徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0302民初2264号原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行,住徐州市煤港路51号银郡花园3号楼1-101至1-115。负责人马小冬，该支行行长。委托代理人昝建国。委托代理人周亚，江苏盛仪律师事务所律师。被告冯福月。原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行（以下简称江苏银行城北支行）与被告冯福月金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月20日受理后，依法由审判员王峰独任审判，于2016年7月28日公开开庭进行审理。原告委托代理人昝建国、周亚到庭参加诉讼，被告冯福月经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告江苏银行城北支行诉称:2014年7月4日，原告与被告签订《个人借款合同》（额度版）及附件1《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》各一份，约定被告向原告支用最高额不超过15万元的借款，被告在该额度内循环使用借款，额度期限自2014年7月4日至2017年7月4日止。按月付息，到期一次性还款。合同对自助借款、自助还款、单笔支用借款期限及双方的权利义务进行了约定。合同签订后，原告依照合同约定发放贷款，但被告未按合同约定偿还贷款利息。经贷后调查及与被告电话了解，被告目前还款能力较差，已被多家银行及个人起诉。根据合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告借款本金150000元及利息（计至2016年5月3日为768.26元，之后按双方合同约定计算至实际偿还之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。被告冯福月未答辩，亦未举证。原告为证明其主张，提供如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明书及居民身份证各一份，证明原告诉讼主体资格。2、被告居民身份证及户籍资料复印件各一份，证明被告冯福月诉讼主体资格。《江苏银行个人卡易贷业务申请书》一份，证明2014年6月26日，被告向原告申请江苏银行个人卡易贷业务。被告申请额度为15万元，贷款用于购车、家庭装修、日常消费，期限为3年。被告收入证明及《房屋所有权证》各一份，证明被告冯福月的工作及收入状况，符合申请条件。《个人借款合同（额度版）》一份，证明双方存在借款合同关系，合同对双方权利义务进行了约定。江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书一份，证明被告在原告处办理了“卡易贷”业务，协议对双方权利义务进行了约定。被告借款银行记录一份。证明原告已按约履行放贷义务。商业银行个人消费贷款对账单、贷款催收通知书各一份，证明被告拖欠借款本金利息数额，原告已多次催收。9、江苏银行贷款提前到期通知书及邮寄详单各一份，证明原告已按合同约定宣布贷款提前到期，并送达被告。经审查，本院认为，原告提供的证据来源合法、客观真实，与本案有关联性，能够证明原告的主张，本院予以确认，应作为定案的依据。经审理查明，2014年6月26日，被告签署江苏银行个人卡易贷业务申请书一份，申请额度为15万元，申请期限为3年，贷款用于购车、家庭装修、日常消费。2014年7月4日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款合同（额度版）》一份，合同编号为：（873）苏银徐卡易贷（2014）第021号。主要内容为：贷款人依据借款人申请和贷款人可能，给予借款人借款额度。贷款人向借款人支用最高额度不超过人民币15万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款。额度期限自2014年7月4日起至2017年7月4日止。本合同项下的单笔借款支用，其借款到期日均不得超过额度期限终止日。本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下《个人额度借款支用单》或相关协议之约定执行。贷款人根据每笔借款借据记载的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处开立的存款账户。借款人与贷款人可以约定以下方式还本付息，具体每笔借款的还款方式由双方在《个人额度借款支用单》或协议书中约定。本合同项下借款出现逾期或未按约定使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见《个人额度借款支用单》或协议书。借款人应按本合同的约定按时足额偿还借款本金和利息。若借款人未履行或违反本合同约定义务的，贷款人有权停止发放贷款和或提前收回贷款。征得贷款人同意后，借款人可提前偿还全部或部分借款。提前还款，已计收的利息不作调整。合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解；协商或调解不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年7月4日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》一份，主要内容为：本协议作为甲方、乙方签订于2014年7月4日编号为（873）苏银徐卡易贷（2014）第021号个人借款合同（额度版）的附件，为额度合同不可分割的组成部分。“卡易贷”项下借款的借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮30%。利率调整方式按照，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率；单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。乙方向甲方申请将卡号为62×××99的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。甲方的转账记录将作为乙方借款的有效依据。单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由乙方通过甲方的网上银行（专业版）自行设定。乙方按照甲方的提示申请单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等内容，符合甲方规定标准的，甲方发放借款资金至乙方“易贷卡”借记卡账户，乙方可通过POS机刷卡形式使用现金，同时对于授信总额30万元（含）以内的卡易贷业务，乙方可以通过柜面、自助银行、网上银行等渠道从“易贷卡”卡账户取现或转账。乙方保证在每个还款日前在本人“易贷卡”的账户里存放足够金额，同时授权甲方从该账户中扣收借款本息。甲、乙双方在履行本协议中发生的争议，由双方协商解决。协商不成的，任何一方可向甲方所在地人民法院起诉。2014年7月4日，原告向被告授信总额度15万元，额度申请期限为36个月，额度到期日期为2017年7月4日。2015年7月7日，被告向原告申请贷款金额15万元，期限12个月，到期日期2016年7月7日，还款方式为按月结息、到期一次性还款，基准利率4.04167，浮动比例30，贷款利率（月）5.25417，逾期基准利率2.1，逾期利率浮动比例50，逾期利率2.62709，扣款方式为委托扣款。同日，原告向被告发放贷款15万元。合同履行中，被告偿还利息明细如下：2015年8月7日偿还814.4元，2015年9月7日偿还788.13元，2015年10月7日偿还53.93元，2015年10月8日偿还734.39元，2015年11月7日偿还65.61元，2015年11月8日偿还722.71元，2015年12月7日偿还788.13元，2016年1月7日偿还788.13元，2016年2月7日偿还788.13元，2016年3月7日偿还788.13元，2016年4月7日偿还24.87元，之后未再偿还利息。2016年4月16日，原告向被告发出催收通知书，通知被告立即偿还尚未偿还的已到期贷款本息、罚息、费用合计150763.86元。2016年5月17日，原告向被告发出贷款提前到期通知书，宣布主合同项下的债务提前到期，要求被告立即偿还提前到期的债务，但被告至今未履行还款义务。本院认为，原告江苏银行城北支行系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告冯福月签订的个人借款合同及“卡易贷”业务协议书，均系当事人真实意思表示，合法有效。本案中，原告依据借款合同及“卡易贷”业务协议书的约定发放贷款，现该贷款已到还款期限，被告冯福月未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担继续履行并赔偿利息损失的违约责任。故对原告主张被告冯福月偿还借款本金15万元、至2016年5月3日的利息768.26元以及至本金给付之日的利息诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告冯福月未到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：本判决发生法律效力之日起五日内，被告冯福月一次性偿还原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行借款本金15万元及利息（本金计算至2016年7月28日为15万元；利息计算至2016年5月3日为768.26元，此后利息自2016年5月4日起至本金给付完毕之日止，以个人借款合同及“卡易贷”业务协议书约定的标准计算）。被告冯福月如有其他向原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3320元（原告已预付），减半收取1660元，保全费1295元，合计2955元，由被告负担。如不如本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院（同时预交上诉费3320元，户名：江苏省徐州市中级人民法院，账号32×××02，开户行建设徐州市永安支行）。审判员 王 峰二〇一六年八月十七日书记员 王晓羽本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。