湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初6654号原告：武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行，住所地湖北省武汉市江岸区建设大道**。负责人：张毅，行长。委托诉讼代理人：张浪（一般授权代理），湖北山河律师事务所律师。被告：武汉兆百安实业发展有限公司，住，住所地湖北省武汉市新洲区阳逻经济开发区金阳大道**/div>法定代表人：程伊武，总经理。被告：武汉博辰贸易有限公司，住，住所地湖北省武汉市江岸区解放大道**商务2厅**/div>法定代表人：贺震波，总经理。被告：武汉丰泽裕程贸易有限公司，住所地湖北省武，住所地湖北省武汉市江岸区解放大道**航天星都汉口东部购物公园******div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：左继超，总经理。被告：湖北意诚贸易有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区解，住所地湖北省武汉市江岸区解放大道**大楼**yle='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：宋文涛，总经理。委托诉讼代理人：杨辉（一般授权代理），女，1972年10月12日出生，湖北意诚贸易有限公司员工。被告：武汉长江物港城运营管理有限公司，住所地湖北省武汉市新洲区阳逻经济开发，住所地湖北省武汉市新洲区阳逻经济开发区金阳大道******LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：程伊武，总经理。被告：程伊武，男，1979年12月15日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区，被告：桂芬，女，1978年2月19日出生，汉族，住湖北省武汉市江汉区，被告：贺义，男，1987年2月10日出生，汉族，住湖北省应城市，被告：贺震波，男，1978年3月11日出生，汉族，住湖北省应城市，被告：胡姣子，女，1978年5月2日出生，汉族，住湖北省应城市，原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行（以下简称农商行江岸支行）与被告武汉兆百安实业发展有限公司（以下简称兆百安公司）、武汉博辰贸易有限公司（以下简称博辰公司）、武汉丰泽裕程贸易有限公司（以下简称丰泽公司）、湖北意诚贸易有限公司（以下简称意诚公司）、武汉长江物港城运营管理有限公司（以下简称物港城公司）、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案。因被告兆百安公司、博辰公司、丰泽公司、意诚公司、物港城公司、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子下落不明，本院向其公告送达民事起诉状、举证通知书、应诉通知书、开庭传票等。本院于2021年3月2日适用简易程序公开开庭审理本案，原告农商行江岸支行的委托诉讼代理人张浪、被告意诚公司的委托诉讼代理人杨辉到庭参加诉讼，被告兆百安公司、博辰公司、丰泽公司、物港城公司、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行江岸支行向本院提出诉讼请求：1.兆百安公司向我行偿还借款本金14750000元及利息、罚息（截至2020年10月13日的利息、罚息为2060592.87元；自2020年8月14日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照《固定资产借款合同》约定的标准计算，以我行信息支付系统确定的金额为准）；2.博辰公司、丰泽公司、意诚公司、物港城公司、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子对兆百安公司的上述债务承担连带清偿责任；3、农商行江岸支行有权就上述债务以兆百安公司提供抵押的位于武汉市新洲区阳逻开发区花园村的3套房屋【权证号：武房权证新字第2015006160—××2】及其项下土地【权证号：武新国用（2012）第转023号】拍卖、变卖所得价款按抵押登记顺位优先受偿；4、本案诉讼费用由十被告共同承担。事实与理由：2018年1月10日，我行与兆百安公司签订了一份《固定资产借款合同》，该合同约定我行向兆百安公司提供固定资产贷款人民币15000000元，借款期限为36个月，自首笔固定资产贷款的实际提款日起算，并以借款凭证上记载的日期为准（即为2018年1月10日起至2021年1月4日止）；借款利率执行固定年利率4.75%，按年结息，借款本金按制定的分期还款计划执行还款（即第9.1.1条：1、2018年6月30日前还款5万元；2018年12月30日前还款5万元；2019年6月30日前还款5万元；2019年12月30日前还款5万元；2020年6月30日前还款5万元；2021年1月4日前还款1475万元）；合同还约定了双方的其他权利义务及违约责任。其中合同第10.2.4条约定“对甲方可能影响借款安全或者债务履行的情形，乙方可以要求甲方限期改正、提供其他有效担保，或者宣布借款提前到期等”以及第12.8条约定“甲方发生下列任一违约行为时，应承担违约责任。乙方有权宣布已发放的全部借款立即到期。：（1）甲方未按本合同约定的借款用途使用借款或未按期足额支付本金、利息及其他应付款项”。同日，博辰公司、丰泽公司、意诚公司、物港城公司作为保证人分别与我行签订了《保证合同》，均约定为兆百安公司在上述借款合同项下的主债权1500万元提供连带责任保证，保证范围除该笔主债权外，还及于由此产生的利息、罚息、复利、违约金，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等；保证期间为债务履行届满之日起两年等。