福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0122民初862号原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行，住所：连江县凤城镇金安西路2号龙芝国际商业广场。负责人吴志勇，行长。诉讼代理人黄拔洛，福建创元律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告余华俤，男，汉族，1962年12月5日出生，住本县。被告郑美琴，女，汉族，1968年12月13日出生，住址同上。原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行因与被告余华俤、被告郑美琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日受理后，依法组成合议庭。2016年8月3日，本院公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行之诉讼代理人黄拔洛到庭参加诉讼，被告余华俤、被告郑美琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行诉称，2013年11月21日，被告余华俤、被告郑美琴向原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行申请微型贷款。2013年11月28日，被告余华俤、被告郑美琴与原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行签订《综合授信合同》（编号：915172014003570），合同约定：自2013年11月29日至2014年11月29日额度期限内，被告余华俤、被告郑美琴可向原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行申请使用最高授信额度人民币15万元，且额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；逾期利率、违约罚息按照约定利率上浮50%收取。2013年12月2日，被告余华俤、被告郑美琴向原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行申请贷款人民币15万元，贷款期限12个月，自2013年12月2日至2014年11月29日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮140%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2013年12月2日，原告依约向被告余华俤、被告郑美琴发放贷款人民币15万元。但是，贷款期限届满后，被告余华俤、被告郑美琴逾期偿还贷款本息等，暂计至2015年12月21日，被告余华俤、被告郑美琴尚欠原告贷款本金人民币15万元，利息、罚息等计人民币34459.03元。原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行请求：1、判令被告余华俤、被告郑美琴立即偿还原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行贷款本金人民币15万元及相应利息、罚息（利息、罚息按合同约定利率标准计至实际还款之日止，暂计至2015年12月21日止的利息、罚息合计为人民币34459.03元）；2、本案案件受理费、财产保全费、公告费等原告实现本案债权而发生的费用由被告承担。原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行提供证明资料：A1、微型贷款申请表、综合授信合同、借款支用申请书（复印件）各一份，证明：1、2013年11月21日，被告余华俤、被告郑美琴向原告申请微型贷款；2、《综合授信合同》约定，自2013年11月29日至2014年11月29日额度期限内，二被告可向原告申请使用最高授信额度人民币15万元，额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；逾期利率、违约罚息按约定利率上浮50%收取；3、2013年12月2日，二被告向原告借款15万元，被告的还款方式为采取按月付息，到期还本，每月还款日为15日。贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮140%。A2、借款凭证（复印件）一份，证明：2013年12月2日，原告依约向被告发放贷款人民币15万元。A3、结婚证（复印件）一份，证明：二被告系夫妻关系。A4、还款计划信息（复印件）一份，证明：二被告逾期偿还贷款本息，暂计至2015年12月21日，二被告尚欠原告借款本金人民币15万元，利息、罚息等计人民币34459.03元。被告余华俤、被告郑美琴未作答辩也未提交证明资料。经公开开庭审理，因被告余华俤、被告郑美琴未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提交的A1至A4，经审查，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2013年11月28日，原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行（作为合同乙方）与被告余华俤（作为合同甲方）签订一份《综合授信合同》(编号：915172013003570)。合同约定：自2013年11月29日至2014年11月29日额度期限内，被告余华俤可向原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行申请使用最高授信额度人民币15万元，且额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（年利率6%）上浮140%来确定利率；逾期利率、违约罚息均按照合同约定利率上浮50%收取。被告郑美琴作为甲方在合同上签名。2013年12月2日，原告依约向被告余华俤发放贷款人民币15万元，执行年利率14.4%。被告仅按合同约定归还利息至2014年10月15日止，2014年11月15日原告扣划被告利息人民币35.13元，现被告尚欠借款本金人民币15万元及项下利息。综上事实，本院认为，原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行与被告余华俤、被告郑美琴之间成立的借款合同，系双方真实意思表示，依法予以保护。原告主张被告余华俤、被告郑美琴归还借款本金人民币15万元及其合同约定的利息（包括罚息），理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告余华俤、被告郑美琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第一项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告余华俤、被告郑美琴应在本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行借款本金人民币15万元，并支付利息（包括罚息，自2014年10月16日起至款项还清之日止，合同约定期限内利息按年利率14.4%计算，逾期利息按年利率21.6%计算，已经收取利息人民币35.13元待执行时一扣除）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3989元，由被告余华俤、被告郑美琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长 林 建人民陪审员 朱 江人民陪审员 林 艳二〇一六年八月四日书 记 员 吴婷艳附：“主要法律条文”一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。