广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初2262号原告：陆柱雄，住广州市黄埔区。委托代理人：莫观培，广东源通律师事务所律师。被告：中国建设银行股份有限公司广州石化支行，住广州市黄埔区。负责人：崔海龙，该支行行长。委托代理人：欧阳万修，中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行员工。委托代理人：林洁，中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行员工。原告陆柱雄诉被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行储蓄存款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员李娜适用简易程序公开开庭进行审理。原告陆柱雄的委托代理人莫观培，被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行的委托代理人林洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陆柱雄诉称：原告在被告处开立了卡号为43×××38的“理财金卡”，双方建立了储蓄存款合同关系。2015年11月11日，原告的银行卡被他人在电白县农村信用合作社的ATM机异地连续盗刷3笔，取走了现金10700元，扣划了手续费113元，分别为：取现5000元、扣划手续费52元，取现5000元、扣划手续费52元，取现700元、扣划手续费9元。2015年11月11日1时33分，原告当即持卡号为43×××38的“理财金卡”及身份证到广州市公安局黄埔区分局文冲派出所报警，证明了原告的卡、证均带在身上且不在案发地广东省茂名市电白县的事实。之后，原告多次向被告提出要求其赔偿被他人盗取的10700元及手续费等损失，被告均以各种借口拒赔。被告作为吸引公众储蓄存款的金融机构，应根据《合同法》第六十条的规定履行自己的义务，由于被告管理的漏洞和疏忽失责，导致原告被他人盗取了银行卡上的存款，且目前犯罪嫌疑人仍未被抓获归案，被告应根据《民法通则》第一百零六条第一款的规定赔偿原告的全部经济损失。综上，为了维护自身合法权益，原告请求法院判令：1、被告赔偿原告被他人盗刷卡的资金损失10813元；2、被告赔偿原告以10813元为本金，自2015年11月11日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类基准利率计算的利息（暂计至起诉之日为287元）；3、本案的受理费、申请费等全部诉讼费用由被告承担。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、中国建设银行《特殊业务申请书》，证明原告在被告处开立了卡号为43×××38的“理财金卡”，双方建立了储蓄存款合同关系；2、中国建设银行《对账单》，证明原告的银行卡被他人在电白县农村信用合作社的ATM机异地盗刷了现金10700元，扣划了手续费113元；3、《报警回执》，证明案发当天1时33分，原告银行卡、身份证均带在身上，原告当时人在广州并不在案发地茂名市电白县；4、原告在被告处开立的“理财金卡”，证明案发当天1时33分，原告银行卡、身份证均带在身上，原告当时人在广州并不在案发地茂名市电白县。被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行庭审时口头答辩称：1、不同意原告的诉讼请求；2、原告所持有的是借记卡，该卡在消费时需要卡片和密码，而卡与密码由原告唯一持有和保管，他人无从知晓；3、该卡曾被盗刷过，被告与原告签订了和解协议并赔付了盗刷的款项，现该卡于2015年11月11日再次在异地被盗刷，金额是10700元，根据上述情况，可推断原告没有保管该卡及密码，因此我方认为原告重复出现该卡被盗刷的现象，是原告自身行为导致，原告应当承担主要甚至全部的责任。被告为支持其答辩意见，向本院提供如下证据材料：1、中国建设银行广东省分行个人客户问题和解协议，证明被告曾经就出现过的问题与原告进行了协商解决；2、银行流水账单，证明2014年11月13日发生可疑交易，被告于2015年2月6日依照和解协议书支付了和解金。经审理查明：2012年原告陆柱雄在被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行申请开通了借记卡一张，卡号为43×××38。2015年11月10日，原告账户在电白县农村信用合作联社发生了三笔ATM机取款交易，其中两笔为5000元，一笔为700元，并支付了三笔手续费共113元。原告收到账户短信通知后，当即致电银行进行挂失，并于2015年11月11日1时33分持案涉银行卡到广州市公安局黄埔区分局文冲派出所报警。