江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1324民初2249号原告：江苏银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省宿迁市泗洪县人民路与洪泽湖路交汇处中央公馆小区商业广场一幢。负责人：陈茂林，该银行行长。委托诉讼代理人：李保华，江苏可行律师事务所律师。被告：魏建敏。被告：赵嫚。原告江苏银行股份有限公司泗洪支行（以下简称江苏银行泗洪支行）与被告魏建敏、赵嫚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李保华到庭参加诉讼，被告魏建敏、赵嫚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。诉讼中，经原告申请，本院依法查封了被告魏建敏的房产。本案现已审理终结。原告江苏银行泗洪支行向本院提出诉讼请求：被告偿还原告借款本金74165.16元、利息1130.35元，滞纳金、手续费13228.83元，合计88524.34元（利息、滞纳金等费用计算至2016年1月19日，此后费用不再主张），并承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年12月12日，原告与被告魏建敏签订《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》，合同载明借款金额、借款期限、利息、滞纳金、手续费、双方权利义务等。被告魏建敏与赵嫚系夫妻关系，该笔借款发生在二人婚姻关系存续期间，赵嫚应承担共同偿还责任。截至2016年1月19日，被告尚欠原告借款本金74165.16元、利息1130.35元，滞纳金、手续费13228.83元，合计88524.34元。上述款项原告经多次催要未果，故诉至法院。被告魏建敏、赵嫚未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告魏建敏、赵嫚经本院合法经本院合法传唤、无正当理由未到庭质证，应承担不利的法律后果，对原告所提交证据的证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月12日，被告魏建敏以购车为由向原告提交江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请。被告魏建敏在向原告提交的信用卡申请表中承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表所载的领用合约及收费标准约定，江苏银行聚宝信用卡（个人卡）透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%收取滞纳金，最低1元人民币。最低还款额是指江苏银行规定的持卡人在到期还款日前（含）应该偿还的最低金额，包括以下金额的总和：上期账单最低还款额未还部分；累积未还消费本金和现取本金的一定比例；所有费用、利息；超过信用额度的欠款金额；江苏银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额等。2014年12月20日，魏建敏与江苏银行泗洪支行签订《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》一份，合同约定：1、被告魏建敏向原告申请金额80000元的信用卡大额消费分期付款业务，申请期数为36期（一期为一个月），逐期等额分摊本金；2、逐期等额支付分期付款手续费，月手续费率为本金的0.5%，总手续费为14400元；3、分期资金按自主支付方式进行支付，分期款项转入魏建敏指定的账户（卡号：62×××76），款项到账后即形成魏建敏对江苏银行泗洪支行的债务；4、每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，从魏建敏江苏银行聚宝信用卡账户扣收，魏建敏未按期还款而产生的利息、滞纳金均构成魏建敏对原告的债务；5、魏建敏未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用的即构成违约，原告有权终止或解除本合同，将合同项下所有未分摊本金一次性记入魏建敏当期信用卡账单，并要求魏建敏按时偿还所有信用卡欠款。原告向被告魏建敏交付了聚宝信用卡，后于2014年12月22日向被告魏建敏发放了信用卡大额消费分期付款业务项下的80000元款项。被告魏建敏从2015年9月起出现逾期还款情形，截至2016年1月19日，被告尚欠原告借款本金74165.16元、利息1130.35元，滞纳金及手续费13228.83元，合计88524.34元。上述款项原告多次催要未果，因而成讼。另查明，2010年12月28日，魏建敏与赵嫚登记结婚。本院认为，被告魏建敏向原告江苏银行泗洪支行申领、使用聚宝信用卡，并与原告江苏银行泗洪支行签订的《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，被告魏建敏在使用该卡消费后即与原告江苏银行泗洪支行之间成立合法有效的借款合同关系，各方均应按照信用卡使用规则及《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》约定的内容履行各自的义务。被告魏建敏在持卡消费后，经原告催收仍不能按约及时偿还透支本息、滞纳金和手续费，已构成违约，应当承担相应民事责任。该笔借款发生在魏建敏与赵嫚婚姻关系存续期间，故该借款属于夫妻共同债务，赵嫚对魏建敏的上述借款承担共同偿还责任。关于原告主张的利息、手续费、滞纳金，本院认为，本案中的利息按照日利率万分之五，透支利息按月计收复利，自2015年9月25日至2016年1月19日计算得出的利息为1130.35元未超出法律规定；手续费作为持卡人使用江苏银行款项的相应报酬，数额由合同明确约定，被告魏建敏应按约支付；滞纳金本质上属违约金性质，是银行对信用卡风险控制的举措，而非盈利手段，在我国社会信用体系尚不完善的情况下，滞纳金有助于增强持卡人诚信意识，其计算方式适当高于民间借贷相关规定是合理的，同时不违反金融法规相关规定，本院予以支持。根据信用卡消费记录以及原告的陈述可以证实，截至2016年1月19日，被告尚欠原告借款本金74165.16元、利息1130.35元，滞纳金及手续费13228.83元，合计88524.34元，原告对2016年1月19日之后的利息、滞纳金、手续费不再主张，系当事人依法处分自己民事权利的行为，本院予以确认。被告魏建敏、赵嫚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担不利的民事法律后果。综上所述，对原告要求被告魏建敏、赵嫚偿还借款本息、滞纳金及手续费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告魏建敏、赵嫚于本判决生效后十日内给付原告江苏银行股份有限公司泗洪支行88524.34元（其中含信用卡透支本金74165.16元、利息1130.35元，滞纳金及手续费13228.83元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2014元，保全费1020元，由被告魏建敏、赵嫚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2014元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。审 判 长  汤卫兵代理审判员  江雨濛人民陪审员  王友飞二〇一六年八月三十日书 记 员  马 迪附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。