河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0184民初912号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行，住所地新郑市中华南路**。负责人：张水云，该支行行长。委托诉讼代理人：高沛然，该银行员工。被告：王坚，男，1980年4月2日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（以下简称中国邮政银行新郑市支行）与被告王坚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行新郑市支行的委托诉讼代理人高沛然到庭参加了诉讼，被告王坚经本院传票传唤无正当理由未有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政银行新郑市支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王坚立即偿还原告借款本金1133749.64元及自2020年3月16日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；2、请求依法判决原告对拍卖、变卖被告王坚名下位于新郑市××镇滨湖路××楼××单元102的一套抵押房产价款优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而发生的各项合理费用由被告承担。事实与理由：被告王坚于2017年9月1日与原告签订了《个人购房购车借款及担保合同》，被告王坚自愿以其位于新郑市××镇滨湖路××楼××单元102提供抵押担保，不动产证号为豫（2017）新郑市不动产权第0023982号，已经办理抵押登记手续。且王坚签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，按照合同约定原告向被告王坚发放贷款人民币1180000元整，贷款期限为324个月，年利率为4.9％，还款方式为等额本息还款，如逾期还款按合同约定加收罚息。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，然而被告却未按合同约定履行还款义务，于2019年6月15日开始逾期，历史逾期6次，2020年3月16日逾期至今，本金及部分利息均未支付，根据双方《借款合同》约定，被告王坚没有按合同约定还款，原告要求被告偿还贷款本金，并承担由此而产生的利息及罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用等）。综上所述，被告王坚违反借款合同的约定，原告要求被告偿还剩余贷款本金和利、罚息，同时根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告作为抵押权人对拍卖、变卖被告王坚所有的抵押房地产价款有权优先受偿。为此，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益。被告王坚未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：借款人（乙方）王坚以与贷款人（甲方）中国邮政银行新郑市支行签订《个人购房购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》（合同编号：41023986117097848857），合同主要约定：借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币1180000.00元（大写：壹佰壹拾捌万元整）（大小写不一致时，以大写为准）贷款用途本合同项下贷款仅用于购买坐落于新郑市××镇滨湖路××楼××单元102的房屋，建筑面积101.42平方米；贷款期限本合同项下贷款期限为324个月，自2017年9月1日至2044年9月1日。实际放款日与到期日以借据为准。利率贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。贷款发放后遇基准利率调整贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购房和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款担保本合同项下担保方式为抵押担保。以坐落于新郑市××镇滨湖路××楼××单元102的房屋作为抵押物；担保范围抵押担保范围包括但限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权人及抵押权的一切费用。借款人王坚与贷款人中国邮政银行新郑支行在本合同上签名并盖章。双方于2017年11月7日到不动产登记中心办理了不动产抵押登记，产权证号为豫（2017）新郑市不动产证明第0063811号。同日，王坚出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，向中国邮政银行新郑市支行借款共计1180000元，该行按照合同约定向被告王坚发放上述款项，贷款期限为324个月，年利率为4.9％，还款方式为等额本息。另查明，王坚偿还本金46250.36元，自2020年3月16日王坚未再款项。以上事实，有当事人的陈述，借款人身份证、户口本、《个人购房购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、放款单、房产证、不动产登记证明、还款流水等证据予以证明。本院认为，中国邮政银行新郑市支行与王坚签订的《个人购房购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》，是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。本案中,原告依约发放贷款后，王坚自2020年3月16日未按合同约定向原告偿还任何款项，已构成违约，故原告要求被告偿还下欠全部借款本金1133749.64元及自2020年3月16日至实际还清借款之日期间的利息及罚息的请求，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。依据中国邮政银行新郑市支行与王坚签订的《个人购房购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》约定，双方已对涉案抵押房产办理抵押登记手续，中国邮政银行新郑市支行的抵押权已经设立，在王坚未履行上述债务时，中国邮政银行新郑市支行有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款按抵押权登记顺序优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王坚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行借款本金1133749.64元，并参照合同约定支付自2020年3月16日至实际还清借款之日期间的利息及罚息（利息、罚息按照合同约定计付）；二、如被告王坚逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权在上述第一项确定的还款义务范围内对登记在被告王坚名下的位于新郑市龙湖镇滨湖路1号林溪湾63号楼2单元102的房产（产权证号：豫（20**）新郑市不动产权第0023982号）依法拍卖、变卖的价款按抵押权登记顺序优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计7502元，由被告王坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  王丽英二〇二一年三月九日代理书记员  乔阳阳