甘肃省宁县人民法院刑 事 判 决 书(2016)甘1026刑初56号公诉机关宁县人民检察院。被告人张某某，男，1984年4月6日出生于甘肃省宁县，汉族，小学文化程度，农民，2015年11月19日因本案被宁县公安局刑事拘留，同年11月25日被取保候审。2016年7月27日本院决定逮捕，同年同月28日宁县公安局执行逮捕。现羁押于宁县看守所。辩护人秦书法，甘肃陇域律师事务所律师。宁县人民检察院以宁检刑诉字〔2016〕第57号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2016年4月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁县人民检察院指派检察员王军出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人秦书法均到庭参加诉讼。现已审理终结。宁县人民检察院指控：2009年6月至2011年3月，被告人张某某在第某某（另案处理）等人的帮助下，采用伪造贷款资料、虚构贷款用途的方式，在陈某某、曹某某、张某甲、王某某、殷某某、张某乙、张某丙、王某甲八人名下，骗取宁县农村合作银行贷款本金共计336800元，仅归还贷款本金5800元，造成直接经济损失331000元。同时，被告人张某某于2009年3月至5月以本人名义在宁县农村合作银行良平支行贷款15万元。其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定构成骗取贷款罪。被告人张某某具有自首情节，可从轻处罚。提请本院依法判处。在审理中，被告人张某某对起诉书指控的贷款事实供认不讳，以张某丙和王某甲均系其亲属，二人名下的贷款数额不应计入其犯罪数额进行辩解，并愿意归还银行贷款，请求法庭对其从轻处罚。辩护人秦书法辩护意见：（1）本案骗取贷款罪的事实不清，有待进一步查证；（2）部分事实定性不准，不应当将张某某在自己妻子名下转贷的贷款和其姐姐名下的贷款认定为本案骗取贷款的犯罪数额，因被告人不具有非法占有的故意，或贷款人明知且同意；（3）依照本案被告人实施犯罪的情节，社会危害性，结合其具有的法定从轻、减轻处罚的自首量刑情节，故建议对张某某判处相对较轻的处罚，并适用缓刑制度。经审理查明：2009年6月至2011年3月，被告人张某某在甘肃宁县农村合作银行职工第某某（另案处理）等人的帮助下，在陈某某、曹某某、张某甲、王某某、殷某某、张某乙、张某丙、王某甲八人名下，采用伪造贷款资料、虚构贷款用途的方式，分别在宁县农村合作银行良平支行、中村支行、政平分理处骗取银行贷款本金共计336800元，仅归还贷款本金5800元，造成直接经济损失331000元，案发后，张某某归还本金194700元，利息27585.59元，共计222285.59元。案发后，被告人张某某于2015年11月19日到公关机关自动投案，并供述了自己的犯罪事实，且供述了同案犯。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、证人曹某某证言证实：2009年8月，我找张某某帮忙贷款未果，张某某把资料给了我。两年后，良平信用社打电话让我还款，我才知道我名下有5万元的贷款。2、证人曹某甲证言证实的内容与证人曹某某证言一致。3、证人陈某某证言证实：2009年6月22日，我没有在宁县农村合作银行良平支行贷过33800元。2013年该行工作人员找到我家里才知道的，后经我多次找该行领导，才知道是张某某在我名下贷的。该贷款户口本复印件上面的住址、婚姻状况均与我的户口本不符。4、证人陈某某证言证实：陈某某名下33800元贷款是第某某将张某某等人名下贷款转贷到该陈名下形成的。张某某以前卖摩托车经济状况还好，现在听说经营油罐车，具体情况我不清楚。我在良平的时候，张某某不赌博。5、证人张某甲证言证实：2012年左右，我到良平支行取粮食补贴时，办业务的告诉我名下有5万元贷款，后我找良平支行和宁县农村合作银行，经调查是张某某在我名下贷的。贷款资料内身份证、户口本复印件上的部分信息和我的原件不符。6、证人王某某证言证实：2013年我到良平支行取粮食直补时，办业务的告诉我名下有贷款，到现在粮食直补也没有取下。贷款资料内户口本复印件上面的地址等信息和我户口本原件不符。7、证人殷某甲、张进福、张存德证言证实：陈某某、张某甲、王某某、殷某某四人均单身，村上也没有亲戚，且张某甲、陈某某、王某某三人常年在外打工，殷某某精神异常，已外出十几年没有回来过。张某甲、王某某、殷某某三人智力不健全，不识字，不可能贷款。张某乙1985年外出失踪十几年，2013年已将户口注销。同时经张进福对张某乙、张某甲、陈某某、王某某、殷某某贷款资料中的身份证等信息辨认，村组信息及照片等与实际不符。8、证人张某丁证言证实：我在农业社贷了700元，到2005年本息已累计5400元，我办了转贷手续，后我儿子张某某说他还，我就再没有过问。我二儿子张某乙已外出20年和家里没有联系过。我现在住的房子是2014年10月份修建的，一共花了多钱我不知道，我出资11000元，其余是张某某出资的。前几年张某某在街上经营摩托车，经济情况还可以。9、证人张某戊证言证实：2009年4月16日，张某某用我户口本到良平信用社贷款1万元，2010年我建房需要贷款，张某某将我名下的贷款不知转到谁名下了。10、证人张某丙证言证实：张某某曾要在我名下贷款被我拒绝了，一个月后张某某说他到政平分理处贷了一笔款要我签字，贷款需要三个担保人，我不识字就签了。四五个月后，张某某给我丈夫尚某某打电话说他在我名下贷了2万元。11、证人王某甲证言证实：2013年，我到良平支行贷款时，银行人告诉我名下有贷款，我就问我丈夫张某某，他才说2011年3月在我名下贷了5万元。