成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初3428号原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行。负责人钟鹰。委托代理人王江，四川天与律师事务所律师。委托代理人柴晶。被告梁秀明。委托代理人晋良伦。被告晋良伦。原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（简称工行滨江支行）与被告梁秀明、晋良伦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法于2016年7月20日进行了公开开庭审理。原告工行滨江支行的委托代理人王江、柴晶，被告梁秀明的委托代理人晋良伦，被告晋良伦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行滨江支行诉称，2011年5月20日，原告与两被告签订《个人借款/担保合同》，两被告向原告借款770000元，借款期限10年。原告按照合同约定向两被告发放了贷款，但截止2016年5月3日，两被告已连续18期未按时归还借款本金及利息，其行为已严重违反合同约定。依照合同约定，原告宣布借款合同提前到期，两被告应当立即归还尚欠的借款本金以及所产生的利息、罚息和因实现本案债权所产生的律师代理费。请求判令被告梁秀明、晋良伦归还原告工行滨江支行借款本金579933.95元及利息78177.5元（利息暂计至2016年5月3日），并以上述借款本金为基数自2016年5月4日起至清偿之日止按照借款合同约定的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%的标准计算利息、罚息按照借款合同约定的原借款利率基础上加收50%；被告梁秀明、晋良伦向原告工行滨江支行支付律师代理费19743元；原告工行滨江支行对被告梁秀明、晋良伦提供的抵押物即位于xxx享有优先受偿权；并由被告梁秀明、晋良伦承担本案诉讼费用。被告梁秀明、晋良伦共同辩称，对工行滨江支行诉称的借款事实、借款金额及尚欠的借款本息无异议，但不同意工行滨江支行提前收回贷款本息。经审理查明，2011年5月20日，工行滨江支行与梁秀明、晋良伦签订《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款人向借款人发放贷款77万元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款用途为经营；借款采用浮动利率，即贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%的确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费等所有费用由借款人承担；本合同项下贷款的担保方式为抵押，梁秀明、晋良伦自愿以其所有的位于xxx的房屋设定抵押；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年6月3日，工行滨江支行向梁秀明、晋良伦指定账户发放贷款77万元，在借款凭证上注明当期执行年利率为9.18%，逾期年利率为13.77%。2011年3月10日，梁秀明、晋良伦和工行滨江支行在成都市房屋产权监理处办理了房屋抵押登记手续，工行滨江支行取得了房屋他项权证。截止2016年5月3日，梁秀明、晋良伦连续18期未按时向工行滨江支行归还借款本息，欠工行滨江支行借款本金579933.95元、利息78177.5元。2015年11月26日，工行滨江支行与四川天与律师事务所签订一份《委托代理合同》，合同约定：工行滨江支行委托四川天与律师事务所代理工行滨江支行违约贷款客户（包括本案被告）诉讼和执行事宜；本次代理方式为完全风险代理，不支付任何前期费用，代理费率为3%；若本合同签订生效之日起12个月内实现现金收回金额为贷款本息金额95%以上的，代理费按收回金额的3%计付；若本合同签订生效之日起12个月内实现现金收回金额为贷款本息金额95%以下的，代理费按收回金额的2.7%计付,12个月以后24个月以内收回剩余金额的代理费按该收回金额的2.4%计付；自本合同签订生效之日起24个月以后实现的收回金额不计付代理费。上述事实，有工行滨江支行提交的《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、房屋他项权证书、《委托代理合同》及当事人的陈述在案为证。本院认为，工行滨江支行与梁秀明、晋良伦签订的《个人借款/担保合同》是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，故上述合同合法有效。合同签订后，工行滨江支行按约履行了发放贷款的义务，但两被告借款后，截止2016年5月3日已连续18期未按时向原告归还借款本息，两被告欠工行滨江支行借款本金579933.95元、利息78177.5元，两被告的行为已构成违约。根据《个人借款/担保合同》“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，原告有权要求两被告清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息，故工行滨江支行主张两被告归还借款本金，并承担相应借款利息、罚息的请求，本院予以支持。根据《个人借款/担保合同》的约定，两被告自愿以其所有的位于xxx为上述借款提供抵押担保，且进行了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。故工行滨江支行主张在上述范围内对该房屋享有优先受偿权，本院予以支持。因两被告违约，致使工行滨江支行采用诉讼方式行使权利，所产生的律师代理费，按合同约定应由两被告承担，但在本案中，原告与四川天与律师事务所签订的《委托代理合同》是风险代理合同，现原告并未向四川天与律师事务所支付律师代理费，故工行滨江支行要求两被告支付律师费19743元的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条(法律条文全文附后)之规定，判决如下：一、被告梁秀明、晋良伦于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行借款本金579933.95元，并支付利息、罚息（截止2016年5月3日利息为78177.5元，从2016年5月4日起至给付清结之日止，按《个人借款/担保合同》约定的利率支付利息、罚息，具体以中国工商银行股份有限公司成都滨江支行系统载明的为准）；二、原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行对被告梁秀明、晋良伦所有的位于xxx在被告梁秀明、晋良伦的上述第一项债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行的其他诉讼请求。如果被告梁秀明、晋良伦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5289元，由被告梁秀明、晋良伦负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 叶 红二〇一六年八月八日书记员 敬昭芸附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。