黑龙江省北安农垦法院刑 事 判 决 书〔2016〕黑81**刑初64号公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。被告人卢某某，男，高中文化，无职业。2015年5月30日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年6月29日变更为取保候审，2016年5月18日被北安农垦区人民检察院取保候审，同年5月27日被本院取保候审。黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉〔2016〕64号起诉书指控被告人卢某某犯骗取贷款罪，于2016年5月27日向本院提起公诉。本院当日受案并适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年8月5日公开开庭进行了审理。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员武力勇出庭支持公诉，被告人卢某某到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省北安农垦区人民检察院指控：1.2012年12月份，被告人卢某某组织某农场居民白某某、王某某、周某某、刘某某、王某、宫某某、焦某某、徐某某、杨某某，分别插入其他联保贷款组中，虚构贷款用途，采取提高农户综合年收入手段，骗取五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社（以下简称某农场信用社）贷款共计人民币173万元。后又组织上述人员和自己办理受灾户回收再贷人民币160.50万元，用于偿还当年贷款。2.2013年2月5日，被告人卢某某在某农场信用社以某农场居民白某甲名义，利用农户联保方式，虚构贷款用途，采取提高农户综合年收入手段，骗取某农场信用社种植农业贷款人民币16万元。3.2014年3月14日，被告人卢某某在某农场信用社以某农场居民史某某名义，利用农户联保方式，虚构贷款用途，采取提高农户综合年收入手段，骗取某农场信用社种植农业贷款人民币18万元。4.2014年3月25日，被告人卢某某组织某农场居民赵某某、刘某甲、韩某某、刘某乙，利用农户联保方式，虚构贷款用途，采取提高农户综合年收入手段，骗取某农场信用社种植业贷款人民币65万元。5.2014年4月8日，被告人卢某某组织某农场居民远某某、许某某、张某某，利用农户联保方式，虚构贷款用途，采取提高农户综合年收入手段，骗取某农场信用社种植农业贷款人民币54万元。6.2014年4月8日，被告人卢某某在某农场信用社以某农场居民徐某甲名义，利用农户联保方式，虚构贷款用途，采取提高农户综合年收入手段，骗取某农场信用社种植农业贷款人民币15万元。综上，被告人卢某某共实施骗取贷款犯罪6起，犯罪数额人民币341万元。现所骗取贷款人民币137万元未偿还。经侦查，被告人卢某某于2015年5月30日被公安机关在五大连池市某农场抓获。针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人卢某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人卢某某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。经审理查明：1.2012年12月份，被告人卢某某分别组织本人及某农场居民白某某、王某某、周某某、刘某某、王某、宫某某、焦某某、徐某某、杨某某与他人联保贷款，采���提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计人民币173万元。2.2013年2月5日，被告人卢某某组织某农场居民白某甲与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币16万元。3.2014年3月14日，被告人卢某某组织某农场居民史某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币18万元。4.2014年3月25日，被告人卢某某组织某农场居民赵某某、刘某甲、韩某某、刘某乙联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币65万元。5.2014年4月8日，被告人卢某某组织某���场居民远某某、许某某、张某某联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币54万元。6.2014年4月8日，被告人卢某某组织某农场居民徐某甲与他人联保贷款，利用农户联保方式，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币15万元。综上，被告人卢某某共实施骗取贷款犯罪6起，犯罪数额人民币341万元。案发后所骗取贷款本金人民币18.22万元尚未偿还。另查明，被告人卢某某已经取得被害单位五大连池市农村信用联社股份有限公司的谅解。被告人卢某某于2015年5月30日被公安机关在五大连池市某农场抓获。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1.组织机构代码证、营业执照、金融许可证证实，组织机构名称为五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他批准业务；2.黑龙江省农村信用社的2012年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表2份、黑龙江省农村信用社借款凭证2份、放款通知书2份证实，2012年12月13日，卢某某组织某农场居民刘某某、焦某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计36万元的事实；3.