河北省永年县人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0429民初1630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行。地址：永年县新洺路与育才街交叉口东南角。负责人：刘广宇，该支行行长。委托代理人：王永民，河北久恒律师事务所律师。被告：张高飞，男，1981年12月5日生，汉族，住永年县。被告：杨晓飞，女，1983年2月4日生，汉族，住永年县。被告：杨伟，男，1985年6月29日生，汉族，住永年县。被告：张静，女，1983年1月3日生，汉族，住永年县。被告：杨广西，男，1981年6月12日生，汉族，住永年县。被告：郝晓丽，女，1980年3月6日生，汉族，住永年县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行（以下简称邮政银行）诉被告张高飞、杨晓飞、杨伟、张静、杨广西、郝晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案受理后，依法由代理审判员王斯然适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人王永民、被告张高飞、张静到庭参加诉讼，被告杨晓飞、杨伟、杨广西、郝晓丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称，2013年9月28日，被告张高飞、杨伟、杨广西三人组成联保小组（乙方）与原告邮政银行（甲方）签订了小额贷款联保协议书，被告杨晓飞、张静、郝晓丽分别作为上述三被告的配偶也在协议书上签字并摁手印。该联保协议第二条约定，从2013年9月28日起至2015年9月27日止，甲方根据乙方任何一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款余额不超过10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款。第五条约定，乙方任何一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2013年9月28日，原告邮政银行（甲方）与被告张高飞（乙方）签订小额联保借款合同，约定：原告邮政银行向被告张高飞发放贷款10万元，合同期内的借款年利率14.58%，期限12个月，自2013年9月28日至2014年9月27日，同时约定贷款用途为进盘条；借款前三个月只偿还当月利息，不还本金，此后每月按照等额本息还款法偿还借款本息，同时合同在违约责任条款中约定，未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，并承担原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费等。合同签订后，原告邮政银行履行了放款义务，而被告张高飞违约未对借款本息予以偿还，为此，特诉至法院，要求判令1、被告张高飞、杨晓飞共同偿还原告邮政银行借款本金63627.42元和截止到2015年12月18日的利息罚息24724.66元，并支付该款自2015年12月19日起至还清借款日止按照合同约定利率计算的利息和罚息；2、被告杨伟、张静、杨广西、郝晓丽就上述款项的履行承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告张高飞辩称，对原告起诉无异议，所欠原告部分贷款未能偿还。被告张静辩称，对原告起诉无异议，为被告张高飞担保是事实，希望张高飞本人自己偿还借款。被告杨晓飞、杨伟、杨广西、郝晓丽未答辩。原告为支持其主张，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明各一份，证明原告的主体资格；2、被告张高飞、杨晓飞身份证复印件、户口页复印件及结婚证复印件各一份，证明被告系夫妻关系，另提交小额联保贷款额度申请表3页及小额贷款申请表，依照申请表第七项第四条的内容，证明杨晓飞应当对该笔贷款本金及利息、罚息承担连带责任；3、小额贷款联保协议书一份，证明六被告与原告达成了联保的意向，具体的条款是该联保协议书第五条的内容，证明杨伟、张静、杨广西、郝晓丽应当对张高飞的借款本金及利息承担连带责任保证；4、小额联保借款合同，还款计划表各一份，合同证明原告与被告张高飞达成合同意向及具体的还款意向，还款计划表证明原告与被告张高飞就借款的偿还情况达成的意向；5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明原告依据合同约定向被告张高飞发放了贷款10万元的事实；6、张高飞还款流水清单一份，证明张高飞履行合同义务的情况及其违约的情况；7、张高飞罚息利息的计算表，证明被告张高飞的利息和罚息数额。被告张高飞、张静对原告提交的证据无异议。被告张高飞、杨晓飞、杨伟、张静、杨广西、郝晓丽未提交证据。经审理查明，2013年9月28日，被告张高飞、杨伟、杨广西自愿组成联保小组（乙方），与原告邮政银行（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，编号：1399955Q213092888514。该协议约定：从2013年9月28日起至2015年9月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元（大写：壹拾万元）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元）内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告杨晓飞、张静、郝晓丽分别在协议书中被告张高飞、杨伟、杨广西配偶处签字并摁印。