河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0184民初895号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行，住所地新郑市中华南路**。负责人：张水云，该支行行长。委托诉讼代理人：高沛然，该银行员工。被告：陈红园，男，汉族，1983年4月20日出生，住河南省湛河区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（以下简称中国邮政银行新郑市支行）与被告陈红园金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行新郑市支行的委托诉讼代理人高沛然到庭参加了诉讼，被告陈红园经本院传票传唤未有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政银行新郑市支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告陈红园立即偿还原告借款本金810000元及自2020年11月19日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；2、请求依法判决原告对拍卖、变卖被告陈红园名下位于河南省郑州市××龙湖××大道××号院正商红河谷150号楼2单元3403的一套抵押房产价款优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而发生的各项合理费用由被告承担。事实与理由：被告陈红园于2020年3月17日与原告签订了《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，被告陈红园自愿以其位于河南省郑州市××龙湖××大道××号院正商红河谷150号楼2单元3403（房屋所有权证号为：豫（2019）新郑市不动产权第0069122号）提供抵押担保，已经办理抵押登记手续，且陈红园签订了“抵押人声明”、“自行解决住房声明”。2020年3月17日原告与被告陈红园签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，按照合同约定原告于2020年3月18日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币30万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还本还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2020年3月18日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币20万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2020年3月22日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币2万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2020年3月26日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币9万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2020年3月28日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币3万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2020年4月19日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币14万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2020年4月24日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币2万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2020年5月1日向被告陈红园通过手机银行支用贷款人民币1万元整，贷款期限为1年，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还款，如逾期还款按合同约定加收罚息。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，然而被告却未按合同约定履行还款义务，于2020年12月18日开始逾期，余下全部本金及部分利息均未支付，根据双方《借款合同》约定，被告陈红园没有按合同约定还款，原告要求被告偿还贷款本金，并承担由此而产生的利息及罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用等）。综上所述，被告陈红园违反借款合同的约定，原告要求被告偿还剩余贷款本金和利、罚息，同时根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告作为抵押权人对拍卖、变卖被告陈红园所有的抵押房地产价款有权优先受偿。为此，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益。被告陈红园未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月17日，借款人（乙方）陈红园与贷款人（甲方）中国邮政银行新郑市支行签订《最高额综合授信合同》（合同编号：41023986220031907101）,合同主要约定：甲方向乙方提供的最高额综合授信限额为人民币（大写）捌拾壹万元整，（小写）810000元（大小写不一致时，以大写为准）；本合同项下授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度使用期，乙方可以申请支用贷款。额度存续期为2020年3月17日至2030年3月17日。借款人陈红园与贷款人中国邮政银行新郑支行在本合同上签名并盖章。同日，借款人（乙方）陈红园以与贷款人（甲方）中国邮政银行新郑市支行签订《小额贷款额度借款合同—商贷通抵质押额度》（合同编号：41023986220031907311），合同主要约定：本合同为甲乙双方签订的编号为41023986220031907101的《小额贷款额度借款合同—商贷通抵质押额度》项下的单项业务合同。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）捌拾壹万元整，（小写）810000元（大小写不一致时，以大写为准）；额度存续期最长为120个月,自额度生效日起计算。在额度使用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效;本合同项下担保措施包括：抵押担保；对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金,甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按本合同约定的结息方式计收罚息,罚息利率在合同约定利率基础上加收30%确定，借款人陈红园与贷款人中国邮政银行新郑支行在本合同上签名并盖章。同日,抵押人（乙方）陈红园与贷款人（甲方）中国邮政银行新郑市支行签订《小额贷款最高额抵押合同—商贷通抵质押额度》（合同编号：4102396220031907374），合同主要约定:以陈红园名下位于河南省郑州市××龙湖××大道××号院正商红河谷150号楼2单元3403的房产（不动产权证号：豫（2019）新郑市不动产权第0069122号）为与原告签订的编号为41023986220031907101的《最高额综合授信合同》及其项下810000元借款及利息、违约金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用提供抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2020年3月17日至2030年3月17日。双方于2020年3月17日到不动产登记中心办理了不动产抵押登记，产权证号为豫（2019）新郑市不动产证明第0069122号。2020年3月17日,陈红园与中国邮政银行新郑市支行签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议约定:单笔贷款金额不得低于10000元,不得超过810000元,有效期12个月,自2020年3月17日至2021年3月17日，年利率以全国银行间同业拆解中心发布的贷款市场报价利率为基准利率。2020年3月18日至2020年4月19日期间，中国邮政银行新郑市支行共向陈红园发放贷款800000元，贷款期限为12个月，年利率为6.09％，还款方式为按周期结息到期还本。2020年5月1日，中国邮政银行新郑市支行向陈红园发放贷款10000元。贷款期限为12个月，年利率为5.89％，还款方式为按周期结息到期还本。另查明，贷款发放后，陈红园未偿还本金，自2020年12月19日陈红园未再支付利息。以上事实，有当事人的陈述，借款人身份证、户口本、《小额贷款额度借款合同—商贷通抵质押额度》、《小额贷款最高额抵押合同—商贷通抵质押额度》、《最高额综合授信合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、放款单、房产证、不动产登记证明、还款流水等证据予以证明。本院认为，中国邮政银行新郑市支行与陈红园签订的《小额贷款额度借款合同—商贷通抵质押额度》、《小额贷款最高额抵押合同—商贷通抵质押额度》、《最高额综合授信合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。本案中,原告依约发放贷款后，陈红园自2020年12月19日未按合同约定向原告偿还任何款项，已构成违约，故原告要求被告偿还下欠全部借款本金810000元及自2020年12月19日至实际还清借款之日期间的利息及罚息的请求，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。依据中国邮政银行新郑市支行与陈红园签订的《小额贷款最高额抵押合同—商贷通抵质押额度》约定，双方已对涉案抵押房产办理抵押登记手续，中国邮政银行新郑市支行的抵押权已经设立，在陈红园未履行上述债务时，中国邮政银行新郑市支行有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款按抵押权登记顺序优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈红园于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行借款本金8100000元，并参照合同约定支付自2020年12月19日至至实际还清借款之日期间的利息及罚息（利息、罚息按照合同约定计付）；二、如被告陈红园逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权在上述第一项确定的还款义务范围内对登记在被告陈红园名下的位于河南省郑州市新郑市龙湖镇龙湖大道6号院正商红河谷150号楼2单元3403的房产（不动产权证号：豫（2019）新郑市不动产权第0069122号）依法拍卖、变卖的价款按抵押权登记顺序优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计5950元，由被告陈红园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  王丽英二〇二一年三月九日代理书记员  乔阳阳