广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初7442号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区，统一社会信用代码×××1383。法定代表人：李宜心，该公司董事长。委托代理人：黎润香，广东金舵律师事务所律师。委托代理人：陈绮桦。被告：黎淑贞，女，汉族，住广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××3144。被告：刘炳森，男，汉族，住广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××3116。原告广东南海农村商业银行股份有限公司与被告黎淑贞、刘炳森金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法适用简易程序于2016年7月29日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人黎润香、陈绮桦到庭参加了诉讼，被告黎淑贞、刘炳森经本院传票传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告黎淑贞立即向原告偿还借款本金712860.02元及利息92057.3元、罚息18904.58元（该利息、罚息暂计至2016年6月27日，从2016年6月28日起至实际清偿完毕止，以所欠本金712860.02元按中国人民银行同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮30%计付罚息）。2、确认原告对被告黎淑贞、被告刘炳森提供抵押的位于佛山市南海区×××号商铺【房地产按揭登记证明书号码：南房按证字第×××7606号，合同登记号码：×××6489）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。3、被告刘炳森对被告黎淑贞拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2011年1月11日，原告与两被告签订“联营新天地按借字［黎淑贞］第2011002号”《个人购房借款合同》，约定：被告黎淑贞为购买位于佛山市南海区×××号商铺向原告借款人民币930000元，借款期限为120个月，自2011年1月11日起至2021年1月11日止。借款初始利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款利率实行一年一定。若借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回贷款。还款方式为等额本息还款法，按月还款。对逾期借款从逾期之日起按逾期时执行的利率水平上浮30%计收罚息。两被告自愿以其购买之上述房地产作为抵押物，为本合同的履行提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、罚息等原告实现债权的一切费用。被告刘炳森同意就本合同项下的债务向原告提供连带保证责任，保证担保范围包括本金、利息、罚息等原告实现债权的一切费用。2010年12月30日，原告与两被告就上述房地产办理按揭登记手续并依法取得“南房按证字第×××7606号”《佛山市南海区房地产按揭登记证明书》。签订上述合同并办理按揭登记手续后，原告于2011年1月11日向被告黎淑贞足额发放贷款人民币930000元，但自2014年2月起，被告黎淑贞便开始拖欠原告的借款本息，根据《个人购房借款合同》第十八条、第三十二条之约定，被告黎淑贞连续3个月或累计6个月未足额偿还借款本息的，原告有权提前收回全部贷款，要求保证人承担连带保证责任。原告遂提起本案诉讼。原告在诉讼中举证如下：1、原告的营业执照、金融许可证（各1份，复印件），原告的法定代表人身份证明书、声明（1份，原件）、粤银监复（2011）942号开业批复（1份，复印件，加盖原告公章），两被告的身份证及结婚证（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格，两被告系夫妻关系，原告具有从事金融借贷业务的资质。原佛山市南海区农村信用合作联社营业部自行终止，其债权债务转为广东南海农村商业银行股份有限公司的债权债务。2、个人购房借款合同（1份，原件），用以证明2011年1月11日，原告与两被告签订联营新天地按借字【黎淑贞】第2011002号《个人购房借款合同》，双方对借款本金、借款期限、还款方式、利息、罚息、复利等内容进行了约定，并对抵押担保的相关情况进行了约定。3、借款借据（1份，原件），用以证明原告依约于2011年1月11日向被告黎淑贞足额发放贷款930000元，借款初始利率为5.3334‰，还款方式为等额本息还款法。4、南房按证字第886127606房地产按揭登记证明书（1份，原件），用以证明原、被告双方就联营新天地按借字【黎淑贞】第2011002号《个人购房借款合同》约定之房地产向相关部门申请办理按揭登记手续并依法取得了《佛山市南海区房地产按揭登记证明书》。5、利息清单（1份，打印件，加盖原告公章，截至2016年6月27日），用以证明截至2016年6月27日，被告拖欠原告最新款项情况。诉讼中被告黎淑贞、刘炳森没有答辩及提交证据材料。被告黎淑贞、刘炳森经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。另查明：《个人购房借款合同》第七条约定，本合同项下借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率确定执行月利率为5.3334%。遇贷款基准利率调整时，借款人采用浮动利率确定本合同借款利率，在贷款期限内利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从每年后的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。第八条约定，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率上调之日起罚息利率相应上调。第十八条第一款第（四）项约定，借款人连续三个付款期或在本合同内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，借款人有权宣布本合同提前到期。被告黎淑贞于2014年2月11日开始连续逾期还款。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2016年6月37日，被告黎淑贞尚欠原告借款本金712860.02元、利息92057.3元、罚息18904.58元。本院认为，本案《个人购房借款合同》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。被告黎淑贞逾期还款，原告有权主张其承担违约责任，要求黎淑贞提前归还借款本金及所欠利息、罚息。原告主张被告黎淑贞支付借款本金712860.02元、计算至2016年6月27日的利息92057.3元、罚息18904.58元，以及以本金712860.02元从2016年6月28日起至实际清偿日止按合同约定的逾期罚息利率计算的利息，已提供依据，本院予以支持。被告黎淑贞、刘炳森以其共同购买的位于佛山市南海区×××号商铺（合同登记号码：×××6489）作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对两被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告刘炳森自愿为被告黎淑贞的本案债务提供的连带保证担保，依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担连带清偿责任。两被告缺席，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎淑贞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告偿还借款本金712860.02元，计算至2016年6月27日的利息92057.3元、罚息18904.58元，以及以本金712860.02元从2016年6月28日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率基础上上浮30%的标准计付利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、如被告黎淑贞未能履行上述第一项义务，原告有权以被告黎淑贞、刘炳森共同购买的位于佛山市南海区×××号商铺（合同登记号码：×××6489）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告刘炳森对被告黎淑贞的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行本判决确定的给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取5958.08元、财产保全费4578.08元（原告已预交），由两被告按照判决主文的责任承担方式负担，并应于支付上述款项同期一并迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  汪晓强二〇一六年八月二十九日书 记 员  刘子谦