福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初1784号原告：兴业银行股份有限公司南平分行，住所地南平市滨江中路399号。主要负责人：李军，行长。委托诉讼代理人：徐春荣，福建舜宁律师事务所律师。被告：池震华，男，1973年12月22日出生，汉族，住南平市延平区。被告：孙瑞梅，女，1981年6月1日出生，汉族，住南平市延平区。原告兴业银行股份有限公司南平分行（以下简称兴行南平分行）与被告池震华、孙瑞梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案受理。依法由审判员陈泱适用简易程序公开开庭进行了审理。2016年7月6日，本院依据原告兴行南平分行的申请和其提供的担保，对被告池震华、孙瑞梅名下坐落于福建省南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）23层A2305室房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号）价值75万元的部分采取保全措施。原告兴行南平分行的委托代理人徐春荣到庭参加诉讼。被告池震华、孙瑞梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。兴行南平分行向本院提出诉讼请求：1.解除兴行南平分行与池震华、孙瑞梅于2013年4月16日签订的编号为19××××000的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.池震华、孙瑞梅立即偿还兴行南平分行借款本金498636.19元及借款利息、罚息、复利（暂计算至2016年4月6日为15901.20元，之后继续按《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：19××××000）的约定计算至实际偿清借款之日止）；3.池震华、孙瑞梅立即向兴行南平分行支付违约金49863.62元；4.池震华、孙瑞梅立即向兴行南平分行支付兴行南平分行为实现债权而发生的律师费6900元；5.兴行南平分行对抵押物即池震华、孙瑞梅名下的位于福建省南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）23层A2305室的房产（房产证号：南房权证字第××号，房他证南字第xxxxx**号）依法处置后的所得价款在上述二、三、四项债务范围内享有优先受偿权；6.池震华、孙瑞梅承担本案案件受理费、保全费。事实和理由：2013年4月16日，池震华、孙瑞梅因购房需要与兴行南平分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：19××××000），该合同主要约定：借款金额为52万元整，借款期限为300个月，自2013年4月16日至2038年4月16日止（17.2）；借款利率采用百分比浮动定价，亦即实际利率等于基准利率乘以系数1.0（17.3）；借款偿还方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日（17.5.1）；约定的宽限期为约定还款日之日起的10天（17.5.4）；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用（13）；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%（17.3.4）；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利（8）；发生违约后，合同项下的借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率基础上上浮20%（17.8）；债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金（17.7）；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担（16.7）；实现债权的费用包括诉讼费、财产保全费、律师代理费等（1）；池震华、孙瑞梅自愿以房产提供抵押，抵押范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等（10.7）。双方于2013年4月23日办理抵押登记手续，兴行南平分行取得房他证南字第xxxxx**号抵押权凭证。兴行南平分行于2013年5月2日向池震华、孙瑞梅发放借款52万元。自2015年10月15日起，池震华、孙瑞梅未依约偿还借款本息，截至2016年4月6日尚欠借款本金498636.19元，利息15901.2元。兴行南平分行为实现上述债权而支付律师代理费用6900元。兴行南平分行多次向被告催收欠款无果。池震华、孙瑞梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月16日，兴行南平分行与池震华、孙瑞梅签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：19××××000），合同主要约定：借款用途为债务人支付购房款；借款本金为52万元；借款期限300个月（即从2013年4月16日起至2038年4月16日止）；本合同项下的贷款利率为百分比浮动定价，实际利率等于基准利率乘以系数1.0；利率浮动方式为固定日浮动，浮动周期为年。月利率4.7025‰。采用等额本息还款方法，每月15日为还款日。借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%。债务人违约的，债权人可以要求债务人支付本合同项下借款金额10％的违约金。抵押物为南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）23层A2305室房产（房屋产权证号为：南房字第××号），抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等。……违约情形包括：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……；违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：……二、解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；三、要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金……。因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费等。本合同项下的通知或各种通讯联系按本合同第十七条特别约定条款记载的通讯地址和联系方法送达对方。兴行南平分行于2013年5月2日向池震华、孙瑞梅发放了贷款52万元。2013年4月23日，兴行南平分行的工作人员与池震华、孙瑞梅双方就本案涉及的抵押物（坐落于南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）23层A2305房产，房屋所有权证号：201302405号）在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押权登记手续，房屋他项权证号：南房他字第xxxxxxx号。从2015年10月15日开始，池震华、孙瑞梅未按照合同约定履行还款义务，截至2016年4月6日，池震华、孙瑞梅尚欠兴行南平分行借款本金498636.19元及利息、罚息、复利15901.20元。兴行南平分行催讨未果，遂诉至本院。同时查明，兴行南平分行（甲方）于2016年4月7日与福建舜宁律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，主要约定甲方因与池震华、孙瑞梅金融借款合同纠纷一案，现委托乙方代理。甲方应支付乙方律师服务费人民币6900元，于本合同签订后15日内支付。原告于2016年6月17日向该律师事务所支付律师代理费6900元。本院认为，兴行南平分行与池震华、孙瑞梅签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于兴行南平分行要求解除与池震华、孙瑞梅签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，池震华、孙瑞梅未依合同约定按时全额履行还本付息义务，已构成违约，根据合同约定，兴行南平分行有权依合同约定解除与借款人的借贷关系，现兴行南平分行主张要求解除双方订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”根据前述法律规定及双方的合同约定，池震华、孙瑞梅应向兴行南平分行偿还尚欠的借款本金并支付利息。故兴行南平分行要求池震华、孙瑞梅偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。关于兴行南平分行主张池震华、孙瑞梅支付违约金的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条等规定，违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方。《最高额担保个人借款合同》约定了贷款人逾期偿还借款时计付罚息，罚息的设定表现了逾期利息的惩罚性，支付罚息即具有承担因违约逾期还贷而应支付违约金的性质。因此，兴行南平分行在按罚息的利率标准收取逾期付款利息后，又主张按照违约金条款收取借款本金10%的违约金，具有双重惩罚的性质，与《合同法》立法意旨相悖。故对兴行南平分行的该项诉请请求，不予支持。关于兴行南平分行要求池震华、孙瑞梅支付律师代理费6900元的诉讼请求。本院认为，根据《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，因借款人违约的，借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。因此池震华、孙瑞梅应当承担兴行南平分行为实现债权而支出的律师代理费。该收费符合《福建省物价局福建省司法厅关于制定福建省律师服务收费标准的通知》的规定。故原告的该项诉讼请求，予以支持。关于兴行南平分行要求对池震华、孙瑞梅提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案涉及的房产已办理了抵押权登记手续。池震华、孙瑞梅未按约定履行到期债务，兴行南平分行依照合同约定取得抵押权有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，兴行南平分行的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除兴业银行股份有限公司南平分行与池震华、孙瑞梅于2013年4月16日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：191305771701000）。二、池震华、孙瑞梅应于本判决生效之日起十日内一次性偿还兴业银行股份有限公司南平分行借款本金498636.19元及利息、罚息、复利（截至2016年4月6日为15901.20元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的标准利率计算至本息偿清之日止）。三、池震华、孙瑞梅应于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司南平分行支付为实现债权支出的律师代理费6900元。兴业银行股份有限公司南平分行有权对池震华、孙瑞梅提供的抵押物（坐落于南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）23层A2305房产，房屋所有权证号：201302405号，房屋他项权证号：南房他字第xxxxxxx号）依法处置后就所得价款在前述第二、三项及财产保全费的债权范围内享有优先受偿权。驳回兴业银行股份有限公司南平分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4757元，财产保全费4270元，均由池震华、孙瑞梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员 陈 泱二〇一六年八月二十六日书记员 李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。