广西壮族自治区河池市金城江区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1202民初365号原告河池市区农村信用合作联社。法定代表人韦寿标，该联社理事长。委托代理人韦云雷，广西弘生联合律师事务所律师。被告韦克俊。原告河池���区农村信用合作联社与被告韦克俊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员廖军生担任审判长，与审判员唐溪、人民陪审员兰承西组成合议庭，于2016年7月18日公开开庭审理了本案。书记员曹敏铃担任法庭记录。原告的委托代理人韦云雷到庭参加诉讼，被告韦克俊经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年12月9日，被告因经营矿产品资金不足，向原告下属的下任信用社申请借款40万元，承诺用自有房产作贷款抵押担保。经审查，原告认为被告符合借款条件。2013年12月26日，原告下属的下任信用社与被告签订了《个人借款合同》，合同约定：1、原告为被告提供借款40万元，借期从2013年12月26日至2015年12月26日；2、年利率7.995%，按季结息分期还本，结息日为每季末月20日，分期还款计划为2014年12月26日偿还本金3万元，2015年12月26日偿还本金37万元；3、逾期借款罚息按约定的借款利率加收50%执行，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；4、被告房产为其借款合同项下债务提供抵押担保；5、被告连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告可以宣布本合同提前到期，行使担保权；6、原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告承担。同日，原告下属的下任信用社与被告签订《抵押担保合同》，用被告自有位于河池市拉登小区XX号房（房产证号：河房权证金城江字第××号）对该笔贷款作抵押担保。随后，办理了抵押登记手续（房屋他项权证：河房他证金城江字第**号）。2014年1月2日，下任信用社依合同约定发放了此笔贷款，被告获得贷款后未按约定按季足额偿还贷款本息，也没有按约定偿还第一期借款本金。其行为已构成严重违约，原告依法提起诉讼，请求判令：1、解除原、被告于2013年12月26日签订的《个人借款合同》；2、被告向原告偿还贷款本金40万元，利息14530.51元（利息计至本金还清之日止，现暂计至2015年10月28日），本息合计414530.51元；3、被告赔偿原告为实现债权而支付的律师费19000元；4、被告以其抵押物优先偿还本案债务；5、被告承担本案诉讼费。原告在举证期限内向本院提交以下证据：1、企业法人营业执照、组织机构代码证，证明原告基本情况；2、身份证，证明被告基本情况；3、借款申请书，证明被告向原告申请借款的事实；4、借款抵（质）押承诺书，证明被告承诺用房地产对贷款作抵押的事实；5、个人借款合同、抵押担保合同，证明（1）原被告之间存在借款合同关系；（2）借款合同、抵押担保合同对原被告的权利义务作了明确约定；6、房产证（河房权证金城江字第××号），证明被告对用于抵押的房地产享有处分权；7、房地产抵押物清单、房屋他项权证（河房他证金城江字第**号），证明用于抵押的房产已办理了抵押登记；8、贷款发放通知书、借款借据，共同证明（1）被告从原告借得款项的事实；（2）原被告对贷款期限、利率、等有明确的约定；9、相片，证明被告亲自到原告处办理借款的事实；10、贷款欠款欠息清单，证明被告逾期不偿还贷款本息及尚拖欠本息的具体数额；11、广西律师收费标准、委托代理协议书，证明原告要求被告支付律师费有合法依据及标准。被告韦克俊未到庭未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提供��证据进行质证的权利，被告韦克俊经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，本院予以确认。综合全案证据和法庭调查，本院确认以下法律的事实：2013年12月9日，被告以其经营矿产品资金不足为由向原告的分支机构河池市区农村信用合作联社下任信用社（简称下任信用社）申请贷款40万元，并承诺以自有房产提供抵押担保。经下任信用社审查同意，双方于2013年12月26日签订了《个人借款合同》，合同约定：“1、借款金额40万元，借款期自2013年12月26日起至2015年12月26日止；2、贷款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率7.995%；3、按季结息，分期还本，2014年12月26日偿还本金3万元，2015年12月26日偿还本金37万元；4、对逾期借款从逾期之日起按约定的借款执行利率基础上加收50%执收罚息，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；6、本合同项下借款的担保方式为抵押；7、被告连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告可以宣布本合同提前到期，行使担保权；8、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。”