西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书（2015）碑民初字第05450号原告：招商银行股份有限公司西安分行。负责人：任莉，行长。委托代理人：鹿娜，陕西瑞森律师事务所律师。委托代理人：杨杨，陕西瑞森律师事务所律师。被告：马风清，男，1953年3月13日出生，汉族。被告：徐梅英，女，1955年8月22日出生，汉族。被告：马咪，女，1982年10月12日出生，汉族。被告：殷波，男，1976年7月25日出生，汉族。被告：孙娜，女，1962年5月30日出生，汉族。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告马风清、徐梅英、马咪、殷波、孙娜借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告招行西安分行委托代理人鹿娜到庭参加了诉讼。被告马风清、徐梅英、马咪、殷波、孙娜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2013年1月25日，被告马风清基于此前双方签订的《个人授信协议》向其提出授信申请，双方签订《个人贷款借款合同》一份，贷款金额为300万元，贷款期限从2013年1月25日起至2014年1月25日止。为确保上述《借款合同》的履行，其与被告马风清、徐梅英签订了《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》，约定由被告马风清、徐梅英以《抵押合同》中列明的位于西安市高新区高科花园24号楼14幢1层3101号房产为本借款合同项下之债务提供抵押担保，并于2013年2月5日取得了西安市房他证高新区字第20130206**号他项权利证书。其与被告马咪、殷波签订了《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》各两份，约定被告马咪、殷波以《抵押合同》中列明的位于西安市高新区高新四路15号1幢1单元10701号和10709号房产为本借款合同项下之债务提供抵押担保，并于2013年2月5日取得了西安市房他证高新区字第20130206**号和第2013020639号他项权利证书。被告马咪于2013年1月25日向其出具《共同还款承诺书》，承诺为借款合同项下的所有债务承担无限连带清偿责任。被告孙娜于2013年1月25日向其出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为马风清债务承担连带保证责任。上述各协议签订后，其依约定向被告马风清发放贷款300万元。2014年1月25日该笔贷款已到期，但被告未按期足额还本付息，截至2014年3月21日，尚欠本金300万元，利息32899.52元，罚息85050元，复息1054.11元，合计3119003.63元未归还。现要求被告马风清立即偿还贷款本金300万元，利息32899.52元（截止2014年3月21日），罚息85050元，复息1054.11元，合计3119003.63元并按合同约定标准支付此后至实际清偿之日的罚息和复息；其对被告马风清、徐梅英提供抵押的位于西安市高新区高科花园24号楼14幢1层3101号房产及被告马咪、殷波提供抵押的位于西安市高新区高新四路15号1幢1单元10701号和10709号房产变现所得享有优先受偿权；被告马咪、孙娜对上述借款承担连带清偿责任；本案诉讼费33598元及律师费150000元由五位被告共同承担。被告马风清、徐梅英、马咪、殷波、孙娜未出庭答辩亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年1月25日,原告招商银行股份有限公司西安分行（授信人）与被告马风清（授信申请人）签订《个人授信协议》（授信协议编号：139999129086054127），约定：“授信人向授信申请人提供总额为人民币叁佰万元整的授信额度，授信期间为60个月，从2013年1月25日起到2018年1月25日止。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由授信申请人以其所有或依法有权处分的房产设定最高额抵押。双方另行签订最高额抵押合同。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由孙娜作为连带责任保证人，该保证人须向授信人出具最高额不可撤销担保书。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由马咪、徐梅英以其所有或依法有权处分的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。”2013年1月25日，原告招商银行股份有限公司西安分行（抵押权人）与被告徐梅英（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定：“为担保主合同债权人与马风清于2013年1月25日签订的编号为139999129086054127的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以西安市高新区高科花园24号楼14幢1层3101号房（建筑面积122.81，评估值945300，房屋所有权证1050104025-1-14-3101）作为抵押物，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间”，上述合同均经被告徐梅英、马风清签名捺印。2013年2月5日，西安市房管局向原告发放西安市房他证高新区字第20130206**号他项权利证书，载明：“房屋他项权利人：招商银行股份有限公司西安分行；房屋所有权人：徐梅英；房屋所有权证号：1050104025-1-14-3101；房屋坐落：西安市高新区高科花园14幢；他项权利种类：抵押；债权数额：90万元；登记时间：2013年2月5日”。2013年1月25日，原告招商银行股份有限公司西安分行（抵押权人）与被告马咪、殷波（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定：“为担保主合同债权人与马风清于2013年1月25日签订的编号为139999129086054127的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以西安市高新区高新四路15号1幢1单元10709室（建筑面积128.9，评估值1190100，房屋所有权证1075106006-25-1-10709～1）作为抵押物，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间”，上述合同均经被告马咪、殷波签名捺印。