同时证实：张某某不赌博，在良平街道购买上下两层门面房花费10万元，给老家盖地方花费7万元，2015年给我看病花费不到4万元。12、证人王某乙证言证实：2011年8、9月份，我退股时，张某某给我了22万元。13、证人尚某某证言证实：张某某用欺骗手段在我妻子名下贷款5万元。同时证实：我和张某某、王某乙三人每人出资15万元（均按揭），2010年后季购置一辆气罐车，2011年1月挂牌经营，我负责运营车辆，张某某管账，经营一年多时间，王某乙退出。我和张某某共同经营22个月，下剩2个月按揭款，我也退出，张某某给我了26万余元。我两人经营期间情况较好，除支付按揭款和工资外，每月还有剩余。因张某某所欠账务没有清理，至今我和张某某气罐车没有过户。张某某不赌博。14、证人尚某甲证言证实：2009年6月份，我将宁县良平乡良平村商品房以82000元卖给了张某某。15、证人苏某证言证实：2015年9月，我租用张某某宁县良平街道房屋5年，一次性付给租金25000元。16、证人马某某证言证实：2011年至2014年，我经营气罐车每年挣二三十万元，2015年挣十几万元，今年生意最差。17、证人王某丙证言证实：2012至2014年，我经营气罐车每年挣30万左右，净利润10万元，2015年基本没挣下钱，今年刚够费用。18、同案犯第某某供述：2010年6月2日，曹某某名下贷款5万元。2012年7月30日，王某某名下贷款2万元。2010年6月8日，张某甲名下贷款5万元。2009年6月22日，陈某某名下贷款33000元，是陈某某名下以前贷款转贷形成，原贷款系陈某某发放的。曹某某、王某某、张某甲、陈某某均不认账，进行投诉。以上四笔是张某某提供贷款手续，我办理贷款业务。2010年1月27日，张某丙在政平分理处贷款5万元。2011年3月2日，王某甲在中村支行贷款5万元。以上贷款实际用款人是张某某。19、被告人张某某供述：与认定的事实一致。20、申请书、宁县农村合作银行借款借据、资信档案表、借款合同、贷款发放通知单、大额贷款审批登记簿、户口本复印件、身份证复印件、贷款审批表、农户资信调查、信用评级档案等证实：涉案的陈某某、曹某某、张某甲、王某某、殷某某、张某乙、张某丙、王某甲八人名下贷款的相关资料。21、谈话笔录证实：2013年9月23日，张广录在宁县良平支行对殷某某、陈某某、张某丙、曹某某、张某甲、王某某、王某甲及本人名下贷款进行确认的事实。22、宁县农村合作银行良平支行证明证实：经查阅传票档案资料，王某某及陈某某名下贷款均系转贷形成，及张某某名下贷款和他人名下贷款均未申请过贷款展期。23、甘肃宁县农村合作银行张廣冒名贷款本息统计表证实：截止2016年1月5日，张某某在陈某某、曹某某、张某甲、王某某、张某乙、王某甲、张某丙、殷某某名下贷款及利息归还情况。24、宁县农村合作银行贷款收回凭证证实：张某某归还贷款的相关情况。25、宁县公安局良平派出所证明证实：陈某某、张某甲、殷某某、张某乙、王某某贷款资料内身份证、户口本复印件与真实证件比对均系伪造、套印件。26、宁县公安局交警大队车管所查询信息、注册登记机动车信息栏、车辆查询信息、行驶证、运输证等证实：张某某名下甘M588**号小型比亚迪汽车及其所经营的液化气体运输车的相关情况。27、宁县公安局情况说明证实被告人张某某的到案过程。28、接受刑事案件登记表、立案决定书证实案件的来源。29、户籍证明证实：被告人张某某及涉案人员张某乙、王某甲、陈某某、曹某某、张某甲、王某某、殷某某的自然身份情况，及该张无前科。上述证据，本院予以确认。本院认为：被告人张某某采取伪造贷款资料、虚构贷款用途的方式，伙同他人，多次骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，应予以支持。且系共同犯罪。在共同犯罪中，被告人张某某与同案犯作用相当。起诉书指控：2009年3月26日至5月18日，被告人张某某以本人名义在宁县农村合作银行良平支行贷款15万元的犯罪事实不清，证据不足，不予认定。本案涉及的张某丙和王某甲虽系张某某亲属或对其名下的贷款明知，但张某某取得贷款后未按照贷款合同约定的用途进行使用，致使贷款到期后未能归还，符合骗取贷款罪的特征，应以骗取贷款罪论处，故被告人及其辩护人关于张某丙和王某甲名下的贷款数额不应计入犯罪数额的辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人张某某在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，自动归案，主动供述自己的罪行，并供述了同案犯，符合自首的构成要件，应以自首论处，故辩护人关于被告人具有自首情节的辩护意见，本院予以采纳。被告人张某某具有自首情节，且归还了大部分贷款本金及部分贷款利息，依法均可酌情从轻处罚。对于被告人张某某未归还的骗取贷款本金责令退赔。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第一款，及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金20000元。(刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月28日起至2017年1月20日止。）二、责令被告人张某某退赔甘肃宁县农村合作银行136300元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  冯娟珍审 判 员  黄永宝人民陪审员  刘有明二〇一六年八月三日书 记 员  段 敏附：有关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。