广东省东��市第二人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1972民初5049号原告：中国银行股份有限公司东莞虎门支行。住所地：广东省东莞市虎门镇太沙路171号，组织机构代码为98192109-2。负责人：郭胜，该支行行长。委托代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托代理人：余龙光，广东德法理律师事务所律师。被告：王佳鹏，男，汉族，1986年12月26日出生，住湖南省汉寿县。原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行（以下简称中国银行虎门支行）诉被告王佳鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月16日立案受理后，依法由代理审判员胡辉适用简易程序独任进行审判，于2016年6月17日公开开庭进行了审理，原告中国银行虎门支行的委托代理人范俊杰到庭参加诉讼，被告王佳鹏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行虎门支行诉称：2014年4月27日，原告和被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定被告以信用卡（卡号为62×××64）为媒介向原告借款338000元，分36期还清。被告领用信用卡后，也曾偿还过部分分期借款，但截至2016年3月4日尚欠本金（含贷款本金、透支款本金、手续费等）、利息、滞纳金等共计208333.36元。在原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定被告以其所购的粤Ｓ×××××车辆作为抵押，以保证清偿全部借款。原告依约向被告交付了借款338000元，但被告未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。根据合同的约定，若被告不能按合同约定还款时，原告有权就抵押物拍卖所得优先受偿。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：1.被告支付从2015年9月10日起至清偿之日止的本金（含贷款本金、透支款本金、手续费等）、利息、滞纳金，暂计至2016年3月4日共计人民币208333.36元（其中到期本金204046元、未到期本金0元、利息993.29元、滞纳金3294.07元），其后利息按日息万分之五并按月计收复利、滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，利息及滞纳金均计至贷款清偿之日；2.原告对案涉抵押物（车牌号为粤Ｓ×××××）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。被告王佳鹏未向本院提供答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：2014年4月15日，被告王佳鹏向原告中国银行虎门支行申领信用卡，并向原告中国银行虎门支行提交了信用卡申请表，该表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，领用合约约定：被告王佳鹏作为甲方，原告中国银行虎门支行作为乙方；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；透支利息按日息万分之五计算；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元。2014年4月19日，被告王佳鹏向原告中国银行虎门支行申请贷款338000元用于购车。2014年4月27日，被告王佳鹏作为持卡人，原告中国银行虎门支行作为经办行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号为2014年JDGQF字0383号），合同约定：本合同项下购车分期额度为338000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买的路虎神行者2汽车的款项；持卡人新申请开立中银信用卡用以办理购车分期业务，持卡人授权经办行对其开立的信用卡进行激活，并对信用卡进行购车分期款项的清算工作；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称为东莞鸿粤驿虎汽车销售服务有限公司，开户行为工行东莞虎门华美支行，账号为20×××81）；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；持卡人未按期归还透支本金及手续费属于违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，被告王佳鹏作为抵押人，原告中国银行虎门支行作为抵押权人签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号为2014年DDGQF字0383号），约定：本合同之主合同为抵押权人与王佳鹏之间签署的编号为2014年JDGQF字0383号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为王佳鹏所有的路虎牌神行者2汽车（发动机号为071113191657204PT，车辆识别代码/车架号为SALFA2BG1EH393361）。合同签订后，原告中国银行虎门支行向被告王佳鹏发放账号为62×××64的信用卡，并向东莞鸿粤驿虎汽车销售服务有限公司账号为20×××81的工行东莞虎门华美支行的银行账户发放借款338000元。被告王佳鹏购得发动机号为071113191657204PT，车辆识别代码/车架号为SALFA2BG1EH393361的汽车，并于2014年5月28日办理机动车登记，登记车牌号为粤Ｓ×××××。2014年7月2日，被告王佳鹏以其车牌号为粤Ｓ×××××的汽车为案涉借款办理了抵押登记，抵押权人为原告中国银行虎门支行。原���中国银行虎门支行向本院提交信用卡未还款查询，显示被告王佳鹏自2015年8月10日起未正常还款，直至2016年3月4日还款19000元，截止至2016年3月4日，被告王佳鹏尚欠原告中国银行虎门支行借款本金204046元、利息993.29元、滞纳金3294.07元。庭审中，原告中国银行虎门支行确认被告王佳鹏自2016年3月4日起未再归还过任何款项。另查明，原告中国银行虎门支行在诉讼期间向本院提出财产保全申请，请求查封被告王佳鹏价值208333.36元的财产，根据原告中国银行虎门支行的申请，本院依法作出（2016）粤1972民初5049号民事裁定书，裁定：冻结被告王佳鹏银行存款人民币208333.36元或查封、扣押其相应价值的财产。原告中国银行虎门支行为此支付保全费1562元。以上事实，有原告提供的信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中银信用卡购车分��付款申请表、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《借款借据》、机动车登记证书、信用卡未还款查询、银行流水和本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，被告王佳鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对原告中国银行虎门支行所提交的证据的真实性，本院依法予以认定。原、被告双方签订的信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王佳鹏自2015年8月10日起未按时还款，根据合同约定，原告中国银行虎门支行有权宣布贷款全部提前到期，要求被告王佳鹏立即偿还贷款本息及实现债权所产生的费用。根据原告中国银行虎门支行提交的证据显示，截止至2016年3月4日，被告王佳鹏尚欠原告中国银行虎门支行借款本金204046元、利息993.29元、滞纳金3294.07元，原告中国银行虎门支行诉请被告王佳鹏立即归还上述款项合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，被告王佳鹏以其所有车牌号为粤Ｓ×××××汽车作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，据此，原告中国银行虎门支行在该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条���《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告王佳鹏于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行归还贷款本金204046元、利息993.29元、滞纳金3294.07元（利息、滞纳金暂计至2016年3月4日，自2016年3月5日起，利息、滞纳金按照中国人民银行的规定及案涉《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算至本金还清之日止）；二、就第一判项所列的债权，原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行对被告王佳鹏名下车牌号为粤Ｓ×××××的汽车在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2213元、保全费1562元（原告均已预交），由被告王佳鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。代理审判员 胡 辉二〇一六年八月八日书 记 员 丁紫茵谢鹏