山东省肥城市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0983民初1065号原告：中国银行股份有限公司肥城支行，住所地肥城市上海路**，统一社会信用代码9137098386660776XG。法定代表人：李敬忠，行长。委托诉讼代理人：马成杰，山东秉真律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡阔军，山东秉真律师事务所实习律师。被告：姜翠连，女，1964年2月17日出生，汉族，住肥城市。被告：赵旺，男，1994年11月23日出生，汉族，住肥城市。被告：山东卓亚房地产开发集团有限公司，住，住所地聊城市高新技术产业开发区中华南路**卓亚大厦一社会信用代码913715006635114340。法定代表人：徐焕普，执行董事。委托诉讼代理人：史怀清，山东同心达律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司肥城支行（以下简称中国银行肥城支行）与被告姜翠连、赵旺、赵汶汶、山东卓亚房地产开发集团有限公司（以下简称卓亚房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司肥城支行委托诉讼代理人马成杰、胡阔军，被告山东卓亚房地产开发集团有限公司委托诉讼代理人史怀清，被告赵旺、姜翠连、赵汶汶到庭参加诉讼。在诉讼过程中，原告中国银行肥城支行撤回对被告赵汶汶的起诉，本院已裁定准许。本案现已审理终结。中国银行肥城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告姜翠连归还借款本金418,457.08元及利息、复利、罚息（截止2020年10月15日利息、罚息为12,582.86元，2020年10月15日之后的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至实际付清之日止）；2.请求被告赵旺在继承遗产的范围内承担还款责任；3.请求被告山东卓亚房地产开发集团有限公司对被告姜翠连、被告赵旺所负债务承担连带清偿责任；4.请求诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用由被告姜翠连、被告赵旺、被告山东卓亚房地产开发集团有限公司承担。事实和理由：2018年8月29日，中国银行肥城支行与赵东培、姜翠连、卓亚房地产公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额为50万元，贷款期限为96个月，还款方式采用按月等额本息法，卓亚房地产公司作为保证人，提供阶段性连带责任保证。同日，中国银行肥城支行按合同约定发放贷款50万元。2020年6月29日，赵东培去世。其子赵旺作为赵东培的遗产继承人，应在继承赵东培遗产的范围内偿还上述债务。卓亚房地产公司作为连带责任保证人对姜翠连、赵旺所负债务应承担连带清偿责任。现该笔借款已违约。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告姜翠连辩称，我想还款，但现在没有经济能力。被告赵旺辩称，对原告的诉讼请求无意见。被告卓亚房地产公司辩称，借款人赵东培、姜翠连与中国银行肥城支行签订的《个人一手住房贷款合同》已经约定设立抵押担保，并办理了抵押预告登记，按照担保法及物权法物保优于人保的原则，中国银行肥城支行主张逾期贷款本息等，应当就涉案抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，若法院判定答辩人承担相关责任，答辩人认可在原告就本案抵押房产实现债权后仍不足的部分承担连带清偿责任。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2018年8月29日，姜翠连、赵东培、卓亚房地产公司与中国银行肥城支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号2018年肥房贷字0335号）一份，合同约定：赵东培、姜翠连向中国银行肥城支行借款500,000元，借款用于购买卓亚?香格里3-2-1603房屋，借款期限为96个月，自2018年8月29日起至2026年8月29日止；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月,还款日为每期末月的借款发放日对应日。贷款利率参考中国人民银行公布的相应期货贷款基准利率，付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人赵东培、姜翠连的债务，借款人以贷款所购房屋（抵押物）向贷款人提供抵押担保，抵押物全程担保，开发商卓亚房地产公司对姜翠连、赵东培的借款提供阶段性连带保证，保证自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的债务，以及该日之前发生的保证人或借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任等。因借款人违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等由借款人承担。原告中国银行肥城支行于2018年8月29日向姜翠连、赵东培发放贷款500,000元。赵东培、姜翠连未按照合同约定的还款日期还款，截至2020年10月15日，已逾期六期，尚欠本金418457.08元，利息11718.88元，罚息863.98元。2018年8月29日,中国银行肥城支行与赵东培、姜翠连办理不动产登记证明即鲁（2018）肥城市不动产证明第00111190号预购商品房抵押权预告登记。另查明，赵东培于2020年6月29日去世，姜翠连、赵旺为其合法继承人。还查明，为实现涉案债权，原告中国银行肥城支行委托山东秉真律师事务所代理此案，并支付律师费25000元。本院认为，中国银行肥城支行与卓亚房地产公司、姜翠连、赵东培签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守履行。中国银行肥城支行按约向姜翠连、赵东培发放贷款500,000元后，而赵东培、姜翠连应依约还本付息，逾期还本息的，应承担相应的违约责任。被告蒋翠连现有多期未按期归还本付息，已构成违约。根据贷款合同的约定，中国银行肥城支行有权解除合同并宣布贷款提起到期。现借款人赵东培已于去世，原告现主张共同借款人即被告姜翠连归还其借款本金418457.08元及利息11718.88元、罚息863.98元（截至2020年10月15日），之后的利息按合同约定计算至付清之日止的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于原告中国银行肥城支行主张的复利，因双方并未约定，故对该主张，无事实及法律依据，本院不予支持。关于原告中国银行肥城支行要求被告姜翠连支付律师代理费250000元的诉讼请求，符合合同约定及《山东省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。关于被告赵旺的责任承担问题，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定,继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。本案中,被告赵旺系赵东培的法定继承人,其未明确表示放弃继承,故被告赵旺应当在继承赵东培的遗产范围内承担清偿债务的责任。关于卓亚房地产公司是否对涉案债务承担连带清偿责任的问题。本案中，被告卓亚房地产公司对涉案债务承担阶段性连带责任保证,即保证期限截止至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。涉案房屋虽已办理抵押权预告登记,但未进行抵押权登记。依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效”,第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定,抵押权预告登记不等同于抵押登记,预告登记的权利人享有的是当抵押登记条件成就或者约定的期限届满时办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人的处分,但并非享有现实抵押权。本案中国银行肥城支行虽为诉争房屋抵押权预告登记权利人,但房屋抵押手续至今未办理的情况下,预告登记失效，对办理抵押预告登记房屋不享有优先受偿权。现预告登记权人对涉案房屋并没有取得抵押权,故保证人卓亚房地产开发公司应依约对借款人债务承担连带责任保证,因此中国银行肥城支行现起诉请求卓亚房地产公司对姜翠连的涉案债务承担连带清偿责任,有合同及法律依据,本院依法予以支持。对卓亚房地产公司提出的答辩意见，因不符合法律规定，本院依法不予采纳。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条,《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定,判决如下:一、被告姜翠连于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国银行股份有限公司肥城支行借款本金418457.08元；二、被告姜翠连于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国银行股份有限公司肥城支行借款利息、罚息（截至2020年10月15日利息为11718.88元、罚息为863.98元，之后的利息、罚息按照合同约定的计算方式，自2020年11月24日起计算至实际给付之日止）；三、被告姜翠连于本判决生效之日起十日内，支付原告中国银行股份有限公司肥城支行律师代理费25000元；四、被告赵旺在继承债务人赵东培的遗产价值范围内对判决第一、二、三项的债务承担清偿责任；五、被告山东卓亚房地产开发集团有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国银行股份有限公司肥城支行的其他诉讼请求。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7766元，减半收取计3883元，保全申请费2680元，以上共计6563元，由被告姜翠连、赵旺、山东卓亚房地产开发集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁坏财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  孙青霞二〇二一年三月二日法官助理温洪丽书记员于明