重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0116民初5952号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托代理人：廖绍光、邓娟，系原告员工，一般代理。被告：罗应远，男，汉族，1981年12月5日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告罗应远金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案受理后，依法由审判员王璐独任审判，适用简易程序于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓娟，被告罗应远到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年3月7日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款37万元，贷款期限180个月，贷款利率为浮动利率，对逾期贷款在所执行贷款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利；被告未按约定按期足额偿还借款超过90天的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。同时，被告以其位于江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号的房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2011年4月6日向被告发放了贷款37万元。此后，被告未按约定履行还款义务，截止2016年3月8日，被告逾期未还贷款本金11847.38元、利息11481.29元。原告认为，被告未按照合同约定履行还款义务已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关诉讼费用。同时，原告对被告的上述房产享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。原告故起诉来院，请求判令：1、被告偿还贷款本金300658.54元、截止2016年8月12日的利息（包括正常息、罚息、复利）18923.76元，共计319582.3元。2、被告支付自2016年8月13日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%，复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）。3、原告对被告所有的位于重庆市江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号的抵押房产享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告承担。被告罗应远辩称：借款属实，不愿意支付利息、罚息、复利。经审理查明：2011年2月10日，被告因购房向原告提出个人房地产贷款申请。2011年3月7日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为人民币37万元；2、借款人购买的房产位于重庆市江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号，建筑面积186.61平方米；3、借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以个人借款凭证记载为准；4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；5、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；6、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期贷款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7、本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；8、抵押人同意以重庆市江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一起费用；9、贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权时的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；10、借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2011年3月28日，被告（甲方，抵押人）与原告（乙方，抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：乙方以江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号房地产设定抵押作为罗应远向乙方履行债务的担保。2011年4月6日，原告向被告发放贷款370000元，其个人借款凭证记载：借款期限自2011年4月6日起至2026年4月5日，还款方式等额本息还款，每月6日为还款日，执行利率为7.48%，逾期利率为11.22%。2011年3月30日，被告取得了江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号房屋的房地产权证（203房地证2011字第01572号），现在原告处保存。同日，原告取得抵押权证书[203房地证（押）2011字第T01094号]。嗣后被告罗应远未能按约还款，从2015年9月6日起至今连续拖欠原告借款本息，截至2016年8月12日，被告罗应远拖欠原告借款本金300658.54元、利息（包括正常息、罚息、复利）18923.76元，共计319582.3元。原告催收未果，遂诉至本院，提出上述诉请。上述事实，有原告提交的《个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国农业银行个人借款凭证》、被告所欠贷款本息清单、203房地证2011字第01572号，203房地证（押）2011字第T01094号，以及当事人陈述等证据，经庭审质证和本院审查属实，予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告罗应远发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房担保借款合同》之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因本案被告罗应远作为借款人从2015年9月6日起至今连续未按时足额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求被告罗应远偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告以其所有的江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告罗应远未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告提供的抵押物即位于江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告罗应远在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2016年8月12日的贷款本金300658.54元、利息（包括正常息、罚息、复利）18923.76元，合计319582.3元。二、被告罗应远在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2016年8月13日起至贷款本息还清之日止的罚息、复利（罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告提供抵押的位于江津区几江街道津西路兰叶小区1-8-1号的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告罗应远未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5982元，减半收取为2991元，由被告罗应远负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已向本院预交，经其同意，由被告罗应远、石丽娟在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王璐二〇一六年八月二十六日书记员  江明