黑龙江省农村信用的2012年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申��审批表2份、黑龙江省农村信用社借款凭证2份、放款通知书2份证实，2012年12月14日，卢某某组织某农场居民王某某、周某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计35万元的事实；4.黑龙江省农村信用社的2012年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表2份、黑龙江省农村信用社借款凭证2份、放款通知书2份证实，2012年12月14日，卢某某组织本人及某农场居民白某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计36万元的事实；5.黑龙江省农村信用社的2012年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表2份、黑龙江省农村信���社借款凭证2份、放款通知书2份证实，2012年12月17日，卢某某组织某农场居民宫某某、杨某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计36万元的事实；6.黑龙江省农村信用社的2012年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批1份、黑龙江省农村信用社借款凭证1份、放款通知书1份证实，2012年12月21日，卢某某组织某农场居民王某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计16万元的事实；7.黑龙江省农村信用社的2012年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表1份、黑龙江省农村信用社借款凭证1份、放款通知书1份证实，2012年12月21日，卢某某组织某农场居民徐某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计14万元的事实；8.黑龙江省农村信用社的2013年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表1份、黑龙江省农村信用社借款凭证1份、放款通知书1份证实，2013年2月5日，卢某某组织某农场居民白某甲与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计16万元的事实；9.黑龙江省农村信用社的2014年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表1份、黑龙江省农村信用社借款凭证1份、放款通知书1份证实，2014年3月14日，卢某某组织某农场居民史某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计18万元的事实；10.黑龙江省农村信用社的2014年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表4份、黑龙江省农村信用社借款凭证4份、放款通知书4份证实，2014年3月25日，卢某某组织某农场居民赵某某、刘某乙、刘某甲、韩某某联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计65万元的事实；11.黑龙江省农村信用社的2014年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表3份、黑龙江省农村信用社借款凭证3份、放款通知书3份证实，2014年4月8日，卢某某组织某农场居民许某某、远某某、张某某联保贷款，���取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计54万元的事实；12.黑龙江省农村信用社的2014年农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件、虚假农户借款申请审批表1份、黑龙江省农村信用社借款凭证1份、放款通知书1份证实，2014年4月8日，卢某某组织某农场居民徐某甲与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计15万元的事实；13.逾期贷款催收通知书9份证实，某农场信用社对史某某、赵某某、刘某乙、刘某甲、韩某某、许某某、远某某、张某某、徐某甲下达催收通知书的事实；14.户籍证明证实，被告人卢某某犯罪时已达应负刑事责任年龄；15.黑龙江省北安农垦公安局二龙山公安分局出具的现实表现证明1份证实，卢某某于2014年12月15日因吸食毒品，被二龙山公安分局行政罚款500元；16.谅解书1份证实，被害单位五大连池市农村信用联社股份有限公司对卢某某予以谅解；17.到案经过、侦查终结报告书证实，此案受、立、破情况，卢某某于2015年5月30日被公安机关在某农场抓获；18.证人刘某丙的证言证实，刘某丙于2014年10月调到某农场信用社后，发现部分联保户虚增经济收入，在骗取信用社放款后，由卢某某将钱挪作他用，具体数额以贷款档案为准，信用社找过部分贷款人催收还款，但贷款户称贷款被卢某某使用，信用社也找过卢某某，卢某某承认使用贷款，但没有钱偿还，刘某丙到公安机关报案的事实；19.证人邵某某的证言证实，2014年邵某某在担任某农场信用社主任期间，卢某某来找过邵某某称帮助其亲属办理贷款的事实；20.证人李甲的证言证实，李甲于2014年1月22日调入某农场信用社至2014年9月28日离开担任信贷员。2014年度，张某某贷款18万元、远某某贷款18万元、许某某贷款18万元、赵某某贷款18万元、刘某甲贷款17万元、刘某乙贷款18万元、韩某某贷款12万元，均系某农场信用社主任邵某某让李甲发放的事实；21.证人王甲的证言证实，2013年9月月份至2014年3月份王甲是某农场信用社客户经理，主要负责贷款的调查和发放工作。2014年度，史某某贷款18万元是某农场信用社主任邵某某让王甲发放的事实；22.证人史某某的证言证实，2014年3月份，史某某想贷款种地，找到其朋友卢某某帮忙在某农场信用社贷款，卢某某同意了。