广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0112民初2190号原告：广州银行股份有限公司开发区支行，住所地广州市经济技术开发区，统一社会信用代码9144010119052447XH。负责人：李先志，该支行行长。委托代理人：余关宝，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：张家琪，广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：吉智，户籍地陕西省安塞县，现住广州市天河区。被告：丛琳，住广东省广州市天河区。委托代理人：吉智，系其配偶。原告广州银行股份有限公司开发区支行（以下简称“广州银行开发区支行”）诉被告吉智、被告丛琳信用卡纠纷一案，本院于2016年5月3日立案受理后，依法由审判员黎雪梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人余关宝、张家琪，被告吉智及被告丛琳的委托代理人吉智到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广州银行开发区支行诉称：2015年4月17日，被告吉智在原告处签署申领广州银行信用卡文件，并承诺接受《广州银行信用卡领用合约》的约束。协议签定后被告吉智领取了卡号为62×××22的信用卡进行使用。2015年4月17日，被告吉智向原告申请信用卡家装分期付款业务，填写《广州银行信用卡分期付款业务申请表》，签订《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》，被告吉智向原告申请300000元的分期付款用于家庭装修，分期期数为60期，手续费率为按月收取0.6%。2015年4月17日，被告吉智同时向原告申请信用卡大额即享贷分期付款业务，填写《广州银行信用卡分期付款业务申请表》，签订《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》，被告吉智向原告申请300000元的分期付款，分期期数为60期，手续费率为按月收取0.6%。被告吉智在使用原告的信用卡的过程中，连续多次延滞还款，截止2016年4月19日，尚欠原告本金476239.58元、利息241.52元、滞纳金1286.98元、手续费176400元。被告吉智向原告申领信用卡并申请信用卡分期付款业务，却未按照约定的要求及时归还欠款，已构成违约，其应承担归还欠款并支付相应利息、滞纳金及其他费用的义务，同时，被告丛琳是被告吉智的妻子及担保人，应对被告吉智的债务承担连带清偿责任。故原告请求：1、判令被告吉智立即偿还信用卡欠款本金476239.58元、手续费176400元以及利息、滞纳金（利息、滞纳金截至2016年4月19日的利息为241.52元、滞纳金为1286.98元，自2016年4月20日起至实际还清全部款项之日止，利息以欠款额为本金按照每日万分之五计算，滞纳金以欠款部分为本金按照百分之五计算）；2、判令被告丛琳对被告吉智的上述债务承担连带清偿责任；3、判令由两被告承担本案全部诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据材料：1、交易明细，证明截止2016年4月19日，被告吉智的全部信用卡交易明细、欠款本金、利息以及滞纳金和手续费等费用；2、广州银行信用卡分期付款业务申请表及分期付款业务章程条款，证明被告吉智向原告申领信用卡以及向原告申请分期付款业务，以及被告吉智和原告签订的关于信用卡的使用、还款以及违约逾期的责任约定；3、广州银行业务委托书，证明原告发放上述款项到被告吉智指定账户；4、广州银行信用卡分期业务债务担保函，证明被告丛琳自愿承担被告吉智的所有债务。被告吉智及丛琳共同答辩称：1、对原告起诉的事实和诉求均没有异议。2、希望原告在还款期限上给予宽限，希望双方可以和解。两被告未向本院提交证据材料。经审理查明：被告吉智向原告申领信用卡，并声明已阅读和了解广州银行信用卡领用合约和广州银行信用卡章程，自愿遵守合约和章程的规定。《广州银行信用卡领用合约》订明，持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他广州银行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起至还款日按透支利率计算的利息。滞纳金是在持卡人未在最后到期还款日前偿付最低还款额而对持卡人收取的惩罚性费用，为最低还款额未还部分的5%。持卡人当期非现金交易自记账日到到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利，预借现金的起息日为预借现金交易发生日。持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成银行经济损失，银行有权催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用，银行因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由持卡人承担等。另《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》第十一条约定，在分期业务申请办理及还款期间，借款人须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或银行认定的异常用卡行为，包括但不限于：借款人的信用卡被停卡或销卡；对银行的其他债务不偿还、违反《广州银行信用卡章程》、《广州银行公务卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行公务卡领用合约》及其他相关规定；存在欺诈或非真实交易等情形，银行无需任何通知或通告，即有权拒绝借款人该业务申请或要求借款人提前偿还所有剩余欠款（包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等），借款人须一次性偿还上述所有剩余款项并向银行赔偿前述行为给银行造成的所有损失。2015年4月17日，被告吉智向原告提交了两份《广州银行信用卡分期付款业务申请表》，申请金款各为300000元，贷款期限均为60个月，贷款类别分别为家装分期及大额即享贷。当天，被告丛琳分别向原告出具了两份《广州银行信用卡分期业务债务担保函》，承诺对被告吉智的上述债务承担无限连带责任，担保范围包括主合同项下的全部债务。2015年4月27日，原告向被告吉智发放了两笔贷款共600000元。后被告逾期未偿还贷款，截至2016年4月19日，被告吉智尚欠借款本金476239.58元、利息241.52元、滞纳金1286.98元以及手续费176400元。被告丛琳亦未履行保证责任。本院认为：原告广州银行开发区支行根据被告吉智的《广州银行信用卡分期付款业务申请表》向被告吉智指定的账户发放了贷款，被告吉智未能依约还款，构成违约。原告要求被告吉智偿还借款本金、手续费，并支付逾期还款产生的利息、滞纳金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。计至2016年4月19日，被告吉智尚欠借款本金476239.58元、利息241.52元、滞纳金1286.98元以及手续费176400元，故被告吉智应偿还拖欠的本金476239.58元、手续费176400元及计至2016年4月19日的利息241.52元、滞纳金1286.98元；其后利息以476239.58元为本金，按每日万分之五的标准计付；其后滞纳金按拖欠本金476239.58元的每月最低还款额未还部分的5%计付。被告丛琳自愿作为保证人为被告吉智的信用卡债务提供担保，应对被告吉智的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告吉智追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告吉智于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广州银行股份有限公司开发区支行欠款本金476239.58元、手续费176400元及利息、滞纳金（计至2016年4月19日的利息为241.52元、滞纳金为1286.98元；自2016年4月20日起至还清之日止，利息以476239.58元为本金，按每日万分之五的标准计付；滞纳金以本金476239.58元的每月最低还款额未还部分的5%计付）；二、被告丛琳对被告吉智的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告吉智追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5171元，由被告吉智、丛琳共同负担。财产保全费3790.84元，由被告吉智、丛琳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎雪梅二〇一六年八月三日书记员  钟 陈附件一：本案判决主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。附件二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”