安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初5364号 原告：中国建设银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区洞山中路**，统一社会信用代码91340400850224908F。 负责人：张松茂，该分行行长。 委托诉讼代理人：穆朝文，安徽衡威律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘德成，安徽衡威律师事务所律师。 被告：王岚，女，1975年1月12日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 委托诉讼代理人：王立平，安徽俊诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋振东，安徽俊诚律师事务所律师。 被告：陈辉，男，1973年4月6日出生，汉族，住安徽省淮南市谢家集区。 被告：常进，男，1963年8月10日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 委托诉讼代理人：黄玲，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 被告：梁怡，女，1977年12月8日出生，汉族，住山东省东营市东营区。 委托诉讼代理人：黄玲，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 被告：贾秋梅，女，1935年7月1日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 委托诉讼代理人：黄玲，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司淮南市分行（以下简称建设银行淮南分行）与王岚、陈辉、常进、梁怡、贾秋梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建设银行淮南分行的委托诉讼代理人穆朝文，王岚的委托诉讼代理人王立平，常进、梁怡、贾秋梅的共同委托诉讼代理人黄玲到庭参加了诉讼，陈辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行淮南分行向本院提出诉讼请求：1.判令王岚、陈辉共同偿还借款本金983672.39元、利息10379.68元，罚息197.47元，合计994249.54元（利息及罚息暂计算至2020年9月4日，此后利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准计算至债务实际清偿完毕之日止）；2.常进、梁怡、贾秋梅对第一项债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及保全费由王岚、陈辉、常进、梁怡、贾秋梅负担。事实与理由：2011年1月21日，王岚、陈辉因购买淮南市田家庵区金地滟澜山22栋102室房屋，与建设银行淮南分行签订《个人住房(商业用房)借款合同》，向建设银行淮南分行借款129万元，借款期限300个月(2011年4月1日至2036年4月1日)。还款方式为等额本息，按月还款。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，逾期还贷的罚息利率在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若借款人未按时足额偿还借款本息或其资信情况、还贷能力出现其他重大变化，建设银行淮南分行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2011年4月1日，建设银行淮南分行依约将上述借款金额转入王岚、陈辉指定的账户。金融借款关系发生时，王岚、陈辉系夫妻关系，且均在合同借款人处签字，系共同借款人，应对借款本息承担共同还款责任。2010年9月1日，淮南中城置业有限公司（以下简称中城置业公司）与建设银行淮南分行签订《个人住房(商业用户)借款最高额保证合同》，为2010年9月1日至2013年9月1日期间，因购置“金地·滟澜山”房产而与建设银行淮南分行发生借贷关系的全部债务人提供最高额为壹亿伍仟万圆的连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，以及建设银行淮南分行为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等)。现王岚、陈辉在贷款期限内，多次未能如约按时足额还款，已构成违约。故建设银行淮南分行依据合同约定有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用。此外，保证人中城置业公司于2015年7月9日向淮南市市场监督管理局申请注销登记。常进、梁怡、贾秋梅作为中城置业公司清算组成员，没有按照法律规定及合同约定通知建设银行淮南分行，且常进、梁怡、贾秋梅作为中城置业公司股东，应对中城置业公司债务承担清偿责任。