山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1083民初1258号原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行。住所地乳山市商业街**号。代表人陶海华，行长。委托代理人宋爱军，男，1960年11月28日出生，汉族，系公司员工，住乳山市。被告林振庆，男，1957年9月14日出生，汉族，住山东省乳山市。被告黄泽玲，女，1958年3月20日出生，汉族，住山东省乳山市。被告山东慧缘融资性担保有限公司。住所地威海市环翠区。法定代表人李成林，经理。原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行（简称农行乳山支行）与被告林振庆、黄泽玲、山东慧缘融资性担保有限公司（简称慧缘担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋爱军到庭参加诉讼，被告林振庆、黄泽玲、山东慧缘融资性担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行乳山支行诉称，2011年8月3日，原告与被告林振庆签订最高额担保个人借款合同，合同约定，被告林振庆向原告借款人民币300000元，期限3年，单笔不超过1年，循环使用。用于购买海产品采购加工销售，该笔借款以乳山市祥和小区34408室、乳山市向阳小区192401室两处房产提供抵押，并办理了抵押登记。被告黄泽玲、慧缘担保公司为被告林振庆借款提供连带责任保证。合同到期后，被告林振庆未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告林振庆偿还全部借款本金、利息及罚息，并要求保证人承担连带清偿责任，故请求判令1、被告林振庆、黄泽玲偿还原告借款本金人民币298626.15元及按合同约定计算的利息、罚息；2、被告慧缘担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对抵押物在合同约定的抵押范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由三被告承担。被告林振庆、黄泽玲、山东慧缘融资性担保有限公司在法定期限内未提交书面答辩意见。经审理查明，被告林振庆与黄泽玲系夫妻关系。2011年8月3日，二被告共同签署了《共有财产还款、抵押及拍卖承诺书》和《同意抵押承诺书》。借款人林振庆因向原告办理个人综合授信贷款，于2011年8月3日与原告签订了《最高额担保个人借款合同》、《个人客户综合授信合同》，并以位于乳山市祥和小区34408室、乳山市向阳小区192401室两处房产作抵押。该房产系二被告共有。共有人愿共同履行合同。并承诺：借款人不能按时偿还贷款本息，共同还款人愿意承担偿还全部贷款本息的责任；如借款人不能按时偿还贷款本息，××及共有人同意用所抵押房产处置优先偿还贷款本息；……。2011年8月3日，原告与被告林振庆、黄泽玲签订了编号为37020620110095519号的《最高额担保个人借款合同》，贷款人系原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行，借款人（××）系被告林振庆，××系被告黄泽玲。合同第二部分第十五条约定，自2011年8月2日起至2014年8月1日止，被告林振庆作为借款人可以在人民币300000元德借款本金额度内向贷款人申请借款，……。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2014年8月1日。第十六条约定，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，执行年利率7.216%。第二十条约定，本合同借款的担保方式为最高额抵押。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币300000元整。担保人同意以房产提供担保。第二十一条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同通用条款第九条约定，9.1.2担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。9.1.4本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。……。9.1.5本合同项下借款既有借款人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。2011年8月2日，原告与被告慧缘担保有限公司签订编号为37020620110095519号《保证合同》，为被告林振庆的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第六条保证责任的承担约定。2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。3、债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债务提供连带责任保证。借款合同签订后，原告分别于2011年8月2日、2012年8月9日、2013年8月22日前后三次发放过贷款。原告提交的《中国农业银行个人借款凭证》载明，三次借款金额均系300000元，最后一次贷款借款到期日2014年7月21日，收款人帐号62×××10，执行利率7.80000%。借款到期后，被告林振庆并未按照合同约定偿还贷款本金及利息。根据原告提交的《逾期未还款情况表》载明，截止2016年8月1日，被告林振庆尚欠原告贷款本金人民币298626.15元及利息。另查，2011年8月2日，被告林振庆将自己名下坐落于乳山市祥和小区34408室（房产证号为：乳房权证城区字第××号；土地证号为：乳国用（2005）第9135号）、乳山市向阳小区1924**室（房产证号为：乳房权证城区字第××号；土地证号为：乳国用（2003）第54**号）两处房产在乳山市住房保障和房产管理局办理了抵押登记（他项权证号为：乳房他证市区字第11081**号、乳房他证市区字第11081**号）。以上事实，有最高额担保个人借款合同、保证合同、借款凭证、逾期未还款情况表等证据在案为证。本院认为，原告与被告林振庆、黄泽玲签订的最高额担保个人借款合同，与被告慧缘担保公司签订的保证合同系合同各方当事人的真实意思表示，内容合法，形式完备，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。在借款合同履行期间，被告林振庆未按期偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期。故原告要求被告林振庆偿还借款本金及相应利息的诉请，于法有据，依法应予支持。虽然该借款是以被告林振庆的个人名义所欠，但是该借款发生在被告林振庆与黄泽玲婚姻关系存续期间，而且被告黄泽玲作为抵押物共有人在合同上签字确认，对该借款亦知情，属被告林振庆与黄泽玲合意举债，本院认定该借款为被告林振庆与黄泽玲的夫妻共同债务。因原告中国农业银行股份有限公司乳山支行已按合同约定发放借款，但被告林振庆、黄泽玲未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告中国农业银行股份有限公司乳山支行有权要求被告林振庆、黄泽玲清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告中国农业银行股份有限公司乳山支行要求被告林振庆、黄泽玲偿还借款本金人民币298626.15元及利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。另因，被告慧缘担保公司应依法对上述债务承担连带保证责任，且保证合同第六条第2项约定，本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。另根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，因此原告按照合同约定要求被告慧缘担保公司承担保证责任，符合法律规定。故被告慧缘担保公司作为保证人应对上述债务承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人追偿。再因原、被告已就被告林振庆名下坐落于乳山市祥和小区34408室（房产证号为：乳房权证城区字第××号；土地证号为：乳国用（2005）第9135号）、乳山市向阳小区1924**室（房产证号为：乳房权证城区字第××号；土地证号为：乳国用（2003）第54**号）办理了抵押登记，其抵押权已设立，故原告中国农业银行股份有限公司乳山支行要求对上述抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告林振庆、黄泽玲、山东慧缘融资性担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证之权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林振庆、黄泽玲于判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行借款本金人民币298626.15元及利息（利息按借款合同约定计算至本判决执行之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行对被告林振庆提供抵押的位于乳山市祥和小区34408室（房产证号为：乳房权证城区字第××号；土地证号为：乳国用（2005）第9135号）、乳山市向阳小区1924**室（房产证号为：乳房权证城区字第××号；土地证号为：乳国用（2003）第54**号）的房产按照合同约定在担保债权范围内就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、被告山东慧缘融资性担保有限公司对被告林振庆、黄泽玲的上述债务承担连带清偿责任；四、被告山东慧缘融资性担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告林振庆、黄泽玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5779元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  杨知函审 判 员  力阳帆人民陪审员  于景清二〇一六年八月一日书 记 员  宫洵梓