江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏04民终435号上诉人（原审原告）：缪苛，女，1971年9月12日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。委托诉讼代理人：姜为群，江苏名扬律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：上海倍贝金融信息服务有限公司，统一社会信用代码：91310117332499477Y，住所地上海市松江区乐都西路****。法定代表人：霍俊清，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨熹，该公司员工。被上诉人（原审被告）：杨秋娣，女，1971年8月1日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。被上诉人（原审被告）：史永兴，男，1973年6月4日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。上诉人缪苛因与被上诉人上海倍贝金融信息服务有限公司（以下简称倍贝公司）、杨秋娣、史永兴民间借贷纠纷一案，不服江苏省溧阳市人民法院（2020）苏0481民初4282号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。缪苛上诉请求：请求撤销一审判决，依法改判。事实和理由：一审判决认为上诉人与被上诉人倍贝公司之间民间借贷的合同关系不成立是错误的。首先，案涉借款合同是被上诉人倍贝公司提供的格式合同，所谓的借款人管和平系被上诉人倍贝公司直接打在合同上的，上诉人根本就不认识管和平，所有手续上诉人都是和被上诉人倍贝公司订立，钱也是汇款给被上诉人倍贝公司；如果真实借款人为管和平，那么，管和平必须向上诉人出具借款手续，或通过被上诉人倍贝公司向上诉人出具借款手续，而整个过程均无管和平参与的痕迹，管和平仅仅是被上诉人倍贝公司打在合同上的一个符号，并以此作为套取上诉人借款的手段而己，被上诉人倍贝公司也始终未提供其将案涉借款交付给管和平的证据,故上诉人事实上是和被上诉人倍贝公司成立借贷关系，被上诉人倍贝公司应当归还案涉借款及利息。其次，上诉人认为和被上诉人倍贝公司之间成立借贷关系，而被上诉人杨秋娣、史永兴向上诉人出具担保书为被上诉人倍贝公司向上诉人借款的本金利息提供了担保，故应该承担连带归还责任。被上诉人倍贝公司二审辩称：借款合同是成立的，是缪苛与倍贝公司之间的借款合同，我公司愿意承担还款责任。缪苛是在我们公司平台做过相应的理财投资的。在当前理财P2P大环境下，我公司是愿意承担后面关于他本金的这样的一个返还的。我能够表达的意愿就是缪苛在我公司平台做过的P2P的理财，因为大环境的影响造成了大量的逾期。很多借款人是不来还款的，在这样的情况下，我公司还在全力地去追讨，一些实物、或者一些物体、有价值的一些商品作为等价的交换去偿还借款人，保证他们相关的一些权益。后续也是愿意去为缪苛今天提出的出借本金的10万块钱的这样的请求，我们也会去把它落实，并且后续也会把这个钱支付给他。被上诉人史永兴二审辩称：请法院依法判决。被上诉人杨秋娣二审未作答辩。缪苛向一审法院提出诉讼请求：1、判令倍贝公司、史永兴、杨秋娣立即归还缪苛借款人民币10万元，利息8000元，计108000元，并承担自2020年1月16日起，以10万元为基数按年利率8%计算的利息，直至借款还清为止。2、倍贝公司、史永兴、杨秋娣承担本案诉讼费用。事实与理由：倍贝公司以为缪苛向案外人管和平借款提供信息服务为由，于2019年1月15日向缪苛借款人民币10万元，并与缪苛订立借款合同，承诺借款期限为1年，借款到期日为2020年1月15日，年利率为8%，到期还款本息为108000元，杨秋娣、史永兴向缪苛出具了担保书。合同订立后，缪苛向倍贝公司转账10万元，但约定的归还期限届满后，倍贝公司并未按合同和担保书约定归还借款本息。虽经缪苛多次催要，均予以推诿。为此，缪苛诉来法院，请依法予以裁判。一审审理中，缪苛向法庭提供了如下证据，即证据一：借款合同、担保书各一份。借款合同上的出借人为缪苛，借款人为管和平，服务方为倍贝公司，借款合同的借款金额栏内填写为100000元、借款期限栏内填写1年、年利率栏内填写为8.0%、借款开始日栏内填写为2019-01-15、借款到期日栏内填写为2020-01-15、总还款本息栏内填写为108000元，合同上只有倍贝公司作为服务方加盖了公章，出借人和借款人均没有签名，也没有加盖私人印章。担保书的内容为：投资人缪苛与上海倍贝金融信息服务有限公司签订的借款协议中，投资人缪苛借出的人民币（100000元）拾万元整（借款日期2019年1月15日-2020年1月15日）本金连同到期的利息都由史永兴担保，如出现借款人不能按合同到时归还本金和利息，由担保人史永兴负责归还。以此为据。担保人：史永兴2019年1月16日。