重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初3081号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，组织机构代码90316295-9。负责人：曹涌涛，该支行行长。委托诉讼代理人：李某某，重庆允直律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘某某，男，1974年9月2日出生，汉族，住重庆市渝北区，该支行员工。被告：彭友炎，男，1989年8月9日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行诉被告彭友炎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南坪支行的委托诉讼代理人李位竹、刘伟明到庭参加诉讼，彭友炎经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行南坪支行诉称：2013年11月25日，工行南坪支行与彭友炎签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：彭友炎购买汽车荣威一辆，合同项下透支金额为59000元，合同项下分期期数为36期，首期偿还金额为1897.90元，以后每期偿还1839元；彭友炎采取分期支付的方式向工行南坪支行支付分期手续费7262.90元；彭友炎没有按约及时足额存入还款金额，工行南坪支行有权向其收取透支利息、复利、滞纳金以及超限费；彭友炎连续三次违约，工行南坪支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金及实现债权的费用等。同时，双方还签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定彭友炎以购买车辆提供抵押担保。2013年11月27日，工行南坪支行将透支金额59000元划至彭友炎指定账户，但彭友炎并未按约还款。截至2015年11月6日，彭友炎仅还款27900元，仍欠到期借款、手续费等15111.62元未还。基于上述情况，工行南坪支行诉至本院，请求判决：1、彭友炎支付到期的本金和手续费共计31006.90元，利息1037.26元，滞纳金303.53元，提前收回债务7356元（即未到期的本金和手续费）；2、彭友炎支付从2016年8月5日起至付清为止以31100元按照每日万分之五计算出的利息；3、彭友炎支付本案律师费1951元；4、工行南坪支行有权就拍卖、变卖彭友炎名下的车牌号为渝F6V0**荣威汽车（车架号为LSJA16E31DG089032、发动机号A8GD8130495）所得价款优先受偿。彭友炎未答辩。工行南坪支行举示如下证据：1、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、牡丹卡信用卡领用合约（个人卡），拟证明彭友炎向工行南坪支行所透支借款金额、支付方式、还款方式、彭友炎违约应承担透支利息、滞纳金、律师费等费用，工行南坪支行有权宣布提前到期。2、业务回单，拟证明工行南坪支行已将透支款项打到了彭友炎指定的重庆华骏龙汽车销售有限公司（以下简称华骏龙公司）的账户（账号为3100027109200303301），履行了借款出借义务，其中因需开卡扣除了80元的开卡费。3、牡丹汽车分期卡用卡须知，拟证明彭友炎每期应付款的金额及方式、期限。4、车辆登记信息和行驶证复印件，拟证明彭友炎已经成功购买荣威车辆并办理抵押登记，抵押权人为工行南坪支行。5、欠款证明，拟证明因彭友炎违约产生的到期本金和手续费为31006.90元，利息1037.26元，滞纳金303.53元，提前收回债务7356元（未到期的本金和手续费）。彭友炎未向法庭举证，未到庭应诉。经审理查明：2013年11月25日，工行南坪支行与彭友炎签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定以下主要内容：彭友炎向汽车销售商华骏龙公司购买汽车（品牌型号为荣威CSA7150MVT），车辆总价85700元，彭友炎自行支付首付款26700元，剩余购车款彭友炎以其在工行南坪支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为59000元；彭友炎不可撤销地授权工行南坪支行将上述透支资金划入其指定的汽车销售商账户，户名为华骏龙公司，账号为3100027109200303301，开户行为工行南坪支行；彭友炎以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还1897.90元，以后每期偿还1839元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；彭友炎应按分期支付的方式向工行南坪支行支付分期付款手续费7262.90元，手续费率为12.31%；若彭友炎出现连续三次未按期还款被工行南坪支行收取滞纳金或展期后发生一次被工行南坪支行收取滞纳金，则工行南坪支行有权要求彭友炎立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入彭友炎信用卡账户，其中实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。