山东省威海市文登区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1003民初2297号原告：王晓卫。原告：王仲芝。原告：王爱忠。三原告委托代理人：姚喜娟，文登侯家法律服务所法律工作者。三原告委托代理人：郑文平，文登侯家法律服务所法律工作者。被告：恒安标准人寿保险有限公司山东分公司。住所地：山东省济南市泉城路**号华能大厦。法定代表人：崔涛，该公司总经理。委托代理人：李恒武，山东环周律师事务所律师。原告王晓卫、王仲芝、王爱忠诉被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司保险合同纠纷一案，本院于2016年6月22日立案受理，依法由助理审判员刘颖适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚喜娟，被告委托代理人李恒武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王晓卫、王仲芝、王爱忠诉称，王建华系原告之直系亲属，王建华生前在被告处购买了保额为50000元的意外及保额为20000元的医疗险，2015年2月7日王建华因交通事故住院花费医疗费38387.52元后经抢救无效死亡。经交警认定王建华不负事故责任，根据保险合同的约定，被告应当赔偿原告损失70000元，但原告的各种损失，被告无正当理由拒不赔偿。请求判令被告在保险范围内赔偿原告医疗费20000元，死亡赔偿金50000元，合计70000元。被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司辩称，一、被保险人王建华违反交通规则占用对向车道行驶，发生交通事故，该事件属于保险合同明确约定的保险人不承担赔偿责任的情形，保险人不应当承担赔偿责任；二、本案保险人已经根据相关法律规定对保险合同的内容及相关免责条款向投保人履行了提示和说明义务，进一步证明保险人不应当承担赔偿责任；三、投保人保延公司在向被保险人王建华赠送保险服务时，已经在会员受赠保险须知以及保险业务操作时，将保险合同内容及免责事项明确告知被保险人，进一步证实投保人明确知道保险人责任免除的条款，而且被保险人王建华对保险合同约定的责任免除条款也是明知的，因此保险人不应当承担赔偿责任；四、被保险人在（2015）威文商初字第551号案件中自认与保延公司存在代理关系，即便是从民事代理的一般规定来看，也能得出被保险人是知晓保险合同的内容及免责条款的事实；五、被保险人王建华作为完全民事行为能力人，其对自己不遵守交通规则，违法占用对向车道行驶的法律后果，应该能够预见到，然而其依然铤而走险，导致本次事故的发生，其行为显然加重了保险人的赔偿义务，其应当对自己不遵守交通规则所产生的不利后果承担责任；综上保险人不应当向本案原告承担赔偿责任，恳请法院依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2014年12月25日，山东保延电子商务有限公司为包括王建华在内的若干人投保了恒安标准团体综合意外伤害保险，恒安标准附加团体意外伤害医疗保险，恒安标准附加意外伤害住院津贴团体医疗保险，保险期间自2014年12月25日0时至2015年12月24日24时。被告为投保人发放了保险卡，其中王建华的保险卡号为13×××32，保险卡中载明意外身故保险金额为50000元，意外××保险金额为50000元，意外医疗（含门诊）保险金额为20000元，意外住院津贴保险金额为50元每月。2015年2月7日4时30分许，案外人卫三木惹无证驾驶鲁K×××××号普通二轮摩托车，沿石泽路由东向西行驶至事故地点处，二轮摩托车前端与对行的王建华驾驶的鲁K×××××号普通二轮摩托车右前端相碰撞，致王建华、卫三木惹两人受伤，两车均损坏，卫三木惹发生道路事故后将鲁K×××××号普通二轮摩托车向东移动，弃车逃离现场，后被查获。王建华经抢救无效于同年2月10日死亡。