被 告 人 单 金 蝉 信 用 卡 诈 骗 罪 一 案 一 审 刑 事 判 决 书（2016）吉0721刑初203号公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。被告人单金蝉。曾因伪造证件，于2009年6月6日被前郭县公安局行政拘留十五日；现因涉嫌信用���诈骗，于2016年4月18日被松原市公安局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗罪，经松原市人民检察院批准，于2016年4月29日由松原市公安局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。辩护人熊伟，吉林群兴律师事务所律师。前郭县人民检察院以前检刑检刑诉[2016]189号起诉书，指控被告人单金蝉犯信用卡诈骗罪，于2016年7月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。前郭县人民检察院指派代理检察员王铮出庭支持公诉，被告人单金蝉及其辩护人熊伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。前郭县人民检察院指控：2013年7月17日，被告人单金蝉使用虚假的身份证明，在中国农业银行股份有限公司前郭县支行骗领了卡号为×××5的信用卡。被告人单金蝉取得信用卡后进行透支消费。截至2014年9月22日，被告人单金蝉透支本金99991.44元，欠利息4489.73元，欠滞纳金5478.25元，欠服务费880元，欠其他费用3232元。经发卡行多次催收，被告人单金蝉未还款。2016年4月17日，被告人单金蝉被公安机关抓获。针对上述事实，公诉机关当庭提供了被告人供述、证人证言、物证、书证、辨认笔录等证据，认为被告人单金蝉的行为已构成信用卡诈骗罪，应依法判处。被告人单金蝉对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，自愿认罪，请求从轻处罚。辩护人的意见是：本案基本事实清楚，对指控被告人单金蝉构成信用卡诈骗罪没有异议。1、被告人单金蝉构成信用卡诈骗罪，属于恶意透支，犯罪数额没有超过10万元，属于犯罪数额较大，应在五年以下量刑。2、被告人单金蝉具有坦白情节，应从轻从��处理。3、本案的犯意是由李伟坚提起，单金蝉起次要作用，应对被告人单金蝉从轻处罚。经审理查明：被告人单金蝉在其父单某某君不知情的情况下，单某某君经营的前郭县红旗农场红旗家电，注册为前郭县立君电器有限公司，企业法人为单金蝉。并用此工商营业执照、完税凭证、虚假的个人收入等证明，在中国农业银行股份有限公司前郭县支行骗领了卡号为×××5.授信额度为10万元的信用卡。被告人单金蝉取得信用卡后进行恶意透支。截止到2014年9月22日，被告人单金蝉共透支本金99991.44元，欠利息4489.73元，欠滞纳金5478.25元，欠服务费880元，欠其他费用3232元。经发卡行多次催收，被告人单金蝉未还款。2016年4月17日，被告人单金蝉被公安机关抓获上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：1、被告人单金蝉供述：申领信用卡时是我提供给银行的工商执照、纳税凭证及身份的相关证件，提供给银行要办理信用卡，在办理信用卡的时候提供给银行可以联系到我的手机号码139XXXXXXXX4，这个号码是帮我办卡的人给我的号码，后来他又把这个号码收回了，我就没用过，更换了联系方式，我没有告诉银行，也没有给银行留下可以联系到我的通讯方式。因为当时这个帮我办卡的人告诉我了，说啥都不用我管。我知道信用卡透支了10万元钱，我接到过银行的催收，当时我没在家，我是通过我父亲知道的对我欠款的催收，大概有三四次吧，都是我父亲通知我的，告诉我银行催我还款。这张信用卡是李伟坚在使用，当时是李伟坚帮助我联系人办理的信用卡，信用卡办下来之后，李伟坚就进行了透支，我一共从中得到32000多元钱，其他的据李伟坚说是给了帮忙办卡人一定数额的好处费。当我和李伟坚决定办理信用卡之后，李伟坚就联系了这个办卡的人，我们第一次是在江南大润发超市附近见的面，办卡的人就告诉我们需要准备哪些资料用来申领信用卡，我和李伟坚就回去分头准备了，准备好之后，我和李伟坚又在前郭县政务大厅附近同这个人见面，查看我们准备好申领信用卡的资料，又告诉我们需要补充的内容，第三次我们是在一个打字复印社见的面，我们把准备好的资料复印后就交给了这个办卡的人，用于申领信用卡。