福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初845号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行，住所地南平市延平区三元路1号。主要负责人：梁俊，行长。委托诉讼代理人：肖瑞娟代，女，系福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行工作人员。被告：郑立英，女，1963年4月22日出生，汉族，住南平市延平区。被告：黄细俤，男，1957年12月11日出生，汉族，住长乐市。原告福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行（以下简称农商行剑津支行）与被告郑立英、黄细俤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案受理，依法由审判员曾凤适用简易程序独任审理。同年5月10日，本案经本院院长批准转为普通程序审理，并依法组成合议庭于2016年8月15日公开开庭进行了审理。农商行剑津支行的委托诉讼代理人肖瑞娟到庭参加诉讼，郑立英、黄细俤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行剑津支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令提前解除与郑立英签订的《抵押借款合同》；2.判令郑立英归还借款本金60万元及利息17824.77元（利息计算至2016年2月20日，并从2016年2月21日起按合同约定利率计算利息至还清借款本息止）；3.判令确认农商行剑津支行对郑立英、黄细俤提供的抵押物拍卖、变卖后优先受偿权；4.判令黄细俤对上述债务承担共同还款责任；5.判令郑立英、黄细俤承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，农商行剑津支行放弃要求判令提前解除与郑立英签订的《抵押借款合同》的诉讼请求。事实与理由：2014年7月7日，郑立英因住房装修资金周转在农商行剑津支行借款，双方签订了《抵押借款合同》。合同约定：借款60万元整，借款用途为住房装修，借款期限从2014年7月7日起到2017年7月6日止，借款按年利率9.7785%计算利息，逾期年利率14.66775%。借款用郑立英、黄细俤位于南平市延平区紫云岗52号109室及南平市李侗路194号（江南第一城Ｄ组团）5层502室房产做抵押（房产证号：南房权证字第××号、南房权证字第××号），并在合同中约定抵押担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定了其他条款。借款合同签订后，农商行剑津支行按合同的约定支付了借款60万元整，郑立英、黄细俤未能按照合同约定履行还款义务，自2015年11月21日开始欠息，经多次催讨，仍未能偿还贷款利息，郑立英、黄细俤的行为已构成违约。郑立英、黄细俤既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。农商行剑津支行为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：证据一、借款人、抵押人身份证、结婚证复印件，证明：郑立英、黄细俤的诉讼主体适格。证据二、《抵押借款合同》，证明：原、被告的抵押借款合同关系及各方的权利义务。证据三、借款借据，证明：农商行剑津支行已依约向郑立英出借60万元的事实证据四、房产证、土地证、他项权证，证明：郑立英、黄细俤提供抵押担保的财产已依法向相关登记机关办理抵押登记手续。证据五、房地产抵押承诺书，证明：郑立英、黄细俤承诺房产抵押事实。证据六、贷款明细账，证明：郑立英未按主合同约定还款，及主合同项下实际产生的利息、罚息的计算依据。证据七、贷款提前到期通知书及逾期贷款催收通知书，证明：农商行剑津支行向郑立英、黄细俤催收的事实及农商行剑津支行宣布贷款提前到期的事实。郑立英、黄细俤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。农商行剑津支行提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，故本院对其予以采信。经审理查明，2014年6月20日，郑立英、黄细俤出具房地产抵押承诺书，承诺以二人名下房产为郑立英向与农商行剑津支行的借款提供抵押担保。2014年7月7日，农商行剑津支行与郑立英、黄细俤签订《抵押借款合同》（合同编号：HT9050230140002557），合同约定，郑立英因住房装修向农商行剑津支行贷款60万元，借款期限自2014年7月7日至2017年7月6日；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮59%，合同签订时执行利率为8.14875‰；按月结息，结息日为每月20日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。合同第十条约定，借款人在合同项下任何一笔贷款本息逾期10日以上，贷款人有权在通知借款人、抵押人后，宣布合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息。郑立英、黄细俤以名下位于南平市延平区紫云岗52号109室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）、南平市延平区李侗路194号（江南第一城D组团）5层502室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款本息、罚息、违约金及实现债权的一切费用等。双方于2014年7月9日办理抵押登记，他项权证号为南房他证字第2014045**号。同日，农商行剑津支行向郑立英发放贷款60万元。郑立英在农商行剑津支行出具的借款借据上签字、捺手印。借款借据载明还款方式为按月结息、利随本清。2015年7月21日始，郑立英开始逾期。2015年10月21日，农商行剑津支行出具贷款提前到期通知书，宣布因郑立英自2015年7月21日开始逾期，累计结欠合同编号为HT9050230140002557的《抵押借款合同》项下利息14627元，已经构成违约，故根据合同约定，宣布贷款提前到期，并要求郑立英自收到通知5日起归还尚欠本息。郑立英于同年10月23日收阅该提前到期通知书，并于10月底归还了部分利息。2016年2月21日，农商行剑津支行作出逾期贷款催收通知书，通知书载明截至2016年2月21日，郑立英累计结欠利息17824.77元。郑立英于当日收阅该催收通知书，但未归还借款本息。另查明，黄细俤、郑立英系夫妻关系，二人于1995年9月26日办理结婚登记。本院认为，原、被告签订的《抵押借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均需依照合同的约定行使权利、履行义务。农商行剑津支行按照约定向郑立英履行了放款义务，郑立英自2015年7月21日开始逾期，后农商行剑津支行依据合同约定向其宣布贷款提前到期，郑立英亦签收了上述通知书，故涉案合同项下贷款已经到期，农商行剑津支行有权要求郑立英归还全部借款本息。因郑立英、黄细俤系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在于二被告婚姻关系存续期间，二被告未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法认定为夫妻共同债务。农商行剑津支行据此要求黄细俤承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。郑立英、黄细俤自愿以名下位于南平市延平区紫云岗52号109室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）、南平市延平区李侗路194号（江南第一城D组团）5层502室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）为郑立英的借款提供抵押担保，并已办妥抵押登记手续，农商行剑津支行的抵押权自抵押登记之日起成立。2015年10月21日，农商行剑津支行宣布涉案合同项下贷款提前到期，借款人郑立英仍未还款，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，农商行剑津支行有权在抵押担保范围内要求抵押人承担抵押担保责任，故农商行剑津支行要求就抵押物依法处置后所得价款优先受偿的诉讼请求于法有据，本院予以支持。郑立英、黄细俤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑立英、黄细俤应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行借款本金60万元及利息（含罚息、复利）41458.42元（暂算至2016年8月14日止，2016年8月15日起的利息按照合同约定的标准计算至被告偿清借款之日止）；二、如郑立英、黄细俤未履行还款义务，福建南平农村商业银行股份有限公司剑津支行有权对郑立英、黄细俤名下位于南平市延平区紫云岗52号109室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）、南平市延平区李侗路194号（江南第一城D组团）5层502室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）依法处置后所得价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿。若郑立英、黄细俤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。案件受理费9978元，公告费400元，均由郑立英、黄细俤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 曾 凤人民陪审员 胡 豪人民陪审员 张 怡二〇一六年八月十五日书 记 员 操夏莹本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。