四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1527民初520号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行，住四川省筠连县筠连镇筠州中路10-11号,组织机构代码：67576469-0。代表人朱琴，行长。委托代理人沈仁华（特别授权代理），四川瑞龙律师事务所律师。被告詹云生，男，1968年11月21日出生，汉族，农民，住四川省筠连县。被告侯宗菊，女，1967年3月14日出生，汉族，农民，住四川省筠连县。委托代理人詹云生（系被告侯宗菊丈夫，特别授权代理），身份信息同上。被告黄岗，男，1975年5月1日出生，汉族，居民，住四川省筠连县。被告杨永奎，男，1975年5月10日出生，汉族，居民，住四川省筠连县。被告黄岗、杨永奎的共同委托代理人李家明（特别授权代理），筠连县维新镇法律服务所法律工作者。本院于2016年4月21日立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行（以下简称邮储银行筠连支行）与被告詹云生、侯宗菊、黄岗、杨永奎金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员李增强适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行筠连支行的委托代理人沈仁华，被告詹云生，被告侯宗菊的委托代理人詹云生及被告黄岗、杨永奎的共同委托代理人李家明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行筠连支行诉称：2013年10月15日,被告詹云生、侯宗菊因扩大茶叶种植规模需要资金，向原告申请“好借好还”小额贷款。2013年11月21日,被告詹云生、侯宗菊与原告签订《小额贷款借款合同》，合同主要约定：1、原告贷款100000元现金给被告詹云生、侯宗菊，贷款期限12个月；2、借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；3、被告詹云生、侯宗菊应当每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款本息存入其在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户；4、被告违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于合同上述贷款本金、利息、罚息、违约金；5、未按约定归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息,不按期偿付贷款利息的，其所欠部分按其贷款利率计收复利等。当日，被告黄岗、杨永奎分别与原告签订《小额贷款保证合同》，主要约定：1、被告黄岗、杨永奎为被告詹云生、侯宗菊在原告处100000元的贷款提供担保；2、保证范围在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息），违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债务与权利发生的费用（包括但不限于诉讼费仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；3、保证方式为连带责任保证；4、保证期间从借款之日起到借款到期后二年。原告于当日向被告詹云生发放了贷款，被告詹云生向原告出具签收证明。被告詹云生、侯宗菊于2014年10月21日16：00时前，未将当月本利存入原告指定账户，其后亦未按约还本付息，截止2016年1月18日被告詹云生、侯宗菊欠原告：本金99999.99元，利息24539.42元，罚息1759.06元，共计126298.47元（具体信息以我行会计系统为准），原告多次敦促被告詹云生、侯宗菊还款未果。根据《小额贷款保证合同》约定，被告黄岗、杨永奎对被告詹云生、侯宗菊上述借款承担连带偿还责任，并按约赔偿原告损失2000元。为此，原告诉请法院判令：1、被告詹云生、侯宗菊返还原告本金及利息126298.47元；2、被告黄岗、杨永奎对上述款项承担连带还款责任；3、本案诉讼费、差旅费2000元由被告承担。被告詹云生、侯宗菊共同辩称：1、被告詹云生与被告侯宗菊系夫妻关系，2013年8月份，被告詹云生、侯宗菊因欠缺资金向原告申请“好借好还”小额贷款20万元，但最后实际发放贷款10万元，向原告贷款是事实，借款合同是被告詹云生、侯宗菊亲自签订的；2、发放贷款后的前10个月利息被告詹云生已付清，后来的利息和贷款本金有没有付不清楚。被告黄岗、杨永奎共同辩称：1、被告詹云生、侯宗菊贷款用于扩大茶叶种植规模，但实际未按约定使用；2、被告黄岗、杨永奎对被告詹云生的借款承担担保责任，被告黄岗、杨永奎已经向原告提供了被告詹云生的财产线索，且提供的被告詹云生的财产足以清偿该笔借款，应当免除被告黄岗、杨永奎的担保责任；3、原告主张的逾期还款按借款利率加收30%的罚息和复利，请法庭依法审查，不合法部分请求不予支持。经审理查明：借款人詹云生与被告侯宗菊系夫妻关系，被告黄岗、杨永奎与被告詹云生系朋友关系。2013年10月15日，被告詹云生、侯宗菊向原告申请贷款200000元，在原告的“好借好还”小额贷款贷款申请表上完善信息，该申请表主要载明借款用于购机器设备，贷款期限为12个月，贷款年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期10个月），被告詹云生在申请人签字处签名捺印，被告侯宗菊在申请人配偶（主要财产共有人）签字处签名捺印，被告杨永奎在保证人一签字处签名捺印，被告黄岗在保证人二签字处签名捺印。