广西壮族自治区玉林市福绵区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0903民初623号 原告：中国农业银行股份有限公司玉林分行。住所地玉林市民主中路257号。 负责人：彭春祥，行长。 委托诉讼代理人：杨振先，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：梁忠，男，该公司福绵支行员工。 被告：张绍妮，女，1985年6月5日出生，汉族，住玉林市福绵区。 被告：庞琦(系张绍妮之夫)，男，1978年5月25日出生，汉族，住玉林市福绵区。 上述二被告的共同委托诉讼代理人：何丹智，广东意合律师事务所律师。 被告：广西玉林大自然农牧科技有限公司，住所地玉林市广场东路海达三区1栋3-4号。 法定代表人：黄代舜，该公司董事长。 被告：黄代舜，男，1973年2月14日出生，汉族，住玉林市玉州区。 被告：何洁萍（系黄代舜之妻），女，1972年6月15日出生，汉族，住玉林市玉州区。 委托诉讼代理人：黄代舜，男，1973年2月14日出生，汉族，住玉林市玉州区。 原告中国农业银行股份有限公司玉林分行（以下简称农行玉林分行）与被告张绍妮、庞琦、广西玉林大自然农牧科技有限公司（以下简称大自然公司）、黄代舜、何洁萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月17日公开开庭进行了审理。原告农行玉林分行的委托诉讼代理人梁忠、杨振先、被告张绍妮、庞琦的共同委托诉讼代理人何丹智以及被告黄代舜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行玉林分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张绍妮、庞琦立即偿还原告贷款本金480000元及利息61128.82元给原告（利息暂计算至2016年1月20日，以后利息按借款合同约定续计至债务还清之日止）；2、判令被告广西玉林大自然农牧科技有限公司承担连带保证责任，对被告张绍妮、庞琦所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告黄代舜对被告张绍妮、庞琦所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告何洁萍对被告张绍妮、庞琦所欠原告的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年1月15日，被告张绍妮、庞琦共同向原告提交借款申请，要求向原告借款480000元，用于种植优质水稻，借款期限为1年，并同意以家庭共有财产承担债务。原告受理了被告的借款申请，于2014年1月20日与被告张绍妮、大自然公司共同签订了《农户贷款借款合同》，合同约定由原告向被告张绍妮发放贷款480000元整，借款期限为12个月，借款为按月结息，到期还本，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%。同时，为确保该借款合同债务的偿还，原告又与被告大自然公司、黄代舜、何洁萍共同签订了《保证合同》，合同约定由被告大自然公司、黄代舜、何洁萍对该借款的偿还提供连带责任保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款480000元。但贷款发放后，被告张绍妮却从2014年10月21日起便没有按时归还借款利息。被告张绍妮未履行合同义务，已构成违约。根据原告与上述被告签订的合同等约定，被告张绍妮、庞琦应以家庭夫妻共有财产偿还债务，原告有权依约收回已发放借款，并依约行使担保权利。 被告张绍妮、庞琦辩称，一、其不是实际借款人，实际借款人是大自然公司，签名是属实，但其只负责签名，其它一概不知，根据事实，其是签名帮大自然公司借款；二、其没有实际用款，实际用款人是大自然公司，大自然公司也认可这事实，另外，本案的贷款最终是汇入大自然公司账号，利息也是由大自然公司偿还；三、其不应偿还借款责任，实际上是大自然公司借款，大自然公司应是实际偿还者，其不应承担偿还责任。 被告大自然公司、黄代舜、何洁萍辩称，承认该笔借款是大自然公司所借，实际用款人、偿还利息也是大自然公司。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据与被告提供的证据均属实，本院均予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年1月15日，被告张绍妮、庞琦在农村个人生产经营贷款业务申请表上签名，该申请书主要申请事项：向原告借款480000元，用于种植优质水稻，贷款期限1年。2014年1月20日，原告与被告张绍妮、大自然公司共同签订了《农户贷款借款合同》，约定由原告向被告张绍妮发放贷款480000元，借款期限为12个月，借款为按月结息，到期还本，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮20%，并约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。为确保该借款合同债务的偿还，原告又与被告大自然公司、黄代舜、何洁萍共同签订了《保证合同》，合同约定由被告大自然公司、黄代舜、何洁萍对该借款的偿还提供连带责任保证责任。合同签订后，原告依照合同约定将480000元发放至被告张绍妮的银行卡账户。 被告黄代舜、何洁萍系夫妻关系，被告张绍妮、庞琦系夫妻关系。被告大自然公司自认其均参与申请贷款、用款、支付利息全过程，被告张绍妮办理贷款的银行卡由其保管，原告放款后，其又通过公司财务人员在POS机上操作，将该笔贷款480000元全部转入其账户。被告大自然公司支付该贷款至2014年10月20日止的利息，没有归还本金。被告张绍妮、庞琦仅参与并完成贷款签名手续，对此贷款的发放、使用、还款并不知情。 本院认为，原告与张绍妮所签订《农户贷款借款合同》，虽以张绍妮的名义签订，被告大自然公司一直参与本案借款发放全过程，涉讼银行卡虽然以被告张绍妮名义开立，但发放贷款的银行卡由大自然公司实际持有、控制，被告大自然公司在原告放款后，其便通过公司的财务人员将该笔借款在未经被告张绍妮同意的情况下直接划入大自然公司的账户，所借款项亦由大自然公司占有、使用、偿还（利息），张绍妮对贷款的发放、使用、偿还均不知情。大自然公司对以张绍妮名义借款，其是实际借款人的事实无异议。借款到期后，原告亦只向大自然公司催收借款，原告与大自然公司实际发生借款合同关系成立、生效。故本院综合查明的事实，认为被告张绍妮关于被告大自然公司为实际借款人的辩称理据充分，依法认定被告大自然公司为该笔480000元借款的实际借款人，该笔480000元借款应当由被告大自然公司承担偿还责任，原告要求被告张绍妮承担偿还责任，无事实根据和法律依据，本院不予支持。至于借款利息，双方在《农户贷款借款合同》中关于借款期内的利率与逾期罚息率的约定符合法律规定，故被告大自然公司应按约定从欠息开始日（即2014年10月21日）起至到期日（即2015年1月19日）止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%计付给原告；自逾期之日（即2015年1月20日）起直至本息清偿为止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%×1.5计付罚息给原告。被告黄代舜、何洁萍实际为本笔债务的连带责任保证人，故原告要求被告黄代舜、何洁萍承担连带清偿责任有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告广西玉林大自然农牧科技有限公司偿还借款本金480000元给原告中国农业银行股份有限公司玉林分行； 二、被告广西玉林大自然农牧科技有限公司支付借款利息给原告中国农业银行股份有限公司玉林分行（利息计算方法：以480000元为基数，从2014年10月21日起至2015年1月19日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%计付；自2015年1月20日起直至本息清偿为止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%×1.5计付）； 三、被告黄代舜、何洁萍对上述一、二项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司玉林分行要求被告张绍妮、庞琦偿还借款本金480000元及支付借款利息的诉讼请求。 案件受理费9211元，由被告黄代舜、何洁萍、广西玉林大自然农牧科技有限公司公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费9211元（户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  卢少波 审 判 员  钟雪恨 人民陪审员  田 琼 二〇一六年八月十九日 书 记 员  刘献群