成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初3371号原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行。住所地：成都市总府路xxx。负责人郭洪，行长。委托代理人张彪，四川中一律师事务所律师。委托代理人梁光超，四川中一律师事务所律师。被告张xx，男，1978年2月7日出生，汉族，住四川省大竹县xxxx。委托代理人沈伟，北京大成（成都）律师事务所律师。被告陈xx，女，1979年10月25日出生，藏族，住四川省汶川县xxxx。原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行总府支行）与被告张xx、陈xx金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案受理。本案依法由代理审判员张晶适用简易程序于2016年8月4日公开开庭进行审理，原告农行总府支行的委托代理人张彪、被告张xx的委托代理沈伟到庭参加诉讼，陈xx经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定本院缺席审理。本案现已审理终结。原告农行总府支行诉称，被告张xx向农行总府支行申请汽车分期业务金穗贷记卡，额度为275000元，期数为36期，分期手续费333000元。原告同意后，向张xx发放了金穗贷记卡，双方签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。借款合同约定了分期资金金额、分期手续费、逾期还款责任等。2013年8月27日，张xx透支了275000元购车款，并以发动机号为076342的川AFX5**奥迪汽车向原告提供担保，张xx配偶陈xx作了共同偿债的承诺。2015年10月后张xx未再向原告履行分期偿还借款支付手续费的义务，逾期已经超过60天，陈xx亦未履行共同偿债义务。因此原告诉至本院，请求：判决被告张xx、被告陈xx立即向原告归还借款本金71727.63元、支付利息3064.47元及滞纳金2597.63元、违约金100683.26元等共计15745.36元（暂计算至2016年3月31日，以后的利息、滞纳金、违约金等应计算至借款全部还清为止）；判决确认原告对车架号为xxxxx、发动机号为xxx的川Axx**奥迪汽车享有优先受偿权；判决二被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告明确，要求张xx、陈xx归还的本金调整为70227.63元，违约金即分期手续费为11916.58元，滞纳金3568.35元，利息暂计算至2016年7月30日为6855.48元，之后的利息按未归还本金为基数计算至借款全部还清之日止。被告张xx答辩称，被告张xx向农行总府支行申请汽车分期业务金穗贷记卡，额度为275000元，期数为36期，分期手续费333000元。原告同意后，向张xx发放了金穗贷记卡，双方签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。借款合同约定了分期资金金额、分期手续费、逾期还款责任等。2013年8月27日，张xx透支了275000元购车款，并以发动机号为076342的川AFX5**奥迪汽车向原告提供担保。2015年10月后张xx未再向原告履行分期偿还借款支付手续费的义务，逾期已经超过60天。张xx认可张xx现尚欠原告本金70227.63元，对原告主张的滞纳金无异议，但认为因原告起诉要求一次性归还本金，不再分期偿还，所以分期手续费应计算至原告提起诉讼之时。被告陈xx未做答辩。经审理查明，2013年8月19日，张xx向农行总府支行申请农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，填写相应申请表。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。张xx在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。张xx、陈xx系夫妻关系，陈xx向农行总府支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人，愿意为张xx在农行总府支行的借款承担连带清偿责任。后农行总府支行与张xx、陈xx签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定张xx为购买奥迪A6向农行总府支行透支借款275000元，分期偿还，分期手续费费率为12%，金额为33000元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用贷记卡卡号为6228480468020122973偿还分期资金及支付分期手续费。张xx以本合同所购商品提供担保。在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。特别条款的其他约定中约定“分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还”。2013年8月27日农行总府支行向张xx提供透支借款本金275000元，2013年11月4日为张xx的首次还款日，之后每月4日为张xx额还款日，张xx每期应偿还借款本金7638元，分期手续费916.66元。2013年9月4日，原告与张xx就张xx购买的车架号为xxxxx、发动机号为xxxxx的川xxx**奥迪汽车在成都市公安局交通警察支队办理了抵押登记。张xx自2013年10月开始未再向农行总府支行履行还款义务，截止2016年8月2日欠农行总府支行借款本金70227.63元，滞纳金3568.35元，利息6855.48元、分期手续费11916.58元。上述事实，有农行总府支行提交的企业法人营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明、被告的身份证、营业执照、金穗贷记卡申请表及信用卡章程、金穗贷记卡信用合约、分期业务申请表、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、记账凭证、共同偿债人承诺书、结婚证、专项分期账户信息在案为证。本院认为，张xx在农行总府支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，张xx之妻陈xx作为共同债务人承担连带清偿责任。农行总府支行与张xx、陈xx签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，农行总府支行按约提供透支借款275000元。在合同履行过程中，张xx存在连续逾期已超过60天的情况，根据合同约定，张xx已构成违约，应当承担违约责任，农行总府支行有权提前收回分期资金，要求张xx及共同债务人陈xx偿还借款本金及所欠的利息、滞纳金、分期手续费。农行总府支行要求张xx、陈xx偿还借款本金70227.63元，该项请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农行总府支行要求张xx、陈xx偿还滞纳金3568.35元、其他费用（即分期手续费）11916.58元，利息6855.48元（利息暂计算至2016年8月2日止，实际金额计算至被告实际支付之日，以银行系统显示金额为准）。因张xx对农行主张其归还的滞纳金3568.35元无异议，对截止至2016年8月2日应向农行支付利息6855.48元亦无异议，本院对此予以确认。张xx认为，原告于2016年5月6日起诉，要求一次性归还全部借款本金，不应再支付分期手续费。本院认为，2016年5月6日，因农行总府支行已要求张xx、陈xx一次性提前偿还借款本金，则不应继续按照分期偿还的相关约定及标准进行按月偿还、不涉及相应期间因分期付款产生的手续费问题，故分期手续费应计算至原告提起诉讼之日即2016年5月6日止，因张xx、陈xx应于每月4日向农行总府支行归还借款本金同时支付分期手续费916.66元，张xx、陈xx从2015年10月开始未向原告偿还借款本金并支付分期手续费，因此张xx、陈xx应向农行总府支行支付分期手续费7333.28元（916.66元×8月）。被告张xx以其所有的车架号为xxxx、发动机号为xxxx的川xx**奥迪汽车为上述借款设置了抵押担保，且抵押物已在车辆管理部门办理了抵押登记，故原告要求行使上述车辆的优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定（法律条文全文附后），判决如下：一、被告张xx、陈xx于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行偿还借款本金70227.63元，分期手续费7333.28元，滞纳金3568.35元，及利息（截止至2016年8月2日的利息为6855.48元，从2016年8月3日起至实际支付之日止以70227.63元为基数，按每日万分之五的利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告张xx所有的的川x**号车（车辆发动机号：xxxx，车架号：xxxxxx）的折价、拍卖、变买价款享有优先受偿权;三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取993元，由被告张xx、陈xx负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  张晶二〇一六年八月二十四日书 记 员  牛练附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。