内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初2564号原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。负责人张宪胜，职务行长。委托代理人李建超，内蒙古永晟律师事务所律师。委托代理人秦丽杰，内蒙古永晟律师事务所律师。被告阿拉腾米塔拉。委托代理人吴召日格吉勒，内蒙古伊金律师事务所律师。被告王东。被告弓银。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告阿拉腾米塔拉、王东、弓银金融借款合同纠纷一案，于2016年5月11日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员沙日娜独任审理本案，于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人李建超、被告王东、被告阿拉腾米塔拉委托代理人吴召日格吉勒到庭参加了诉讼，原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人秦丽杰，被告阿拉腾米塔拉、弓银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2012年6月25日，被告阿拉腾米塔拉与原告包商银行鄂尔多斯分行签订个人借款合同（微贷类），被告王东为共同借款人。合同约定，阿拉腾米塔拉向包商银行鄂尔多斯分行借款20万元，借款用途为进烟酒，借款年利率为16.8%,借款期限为24个月，贷款逾期罚息利率为贷款利率的基础上加50%。2012年6月25日原告与被告阿拉腾米塔拉、王东签订了抵押合同，约定用被告阿拉腾米塔拉、王东将其共有的房屋抵押，并对抵押事项进行了约定，第八条约定原告对该抵押财产具有优先受偿权。2012年6月25日原告与被告弓银签订了保证合同，该合同第一条（第二项），保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权费用包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用。第二条约定，本合同项下保证为连带责任保证。原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年6月27日按合同约定向被告阿拉腾米塔拉发放了20万元借款，合同履行过程中，被告阿拉腾米塔拉从2013年6月25日起开始违约，至2016年4月27日，阿拉腾米塔拉共拖欠原告借款本金126347.86元、利息13007.69元、本金逾期罚息72204.37元、利息逾期罚息7916.01元，共计219475.93元。现原告包商银行鄂尔多斯分行为及时收回借款，特诉至法院：1、请求判令二被告阿拉腾米塔拉、王东返还原告贷款本金126347.86元及支付截止2016年4月27日的利息13007.69元、本金逾期罚息72204.37元、利息逾期罚息7916.01元，以上共计219475.93元，从2016年4月28日起按年利率25.2%计算罚息、复利至实际给付之日止；2、请求对被告阿拉腾米塔拉、王东共同共有的房屋拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告弓银对以上贷款本息承担连带给付责任；4、本案的诉讼费、律师费及原告实现债权产生的费用由被告承担。被告阿拉腾米塔拉委托代理人吴召日格吉勒和被告王东未向本院递交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头辩称，对借款事实没有异议，同意分期还款。要求减免本金逾期罚息、利息逾期罚息。被告弓银未做答辩。原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据情况：1、提供被告的身份证、结婚证复印件一份，用于证明阿拉腾米塔拉与王东的身份信息、夫妻关系，弓银的身份信息的事实。2、个人借款合同抵押合同各一份，证明被告阿拉腾米塔拉、王东贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率等，以及被告阿拉腾米塔拉、王东自愿将坐落于内蒙古自治区准旗沙圪堵镇（东区.广电楼）运管所住宅楼西单元一楼西户房屋为该笔贷款提供抵押担保等事实。3、保证合同一份，证明被告弓银的保证责任方式为连带责任保证，担保的债权为本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等事实。4、个人贷款借据一份1页，证明原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已按合同约定于2012年6月27日将20万元贷款发放给被告阿拉腾米塔拉、王东指定的的账户的事实。5、房屋所有权证（房权证号为：蒙房权证准格尔旗字第1920211009**号）、房屋他项权证（他项权证号为：蒙放他证准格尔旗字第192041200191号）复印件一份，证明原告对被告阿拉腾米塔拉、王东坐落于内蒙古自治区准旗沙圪堵镇（东区.广电楼）运管所住宅楼西单元一楼西户的房屋享有抵押权的事实。6、贷款逾期明细表、违约时间证明一份，证明被告阿拉腾米塔拉、王东逾期未还款的事实及截至2016年4月27日被告共欠原告本金126347.86元，利息13007.69元，本金逾期罚息72204.37元，利息逾期罚息7916.01元，合计219475.93元的事实。7、委托代理协议、律师代理费发票一份,证明原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行为实现债权所支付的律师代理费3000元的事实。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供7组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告阿拉腾米塔拉委托代理人吴召日格吉勒、王东质证，其认可无异议，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的7组证据予以采信。根据当事人的举证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年6月25日，被告阿拉腾米塔拉、王东与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的个人借款合同，合同约定，被告阿拉腾米塔拉、王东贷款金额为20万元，贷款用途为进烟酒，贷款期限为24个月，实际借款日为从2012年6月27日到2014年6月25日。本合同项下贷款年利率为16.8%，合同期内贷款利率不变，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%计算。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。