重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初901号原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。负责人唐莉，行长。委托代理人尹洪，重庆开贤律师事务所律师。委托代理人杨青容，重庆开贤律师事务所律师。被告刘书兵，男，汉族，1982年8月26日出生，住重庆市奉节县。被告彭永梅，女，汉族，1986年10月17日出生，住重庆市奉节县。被告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，统一社会信用代码/注册号91500103569908742M。法定代表人李路涛。委托代理人何京岭，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工商银行北部新区支行）与被告刘书兵、彭永梅、重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月24日受理后，依法由代理审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员晏兰、胡志惠组成合议庭，适用普通程序于2016年8月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行北部新区支行的委托代理人杨青容到庭参加诉讼，被告刘书兵、彭永梅、融睿公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行北部新区支行诉称：被告刘书兵、彭永梅因装修需要向原告工商银行北部新区支行申请装修贷款。2013年11月28日，原告与三被告签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》。合同约定由原告向被告刘书兵、彭永梅发放贷款23万元，用途为个人房屋装修，贷款期限为36期，手续费费率为12.31%；合同还约定被告刘书兵、彭永梅累计三次违约的或未按时足额归还透支资金的，原告有权宣布合同贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部款项以及所产生的利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务；另被告融睿公司作为保证人对合同项下债权本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等承担连带保证责任。合同签订后，原告依照合同约定向被告刘书兵发放23万元贷款。原告已履行了贷款发放义务，但被告刘书兵、彭永梅却未按合同约定还款，截至目前已连续累计数月数期未按合同约定按时足额偿还贷款本息，严重违反合同之义务。根据双方《信用卡消费专项分期付款/担保合同》第九条之约定，原告有权要求被告立即清偿全部款项以及所产生的利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部费用（另原告为实现债权实际而应支付的律师代理费7027元）。现原告请求法院判令：1、被告刘书兵、彭永梅立即偿还原告借款本金148144.33元、手续费17292元、截止2015年7月5日的透支利息2190.06元、滞纳金1102.36元；2、被告刘书兵、彭永梅立即支付原告从2015年7月6日起的透支利息及滞纳金（透支利息以本金148144.33元和手续费17292元为基数，按每日万分之五计算至付清时止；滞纳金以当期最低还款额未还部分的5%按月计收，计算至付清时止）；3、被告刘书兵、彭永梅支付原告为实现债权而应实际支付的律师服务费7027元；4、被告融睿公司对被告刘书兵、彭永梅的上述债务承担连带清偿责任。被告刘书兵、彭永梅、融睿公司均未作答辩。经审理查明：2013年11月28日，以原告工商银行北部新区支行为甲方，被告刘书兵、彭永梅为乙方，被告融睿公司为丙方签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，各方主要约定：1、甲方根据乙方的申请，为其办理个人装修分期付款，金额为230000元。乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的丙方账户；2、乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%。乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；3、乙方使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为7223元，以后每期偿还的金额为7174元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；5、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；6、在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：乙方累计三次违约的；乙方未按本合同约定支付手续费……；7、丙方对乙方在本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和所有其他应付费用承担连带责任保证，保证期间为本合同项下债权到期之日起两年，甲方依据本合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；8、本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼；9、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条规定：牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从牡丹信用卡申领人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2013年12月3日，原告工商银行北部新区支行将透支资金230000元转入被告融睿公司账户。截至2015年7月4日，被告刘书兵、彭永梅已累计三期以上未按时足额支付原告分期透支款及手续费，尚欠原告透支款本金148144.33元、手续费17292元。上述事实，有《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、银行卡交易明细以及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：原告工商银行北部新区支行与被告刘书兵、彭永梅、融睿公司签订的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约将透支资金230000元划入被告刘书兵、彭永梅指定账户，被告刘书兵、彭永梅应按约返还分期透支款项并支付分期手续费。截至2015年7月5日，被告刘书兵、彭永梅已累计三期以上未按约还款，依据合同约定，原告有权要求被告刘书兵、彭永梅立即清偿尚欠的透支款本金、利息、手续费、滞纳金，对原告要求被告刘书兵、彭永梅支付透支款本金148144.33元及手续费17292元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告刘书兵、彭永梅支付从2015年7月6日起以本金和手续费为基数按照每日万分之五计算至付清时止的透支利息。原告要求被告刘书兵、彭永梅以手续费作为计算透支利息的基数，缺乏法律依据，本院不予支持。被告刘书兵、彭永梅应当从2015年7月6日起以本金148144.33元为基数按照每日万分之五向原告支付透支利息至本清时止。原告在庭审中自认从2015年7月6日起再未产生滞纳金，对于原告主张的滞纳金，本院不予支持。原告要求被告刘书兵、彭永梅承担律师服务费7027元，因原告未举证证明已实际支出该笔费用，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告融睿公司为上述透支贷款向原告提供连带责任保证担保，原告在约定的保证期间要求被告融睿公司对被告刘书兵、彭永梅上述债务承担连带清偿责任的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告刘书兵、彭永梅、融睿公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告刘书兵、彭永梅在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行透支款本金148144.33元、手续费17292元；二、被告刘书兵、彭永梅在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行滞纳金1102.36元以及透支利息（截止2015年7月5日的透支利息为2190.06元，从2015年7月6日起，透支利息以欠款本金148144.33元为基数，按每日万分之五计算至本清时止）；三、被告重庆融睿装饰工程有限公司对被告刘书兵、彭永梅上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3820元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行负担220元，由被告刘书兵、彭永梅、重庆融睿装饰工程有限公司共同负担3600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 吴 伟人民陪审员 晏 兰人民陪审员 胡志惠二〇一六年八月二十三日书 记 员 方 露