昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2015）西法民初字第7872号原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行住所：昆明市东寺街高地村25-43号负责人张海燕，职务：行长。委托代理人崔书荣、黄琴，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告蒋某，女，1973年5月27日生，住昆明市盘龙区。被告肖某，男，1962年7月8日生，住昆明市官渡区。原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行诉被告蒋某、被告肖某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年5月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行的委托代理人崔书荣、黄琴到庭参加了诉讼。被告蒋某、被告肖某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行起诉称，二被告系夫妻关系，被告蒋某于2012年12月27日向原告申请个人商业用房贷款，原、被告双方签订《个人商业用房贷款合同》约定：被告向原告贷款3100000元，贷款期限为120个月，利率标准为同期中国人民银行贷款利率上浮20%；被告采用按月等额本息还款的方式，每月归还37382.62元；合同还约定了如被告未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；二被告自愿提供其所有的坐落于昆明市广福路以北，新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；双方还约定了在履行合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告支付了3100000元的贷款。然而被告却未按照合同约定履行还款义务，已经发生逾期。经原告催促，被告明确告知原告已无力归还贷款。故原告诉至法院，请求判令被告立即偿还所欠原告全部贷款本金2512307.55元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2015年12月14日的利息为45358.5元，罚息为1459.66元）；确认原告对被告提供的坐落于昆明市广福路以北，新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室的抵押物享有优先受偿权。被告蒋某、被告肖某未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行对其诉讼主张，向本院提交以下证据：一、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明，欲证明原告主体资格。二、身份证及结婚证，欲证明被告主体资格。三、个人商业用房贷款合同，欲证明2012年12月27日被告蒋某向原告贷款3100000元，双方签订《个人商业用房贷款合同》，约定：被告向原告贷款3100000元，贷款期限为120个月；被告采用按月等额本息还款的方式；如被告未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；二被告自愿提供其所有的坐落于昆明市广福路以北，新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室的房屋提供抵押担保；如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；双方还约定了在履行合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。四、他项权证，欲证明双方签订了《个人商业用房贷款合同》，并办理了抵押登记。五、借款借据，欲证明合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款。六、按账户查询剩余还款计划，欲证明被告未还款明细。被告蒋某、被告肖某未到庭质证，亦未向本院提交证据。通过以上当事人的举证、质证，本院认为，原告提交的证据符合证据的形式要件，各组证据能够相互印证，且与本案具有关联性，本院对原告提交的证据予以确认。根据庭审及举证，本院确认本案以下法律事实：原告(贷款人)与被告蒋某（借款人）于2012年12月27日签订了1份《个人商业用房贷款合同》，双方约定：合同项下贷款金额为人民币3100000元，贷款期限为120个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；抵押物为昆明市千紫园XXX-1室，抵押人为被告蒋某、抵押物共有人为被告肖某；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；出现前款规定的违约事件时贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期等有关内容。原告于2013年1月28日取得了（昆明市）房他证昆字第20130XX**号《房屋他项权利证》，其中载明：房屋他项权利人为原告，房屋坐落广福路以北，新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室，他项权利种类为抵押权，债权数额为3100000元，房屋所有人为被告蒋某。原告出具的《贷款已还款明细清单》记载本金余额为2512307.55元，逾期合计36818.46元，拖欠本金21288.67元。二被告系夫妻，于2004年7月22日登记结婚。故原告诉至本院，请求判令被告立即偿还所欠原告全部贷款本金2512307.55元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2015年12月14日的利息为45358.5元，罚息为1459.66元）；确认原告对被告提供的坐落于昆明市广福路以北，新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室的抵押物享有优先受偿权。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原、被告自愿签订的《个人商业用房贷款合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，该合同对双方当事人具有法律约束力，原、被告应当依照合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，因原、被告在《个人商业用房贷款合同》及附件中约定被告未按期归还贷款本息构成违约，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或者部分提前到期。故原告主张被告偿还所欠原告全部贷款本金2512307.55元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止的诉讼请求具有相应的事实及法律依据，本院予以支持。对于原告主张确认原告对被告提供的坐落于昆明市广福路以北，新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”。本案被告以其所有的昆明市广福路以北新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室房屋提供抵押，且依法办理了抵押物登记，故本院对原告主张的这一诉讼请求依法予以支持。此外，二被告系夫妻，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，被告蒋某在二被告的夫妻关系存续期间内以其个人名义向原告借款，且未有证据证明本案具有债权人与债务人明确约定为个人债务或二被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告知道该约定的情形存在。因此，原告主张由二被告偿还借款并依约支付相应利息、罚息的诉讼请求符合上述法律规定，本院予以支持。被告蒋某、被告肖某经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告蒋某、被告肖某于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行返还借款本金人民币2512307.55元，并自2015年10月1日起按合同约定的年利率、罚息标准向原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行支付借款本金人民币2512307.55元的利息、罚息至本判决确定的还款期限届满为止。二、原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行对被告蒋某、被告肖某所有的位于昆明市广福路以北，新昆洛路以西千紫园XXX幢-1-1层XXX-1室的房屋享有优先受偿权。本案诉讼费人民币27887元（原告中国银行股份有限公司昆明市东寺支行已预交），由被告蒋某、被告肖某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。审 判 长  杨文静人民陪审员  秦本昆人民陪审员  何 云二〇一六年八月二十日书 记 员  周 宏