九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0403民初1218号原告招商银行股份有限公司九江分行。负责人陶然，行长。委托代理人黄春明，江西支点律师事务所律师。被告陈某某，男，1977年5月23日出生。被告王某某，女，1982年6月11日出生。原告招商银行股份有限公司九江分行（以下简称招商银行）与被告陈某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人黄春明到庭参加诉讼，被告陈某某、王某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行诉称：2012年8月19日，被告陈某某、王某某到原告处申请提供授信额度，双方于当日签订个人授信协议一份，协议约定由原告在2012年8月19日起到2017年8月19日止的期间内向被告陈某某、王某某提供70万元整的可循环授信额度。当日、原告与被告陈某某、王某某签订个人授信最高额抵押合同，被告陈某某、王某某以其共同共有的位于九江市浔阳区庐峰小区南区8栋3-602、3-602-1室的房屋为个人授信协议相关款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证。2015年8月31日，被告陈某某、王某某与原告签订个人贷款借款合同(合同编号：8150827544017)，合同约定原告向被告陈某某、王某某提供70万元小微抵押贷款，贷款期限为23个月，即自2015年8月31日起到2017年7月31日止，本合同执行利率以年利率8.5%，以等额本息方式归还贷款本息。若被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定若被告陈某某、王某某未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。合同签订后，原告按约履行义务，于2015年8月31日向被告发放贷款金额70万元，但是被告陈某某、王某某累计六次以上未按时足额偿付本息。原告多次请求被告偿付到期本息，被告均明确表示无力归还原告的借款及利息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判令依法判令解除原、被告双方签订的个人贷款借款合同；依法判令被告陈某某、王某某立即偿付原告借款本金及自逾期之日起至实际还款之日的利息、罚息、复息及律师费暂共计728201.22元（其中借款本金为688739.8元，截止2016年6月6日的利息、复息4461.42元、律师费35000元）；依法判令原告对被告陈某某、王某某抵押给原告的房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第10000969**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。原告招商银行为支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告陈某某、王某某身份证复印件，以证明原、被告均是本案适格主体；2、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、九房他证浔字第10000969**号他项权证、合同编号为8150827544017号个人贷款借款合同、招商银行个人贷款借款借据、招商银行账单明细表各一份，以证明原告与被告所签订个人授信协议、个人授信最高额抵押合同合法有效，双方均应如实履约；被告陈某某、王某某以其共同共有的房产为该借款提供抵押担保并经依法登记取得他项权证，原告对该房产在本案债权范围内享有优先受偿权；原告已于2015年8月31日按约向被告陈某某、王某某发放贷款70万元整，暂截止至2016年6月6日被告陈某某、王某某欠付原告本金、利息、复息共计693201.22元；4、税务发票、江西省律师服务收费指导价标准（暂行）、委托代理协议，以证明原告为实现该债权支出律师费35000元。被告陈某某、王某某未作答辩，亦未向法庭提供证据材料。经审理查明：2012年8月19日，被告陈某某、王某某到原告处申请提供授信额度，双方于当日签订个人授信协议一份，协议约定由原告在2012年8月19日起到2017年8月19日止的期间内向被告陈某某、王某某提供70万元整的可循环授信额度，被告陈某某、王某某以其共同共有的房产为个人授信协议相关款项提供抵押担保。2015年8月31日，被告陈某某、王某某与原告签订个人贷款借款合同(合同编号：8150827544017)，合同约定原告向被告陈某某、王某某提供70万元小微抵押贷款，贷款期限为23个月，即自2015年8月31日起到2017年7月31日止，本合同执行年利率8.5%，以等额本息方式归还贷款本息。若被告陈某某、王某某未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告陈某某、王某某不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告陈某某、王某某共同承担。被告陈某某、王某某未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告可以提前收回已发放的贷款本息和相关费用。被告陈某某、王某某以其所有的位于九江市浔阳区庐峰小区南区8栋3-602、3-602-1室的房产（房产证号九房权证浔字第10002255**号）对该贷款提供抵押担保，并于2012年8月22日办理了抵押登记，原告取得了九房他证浔字第10000969**号房屋他项权证。2015年8月31日，原告向被告陈某某、王某某发放了70万元贷款。被告陈某某、王某某收到贷款后，截止2016年3月28日前都按期归还了原告借款本息，但从2016年3月28日之后就未按约足额支付原告本金及利息。截止2016年6月6日，被告陈某某、王某某尚欠原告本金688739.8元、利息、复息4461.42元共计693201.22元。原告多次催讨无果，故诉来本院。另查明：原告委托江西支点律师事务所律师对被告陈某某、王某某拖欠原告贷款一案进行诉讼，双方约定的律师费用为35000元，但分阶段予以支付，现仅开具了2000元律师费发票。本院认为：原告与被告陈某某、王某某签订的个人贷款借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）规定，当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现全部合同目的，当事人可以解除合同。原告在合同签订后，已全面履行了合同义务，即已向被告陈某某、王某某发放了全部贷款，但被告陈某某、王某某在2016年3月28日之后至今就未按合同约定数额足额支付原告借款本息，被告陈某某、王某某的违约行为已构成根本违约，故原告要求解除合同的主张，有事实和法律依据，应依法予以支持。合同法规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告要求被告陈某某、王某某偿还所欠原告贷款本金、利息、复息共计693201.22元的诉请，应依法予以支持。原告要求其实现债权而支付的律师费35000元应由被告陈某某、王某某承担的诉请，因双方借款合同中明确约定贷款人为实现债权而支付的律师费均由借款人承担，故本院亦予以支持，但原告提供的律师费发票金额仅为2000元，故本院仅支持2000元，其余费用待原告实际发生后可另行向被告主张。原告与被告陈某某、王某某签订个人授信最高额抵押合同，且已办理抵押登记，取得了被告陈某某、王某某抵押房屋的他项权利证书，故对原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，应依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司九江分行与被告陈某某、王某某签订的编号为8150827544017号的个人贷款借款合同。二、被告陈某某、王某某于本判决生效后三日内返还原告招商银行股份有限公司九江分行借款本金688739.8元及计算至2016年6月6日的利息、复息4461.42元，共计693201.22元，之后的利息、复息按合同约定计算至借款付清之日止。三、被告陈某某、王某某于本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司九江分行支付其为实现债权而支出的律师代理费2000元。四、原告招商银行股份有限公司九江分行对被告陈某某、王某某抵押的房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第10000969**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11130元、财产保全费4770元，共计15900元，由被告陈某某、王某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  胡 胜审 判 员  田石林审 判 员  黎 鹏二〇一六年八月十七日代书记员  姜 雯