2014年3月14日，卢某某打电话让史某某夫妇带自己的户口本、身份证等去某农场信用社办理贷款手续，史某某贷款18万元。史某某当天将贷款18万元取出后，卢某某称急购土豆种子要使用史某某的贷款，史某某将贷款18万元现金交给卢某某使用的事实；23.证人赵某某的证言证实，2014年3月份，赵某某想贷款种地，找到其同学卢某某帮忙贷款，卢某某同意了。2014年3月25日，卢某某通知赵某某领着其妻子，带着户口本、身份证、结婚证等相关材料到某农场信用社办理贷款。赵某某当天办理完手续后，信用社将贷款18万元打入其银行卡内，全部由赵某某使用，至今未偿还的事实；24.证人韩某某的证言证实，2014年3月份，韩某某找卢某某帮忙在��农场信用社贷款种地，当时卢某某提出要使用7万元，韩某某同意了。2014年3月25日，卢某某打电话让韩某某带自己的户口本，身份证、单身证明去某农场信用社办理贷款手续。韩某某到信用社后，是卢某某领着办理的相关手续，办完后信用社给发了一张银行卡。大概过了三、四天，信用社将贷款12万元打入韩某某的银行卡内，韩某某将12万元取出，交给卢某某现金7万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；25.证人刘某甲的证言证实，2014年3月份，刘某甲找其表弟周某某想贷款种地，周某某找其小舅子卢某某在某农场信用社办理贷款。2014年3月25日周某某打电话让刘某甲带户口本，身份证、结婚证去信用社办理贷款手续，刘某甲和妻子胡小兰带着相关材料到信用社后，是周某某��着具体办理的相关手续，当天下午信用社就将贷款17万元打入其银行卡内，刘某甲将现金17万元支取出来后直接交给周某某了。后来得知，周某某将该贷款17万元给卢某某使用了。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；26.证人刘某乙的证言证实，2014年3月份前后，卢某某找到刘某乙，想让刘某乙贷款给其使用，刘某乙同意了。2014年3月25日，卢某某开车去接的刘某乙和妻子闫某某携带户口本、身份证、结婚证去某农场信用社办理贷款手续。在信用社内卢某某领着刘某乙夫妻办理的贷款手续，信用社发的存折直接被卢某某拿走了，卢某某使用刘某乙的全部贷款18万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；27.证人张某某的证言证实，2014年4月份，卢某某找到张某某，想让张某某帮贷款给其使用，张某某同意了。2014年4月8日，卢某某开车去接的张某某夫妻并携带自己家的户口本、身份证、结婚证去某农场信用社办理贷款手续。在信用社内卢某某领着张某某夫妻办理的贷款手续，信用社发的存折直接被卢某某拿走了，卢某某使用张某某的全部贷款18万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；28.证人远某某的证言证实，2014年4月份前后，卢某某找到远某某，想让远某某帮其贷款，远某某同意了。2014年4月8日，卢某某打电话让远某某携带自己家的户口本、身份证、结婚证到某农场信用社办理贷款手续。远某某和妻子李某丁带着相关材料到信用社后，是卢某某领着办理的贷��。办完手续后，信用社将贷款18万元打入远某某的银行卡内，远某某将贷款18万元取出后直接给卢某某使用了。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；29.证人许某某的证言证实，2014年4月份前后，卢某某找到许某某，想让许某某帮其贷款，许某某同意了。2014年4月8日，卢某某开车去接的许某某和妻子陈某某并携带自己家的户口本、身份证、结婚证去某农场信用社办理贷款手续。在信用社内卢某某领着许某某夫妻办理的贷款手续。办完手续后，信用社发的银行卡直接被卢某某拿走了，卢某某使用许某某的全部贷款18万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；30.证人徐某甲的证言证实，2014年3月份左右，卢某某找到徐某甲，想让徐某甲帮其贷款，徐某甲同意了。2014年4月8日，卢某某开车接的徐某甲和妻子李某戊并携带自己家的户口本、身份证、结婚证去某农场信用社办理贷款手续。办完手续后，信用社发的银行卡直接被卢某某拿走了，卢某某使用徐某甲的全部贷款15万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；31.证人徐某某的证言证实，2012年12月份，徐某某想贷款种地，在某农场信用社贷款14万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的事实；32.证人王某某的证言证实，2012年11月份，王某某想贷款种地，找到卢某某帮忙找人在某农场信用社贷款，卢某某同意了。2012年12月14日，卢某某打电话让王某某带着户口本、身份证去信用社办理贷款。到信用社后，卢某某领着王某某办理的贷款手续，王某某贷款17万元至今未偿还。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的事实；33.证人刘某某的证言证实，2012年12月份，卢某某通过卢某某找到刘某某问是否贷款种地，刘某某同意了。2012年12月13日，卢某某打电话称已经联系好了，让刘某某和妻子卢某带着身份证、户口本等手续到信用社办理贷款。在信用社是卢某某领着刘某某夫妻办理的贷款手续，办完银行卡后就放在卢某某手里了，刘某某贷款18万元，后来卢某某给刘某某9万元，卢某某使用9万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；34.证人白某某的证言证实，2012年12月份，卢某某找到白某某，想让白某某帮其贷款种地，白��某同意了。2012年12月14日，卢某某领着白某某夫妇到某农场信用社办理贷款18万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；35.证人宫某某的证言证实，2012年12月份，卢某某找到宫某某，问宫某某是否想贷款，宫某某同意了。