重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0230民初730号原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行，住所地丰都县三合街道商业二路187号，统一社会信用代码91500230208750839B。负责人张厚跃，行长。委托代理人董平，男，该支行职工。委托代理人但盛刚，重庆洪宇律师事务所律师。被告陈中华，男，1974年9月11日出生。汉族，住重庆市丰都县。被告周燕，女，1970年1月10日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告何田玉，女，1967年10月22日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告夏桂明，男，1968年1月23日出生，汉族，住重庆市丰都县。委托代理人甘晓红（系夏桂明之妻），女，1969年8月20日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行（以下简农商行）与被告陈中华、周燕、何田玉、夏桂明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人董平、但盛刚、被告周燕、被告何田玉、被告夏桂明的委托代理人甘晓红到庭参加诉讼，被告陈中华经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称，被告陈中华、周燕系夫妻。2014年1月20日，被告陈中华以周燕所有的位于丰都县X号住房（306房地证X字第X号）作抵押并经抵押登记；以被告何田玉所有的丰都县X号（306房地证X字第X号）作抵押并经抵押登记；以被告夏桂明所有的丰都县X号（306房地证X字第X号）作抵押并经抵押登记，并由被告何田玉、夏桂明承担连带保证责任与原告签订贷款额度为50万元的个人最高额循环贷款合同。被告陈中华于2015年1月20日在原告处贷款50万元，约定年利率为9.6%，按月结息，按期还本，对不按时支付的利息按合同约定的计结息方式和相应罚息等计收复利按期还本，约定于2016年1月19日到期。原告债权包括本金、利息（包括罚息和复利）、以及原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（含律师代理费等）。该借款到期后经原告方多次催收，被告拒绝偿还所欠本金及利息。被告仅将利息结清至2015年6月20日。故原告农商行诉至本院，请求人民法院判令：1、被告陈中华、周燕偿还原告借款本金50万元及资金利息；2、被告周燕、何田玉、夏桂明以设定抵押的分别位于丰都县X号住房（306房地证X字第X号）、丰都县X号住房（306房地证X字第X号）和丰都县X号（306房地证X字第X号）承担抵押担保责任，拍卖或变卖价款由原告优先受偿；3、被告何田玉、夏桂明承担连带清偿责任；4、被告承担本案的律师代理费2.5万元及诉讼费。被告陈中华未作答辩。被告周燕辩称，我与陈中华现在已经离婚，我没有偿还能力。根据离婚协议约定，孩子由我抚养，债权债务由陈中华承担。被告何田玉辩称，应该由陈中华和周燕偿还一切债务。被告夏桂明辩称，应该由陈中华和周燕偿还一切债务。经审理查明：2014年1月20日，原告农商行与被告陈中华签订《个人最高额循环贷款合同》，被告周燕、何田玉、夏桂明在该合同抵押人处签名确认，被告周燕、何田玉、夏桂明在保证人处签名确认。该合同约定：原告向被告陈中华提供的贷款额度为人民币50万元，贷款额度有效期间自2014年1月20日起至2017年1月19日止，在有效期间和贷款额度内，被告陈中华可多次申请使用贷款。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权的担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费等）。保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。2014年1月22日，原告农商行分别与被告周燕、何田玉、夏桂明签订《重庆市房地产抵押合同》并在丰都县房地产登记中心办理了抵押登记（登记号分别为：2014抵押第X号、2014抵押第X号、2014抵押第X号），分别约定：被告周燕以其所有的坐落于重庆市丰都县X号X单元X住房（306房地证X字第X号）、被告何田玉以其所有的位于重庆市丰都县X号X单元X住房（306房地证X字第X号）、被告夏桂明以其所有的位于重庆市丰都县X号住房（306房地证X字第X）为被告陈中华的借款在30万元、30万元、18万元内提供抵押担保，债权有效期限3年。原告农商行于2015年1月20日向被告陈中华借款50万元，并出具借款借据，约定借款用途为购燃具，借款到期日为2016年1月19日，借款年利率为9.6%，罚息年利率为14.4%。借款后，被告未偿还借款本金，其已将利息结清至2015年6月20日。另查明，被告陈中华与周燕于2003年6月12日登记结婚，后于2015年7月7日到民政局办理离婚登记。原告农商行与重庆洪宇律师事务所于2015年10月29日签订委托代理合同，重庆洪宇律师事务所经原告选定后指派但盛刚律师为本案原告的委托代理人，约定其律师服务费为2.5万元，并特别约定该费用在原告债权完全实现后支付。上述事实，有个人最高额循环贷款合同、重庆市房地产抵押合同、个人贷款支用单、借款借据、委托代理合同、离婚证等证据及当事人的陈述在案佐证，并经庭审审查，足以确认。本院认为：被告陈中华向原告农商行借款50万元，双方签订的《个人最高额循环贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告陈中华应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务。本案借款发生在被告陈中华、周燕婚姻关系存续期间，其涉案债务系夫妻共同债务，被告周燕应承担共同偿还原告借款本息的民事责任。被告周燕、何田玉、夏桂明分别以自己所有的房屋为被告陈中华的借款提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记。现借款已到期，被告陈中华未履行返还借款义务，故原告农商行对该三套抵押房屋处置所得的价款享有优先受偿权。关于借款利息及罚息的问题。庭审查明涉案借款年利率为9.6%，被告陈中华已将本案借款利息结清至2015年6月20日。关于罚息，根据双方签订的《个人最高额循环贷款合同》的约定，被告陈中华未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，其罚息年利率应为14.4%。故对原告农商行要求被告支付利息和罚息的主张，本院依法应予支持。关于被告何田玉、夏桂明责任承担的问题。据原告农商行与被告陈中华签订的《个人最高额循环贷款合同》，被告何田玉、夏桂明在该合同保证人处签名确认，故本院认为被告何田玉、夏桂明应受该合同相关条款的约束，根据合同约定被告何田玉、夏桂明应对被告陈中华的借款承担连带担保责任。关于原告农商行请求支付律师代理费2.5万元的问题。根据原告农商行与被告陈中华、周燕、何田玉、夏桂明签订的《个人最高额循环贷款合同》的约定，原告农商行为实现债权而支付的律师代理费等费用由借款人、抵押人、保证人承担连带责任。该约定不违反法律规定，故原告请求支付律师代理费2.5万元的主张应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈中华在本判决发生法律效力后10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行借款本金500000元及从2015年6月21日起至实际偿清借款本金之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利，按原告与被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、借款凭证的约定及中国人民银行的相关规定计算），并支付律师代理费25000元；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行对被告周燕以其所有的坐落于重庆市丰都县X号住房（306房地证X字第X号）、被告何田玉以其所有的坐落于重庆市丰都县X号住房（306房地证X字第X号）和被告夏桂明以其所有的坐落于重庆市丰都县X号住房（306房地证X字第X）处置的价款在担保债权范围内分别享有优先受偿权；三、被告周燕、何田玉、夏桂明对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9050元，由被告陈中华负担（原告已垫付4525元，被告陈中华在履行本判决所确定义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  任 巍人民陪审员  刘平波人民陪审员  伍靖崧二〇一六年八月三十日书 记 员  何海虹