福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0122民初671号 原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行，住所：连江县凤城镇文笔路1号连江县行政服务中心内。 负责人陈捷，行长。 诉讼代理人谢譞琦、郭奕芬，福建海山律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告卢家云，男，男，汉族，1976年10月4日出生，住连江县。 被告叶静，女，汉族，1980年1月2日出生，住连江县。 原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行因与被告卢家云、叶静金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月29日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行之诉讼代理人谢譞琦到庭参加诉讼，被告卢家云、叶静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行诉称， 2015年3月16日，被告卢家云与原告签订《个人借款-担保合同》，合同约定：1、原告向被告卢家云提供中长期借款人民币148万元整，借款期限为36个月，自2015年3月16日至2018年3月16日止；2、借款年利率为8.05%；3、被告卢家云的还款方式为：分期还本、按月付息；4、被告卢家云以其名下的位于福州市晋安区（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）为本合同的借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等；5、若被告卢家云未按约定的期限清偿本金或利息，视为被告违约。原告有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求被告卢家云立即偿还所有借款本金和利息；6、对被告卢家云未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对被告卢家云未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；7、若被告卢家云未履行本合同，应承担由此产生原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。同时,两被告另出具《个人房屋抵押担保函》对上述抵押事实确认。合同双方于2015年3月20日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：榕房他证ＦＺ字第××号。 2015年3月26日，被告卢家云向原告申请使用借款。原告于次日依照其《委托支付申请书》的要求，将借款支付至其指定的收款账户，被告卢家云出具《借款借据》予以确认。双方另签订《还款计划表》，确认按以下期限归还本金：1、2016年3月27日归还第一期借款本金15万元整；2、2017年3月27日归还第二期借款本金15万元整；3、2018年3月27日归还第三期借款本金118万元整；然在合同履行过程中，被告卢家云并未依约按月归还利息。截至2016年2月18日，被告卢家云尚欠原告利息82990.64元。 基于以上事实，原告的行为已构成违约。因福州市台江区人民法院进行拍卖，将本案的本金，相应利息以及律师费，共计1629862.57元转至原告账户，现被告尚欠2016年5月6日开始的利息，截至2016年6月12日的利息以及复利为14651.05元。 原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行请求： 1、依法判令两被告共同向原告偿还所欠利息（含复利）应按《个人借款-担保合同》的约定，计算至被告实际还清借款之日。 2、本案诉讼费用由两被告共同承担。 原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行提供证明资料： A1、结婚证复印件一份，证明被告卢家云、被告叶静的主体资格。 A2、个人借款-担保合同复印件、个人房屋抵押担保函复印件、房屋他项权证复印件各一份，共同证明原告与两被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定了被告卢家云向原告借款的金额、借款利息、借款担保、还款方式、违约责任及争议解决等事实。原告与两被告于2015年3月20日就本案借款的担保物办理了房屋抵押登记手续的事实。 A3、委托支付申请书复印件、特种转账借方凭证复印件、证借款凭证复印件、借款借据复印件各一份，共同证明被告卢家云于2015年3月26日向原告申请使用借款，并要求原告将借款汇入指定账户，原告依约履行了出借义务并得到被告卢家云的确认。 A4、还款计划表复印件一份，证明借款合同双方对具体还款时间达成合意。 A5、对账单复印件、拷屏表复印件各一份，证明：截至2016年2月18日，被告卢家云尚欠原告利息82990.64元。 A6、委托代理合同复印件、律师代理费发票复印件、律师代理费进账单复印件各一份，共同证明原告为实现本案债权而支付的律师代理费人民币19304元的事实。 被告卢家云、叶静未作答辩也未提交书面资料。 经公开开庭审理，因被告卢家云、叶静未到庭应诉，视为自愿放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A6，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2015年3月16日，被告卢家云与原告签订《个人借款-担保合同》，合同约定：1、原告向被告卢家云提供中长期借款人民币148万元整，借款期限为36个月，自2015年3月16日至2018年3月16日止；2、借款年利率为8.05%；3、被告卢家云的还款方式为：分期还本、按月付息；4、被告卢家云以其名下的位于福州市晋安区（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）为本合同的借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等；5、若被告卢家云未按约定的期限清偿本金或利息，视为被告违约。原告有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求被告卢家云立即偿还所有借款本金和利息；6、对被告卢家云未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对被告卢家云未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；7、若被告卢家云未履行本合同，应承担由此产生原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。同时,两被告另出具《个人房屋抵押担保函》对上述抵押事实确认。合同双方于2015年3月20日办理了房屋抵押登记手续，权证号为：榕房他证ＦＺ字第××号。 2015年3月26日，被告卢家云向原告申请使用借款。原告于2015年3月27日依照其《委托支付申请书》的要求，将借款支付至其指定的收款账户，被告卢家云出具《借款借据》予以确认。后被告卢家云未按合同正常履行还款义务，现原告自认本案诉争房屋福州市晋安区（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）已由福州市台江区人民法院另案予以拍卖，本案欠款本金148万元、相应利息及律师费共计1629862.57元已经支付，现尚欠利息及复利14651.05元。 另查明，被告卢家云与被告叶静于1999年11月22日登记结婚。 综上事实，本院认为，原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行与被告卢家云、被告叶静之间成立的借款合同，系双方真实意思表示，依法予以保护。原告主张被告卢家云、被告叶静归还借款利息及复利14651.05元，理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告卢家云、被告叶静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第一项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告卢家云、叶静应在本判决生效之日起十日内归还原告福建海峡银行股份有限公司连江敖江支行尚欠借款利息及复利人民币14651.05元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币19041元，由被告卢家云、叶静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  程 菁 人民陪审员  孙翠佳 人民陪审员  柳 彬 二〇一六年八月十九日 书 记 员  吴婷艳 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日cty起计算。