湖南省浏阳市人民法院民 事 裁 定 书（2021）湘0181民特329号申请人：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：李寿树，董事长。委托诉讼代理人：赵磊，男，1990年5月3日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系申请人湖南浏阳农村商业银行股份有限公司经开区支行副行长。被申请人：戴如意，男，1980年1月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。申请人湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）与被申请人戴如意申请实现担保物权一案，本院于2021年2月9日立案后，依法适用特别程序进行了审查，现已审查终结。申请人浏阳农商行称，请求法院依法裁定拍卖或变卖被申请人戴如意抵押的位于浏阳市××组××队××住房，并确认申请人在贷款本金479800元及利息18353.82元（利息暂计算至2021年1月30日，以后的利息按月利率8.5767‰计算至申请人实现完整债权之日止）范围内享有优先受偿权，由被申请人承担本案诉讼费用。本院在审查期间，依法向被申请人戴如意送达了实现担保物权申请书副本及异议权利告知书，被申请人戴如意未在本院指定的期限内提出书面异议。本院经审查查明事实如下：2017年1月20日，浏阳农商行洞阳支行作为贷款人与谢姗、戴如意、戴湘会、邱益民作为借款人签订编号为浏农商洞借2017012407号的《个人借款合同》，合同约定：本合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2017年1月24日起至2020年1月24日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过贰佰叁拾万元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。本合同项下借款利率根据不同的贷款产品确定不同的利率，其中人民币贷款在基准利率基础上的浮动幅度为79%。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。本合同项下借款为担保贷款。担保方式为抵押，担保人抵押物为戴如意位于集里办事处房产2套及邱绍承位于集里办事处房产1套。合同还对其他事项进行了约定，谢姗、戴如意、戴湘会、邱益民作为借款人在合同上签字。2017年1月24日，浏阳农商行洞阳支行作为抵押权人与戴如意作为债务人，戴如意、邱绍承作为抵押人签订了编号为（浏洞）高抵字［20170124］第07号的《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人自2017年1月24日起至2020年1月24日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币贰佰叁拾万元提供抵押担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对其他事项进行了约定。谢姗、戴如意、戴湘会、邱益民作为债务人，邱绍承、王建华、谢姗、戴如意作为抵押人在该合同上签字。随后，戴如意以登记在其名下的位于浏阳市××组××队××、房屋产权证号为浏房权证字第7××7号、国有土地使用证号为浏国用（2011）第0××4号的房屋，戴如意、邱绍承分别以登记在其名下房屋产权证号为浏房权证字第0×**号、浏房权证字第7×**的房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2017）浏阳市不动产证明第0××2号。2019年1月29日、30日，浏阳农商行洞阳支行根据约定向戴如意分别发放了贷款1100000元、1100000元，借款年利率为7.917%，借款到期日期为2020年1月28日。此后，戴如意偿还了2019年1月29日的1100000元借款。借款到期后，剩余1100000元借款没有按期足额偿还，截至2021年1月30日，戴如意尚欠浏阳农商行洞阳支行借款本金479800元、利息18353.82元。因戴如意没有按照约定偿还借款本金及利息，申请人浏阳农商行遂向本院申请实现担保物权。另查明：1、浏阳农商行洞阳支行于2018年7月26日经批准后变更为浏阳农商行经开区支行。2、浏阳市不动产登记中心在浏阳农商行洞阳支行的申请下，对登记在戴如意、邱绍承名下房屋产权证号为浏房权证字第0×**号、浏房房权证字第7×**房屋办理了抵押权注销登记。本院认为，浏阳农商行经开区支行与谢姗、戴如意、戴湘会、邱益民签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》，以及双方共同办理的抵押登记行为均系双方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，双方当事人理应恪守。由于浏阳农商行经开区支行系浏阳农商行所设的内部机构，不具备独立的法人资格，故其民事权利、义务应由浏阳农商行享有和承担。戴如意未按约偿还借款，违反了合同的约定，构成违约，故浏阳农商行作为贷款人有权要求戴如意偿还借款本息并要求其承担担保责任。根据《最高额借款合同》以及《最高额抵押合同》的约定，本案实现担保物权的条件已经成就，故浏阳农商行依据合同的约定和法律的规定申请实现担保物权，本院予以准许。本案中，关于浏阳农商行可依本程序实现债权的具体范围，本院依法审查确认为：借款本金479800元、利息及本案申请费。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十二条、第四百一十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第一项的规定，裁定如下：准予对登记在戴如意名下的位于浏阳市××组××队××、房屋产权证号为浏房权证字第7××7号、国有土地使用证号为浏国用（2011）第0××4号的房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司对变价后所得价款在借款本金479800元、利息18353.82元（利息暂计算至2021年1月30日止，此后至抵押物变卖之日止，以479800元为基数按双方约定的标准计算）及本案申请费的范围内享有优先受偿权。本案申请费8772元，由戴如意负担。申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审判员  何涛二〇二一年三月四日法官助理贺天宇书记员王亮附相关法律条文：1.《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十二条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。3.《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。