2013年11月21日，被告詹云生与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：51019784113114360162），该借款合同主要约定：贷款金额为100000元，贷款年利率为15.66%，贷款期限在2013年11月至2014年11月，贷款用途为扩大茶叶种植规模，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，被告詹云生应在每期还款日当天16:00之前，将当期应由被告詹云生归还的贷款本息存入其在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权原告从账户扣收当期应还贷款本息；本合同项下的全部债务由被告黄岗、杨永奎提供连带担保责任，并另行签订中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同；被告詹云生未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利息计收复利，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告的代表人朱琴在甲方负责人（或授权代理人）处签名并加盖原告个人信贷业务合同专用章，被告詹云生在乙方（借款人签字及手印）处签名捺印，被告侯宗菊在乙方配偶（签字及手印）处签名捺印。同日，被告詹云生在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上》签名并捺印。当日，被告杨永奎与原告签订《小额贷款保证合同》（编号：略），该合同主要约定:被告杨永奎为被告詹云生向原告的金额为100000元的贷款提供担保，该担保债权确定的期间为2013年11月21日至2014年11月21日，保证范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证为连带责任保证，原告如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求被告杨永奎按保证合同的约定履行保证责任，如果被告詹云生在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，原告有权要求被告杨永奎按保证合同的约定履行该部分保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，被告杨永奎同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止，担保债权确定的期间与保证期间不属于同一概念。原告代表人朱琴在甲方负责人（获授权代理人）处签名并加盖公章，被告杨永奎在乙方保证人处签名并捺印。同日，被告黄岗与原告签订《小额贷款保证合同》（编号：略），该合同主要约定的内容，与被告杨永奎与原告签订的《小额贷款保证合同》一致。原告代表人朱琴在甲方负责人（获授权代理人）处签名并加盖公章，被告黄岗在乙方保证人处签名并捺印。贷款发放后，被告詹云生、侯宗菊按约支付利息至2014年9月21日，2014年10月21日应还本息到期后，被告詹云生、侯宗菊未偿还，此后未再偿还过本息。截止2014年9月21日，被告詹云生、侯宗菊尚欠原告借款本金99999.99元未偿还。原告催收贷款未果，遂向本院提起诉讼。庭审中，原告变更诉讼请求中的利息部分为利息、罚息、复利从2014年9月21日起按合同约定标准计算至付清之日止。上述事实，有下列证据证实：1、原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、中华人民共和国金融许可证复印件；2、被告身份证复印件；3、结婚证复印件；4、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表；5、原告与被告詹云生、侯宗菊签订的《小额贷款借款合同》；6、原告与被告黄岗签订的《小额贷款保证合同》；7、原告与杨永奎签订的《小额贷款保证合同》；8、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；9、原、被告在庭审中的陈述。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告詹云生、侯宗菊签订的《小额贷款借款合同》、原告分别与被告杨永奎、黄岗签订的《小额贷款保证合同》均系双方事人真实意思表示，且未违反相关法律法规的规定，故该三份合同均合法、有效。原告按约履行了发放贷款的义务，被告詹云生、侯宗菊未按约还本付息，已构成违约。故对原告要求被告返还借款本金99999.99元的诉讼请求，本院予以支持。双方对该笔借款利息、逾期罚息、复利的约定不违反法律限制性规定，对原告要求被告詹云生、侯宗菊自2014年9月21日起按双方合同约定标准计算利息、罚息、复利至还清借款本金时止的请求，本院予以支持。原告与被告杨永奎、黄岗分别签订的《小额贷款保证合同》约定被告杨永奎、黄岗为该笔贷款提供连带责任的保证，现被告詹云生、侯宗菊逾期未能清偿借款本息，被告杨永奎、黄岗应对该笔借款承担连带清偿责任，并在实际承担责任范围内有权向被告詹云生、侯宗菊追偿。被告杨永奎、黄岗辩称已为原告提供被告詹云生、侯宗菊的财产线索且被告詹云生、侯宗菊的财产足以清偿该贷款，应当免除被告杨永奎、黄岗的保证责任的意见，无事实法律依据，本院不予支持。原告未提供充分的证据证实催收借款产生差旅费2000元的事实，故本院对原告该项请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告詹云生、侯宗菊于本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行借款本金99999.99元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以99999.99元为本金，自2014年9月22日起按双方《小额贷款借款合同》约定标准计算至还清借款本金之日止）；二、被告杨永奎、黄岗对前述款项承担连带清偿责任，并在实际承担责任范围内有权直接向被告詹云生、侯宗菊追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行的其他诉讼请求。。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1413元（已减半），由被告詹云生、侯宗菊、黄岗、杨永奎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。本判决生效后，若一方当事人不履行给付义务，另一方当事人申请执行的期限为两年。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  李增强二〇一六年八月十六日书 记 员  陈 洪