河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫1403民初3618号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行。负责人：刘安全，该行行长。委托代理人：徐洪涛，该单位员工。被告：杨秀勤，女，1960年7月23日出生，汉族。被告：王思锋，男，1955年4月17日出生，汉族。系被告杨秀勤之夫。被告：段伟伟，男，1986年9月18日出生，汉族。被告：刘分，女，1985年10月26日出生，汉族。系被告段伟伟之妻。被告：黄兵，男，1974年5月5日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行（以下简称原告）与被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案受理后，依法向原告送达了受理案件通知书、举证责任通知书、诉讼风险提示书、开庭传票等法律文书，向被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵送达了民事诉状副本、应诉通知书、举证责任通知书、诉讼风险提示书、开庭传票等法律文书。本院依法适用简易程序由审判员游俊岭独任审判，于2016年8月22日对此案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐洪涛及被告杨秀勤、王思锋到庭参加了诉讼，被告段伟伟、刘分、黄兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行诉称，2015年11月19日，被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵自愿组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，向原告申请借款，2015年11月19日，被告杨秀勤、王思锋向原告借款100000元整，贷款方式为阶段性等额本息，贷款期限为1年，年利率为15.3%。2016年6月，被告杨秀勤、王思锋未能按照合同约定偿还本息，致使贷款逾期，构成违约。截止到2016年7月已逾期未归还本金67325.28元及利息、罚息、违约金。按照原、被告之间的合同约定，原告有权收回贷款，并要求被告承担偿还贷款本息的违约责任。因被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵与原告签订有《小额贷款联保协议书》，系联保小组，互付担保责任，被告段伟伟、刘分、黄兵对该笔贷款承担连带赔偿责任。为维护原告合法权益，请求法院判决解除原告与杨秀勤之间的小额贷款借款合同；判决被告一次性连带偿还所欠借款的本金67325.28元及利息，并按照合同第十六条违约责任支付罚息至借款付清之日；本案律师费、诉讼费、保全费级应诉讼产生的相关费用由被告承担。被告杨秀勤辩称，借款属实，同意还款，但要求分期还款。被告王思锋辩称，借款属实，同意还款，但要求分期还款。被告段伟伟、刘分、黄兵未到庭应诉及答辩，也没有提交书面答辩状。根据原、被告双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点如下：原告的诉请有无事实和法律依据。为支持其主张，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行向本院提交证据如下：1、邮政银行营业执照，证明原告主体适格。2、邮政银行法定代表人及委托人身份证复印件，证明原告法定代表人的基本情况和委托代理人的身份真实性。3、被告身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告真实身份和夫妻关系。4、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书各一份。证明被告在原告处贷款的真实性及需承担的连带担保责任。5、个人贷款借据单、还款流水一份，证明被告杨秀勤、王思锋在原告处贷款的真实性及还款情况。被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵均未向本院提交证据材料。经庭审质证，被告杨秀勤、王思锋对原告提交的对证据1、2、3、4、5均无异议。对于被告无异议的上述证据，本院依法确认其证明效力。根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，本院可以确认以下案件事实：2015年11月19日，为向原告申请借款，被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵自愿组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：1、自2015年11月19日至2017年11月19日，原告可以根据六被告任意一人的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；2、六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与被告任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证责任，被告其他成员均承担连带保证责任；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、执行费等）和借款人所有其他应付费用。2015年11月19日，被告杨秀勤、王思锋向原告借款100000元整，贷款方式为阶段性等额本息，贷款期限为12个月（自2015年11月19日至2016年11月19日），年利率为15.3%。按照原告与被告杨秀勤、王思锋之间的合同约定，借款人未按期归还贷款本金的，原告有权自逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款付息利率计收复利。借款人违反合同约定的任一条款的原告有权提前收回贷款，并要求借款人赔偿贷款人全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及违约金。原告按约发放贷款后，被告杨秀勤、王思锋在按期归部分贷款利息之后，至2016年7月29日，剩余借款本金65325.28元及利息未能按期偿还致使贷款逾期，构成违约。另查明，六被告签订《小额贷款联保协议书》时，被告杨秀勤与王思锋、段伟伟与刘分分别系夫妻关系。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行系依法成立的金融机构，享有合法贷款经营权。原告与被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵之间签订《小额贷款联保协议书》及与被告杨秀勤、王思锋签订《小额贷款借款合同》均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。原、被告双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告已按约发放了贷款，被告杨秀勤、王思锋未能按照约定如期偿还借款本息，其行为已构成违约。原告有权终止与被告杨秀勤、王思锋签订的小额贷款借款合同并要求上述二被告偿还剩余借款本金65325.28元及利息，并按照合同约定要求二被告支付自逾期之日起的罚息。故对于原告要求解除与被告签订的小额贷款借款合同，偿还剩余借款本金及支付按照合同第十六条规定的利息、罚息的请求，本院予以支持。根据原告与六被告签订的小额贷款联保协议书第五条之约定，被告段伟伟、刘分、黄兵与被告杨秀勤、王思锋按约应互负连带担保责任，故原告要求被告段伟伟、刘分、黄兵承担连带担保责任偿还借款及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告段伟伟、刘分、黄兵在承担担保责任后，有权向被告杨秀勤、王思锋追偿。对于原告要求被告承担律师费、保全费用及其他因诉讼产生的相关费用的请求，因没有相应事实和法律依据，本院对该请求不予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）、（五）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行与被告杨秀勤、王思锋于2015年11月19日签订的小额贷款借款合同；二、被告杨秀勤、王思锋于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行偿还借款本金65325.28元及利息、罚息（利息、罚息计算以65325.28元为本金，按照《小额贷款借款合同》约定年利率15.3%再上浮30%，共计年利率19.89%自2016年7月29日起计算至付清之日止）；三、被告段伟伟、刘分、黄兵对上述还款负连带清偿责任。被告段伟伟、刘分、黄兵承担担保责任后，有权向被告杨秀勤、王思锋追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费742元，由被告杨秀勤、王思锋、段伟伟、刘分、黄兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  游俊岭二〇一六年八月二十三日书记员  邵悦恒