福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0783民初647号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市中山路436号，组织机构代码67651094-0。负责人：郑邦燮，行长。委托诉讼代理人：毛华义，福建知新律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄鹤荣，福建知新律师事务所实习律师。被告：黄敬敏，男，1967年4月25日出生，汉族，户籍地：建瓯市，现住建瓯市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行与被告黄敬敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛华义到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年12月9日，原告与被告经协商一致，签订了《个人额度借款合同》，根据该合同约定，原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币40万元供被告使用，双方约定：借款额度有效期间为13年，自2013年12月9日起至2026年12月9日止。被告为了保证合同义务的履行，提供了坐落于建瓯市水西路172号建材市场5号楼5B-402号房作为抵押担保，并与原告签订了《个人最高额担保合同》，同时办理了抵押权登记，原告依法取得瓯房他证字第201357**号《房屋他项权利证书》。上述二份合同签订后，2013年12月11日，被告因住房装修需要，向原告借款人民币40万元，原告依约向被告发放了40万元的贷款。可是，被告违约，截至2016年2月22日止，被告已拖欠原告到期本息人民币19795.18元，虽经原告多次催讨，被告仍拒绝支付。根据原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第13条：“如发生合同第十二条约定的违约情况，贷款人（即原告）有权采取以下一种或几种救济措施：（五）宣布贷款提前到期，要求借款人（即被告）立即清偿全部贷款本息。（六）处分抵押财产，实现抵押权。”之约定，现原告决定对被告宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，并依约承担原告为实现债权而垫付的律师代理费等各项合理的费用。请求判令：1、被告立即偿还原告借款本金人民币350605.50元，算至2016年2月22日止的利息9577.33元及此后按年利率13.755%算至借款还清之日止的利息；2、原告就被告座落于建瓯市水西路172号建材市场5#楼5B-402房的抵押房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、被告向原告支付律师代理费人民币2500元；4、被告承担本案的诉讼费用。被告黄敬敏未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、贷款申请表及身份证复印件，证明被告于2013年11月21日向原告申请贷款及被告的身份信息、住址、联系方式等。2、《个人额度借款合同》，证明原、被告于2013年12月9日经协商一致签订了《个人额度借款合同》，并约定了双方的权利义务、违约责任等。3、《个人最高额担保合同》，证明被告为保证合同的履行主动提供自有的房产为借款设定抵押担保并与原告签订担保合同。4、房屋他项权利证书，证明被告提供的抵押房产已办理了抵押权登记。5、借据、借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单，证明被告于2013年12月11日向原告借款40万元以及原告已向被告放款。6、账户余额实时查询单、客户贷款台账，证明截至2016年2月22日被告共计结欠原告贷款本金人民币350605.50元，其中已到期本金10217.85元，利息9577.33元。7、律师费发票，证明原告为实现债权已支付律师费2500元。本院认为，被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经本院审查符合证据采信的形式要件，且与本案具有关联性，能证明本案相关法律事实，本院予以采信。经庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：被告黄敬敏于2013年11月21日向原告提出个人综合消费贷款申请，2013年12月9日被告作为借款人，与原告签订一份《个人额度借款合同》，合同除约定贷款金额40万元，借款额度存续期限自2013年12月9日至2026年12月9日止。额度存续期内的一定期限，借款人可以再申请单笔体贴款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。以及贷款利率、罚息利息和计息、结息外，第十二条约定：借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约……。第十三条约定：如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。……等救济手段。第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于……诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息……。同日原、被告双方还签订了《个人最高额担保合同》，约定被告提供其座落于建瓯市水西路172号建材市场5#楼5B-402房产（房屋所有权证号：瓯房权证字第××号；土地使用证号：瓯国用2008第2087号）作为抵押担保，合同尚约定其他事项。2013年12月10日双方办理了抵押登记手续，原告依法取得瓯房他证字第201357**号《房屋他项权证书》。2013年12月11日，被告向原告申请借款40万元用于个人住房装修，借款期限自2013年12月11日至2023年12月11日止，当日原告依约向原告发放贷款40万元，放款单上载明年利率为9.17%，逾期利率为13.755%。嗣后因被告逾期未还款，截至2016年2月22日止，经原告电脑自动生成数据，被告逾期累计拖欠到期借款本金10217.85元，利息9577.33元，共欠借款本金350605.50元。原告催讨未果，诉至本院，因本案诉讼，原告支付律师代理费用2500元。综上所述，本院认为，2013年12月，原、被告间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。被告依约取得贷款后，却未依约履行还款义务，截至2016年2月22日，被告已逾期还款，被告该行为，已构成违约。根据合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息，故原告诉请要求被告偿还所欠借款本息的理由成立，本院予以支持；又合同约定“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿”该约定并不违背法律规定，本案中原告为实现债权支付合理的律师代理费用2500元，故被告依约应向原告支付该款项；被告以其座落于建瓯市水西路172号建材市场5#楼5B-402房产为涉案借款设定抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告对抵押房产依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄敬敏应于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金人民币350605.50元及计算至款项还清日止的利息、罚息（暂计至2016年2月22日为9577.33元，此后按中国人民银行的相关规定及涉案合同的约定计算）。二、被告黄敬敏应于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行支付律师代理费用人民币2500元。三、逾期未还，原告有权申请折价、变卖或拍卖被告黄敬敏座落于建瓯市水西路172号建材市场5#楼5B-402房产（房屋所有权证号：瓯房权证字第××号；土地使用证号：瓯国用2008第2087号），原告就所得价款享有优先受偿权。不足部份，仍由被告黄敬敏继续偿还。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用6702元，财产保全费用2618元，共计9320元，由被告黄敬敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  潘圣涛审 判 员  周洪涛人民陪审员  徐明秀二〇一六年八月十五日书 记 员  赵沁文附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。