重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初3096号原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，组织机构代码证号90316295-9。负责人曹涌涛，行长。委托代理人刘伟明（特别授权），男，1974年9月2日出生，汉族，住重庆市渝北区。委托代理人李位竹（特别授权），重庆允直律师事务所律师。被告李章容，女，1969年3月9日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告高长江，男，1970年1月11日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称：“工行南坪支行”）诉被告李章容、高长江金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，并于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托代理人刘伟明、李位竹到庭参加诉讼，被告李章容、高长江经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行南坪支行诉称，2012年12月21日原告与被告高长江签订《信用卡购车专项分期付款合同》，该合同主要约定：被告购买东风日产普通客车，透支金额为71000元，分期期数为36期，首期偿还的金额为2215.89元，以后每期偿还的金额为2195元。被告采用分期支付的方式向原告支付分期付款手续费8040.89元。被告没有按本合同约定及时足额存入还款金额，原告有权向被告收取透支利息、复利、滞纳金以及超限费。被告累计三次违约，或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。双方协商不成时，依法向原告所在地法院起诉。后原、被告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，被告购买的轿车一辆提供抵押担保。同日，被告高长江配偶李章容签订了《共同债务人承诺书》，对高长江的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。2013年1月1日，原告将透支款项71000元划至被告指定账户，但被告在还款过程中未按照《信用卡购车专项分期付款合同》的约定按时足额偿还欠款，截止2015年9月10日，仅还款33900元。原告经催收未果，遂诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告截止2016年8月15日的到期本金40457.89元、手续费4683元、利息2419.56元、滞纳金966.3元，上述金额合计48526.75元；被告向原告支付利息（利息以本金40457.89元为基数，按日万分之五为计算标准，从2016年8月16日起至付清之日止）。2、原告对东风小型普通客车拍卖、变价款中享有优先受偿权。3、被告支付原告实现债权律师费2363元。4、被告李章容对上述债务承担连带清偿责任。5、诉讼费由二被告负担。被告高长江、李章容未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告高长江、李章容系夫妻关系。2012年12月21日，原告与被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》（2012年版），约定：因乙方（被告高长江）向重庆华骏龙汽车销售有限公司（以下简称：华骏龙公司）购买东风汽车，以购车专项分期付款业务，通过透支方式向甲方（原告）借款71000元。合同同时约定了以下内容，第二条：在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约》个人卡）》（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。第四条：乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，即华骏龙公司账户。第五条：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2215.89元，以后每期偿还的金额为2195元，应于透支次月起每月15日前偿还。第六条：乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费8040.89元。第七条：如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。第八条“乙方的权利与义务”第（一）项：按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条“甲方的权利与义务”第（三）项：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，乙方出现连续三次未按期还款被甲方收取滞纳金或展期后发生一次被甲方收取滞纳金；……第十二条：本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。2012年12月21日，被告李章容向原告出具《共同偿债人承诺书》，载明：“本人愿作为共同债务人，对高长江在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。”“本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”2012年12月21日，原告与被告高长江签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同（2012年版）》，约定被告以其所购买的东风牌小型普通客车，为《信用卡购车专项分期付款合同（2012年）版》所负债务设定抵押担保。2013年1月1日，原告将被告高长江申请的信用卡透支借款70950元支付华骏龙公司。2013年1月14日，被告高长江所购买的小型普通客车完成注册登记。2013年4月17日，该机动车完成抵押登记，登记抵押权利人为原告。被告高长江从2013年2月开始向原告偿还分期透支本金及手续费，但从2013年9月开始，未再向原告偿还任何费用。截至2016年8月15日，被告高长江拖欠原告已到期本金40457.89元、手续费4683元、利息2419.56元、滞纳金966.3元。原告催收未果，遂诉至法院。上述事实，有原告提交的二被告结婚证、《信用卡购车专项分期付款合同（2012年）版》、共同偿债人承诺书、《信用卡购车专项分期付款抵押合同（2012年版）》、抵押物清单、原告业务回单、机动车登记证书、行驶证、欠费计算明细表各1份，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。本院认为，原告与被告高长江签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告高长江，向原告申领信用卡透支购买东风普通客车，透支金额为71000元，该借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，金融借款合同合法有效。被告李章容作为被告高长江的配偶，该笔债务形成于婚姻关系存续期间，属于二被告的夫妻共同债务。与此同时，被告李章容向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺就被告高长江的借款，被告李章容自愿加入债务，共同承担偿还责任。因此，被告高长江、李章容均应当向原告履行还款义务。根据本案查证的事实，被告向原告申领的71000元透支借款，原告已依约支付于指定收款人华骏龙公司，被告高长江所购买车辆已以原告为权利人设置抵押登记。上述事实足以表明，本案金融借款关系成立，原告并已实际履行出借义务。因此，被告高长江应当依照合同约定，按期履行还款义务。但被告高长江自2013年9月起即停止还款。截至2016年8月15日，被告高长江拖欠原告已到期本金40457.89元、手续费4683元、利息2419.56元、滞纳金966.3元，上述金额合计48526.75元。被告高长江的行为已经严重违约，应当承担违约责任。现原告起诉要求提前收回全部借款，并要求对逾期本金主张逾期利息和滞纳金的诉讼请求符合法律规定和合同约定。关于逾期利息和滞纳金部分，原告所主张的2016年8月15日之前的逾期利息和滞纳金，已有明确的证据以证明相应的数额，对此原告已经尽举证责任，本院予以确认。2016年8月15日之后的逾期利息和滞纳金，现原告举证证明逾期还款时，应当按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计收，对此，本院酌情按每日万分之五标准主张逾期利息。就被告高长江所有的东风牌小型普通客车已对原告设立抵押登记，原告享有优先受偿权。故，原告的优先受偿权请求本院予以支持。就律师代理费2363元，《信用卡购车专项分期付款合同（2012年）版》第八条约定，当借款人违约时应当承担原告实现债权而支出的费用，其中包括律师代理费。现被告高长江逾期还款行为已经构成违约，则应当承担原告为实现债权而支出的合理律师代理费用。本案中，原告虽未举示证据证明为实现债权而支出的律师代理费金额，但基于原告委托了律师代理的客观事实，本院认为原告应当支付相应的律师代理费具有客观基础，且原告起诉要求主张的金额属合理范畴，对此本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告高长江于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行截止2016年8月15日的到期本金40457.89元及手续费4683元、利息2419.56元、滞纳金966.3元；并支付利息（以到期本金40457.89元为基数，按日万分之五为计算标准，从2016年8月16日起至付清之日止）。二、被告高长江不履行本判决所确定还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权就被告高长江所有的东风牌小型普通客车予以折价、或者以申请拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、限被告高长江于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付实现债权律师费2363元。四、本判决所确定的，被告高长江应当向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行履行的给付义务，被告李章容负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1200元、公告费375元，合计1575元，由被告高长江、李章容负担（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行已交纳，限被告高长江于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  钟 原人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年八月二十五日书 记 员  桂 林