在信用卡还没有办下来的时候，李伟坚就告知我说，办理信用卡需要给帮我们办卡的人支付3万元钱的好处费，开始我觉得太多了，可是因为我为了申领信用卡也花了一些钱，觉得犯不上，最终还是同意了。大概过了1-2个月左右，帮我们办卡的人���通知李伟坚，我的信用卡已经办下来了，通过邮递的方式邮寄到我的户籍地前郭县吉拉吐乡锡伯屯。取回卡之后，因为要给办卡人好处费，所以李伟坚就带我回到市区内，李伟坚找的地方用POS机刷的我的信用卡，我当时就得到了10100元钱，我因为有事离开了。后来李伟坚因为还要刷卡支付给办卡人好处费，就又联系了我，我就又同李伟坚汇合一起，通过李伟坚找的有POS机的地方刷的我的信用卡，具体刷了多少钱，现在我也想不起来了。李伟坚刷了之后，告诉我说钱还没给够，还需要刷卡，所以李伟坚就把我的信用卡拿走了。以前公安机关讯问我时，我一直说收到了10100元的费用，今天说收到32000多元，以前我没有说实话，今天说的是实话。我收到的钱，有支付的现金，也有通过银行转账给我的，分几次转的这个我想不起来了，但是没有大数额的，都是几千元钱转给��的。2014年1月23日和2014年3月30日信用卡有两笔消费，分别是19400元、27436元这台P**机是在前郭镇尚品阳光胡同里的一家粮油商店，当时是李伟坚联系的，第一次的时候是李伟坚告诉我到这家粮油店去垫还我的信用卡的透支款，之后又用他们家的POS机把为我垫还的钱刷出来的。第二次是我们事先在前郭县七粮店附近农行的一台A**机上把钱存进我的信用卡中，然后又去这家粮油商店使用他们的POS机把钱刷出来的。这张卡最后李伟坚还给了我，但是里面基本已经不能透支了，因为可以透支的钱已经很少很少了，我知道信用卡透支了，并且已经逾期未还，那个时候我就没有经济能力还钱了。开始的时候，因为给我办理信用卡的人告诉我说不用还款，所以我没有还，等到后来知道必须要还款的时候，想要还款，但是没有经济能力偿还，在申领信用卡的时候，填写的年收入是28万元，我没有这个收入，当时办卡的时候帮我办卡的人帮我算的，然后他帮我填写的，最后由我在上边签的名字。递交的前郭县立君电器销售有限公司的工商营业执照和相关的纳税凭证，这个商店实际上是我的父亲和继母在经营，我没有参与经营，我在这个商店的经营过程中，我不得工资，也没有分红，家里给的就是生活需要的费用。我不知道我父亲和继母经营这个电器店每年的利润有多少。我的信用卡从取得之日，在2013年8月26日共有3笔消费，分别是10100元、11000元、41000元，这三笔消费是我本人去刷的卡。2013年9月2日消费24900元，这次不是我刷的，是李伟坚刷的，李伟坚在刷卡之后告诉的我，并说过几天就还给我。然后过了不几天，李伟坚又告诉说这个卡不用我还了，所以我就再也不管这张卡了。我信用���透支后，银行部门多次对我进行了催收，公安机关也因此事找过我，我没有能力还款了，所以没有还款。2、证王某某岩证言：2012年初至2013年5月份左右的时候，我开过前郭县九州汽车装潢配件商店，这个装潢配件商店是我和赵力那合开的，赵力那是我表妹。主要是汽车装饰装潢等，办理过POS机，是九台农村商业银行工作人员上门办的，因为营业执照是赵力那的名，所以用赵力那的名义办理的。出示单金蝉信用卡交易流水，2013年8月26日，在你你们装潢配件商店的POS机上消费10100元。这不是在我店消费的，因为2013年5月，这台P**机办下来我使用时间不长，由于生意不好，商店就不经营了。我将这台P**机借刘某某铭了，这笔消费应该是在借刘某某铭以后的消费。POS机借刘某某铭后，我将结算账户，也就是赵力那的银行卡交刘某某铭了。银��交易信息2013年5月份以后刘某某铭使用的与我无关，借刘某某铭后，一直刘某某铭手中使用。我经营时没有为他人套过现金，都是顾客消费。POS机我借刘某某铭，赵力那不知道，她不认刘某某铭刘某某铭是开铭鑫修配厂的，我不认识单金蝉和李伟坚。证徐某某伟证言：我是经营前郭镇天达二马泡米行的，我和张宏图是夫妻关系。他不经营，我是实际经营人，但是工商手续是我丈夫张宏图的名。我们米行办理过POS机，是我在通联支付网络服务股份有限公司吉林分公司办理的，因为营业执照是我丈夫张宏图的名，所以是以张宏图的名义办理的，结算账号也是张宏图的。我不认识单金蝉，（出示）单金蝉信用卡交易流水，2013年8月26日，该卡在你经营的前郭镇天达二马泡米行消费4.1万元，你看事怎么回事。时间太长了，我想不起来了。我能提供单金蝉在我米行POS机上的消费账单。单金蝉在米行POS机上的消费账单一枚。