湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0111民初3691号原告交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人唐玲，行长。委托代理人何长春，湖南唯楚律师事务所律师。被告万长瑞。被告胡龙桃。被告万欣。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告万长瑞、胡龙桃、万欣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员唐琳独任审判，于2016年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何长春、被告万长瑞、胡龙桃、万欣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年8月23日，原告与被告万长瑞签订《个人循环贷款合同》，约定：被告万长瑞向原告申请××民币130万元整，用于生产经营，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，还款方式为一次付本、分期付息。如被告万长瑞未按时足额偿还贷款本金并支付利息，原告有权提前收回全部贷款并按逾期利率计收利息，对应付未付利息计收复利，被告万长瑞应承担原告为实现债权而支付的费用。被告万长瑞提供抵押的位于长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦1805号房屋、被告万欣提供抵押的位于暮云镇中意二路145号聚豪山庄林荫大道15栋102号房屋为上述借款提供抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》。抵押担保的债权范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。前述抵押已办妥抵押登记手续。原告依约发放了贷款，但被告万长瑞未依约履行还款义务，截至2016年3月27日，尚欠贷款本息人民币471260.74元。被告胡龙桃系被告万长瑞之配偶，被告万长瑞的借款发生在婚姻关系存续期间。被告胡龙桃应对此笔借款承担连带清偿责任。诉讼请求：1、判令被告万长瑞偿还原告借款本金438287.31元，逾期利息8471.67元、罚息23461.75元、未还利息复利422.01元、未还罚息复利618元，合计人民币471260.74元（数据截至2016年3月27日，以后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2、判令被告万长瑞、万欣承担原告在诉讼中为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、差旅费等实现债权的费用）；3、判令原告对被告万长瑞提供抵押的位于长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦1805号房屋（长房权证芙蓉字第××号）、被告万欣提供抵押的位于暮云镇中意二路145号聚豪山庄林荫大道15栋102号房屋（长房权证暮字第××号）享有优先受偿权；4、判令被告胡龙桃对上述请求第1、2项承担连带清偿责任；5、判令三被告承担本案的诉讼费及其他费用。被告万长瑞、胡龙桃、万欣辩称，对所欠借款本金及逾期利息无异议，对罚息和复利请求法院依法认定，对万长瑞、万欣的抵押房产行使优先受偿权及胡龙桃承担连带清偿责任无异议。经审理查明，被告万长瑞与被告胡龙桃系夫妻关系。被告万长瑞、胡龙桃与被告万欣系父母子女关系。2012年8月23日，原告（××）与被告万长瑞（××）签订《个人循环贷款合同》，约定：被告万长瑞因生产经营向原告贷款1300000元，授信期限自2012年8月10日起至2015年8月10日止，本合同项下的贷款利率采取浮动利率，各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%。具体利率以《还本付息计划表》的记载为准。本合同项下的贷款还款方式为一次付本，分次付息。贷款本金于贷款到期日归还，利率按月支付，付息日为每月的11日。××未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，××有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。××未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担××为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等其他费用。合同对其他事项还进行了约定。当日，原告与被告万长瑞、万欣签订了《最高额抵押合同》，约定：被告万长瑞以其名下位于长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦1805号房屋（长房权证芙蓉字第7090334**号）及被告万欣以其名下的位于暮云镇中意二路145号聚豪山庄林荫大道15栋102号房屋（长房权证暮字第××号）为被告万长瑞与原告之间自2012年8月10日起至2015年8月10日止期间内不超过1300000元的债务提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、实现债权及抵押权的费用等。上述抵押已办理抵押登记手续（房他证芙蓉字第5120470**号、长房他证暮云镇字第5120123**号），担保债权数额分别为580000元、720000元，合计1300000元。被告胡龙桃对被告万长瑞以其名下房屋提供抵押担保无异议。上述合同签订后，原告按约向被告万长瑞发放了贷款1300000元，但被告万长瑞未按约偿还原告借款。截至2016年3月27日，被告万长瑞尚欠原告借款本金438287.31元、利息8471.67元（按年利率6.9%的标准计算）、罚息23461.75元（按年利率10.35%的标准计算），未还利息复利422.01元（按年利率6.9%的标准计算）、未还罚息复利618元（按年利率6.9%的标准计算）。原告遂于2016年6月15日起诉至本院，请求依法裁决。以上事实，有贷款明细、《个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证及他项权证、借款借据、常住人口登记卡、结婚证以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告万长瑞签订的《个人循环贷款合同》及原告与被告万长瑞、万欣签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按约向被告万长瑞发放了贷款1300000元，履行了自己的义务。但被告万长瑞未按约向原告偿还借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。关于借款本息。原告要求被告万长瑞返还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。截至2016年3月27日，被告万长瑞尚欠原告借款本金438287.31元、利息32973.43元（含利息、罚息和复利）。以后的罚息以438287.31元为基数按年利率10.35%的标准从2016年3月28日起计算至实际付清之日止。以后的复利以未付利息为基数，按年利率6.9%的标准从2016年3月28日起计算至实际付清之日止。被告胡龙桃系被告万长瑞的妻子，被告万长瑞所欠的上述债务发生在双方婚姻关系存续期间，原告要求被告胡龙桃承担共同清偿责任，本院予以支持。关于抵押房屋的优先受偿权。根据《最高额抵押合同》的约定，被告万长瑞以其名下位于长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦1805号房屋（长房权证芙蓉字第7090334**号）及被告万欣以其名下的位于暮云镇中意二路145号聚豪山庄林荫大道15栋102号房屋（长房权证暮字第××号）为被告万长瑞与原告之间自2012年8月10日起至2015年8月10日止期间内不超过1300000元的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续。本案所涉借款属于抵押担保范围。现被告万长瑞未按约偿还借款本息，根据合同约定，原告有权行使抵押权，对上述抵押房屋的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。优先受偿总额分别以登记的债权数额580000元、720000元为限。关于实现债权费用。原告要求被告万长瑞、胡龙桃、万欣承担为实现原告债权而支付的所有费用，因原告未提供相关证据予以证明，对原告该项诉求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告万长瑞、胡龙桃应于本判决生效之日起十日内共同返还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金438287.31元及利息32973.43元，并支付罚息与复利（罚息以438287.31元为基数，按年利率10.35%的标准，自2016年3月28日起计算至实际付清之日止；复利以未付利息为基数，按年利率6.9%的标准，自2016年3月28日起计算至实际付清之日止）；二、原告交通银行股份有限公司湖南省分行对被告万长瑞名下位于长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦1805号房屋（长房权证芙蓉字第××号）的折价款或拍卖、变卖所得价款在被告万长瑞所欠的上述借款本息范围内享有优先受偿权，并以登记的债权额580000元为限；三、原告交通银行股份有限公司湖南省分行对被告万欣名下的位于暮云镇中意二路145号聚豪山庄林荫大道15栋102号房屋（长房权证暮字第××号）的折价款或拍卖、变卖所得价款在被告万长瑞所欠的上述借款本息范围内享有优先受偿权，并以登记的债权额720000元为限；四、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序已减半收取的受理费4184元，由被告万长瑞、胡龙桃、万欣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，上诉至湖南省长沙市中级人民法院。审判员 唐 琳二〇一六年八月十六日书记员 刘亚玲附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是××向××借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，××可以要求××提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。