广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1260号原告：东亚银行（中国）有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河北路183号大都会广场1-4层，组织机构代码X1842075-9。负责人：贾丛笑。委托代理人：保婷、高志强，均为该司职员。被告：肇庆市信景汽车贸易有限公司，住所地广东省肇庆市端州区肇庆大道南侧石牌岗北侧，组织机构代码69051247-5。法定代表人：张映红。被告：肇庆市东景华府房地产有限公司，住所地广东省肇庆市端州区塔东三路23号，组织机构代码76158431-1。法定代表人：冯旺娣。被告：邓巧嫦，女，1963年12月1日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。被告：冯旺娣，男，1965年12月1日出生，汉族，住址同上。被告：冯月琴，女，1974年10月3日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。以上五被告的委托代理人：曲行梅，广东静美律师事务所律师。原告东亚银行（中国）有限公司广州分行诉被告肇庆市信景汽车贸易有限公司（以下简称“信景汽车公司”）、肇庆市东景华府房地产有限公司（以下简称“东景华府房地产公司”）、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东亚银行（中国）有限公司广州分行的委托代理人保婷，被告肇庆市信景汽车贸易有限公司、肇庆市东景华府房地产有限公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴的共同委托代理人曲行梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东亚银行（中国）有限公司广州分行诉称：2013年4月24日，原告与被告信景汽车公司签订了《人民币贷款合同》，约定由原告向被告信景汽车公司提供1500万元的贷款；被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴与原告签署了《最高额保证合同》，为被告信景汽车公司的还款责任提供连带共同担保责任，被告东景华府房地产公司与原告签署了《最高额抵押合同》，提供位于肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡、及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺为贷款合同项下欠款提供抵押担保，并于2013年5月1日办理了抵押登记手续。2013年4月24日，被告东景华府房地产公司与原告签署《应收帐款质押合同》，将涉案抵押物的销售收入、租金收入、管理费收入等质押予原告，并于2013年5月16日在中国人民银行征信中心系统办理了应收帐款质押登记手续。原告于2014年5月20日向被告信景汽车公司发放贷款1500万元。自2014年12月起，被告信景汽车公司未按时还款，经原告催收未果，其行为已构成违约，原告有权要求解除合同、清偿欠款，要求被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴承担连带清偿责任。现起诉要求：1.解除原告与被告信景汽车公司签订的《人民币贷款合同》【编号2013年东亚（人贷）字第92号】。2.被告信景汽车公司偿还原告贷款本金1500万元及其利息（截止至2016年5月10日，利息250586.20元、罚息2043000元、复利36207.93元；自2016年5月11日起至实际清偿之日止，罚息以本金1500万元为基数，复利以罚息2043000元为基数，按年利率10.8%计付）。3.被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴对被告信景汽车公司的上述债务承担连带清偿责任。4.原告对被告东景华府房地产公司提供的位于肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡共14个商铺的房产享有优先受偿权。5.原告对上述商铺的销售收入、租金收入、管理费收入等享有优先受偿权。6.五被告承担本案诉讼费用。被告肇庆市信景汽车贸易有限公司、肇庆市东景华府房地产有限公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴共同辩称：1.我方确认本案借款本金1500万元未清偿。原告未向五被告进行催收，五被告均未收到还款通知。被告信景汽车公司应支付的贷款利息应从最后一次还款日开始计算，应该按实际已发生的贷款期间到判决确定还款日，而不是实际的还款日。2.原告已按合同主张逾期还款的罚息、利息，又主张按照罚息利息利率计收复利，属于双重处罚，明显有违反民法的公平原则，请法庭驳回原告对于复利的诉求。3.原告只对抵押物的租金收益进行质押登记，对于销售收入和管理费收入未进行质押登记，不享有质权即不享有优先受偿权。本院经审理查明：2013年4月24日，原告（贷款人）与被告信景汽车公司（借款人）签订编号为2013年东亚（人贷）字第92号《人民币贷款合同》，约定：1.被告邓巧嫦向原告申请贷款1500万元；2.