合同约定，“借款人指定下列账户，作为专用于贷款资金的发放、对外支付、还款账户。2012年6月25日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告阿拉腾米塔拉、王东签订抵押合同，约定被告阿拉腾米塔拉、王东提供其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2012年6月25日办理房屋他项权证。抵押担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费、（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用。债务人未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的等情形的，抵押权人有权处分本合同项下抵押财产，并以所得价款优先受偿。抵押人同意：主合同同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；抵押权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。被告弓银对上述借款承担连带责任保证，并与原告包商银行鄂尔多斯分行签订了保证合同。担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。双方签订借款合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年6月27日将20万元借款一次性划入被告阿拉腾米塔拉的帐户。另查明，被告阿拉腾米塔拉、王东从2013年6月25日开始逾期偿还借款，截止2016年4月27日，被告阿拉腾米塔拉、王东尚欠原告包商银行鄂尔多斯分行借款本金126347.86元、利息13007.69元、本金逾期罚息72204.37元、利息逾期罚息7916.01元，合计219475.93元。又查明，原告包商银行鄂尔多斯分行为实现本案债权支出律师费3000元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2012年6月25日与被告阿拉腾米塔拉、王东签订的个人借款合同，与被告阿拉腾米塔拉、王东签订的抵押合同，与被告弓银签订的保证合同是双方的真实意思表示，故上述借款合同、抵押合同、保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告阿拉腾米塔拉、王东发放了20万元贷款，被告阿拉腾米塔拉、王东应按合同约定履行还款付息的义务。被告阿拉腾米塔拉、王东在2013年6月25日开始未按合同约定给付本息，属违约行为，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告阿拉腾米塔拉、王东返还借款本金126347.86元的诉讼请求，本院予以支持。被告阿拉腾米塔拉委托代理人吴召日格吉勒、被告王东辩称，要求减免本金逾期罚息、利息逾期罚息，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告阿拉腾米塔拉、王东签订的借款合同中约定，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。故原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告阿拉腾米塔拉、王东支付罚息、复利诉讼请求，本院予以支持。在包商银行鄂尔多斯分行与阿拉腾米塔拉、王东于2012年6月25日所签订的抵押合同中约定：“被告阿拉腾米塔拉、王东提供其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2012年6月25日办理房屋他项权证。合同约定，如出现被告阿拉腾米塔拉、王东未按主合同约定履行到期债务的等情况时，原告包商银行鄂尔多斯分行有权处分本合同项下抵押财产，并以所得价款优先受偿。”根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。本案中，被告阿拉腾米塔拉、王东在2013年6月25日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应承担相应的违约责任。对原告包商银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告弓银于2012年6月25日签订的保证合同约定，“本合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年”，故原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告弓银在本案中对被告阿拉腾米塔拉、王东的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告弓银承担保证责任后，有权向被告阿拉腾米塔拉、王东追偿。因被告违约导致本案诉讼，故被告应根据合同的约定承担原告为实现本案债权支出的合理的律师费，且原告支出的律师费用，其收费标准符合相关规定，故对原告该诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阿拉腾米塔拉、王东（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金126347.86元及支付截止2016年4月27日利息13007.69元，本金逾期罚息72204.37元，利息逾期罚息7916.01元，共计219475.93元，并支付从2016年4月28日起按年利率25.2%计算罚息、复利至实际给付之日止；二、被告阿拉腾米塔拉、王东自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行律师费3000元；三、若被告阿拉腾米塔拉、王东未在本判决第一、二项确定的期限内返还上述第一、二项确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告阿拉腾米塔拉、王东提供的抵押物房屋，并就所得价款优先受偿；四、被告弓银对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、被告弓银承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告阿拉腾米塔拉、王东追偿，被告阿拉腾米塔拉、王东应于被告弓银履行上述债务后十日内，向被告弓银清偿其已实际履行的债务。案件受理费2297元，减半收取1148.5元，由被告阿拉腾米塔拉、王东、弓银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。代理审判员  沙日娜二〇一六年八月二日书 记 员  王彩霞法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。