归还贷款。截止2018年5月30日拖欠贷款本金475,285.5元，利息68,037.19元，合计543,322.69元，吉木萨尔县公安局于当日将该案立为刑事案件侦查。2019年1月18日，被告人张兆祥向中国邮政银行吉木萨尔县支行还款500,000元，余款43,322.69元至今未还。 2018年12月19日，被告人杨征经吉木萨尔县公安局传唤到案，被告人张兆祥因涉嫌骗取贷款罪于2018年12月25日被网上追逃，12月26日向乌鲁木齐铁路公安处乘警支队投案。 根据以上事实，原判认为原审被告人杨征、张兆祥的行为均构成骗取贷款罪，且属共同犯罪。杨征如实供述犯罪事实，自愿认罪，并缴纳部分罚金，依法从轻处罚。张兆祥主动投案，如实供述犯罪事实，属自首，依法从轻处罚。案发后归还借款本息500,000元，并主动缴纳罚金，依法从轻处罚。遂判决：一、被告人杨征犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金60,000元（已缴纳5000元）。二、被告人张兆祥犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金40,000元（已缴纳）。三、被告人杨征、张兆祥向被害人中国邮政银行吉木萨尔县支行退赔剩余损失43,322.69元。 上诉人张兆祥上诉称，银行工作人员对其伙同杨征利用虚假资料贷款的行为系明知的，则其不构成对银行的欺骗，故不能认定以欺骗的手段骗取贷款；银行在报案时未穷尽一切必要的法律程序催收，则银行报案时尚未收回的贷款本息数额不能认定为损失。请求二审法院依法改判其无罪。其辩护人持相同意见。 经审理查明，原判认定上诉人张兆祥、原审被告人杨征犯骗取贷款罪的事实正确，且有经原审庭审举证、质证，查证属实的吉木萨尔县公安局对200,000元人民币扣押决定书、扣押财物清单、发还清单、杨征、张兆祥的户籍资料、商品房买卖合同、房地产估价报告、身份证、户口本复印件以及贷款申请、房屋他项权证复印证、包某某账户现金流量表、吉木萨尔县二工镇玲子种子农资经销店税务登记证、营业执照、保证书、农户家庭经济、土地使用及居住情况证明、包某某和杨征结婚证复印件、种子销售合同一份、未出租情况声明、未办理土地证申明、未办理抵押房产共有权证申明、抵押担保房产处置授权书、包某某农村信用社卡折对账单、房产证复印件、房屋租赁合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人额度借款支用单、个人贷款受托支付转账凭证、贷款受托支付清单、债权文书公证书、不动产登记信息查询结果、乌鲁木齐市商品房买卖合同、关于张兆祥退还金额的说明、中国邮政储蓄银行吉木萨尔县支行出具的情况说明、孙江提供的情况说明、催款照片、承诺书、律师函，证人吴某、罗某、杨某、黎某、刘某、包某某、孙某某的证言、中国邮政储蓄银行吉木萨尔县支行工作人员李某某的陈述、杨征、张兆祥的供述与辩解，报案材料、立案决定书、到案经过、受理、立案、拘留取保候审决定书等证据证实，本院予以确认。 二审审理期间，上诉人张兆祥辩护人提交中国邮政储蓄银行吉木萨尔县支行网点现金收款凭证、现金交款单以及该行出具的刑事谅解书，拟证实张兆祥积极向被害人中国邮政银行吉木萨尔县支行全额退赔剩余损失46,923.92元，并取得该行的谅解，本院予以确认。 本院认为，上诉人张兆祥、原审被告人杨征以欺骗手段骗取银行贷款500,000元，二人的行为均已构成骗取贷款罪，且属共同犯罪。原判定性正确。 关于张兆祥及其辩护人提出的银行工作人员对其伙同杨征利用虚假资料贷款的行为系明知的，则其不构成对银行的欺骗，故不能认定以欺骗的手段骗取贷款的意见。依在案证据能够证实，虽然张兆祥和杨征利用虚假资料骗取贷款时，银行工作人员在明知二人系利用虚假资料贷款的，仍然给予发放贷款，但该情形并不影响对张兆祥和杨征骗取银行贷款行为的定性，张兆祥及其辩护人上述诉辩意见不能成立，本院不予采纳。 关于张兆祥及其辩护人提出银行在报案时未经诉讼程序催收，应认定为未穷尽一切手段催收，则银行报案时尚未收回的贷款本息数额不能认定为损失的意见。经查，“采取一切必要的法律程序”是选择性手段，并非必经程序，原判结合案发前银行采取的一系列催收手段，认定案发时尚未归还银行的数额系给银行造成的损失并无不当，张兆祥及其辩护人上述诉辩意见不能成立，本院不予采信。 二审审理期间，张兆祥积极主动向被害人全额退赔剩余损失46,923.92元，并取得谅解，结合张兆祥具有的自首、案发后主动归还被害人本息500,000元、积极缴纳罚金的情节以及张兆祥在一、二审期间的认罪悔罪态度，本院决定对其免予刑事处罚。原判根据杨征的犯罪事实、性质、情节以及社会危害程度，在法定刑幅度内对其量刑适当。综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第三十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项，判决如下： 一、维持新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民法院（2020）新2327刑初118号刑事判决第一项、第二项中对被告人张兆祥的定性部分、第三项，即“被告人杨征犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金60,000元”、“被告人张兆祥犯骗取贷款罪”、“被告人杨征、张兆祥向被害人中国邮政银行吉木萨尔县支行退赔剩余损失43,322.69元”； 二、撤销新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民法院（2020）新2327刑初118号刑事判决第二项中对被告人张兆祥的量刑部分，即“判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金40,000元”； 三、上诉人张兆祥犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 平 审 判 员  刘艳蓉 审 判 员  吴洁文 二〇二一年三月九日 法官助理  张 旭 书 记 员  王涵珑