徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初1334号原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行。负责人孟伟，该行行长。委托代理人梁成，1978年10月23日生，汉族。委托代理人刘亚军，1985年10月15日生，汉族。被告程书军，1971年12月21日生，汉族。被告郭维维，1975年6月8日生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行诉被告程书军、郭维维金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日受理后，因被告程书军、郭维维下落不明，本院依法组成合议庭，进行公告送达，于2016年7月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行的委托代理人刘亚军、梁成到庭参加了诉讼，被告程书军、郭维维经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行诉称，被告程书军于2009年12月14日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额为517000元，期限为10年，用于购买徐州市建国东路天成开发商办综合楼（户部商都）X-XXXX、XXXX、XXXX、XXXX室。同时，借款人将上述房产为该笔贷款办理了抵押登记，合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在取得贷款后并未按合同的约定偿还贷款本息，截至2016年2月21日，积欠原告贷款本金273684.93元，利息9389.82元，合计283074.75元（日后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕）。为了维护原告债权，保全原告资产，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、涉案的借款合同关系解除，被告提前偿还积欠原告的全部本息；2、判决被告立即偿还所欠原告贷款本金273684.93元，利息9389.82元，合计283074.75元（以上利息暂计算至2016年2月21日，日后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕）；3、依法判令原告对抵押物徐州市建国东路天成开发商办综合楼（户部商都）X-XXXX、XXXX、XXXX、XXXX室优先受偿；4、本案诉讼费及其他实现债权费用由上述被告承担。被告程书军、郭维维未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《个人购房借款/担保合同》，证明二被告向原告申请借款517000元，期限10年。2、《徐州市房地产抵押合同》、《房屋他项权证》4份，证明二被告将所购买的商品房为该笔贷款办理了正式的抵押登记。3、借据一份，证明原告履行了放款义务。4、欠款证明一份，证明截至2016年2月21日，二被告欠款本金为273684.93元，利息9389.82元，合计283074.75元。被告程书军、郭维维未到庭，无法对证据发表质证意见。本院审查后认为，原告提供的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对原告举证的上述证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告程书军与被告郭维维系夫妻关系。2009年12月14日，被告程书军与原告签订了《个人购房借款/担保合同》一份。合同约定原告向被告程书军发放贷款517000元用于购买房屋，贷款期限为10年，贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的贷款利率基础上加收40%确定。被告如连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时，合同中约定如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。此外，合同还约定以程书军名下的徐州市建国东路天成开发商办综合楼（户部商都）X-XXXX、XXXX、XXXX、XXXX室作为抵押物抵押给原告，被告郭维维作为共同借款人在合同尾部签名。同日，双方还签订了《徐州市房地产抵押合同》，2010年1月6日，并办理了正式抵押登记即他项权证。合同签订后，原告依约于2010年1月3日向被告程书军发放了贷款517000元，后被告出现拖欠还款情形，截至2016年2月21日，被告共拖欠原告本金273684.93元，利息9389.82元，合计283074.75元。本院认为，原告与被告程书军签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并有效，双方均应按约履行合同。原告已按约发放贷款，被告程书军亦应按照合同约定偿还原告本金及利息。现因被告拖欠本息，原告按照合同约定要求提前解除合同及偿还贷款本息符合双方约定，本院依法予以支持。被告郭维维在借款合同上作为共同借款人签字，根据借款合同的约定，如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用，故原告有权要求两被告共同承担还款责任。同时被告程书军以其名下的徐州市建国东路天成开发商办综合楼（户部商都）X-XXXX、XXXX、XXXX、XXXX室作为本案借款的抵押物抵押给原告，且办理了正式抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权就该抵押物优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行与被告程书军、郭维维签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告程书军、郭维维于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行借款本金273684.93元，利息9389.82元，合计283074.75元（利息计算至2016年2月21日,自2016年2月22日起逾期罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算至实际给付之日）。如被告程书军、郭维维在2016年7月21日后有相应还款的，相应款项应按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵。三、原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行对被告程书军位于徐州市建国东路天成开发商办综合楼（户部商都）X-XXXX、XXXX、XXXX、XXXX室房屋享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8970元，公告费505元，合计9475元，由被告程书军、郭维维负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  赵艳鹏人民陪审员  汤玉龙人民陪审员  孙宗武二〇一六年八月十一日书 记 员  黄永梅附：法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。