重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第10871号原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区北城天街48号一层，组织机构代码56346603-1。代表人范辉，行长。委托代理人李小波、张昊宇，重庆康实律师事务所律师。被告张光弟，男，1956年6月26日出生，汉族，住重庆市合川区。被告米庆玲，女，1958年10月24日出生，汉族，住重庆市合川区。被告苏明，男，1971年2月26日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称恒丰银行江北支行）与被告张光弟、米庆玲、苏明借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告恒丰银行江北支行的委托代理人张昊宇到庭参加诉讼，被告张光弟、米庆玲、苏明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告恒丰银行江北支行诉称，2013年11月26日，我行与张光弟、米庆玲签订《个人授信额度借款合同》和《个人借款最高额抵押合同》，与苏明签订《个人借款最高额抵押合同》和《个人借款最高额保证合同》。上述合同约定：我行给予张光弟、米庆玲授信额度800万元，有效期自2013年11月26日起至2017年2月26日止，苏明承担最高额保证责任，同时张光弟、米庆玲提供位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋，苏明提供位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋用于抵押担保。2014年12月1日，我行与张光弟、米庆玲签订《个人经营借款合同》，约定：张光弟、米庆玲向我行借款800万元，借款利率为银行同期基准利率上浮30%，罚息利率为借款利率上浮50%。同日，我行向张光弟发放贷款800万元，2015年6月21日，张光弟开始逾期付息，我行于2015年8月3日宣布贷款提前到期。现请求判令：张光弟、米庆玲偿还借款本金800万元、支付自2015年6月21日起至欠款结清之日止的利息（含罚息、复利）、违约金160万元、律师费35000元，苏明对张光弟、米庆玲的前述债务承担连带清偿责任，我行对张光弟、米庆玲提供的位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；我行对苏明提供的位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告张光弟、米庆玲、苏明未答辩。经审理查明，2013年11月26日，恒丰银行江北支行（债权人）与张光弟（债务人）、米庆玲（共同债务人）签订编号为恒银渝2个授借字2013年第0093号的《个人授信额度借款合同》，约定：本合同用于经营贷款额度授信，额度授信最高本金限额为800万元，授信有效期自2013年11月26日起至2017年2月26日止；本合同是债权人与债务人所签订的总合同，分合同是指债务人根据《个人授信额度借款合同》约定，额度授信有效期内经债权人审核同意后在授信内办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同，总合同与分合同的约定如有不符，以分合同的约定为准。同日，恒丰银行江北支行（抵押权人）与张光弟、米庆玲（抵押人）签订编号为恒银渝2个最高抵字2013年第0094号《个人借款最高额抵押合同》，与苏明（抵押人）签订编号为恒银渝2个最高抵字2013年第0123号《个人借款最高额抵押合同》，两份抵押合同约定：本合同担保的主合同为编号恒银渝2个授借字2013年第0093号的《个人授信额度借款合同》；抵押额度有效期自2013年11月26日至2017年2月26日止；合同项下的抵押最高本金限额为800万元；抵押人张光弟、米庆玲自愿以位于合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋设定抵押；抵押人苏明自愿以位于合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋设定抵押。2013年11月27日，张光弟、米庆玲、苏明与恒丰银行江北支行签订《重庆市房地产抵押合同》，恒丰银行江北支行与张光弟、苏明于2013年11月28日就前述两套抵押物办理了抵押登记。2013年11月26日，恒丰银行江北支行（债权人）与苏明（保证人）签订编号为恒银渝2个最高保字2013年第0095号的《个人借款最高额保证合同》，约定：保证人为张光弟、米庆玲与恒丰银行江北支行签订的编号为恒银渝2个授借字2013年第0093号的《个人授信额度借款合同》项下的恒丰村镇银行的债权承担连带保证责任，保证范围为主合同项下的借款本金及利息、复利、罚息、违约金、债权人实现债权的费用（包括但不限于律师代理费）等，保证期间自本合同生效之日起至《个人授信额度借款合同》下每笔贷款的到期日另加两年，自2013年11月26日至2017年2月26日止；债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（保证但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照合同约定履行连带保证责任，当债务人未依约履行债务，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押、保证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。2014年12月1日，恒丰银行江北支行与张光弟、米庆玲签订编号为恒银渝2个授借字2013年第0093号-2的《个人经营借款合同》，约定：本合同是恒银渝2个授借字2013年第0093号的《个人授信额度借款合同》的分合同，借款金额800万元，借款期限为12个月，自2014年12月1日至2015年12月1日止；借款用途商业用房装修，债务人按月付息，到期还本；还款（放款）账户户名张光弟，账户：622XXXX652；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%，借款利率采用次期调整，利率浮动周期为月；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权中止或解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人违约，债权人可要求债务人支付借款金额20%的违约金。