苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初1022号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：钱向军，行长。委托诉讼代理人：王建平，江苏安珀志律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈春明，江苏安珀志律师事务所律师。被告：朱福金。被告：王思香。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告朱福金、王思香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告，本案依法转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长并主审、代理审判员唐灿、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年7月25日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托代理人沈春明到庭参加诉讼，被告朱福金、王思香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，被告朱福金、王思香为购买苏州市相城区渭塘镇渭星街199号1幢511室的房屋，与原告签订《中国银行购房借款合同》一份，约定被告向原告贷款146000元，期限为10年，还款方式为按月等额本息，月利率为7.1775‰。为保证该笔贷款能够顺利偿还，被告朱福金、王思香以其所购房屋为原告办理了房屋抵押登记。2008年6月12日，原告依约向被告朱福金、王思香发放贷款14.6万元，但截止至2016年1月19日，被告已逾期3期，目前尚余本金37720.96元、利息634.75元、罚息49.69元。故原告起诉至法院，请求依法判令：1、被告朱福金、王思香立即偿还原告贷款本息等38405.40元，其中贷款本金37720.96元、利息634.75元、罚息49.69元（截止至2016年1月18日），并支付自2016年1月19日起至判决确定给付之日止以38355.71元为基数按照合同约定贷款利率加收40%计���逾期付款利息；2、被告朱福金、王思香支付原告为实现债权产生的律师费3636元；3、被告朱福金、王思香不能给付上述款项时，原告有权就被告朱福金、王思香所提供的位于苏州市相城区渭塘镇渭星街199号1幢511室的房屋折价货拍卖、变卖的价款在146000元范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。在庭审中，原告当庭将第一项诉讼请求明确为：被告朱福金、王思香立即偿还原告贷款本金37720.96元、利息634.75元、罚息49.69元（截止至2016年1月18日），及自2016年1月19日起的逾期利息以本息之和38355.71元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%后再上浮40%计算至被告实际清偿之日止。被告朱福金、王思香均未到庭应诉答辩。经审理查明，被告朱福金、王思香因购买位于苏州市相城区渭塘镇渭星街199号1幢511室房屋的需要，与原告中行相城支行签订合同编号为08相城商用房014的《中国银行购房借款合同》一份，借款人为朱福金，贷款人为中行相城支行，抵押人为朱福金、王思香。合同主要约定，1、借款条款：贷款金额为人民币146000元；贷款用途为购买座落于渭星街199号1幢511室的房屋；贷款利率为浮动利率，年利率8.613%，利率水平实行一年一定，即从贷款发放之日起一年内按此利率计息，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的法定利率的基础上上浮10%以确定下一年的利率；贷款期限为120个月；还款方式为等额本金还款法；如借款人未按约定的时间归还贷款本息，贷款人将按人民银行有关规定对逾期贷款本息每日计收罚息；如借款人累计30天或累计三期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期；订立、执行本合同所需的有关费用（包括但不限于律师费、公证费、保险费、差旅费、财产保全费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人负责支付。2、抵押条款：抵押人为朱福金、王思香；抵押物地址为渭星街199号1幢511室；建筑面积为38.81㎡；抵押值为146000元；抵押人保证以其有权处分的抵押物的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、财产保全费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）。该合同由贷款人中行相城支行、借款人朱福金、抵押人朱福金、王思香分别签字盖章予以确认。后朱福金作为借款人与原告中行相城支行作为贷款人签订《关于贷款利率、罚息利率、提前还款的补充约定》一份，载明：根据人民银行有关规定，借贷双方对08商住房014借款合同中贷款利率、罚息利率、提前还款约定修改如下，合同利率按年利率8.613%执行，利率水平施行一年一定，即从贷款发放之日内起一年内按此利率计息，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上上浮10%以确定下一年的利率；逾期贷款罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收40%。上述补充约定由原告中行相城支行、被告朱福金分别签字盖章予以确认。