江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏03民终803号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司，住所地江苏省徐州市建国东路**。负责人：郭春芬，该分公司经理。委托诉讼代理人：王媛华，该公司法律顾问。被上诉人（原审原告）：赵联合，男，1963年1月20日出生，汉族，住江苏省新沂市。被上诉人（原审原告）：赵一名，男，1990年12月15日出生，汉族，住江苏省新沂市。被上诉人（原审原告）：张露丹，女，2011年4月14日出生，汉族，住江苏省新沂市。法定代理人：赵某，女，1987年6月10日出生，汉族，住江苏省新沂市。被上诉人（原审原告）：赵某，女，1987年6月10日出生，汉族，住江苏省新沂市。以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：马从志，江苏铸石律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李少云，女，1936年5月25日出生，汉族，住江苏省新沂市。被上诉人（原审被告）：张公阁，男，1969年12月18日出生，汉族，住江苏省新沂市。被上诉人（原审被告）：戴兵成，男，1973年10月16日出生，汉族，住江苏省新沂市。委托诉讼代理人：梁伟，江苏沭新律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司（以下简称人保徐州分公司）因与被上诉人赵联合、赵一名、张露丹、赵某、李少云、张公阁、戴兵成机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省新沂市人民法院（2020）苏0381民初5457号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保徐州分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判，并由被上诉人负担本案一、二审诉讼费用。事实和理由：张公阁系被保险车辆(系营业性货运车辆)的驾驶员，交通事故发生时其没有交通管理部门颁发的货物运输驾驶员从业资格证，依据涉案商业三者险合同约定，保险人免除赔偿责任。为证明免责条款合法有效，上诉人向一审法院提交了：一、保险单，保险单中以特别约定的形式告知戴兵成保险条款中交通运输主管部门核发的具体证书的种类和名称；二、投保人声明，戴兵成亲笔签字的投保人声明内容是：保险人已通过书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款，以及本保险合同中特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；三、有戴兵成亲笔签字的本人确认收到保险条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》等书面证据。上述证据充分证明上诉人履行了保险合同条款送达、提示、明确说明义务，免责条款合法有效。一审法院认定人保徐州分公司未向戴兵成送达保险合同条款，并且对上述证据没有提及，更是没有说理和认定，而是直接采信戴兵成不认可收到条款的口头说辞是错误的。综上，一审法院判令人保徐州分公司承担商业险赔偿责任是错误的。赵联合、赵一名、张露丹、赵某辩称：人保徐州分公司主张的免责条款系属于免除保险人义务并加重投保人责任的条款，且人保徐州分公司并未以书面或口头形式向投保人作出明确说明，故该条款不发生法律效力，请求二审法院驳回上诉，维持原判。戴兵成辩称：张公阁虽然没有从业资格证，但是其持有准驾车型的驾照，在事故发生的时候具有驾驶资质，有无从业资格证属于行政管理的问题，并不是法律强制性规定，而且没有从业资格证也不会显著增加承保车辆的风险，而且人保徐州分公司未能提交证据证明其向戴兵成交付了书面保险合同并对于免责条款进行了告知，因此人保徐州分公司所主张的免责条款应当认定无效。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。李少云、张公阁未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。赵联合、赵一名、张露丹、赵某、李少云向一审法院诉请：判令张公阁、戴兵成、人保徐州分公司赔偿其各项费用共计1169243.5元。一审法院查明：2020年5月28日7时许，张公阁驾驶苏Ｃ×××**号重型仓栅式货车，沿新沂市马陵山路由西向东行驶至与轻工路交叉口右转弯时，遇沿马陵山路由西向东行驶田翠芳驾驶的电动自行车，发生交通事故，致田翠芳、电动自行车乘车人张露丹受伤，二车损坏。田翠芳经医院抢救无效于当日死亡，支出抢救费1460元。该事故经公安机关认定，张公阁承担事故的全部责任，田翠芳、张露丹无责任。张露丹受伤后，至新沂市中医医院住院治疗10天，共支出医疗费6106元，伤情经诊断为锁骨骨折。2020年6月7日，新沂市中医医院向张露丹出具病情证明，建议：1.休息六周；2.