同日，恒丰银行江北支行向张光弟账户发放贷款800万元。借款后，张光弟、米庆玲结清了截至2015年6月20日的利息。自2015年6月21日开始未再支付利息，恒丰银行江北支行于2015年7月27日向张光弟、苏明邮寄了《提前还款及催收通知书》，宣告编号为恒银渝2个授借字2013年第0093号的《个人授信额度借款合同》、恒银渝2个授借字2013年第0093号-1的《个人经营借款合同》下金额为800万元的贷款提前到期，要求其承担还款责任及担保责任。借款期满后，张光弟、米庆玲未返还恒丰银行重庆江北支行借款本金。另查明，恒丰银行江北支行委托重庆康实律师事务所律师代理本案，并支付律师费35000元。上述事实，有恒丰银行重庆江北支行提供的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》两份、《个人最高额保证合同》、《个人经营借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证两份、恒丰银行个人类客户提款申请书、借款凭证、催收通知书及邮件回执、恒丰银行业务交易账单、委托代理合同、转账凭证、发票及当事人陈述等证据载卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》、《个人经营借款合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。恒丰银行江北支行向张光弟、米庆玲发放贷款后，张光弟、米庆玲应按约支付利息，到期还本。张光弟、米庆玲未依约支付借款利息，恒丰银行江北支行有权依据《个人经营借款合同》的约定，解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。但恒丰银行江北支行并未行使该权利，其向张光弟、苏明发出《提前还款及催收通知书》不能认定为《个人经营借款合同》已解除。现借款期限已届满，恒丰银行江北支行要求张光弟、米庆玲返还借款本金800万元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以主张。张光弟、米庆玲从2015年6月21日起未再支付恒丰银行江北支行利息，借款期满后亦未返还借款本金，故张光弟、米庆玲应按《个人经营借款合同》的约定支付恒丰银行江北支行利息、罚息、复利。因恒丰银行江北支行主张的罚息、复利足以弥补恒丰银行江北支行的损失，对其要求支付违约金的请求，本院不予支持。恒丰银行江北支行为实现本案债权，已实际产生律师费35000元，按合同约定该费用系履行合同而产生应由债务人即张光弟、米庆玲承担，恒丰银行江北支行请求张光弟、米庆玲支付律师费，符合双方约定，本院予以主张。张光弟、米庆玲以登记在张光弟名下的位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋，苏明以登记在其名下的位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋为本案借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记，现恒丰银行江北支行请求对前述抵押房屋价款优先受偿，符合法律规定，本院予以主张。苏明自愿为张光弟、米庆玲的债务提供连带保证责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息及律师费，并且未超过保证期间。故对恒丰银行江北支行要求苏明对张光弟、米庆玲的债务承担连带清偿责任的请求，本院予以主张。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张光弟、米庆玲于本判决生效之日起十日内返还原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行借款本金800万元；二、被告张光弟、米庆玲于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行借款利息、罚息、复利[以800万元为基数，自2015年6月21日起至2015年12月1日止，按中国人民银行公布的同期一年以内（含一年）期限贷款基准利率上浮30%计算；罚息以未归还的借款本金为基数，自2015年12月2日起至借款本金还清之日止，按中国人民银行公布的同期一年以内（含一年）期限贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算，利随本清；复利以应付未付的借款利息为基数，自2015年6月21日起至利息还清之日止，按中国人民银行公布的同期一年以内（含一年）期限贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算，按月计收]；三、被告张光弟、米庆玲于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费35000元；四、若被告张光弟、米庆玲未按时足额履行前述义务，则原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行有权对登记在被告张光弟名下的位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋及被告苏明名下的位于重庆市合川区合办处嘉滨路X号第X层X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项至第三项债权范围内优先受偿；五、被告苏明对被告张光弟、米庆玲的上述第一项至第三项债务承担连带责任；六、驳回原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费79948元、公告费800元，合计80748元，由原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行负担11200元，被告张光弟、米庆玲、苏明负担69548元。案件诉讼费已由原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行缴纳，被告张光弟、米庆玲、苏明在履行前述付款义务时一并支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  蒋思斯人民陪审员  刘成均二〇一六年八月四日书 记 员  温丽丹