南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）东红民初字第804号原告：中国银行股份有限公司南昌市昌北支行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道788号，组织机构代码：85841060-9。负责人：王莉，系该支行行长。委托代理人：江玲，系江西明实律师事务所律师，执业证号：13601200911938662。被告：徐虎，男，1980年10月23日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：卢银花，女，1980年8月17日生，汉族，住江西省南昌市新建县。原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行诉被告徐虎、卢银花信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人江玲到庭参加诉讼，被告徐虎经本院公告送达，未到庭参加诉讼，被告卢银花经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年3月1日，被告徐虎向原告申请信用卡一张，并于2013年6月17日申请15万元“直客式”消费分期，分期期数36期，还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取，手续费为13%（即19500元）。其配偶即被告卢银花对该信用卡分期承担连带还款责任。同日，原告向徐虎发送《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，约定违约责任承担方式为：1、按剩余本金以日利率万分之五收取利息；2、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元；3、终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。该告知书由被告徐虎签字确认。截至2014年8月14日，被告仍拖欠应收本金156143.10元，应收利息5932.44元，应收费用10206.14元，合计172271.68元。故原告诉至法院，请求判令：1、两被告偿还借款本金156143.10元，应收利息5932.44元，应收费用10206.14元，共计172271.68元(以上应收利息及应收费用仅计算至2014年8月14日止，最后金额以被告还清欠款之日确定)；2、原告为本案聘请律师所支付的律师费6000元由被告承担；3、本案诉讼费由二被告承担。被告徐虎未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。被告卢银花未到庭，但向本院提交结婚证一份、离婚证一份、离婚协议书一份。经审理查明：被告卢银花与被告徐虎于2006年5月19日登记结婚，于2014年1月15日登记离婚。2012年3月1日，被告徐虎向原告递交信用卡申请表（后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》）一份，申请办理信用卡。2013年6月17日，被告徐虎（申请人）向原告递交《个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务申请表》一份，该申请表的主要内容为：申请人申请分期额度15万元用于购买装修建材；分期期数36期；还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取。被告卢银花作为被告徐虎的配偶在该申请表上签字，同意将被告徐虎名下信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。同日，被告徐虎（申请人）在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》上签字确认对告知书的内容无误并同意，告知书的主要内容为：申请人此次申请的分期付款期数为36期；分期金额为15万元；分期业务手续费为19500元，将在成功办理分期业务后一次性收取；申请人需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；如违约，则按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。后原告经审核同意了被告徐虎的申请。2013年7月11日，被告徐虎通过信用卡透支方式支用了15万元。另，2013年7月15日、7月22日、8月13日、8月28日、9月3日、9月6日、9月9日、11月26日，被告徐虎通过信用卡透支方式分别消费43.80元、2万元、32元、41.9元、48.5元、12300元（11983元+317元）、7200元（367元+6833元）、5000元，在归还部分本息后未按约足额还款。截至2016年1月16日，被告徐虎共拖欠原告本金156143.10元，应收利息36955.72元，应收费用10206.14元，合计203304.96元。故原告诉至本院。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：甲方（持卡人）未按时还款，乙方（发卡行）有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追偿；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。再查明：原告为本案诉讼支付律师费6000元。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的二被告的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份、信用卡申请表一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份、《个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务申请表》一份、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》一份、中国银行POS签购单一份、信用卡交易明细一份、欠款明细一份、委托代理协议一份、转帐凭证一份、律师费发票一份、情况说明一份及被告卢银花提交的结婚证一份、离婚证一份、离婚协议书一份等证据在案予以佐证。本院认为：被告徐虎向原告申请办理信用卡，并申请办理个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务，原告经审核同意被告的申请。被告徐虎通过透支信用卡额度方式消费156143.10元，原告与被告形成借款合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按约履行自己的义务。被告徐虎未能按约足额还款，属违约。被告卢银花作为被告徐虎的配偶亦向原告承诺同意将被告徐虎名下信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。故对原告要求两被告归还借款本金及利息、应收费用之诉请，理由正当，本院予以支持。对原告要求两被告支付律师费之诉请，因《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已明确约定，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等），原告提供的委托代理合同、转帐凭证、律师费发票等证据证明原告已花费律师费6000元，故被告对于律师费6000元应予承担。两被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告徐虎、卢银花于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行借款本金156143.10元及应收利息、应收费用（截至2016年1月16日，应收利息为36955.72元，应收费用为10206.14元，合计47161.86元。自2016年1月17日起至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的应收利息、应收费用，按《中国银行信用卡分期业务客户告知书》约定的标准计算）；二、被告徐虎、卢银花于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行律师费6000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行预交的案件受理费3870元，保全费1520元，合计5390元，由被告徐虎、卢银花承担，该款随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 魏 平人民陪审员 刘 丽人民陪审员 杜鹏飞二〇一六年八月二十五日书 记 员 杨 萍附：相关法律条文《中国人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。