广西壮族自治区宜州市人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1281民初796号原告中国农业银行股份有限公司宜州支行。住所地：宜州市庆远镇龙江路****号。组织机构代码证号：20091438-4。负责人韦斌，该行行长。委托代理人覃继会，该行职员。委托代理人李增庆，该行职员。被告唐柳青，女，1974年4月9日生，壮族，现居住地宜州市。被告宜州市冠峰房地产开发有限责任公司。住所地宜州市庆远镇共和路108号，法定代表人：韦素丽，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司宜州支行（以下简称农行宜州支行）与被告唐柳青、宜州冠峰房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，原告于2016年4月5日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员黄克敏适用简易程序，于2016年6月13日公开开庭进行审理，书记员吴君担任法庭记录。原告的委托代理人覃继会、李增庆到庭参加诉讼。被告唐柳青、宜州冠峰房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理本案。现已审理终结。因当事人申请庭外自行调解，本案扣出审限30天。原告农行宜州支行诉称，2005年5月17日，原告与被告唐柳青签订一份《个人购房担保借款合同》，约定由原告向唐柳青出借7.4万元贷款，借款期限从2005年5月17日起至2020年5月17日止。还款方式为等额本息还款。被告唐柳青自愿用其购买的位于宜州市庆远镇城中中路19号（原桂剧院）商住楼一栋二单元205号房作抵押担保，并办理了抵押登记。被告宜州市冠峰房地产开发有限公司为唐柳青的借款提供连带责任保证。合同签订后，原告已于2005年5月17日依约向被告发放贷款7.4万元，但被告未能按照合同约定履行还本付息的义务，截止2016年3月29日，被告尚欠借款本金28711.34元及利息236.11元。为此，原告依照合同约定宣布借款提前到期，请求人民法院判令：1、被告唐柳青归还原告借款本金28711.34元及利息236.11元（利息计算截止2016年6月12日，之后利息包括罚息、复利按合同约定计付至贷款还清之日止）；2、原告对被告唐柳青用以抵押的房地产（宜州市庆远镇城中中路19号原桂剧院商住楼一栋二单元205号房）处分所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；3、被告宜州冠峰房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、被告承担本案的诉讼费用。被告唐柳青、宜州冠峰房地产开发有限公司未作答辩亦未向法庭作供证据。经审理查明，2004年9月29日，被告唐柳青与被告冠峰公司签订《商品房预售协议书》，约定被告唐柳青购买冠峰公司开发的位于宜州市庆远镇城中中路19号原桂剧院商住楼一栋二单元205号房单元702号房，约定买受人付清首付款32340元，余款74000元由买受人向银行申请按揭贷款。2005年5月17日，被告唐柳青与原告农行宜州支行签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：“1、借款用途用于购买宜州市庆远镇城中中路19号原桂剧院商住房，所购房屋同时为本合同借款抵押物。2、借款金额为74000元，借款期限为15年，自2005年5月17日起至2020年5月17日止。3、借款利率在中国人民银行同期贷款基准利率，执行年利率5.51%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。罚息利率按本合同约定的借款利率执行。4、划款方式：借款人在贷款人处开立结算账户，借款人授权贷款人将全部借款以借款人购房款的名义划入冠峰公司账户。5、还款方式：等额本息还款法。按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月20日。每月应等额偿还贷款本息金额605.02元，以借款人当期应偿还贷款本息金额为准。5、抵押担保：抵押物为第一条约定的房屋，抵押担保的范围为本合同项下到期的贷款本息及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付费用。6、保证担保：保证人冠峰公司为本合同项下债务提供阶段性连带责任保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文书贷款人收执之日止，为借款人的债务承担的连带保证责任；担保范围为本合同项下到期的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付费用；保证人在本合同项下的保证期间为债务履行期届满之日起两年。7、违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权：借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。（其他事项略）”落款处有被告唐柳青在借款人、抵押人处签名捺印；被告冠峰公司在保证人处盖章捺印。同日，被告唐柳青签写《房地产抵押物清单》和《借款抵押承诺书》。但双方未到宜州市房产局办理预购商品房抵押权预告登记。唐柳青所购买的原桂剧院商住楼一栋二单元205号房单元702号房至今未办理产权证。2005年5月17日，原告向被告唐柳青发放贷款74000元，该款已划入冠峰公司账户作为唐柳青购房款。贷款发放后，被告唐柳青并未按借款合同约定全面履行还款义务。截止2016年1月至3月，被告唐柳青连续逾期3个月未能足额还款（2月份唐柳青虽偿还部分本息，但应付款项未能全部清偿）。截止2016年3月29日，被告尚欠原告贷款本息28947.45元（本金28711.34元、利息236.11元）。原告催款无着后向本院提起诉讼。原告在诉状中主张依照《个人购房担保借款合同》第十六条约定宣布本合同提前到期。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实的意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。依照双方签订的《个人购房担保借款合同》第十六条的约定，借款人连续三期未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权。原告在诉状中宣布合同提前到期，是依照合同约定的条件单方解除合同的行为，被告收到诉状后对原告提前收回贷款的主张也未提出异议，因此，合同应自诉状送达被告之日2016年4月30日解除。合同提前到期，原告可收回所有贷款。截止2016年3月29日，被告唐柳青尚欠原告贷款本息28947.45元，应承担清偿责任。对于2016年3月29日以后的利息，应依照合同约定按中国人民银行同期贷款利率计付。原、被告虽已签订抵押合同，但未到宜州市房产局办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押权未生效。因此，原告请求对抵押合同项下的抵押物在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求没有依据，本院不予支持。被告冠峰公司作为借款的连带保证担保人，在保证期限保证范围内，应承担连带偿还责任。原告请求冠峰公司对上述贷款本息承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告唐柳青归还给原告中国农业银行股份有限公司宜州支行截止2016年3月29日的借款本息28947.45元（2016年3月29日以后的利息含复利、罚息以28947.45元为本金按中国人民银行同期贷款利率计付至清偿之日止）。被告宜州市冠峰房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。驳回原告中国农业银行股份有限公司宜州支行的其他诉讼请求。案件受理费514元，减半收取262元，由被告唐柳青、宜州市弘立房地产有限公司负担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费262元。（款汇：开户行：中国农业银行河池分行城东分理处；户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98）。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  黄克敏二〇一六年八月三日书记员  吴 君附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国合同法》第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。7、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。