贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔（0523）民初1803号原告：中国工商银行股份有限公司金沙支行，地址贵州省毕节市金沙县城关镇中华路72号。负责人韦试忠，系该行行长。委托代理人（特别授权）甘青，贵州恒发律师事务所律师。被告：张跃萍，女，汉族，1964年5月8日生，贵州省金沙县人。被告：陈晓华，男，汉族，1961年6月19日生，贵州省金沙县人。被告：高发艳，女，彝族，1980年9月5日生，贵州省金沙县人。被告：罗名均，男，彝族，1976年9月14日生，贵州省金沙县人。原告中国工商银行股份有限公司金沙支行（以下至主文前简称工商银行）诉被告张跃萍、陈晓华、高发艳、罗名均金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月27日立案受理后，依法由审判员龚雪莹适用简易程序于2016年8月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人甘青到庭参加诉讼，被告张跃萍、陈晓华、罗名均、高发艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行诉称：2011年12月6日，原告工商银行与被告罗名均、高发艳签订编号为B[个消]字[毕节]行[金沙]支行[2011]年[238]号《个人借款/担保合同》，约定由原告向被告罗名均、高发艳发放个人贷款40万元，贷款利率以贷款发放时公布的基准利率6.9%上浮40%确定。合同第14.1条、14.2条、第17条约定了借款人违约应当承担的违约责任。该笔贷款由被告陈晓华、张跃萍夫妻用位于金沙县城关镇红岩小区172号房产作抵押，房产证号为金房权证金府房字第030137**号，并于2011年12月5日原、被告双方在金沙县房产管理局办理了抵押登记，取得了房屋抵押登记权利，证号为金房他证金府房字第201106**号，他项权利人为原告。合同签订并办理抵押登记后，原告于2011年12月8日向被告罗名均、高发艳夫妻发放贷款40万元，该款汇入双方指定的何燕账户，该笔贷款年利率为9.66%，借款期限为5年。从2011年12月8日至2015年4月8日前，被告罗名均、高发艳正常还款，但从2015年5月8日，被告罗名均、高发艳多次违约，截止2016年5月8日止，已累计违约13期，至今连续5期未还款，被告罗名均、高发艳已归还贷款本金306722.98元，尚欠原告贷款本金93277.02元，积欠利息2333.99元。原告认为被告罗名均、高发艳已累计违约13期，至今连续5期未还款，已符合《个人借款/担保合同》约定的合同解除条件，被告应按照合同约定一次性付清尚欠的贷款本金及利息并按照合同约定支付原告为主张债权产生的律师费、诉讼费等费用，因被告陈晓华、张跃萍用其房产为被告罗名均、高发艳提供担保，因此被告陈晓华、张跃萍应对被告罗名均、高发艳的债务承担连带担保责任，综上，原告为了维护自身的合法权益，特具状起诉至人民法院，请求依法：1、判令解除原告与被告罗名均、高发艳签订的《个人借款/担保合同》；2、判令被告罗名均、高发艳一次性归还原告借款本金93277.02元，偿还至2016年5月21日前已积欠的利息2333.99元，并按主合同的约定利率支付原告从2016年5月21日起至实际还清本金之日止的利息，被告陈晓华、张跃萍承担连带保证责任；3、判令被告罗名均、高发艳承担原告因本案委托代理律师所支出的代理费4000元；4、判令本案诉讼费用由四被告承担。原告工商银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提供了如下证据：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证，用以证明原告的身份情况。2、高发艳、罗名均结婚证，陈晓华、张跃萍夫妻的身份证、户口簿、结婚证，证明被告身份情况。3、《个人借款/担保合同》，证明原告与被告罗名均、高发艳签订了借款合同，被告陈晓华、张跃萍提供了担保。4、借款凭证，证明2011年12月8日原告向被告罗名均夫妻发放贷款40万元，该款已汇入指定账户，贷款年利率为9.66%，借款期限为5年。5、房地产抵押登记审批表、房屋他项权利证书、房屋产权证书、国有土地使用证，证明被告陈晓华夫妻用其房屋提供抵押担保。6、借据利率信息表、自营历史明细列表三页，证明截止2016年5月8日，被告罗名均、高发艳已累计违约13期，连续5期未还款，已还款306722.98元，尚欠本金93277.02元，积欠利息2085.19元。7、法律事务所委托协议书、律师费发票、贵州省律师服务收费暂行规定，用以证明原告实现债权的律师费用为4000元。被告罗名均、高发艳、陈晓华、张跃萍未到庭、未作答辩、未向本院提供证据。本院对证据的认定情况：对原告提供的1-7号证据，虽被告未到庭质证，但以上证据来源合法、真实、客观、互相佐证，故本院对以上证据予以确认。经审理查明：被告罗名均、高发艳因购买商用住房，于2011年12月6日向原告工商银行申请贷款人民币400000元。并于当日签订《个人借款/担保合同》，《个人借款/担保合同》内容载明：“贷款人：工商银行，借款人：罗名均。第一条借款种类和金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款，金额为人民币400000元，大写肆拾万元正。第二条贷款用途与担保方式：本同和项下贷款用途为购商用房，担保方式为抵押。