宁波市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0205民初496号原告：中国工商银行股份有限公司宁波江北支行（组织机构代码：84405955-5）。住所地：宁波市江北区人民路**号。代表人：陈庆华该支行行长。委托代理人：谢臻，该支行员工。委托代理人：周丽萍，该支行员工。被告：杨敏，女，1964年5月13日出生汉族，住宁波市江东区。被告：郑明君，男，1964年3月3日出生汉族，住宁波市江东区。被告：杨锡龙，男，1961年7月1日出生汉族，住宁波市江东区。被告：徐慧娟，女，1963年3月8日出生汉族，住宁波市江东区。原告中国工商银行股份有限公司宁波江北支行（以下简称工行宁波江北支行）为与被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟金融借款合同纠纷一案，于2016年2月23日向本院起诉。本院于同日立案后，依法由审判员陆剑峰适用简易程序审理，后因四被告下落不明，本案转为普通程序，组成合议庭审理。本案于2016年7月26日公开开庭进行了审理。原告工行宁波江北支行的委托代理人谢臻、周丽萍到庭参加诉讼，被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行宁波江北支行基于与被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟签订的编号为（家居）字（工）行（江北）支行（2014）年（1000333）号《个人借款/担保合同》、编号为（抵押）字（工）行（江北）支行（2012）年（329）号《个人借款最高额抵押合同》等起诉，请求判令：一、被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟立即偿还原告贷款本息1039017.17元，其中贷款本金1000000元，贷款利息39017.17元（包括利息、罚息、复利，暂算至2016年1月20日）。2016年1月20日及以后的利息、罚息和复利等按照借款合同约定计算至款项实际还清日止；二、要求原告对被告杨敏、郑明君提供的抵押物享有优先受偿权；三、本案诉讼费等由四被告承担。本案经审理查明的案涉借款事实如下：2012年9月13日，原告与被告杨敏签订一份《个人借款最高额抵押合同》，合同编号为（抵押）字（工）行（江北）支行（2012）年（329）号。被告杨敏将其所有的位于宁波市江东区樟树街79弄11号C型别墅作为抵押物进行抵押担保（房屋所有权证号：甬房权证江东字第××号，土地使用权证号：甬东国用2004字第4765号）。被告郑明君作为被告杨敏的配偶，是上述合同的共同抵押人。该合同约定：本合同所担保的债权包括自2012年9月10日至2017年9月10日期间，在人民币1100万元的最高额度内，原告依据与借款人签订的《个人借款/担保合同》而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。之前原、被告办理了抵押登记，原告于2012年9月12日取得了甬房他证江东字第××号他项权证。2014年10月10日，原告与被告杨敏签订一份编号为（家居）字（工）行（江北）支行（2014）年（1000333）号的《个人借款/担保合同》，被告郑明君、杨锡龙、徐慧娟是上述合同的共同借款人。该合同约定：借款金额为100万元人民币，借款期限为1年，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%，为年利率7.5%。借款人采用按月付息、按年归还本金的方式归还贷款本息。并约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息计收复利。罚息利率按照约定的贷款利率基础上加收50%确定。同时约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款合同签订后，原告依约于2014年10月10日将贷款100万元汇入被告杨敏指定的宁波市伯瑞爵进出口有限公司的银行账户。2015年10月10日贷款到期，被告未能按时足额偿还原告贷款本息，截止2016年1月20日，被告共积欠原告贷款本金100万元，利息、罚息、复利39017.17元。另查明，被告杨敏与郑明君系夫妻关系，被告杨锡龙与徐慧娟也系夫妻关系，被告杨锡龙与杨敏系兄妹关系。上述事实由原告提供的编号为（家居）字（工）行（江北）支行（2014）年（1000333）号的《个人借款/担保合同》、编号为（抵押）字（工）行（江北）支行（2012）年（329）号的《个人借款最高额抵押合同》、借款凭证、自营历史明细表、结婚证等证据予以证明，足以认定。本院认为：原告工行宁波江北支行和被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟签订的《个人借款/担保合同》，原告与被告杨敏、郑明君签订的《个人借款最高额抵押合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约全面及时履行自己的义务。原告已交付借款，被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟应按约足额偿还借款本息。现原、被告签订的借款合同已经届满，被告应按期偿还原告借款本息，但被告未按期偿还原告借款本息，也未支付逾期利息等，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还借款本金并支付利息、逾期利息、罚息和复利。原告要求被告杨敏以其所有的抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持。被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁波江北支行借款本金1000000元，并支付截止2016年1月20日的利息、逾期利息、罚息、复利39017.17元及自2016年1月21日起至款项付清之日止按照合同的约定计算的逾期利息、罚息和复利；二、若被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟未履行上述第一项债务，原告中国工商银行股份有限公司宁波江北支行有权对被告杨敏名下位于宁波市江东区樟树街79弄11号C型房地产（房屋所有权证号：甬房权证江东字第××号，土地使用权证号：甬东国用2004字第4765号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费14151元，由被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟负担。公告费650元，由被告杨敏、郑明君、杨锡龙、徐慧娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 长  陆剑峰代理审判员  李彬彬人民陪审员  黄云丽二〇一六年八月一日书 记 员  张 炜?附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；(六)法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。