福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0481民初2414号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行，住所地永安市燕江中路136号。统一社会信用代码：91350481676527072F。负责人陈汉榕，行长。委托代理人黄雨燕，银行职员。被告钟育添，男，1970年9月16日出生，汉族，住永安市。被告林富妹，女，1972年9月21日出生，汉族，住永安市。被告张清鑫，男，1967年2月27日出生，汉族，住永安市。被告钟秀珠，女，1968年10月8日出生，汉族，住永安市。被告林建龙，男，1971年2月23日出生，汉族，住永安市。被告池生娣，女，1971年5月1日出生，汉族，住永永安市。被告郑科进，男，1965年10月12日出生，汉族，住永安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行（以下简称“邮储银行永安支行”）与被告钟育添、林富妹、张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日立案受理后，依法由审判员余源适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄雨燕到庭参加诉讼。被告钟育添、林富妹、张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2015年4月22日，被告钟育添以茶山换苗需要资金为由向原告借款20000元，为此，双方签订一份《小额贷款借款合同》（合同编号：35××××494），约定借款年利率14.58%，借款期限12个月，还款方式为阶段性等额本息等内容。其中，合同第十六条关于违约及违约责任约定：借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。为保证被告钟育添依约履行合同义务，合同签订当日，被告张清鑫、林建龙分别与原告签订一份《小额贷款联保协议书》（合同编号：35××××900），郑科进与原告签订了一份《小额贷款保证合同》（合同编号：35××××900），约定被告张清鑫、林建龙及郑科进自愿为原告向被告钟育添发放的贷款提供连带保证。此外，因借款关系和保证责任发生在各被告夫妻关系存续期间，被告林富妹应原告的要求在《小额贷款借款合同》配偶一栏签字并按捺手印，表示已知悉相关借款事实及保证担保事实，并自愿承担共同还款责任。2015年4月22日，原告依约向被告钟育添指定的账号足额发放贷款。但被告钟育添未能按照约定按期、足额偿还借款本息，截至2016年7月7日仅支付利息（含罚息）2255.37元，尚欠借款本金20000元及利息（含罚息）1292.89元。因该笔债务发生在各被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告林富妹应与其配偶承担共同还款责任。故请求判令：1、被告钟育添、林富妹立即偿还给原告借款本金20000元，支付利息（含罚息）1292.89元（暂计算至2016年7月7日），合计21292.89元；并按合同约定利率，继续支付自2016年7月8日起至实际还清欠款之日止的利息（含罚息）。2、被告张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进对上述债务承担连带保证责任。3、被告承担本案诉讼费用。被告钟育添、林富妹、张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进均未作答辩。经审理查明，2015年4月22日，被告张清鑫、林建龙、钟育添（为乙方）共同向原告邮储银行永安支行（为甲方）递交一份《小额贷款联保协议书》（合同编号：35××××900），主要约定：“乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组，推选林建龙为联保小组牵头人；从2015年4月22日起至2017年4月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，对条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。”被告张清鑫的配偶钟秀珠、被告林建龙的配偶池生娣、被告钟育添的配偶林富妹均在该协议书落款处签字并加盖指模确认。2015年4月22日，原告（为甲方）与被告钟育添（为乙方）、林富妹（为乙方配偶）签订一份《小额贷款借款合同》（合同编号：35××××494）。合同主要约定：“贷款金额为20000元；贷款发放账户户名钟育添，账号62×××88；贷款年利率为14.58%；贷款期限自2015年4月至2016年4月；借款用途为茶山换苗；还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；由林建龙、张清鑫提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：35××××900）；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”等内容。合同签订后，原告于当日即向被告钟育添发放贷款20000元。《个人贷款放款单》及《个人贷款（手工）借据》载明贷款年利率为14.58%，借款期限自2015年4月22日至2016年4月22日，其余内容与《小额贷款借款合同》中的约定一致。2015年4月22日，被告郑科进（为乙方）与原告（为甲方）签订一份《小额贷款保证合同》（合同编号：35××××900），主要约定“为确保林建龙、张清鑫、钟育添与甲方于2015年4月22日签订的小额贷款借款合同（以下统称“主合同”）的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金为150000元；担保的范围包括主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）等；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止”等内容。借款合同履行期间，被告钟育添未能依约足额偿还贷款本息，截至2016年7月7日，被告钟育添仅支付利息（含罚息）2255.37元，尚欠借款本金20000元及利息（含罚息）1292.89元，合计21292.89元。涉案保证人亦未履行担保义务。另查明，被告张清鑫与钟秀珠于1999年9月21日办理结婚登记手续。被告林建龙与池生娣于1993年5月6日办理结婚登记手续。被告钟育添与林富妹于1993年11月9日办理结婚登记手续。上述事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、身份证、结婚证、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、《小额贷款联保协议书》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、还款流水账以及原告的陈述等在案为凭，并经庭审查证，可以采信。本院认为，原告邮储银行永安支行与被告张清鑫、林建龙、钟育添签订的《小额贷款联保协议书》、与被告钟育添签订的《小额贷款借款合同》、与被告郑科进签订的《小额贷款保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性、效力性的规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。原告按约履行了放贷义务后，被告钟育添未按期如数归还借款，应承担违约责任。故原告要求被告钟育添偿还尚欠借款本息的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告钟育添的上述债务系在被告钟育添与被告林富妹夫妻关系存续期间所负，应按夫妻共同债务处理，被告林富妹对此应承担共同清偿责任。被告张清鑫、林建龙、郑科进自愿对上述债务提供连带责任保证，被告钟秀珠、池生娣作为被告张清鑫、林建龙的配偶亦在《小额贷款联保协议书》作出“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”的承诺，依法均应对上述债务承担连带清偿责任。被告张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进承担连带保证责任后，有权向债务人钟育添追偿。被告钟育添、林富妹、张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟育添、林富妹应于本判决生效后十日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行借款本金20000元、利息（含罚息）1292.89元（暂计算至2016年7月7日），合计21292.89元，并继续按合同约定的利率支付自2016年7月8日起至判决指定的履行期限届满之日止的借款利息（含罚息），期限内还款的，支付利息（含罚息）至实际还款之日。二、被告张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费332元，减半收取166元，由被告钟育添、林富妹、张清鑫、钟秀珠、林建龙、池生娣、郑科进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 余 源二〇一六年八月八日书记员 曾婷婷附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。