江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0826民初3123号原告中国银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县涟城镇常青路1号。法定代表人朱爱菊，该支行行长。委托代理人郑兆鹏，该支行职工。被告左亚楼，居民。被告刘晓云，居民。被告左亚楼、刘晓云共同委托代理人刘勇。原告中国银行股份有限公司涟水支行诉被告左亚楼、刘晓云金融借款合同纠纷一案,本院于2016年5月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，后因案情复杂，本院依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑兆鹏，被告左亚楼、刘晓云共同委托代理人刘勇于第一次开庭时到庭参加诉讼；原告委托代理人郑兆鹏于第二次开庭时到庭参加诉讼，被告左亚楼、刘晓云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告立即归还原告借款本金118563.83元，利息5514.34元，逾期利息538.52元，合计124616.69元（利息计算至2016年5月10日），并承担自2016年5月10日起至被告还清之日止，按贷款系统中计算的逾期利息。2、原告对被告左亚楼提供抵押的房屋享有优先受偿权。事实与理由：被告因购买房屋需要，向原告申请个人一手住房贷款，经协商于2009年1月14日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，该合同约定：被告向原告借款人民币贰拾万元整，借款期限自2009年1月14日至2024年1月14日，贷款利率为浮动利率，以贷款提款日当天人民银行公布的十年期基准利率为基础下浮30%确定，每满一年后，再按当时人民银行公布的十年期法定贷款利率下浮30%确定所有贷款下一年利率；被告并自愿将购买的房屋作为抵押，双方约定从支用借款的次月开始每月10日按月等额本息偿还贷款。借款人如未按合同约定归还贷款，贷款人有权停止借款人用款，提前收回已发放的贷款，并对逾期还款部分从逾期之日起计收利息。2009年1月14日，原告按照合同约定将人民币20万元转至被告指定的账户用于购买房屋，按照合同约定，被告须在每期到期还款日前全数归还当期欠款，但是被告未按合同约定及时归还该笔贷款。经原告工作人员多次电话催收、上门催收，被告仍不能按合同约定进行还款，严重侵犯了原告权益。被告左亚楼、刘晓云承认原告在本案中所诉的其从原告处贷款购房的事实及将所购房屋办理了抵押预登记手续作为此借款的担保，同时由涟水县神洲房地产开发有限公司为上述借款行为进行担保。但被告左亚楼、刘晓云认为其购房后已经与涟水县神洲房地产开发有限公司协商进行退房，并达成了退房协议，因涟水县神洲房地产开发有限公司无能力退还被告已付的房款，故两被告与涟水县神洲房地产开发有限公司达成协议由涟水县神洲房地产开发有限公司偿还原告欠银行的贷款本息。现涟水县神洲房地产开发有限公司同意还钱给银行，并正在办理他项权证。办好后，原告可以从涟水县神洲房地产开发有限公司在原告处开设的保证金帐户直接扣除。对双方没有争议的事实，本院予以确认。对双方有争议的事实，本院作如下认定：2009年3月30日，被告左亚楼与涟水县神洲房地产开发有限公司签订了退房协议，左亚楼将其购买的位于梅园小区7号楼501室的房屋退还给涟水县神洲房地产开发有限公司，被告左亚楼在原告处的贷款由涟水县神洲房地产开发有限公司在五年还清。涟水县神洲房地产开发有限公司在偿还了部分贷款后因无力偿还，自愿将其公司在原告处的保证金用于抵扣左亚楼的房贷。原告对上述事实不予认可，并陈述保证金是针对已售房屋的按揭贷款而设，并不是用于偿还被告的贷款，且涟水县神洲房地产开发有限公司的保证金已被法院冻结。原告在本案中只要求被告左亚楼、刘晓云承担本案的还款责任。本院认为，原告与被告左亚楼、刘晓云之间订立的借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告左亚楼、刘晓云应按照合同的约定向原告承担还本付息的责任。合同签订以后，被告左亚楼、刘晓云未能按合同的约定全面履行还本付息的义务，截止2016年5月10日，被告左亚楼、刘晓云共欠原告贷款本金118563.83元，利息6052.86元，合计124616.69元。因被告左亚楼、刘晓云未能按时偿还贷款本息，根据贷款合同的约定，原告有权宣布该合同项下的贷款本息全部提前到期，故原告有权要求被告左亚楼、刘晓云立即归还贷款本息124616.69元，并承担自2016年5月11日起至还清之日止，按合同约定计算的利息。两被告虽称本案的贷款本息由涟水县神洲房地产开发有限公司偿还，但这一偿还方式并未得到本案原告的同意，故本院对被告左亚楼、刘晓云的这一辩解意见不予采信。被告左亚楼、刘晓云因上述借款将涟水县涟城镇梅园小区7幢501室的房屋抵押给原告并办理了抵押预登记，但并未办理正式的抵押登记手续。依据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有对抵押房屋办理抵押权登记的请求权，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立，故原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得享有优先受偿权的请求，缺乏法律依据，法院不予支持。被告左亚楼、刘晓云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左亚楼、刘晓云在本判决生效后立即给付原告中国银行股份有限公司涟水支行贷款本金118563.83元、利息6052.86元，合计124616.69元，并承担自2016年5月11日起至付清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2793元，由被告左亚楼、刘晓云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）审 判 长  翟春花人民陪审员  张 煦人民陪审员  范清扬二〇一六年八月十九日书 记 员  刘 欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。