广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5102民初字162号原告：潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司。住所地潮州市湘桥区潮州大道中银综合楼第九层（东区）。法定代表人：谢雪芬。委托代理人：陈旭东，广东新佳律师事务所律师。委托代理人：吴淡雄，广东新佳律师事务所律师。被告：谢培铭，男，1973年12月6日出生，汉族，住潮州市潮安区。被告：陈冬菊，女，1975年11月13日出生，汉族，住潮州市潮安区。被告：谢和炎，男，1959年11月19日出生，汉族，住潮州市潮安区。原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司诉被告谢培铭、陈冬菊、谢和炎借款合同纠纷一案，本院于2016年2月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月27日公开开庭进行审理。原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司的委托代理人陈旭东到庭参加诉讼，被告谢培铭、陈冬菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司诉称：2014年10月21日，被告谢培铭、陈冬菊以生意急需资金周转为由，向原告申请借款，被告谢和炎自愿为借款提供保证担保。各方于当天签订了《借款合同》，约定由原告出借给被告谢培铭、陈冬菊人民币300000元，借款期限自2014年10月21日起至2015年2月18日止，借款期间每月利息按利率16.9‰计付，如逾期还款，逾期利息将在原约定的借款利率16.9‰的基础上加收50%，原告实现债权的所有费用（包括律师费）由借款人负担。被告谢和炎为借款人的借款本息、应负担的实现债权费用提供连带责任保证。被告谢培铭、陈冬菊还提供其位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村洋下片1亩的土地及地上建筑物作为抵押物。现原告请求判决如下：1.被告谢培铭、陈冬菊付还原告借款本金人民币220000元，及该款自2015年7月5日起至清偿之日止的利息（按每月利率25.35‰计算）；2.被告谢培铭、陈冬菊向原告支付为实现本案债权支出的费用人民币6500元；3.被告谢和炎对被告谢培铭、陈冬菊上述借款本金人民币220000元及利息、实现债权支出的费用承担连带清偿责任；4.原告对被告谢培铭、陈冬菊位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村洋下片1亩的土地及地上建筑物变卖所得价款享有优先受偿权。原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司提供如下证据：1.企业法人营业执照、组织机构代码证，证明原告诉讼主体资格。2.个人贷款申请表、借款合同、借条、担保声明书，证明被告谢培铭、陈冬菊向原告借款，被告谢和炎提供连带责任保证，各方就借款期限、利息、以及为实现债权所支出费用（包括律师费）的负担等事项进行了约定。3.最高限额抵押合同、土地租用合同书、村委会证明书、声明书，证明被告谢培铭、陈冬菊提供其位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村洋下片1亩的土地及地上建筑物作为抵押物。4.证据名称：关于核准潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司设立资格的通知、广东省小额贷款公司管理办法，证明原告系依法设立的小额贷款公司，有办理各项小额贷款、收取利息的业务。5.委托代理合同、发票、《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》，证明原告为实现本案债权支出的律师代理费用。6.居民身份证、居民户口簿，证明各被告诉讼主体资格，及被告谢培铭、陈冬菊的夫妻关系。7.发票，证明原告为实现本案债权支出的律师代理费用。8.结婚登记审查处理表，证明被告谢培铭、陈冬菊婚姻情况。被告谢培铭没有提交答辩状，也没有提供证据。被告陈冬菊没有提交答辩状，也没有提供证据。被告谢和炎答辩称，本被告为债务人担保的期限自2014年10月21日至2015年2月28日，期限4个月，在此担保期间，原告从未向被告要求担保责任，根据担保法第二十六条第二款规定，保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任，因此本案应免除本被告人的保证责任。本被告虽收到原告的催讨函，但没有在催讨上同意继续承担保证责任，尤其要强调的是，此催讨函早以超过本被告的担保期限，而原告的催讨函也没有明确本被告继续承担担保责任的方式，担保期限、担保金额，因此不能认定次催讨函构成新的保证合同责任。综上，请求法院依法驳回原告对本被告的诉求。被告谢和炎没有提供证据。被告谢培铭、陈冬菊无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证权利，本院对上述证据予以认定。经审理查明：2014年10月21日潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司同谢培铭、陈冬菊签订《最高限额抵押合同》，合同约定：谢培铭、陈冬菊提供位于潮州市潮安区彩塘镇坽头洋下片1亩土地及地上建筑物作为其向潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司借款人民币300000元的抵押物，抵押期限自2014年10月21日至2015年2月18日，在此期限内，谢培铭、陈冬菊一次或多次向潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司借款，借款余额不超过人民币300000元的最高限额，谢培铭、陈冬菊都应承担抵押责任。抵押范围包括：借款本息、罚息、潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师代理费、旅差费等）。同时，谢培铭、陈冬菊、潮州市潮安区彩塘镇坽头村分别出具《声明书》、《证明书》。但双方没有依法办理抵押登记手续。2014年10月21日，潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司同谢培铭、陈冬菊签订《借款合同》一份，合同约定：由潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司提供借款人民币300000元，借款期限自2014年10月21日起至2015年2月18日止，月利率16.9‰，逾期借款罚息利率应按合同约定借款利率基础上加收50%，并应按合同约定的借款利率按违约金额和实际逾期天数向贷款人支付逾期还款违约金。