福建省龙岩市永定区人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0803刑初190号公诉机关龙岩市永定区人民检察院。被告人邱某某，男，汉族，中专文化，经商，住福建省龙岩市永定区凤城街道半店路*号。2003年8月20日因犯盗窃罪于被本院判处有期徒刑六个月，并处罚金1000元，2003年11月18日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗罪2016年3月7日被深圳市公安局罗湖公交派出所抓获，同月10日被龙岩市公安局永定分局刑事拘留，同月22日经龙岩市永定区人民检察院批准，同月24日被逮捕。现羁押于龙岩市第二看守所。辩护人张承荣，福建永宏律师事务所律师。龙岩市永定区人民检察院以永检公诉刑诉（2016）171号起诉书指控被告人邱某某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法与人民陪审员共同组成合议庭，公开开庭审理了本案，并适用最高人民法院、司法部《人民陪审员制度改革试点工作实施办法》，人民陪审员对案件事实认定问题独立发表意见并表决。龙岩市永定区人民检察院指派检察员朱爱清出庭支持公诉，被告人邱某某到庭参加诉讼。现已审理终结。龙岩市永定区人民检察院指控：2010年1月，被告人邱某某在农业银行永定支行办理一张信用卡，后利用该卡连续透支，2013年8月形成逾期，经银行工作人员多次催收均未还款，欠透支本金29953.60元（人民币，下同）；2012年1月，被告人邱某某在兴业银行永定支行办理一张信用卡，后利用该卡连续透支，2013年11月形成逾期，经银行工作人员多次催收均未还款，欠透支本金99915.84元。两张信用卡透支本金合计129869.44元。公诉机关提供了有关证据予以证实其所指控的犯罪事实，认为被告人邱某某持信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人邱某某辩称：对起诉书指控的罪名及农业银行透支款的事实没有意见，兴业银行的两笔透支款其有做分期还款，到期日是2014年年底，与起诉书指控的不符，其本人也没有收到任何催收的文件，只是在其回来处理民事案件的时候其母亲说有银行工作人员来过家里，但不确定是哪家银行。被告人邱某某的辩护人认为，对起诉书指控被告人邱某某透支农业银行永定支行信用卡构成信用卡诈骗罪没有异议，但起诉书指控被告人邱某某透支兴业银行永定支行信用卡99915.84元，构成信用卡诈骗罪，认定事实不清，证据不足，且不符合最高人民法院、最高人民检察院相关司法解释的规定。根据最高人民法院研究室《关于信用卡犯罪适用若干问题的复函》法研（2010）105号第二条的规定：“发卡银行的‘催收’应有电话录音，持卡人或者其家属签字等证据证明，“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。”被告人邱某某虽然具有透支兴业银行99915.84元的行为和具有透支后更换了电话号码和住所的行为，但只能认定被告人具有非法占有的目的，只符合恶意透支信用卡犯罪的第一个条件。且根据现有的证据，不能充分证实发卡银行兴业银行永定支行对被告人有进行两次有效催收后超过3个月仍不归还的事实。相反被告人透支信用卡后，经兴业银行永定支行的同意对透支的款项二次做了分期还款，到期时间为2014年12月9日，分期还款到期后，兴业银行永定支行从未向被告人进行催收。因此，被告人邱某某的行为不符合构成信用卡诈骗犯罪必须具备的“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”的条件。另外从案发前发卡银行没有向公安机关报案的事实来看，发卡银行也不认为邱某某的行为构成透支信用卡诈骗的犯罪。因此，被告人邱某某的行为没有达到信用诈骗的数额巨大的程度，且当庭自愿认罪，请法庭从轻处罚。经审理查明：2010年1月25日，被告人邱某某在中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行（以下简称农业银行永定支行）申请办理了一张（额度经调整后为人民币3万元）的信用卡。同年4月10日该卡启用后，被告人邱某某持卡消费后均能正常还款，后因出现经济问题而透支消费，于2013年8月19日形成逾期，后经银行工作人员多次以信函、公告、上门催收等方式向被告人邱某某催缴未果，至今共欠透支本金29953.60元未还。2012年1月，被告人邱某某在兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称兴业银行龙岩分行）申请办理了一张（额度为人民币10万元）的信用卡。同年2月15日该卡启用后，被告人邱某某持卡连续透支，于2012年12月11日对透支消费款88880.56元办理了24个月的分期还款，到期日为2014年12月9日；后又于2013年8月9日对透支消费款5550元办理了12个月的分期还款，到期日为2014年8月9日，并于2013年11月9日形成逾期，至今共欠透支本金99915.84元未还。2016年3月7日，深圳市公安局罗湖公交派出所民警在深圳市罗湖区银湖汽车站将被告人邱某某抓获。另查明，被告人邱某某2003年8月20日因犯盗窃罪于被本院判处有期徒刑六个月，并处罚金1000元，2003年11月18日刑满释放。上述事实，被告人邱某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人邱某某的供述与辩解、证人范某某、卢某某、陈某某的证言，被告人邱某某提交的农业银行永定支行、兴业银行龙岩分行的申请办卡资料，二家发卡银行的信用卡交易明细单，农业银行永定支行账户信息单，农业银行永定支行的信用卡透支催收记录，信函投递清单，农业银行永定支行工作人员上门催收照片、催收公告，农业银行永定支行出具的关于要求对信用卡恶意透支人邱某某立案侦查的报告、补充及情况说明、证明，兴业银行龙岩分行出具的还款说明，深圳市公安局罗湖公交派出所出具的查获经过，本院（2003）永刑初字第118号刑事判决书，被告人邱某某的户籍证明、拘留证、逮捕证等证据证实，足以认定。本院认为，被告人邱某某以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币29953.60元，数额较大，且经发卡银行多次催收后在三个月内仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控被告人邱某某恶意透支兴业银行信用卡本金99915.84元，仅提供该行自行制作的催缴记录表格，对兴业银行在被告人邱某某超过规定期限透支后是否有进行两次催收的情况未提供其他证据予以佐证，且庭审中被告人邱某某对此予以否认，该起指控犯罪事实不清，证据不足，本院不予认定，辩护人的辩护意见，理由成立，本院予以采纳。被告人邱某某到案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。被告人邱某某有犯罪前科，酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条的规定，判决如下：一、被告人邱某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币23000元（此款应于本判决生效后十日内缴纳），上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月7日起至2017年8月6日止。）二、继续向被告人邱某某追缴未退赃款人民币29953.60元返还给中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林 秀人民陪审员  江莲清人民陪审员  张鉴存二〇一六年八月十七日书 记 员  翁科华附：本案所适用的主要法律法规《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。