福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0923民初467号原告：中国建设银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县古峰镇文化路88号东方明珠1-2层。负责人汤振声，行长。委托诉讼代理人：熊航帆，女，1989年11月28日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，系原告员工。委托诉讼代理人：张勇力，男，1970年1月10日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，系原告员工。被告：陈孝壁，男，1963年5月4日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，被告：韦信惠，女，1962年11月24日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，原告中国建设银行股份有限公司屏南支行（以下简称建行屏南支行）诉被告陈孝壁、韦信惠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月1日公开开庭进行了审理。原���建行屏南支行委托诉讼代理人熊航帆、张勇力到庭参加诉讼，被告陈孝壁、韦信惠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈孝壁、韦信惠偿还原告贷款本金182516.86元及利息和罚息（利息从2015年11月21日起至起诉之日止按年利率7.722％计算，逾期利息从2016年4月9日起在执行利率基础上上浮100％计算至借款还清之日止）；2.确认抵押合法有效，原告对坐落于屏南县××××房产享有优先受偿权；3.被告承担财产保全费、执行费、公告费及原告为实现债权所产生的其它费用。事实和理由：2009年5月20日，原告与被告陈孝壁签订《个人消费借款合同》，合同约定借款本金400000元，借款期限从2009年5月21日至2019年5月21日。被告陈孝壁提供其与被告韦信惠共有的坐落于屏南县古峰镇洋中新��52号房地产作为抵押物。2009年5月9日，被告韦信惠签署了共有权人同意抵押声明，同意将上述房地产作为该笔贷款的抵押物。同日，被告韦信惠签署了共同还款承诺书。合同签订后，原告履行了放款义务。被告陈孝壁取得贷款后，自2015年11月21日起，就未按合同约定履行还款义务，经原告多次催讨，借款人仍未归还欠款。截止2016年3月22日，被告已拖欠本息188356.92元，借款人已严重违约。综上所述，被告的行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。被告陈孝壁、韦信惠未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人消费借款合同》、共同还款承诺书、共有权人同意抵押声明、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、核定贷款额通知、贷款转存凭证、个人贷款支付、贷款账户相关资料及���细、房屋他项权利证明、抵押房屋所有权证、土地使用权证、两被告身份证、结婚证、户口簿复印件。两被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月9日，被告陈孝壁的配偶韦信惠向原告出具共同还款承诺书，承诺对向原告申请的400000元借款承担共同还款责任。同年5月20日，原告与被告陈孝壁于签订《个人消费借款合同》，借款本金为人民币400000元，贷款借款期限从2009年5月19日至2019年5月19日，贷款利率为起息日基准利率上浮30％（年利率7.722%），罚息利率为在借款合同所执行借款利率的基础上上浮100％，还款方法为等额本息还款法，还款日为借款期限内借款期限起始日每月对日。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原��有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及行使抵押权利。被告提供其与被告韦信惠共有的坐落于屏南县××××房产[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号]为本案借款提供抵押担保。被告韦信惠作为抵押人在该合同上签名。抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。若借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，抵押人有权处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。抵押物于2009年5月20日办理抵押登记手续。2009年5月21日，被告陈孝壁领取借款本金400000元。被告自2015年11月21日起，未按约在当月还款日履行及时偿还该期借款本息的义务，至今尚欠原告借款本金182516.86元及该款自2015年11月21日起的利息。原告于2016年4月25日向本院申请保全涉案抵押物，本院于2016年5月20日作出（2016）屏执保字第38号民事裁定书。诉讼中，原告主张涉案借款于2016年4月8日（起诉之日）提前到期。本院认为，原告建行屏南支行与被告陈孝壁签订《个人消费借款合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，原、被告双方应按合同约定履行各自的权利和义务。被告陈孝壁向原告借款400000元，自2015年11月21日起，未按约还款，虽然涉案借款合同期限尚未届满，但因被告未按约及时支付借款本息，构成违约，原告依照合同有权宣布借款提前到期，要求借款人偿还所有到期或未到期的本息，并自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息，同时对抵押物行使抵押权。故原告主张借款合同于起诉之日到期，请求被告偿还原告借款本金182516.86元及该款自2015年11月21日起的利息的请求合法，本院予以支持。借款合同约定逾期罚息利率在借款合同所执行借款利率的基础上上浮100％，违反了《中国人民银行》第三条罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%的规定，原告主张的罚息利率可在涉案借款合同贷款利率基础上加收50%，本院予以支持。被告韦信惠作为被告陈孝壁的配偶向原告出具共同还款承诺书，应对本案借款本息承担共同还款责任。原告按约请求对涉案抵押物享有优先受偿权合法，本院予以支持。原告主张的执行费等原告为实现债权所产生的其它费用尚未发生，且也没有实际金额，原告请求被告承担执行费等原告为实现债权所产生的其它费用应待实际发生另行主张，现原告请求支付依据不足，本院不予支持。被告陈孝壁、韦信惠经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（三）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈孝壁、韦信惠应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股���有限公司屏南支行偿还借款本金182516.86元及利息（利息从2015年11月21日起至2016年4月8日止按年利率7.722%计算，逾期利息从2016年4月9日起按年利率11.583％计算至借款还清之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司屏南支行对被告陈孝壁、韦信惠坐落于屏南县××××房产[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号，国有土地使用权证号：屏国用（2004）第065号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费用4067元，诉讼保全费1433元，公告费560元，合计6060元，由被告陈孝壁、韦信惠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  苏枝贵审 判 员  张春花人民陪审员  陆盛彪二〇一六年八月九日书 记 员  郑 萍执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从��律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。