证潘某某岩证言：我在2012年开始经营松原市月星家具商店，但是经营时间不长，半年多就不经营了。我开始经营名媛阁美容院，也是在宁江区飞宇三期商企这个位置。办理过POS机，我在经营松原市月星家具商店的时候在银联商务松原业务部办的，结算账户是吉林银行。但是不经营松原市月星家具商店后，我经营美容院也用这个POS机，没有更名。我不认识单金蝉。（出示）单金蝉信用卡交易流水，2013年9月2日，该卡在你经营的松原市月星家具商店消费2.49万元，时间太长了，刷卡客人多，我想不起来了。我的POD机都是顾客消费刷卡，没有为其他人套过现金。证张某某林证言：我在2010年末开始经营松原市宁江区吉翔家电城，2013年底就不经营了，位置在宁江区华生家电里面。我办理过POS机，我在交通银行办理的，因为营业执照是我儿子张彦军的名，所以POS机也是用我儿子张彦军的名字办理的，实际经营是我。我不认识单金蝉。（出示）单金蝉信用卡交易流水，2013年11月21日，该卡在你经营的松原市宁江区吉翔家电城消费10125元，时间太长了，我想不起来了，没有用过POS机为他人套现，都是我家电城自己收款用。证孙某某东证言：我是经营旺源米业的，林某某敏是夫妻关系，我米业2013年开始经营的，位置在前郭镇鑫宇祥和苑32-25号一楼商企，实际经营人是我，但是工商手续是我妻林某某敏的名。米业办理过POS机，是我在现代金融控股公司办理的，因为营业执照是我妻林某某敏的名，所以是林某某敏名义办理的，结算账号也林某某敏。单金蝉信用卡交易流水显示有两笔消费，商户名称是松原市香柏年家居，商户编号是834251050210002，为什么与你实际经营旺源米业不符。当时我办理POS机时，业务员是上门办理的，我将旺源米业相关手续交给业务员，业务员由于同时办理POS机人多，弄混了，待POS机办回后我发现错了，找业务员，业务员说还得花1700元钱，所以我没有更正，就用松原香柏年家居这个名了，交易流水显示的松原香柏年家居实际我经营的是旺源米业。（出示）单金蝉信用卡交易流水，2014年1月23日，该卡在你经营的米业消费1.94万元；2014年3月30日，消费2.7436万元，是单金蝉去我那用我的POS机刷的卡。单金蝉是我朋友李伟坚介绍来的，因为李伟坚欠我米款，所以让单金蝉来刷卡还钱，单金蝉到我米业刷完卡还的李伟坚欠我的钱，我和李伟坚经常有业务联系，他总欠我钱，阶段性还款，具体记不清了。李伟坚2015年1月份前后因为���癌症死了。单金蝉就是自己一个人来的，事先李伟坚给我打了电话，所以我也知道单金蝉来刷卡是为李伟坚还款来了。我能够认出单金蝉。辨认笔录一份孙某某东辨认出被告人单金蝉。证林某某敏证言：证实的内容孙某某东证实的内容基本一致。证关某某博证言：2014年2月份我经营松原市经济技术开发区麒铭电子经销处。当时为了经营结算方便，办理过POS机，经营地址在宁江区大润发附近铂金公馆，我不认识单金蝉。（出示）单金蝉信用卡交易流水，2014年2月28日，该卡在你的POS机上跨行消费2笔，一笔是400元，另一笔是23500元。时间太长了，记不清了。经公安机关调查，2014年2月28日，单金蝉信用卡交易流水显示转账还款24500元，是通过你的农行卡转出去的，我记不清了。��经营麒铭电子经销处时，有过为朋友刷过卡，朋友急用钱时刷卡倒一下。证单某某君证言：我在前郭县红旗农场开红旗家电，我开的红旗家电不缴纳税款。单金蝉是我儿子，他没有经营过我开的红旗家电。2011年前后单金蝉以单金蝉的名义办过营业执照，后期作废了。我没有让单金蝉办理过前郭县立君电器销售有限公司。单金蝉涉嫌信用卡诈骗的农行信用卡现在在我手里，单金蝉被公安机关拘留后，他朋友从单金蝉租住的房子里找到的，然后交给我的，我经营的家电年利润是大约6万元左右。证刘某某铭证言：我从2004年在前郭县蒙幼对面开三菱修配厂，2016年搬到王爷府小区高层楼下。我不认识赵力那，认王某某岩王某某岩总到我修配厂修车认识的。2013年夏天，具体时间记不清了，我王某某岩借过POS机王���某岩将POS机结算账户，也就是银行卡都交给我了。银行卡是赵力那的名，POS机的信息是九州汽车装潢商店，王某某岩POS机用于我修配厂顾客修车结账。（出示）单金蝉信用卡交易流水，2013年8月26日，在前郭县九州汽车装潢配件商店消费10100元，时间太长了，因为这台P**机我是王某某岩手中借的，时间忘了，所以这阶段王某某岩刷的还是我刷的忘了。我认识李伟坚和单金蝉，2013年大约春天，通过一个姓杨的女的认识的，大名我不知道，只叫杨姐，现在联系不上了。