广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初10182号原告：刘倩，女，汉族，1976年1月25日出生，住址：广东省佛山市南海区，委托诉讼代理人：张建国，广东捷顺律师事务所律师。被告：郑玲玲，女，汉族，1977年5月4日出生，住址：广东省汕头市龙湖区，委托诉讼代理人：任隽，系广州金鹏律师事务所律师。原告刘倩与被告郑玲玲民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月22日受理。本案诉讼过程中，本院根据原告的财产保全申请，依法作出（2016）粤0605民初10182号民事裁定书，并于2016年7月7日冻结了被告在招商银行广州分行营业部的62************89账户，冻结额度为573083元（实际冻结184.91元），冻结期限自2016年7月7日起至2017年7月6日止；于2016年7月7日冻结了被告在平安银行广州分行的62×××64账户，冻结额度为572898.09元（实际冻结19.76元），冻结期限自2016年7月7日起至2017年7月6日止；于2016年7月7日冻结了被告在中国工商银行广州创展支行的62×××64账户；冻结额度为572878.33元（实际冻结21021.35元），冻结期限自2016年7月7日起至2017年7月6日止；于2016年7月8日冻结了被告在中国建设银行广州国际轻纺城支行的43×××21账户，冻结额度为551856.98元（实际冻结556.92元），冻结期限自2016年7月8日起至2017年7月7日止；于2016年7月15日查封了被告所有的位于广州市天河区花城大道33号之三***房的房屋（房产登记号：2013登记字9300330号），查封期限自2016年7月15日起至2019年7月14日止。本案依法适用简易程序，于2016年8月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张建国、被告郑玲玲及其委托诉讼代理人任隽均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年8月5日，被告因资金周转需要向原告借款650025元，借款期限约定为一个月。原告当日按照约定将650025元分三次转账至被告的工商银行账户。2014年9月6日，被告仍尚欠原告345023元，原、被告签订借款协议，约定被告于2014年9月30日前归还尚欠款项，利息和违约金各按日千分之一计算。后原告向被告多次催收，但被告一直以各种理由推脱。原告认为被告的行为已构成根本违约，为维护原告利益，特向法院起诉，请求判令：1.被告向原告清偿借款345023元及利息（利息以345023元为本金自2014年9月6日起至实际清偿日止按月利率3%计算，暂计至2016年6月27日是228060元）；2.本案诉讼费由被告承担。被告辩称，被告不同意原告的诉请。原、被告是在金朝阳财富平台的BCC11班认识，该平台是教学员如何贷款的，而且学员之间相互进行资金拆解以获得良好的银行流水记录，从而更好地获得银行信用，以便可向银行贷到更多款项或获得更好的信用额度。同时，同班学员还一起集资投资房地产。被告并未向原告借款，被告只是居中帮助另一名学员王某某向原告丈夫冉某拆借资金，原告将款项转给被告，后由被告转给王某某。借款协议中所说的305000元也不是被告归还的，而是王某某归还的。后来王某某联系不上，原告要求被告签了涉案的借款协议，被告本不答应，但由于原告夫妇到被告在正佳广场的商铺妨碍被告经营，而被告也是居中介绍高利贷借款，所以被告于2014年9月签了该协议。后被告的资金链断裂，也没钱归还借款。2015年4月30日，原告夫妇又找到被告，提出用BCC11班的股权抵债，被告表示同意，后双方签订了债权登记申请表，用以办理转让手续。当日签完债权登记申请表后，原告在被告面前当面将涉案的借款协议撕毁，但原告在起诉后告诉被告，其撕毁的只是一份彩色打印的复印件。诉讼中，原告向本院举证如下：1.原、被告身份证（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.借款协议（原件1份），用以证明被告向原告借款650025元,尚欠345023元及相应利息。3.中国工商银行电子银行回单（打印件3份），用以证明原告于2014年8月5日分三笔向被告转账共计650025元。经庭审质证、辩证，被告对原告举证1无异议。对原告举证2三性均有异议，借款人不是被告而是王某某，被告是在被胁迫的情形下签订借款协议的，而且该借款协议约定的利率超过法律规定，原告也是套取银行的款项用以高利贷出借的，所以根据法律规定，该协议无效。退一步说，被告已经用股权清偿了原告的借款，在签订债权登记申请表后，该协议就应该撕毁。对原告举证3真实性和合法性无异议，但原告知道实际借款人是王某某，且之前的借款也是王某某归还的。诉讼中，被告向本院举证如下：1.债权登记申请表（复印件1份，与原件核对无异），用以证明2015年4月30日，被告与原告达成协议，被告将其在BCC11班的股权85000股转让给原告夫妇用以清偿借款。2.照片（复印件1份，与原件核对无异），用以证明被告与原告夫妇是BCC11班学员。