被告信景汽车公司必须凭其签署的不可撤销的提款通知书从原告处提取贷款，不可撤销提款通知书必须于提款日五个银行工作日之前由原告收到，经原告签署确认方对借贷双方有约束力；3.本合同项下由原告向被告信景汽车公司提供的贷款额度期限为自本合同签署之日起计三年；4.贷款利率：根据贷款额度下每一笔用款的不可撤销提款通知书所注明之贷款期限，并在提款日所对应的中国人民银行人民币同期贷款基准利率基础上上浮20%。经原告同意的贷款展期，贷款期限累计计算，累计期限达到新的贷款利率期限档次时，自展期之日起，按展期日的同档次法定利率计息，达不到新的期限档次时，按展期日原档次法定利率计算。在每一单笔用款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，本合同下的贷款利率于放款日后每六个月按新的法定利率进行调整；5.若被告信景汽车公司未按本合同约定日期偿还借款，则罚息利率为在本合同约定贷款利率水平上加收50%，自被告信景汽车公司逾期支付之日起计至该贷款本息被清偿日止，对不能按期支付的利息，按罚息利率（同上）计收复利，直至清偿为止；6.担保措施：被告东景华府房地产公司以其合法拥有的位于肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺抵押予原告，并设定原告为第一抵押权人，作为被告信景汽车公司偿还欠款的担保，被告信景汽车公司将上述抵押物的销售、租金收入、管理费收入等权益出质予原告，签署《应收账款质押登记协议》，并将前述收入存入被告东景华府房地产公司在原告处开立的账号内，由原告对该等收入进行监管，作为被告信景汽车公司履行本合同项下偿还欠款责任的担保；被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴应被告信景汽车公司的要求，并经原告同意，另行签署编号2013年东亚（保证）字第55号的《最高额保证合同》，为被告信景汽车公司在本合同项下欠款向原告承担全额的不可撤销的连带保证责任，承担连带保证责任的范围为本合同项下的欠款；7.被告信景汽车公司未能按本合同的规定或其他有关文件的规定支付应付的任何款项，拖延达三个工作日，即构成违约事件，原告有权解除本合同，并宣布全部已贷款项（包括利息）立即到期，同时要求被告信景汽车公司全部或部分归还原告已贷款项之本金、利息、罚息与复利及有关费用。同日，原告（抵押权人）与被告东景华府房地产公司（抵押人）签署编号为2013年东亚（抵押）字第22号《最高额抵押合同》，约定：1.原告作为债权人，与被告信景汽车公司于2013年4月24日签订了不特定债权的确定期间、最高债权额度明确的《人民币贷款合同》【编号2013年东亚（人贷）字第92号】及其项下的每一次用款文件及其补充协议（以下称为“主合同”），被告东景华府房地产公司愿意在担保范围内为被告信景汽车公司依据主合同于不特定债权确定期间内产生的对原告的所有还款责任向原告提供最高额抵押担保；2.本合同下被担保的主债权系指被告信景汽车公司在主合同下，于不特定债权确定期间内从原告处获得的所有单笔用款而对原告发生的所有债务余额的总额不超过授信额度1500万元的全部债务本金；3.不确定债权的确定期间为主合同签署之日起计三年；4.被告东景华府房地产公司同意将其合法拥有的肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡（房地产权证分别为：粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××）及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺的抵押物（房地产权证分别为：粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××）设定最高额抵押，作为被告信景汽车公司履行主合同项下债务的担保；5.最高额抵押担保的范围包括：主债权及由主债权所产生的利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用、主合同约定的各项费用以及实现债权和抵押权的合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等），本合同所述的诉讼费、财产保全费、强制执行费以受理法院出具的发票或收据为准，律师代理费以原告的支付凭证或相应的律师代理费发票或收据为准，上述所提及的所有款项、费用，在本合同项下统称为“欠款”等条款；6.以最高额抵押担保范围内的欠款1800万元为最高抵额抵押担保的最高限额。2013年4月24日、2013年5月14日，原告（债权人）分别与被告东景华府房地产公司、冯旺娣、邓巧嫦、冯月琴（保证人）以及被告信景汽车公司（债务人）签订两份《最高额保证合同》（编号：2013年东亚（保证）字第55号、2013年东亚（保证）字第69号），分别约定：1.被告信景汽车公司与原告于2013年4月24日签订了不特定债权的确定期间、最高债权额度明确的《人民币贷款合同》（编号：2013年东亚（人贷）字第92号）及其补充协议（以下合称为“主合同”）；2.本合同下被保证的主债权系指被告信景汽车公司在主合同项下，于不特定债权确定期间从原告处获得的所有单笔用款而对原告产生所有债务余额的总额不超过授信额度1500万元的全部债务本金；3.