浙江省金华市婺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0702民初1197号 原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市婺城区中山路**。 负责人：金李沈，总经理。 委托诉讼代理人：洪小仙，女，公司员工。 被告：陈华康，男，1987年11月7日出生，汉族，住浙江省永康市 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司与被告陈华康保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月4日受理后，依法适用简易程序，并于同年3月10日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的委托诉讼代理人洪小仙、被告陈华康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告代偿款28302.35元及截至代偿日应收保费1642.05元；2.被告支付原告逾期违约金5389.99元（违约金按月利率2%计算，自2020年1月28日起暂算至2020年10月28日，此后违约金仍按此标准计算至实际履行完毕之日止）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年7月8日，被告因生产生活所需向华夏银行金华分行贷款，双方签订《个人保险保证借款合同》，约定：“贷款种类为人保小额贷款，贷款金额为30000元，贷款期限为36个月（2019年7月8日至2022年7月8日），贷款年利率为6.65%，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。”华夏银行金华分行于2019年7月8日向被告支付贷款30000元。2019年7月2日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险。2019年7月4日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定：被保险人为华夏银行股份有限公司金华分行；贷款金额为30000元；贷款年利率为6.65%；保险费为19704.60元；特别约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费超过30天，视为被告违约。违约金按尚欠全部款项日利率千分之一计算，被告并向原告支付因催收产生的其他费用。但被告贷款后并未按合同约定按时履行还款义务，也未按时交纳保费，仅归还4期贷款本息和4期保险费，原告及华夏银行多次催讨仍未按时支付。因被告在还款期限内未向华夏银行金华分行偿还贷款本息，故原告按照保险合同的约定，于2020年1月28日向华夏银行金华分行支付代偿款28302.35元并依法取得代位求偿的权利。 被告陈华康未应诉答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定本案事实如下：2019年7月4日，被告陈华康（投保人）向原告（保险人）投保个人信用贷款保证保险。原告向被告出具一份个人信用贷款保证保险保险单，保险单载明：投保人陈华康；被保险人中国华夏银行股份有限公司金华分行营业部（简称华夏银行金华分行，下同）；贷款金额30000元；保险费19404.60元，每月保险费547.35元，保险金额33174.71元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；费率1.6499%（月）；保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期80天；特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 2019年7月5日，被告向原告出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》及《客户声明书》，已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为19.8%，退保费率标准，提前还款手续等。 2019年7月8日，被告陈华康（借款人）与华夏银行金华分行（贷款人）签订《个人保险保证借款合同》一份，约定：贷款金额为30000元；贷款期限为36个月（2019年7月8日至2022年7月8日）；贷款利率为年利率6.65%；借款人的还款方式为按月等额还本付息法；借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费视为违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，也可直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿借款人在本协议项下的贷款本息及相关费用等等。合同签订后，华夏银行金华分行按约发放贷款30000元。 被告借款后未能按约履行，归还4期贷款本息及保险费后未再偿还贷款，亦未全额支付保险费。华夏银行金华分行向原告提出索赔申请。为此，原告依保险合同的约定，于2020年1月28日支付华夏银行金华分行代偿款28302.35元（包括剩余本金27721.61元、贷款利息548.30元、逾期罚息32.44元）。2020年6月12日，华夏银行金华分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，证明代偿款28302.35元收到，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告尚欠原告保费1642.05元。 以上事实有原告提交的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险特别约定》、客户声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书、《个人保险保证借款合同》、借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书等证据在卷佐证。 本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷案件，根据原告提交的证据看，被告欠付代偿款及保费的事实发生在民法典施行前。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。被告在原告处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人华夏银行金华分行签订个人贷款合同事实清楚，合同合法有效。被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原告作为保险人已向被保险人给付保险金并取得其权益转让确认。被告在原告赔偿后亦未向原告履行还款义务，故原告有权要求被告归还其向被保险人支付的全部赔偿款项，且被告理应依约支付原告代偿款项之前尚未支付的保费1642.05元。被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，因双方约定的滞纳金过高，本院依法调整为以代偿款28302.35元为基数从代偿之日即2020年1月28日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算至实际履行之日止。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其自身诉权的放弃，由此产生的不利后果应由其自负。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条等规定，判决如下： 一、被告陈华康于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款28302.35元、保费1642.05元及滞纳金（滞纳金以28302.35元为基数自2020年1月28日开始按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算至实际履行之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费684元，减半收取计342元（原告已预交），由被告陈华康负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 张标彦 二〇二一年三月十日 法官助理 曹晓芳 代书记员 徐浩天 ·6·