安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0722民初1653号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行，住所地：安徽省枞阳县枞阳镇银塘西路10-21号。负责人：疏玉春，该支行行长。委托代理人：徐光敏，安徽枞城律师事务所律师。委托代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。被告：伍三林，男，1973年4月7日生，居民，住安徽省枞阳县。被告：汪勤香（系伍三林之妻），1970年11月22日生，居民，住安徽省枞阳县。被告：张复寿，男，1962年11月27日生，居民，住安徽省枞阳县。被告：疏华（系张复寿之妻），1977年1月16日生，居民，住安徽省枞阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行（以下简称枞阳邮储银行）与被告伍三林、汪勤香、张复寿、疏华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告枞阳邮储银行的委托代理人李丁琪，被告伍三林、张复寿到庭参加诉讼，被告汪勤香、疏华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。2016年7月22日，枞阳邮储银行向本院提出财产保全申请，要求冻结伍三林、汪勤香、张复寿、疏华银行存款3743929.2元或查封、扣押其等值财产，经审查，本院于同年7月25日作出相应保全裁定。本案现已审理终结。枞阳邮储银行诉称：2013年10月12日，伍三林与枞阳邮储银行签订《个人额度借款合同》，约定：授信额度360万元，额度有效期自2013年10月12日至2018年10月12日止；每次借款期限自贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准等。为保证该借款合同的履行，同日，伍三林、张复寿分别作为抵押人、汪勤香、疏华分别以抵押财产共有人与枞阳邮储银行签订《个人最高额抵押合同》，以各自财产向枞阳邮储银行提供抵押担保，并办理了抵押登记。伍三林、汪勤香分次取得359万元借款，但未能全面履行还款义务。为此，请求判令：一、伍三林、汪勤香立即偿还借款本金3296477.94元、2016年4月27日前的利息361055.31元，并支付违约金18万元；二、枞阳邮储银行对抵押人设定的抵押财产依法进行拍卖或变卖，所得价款享有优先受偿权；三、案件受理费由各被告负担。枞阳邮储银行为证明其主张，向本院提交以下证据：一、枞阳邮储银行营业执照、组织机构代码证复印件各一份，证明枞阳邮储银行主体身份情况；二、伍三林、汪勤香、张复寿、疏华公民身份证复印件各一份，证明伍三林等四被告主体身份情况；三、《个人额度借款合同》复印件一份，证明伍三林与枞阳邮储银行存在金融借款合同关系的事实及合同具体内容；四、《个人最高额抵押合同》复印件二份，证明伍三林和汪勤香、张复寿和疏华与枞阳邮储银行存在抵押合同关系及合同具体内容；五、《房地产权证》复印件三份，证明抵押财产已经办理了抵押登记的事实；六、《个人贷款放款单》复印件三份，《贷款借据》复印件三份，证明枞阳邮储银行已依约向伍三林、汪勤香发放借款359万元的事实。伍三林、张复寿在庭审中辩称：借款未按约定偿还以及为借款提供抵押属实，现因经济困难，请求与枞阳邮储银行协商解决纷争。伍三林、张复寿未向提供相应证据。汪勤香、疏华未予答辩，亦未提供相应证据。经庭审举证，伍三林、张复寿对枞阳邮储银行提供的证据一、二、五无异议；证据三、四、六，合同签订时，主要内容空白，枞阳邮储银行在事后添加而成，合同约定有效期为5年，但在该期限内，枞阳邮储银行发放贷款时，未通知张复寿签字认可，因此，证据三、四、六，不具有合法性，不应予以采信。经庭审质证，枞阳邮储银行提供的证据一、二、五，伍三林、张复寿无异议，予以认定；证据三、四、六，伍三林、张复寿虽认为合同签订时，主要内容空白，系枞阳邮储银行事后添加，但未提供相应证据证明，伍三林、张复寿均系完全民事行为的人，完全能明了合同签订后所产生的法律后果，且相应合同内容均无明显违反法律、行政法规的强制性规定，本院认为枞阳邮储银行提供的证据三、四、六，客观真实，来源合法，符合证据规则要求，具有证明效力，予以认定。依据以上认定的证据，结合当事人的陈述，本院审理查明事实如下：2013年10月12日，伍三林与枞阳邮储银行签订《个人额度借款合同》，约定：借款额度360万元，在额度支用期内，借款人可以循环使用；额度存续期为5年，即自2013年10月12日至2018年10月12日；额度内单笔支用借款最长期限为1年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；还款方式为阶段性等额本息还款法；借款人未按期支付到期未清偿等情形即构成违约，债权人有权停止发入贷款、单方面解除合同、宣布本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿，同时要求借款人支付本合同金额5%的违约金等。为保证该合同的履行，同日，伍三林作为抵押人，汪勤香作为抵押财产共有人，张复寿作亦作为抵押人，疏华作为抵押财产共有人，分别与枞阳邮储银行签订《个人最高额抵押合同》，约定抵押担保数额均为360万元等。伍三林、汪勤香提供的抵押财产为：位于枞阳县阳镇商铺楼号商铺，证书号为房地权证枞阳字第号房屋，建筑面积219平方米，张复寿、疏华提供的抵押财产为：位于枞阳县枞阳镇石岭居委会通宜路证书号为房地权枞阳字第00008032号房屋，建筑面积1039.66平方米。2014年9月26日和同年10月29日，枞阳邮储银行分三次向伍三林发放贷款共359万元。借款借据均载明：借款期限均为12个月；年利率为7.8%；逾期年利率为11.7%；还款方式为阶段性等额本息还款法等。汪勤香均在借据中借款人一栏处签名。伍三林取得借款后，未能按约定履行义务，仅归还本金293522.06元，利息152940.35元。截止2016年4月27日，伍三林尚欠借款本金3296477.94元、利息361055.31元。本院认为：2013年10月12日，枞阳邮储银行分别与伍三林签订的《个人额度借款合同》，以及同日分别与伍三林作为抵押人，汪勤香作为抵押财产共有人，张复寿作为抵押人，疏华作为抵押财产共有人签订的《个人最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力；枞阳邮储银行依约履行了合同义务，但伍三林未能按约定履行还款义务，已构成违约，枞阳邮储银行依合同约定要求伍三林提前归还借款及相应利息，并对抵押物享有优先受偿权的请求，符合法律规定，应予支持；汪勤香在借款借据中借款人处签名，应作为共同借款人并承担相应合同责任的认可；以逾期利率为利率标准给付逾期利息，与给付违约金性质相似，实质是对守约方的经济补偿和对违约方进行惩罚的一种措施，对未按约定履行义务的债务人计收罚息后再计收违约金，是双重处罚，与合同法中公平原则相悖，且枞阳邮储银行亦未能提供债务人违约后承担逾期利息外仍有其他损失证据，故对其主张违约金的请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍三林、汪勤香于本判决生效后三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行借款本金3296477.94元，2016年4月27日前的利息361055.31元，合计3657533.25元；并以3296477.94元为基数,自2016年4月28日起至实际付清之日止，按年利率11.7%支付利息；二、如被告伍三林、汪勤香未能履行上述第一项确定的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行对被告伍三林、汪勤香提供的抵押财产：证书号为房地权证枞阳字第号房屋及张复寿、疏华提供的抵押财产证书号为房地权枞阳字第00008032号房屋依法折价或拍卖、变卖，所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37500元，保全费5000元，由伍三林、汪勤香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  陈中先审 判 员  李 腾人民陪审员  翟枞霞二〇一六年八月二十三日书 记 员  吴春梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合同期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。