汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0513民初508号原告：汕头市潮阳农村信用合作联社，住所地汕头市潮阳区棉城西环城路**号。法定代表人：肖希宁，理事长。委托诉讼代理人：林国梁，男，系该社职员。被告：肖映城，男，1970年5月3日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：林瑞凤，女，1971年6月22日出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告汕头市潮阳农村信用合作联社（以下简称潮阳农信联社）与被告肖映城、林瑞凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林国梁到庭参加诉讼，被告肖映城、林瑞凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潮阳农信联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖映城归还原告借款本金105万元及利息、罚息、复息；2.判令原告对被告肖映城提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告林瑞凤对上述债务承担连带清偿责任；4.判令本案的全部诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：原告辖属汕头市潮阳农村信用合作联社营业厅（以下简称营业厅）与被告肖映城于2014年8月29日签订两份《广东省农村合作金融机构最高额个人借款合同》，约定：自2014年8月29日起至2015年8月28日止，在最高借款本金余额人民币105万元内，营业厅根据被告肖映城的需要和营业厅的可能，分次向被告肖映城发放贷款。2014年8月29日，被告肖映城与营业厅签订编号为潮联厅农信（2014）高抵字第10120149904504256号《最高额抵押担保合同》，约定以其址于汕头市潮阳区文光街道西门居委棉新大道中23幢第五、六层房产（房地产权证号码分别列：粤房地证字第××号、第C6956415号）为借款作抵押。被告林瑞凤出具《不可撤销贷款担保书》，承诺为被告肖映城的上述借款提供连带责任担保。合同签订后，双方当事人向房管部门办理了抵押登记手续。原告依约于2014年9月2日向被告肖映城发放两笔贷款，金额分别为80万元、25万元。现借款期限已经届满，但被告肖映城未依约履行还本付息义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告肖映城、林瑞凤均没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，由于两被告放弃质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月29日，被告肖映城作为抵押人与原告辖属营业厅（××）签订潮联厅农信（2014）高抵字第10120149904504256号《最高额抵押担保合同》，主要约定：抵押人应被告肖映城（债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的一系列债权债务合同的履行，抵押人自愿为被告肖映城自2014年8月29日起至2016年8月28日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币105万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述授信额度，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体主合同及主合同项下的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物清单中所列的财产为址于汕头市潮阳区文光街道西门居委棉新大道中23幢第五层房地产（建筑面积：234.87㎡，权证号：粤房地证字第××号）、汕头市潮阳区文光街道西门居委棉新大道中23幢第六层房地产（建筑面积：234.87㎡，权证号：粤房地证字第××号）。同日，被告肖映城（作为借款人、甲方）与营业厅（作为贷款人、乙方）签订潮联厅农信（2014）高个借字第10020149904513536号《最高额个人借款合同》和潮联厅农信（2014）高个借字第10020139904734968号《最高额个人借款合同》，主要约定：贷款人同意自2014年8月29日起至2015年8月28日止，在最高借款本金余额人民币25万元和80万元内，根据借款人的需要和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款；上述期间仅指贷款发放时间，在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率9.675%，以借款支取凭证所载利率为准；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人应按本合同的约定按期归还借款本息；借款人未遵守本合同承诺事项即构成违约；贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。同时，被告林瑞凤在两份《最高额个人借款合同》的甲方配偶处签字。同日，被告林瑞凤向营业厅出具两份《不可撤销贷款担保书》，承诺：同意为上述两笔借款提供连带责任担保，担保金额为营业厅与借款人签订的借款合同项下本金人民币25万元正和80万元正以及由此而产生的利息等费用。2014年9月1日，被告肖映城将粤房地证字第××号、粤房地证字第××号两本《房地产权证》交与营业厅，并与营业厅到汕头市潮阳区房地产管理局对设定抵押的房地产办理抵押登记。汕头市潮阳区房地产管理局向营业厅填发了粤房地他项权证汕潮阳字第30××27号《房地产他项权证书》。2014年9月2日，营业厅向被告肖映城发放贷款人民币25万元和80万元。被告肖映城在营业厅出具的两份《广东农村信用社借款借据》上签名予以确认，并约定：贷款期限从2014年9月2日起至2015年8月28日止，贷款利息按年利率9.675%计算。借款后，被告肖映城于2015年5月29日支付80万元借款的利息至2015年3月29日止；支付25万元借款的利息至2015年8月28日止。本院认为，原告辖属分支机构营业厅与被告肖映城签订的潮联厅农信（2014）高个借字第10020149904513536号《最高额个人借款合同》、潮联厅农信（2014）高个借字第10020139904734968号《最高额个人借款合同》及《广东农村信用社借款借据》，借贷双方主体适格，意思表示真实，内容符合法律规定，系合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，营业厅已依约发放贷款共105万元,但被告肖映城并没有按期归还借款本息，显已构成违约，故应按《最高额个人借款合同》的约定支付借款本息及罚息、复息。因此，原告起诉请求判令被告肖映城归还借款本金105万元及利息、罚息、复息合理合法，应予支持。关于抵押责任问题。营业厅与被告肖映城签订潮联厅农信（2014）高抵字第10120149904504256号《最高额抵押担保合同》，且被告肖映城已按照《最高额抵押担保合同》的约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同应认定为有效，对双方当事人均具有约束力，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令被告肖映城承担抵押责任，对被告肖映城设定抵押的房地产享有优先受偿权的主张，应予支持。关于被告林瑞凤的保证责任问题。被告林瑞凤向营业厅出具《不可撤销贷款担保书》，承诺为105万元的借款提供连带责任担保，故应当在约定的保证范围内承担保证责任。被告林瑞凤承担保证责任后，有权向被告肖映城追偿。被告肖映城、林瑞凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第一款第二项、第五十三条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖映城应于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告汕头市潮阳农村信用合作联社借款本金105万元及利息（从2015年3月30日起至2015年8月28日止，以借款本金80万元为计息基数，按合同约定的年利率9.675%计算）、罚息和复息（从2015年8月29日起至还清款项之日止，罚息以本金105万元为计息基数，罚息和复息按借款借据载明的年利率9.675%加收50%的利率计付）。二、被告肖映城如未按期偿还上述债务，原告汕头市潮阳农村信用合作联社有权就被告肖映城提供抵押的坐落于汕头市潮阳区文光街道西门居委棉新大道中23幢第五层房地产（房地产权证号码：粤房地证字第××号）、23幢第六层房地产（房地产权证号码：粤房地证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告林瑞凤对上述债务承担连带偿还责任。被告林瑞凤承担保证责任后，有权向被告肖映城追偿。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14250元，由被告肖映城、林瑞凤共同负担。被告肖映城、林瑞凤应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李统才代理审判员  桂 渤代理审判员  马金潮二〇一六年八月二十五日书 记 员  张耿敏附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。