2013年9月24日被告张高飞向原告邮政银行提交中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表，申请贷款10万元，用途为进盘条，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期3个月），年利率14.58%，被告杨晓飞在该申请表上的申请人配偶（××）一栏处签字。2013年9月28日，原告邮政银行（甲方）与被告张高飞（乙方）根据上述申请事项签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，编号：1399955Q113093870055。该合同约定：甲方向乙方发放贷款10万元，年利率14.58%，期限12个月，自2013年9月28日至2014年9月27日，乙方还款方式为阶段性等额本息还款：借款前3个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，无对日的月末日为还款日。只还利息期间按日计息，每期还款额=贷款本金×当期实际天数×日利率；只还利息期间之后按期计息，每期还款额＝贷款本金×（月利率×［1＋月利率］贷款期间月数）／（［1＋月利率］贷款期间月数-1）。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息。合同签订当日，原告邮政银行将10万元借款转至被告张高飞的银行卡内。借款合同履行过程中，被告张高飞归还了2013年10-12月的借款利息、2014年1月29日归还本金5382.8元、2014年2月2日归还本金5199.18元、2014年2月28日归还本金2008.34元、2014年3月11日归还本金8702.21元、2014年3月31日归还本金8067.6元、2014年7月16日归还本金600元、2014年8月1日归还本金400元、2014年8月28日归还本金500元、2014年9月17日归还本金500元、2014年10月21日归还本金500元、2014年11月16日归还本金273.08元、2014年12月20日归还本金369.37元。2015年1-6月每月归还本金400元，计款2400元，2015年7月28日归还本金300元、2015年8月28日归还本金400元、2015年12月10日归还本金770元。被告张高飞共计归还原告邮政银行借款本金36372.58元，尚欠借款本金63627.42元，截至2015年12月18日应给付的利息和罚息共计24731.12元，原告称其只主张24724.66元。2016年6月2日，原告邮政银行诉至本院。本院认为，《中华人民共和国担保法》第十四条规定，保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。原告邮政银行与被告张高飞、杨晓飞、杨伟、张静、杨广西、郝晓丽签订的《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，内容合法有效，对各方均有约束力。被告张高飞、杨伟、杨广西互为对方的连带保证人，在协议书约定的借款到期后二年的保证期间内对任一方的借款承担连带保证责任，被告杨晓飞、张静、郝晓丽亦应按照该协议书的约定分别对被告张高飞、杨伟、杨广西所负义务承担共同还款责任。原告邮政银行与被告张高飞在上述联保协议书约定的期限内签订《小额联保借款合同》，约定借款10万元、年利率14.58%，该合同约定内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告邮政银行向被告张高飞发放贷款10万元后，被告张高飞未按合同约定的按月等额归还贷款本息的方式向原告邮政银行还款付息，尚欠借款本金63627.42元，显系违约，故被告张高飞应偿还原告邮政银行借款本金63627.42元，并按照合同约定的年利率14.58%给付借款期限内的未付利息和借款到期后的逾期利息，关于合同约定的罚息（借款利率的50%），也不违反法律、行政法规的强制性规定，应予以保护。截至2015年12月18日的利息和罚息共计24731.12元，原告邮政银行主张24724.66元，本院予以支持。被告杨晓飞作为被告张高飞的配偶和财产共有人，应对上述借款本息承担共同偿还责任。同时，根据原、被告签订的《小额贷款联保协议书》，被告杨伟、张静、杨广西、郝晓丽应对被告张高飞的上述债务承担连带清偿责任。被告杨伟、张静、杨广西、郝晓丽承担保证责任后，有权向被告张高飞追偿。综上，依照《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告张高飞、杨晓飞共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行借款本金63627.42元。二、被告张高飞、杨晓飞共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永年县支行截至2015年12月18日的利息和罚息共计24724.66元，并给付上述借款本金自2015年12月19日至付清款之日止按照年利率14.58%计算的利息和按照该利率50%计算的罚息。三、被告杨伟、张静、杨广西、郝晓丽对被告张高飞上述一、二项债务的偿还承担连带清偿责任；被告杨伟、张静、杨广西、郝晓丽承担保证责任后，有权向被告张高飞追偿。上述判决第一、二、三项，限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2009元减半收取1004.5元、保全费1047元共计2051.5元，由被告张高飞、杨晓飞、杨伟、张静、杨广西、郝晓丽共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。代理审判员  王斯然二0一六年二0一六年八月八日书 记 员  张凯超