广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗云法民二初字第2146号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路1138号。负责人：许培京，行长。委托代理人：戴欣、袁谦，广东厚诚律师事务所律师。被告：陈少东，男，汉族，身份证住址广东省普宁市，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告陈少东借款合同纠纷一案，本院于2015年8月18日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人戴欣到庭参加了诉讼。被告陈少东经本院公告传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：我司与被告于2001年7月9日签订《住房抵押贷款合同》（合同编号：19052号），约定：我司向被告发放贷款人民币390000元用于住房，期限20年（240个月），月利率为4.65‰。被告采用每月等额本息还款法，以每月20日为还款日。若被告未按还款计划还款，且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成逾期贷款。我司有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；被告保证按合同约定履行全部义务，依时按期偿还贷款本息，如被告连续三期或累计三期未能按合同约定还本付息的，我司有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；我司因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由被告承担；为保证合同的履行，被告以其贷款所住房屋即广州市白云区金钟横路盈翠街17号606房作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，我司向被告发放了贷款，并对上述房屋办理了抵押登记，而被告至今已逾六期未还款。我司认为，被告的行为已构成根本违约，故诉至法院请求判令：1、解除我司与被告签订的《住房抵押贷款合同》（合同编号：19052号）；2、判令被告向我司支付贷款本金146118.72元及利息、罚息（暂计至2016年7月26日止，利息为1502.10元，罚息为220.63元，自2016年7月27日起的利息、罚息按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、被告支付我司律师代理费15926元；4、我司对处分被告所提供的抵押物广州市白云区金钟横路盈翠街17号606房的价款享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费用。被告陈少东答辩称：无答辩。经审理查明：2001年7月9日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《住房抵押贷款合同》（合同编号：19052号），约定：甲方向乙方发放贷款390000元用于购房，贷款期限20年，从贷款发放之日起240月；本合同项下人民币贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的货款利率执行，当前月利率为4.65‰（贷款期限在一年以内（包括一年）的，遇法定利率调整，本合同项下人民币贷款利率不作相应调整；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整）。若采用等额本金还款法或等额本息还款法，乙方在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数为240期，每月还款日为20日（如遇国家规定节假日顺延）；乙方愿以广州市白云区金钟横路盈翠街17号606房设定抵押，作为乙方偿还本合同项下贷款的担保。当乙方不能按本合同约定履行还款义务的情况下，甲方除继续向乙方追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；若乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款；甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；如乙方连续三期或累计三期未能按合同约定还本付息的，甲方有权书面通知乙方解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担;……等等。2001年7月31日，原告将借款本金390000元划入被告的指定帐户内。后原告与被告就广州市白云区金钟横路盈翠街17号606房房产办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。原告主张被告自2015年2月起连续拖欠借款，未按约定履行还款义务。此后，原告于2016年6月23日向被告清偿了截止至2016年5月20日的部分借款及利息、罚息，之后无再清偿借款。故截止至2015年7月26日，被告尚欠原告本金为146118.72元，利息为1502.10元，罚息为220.63元。另查：本院于2016年6月26日向被告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《住房抵押贷款合同》、《房地产他项权证》、借款借据、逾期未还款查询记录及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告签订的《住房抵押贷款合同》是各自真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。合同签订后，原告向被告发放了足额贷款390000元，已依约履行了合同义务，其合法权益依法应予保护。但被告并未依约履行还款义务，自2015年2月起连续拖欠借款。根据《住房抵押贷款合同》的约定，未按还款计划还款且又未就展期事宜与原告达成协议的，即构成逾期贷款；连续三期或累计三期未能按合同约定还本付息的，原告有权书面通知被告解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。现原告要求被告偿还借款本金146118.72元及相应利息、罚息的请求，合理合法，本院予以支持。原告于2015年8月18日具状诉至本院，请求解除与被告签订的《住房抵押贷款合同》。根据合同法的有关规定，当事人一方依约定或法定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。因此，本院确认原告与签订的《住房抵押贷款合同》于本院向被告送达起诉状副本之日即2016年6月26日解除，原告请求解除合同符合法律规定，本院予以支持。合同解除之前的利息、罚息应按合同约定给付；合同解除之后，利息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付利息。原告要求被告支付的律师代理费15926元，由于原告无举证证明其律师代理费已实际发生，故原告请求被告支付律师代理费，本院不予支持。被告作为借款人，以其贷款所购房屋广州市白云区金钟横路盈翠街17号606房作为抵押物，向原告提供抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，因此，原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。被告经本院公告传唤，期满未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第九十二条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司广州白云支行与陈少东于2001年7月9日签订的《住房抵押贷款合同》（合同编号：19052号）于2016年6月26日予以解除。二、在本判决生效之日起十日内，陈少东偿还中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金146118.72元及利息（2016年5月21日至2016年6月26日之前的利息，罚息，按合同约定计付；自2016年6月27日起的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付至清偿之日止）。三、陈少东不履行上述第二项判决时，中国银行股份有限公司广州白云支行有权就处理陈少东位于广州市白云区金钟横路盈翠街17号606房的房产所得价款优先受偿。四、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。本案受理费3457元，由被告负担；上述受理费已经由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应承担部分直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  廖雪慧人民陪审员  何丽和人民陪审员  陈秀娥二〇一六年八月十一日书 记 员  龚洁珍