重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0108民初613号原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。委托代理人朱某某，重庆博嘉律师事务所律师。被告汪超松，男，1979年9月25日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告熊东琼，女，1984年11月24日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告重庆濮鑫汽车零部件制造有限公司，住所地重庆市巴南区南泉镇自由村五社。法定代表人汪超松。原告夏靖诉被告汪超松、熊东琼、重庆濮鑫汽车零部件制造有限公司民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。夏靖的委托代理人朱某某，汪超松、熊东琼、重庆濮鑫汽车零部件制造有限公司（以下简称濮鑫公司）经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。夏靖诉称：2014年12月4日，其与汪超松签订《借款协议》，约定汪超松向夏靖借款350148元，还款期限自2014年12月30日至2015年11月30日，借款采用等额本息偿还方式，每月30日前还款32680.48元。协议同时约定，汪超松同意及授权夏靖将借款本金金额，在扣除汪超松应支付给信和汇金咨询（北京）有限公司（下称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（下称信和汇诚公司）的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司（下称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付汪超松。汪超松逾期还款，应支付罚息和违约金。濮鑫公司为保证人，担保方式为连带责任保证。借款协议签订后，夏靖依约出借了借款350148元，汪超松偿还部分借款后，未再履行还款义务，经夏靖多次催收未果。濮鑫公司为连带责任保证人，应对汪超松的债务承担连带清偿责任。熊东琼与汪超松系夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务，应负连带清偿责任。故夏靖向法院起诉，请求判令：1、解除夏靖与汪超松双方签订的《借款协议》；2、汪超松立即向夏靖归还借款本金320969元并支付利息3501.48元；3、汪超松向夏靖支付自2015年1月31日起至本息实际清偿之日止的利息、罚息和逾期违约金，三项费用之和以借款本金320969元为基数，按年利率24%计算；4、汪超松向夏靖支付律师费21302.71元；5、濮鑫公司对上述债务承担连带清偿责任；6、熊东琼对上述债务承担连带清偿责任；7、汪超松、熊东琼、濮鑫公司承担本案诉讼费、公告费等夏靖为实现债权所支付的所有费用。汪超松、熊东琼、濮鑫公司未出庭，未答辩。经审理查明：2014年12月2日，汪超松签署《信访咨询费收取告知书》，载明：由于信和公司对汪超松的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费，该费用在汪超松借款成功获批时从实际放款金额中一次性扣除；若借款申请未获成功，则信访咨询费不予收取。此告知书在汪超松签字后立即生效，解释权归信和汇诚公司所有。2014年12月4日，夏靖与汪超松、濮鑫公司签订《借款协议》，约定的主要内容为：汪超松向夏靖借款350148元，月偿还数额32680.48元，还款分期12个月，还款日为每月30日，还款起止日期自2014年12月30日至2015年11月30日；本协议签署后，经汪超松同意及授权夏靖将本协议借款本金数额，在扣除代替汪超松应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付至汪超松专用账号。咨询费、审核费和服务费的有关事项及具体金额参见汪超松与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；本合同项下借款的担保方式为濮鑫公司提供连带责任的保证担保。担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、逾期违约金、夏靖为实现权利而支付的诉讼费、仲裁费、调查费、律师费以及其他实现债权和担保权利的费用。保证期间为汪超松履行债务期限届满之日起两年。若汪超松晚于本协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息；若汪超松偿还金额不足，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如果汪超松擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），夏靖有权提前终止本协议，汪超松须在夏靖提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因汪超松未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费用等夏靖为实现债权的合理费用均由汪超松承担；本协议自夏靖将借款本金数额在扣除汪超松应支付给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后剩余款项支付到汪超松专用账户之日起生效。同日，汪超松与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定的主要内容为：汪超松经信和惠民公司推荐，与特定的出借人于2014年12月4日签署《借款协议》，借款金额350148元；汪超松在获得款项的同时应当向信和汇金公司支付咨询费34100.64元，向信和汇诚公司支付审核费3008.88元，向信和惠民公司支付服务费13038.48元，上述费用合计50148元；经汪超松同意并授权出借人在向汪超松提供借款本金的当日一次性将咨询费和审核费从借款本金中扣除，由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司；本协议于2014年12月4日成立，自《借款协议》生效之日起生效。上述协议签订后，夏靖代汪超松向信和汇金公司支付咨询费34100.64元，向信和汇诚公司支付审核费3008.88元，向信和惠民公司支付服务费13038.48元。夏靖还代汪超松向信和汇诚公司支付信访咨询费200元。夏靖于2014年12月5日向汪超松转账支付借款299800元。上述款项共计350148元。2014年12月30日，汪超松还款32680.48元。此后，汪超松未再还款。另查，汪超松与熊东琼于2006年11月30日登记结婚。上述事实，有《信访咨询费收取告知书》、《借款协议》、招商银行转账汇款单笔对账单、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、收据3份及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，夏靖与汪超松、濮鑫公司签订《借款协议》，并向汪超松转账支付299800元，代汪超松向信和汇金公司支付咨询费34100.64元，向信和汇诚公司支付审核费3008.88元，向信和惠民公司支付服务费13038.48元，另向信和汇诚公司支付信访咨询费200元，共计350148元，均应认定为夏靖向汪超松提供的借款。双方之间的民间借贷合同及担保合同系当事人真实意思表示，应属有效，汪超松应按约履行还款义务，濮鑫公司应承担相应的担保责任。关于借款利率，《借款协议》并未明确约定，而采用每月等额本息方式还款，汪超松应付利息总额为月还款额32680.48元×12个月-借款本金350148元=42017.76元。鉴于该利息总额并未超过在借款本金分期偿还方式下，按年利率24%计算的利息总额，本院确认汪超松每月应还款项中，包括利息42017.76元÷12个月=3501.48元，相应的包括本金为29179元。汪超松未按约履行还款义务，应承担违约责任。夏靖要求解除《借款协议》及汪超松偿还借款本金320969元并支付利息3501.48元，符合合同约定，本院予以支持。《借款协议》约定若汪超松逾期还款，应支付罚息和违约金。夏靖请求按年利率24%一并计算利息、罚息和违约金，该利率标准低于合同约定标准且不违反法律规定，本院予以支持，但因合同约定逾期达到15天及以上，夏靖有权提前终止本协议及要求支付余下的所有款项，故对于上述款项应分段合并计算。关于夏靖主张的律师费，因《借款协议》中约定律师费由汪超松负担约定，故本院予以支持。濮鑫公司作为连带责任保证人应对汪超松的上述债务承担连带清偿责任。熊东琼与汪超松系夫妻关系，上述债务发生于二人夫妻关系存续期间，故熊东琼应对汪超松的上述付款义务承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告汪超松于2014年12月4日签订的《借款协议》；二、被告汪超松于本判决生效之日起10日内向原告夏靖返还借款本金320969元并支付利息3501.48元，及从2014年12月31日起至2015年1月14日止，以29179元为基数；从2015年1月15日起至付清之日止，以320969元为基数；以上均按年利率24%合并计算的利息、罚息和违约金，随本付清；三、被告汪超松于本判决生效之日起10日内向原告夏靖支付律师费21302.71元；四、被告重庆濮鑫汽车零部件制造有限公司对被告汪超松的上述第二项、第三项付款义务承担连带清偿责任；五、被告熊东琼对被告汪超松的上述第二项、第三项付款义务承担共同清偿责任；六、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6434元，公告费600元，合计7034元，由被告汪超松、熊东琼、重庆濮鑫汽车零部件制造有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 冲人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一六年八月三十日书 记 员  何 格