福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初1145号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五一北路162号，统一社会信用代码：91350100X11036535L。 负责人：王建国,行长。 委托诉讼代理人：林连治，福建泰岚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁圣彤，福建泰岚律师事务所律师。 被告：肖仁财，男，汉族，1988年4月12日出生，户籍住址：福建省福州市晋安区，现住福建省福州市晋安区。 被告：福州市鼓楼区仁之财建材店，个体工商户，住所地：福建省福州市鼓楼区温泉街道五四路333号泰禾花园2#楼一层04店面，统一社会信用代码：92350102MA31NWU31P。 经营者：肖仁财，男，汉族，1988年4月12日出生，户籍住址：福建省福州市晋安区，现住福建省福州市晋安区。 被告：黄秋平，女，汉族，1988年8月14日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：肖泽建，男，汉族，1954年7月5日出生，住福建省福州市晋安区。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行与被告肖仁财、福州市鼓楼区仁之财建材店、黄秋平、肖泽建金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行的委托诉讼代理人梁圣彤、被告肖仁财到庭参加诉讼。被告福州市鼓楼区仁之财建材店、黄秋平、肖泽建经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖仁财、被告福州市鼓楼区仁之建材店向原告偿还借款本金人民币842678.62元及利息、复利、罚息计人民币42083.41元［暂计至2020年12月30日（不含），此后实际发生的利息、复利、逾期罚息应按《人民币个人经营性贷款借款合同》之约定计至实际还款之日］；2.判令被告肖仁财、被告福州市鼓楼区仁之建材店向原告偿付原告为实现债权而产生的律师费11797.5元（以上两项共计896559.53元）；3.判令被告黄秋平、被告肖泽建对上述第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令由原告对晋安区××镇××号××路（晋安段）鳝溪后溪新苑安置房2＃楼XX单元房产以拍卖、变卖或折价所得总价款优先受偿上述债务；5.判令本案诉讼费用全部由诸被告承担（诉讼费用包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2018年5月31日，原告与被告肖仁财签订编号0610201805300XX号《人民币个人经营性贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：1、原告同意提供本金总额人民币100万元贷款予被告使用。2、贷款有效期限自2018年5月31日起至2021年5月31日止。3、贷款利率为中国人民银行公布的一至五年期（含五年）人民币贷款基准年利率上浮58%。4、贷款用途为被告肖仁财经营的被告福州市鼓楼区仁之财建材店资金周转。5、被告肖仁财应按合同约定按时足额支付借款本金和利息。7、为担保被告肖仁财在合同项下义务的履行，由被告黄秋平、被告肖泽建为本合同项下被告肖仁财所欠原告全部债务的偿还提供全责连带保证。8、以被告肖泽建拥有所有权的座落于详见抵押合同的房产及土地为本合同项下被告肖仁财所欠原告全部债务的偿还提供抵押担保，赋予原告第一优先受偿权。9、被告肖仁财出现违约时，原告有权采取以下多项措施：（1）提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求被告肖仁财立即归还合同项下所欠原告的全部债务；（2）对被告肖仁财未按期支付的利息（包括对原告全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予原告的利息），被告肖仁财除应继续支付外，还应自应付息日当日起向原告另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行；（3）对逾期未还的贷款本金（包括对原告全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息，逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%，并有权行使担保权利；10、被告肖仁财还应承担原告实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。11、争议解决：凡由合同引起的或与合同有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成由原告所在地人民法院管辖。13、本合同第6.4条款修改为：被告肖仁财应按照如下计划按时足额归还贷款本金，原告有权主动从被告肖仁财在原告或原告下属分支机构的账户中扣收应应付本金及利息。提款日起满一年每期还本金额10万，合计还本金额10万；提款日起满二年每期还本金额10万，合计还本金额20万；贷款到期日还全部剩余贷款本金。利息自被告肖仁财实际提款日起算，应付利息＝实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。