广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初5326号原告东莞银行股份有限公司A支行，住所：东莞，营业执照注册号：441900000243156。负责人黄某某。委托代理人孙章宾，系广东赋诚律师事务所律师。被告王某，男，1970年5月28日出生，住广东省深圳市福田区。。原告东莞银行股份有限公司A支行（以下简称“东莞银行茶山支行”）诉被告王某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年8月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙章宾到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东莞银行茶山支行诉称，被告王某因购房资金不足，向原告申请按揭贷款，故原、被告于2015年7月24日签订《购房按揭抵押贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定被告向原告借款970000元，期限从2015年7月24日至2035年7月24日止，共计20年；利率采用可调整利率，在贷款基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与浮动幅度定期进行调整；贷款按月结息，结息日为每月的15日；若没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；采用等额本息还款法，从贷款发放当月起逐期还款，供款总期数为240期，每期还款日为还款周期最后一个月的15日；若连续三期（含）以上未能按合同约定还本付息或累计还六期（含）以上逾期记录（即当前逾期期数加历史逾期记录）或贷款被按有关规定已列入不良贷款或其他违约事项时，贷款人均有权单方面解除本合同，立即采取本合同第四十七条约定的救济措施。原告因实现本合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等，均由被告承担。对该贷款，被告将其名下位于东莞市东城区东城大道123号聚福豪苑幸福阁xx楼x号房屋作为抵押物，并办理了抵押权他项权登记（粤房地他项权证莞字第××号）。上述合同签订后，原告如约向被告发放了贷款本金970000元，被告收到该笔贷款后，于2015年11月16日起开始有出现逾期归还借款本金和利息，截至2016年3月2日，逾期期数已大道5期。为此，原告诉至法院，请求法院依法判决：一、解除原告与被告于2015年7月24日签订的《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为：9020150000054088）。二、被告向原告归还贷款本金965484.18元，利息21179.56元，本金罚息192.97元，利息复息362.97元（利息、本金罚息、利息罚息按《楼宇按揭抵押贷款合同》约定计算，计至实际清偿之日止，暂计至2016年3月2日）；三、被告向原告支付律师费23745元以及担保费；四、确认原告在上述债权范围内对被告名下的位于东莞市东城区东城大道123号聚福豪苑幸福阁xx楼x号房屋享有优先受偿权，并且就该房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求中的“利息罚息”为笔误，更正为“利息复息”；第三项诉讼请求中的“担保费”实为本案的保全费。被告王某经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明，2015年5月29日，被告王某（乙方）与案外人陈华芳（甲方）、东莞市易德堂置业投资有限公司（丙方）签订一份《房地产买卖及居间合同》（合同编号YDTNO.1000136），合同约定被告王某向原告陈华芳购买其名下位于东莞市××城区××大道××楼××房产（以下简称案涉房产），该房产建筑面积为162.74平方米，产权证编号为第0100720320号，交易价格为1390000元。2015年7月24日，原告东莞银行茶山支行（甲方，贷款人、抵押权人）与被告王某（乙方，借款人、抵押人）于2015年7月24日签订《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号：9020150000054088），合同约定，原告根据被告的贷款申请，同意向被告王某发放购房按揭贷款，贷款金额为970000元。贷款仅限用于被告王某支付其向陈华芳购买案涉房产的购房款。贷款期限自2015年7月24日至2035年7月24日。实际贷款期限、贷款发放日、贷款金额、贷款利率等信息以本合同项下贷款转存凭证（贷款借据）所记载的内容为准。贷款利率为可调整利率，在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度定期进行调整，原告不另行通知被告和担保人。本合同采用以下方式确定贷款利率调整方式：固定日利率调整，即自起息日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。罚息利率：本合同项下的罚息利率为年利率。被告没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息。结息：实行固定利率和可调整利率的贷款，结息时，按约定利率计算利息。实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息。本合同项下贷款按月结息，结息日为每月或每季最后一个月的15日。本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息管理办法，原告将按照中国人民银行有关规定和原告的相关执行制度作相应调整，而无需通知被告和担保人。若被告王某连续三期（含）以上未能按本合同约定还本付息或累计有六期（含）以上逾期记录（即当前逾期期数加历史逾期记录）或被告的贷款被原告按有关规定已列入不良贷款或者被告发生其他违约事项（包括但不限于本合同第四十六条约定的违约情形）时，原告均有权单方面解除本合同，立即行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用；解除与被告的借贷关系；对于被告未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的贷款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告有权将贷款利率的浮动幅度调整为基准利率上浮50%。