天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2015)和民三初字第1074号原告中国民生银行股份有限公司天津分行，住所天津市和平区建设路43号。代表人谭万刚，行长。委托代理人李秋实，天津百策律师事务所律师。委托代理人王春林，天津百策律师事务所律师。被告崔彬，男，1983年3月23日出生，汉族，身份证住址天津市和平区，现羁押于河南省南阳市唐河县看守所。被告张莉，女，1983年10月11日出生，汉族，身份证住址天津市河西区，现羁押于河���省南阳市看守所。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告崔彬、被告张莉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日受理后，依法组成由法官秦润林担任审判长，法官马跃进，法官秦晨参加的合议庭审理本案。根据原告的申请，本院于2015年8月27日对被告崔彬名下财产予以保全，并于2015年12月11日、2016年7月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李秋实、王春林，被告崔彬、被告张莉到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告中国民生银行股份有限公司天津分行起诉称,2014年9月19日，原告与两被告签订了《综合授信合同》，约定两被告以为天津市天空教育信息咨询中心采购原料由，向原告申请贷款，原告提供的授信额度为80万元。授信额度的有效使用期限为24个月，自2014年9月18日至2016年9月18日，两被告承担共同还款责任。同日，原告与两被告签订《最高额担保合同》，约定被告崔彬以保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户质押清单附件约定的质押财产向原告提供最高额质押担保，担保范围为《综合授信合同》项下的原告全部债权，被告张莉签字确认。上述合同签订后，被告崔彬向原告提交借款支用申请书，申请借款80万元，借款期限一年，借款年利率为8.4%，还款方式为按月付息到期还本。借款后，两被告未按合同约定按时偿还本金及利息，现原告起诉来院，请求判令：1、解除原、被告签订的《综合授信合同》；2、两被告共同偿还原告借款本金80万元，截至2015年8月7日利息、罚息、复利共计9715.06元，以及至实际给付之日期间的利息、罚息、复利；3、两被告提供的质押财产兑现后清偿所欠原告债务；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费。庭审中，原告表示已对两被告质押财产予以抵扣，故变更诉讼请求为请求判令：1、解除原、被告签订的《综合授信合同》；2、两被告共同偿还原告借款本金717309.8元，截至2016年7月19日利息、罚息、复利共计101944.2元，以及至实际给付之日期间的利息、罚息、复利；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费。原告向本院提交以下证据予以证明：综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、小微授信申请表、借款凭证、贷款合同信息、扣款回单、欠款明细。被告崔彬答辩称，对于欠款事实及金额没有异议，同意原告的诉讼请求。在发放本案的贷款前，原告要求其通过其在原告处开立的还款账户，将54000元转给一个个人账户，用于购买银行承兑汇票，用于抵扣今后的借款利息，但是其没有见到承兑汇票。具体接收54000元的人的姓名其记不清楚了。被告崔彬未提交证据。被告��莉答辩称，对于本案贷款不知道用途，当时被告崔彬称只有夫妻同意才能贷款，该笔贷款是两人分居后贷的，也没有用于夫妻共同生活。被告张莉未提交证据。经本院庭审审查，原告提交的全部证据，均具有真实性、合法性及与本案的关联性，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认。本院根据上述认证查明，2014年9月19日，原告与两被告签订综合授信合同，约定在授信有效期限内，被告可向原告申请使用额度为80万元的贷款。最高额授信额度的有效使用期为24个月，自2014年9月18日至2016年9月18日，授信用途为天津市天空教育信息咨询中心采购原料，罚息按照约定利率上浮50%。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率及实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日计收复利，按实际逾期天数计收，逐月累算。借款人违反合同约定义务的，原告有权对借款人已提取的全部或部分授信要求提前清偿。同日，原告与两被告签订《最高额担保合同》，约定被告崔彬以保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户质押清单附件约定的质押财产向原告提供最高额质押担保，担保范围为《综合授信合同》项下的原告全部债权，被告张莉签字确认。合同签订后，原告依据被告崔彬支用申请，于2014年9月24日发放了贷款80万元，借款期限自2014年9月24日至2015年9月24日，年利率8.4%，该笔款项受托支付给案外人李非在中国民生银行海河支行开立的6226222102630998账户，用途为经营周转。合同履行过程中，两被告未履行还款义务，原告依照合同约定，对于其质押财产予以扣收，冲抵借款本金。截至2016年7月19日，尚欠本金717309.8元，利息、罚息、复利共计101944.2元。本院认为，原告与被告崔彬、被告张莉订立的综合授信合同，是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告崔彬、被告张莉未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约。按照合同约定，原告有权依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，解除权人主张解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。庭审中，原告虽未提交其通知被告解除合同的证据，但在原告向本院递交的起诉书中包含了解除合同的诉讼请求，故原、被告签订的综合授信合同应自起诉状到达被告时解除。故本院依法确认原、被告签订的综合授信合同已于2016年7月21日解除。关于被告崔彬提出贷款前曾支付54000元，购买银行承兑汇票，用于抵扣借款利息的陈述，其未提交相应的证据予以证实，本院不予采信。关于被告张莉提出不清楚借款用途，亦未用于夫妻共同生活的抗辩意见，被告张莉作为共同借款人，理应知晓其签字确认的法律后果，故对于该项抗辩意见，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、确认原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告崔彬、被告张莉于2014年9月19日签订的综合授信合同已于2016年7月21日解除；二、被告崔彬、被告张莉自本判决生效之日起十日内共同偿还原告借款本金717309.8元，截至2016年7月19日的利息、罚息、复利共计101944.2元及自2016年7月20日至实际还清之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及合同约定计息）。案件受理费11897元，保全费4569元，全部由被告崔彬、被告张莉共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于天津市第一人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  秦润林审 判 员  马跃进代理审判员  秦 晨二〇一六年八月××日书 记 员  李 佳本案��用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十一条第（二）项有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（二）合同解除；第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十���当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。