第三条借款期限：本合同贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.9%上浮40%确定……。第六条还款方式：按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十四条违约及违约责任：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：I借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。第十七条费用：订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》内容载明：“抵押人陈晓华、张跃萍，抵押物为位于金沙县城关镇红岩小区172号房产（房产证号：金房权证金府房字第030137**号、国有土地使用证号：国用（2008）第00084号）提供抵押担保，房产权属证书编号为金房权证金府房字第030137**，并于2011年12月7日在金沙县房产管理局办理了《房地产抵押审批表》、《金房他证金房府字第201106**号房屋他项权利证书》。第十九条抵押担保范围抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物的处分21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……A贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。合同签订后，原告在合同中签字盖章确认，被告罗名均签字捺印确认，高发艳作为共同借款人签字捺印确认，被告陈晓华、张跃萍在抵押人处签字捺印确认。原告工商银行于2011年12月8日将贷款资金400000元通过被告指定账户支付给被告罗名均，现被告罗名均截止起诉时未偿还原告工商银行借款本金人民币93277.02元，利息2333.99元，被告罗名均利息付至2015年12月31日。本院认为：债是按照合同的约定在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，债权人有权要求债务人按照合同的约定履行义务。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告罗名均未偿还原告工商银行贷款，侵害了原告工商银行的合法权益，应承担及时清偿的民事责任。关于原告要求解除与被告罗名均签订的《个人借款/担保合同》，由被告罗名均、高发艳偿还借款本金人民币93277.02元及支付利息2333.99元（该利息从2016年1月8日计算至2016年5月21日），并从2016年5月21日起按合同约定利率计算利息至付清欠款本金之日止的主张，因被告罗名均作为借款人，被告高发艳作为共同借款人与原告工商银行签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。被告高发艳作为共同借款人应当就借款本息的偿还与被告罗明均互负连带清偿责任。二被告未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，故原告请求解除与被告罗名均签订的《个人借款/担保合同》，由罗名均、高发艳偿还借款本金人民币93277.02元及支付利息2333.99元（该利息从2016年1月8日计算至2016年5月21日前），并从2016年5月21日起按合同约定利率计算利息至付清欠款本金之日止的主张本院应予支持。关于原告请求被告陈晓华、张跃萍承担连带保证责任的主张，因原告与被告罗名均签订的《个人借款/担保合同》属有效合同，被告陈晓华、张跃萍自愿将其所有的房屋为被告罗名均提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告罗名均不履行还款义务时，被告陈晓华、高发艳应承担连带担保责任，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。关于原告要求被告支付律师费用的诉讼请求。根据原、被告双方签订的《个人借款合同》第十七条费用：订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”可知，实现债权的律师费用由被告承担，且原告提供了真实、合法的律师费发票及委托协议作为凭证，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金沙支行与被告罗名均、高发艳签订的《个人借款/担保合同》；二、由被告罗名均、高发艳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司金沙支行借款本金93277.02元、利息2333.99元，并从2016年5月21日起计算逾期利息至借款本金偿清之日止（逾期利息以中国工商银行股份有限公司金沙支行的银行系统自动生成为准）；三、由被告罗名均、高发艳在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司金沙支行实现债权的律师代理费人民币4000元；四、由被告陈晓华、张跃萍对被告罗名均、高发艳的上述债务承担连带保证责任。案件受理费人民币2290元，减半收取人民币1145元，由被告罗名均、高发艳负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院依法申请强制执行。审判员  龚雪莹二〇一六年八月二十日书记员  景小琴