江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1323民初1220号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京中路**。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，该公司员工。被告：郎桃芳，女，1983年5月30日出生，住江苏省淮安市楚州区。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告郎桃芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨到庭参加诉讼，被告郎桃芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1.郎桃芳立即归还泗阳农商行所欠贷款本金19112.28元及利息（利息分为三部分：第一部分利息以10000元为基数，自2018年2月25日起至2019年2月24日止，按年利率12.2496%计算，自2019年2月25日起至还清款之日止，按年利率18.3744%计算；第二部分利息以10000元为基数，自2018年3月3日起至2019年3月2日止，按年利率12.2496%计算，自2019年3月3日起至2019年4月16日止，按年利率18.3744%计算；第三部分利息以19112.28元为基数，自2019年4月17日起至还清款之日止，按年利率18.3744%计算）；2.郎桃芳承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。事实与理由：2018年2月5日，郎桃芳与泗阳农商行签订最高额贷款合同一份，并向泗阳农商行贷款27000元，约定年利率12.2496%，违约年利率为18.3744%。至今郎桃芳尚欠泗阳农商行借款本金19112.28元及利息未能归还。郎桃芳未作答辩。泗阳农商行围绕诉讼请求依法提交了借款借据二张、最高额个人保证担保借款合同（适用于E阳快贷）一份、身份证复印件一份、活期明细档查询打印件一份，拟证明：郎桃芳向泗阳农商行贷款20000元，并就贷款期限、利率、违约利率进行详细约定的事实。本院认为，泗阳农商行提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该组证据的证明效力应予认定。结合泗阳农商行当庭陈述，则可以认定：2018年2月5日，郎桃芳使用泗阳农商行“E阳快贷”客户端与泗阳农商行订立最高额保证担保借款合同（适用于E阳快贷）一份。合同主要约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。借款人自2018年2月5日起至2020年2月4日止，在贷款人处办理最高本金余额不超过27000元的借款。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。本合同为电子形式，合同各方都签署完成后，借款人可自行下载，效力相同。借款人已经认真阅读附件：泗阳农商行“E阳快贷”用户注册说明，承认其具有本合同相同效力。贷款人已提请借款人注意对本合同各印就条款，特别是有关免除或限制贷款人责任的条款、争议解决与管辖的条款、对借款人送达书面通知或者相关法律文书的条款，作全面、准确的理解，并应借款人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。2018年2月25日，郎桃芳利用“E阳快贷”自助终端向泗阳农商行自助借款10000元，并向泗阳农商行出具借款借据一份，借据载明“借款金额为10000元，借款年利率为12.2496%，借款到期日为2019年2月24日，结息方式每月20日结息”。同日，泗阳农商行将10000元存入郎桃芳账户。2018年3月3日，郎桃芳利用“E阳快贷”自助终端向泗阳农商行自助借款10000元，并向泗阳农商行出具借款借据一份，借据载明“借款金额为10000元，借款年利率为12.2496%，借款到期日为2019年3月2日，结息方式每月20日结息”。同日，泗阳农商行将10000元存入郎桃芳账户。2019年4月16日，郎桃芳的借款账户内清偿本金887.72元。本院认为，泗阳农商行与郎桃芳订立最高额保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。泗阳农商行依约履行出借20000元款项义务后，郎桃芳应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，即自逾期之日起，按年利率12.2496%加收50%向泗阳农商行支付利息。结合郎桃芳还款情况，故郎桃芳还应归还泗阳农商行借款本金19112.28元及利息（利息分为三部分：第一部分利息以10000元为基数，自2018年2月25日起至2019年2月24日止，按年利率12.2496%计算，自2019年2月25日起至还清款之日止，按年利率18.3744%计算；第二部分利息以10000元为基数，自2018年3月3日起至2019年3月2日止，按年利率12.2496%计算，自2019年3月3日起至2019年4月16日止，按年利率18.3744%计算；第三部分利息以19112.28元为基数，自2019年4月17日起至还清款之日止，按年利率18.3744%计算）。故泗阳农商行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：郎桃芳于本判决生效后十日内归还江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金19112.28元及利息（利息分为三部分：第一部分利息以10000元为基数，自2018年2月25日起至2019年2月24日止，按年利率12.2496%计算，自2019年2月25日起至还清款之日止，按年利率18.3744%计算；第二部分利息以10000元为基数，自2018年3月3日起至2019年3月2日止，按年利率12.2496%计算，自2019年3月3日起至2019年4月16日止，按年利率18.3744%计算；第三部分利息以19112.28元为基数，自2019年4月17日起至还清款之日止，按年利率18.3744%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费386元，减半收取计193元，由郎桃芳负担。本判决为终审判决。审判员  绳梅二〇二一年三月十一日书记员  朱琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。