广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1224民初字1098号原告：怀集县农村信用合作联社。住所地：怀集县怀城镇金龙大道*号。统一社会信用代码：914412246824881295。法定代表人：欧丽娟，理事长。委托代理人：植秀科，男，汉族，1982年3月12日出生，住广东省怀集县。系该社职员。委托代理人：黄秀萍，女，汉族，1972年4月16日出生，住广东省怀集县。系该社职员。被告：黎树权，男，汉族，1970年5月16日出生，住广东省怀集县。被告：李桂月，女，汉族，1971年8月10日出生，住广东省怀集县。原告怀集县农村信用合作联社（以下简称怀集农信）与被告黎树权、李桂月金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法由审判员邱玉芳适用简易程序于同年8月4日公开开庭进行了审理。原告怀集农信的委托代理人植秀科、黄秀萍到庭参加诉讼，被告黎树权、李桂月经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告怀集农信起诉认为，2015年3月12日，被告黎树权就房屋装修向原告提出借款29万元的申请，同时出具相应的《抵押担保承诺书》。2015年3月31日，原告与被告签订一系列合同［编号：怀三农信（2015）个借字第22号《个人借款合同》，编号：怀三农信（2015）高抵字第22号《最高额抵押担保合同》］，并约定被告以座落于怀集县县城西区“锦竹豪苑”第1幢207号房的房地产［《国有土使用证》证号：怀国用（2009）第00992号、《房地产权证》证号：粤房地权证怀字第××号、粤房地权证怀字第××号］进行最高额抵押担保。同时，被告李桂月向原告提交了《还款连带责任书》，并签订了相应担保合同，为上述借款产生的一切债务提供担保，保证对借款本息以及实现债权、抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）承担连带清偿责任。原告随即向被告发放贷款29万元。借款合同约定，被告必须按月结息、按计划还款等，否则原告有权解除借款合同，宣布借款提前到期及收回；同时约定在被告出现经营不正常等几种情形，原告有权解除借款合同，宣布借款提前到期及收回。借款初期，被告尚能按照贷款合同约定支付利息，但是从2015年10月开始已无法正常付息。经原告多次催收依然无果。截止2016年6月21日，被告已拖欠原告应偿还利息共计24963.53元。且目前被告已经停止经营，无履约能力。其他被告也没有负起相应的责任。综上所述，被告的行为已严重违反借款合同的约定，原告有权提前解除合同及收回贷款。原告现特提起诉讼，请求：一、判令被告黎树权立即偿还拖欠原告的借款本金29万元以及利息24963.53元，本息合计314963.53元（利息暂计算至2016年6月21日，以后发生的利息按照借款合同约定计算直至借款本息还清为止。否则拍卖抵押物并优先受偿；二、判令被告李桂月对上述欠款承担连带偿还责任；三、本案有关原告法律手段追偿借款本息而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告连带承担。被告黎树权、李桂月无到庭参加诉讼，亦无向法庭提交书面答辩意见。经审理查明，2015年3月12日，被告黎树权以装修房屋资金不足为由向原告申请借款290000元。2015年3月31日，在广东祥麟律师事务所的见证下，原告与被告黎树权签订《个人借款合同》、与被告黎树权、李桂月签订《最高额抵押担保合同》，与被告李桂月签订《最高额保证合同》，2015年4月3日，原告与被黎树权签订《分期还款协议》，约定以被告黎树权、李桂月位于怀集县县城西区“锦竹豪苑”第1幢207号的房地产［土地使用证为：怀国用（2009）第00992号；房地产权证为：粤房地权证怀字第××号、粤房地权证怀字第××号］作借款抵押，向原告借款290000元；借款期限为三年（即从2015年3月31日至2018年3月31日），月利率为8.913‰；按月付息，分期还本（第一期于2015年12月25日前偿还本金1.5万元；第二期于2016年5月25日前偿还本金2万元；第三期于2016年12月25日前偿还本金2.5万元；第四期于2017年6月25日前偿还本金3万元；第五期于2018年3月到期前偿还20万元）；如被告超过3个月（含）以上未交应付利息，或超过3个月（含）未按计划归还本金，原告有权提前终止主合同及协议，并有权依法提起诉讼，提前收回全部贷款本息，以及处置贷款抵押物；如被告未按时还清贷款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；被告李桂月承诺对被告黎树权的贷款提供不可撤销的连带责任保证等。2015年4月2日，原、被告到房地产管理部门办理了最高额抵押权登记（他项权证：粤房地他项权证怀字第0100009387号）。次日，原告向被告黎树权放发了贷款290000元。借款之后，被告黎树权只偿还了至2015年9月的利息，从2015年10月开始拖欠利息，也没有按《分期还款协议》约定偿还第一、二期本金，截止2016年6月21日止，被告尚欠本金290000元，利息24963.53元。经原告多次催收未果，原告遂向本院提起诉讼。以上事实有开庭笔录、借款借据、放款凭证、借款申请书、自然人（农户）借款申请表、分期还款协议书、还款连带责任书、抵押担保承诺书、见证书、个人借款合同、最高额抵押担保合同、最高额保证合同、贷款逾期未还明细、国有土地使用证、房地产权证、房地产他项权证、被告身份证、结婚证等证据材料在案佐证，予以证实。本院认为，被告黎树权、李桂月经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告黎树权签订的《个人借款合同》和《分期还款协议书》、与被告黎树权、李桂月签订的《最高额抵押担保合同》、与被告李桂月签订的《最高额保证合同》是各方的真实意思表示，不违反有关法律规定，为有效合同。各方应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告黎树权未能按约定期限分期归还借款本金及连续拖欠原告3个月以上的利息，其行为已构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息，因此，原告要求黎树权归还尚欠借款本金及利息理据充分，本院予以支持。被告李桂月承诺对被告黎树权的贷款提供不可撤销的连带责任保证，因此，被告李桂月应对被告黎树权的借款承诺连带清偿责任。由于被告黎树权、李桂月提供了位于怀集县县城西区“锦竹豪苑”第1幢207号的房地产［土地使用证为：怀国用（2009）第00992号；房地产权证为：粤房地权证怀字第××号、粤房地权证怀字第××号］作借款合同项下的抵押物，并办理了抵押登记，抵押关系成立有效。如被告黎树权不能清偿借款本息时，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎树权、李桂月应在本判决发生法律效力之日起五日内连带清偿借款本息314963.53元，并按借款合同约定的利率计付从2016年6月22日起至本判决确定的还款日止的利息给原告怀集县农村信用合作联社；二、原告怀集县农村信用合作联社对被告黎树权、李桂月位于怀集县县城西区“锦竹豪苑”第1幢207号的房地产［土地使用证为：怀国用（2009）第00992号；房地产权证为：粤房地权证怀字第××号、粤房地权证怀字第××号；他项权证：粤房地他项权证怀字第0100009387号］在未收取的借款本息范围内享有抵押权，如被告黎树权、李桂月不履行本判决第一项付款义务时可以在拍卖、变卖该房产的价款中优先受偿。若被告未能按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6024元，适用简易程序减半收取3012元，由被告黎树权、李桂月负担。由于案件受理费已由原告预交，被告应在履行上述给付义务时一并支付给原告，本院不作另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  邱玉芳二〇一六年八月二十五日书记员  涂 婉