湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0104民初4564号原告肖琴，轻音乐工作室职工。被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行，住所地长沙市岳麓区银盆南路355号。负责人赖世峰，该行行长。委托代理人袁凯涛，该行职工。委托代理人王鹏飞，该行职工。原告肖琴与被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理，依法由审判员张玲适用简易程序于2016年8月5日公开开庭进行了审理。原告肖琴，被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行的委托代理人袁凯涛、王鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肖琴向本院提出诉讼请求，被告赔偿原告银行卡损失1700元及10.5元盗刷卡时产生的手续费，共计1710.5元。事实及理由：原告于2016年4月15日晚20点59分收到95599发来短信两条，内容分别是“［中国农业银行］您尾号6717的农行账户于04月15日20时59分完成一笔手续费交易，金额为-10.5，余额96.15”“［中国农业银行］您尾号6717的农行账户于04月15日20时59分完成一笔现支交易，金额为-1700，余额106.65”。但此时，该卡就在原告自己身上。此卡系在被告处开通的农业银行储蓄卡(卡号为62×××17)。原告收到短信时正在家中看电视，银行卡及身份证原件均在钱包内。原告立即打电话查询并冻结资金，在当晚22点左右向长沙市公安局岳麓区分局银盆岭派出所报警立案，警察做了询问笔录并把涉案银行卡拍照备份。次日，原告便到被告处查询银行流水、致电中国银联，得知钱是被他人从广东省农村信用社电白县农村信用合作联社北街分社ATM机中取走，并收取手续费10.5元。原、被告双方为储蓄存款合同的权利义务人，被告有责任保障原告的卡片内资金安全。被告违反了应尽的安全保障义务，应承担违约责任。即银行系统存在一定的安全隐患，银行卡背面的磁条信息容易被复制，银行也有责任识别银行卡的真伪。因此，被告应承担原告的经济损失。被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行辩称，一、原告未妥善保管密码，责任应自行承担。根据双方签订的《金穗借记卡章程》第七条的约定，申领金穗借记卡必须设定密码。持卡人应设置安全性较高的密码，避免使用简单密码或容易被他人猜到的密码，否则应承担由此引发的不利后果。凡须输入密码且密码相符后的交易均视为持卡人本人的合法交易。第八条约定，持卡人用卡时，应尽到合理的注意义务，在安全的技术和商户环境下使用，凡因持卡人卡片、密码保管不善、使用不当或将卡片出租、出借和转卖等情形造成的后果由持卡人承担。银行卡密码系原告自行设定，具有私密性和唯一性的特点，被告及任何第三人无从知晓。从合理怀疑看，如涉案交易非原告所为，且持卡人必须知晓正确的密码方能交易，而持卡人获得密码只有原告故意告知或无意泄露。此情形下原告未尽妥善保管密码之义务。原告也未举证证明系被告泄露密码，被告存在过错。因此原告存在过错，应承担相应责任。二、被告业务合法合规，不存在任何违规操作，不应承担责任。原告称农行系统存在漏洞导致其资金损失，却未提出相应证据，本案中广东省农村信用社电白县农村信用合作联社应当具备识别真伪的技术能力和硬件设施，应该承担对银行卡的实质审查义务，假设本案中他人使用的为伪造的借记卡，此次盗刷造成资金损失，也只能说明该行的终端设备、设施对借记卡真伪的鉴别存在缺陷，是造成资金损失的直接原因。故本案中被告无任何过错，不应承担责任。请求法院驳回对原告的诉讼请求。经审理查明：原告肖琴在被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行办理了一张金穗借记卡，卡号为：62×××17。原告设置了密码、绑定了手机短信通知服务。2016年4月15日20时59分，原告收到手机短信通知，该卡现金支出1700元、手续费10.5元，合计支出1710.5元。原告当时人在长沙市并持有该储蓄卡，随即电话挂失、讯问得知上述刷卡发生在广东省农村信用社电白县农村信用合作联社北街分社ATM机上。原告于当晚到派出所报案。尔后，原告遂诉诸本院。另查明，原告办卡时所附《金穗借记卡章程》第七条的约定，申领金穗借记卡必须设定密码。持卡人应设置安全性较高的密码，避免使用简单密码或容易被他人猜到的密码，否则应承担由此引发的不利后果。凡须输入密码且密码相符的交易均视为持卡人本人的合法交易。第八条约定，持卡人用卡时，应尽到合理的注意义务，在安全的技术和商户环境下使用，凡因持卡人卡片、密码保管不善、使用不当或将卡片出租、出借和转卖等情形造成的后果由持卡人承担。证明上述案件事实的有：当事人陈述；原告提交的中国农业银行银行卡交易明细清单、银行卡复印件、电话短信、立案回执、接处警案(事)件登记表；被告提交的《协议2：金穗借记卡章程ABCZ(2014)4001》。本院认为：原告肖琴与被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行间的储蓄存款合同关系成立且有效。在储蓄存款合同关系中，银行应对储蓄卡的持卡人尽到保障储蓄卡内资金安全的合同义务。在该安全保障义务下，银行应具备相应的鉴别储蓄卡真伪的技术能力、保障储蓄卡不易被复制为用户提供安全的交易环境，及时更新技术和设备以有效应对损害储蓄卡持卡人资金安全的犯罪手段。如银行未能尽此义务，则应向持卡人承担相应的违约责任。同时，储蓄卡持卡人具有妥善保管储蓄卡及信息安全的义务。即原告作为储蓄卡持卡人依约应有妥善保管储蓄卡和密码及正确使用签名的义务。本案中，依查明的事实可知，涉案存款系伪造储蓄卡在外地被盗取，即被告未尽到充分的保障义务，应承担相应责任。另一方面，原告有确保密码不被他人知晓的义务，依现有证据盗刷得以实现需以密码被他人获知为必然条件，基于该卡密码由原告设置卡一直由原告持有并使用，故其自身亦应承担一定责任。故本院酌情确定被告赔偿原告经济损失1197元。故对原告的诉请部分予以支持，对被告的抗辩理由部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百二十一条，《中华人民共和国商业银行法》第六条、第七十三条第一款第(四)项之规定，判决如下：一、限被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行于本判决生效之日起五日内赔偿原告肖琴1197元；二、驳回原告肖琴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，减半收取25元，由被告中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 张 玲二〇一六年八月十日书记员 陈瑛珂附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百二十一条当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。第七十三条商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：（一）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；（二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；（三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。有前款规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。