加强饮食营养；3.定期复查等。一审法院另查明，1.苏Ｃ×××**号重型仓栅式货车（总质量25000kg）的车主为戴兵成，张公阁系其雇佣的驾驶员，其准驾车型为B2。该车在人保徐州分公司处投保了交强险及商业三者险，最高限额100万元，并投保不计免赔特约条款，该事故发生在保险期间内。2.田翠芳于1963年10月7日出生，其与赵联合系夫妻关系，共生育两名子女，分别为长子赵一名、长女赵某。李少云系田翠芳母亲。3.张公阁涉嫌交通肇事犯罪，现处于取保候审阶段。4.人保徐州分公司提交投保单及商业三者险条款，拟证明其商业险免赔。对于投保单，戴兵成称系其在汽贸公司购买涉案车辆时，汽贸公司称保险必须在该处购买，汽贸公司的工作人员将保险付款二维码通过微信方式向其发送，并催促其赶快付款。后汽贸公司的工作人员将保单交给车辆司机，并未实际向其送达保险条款，亦未对免责条款进行解释和说明。一审法院认为：公民的生命健康权受法律保护，田翠芳、张露丹因交通事故受到人身伤害，依法有权获得赔偿。该事故经公安机关认定，张公阁承担事故的全部责任，田翠芳、张露丹无责任。双方对此均不持异议，故该院对该认定书予以采信，并作为评判各方赔偿责任的依据。田翠芳死亡后，赵联合、赵一名、李少云、赵某作为其近亲属，依法有权要求侵权方承担赔偿责任。关于张公阁没有从业资格证，人保徐州分公司在商业险部分是否应承担赔偿责任问题。涉案车辆人保徐州分公司提出的保险格式条款中关于驾驶人无有关从业资格证可免除保险人在商业三者险赔偿责任的规定，系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的格式条款，其应当尽到充分提示和明确说明义务，且应当以实际向投保人送达载有具体合同条款的保险合同。但人保徐州分公司未提供证据其实际向投保人送达了载有具体保险条款的保险合同，故对其主张免责的辩解意见，该院不予采纳。综合考虑张露丹的伤情、治疗经过等因素，该院酌定张露丹的护理期为50日，营养期为40日。处理丧葬事宜的交通费及误工费属于合理支出，该院酌定为1000元。张露丹因治疗支出交通费亦属合理开支，该院酌定为200元。原告提供的证据不足以证明其车辆损失为2400元，故对其主张的车辆损失，该院不予支持。根据赵联合、赵一名、李少云、张露丹、赵某提供的证据和请求，结合戴兵成、张公阁、人保徐州分公司的质证意见，该院确认因田翠芳死亡造成的损失为：死亡赔偿金1049203元〔（23836+5636）×1.78×20年〕、丧葬费43295元、医疗费1460元、处理事故交通费1000元，合计1094958元。关于精神损害抚慰金，原告可待确定张公阁不因涉案交通事故被追究刑事责任后，另行主张。张露丹的损失为：医疗费6106元、护理费4000元（50天×80元/天）、住院伙食补助费500元（10天×50元/天）、营养费1600元（40天×40元/天）、交通费200元，合计12406元。对于上述损失，人保徐州分公司首先应在交强险限额内赔偿赵联合、赵一名、李少云、赵某医疗费1460元、死亡赔偿金110000元，赔偿张露丹医疗费、住院伙食补助费、营养费8206元；下余损失，人保徐州分公司应在商业三者险限额内予以赔偿赵联合、赵一名、李少云、赵某死亡赔偿金、丧葬费等983498元（1094958元-1460元-110000元），赔偿张露丹护理费、交通费4200元。张公阁、戴兵成在本案中不承担赔偿责任。综上，遂判决：一、中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司于判决生效后十日内赔偿赵联合、赵一名、李少云、赵某死亡赔偿金、丧葬费等损失合计1094958元（1460元+110000元+983498元）。二、中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司于判决生效后十日内赔偿张露丹医疗费、护理费等损失合计12406元（8206元+4200元）。三、驳回赵联合、赵一名、李少云、赵某除精神损害抚慰金之外的其他诉讼请求。四、驳回张露丹的其他诉讼请求。案件受理费3120元（已减半收取），由赵联合、赵一名、李少云、赵某、张露丹负担120元，由张公阁、戴兵成负担3000元。二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”人保徐州分公司主张被保险车辆驾驶人员张公阁在事故发生时没有从业资格证书，该公司应当免责。人保徐州分公司应就其主张的免责条款向投保人尽到提示及明确说明义务，否则该条款对双方当事人不产生效力，而人保徐州分公司不能提交证据证明其对于从业资格书的具体核发机构以及证书的具体种类和名称等明确释义尽到了充分的说明义务，故该条款对于双方当事人不产生效力，人保徐州分公司的免责主张无事实及法律依据，本院予以驳回。综上，中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5117元，由中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  秦国渠审判员  汪佩建审判员  张 洁二〇二一年三月八日书记员  彭 璐