福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0802民初577号 原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，居民，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人林添照，福建同英达律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人李支森，福建同英达律师事务所执业律师。 被告钟志伟，男，1977年8月28日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市长汀县。 原告夏靖与被告钟志伟民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人李支森到庭参加诉讼，被告钟志伟经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告夏靖诉称，2014年11月26日，原、被告双方经协商在福建省龙岩市新罗区××路富山国际签订了《借款协议》一份，该协议约定：被告因经营需要向原告借款101196.80元，借款期限为2014年11月26日至2016年5月23日，还款付息方式为每月等额本息6482.21元，共计18期分18个月还款，每月23日12时前还当月款，节假日不顺延，经被告同意及授权原告将协议项下的借款本金在扣除原告代被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告指定的专用账户；若被告违反还款约定、应支付当月应付未付金额的10%作为违约金、不低于100元、每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果被告逾期达到15天以上，原告有权提前终止本协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外由于被告未还款导致发生的为实现债权律师费、诉讼费由被告承担；原、被告在履行该协议过程中发生争议的，若协议不成，提交合同签订地人民法院进行诉讼。同日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，分别由信和汇金信息咨询（北京）有限公司提供借款信息咨询并协助办理借款手续，由信和汇诚信用管理（北京）有限公司为被告实现成功借款出具审核意见，由信和惠民投资管理（北京）有限公司为原告提供出借人推荐、促成交易以及还款管理等服务，原告代被告支付了前述三家公司和相应咨询费、审核费、信访咨询费、服务费。协议签订后，原告于2014年11月26日在扣除代被告支付的咨询费14413.82元、审核费1271.81元、信访咨询费200元和服务费5511.17元后，将出借款79800元转入被告指定账户，原告已按约定履行借款交付义务。但被告未按约定还款，从2015年5月23日被告共计13期逾期款项未付，被告已严重违约，原告根据《借款协议》约定有权终止《借款协议》，并有权要求被告立即偿还剩余借款本金73086.58元及相应违约金、罚息、复利等费用。为此，原告诉至法院，请求判令：1.解除原、被告双方于2014年11月28日签订的合同编号为0597010328号《借款协议》。2.被告立即返还原告借款本金73086.58元及支付从2015年5月23日至款清之日止按年利率24%的利息。3.被告支付原告为实现债权支付的律师费用4853元。 被告钟志伟未作答辩。 经审理查明，2014年11月26日，被告钟志伟因资金需求，向原告借款，并签订《借款协议》一份，主要约定：被告钟志伟向原告夏靖借款101196.80元，借款期限为2014年11月26日至2016年5月23日，还款付息方式为每月等额本息6482.21元，共计18期分18个月还款，每月23日12时前还当月款；经被告同意及授权原告将协议项下的借款本金，在扣除原告代被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告指定的专用账户；若被告违反还款约定、应支付当月应付未付金额的10%作为违约金、不低于100元、每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果被告逾期达到15天以上，原告有权提前终止本协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外由被告未还款导致发生的为实现债权律师费、诉讼费由被告承担；原、被告在履行该协议过程中发生争议的，若协议不成，提交合同签订地人民法院进行诉讼。被告钟志伟在该借款协议落款处签字，原告夏靖仅在该借款协议落款处盖章。 同日，被告钟志伟与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，其中约定：被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费14413.82元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费1271.81元、信访咨询费200元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费5511.17元，上述费用由原告从借款本金中扣除并代为支付。当日，原告通过银行转账向被告支付借款79800元。之后，被告向原告支付五期款项，合计6482.21元×5=32411.05元。2016年1月15日，原告诉至本院，请求判如所请。 另查明，原告因本案支出律师代理费4853元。 以上事实，有原告提供《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》各一份、中国银行转账汇款单笔对账单一份、《还款管理服务说明确认书》一份、委托代理协议及律师费发票各一份及原告的陈述在案佐证。 本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，原告未按约定的本金数额101196.8元支付给被告，仅支付给原告79800元，因此应按实际支付款项认定案涉借款的本金。原告主张其根据被告的授权将咨询费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，剩余款项付给被告，已完成出借义务。对此，首先原、被告之间的交易均是通过银行转账完成，而原告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间通过现金支付费用，不符合常理也不符合原告之前的交易习惯，其次原告仅提供相关公司的收据，无法说明有实际支付，再次原告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在关联性，原告为了自身的利益，预先在借款本金中扣减上述公司的咨询费等费用，违反法律规定，因此，对原告前述主张，不予支持。关于案涉借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额来看，可以计算出借款利率为月利率0.85%（101196.8元÷18个月≈5622.04元、6482.21元－5622.04元=860.17元、860.17÷101196.8元≈0.0085），鉴于原告实际出借79800元，因此，被告每月应支付的利息为678.3元。被告前五期返还原告本息计32411.05元,其中偿还借款本金为32411.05元-（678.3元×5）=29021.05元。故被告尚欠原告借款本金为50778.95元。因被告未如期还款，现原告要求解除合同并要求被告承担相应的违约责任，予以支持，但逾期利息不能超过年利率24%。被告除应返还尚欠的借款本金50778.95元，还应支付该款从2015年5月23日起按年利率24%计算的逾期利息。另外，鉴于原告的诉讼请求未得到全部支持，其要求被告钟志伟支付因本案支出的律师费，应相应予以调整。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、第二百一十条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告夏靖与被告钟志伟双方于2015年1月13日签订的合同编号为0597010328号《借款协议》； 二、被告钟志伟应于本判决生效之日起二十日内返还原告夏靖借款本金50778.95元，并支付该款从2015年5月23日起至本金实际支付之日止按年利率24%计算的利息； 三、被告钟志伟应于本判决生效之日起二十日内支付原告夏靖律师代理费3300元； 四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2029元，由原告夏靖承担670元，由被告钟志伟负担1359元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长 俞  志  银 人民陪审员 张  超  业 人民陪审员 余  亿  明 二〇一六年八月十八日 书 记 员 钟凌宇（代） 附注： 引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 判决书履行提示： 具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：1710××××4401） 诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：1000××××0001） 支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。 新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331