山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0811民初4516号原告中国银行股份有限公司济宁太白支行，地址：济宁市建设北路144号，组织机构代码：768742132。负责人于萍，行长。委托代理人崔珊珊（特别授权），山东康桥（济宁）律师事务所律师。被告周敬为，男，1974年10月26日出生，汉族，住山东省金乡县。被告张新梅，女，1973年12月29日出生，汉族，住址同上。被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司，住所地：济宁市洸河路兴唐金茂大厦第1011、1012室。负责人郭铭鼎，经理。原告中国银行股份有限公司济宁太白支行（以下简称中国银行济宁太白支行）与被告周敬为、张新梅、山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周宪忠独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行济宁太白支行的委托代理人崔珊珊到庭参加诉讼，被告周敬为、张新梅、山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行济宁太白支行诉称，2013年8月21日，原告与被告周敬为、张新梅签订《信用卡专项分期付款合同》（编号：2013年FTBQF字第0825号），约定授予被告“专项分期付款”额度为33000元，分期期数为36期（一期为一个月）。同日，原告与被告周敬为、张新梅签订了《信用卡专项分期付款抵押合同》（编号：2013年DTBQF字第0825号），以本贷款所购鲁Ｈ×××××汽车提供抵押，并办理了抵押登记；原告与被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司（原山东泛亚达担保有限公司济宁分公司）签订了《信用卡专项分期付款保证合同》（编号：2013年BTBQF字0825号），对贷款合同项下债务承担全程连带责任保证，且放弃对担保物权的抗辩权。合同签订后，原告将上述借款支付完毕，被告逾期，经原告多次催要未果。请求：1、依法判决解除《信用卡专项分期付款合同》（编号：2013年FTBQF字第0825号）；2、依法判决被告周敬为、张新梅归还原告借款本金7132.72元、利息1104.53元、滞纳金1944.81元，合计10182.06元（利息、滞纳金暂计至2016年3月30日，自2016年3月31日至付清欠款之日的利息、滞纳金按合同约定计算）；3、依法判决被告周敬为、张新梅支付原告实现债权的律师费用2011元；4、依法判决原告对抵押物鲁Ｈ×××××汽车享有优先受偿权；5、依法判决被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司对前述债务承担连带清偿责任。被告周敬为、张新梅、山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司均未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：1、《信用卡专项分期付款合同》、《信用卡领用合约》，证明被告周敬为、张新梅与原告之间存在借贷关系。2、《信用卡专项分期付款抵押合同》、汽车注册登记摘要信息栏、机动车行驶证，证明被告以其名下的鲁Ｈ×××××汽车为上述贷款提供全程抵押担保，并办理了抵押登记。3、《专项分期付款保证合同》、法人授权书，证明被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司（原山东泛亚达担保有限公司济宁分公司）对上述贷款提供全程连带责任保证，且放弃对担保物权的抗辩权；被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司提供保证已经其所隶属法人山东泛亚达融资担保有限公司的授权，该保证合同有效。4、周敬为、张新梅的户籍证明、常住人口登记卡、结婚证复印件，证明被告周敬为、张新梅的身份及婚姻情况。5、山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司的基本信息、名称变更信息一份，证明该被告的身份信息；其名称于2014年8月5日由山东泛亚达担保有限公司济宁分公司变更为山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司。6、放款凭证，证明原告已将贷款款项发放到被告指定的账户。7、欠款明细，证明被告拖欠原告借款本金、利息、滞纳金的事实及数额（截至2016年3月30日）。8、委托代理合同，证明原告为实现债权支付的律师费2011元。被告周敬为、张新梅、山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司未到庭，视为其放弃了对证据质证的权利。上述证据均具有合法性、客观性、关联性，本院予以采信。经审理本院认定，2013年8月21日，原告与被告周敬为、张新梅签订《信用卡专项分期付款合同》（编号：2013年FTBQF字第0825号），合同约定，原告授予被告周敬为、张新梅的“专项分期付款”额度为33000元，分期收取手续费为额度的9%。分期期数为36期（一期为一个月），本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。该合同第六条第二款第二项约定：“甲方（周敬为、张新梅）在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息的还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。”《信用卡领用合约》第三条“利息和收费”规定：“在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单所列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额－已还款金额）×5%]。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”双方在违约责任中约定，如果甲方（周敬为、张新梅）未按期归还透支本金及手续费，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。同日，原告与被告周敬为、张新梅签订《信用卡专项分期付款抵押合同》（编号：2013年DTBQF字第0825号），被告周敬为、张新梅以其购买的鲁Ｈ×××××汽车为上述借款提供全程抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为主合同项下的债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失等。同日，被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司（原山东泛亚达担保有限公司济宁分公司）与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》（编号：2013年BTBQF字0825号），保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行届满之日起两年，保证的范围同抵押担保的范围。该合同第四条约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。合同签订后，被告周敬为于2013年9月3日透支33000元，但被告未按合同约定履行还款义务。截至2016年3月30日，应还借款本金7132.72元、利息1104.53元、滞纳金1944.81元，合计10182.06元。经多次催要未果，原告诉来本院。另查明，被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司原名称为山东泛亚达担保有限公司济宁分公司，2014年8月5日变更为山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司，该公司系山东泛亚达融资担保有限公司的分支机构，不具有法人资格，提供保证已经其所隶属法人的授权。本院认为，原告中国银行股份有限公司济宁太白支行与被告周敬为、张新梅签订的《信用卡专项分期付款合同》、《信用卡专项分期付款抵押合同》，与被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司签订的《信用卡专项分期付款保证合同》，系各方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，双方当事人应当依照合同约定严格履行。原告已按照合同约定履行了贷款发放义务，但被告未按合同约定期限履行还款义务，且多次逾期，其违约行为已构成合同解除的条件，原告要求被告周敬为、张新梅提前清偿借款本息及滞纳金合计10182.06元，符合法律规定及合同约定，对其诉讼请求，本院依法予以支持。被告周敬为、张新梅以其所有的车辆鲁Ｈ×××××为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法成立，原告对抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司对借款提供连带责任保证，且经过了其所隶属法人的授权，根据《中华人民共和国担保法》第十条的规定，该保证合同有效。保证人放弃了对抵押车辆物权担保的抗辩权，原告要求被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司对上述借款承担连带清偿责任，本院予以支持。原告主张律师代理费2011元，未提供实际付款凭证，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告周敬为、张新梅、山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。根据《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第三款、第九十四条第一款第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十八条第二款、第三十三条、第四十一条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司济宁太白支行与被告周敬为、张新梅于2013年8月21日签订的《信用卡专项分期付款合同》（编号：2013年FTBQF字第0825号）自本判决生效之日起予以解除，该合同项下的款项提前到期。二、被告周敬为、张新梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济宁太白支行借款本金7132.72元、利息1104.53元、滞纳金1944.81元，合计10182.06元（利息、滞纳金暂计至2016年3月30日），并向原告支付自2016年3月31日起至本判决生效履行期限届满之日止的利息、滞纳金（按照合同约定的利率计算）。三、如被告周敬为、张新梅未按上述期限付清借款本息及滞纳金，原告中国银行股份有限公司济宁太白支行有权对鲁Ｈ×××××抵押汽车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、被告山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司对上述款项承担连带清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司济宁太白支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费54元，减半收取27元，由被告周敬为、张新梅、山东泛亚达融资担保有限公司济宁分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  周宪忠二〇一六年八月十一日书记员  胡 钰