广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）海民一初字第1423号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，住所地广西北海市北海大道国际金融大厦。 负责人：张军健，行长。 委托代理人：苏珊珊，该分行职工。 委托代理人：王铭燕，该分行职工。 被告：李伟利，男，汉族，1982年3月19日出生，住所地浙江省永康市。 被告：程丽青，女，汉族，1984年11月10日出生，住所地浙江省永康市。 被告：北海天隆房地产开发有限公司，住所地北海市美景路**。 法定代表人：顾志强。 原告中国银行股份有限公司北海分行诉被告李伟利、程丽青、北海天隆房地产开发有限公司（以下简称“天隆公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月9日立案受理。依法组成由代理审判员张凌云担任审判长，人民陪审员劳祥凤、曾广萍参加的合议庭，于2016年6月3日公开开庭进行了审理，书记员冯伟兰担任法庭记录。原告的委托代理人苏珊珊、王铭燕到庭参加诉讼，被告李伟利、程丽青、天隆公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称：2012年4月12日，原告与被告李伟利、程丽青签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房合同》，约定被告向原告贷款人民币1290000元，期限为30年，被告以其购买的北海市美景路88号天隆三千海泊心岸2幢二单元0901号房产作贷款抵押，并办理了抵押登记。被告天隆公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任，期限从借款人办理抵押预登记时起至借款人取得房屋所有权证书后办理正式的抵押登记为止。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务。被告李伟利、程丽青却未能按期归还贷款，被告天隆公司未承担连带保证责任，截止2015年11月23日，已经有三期未归还，影响了原告的信贷资产质量，造成较大的信贷风险。经原告催收后，被告仍未归还拖欠的贷款，已构成根本性违约，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告李伟利、程丽青签订的编号为（2011）北中银零房贷字第0857号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告李伟利、程丽青归还原告贷款本金人民币1238756.08元（其中拖欠本金4363.26元，未到期本金1234392.82元），利息20729.19元（其应收利息20075.31元，拖欠本金罚息111.39元，应收利息罚息542.49元），以上合计人民币1259485.27元，（利息与罚息按合同约定暂计至2015年11月23日，以后的另计）；3、被告北海天隆房地产开发有限公司对上述贷款承担连带保证责任；4、原告对被告的贷款抵押物北海市美景路88号天隆三千海泊心岸2幢二单元0901号房产有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。 原告对其诉称提供的证据有： 证据一：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号：2011年北中银零房贷字0857号，证明原被告之间约定的权利义务； 证据二：抵押登记证明书，证明被告用于贷款抵押的房产办理了抵押登记； 证据三：中国银行北海分行借款借据，证明原告按合同约定向被告履行了发放贷款的义务； 证据四：借款申请书，证明被告向原告申请贷款； 证据五：被告的身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告李利伟、程丽青的身份及关系； 证据六：收寄挂号函件登记清单（20150722），证明原告对被告的催收贷款情况； 证据七：还款明细清单，证明被告履行还款义务的情况。 被告李伟利、程丽青、北海天隆房地产开发有限公司未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩及质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告举证的证据依法予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2012年4月12日，被告李伟利与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号为2011年北中银零房贷字0857号。合同约定：被告李伟利因购买北海市美景路88号天隆三千海泊心岸2幢2单元0901号房产，向原告申请贷款，贷款金额为人民币1290000元，贷款期限为30年，自贷款人实际放款日起算。利率为浮动利率方式：浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，借款人每期还本息金额为人民币9246.18元，还款日为每月的2日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。被告以其购买的北海市美景路88号天隆三千海泊心岸2幢2单元0901号房作抵押担保，于2012年4月17日办理了抵押登记，登记号为北房地交押字[2012]第02216号。被告天隆公司为该贷款提供阶段性连带责任保证，担保期限至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，并在合同的保证人一栏签字盖章予以确认。合同签订后，原告按合同及相关规定，于2012年4月27日将贷款金额129万元转账至合同约定的被告天隆公司的账户。贷款期限从2012年4月27日计至2042年4月27日，共计30年。被告李伟利按约定偿还了部分本金及利息之后，不再按约定履行还款义务，至2015年11月23日，未归还的贷款本金为1238756.08元（其中拖欠的本金为4363.26元，未到期本金为1234392.82元），利息20075.31元，因逾期还款产生的罚息：拖欠本金的罚息为111.39元，应收利息的罚息为542.49元。 另查明，被告李伟利、程丽青为夫妻关系，该借款发生在两被告的婚姻存续期间。被告程丽青为北海市美景路**天隆三千海泊心岸******房屋的共有人。 本院认为：原告与被告李伟利于2012年4月12日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号为2011年北中银零房贷字0857号，是双方真实意思表示，内容合法，为有效的合同。原告已按合同的约定，履行了放款义务，被告李伟利未按合同约定按期履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任，且该借款发生在两被告婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，被告程丽青对该借款应承担连带偿还责任，原告请求解除合同并要求被告李伟利、程丽青归还借款本金及利息，有事实及法律依据，本院依法予以支持。原告与被告李伟利在贷款合同中约定，未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%，该约定没有违反国家法律禁止性规定，合法有效，原告请求被告李伟利、程丽青按贷款合同的约定支付逾期还款罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。被告李伟利以其购买的北海市美景路88号天隆三千海泊心岸2幢2单元0901号房为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院依法予以支持。被告天隆公司同意为被告李伟利的贷款提供阶段性连带责任保证，被告李伟利未依约履行还款义务，原告请求被告天隆公司承担连带保证责任，于法有据，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告李伟利于2012年4月12日签订的编号为2011年北中银零房贷字0857号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告李伟利、程丽青归还原告中国银行股份有限公司北海分行借款本金1238756.08元，利息20075.31元，罚息653.88元（利息与罚息按贷款合同约定的利率标准暂计至2015年11月23日，之后的利息与罚息计至还清之日止）； 三、原告中国银行股份有限公司北海分行对被告李伟利用于贷款的抵押物北海市美景路88号天隆三千海泊心岸2幢2单元0901号房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告北海天隆房地产开发有限公司对上述抵押物不足以清偿的债权部分承担连带保证责任； 五、被告北海天隆房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李伟利、程丽青追偿。 案件受理费16134元，由被告李伟利、程丽青负担（该费用原告已向本院预交，被告李伟利、程丽青在履行上述义务时一并付清给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费16134元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院；账号：455060600018120098416；开户行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张凌云 人民陪审员  劳祥凤 人民陪审员  曾广萍 二〇一六年八月七日 书 记 员  冯伟兰 附：本判决引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。