重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0110民初2675号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路7号，组织机构代码67102239-0。负责人陈宽明，行长。委托代理人王桃，男，1987年9月19日出生，汉族，该行员工，住重庆市綦江区（原万盛区）。委托代理人郭遥遥，女，1982年8月19日出生，汉族，该行员工，住重庆市綦江区（原万盛区）。被告刘洪英，女，1968年4月14日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。被告唐红，男，1969年3月17日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。被告张忠会，女，1973年5月11日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行（以下简称：邮储银行万盛支行）与被告刘洪英、唐红、张忠会金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月23日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员许朋担任审判长，与人民陪审员张怀志、人民陪审员罗玉开组成合议庭，于2016年8月9日公开开庭进行了审理。原告邮储银行万盛支行的委托代理人王桃、郭遥遥到庭参加诉讼。被告刘洪英、唐红、张忠会经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行万盛支行诉称，2014年6月13日，原告与被告刘洪英签订了《小额贷款及担保合同》，合同约定由原告贷款150000元给被告刘洪英，用于支付加盟费及进货，合同期限为12个月，从2014年6月13日至2015年6月13日止，还款方式为等额本息还款，年利率为15.84%，被告刘洪英若不按合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2014年6月13日，被告唐红、张忠会分别与原告签订了《小额贷款保证合同》，合同约定被告唐红、张忠会作为借款人的担保人，对借款提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告所支付的律师费和实现债权的其他费用。合同签订后，原告按合同约定向被告刘洪英发放了贷款，目前该笔贷款的期限已届满，但被告刘洪英却未按期偿还借款，截至2016年3月15日，累计拖欠借款本息118399.61元。经过原告多次催收，被告仍不履行还款义务。现起诉至法院，要求；1、判决被告刘洪英立即向原告偿还借款本金93985.64元及截至2016年3月15日拖欠的利息24413.97元；并从2016年3月14日起，以93985.64元为基数，按年利率20.952%计算罚息至本金还清为止；复利以未归还的利息为基数，按20.952%计算至利息还清为止）；2、被告唐红、张忠会对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用以及实现债权费用由三被告承担。被告刘洪英、唐红、张忠会未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。经审理查明，原告邮储银行万盛支行系依法成立的金融机构，其经营范围吸收公众存款、小额质押贷款等业务。2014年6月13日，原告与被告刘洪英签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：“原告贷款150000元给被告刘洪英，用于支付加盟费及进货，合同期限为12个月，从2014年6月13日至2015年6月13日止，还款方式为等额本息还款，年利率为15.84%，被告刘洪英若不按合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”2014年6月13日，被告唐红、张忠会分别与原告签订了《小额贷款保证合同》，合同约定被告唐红、张忠会作为刘洪英借款人的担保人，对借款提供连带保证责任，担保金额为150000元，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告所支付的律师费和实现债权的其他费用。合同签订后，原告按合同约定向被告刘洪英发放了贷款150000元。合同约定还款期限到期后，被告刘洪英未按时归还贷款，尚欠借款本金93985.64元及截至2016年3月15日拖欠的利息24413.97元。上述事实，有《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、小额贷款业务申请表、借据、个人贷款发放单、利息计算表等书证和当事人陈述笔录等证据在卷为凭，经当庭质证和本院查证属实，应予采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告刘洪英签订的《小额贷款借款合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。原、被告双方应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告刘洪英不按约定期限偿还借款本息，已经构成违约，应当承担相应的民事责任。现原告要求被告刘洪英立即偿还借款本金93985.64及支付截至2016年3月14日的利息24413.97元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。合同约定，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日按借款利率加收30%的罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告刘洪英应于2015年6月13日前偿还借款本金，借款人未还款，借款人就应当支付逾期利息。金融借款合同中对逾期利率没有约定的，应当以约定利率再上浮30%计算逾期罚息。现借期内约定的利率为15.84%，合同约定罚息可按借款利率加收30%的利率计算，符合法律规定，以年利率20.952%计算罚息，符合法律规定。合同约定对于未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同时，由于被告刘洪英实际清偿借款的日期不确定，2016年3月14日以后应当支付复利的金额暂无法计算确定，所以本院认定被告刘洪英应当从2016年3月14日起，以未支付的利息为基数，并按年利率20.952%的标准支付复利，但罚息和复利之和不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的数额。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告现主张被告刘洪英支付罚息（从2016年3月14日起，以93985.64元为基数，按年利率20.952%计算罚息至本金还清为止），支付复利（以未归还的利息为基数，按20.952%计算至利息还清为止）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告唐红、张忠会签订的《小额贷款保证合同》约定，被告唐红、张忠会自愿为被告刘洪英的借款本金、利息、罚息等提供连带责任保证。现被告刘洪英未按约定清偿借款本息，被告唐红、张忠会应当按约定承担连带保证责任。因此，原告要求被告唐红、张忠会对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人唐红、张忠会承担保证责任后，有权向债务人刘洪英追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洪英于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行借款本金93985.64及支付截至2016年3月14日的利息24413.97，合计118399.61元；二、被告刘洪英于本判决生效后向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行支付罚息和复利（罚息从2016年3月14日起，以93985.64元为基数，按年利率20.952%计算至本金还清为止；复利以未归还的利息为基数，按20.952%计算至利息付清为止，罚息和复利之和不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的数额）；三、被告唐红、张忠会对上述第一、二款项债务承担连带清偿责任；被告唐红、张忠会承担保证责任后，有权向被告刘洪英追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2668元，公告费600元，共计3268元，由被告刘洪英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  许 朋人民陪审员  张怀志人民陪审员  罗玉开二〇一六年八月十日书 记 员  肖鹤影