湖南省长沙市天心区人民法院刑 事 判 决 书(2016)湘0103刑初235号公诉机关长沙市天心区人民检察院。被告人姚建华，男，1976年9月5日出生湖南省益阳市。2008年因犯故意伤害罪被长沙市芙蓉区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年。2016年1月11日因涉嫌骗取贷款罪被长沙市公安局天心分局刑事拘留，2016年1月22日因涉嫌骗取贷款罪被长沙市公安局天心分局取保候审，2016年5月12日经本院决定逮捕，并由长沙市公安局天心分局执行逮捕。现羁押于长沙市第一看守所。辩护人姚宗逸，湖南君越律师事务所律师。长沙市天心区人民检察院以长天检诉刑诉[2016]236号起诉书指控被告人姚建华犯骗取贷款罪，于2016年4月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员刘煜担任审判长，人民陪审员彭长生、贺军华参加的合议庭决定适用普通程序，于2016年8月31日公开开庭进行了审理，书记员阙婷担任记录。长沙市天心区人民检察院指派检察员王雄出庭支持公诉，被告人姚建华及其辩护人姚宗逸均到庭参加诉讼。现已审理终结。长沙市天心区人民检察院指控：2010年10月，卢某（已判刑）因欠被告人姚建华等人高利贷无力偿还，便从其姐姐卢某2家中窃取了房屋产权证，随后，被告人姚建华与卢某商议合谋骗取银行贷款，由被告人姚建华假冒房屋出售人，将不属于自己的长沙市高新区湘许嘉园二期4栋401房屋以人民币52万元的价格出售给卢某2，卢某2用自己的房屋抵押办理银行按揭，2011年3月18日双方签订购房合同。并向银行提供了房屋产权证、户口薄、身份证明、收入证明、虚假的首付款收条等，2011年3月23日，被告人姚建华与卢某到工商银行长沙市南门口支行办理二手房按揭货款，该行依照相关规定进行审核和面签，买卖双方做完面签后，在银行开设了账户。因银行发放贷款需要房主本人签字或房主办理委托公证手续，2011年6月1日，被告人姚建华与卢某及另一女子假冒卢某2在长沙市公证处办理授权委托公证书，授权卢某到长沙市房产局办理房产抵押登记手续，同年6月底，卢某在长沙市房产局办理了房产抵押登记手续。2011年7月6日，工商银行长沙市南门口支行经审核认为被告人姚建华等人申请的二手房按揭贷款手续完备，在收押两证（房产证、他项权证）后发放了人民币30万元贷款至被告人姚建华账上。随后，被告人姚建华将款全部支出，造成银行损失至今尚未归还。2016年1月11日，被告人姚建华主动到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。为证明上述事实，公诉机关当庭向本院提交了如下证据：1、刑事判决书、房屋产权证、房地产抵押估价报告、房地产买卖合同、长沙市商品房买卖合同、个人贷款及担保合同、委托书、公证书、银行明细清单、取款记录、到案经过、户籍证明等书证；2、证人钱某、袁某、卢某2、王某、杨某等人的证言；3、同案人卢某的交待；4、被告人姚建华的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人姚建华伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人姚建华系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款。长沙市天心区人民检察院建议对被告人姚建华犯骗取贷款罪在有期徒刑一年六个月至二年六个月之间予以量刑，并处罚金。被告人姚建华对起诉书指控的犯罪事实未提出辩解意见。被告人姚建华的辩护人提出被告人系从犯，有自首情节，能够积极退赃，并取得了被害人的谅解，请求法院从轻处罚，判处缓刑。经审理查明：2010年10月，卢某（已判刑）因欠被告人姚建华等人高利贷无力偿还，便从其姐姐卢某2家中窃取了房屋产权证，并托人办理假的房产证放在卢某2家中。随后，同案犯卢某与被告人姚建华采取如下方式合谋骗取银行贷款：由被告人姚建华假冒房屋出售人，将本来就属于卢某2而不属于姚建华本人的长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋以人民币52万元的价格出售给“卢某2”，“卢某2”再用上述房屋抵押办理银行按揭贷款。2011年3月18日被告人姚建华与“卢某2”签订购房合同，并向银行提供了房屋产权证、户口薄、身份证明、收入证明、虚假的首付款收条等。