宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0104民初3484号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市。法定代表人：乐双林，该公司总经理。委托诉讼代理人：史亚兵，男，该公司员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：余莉，宁夏辅德律师事务所律师。被告：聂震杰，男，1981年1月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：马彩琼，女，1984年10月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：蒿坤，男，1987年7月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏普惠小额贷款有限公司（以下简称普惠小贷公司）与被告聂震杰、马彩琼、蒿坤借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月29日公开开庭进行了审理。普惠小贷公司委托诉讼代理人史亚兵、余莉到庭参加诉讼，聂震杰、马彩琼、蒿坤经公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。普惠小贷公司向本院提出诉讼请求：1.被告聂震杰、马彩琼偿还借款本金121634元，支付利息12045元（截止2016年3月8日，按年利率19.8%计算）、罚息7124.16元（截止2016年4月19日，按年利率29.7%计算），并主张利息及罚息至实际还款之日；2.蒿坤对聂震杰、马彩琼的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由聂震杰、马彩琼、蒿坤承担。事实和理由：2015年9月9日，普惠小贷公司与聂震杰、马彩琼签订《借款合同》，约定聂震杰、马彩琼向原告借款300000元，借款期限自2015年9月9日至2016年3月8日，借款年利率为19.8%，聂震杰、马彩琼按照还款计划表偿还借款。同日，普惠小贷公司与蒿坤签订《保证合同》一份，约定蒿坤为聂震杰、马彩琼的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，普惠小贷公司如约向聂震杰、马彩琼发放贷款300000元。后聂震杰、马彩琼未按还款计划表履行还款义务。截止2016年4月19日，聂震杰、马彩琼尚欠借款本金121634元、利息12045元、罚息7124.16元。聂震杰、马彩琼、蒿坤未作答辩。普惠小贷公司围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》原件1份、宁夏小额贷款公司借款凭证原件1份、宁夏银行鼓楼支行记账凭证原件1份、还款计划表原件1份、《保证合同》原件1份、收贷凭证原件3份、收息凭证原件3份、逾期还款明细表原件1份，上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月9日，普惠小贷公司与聂震杰、马彩琼签订《借款合同》一份，约定聂震杰、马彩琼向普惠小贷公司借款300000元，借款期限自2015年9月9日起至2016年3月8日止，借款利率为年利率19.8%，借款期内保持不变，按还款计划表约定的方式还本付息；聂震杰、马彩琼未按合同约定期限归还借款本金，普惠小贷公司有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，普惠小贷公司与蒿坤签订《保证合同》一份，约定蒿坤为聂震杰、马彩琼的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等普惠小贷公司实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。同时，聂震杰、马彩琼向普惠小贷公司出具《还款计划表》一份，约定聂震杰、马彩琼从2015年10月10日至2016年3月8日分6期向普惠小贷公司偿还借款本息：于2015年10月10日偿还第1期借款本息58163元（其中本金53333元、利息5280元）；于2015年11月10日至2016年2月10日偿还第2期至第5期借款本息，每期偿还本金50000元、利息4950元；于2016年3月8日偿还第6期借款本息51287元（其中本金46667元、利息4620元）。聂震杰、马彩琼在偿还两期借款后，经与普惠小贷公司协商后，将第3期至第6期的还款时间及还款金额作了如下变更：于2015年12月25日偿还第3期借款本息82425元（其中本金75000元、利息7425元）；于2016年1月25日偿还第4期借款本息54950元（其中本金50000元、利息4950元）；于2016年2月25日偿还第5期借款本息54950元（其中本金50000元、利息4950元）；于2016年3月8日偿还第6期借款本息23812元（其中本金21667元、利息2145元）。合同签订当日，普惠小贷公司向聂震杰、马彩琼发放贷款300000元。聂震杰、马彩琼于2015年10月13日偿还借款本金53333元、支付利息5280元（2015年9月9日至2015年10月10日），于2015年11月20日偿还借款本金50033元、支付利息4950元及罚息317元（2015年10月10日至2015年11月10日），于2016年1月19日偿还借款本金75000元、支付利息7425元及罚息1632元（2015年11月10日至2015年12月25日）。自2015年12月25日起，聂震杰、马彩琼再未偿还借款本息，截止2016年3月8日，聂震杰、马彩琼尚欠普惠小贷公司借款本金121634元、借款期内的利息12045元（300000元×年利率19.8%÷2-528元-4950元-7425元）。普惠小贷公司自认蒿坤于2016年6月29日偿还借款本金5000元，聂震杰、马彩琼于2016年8月1日偿还借款本金2000元。本院认为，普惠小贷公司与聂震杰、马彩琼签订的《借款合同》，与蒿坤签订的《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。普惠小贷公司按约向聂震杰、马彩琼发放贷款后，聂震杰、马彩琼未按约偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。故聂震杰、马彩琼应偿还普惠小贷公司借款本金114634元（121634元-5000元-2000元，截止2016年8月1日）及借款期内的利息12045元。普惠小贷公司按年利率29.7%主张逾期利息，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限”之规定，逾期利息应当按照年利率24%计算。据此，截止2016年8月1日，聂震杰、马彩琼应支付普惠小贷公司逾期利息11729元［121634元×年利率24%÷360天/年×113天（2016年3月8日至2016年6月29日）+116634元×年利率24%÷360天/年×33天（2016年6月30日至2016年8月1日）］，并按照年利率24%支付114634元自2016年8月2日至本判决确定的还款之日的逾期利息。蒿坤作为聂震杰、马彩琼上述借款的连带责任保证人，应当对聂震杰、马彩琼的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向聂震杰、马彩琼追偿。聂震杰、马彩琼、蒿坤经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告聂震杰、马彩琼于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款本金114634元、利息12045元、罚息11729（截止2016年8月1日），并按年利率24%支付114634元自2016年8月2日至本判决确定的还款之日的利息；二、被告蒿坤对被告聂震杰、马彩琼的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告聂震杰、马彩琼追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3316元、公告费300元，由被告聂震杰、马彩琼蒿坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  刘亚军人民陪审员  李后栋人民陪审员  祁玉兰二〇一六年八月二十九日书 记 员  徐 倩附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。