文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0402民初8068号原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司。住所地：珠海市香洲区人民东路325号泉福商业大厦13层1304室。负责人：汪勇城。委托诉讼代理人：刘会平，广州金鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑紫晖，广州金鹏律师事务所实习律师。被告：欧建荣，男，汉族，1977年9月23日出生，身份证住址：湖南省常宁市。原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司（以下简称“锐拓珠海公司”）与被告欧建荣民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锐拓珠海公司的委托诉讼代理人刘会平到庭参加诉讼。被告欧建荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告代为偿还的借款本金、违约金共计人民币116788元（借款本金97000元，违约金97000元×24%×306天÷360天=19788元，从逾期日2016年10月1日暂计至代偿日2017年8月3日），并支付2017年8月4日起至实际履行日止按年利率24%标准计算的违约金；2.判令原告有权对被告抵押的车牌号为粤Ｃ×××××的斯柯达牌小型轿车（车辆识别号：LSVDJ23T7D2035139）折价、转抵押或以拍卖、变卖等方式自由处分并以所得价款优先受偿；3.判令被告承担本案律师费人民币7007元；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月30日，被告因资金周转的需要，通过微贷网（微贷网拥有并运营weidai.com.cn的网站）的居间服务，以网站点击形式向出借人借款人民币10万元，借款期限为三个月，到期还款日为2016年9月30日，还款方式为月利息到期还本。微贷网于2016年6月30日生成“微贷网借款协议书”载明借款本金、借款期限、利息及违约责任等内容。微贷网平台扣除居间服务费、保证金等费用后将借款汇入被告指定账户，被告出具借条表示收到上述款项。同时被告以其所有的车牌号为粤Ｃ×××××斯柯达牌小型轿车（车辆识别号：LSVDJ23T7D2035139）为该笔借款提供担保，该车抵押登记在原告名下。同日，原告、被告及微贷网签订“债权转让通知书及还款协议”一份，将债权转让给原告。现被告每月偿还利息，到期偿还部分本金和利息，最后一次还款日为2017年4月30日，未完全履行还款义务，尚欠本金97000元未偿还，经催告仍未支付相应款项。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请法院判如所请。被告欧建荣未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告持有以下证据原件：2016年6月30日《微贷网借款协议书》，主要内容为：一、被告欧建荣向本协议第一条中所载明的出借人借款，借款金额为10万元；二、年利率为10.20%，每月30日还利息，到期还本；三、借款期限为3个月，借款开始日为2016年6月30日，借款到期日为2016年9月30日；四、逾期还款，借款人应每天承担逾期罚息，金额为未偿还本息的千分之八；五、借款人同意，逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担；六、出借人和借款人均同意，为集中维护各出借人权利，如出现微贷网认为有需要的情形下，全体出借人一致同意将本协议项下债权转让给微贷网或微贷网居间介绍的其他愿意受让该债权的第三人。由微贷网代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件；代为向借款人发送债权转让通知；七、出借人将其债权全部或者部分转让给第三人的，本借款协议中对应权利及义务一并转让给债权受让人，包括但不限于主张罚息、利息、单方提前解除合同等权利及支付中介服务费用的义务；八、任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等；九、若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金。被告欧建荣出具了《电子合同确认书》，载明：一、出借人为“微贷网”网站《借款协议书》中载明的出借人；二、居间服务人为微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称“微贷网”），借款人为欧建荣；三、借款金额为10万元；四、借款期限自2016年6月30日至2016年9月30日；五、借款月利率为0.93%；六、借款人确认：欧建荣通过微贷网的居间服务向出借人借款，以网络点击形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，并由微贷网代为保管。欧建荣确认该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》为准。被告欧建荣出具了落款日期为2016年6月30日的《收条》，载明：欧建荣收到人民币现金10万元。锐拓珠海公司作为债权受让人（甲方）与债务人欧建荣（乙方）、出借人（丙方），居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称“微贷网”）（丙方）签订落款日期为2016年6月30日的《债权转让通知书及还款协议》，主要内容为：一、现微贷网依照委托，将出借人对借款人因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方。乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力；二、乙方应承当甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）。锐拓珠海公司（甲方、债权人）与被告欧建荣（乙方、债务人）签订了落款日期为2016年6月30日的《汽车抵押借款合同》，主要内容为：乙方提供了车牌号码为粤Ｃ×××××，车架号为：LSVDJ23T7D2035139的斯柯达牌的汽车作为抵押物。抵押担保范围为：包括所有主合同及合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括为债务清偿、处分抵押产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）和所有其他应付费用。原告锐拓珠海公司于2016年6月30日办理了抵押登记。原告称：《借款协议书》是电子合同，《收条》、《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》上均是被告本人的签名及捺印。《借款协议书》上载明的出借人将债权转让给原告并以《债权转让通知书及还款协议》的方式通知了被告。借款期限自2016年6月30日至2016年9月30日。借款利息为年利率10.20%，逾期利息为每日千分之八。借款金额为10万元，扣除相关费用，借款由“微贷网”于2016年6月30日转账支付给被告81312.66元。借款后，被告仅于2016年9月30日向原告偿还了借款本金3000元，被告支付利息的具体情况如下：于2016年7月30日向原告支付利息1304元、于2016年8月30日向原告支付利息1034元，于2016年9月30日支付续期成本费5825元、于2016年10月30日向原告支付利息2819元、于2016年11月30日向原告支付利息2819元、于2016年12月30日向原告支付利息2825元、2017年1月30日向原告支付利息2825元、2017年2月28日向原告支付利息2825元、2017年3月30日向原告支付利息2825元、2017年4月30日向原告支付利息2825元。另查明，原告提供了新浪支付出款电子回单，证明“微贷网”于2016年6月30日向被告转账支付81312.66元。再查明，“微贷网”与广州金鹏律师事务所签订了落款日期为2017年11月30日的《常年法律顾问合同补充协议》，“微贷网”因本案诉讼，向广州金鹏律师事务所实际支付律师费7007.28元。以上事实，有以上证据及当事人的陈述在案佐证。本院认为，被告欧建荣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出答辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，原告提供了《债权转让通知书及还款协议》证明“微贷网”依据《微贷网借款协议书》将出借人对被告欧建荣的债权及一切附随权利转让给锐拓珠海公司。根据上述规定，本院认为该债权转让已经通知了债务人，该债权转让合法有效。原告锐拓珠海公司提供的《微贷网借款协议书》虽为电子合同，但是原告亦提供了《电子合同确认书》、《收条》、《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》，再结合原告提交的银行转账凭证，原告提供的证据足以证明被告借款及原告受让债权的事实，故对原告锐拓珠海公司与被告欧建荣之间的债权债务关系，本院予以认定。