文书内容广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤01民终6463号上诉人（原审被告）：李俊贤，女，1965年5月6日出生，汉族，住陕西省西安市雁塔区。被上诉人（原审原告）：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼1101之一J30。法定代表人：林茂新，董事长。委托诉讼代理人：岑青青，广东合众拓展律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗永波，广东合众拓展律师事务所律师。上诉人李俊贤因与被上诉人中邮消费金融有限公司金融借款合同纠纷一案，不服广东自由贸易区南沙片区人民法院（2020）粤0191民初14392号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月15日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理，于2021年5月6日公开开庭审理了本案。上诉人李俊贤及被上诉人中邮消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗永波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。李俊贤上诉请求：1.撤销一审判决，改判分期还款，借款本金扣减9000元，减免利息、违约金、手续费；2.本案诉讼费用由中邮消费金融有限公司承担。事实与理由：李俊贤在一审中提交了还款清单，已还款15个月，共还33111.3元。李俊贤经济困难，但还款态度积极，于2020年3月17日、2020年3月25日、2020年3月30日、2020年5月29日分别还款5元、97元、25元、10元。2016年8月25日15时30分，凯科金融的业务员石凯打电话给李俊贤告知贷款已经批下来，是6万元，在放款前要求支付9000元给石凯，否则不能放款。李俊贤实在没办法问朋友借了9000元，于2016年8月25日15时53分通过支付宝转给石凯9000元。2016年8月25日16时26分中邮消费金融有限公司向李俊贤发放了6万元贷款，李俊贤在一审中已经提供了石凯的照片、电话及转账记录。李俊贤给石凯转账后23分钟就放款，显然石凯与中邮消费金融有限公司之间有着密切的关系，导致李俊贤转给石凯的9000元没有认定。综上，请二审法院支持李俊贤的上诉请求。中邮消费金融有限公司辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求驳回李俊贤的上诉请求，维持一审判决。中邮消费金融有限公司向一审法院起诉请求：1.解除中邮消费金融有限公司、李俊贤于2016年8月22日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》（下称《贷款协议》）；2.李俊贤一次性偿还中邮消费金融有限公司贷款本金37818.51元并支付利息、违约金及手续费[其中：利息以未还贷款本金为基数，从李俊贤逾期还款之日（2017年12月25日）起计至实际清偿之日止，按年利率13.2%标准计算。违约金以到期未还金额之和为基数，从李俊贤逾期还款之日起计至合同解除之日止，每期分别计算；合同解除后，以贷款本金余额为基数，从合同解除之次日起计至实际清偿之日止。手续费以贷款本金×0.3%×贷款逾期期数计算。暂计至2020年3月4日，利息、违约金、手续费合计共12378.68元]，上述利息、违约金、手续费之和以不超过贷款本金余额按年利率24%计算的金额为限；3.请求判令李俊贤赔偿中邮消费金融有限公司律师费损失500元；4.请求判令李俊贤支付本案诉讼费用。一审法院查明的事实：详见下表。            《“邮你贷”个人消费贷款协议》      基本信息              签订时间              2016年8月22日                  贷款人              李俊贤                  贷款金额              60000                  分期还款期数              36期/月                  计息天数              30天                  手续费              0.3%                  计算标准              年化利率              13.2%                  违约金              欠付款项的5%且不少于人民币50元，按逾期期数收取。                  具体履行      情况              贷款发放方式              广东银联-实时代付（互联网）                  发放时间              2016年8月25日                  首期还款时间              2016年9月25日                  逾期还款起始日              2017年12月25日                  尚欠本金总额              37681.51元                  民事起诉状副本等应诉材料送达被告之日（即贷款协议解除之日）              2020年9月4日      一审法院认为：本案系金融借款合同纠纷，中邮消费金融有限公司具有从事货币金融服务的合法资质。《贷款协议》是双方真实意思表示，合法有效，双方应恪守履行。中邮消费金融有限公司放款后，李俊贤逾期未还本付息，已构成违约，因此请求解除《贷款协议》，要求李俊贤提前还清本金并按合同约定支付违约金、手续费等各项费用，符合合同约定及法律规定，一审法院予以支持。一审法院依法向李俊贤送达民事起诉状副本等，可视为解除合同的通知已经到达李俊贤，《贷款协议》自通知到达李俊贤之日解除。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零七条规定，判决：一、中邮消费金融有限公司与李俊贤于2016年8月22日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》于2020年9月4日解除；二、李俊贤于一审判决发生法律效力之日起十日内向中邮消费金融有限公司偿还借款本金37681.51元并支付违约金、利息、手续费（其中利息以贷款本金余额为基数，从2017年12月25日起按月利率1.1%的标准计至2020年9月4日止；违约金以当期逾期未还本金及利息、手续费之和为基数，按月利率5%的标准，分别从当期逾期之日计至2020年9月4日；手续费从2017年12月25日起按每期180元的标准计至2019年8月25日止；上述结果需扣除李俊贤在2017年12月25日后各期实际偿还的利息、违约金、手续费且每期的利息、违约金、手续费之和，不得超过以贷款本金余额为基数按月利率2%计算的结果。从2020年9月5日起的利息、违约金、手续费，合并以37681.51元为基数，按年利率24%的标准计至实际清偿本息之日止）；三、李俊贤于一审判决发生法律效力之日起十日内向中邮消费金融有限公司支付律师费500元。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费534元，由李俊贤负担。二审期间，双方当事人均未提交新证据。经审理查明，一审查明的事实属实，本院予以确认。另查明，李俊贤在一审中提交了照片及转账记录截图，拟证明凯科金融的业务员石凯在借款发放前23分钟向其收取了9000元，该款项应从借款本金中予以扣减。中邮消费金融有限公司表示石凯与中邮消费金融有限公司没有任何关系，也没有利益关联。本院认为，二审应当围绕当事人的上诉请求进行审理，根据双方的上诉及答辩意见，本案二审的争议焦点是案涉借款本金中应否扣减9000元，可否减免利息、违约金、手续费以及可否分期还款。关于案涉借款本金中应否扣减9000元的问题，中邮消费金融有限公司已足额向李俊贤发放了借款60000元，虽然李俊贤在收到借款前向案外人支付了9000元，但并无证据证明该案外人与中邮消费金融有限公司存在利益关联或中邮消费金融有限公司实际收取了该款项，李俊贤亦自述该案外人是凯科金融的业务员，因此李俊贤与该案外人的关系属于另一法律关系，与本案无关，如李俊贤与该案外人之间存在纠纷，应另行主张权利。一审法院未在借款本金中扣减9000元，并无不当，本院予以认同。关于利息、违约金、手续费的问题，双方签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》中对于利息、违约金、手续费均有明确约定，该协议是双方的真实意思表示，合法有效，中邮消费金融有限公司在起诉时亦已明确利息、违约金、手续费之和以年利率24%为限，李俊贤上诉主张予以减免，没有法律依据，本院不予支持。关于分期还款的问题，本案借款于2016年8月发放，还款期数为36期/月，至中邮消费金融有限公司提起诉讼时，借款已全部到期，李俊贤应向中邮消费金融有限公司偿还全部欠款。经本院主持调解，双方未能就分期还款达成一致意见。因此李俊贤主张分期还款欠缺理据，本院亦不予支持。综上所述，上诉人李俊贤的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费742元，由上诉人李俊贤负担。本判决为终审判决。审判员 李 杰二〇二一年五月二十五日书记员 张咏仪肖蓉