重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初3016号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该行行长。委托代理人（特别授权）魏宗彬，重庆君朝律师事务所律师。被告王霞，女，汉族，1988年10月出生，住重庆市璧山县。被告倪冯炜，男，汉族，1985年12月出生，住重庆市江津区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（下称工行南岸支行）诉被告王霞、倪冯炜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行委托代理人魏宗彬到庭参加诉讼，被告王霞、倪冯炜经本院依法送达传票传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。工行南岸支行诉称：2014年7月27日，原被告双方签订《信用卡购车专项分期付款合同》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定原告向被告以信用卡透支方式提供透支资金81000元，专项用于购车，手续费率为12.75%，分36期（每月）一期还款，首期还款金额为2567.5元，以后每期偿还2536元，如被告累计三次违约付款或有资信、财务发生恶化等情形的，原告有权要求所有债务提前到期。合同签订后，原告将81000元透支资金转给了被告指定的收款人，但被告未按约定还款，故工行南岸支行诉至本院，请求判决：1、判令被告偿还原告截止至2016年7月27日，到期未还本金及手续费19065.5元，未到期本金及手续费30432元，透支利息为320.84元，滞纳金126元，共计49944.34元，其中欠款本金为43900.22元，并支付自2016年7月27日起以43900.22元为基数按中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算至付清之日止的利息；2、判令被告支付原告律师费5000元；3、原告对车牌号为渝C**轿车经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。王霞、倪冯炜未出庭，未答辩，未提交证据。经审理查明：2014年7月9日，工行南岸支行（甲方）与王霞（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》（2014年版），约定的主要内容为：乙方向甲方申办购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款，透支金额为捌万壹仟元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：重庆市驰程百旺汽车销售有限公司，账号：**，开户行：中国工商银行股份有限公司重庆市分行南岸支行；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付透支消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2568元，以后每期偿还的金额为2536元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还（庭审中工行南岸支行陈述实际执行的是于每月25日前偿还）；乙方应按分期支付的方式及36月的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费壹万零叁佰贰拾捌元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在本合同有效期内，乙方累计三次违约的或展期后发生一次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行驶上述权利所引起的任何损失负责；《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项规定按照最低还款额规定还款的，工行南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息（每日万分之五），未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。倪冯炜作为共同偿债人在共同偿债人承诺书上签字，向工行南岸支行承诺“本人愿作为共同债务人，对王霞（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为——的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保”。同日，工行南岸支行（抵押权人）与王霞（抵押人）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定王霞自愿以所购车辆（车牌号：渝C**，车辆识别代号：**,发动机号：**）向工行南岸支行提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2014年11月13日办理了抵押登记。2014年7月30日，工行南岸支行按约将透支借款81000元划入王霞指定的账户。截止到2016年7月27日，王霞已还本金及手续费为41830元，到期未还本金及手续费19065.5元，未到期本金及手续费30432元，透支利息320.84元，滞纳金126元，欠款总额共计49944.34元，其中欠款本金为43900.22元。工行南岸支行为实现债权，委托律师代为诉讼，并支付了律师费5000元。现工行南岸支行以前述诉讼请求起诉至法院。上述事实，有工行南岸支行提交的证据《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、抵押登记证书、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行重庆市分行特约商户贷方回单（往来户）、牡丹卡三年期分期付款明细表、重庆君朝律师事务所律师费发票及当事人陈述在卷为凭，并经庭审举证质证，足以认定。本院认为，工行南岸支行与王霞签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》均是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，双方形成借款关系及抵押关系，本院予以确认。现原告工行南岸支行依约履行了出借款项的义务，被告王霞未按照约定的期限足额还款，已超过三次逾期还款，其行为构成违约，本院对原告工行南岸支行请求被告王霞偿还尚欠的全部本金及手续费，支付透支利息及滞纳金的诉讼请求，予以支持。原告工行南岸支行主张自2016年7月27日起以所欠本金43900.22元为基数按中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算至付清之日止的利息，不违反合同及法律规定，本院予以支持。原告工行南岸支行主张律师费5000元，有律师费发票为凭，符合重庆市律师服务收费标准，本院予以支持。王霞与工行南岸支行签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定王霞自愿以所购车辆向工行南岸支行提供抵押担保并办理了抵押登记，故工行南岸支行对王霞提供的抵押物享有抵押权。倪冯炜作为共同偿债人在共同偿债人承诺书上签字，视为债的加入，应承担共同偿还责任。王霞、倪冯炜经本院依法传唤未到庭，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王霞、倪冯炜于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行清偿本金及手续费49497.5元，透支利息320.84元，滞纳金126元，以上共计49944.34元，并支付自2016年7月27日起以欠款本金43900.22元为基数按中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算至付清之日止的利息，利随本清；二、被告王霞、倪冯炜于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费损失5000元；三、在本判决确认的被告王霞的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对被告王霞所有的车牌号为渝C*,车辆识别代号为**,发动机号为**轿车经折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1257元，公告费400元，共计1657元，由被告王霞、倪冯炜共同负担（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行垫付，被告王霞、倪冯炜于本判决生效之日起10日内付给中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李 露人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年八月三十日书 记 员  刘 念