经山东天弘司法鉴定所车辆事故形态鉴定证明了鲁K×××××号普通二轮摩托车与鲁K×××××号普通二轮摩托车碰撞点的位置位于事故现场理论中线北侧路面，鲁K×××××号普通二轮摩托车由东向西行驶出于事故现场理论中线北侧路面，鲁K×××××号普通二轮摩托车由西向东行驶处于事故现场理论中线北侧路面。道路交通事故形成的原因：卫三木惹无证驾驶未按规定检验的机动车是发生事故的原因，王建华驾驶机动车未靠右侧行驶是发生事故的原因。其中王建华因未靠右侧行驶，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十五条“机动车、非机动车实行右侧通行。”之规定。事故发生后，王建华入威海市文登中心医院住院治疗，2015年2月7日在威海市文登中心医院门诊检查花费1965.62元，自2015年2月7日至2015年2月10日住院花费住院费36421.90元，以上合计38387.52元。在入院治疗时王建华的年龄提供有误，威海市文登中心医院于2015年9月18日出具证明一份，证实王建华的正确身份证号为××,正确出生日期为X年X月X日。2016年5月4日，威海市文登区宋村镇郭家店村村民委员会出具证明一份，证明王建华原系该村村民，于2015年2月10日因交通事故去世，王爱忠系王建华之妻，王晓卫系王建华之子，王仲芝系王建华之父。王建华之母早年去世。保险合同约定被保险人在驾驶乘用车期间，因被保险人占用对面车道驾驶导致身故或者伤残的，保险人不承担给付乘用车意外身故或伤残保险金的责任。医疗基金医疗赔付标准的约定中载明不遵守交通规则，导致的事故，不在理赔范围。2016年7月5日，山东保延电子商务有限公司出具了情况说明一份，该份说明载明山东保延电子商务有限公司于2014年12月25日在被告处投保团体综合意外险一份，保单编号：P140××××0183,保险期间自2014年12月25日0时至2015年12月24日24时。山东保延电子商务有限公司在向被告投保时，被告已经将保险合同内容及相关免责条款向山东保延电子商务有限公司进行特别提示及明确说明。同时，山东保延电子商务有限公司在向被保险人王建华赠送保险服务时，也已通过《会员阅读须知条款》及网上激活系统向王建华履行提示及明确说明义务。以上事实有双方当事人的陈述，保险卡，交通事故认定书，死亡证明，门诊病历，住院病历，医药费单据，用药明细，村委会证明，民事裁定书，保险条款，保单回执，情况说明等证据在案为凭。本院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，山东保延电子商务有限公司在被告处为王建华购买了人身意外保险并支付了保费，被告收取了原告交付的保费，上述行为是双方真实的意思表示，保险合同成立且生效。王建华在保险期间内发生交通意外导致身故，根据保险合同的约定，被保险人占用对面车道驾驶导致身故的，被告不承担给付意外身故保险金的责任。根据交通事故认定书载明的事实，王建华未靠右侧行驶，根据鉴定发生事故时王建华驾驶二轮摩托车由西向东行驶处于事故现场理论中线北侧路面，据此可以认定王建华系占用对向车道驾驶。投保人山东保延电子商务有限公司为被告出具了情况说明，证实被告对免责条款履行了提示说明义务。在山东保延电子商务有限公司出具的该份说明中同时载明在其向王建华赠送保险卡时，也已经通过网上激活等方式向王建华履行了提示及告知说明义务。现王建华已因交通事故身故，关于保险卡的激活，无法证实由谁进行操作。原告主张王建华不会操作电脑，保险卡应并非王建华激活，被告并未就免责条款的内容向被保险人王建华履行告知说明义务。但根据相关法律规定，保险公司履行提示及说明义务的相对方系投保人，本案涉案保险合同的投保人已经出具证明证实了被告向其履行了提示说明义务，故被告不应当承担给付保险金的义务。综上，原告要求被告支付医疗费20000元，死亡赔偿金50000元，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：驳回原告王晓卫、王仲芝、王爱忠要求被告恒安标准人寿保险有限公司山东分公司支付医疗费20000元，死亡赔偿金50000元的诉讼请求。案件受理费775元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。代理审判员  刘颖二〇一六年八月十日书 记 员  杨柳