重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0107民初4584号原告：中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号，组织机构代码90313195-X。负责人：江凯，该行行长。委托代理人：华亮，重庆渝冠律师事务所律师。被告：龙芳，女，苗族，1973年5月15日出生，住湖南省泸溪县。被告：刘水芝，女，汉族，1972年7月5日出生，住湖南省泸溪县。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告龙芳、刘水芝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托代理人华亮到庭参加了诉讼。被告龙芳、刘水芝经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称,2014年6月，原告与被告龙芳签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告龙芳因购买汽车，以信用卡透支的方式向原告借款177000元，透支手续费21567.50元。被告龙芳以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支的购车款和分期手续费，首期偿还的金额为5597.50元，以后每期偿还5542元。若被告龙芳逾期还款，则原告有权收取透支利息和滞纳金；如被告龙芳连续三次逾期还款被收取滞纳金或展期后发生一次被收取滞纳金的，原告有权要求被告龙芳立即清偿透支未还的全部款项。被告龙芳以其购买的渝××××号别克牌小型轿车（车架号：××××,发动机号:××××)向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。被告刘水芝自愿作为本次贷款的共同偿债人，并向原告出具《共同偿债人承诺书》。合同签订后，原告向被告龙芳发放了透支资金177000元。截止2016年3月2日，被告龙芳已连续三次以上未按时足额还款，原告催收未果，故起诉来院请求判令：（一）被告龙芳偿还原告截止2016年3月2日的到期借款本金51425.96元、手续费6886元、滞纳金705.49元、透支利息2407.42元、未到期本金73740元、未到期手续费9390元，共计144554.87元；（二）被告龙芳支付原告自2016年3月3日起至贷款本息结清日止的利息（以第一项诉讼请求144554.87元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率计算）；（三）律师费7227元由被告龙芳负担；（四）被告刘水芝对被告龙芳的上述债务承担共同还款责任；（五）原告有权以被告龙芳用于抵押担保的渝××××号别克牌小型轿车（车架号：××××,发动机号:××××)折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告龙芳、刘水芝未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。经审理查明：2014年6月13日，原告（甲方）与被告龙芳（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：1.乙方因购买汽车，通过在甲方处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款177000元；2.乙方不可撤销地授权甲方将透支资金划入重庆市荣迪汽车销售有限公司账户；3.乙方以分期方式向甲方支付分期付款手续费21567.50元；4.乙方以按月分期等额方式分36期偿还透支资金，首期偿还5597.50元，以后每期偿还5542元，还款日为每月25日前；5.如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；6.乙方出现连续三次未按期还款被甲方收取滞纳金或展期后发生一次被甲方收取滞纳金的情形，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方的信用卡账；7.《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：若未能在到期还款日前还款的，从银行记账日起对未清偿部分按照每日万分之五计算透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告刘水芝另向原告出具《共同偿债人承诺书》，确认对被告龙芳与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》项下债务承担共同偿债责任。同日，原告（甲方）与被告龙芳（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：乙方以所购渝××××号别克牌小型轿车（车架号：××××,发动机号:××××)为甲、乙双方签订的上述《信用卡购车专项分期付款合同》项下债权向甲方提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年8月6日，被告龙芳将其购买的上述车辆办理了抵押登记，登记抵押权人为原告。2014年6月30日，原告向被告龙芳发放了透支借款177000元，但被告龙芳并未如约履行还款义务。截止2016年3月2日，被告龙芳连续逾期还款超过三次，共计还款58125.24元，尚欠借款本金125165.96元（到期本金51425.96元、未到期本金73740元）、手续费16276元（到期手续费6886元、未到期手续费9390元）、滞纳金705.49元、透支利息2407.42元。现原告宣布贷款提前到期，要求被告龙芳偿还截止2016年3月2日的上述全部借款本金、滞纳金及透支利息，并支付自2016年3月3日起以借款本金125165.96元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至付清为止的利息。同时，原告请求被告龙芳支付截止2016年3月2日的手续费6886元，之后的手续费从2016年4月起，每月按照626元计算，最长计算至2017年6月，不超过15期。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、牡丹信用卡签购单、银行交易流水、机动车登记证书等证据及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告龙芳、刘水芝经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院可依据审理查明的事实，依法缺席作出判决。原告与被告龙芳签订的《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应严格履行。原告依约向被告龙芳发放了透支款项，但被告龙芳连续超过三次未按期足额偿还应还款项，构成违约，原告有权提前收回全部贷款本金及手续费并收取滞纳金和利息，故原告要求被告龙芳偿还借款本金125165.96元、截止2016年3月2日的手续费6886元、滞纳金705.49元及透支利息2407.42元的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。2016年4月起的手续费，原告请求以每月626元的标准按月计收，符合双方合同约定，本院予以主张。2016年3月3日起的利息，原告请求以尚欠的借款本金125165.96元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率计算至付清日止，符合法律规定，本院予以支持。被告龙芳自愿以其名下的渝××××号别克牌小型轿车（车架号：××××,发动机号:××××)为分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此，原告有权以上述车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告刘水芝自愿承诺对被告龙芳在《信用卡消费专项分期付款合同》项下债务承担共同偿债责任，并在《共同偿债人承诺书》上签字确认，其意思表示真实、有效，故对于原告要求被告刘水芝对被告龙芳的上述债务承担共同给付责任的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的律师费，因原告未举示证据证明该费用的实际发生，故本院对该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龙芳、刘水芝于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金125165.96元；二、被告龙芳、刘水芝于本判决生效之日起五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2016年3月2日的手续费6886元，之后的手续费自2016年4月起，每月按照626元计算，最多计算至2017年6月；三、被告龙芳、刘水芝于本判决生效之日起五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2016年3月2日的滞纳金705.49元、透支利息2407.42元；四、被告龙芳、刘水芝于本判决生效之日起五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行2016年3月2日之后的利息（该利息以借款本金125165.96元为基数，自2016年3月3日起，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至付清为止，利随本清）；五、原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告龙芳用于抵押的车牌号为渝××××号别克牌小型轿车（车架号：××××,发动机号:××××)折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3334元，公告费800元，共计4134元，由被告龙芳、刘水芝共同负担（因此款原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行已预交，由二被告随应付款一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  叶倩青人民陪审员  邓 培人民陪审员  李自宏二〇一六年八月二十六日书 记 员  勾琼丽