2013年2月5日，西安市房管局向原告发放西安市房他证高新区字第20130206**号他项权利证书，载明：“房屋他项权利人：招商银行股份有限公司西安分行；房屋所有权人：马咪；房屋所有权证号：1075106006-25-1-10709～1；房屋坐落：西安市高新区高新四路15号；他项权利种类：抵押；债权数额：119万元；登记时间：2013年2月5日”。2013年1月25日，原告招商银行股份有限公司西安分行（抵押权人）与被告马咪、殷波（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定：“为担保主合同债权人与马风清于2013年1月25日签订的编号为139999129086054127的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以西安市高新区高新四路15号1幢1单元10701室（建筑面积100.81，评估值912500房屋所有权证1075106006-25-1-10701～1）作为抵押物，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间”，上述合同均经被告马咪、殷波签名捺印。2013年2月5日，西安市房管局向原告发放西安市房他证高新区字第20130206**号他项权利证书，载明：“房屋他项权利人：招商银行股份有限公司西安分行；房屋所有权人：马咪；房屋所有权证号：1075106006-25-1-10701～1；房屋坐落：西安市高新区高新四路15号；他项权利种类：抵押；债权数额：91万元；登记时间：2013年2月5日”。2013年1月25日，被告马咪向原告出具《共同还款承诺书》，载明：“鉴于贵行与徐梅英、马风清签订了编号为139999129086054127的个人授信协议，本人自愿为手续申请人在上述授信协议／借款合同项下的债务承担共同还款义务。”2013年1月25日，被告孙娜向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，载明：“贵行与马风清签订了编号为139999129086054127的授信协议，经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任，承担保证担保的范围为叁佰万元整，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。”2013年1月25日，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告马风清签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告发放个人经营性贷款300万元用于经营周转，贷款期限为12个月，从2013年1月25日起至2014年1月25日止。贷款利率为年利率8.4%，实际执行利率以借款借据为准。借款人选择按月付息到期还本的方式归还贷款本息。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年2月6日，原告将借款叁佰万元整汇入被告马风清指定账户内。被告马风清按月偿还借款利息至2014年1月开始逾期还款，借款到期后，马风清未能向原告偿还借款本金及拖欠利息，截至2014年3月21日，被告马风清尚欠原告借款本金300万元，利息32899.52元，罚息85050元，复息1054.11元，合计3119003.63元未归还。以上事实，有原、被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《共同还款承诺书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，西安市房他证高新区字第20130206**号、第2013020639号、第2013020641号他项权利证书，原告提供的贷款支付凭证、个人贷款对账单及拖欠明细，庭审笔录等在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告马风清签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、法规强制性规定，应为有效，双方应依照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告马风清未按期还款，已构成违约，应向原告承担违约责任。现原告要求被告马风清偿还借款本金3000000元，利息32899.52元，罚息85050元，复息1054.11元及2014年3月21日至实际清偿之日的罚息和复息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告马风清、徐梅英、马咪、殷波以其房屋向原告提供了抵押，并且办理了抵押登记，原告的抵押权依法应受保护。现贷款出现违约，原告要求就抵押物优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。被告马咪系被告马风清上述债务的共同债务人，被告孙娜系被告马风清上述债务的连带保证人，现原告要求被告马咪、孙娜就本案借款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付律师费150000元，因未能提供相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告马风清归还原告招商银行股份有限公司西安分行借款本金3000000元，利息32899.52元，罚息85050元，复息1054.11元及自2014年3月21日至实际清偿之日的罚息、复息（按合同约定支付）。二、被告马风清不能履行上述义务时，原告招商银行股份有限公司西安分行对被告马风清、徐梅英抵押的西安市高新区高科花园24号楼14幢1层3101号房产、被告马咪、殷波抵押的西安市高新区高新四路15号1幢1单元10701号、10709号房产享有优先受偿权。三、被告马咪、孙娜对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行要求被告支付律师费150000元的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45168元,公告费560元，以上二项合计45728元，由被告马风清、徐梅英、马咪、殷波、孙娜负担（此款原告已预交，由五被告在本判决书生效后十内支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  李新元代理审判员  袁 聪人民陪审员  李秀茹二〇一六年八月十一日书 记 员  畅 欣