江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初1216号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路****楼1409—**。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：金雪，江苏田湾律师事务所律师。被告：雷宇，男，1981年11月27日生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：李倩，女，1984年11月20日生，汉族，住连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：李传会，连云港市赣榆区诚信法律服务所法律工作者。原告中银消费金融有限公司(以下简称中银公司)与被告雷宇、李倩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人金雪、被告李倩的委托诉讼代理人李传会到庭参加诉讼，被告雷宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告之间的贷款合同；2.判令二被告共同偿还借款本金141617.78元及利息、滞纳金（自2020年7月1日至2020年12月31日为17040.69元，自2021年1月1日至实际给付之日止，按年利率24%计算），3.判令二被告共同支付律师费4248元；4.判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月25日，被告因装修需要，与原告签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，借款金额为200000元，二被告系夫妻，被告李倩承诺共同还款，并将其所有的位于连云港市赣榆区产抵押给原告。现被告拖欠多期贷款未还，经原告多次催缴，被告未能按照约定向原告偿还上述款项。根据双方签订的合同约定，被告已经违约，应当归还全部本息，并承担因实现债权而产生的律师费某费用。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求法院依法支持原告诉求。被告雷宇未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。被告李倩辩称，借款人为雷宇，应由雷宇还款，雷宇已经还了30个月，共计144000元，确因疫情导致无法还款，原告主张的利息过高，应不超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、他项权证、欠款明细、共同还款承诺书、不动产登记证明、结婚证复印件、律师费发票等证据，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：2018年5月25日，中银公司作为甲方（贷款人、抵押权人），雷宇作为乙方（借款人），雷宇、李倩作为丙方（抵押人、抵押房产共有人），签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定：1.中银公司向雷宇提供借款，借款金额为人民币200000元整；借款期限为60个月，预计从2018年5月25日至2023年5月25日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；2.抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋及本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物位于江苏省连云港市赣榆区，抵押担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为本合约项下贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；3.合约项下的贷款用途为装修；4.贷款执行固定年利率为16.1%，消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息，还款方式为等额本息还款；5.乙方未按期归还贷款本息，则视为违约，甲方有权宣布与乙方合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）相关费用损失。合同还约定了逾期滞纳金的计算标准。2018年5月18日，被告李倩向原告出具共同还款承诺书，承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费某实现债权的费用；如果借款人发生或者出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人等内容。2018年5月30日，被告雷宇、李倩将双方共同所有的位于连云港市赣榆区抵押给原告，并办理了抵押登记，原告提交的不动产登记证明载明：权利人为中银消费金融有限公司，义务人为雷宇、李倩，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为20万元，抵押顺位为第二顺位。2018年6月2日，原告中银公司向被告雷宇放款200000元，被告还款至2020年6月，未再继续按期还款，依据原告提交的查询表，截至2020年12月31日，被告尚某金141617.78元、利息及滞纳金17040.69元未还。另查明，中银公司为追索本案债权，委托江苏华德律师事务所代为诉讼，并支出律师费4248元。本院认为，原告中银公司与被告雷宇、李倩签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，被告李倩向原告出具《共同还款承诺书》，是各方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，合同签订方均应按照合同约定履行自己的义务。原告中银公司按约向被告发放贷款，被告未按约定向中银公司归还借款本息的行为构成违约，原告中银公司有权要求解除上述合约，同时宣布合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求二被告归还本金、支付利息和滞纳金，以及赔偿中银公司因诉讼而产生的律师费损失，故对原告要求被告偿还借款本金141617.78元及支付律师费的诉讼请求，本院予以支持，另依法确认合同自本案起诉状副本送达被告时解除，即2021年2月22日。关于原告主张的利息和滞纳金，被告还款至2020年6月未再继续还款，依据原告提交的证据，截至2020年12月31日，利息及滞纳金累计17040.69元，庭审中，被告李倩主张利息及滞纳费按年利率24%标准过高，经本院审查，该计算标准未超过法律规定，故对原告要求被告支付利息及滞纳金17040.69元，并支付自2021年1月1日至实际清偿之日止，按年利率24%计算的利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告雷宇、李倩将其共同所有的位于连云港市赣榆区产抵押给了原告，为涉案贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权第二顺位，原告中银公司对抵押物处置所得价款依据其抵押顺位享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法确认原告中银消费金融有限公司与被告雷宇、李倩签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》于2021年2月22日解除；二、被告雷宇、李倩于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金141617.78元、利息及滞纳金（截至2020年12月31日，利息及滞纳金为17040.69元，自2020年1月1日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）及律师费4248元；三、若被告雷宇、李倩未按本判决第二项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告雷宇、李倩名下位于连云港市赣榆区产折价或拍卖、变卖所得价款依据其抵押顺位优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3558元（原告已预交），由被告雷宇、李倩共同负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  王 敏二〇二一年三月十日法官助理  万绪文书 记 员  周春艳法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。（二）《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-63910