渭南市临渭区人民法院刑 事 判 决 书（2016）陕0502刑初175号公诉机关渭南市临渭区人民检察院。被告人吴孟，别名吴甍甍，男，1981年2月28日出生，汉族，初中文化，家住西安市临潼区栎阳办东庙村西吴组，农民。2016年1月20日因涉嫌信用卡诈骗罪被渭南市公安局临渭分局刑事拘留，同年1月28日被依法逮捕，现羁押于渭南市临渭区看守所。辩护人李某，陕西秀林律师事务所律师。辩护人梁某，陕西赛高律师事务所律师。渭南市临渭区人民检察院以渭临检公诉刑诉（2016）100号起诉书指控被告人吴孟犯信用卡诈骗罪，于2016年4月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。渭南市临渭区人民检察院指派检察员蒲亚丽依法出庭支持公诉，被告人吴孟及其辩护人李婷、梁军到庭参加了诉讼，现已审理终结。渭南市临渭区人民检察院指控：2011年9月21日，被告人吴孟在中国工商银行股份有限公司渭南分行（下称工行渭南分行）申请办理了一张信用卡（卡号为：370246013452322）。在该信用卡办好后，被告人吴孟即进行透支消费，截止2015年10月28日持卡透支本金共计423099.35元，形成透支利息92053.66元，以上共计515153.01元。期间经该银行多次以信件、上门和电话等方式进行催收，被告人吴孟并未按照银行规定归还其透支款额。公诉机关认为，被告人吴孟的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴孟在庭审中对起诉书指控的事实无异议，亦不做辩解。其辩护人辩称，1、被告人吴孟不具备非法占有的目的，不属于恶意透支。自2014年7月16日被告人吴孟在临渭区北欧建材经销部透支449100元之前，信用卡一直使用正常，未超额度也未拖欠。在透支了449100元以后，透支金额上升为499999.35元，但也未超出50万元的额度。截止2015年11月25日，被告人吴孟在7月22日、8月25日分三次归还了74000元，之后就再无使用记录。不存在信用卡一直透支到2015年10月28日这一事实。被告人吴孟透支信用卡499999.35元，其中449100元是用于购买自己承包工程的装修材料，属于正常的工作经营消费，透支后一直和银行进行协商要求办理分期还款，但银行并未进行办理，由此可见被告人吴孟无法还清欠款银行也存在一定责任。截止2015年11月25日，被告人吴孟一直归还部分欠款，联系方式也未发生变化，主观上应当不具备非法占有的目的。故不应当属于恶意透支。2、被告人吴孟在接到公安机关电话后，主动到公安机关如实供述案件事实，应当认定为自首，应对其从轻或减轻处罚。经审理查明，2011年9月21日，被告人吴孟在工行渭南分行申请办理了一张卡号为：370246013452322的信用卡，信用额度为50000元。之后经本人申请，信用额度调至50万元。2014年4月1日起被告人吴孟即使用该信用卡进行透支消费，截止2015年10月28日，该信用卡拖欠透支本金共计423099.35元，形成透支利息92053.66元。被告人吴孟在透支消费后，超过规定期限并未还款，工行渭南分行多次以信件、上门和电话等方式进行催收，被告人吴孟至今仍未归还其透支款额。并查明，被告人吴孟在使用该信用卡进行透支消费时，其并未有还款能力，而是欲与银行达成分期还款协议，逐步归还相应款项。但在透支欠款形成后，银行并未给其办理分期还款。被告人吴孟在分期还款未能办理的情况下，仍未按照规定还款期限归还欠款。上述事实，有检察机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据予以证明：1、中国工商银行股份有限公司渭南分行报案材料证明，2015年10月28日，工行渭南分行报案称被告人吴孟用370246013452322的信用卡于2014年4月1日起被告人吴孟即进行透支消费，截止2015年10月28日，该信用卡拖欠透支本金共计423099.35元，形成透支利息92053.66元。经多次催要至今未还，根据相关法律规定，已涉嫌诈骗。2、被告人吴孟的信用卡交易明细证明，证明被告人吴孟用信用卡进行透支消费的事实。3、银行信件催收函、电话催收记录、催收证明等证明，被告人吴孟在透支消费后，超过规定期限并未还款，工行渭南分行多次以信件、上门和电话等方式进行催收。4、被告人吴孟的供述证明，被告人吴孟在工行渭南分行申请办理了一张卡号为：370246013452322的信用卡，信用额度为50000元。之后经本人申请，信用额度调至50万元。2014年4月1日起被告人吴孟即进行透支消费，截止2015年10月28日，该信用卡拖欠透支本金共计423099.35元。欠款形成后，被告人吴孟欲与银行达成分期还款协议，逐步归还相应款项。但银行并未给其办理分期还款。被告人吴孟在分期还款未能办理的情况下，仍未按照规定还款期限归还欠款。工行渭南分行多次以信件、上门和电话等方式进行催收，被告人吴孟至今仍未归还其透支款额。本案除上述证据外，还有信用卡申请资料、信用卡申请上调额度资料、户籍证明等在卷，均经庭审查证属实，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人吴孟以非法占有为目的，在明知自己没有还款能力的情况下使用信用卡进行透支，超过规定还款期限经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴孟犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立，依法应予惩处。关于被告人吴孟的辩护人提出被告人吴孟不具备非法占有的目的，不属于恶意透支。经庭审查明被告人吴孟在使用信用卡进行透支消费时，并不具备相应的还款能力。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定，明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。属于认定以非法占有为目的进行恶意透支的情形之一。关于被告人吴孟的辩护人提出被告人吴孟接到公安机关电话后，主动到公安局如实供述案件事实，应当认定为自首，对其从轻或减轻处罚。经查被告人吴孟是在公安机关掌握了主要犯罪事实后经传唤如实供述案件事实，不应认定为自首，应属于坦白。综上所述，本院认为，被告人吴孟的辩护人之辩护意见于法无据，依法不予采信。鉴于被告人吴孟认罪态度较好，确有悔罪表现，可依法从轻处罚。根据被告人吴孟的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人吴孟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月20日起至2022年1月19日止）。二、未退赔之赃款依法继续进行追缴后发还被害人。罚金限判决生效后三十日内日缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  左敏人民陪审员  李华人民陪审员  张静二〇一六年八月十九日书 记 员  陈茹附：本案适用法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》为正确认定自首和立功，对具有自首或者立功表现的犯罪分子依法适用刑罚，现就具体应用法律的若干问题解释如下：第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首；但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。