同日，双方另行签订《抵押担保合同》，约定被告用其自有的、位于河池市拉登小区XX号的房产（房产证号：河房权证金城江字第××号）对该笔贷款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利，违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2013年12月31日，双方到房产管理部门办理涉案抵押��的抵押登记手续，原告取得河池市房产管理局核发的、证号为河房他证金城江字第**号的《房屋他项权证》，载明：房屋他项权利人为河池市区农村信用合作联社下任信用社，房屋所有权人为韦克俊，房屋坐落于河池市拉登小区XX房（6层），抵押的债权数额为40万元。2014年1月2日，下任信用社向被告发放了该笔贷款。同日，该社将该笔款项汇入被告账户，借款借据上载明：借款金额40万元、执行利率7.995%，贷款起始日：2014年1月2日，贷款到期日2015年12月26日。被告在借款借据左下方借款人一栏签名并纳印。此后，被告未按约定按季足额支付利息，也未按约定归还第一期本金。2015年12月26日，贷款期限届满，被告未向原告的分支机构下任信用社归还贷款本息。经催促无果，原告遂向本院提起本案诉讼，请求判如所请。因涉案合同的履行期限已届��，经本庭释明，原告放弃诉讼请求第一项即解除原、被告于2013年12月26日签订的《个人借款合同》的主张。另查明，2007年3月20日，中国银行业监督管理委员会广西监管局以桂银监复（2007）20号文作出《关于河池市区农村信用合作联社开业有关问题的批复》，批复主要内容为：同意河池市区农村信用合作联社开业，原河池市区农村信用合作社联合社自行终止，其所辖的包括河池市下任信用合作社等16家信用社法人资格被取消，变更为该联社的分支机构，上述机构债权债务由该联社全部承继，该联社改制后的有关变更事项，由联社统一对外进行公告，分支机构不须单独公告。本院认为，被告韦克俊与原告的分支机构河池市区农村信用合作联社下任信用社签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，均系双方的真实意思表示，双方以合同的方式就借款本金、借款期限、借款利率以及逾期还款应承担的违约责任等所作的约定未违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。下任信用社依约向被告发放贷款，已按合同履行应尽义务；被告获取该笔贷款后，理应遵守承诺按期偿还贷款本息。其在合同期限届满后拒绝偿付贷款本息的行为已构成违约，应承担本案的违约责任。本案原告根据银监会的批复，对其分支机构的债权行使主张权，并无不当。据此，原告请求被告偿还截止2015年10月28日拖欠的贷款本金40万元，利息14530.51元，合计414530.51元的诉讼主张，事实清楚，理由充分，本院予以支持。对2015年10月28日后所产生的利息，应计至本案生效判决确定的履行期限之日止，原告主张计至本金偿清之日止不当，应予纠正。关于原告请求对抵押物优先受偿的问题，因本案讼争合同项下的贷款已依法办理了抵押登记手续，该抵��权已依法设立，因此，原告有权涉案抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款在抵押担保的债权范围内（40万元）优先受偿。如处分抵押物后所得款项不足以清偿债务，被告仍有义务继续清偿。关于原告主张的律师代理费问题，虽然借贷双方在借款合同中对此项费用的支付有约定，但庭审中原告未提交支付该项费用的相应票据，故原告的该项请求缺乏依据，本院不予支持。被告韦克俊经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，且未提交书面意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦克俊向原告河池市区农村信用合作联社偿还截止2015年10月28日本合同项下贷款本金40万元，利息14530.51元，合计414530.51元；2015年10月29日起至本案生效判决确定的履行期限届满之日止所产生的利息、罚息按合同约定另行计付；二、如被告韦克俊届时未履行上述判决第一项中所确定的义务，原告河池市区农村信用合作联社有权对被告韦克俊位于河池市拉登小区XX号房的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在40万元债权数额的范围内优先受偿；处置上述抵押物的价款超过40万元债权数额的部分归被告韦克俊所有，不足部分由被告韦克俊继续清偿；三、驳回原告河池市区农村信用合作联��的其他诉讼请求。案件受理费7803元，公告费350元，合计8153元，由被告负担7795元，原告负担358元。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费7803元。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×��×98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  廖军生审 判 员  唐 溪人民陪审员  兰承西二〇一六年八月十九日书 记 员  曹敏铃附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按��约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时���债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼��求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。