四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0105民初215号                            原告                       中国建设银行股份有限公司成都第五支行，住所地：成都市人民中路二段86号。             负责人：冯缨缨。              委托诉讼代理人：杜弈俊，北京大成（成都）律师事务所律师。一般授权。             委托诉讼代理人：石恺，北京大成（成都）律师事务所律师。一般授权。                               被告                       张甄婧，女，1985年5月23日出生，汉族，住成都市高新区南三环路五段188号83栋2单元3楼6号。                               案由                       金融借款合同纠纷                       立案时间                       2021年1月5日                               适用             程序                       根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序。                               原告诉讼请求                       1.张甄婧向中国建设银行股份有限公司成都第五支行（以下简称建行五支行）偿还借款本金28 380.05元及相应利息0元、罚息7 853.84元（利息、罚息暂计算至2020年9月18日，实际应按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定利率计算至本金结清之日止）；             2.张甄婧承担本案的全部诉讼费用。                               被告答辩情况                       张甄婧未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。                               审理查明                       借款人                       张甄婧                               借款额度                       69 400元                               借款额度有效期间与借款期限                       自2017年6月1日至2018年6月1日。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。                               利息计收方式及标准                       固定利率，年利率6.2%；贷款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。                               罚息计收方式及标准                       贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。                               还款方式                       委托扣款方式或客户自助还款方式偿还；约定还款日为借款额度到期日。                               实现债权的费用承担                       《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第十条第四款                               放款情况                       建行第五支行于2017年6月1日向张甄婧指定账户放款29 400元，于2017年6月9日向张甄婧指定账户放款40 000元，两次放款共计69 400元。                                           逾期情况                       自2018年6月1日起，张甄婧已逾期归还贷款。                                                     还款及欠款情况                       2018年8月28日，张甄婧偿还贷款本金40915.52元、利息4307.44元、罚息1 373.91元。故截至2018年8月28日，张甄婧尚欠贷款本金28 484.48元。此后，张甄婧分别于2018年9月4日还款4.31元；2019年3月1日还款0.05元；2019年6月27日还款100元。前述款项合计104.36元均用于偿还贷款本金，故截至2019年6月27日张甄婧尚欠贷款本金为28 380.05元。                               定案证据                       原、被告身份信息、《中国建设银行理财卡申请表》《中国建设银行理财卡领用协议》《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行借贷通服务协议》《中国建设银行个人贷款对账单》、公证书等证据。                               审理中                       庭审后，建行第五支行于2021年2月25日向本院提交《贷款利率的情况说明》，载明：因张甄婧系我行房贷客户，针对房贷客户申请的“快e贷”会进行一定的利率优惠，故本案贷款执行利率由系统年利率7.3%下浮为年利率6.2%。贷款到期后，张甄婧逾期未偿还本息，系统针对客户利率的优惠进行了取消，恢复为年利率7.3%。因此我行提交的贷款利率为6.2%的借款合同系贷款期间系统的版本；而贷款利率为7.3%的借款合同及对账单是贷款到期并发生逾期情形后，系统取消优惠下浮进行校正后的版本。             建行第五支行陈述，通过对账单可知合同期内的贷款利率系按照年利率6.2%执行；2018年8月28日，张甄婧已将借期内利息及当时产生的全部罚息结清；之后张甄婧的还款均用于偿还贷款本金。                               评述意见                       本院认为，建行第五支行提交的《贷款利率的情况说明》中所称《中国建设银行“快e贷”借款合同》中贷款利率优惠于借款人还款逾期后取消，恢复为年利率7.3%并无合同依据，故本院不予支持，案涉贷款利率应以建行第五支行与张甄婧签署的《中国建设银行“快e贷”借款合同》中约定的固定年利率6.2%为宜。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、一百六十二条之规定。                               裁判主文                       一、张甄婧于本判决发生法律效力之日起五日内偿还中国建设银行股份有限公司成都第五支行贷款本金28 380.05元及罚息（罚息计算如下：以尚欠贷款本金28 484.41元为基数，自2018年8月29日起至2018年9月4日止；以尚欠贷款本金28 480.1元为基数，自2018年9月5日起至2019年3月1日止；以尚欠贷款本金28 480.05元为基数，自2019年3月2日起至2019年6月27日止；以尚欠贷款本金28 380.05元为基数，自2019年6月28日起至实际付清之日止，前述罚息均按年利率6.2%上浮50%计算），张甄婧向中国建设银行股份有限公司成都第五支行支付的全部利息、罚息总计以年利率24%为限；             二、驳回中国建设银行股份有限公司成都第五支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任                       如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费706元，减半收取353元，由张甄婧负担。                               上诉权利告知                       本判决为终审判决。                               督促自动履行提示                       本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审判组织与判决时间                       审判 员  李 莉                                       二〇二一年三月十七日                           书 记员 周小余