安徽省淮南市田家庵区人民法院刑 事 判 决 书（2016）皖0403刑初443号公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。被告人方某，上海市人，现在淮南市田家庵区金满汉大酒店打工。2016年2月5日被淮南市公安局谢家集分局抓获，次日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，2月10日变更强制措施为监视居住，5月9日经淮南市田家庵区人民检察院决定监视居住。2016年7月12日经本院决定取保候审。淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2016）394号起诉书指控被告人方某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月28日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2016年8月3日公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派代理检察员汪莉、张一驰出庭支持公诉，被告人方某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。淮南市田家庵区人民检察院指控：被告人方某于2012年11月10从中国建设银行淮南分行申领一张卡号为62×××48的信用卡，后开始使用该卡进行透支消费。2013年3月3日，方某以升级换卡的方式再次从该行办理一张卡号为62×××33的信用卡，之后多次使用该卡进行透支消费。截至2014年11月21日，方某利用卡号为62×××48的信用卡恶意透支本金29138.55元，利用卡号为62×××33的信用卡恶意透支本金17285.6元，两张信用卡合计恶意透支46424.15元。中国建设银行淮南分行多次对其进行催收，被告人方某超过3个月未归还。针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述、申请表、交易明细、催收记录、报案材料、情况说明、归案说明、户籍证明等证据证实。据此，公诉机关认为：被告人方某办理信用卡恶意透支，经发卡银行多次催缴，超过三个月仍未归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人方某对公诉机关指控的犯罪事实和确定的罪名无异议，当庭表示自愿认罪。经审理查明：2012年11月10日，被告人方某在中国建设银行淮南分行申领信用卡一张（卡号为62×××48）。此后，被告人方某使用该张信用卡进行透支消费。2013年3月3日，被告人方某以升级换卡的方式再次从该行办理一张信用卡（卡号为62×××33），之后多次使用该卡进行透支消费。截至2014年11月21日，被告人方某两张卡合计透支本金数额为46424.15元。中国建设银行淮南分行多次对其进行催收，方某超过三个月后至淮南市公安局田家庵分局于2015年4月22日侦查之日，均未归还透支款项。另查明，2016年3月9日，被告人方某向中国建设银行淮南分行偿还信用卡欠款38000元。上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、中国建设银行信用卡申请表，证明2012年11月10日方某向中国建设银行淮南分行申领信用卡的事实。2、信用卡消费明细，证明方某使用信用卡透支消费的情况。3、催收记录，证明方某欠款后，发卡银行多次进行催收的事实。4、中国建设银行淮南分行出具的情况说明，证明方某已于2016年3月9日偿还欠款38000元。5、户籍信息，证明案发时方某系完全刑事责任能人。6、抓获经过，证明被告人方某于2016年2月5日被抓获归案。7、无违法犯罪记录证明，证实截止2015年4月22日，方某无违法犯罪记录。8、社区影响评估意见书，证明被告人方某一贯表现较好，同意对其予以社区矫正。9、被告人方某的供述，证明其于2012年11月10日和2013年3月3日在中国建设银行淮南分行先后申领信用卡两张。后其使用两张信用卡进行透支消费。截至2014年11月21日，共透支本金数额为46424.15元。中国建设银行淮南分行多次进行催收，自己无力偿还，后在监视居住期间其共还款38000元。本院认为：被告人方某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定使用信用卡，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名，本院予以确认。案发后，被告人方某已还清部分透支款项，归案后能够如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，依法予以从轻处罚。被告人方某系初、偶犯，一贯表现良好，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人方某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金二万元（于判决生效后十日内缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、违法所得8424.15元，依法予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 员  苏 莉审 判 员  李玲云人民陪审员  张怀德二〇一六年八月二十二日书 记 员  沈晓青附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。