四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 (2016)川2081民初1977号 原告：中国农业银行股份有限公司简阳市支行。住所：四川省简阳市简城镇建设中路361号。 法定代表人：周德永，行长。 委托代理人：付静，女，1975年11月5日出生，汉族，住四川省简阳市，该行法律顾问。 委托代理人：覃刚，男，1974年7月25日出生，汉族，住四川省简阳市，该行客户经理。 被告：简阳市绿南农业发展有限公司。住所：四川省简阳市石桥镇回龙寺村七社。 法定代表人：周永烨。 被告：四川省简阳市大地生态发展有限公司。住所：四川省简阳市石桥沱江村六组。 法定代表人：周勇。 被告：周永烨，男，1981年7月20日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。 被告：周勇，男，1971年3月8日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 四被告共同委托代理人：杨小强，四川瑞能律师事务所律师。 四被告共同委托代理人：李勇，四川瑞能律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司简阳市支行（以下简称简阳农行）诉被告简阳市绿南农业发展有限公司（以下简称绿南公司）、四川省简阳市大地生态发展有限公司（以下简称大地公司）、周永烨、周勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员税远雄适用简易程序公开开庭进行了审理。原告简阳农行的委托代理人覃刚、付静，被告周勇，被告绿南公司、大地公司、周永烨、周勇共同的委托代理人杨小强、李勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告简阳农行诉称：2013年8月27日，原告简阳农行与被告大地公司签订了最高额金额为1550万元的两年期《最高额抵押合同》，抵押人大地公司以其自有的位于简阳市石桥镇筒车村五社的国有土地使用权证作抵押，愿为借款人绿南公司按《最高额抵押合同》的约定所签订的一系列借款合同提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。在上述最高额抵押合同项下，2014年8月26日，原告简阳农行与被告绿南公司签订了《流动资金借款合同》，简阳农行向绿南公司发放贷款1500万元，期限一年，借款年利率正常期内为8.4%，逾期利率为12.6%，还款方式为按月结息、到期还本。同时合同第3.3条对利率、罚息、复利进行了约定。2014年8月26日，原告依照合同的约定，将1500万元贷款发放到借款人账户。借款人绿南公司的控股股东周永烨、大地集团的控股股东周勇为上述1500万元贷款提供连带责任担保。贷款到期后，经原告多次催收，被告拒绝偿还贷款本息，被告未按合同约定履行还款付息的义务已构成严重违约，原告向法院起诉，请求：一、判令被告绿南公司偿还原告借款本金1417.4万元及合同约定的计算方法及标准计算利息、罚息、复利至付清全部款项日止。（其中：2014年8月26日至2015年8月25日，正常利息以未还本金为基数按年利率8.4%计算；2015年8月26日至还清之日止，逾期利率以未还本金为基数按年利率12.6%计算；2014年8月26日至2015年8月25日，复利以正常期内未还利息为基数按年利率8.4%计算；2015年8月26日至还清之日止，复利以正常期内未还利息为基数按年利率12.6%计算；）二、判令被告大地公司对上述债务承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖抵押物及其地上建筑物所得的价款优先受偿；三、判令被告周永烨、周勇对上述债务承担连带保证担保责任。 四被告辩称：被告已经归还了部分本金，被告在积极履行还款义务；被告已经提供抵押物进行担保，被告有充分的还款履行能力，借款的本金和利息是基本清楚的，在利息方面有一笔计算方式没有按照利率进行下浮，包括罚息等过高，希望原告进行调整；我方有归还借款的愿望，但被告目前现金紧张，希望与原告协商解决本案。 经审理查明：2013年8月27日，简阳农行作为抵押权人与大地公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：51100620130007879），大地公司愿为简阳农行与绿南公司形成的债权提供担保，担保的债权最高额为人民币1500万元整。 2013年8月27日，大地公司将其座落于简阳市石桥镇筒车村五社的建设面积为4460.68平方米的国有土地使用权（建设用地使用权证号：简国用（2007）第05717号）为上述《最高额抵押合同》办理抵押登记，土地他项权利人为简阳农行。（他项权证号：简他项（2013）第295号），存续期间为2013年8月27日-2015年8月26日。 