重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书（2015）渡法民初字第03964号原告：中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路350号，组织机构代码90295576-2。负责人：高兵，系该行行长。委托诉讼代理人：肖东来，重庆东文律师事务所律师，一般代理。被告：翁鹤龄，男，1972年1月29日出生，住所地福建省福清市。原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“工行大渡口支行”）诉被告翁鹤龄金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月5日受理后，依法适用简易程序、由代理审判员刘毅独任审判。后因被告翁鹤龄下落不明，故本院裁定将本案转为普通程序，由刘毅担任审判长，与人民陪审员代国强、人民陪审员杨志芳组成合议庭进行审理，并采用在媒体上刊登公告的方式向被告翁鹤龄送达开庭传票。本案于2016年7月12日公开开庭进行了审理，原告工行大渡口支行的诉讼委托代理人肖东来到庭参加了诉讼；被告翁鹤龄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告工行大渡口支行诉称：原被告于2008年3月20日签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告贷款22.8万元，贷款期限20年，并约定若被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则原告有权清偿全部本息。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告以位于重庆市大渡口区X街道X路X号X-X-X的房屋办理了抵押登记。现被告未按合同约定履行还款义务，为维护自己的合法权益，原告起诉到法院，请求判令：一、被告立即归还原告贷款本金184475.36元，支付利息16332.14元（至2015年9月30日止），并继续支付利息及罚息至贷款本金返还完毕止；二、判令被告支付实现本案债权之律师代理费9036元；三、确认原告对被告位于重庆市大渡口区X街道X路X号X-X-X房屋的变价款在被告应负担的债权范围内享有优先受偿权。此外，原告还要求本案诉讼费由被告负担。被告翁鹤龄未出庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。为证明自己的主张，原告向本院提交了个人购房借款/担保合同、抵押贷款合同、个人贷款资料、借款凭证、欠款明细表、委托代理合同、收费发票等证据。被告翁鹤龄未向本院提交证据。本院对原告提供的证据进行审查后，认可其真实性、合法性、关联性，故本院对原告提交的证据予以采信并将其作为定案的证据。依据上述采信的证据，结合原告的有效陈述，本院查明以下事实：2008年3月20日，原告（作为贷款人）与被告（作为借款人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：[按揭]字[重庆]行[大渡口]支行[200]年[43]号），约定的内容有：一、被告因购买位于重庆市大渡口区X街道X路X号X-X-X的房屋向原告借款22.8万元；二、贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；三、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，据此确定年利率为6.6555%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；四、贷款后遇基准利率调整，自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年内经两次或两次以上调整，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）重新确定贷款利率；五、被告选择按月等额本息还款法还款，每月本息还款额＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数/（（1＋月利率）还款月数－1），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；六、被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在约定贷款利率上加收30%确定，罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；七、被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，并可要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以及其它费用；八、被告未按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；九、本合同在履行过程中发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。2008年10月12日，原被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定将被告所有的、位于重庆市大渡口区X街道X路X号X-X-X的房屋作为被告的借款抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押权登记。上述合同签订后，原告于2008年3月21日向被告发放了贷款22.8万元。被告向原告偿还了部分本息，但自2014年3月21日后被告就未再向原告偿还本息。原告宣布贷款于2015年9月30日提前到期。截止到2015年9月30日，被告尚欠借款本金184475.36元、利息16332.14元。另查明：2015年1月29日，原告与重庆东文律师事务所签订《委托代理合同（个贷类）》，约定重庆东文律师事务所接受原告委托、指派律师作为原告的代理人，帮助原告采取诉讼等方式清收贷款本息，原告按实际清收金额的4.5%支付代理费。2015年11月26日，重庆东文律师事务所向原告开具了金额为9036元的发票。本院认为，原被告签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：[按揭]字[重庆]行[大渡口]支行[200]年[43]号）系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，因此依法成立并有效，原被告双方应按合同的约定履行自己的义务。原告按约向被告发放了贷款，被告就应按约偿还每期本息。但在履约过程中，被告翁鹤龄已连续三次且累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布全部款项到期，并要求被告偿还余下本金、未付利息，以及按罚息利率计算罚息和未付利息复利。原被告在《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：[按揭]字[重庆]行[大渡口]支行[200]年[43]号）中明确约定原告实现债权的费用由被告承担，原告向重庆东文律师事务所支付的代理费用并无明显高于市场平均收费水平，因此，本院对原告要求被告支付律师费9036元的主张予以支持。原被告双方约定以位于重庆市大渡口区X街道X路X号X-X-X的房屋作为借款抵押担保，并已经办理抵押登记，故原告要求对位于重庆市大渡口区X街道X路X号X-X-X的房屋的拍卖、变卖款享有优先受偿权的诉求符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告翁鹤龄于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行偿还借款本金184475.36元；二、被告翁鹤龄于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行支付截止到2015年9月30日拖欠的利息16332.14元，并支付从2015年10月1日起至清偿之日止、按《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：[按揭]字[重庆]行[大渡口]支行[200]年[43]号）的约定计算的复利和罚息；三、被告翁鹤龄于本判决生效起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行为实现本案债权所支出的律师费用9036元；四、若被告翁鹤龄未能按时、足额履行上述一、二、三项偿付义务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行对拍卖、变卖位于重庆市大渡口区X街道X路X号X-X-X的房屋的价款在上述一、二、三项债权范围内享有优先受偿权。如果被告翁鹤龄未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4448元、公告费600元，合计5048元（已由原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行预缴），由被告翁鹤龄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 刘 毅二〇一六年八月八日书 记 员 郑方媛