作为合同附件的牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）还约定：彭友炎可按照工行南坪支行对账单表明的最低还款额还款；彭友炎按照最低还款额规定还款的，彭友炎只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息；彭友炎未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2013年11月27日，彭友炎在《牡丹汽车分期卡用卡须知》上签字、捺印，该用卡须知内容包括安全须知、还款须知及违约责任等内容。其中还款须知载明：彭友炎的牡丹卡汽车分期还款应在2013年12月开始，建议在每个月的15日前存入牡丹汽车分期卡账户，第一次存款金额为1897.90元，以后每月的存款金额为1839元，要连续还款36个月。该用卡须知还用黑体字注明“本人已知悉并同意遵守上述条款内容，若因扣款账户余额不足或本人其他原因导致贵行无法按时足额扣款，本人将承担由此产生的一切征信记录及透支本息、滞纳金等相关的违约及透支责任”。同时，工行南坪支行与彭友炎签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定彭友炎以其所购的荣威CSA7150MVT汽车为上述付款合同提供抵押担保，车架号为LSJA16E31DG089032，发动机号A8GD8130495。此后，该车辆于2013年11月27日登记在彭友炎名下，车牌号为渝F6V0**,并于2014年1月14日办理抵押登记，抵押权人为工行南坪支行。2013年11月29日，工行南坪支行在扣除80元的开卡费后，将彭友炎透支贷款的58920元划至彭友炎指定的华骏龙公司上述账户。自2013年12月17日起至2015年9月4日，彭友炎先后共计向工行南坪支行偿还27900元。以后，彭友炎未再向工行南坪支行偿还任何款项。截至2016年8月4日，彭友炎尚欠到期本金和手续费为31006.90元，利息1037.26元，滞纳金303.53元，提前收回债务7356元（未到期的本金和手续费）。本院认为，工行南坪支行与彭友炎签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工行南坪支行按合同约定将透支款项划入彭友炎指定账户后，彭友炎应按合同约定按期偿还透支款项。彭友炎在《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》等文件签字、捺印的行为应视为其知悉签订合同事宜及合同内容，理应接受合同约束《信用卡购车专项分期付款合同》约定了透支款项金额，分期还款方式及违约责任，其中特别约定相应透支资金应划入彭友炎指定的汽车销售商账户，而工行南坪支行举示的证据足以证实其已按合同约定履行了划款义务，彭友炎应按合同约定履行还款义务。但在合同履行过程中，彭友炎偿还27900元后，自2015年10月起已连续三次以上未按约定偿还透支款项，构成显著违约行为，工行南坪支行有权根据合同约定宣布合同项下分期款项全部到期，故工行南坪支行请求彭友炎偿还到期本金和手续费为31006.90元，提前收回债务7356元（未到期的本金和手续费），利息1037.26元，滞纳金303.53元，本院予以支持。根据作为合同附件的牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）还约定，现工行南坪支行请求从2016年8月5日起以尚欠借款本金31100元（结合彭友炎所欠到期和未到期的借款本金、手续费及手续费率，所欠实际借款本金为34158.04元）为基数按照每日万分之五计算的利息，事实清楚，证据充分，且系工行南坪支行对自身民事权利的处分，本院予以支持。此外，彭友炎所购车辆已办理抵押登记，登记的抵押权人为工行南坪支行，抵押担保的债务为本院认定的上述债务，现工行南坪支行当可要求对彭友炎名下的车牌号为渝F6V0**荣威汽车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。此外，工行南坪支行并未举证证明其因本案诉讼产生律师费1951元的相关证据，依法应当对此承担举证不能的证明责任，即对于该项诉请，本院不予支持。彭友炎经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭友炎于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付到期的本金和手续费共计31006.90元，利息1037.26元，滞纳金303.53元，提前收回债务7356元（即未到期的本金和手续费）；二、被告彭友炎于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付从2016年8月5日起至付清为止以31100元按照每日万分之五计算出的利息；三、在本判决确认的被告彭友炎的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权就拍卖、变卖被告彭友炎名下的车牌号为渝F6V0**荣威汽车（车架号为LSJA16E31DG089032、发动机号A8GD8130495）所得价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行的其他诉讼请求。若被告彭友炎未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费904元，公告费600元，共计1504元，由被告彭友炎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李明刚人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一六年八月十七日书 记 员  牟维维