同时还约定如谢培铭、陈冬菊没有按合同约定按期足额还本付息，潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司有权停止继续发放贷款或者取消借款人尚未提取的借款、有权提前收回部分或全部借款；不能全部收回的，按逾期借款罚息利率按日计收违约金。谢和炎为上述借款提供连带责任保证，并出具《担保声明书》，声明担保期限至本借款本息及费用全部还清之日止，担保范围包括借款人借款本金、利息、费用（包括因借款逾期应收的加倍利息复利）、借款人违约的违约金和实现担保权主张权利的全部费用。2014年10月21日潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司将借款人民币300000元给谢培铭、陈冬菊。借款期届，谢培铭、陈冬菊仅付还借款本金人民币80000元及计至2015年7月4日止的应计利息，至今尚欠潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司借款本金人民币220000元及自2015年7月5日起的应计利息。另查明：谢培铭、陈冬菊于1998年5月15日在潮州市潮安区彩塘镇人民政府办理结婚登记。本院认为：潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司同谢培铭、陈冬菊签订《借款合同》内容合法、有效，受法律保护。谢培铭、陈冬菊借款后没有按约定按期履行还款义务，已构成违约，其应负本案纠纷的民事责任，并应偿还尚欠潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司的借款本金人民币220000元及自2015年7月5日起的应计利息。至于潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司请求谢培铭、陈冬菊依照《借款合同》的约定支付逾期还款利息，因约定的逾期还款利息的标准超过有关规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本案谢培铭、陈冬菊应支付的逾期还款利息的利率应按年利率24%确定，潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司此项请求中超出部分本院不予支持。潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司为实现债权产生的律师费用6500元，本案纠纷是因谢培铭、陈冬菊违约引起，故该费用应由谢培铭、陈冬菊负责承担。谢培铭、陈冬菊提供位于潮州市潮安区彩塘镇坽头洋下片1亩土地及地上建筑物作为其向潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司借款人民币300000元的抵押物，但双方没有办理抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日生效”的规定，该抵押关系未生效。因此，潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司对上述抵押物不享有优先受偿权。谢和炎为上述借款提供连带责任保证，担保范围包括借款人借款本金、利息、费用（包括因借款逾期应收的加倍利息复利）、借款人违约的违约金和实现担保权主张权利的全部费用，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人发行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《最高人民法院法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条第二款“同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任”的规定，谢和炎应对谢培铭、陈冬菊上述债务人民币220000元及应计利息、费用（包括因借款逾期应收的加倍利息复利）、借款人违约的违约金和实现担保权主张权利的全部费用，承担连带清偿责任。谢和炎当庭辩称其担保的期限自2014年10月21日至2015年2月28日，期限4个月，在此担保期间，潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司从未向其要求担保责任，因此，其担保责任应予免除，因此本案应免除本被告人的保证责任。对该辩称，由于双方约定担保期限是至本借款本息及费用全部还清之日止，并非自2014年10月21日至2015年2月28日，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，应视为对保证期间约定不明，保证期间应自主债务履行期届满之日起二年，即自2015年2月19日起至2017年2月18日止，因此，潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司对谢和炎的诉讼请求理由充分，应予支持。谢和炎的抗辩理由不成立。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条第二款、第三十二条第二款《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告谢培铭、陈冬菊应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司借款本金人民币220000元及应计利息（自2015年7月5日起至本判决确定还款之日止按按年利率24%计）。二、被告谢培铭、陈冬菊应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司支付的律师费人民币6500元。三、被告谢和炎应对被告谢培铭、陈冬菊偿还原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司借款本金人民币220000元及应计利息、支付的律师费人民币6500元承担连带清偿责任。四、驳回原告潮州市开发区联融小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4698元，由被告谢培铭、陈冬菊负担。被告谢培铭、陈冬菊应负担的受理费，应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  谢泽芬人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一六年八月十六日书 记 员  谢奕玫