四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1502民初2754号原告:张勋尧，男，1965年2月16日出生，汉族，四川省宜宾县人。原告:张洪，男，1990年1月11日出生，汉族，四川省宜宾县人。原告:张莉，女，1992年5月12日出生，汉族，四川省宜宾县人。三原告共同委托诉讼代理人：戴家彬，四川博胜律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地四川省宜宾市翠屏区抗建路15号。负责人：章燕。委托代理人：汪彬、陈娇，公司员工。原告张勋尧、张洪、张莉与被告中国平安人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称平安人寿宜宾支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张勋尧及三原告共同委托代理人戴家彬，被告平安人寿宜宾支公司的委托代理人汪彬、陈娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张勋尧、张洪、张莉提出诉讼请求如下：1.被告支付原告因李逢萍身故的保险金20万元；2.被告支付医疗保险金1791.77元；诉请的1、2项合计201797.77元，扣除已支付的10503.70元，还应支付191288.07元；3.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告的直系亲属李逢萍与被告建立2014年7月1日生效的《平安智胜终身寿险（万能型）》的主险及附加险《住院费用B》、《住院日额07》保险合同关系。投保人和被保险人均是李逢萍，受益人为法定。主险约定每年保费5000元，基本保险额为20万元，如李逢萍身故可得到20万元保险金，医疗费由被告承担。合同签订后，李逢萍缴纳了保费2期共1万元，附加险保费956元。2015年12月26日，李逢萍因病去逝，按保险合同约定，原告作为法定受益人应得到保险金20万元及医疗费1791.77元，合计201791.77元。后原告向被告递交理赔资料要求赔付，2016年3月中旬，原告收到被告以原告未履行如实告知义务拒绝给付保险金的《理赔决定书》，退还原告10503.70元。原告已收到该笔款，品迭后被告还应支付191288.07元。李逢萍与被告签订的保险合同合法有效，原告并未违反如实告知义务，被告拒赔无法律依据。原告与被告多次协商未果，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。被告平安人寿宜宾支公司辩称：2014年6月30日，李逢萍为自己投保821-智胜人生保险保额20万元，附加822-智胜重疾保险保额10万元，522-无忧意外13保险保额10万元，530-无忧医疗B保险保额1万元。2015年12月21日，李逢萍申请新增附加险508-住院费用B两份、516-住院日额07十份。2016年1月19日，受益人向公司申请理赔。经我方审核发现，2015年2月22日至26日，李逢萍因“高血压三级极高危组”在李场镇中心卫生院大塔分院住院治疗。病史记载：入院前5+年患者因头晕、头痛在当地卫生院诊断为高血压，最高血压在210/102mmhg，经治疗后有所好转，未正规口服降压药，头晕、头痛反复发作。投保时，李逢萍签名确认的人身保险投保书、健康及财务告知书中询问了是否有心血管疾病，投保人回答为否，被保险人故意隐瞒疾病，不履行如实告知义务，保险人有权依据《保险法》第16条规定解除保险合同，不承担保险责任。即使赔付住院费用医疗险金，我司也在李逢萍医疗费2762.4元扣除非新农合保险赔付范围的450.38元及新农合已补偿970.53元之后赔付1341.47元。2016年2月14日，公司以投保时违反了如实告知义务，作出解约拒付、通融退费10503.7元的理赔决定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了原、被告身份信息、《平安智胜人生终身寿险（万能型）条款》、投保险种清单、人身保费交纳对账单、宜宾二医院病历及大塔医院24小时内出院记录、死亡证明、医疗费票据、新型农村合作医疗参合人员住院赔偿审核表、理赔申请材料交接凭证、理赔决定书等证据；被告对上述证据的真实性均无异议，但不认可原告的证明目的。被告提交了《人身保险投保书》、平安综合保障计划、《人身保险投保提示书》、《电子投保申请确认书》、《健康及财务告知书》、保单回执、录音、李逢萍病历资料、《鉴定意见书》、新农合住院审核补偿表、理赔申请书及决定通知书、保险条款等证据；原告对被告出示的李逢萍病历资料、《鉴定意见书》、新农合住院审核补偿表、理赔申请书及决定通知书、保险条款等证据的真实性无异议但认为与本案无关，对其他证据三性均有异议不认可被告的证明目的但未提供证据予以反驳。本院经审理认定事实如下：2014年6月30日，投保人（被保险人）李逢萍与被告签订《人身保险合同》，约定：合同号码P260000006664895，合同成立及生效日期为2014年7月1日，身故保险金受益人法定，投保主险平安智胜人生终身寿险（万能型），保险金额20万元，保险期间终身，保险费5000元。《平安智胜人生终身寿险（万能型）条款》约定：7.1明确说明与如实告知约定“我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，我们有权解除本主险合同。”该条款字体加粗且背景用阴影予以标注。7.2本公司合同解除权的限制“前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”《人身保险投保书》中健康告知栏“询问事项08您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？B.