重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初2963号原告：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街75-6，统一社会信用代码915001067562011608。负责人：罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。委托代理人：张晓卿，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告：张龙珍，女，1962年1月18日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。被告：毛永权，男，1958年9月20日出生，汉族，职业不详，住重庆市忠县。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）与被告张龙珍、毛永权金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案后，依法适用普通程序，于2016年7月11日公开开庭进行了审理。原告工行小龙坎支行的委托代理人张晓卿到庭参加诉讼。被告张龙珍、毛永权经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行小龙坎支行诉称，2012年11月28日，被告张龙珍（借款人暨抵押人）、毛永权（抵押物共有人）与原告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放贷款13.60万元，用于个人一手住房购置；2）借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；3）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；4）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定人账户；5）借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；6）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；7）借款人末按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%确定；8）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告张龙珍与原告签订了一份《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：被告以其名下位于重庆市沙坪坝区，建筑面积为37.92平方米的房屋为上述款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年2月1日按约发放了贷款。之后，二被告未按约偿还借款，截止至2016车1月1日已累计拖欠10期借款本息，共计14299.84元。经原告多次催收，仍拒不偿还。综上，原告认为，被告与原告签订的上述合同均合法有效，合同各方应严格按照约定履行各自的义务。被告多次拖欠借款本息的行为已构成重大违约，原告有权要求其立即偿还全部借款本息及其他相关费用，并就其提供的抵押物优先受偿。同时，二被告还应承担本案的所有诉讼费用。为此，原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求：1、判令被告张龙珍立即归还原告借款本金113710.95元及截止至2016车1月1日的利息5445.30元，共计119156.25元；并支付自2016车1月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以借款本金113710.95元为基数，在基准利率水平（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率）加收30%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在基准利率水平（同上）加收30%确定，利随本清。2、判令原告就二被告为上述款项提供抵押的位于重庆市沙坪坝区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。本案诉讼费由二被告承担。被告张龙珍、毛永权未作答辩。经审理查明，2012年11月28日，被告张龙珍（借款人暨抵押人）、毛永权（抵押物共有人）与原告工行小龙坎支行签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放贷款13.60万元，用于购买坐落于重庆市沙坪坝区的房屋并以该房屋提供抵押担保；2）借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，贷款利率按该次调整日历年度内最后一次调整的基准利率及上述相同浮动比例确定并执行新的利率。4）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户；5）借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；6）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定。同时，被告张龙珍与原告签订了一份《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：被告张龙珍以其所购位于重庆市沙坪坝区的房屋为上述款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年2月1日按约发放了贷款。之后，被告张龙珍未按约偿还借款，截至2016年7月1日，尚欠原告借款本金99642.12元、借款利息241.28元。审理中，原告鉴于起诉后被告张龙珍有部分还款，遂减少第1项诉讼请求为：判令二被告立即归还原告借款本金99642.12元及截止至2016年7月1日的利息241.28元，共计99883.40元；并支付自2016年7月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金99642.12元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率的基础上加收30%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在基准利率的基础上加收30%确定），利随本清。上述事实，有原告的陈述及原告提交的《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证、中国工商银行借款凭证、贷款历史明细列表等证据在案佐证。这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告张龙珍签订的《个人购房借款／担保合同》是双方真实的意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行。原告按约履行了出借义务，被告张龙珍应按约定归还借款。现被告张龙珍未按约偿付借款本息，原告有权依据合同约定宣布合同项下借款全部到期并要求被告张龙珍支付利息、罚息及复利，故原告要求被告张龙珍归还借款并支付利息、罚息及复利的诉请，理由正当，证据充分，本院予以支持。二被告同意以涉案房屋为上述借款提供抵押担保，且双方也办理了抵押登记，因此，原告有权就上述房屋优先受偿。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张龙珍于本判决发生法律效力后立即偿付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行截至2016年7月1日的借款本金99642.12元及利息241.28元，共计99883.40元；并支付自2016年7月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金99642.12元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上加收30%计算；复利以不能按时支付的利息为基数，按前述基准利率基础上加收30%计算），利随本清。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行有权就被告张龙珍、毛永权为上述款项提供抵押的位于重庆市沙坪坝区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2684元，公告费800元，共计3484元（原告已预交），由被告张龙珍负担，限被告张龙珍于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行3484元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王成代理审判员  罗燕人民陪审员  陈凌二〇一六年八月一日胡缙雅