文书内容福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0824���初1803号原告中国工商银行股份有限公司武平支行，住所地武平县平川镇东大街1号，组织机构代码74380002-5。代表人陈兴华，行长。委托代理人张丽平、黄丽华，该行客户经理。被告钟瑞华，男，1983年5月13日生，汉族，居民，住武平县。被告伊玲婷（系被告钟瑞华之妻），女，1989年9月26日生，汉族，居民，住武平县。被告曾庆东，男，1966年3月28日生，汉族，居民，住武平县。原告中国工商银行股份有限公司武平支行与被告钟瑞华、伊玲婷、曾庆东银行卡纠纷一案，本院于2016年6月30日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司武平支行的委托代理人张丽平、黄丽华，被告曾庆东到庭参加诉讼。被告钟瑞华、伊玲婷经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现��审理终结。原告中国工商银行股份有限公司武平支行诉称，2014年9月9日，被告钟瑞华欲在武平县安顺达汽车贸易有限公司购买小车，因资金不足，欲分期支付货款，被告钟瑞华于2014年9月向原告申请办理购车分期专用牡丹信用卡一张。2014年9月9日，被告钟瑞华与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，合同约定透支金额15.5万元，分36期还款，每期还款金额4305元（首期为4325元）、每期透支款项的还款日为透支次月的15号之前、以及每期未足额存入还款资金的透支利息、复利、滞纳金的计算方法（（1）计结息规则：持卡人不享受免息还款期待遇，按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止;（2）滞纳金收取方式：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。）所购车辆抵押的事项及违约责任的认定、解决争议的方式等。被告钟瑞华所购小车车架号为LSVCT6A42EN086637，于2014年9月15日在福建省龙岩市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告。登记证书编号：350008681352。2014年9月9日，被告伊玲婷与原告签订一份《共同偿债承诺书》，约定被告钟瑞华与原告签订的分期付款合同项下的债务承担共同偿债责任。被告曾庆东于2014年9月9日与原告签订《担保函》、《中国工商银行信用卡保证合同》，约定就被告钟瑞华与原告签订的分期付款合同项下的债务承担连带保证责任。被告钟瑞华于2014年10月1日在汽车销售商“武平县安顺达汽车贸易有限公司”处的POS机上进行刷卡透支消费，金额为15.5万元，结清了购车费用。被告钟瑞华透支消费后，前8期按期还款，自2015年7月15日起，未按合同约定履行还款义务，后经原告多次电话、挂号信、上门催收，被告钟瑞华至今仍未履行还款义务，被告伊玲婷、曾庆东未主动履行连带清偿责任。截至2016年5月10日止，被告钟瑞华仍结欠牡丹信用卡透支本金116747.82元、利息3739.66元、滞纳金2382.02元，连续逾期10次。依据《信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹贷记卡章程》、《牡丹贷记卡领用合约》的约定，原告请求依法判令：1、被告钟瑞华归还截至2016年5月10日为止的牡丹信用卡透支本金116747.82元、利息3739.66元、滞纳金2382.02元及自2016年5月10日起至本息还清之日止，按日利率万分之五计算的利息；2、抵押合法有效，原告就拍卖、变卖被告钟瑞华所有的抵押车辆所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；3、伊玲婷、曾庆东对诉求1中债务承担连带清偿责任。被告曾庆东辩称，对原告的起诉没有异议，答辩人现在没有能力代为偿还被告���瑞华的借款本息。被告钟瑞华、伊玲婷未作答辩。原告为证明其主张的事实，向本院提供了信用卡购车专向分期商品订购单、工商银行个人信用卡申请表、章程、领用合约、信用卡购车专向分期付款合同、共同偿债承诺书、担保函、抵押合同、抵押物清单及车辆抵押登记信息、POS消费转账收入清单、挂号信邮寄催收通知书及逾期催收通知书、信用卡透支本息清单及说明各一份，予以证明。被告曾庆东对原告提供的以上证据无异议。本院认为，被告钟瑞华、伊玲婷经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。被告曾庆东对原告提供的证据均没有异议，原告提供的证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，对原告提供的证据予以认定。原告提供的证据能够证明其主张的事实，对原告主张���事实本院予以认定。另查明，被告钟瑞华、伊玲婷于2012年8月14日登记结婚。综上所述，本院认为，原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》合法、有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告钟瑞华使用牡丹信用卡进行购车，未按期归还分期资金，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定提前收回分期资金本金，并收取利息、滞纳金。被告钟瑞华欠原告的借款本金、利息、滞纳金应当清偿。该债务系被告钟瑞华、伊玲婷婚姻关系存续期间所负债务，应当按夫妻共同债务处理。且被告伊玲婷与原告签订了《共同偿债承诺书》，承诺对被告钟瑞华与原告签订的分期付款合同项下的债务承担共同偿债责任。因此，被告伊玲婷应共同清偿本案债务。原告要求被告伊玲婷承担连带清偿责任的请求依法予以调整。被告曾庆东是本案债务的连带责任保证人，负有担保全部债权实现的义务，即对被告钟瑞华的债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告钟瑞华追偿。被告钟瑞华将其所有的闽FGZ×××小型轿车（车架号为LSVCT6A42EN086637,发动机号为X19424）为钟瑞华的本案借款设立抵押，并对抵押物办理了抵押登记手续，被告钟瑞华不履行债务时，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。据此，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。被告钟瑞华、伊玲婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、���三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟瑞华、伊玲婷应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武平支行借款本金116747.82元、利息3739.66元、滞纳金2382.02元及借款本金116747.82元自2016年5月10日起至款清之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告钟瑞华、伊玲婷不履行上述支付义务时，原告中国工商银行股份有限公司武平支行有权以被告钟瑞华抵押的闽FGZ×××上海大众牌帕萨特小型轿车（车架号为LSVCT6A42EN086637,发动机号为X19424）折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿。三、被告钟瑞华、伊玲��的抵押财产不足以清偿第一项债务时，被告曾庆东对不足以清偿的部分债务承担连带清偿责任。被告曾庆东承担清偿责任后，有权向被告钟瑞华、伊玲婷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2757元，减半收取1378.5元，由被告钟瑞华、伊玲婷、曾庆东共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员  兰福标二〇一六年八月三日书记员  肖玉生附注:主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当��人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限內返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。