云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2503民初689号原告蒙自市农村信用合作联社。住所地蒙自市民安路*号。法定代表人孙永平，职务理事长。委托代理人牟晓怡，云南盟志律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告王秀霞，住蒙自市。被告朱松，住蒙自市。原告蒙自市农村信用合作联社（以下简称蒙自农村信用联社）与被告王秀霞、朱松金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月19日立案受理，依法组成合议庭，于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告蒙自市农村信用合作联社委托代理人牟晓怡到庭参加诉讼，被告王秀霞、朱松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒙自市农村信用合作联社诉称，两被告系夫妻关系。2015年6月4日被告王秀霞与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，约定被告王秀霞向原告借款250000元，借款期限自2015年6月4日起至2016年6月4日止，借款月利率为9.5625‰，同时被告朱松同意共同偿还贷款，并用位于蒙自市天马路俊豪中央大街10幢16层2号的房屋为本次借款提供抵押担保。合同签订后，原告按合同约定向被告履行了贷款发放义务，但被告未按时偿还借款本息，其经营的电动车商铺已关门停业，现请求人民法院判决：一、被告王秀霞、朱松共同偿还借款本金250000元及还清本金之日止的利息、罚息、复利（截止2016年1月21日止的利息为2470.31元）；二、如果被告王秀霞、朱松不能偿还借款本息时，原告对被告王秀霞、朱松提供的抵押物享有优先受偿权。被告王秀霞、朱松在答辩期内未作答辩。原告蒙自农村信用社为证明其主张，向本院提交以下证据：第一组：原告《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》复印件各一份、《法定代表人身份证明书》原件一份，欲证实原告的诉讼主体资格。第二组：《身份证》复印件二份、《结婚证》复印件各一份，欲证实被告的基本身份情况及被告王秀霞与朱松之间的关系。第三组：《个人借款申请书》、《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》、《抵押房屋价值认定书》复印件各一份，欲证实原、被告之间签订了《借款合同》及《抵押合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》，欲证实原告出借借款给被告使用，并且被告为该借款提供抵押担保的事实。第四组：《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《他项权证》复印件各一份，欲证实被告为该借款提供抵押担保的房屋已办理了抵押登记手续。第五组：《借款借据》复印件一份，欲证实原告已按约定出借了借款给被告使用。第六组：《个人贷款利息催收通知书》、《催收现场照片》复印件各一份，证实经原告催收，被告仍未按约还款。第七组：《贷款利息清单》复印件一份，欲证实被告所欠欠款本息情况。被告王秀霞、朱松未向本院提交证据，也未到庭质证。经审核，本院认为，原告蒙自农村信用联社提交的七组证据具有真实性、合法性和关联性，并能证明原告的证明目的，均予以采信。经举证、质证及当事人陈述，本院确认如下法律事实：被告王秀霞、朱松系夫妻关系。2015年6月1日被告王秀霞向蒙自农村信用联社十里铺信用社提出书面申请，申请贷款250000元。2015年6月4日被告朱松作出《共同还款承诺书》，自愿参与被告王秀霞共同偿还贷款。2015年6月4日蒙自农村信用联社十里铺信用社为贷款方，王秀霞为借款人，朱松为共同借款人，签订《个人借款合同》（合同编号0601042233150604510000006），约定被告王秀霞、朱松向原告蒙自农村信用联社十里铺信用社贷款250000元。借款期限为12个月，自2015年6月4日起至2016年6月4日，借款利率为月利率9.5625‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。同时，《个人借款合同》第五条约定“借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定”，《个人借款合同》还对其他合同内容进行了约定。同日，以被告王秀霞为甲方，以蒙自农村信用联社十里铺信用社为乙方，被告朱松为抵押物共有人签订《抵押合同》（合同编号：0601042233150604110000002）约定，被告王秀霞、朱松以其坐落于蒙自市天马路俊豪中央大街10幢16层2号房屋为《个人借款合同》（合同编号：0601042233150604510000006）项下的债权提供抵押担保，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。2015年6月8日双方对该房屋办理抵押登记手续。2015年6月8日蒙自农村信用联社十里铺信用社向被告王秀霞提供借款250000元。被告王秀霞按照《个人借款合同》按月支付利息至2015年12月21日后未再支付利息，亦未偿还借款本金。另查明，蒙自农村信用联社十里铺信用社是原告蒙自农村信用联社的分支机构。被告王秀霞、朱松提供抵押担保的蒙自市天马路俊豪中央大街10幢16层2号房屋登记在被告王秀霞名下。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。蒙自农村信用联社十里铺信用社与被告王秀霞、朱松共同协商，签订《个人借款合同》，借贷关系合法、有效。蒙自农村信用联社十里铺信用社已按照《个人借款合同》的约定将借款250000元出借给被告，已全面、完全地履行了合同约定的义务；被告王秀霞、朱松应按双方约定按期偿还借款本息，但借款到期后，被告向蒙自农村信用联社十里铺信用社支付利息至2015年12月21日后未再按合同约定支付利息，也未在借款期限内偿还借款本金，未完全履行《个人借款合同》约定的义务，损害了原告的合法权益，应承担相应的违约责任，故对原告蒙自农村信用联社要求被告王秀霞、朱松偿还借款本金及利息、罚息、复利的请求，合法有据，本院予以支持。根据《抵押合同》的约定，被告王秀霞、朱松将坐落于蒙自市天马路俊豪中央大街10幢16层2号房屋作为蒙自农村信用联社十里铺信用社债权的担保，且已办理抵押登记手续，因此，如果被告王秀霞、朱松不履行债务时，原告蒙自农村信用联社有权依法对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告王秀霞、朱松未依法行使诉讼权利，视为放弃其权利，而被告王秀霞、朱松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王秀霞、朱松于判决生效之日起十日内一次性偿还原告蒙自市农村信用合作联社借款本金人民币250000元并支付利息、罚息、复利（利息自2016年1月起按月利率9.5625‰的标准计算到2016年6月4日；罚息、复利自2016年6月5日起按月利率9.5625‰基础上加收50%的标准计算至还清之日止）。二、原告蒙自市农村信用合作联社对被告王秀霞坐落于蒙自市天马路俊豪中央大街10幢16层2号的房屋享有优先受偿权。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5087元，公告费560元，共计5647元，由被告王秀霞、朱松负担（原告已垫交，由被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的二年期限内向本院申请强制执行。审 判 长  陈玉莹人民陪审员  高 静人民陪审员  赵 青二〇一六年八月十一日书 记 员  白 睿