江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1181民初1373号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行，住所地：丹阳市新民东路43号。负责人：潘茹华，该支行行长。委托诉讼代理人：马佳杰，江苏恒闻律师事务所律师。被告：陈其中。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行与被告陈其中金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员顾斌独任审判。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年8月5日公开开庭审理了本案。原告诉讼代理人马佳杰到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行诉称：2012年11月7日，原、被告签订个人购房借款及担保合同，合同约定，原告向被告发放用于购置房屋的贷款25万元，被告以其所有的房产为此借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年11月13日，原告按约向被告发放贷款25万元，该笔贷款于2032年11月13日到期。因被告未能按约偿还到期利息，已构成违约，原告有权要求其提前清偿本息，请求判令被告立即偿还尚欠借款本金228925.3元，以及截止2016年1月14日的利息2808.05元，小计231733.35元，并承担自2016年1月15日起至实际给付之日止的利息、罚息；原告可就被告抵押的房产享有优先受偿权；被告承担原告律师费5000元；本案诉讼费由被告负担。原告向法庭提供以下证据：1、个人购房借款及担保合同1份，证明原、被告于2012年11月7日签订本合同，合同约定原告同意向被告发放贷款250000元用于购买坐落于丹阳市香草新村1幢3单元802室的房屋。合同明确约定了双方的权利及义务。2、房屋所有权证1份（证号为：丹房权证云阳镇字第××号）、房屋他项权证1份（证号为：丹房他证云阳字第201269**号），证明被告以其所有的位于丹阳市香草新村1幢3单元802室的房屋办理了抵押登记，登记他项权人为原告，登记日期为2012年11月9日，所担保债权数额为25万元。3、借款借据1份，证明原告于2012年11月13日向被告发放贷款25万元，借款借据载明的年利率为5.895%，借款期限为自2012年11月13日至2032年11月13日。4、还款明细1份（2页）、本息清单1份，证明被告自2015年11月起即再未按期足额偿还借款本息，截至2016年1月14日，被告共结欠借款本金228925.3元，利息、罚息共计2808.05元，合计231733.35元。5、委托代理合同1份、律师费发票1张，证明原告为本次诉讼，委托江苏恒闻律师事务所代理，支出律师费5000元。被告未应诉答辩，也未向法庭提供证据。经审理查明，原、被告于2012年11月7日签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告同意向被告发放贷款250000元用于购买坐落于丹阳市香草新村1幢3单元802室的房屋。贷款期限为240个月，自2012年11月7日至2032年11月7日，但“实际放款日与到期日以借据为准”。关于贷款利率，合同第四条约定为“以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%”、“实际利率以借据为准”，“贷款发放后遇基准利率调整”，则作如下处理“贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条（即合同第四条）第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”。关于贷款归还，合同第六条约定为按月等额本息还款法。关于逾期还款罚息，合同第九条第（一）项约定为“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%”确定。”关于担保方式，合同第十四条约定本合同项下的担保方式为抵押担保，合同第十六条对于担保范围约定为“包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。”关于违约及违约责任，合同第十条第（二）款约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息…”，贷款人有权“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”，并有权“处分抵押物，实现抵押权”。2012年11月9日，原、被告以约定抵押物即位于丹阳市香草新村1幢3单元802室的房屋办理了抵押登记，登记的他项权人为原告，担保债权数额为250000元。2012年11月13日，原告向被告发放贷款250000元，借款借据载明的借款年利率为5.895%，借款期限为自2012年11月13日至2032年11月13日。被告自2015年11月起即再未按期足额偿还借款本息，截至2016年1月14日，共结欠原告借款本金228925.3元，利息、罚息共计2808.05元，合计231733.35元。另查明，原告为本次诉讼，委托江苏恒闻律师事务所代理，需支出律师费5000元，且已经开具了代理费发票。以上事实，由原告向本院提供的证据及其当庭陈述所证实。本院认为，原告与被告意思表示一致，所签订的个人购房借款及担保合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约行使权利、履行义务。原告已按约向被告发放贷款，然被告自2015年11月起即再未按期足额偿还借款本息，构成违约，原告有权依据合同之约定“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”。截至2016年1月14日，被告共结欠借款本金228925.3元，利息、罚息共计2808.05元，合计231733.35元的事实清楚，本院予以确认，故对原告要求被告偿还相应借款本息的诉讼请求本院予以支持。根据合同约定，原告为实现债权而产生的律师费应由被告承担，且原告主张的律师代理费5000元未逾有关收费标准，故对原告要求被告承担该律师费的诉讼请求，本院亦予以支持。原、被告约定以被告所有的坐落于丹阳市香草新村1幢3单元802室的房屋作为抵押物，担保前述借款合同项下债务之履行，且已办理抵押登记，现被告出现违约情形，原告有权依据合同约定及法律规定行使抵押权。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，其放弃答辩、举证及质证权利的法律后果应由其自负。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈其中应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行偿还截止2016年1月14日尚欠的借款本金228925.3元、利息及罚息2808.05元，合计231733.35元，2016年1月15日起至实际给付之日止的利息及罚息按照原、被告签订的借款合同的约定计算并支付，并承担原告律师代理费5000元；二、如被告陈其中不履行上述还款义务，原告可就被告抵押的位于丹阳市香草新村1幢3单元802室的房产（房产证号：丹房权证云阳镇字第××号）折价或以拍卖、变卖该房产所得价款在250000元范围内优先受偿。案件受理费4852元、保全费1770元、公告费560元，合计7182元，由被告陈其中负担（原告同意其预交案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告连同应付款项一并给付原告）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  戴秋汉代理审判员  顾 斌人民陪审员  潘荣华二〇一六年八月八日书 记 员  李 辉附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十三条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满债权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。