2013年大约春天的时候，杨姐通过电话找我，问我能不能办信用卡，我说农行能办，我告诉杨姐需要营业执照等相关手续，没几天李伟坚和单金蝉将相关手续交给我，我递交到农行，单金蝉信用卡办下来没有找过我刷卡，因为卡是直接寄到单金蝉手中的。我没有刷过单金蝉的信用卡，没有得到好处，因为我和杨姐关系很好，就是帮忙，我没有向李伟坚和单金蝉说过办理的农行信用卡消费后不用还了。信用卡就是在前郭县农行大厅办的，当时农行有任务，手续全到那就办。常住人口数据查询详细信息:李伟坚因病，于2015年1月28日死亡。办案说明：涉案杨姓女子，下落不明。提取笔录：在犯罪嫌疑人单金蝉父单某某君手中，提取单金蝉涉嫌信用卡诈骗的农行信用卡，卡号×××5.公民户籍信息证明：单金蝉1989年8月13日出生。2009年6月6日，前郭县公安局前公（白）决字〔2009〕第42号公安行政处罚决定书，单金蝉持伪造的警官证和武警行车证，被行政拘留十五天，罚款人民币壹仟元。前郭县��业银行报案材料：单金蝉，身份证号×××4，于2013年7月17日向我行申报了金穗尊然白金卡，卡号×××5，授信额度为100000.00元，截止2014年9月22日该卡的欠款总额为人民币113190.82元，其中透支本金为人民币99991.44元，利息为人民币4489.13元，滞纳金为人民币5478.25元，服务费880.00元，其它费用3232.00元。以上信用卡透支利息滞纳金和超限费的记收方法依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银行1999第17号）的规定执行。在此期间，我行多次以电话信函及派员等方式向单金蝉追讨透支款项，但其仍旧不归还透支本息。被告人单金蝉申请卡片资料，个人年收入人民币28万元，自有无贷款房，职业资料：前郭县立君家电销售有限公司，工作年限：2年。被告人单金蝉信用卡交易流水情况：前郭县九州汽车装潢配件商店、前郭县丽娜家私店和松原市月星家具商店、前郭镇天达二马泡米行、松原市宁江区吉翔家电、松原香柏家居馆信息及结算账户流水。单金蝉转账还款的银行凭证及流水，农行办理银行卡信息及还款凭证。2014年7月14日中国农业银行吉林省分行金穗贷记卡催收通知单，单金蝉贷记卡10万元，现已逾期，我行已到该客户所在地吉拉吐乡，但已没有找到立君家电销售公司。单金蝉手机号已卖了，没有找到本人。2015年4月1日前郭县农行证明：单金蝉，身份证×××4，于2013年8月21日在前郭农行申请信用卡一张，卡号×××5，授信额度为10万元，此卡为本人申领和使用。23、抓获经过：2016年1月16日决定对单金蝉刑事拘留，并列为网上逃犯全国通缉。2016年4月17日，松原市交警支队事故大队在处理一起交通事故的过程中，发现肇事人单金蝉系网上逃犯，我支队将其抓获。本院认为，被告人单金蝉以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，骗取财物，数额巨大，其行为侵犯了信用卡的管理秩序和公共财物的所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人单金蝉自愿认罪，如实交代自己所犯罪行，属于坦白，依法可以从轻处罚。因此辩护人关于坦白的观点，本院予以采信。被告人单金蝉有劣迹，依法酌情从重处罚。综合考虑被告人单金蝉的犯罪事实、性质、坦白、劣迹、社会危害程度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第五十三条、第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《最高人民法院〈关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定〉》第一条第一款第（二）项、第六条第三款之规定，判决如下：一、被告人单金蝉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期自判决书执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月18日起至2021年10月17日止。罚金于判决生效后三个月内缴纳。）二、被告人单金蝉向中国农业银行股份有限公司前郭县支行返还人民币99991.44元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审判长 王 华审判员 初洪伟审判员 孙洪江二〇一六年八月十日书记员 陈 静