广西壮族自治区钟山县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1122民初690号原告：韦萌。被告：谢卓君。被告：何燕萍。委托诉讼代理人：谢庆宏。（两被告共同委托诉讼，何燕萍丈夫）原告韦萌与被告谢卓君民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告韦萌，被告谢卓君、何燕萍的共同委托诉讼代理人谢庆宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。韦萌向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告谢卓君归还原告借款40000元及利息、违约金（违约金按每日3‰计付，利息从2015年1月11日起按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计至还清之日止）；2、被告何燕萍对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告谢卓君与被告何燕萍是母女关系。被告谢卓君以资金周转困难为由，于2015年1月11日，1月20日分别向原告借款共计40000元，如逾期不还，自愿按每日3‰给付违约金，被告自愿支付利息，利息按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计至还清之日止，并写下借据一张交原告收执。还款期到后，原告多次催被告还款，但被告以各种理由推辞拒不归还原告的借款。被告的行为侵害了原告财产权益，故原告向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告辩称，1、请求法院支持按银行贷款利息分期偿还原告借款；2、请求法院驳回原告按每月违约金3%和按银行同期同类贷款利率四倍利息的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年1月11日，被告以资金周转困难为由向原告借款，约定被告向原告借款30000元，定于2015年4月23日归还，如逾期不还，自愿按每日3‰给付违约金，被告自愿支付利息，利息按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计至还清之日止，并写下借据一张交原告收执。被告何燕萍对此借款提供连带责任担保，并在借据上签名。另口头约定每月支付2400元利息。同日原告将借款30000元交给被告谢卓君时扣除当月利息2400元，实际支付27600元。被告于同年2月、3月、4月分别支付原告利息2400元，同年7月支付5月、6月利息分别为2400元。同年1月20日，被告又以资金周转困难为由向原告借款，约定被告向原告借款10000元，并在以上借据上写“2015年元月20日多借款人民币壹万元整”，被告何燕萍对该笔借款不知情，且不作为保证人签字。另口头约定每月支付800元利息。同日原告将借款10000元交给被告谢卓君时扣除当月利息800元，实际支付9200元。被告于同年2月、3月、4月分别支付原告利息800元，同年7月支付5月、6月利息分别为800元。本院认为，合法的债权债务受法律保护。被告谢卓君于2015年1月11日向原告韦萌借款30000元用作资金周转，有被告谢卓君出具的借条予以证实，双方已形成合法有效的债权债务关系，被告应履行返还借款义务，现被告未履行返还借款义务已构成违约，应承担违约责任。故原告韦萌要求被告谢卓君归还借款的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告借款本金数额问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。原告将借款30000元交给被告谢卓君时扣除当月利息2400元，即原告借款本金为27600元。对原告主张利息问题。在本案中，双方口头约定的被告每月支付利息2400元，该部分视为原、被告之间约定的利息，按27600元借款为基数，经核算其年利率为104.34%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。因此，对原告约定中超出年利率36%部分视为被告支付原告的本金而予以相应抵扣。被告按每月支付利息2400元，已实际支付了5个月共12000元，按法律规定36%的年利率计算，即折算月利率为3%，按月分段计算为：第一个月以本金27600元计算，被告支付利息应为828元（27600元×3%），超出1572元（2400元-828元），该超出部分作为抵扣借款本金，同理计算，第二个月应支付利息为（27600元-1572元）×3%=780.84元，超出1619.16元（2400元-780.84元），第三个月应支付利息超出1667.73元，第四个月应支付利息超出1717.77元，第五月应支付利息超出1769.3元。以上五个月合计为8345.96元，即被告共多支付了8345.96元利息，该多支付的利息部分视为被告偿还原告的借款本金而予以抵扣，抵扣后现借款本金剩余为19254.04元（27600元-8345.96元），因此，原告现利息应按借款本金19254.04元计算，利息按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计至还清之日止，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。即按24%的年利率计算利息，本案被告从2015年2月开始支付利息，共支付了五个月后便不再支付利息，即被告从2015年7月11日起开始构成违约，其应归还的本金为19254.04元，利息计算以借款本金19254.04元为基数从2015年7月11日起按年利率24%至该笔借款还清之日止。对超出本息部分本院不予支持。被告何燕萍作为该贷款的担保人，应按照约定对此借款承担连带责任。被告谢卓君于2015年1月20日向原告韦萌借款10000元用作资金周转，原告将借款10000元交给被告谢卓君时扣除当月利息800元，即原告借款本金为9200元。对原告主张利息问题。在本案中，双方口头约定的被告每月支付利息800元，该部分视为原、被告之间约定的利息，按800元借款为基数，经核算其年利率为104.34%，对原告约定中超出年利率36%部分视为被告支付原告的本金而予以相应抵扣。被告按每月支付利息800元，已实际支付了5个月共4000元，按法律规定36%的年利率计算，即折算月利率为3%，按月分段计算为：第一个月以本金9200元计算，被告支付利息应为276元（9200元×3%），超出524元（800元-276元），该超出部分作为抵扣借款本金，同理计算，第二个月应支付利息为（9200元-524元）×3%=260.28元，超出539.72元（800元-260.28元），第三个月应支付利息超出555.91元，第四个月应支付利息超出572.59元，第五月应支付利息超出589.77元。以上五个月合计为2781.99元，即被告共多支付了2781.99元利息，该多支付的利息部分视为被告偿还原告的借款本金而予以抵扣，抵扣后现借款本金剩余为6418.01元（9200元-2781.99元），因此，原告现利息应按借款本金6418.01元计算，按24%的年利率计算利息，本案被告从2015年2月开始支付利息，共支付了五个月后便不再支付利息，即被告从2015年7月20日起开始构成违约，其应归还的本金额为6418.01元，利息计算以借款本金6418.01元为基数从2015年7月20日起按年利率24%至该笔借款还清之日止。对超出本息部分本院不予支持。对于被告何燕萍是否对该笔借款承担保证责任问题，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题解释第三十条规定，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。且原告韦萌在庭审明确表示，被告何燕萍对该笔借款不知情，不要求其承担保证责任，本院予以确认。故被告何燕萍对该笔借款不承担保证责任。综上所述，原告的诉讼请求部分有理，部分无理。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题解释第三十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条的规定，判决如下：一、被告谢卓君于本判决生效后十日内归还原告韦萌借款人民币本金19254.04元及利息和违约金（利息和违约金合并计算，以借款本金19254.04元为基数，从2015年7月24日起按年利率24%计至借款还清之日止）。被告何燕萍对此债务承担连带清偿责任。二、被告谢卓君于本判决生效后十日内归还原告韦萌借款人民币本金6418.01元及利息（利息计算以借款本金6418.01元为基数，从2015年7月24日起按年利率24%计至借款还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。案件受理费400元，（已减半收取，原告已预交），由被告谢卓君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区贺州市中级人民法院。审判员  谭舒元二〇一六年八月十日书记员  许海燕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题解释第三十条，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权要与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。