安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)皖12民终1466号上诉人（原审被告）：陶影，女，1964年8月16日出生，回族，住安徽省阜阳市。委托代理人：贺利萍，安徽弘大律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市一道河东路9号。法定代表人：汪侠，该公司董事长。委托代理人：罗玉影，该公司不良资产管理部经理。委托代理人：张涛，安徽风采律师事务所律师。原审被告：马根华，男，1978年9月25日出生，汉族，住浙江省温岭市。上诉人陶影因与被上诉人阜阳颍东农村商业银行股份有限公司、原审被告马根华金融借款合同纠纷一案，不服安徽省阜阳市颍东区人民法院于2016年4月5日作出的（2016）皖1203民初267号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，于2016年7月21日公开开庭进行了审理。上诉人陶影的委托代理人贺丽萍、被上诉人阜阳颍东农村商业银行股份有限公司的委托代理人罗玉影、张涛，原审被告马根华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院查明：2014年2月24日，阜阳颍东农村商业银行股份有限公司分别与马根华、陶影签订《颍东农商银行个人借款合同》和《抵押合同》，借款合同约定：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司向马根华发放贷款1500000元，用于购置酒水，期限12个月，年利率10.5%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，担保方式为抵押担保。抵押合同约定：陶影同意将位于安徽省阜阳市颍泉区颍州南路金三角外裙楼106（房地产权证号：房地权证阜字第20090208**号，房地产他项权证号：房地产他证阜字第2014003790号）作抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押合同还约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2014年1月14日，陶影向阜阳颍东农村商业银行股份有限公司出具抵押承诺书，承诺：如马根华不能按所签订的合同履行义务，其本人同意承担由此而产生的一切责任，并同意阜阳颍东农村商业银行股份有限公司将抵押的房产进行变现或其他类处理，以用来偿还马根华欠阜阳颍东农村商业银行股份有限公司的贷款本息，直至全部偿清为止。2014年2月19日，陶影作为房地产权利人办理了房地产他项权证（房地产他证阜字第2014003790号），将位于安徽省阜阳市颍泉区颍州南路金三角外裙楼106室抵押给阜阳颍东农村商业银行股份有限公司。合同签订后，阜阳颍东农村商业银行股份有限公司于2014年2月24日将1500000元支付给马根华，约定到期日为2015年2月24日。2015年6月30日，马根华偿还阜阳颍东农村商业银行股份有限公司本金12000元，利息付至2015年1月21日，以后的利息及本金1488000未偿还。原审法院另查明：上述房产在设定抵押权时已经出租。租赁期间为2012年6月1日至2018年6月2日。承租人于2014年1月14日签订了《承租人承诺书》，承诺如果借款人未能按借款合同内容履行义务，承租人自愿放弃抗辩权，同意阜阳颍东农村商业银行股份有限公司对该房产进行任何处置，以用来偿还借款本息，并同时放弃对该房产享有的一切优先权利。原审法院认为：涉案《颍东农商银行个人借款合同》和《抵押合同》合法有效。马根华违反合同约定，未能及时偿还借款本息，应承担继续履行的违约责任。故阜阳颍东农村商业银行股份有限公司要求马根华偿还借款本金及下欠利息的诉讼请求予以支持。鉴于马根华已偿还阜阳颍东农村商业银行股份有限公司本金12000元及部分利息，因此还应偿还本金1488000元及下欠利息。按合同约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即在年利率10.5%的基础上上浮50%，应按年利率15.75%支付逾期利息。对阜阳颍东农村商业银行股份有限公司同时要求陶影承担抵押担保责任，在其抵押担保的范围内对其抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。