朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2831号原告：中国工商银行股份有限公司朝阳分行，住所地朝阳市双塔区朝阳大街四段**。负责人：李军，行长。委托代理人：黄伟，辽宁东宝律师事务所律师。被告：徐静，女，1983年5月16日出生，汉族，保管，户籍所在地朝阳市龙城区。被告：郭万祝，男，1981年6月22日出生，汉族，销售员，户籍所在地朝阳市龙城区。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行与被告徐静、郭万祝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行的委托代理人黄伟到庭参加诉讼，被告徐静、郭万祝经本院合法传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告双方于2016年11月2日签订的《个人购房借款/担保合同》；2请求判令被告徐静、郭万祝共同偿还原告借款本金人民币244,936.61元及截止到2020年7月19日的借款利息人民币40,183.75元（合计：285,120.36元），并自2020年7月20日起至借款实际还清之日止，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定给付原告剩余期间的借款利息；3、请求判令被告徐静、郭万祝承担原告为实现债权的费用；4、请求判令原告对被告徐静、郭万祝购买用于对本案中的借款提供抵押担保的房屋处置财产享有优先受偿权；5、判令被告徐静、郭万祝承担所有诉讼费用。事实和理由：2016年11月2日，被告徐静、郭万祝与原告签订了合同编号00713000222016二手贷0001023《个人购房借款/担保合同》，用于购买位于朝阳市双塔区的房屋。合同约定，被告徐静、郭万祝向原告贷款250,000元，贷款期限180个月（自2016年11月15日至2031年11月15日止），采取按月等额本息还款的方式，被告徐静、郭万祝以坐落于朝阳市双塔区的房屋提供抵押担保。合同签订后，2016年11月11日，原、被告双方办理了房屋抵押登记。原告于2016年11月15日将上述贷款汇入被告指定的账户内。截止到2020年7月19日，被告徐静、郭万祝尚欠原告贷款本金余额244,936.61元，利息40,183.75元，已经累计42次未按约定如期履行还款义务，已经构成违约，应承担违约责任。据此，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，二被告构成违约情形，应当依法承担违约责任，同时宣布本合同立即到期，要求被告方立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用（包括但不限于贷款人为实现债权而产生的诉讼费用、律师费、评估费、拍卖费等所有费用）。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告徐静、郭万祝均未到庭，均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告徐静与被告郭万祝系夫妻，双方于2014年3月5日登记结婚。2016年11月2日，被告徐静、郭万祝为共同购买位于朝阳市双塔区房屋由被告徐静作为借款人，被告郭万祝作为共同借款人与原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行共同签订了一份《个人购房借款/担保合同》，被告徐静、郭万祝共同向原告借款人民币250,000元，借款期限15年，合同基准年利率4.9%，当期执行年利率4.41%，借款的偿还方式为按月等额还本付息。上述《个人购房借款/担保合同》第十四条关于违约及违约责任中约定如借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。上述《个人购房借款/担保合同》还对逾期还款的罚息等其他事项进行了约定。原、被告双方对本案中的位于朝阳市双塔区房屋于2016年11月11日在朝阳市国土资源局办理了抵押登记手续。2016年11月15日，原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行将上述《个人购房借款/担保合同》中约定的250,000元借款发放给了被告徐静。被告徐静、郭万祝在与原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行签订上述《个人购房借款/担保合同》并在原告向其发放借款后，只偿还了原告部分借款，截止到2020年7月19日，被告徐静、郭万祝针对本案中的借款已经连续42期未能按借款合同的约定向原告履行偿还借款本息的义务，总计拖欠原告244,936.61元借款本金和40,183.75元借款利息未偿还。现原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行以被告徐静、郭万祝未按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定偿还其借款本息为由诉至本院。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行针对其诉讼请求依法向本院提供了被告徐静、郭万祝的身份证以及结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权利证书、借款凭证、自营历史明细等证据材料予以证明，被告徐静、郭万祝经本院公告送达，均未出庭应诉。本院根据原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行所提供的上述证据材料和本院依法调取的并经原告质证的二被告的婚姻记录表以及原告的庭审陈述认定上述事实。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》法释（2020）15号第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，引起本案原、被告之间纠纷的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，故本案应当适用当时的法律和司法解释的规定。被告郭万祝作为共同借款人和被告徐静作为借款人共同与原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，符合公平、自愿、诚实信用原则，不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合法有效。上述《个人购房借款/担保合同》及其附件中约定了借款用途、借款金额、借款期限、借款利率及罚息利率、还款方式、抵押担保的担保方式、担保的范围等内容，且合同签订后，原告向被告徐静履行了按约定发放借款的合同义务，现因被告徐静、郭万祝未按借款合同的约定按时向原告偿还借款及借款利息，且逾期期数达到了借款合同中约定的解除借款合同并要求二被告提前偿还全部借款的条件。故，应当解除原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行与被告徐静、郭万祝于2016年11月2日签订的《个人购房借款/担保合同》，并且被告徐静、郭万祝应当将拖欠原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行的剩余全部244,936.61元借款本金及截止到2020年7月19日的40,183.75元借款利息偿还原告，并以剩余未偿还借款本金为基数自2020年7月20起至借款本金实际还清之日止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率给付原告借款利息、罚息。关于原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行要求对被告徐静、郭万祝共同所有的位于朝阳市双塔区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，原、被告双方对本案中的抵押房屋办理了合法有效的抵押登记手续，并且原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行也取得了本案中抵押房屋的他项权利证书，本案中的抵押权自办理抵押登记之日已经设立，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行主张的实现债权的费用因其对其该项诉讼请求在本案审理过程中未向本院提供证据证明现存在上述费用以及费用的金额，原告的该项诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行要求解除其与被告徐静、郭万祝于2016年11月2日签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告徐静、郭万祝共同偿还其剩余全部244,936.61元借款本金及截止到2020年7月19日的借款利息40,183.75元，并对剩余期间的借款利息按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付的诉讼请求和要求对本案中的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行提出的其他诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。依照原《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、第一百七十八条第一款、原《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、原《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十条第一款、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》法释（2020）15号第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百零三条规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行与被告徐静、郭万祝于2016年11月2日签订的《个人购房借款/担保合同》自本判决生效之日起解除；二、被告徐静、郭万祝于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行全部剩余借款本金人民币244,936.61元，截止到2020年7月19日的借款利息人民币40,183.75元，并自2020年7月20日起至借款本金实际还清之日止，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准共同给付原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行借款利息及逾期罚息，利随本清；三、原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行对被告徐静、郭万祝用于抵押的坐落于朝阳市双塔区房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,576元（原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行预交），公告费260元（原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行交纳），合计5,836元，由被告徐静、郭万祝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 员  王凤贺人民陪审员  刘 红人民陪审员  佟力杨二〇二一年三月一日书 记 员  杜 静