江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初7814号原告：中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行,住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场。负责人：钮中伟，该��行长。委托代理人：冯运斐，江苏天辩律师事务所律师。委托代理人：朱全明，江苏天辩律师事务所律师。被告：卜学芳。被告：吴江科威贸易有限公司,住所地苏州市吴江区盛泽镇工厂街姚家坝桥堍4幢101-102号。法定代表人：卜学芳，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行盛泽支行）与被告卜学芳、吴江科威贸易有限公司（以下简称科威公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2016年8月16日公开开庭进行了审理，原告民生银行盛泽支行的委托代理人冯运斐到庭参加诉讼。被告卜学芳、科威公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行盛泽支行向本院提��诉讼请求：1、被告卜学芳归还原告借款本金546862.25元、支付逾期利息101306.23元（以结欠本金546862.25元为基数，按年利率11.7%，自2014年9月28日起计算至被告实际清偿之日止，现暂计算至2016年4月18日为101306.23元）；并赔偿原告律师代理费损失21800元；2、被告科威公司对被告卜学芳的上述债务及诉讼费用承担连带清偿责任；3、原告对被告卜学芳的抵押财产（1、位于苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路66号湖滨花园1幢XX室房产；2、位于苏州市吴江区盛泽镇西荡口南岸48号XX室的房产）以拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由各被告承担。事实和理由：2012年9月27日，原告与被告卜学芳签订了一份《个人综合授信借款合同》，约定原告给予被告卜学芳最高授信额度人民币250万元，授信的使用期限自2012年9月29日至2014年9月29日。同日，原告与被告科威公司���订了一份《最高额担保合同》，约定被告科威公司自愿为上述《个人综合授信借款合同》项下被告卜学芳的债务提供最高额连带保证责任。另，原告还与被告卜学芳签订了一份最高额担保合同，约定被告卜学芳将其自有的位于苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路66号湖滨花园1幢XX室的房产和位于苏州市吴江区盛泽镇西荡口南岸48号XX室的房产抵押给原告，为其就前述《个人综合授信借款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告应被告卜学芳的申请于2013年9月27日向其发放贷款250万元，约定借款期限自2013年9月27日至2014年9月27日，借款利率为年利率7.8%，按月付息，到期还本。还款期至，被告卜学芳仅归还借款本金1953137.75元，尚欠本金546862.25元未归还。原告多次催讨无果，被告科威公司也无理拒绝承担清偿责任。原告认为各被告的行为已���反双方合同的约定，侵害了其合法权益，故向法院提起诉讼。卜学芳、科威公司均未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：卜学芳、科威公司未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对民生银行盛泽支行主张的涉及卜学芳、科威公司的事实本院予以确认。即，2012年9月27日，卜学芳作为受信人/借款人（甲方），民生银行盛泽支行作为授信人/贷款人（乙方），双方签订编号为126132012000356号的《个人综合授信借款合同》一份，合同约定：自2012年9月29日至2014年9月29日期间内，卜学芳作为授信提用人可向民生银行盛泽支行申请使用的最高授信额度为250万元，授信用途为采购原材料。受信人使用授信，受信人申请使用授信额度，向授信人申请借款的，应填写《个人借款支用申请审批单》，授信人审批同意的，双方无需另行签订借��合同，按照本合同、《个人借款支用申请审批单》和借款凭证的约定执行。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期罚息利率按约定利率上浮50%计算。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期日利随本清。合同项下担保为保证担保，保证人为科威公司。当授信提用人未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，未按时支付应付费用，授信人有权要求本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权。贷款人有权根据本合同的约定追究借款人的违约责任或要求借款人赔偿贷款人因��而蒙受的实际损失。同日，科威公司作为保证人与民生银行盛泽支行作为担保权人签订《最高额担保合同》一份，约定：担保的主债权为主债务人卜学芳与民生银行盛泽支行签订的前述编号为126132012000356号的《个人综合授信借款合同》项下的全部债权，担保人所担保的最高债权本金余额为250万元。科威公司为卜学芳在主合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。发生主合同约定的债务履行期限届满而主合同债务人未按照约定清偿债务的情形，或出现合同约定的违约事件，担保权人有权行使担保权。担保范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。担保人承担的担保责���不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。2013年9月29日，卜学芳作为抵押人，民生银行盛泽支行作为担保权人签订《最高额担保合同》一份，合同约定：卜学芳自愿以其名下位于苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路66号湖滨花园1幢XX室的房产（房产证号为××号）和位于苏州市吴江区盛泽镇西荡口南岸48号XX室的房产（房产证号为02××01）为编号为126132012000356号的《个人综合授信借款合同》（主合同）项下的全部债权提供抵押担保;担保的主债权发生期间为2013年9月29日至2015年9月29日。担保人所担保的最高债权本金额为85万元。担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。