不论被告是否恢复履行合同义务，调整后的贷款利率浮动幅度不再下调。被告王某以其所购的案涉房产（商品房买卖合同编号为YDTNO.1000136）为上述借款提供抵押担保。担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等）。如果原告根据本合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致被告应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，被告也应承担抵押担保责任。原告因实现本合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等，均由被告承担。该《购房按揭抵押贷款合同》有原告加盖公章、被告签名予以确认。前述合同签订后，原告依约于2015年7月29日向被告王某授权的指定账户（户名：陈华芳，账号：12×××81，开户行：东莞银行）发放贷款970000元，并办理了房屋抵押登记手续[他项权证为粤房地他项权证莞字第××号，他项权利人为原告东莞银行股份有限公司A支行]。据原告提供的欠款明细表显示，截至2016年3月2日，被告王某尚欠本金965484.18元、利息21179.56元、本金罚息192.97元，利息复息362.97元。为收回上述贷款，原告与广东赋诚律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费23745元。原告主张该费用已经实际产生，并提供存款账户回单为证。另查，本案在诉讼过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2016）粤1971民初5326号民事裁定书，裁定扣押被告王某银行存款1010883.68元或查封、扣押其相应价值的财产。以上事实，有原告提交的《房地产买卖居间合同》、《购房按揭抵押贷款合同》、《房地产抵押他项权证证明书》、二手房贷款划款授权书、个人贷款业务放款通知书、个人贷款借据、非委托贷款发放凭证、拖欠款明细、民事委托代理合同、存款账户回单以及本院庭审笔录附卷为证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告王某经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据真实性予以确认。原告与被告王某签订的《房地产买卖居间合同》、《购房按揭抵押贷款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规定的禁止性规定，该合同合法有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。原告向被告王某发放了贷款970000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告王某无正当理由累计多期不按时还款，原告请求解除合同，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，被告王某应向原告归还全部尚欠借款本息。根据原告提供的个人贷款还款明细显示，截至2016年3月2日，被告王某尚欠本金965484.18元、利息21179.56元、本金罚息192.97元，利息复息362.97元。故原告诉请被告王某偿还尚欠本金965484.18元及相应利息、罚息、复息，本院予以支持；截至2016年3月2日，被告王某尚欠本金965484.18元、利息21179.56元、本金罚息192.97元，利息复息362.97元；后续利息按照中国人民银行同期同档基准利率执行；罚息、复息按照贷款合同约定的基准利率水平加收50%计收，均计至实际清偿之日止。关于律师费的承担问题。被告王某的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，依照《购房按揭抵押贷款合同》的约定应该由被告王某承担，原告主张律师费23745元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，且该笔律师费已经实际支付，故对原告要求被告王某承担本案律师费23745元的诉请，本院予以支持。原告与被告王某在《购房按揭抵押贷款合同》中约定被告王某以其所购的位于东莞市××城区××大道××楼××房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告东莞银行股份有限公司A支行与被告王某签订的《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号：9020150000054088）。二、被告王某应于本判决生效后五日内向原告东莞银行股份有限公司A支行偿还尚欠本金965484.18元及利息、罚息、复息（暂计至2016年3月2日，被告王某尚欠本金965484.18元、利息21179.56元、本金罚息192.97元，利息复息362.97元；后续利息按照中国人民银行同期同档基准利率执行；罚息、复息按照贷款合同约定的基准利率水平加收50%计收，均计至实际清偿之日止）。三、被告王某于本判决生效后五日内向原告东莞银行股份有限公司A支行支付律师费23745元。四、原告东莞银行股份有限公司A支行对位于东莞市莞城区东城大道123号聚福豪苑幸福阁xx楼x号房产（粤房地他项权证莞字第××号）享有抵押权；若被告王某到期不能履行上述债务，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼受理费13897.96元、保全费5000元，由被告王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李少娟代理审判员  钟柳云人民陪审员  陈俊杰二〇一六年八月三十一日书 记 员  彭燕玲附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。