沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初1010号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，系该行行长。委托代理人：王广秦，女，1966年12月15日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。委托代理人：王健飞，男，1965年4月28日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：王平,男，1964年12月7日出生，汉族，住江苏省阜宁县。被告：陶群,女，1969年7月5日出生，汉族，住江苏省阜宁县。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王平、陶群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，由审判员臧宁担任审判长、审判员李珮主审、人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年8月4日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托代理人王广秦到庭参加诉讼。被告王平、陶群经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告王平、陶群于2013年11月来我行申请借款，用于个人经营，双方签订了协议编号为9912408402997201的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，贷款可循环授信额度140万元，授信期限为2014年1月9日至2024年1月9日，被告以王平的位于沈阳市铁西区建设东路38号（B03）建筑面积69.35平方米自由房产设定抵押。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告通过我行周转易功能，于2014年1月10日支付了1400000元，次日生成1笔1400000元贷款，该笔贷款期限为1年，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，该笔贷款年利率为8.4%，还款方式为按越凫息到期还本。该笔贷款已经于2015年1月11日到期，尚欠本金合计人民币1317355.18元，利息合计175462.05元（以上本金及利息截止日为2016年1月12日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》35条之约定，原告要求贷款合同提前到期，要求被告偿还该笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案的全部诉讼费用，请求法院早日做出公正裁决。诉讼请求：1、请求法院判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求法院判令被告归还所欠原告贷款本金人民币1317355.18元，利息175462.05元（以上本金及利息截止日为2016年1月12日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令我行对沈阳市铁西区建设东路38号（B03）建筑面积69.35平方米的房产享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。被告王平、陶群未到庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明，原告（授信人、抵押权人）与被告王平、陶群（授信申请人、抵押人）于2013年11月19日签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为1400000元的可循环授信额度。授信期间为120个月，从2014年1月9日起至2024年1月9日止，授信申请人未按个具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在个具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利，被告以其名下的位于沈阳市铁西区建设东路38号（B03）、建筑面积69.35平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，并于2013年12月23日按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，处分抵押物。同日，原告（贷款人）与被告王平、陶群（借款人）签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定贷款金额为140万元，期限为12个月，贷款采用固定利率，执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。合同签订后，原告向被告发放了贷款，该笔贷款已经到期，但二被告未按约定偿还贷款本息，至2016年1月12日止，被告尚欠原告贷款本金1317355.18元，利息、罚息、复利合计175462.05元，故原告诉至法院。以上事实，有《个人授信及担保协议》、他项权利证、《个人贷款周转易协议书》、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，涉案的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后王平、陶群未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期即解除合同，并要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。二被告用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王平、陶群于2013年11月19日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；二、被告王平、陶群于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1317355.18元，利息、罚息、复利合计175462.05元（以上截止日为2016年1月12日），并自2016年1月13日起按合同约定的计息办法支付上述借款利息、罚息及复利至实际给付之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王平、陶群提供的位于沈阳市铁西区建设东路38号（B03）、建筑面积69.35平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18236元，保全费5000元，公告费560元，均由被告王平、陶群承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁审 判 员  李 珮人民陪审员  刘玉洁二〇一六年八月十六日书 记 员  凌白羽本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。