江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)苏中商外初字第00147号原告：中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区苏华路1号。负责人：徐云，行长。委托诉讼代理人：潘明成，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：柏玲，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：苏州润建置业有限公司，住所地江苏省苏州工业园区娄葑分区宏业路168号。法定代表人：陈军，董事长。委托诉讼代理人：李永安，北京观韬（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁彬，北京观韬（苏州）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称工行园区支行）与被告ＸＸ、苏州润建置业有限公司（以下简称润建公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案审理过程中，工行园区支行于2016年6月2日向本院申请撤回对ＸＸ的起诉，本院依法予以准许，工行园区支行与润建公司之间的金融借款合同纠纷本院继续审理。原告工行园区支行委托代理人潘明成，被告润建公司委托代理人丁彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行园区支行向本院提出诉讼请求：1、润建公司立即偿还工行园区支行贷款本金1941135.04元，支付结欠利息41073.64元及实现债权支付的律师费50200元（结欠利息暂计至2015年9月21日，2015年9月22日起算至实际清偿之日止的利息、复利和罚息按个人购房借款/担保合同约定继续计算）；2、润建公司承担本案的诉讼费用。事实与理由：2009年8月，工行园区支行与ＸＸ签订个人购房借款∕担保合同，约定ＸＸ向工行园区支行借款2758000元用于购买苏州工业园区环球财富广场2幢5101室房屋，贷款期限为15年，同时ＸＸ以所购房屋作为前述借款的抵押担保，润建公司为ＸＸ的借款提供阶段性连带责任保证。前述合同签订后，工行园区支行依约发放了贷款，但ＸＸ并未完全履行还款付息的义务。截至2015年9月21日，ＸＸ已连续三期未能按约还款，工行园区支行遂宣布涉案贷款提前到期，并依法行使抵押权。考虑到ＸＸ所购房屋的他项权证尚未办妥，润建公司应对ＸＸ的债务应承担连带清偿责任。润建公司辩称，1、ＸＸ应为本案共同被告，以便于查明借款事实。2、工行园区支行主张的相关利息过高，其主张的律师费没有实际支付，请求法庭予以调整和认定。3、若润建公司承担保证责任，请法庭在判决主文中明确润建公司的追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。工行园区支行提交个人购房借款∕担保合同、个人贷款借款凭证、苏州工业园区商品房（全装修房）销售合同、还款历史明细、委托代理合同作为本案证据；润建公司提交苏州工业园区商品房（全装修房）销售合同作为本案证据〔同工行园区支行提交的苏州工业园区商品房（全装修房）销售合同〕。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：工行园区支行证据个人购房借款∕担保合同、个人贷款借款凭证、还款历史明细均系原件且相互之间可以印证，本院对此予以确认。查明事实：2009年，工行园区支行与ＸＸ、润建公司签订编号为A〔一手住房〕字〔苏州分〕行〔园区〕支行〔2009〕年〔一手贷1913〕号个人购房借款∕担保合同，工行园区支行为贷款人，ＸＸ为借款人，润建公司为保证人，合同约定如下：第一条、借款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币2758000元。第二条、贷款用途。本合同项下贷款用于购买住房，房屋坐落于环球财富广场2-5101，建筑面积151.13平方米。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权监督贷款的使用。第三条、贷款期限。本合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、利率。4.1、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2、贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条、放款。5.1、贷款人发放或继续发放贷款的前提和条件是：A、本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥登记备案或预登记手续，或房地产开发商已提供有效的连带保证担保，或借款人已提供经贷款行认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；B、借款人在本合同项下未发生任何违约情形。5.2、借款人授权贷款人将贷款划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名苏州润建置业有限公司，账号11×××87，开户行工行园区支行。第六条、还款。6.1、经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；6.2、每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。6.3、借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户：户名CHENYI，账号62×××73，开户行中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行。第九条、罚息。9.1、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50.00%确定。第十条、违约及违约责任。10.2、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第二十二条、保证方式。保证人自愿向贷款人保证连带责任保证。第二十三条、保证范围。保证人承担保证责任的范围按下列第23.2种方式确定：23.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。第二十四条、保证期间。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第三十三条、争议解决。本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。涉案个人购房借款∕担保合同签订后，工行园区支行于2009年8月13日向合同指定账号转入住房贷款2758000元。自2015年4月起，ＸＸ即一直未能如约还款。截至2015年9月21日，ＸＸ共结欠工行园区支行贷款本金1941135.04元、利息41073.64元，合同所载的房屋抵押登记手续及他项权证证书亦未能办理。鉴于ＸＸ存在诸多违约行为，工行园区支行遂依约提起本案诉讼，宣布贷款提前到期。另查明，工行园区支行为本案应支出律师费用50200元。本院认为，工行园区支行与ＸＸ、润建公司签订的个人购房借款∕担保合同以及工行园区支行与ＸＸ签订的苏州工业园区商品房（全装修房）销售合同均系各方当事人真实意思表示，亦不违反法律法规的相关规定，合法有效，各方当事人均应当遵照履行。本案中，借款人ＸＸ系法籍人士，考虑到个人购房借款∕担保合同所涉借款系发生在境内，且工行园区支行、润建公司均选择本案适用中华人民共和国法律，故本案应适用中华人民共和国法律。根据合同约定，ＸＸ以2758000元购房款向润建公司购买环球财富广场2-5101号房产，就购房款向工行园区支行借款，并由润建公司对其借款承担阶段性连带责任保证。前述合同签订后，工行园区支行依约向ＸＸ发放贷款本金2758000元，ＸＸ亦有归还部分本息。然，ＸＸ自2015年4月即一直未能如约继续还款，工行园区支行遂提起本案诉讼宣布借款提前到期，符合合同约定。另，润建公司作为借款的阶段性连带责任保证人，其对应承担的保证责任无异议，工行园区支行在宣布借款提前到期后有权请求润建公司承担相应的保证责任。根据双方证据显示，本案中ＸＸ共结欠工行园区支行借款本金1941135.04元、计至2015年9月21日的利息41073.64元，且工行园区支行为本案支出律师费50200元，根据个人购房借款∕担保合同关于保证责任的约定，润建公司应对前述款项及2015年9月22日起的相关利息依约承担清偿责任。综上所述，工行园区支行的诉讼请求符合合同约定，予以支持。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告润建公司于本判决生效之日起十日内支付原告工行园区支行借款本金1941135.04元、计至2015年9月21日的利息41073.64元、律师费50200元及2015年9月22日起算至实际清偿之日止的利息、复利和罚息（利息、复利和罚息按照个人购房借款∕担保合同的约定计付）；二、被告润建公司承担保证责任后，有权向ＸＸ追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23060元，财产保全费5000元，合计28060元，由被告润建公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。审判长  管祖彦审判员  徐莉娜审判员  张小全二〇一六年八月二十六日书记员  张佳琪附:本判决适用法律条文《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。