综上所述，建设银行淮南分行为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请！ 王岚辩称，1、《个人住房(商业用房)借款合同》载明的当事人是借款人陈辉与贷款人建设银行淮南分行，王岚以授权代理人的身份在合同落款处签字，王岚与陈辉虽系夫妻关系，但王岚并非借款人，基于案涉房屋系王岚与陈辉夫妻共同产生的原因在抵押人处签字。2、合同约定还款期限至2036年4月1日,截至2020年11月，陈辉仍然在还款，建设银行淮南分行的起诉不符合约定。3、本案借款以滟澜山房产作为抵押，中城置业公司与建设银行淮南分行签订的最高额保证合同，建设银行淮南分行明知房产用于抵押的事实，却没有及时与王岚、陈辉办理用于抵押的他项权证，因为建设银行淮南分行原因，导致未能办理抵押手续，责任应当由建设银行淮南分行承担。4、陈辉的房产已被法院查封处置，处置房产有余额可供处理。5、建设银行淮南分行主张的未还本金数额不准确，利息计算依据及数额模糊，罚息及利息重复主张，依据不足，应当在数额上予以核减。 陈辉缺席，未作答辩，亦未提交书面证据。 常进、梁怡、贾秋梅共同辩称，1、建设银行淮南分行的诉请债权无法得到清偿原因不在于已经注销的中城置业公司，根本原因在于他项权证未得到及时办理。他项权利登记设立需要：房地产抵押申请表、抵押人身份证、夫妻关系证明或未婚证明、借款抵押合同、房屋所有权证、房屋评估报告或抵押物价值证明书、如需委托人办理需要提供委托手续。从前条件可知，以上7种只有房地产权证与中诚置业公司相关且属中诚置业公司的义务，中诚置业虽经注销，但从未怠于履行其义务，在2017年11月15日由委托人将案涉房屋产权证已经交给建设银行淮南分行负责办证人员某予以办理他项权证，距建设银行淮南分行起诉已经三年之久。2、借款发生于2011年4月1日，最高额担保合同保证期间是2010年9月至2013年9月，也是建设银行淮南分行诉状中主张的，距建设银行淮南分行起诉已经有7年多。根据民法相关原则，法律是不该保护躺在权利上的人，建设银行淮南分行作为银行在手握中城置业公司担保保证金情况下，消极履行义务，怠于主张权利，导致中诚置业公司至今无法提取向建设银行淮南分行缴纳的保证金，且根据双方签订的担保抵押合同，保证金即使返还也是无息，所以建设银行淮南分行越怠于主张权利越能得到资金占用的利息。根据建设银行淮南分行的诉请，相关被告需要承担的利息罚息付息违约金等，可以看出，建设银行淮南分行是不用承担任何成本及代价以合法形式达到占用中城置业公司巨额资金、无需支付任何成本的目的。综上所述，建设银行淮南分行对中城置业公司的诉请无事实与法律依据，请求驳回其对常进、梁怡、贾秋梅的诉讼请求。 经审理查明：2011年1月21日，陈辉、王岚为购买中城置业公司开发的坐落于滟澜山22栋102房产与建设银行淮南分行签订《个人住房(商业用房)借款合同》，合同第二十七条约定，借款人为陈辉、王岚，贷款人为建设银行淮南分行，抵押人为陈辉、王岚。第二十八条约定，借款人应将借款用于购置中城置业公司开发的坐落于滟澜山22栋102住宅。第二十九条约定，借款人借款本金为129万元。第三十条约定，借款期限为三百个月，即2011年4月1日至2036年4月1日。第三十一条约定，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%。第三十四条约定，借款人的还款方法为等额本息还款法。第三十五条约定，本合同项下担保方式为抵押加最高额保证。第三十六条约定，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人无误、收执之日止。第三十七条约定，本合同项下的抵押财产清单为滟澜山22栋102，抵押财产价值为1855549元。第四十一条约定，借款人违约的，本合同违约金计收方法为贷款人对借款人收取违约金的比例为万分之三。合同尾部，陈辉、王岚在借款人及抵押人处签字，建设银行淮南分行在贷款人处加盖业务专用章。《个人住房(商业用房)借款合同》签订后，建设银行淮南分行按约将129万元支付至陈辉、王岚指定账户。 2010年9月1日，中城置业公司与建设银行淮南分行签订《个人住房(商业用户)借款最高额保证合同》，中城置业公司为2010年9月1日至2013年9月1日期间，因购置“金地·滟澜山”房产而与建设银行淮南分行发生借贷关系的全部债务人提供最高额为壹亿伍仟万圆的连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，以及建设银行淮南分行为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等)，保证期间为自中城置业公司与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人以办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 2015年4月9日，中城置业公司召开股东会，公司股东为上海万洋投资控股有限公司（法定代表人王威祥）、贾秋梅、梁怡、常进，中城置业公司股东会决议：1、同意公司注销。2.同意成立清算组，清算组成员为梁怡、常进、贾秋梅、王威祥，王威祥为清算组组长。同意将上述决定登报公告公司注销情况及告知公司债券债务人。2015年4月13日，淮南市工商行政管理局对中城置业公司提交的清算组成员备案申请予以备案。