2011年3月23日，假冒卢某2的女子到工商银行长沙市南门口支行办理二手房按揭贷款，该行依照相关规定进行审核和面签，买卖双方做完面签后，被告人姚建华开设了尾数为88XXX的工商银行账户。因长沙市房产局办理抵押登记等相关手续需要房主卢某2本人签字或房主办理委托公证手续，2011年6月1日，被告人卢某及另一女子假冒卢某2的女子在长沙市公证处办理授权委托公证书，假冒卢某2的女子以“卢某2”的名义授权弟弟卢某到长沙市房产局办理房产抵押登记等相关手续。同年6月底，卢某在长沙市房产局办理了房产抵押给上述工商银行的按揭贷款登记手续。2011年7月6日，工商银行长沙市南门口支行经审核认为被告人姚建华等人申请的二手房按揭贷款手续完备，在收押两证（房产证、他项权证）后发放了人民币30万元贷款至被告人姚建华尾数为88XXX的工商银行账户。随后，被告人姚建华将款全部支出，造成银行重大损失。至本院受理本案时，被告人姚建华及同案犯卢某个人尚未归还上述贷款。2016年1月11日，被告人姚建华主动到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。另查明，2011年9月26日，银行工作人员钱某得知事情真相后，多次找被告人姚建华及卢某要求还款，二人均未归还。钱某为了维护工作信誉，与该笔贷款的中介人袁某向工商银行长沙市南门口支行代为还款30万元。在本院审理阶段，被告人姚建华向钱某、袁某二人退赔赃款6万元，取得了钱某、袁某二人的谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的如下证据予以证实：1、同案犯卢某的供述，证明其因欠被告人姚建华等人高利贷无力偿还，从其姐姐卢某2家偷得卢某2的长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋的产权证。此后又与他人合谋办理了授权他项权利登记和撤销他项权利登记、领取产权证等与抵押登记相关事项的公证。随后，卢某与被告人姚建华去房产局办理了该套房屋的他项权证，银行的相关贷款手续卢某自己没有参与办理，银行发放的贷款全部打入被告人姚建华的账户并且由姚建华取出。其证言还证明了冒充卢某2女子的基本特征。2、长沙市商品房买卖合同、契税完税证，该书证系公安机关从长沙市房地产档案馆调取，证明买受人卢某2于2006年8月25日从出卖人湖南湘能房地产有限公司购入长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋。卢某2于2006年9月28日向税务机关缴纳上述房屋的相关契税。3、卢某2身份证、户口簿、房屋产权证，证明卢某2所购买的长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋的相关信息。4、长沙市房屋登记申请书、补办的房屋产权证，为了办理抵押登记，使银行顺利审核该笔贷款，卢某等人于2011年5月3日补办了长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋产权证。5、工商银行长沙市南门口支行个人借款合同、个人住房贷款凭证、评估报告书、他项权证，证明“卢某2”于2011年6月22日签订房屋抵押借款合同，将自己刚从被告人姚建华处购入的长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋抵押给上述银行，向该行借款30万元。该行按“卢某2”请求向户名为姚建华、账号为1901005001207988XXX银行卡的发放了个人贷款30万元。经评估，长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋总价值为人民币52.48万元。6、银行账户交易明细表、情况说明、还款凭证，证明“卢某2”于2011年至工商银行长沙南门口支行办理个人二手房贷款30万元，该行客户经理钱某办理了该笔贷款，核实资料后于2011年7月6日发放了该笔贷款，放款账号为1901005001207988XXX，户主为姚建华。后钱某等人得知并不是卢某2本人办理该贷款，多次找卢某等人还款未果，迫于工作压力于2011年9月26日与该笔贷款的中介人袁某自筹资金30万元结清了该笔贷款。