四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1502民初912号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地：宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 被告：张纯容，女，汉族，1968年8月22日出生，住四川省筠连县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告张纯容信用卡纠纷一案，本院立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴孟霜到庭参加诉讼。被告张纯容经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还原告截止2020年7月3日信用卡透支本金102318.17元、手续费3037.19元、利息3311.73元、逾期违约金4206.41元，合计112873.5元（利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款全部偿清之日止）；2.请求判决被告向原告支付实现债权的费用5644元；3.由被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告陈述诉请第二项实现债权的费用为律师费。事实与理由：2014年9月23日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穂贷记卡（信用卡），并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的相关约定。原告依据被告申请向其发放了卡号为6259××××8599的金穗信用卡,账户建立日期为2014年10月30日。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2020年5月7日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告张纯容未到庭，但庭前提交了答辩意见，由于投资被骗，现本人也在维权追债中，待赔偿到位会立即归还原告本金。现在经济不景气，本人只有一千多元养老金，生活艰难。对原告提出的手续费（3037.19元）、利息（3311.73元）、违约金（4206.41元）不能接受。本人非有能力不还钱之人，希望给予一定的时间和空间，好让本人挣钱归还。因家里经济紧张，特请求原告对本人所欠本金作停息挂账处理，本人会慢慢对所欠本金进行偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、居民身份证复印件、《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、余额表（基本信息、财务信息等）、银行流水、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据。本院组织双方当事人证据交换和质证。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2014年9月23日，被告张纯容（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告农行翠屏支行（发卡行，领用合约甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。其中，《章程》载明：第二十二条，（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按约计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行越发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其它透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。在《章程》上被告张纯容书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认。《领用合约》载明：第四条，4.1对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其它透支交易外的其它透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。4.2乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息还款的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。4.3乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.4甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。4.5贷记卡账户存入的资金不计利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。第六条，6.6乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 原告依约向被告发放了卡号为6259××××8599的信用卡，被告开卡后，进行透支消费并一直使用至今。期间出现逾期还款行为，截止2020年7月3日，被告使用该卡透支消费后尚欠借款本金102318.17元、消费手续费3037.19元、利息3311.73元、逾期还款违约金4206.41元，以上合计112873.5元。该账单周期还款宽限到2020年7月4日。 因被告到期未还款，经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院，要求归还全部本息。 另查明，根据中国人民银行银发（2016）111号文件规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、手续费等服务费不得计收利息。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布公告将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。 本院认为：被告张纯容向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》、《章程》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡透支消费，但未依约还款，截止2020年7月3日，被告差欠贷款本金、利息、逾期还款违约金及手续费共计112873.5元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》、《章程》中对利息、手续费、逾期还款违约金收费标准的约定，诉请被告归还截止2020年7月3日尚欠的贷款本金102318.17元、手续费3037.19元、利息3311.73元、逾期还款违约金4206.41元，共计112873.5元，并请求利息、逾期还款违约金按合同约定计算至借款还清之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告请求被告支付为实现债权所产生的律师费用5644元，但其并未提供与律师事务所签订的《委托代理协议》，也未向本院出示在一审期间已实际支付诉请金额律师费用的证据，故对原告的该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条之规定，判决如下： 一、被告张纯容于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2020年7月3日尚欠的贷款本金102318.17元、手续费3037.19元、利息3311.73元、逾期还款违约金4206.41元，合计112873.5元；2020年7月4日后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至借款还清之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2670元，减半收取1335元，由被告张纯容负担。此款原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行已预交，原告同意由被告张纯容直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的被告张纯容须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二一年三月四日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