2014年8月26日，原告简阳农行分别与与被告周永烨、周勇签订《保证合同》，周永烨、周勇愿为简阳农行按《流动资金借款合同》与绿南公司形成的债权提供保证担保。被担保的主债权本金数额为人民币壹仟伍佰万元整。保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。 同日，简阳农行作为贷款人与被告绿南公司签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款方式为一般流动资金借款，借款币种及金额为人民币壹仟伍佰万元正，总借款期限为壹年，借款发放日期为2014年8月26日。同日，简阳农行向绿南公司发放贷款1500万元。借款凭证载明执行利率为年利率8.4%。 借款利率实行浮动利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档基准利率基础上浮40%。浮动利率调整以陆个月为一个周期，自人民银行人民币贷款基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人。无借款对应日的，该月最后一日为借款对应日。借款按月结息，结息日为每月的20日。 借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分别计收罚息，庭审查明，原告农业银行实际主张从逾期之日起30天内（含30天）以及逾期之日起30天以后，逾期利率均为上浮50%计收罚息。 借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按照合同约定的借款利率计收复利，借款到期后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。 原告与被告绿南公司签订的《流动资金借款合同》第五条“5.1借款人的下列行为，均构成违约：（3）明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务。…5.2有下列情形的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：（1）借款人或保证人违约；…” 2016年3月23日，简阳农行向大地公司发送担保人履行责任通知书，载明大地公司为债务人绿南公司担保的《欠款清单》所列合同项下债务已到期，到期日为2015年8月25日，截至2016年3月21日，绿南公司欠款清单载明尚欠本金14174000元，尚欠利息（含罚息、复利）772536.75元。 另查明：被告绿南公司已还清2015年8月20日前的利息，2015年11月20日归还了借款本金826000元。上述抵押土地在设定抵押时并未修建房屋，设定土地抵押后，四川大地生态公司在上述土地上修建商品房,并办理预售许可证，大部分房屋已经出售与买受人。 中国人民银行将一年期贷款基准利率情况：2012年7月6日为年利率6%，2014年11月22日为年利率5.60%，2015年3月1日为年利率5.35%，2015年5月11日为年利率5.10%，2015年6月28日为年利率4.85%，2015年8月26日为年利率4.60%，2015年10月24日为年利率4.35%。 上述事实，有原、被告签订的《最高额抵押合同》、抵押清单、《流动资金借款合同》、《保证合同》、《欠款清单》、贷款还款流水单、预售许可资料、当事人陈述等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为：原告分别与被告绿南公司、大地公司、周永烨和周勇签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，对各方当事人具有法律约束力。 原告简阳农行与被告绿南公司签订《流动资金借款合同》后，原告向被告绿南公司交付借款1500万元，实际履行交付借款义务，但被告从2015年8月起未向原告归还借款本金及利息，截至2016年3月21日，被告绿南公司尚欠原告本金1417.4万元，尚欠利息772536.75元。原告与被告绿南公司签订的《流动资金借款合同》第五条“5.1借款人的下列行为，均构成违约：（3）明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务。…5.2有下列情形的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：（1）借款人或保证人违约；…”本案中，双方签订的借款合同约定的还款时间已至，被告绿南公司以其实际行为表明不愿清偿其已到期债务，绿南公司的行为构成违约，原告有权要求被告绿南公司归还被告尚欠的借款本金及利息、罚息、复利。 