福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初984号原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区梅园东路616号。组织机构代码证代码85551619-2。负责人林志铭，行长。委托代理人林志广，福建普阳律师事务所律师。委托代理人许莉莉，福建普阳律师事务所律师。被告郑志龙，男，1973年3月13日出生，汉族，经商，住所地福建省莆田市城厢区。被告胡丽群，女，1974年6月9日出生，汉族，经商，住所地福建省莆田市城厢区。被告莆田市长安投资发展有限公司，住所地福建省莆田市城厢区霞林办屿上（长安大厦）。组织机构代码证代码75135743-0。法定代表人郑志龙，总经理。原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“荔城农行”）因与被告郑志龙、胡丽群、莆田市长安投资发展有限公司（以下简称“长安公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告荔城农行的委托代理人林志广、许莉莉到庭参加诉讼，被告郑志龙、胡丽群、长安公司经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告荔城农行诉称：2012年8月27日，原告与被告郑志龙、胡丽群、长安公司共同签订一份编号为35020120120079225《最高额担保个人借款合同》（以下简称“借款合同”）。该借款合同约定：自2012年8月27日起至2015年8月26日（额度有效期）止，被告郑志龙可以在人民币1000万元的借款本金额度内向原告申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年8月26日；借款适用固定利率，具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对担保人的违约行为，按合同项下借款本金数额的100%收取违约金；对借款人、抵押人的违约行为，按合同项下借款本金数额的100%收取违约金；还款方式按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；以及诉讼管辖地为原告住所地的人民法院等。另外，借款合同第二十二条约定，被告郑志龙、胡丽群以其所有的位于福建省仙游县的房地产为被告一的上述债务提供抵押担保，并以原告为抵押权人，办理了相应的抵押登记；同时，被告长安公司也自愿以其所有的位于福建省仙游县的房地产为被告郑志龙的上述债务提供抵押担保，并以原告为抵押权人，办理了相应的抵押登记。2015年3月13日，原告依被告郑志龙的申请履行了借款义务，将借款本金人民币700万元存入银行账户内，用于被告郑志龙生产经营周转。上述借款期满至今，虽经原告多次主张债权，但被告郑志龙拒不还款，被告胡丽群、长安公司亦未尽担保义务。请求判令：1、被告郑志龙立即归还原告借款本金人民币700万元并按合同约定承担该款自2015年6月21日起至还清之日止的利息、罚息、违约金；2、原告对被告郑志龙、胡丽群所有的位于福建省仙游县的房地产的折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、原告对被告长安公司所有的位于福建省仙游县房地产的折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告郑志龙、胡丽群、长安公司共同承担。被告郑志龙、胡丽群、长安公司无作出面答辩，也未在举证期限内向本院提交证据。原告荔城农行为证明其主张，向本院提供下列证据：证据一、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，被告郑志龙、胡丽群身份证复印件、被告长安公司的营业执照、组织机构代码证各一份，以证明：原、被告的诉讼主体适格；证据二、最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、房屋他项权证、土地他项权利证明各一份，以证明：1、2012年8月27日，原告与三被告共同签订借款合同，借款合同约定借款金额、借款期限、借款利率、诉讼管辖以及相应的违约责任等；2、被告郑志龙、胡丽群以其所有的位于福建省仙游县房地产为被告郑志龙的上述债务提供抵押担保，并以原告为抵押权人，办理了相应的抵押登记；3、被告长安公司以其所有的位于福建省仙游县的房地产为被告郑志龙的上述债务提供抵押担保，并以原告为抵押权人，办理了相应的抵押登记；证据三、最高额担保个人借款合同用款申请书、借款凭证、贷款交易明细、业务凭证各一份，以证明：2015年3月13日，原告荔城农行依被告郑志龙的申请履行了借款义务，将借款本金人民币700万元存入银行账户内，用于被告郑志龙生产经营周转。上述借款期满至今，虽经原告多次主张债权，但被告郑志龙拒不还款，被告胡丽群、长安公司亦未尽担保义务。证据四、结婚证复印件一份，证明：被告郑志龙和被告胡丽群系夫妻关系的事实。本院经审查认为，原告提供的上述证据均当庭提供原件核对，证据来源合法，内容客观真实，与待证事实具有关联性，被告郑志龙、胡丽群、长安公司经本院传票传唤无到庭参加诉讼，在审理期间对证据的真实性也未提出异议，视为自动放弃抗辩权利，本院对原告提供的上述证据予以采信。经审理查明，2012年8月27日，原告荔城农行与被告郑志龙、胡丽群、长安公司签订合同编号35020120120079225的《最高额担保个人借款合同》一份。