山东省郯城县人民法院民 事 判 决 书（2015）郯商初字第1940号原告房边疆，男，1984年2月15日出生，汉族，住江苏省新沂市，委托代理人乔峰，山东晨浩律师事务所，律师，代理权限：特别授权。被告中国太平洋财产保险股份有限公司新沂支公司，住所地：江苏省新沂市新安镇大桥路46-1号。负责人牛文浩，经理。委托代理人冯云朋，该公司法律顾问，特别授权。原告房边疆诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司新沂支公司（下称太平洋财保新沂支公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告房边疆的委托代理人乔峰、被告中国太平洋财产保险股份有限公司新沂支公司的委托代理人冯云朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告房边疆诉称，2015年8月17日5时许，原告房边疆驾驶苏C×××××（苏C×××××挂）号重型半挂牵引车由西向东行驶至郯马公路马头镇淘宝村站牌处时，与由北向南过路密士芳驾驶的自行车发生相撞，造成密士芳当场死亡、两车不同程度损坏的交通事故。该事故经郯城县交警大队勘验现场后认定原告房边疆负此事故的主要责任。原告房边疆驾驶苏C×××××（苏C×××××挂）号重型半挂牵引车于2015年5月23日在被告处投保了交强险及商业者险，且购买了不计免赔特约条款，保险期限为一年，该事故发生在保险有效期内。关于密士芳的死亡赔偿事宜已由郯城县人民法院于2015年10月8日作出（2015）郯民初字第3617号民事判决书予以确认。该判决书中判决由原告赔偿密士芳亲属33262.56元且原告已经赔偿完毕。因原告房边疆驾驶苏C×××××（苏C×××××挂）号重型半挂牵引车在被告处已购买商业险，原告持所有理赔手续向被告申请理赔时，被告拒不赔偿。请求依法判令被告向我公司理赔保险赔偿金30862元。二、本案诉讼费由被告承担。原告向本院提供下列证据：1、身份证、行驶证及车辆登记证书：证明原告主体资格符合法律规定。2、交强险保单、商业险保单：证明原告在被告处投保有交强险及商业险且事故发生在保险有效期内的事实。3、交通事故认定书：证明原告车辆发生事故的时间、地点、经过及原告承担事故的主要责任。4、民事判决书：证明除交强险外关于死者经济损失的10%由原告进行赔偿且判决书中也注明原告有向被告保险公司追偿的权利。5、赔偿协议书及收款条：证明原告已经赔偿完毕被告太平洋财保新沂支公司辩称，我公司对此次事故的发生的事实没有异议，我公司承保车辆在交通事故发生时，有违章装载的违法行为，且超载行为是造成事故的主要原因。根据保险合同约定，对第三者的损失应扣除10%的绝对免赔，请求法庭依法驳回原告对我公司的诉讼请求。我公司不承担本案的诉讼费。经审理查明，2015年5月13日，原告为其所有的苏C×××××（苏C×××××挂）号重型半挂牵引车在被告处投保了交强险及商业险，且购买了不计免赔特约条款，保险期限为一年，被告为原告出具保险单，由他人在保险单上签原告房边疆的名字。其商业险保险单约定：苏C×××××号重型半挂牵引车损失保险保险金额234000元，第三者商业责任险保险金额500000元。苏C×××××挂号重型半挂牵引车损失保险金额72000元，第三者商业责任险保险金额50000元。保险期间自2015年5月23日0时起至2016年5月22日24时止。原告已足额交纳保险费。2015年8月17日5时许，原告房边疆驾驶苏C×××××（苏C×××××挂）号重型半挂牵引车由西向东行驶至郯马公路马头镇淘宝村站牌处时，与由北向南过路密士芳驾驶的自行车发生相撞，造成密士芳当场死亡、两车不同程度损坏的交通事故。该事故经郯城县交警大队勘验现场后认定原告房边疆负此事故的主要责任。事故发生后，死者密士芳的亲属曾起诉本案原告和被告，2015年10月8日郯城县人民法院作出（2015）郯民初字第3617号民事判决书判决确定，该事故死者密士芳与本案原告的责任划分为2:8，死者密士芳的亲属全部损失为：死亡赔偿金467552元、丧葬费26230元、事故处理人员误工费1000元、交通费1000元、尸检费1000元、保全费2000元共计498782元，本案被告先在交强险赔偿责任限额内赔偿死者密士芳的亲属110000元，死者密士芳的亲属剩余损失（总数498782-交强险110000-尸检费保全费3000元）在第三者商业责任险保险金额内按80%比例赔偿并相应加扣10%的绝对免赔率即385782×80%×90%＝277763.04元，本案原告赔偿密士芳亲属30862.56元（385782×80%×10%）和尸检费、保全费2400元（3000×80%），该损失原告已经赔偿完毕。2015年12月28日，原告诉来本院，要求被告向原告支付理赔保险赔偿金30862元，本案诉讼费由被告承担。上述事实，有当事人陈述、原告提供的驾驶证、行驶证、保险单、事故认定书，（2015）郯民初字第3617号民事判决书、死亡赔偿协议书、收到条等予以证实，证据已经当庭质证，均已收集、记录在卷。本院认为，原告房边疆与被告太平洋财保新沂支公司订立的商业性保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告房边疆按照合同约定向被告太平洋财保新沂支公司履行了交纳保险费义务。本案保险事故发生在保险有效期间，事故造成密士芳当场死亡、两车不同程度损坏，原告房边疆按照侵权责任向死者密士芳亲属支付各种损失33262.56元（含尸检费和保全费2400元）能够认定。本案的焦点是被告太平洋财保新沂支公司是否对10%的绝对免赔履行提示和明确说明的义务？被告辩称，根据保险合同约定，对第三者的损失应扣除10%的绝对免赔。原告对此不予认可，并称被告对该条款和投保单上的签名并非原告本人签字，保险公司负有对免除条款进行提示和明确说明的义务，本案被告保险公司对于车辆超载免责条款没有尽到充分提示和说明义务，所以改条款对原告不产生法律效力。被告虽提供证人证实保险单上签名是原告委托证人所签，但原告不予认可，被告提供的其他证据也不足证实其对10%的绝对免赔履行提示和明确说明的义务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条关于“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”的规定。应当认定被告保险公司提供的保险单载明的内容，被告未履行明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”所以对其辩解意见，本院不予采纳。综上，原告要求被告赔偿理赔款30862元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司新沂支公司在第三者商业责任险保险金额内给付原告房边疆保险金30862元。于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费575元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司新沂支公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  王祥开审 判 员  颜世敬人民陪审员  陆佃平二〇一六年八月二十五日书 记 员  尹文莉