在合同有效期内，原告按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。被告肖仁财在清偿某笔借据项下全部贷款时，应同时结清该笔借据项下全部贷款利息。14、本合同期间，被告肖仁财确认借款合同第13页附表所列送达地址、联系电话、指定代收人及其他送达方式等均为真实、有效的送达地址／方式，除公司（或法定代表人本人）签收外，办公室、收发室、物业保安、公司同事、及同住其他成年人签收亦视为送达，适用范围包括合同各方各类通知、函件及就合同发生纠纷时相关文件的送达及在争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解、重审、民事特别程序、民事督促程序、执行程序。被告肖仁财自愿承担原告及法院等相关机构向被告肖仁财所确认之送达地址、指定接收人送达所引起的一切法律后果。 同日，被告福州市鼓楼区仁之财建材店向原告出具《声明书》一份，声明及承诺：同意以其经营收入及资产归还借款人在前述借款合同项下所欠贵行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。被告福州市鼓楼区仁之财建材店作为个体工商户，被告肖仁财为被告福州市鼓楼区仁之财建材店的经营者，被告福州市鼓楼区仁之财建材店系借款用款主体。故被告福州市鼓楼区仁之财建材店与被告肖仁财应共同承担还款责任。 另，签订借款合同当天，原告（抵押权人）与被告肖泽建还签订《不动产抵押合同》。该合同约定：为确保原告与被告肖仁财签订的借款合同的履行，被告肖泽建以其拥有的座落于晋安区××镇××号××路（晋安段）鳝溪后溪新苑安置房2＃楼XX单元房产抵押予原告，作为借款合同项下被告肖仁财所欠原告全部债务偿还的抵押担保，赋予原告优先受偿权。抵押担保的范围包括借款合同项下债务本金人民币100万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2018年5月31日，被告黄秋平、肖泽建作为保证人分别与原告签订编号×××-1、0610201805300XXＢＺ-2的《保证合同》。合同约定：为确保原告与被告肖仁财签订的借款合同的履行，保障原告债权的实现，被告黄秋平、被告肖泽建愿意为被告肖仁财和原告依借款合同所形成的全部债务提供连带责任保证。保证范围为借款合同项下被告肖仁财所欠原告全部债务本金人民币100万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 上述合同签订后，原告于2018年6月6日对上述抵押物办理了抵押权登记手续。2018年6月21日，原告依约向被告肖仁财足额发放贷款100万元。2020年6月21日，被告肖仁财开始逾期，不再依约按时足额还款。2020年9月25日，原告向被告肖仁财、被告黄秋平、肖泽建送达《贷款提前到期通知函》告知：由于被告肖仁财、被告福州市鼓楼区仁之财建材店未按时足额还款，构成违约，截止2020年9月25日仍有逾期利息及罚息未结清，借款合同项下所有贷款本息于2020年10月9日到期，请被告肖仁财、被告福州市鼓楼区仁之财建材店在前述期限届满前还清借款合同项下所欠的全部贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金及其他费用，并请被告肖泽建（抵押人）配合原告（抵押权人）处置变现抵押物，以所得价款偿还借款合同项下的全部债务，同时请被告黄秋平、被告肖泽建承担担保责任。然而，各被告至今仍未向原告还清所有贷款本息，截至2020年12月30日（不含），尚欠本金842678.62元及逾期利息36336.7元、复利126.06元、罚息5620.65元。 基于以上事实，被告肖仁财、被告福州市鼓楼区仁之财建材店作为借款人，已构成违约，故原告有权依约向被告肖仁财、被告福州市鼓楼区仁之财建材店追讨尚未归还的全部本金、利息（包括借贷期间利息、罚息、复利）及原告为本诉讼支出的费用；并有权就拍卖、变卖抵押物在所得价款范围内优先受偿。且被告黄秋平、被告肖泽建作为保证人也应对上述债务承担连带保证责任。现原告依《中华人民共和国合同法》之相关规定提出诉讼请求如上，望贵院判如所请。 被告肖仁财辩称，对贷款事实无异议，要求与原告调解解决。 被告福州市鼓楼区仁之财建材店、黄秋平、肖泽建未作答辩。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.《人民币个人经营性贷款借款合同》、Ａ2.声明书、Ａ3.营业执照、企业信用公示系统，共同证明：1.原告同意提供本金总额人民币100万元贷款予被告使用；2.贷款有效期限自2018年5月31日起至2021年5月31日止；3.贷款利率为中国人民银行公布的一至五年期（含五年）人民币贷款基准年利率上浮58%。4.贷款用途为被告肖仁财经营的被告福州市鼓楼区仁之财建材店资金周转。5.为担保被告肖仁财在合同项下义务的履行，由被告黄秋平、被告肖泽建为本合同项下被告肖仁财所欠原告全部债务的偿还提供全责连带保证。6.以被告肖泽建拥有所有权的座落于详见抵押合同的房产及土地为本合同项下被告肖仁财所欠原告全部债务的偿还提供抵押担保，赋予原告第一优先受偿权。Ａ4.《不动产抵押合同》、Ａ5.不动产权证书（闽（2018）福州市不动产权第0××3号）、Ａ6.不动产登记证明【闽（2018）福州市不动产证明第0××4号】，共同证明：被告肖泽建以其拥有的座落于晋安区××镇××号××路（晋安段）鳝溪后溪新苑安置房2＃楼XX单元房产抵押予原告，作为借款合同项下被告肖仁财所欠原告全部债务偿还的抵押担保，赋予原告优先受偿权。