发生主合同约定的债务履行期限届满而主合同债务人未按照约定清偿债务的情形，或出现合同约定的违约事件，担保权人有权行使担保权。2013年10月15日，卜学芳与民生银行盛泽支行就上述约定的抵押物办理了相应的抵押登记手续，他项权证分别为苏房他证吴江字第001793**号、苏房他证吴江字第001793**号，登记债权数额分别为60万元、25万元，登记抵押顺序均为第二顺位抵押。案件审理中，民生银行盛泽支行解释该合同记载的担保的主债权发生期间为2013年9月29日至2015年9月29日系经办人填写合同内容时的笔误，签订合同当天是2013年9月29日，经办人就把起始时间写成了2013年9月29日，截止时间往后顺延了两年就写成了2015年9月29日，合同已明确约定担保主债权是编号为126132012000356号的《个人综合授信借款合同》（主合同）项下的全部债���，主债权的发生期间应为主合同的授信期间即2012年9月29日至2014年9月29日。2013年9月27日，卜学芳向民生银行盛泽支行出具借款支用申请书一份，向该行申请借款250万元用于经营周转，明确放款账号（卜学芳，6226192600268551）及受托支付单位及账号，同时确认借款期间自2013年9月27日至2014年9月27日。借款支用申请书银行确认部分、借款借据载明，贷款金额250万元，贷款期间自2013年9月27日至2014年9月27日，执行年利率为固定利率7.8%，还款方式为按月还息到期还本，每月还款日为15日。民生银行盛泽支行于同日即按约定向卜学芳指定的账号发放了贷款250万元。贷款发放后，卜学芳支付了借款期限内的利息，借款到期后未按约足额归还本金，于2014年11月4日归还借款本金165万元、99.99元，并支付罚息31043.7元，于2014年11月17日归还本金97.41元，支付罚息0.41元，于2015年1月22日归还本金302921元，于2015年6月15日归还本金19.35元，支付罚息0.16元。至此，卜学芳仍结欠民生银行盛泽支行借款本金546862.25元。余款民生银行盛泽支行催讨未果，遂致本案诉争。庭审中，民生银行盛泽支行明确罚息以结欠本金546862.25元为基数，按年利率11.7%，自2014年9月28日计算至被告实际清偿之日。民生银行盛泽支行与江苏天辩律师事务所于2016年4月18日签订委托代理协议一份，民生银行盛泽支行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费21800元。以上事实有原告提供的《个人综合授信借款合同》1份，《最高额担保合同》2份，他项权证2份，借款支用申请书、借款支用申请书确认部分、借款凭证、个人对账单明细、还款明细、欠款明细、委托代理协议各1份，以及原告的委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认��，原告与被告卜学芳签订的《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》，与被告科威公司签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约向被告卜学芳发放贷款250万元后，被告卜学芳应依约还本付息，其未按约还款，已构成违约，原告有权要求其承担逾期还款的违约责任并向原告归还借款本金546862.25元。原告主张的罚息计算方式符合双方约定，罚息的起算时间未加重被告义务，本院予以支持。至于原告主张的律师费损失，因在案涉主合同中未作明确约定，仅约定借款人应赔偿贷款人因借款人违约而蒙受的实际损失，从该约定中无法看出双方对律师费的承担达成了合意。原告主张的律师费损失无合同依据，故本院对该项诉请不予支持。原告依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，案涉借款发生于授信期间内即属于最高额抵押合同所担保的主债权，原告亦对担保合同就主债权发生期间与授信期间不一致进行了合理的解释，明确抵押担保的主债权发生期间应自2012年9月29日至2014年9月29日，在抵押房产已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持，原告有权就抵押物在顺位登记债权数额范围内享有优先受偿权。被告科威公司作为保证人应在约定的保证范围内承担保证责任。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、��二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卜学芳于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金546862.25元并偿付相应罚息（自2014年9月28日起至实际清偿之日止，以本金546862.25元为基数按年利率11.7%计算，并在此基础上扣除已付罚息31044.27元）。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：XX)。二、被告吴江科威贸易有限公司对被告卜学芳的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。三、若被告卜学芳未按期履行上述第一项债务，则原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告卜���芳抵押的位于苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路66号湖滨花园1幢XX室的房产（房产证号为××号，他项权证号为苏房他证吴江字第001793**号）和位于苏州市吴江区盛泽镇西荡口南岸48号XX室的房产（房产证号为02××01，他项权证号为苏房他证吴江字第001793**号）进行折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款分别在顺位登记债权数额60万元、25万元范围内优先受偿。不足部分由被告卜学芳继续清偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5250元，由原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行负担109元，被告卜学芳、吴江科威贸易有限公司共同负��5141元，各被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号XX）。逾期不交按自动放弃上诉处理。代理审判员  杨柳二〇一六年八月二十五日书 记 员  唐雷相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立���第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押���的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。