浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙1121民初2635号原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省青田县鹤城街道鹤城东路180号。法定代表人：周章法,系董事长。委托代理人：鲍巍、夏晓。被告：周霓红。被告：林雪凡。被告：王美红。被告：CHENZHIHAO(陈志浩)，美国籍。原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告周霓虹、林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)金融借款合同纠纷一案，原告于2016年6月22日向本院提起诉讼，请求依法判令：一、被告周霓虹立即归还借款本金2400000元及利息79922.99元（截止2016年6月20日止），2016年6月21日起至实际还清本合同之日止的贷款利息、贷款逾期利息按合同约定的正常利率加50%计收，利率按14.025‰计收，包括罚息、复息；二、被告林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)对周霓虹的上述借款本息、实现债权费用承担连带清偿责任；三、被告不能偿还上述款项的，则拍卖被告周霓虹坐落在青田县鹤城镇枫丹苑2幢的房屋，所得价款优先偿还上述款项；四、本案诉讼费、保全费、实现债权的费用由被告周霓红、林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)承担。2016年6月23日，经原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司申请，本院依法裁定查封被告林雪凡、王美红共同共有的证载地址为青田县山口镇东头南街1号的房屋（产权证号）。2016年8月5日，本案依法组成合议庭适用普通程序于公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的委托代理人鲍巍、夏晓到庭参加诉讼，被告周霓虹、林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院经审理，认定事实如下：2015年5月22日，原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告周霓虹签订《个人借款合同》（合同号：932112015000777）和《最高额抵押合同》。《个人借款合同》约定：1、借款金额为2400000元；2、借款期限自2015年5月22日起至2017年5月20日止。实际放款日期、到期日起与上述约定不一致的，以借款借据为准；3、本合同借款利率为月利率9.35‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准；4、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。《最高额抵押合同》约定：被告周霓红以坐落于鹤城街道枫丹苑2幢的房产（房屋产权证号：00**）为合同号为93211201500、93211201500项下的借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。同日，原告与被告林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)签订《最高额保证合同》，约定：1、保证人同意为债权人向债务人周霓虹自2015年5月22日至2017年5月20日融资期间内最高融资限额为2400000元的所有融资债权提供最高额保证担保,最高融资限额是指最高融资的余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高限额的部分仍在保证人保证担保的范围；2、保证方式为连带责任保证，各保证人无论是同时或分别提供保证，均为连带共同保证关系；3、保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等；4、本合同债权人债权如另设有人的担保/或物的担保，无论无的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，本合同保证人同意对本合同全部债权承担连带保证责任。次日，原告与被告周霓虹于青田房地产管理局办理了抵押登记手续（他项权证号为：房他证青字第00**号），他项权证上载明债权额度为6000000元。2015年5月26日，原告向被告周霓虹发放贷款2400000元，并约定借期至2016年5月25日止。款项出借后，被告周霓虹支付利息至2016年3月20日，本金及剩余利息至今未付。被告林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)亦未代为偿还。另查明，932112015000778号合同项下实际发生的借款金额为3600000元以上事实有《借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、房屋他项权证、《借款借据》、贷款利息查询打印单及原告的陈述等证据予以证实。本院认为：被告CHENZHIHAO(陈志浩)为美国籍，本案系涉外商事纠纷，本院作为被告林雪凡、王美红的住所地法院对本案享有管辖权。现原告认可以中华人民共和国法律作为本案准据法，被告未提出异议，故本案适用中华人民共和国法律作为本案准据法。被告周霓虹向原告借款2400000元事实清楚、证据充分，原告与被告周霓虹之间的借款合同关系依法成立并生效，受法律保护。现借款期限已届满，被告周霓虹未清偿借款本息的行为，显属违约，应承担继续偿还借款本金并支付利息（自2016年3月21日起至2016年5月25日止按月利率9.35‰计算）、罚息（自2016年5月26日起至借款实际清偿之日止按月利率14.025‰计算）和复息的违约责任。对于复息部分，因原告与被告周霓虹在《个人借款合同》约定未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，故复息的计收对象应为应付未付的利息。被告周霓红自愿以证载地址为鹤城镇枫丹苑2幢的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已依法设立。现被告周霓红未能按约履行还款义务，亦未就抵押权实现方式与原告达成协议，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。同时，上述款项属于原告与被告林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)明确约定的保证担保范围，且根据原告与被告林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)之间的约定，在同一债权存在多重担保的情况下，原告有选择权实现担保的顺序，故原告要求被告林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)对上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告周霓虹、林雪凡、王美红、CHENZHIHAO(陈志浩)经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉请的抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周霓红在本判决生效后十日内偿还给原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金2400000元，并支付利息、罚息、复利（利息自2016年3月21日起至2016年5月25日止按月利率9.35‰计算，并对应付未付利息按月利率14.025‰计收复息，罚息自2016年5月26日起至借款实际清偿之日止按月利率14.025‰计收）；二、若被告周霓红未在本判决指定的期限内清偿上述债务，则依法拍卖、变卖被告周霓红提供的证载地址为鹤城镇枫丹苑2幢（房屋所有权证号：鹤城字第0030号，房屋他项权证号：青字第00**号）的抵押物，原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖该抵押财产所得价款对本判决第一项确定的债权优先受偿；三、被告林雪凡、王美红、陈志浩对本判决第一条确定的款项承担连带清偿责任；四、驳回原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26639元，财产保全申请费5000元，公告费300元，均由被告周霓红、林雪凡、王美红、陈志浩连带负担。如不服本判决，原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，被告林雪凡、王美红可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，被告CHENZHIHAO(陈志浩)可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审 判 长  赖 骏代理审判员  徐培芳人民陪审员  陈爱青二〇一六年八月五日代书 记员  陈 琪附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。