安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0705民初584号 原告：铜陵农村商业银行股份有限公司新民支行，住所地安徽省铜陵市金山西路1026号。 负责人：宋晨丽，该支行行长。 委托诉讼代理人：胡洪，该行员工。 委托诉讼代理人：李剑锋，该行员工。 被告：郭黄鹤，女，汉族，1972年11月3日出生，住安徽省铜陵市义安区。 原告铜陵农村商业银行股份有限公司新民支行（以下简称铜陵农商行新民支行）与被告郭黄鹤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告铜陵农商行新民支行的委托诉讼代理人胡洪、李剑锋、被告郭黄鹤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 铜陵农商行新民支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告郭黄鹤偿还所欠原告铜陵农商行新民支行的本息合计人民币215729.32元：其中本金199904元；拖欠利息和逾期罚息15825.32元，合计215729.32元。利息计算到2021年1月12日止。合同内正常贷款本金利率执行6.96%，逾期本金罚息利率执行10.44%。2021年1月12日以后的利息、罚息，按约定利率计算。二、请求判令郭黄鹤承担本案诉讼费及实现债权的所有相关费用。本案审理过程中，铜陵农商行新民支行变更第一项诉讼请求为：请求判令被告郭黄鹤偿还所欠原告铜陵农商行新民支行的本息合计人民币215466.57元（其中本金199904元；拖欠利息和逾期罚息15562.57元）。利息计算到2021年1月12日止。合同内正常贷款本金利率执行6.96%，逾期本金罚息利率执行9.048%。2021年1月12日以后的利息、罚息，按约定利率计算。事实与理由：郭黄鹤以消费使用为由向铜陵农商行新民支行申请借款，并于2018年12月12日与铜陵农商行新民支行签订2018第0068号的铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同。借款额度为人民币20万元；借款额度有效期间自2018年12月12日到2021年12月12日；贷款年利率为6.96%。合同生效后，郭黄鹤于2019年12月13日通过易贷卡分6次借款合计20万元，2020年12月13日到期，并于放款当日还款96元。经反复催收，郭黄鹤没有偿还贷款。铜陵农商行新民支行特具状诉至法院，请求法院依法判决并支持铜陵农商行新民支行的诉讼请求。 郭黄鹤辩称：对本金利息数额无异议，但是该笔借款表面看是我借的，实际上是我去世的丈夫朱俊生生前为了他的企业铜陵市永生机电制造有限责任公司融资贷款借的。朱俊生作为企业法人与铜陵农商行新民支行协商后，以我郭黄鹤名义进行贷款，并且朱俊生也签了共同承担债务承诺书。现因法人朱俊生意外去世，导致企业被迫关停，本人也因为企业担保负债累累，无力偿还。该笔借款为企业所用，故应由企业铜陵市永生机电制造有限责任公司和朱俊生偿还。 庭审中，郭黄鹤提交了银行流水、朱俊生签字的《共同承担债务承诺书》、企业营业执照复印件，证明该借款非郭黄鹤消费所用而是企业所用。铜陵农商行新民支行对此表示当初放款是供郭黄鹤消费使用，郭黄鹤将该笔借款移作他用是改变了借款用途，违反了合同约定。 本院经审理认定事实如下：2018年12月12日，郭黄鹤与铜陵农商行新民支行签订2018第0068号的铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同。合同约定，借款额度为人民币20万元；借款额度有效期间自2018年12月12日到2021年12月12日；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次中国人民银行规定的基准利率上浮60%，按年息计算，在借款期限内，该利率不变；甲方未按时还清的任意一起借款本金和利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收30%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。经计算，该笔贷款年利率为6.96%，逾期本金罚息利率9.048%。合同生效后，郭黄鹤于2019年12月13日分6次借款合计20万元，并于放款当日还款96元，此后再未还款。2018年12月10日，郭黄鹤向铜陵农商行新民支行出具《承诺书》一份，承诺“本人郭黄鹤向贵行申请贷款人民币20万元用于消费”。同日，郭黄鹤与朱俊生共同签署《承诺书》和《共同承担债务承诺书》，承诺“对借款人郭黄鹤在你行的贷款，本人愿意成为共同债务人，并对此笔贷款承担连带偿还责任”“本人承诺向贵行贷款用于消费，并承诺按贷款用途使用贷款，如果不按贷款用途使用贷款，贷款挪作他用，即为违约”。 上述事实，有铜陵农商行新民支行提交的营业执照、负责人身份证明、郭黄鹤的身份证复印件、承诺书、借款合同复印件，郭黄鹤本人提交的承诺书、共同承担债务承诺书等证据证明，上述证据经庭审举证审核，并结合当事人陈述予以认定。 本院认为，郭黄鹤是借款人，其与铜陵农商行新民支行之间形成了金融借款合同法律关系，且合法有效，郭黄鹤理应按照借款合同的约定履行还款义务。现郭黄鹤未依约还款，显属违约，故铜陵农商行新民支行要求其支付欠款本息及相关费用符合合同约定和法律规定，本院予以支持。郭黄鹤关于银行明知该笔借款为朱俊生及铜陵市永生机电制造有限责任公司所用仍进行放款的辩称，无证据支持，本院不予采信。依据郭黄鹤与朱俊生签署的《共同承担债务承诺书》，涉案借款的连带债务人是郭黄鹤与朱俊生，铜陵农商行新民支行作为债权人，有权就全部债务要求连带债务人之一的郭黄鹤履行还款义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 被告郭黄鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告铜陵农村商业银行股份有限公司新民支行借款本金199904元及利息（截止2021年1月12日的借款利息为15562.57元，此后利息以199904元为基数，按照年利率9.048%计算至借款本金全部结清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2268元，由被告郭黄鹤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  陈伟 二〇二一年三月二日 法官助理周庄 书记员洪亮 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法通则》 第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。