按照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告大地公司提供土地使用权作为担保，周永烨、周勇提供保证，故原告同时要求大地公司和周永烨、周勇承担担保责任并无不当，周永烨、周勇作为保证人与原告签订的《保证合同》明确约定为连带责任保证，周永烨、周勇应对本案的债务及其利息、罚息、复利承担连带保证责任。 《物权法》第一百八十二条规定“以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十三条规定“抵押权设定前为抵押物的从物的，抵押权的效力及于抵押物的从物。但是，抵押物与其从物为两个以上的人分别所有时，抵押权的效力不及于抵押物的从物”，即，将地上建筑物作为土地使用权之从物，随主物一并抵押的房地一体原则适用的前提是从物与主物同属一人为限。本案在对案涉国有土地使用权设立抵押权时该国有土地上尚未修建房屋，此后，大地公司在该国有土地上修建了商品房，取得商品房预售许可，并与部分买受人签订了商品房买卖合同。 根据《最高人民法院关于审理建筑物区分所有权纠纷案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第二款“基于与建设单位之间的商品房买卖民事法律行为，已经合法占有建筑物专有部分，但尚未依法办理所有权登记的人，可以认定为物权法第六章所称的业主”的规定，本案所涉的相关商品房（即买受人基于与建设单位之间的商品房买卖民事法律行为，已经合法占有建筑物专有部分的地上建筑物）不属于“所涉地上建筑物在抵押权设定前为抵押物的从物的情形，”因而抵押权效力不及于该地上建筑物，原告主张对该地上建筑物享有优先受偿权，本院不予支持。 原告办理了抵押登记的土地使用权被地上建筑物占用，而抵押权的效力不及于上述抵押物的从物（买受人基于与建设单位之间的商品房买卖民事法律行为，已经合法占有建筑物专有部分的地上建筑物）），实际形成房地分离的局面，致在大地公司的土地使用权上设立的抵押权无法单独折价变现，抵押权的基本效力（折价力）不存在，抵押权不能行使，抵押权人的担保权益处于落空状态，无法履行。故原告主张对买受人基于与建设单位的商品房买卖民事法律行为，已经合法占有建筑物专有部分的地上建筑物所对应的土地使用权享有优先受偿权的主张，本院不予支持。对于原告享有抵押权的国有土地使用权及其对应的地上建筑物均同属大地公司的部分，原告仍可另案主张。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十三条之规定，判决如下： 一、被告简阳市绿南农业发展有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司简阳市支行借款本金1417.4万元及自2015年8月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利。（从2015年8月21日起至2015年8月25日，以1500万元为基数，按照年利率7.84%的标准计算利息；从2015年8月26日起至2015年8月31日，以1500万元为基数，按照年利率11.76%的标准计算利息（含罚息）；从2015年9月1日起至2015年11月10日止，以1500万元为基数，按照年利率11.235%的标准计算利息（含罚息）；从2015年11月11日起至2015年11月20日，以1500万元为基数，按照年利率10.71的标准计算利息（含罚息）；从2015年11月21日起至2015年12月27日，以1417.4万元为基数，按照年利率10.71的标准计算利息（含罚息）；从2015年12月28日起至2016年2月25日止，以1417.4万元为基数，按照年利率10.185%的标准计算利息（含罚息）；从2016年2月26日起至2016年4月23日止，以1417.4万元为基数，按照年利率9.66%的标准计算利息（含罚息）；从2016年4月24日起至中国人民银行调整利率之日止，以1417.4万元为基数，按照年利率9.135%的标准计算利息（含罚息）；从中国人民银行调整利率之日起至实际清偿之日止，按中国人民银行公布施行的同档次贷款基准年利率×1.4×1.5的标准计算利息（含罚息）。复利的计算，从2015年8月21日起至付清之日止，按上述分段计算的利息（含罚息）金额为基数，以上述各分段计算的利息（含罚息）的利率计算复利。） 二、被告周永烨、周勇对上述判决主文第一项确定的内容承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司简阳市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费53422元，诉讼保全费5000元，合计58422元，由被告简阳市绿南农业发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 代理审判员  税远雄 二〇一六年八月二日 书 记 员  李颖健