重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0102民初5371号原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行，住所地重庆市涪陵区人民西路3号，统一社会信用代码91500102208500020E。负责人黄强，该行行长。委托代理人旷健，重庆天亿律师事务所律师。委托代理人秦莉，重庆天亿律师事务所律师。被告潘刚，男，1985年9月16日出生，住重庆市涪陵区。被告伍桂蓉，女，1993年2月12日出生，住重庆市涪陵区。原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行与被告潘刚、伍桂蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月23日立案受理后，依法由代理审判员代文芳适用简易程序，于同年7月26日公开开庭进行了缺席审理。原告的委托代理人旷健到庭参加了诉讼，被告潘刚、伍桂蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行诉称，2013年2月26日，被告与重庆澳海房地产开发有限公司就位于涪陵区XX路XX号房屋买卖事宜签订《重庆市商品房买卖合同》，由于被告差购房款，遂向原告申请住房按揭抵押贷款。2013年3月27日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》约定：由原告提供223000元的贷款给被告用于购买房屋；借款期限为240个月，即从2013年3月27日起至2033年3月27日止；本合同的用款计划为：本合同生效后，贷款人将款项一次性划入借款人指定账户。本合同划款账户为：账户名称重庆澳海房地产开发有限公司，账号XX，开户银行建行重庆市分行；贷款利率为月利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；被告未按本合同约定按时归还贷款本息或其他相应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；被告以购买的位于涪陵区XX路XX号房屋提供抵押担保，担保范围包括借款所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、邮寄费等）。同时，原告与被告就上述抵押事宜签订了《抵押合同》，合同约定将坐落于涪陵区XX路XX号房屋为被告履行偿还借款义务的行为提供担保，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约于2013年7月10日向被告指定账户发放了贷款223000元，但被告未按期偿还借款。原告请求判令：1、被告立即偿还原告借款本金205314.9元，截至2016年5月27日的利息7522.48元及罚息220.02元，共计213057.4元。2、被告支付原告从2016年5月28日起至付清之日止的利息和罚息（其中利息以205314.9元为基数按基准利率计算，罚息以7522.48元为基数按基准利率水平上上浮50%计算）。3、原告对被告所有的位于涪陵区XX路XX号房屋享有优先受偿权。4、被告承担原告为实现债权已实际发生的律师费9239元及本案全部诉讼费用。被告潘刚、伍桂蓉未作答辩。经审理查明，2013年3月27日，被告潘刚、伍桂蓉因购买涪陵区XX路XX号房屋差购房款，作为借款人向原告（贷款人）申请按揭抵押贷款并签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人向贷款人借款贰拾贰万叁仟元用于购买重庆澳海房地产开发有限公司坐落于涪陵区XX路XX号的房屋，借款期限为贰佰肆拾个月（即从2013年3月27日起至2033年3月27日止）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同用款计划为本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户，本合同约定的划款账户名称为重庆澳海房地产开发有限公司，账号XX，开户银行建行重庆市分行；每期还款日为实际借款发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息为1669.2元；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，抵押财产名称为商品房，坐落于涪陵区XX路XX号，面积为59.01平方米，抵押财产价值319000元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，原、被告签订《涪陵区预购（购买）商品房抵押贷款合同》，约定由被告将其所有的坐落于涪陵区XX路XX号房屋抵押给原告并办理了抵押登记，载明该宗抵押属预购商品房按揭登记。2013年4月17日，原告向被告指定账户重庆澳海房地产开发有限公司XX账户发放贷款223000元。嗣后，被告偿还了部分借款本息，截止2016年5月27日，尚欠借款本金205314.9元、利息7522.48元和罚息220.02元。另查明，2016年6月2日，原告通过重庆天亿律师事务所向被告发出《关于宣布贷款立即到期的律师函》。原告委托重庆天亿律师事务所追偿本案所涉债权，向重庆天亿律师事务所支付律师代理费9239元。本院所确认的上述事实，有原告的陈述及其提交的《重庆市商品房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《涪陵区预购（购买）商品房抵押贷款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、他项权证替代、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单、欠款明细打印、律师函、律师代理工作任务书、缴纳律师代理费重庆增值税专用发票等证据在案佐证，这些证据材料经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《涪陵区预购（购买）商品房抵押贷款合同》均系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照约定全面履行义务。被告在履行合同中，存在未按期归还贷款的行为，已构成违约。根据双方合同约定，原告有权宣布全部债权立即到期并要求被告偿还全部尚欠借款本息，被告依法应承担立即向原告偿还截止2016年5月27日尚欠的借款本金205314.9元、利息7522.48元和罚息220.02元，以及从2016年5月28日起至付清之日止以205314.9元为基数按基准利率计算的利息、以7522.48元为基数按基准利率水平上上浮50%计算的罚息的民事责任。另根据双方合同约定，原告为实现本案所涉债权所产生的律师代理费9239元，亦应由被告赔偿给原告。被告自愿将其所有的坐落于涪陵区XX路XX号房屋作为前述贷款的抵押担保并签订了抵押合同，且办理了抵押登记，该抵押权已依法设立，故原告依法对该抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘刚、伍桂蓉在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行借款本金205314.9元、利息7522.48元和罚息220.02元，共计213057.4元；并支付从2016年5月28日起至付清之日止以205314.9元为基数按基准利率计算的利息、以7522.48元为基数按基准利率水平上上浮50%计算的罚息。二、被告潘刚、伍桂蓉赔偿原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行因追偿本案所涉债权支付的律师代理费9239元。三、原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行对被告潘刚、伍桂蓉所有的坐落于涪陵区XX路XX号房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述确定的债权范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4634元，减半收取2317元，由被告潘刚、伍桂蓉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决书发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。代理审判员  代文芳二〇一六年八月十六日书 记 员  钟 梅