淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初5582号 原告：中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区镇淮楼西路8号。 负责人：颜健，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴耀武，该支行员工。 被告：谷正伟，男，汉族，1987年1月15日生。住淮安区。 被告：姚玉凤，女，汉族，1986年05月21日生，住淮安区。 被告：淮安楚涟房地产开发有限公司，住所地淮安区席桥镇滨河路。 法定代表人：许艳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韩书华，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称工行楚州支行）与被告谷正伟、姚玉凤、被告淮安楚涟房地产开发有限公司（以下至判决主文简称楚涟房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托代理人吴耀武，被告姚玉凤、被告楚涟房产公司委托诉讼代理人韩书华到庭参加诉讼，被告谷正伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工行楚州支行向本院提出的诉讼请求： 1、请求判令解除原、被告之间的借款合同；2、被告谷正伟、姚玉凤归还借款本息215480.99元（截止2020年12月11日）；3、被告楚涟房产公司承担连带担保责任。4、实现对抵押权的优先受偿；5、诉讼费用由被告承担； 事实与理由：被告谷正伟、姚玉凤于2016年3月21日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，借款本金23.5万元，期限30年。被告签订贷款合同取得贷款以后，未能履行合同，累计逾期30期，原告多次追款无果。依据贷款合同约定我行可宣布贷款提前到期，解除合同。为此，特提起诉讼，请求依法支持诉请。 被告谷正伟辩称，对原告诉称的事实不表异议，处理房子还钱。 被告楚涟房产公司辩称，原告所诉属实，尽快予以解决。 经审理查明，被告谷正伟、姚玉凤系夫妻关系。2016年元月19日工行楚州支行与楚涟房产公司签订按揭贷款业务合作协议一份，经双方协商同意工行楚州支行作为席桥人家项目的按揭玩款办理行，工行楚州支行对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房最高限额为200万元，最高贷款成数75%，最长贷款期限不超过30年；该项目占地面积18147平方米，项目总建筑面积35002.2平方米；楚涟房产公司同意工行楚州支行按照中国工商银行的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同的约定将贷款资金全部划到楚涟房产公司在工行楚州支行开立的帐户，在借款人办妥正式抵押手续（不含抵押预告登记）并将房屋他项权证交工行楚州支行收押之前，楚涟房产公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在工行楚州支行存入相当于全部按揭余额5%的款项，作为履约保证金；楚涟房产公司承诺以保证金帐户中的保证金及利息为借款人（购房人）按照借款合同约定偿还贷款本息及其他应付款项承担阶段性质押担保，并保证该等质押不会受到任何限制。未经工行楚州支行同意，楚涟房产公司不得自行动用保证金帐户内的资金，如保证金帐户内的资金被有关机关冻结、扣划，楚涟房产公司应立即予补足或另行提供工行楚州支行认可的担保。如借款人在楚涟房产公司提供阶段性连带责任担保期间未按合同约定履行还款义务，楚涟房产公司在接到工行楚州支行书面催款通知后七天内履行还款义务。如楚涟房产公司未主动履行上述还款义务，工行楚州支行有权从保证金帐户中扣划相应款项，优先用于清偿楚涟房产公司相关债务。 2016年3月22日被告谷正伟、姚玉凤、楚涟房产公司与原告工行楚州支行签订个人购房借款担保合同一份，合同约定：借款人：谷正伟、姚玉凤；贷款人：工行楚州支行；保证人楚涟房产公司；贷款种类：个人购置住房贷款；房借款金额23.5万元；房屋坐落于席桥人家1幢401室，建筑面积114.03平方米；贷款期限30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布同档次贷款利率为基准利率下浮10%,据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在1年以上的，自每次基准日利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列帐户，户名楚涟房产公司，帐号11×××81，开户行：工行；按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；本合同按阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未清偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。谷正伟、姚玉凤在借款人处签名捺手印，楚涟房产公司在担保人处加盖公章，原告在贷款人处加盖公章。 2016年3月22日谷正伟、姚玉凤与原告签订房地产抵押合同一份，合同约定：为确保债务人谷正伟于2016年3月22日起至2046年3月22日止向原告发生债权额23.5万元的主合同履行，谷正伟、姚玉凤以席桥人家1幢401室，建筑面积114.03平方米房产设立抵押，本抵押合同所担保的范围包括主债权的本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用 当日双方在淮安市淮安区房屋登记处办理了预告登记。 当日原告将23.5万款发放至谷正伟帐户中，谷正伟、姚玉凤立借据一份给原告，谷正伟、姚玉凤从2018年6月起未按约还款，截止到2020年11月30日被告尚欠原告本息215480.99元。原告索款不成，遂诉至本院。 上列事实，有原告营业执照负责人身份证明书、两被告的结婚证复印件、姚玉凤的身份证复印件，个人购房借款/担保合同复印件、房地产抵押合同复印件，按揭贷款业务合作协议复印件，借款凭证、还款清单等证据在卷予以证实。 本院认为，原、被告签订的个人购房借款/担保合同系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律规定，合同合法有效，应受法律保护，当事人应当按合同约定履行义务。被告谷正伟、姚玉凤应按照合同约定及时偿还借款本息，其拖欠不还属违约行为，应承担给付原告借款本息以及承担违约责任的民事责任。 因被告谷正伟、姚玉凤已超出连续三个月或累计六次未按约足额偿还贷款，现原告要求解除原、被告之间的借款合同符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 原、被告双方签订了抵押合同，但双方并未办理抵押登记，不得对抗善意第三人，故原告主张优先受偿权无法律依据，本院不予支持。 因为被告谷正伟、姚玉凤未按约还款，现原告要求提供连带责任的担保人楚涟房产公司承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告谷正伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的处分。 根据《中华人民共和国同法典》第五百零九条、五百六十二条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百零三条、六百八十八条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、解除原告淮安楚涟房地产开发有限公司与被告谷正伟、姚玉凤、淮安楚涟房地产开发有限公司签订的个人购房借款担保合同； 二、被告谷正伟、姚玉凤于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行借款本金215480.99元（利罚息已给付至2020年11月30日，以后的利息、罚息及复利按合同约定顺延计算至实际给付之日)； 三、被告淮安楚涟房地产开发有限公司对被告谷正伟、姚玉凤所负债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4532元，减半收取，计2266元，由被告谷正伟、姚玉凤负担，被告淮安楚涟房地产开发有限公司承担连带清偿责任，被告谷正伟、姚玉凤负担的部分直接给付原告中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安市清江浦支行；账号：62×××69） 审 判 员 崔兆海 二〇二一年三月一日 法官助理 王雪洁 书 记 员 陈 祯 附页——裁决所依据的法律条款： 一、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。