在该担保人和落款时间的正前方由被告杨秋娣的签名。缪苛提供证据一主要证明，缪苛通过倍贝公司出借本金10万元、约定年利率8%、期限1年，史永兴、杨秋娣为上述借款担保的事实。史永兴对缪苛提供的证据经质证后没有异议。缪苛提供证据二：银行交易明细打印件一份，证明缪苛于2019年1月15日在自己账户存入10万元现金，后被倍贝公司扣取。史永兴对缪苛提供的证据经质证后没有异议。一审法院认为，从缪苛提供的借款合同看，借款合同上的借款人系管和平，而非倍贝公司，倍贝公司仅是缪苛出借款项给管和平的金融信息服务提供者，故缪苛要求倍贝公司归还借款，理由不能成立。由于缪苛与倍贝公司之间民间借贷的主合同关系不成立，作为从合同的担保合同自然也不能成立，故缪苛要求史永兴、杨秋娣承担保证责任，该院不予支持。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审法院判决：驳回缪苛的诉讼请求。一审案件受理费1230元（已减半收取），诉讼保全费1120元，合计2350元，由缪苛负担。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院经审理查明，一审法院在一审判决书中描述的当事人在一审中的举证和质证情况以及证据的内容属实，本院予以确认。二审中，倍贝公司代理人陈述：收到了缪苛的案涉10万元款项。至于这10万元是否借给了案涉电子合同上载明的借款人管和平，因为当时我们公司是有专门放贷的部门，到目前为止，这块是我作为代理人来说不清楚的，但是肯定是按照新安银行的操作，它一定是出借给借款人的，但是具体是不是管和平我不清楚，实话实讲。他一定是通过新安银行转出去，那就是专款专用，但这笔钱是不是一定到了管和平账上，或者说是不是管和平自己本人在使用，我不敢保证。本院归纳本案二审的争议焦点为：倍贝公司与缪苛之间是否形成了实质上的借款合同关系？如果是，那么倍贝公司是否应该承担还款责任？史永兴、杨秋娣是否应该承担保证责任？本院认为：关于缪苛将10万元支付给倍贝公司，其与倍贝公司之间是否形成了实质上的借款合同关系问题。从本案的证据及当事人的陈述来看，可以认定缪苛与倍贝公司之间形成了实质上的借款合同关系。理由如下：第一，缪苛将10万元款项支付给了倍贝公司，倍贝公司认可收到了该10万元。第二，二审中，倍贝公司代理人称认可倍贝公司与缪苛之间系借款合同关系。第三，虽然在一审中缪苛提供了一份电子合同，合同上显示倍贝公司作为服务方，而不是借款人，借款人显示为管和平。但该合同除了有倍贝公司盖章以外，无其他主体签字或盖章，故该合同无法认定为缪苛与管和平之间存在借款合同关系。第四，倍贝公司代理人在二审中陈述，其不能肯定案涉10万元实际借给了管和平，但肯定是借给了倍贝公司以外的其他人。因此，倍贝公司与缪苛之间形成了实质上的借款合同关系。关于缪苛与倍贝公司借款合同关系的内容，由于案涉电子合同是倍贝公司制定的格式合同，且有倍贝公司的盖章认可，也是本案中倍贝公司提供给缪苛的载明权利义务关系的唯一的凭证，因此，可以电子合同上载明的内容作为倍贝公司与缪苛之间借款合同关系的内容。倍贝公司认可收到了缪苛的10万元借款，且在案涉的电子合同上载明的借款期限为1年，则借款的还款期限也已经届满。那么，倍贝公司应承担向缪苛归还10万元借款的责任。关于本案借款的利息。从电子合同上看，利息约定为年利率8%，该利率不违反法律规定，本院予以支持。关于史永兴是否应该承担保证责任的问题。由于史永兴在电子合同打印件上出具了《担保书》，对案涉借款本金和到期的利息承担保证责任，则可以认定史永兴应对案涉借款的本金和到期利息8000元承担连带保证责任。关于杨秋娣是否应该承担案涉借款的保证责任的问题。由于案涉《担保书》中并未明确杨秋娣承担保证责任，杨秋娣只是在担保书的最后一行签字，签字的位置也不是保证人处，故从现有证据来看，无法看出杨秋娣具有担保的意思表示。故本院对缪苛主张的杨秋娣应承担案涉借款的保证责任的观点不予支持。综上，一审法院认定事实不清，适用法律不当，判决结果错误，本院依法予以纠正。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、撤销江苏省溧阳市人民法院（2020）苏0481民初4282号民事判决；二、上海倍贝金融信息服务有限公司于本判决生效之日起十日内向缪苛归还借款本金10万元，并支付自2019年1月15日起至实际付清之日止以10万元为基数，以年利率8%计算的利息；三、史永兴对上海倍贝金融信息服务有限公司本判决第二项确定的债务在108000元范围内承担连带清偿责任，史永兴承担保证责任后有权向上海倍贝金融信息服务有限公司追偿；四、驳回缪苛其他诉讼请求。一审案件受理费减半收取1230元，保全费1120元，二审案件受理费2460元，合计4810元，均由倍贝公司、史永兴承担。上述款项缪苛已预交，法院不再退还，由倍贝公司、史永兴于本判决生效之日起十日内将4810元诉讼费支付给缪苛。本判决为终审判决。审判长  王文俊审判员  李银芬审判员  龙海阳二〇二一年三月二日书记员  徐 茵