2012年12月17日，卢某某打电话让宫某某和妻子李甲某带着户口本、身份证等相关材料到某农场信用社办理贷款。宫某某夫妻到信用社后，卢某某领着办理了贷款手续。办完手续后，卢某某称钱下来先用几天，宫某某贷款17万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；36.证人杨某某的证言证实，2012年，杨某某想贷款种地，让卢某某帮忙贷款。卢某某和某农场信用社打好招呼后，杨某某把身份证、户口本等手续交给信用社。几天后，杨某某夫妻到信用社办理贷款手续，贷款下来后杨某某直接把办理贷款的银行卡拿走了，杨某某贷款19万元。后来卢某某给杨某某3.50万元，卢某某使用15.50万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；37.证人焦某某的证言证实，2012年11月份前后，卢某某找到焦某某想合伙贷款种地，焦某某同意了。2012年12月13日，卢某某打电话让焦某某和妻子某某带上户口本、身份证、结婚证去某农场信用社办理贷款手续。焦某某夫妻到信用社后，卢某某领着办理贷款手续，焦某某贷款18万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；38.证人周某某的���言证实，2012年11月份，周某某想贷款种地，某农场信用社不给周某某贷款，周某某找到卢某某帮忙贷款，卢某某同意了。2012年12月14日，卢某某打电话让周某某夫妻带着身份证、户口本等手续到信用社办理贷款。周某某夫妻到信用社后，卢某某领着办理贷款手续，周某某贷款18万元。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没对相关材料进行过调查、核实的事实；39.证人王某的证言证实，2012年10月份前后，王某想贷款种地，找到卢某某帮忙贷款，卢某某同意了。2012年12月21日，卢某某打电话让王某携带身份证、户口本等材料到某农场信用社办理贷款手续。王某到信用社后，卢某某找人给办的贷款手续，王某贷款16万元。贷款下来后，王某向卢某某索要贷款，卢某某称贷款被李乙某使用了。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；40.证人白某甲的证言证实，2013年2月份，杨某某给白某甲打电话，想让白某甲帮其贷款，白某甲同意了。2013年2月5日杨某某打电话让白某甲和妻子于某某带着户口本、身份证到某农场信用社办理贷款。白某甲夫妻到信用社办理完贷款后，银行卡直接被杨某某拿走了，白某甲贷款16万元。贷款到期后，白某甲让杨某某偿还贷款，杨某某称贷款被卢某某使用了。农户借款申请审批表中的综合年收入是虚假的，信用社没有对相关材料进行过调查、核实的事实；41.被告人卢某某的供述证实，2012年12月份，卢某某想贷款，就找到李乙某帮忙贷款，李乙某说能办，但让卢某某帮助找一些某农场居民贷款，贷出款后先由李乙某盖楼短期使用，卢某某同意了。卢某某找到某农场居民白某甲（贷款16万元）、白某某（贷款18万元）、王某某（贷款17万元）、周某某(贷款18万元)、刘某某（贷款18万元）、王某（贷款16万元）、宫某某（贷款17万元）、焦某某（贷款18万元）、徐某某（贷款14万元）、杨某某（贷款19万元）以及卢某某本人（贷款18万元）共11人，在某农场信用社办理贷款189万元，贷款都是以农户种植土地为由申请的，综合年收入等都是李乙某找信用社的人填写的。2014年3月25日，卢某某在某农场信用社以刘某甲名义贷款17万元；以刘某乙名义贷款18万元，均被卢某某使用；以韩某某名义贷款12万元，韩某某使用5万元，卢某某使用7万元；赵某某的贷款18万元也是卢某某帮贷出来的，但是均被赵某某本人使用。2014年3月14日，卢某某在某农场信用社以史某某名义贷款18万元，均被卢某某使用。2014年4月8日，卢某某以远某某名义贷款18万元；以许某某名义贷款18万元，均被卢某某使用；以张某某名义贷款18万元，张某某使用2万元，卢某某使用16万元。2014年3月份，卢某某找到徐某甲让帮贷款给卢某某使用，徐某甲同意了。2014年4月份，卢某某开车接徐某甲夫妻到某农场信用社办理的贷款手续，贷款手续办完后，徐某甲把信用社发的放款银行卡直接交给卢某某了，后来卢某某将贷款15万元支取出来使用的事实；42.某农场信用社出具的说明、明细各1份证实，被告人卢某某尚有18.22万元未偿还（此证据由本院依职权调取）。上述证据由公诉人、本院当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。本院认为，被告人卢某某采取提供农���虚假的综合年收入、改变贷款用途的方式，多次骗取金融机构贷款合计人民币341万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人卢某某犯骗取贷款罪的罪名成立，予以采纳。被告人卢某某有以下量刑情节：如实供述自己罪行，依法予以从轻处罚；返还大部分贷款，酌情予以从轻处罚；取得被害单位的谅解，酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人卢某某从轻处罚。根据被告人卢某某的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人卢某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币5万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押���，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月19日起至2017年11月17日止；罚金于本判决生效之日起十日内向本院一次性缴纳）；二、违法所得赃款18.22万元，依法予以追缴，返还被害单位五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙海峰审 判 员  祁红艳代理审判员  牟进全二〇一六年八月十九日书 记 员  张 桐