7、委托书、公证书、卢某2的身份证、户口簿、无婚姻登记证明、个人基本情况调查、公证事项申请表、长沙市长沙公证处受理通知书发送回执、谈话笔录、“卢某2”及被告人卢某的身份证复印件等用于办理公证的材料，证明“卢某2”全权委托卢某代为办理高开区湘许嘉园二期4栋401房屋的他项权利登记和撤销他项权利登记、领取产权证等与抵押登记相关的事项。长沙市公证处对上述事项进行公证的事实。8、房地产买卖合同、房屋出售授权书、伪造的长房权证岳麓字第00613X**号产权证，证明被告人姚建华签订了虚假的房屋买卖合同，将不属于自己的高开区湘许嘉园二期4栋401房屋出卖给卢某2，并将相关虚假资料提交给工商银行长沙南门口支行。9、证人杨某的证言，证明卢某及一名自称卢某2的女子、一名陪同男子到其所工作的公证处办理公证的时间、过程及具体公证事项。10、证人卢某2的证言，证明长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋是她的房子，该房是其2005年上半年购买的新建房，2006年交的房，2007年5月2日在市房地局办理了产权证，此后一直居住在里面。2011年7、8月份的时候，其拿上述房屋的产权证到市房地局办理一个担保手续时，房地局的工作人员查验以后讲其持有产权证是假的，真的产权证已房地局办理了抵押他项权证。此后，她找办理抵押贷款的银行，银行知道工作失职后偿还了贷款，交还给她产权证。11、证人袁某、王某的证言，证明被告人姚建华、同案犯卢某及一冒充卢某2的女子以买卖房屋办理银行按揭贷款的方式骗取银行贷款30万元的具体经过。12、营业执照、组织机构代码证，证明中国工商银行股份有限公司长沙南门口支行的相关信息。13、刑事判决书，同案犯卢某于2013年4月2日因犯骗取贷款罪被判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元；被告人姚建华于2008年8月28日因犯故意伤害罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年。14、收条和谅解书，被告人姚建华向钱某、袁某二人退赔赃款6万元，取得了二人的谅解并请求法院从轻处罚，判处缓刑。15、到案经过，证明2016年1月11日，被告人姚建华主动到长沙市公安局天心分局投案自首，交代了自己的犯罪事实。16、被告人姚建华户籍证明，证明被告人姚建华案发时的年龄及其他身份信息。17、被告人姚建华的供述，证明因卢某欠被告人姚建华钱，被告人姚建华便与卢某一起骗取银行贷款。即姚建华假冒长沙市高开区湘许嘉园二期4栋401房屋的所有人将上述房屋卖给卢某2，并签订了虚假的房屋买卖合同，提交了相关个人资料。银行将按揭贷款30万元全部打入其在工商银行尾数为88XXX的个人账户。本院认为，被告人姚建华伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。长沙市天心区人民检察院对其犯罪的指控成立。本案系共同犯罪，现有证据能够证明被告人姚建华参与了骗取银行贷款过程中签订虚假的房屋买卖合同、提供了虚假的个人资料、银行将按揭贷款汇入其个人账户并由被告人取出，但是没有证据证明被告人姚建华提起了犯意并参与了本案的其他全部环节，综合全案考虑，可以认定被告人姚建华系从犯，依法应当从轻处罚。被告人姚建华系主动投案，且归案后能如实供述自己罪行，有自首情节，依法可从轻处罚。被告人姚建华赔偿了被害人的部分损失，取得了他们的谅解，结合被告人居住地的社区矫正材料，可以对被告人姚建华适用缓刑。被告人姚建华的辩护人提出被告人姚建华可从轻处罚、判处缓刑的上述相关辩护意见，与客观事实和法律相符，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下:被告人姚建华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。(罚金限判决生效后十日内缴纳。)限被告人姚建华自本判决生效之日起10日内，持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。根据相关规定，社区服刑人员未在规定的时间内报到，脱离监管一个月以上的，应当撤销缓刑，收监执行。如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  刘 煜人民陪审员  彭长生人民陪审员  贺军华二〇一六年八月三十一日书 记 员  阙 婷附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。