广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0126民初1400号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行。代表人：马世明，该行负责人。委托代理人：黎春沨，该行综合办公室管理员。被告：黄雄英。被告：唐冬梅。被告：黄少伟。被告：唐新招。被告：唐廉祥。被告：李美英。被告：唐军祥。被告：黄爱珍。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行与被告黄雄英、唐冬梅、黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月25日公开开庭审理本案。原告委托代理人黎春沨到庭参加诉讼。被告黄雄英、唐冬梅、黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行诉称，2013年4月16日，黄雄英、唐冬梅向原告借款5万元，借款期限2013年4月16日至2014年4月16日止。黄雄英、唐冬梅、黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍自愿组成联保小组对原告向联保小组任一成员发放贷款提供连带责任保证。上述借款、担保的事实有合同编号45000722113042094596《小额联保借款合同》、编号450126212041668457《小额贷款联保协议书》为据。黄雄英、唐冬梅至今尚欠借款本金5万元及利息，应当依法及时偿还；联保成员黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍应承担连带清偿责任。诉讼请求：1、黄雄英、唐冬梅归还原告贷款本金5万元，利息18040.43元（利息暂计至2016年1月23日止，往后利息顺延另计）；2、黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍承担黄雄英、唐冬梅清偿上述债务连带责任。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：（1）黄少伟、唐新招、黄雄英、唐冬梅、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍各自的身份证、结婚证复印件。证明黄少伟、唐新招，黄雄英、唐冬梅，唐廉祥、李美英，唐军祥、黄爱珍是夫妻关系；（2）小额贷款申请表、编号45000722113042094596《小额联保借款合同》、编号450126212041668457《小额贷款联保协议书》、《个人贷款借据》、《个人贷款发放单》。证明原告与黄雄英、唐冬梅订立借款合同，约定原告向黄雄英、唐冬梅发放贷款5万元；原告与黄少伟、唐新招、黄雄英、唐冬梅、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍订立联保协议书，约定原告向联保小组任一成员发放贷款，其他成员承担连带清偿责任；原告已于2013年4月16日向黄雄英、唐冬梅发放贷款5万元；（3）电脑系统试算截屏信息单。证明截止2016年7月22日黄雄英、唐冬梅尚欠借款本金5万元，积欠利息21705.68元。被告黄雄英、唐冬梅、黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍未答辩，也不向本院提供证据。本案审理焦点：原告的诉讼请求是否合法。经过开庭质证，本院对当事人提供的证据认定如下：黄雄英、唐冬梅、黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃举证和质证的权利。本院认定原告提供的上列证据合法，作为定案依据。根据当事人的陈述及确认的证据，本院认定事实如下：原告与黄雄英、唐冬梅于2013年4月16日签订合同编号45000722113042094596《小额联保借款合同》，同日，原告与黄少伟、唐新招，黄雄英、唐冬梅，唐廉祥、李美英，唐军祥、黄爱珍签订编号450126212041668457《小额贷款联保协议书》。《小额联保借款合同》载明原告是贷款人，黄雄英、唐冬梅是借款人。该合同约定借款金额5万元，借款期限12个月（2013年4月16日至2014年4月16日止）；还款方式为阶段性等额本息还款，每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）贷款期间月数÷〔（1+月利率）贷款期间月数-1〕。《小额联保借款合同》第一条载明“贷款人将通过借款人在贷款人开立的个人结算账户发放贷款，户名：黄雄英，账号：60×××55。…。”第十四条载明：借款人违约责任：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；2、…；3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”。《小额贷款联保协议书》载明原告是贷款人，黄少伟、唐新招、黄雄英、唐冬梅、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍是联保小组成员。《小额贷款联保协议书》第二条载明“从2013年4月17日至2014年4月17日止，贷款人可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过20万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第六条载明“作为保证人的联保小组成员的权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期限和限额内向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高额本金余额；（二）…；（四）担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、…执行费…）和借款人所有其他应付费用；…；（六）因借款人违反借款合同、资金状况恶化或出现其他有损贷款人债权的情况，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；…（九）…。”原告于2013年4月16日制作《个人贷款借据》（载明还款方式为阶段性等额本息还款，年利率14.58%）由借贷双方签名确认后即向约定的发放贷款账户（户名：黄雄英，账号：60×××55）划入贷款5万元。黄雄英、唐冬梅取得该贷款后，已偿还部分利息，但借款已逾期。截止2016年7月22日尚欠借款本金5万元，积欠利息21705.68元，原告于是向本院提起诉讼。另查明，黄雄英与唐冬梅，黄少伟与唐新招，唐廉祥与李美英，唐军祥与黄爱珍是夫妻关系。本院认为，原告与黄雄英、唐冬梅签订的《小额联保借款合同》，与黄少伟、唐新招、黄雄英、唐冬梅、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍签订的《小额贷款联保协议书》，是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均有效。关于原告诉请黄雄英、唐冬梅偿还借款本金5万元及利息是否合法的问题。《小额联保借款合同》签订后，原告已于2013年4月16日向黄雄英、唐冬梅提供借款5万元。黄雄英、唐冬梅夫妇取得该贷款后并未依照借款合同的约定履行还款义务，截止2016年7月22日尚欠借款本金5万元，积欠利息21705.68元，其行为已构成违约，应承担及时清偿借款本息的责任。原告之本项诉请符合合同约定和法律规定，本院支持。关于原告诉请黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍负连带清偿责任是否合法的问题。黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍以联保成员的身份在《小额贷款联保协议书》上署名，则受该合同担保条款的约束，依法应当依照该合同第六条的约定承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，原告有权要求担保人黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍在保证范围内承担连带保证责任。承担保证责任后，有权向黄雄英、唐冬梅追偿。原告主张的理由成立，本院准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄雄英、唐冬梅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行贷款本金5万元及利息〔利息分段计算：①截止2016年7月22日积欠利息21705.68元；②以本金5万元为基数，依照合同编号45000722113042094596《小额联保借款合同》约定的利率，从2016年7月23日起计算至还清借款本金之日止的利息〕；二、被告黄少伟、唐新招、唐廉祥、李美英、唐军祥、黄爱珍承担被告黄雄英、唐冬梅清偿本案债务连带责任，承担责任后，有权向被告黄雄英、唐冬梅追偿。案件受理费1501元，由被告黄雄英、唐冬梅负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  和大新代理审判员  吕 惠人民陪审员  朱建华二〇一六年八月二十五日书 记 员  李思琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。