2015年6月30日，清算组成员梁怡、常进、贾秋梅、王威祥提交公司注销清算报告，中城置业公司股东梁怡、常进、贾秋梅、上海万洋投资控股有限公司通过该清算报告。2015年7月9日，提交公司注销登记申请书，载明中城置业公司注销原因为股东决定、股东会、股东大会决议解散，对外投资清理情况为已经清理完毕，分公司注销登记情况为无分公司，债权债务清理情况为已经清理完毕，公告报纸名称为淮河早报，公告日期为2015年4月14日，申请人声明：本公司依照公司法、公司登记管理条例申请注销登记，提交材料真实有效。2015年7月10日，中城置业公司核准注销。 陈辉、王岚在贷款期限内多次未能按约足额还款，建设银行淮南分行贷款管理系统显示，截至2021年1月28日，陈辉、王岚尚欠本金余额965219.30元，利息余额9565.18元，利息罚息48.36元，本金罚息53.81元，结清金额974886.65元。建设银行淮南分行要求陈辉、王岚共同偿还上述款项，常进、梁怡、贾秋梅作为中城置业公司的清算组成员对上述款项承担连带清偿责任。 本院认为，案涉《个人住房(商业用房)借款合同》、《个人住房(商业用户)借款最高额保证合同》均是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效，应受法律保护。建设银行淮南分行依约向陈辉、王岚发放了贷款，陈辉、王岚未按期偿还，应承担还本付息义务，由于陈辉、王岚多次逾期偿还借款本息，建设银行淮南分行有权按照约定提前收回全部借款。建设银行淮南分行贷款管理系统显示，建设银行淮南分行贷款管理系统显示，陈辉、王岚尚欠本金余额965219.30元，利息余额9565.18元，利息罚息48.36元，本金罚息53.81元，结清金额974886.65元。建设银行淮南分行要求陈辉、王岚偿还剩余借款本息，并要求后续利息按照合同约定计算至款清之日止，本院对其符合法律规定及双方当事人约定的部分，本院依法予以支持。 《个人住房(商业用户)借款最高额保证合同》约定，中城置业公司为2010年9月1日至2013年9月1日期间，因购置“金地·滟澜山”房产而与建设银行淮南分行发生借贷关系的全部债务人提供最高额为壹亿伍仟万圆的连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，以及建设银行淮南分行为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证期间为自中城置业公司与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人以办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。截至本案诉讼，本案所涉债务未超过保证期间，中城置业公司应当承担连带保证责任。 《中华人民共和国公司法》第一百八十五条第一款规定，清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，向清算组申报其债权。《中华人民共和国公司法》第一百八十九条第三款规定，清算组成员因故意或者重大过失给公司或者债权人造成损失的，应当承担赔偿责任。中城置业公司已于2015年7月10日被注销，常进、梁怡、贾秋梅作为中城置业公司的清算组成员在对中城置业公司清算期间并未按照法律规定通知债权人建设银行淮南分行，致使其债权不能实现，应当承担赔偿责任。经庭审释明，建设银行淮南分行依然坚持要求常进、梁怡、贾秋梅作为中城置业公司的清算组成员对中城置业公司担保债务承担连带清偿责任，而本案中并不存在法定或约定的连带责任事由，建设银行淮南分行的该部分诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 陈辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。 综上所述，建设银行淮南分行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告王岚、陈辉于判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司淮南市分行借款本金965219.30元、利息（含罚息）9667.35元，本息合计974886.65元（利息暂计算至2021年1月28日，此后利息以965219.30元未偿还的部分为基数按照合同约定的标准计算至款清之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司淮南市分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费13743元，诉前财产保全费5000元，合计18743，原告中国建设银行股份有限公司淮南市分行负担366元，被告王岚、陈辉负担18377元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  徐国宏 人民陪审员  陈 宋 人民陪审员  朱陶清 二〇二一年三月一日 法官助理刘克永 书记员权煜婷 附本案适用的法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。