陶影在向阜阳颍东农村商业银行股份有限公司承担担保责任后，依据有关法律规定可以向主债务人马根华追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，原审法院判决：一、马根华于判决生效后十日内偿还阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金1488000元及利息（2015年1月22日至2015年2月24日的利息以1488000元为基数，按年利率10.5%计算；2015年2月25日起至判决确定的履行期限届满时的利息以1488000元为基数，按年利率15.75%计算）；二、阜阳颍东农村商业银行股份有限公司对陶影位于安徽省阜阳市颍泉区颍州南路金三角外裙楼106（房地产权证号：房地权证阜字第20090208**号，房地产他项权证号：房地产他证阜字第2014003790号）房产享有优先受偿权，陶影在其抵押担保范围内对上述债务向阜阳颍东农村商业银行股份有限公司承担清偿责任；三、陶影清偿上述债务后，有权向马根华追偿；四、驳回阜阳颍东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费22468元，减半收取11234元，由马根华负担。陶影不服上述民事判决，向本院提起上诉称：一、2014年2月19日办理的房地产他项权证不是为涉案借款进行的担保，涉案借款合同签订后，当事人并没有进行抵押登记，阜阳颍东农村商业银行股份有限公司无权享有优先受偿权。故请求二审法院依法撤销原审判决第二、三项，改判驳回阜阳颍东农村商业银行股份有限公司对陶影的诉讼请求，并由阜阳颍东农村商业银行股份有限公司承担二审诉讼费用。阜阳颍东农村商业银行股份有限公司辩称：陶影在2014年1月14日签订了抵押承诺书，且抵押权证也是为该笔贷款抵押的事实，抵押合同是双方的真实意思表示，原审判决合法公正。马根华辩称：借钱时我并不认识陶影，签字时银行跟我说签了没事，我就签了。在二审规定的举证期限内，陶影和阜阳颍东农村商业银行股份有限公司均未提交新的证据，马根华提交借条复印件一张，证明借款不是其本人所借、提交借记卡账户历史明细清单复印件一张，证明1500000元的借款由计立群使用。陶影质证认为该两份证据与陶影无关，阜阳颍东农村商业银行股份有限公司质证认为，证据一借条系复印件，无法核实真实性，计立群与本案无关，证据二明细清单上计立群签字的真实性无法核实，且不能证明该款由计立群使用。本院认为，阜阳颍东农村商业银行股份有限公司的异议理由可以成立，故对马根华提交的上述证据的证明效力不予认定。阜阳颍东农村商业银行股份有限公司、马根华对一审的证据无新的质证意见。陶影对原审中的承诺书质证认为该承诺书内容不真实且签订日期在2014年1月14日，因此该承诺书不具有效力，与本案没有关联性，阜阳颍东农村商业银行股份有限公司认为该承诺书是陶影亲自书写，且在原审时陶影亦予以认可，因此有效。马根华在2014年1月14日签订了借款申请书，陶影也在担保人处签字。本院对原审当事人所举证据认证意见同一审一致。通过庭审调查，并综合一、二两审举证、质证情况，本院对原审法院查明的事实予以确认。本院认为：综合双方诉辩意见，结合庭审情况，本案争议焦点为阜阳颍东农村商业银行股份有限公司就涉案抵押房产是否享有优先受偿权。针对该争议焦点，本院认为，银行发放贷款在确认收回贷款风险的基础上要求申请贷款的人员或单位提交相关手续或担保，才进行贷款的发放。涉案担保合同虽然签字时间在前，但符合银行发放贷款业务的实际情况，即符合市场交易习惯；陶影亦未提供证据证明，办理的抵押登记在阜阳颍东农村商业银行股份有限公司处有其他贷款业务的存在；且涉案抵押合同载明的借款合同编号与《颍东农商银行个人借款合同》编号均为7709602014130009，亦可印证两者之间的关联性，足以认定该抵押合同的效力及当事人之间抵押关系的成立，故阜阳颍东农村商业银行股份有限公司就陶影所有的涉案房产依法享有优先受偿权综上所述，陶影的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不应支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费22468元，由上诉人陶影负担。本判决为终审判决。审 判 长  刘 伟代理审判员  叶志强代理审判员  程 畅二〇一六年八月十七日书 记 员  陈贺娟附：(2016)皖12民终1466号案件适用法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。