另外，兆百安公司还作为抵押人与我行签订了《抵押合同》，约定为自身在上述借款合同项下的全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下全部融资本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权的费用和所有其他应付费用；抵押物为其位于武汉市新洲区阳逻开发区花园村的房屋及项下土地。并且，我行还分别与作为保证人的被告程伊武、桂芬、贺义、贺震波签订了《个人最高额保证合同》，均约定为兆百安公司与我行在2018年1月5日至2021年1月4日期间内连续签署的借款合同项下的全部债务，提供最高额不超过60500000元的连带责任保证；保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年等。同时，被告程伊武、贺震波、胡姣子、桂芬、贺义还分别向我行出具了《不可撤销担保书》，均承诺对兆百安公司与我行签订的上述《固定资产借款合同》项下借款15000000元提供连带保证责任，担保的债权为借款合同项下的本金、利息、罚息、违约金以及债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期届满之日起两年等。在上述合同签订后，我行于2018年1月10日依约向兆百安公司发放了贷款人民币15000000元，并在武汉市新洲区不动产登记局办理了上述抵押房屋及土地的不动产登记证明（抵押权），为第二顺位抵押登记。但兆百安公司既未按约支付利息，也未能按照我行要求补充提供新的抵押担保物；同时，其作为他案的保证人亦未能履行保证责任，已构成严重违约。据此，我行向兆百安公司宣布了该笔贷款提前到期，但截至目前，各被告均未能实际履行。故我行诉至法院，望判如所请。被告意诚公司辩称，合同约定贷款的到期时间为2021年1月4日，未经我们同意农商行江岸支行无权提前到期；我们对借款本金金额无异议，公司受疫情影响，农商行江岸支行要求我们提前还款与国家政策不符。被告兆百安公司、博辰公司、丰泽公司、物港城公司、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子在法定期限内未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月10日，兆百安公司（借款人，甲方）与农商行江岸支行（贷款人，乙方）签订《固定资产借款合同》，约定：贷款人向借款人出借固定资产贷款，合同项下借款本金金额为15000000元，借款期限为36个月，自首笔固定资产贷款的实际提款日起算，按年利率4.75%执行，本合同利率不变，按年结息，本金按制定的分期还款计划执行还款（1、2018年6月30日前还款50000元；2018年12月30日前还款50000元；2019年6月30日前还款50000元；2019年12月30日前还款50000元；2020年6月30日前还款50000元；2021年1月4日前还款14750000元）；利息=实际借款余额×计息期间的实际天数×日利率，日利率=年利率/360；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。若甲方或担保人发生乙方认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤销或解除，或甲方或担保人财务状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在担保合同或与乙方之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，乙方有权要求，且甲方有义务补充提供新的担保、补充或更换保证人等以担保本合同项下债务。对甲方可能影响借款安全或者债务履行的情形，乙方可以要求甲方限期改正、落实债权保障措施、提供其他有效担保，或者停止发放借款、宣布本合同及其他合同项下借款提前到期、提前收回借款等。如甲方发生了合同项下之担保发生了不利于乙方债权的变化而甲方未能按乙方要求另行提供所需新的担保的；甲方信用状况下降，或甲方的盈利能力、偿债能力、营运能力和现金流量等财务指标恶化，突破本合同约定的指标约束或其他财务约定的，甲方应承担违约责任，乙方有权宣布已发放的全部借款立即到期，提前收回已发放的借款本息，并停止继续发放贷款，同时依法采取相应措施。若发生风险事项，乙方有权就甲方应还未还款项，采取下列一种或数种措施：要求甲方另行提供经乙方认可的其他担保；宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或甲方立即追索等。同日，博辰公司、丰泽公司、意诚公司、物港城公司分别作为保证人与农商行江岸支行（债权人）签订《保证合同》，约定：本合同所担保的主合同为债务人兆百安公司与债权人于2018年1月10日签订的《固定资产借款合同》，担保的主债权金额为15000000元，融资期限为36个月，自2018年1月10日至2021年1月4日；如借款凭证上记载的金额、日期与主合同不一致的，以借款凭证为准。保证范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费）以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额。保证方式为连带责任保证；保证期间为债务履行期届满之日起两年。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。同日，兆百安公司（抵押人，甲方）与农商行江岸支行（债权人，乙方）签订《抵押合同》，约定：为确保兆百安公司与乙方签订固定资产借款合同项下融资人义务得到切实履行，甲方自愿提供抵押担保，所担保的主合同为融资人与乙方于2018年1月10日签署的《固定资产借款合同》，所担保的主债权金额为15000000元，融资期限为36个月，自2018年1月10日至2021年1月4日，如借款凭证上记载的金额、日期与主合同不一致的，以借款凭证为准。