广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0304民初5431号原告包商银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区金田路3038号现代商务大厦1-3楼。负责人潘慧盛。委托代理人李昌曦，住址广东省深圳市福田区，该分行员工。委托代理人杨力，住址广东省深圳市福田区，该分行员工。被告深圳市泽金光学电子有限公司，住所深圳市宝安区龙华镇上塘村委工业区第8栋3楼。法定代表人胡继凤。被告胡继凤，住址广东省惠州市惠城区。被告王桂茂，住址广东省龙川县。被告温喜，住址广东省龙川县。四被告共同委托代理人魏六平，广东普发律师事务所律师。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李昌曦、杨力到庭参加诉讼，四被告共同委托代理人魏六平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年8月27日，原告与被告深圳市泽金光学电子有限公司（以下简称泽金公司）、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜签订了合同编号2014100801XWT01SX1043的《授信额度协议》，协议约定，被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜在授信期限（2014年8月27日至2015年8月26日）内取得总金额为人民币385万元的授信额度。授信额度内的具体金额、利率、期限及相关业务收取的费用，以双方签订的具体业务合同为准。就被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜授信额度内的全部债务，于2014年8月27日同日，原告与被告胡继凤签署了合同编号为：2014100801XWZD1041的《最高额抵押合同》，该合同约定了被告胡继凤为确保被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜与原告之间债务的履行，被告胡继凤以其名下位于深圳市宝安区龙华镇中环路西侧大信花园14栋1单元1702（深房地字第××号）及1703（深房地字第××号）的2套房产办理抵押担保，担保的金额最高为385万元。最高额抵押合同签订后，原告与被告胡继凤对前述2套房产均办理了抵押登记。2014年8月27日，依据《授信额度协议》，原告与被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜签订编号为2014100801XW30LJ1240的《流动资金借款合同（小企业类）》，协议约定被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜在壹拾贰个月的贷款期限内，取得贷款金额人民币385万元，具体放款日与到期日以合同项下的借款凭证确定的日期为准。本笔贷款的贷款年利率为12%，归属于2014100801XW30LJ1240借款合同还款计划表就上述贷款的还款日期与每期还款金额进行了明确约定。于2014年9月5日，被告泽金公司向原告出具《借款凭证（借据）》，即原告于该日如约发放了全部贷款。借款合同签订后，原告依合同约定发放了全部贷款，然而，对于借款金额为385万元的贷款被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜并没有依照《归属于2014100801XW30LJ1240借款合同还款计划表》的约定向原告偿还贷款及利息，至2015年9月4日应还最后一笔款项当日起逾期，并告知原告其偿还能力出现问题。经原告短信、电话、实地等方式多次催收均未果，自2015年9月至2015年12月期间虽陆续偿还，但2015年12月22日后再无还款。截止至2016年2月29日，被告欠原告贷款本金1967071.67元，暂截止至2016年2月29日，罚息金额合计113175.62元，以上共计2080247.29元。综上，依据我国《合同法》、《民事诉讼法》及相关法律法规的规定，原告特向贵院提起诉讼，请求：1、判令被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜向原告偿还贷款本金1967071.67元（人民币，下同）；2、判令被告泽金公司、被告胡继凤、被告王桂茂及温喜按年利率18%，向原告支付罚息至实际履行完毕之日（暂截止至2016年2月29日，罚息金额合计113175.62元）;前两项合计暂计2080247.29元；3、判令就被告胡继凤抵押给原告的房产，原告可就其处置后的价款优先受偿；4、判令各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）及原告为实现上述债权而支付的必要费用。四被告共同答辩称，1、对于原告起诉的被告泽金公司拖欠的贷款本金有异议，银行提交的还款明细截止到2015年9月4日后的被告还款没有提交还款的回单，因为原、被告双方的借款合同中没有约定利息和本金的还款顺序，所以针对本金的计算被告有异议；2、四被告有与原告签订共同授信合同，同时由被告胡继凤签订了一份最高额抵押的担保合同，在实际的借款使用过程中，被告胡继凤、王桂茂、温喜均没有使用相应的借款，借款是由被告泽金公司使用，同时由被告胡继凤提供房产抵押担保，所以本案的借款应当由被告金泽公司承担还款，同时由被告胡继凤承担抵押担保责任，被告王桂茂、温喜没有还款义务。经审理查明，原告所诉属实，本院予以确认。另查，依据借款合同的还款计划表记载，涉案3850000元按年利率12%计算利息，本息分12期偿付；其中前11期每期偿还本金60000元，最后一期偿还本金3190000元。四被告自2015年9月4日起（即最后一期）未按约定足额还款，此后陆续偿还了部分款项，截至2016年2月29日，被告尚欠本金1967071.67元，待归还罚息113175.62元。被告主张待归还本金应为1876540.74元，但未向法庭提交相应证据。以上事实，有原告提交的《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、产权登记证、《流动资金借款合同》、借款凭证、对账单、系统导出明细表及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告泽金公司、胡继凤、王桂茂、温喜签订的《授信额度协议》及《流动资金借款合同》，原告与被告胡继凤签订的《最高额抵押合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，内容合法，均应依法确认为有效合同。双方当事人均应全面诚实履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告泽金公司、胡继凤、王桂茂、温喜未依约还款，已构成违约，均应依法承担相应的民事责任。原告提交的系统导出明细表显示，截至2016年2月29日，四被告尚欠原告本金1967071.67元，待归还罚息113175.62元，本院对此予以确认。被告主张待归还本金应为1876540.74元，缺乏事实依据，本院不予采纳。按照《流动资金借款合同》的约定，被告胡继凤、王桂茂、温喜作为被告泽金公司的共同借款人，应与借款人金泽公司一起承担还款义务，被告王桂茂、温喜主张其没有还款义务，本院不予支持。原告与被告胡继凤在《最高额抵押合同》中约定，以被告胡继凤名下的位于深圳市宝安区龙华镇中环路西侧大信花园14栋1单元1702房（深房地字第50003611**号）及1703房（深房地字第××号）作为抵押物为涉案贷款提供担保，上述抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告不履行债务时，可以要求处分抵押物价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告深圳市泽金光学电子有限公司、被告胡继凤、被告王桂茂及被告温喜应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1967071.67元；二、被告深圳市泽金光学电子有限公司、被告胡继凤、被告王桂茂及被告温喜应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付逾期还款的罚息（暂计至2016年2月29日）113175.62元（罚息以本金、利息为基数，按年利率18%，计至被告实际履行完毕之日）；三、原告包商银行股份有限公司深圳分行就上述判项一、二确定的被告深圳市泽金光学电子有限公司、被告胡继凤、被告王桂茂及被告温喜的债务对依法处置抵押物[被告胡继凤名下位于深圳市宝安区龙华镇中环路西侧大信花园14栋1单元1702房（深房地字第50003611**号）及1703房（深房地字第××号）]的所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23442元，保全费5000元（均已由原告预交），由四被告连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  陈洁珊人民陪审员  罗祝红二〇一六年八月三日书 记 员  杨 荻附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十一条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。