上述合同签订后，被告朱福金、王思香将其所购苏州市相城区渭塘镇渭星街199号1幢511室的房屋办理了他项权证（他项权证号为苏房他证相城字第××号），原告中行相城支行为房屋他项权利人，他项权种类为抵押权，债权数额为146000元，设定日期为2011年3月1日。2008年6月12日，原告中行相城支行向被告朱福金发放贷款146000元，并出具借款借据一份，载明借款人朱福金，贷款月利率为7.1775‰，期限为2008年6月12日至2018年6月12日，该借据由被告朱福金在借款人处签字确认。上述贷款本息被告朱福金仅还清至2015年10月10日。2016年1月5日，原告委托律师出具律师函向被告朱福金催讨拖欠本息，限其五日内归还，否则将宣布借款合同项下借款全部提前到期，但被告仍未归还。截止至2016年1月18日，被告朱福金尚有贷款本金37720.96元、利息634.75元及相应罚息未予归还，后原告中行相城支行诉讼来院。另查明，原告中行相城支行委托江苏安珀志律师事务所代理本案诉讼，并产生律师代理费3636元。又查明，被告朱福金与王思香系夫妻关系。以上事实，由原告中行相城支行提供的中国银行购房借款合同一份、承诺书一份、补充约定一份、借款借据一份、他项权证一份、利息明细清单一份、律师函及邮寄凭证各一份、户口登记信息一份、委托代理合同一份以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告朱福金、王思香之间签订的购房借款合同，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立，双方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行认为其已按约向被告朱福金发放贷款146000元，被告朱福金未能按约归还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定要求被告归还全部贷款本息，原告要求被告朱福金、王思香共同归还贷款本金37720.96元、利息634.75元（截止至2016年1月18日），及自2016年1月19日起以本息之和38355.71元为基数按��中国人民银行同期同档贷款基准利息上浮10%再上浮40%计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息的诉讼请求。本院认为，虽仅有被告朱福金在借款合同上作为借款人签字，但在该合同上被告王思香也作为抵押人在上面签字确认，该签字行为即可表示其已知晓借款事实。另，被告朱福金和王思香系夫妻关系。故被告朱福金与王思香应共同偿还上述借款，原告的该项诉请，本院予以支持。其二，原告还要求被告朱福金、王思香归还偿付截止至2016年1月18日的罚息46.69元之诉讼请求。本院认为，被告在出现逾期还款的情况后，原告理应通知被告限期纠正违约行为，在本案中，原告于2016年1月5日委托律师发函要求被告在接函五日内归还贷款本息，故原告只能主张被告收函届满五日后的罚息。所以被告朱福金、王思香仅应承担2016年1月应归还利息的罚息7.20元。其三，关��原告要求被告朱福金、王思香承担原告为实现债权而支付3636元律师代理费的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。其四，根据借款合同约定，被告朱福金、王思香将所购的位于苏州市相城区渭塘镇渭星街199号1幢511室的房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续（他项权证号为苏房他证相城字第××号），故原告有权以上述房产进行拍卖、协议折价或变卖的所得价款在146000元中优先受偿。被告朱福金、王思香经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱福金、王思香应共同偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金37720.96元、利息634.75元、罚息7.20元（截止至2016年1月18日），上述款项合计人民币38362.91元。同时，被告朱福金、王思香还应共同偿付以贷款本息38355.71元为基数，自2016年1月19日起至被告实际清偿之日止按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%后再上浮40%计算的逾期还款利息。上述款项于本判决生效之日起十日内履行。二、被告朱福金、王思香应共同赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币3636元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告朱福金、王思香不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告朱福金、王思香所设定的��于苏州市相城区渭塘镇渭星街199号1幢511室的抵押物（他项权证号为苏房他证相城字第××号）享有折价或者拍卖、变卖的所得价款在146000元范围内优先受偿。案件受理费851元，公告费600元，合计诉讼费人民币1451元，由被告朱福金、王思香共同负担（该款已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  余琼琼代理审判员  唐 灿人民陪审员  邱玉芳二〇一六年八月八日书 记 员  邓 菲附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支���逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。8．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。