并于2018年6月6日办理抵押登记，原告为该房屋抵押权人；Ａ7.结婚证、Ａ8.《保证合同》，共同证明：2018年5月31日，被告黄秋平、被告肖泽建作为保证人分别与原告签订编号×××-1、0610201805300XXＢＺ-2的《保证合同》。合同约定：为确保原告与被告肖仁财签订的借款合同的履行，保障原告债权的实现，被告黄秋平、被告肖泽建愿意为被告肖仁财和原告依借款合同所形成的全部债务提供连带责任保证；Ａ9.个人贷款受托支付汇款申请书、Ａ10.厦门国际银行借据、Ａ11.交易流水、Ａ12.余额构成表，共同证明：1.2018年6月21日，原告依约向被告肖仁财足额发放贷款100万元。2.被告肖仁财存在逾期的事实。截至2020年12月30日，尚欠原告本金人民币842678.62元及逾期利息36336.7元、复利126.06元、罚息5620.65元；Ａ13.贷款提前到期通知函、Ａ14.通知函寄送快递面单，共同证明：原告于2020年9月25日向被告送达《贷款提前到期通知函》，明确告知由于被告肖仁财、被告福州市鼓楼区仁之财建材店违约，借款合同提前终止，合同项下所有的贷款本息于2020年10月9日到期，请三被告在前述期限届满前还清借款合同项下所欠的全部贷款本金、利息、逾期罚息等费用。同时请担保人被告黄秋平、被告肖泽建承担担保责任；Ａ15.委托代理合同、Ａ16.律师费发票，共同证明：原告为实现债权支付律师费人民币11797.5元。 被告肖仁财对原告提供的证据无异议。 被告福州市鼓楼区仁之财建材店、黄秋平、肖泽建经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认厦门国际银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2020年6月21日开始违约，截至2021年3月1日（不含），尚欠原告本金人民币842678.62元及逾期利息46676.92元、复利231.15元、罚息7203.87元。 本院认为，原告厦门国际银行股份有限公司福州分行与被告肖仁财、福州市鼓楼区仁之财建材店、黄秋平、肖泽建签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。肖仁财作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。被告福州市鼓楼区仁之财建材店作为个体工商户，被告肖仁财为其经营者，被告福州市鼓楼区仁之财建材店系借款用款主体。故被告福州市鼓楼区仁之财建材店与被告肖仁财应共同承担还款责任。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行要求肖仁财、福州市鼓楼区仁之财建材店支付本金、利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付其为实现债权支出的律师代理费11797.5元，有合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告黄秋平、肖泽建作为保证人分别与原告签订《保证合同》，为被告肖仁财上述债务提供连带责任担保，原告诉请其承担连带清偿责任，有合同约定，本院予以支持。被告肖泽建提供其名下位于晋安区××镇××号××路（晋安段）鳝溪后溪新苑安置房2＃楼XX单元房产【不动产权证书号：闽（2018）福州市不动产权第00XXXX3号】为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述房产主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。被告福州市鼓楼区仁之财建材店、黄秋平、肖泽建未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖仁财、福州市鼓楼区仁之财建材店于本判决生效之日起十日内共同偿还原告厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金人民币842678.62元及逾期利息46676.92元、复利231.15元、罚息7203.87元【暂计至2021年3月1日（不含），此后实际发生的利息、复利、逾期罚息按合同约定计至实际还款之日】； 二、被告肖仁财、福州市鼓楼区仁之财建材店于本判决生效之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司福州分行支付律师代理费11797.5元； 三、被告黄秋平、肖泽建对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、原告厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对被告肖泽建名下的福州市晋安区××镇××号××路（晋安段）鳝溪后溪新苑安置房2＃楼XX单元房产【不动产权证书号：闽（2018）福州市不动产权第00XXXX3号】折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12765元，减半收取6382.5元，由被告肖仁财、福州市鼓楼区仁之财建材店、黄秋平、肖泽建共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二一年三月三日 书记员  黄圣洁 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。