抵押物系位于兆百安公司名下位于武汉市新洲区阳逻经济开发区花园村的房屋（权证号：武房权证新字第**、20××**、20××**）及其项下土地（权证号：武新国用（2012）第转023号），甲方抵押担保的范围为主合同项下全部融资本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、代理费等）。2019年1月10日，双方为抵押物办理抵押登记（权证号：鄂（20**）武汉市新洲不动产证明第0001130号），抵押权人为农商行江岸支行，被担保主债权为15000000元，担保期限自2018年1月10日起至2021年1月4日止；此次抵押为第二顺位抵押登记。2018年1月10日，程伊武、桂芬、贺义、贺震波分别作为保证人（甲方）与债权人农商行江岸支行（乙方）签订《个人最高额保证合同》，约定：乙方与兆百安公司连续签订一类或几类业务合同，甲方愿意在最高债权额限度内为该些业务合同项下的全部债权向乙方提供保证担保，所担保的主合同为在2018年1月5日至2021年1月4日止的期间内连续签署的系列合同。被担保的主债权为债权人在2018年1月5日至2021年1月4日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，前述授信的累积未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过60500000元。甲方保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有的应付费用。甲方的保证方式为连带责任保证。甲方承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；若除本合同规定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的，则甲方对乙方承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。胡娇子作为贺震波的配偶在财产共有人（配偶）声明条款中签订，确认知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证担保，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。程伊武、贺震波、胡姣子、贺义还分别出具《不可撤销担保书》，承诺为担保借款人兆百安公司签订的《固定资产借款合同》项下贷款15000000元提供连带保证担保，担保书为无条件的、不可撤销的担保书，担保的债权为上述借款合同项下融资的本金、利息、违约金、罚息以及债权人实现债权的费用等；担保的方式为连带保证责任。2018年1月10日，农商行江岸支行依约发放贷款，《借款凭证》载明：借款人兆百安公司，借款金额15000000元，利率4.75%，贷款方式保证，借款日期2018年1月10日，到期日期2021年1月4日。2020年6月16日，农商行江岸支行向兆百安公司发出《借款单位通知函》，载明：因湖北鑫博辰贸易有限公司（即兆百安公司的关联企业）在农商行江岸支行的15000000元贷款已经到期且未偿还，而兆百安公司作为该笔贷款的连带责任保证人，亦未履行连带清偿之责任，属于严重的交叉违约情形，根据《固定资产借款合同》的约定，现要求兆百安公司在5日内（2020年6月21日前）为自身的上述贷款补充提供新的担保抵押物并督促湖北鑫博辰贸易有限公司立即清偿借款本金、应付利罚息及其他相关费用，或由兆百安公司直接代位清偿该笔到期债务，否则农商行江岸支行将提前宣布兆百安公司的该笔15000000元贷款立即到期，并采取相应的法律措施。兆百安公司于当日盖章确认收悉《借款单位通知函》。2020年7月2日，农商行江岸支行通过EMS全球邮政特快专递向兆百安公司约定的地址邮寄送达了《贷款提前到期暨还款通知函》，载明因兆百安公司收到《借款单位通知函》后既未对自身借款补充提供新的担保抵押物，也未对湖北鑫博辰贸易有限公司的到期债务履行连带清偿责任，现根据《固定资产借款合同》的约定宣布该笔15000000元贷款提前到期，并要求兆百安公司在5日内（2020年7月6日前）清偿全部贷款本金、应付利息及其他相关费用。经查询，EMS系统显示兆百安公司于2020年7月5日由“本人签收”。另查明，根据农商行江岸支行出具的《欠款欠息明细表》，2018年6月30日、2018年12月30日、2019年6月30日、2019年12月30日、2020年8月21日，债务人兆百安公司分别向农商行江岸支行偿还各50000元借款本金，共计250000元。根据上述本金偿还情况，兆百安公司欠付的从2018年1月10日至2018年6月29日的利息为336458.33元（本金15000000元×年利率4.75%÷360×170天=336458.33元），从2018年6月30日至2018年12月29日的利息359007.64元（本金14950000元×年利率4.75%÷360×182天=359007.64元），从2018年12月30日至2019年6月29日的利息355840.97元（本金14900000元×年利率4.75%÷360×181天=355840.97元），从2019年6月30日至2019年12月29日的利息356606.25（本金14850000元×年利率4.75%÷360×182天=356606.25元），从2019年12月30日至2020年7月6日的利息369075元（本金14800000元×年利率4.75%÷360×189天=369075元），即截至2020年7月6日，兆百安公司欠付的利息总计1776988.19元（336458.33元＋359007.64元＋355840.97元＋356606.25元＋369075元=1776988.19元）。