3.短信记录（打印件1份），用以证明原告借给被告的款项是从银行借贷而来的。经庭审质证、辩证，原告对被告举证1的三性均不认可，即使是真实的，也只是冉某与被告之间的协议；另外，该表只是申请表，股权转让并未实际发生，与本案无关。对被告举证2的三性均不认可，其证明内容也与本案无关。对被告举证3的三性均不认可，其无法证明是王某某向原告借款，反而证明了被告愿意承担一切责任，而且即使是王某某归还借款不代表是王某某借款的；原告不构成金融高利转贷行为，原告向银行借款也属正常，也可以是要求被告归还借款的理由。本院经审查后认为，被告对原告举证1、3的真实性无异议，本院确认其真实性；对原告举证2，是原件，被告亦承认是其签名的，本院确认其真实性。对被告举证1、2，有原件予以核对，被告虽有异议但没有举证推翻，本院确认其真实性；对被告举证3，原告承认短信是其发的，本院确认该举证的真实性。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：2014年8月5日，原告通过其62×××48银行账户向被告的62×××64银行账户分别转账91843元、268522元、289630元。2014年9月6日，原告与被告签订《借款协议》，约定：1.被告于2014年8月5日向原告借款91843元、268522元、289630元，合计650025元。被告收款账户为中国工商银行62×××64，已还305000元，利息尚未结算；剩余345023元未归还，还款期限是2014年9月30日。现本金和利息逾期未还，被告应给出相应还款计划，可手写添加。2.被告按借款本金的日利率千分之一支付利息，息随本清。3.如果到期被告不能按协议支付本金，需按所欠本金的日千分之一支付违约金。2015年4月30日，原告的丈夫冉某与被告签订《债权登记申请表》，约定：原欠本金34.5万元，按每股4.05元折合成8.5万股，本协议仅提供BCC项目11班上的原始股转让，其他债务已清。诉讼中，被告陈述：原、被告均参加了金朝阳财富教育平台，BCC是该平台的最高层次的学员，被告与原告夫妻是BCC11班的同学。金朝阳财富教育平台在深圳注册了一家名为金盈沣股权投资基金（深圳）股份公司，从事准房地产证券，即集中BCC学员的钱用以投资房地产，后将房地产进行资产证券化，并将学员的投资转化为相应的证券。金朝阳自称已购买了众多物业。股权是没有在行政机关登记的，只是学员在班级中申请转让，而后由班委进行相应的变更，并在班级进行内部登记。该登记可以证明有关人员的增持、减持情况，双方也知道没有相关的股权证。双方的股权转让已经在班级变更登记，班级成员均已知道，班级定期会议也有公示通知，但被告目前没有证据证明已经变更登记。诉讼中，原告陈述：双方协商以股权折抵345023元，但实际的转让并无发生，并没有变更登记。金朝阳财富教育平台的集资行为是没有政府认可的民间集资行为，其是否合法有效待定，即使存在冉某与被告之间的协议，也不产生清偿债务的效力。本院认为，原告与被告之间存在真实的民间借贷关系，有原告提供的《借款协议》和银行转账记录为证，本院予以采信。原告与被告签订的《借款协议》，是双方当事人的真实意思表示，除约定的月息３％和违约金部分因超过法律规定而部分无效外，其余部分没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定严格履行。虽然被告辩称涉案借款实际是王某某借的，其是在受胁迫的情况下签订《借款协议》的，但被告均未能举证予以证明，被告提供的短信亦不足以证明原告套取银行款项用以高利贷出借，被告应承担举证不能的责任，且被告作为一个完全民事行为能力人，应清楚知悉其签订借款协议确认尚欠原告345023元的后果，被告应当对自己签订借款协议的行为负责，所以本院采信原告所称，确认被告尚欠原告借款本金345023元。关于被告辩称其已以BCC11班的股权抵偿涉案借款的抗辩理由，按被告所述，该股权只是其所称的BCC11班学员集资投资而来的股权，该股权的有效性、合法性均存疑，且被告无证据证明其已变更登记了该股权，故本院对被告的上述抗辩理由不予采信。关于利息。根据双方的约定及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的规定，被告应当从2014年9月6日起至实际清偿日止以345023元为本金按年利率24％计付利息予原告。原告诉请超出本院核定范围的，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告郑玲玲应于本判决发生法律效力之日起十日向原告刘倩归还借款本金345023元，并以345023元为本金从2014年9月6日起至实际清偿日止按年利率24%计付利息予原告，息随本清。二、驳回原告刘倩的其他诉讼请求。本案以简易程序结案，案件受理费减半收取4765.42元，财产保全费3385.41元，合计8150.83元（原告已预交），由被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内付还给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李月雲二〇一六年八月三十日书记员  廖建杨