据文冲派出所民警为原告所做的笔录显示，原告述称：2015年11月10日23时许，我正在广州市琶洲的单位加班，这时手机收到我的一张建设银行理财金卡43×××38被三次盗刷的信息，分别是23:38时5052元、23:39时5052元、23:40时709元，总共损失10813元，后手机收到信息，我马上到广州市琶洲保利世贸建设银行柜员机查询，现余额只剩下25元。接着用手机拨打95533查询该消费是在广东电白县发生，而我的这张银行卡一直不离开身，确定是被盗窃了，于是通过95533口头将该银行卡挂失。2015年11月17日，广州市公安局黄埔区分局向原告出具《立案决定书》[穗公埔立字（2015）05117号]，决定对陆柱雄被信用卡诈骗案立案侦查，但截至庭审结束之日尚未侦查终结。以上事实，有银行流水清单、《报警回执》、《询问笔录》、银行卡照片、《立案决定书》等书面证据以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为：原告陆柱雄在被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行处申领卡号为43×××38的借记卡一张，与被告成立储蓄存款合同关系。原告在使用借记卡进行取款或者刷卡消费过程中，应当满足两个条件：一是合法有效的银行卡；二是正确有效的密码。原告对此负有谨慎保护密码的义务，被告则负有安全保障及谨慎审查银行卡的义务。虽然本案中并无直接的证据证明案涉的交易使用的是伪造银行卡，但基于如下交易事实：第一、案涉交易行为发生时间在2015年11月10日23时许，地点在广东省电白县农村信用合作联社的ATM机，原告于2015年11月11日1时33分到广州市公安局黄埔区分局文冲派出所报案,报案时原告持有案涉银行卡，在如此短时间内原告不可能来回电白县广州市之间；第二，2015年11月17日，广州市公安局黄埔区分局对“陆柱雄被信用卡诈骗案”予以立案，证明案涉取款交易确有诈骗嫌疑。综上，本院有理由推定案涉交易系他人持伪造银行卡所进行的取现业务，而非原、被告之间真实的借记卡交易行为。被告作为发卡行，未能识别伪造的银行卡，接受了伪造银行卡的交易，造成原告账户中的存款遭受损失，对此，被告未能尽到谨慎审查义务，应承担相应的责任。案涉交易是通过自动取款机支取，取款人必须输入正确的交易密码才能进行。由于密码具有私密性，原告没有举证证明银行对密码的泄露存在不当行为，密码泄露责任由其自行承担，原告对其自身损失亦有过错，也应承担相应责任。对于责任的分担问题。原、被告同时存在违约行为时，根据《中华人民共和国合同法》第一百二十条“当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任”的规定，综合考量银行和储户对合同义务的违反程度，根据合同的约定和法律的规定来确定双方的责任，本院酌情确定被告负70％的责任，原告负30％的责任，因此被告应当赔付原告损失的70%即7569.1元（10813元×70%）。原告在诉讼主张中超出上述损失比例的部分，本院不予支持。另外，由于原、被告之间是储蓄存款合同关系，故原告存款的利息损失应按中国人民银行同期同类存款利率，从案涉交易之日2015年11月10日起开始计算。案涉银行卡发生盗刷与是否更换卡号并无相关因果关系，故关于被告辩称案涉银行卡第一次被盗刷后原告未换卡号导致再次发生盗刷的意见没有依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行于本判决发生法律效力之日起五日内赔偿原告陆柱雄存款损失7569.1元及利息（利息以7569.1元为本金，从2015年11月10日起计至付清之日止，按中国人民银行同期同类存款利率计付）；二、驳回原告陆柱雄的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39元，由原告陆柱雄负担11元，被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行负担28元（该案件受理费原告已预交，原告陆柱雄同意由被告中国建设银行股份有限公司广州石化支行向其迳付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 李 娜二〇一六年八月五日书记员 赵永花附一：本裁判主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国商业银行法》第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。”前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。在本判决生效后，一方当事人未按判决履行义务，对方当事人可以在上述期限内向法院申请执行，逾期申请的，法院将不予受理。