广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0607民初2372号原告：黎天才，男，汉族，住广东省佛山市三水区。公民身份号码×××1213。被告：黄卫星，男，汉族，住广东省佛山市三水区乐平，公民身份号码：×××2134。委托代理人：张景鹏，广东滃联律师事务所律师。原告黎天才诉被告黄卫星民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月23日立案受理，依法由代理审判员梁淑平适用简易程序于2016年7月20日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告黎天才，被告委托代理人张景鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年8月9日，被告黄卫星从原告处借款60000元，双方签订借款合同，约定借款期限从2014年8月9日至2014年11月8日止。借款到期后，被告以各种理由拒绝还款，原告诉至法院请求判令：1、被告偿还借款60000元；2、被告向原告支付以60000元为本金按年利率24%计算每月利息1200元，从2014年8月起计算至还清之日止，暂计至2016年6月利息为27600元；3、诉讼费由被告承担。原告黎天才在诉讼中提供如下证据：1、借款合同一份，证明2014年8月9日，被告黄卫星向原告借款60000元。借款合同约定：被告以急需资金做生意为由向原告借款，以现金的方式交付被告。双方约定2014年11月8日还款。关于利率，按同期商业银行利率四倍计算。2、建设银行银行流水一份，证明2014年8月9日，被告向原告借款60000元后，又向原告借款27900元，基于对被告信任，双方没有将该笔借款写到借款合同中。约定60000元的借款以现金交付及还款，27900元的借款以银行转账的形式还款。3、截至2014年8月6日的建设银行流水一份，证明原告在2014年7月21日从银行取50000元借给被告。被告辩称：1、原告主张欠款60000元不正确，被告已经偿还8400元；2、原告主张利息的依据是合同第四条约定，该利息约定不明确，未约定利率多少、最高和最低利率、未确定哪家商业银行，根据合同法规定，应为利息约定不明，视为不支付利息。被告黄卫星在诉讼中提供如下证据：中国农业银行银行卡交易明细清单2份，证明被告分别于2014年9月10日、2014年10月28日向原告转账4200元，已还款8400元。经审查，原告提供的证据1，系原件，来源和形式合法，内容真实，与本案有关联，本院依法予以采信；对于证据2，系原件，被告对其真实性无异议，但认为不存在另外27900元借款，8400元系偿还本案借款，在原告没有其他补强证据的情况下，故本院仅对该证据真实性予以认定；对于证据3，系原件，被告对该证据不予确认，从银行流水清单中难以确定原告取款的用途、目的以及是否与本案相关，故对该证据本院依法不予采信。对于被告提供的证据，系原件，原告对真实性没有异议，本院依法对其真实性予以认定。根据本院采信的证据，结合原、被告陈述，本院确认以下事实：2014年8月9日，被告黄卫星向原告黎天才借款60000元，并签订《借款合同》。合同第一条：“乙方因经营生意急需现金周转，现向甲方借款人民币陆万元，小写60000元，该借款甲方已于2014年8月9日以现金方式交付乙方。”第二条：“借款期限：2014年8月9日至2014年11月8日共90天，如需要续期，须经甲方书面同意。”第四条：“借款利率及利息支付：乙方应按借款同期商业银行利率的四倍计算付利息给甲方，借款利息的支付方式由甲乙双方议定。”第五条：“违约责任：若乙方逾期归还甲方上述借款的，乙方每日必须向甲方支付借款总额百分之一的违约金，以及甲方为实现本债权的一切费用（包括诉讼费、查询费、交通费、拍卖费等）……”。同日，原告向被告银行转账27900元。被告分别于2014年9月10日、2014年10月28日向原告银行转账4200元，合共8400元。另查明，2014年8月商业银行同期贷款年利率为6.72%。庭审中，原告承认除本案被告外还向其他人发放借款。本院认为，本案的争议问题是：1、被告向原告转账8400元是否发生偿还60000元借款的法律后果；2、原告主张利息的依据。对于第一个争议问题。原、被告签订的《借款合同》，是双方真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受到法律保护。被告辩称已经向原告偿还了本案借款60000元中的8400元，并有银行转账凭证；但原告认为被告支付的8400元是偿还另外一笔27900元借款，并提供当日向被告转账27900元的凭证。对于被告是否另行向原告借款的问题，庭审中原告认为基于对被告信任没有开具书面借款凭证，没有约定利息，且27900元被告已经清偿完毕；被告认为27900元是原告通过银行转账方式支付的本案60000元借款的一部分，其余借款为现金支付，由原告提供的借款合同记载的“现金支付”不能作为本案借款支付方式的依据。本院认为，对同一天发生的两笔借款，其中一笔签订书面协议且约定借款利息而另外一笔借款却没有订立书面协议且没有约定利息，原告作为多次向他人贷款的贷款人，这样的做法和解释不符常理，且原告除银行转账记录以外未能进一步举证证明双方存在27900元借款事实，故本院对原告认为8400元是偿还其他借款的辩解不予采纳。鉴于原告无法充分证据证明原、被告除了60000元借款以外是否存在其他借款的事实，本院采纳被告8400元是偿还借款60000元的辩解。至于被告偿还8400元债务的抵充问题。由于双方对于还款抵充顺序没有约定，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人给付不足以清偿全部债务的，应当按照先抵充利息，后抵充主债务的顺序抵充。对于第二个争议问题。对于借款期限内的利息。借款合同关于借款利率及利息约定：“按借款同期商业银行利率的四倍计付利息”。根据自然人之间借贷的交易习惯，借款利息应该认为是按照借款同期商业银行贷款利率四倍计算，而2014年同期商业银行贷款年利率是6.72%，现原告以借款同期商业银行贷款利率四倍已超过年利率24%为由，主张借款期间利息按年利率24%计算（以60000元为基数，从2014年8月9日起至2014年11月8日止）即为3600元，不违反法律规定。但借款期限利息应在被告已偿还的8400元中先行抵充，故借款期限利息被告已经清偿完毕，原告再诉请借款期限内利息，没有事实和法律依据，本院不予支持。对于被告以借款期限利息约定不明为由不需要支付借款利息的辩解，本院不予采纳。对于逾期还款的利息。借款合同关于逾期还款约定：“乙方（被告）每日必须向甲方（原告）支付借款总额百分之一的违约金”。该违约责任的约定已经超过年利率24%的规定，现原告主张2014年11月9日起至清偿之日止，按年利率24%计算逾期付款利息，不违反法律规定，本院予以支持。但被告已清偿借款本金4800元（8400元-3600元），故逾期付款利息应以实欠本金55200元为基数，原告诉请利息过高部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十一条之规定，判决如下：一、被告黄卫星在本判决生效之日起十日内向原告黎天才偿还借款55200元及逾期付款利息（从2014年11月9日起至还清之日止，以55200元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告黎天才的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即995元（原告已预交），由原告负担109元，被告负担886元。如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  梁淑平二〇一六年八月二日书 记 员  欧海彤