最高额抵押担保的范围包括：主债权及由主债权所产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定的各项费用以及实现债权和抵押权的合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等）。本合同所述的诉讼费、财产保全费、强制执行费以受理法院出具的发票或收据为准，律师代理费以原告的支付凭证或相应的律师代理费发票或收据为准；4.被告东景华府房地产公司、冯旺娣、邓巧嫦、冯月琴在上述保证范围内对欠款承担连带或连带共同责任的保证；5.保证期间为自不特定债权的确定期间届满之日起三年（包括因主合同下的违约事件发生而引起的主债务提前到期或主债务展期、还款日宽限等情形的，自相应的主债务提前到期日、主债务展期届满日，还款日宽限届满日起三年）；6.当被告信景汽车公司有任何违反主合同的行为或主合同项下的任何违约事件发生，原告有权要求被告东景华府房地产公司、冯旺娣、邓巧嫦、冯月琴在收到单据或文件之日起5日内履行全额的保证偿付责任等条款。2013年4月24日，被告东景华府房地产公司（质押人）与原告（质押权人）签订《应收账款质押合同》【编号：2013年东亚（账质）第22号】，约定：1.本合同项下的应收账款是指贷款合同项下之抵押物的销售收入、租金收入、管理费收入等权益；2.上述应收账款质押担保的债权为原告于贷款合同项下向被告信景汽车公司提供的总额为1500万元的贷款额度，主债务的履行期限为自贷款合同签署之日起计三年，作为履行贷款合同项下的还款担保，被告东景华府房地产公司将所享有的上述应收账款质押予原告，优先用于偿还贷款合同项下的债务，并同意无条件地接受原告的指示对该等应收款进行处理，本合同项下应收账款质押担保的范围为贷款合同项下的债权本金1500万元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；2.被告东景华府房地产公司须在原告处开立监管专户（账户：11×××00），作为收取所质押之应收账款的付款人所支付之应付账款的唯一账户。同日，原告（质权人）与被告东景华府房地产公司签订《应收账款质押登记协议》【协议编号：2013年东亚（账质）第22号】，约定：原告与被告东景华府房地产公司于2013年4月24日签订了编号为2013年东亚（账质）第22号的《应收账款质押合同》，根据约定由被告东景华府房地产公司将其拥有的如下应收账款质押给原告：肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺的销售收入、租金收入、管理费收入等权益；2.双方同意本协议办理质押登记的主债务金额为1500万元，期限为三年。2013年5月14日，原告与被告东景华府房地产公司前往肇庆市住房和城乡建设局办理肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺的抵押登记备案手续，最高债权数额1800万元，原告为房地产他项权利人。2013年5月16日，原告与被告东景华府房地产公司前往中国人民银行征信中心办理《应收账款质押登记证明-初始登记》（登记证明编号：00839093000104246236），登记期限为3年，自2013年5月16日至2016年5月15日，质押财产描述为原告与被告东景华府房地产公司与2013年4月26日签到了编号为“2013年东亚（账质）字第22号”的《应收账款质押合同》及其后变更/补充协议等法律文件和银行文件（以下统称“质押合同”），根据质押合同相关约定，被告东景华府房地产公司将其拥有的位于肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺，合计建筑面积730.5466平方米的全部租金收益质押给原告，作为质押合同项下金额为1500万元，期限自2013年5月16日至2016年5月15日止的债权之担保。2014年5月15日，被告信景汽车公司向原告提交《不可撤销提款通知书》，约定：1.本提款用途是公司日常运营资金，包括但不限于支付被告信景汽车公司经营范围内所需之贸易款；2.本提款是根据贷款合同规定的条款和条件所做出的，请原告于2014年5月20日将贷款1500万元划入被告信景汽车公司在原告处开立的账户11×××00；3.贷款期限自2014年5月20日起至2015年5月20日止。2014年5月20日，原告向被告信景汽车公司发放贷款1500万元。2014年12月22日、2015年1月21日，原告分别向被告信景汽车公司发出《催收通知》，催收贷款1500万元的逾期利息、罚息等，并抄送被告东景华府房地产公司、冯旺娣、邓巧嫦、冯月琴。庭审中，原告主张截止至2016年5月10日，被告信景汽车公司拖欠本金1500万元、利息250586.20元、罚息2043000元、复利36207.93元。本院认为：原告与被告信景汽车公司签订的《人民币贷款合同》，与被告东景华府房地产公司签订的《最高额抵押合同》、《应收账款质押合同》及与被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴签订的《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律法规的相关规定，故上述合同合法成立、有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告已按约向被告信景汽车公司发放贷款1500万元。