截至2020年10月13日，兆百安公司尚欠农商行江岸支行从2020年7月7日至2020年8月20日的罚息为128883.33元（本金14800000元×罚息年利率7.125%÷360×44天=128883.33元）、从2020年8月21日至2020年10月13日的罚息为154721.35元（本金14750000元×罚息年利率7.125%÷360×53天=154721.35元），共计283604.68元（128883.33元＋154721.35元=283604.68元）。以上，截至2020年10月13日，兆百安公司尚欠农商行江岸支行借款本金14750000元、利息1776988.19元、罚息283604.68元。本院认为，农商行江岸支行与兆百安公司签订的《固定资产借款合同》，与博辰公司、丰泽公司、意诚公司、物港城公司签订的《保证合同》，与兆百安公司签订的《抵押合同》，与程伊武、桂芬、贺义、贺震波签订的《个人最高额保证合同》以及程伊武、贺震波、胡姣子、贺义出具的《不可撤销担保书》，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。农商行江岸支行依约发放借款，兆百安公司应依约偿还借款本息。本案争议的焦点是农商行江岸支行是否有权宣布贷款提前到期。意诚公司辩称受新冠疫情影响，公司经营发生困难，农商行江岸支行宣布贷款提前到期与国家金融政策精神不符。但农商行江岸支行在兆百安公司发生严重的交叉违约情形后，并未马上宣布贷款提前到期，而是于2020年6月要求兆百安公司补充提供新的担保或代为清偿到期债务，直到2020年7月才宣布贷款提前到期，此时距兆百安公司违约履行义务已有较长时间，可见农商行江岸支行应当已考虑了疫情对企业的影响，且2020年8月22日以后，无论是借款人兆百安公司还是其他保证人均未履行任何偿还借款本息的义务，故对意诚公司的该项抗辩理由本院不予支持。兆百安公司与农商行江岸支行签订的《固定资产借款合同》明确约定借款人未按约履行还本付息的义务，银行有权采取宣布贷款提前到期，因此农商行江岸支行宣布本案未还贷款提前到期并无不当，其要求兆百安公司偿还截至2020年10月13日的借款本金14750000元、利息1776988.19元、罚息283604.68元及自2020年10月14日起算的罚息（以借款本金14750000元为基数，按年利率7.125%为标准，自2020年10月14日起计算至款项清偿完毕之日止，以银行电脑系统结算数据为准）的诉讼请求，本院予以支持。博辰公司、丰泽公司、意诚公司、物港城公司、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子为兆百安公司借款向农商行江岸支行提供连带责任保证担保，且在《保证合同》《个人最高额保证合同》中均明确承诺放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩，故应对兆百安公司所欠借款本息承担连带清偿责任。兆百安公司以其名下不动产为自己的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商行江岸支行要求对抵押物按照抵押登记顺位行使优先受偿的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，本院对农商行江岸支行的诉讼请求均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武汉兆百安实业发展有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行偿还借款本金14750000元；二、被告武汉兆百安实业发展有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行支付利息1776988.19元、截至2020年10月13日的罚息283604.68元及自2020年10月14日起算的罚息（以借款本金14750000元为基数，按年利率7.125%的标准，自2020年10月14日起计算至款项清偿完毕之日止，以银行电脑系统结算数据为准，利随本清）；三、被告武汉博辰贸易有限公司、武汉丰泽裕程贸易有限公司、湖北意诚贸易有限公司、武汉长江物港城运营管理有限公司、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子对被告武汉兆百安实业发展有限公司的上述债务承担连带清偿责任；四、被告武汉兆百安实业发展有限公司如不能履行上述第一、二项给付义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行有权对被告武汉兆百安实业发展有限公司名下位于武汉市新洲区阳逻经济开发区花园村的房屋（房产证号：武：武房房权证新字第**、0××**、20××**国有土地使用权（土地证号：武新国用（2012）第转0**）依法折价或者以拍卖、变卖后的价款按照抵押登记顺位优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告武汉兆百安实业发展有限公司所有，不足部分由被告武汉兆百安实业发展有限公司清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费122167元减半收取61083.50元、公告费260元，合计61343.50元，由被告武汉兆百安实业发展有限公司、武汉博辰贸易有限公司、武汉丰泽裕程贸易有限公司、湖北意诚贸易有限公司、武汉长江物港城运营管理有限公司、程伊武、桂芬、贺义、贺震波、胡姣子共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  夏胜二〇二一年三月四日法官助理邓頔书记员章志恒