四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1602民初689号原告：中国银行股份有限公司广安分行，住所地广安市广安区思源大道204号。负责人:孙斌，行长。委托诉讼代理人：严光华，四川亚美律师事务所律师。被告：肖文明，男，汉族，生于1989年4月2日，户籍地四川省金堂县，现住广安市广安区。原告中国银行股份有限公司广安分行（以下简称中国银行广安分行）诉被告肖文明信用卡纠纷一案，本院于2016年1月29日受理后，依法适用简易程序进行审理，因无法向被告肖文明送达法律文书，裁定将本案转为适用普通程序进行审理。2016年8月22日，由审判员郭栋平担任审判长与人民陪审员谢蓉、罗昭俊组成合议庭，对本案公开开庭进行了审理，原告中国银行广安分行的委托代理人严光华到庭参加了诉讼，被告肖文明经本院公告传唤期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行广安分行诉称：被告因按揭购买车，于2015年2月9日与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定向原告借款14万元，分36期偿还。被告未按约定期限偿还借款本息，经原告多次催告，被告仍没有履行义务。为此，特起诉请求：1、判令被告偿还原告借款本金147218.44元、手续费12130.56元及利息、复利、滞纳金（利息、复利、滞纳金按合同约定计算）。2、被告承担原告支付的律师代理费5500元。3、原告对被告所有的车享有抵押权，并在第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权。4、本案诉讼费用（含案件受理费、公告费、保全费）由被告承担。庭审中，原告将被告偿还的借款本金147218.44元、手续费12130.56元分别变更为142549元、16800元。被告肖文明未作答辩。审理查明：2015年2月9日，原告与广安港鸿车业有限公司签订了《订车协议书》，购买现代索纳塔2014款2.4自动豪华版轿车。同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币140000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，用途为甲方支付其购买商品的款项;手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%即人民币19200元;本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金;甲方保证在所提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期“专向付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）;甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费等。《信用卡“专向分期付款（抵押类）”通用条款》主要载明：甲方出现规定的违约事件时，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权;除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由甲方承担。《中国银行信用卡专向分期付款告客户书》主要载明：持卡人办理中国银行信用卡专向分期付款业务须向中国银行支付手续费，持卡人须在进行分期交易后的最近一期的账单日前向中国银行一次性支付全额手续费;中国银行信用卡专向分期付款业务无最小还款额;系统扣收每月应收分期付款款项日期为持卡人办理中国银行信用卡专向分期付款业务的信用卡账单日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期超过60天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则将按银行恶意透支进行处理等。被告（甲方）在原告（乙方）制作的《长城环球通系列信用卡申请表》上填写了相关内容，其中的《中国银行有限公司信用卡领用合约》第三条内容有：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息;在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常记息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和记收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行;起息日以透支交易记账日为准等。同日，双方又签订《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》约定被告用其购买的现代索纳塔2014款小型轿车一台进行抵押。2015年6月1日，原、被告到四川省广安市公安局交通警察支队为被告所有的现代索纳塔2014款小型轿车进行了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告向被告发放了140000元借款本金。从2015年4月8日至2015年6月8日，被告所办理的长城环球系列信用卡产生了4549元普通消费，在2015年6月1日向其办理的信用卡存入2000元。之后，被告未按约定支付分期本金以及手续费，下欠的本金142549元、手续费16800元，从2015年4月28日起算的利息、滞纳金、复利也未再清结。同时查明，原告因本案诉讼向四川亚美律师事务所支付了律师代理费5500元。上述事实，有原告提供的《订车协议书》及收据、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、抵押申明、抵押登记信息、《中国银行信用卡专向分期付款告客户书》、客户（肖文明）分期申请意愿调查表、共同还款承诺函、《长城环球通系列信用卡申请表》、对账单、委托代理合同、律师代理费发票及原告出庭人员的当庭陈述等证据予以证明。本院认为：原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方应按约定享有权利和承担义务。原告按约向被告发放了借款，被告未按约定时间偿还，构成违约，应当承担相应违约责任。原告要求被告偿还下欠本金、利息、滞纳金、复利，赔偿原告因诉讼而产生的律师代理费，以及对被告用于抵押的车辆行使优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，本院应予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖文明向原告中国银行股份有限公司广安分行偿还下欠借款本金142549元、手续费16800元及利息（按日利率万分之五计算，从2015年4月28日起至本院确定的履行期限届满之日止）、滞纳金、复利（按合同约定标准计算至付款之日止）;二、原告中国银行股份有限公司广安分行对被告肖文明所有的小型轿车折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权;三、被告肖文明向原告中国银行股份有限公司广安分行支付律师代理费5500元。本案受理费3596元，由被告肖文明承担，向广安市广安区人民法院交纳。上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审 判 长  郭栋平人民陪审员  谢 蓉人民陪审员  罗昭俊二〇一六年八月二十二日书 记 员  尹 庆