苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2015)虎民初字第2591号原告夏靖，男，1970年3月1日生。委托代理人雍太祥，江苏天之权律师事务所上海分所律师。被告孙继明，男，1957年5月15日生。原告夏靖与被告孙继明民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月17日受理后，依法组成合议庭于2016年8月12日公开开庭进行审理，原告夏靖的委托代理人雍太祥到庭参加诉讼，被告孙继明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告夏靖诉称，被告于2014年12月8日与原告签署金额为74277.6元的借款协议。协议约定借款本息需分18个月，按每月4869.31元数额偿还。约定每月还款日为每月7日（12:00前，节假日不顺延）。然而被告自借款之后就从未向原告归还任何借款本息。故原告特诉至法院，请求：1、请求判令双方签订的借款协议解除；2、判令被告立即偿还原告借款本金人民币74277.6元并支付自2015年1月8日起至实际还清款项之日止的利息、违约金（利率按年利率24%计算）；3、判令被告支付原告为实现债权支出的律师费人民币4990元；4、被告承担本案诉讼费。被告孙继明未答辩。经审理查明，2014年12月8日，被告孙继明作为甲方与作为乙方的原告夏靖在苏州高新区签订《借款协议》（编号为0512011099）一份，双方在协议第一条约定甲方向乙方借款74277.6元，月偿还数额为4869.31元，于每月7日（12:00前，节假日不顺延）支付，分18个月还款，还款起止日期为2015年1月7日至2016年6月7日，甲方专用账户户名孙继明，账号为XX。双方在合同第三条中约定在上述协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议约定的借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给甲方（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》）。双方在协议第六条中约定如甲方未按照上述协议的约定按期归还借款的，应向乙方支付罚息及逾期违约金。罚息和逾期违约金的计算方法是：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。（2）罚息：每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算。（3）如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。（4）因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。协议并约定上述协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。协议并约定了如合同履行过程中发生争议，双方协商解决，协商不成则提交合同签署地的人们法院进行诉讼。上述《借款协议》签订的同日，作为甲方的孙继明与作为乙方的信和汇金信息咨询（北京）有限公司、作为丙方的信和汇诚信用管理（北京）有限公司及作为丁方的信和惠民投资管理（北京）有限公司在苏州高新区签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定甲方因上述《借款协议》获得约定款项的同时，甲方应向乙方支付咨询费9708.77元，向丙方支付审核费856.66元，向丁方支付服务费3712.18元，三方合计收费14277.61元。四方还约定经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费（如有）由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。协议中还约定，甲、乙、丙、丁签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。自《借款协议》生效之日起生效。上述协议签订后，原告于2014年12月15日代被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费9708.77元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费856.66元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费3712.18元，并于2014年12月15日向约定的被告的专用账号中转账交付59900元，上述费用合计74177.6元。又查明，2015年9月17日，原告委托江苏天之权律师事务所的律师担任本案的代理人，原告为此支付了律师代理费总额为4990元。诉讼中，原告自述愿意按照年利率24%自2015年1月23日起来计算逾期利息、罚息、违约金。以上事实，有《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》及附随文件、银行转账记录、服务费、咨询费和审核费收据、律师费发票，以及本院庭审笔录等证据予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告孙继明向原告夏靖借款未按约支付本息是引起本案纠纷的直接原因，对此被告应承担及时归还原告夏靖借款并支付利息的责任。关于借款的金额，本院认为，原告于2014年12月15日根据双方协议的约定将59900元借款转账交付至约定的被告的专用账户，应予以认定，而原告代被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费9708.77元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费856.66元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费3712.18元，系双方约定的合同履行方式，并不违反法律的禁止性规定，也应认定为原告向被告出借的款项，至于原告表示其向被告孙继明代付了信访咨询费100元，由于对此代付款项作为借款的交付并无相应的合同约定，故本院不予认定。据此，应认定本案所涉借款的本金为74177.6元。至于原告自愿按照年利率24%自2015年1月23日起来计算逾期利息、罚息、违约金，系其自主处分其民事权利的行为，且并未加重被告的负担，本院予以认定。因双方已经约定《借款协议》在扣除了被告应支付的咨询费、审核费和服务费等费用后，剩余金额支付至被告专用账号之日起生效，故应自2014年12月15日开始计算借款利息。因被告自首期本息即没有按约归还，故自2015年1月8日起，被告逾期归还借款本息，根据双方合同约定，被告自该日起向原告支付罚息、逾期违约金、逾期利息。因双方约定的罚息及逾期违约金过高，远远超过了法律规定的上限，原告主张按照年利率24%计算罚息、违约金、逾期利息，不违反法律规定，本院予以支持。另外，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。原告与被告于2014年12月8日签订的《借款协议》中第六条约定“如果甲方……严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金”，因被告于2015年1月7日未按约归还第一期本息，其于2015年1月22日之后亦未按约还本付息，逾期达到15天以上，按合同约定，原告有权解除合同。原告于2015年11月17日诉至本院，请求解除原告与被告于2014年12月8日签订的《借款协议》，被告于2016年7月14日收悉了本案诉状副本，故原告解除合同的通知于2016年7月14日到达被告，原告与被告于2014年12月8日签订的《借款协议》于2016年7月14日解除。因原、被告双方签订的《借款协议》中明确约定了“因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担”，故原告为本案支出的律师费4990元及诉讼费均应由被告负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告夏靖与被告孙继明于2014年12月8日签订的《借款协议》于2016年7月14日解除。二、被告孙继明应于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖借款本金74177.6元，并支付原告罚息、逾期违约金及逾期利息（罚息、逾期违约金及逾期利息的计算方式：以74177.6元借款本金为基数，自2015年1月23日起计算至借款实际归还之日，按照年利率24%计算）。三、被告孙继明应于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖律师费4990元。四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：苏州新区农行商业街支行，账号：548401040002924如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2116元，公告费300元，合计2416元，由被告孙继明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10555301040017676。审 判 长  艾罗伟人民陪审员  陆素珍人民陪审员  黄木根二〇一六年八月十二日书 记 员  陆 玮