广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0126民初1310号原告：宾阳北部湾村镇银行有限责任公司。法定代表人：李波，该公司董事长。委托代理人：杨致中，广西联融律师事务所律师。委托代理人：曾新华，广西联融律师事务所律师。被告：陈锋。被告：关小春。被告：陈健。被告：李月兰。原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司与被告陈锋、关小春、陈健、李月兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月3日公开庭审理本案。原告委托代理人杨致中到庭参加诉讼，被告陈锋、关小春、陈健、李月兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司诉称，原告与陈锋、关小春、陈健、李月兰于2014年7月11日签订合同编号HT613014071100442《个人借款/担保合同》，约定：陈锋、关小春向原告借款45万元，借款期限24个月（2014年7月11日至2016年7月11日），还款方式为按月付息，到期本清；用位于宾阳县宾州镇仁爱社区风景路114号房地产（房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号，国有土地使用权证号：宾国用（2014变）第0580号）抵押。抵押的房地产在房地产管理部门办理抵押登记后，原告于合同签订当日将贷款45万元划至陈锋指定的账户（户名：陈锋，账号：10×××24，开户行：宾阳北部湾村镇银行）。陈锋、关小春取得借款后，至2016年4月14日止已连续8个月未按合同的约定足额偿还借款本息，尚欠本金42万元，积欠利息22082.38元。陈锋、关小春的违约行为已造成原告重大经济损失。诉讼请求：1、解除合同编号HT613014071100442《个人借款/担保合同》；2、陈锋、关小春、陈健偿还原告贷款本金42万元及利息22082.38元，自2016年4月15日起以合同约定利率另计至本案债务清偿完毕止；3、原告对折价、拍卖或变卖李月兰所有的位于宾阳县宾州镇仁爱社区风景路114号（原宾阳县宾州镇仁爱街297号）房地产所得价款有权优先受偿；4、陈锋、关小春支付原告因实现本案债权所应支付的律师费20393元。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、陈锋、关小春、陈健、李月兰的身份证，陈锋、关小春的《结婚证》，陈健、李月兰的《常住人口登记卡》等复印件。证明李月兰与陈锋、陈健为母子关系，陈锋与关小春为夫妻关系；2、《无婚姻登记记录证明》。证明李月兰从2013年9月2日至2014年6月30日无再婚的记录；3、《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》。证明原告与陈锋、关小春、陈健、李月兰于2014年7月11日签订合同编号HT613014071100442《个人借款/担保合同》，合同载明原告是贷款人，陈锋、关小春是共同借款人，陈健是共同还款人，李月兰是抵押人；原告已于2014年7月11日依照约定的放款账户（户名：陈锋，账号：10×××24，开户行：宾阳北部湾村镇银行）划入贷款45万元，借贷、抵押合同关系成立；《个人借款凭证》载明借款执行利率7.6875%，逾期利率11.53125%；4、房屋所有权证：宾阳房权证字第××号；国有土地使用权证号：宾国用（2014变）第0580号；房屋他项权证：宾阳房他证字第2014009863号；土地权利他项权证：宾他证字第（2014）第0923号。证明借款用李月兰单独所有的位于宾阳县宾州镇仁爱社区风景路114号（原宾阳县宾州镇仁爱街297号）房地产抵押，已于2014年7月11日在宾阳县房地产管理所、国土资源局办理抵押登记；5、陈锋、关小春借款电脑信息查询明细。证明陈锋、关小春已连续8个月未按合同约定足额偿还利息，截止2016年4月14日尚欠借款本金42万元、积欠利息22082.38元；6、桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》、《广西增值税普通发票》。证明原告因实现本案债权已支付广西联融律师事务所律师服务费20393元。被告关小春未答辩，其在收到本院送达的应诉通知书后，向本院提供离婚证字号L450126-2014-001649《离婚证》复印件。证明陈锋、关小春已于2014年12月24日登记离婚。被告陈锋、陈健、李月兰未答辩，也不向本院提供证据。本案审理焦点：原告的诉讼请求是否有事实、法律依据。经过开庭质证，本院对当事人提供的证据认定如下：陈锋、关小春、陈健、李月兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃举证、质证的权利；原告提供的上述证据经与原件核对无异，原告对关小春提供的《离婚证》的真实性无异议。本院确认上述证据真实、合法，作为定案依据。根据当事人的陈述及确认的证据，本院认定事实如下：原告与陈锋、关小春、陈健、李月兰于2014年7月11日签订合同编号HT613014071100442《个人借款/担保合同》，合同载明原告是贷款人，陈锋、关小春是共同借款人，陈健是共同还款人、李月兰是抵押人。合同约定：借款金额45万元，借款期限24个月（2014年7月11日至2016年7月11日），借款利率为浮动方式〔《个人借款凭证》载明执行利率7.6875%，逾期利率11.53125%〕，还款方式为按月结息、到期还本；发放贷款账户（户名：陈锋，账号：10×××24，开户行：宾阳北部湾村镇银行）；借款用李月兰单独所有的位于宾阳县宾州镇仁爱社区风景路114号（原宾阳县宾州镇仁爱街297号）房地产〔房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号，国有土地使用权证号：宾国用（2014变）第0580号〕抵押。《个人借款/担保合同》第十条10.2载明“借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生利息、罚息及其他费用，直至解除合同”第十二条载明“订立和履行本合同所需的……等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、…、律师费等）由借款人承担。…。”第十五条载明“担保范围--抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项(包括但不限于诉讼费、…、律师费等)”第二十二条载明“保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。”第二十三条23.1载明“全程连带责任保证：保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项（包括但不限于诉讼费、…、律师费等）承担连带保证责任。”第三十九条39.1载明“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%，即年利率为9.225%，…。”