心血管的疾病，例如：高血压、冠心病、心律失常……”被保险人栏“否”处划勾确认。《人身保险投保提示书》列举了十二项对保险合同条款、客户权利、如实告知义务等内容向保险客户进行了提示告知，李逢萍在投保人处签名确认。《电子投保申请确认书》中以黑体字加粗的条款载明“本人确认中国平安人寿保险股份有限公司及贵公司代理人已提供本人所投保产品的条款，并对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了提示和明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守。”李逢萍在该确认书中亲笔书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书、了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并在投保人处签名确认。2014年7月10日，李逢萍填写保单回执，回复确认收到被告送达的保险单及保险费发票。2014年7月17日，被告工作人员向李逢萍进行电话回访，李逢萍在电话中确认电子投保申请确认书、人身保险投保提示书均是其亲笔签名，同时确认其看过保险条款、产品说明书、投保提示书，知道该份保险的保险责任、责任免除等。2015年2月22日，李逢萍入住李场镇中心卫生院大塔分院，《入院记录》载明：“入院前5+年患者因头昏头痛在当地卫生室诊断为高血压病，最高血压达210/102mmhg，经治疗后有所好转，未正规口服降压药，头昏头痛反复发作……门诊以高血压病收入院。”《出院记录》西医诊断为：1.高血压病Ⅲ级极高危组；2.腰椎骨质增生。2015年12月9日，李逢萍填写《保险合同变更申请书》，申请对保单号码为P260000006664895的保险新增附险：《508住院费用B》2份、《516住院日额07》10份。同日，李逢萍在《健康及财务告知》“09原保单生效日起至今是否曾患有以下疾病？脑、神经系统及精神方面的疾病、心血管疾病……”中勾选否，且在该告知单后投保人和被保险人处签名确认。同日，李逢萍再次在《人身保险投保提示书》（内容同前述）的投保人签名处签名确认。2015年12月25日21时，李逢萍至宜宾大塔医院治疗，该院《24小时内入出院记录》出院诊断载明：“1高血压性心脏病高血压Ⅲ级极高危，脑血管意外？全心增大……”出院医嘱“转上级院治疗”。2015年12月26日0时43分，李逢萍转入宜宾市第二人民医院治疗并于当日出院，该院《住院病人出院病情证明书》出院诊断：“1、右侧基底节区脑出血；2、高血压Ⅲ级极高危组；3、低钾血症；4、吸入性肺炎。”产生医疗费2762.40元，新农合医疗报销970.53元，实际支付医疗费1791.87元。2016年1月12日，宜宾县公安局李场派出所出具《死亡证明》，证明李逢萍于2016年12月26日死亡。2016年1月15日，宜宾县李场镇石坝村村民委员会出具《证明》，证明李逢萍父亲李时祥于2007年死亡，母亲李兴国于2005年死亡。2016年1月19日，三原告以李逢萍因病身故向被告申请保险理赔。2016年2月14日，被告向三原告出具《理赔决定通知书》：1.解除P260000006664895号保险合同并通融通还保险费主险《智胜人生》10000元、《508住院费用B》303.48元、《516住院日额07》200.22元，共计退还10503.70元；2.解除保险合同后，不给付保险金。2016年2月15日，被告工作人员致电原告张勋尧，告知其李逢萍保险理赔事宜因投保前有较严重疾病没有告知影响了承保，保险公司审核决定解约拒付通融退还保险费，并向其核实地址以邮寄《理赔决定通知书》，同时告知要求三原告领取退还的保险费。2016年7月8日，四川求实司法鉴定所出具《法医学文证审查意见书》，审查意见载明：“李逢萍的死亡与2015年2月22日至26日李场镇中心卫生院大塔分院病历记载的入院前5+年诊断为高血压存在因果关系”。本院认为：结合本案证据和查明事实，李逢萍作为投保人和被保险人于2014年6月30日与被告签订《人身保险合同》，根据2015年2月22日李场镇中心卫生院大塔分院《入院记录》载明李逢萍“入院前5+年患者因头昏头痛在当地卫生室诊断为高血压病，最高血压达210/102mmhg，经治疗后有所好转，未正规口服降压药，头昏头痛反复发作……门诊以高血压病收入院”及《出院记录》西医诊断为：1.高血压病Ⅲ级极高危组”，投保时李逢萍明知自己患有高血压，在被告健康告知栏询问其是否患有高血压等心血管病症时未如实告知其患病的事实，根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同”之规定及保险合同的约定，本案中，李逢萍死亡后，三原告于2016年1月19日向被告申请理赔时被告经审核发现李逢萍在投保时患有高血压病未履行如实告知义务，于2016年2月14日作出解约拒付的决定并于次日告知三原告该决定及领取退还保费，被告解除合同的条件、期限均符合法律规定及合同约定，故本案所涉《人身保险合同》自2016年2月15日被告通知原告时已解除。本案系保险合同纠纷，原告诉请被告支付保险金的依据是保险合同的约定，因该合同已被依法解除，其请求于法无据，故对原告的诉请本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第九十七条、《中华人民共和国继承法》第三条、第十条、《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决如下：驳回原告张勋尧、张洪、张莉的诉讼请求。案件受理费4126元，减半收取2063元，由原告张勋尧、张洪、张莉负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于宜宾市中级人民法院。代理审判员  牟冬勤二〇一六年八月十九日书 记 员  李洪亮