被告信景汽车公司借款后，未能按约还款，截止至2016年5月10日，拖欠本金1500万元，利息250586.20元、罚息2043000元、复利36207.93元，已经构成违约，应承担违约责任。现原告要求解除《人民币贷款合同》以及被告信景汽车公司偿还贷款本金1500万元及其利息（截止至2016年5月10日，利息250586.20元、罚息2043000元、复利36207.93元；自2016年5月11日起至实际清偿之日止，罚息以本金1500万元为基数，按年利率10.8%计付），符合双方合同约定，本院予以支持。原告请求对罚息计收复利，因计收罚息已属对被告信景汽车公司逾期还款的处罚，根据相关法律规定不应对罚息计收复利，故原告请求被告信景汽车公司支付罚息的复利不当，本院依法予以驳回。被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴承诺对被告信景汽车公司的上述债权承担连带清偿责任，故原告要求被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴承担连带清偿责任有事实及法律的依据，本院予以支持。被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴承责后，有权向被告信景汽车公司追偿。被告东景华府房地产公司提供作为层抵押担保的肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首第一至九卡及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺已办理了抵押登记备案手续，原告作为抵押权人，在被告信景汽车公司未能按约还款的情况下，要求对上述房产享有优先受偿权合法有理，本院对此予以支持。被告东景华府房地产公司将肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺的租金收入质押给原告并办理了质押登记备案手续，故原告要求对涉案商铺的租金收入享有优先受偿权有理，本院予以支持。而涉案商铺的销售收入、管理费收入等权益未进行质押登记，故本院对被告东景华府房地产公司的有关辩称予以采信，并依法驳回原告要求对涉案商铺的销售收入、管理费收入等权益享有优先受偿权的诉请。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民物权法》第二百二十三条、二百二十八条、二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告肇庆市信景汽车贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告东亚银行（中国）有限公司广州分行偿还借款本金1500万元及其利息（截止至2016年5月10日，利息250586.20元、罚息2043000元、复利36207.93元；自2016年5月11日起至实际清偿之日止，罚息以本金1500万元为基数，按年利率10.8%计付）。二、被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴对被告肇庆市信景汽车贸易有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告东景华府房地产公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴承责后，有权向被告肇庆市信景汽车贸易有限公司追偿。三、原告东亚银行（中国）有限公司广州分行对被告肇庆市东景华府房地产有限公司名下位于肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡（房地产权证分别为：粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××、粤房地证字第××）及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺（房地产权证分别为：粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××、粤房地权证肇字第××）的抵押物享有优先受偿权。四、原告东亚银行（中国）有限公司广州分行对被告肇庆市东景华府房地产有限公司提供质押的，位于肇庆市塔东三路38号东景华府B1、B2、B3幢首层第一至九卡，以及肇庆市明珠路6号明雅居首层第十二至十六卡商铺的租金收入（中国人民银行征信中心应收账款质押登记编号：00839093000104246236）享有优先受偿权。五、驳回原告东亚银行（中国）有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费113210元、财产保全费5000元，合计118210元，均由被告肇庆市信景汽车贸易有限公司、肇庆市东景华府房地产有限公司、邓巧嫦、冯旺娣、冯月琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  戴桂娟人民陪审员  杨巧云人民陪审员  龙国权二〇一六年八月三十一日书 记 员  余铭瑶刘杰莹