关于借款本金的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，《微贷网借款协议书》中载明的借款金额为10万元，《债权转让通知书及还款协议》中约定依据《微贷网借款协议书》享有的债权及一切附随权利转让给原告，现原告自认“微贷网”实际向被告支付的借款金额为81312.66元，故根据上述规定，本院认定借款本金为81312.66元。关于违约金的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。本案中，原告主张被告于2016年9月30日向原告偿还的5825元为被告向原告支付的续期成本费用，但原告并未对此提供证据予以证明，本院对此不予采纳。故本院认定上述5825元偿还的是本案借款涉及的本金和利息。《微贷网借款协议书》中约定年利率为10.20%，根据上述规定，对被告已经偿还的超过年利率36%的款项具体认定如下：            利息计算开始日期              利息计算截止日期              天数              利息计算标准              本金              实际产生的利息              已经偿还的数额              已经偿还的本金              尚欠本金                  2016-8-31              2016-9-30              31              36%              81312.66              2520.69               8825              6304.31               75008.35                   2016-10-1              2016-10-30              30              36%              75008.35              2250.25               2819              568.75               74439.60                   2016-10-31              2016-11-30              31              36%              74439.6              2307.63               2819              511.37               73928.23                   2016-12-1              2016-12-30              30              36%              73928.23              2217.85               2825              607.15               73321.08                   2017-12-31              2017-1-30              31              36%              73321.08              2272.95               2825              552.05               72769.03                   2017-1-31              2017-2-28              29              36%              72769.03              2110.30               2825              714.70               72054.33                   2017-3-1              2017-3-30              30              36%              72054.33              2161.63               2825              663.37               71390.96                   2017-3-31              2017-4-30              31              36%              71390.96              2213.12               2825              611.88               70779.08       根据上表，截止至2017年4月30日，被告尚欠原告借款本金为70779.08元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，《微贷网借款协议书》中既约定逾期利息按照未偿还本息的千分之八计算，又约定若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金，现原告主张被告按照年利率24%计算的违约金，符合上述法律规定，本院予以支持。根据上述表格的计算，本院确定被告应向原告支付自2017年5月1日起，以借款本金70779.08元为基数，按照年利率24%计算的违约金。关于律师费的问题。《微贷网借款协议书》中约定：“违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等”。《债权转让通知书及还款协议》中亦均约定：“乙方应承当甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）”。被告逾期向原告偿还借款本金构成违约，“微贷网”因本案纠纷，向广州金鹏律师事务所支付律师费人民币7007.28元，故被告欧建荣依约理应向原告赔偿。现原告主张被告支付律师费7007元，理据充分，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。《汽车抵押借款合同》中明确约定：“乙方提供了车牌号码为粤Ｃ×××××，车架号为：LSVDJ23T7D2035139的斯柯达牌的汽车作为抵押物。抵押担保范围为：包括所有主合同及合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括为债务清偿、处分抵押产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）和所有其他应付费用。”且原告已经就上述车辆办理了抵押登记。故原告诉请要求确认为实现上述债权，对被告欧建荣名下的车牌号码为粤Ｃ×××××的汽车经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八十条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百一十条之规定，判决如下：一、被告欧建荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司偿还借款本金人民币70779.08元；二、被告欧建荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司支付违约金（以借款本金人民币70779.08元为基数、自2017年5月1日起至付清日止，按照年利率24%计算）；三、被告欧建荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司支付律师费人民币7007元；四、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司对于被告欧建荣名下的车牌号码为粤Ｃ×××××的汽车经折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一项至第三项范围内享有优先受偿权；五、驳回原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2776元，由原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司负担人民币751元，被告欧建荣负担人民币2025元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李东洋人民陪审员  郭小平人民陪审员  孙道钢二〇一八年一月十九日书 记 员  杨 舒彭念念附全案证据目录：原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司珠海分公司提交的证据：1.微贷网借款协议书；2.《借款协议书》电子合同确认书；3.公证书；4.《收条》；5.债权转让通知书及还款协议；6.汽车抵押借款合同；7.机动车抵押登记；8.委托扣款授权书；9.常年法律顾问合同补充协议；10.广东增值税普通发票；11.新浪支付出款电子回单；12.费用明细单；13.杭州银行电子回单；14.还款明细表。