该合同主要约定：自2012年8月27日起至2015年8月26日（额度有效期）止，被告郑志龙可以在人民币1000万元的借款本金额度内向原告申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年8月26日；本合同项下的借款适用固定利率；本合同项下的借款为助业贷款，用途为个人生产经营；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率对应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为人民币1000万元；保证期间为借款到期日起二年；被告郑志龙、胡丽群、长安公司同意以其所有的房地产提供担保，上述担保物详见编号为35020120120079225-1、35020120120079225-2的清单，该担保物清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力等内容。同日，被告郑志龙、胡丽群作为抵押人与抵押权人原告荔城农行签订编号为35020120120079225-1《房地产抵押清单》一份，载明：抵押物为被告郑志龙、胡丽群共有的位于福建省仙游县的房地产。尔后，双方办理了抵押登记手续。被告长安公司作为抵押人与抵押权人原告荔城农行签订编号为35020120120079225-2《房地产抵押清单》一份，载明：以其所有的位于福建省仙游县的房地产。尔后，双方办理了抵押登记手续。2015年3月13日，被告郑志龙向原告出具《最高额担保个人借款合同用款申请书》一份：该申请书载明：支付方式，受托支付，本人申请并不可撤销地委托贵行将贷款资金支付给如下收款人：收款人户名：仙游县鲤城康惠达商行，开户行：建行莆田仙游支行；还款方式支付按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。2015年3月13日，原告荔城农行依据被告郑志龙的申请向被告发放贷款人民币700万元。被告郑志龙在《借款凭证》“借款人签名（个人）”处签名确认。该《借款凭证》上载明：借款用途生产经营周转；借款种类助业贷款；执行利率6.955%；逾期利率10.4325%；还款方式一次性还本按约付息；到期日为2015年8月26日。尔后，被告郑志龙未依约还本付息，利息结至2015年6月20日，本金人民币700万元及自2015年6月21日起的利息、罚息、违约金未还，致诉讼。本院认为：原告荔城农行与被告郑志龙、胡丽群、长安公司签订的《最高额担保个人借款合同》，系各方当事人的真是意思表示，合法有效，双方当事人应遵循诚实信用、公平交易的原则，全面履行约定的义务。原告荔城农行依约向被告郑志龙支付了借款人民币700万元后，被告郑志龙仅偿还部分利息，未能依约履行还本付息的义务，已经构成违约；现原告要求被告郑志龙偿还借款本金人民币700万元，及该款按合同约定自2015年6月21日起至还清之日止的利息、罚息、违约金是合理的，本院予以支持。被告郑志龙、胡丽群同意以其所有的位于福建省仙游县房地产为上述借款提供担保，并办理了抵押物登记手续；同时，被告长安公司以其所有的位于福建省仙游县的房地产为上述借款提供担保，并办理了抵押物登记手续。因合同约定担保方式为最高额，担保的债务最高余额为人民币1000万元，故原告荔城农行在人民币1000万元限额内对被告郑志龙、胡丽群、长安公司设定的抵押物折价、拍卖或变卖款享有优先受偿权。原告合理的请求部分，本院予以支持；不合理的请求部分，本院予以驳回。被告郑志龙、胡丽群、长安公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出书面异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑志龙应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金人民币700万元，及该款自2015年6月21日起至还清之日止按年利率6.955%计算的利息，自2015年8月27日起至还清之日止按年利率10.4325%计算的罚息，自2015年6月21日起至2015年8月26日止按年利率6.955%计算的复利和自2015年8月27日起至还清之日止按年利率10.4325%计算的复利；二、如果被告郑志龙没有在上述规定的期限内并足额偿还上述第一项确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行在人民币1000万元限额内对被告郑志龙、胡丽群所有的位于福建省仙游县度尾镇房地产折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；三、如果被告郑志龙没有在上述规定的期限内并足额偿还上述第一项确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行在人民币1000万元限额内对被告莆田市投资发展有限公司所有的位于福建省仙游县房地产折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金额义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币63097元，由被告郑志龙、胡丽群、莆田市长安投资发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  连森妹人民陪审员  郑绍平人民陪审员  黄秀清二〇一六年八月四日书 记 员  肖 婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。