39.2.1载明“…，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及39.1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”39.3.2载明“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。如借款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的利率及前述的加收幅度同时进行相应调整”。上述抵押物于2014年7月11日在宾阳县房地产管理所、国土资源局办理抵押登记后，原告制作《个人借款凭证》并由借贷双方签名确认，于当日向《个人借款/担保合同》约定的贷款发放账户划入贷款45万元。陈锋、关小春取得贷款45万元后，确实存在连续8个月未足额结清利息。截止2016年4月14日尚欠借款本金42万元，积欠利息22082.38元，原告于是向本院提起诉讼。另查明，李月兰与陈锋、陈健为母子关系；陈锋、关小春于1998年3月16日登记结婚，于2014年12月24日登记离婚。广西联融律师事务所以桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》为依据，以诉讼标的442082.38元（本金42万元+利息22082.38元）为基数，出具《广西增值税普通发票》向原告收取律师服务费20393元〔计算方法：①10万元×5%=5000元，②（442082.38元-10万元）×4.5%=15393元，①+②=20393元〕。本院认为，原告与陈锋、关小春、陈健、李月兰于2014年7月11日签订的《个人借款/担保合同》，是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，且李月兰用其单独所有的房地产设定抵押已在相关部门办理抵押登记，故本院确认《个人借款/担保合同》有效。关于原告诉请解除《个人借款/担保合同》是否合法的问题。陈锋、关小春向原告借款45万元，借款期限24个月（2014年7月11日至2016年7月11日），其应当依照《个人借款/担保合同》的约定于每个月的15日结清当月利息。但其并未按约定履行义务，确实存在连续8个月未足额偿还利息的事实，截止2016年4月14日尚欠借款本金42万元，已积欠利息22082.38元。陈锋、关小春的行为已违反《个人借款/担保合同》第十条10.2的约定，原告诉请解除合同的条件已成就，且符合法律规定，本院依法准许。关于原告主张陈锋、关小春偿还借款本金42万元及利息是否合法的问题。陈锋、关小春于2014年7月11日取得原告的贷款本金45万元后，应当依照《个人借款/担保合同》的约定在借款期限内结清当月的利息。但截止2016年4月14日陈锋、关小春尚欠借款本金42万元，积欠利息22082.38元，借款人的行为已违反《个人借款/担保合同》约定，应当依法承担违约责任。《个人借款/担保合同》被依法解除后，陈锋、关小春依法应当偿还原告贷款本金42万元，并依照《个人借款/担保合同》第三十九条39.1、39.2.1、39.3.2确定的利率支付利息。原告本项主张符合合同约定和法律规定，本院支持。陈锋、陈健是兄弟关系，陈健确实以“共同还款人”的身份在《个人借款/担保合同》上署名，为此，本院认定陈健不是《个人借款/担保合同》约定的共同借款人，其“共同还款人”身份在《个人借款/担保合同》中的地位和作用实际是保证与借款人共同偿还借款。故本院认定陈健是陈锋、关小春向原告借款的连带责任保证人，应依法承担连带保证责任。关于原告诉请陈锋、关小春支付因实现本案债权所应支付的律师费20393元是否有事实和法律依据的问题。广西联融律师事务所以桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》为依据，出具《广西增值税普通发票》向原告收取律师服务费20393元，符合该文件规定的计收律师服务费标准，且计算方法正确。原告凭《广西增值税普通发票》已给付该费用，本院采信。依照《个人借款/担保合同》第十二条的约定，该律师服务费应由借款人陈锋、关小春负担。原告之本项诉请符合合同约定，本院支持。关于原告诉请对折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款有权优先受偿是否合法的问题。根据上述已确认《个人借款/担保合同》属有效合同、李月兰用于设定抵押的房地产已在相关部门办理抵押登记的事实，本院确认原告与李月兰之间确立的担保合同已于抵押物依法办理抵押登记之日生效。原告在陈锋、关小春不履行本案债务时，依照《中华人民共和国担保法》的相关规定及《个人借款/担保合同》第十五条的约定有权行使抵押权；原告依法行使该权利时，当然地对折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款，有权在本案债权范围内优先受偿，原告实现抵押权后，李月兰有权依法向陈锋、关小春追偿。陈健是陈锋、关小春向原告借款的连带责任保证人，因本案债权既有保证又有物的担保，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，陈健仅对抵押物的担保以外的债权承担补充清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司与被告陈锋、关小春、陈健、李月兰于2014年7月11日签订的合同编号HT613014071100442《个人借款/担保合同》；二、被告陈锋、关小春偿还原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司贷款本金42万元及利息（利息分段计算：①截止2016年4月14日积欠利息22082.38元；②以本金42万元为基数，按《个人借款合同》第三十九条第39.1、第39.2.1、第39.3.2项约定的利率，从2016年4月15日起计算至还清借款本金之日止的利息）；三、被告陈锋、关小春支付原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司律师服务费20393元；四、被告陈锋、关小春不履行本案债务时，原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司对折价或者拍卖、变卖被告李月兰单独所有的位于宾阳县宾州镇仁爱社区风景路114号（原宾阳县宾州镇仁爱街297号）的房地产〔房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号，国有土地使用权证号：宾国用（2014变）第0580号〕所得价款，有权在本案债权范围内优先受偿，原告实现抵押权后，被告李月兰有权向被告陈锋、关小春追偿；五、被告陈健对处分上述抵押物所得价款不足以清偿本案债务部分承担补充清偿责任，承担责任后，有权向被告陈锋、关小春追偿。案件受理费8237元，由被告陈锋、关小春负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  和大新代理审判员  吕 惠人民陪审员  朱建华二〇一六年八月二十四日书 记 员  李思琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。