重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0111民初2594号原告：重庆市大足区华申小额贷款股份有限公司（统一社会信用代码915002255857071587），住所地重庆市大足区棠香街道办事处北环二路8号。法定代表人：黄政，公司董事长。委托代理人：贺宝梅，重庆一鼎律师事务所律师。被告：李奇维，女，1975年12月5日出生，汉族，重庆市大足区人，文化程度不详，职业不详，户籍所在地重庆市大足区。被告：谷达建，男，1977年10月4日出生，汉族，重庆市大足区人，文化程度不详，职业不详，户籍所在地重庆市大足区。原告重庆市大足区华申小额贷款股份有限公司（以下简称华申小额贷款公司）诉被告谷达建、李奇维小额借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法由审判员邓磊担任审判长，与审判员周娟、人民陪审员张天剑组成合议庭，于2016年7月25日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华申小额贷款公司的特别授权委托代理人贺宝梅到庭参加了诉讼，被告谷达建、李奇维经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼活动，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法对本案适用缺席审判。本案现已审理终结。原告华申小额贷款公司诉称：原告与被告李奇维于2014年11月4日签订了《借款合同》，合同约定：原告向被告李奇维出借人民币40万元，借款期限为6个月，即自2014年11月4日至2015年5月4日，月利率为16.5‰。原告如约向被告李奇维提供了借款。2014年11月4日原告与被告李奇维签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记。该合同约定：被告李奇维将其自有房屋抵押给原告，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息以及原告实现债权所支付的全部费用。2014年11月4日原告与被告谷达建签订了《保证合同》，该合同约定：被告谷达建为被告李奇维对原告出借的本息承担连带保证责任，保证期限为两年。借款期限届满后，经原告多次催收还款无果。现原告向法院起诉，要求判决：1、被告李奇维偿还原告借款本金40万元及自2015年5月5日至付清本金期间的利息（包括罚息、复利），利息以本金人民币40万元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算；2、被告李奇维承担原告因实现债权所支付的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师服务费等；3、原告对被告李奇维抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告谷达建对前述第1项、第2项诉讼请求中的全部债务承担连带清偿责任。被告谷达建、李奇维未作答辩。经审理查明：被告谷达建与被告李奇维于2006年2月5日办理了结婚登记手续，之后双方于2014年4月22日办理了离婚登记手续。被告李奇维因需资金周转，于2014年11月4日与原告华申小额贷款公司签订了借款合同，合同约定：被告李奇维向原告华申小额贷款公司借款40万元，借款期限为6个月，从2014年11月4日起至2015年5月4日止；月利率为16.5‰，每月20日按月结息；关于逾期贷款的违约责任，按规定应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收50%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；对不能按时支付的利息（包括但不限于正常利息、逾期加息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期利息以实际逾期天数计收复利；因实现债权解决争议产生的调查费、财产保全费、执行费、案件受理费、诉讼费用、评估费、公告费、律师费、差旅费、复印费及其他合理费用由被告李奇维承担。双方同时签订了抵押合同，约定被告李奇维以自己拥有的位于重庆市大足区某街道办事处X路X号附X号的商服用房一套（房屋产权权证号为210房地证2014字第XXXXX号）及位于重庆市大足区某街道办事处X路X号X幢X单元X层X号的住房一套（房屋产权证号为210房地证2013字第XXXXX号）为该借款提供抵押担保，该抵押合同办理了抵押登记。被告谷达建于2014年11月4日与原告华申小额贷款公司签订了保证合同，合同约定被告谷达建为前述被告李奇维向原告华申小额贷款公司的借款提供连带责任保证担保；保证期间为主债权清偿期届满之日起两年。前述合同签订后，原告华申小额贷款公司于2014年11月4日出具了借款借据，并通过银行转账的方式向被告李奇维完成了借款行为。借款后，被告李奇维将利息结清至2015年5月5日，之后并未还本付息。经原告华申小额贷款公司多次催收，被告以各种理由拒不归还借款本金及利息。现由原告华申小额贷款公司起诉来院，要求判决：1、被告李奇维偿还原告借款本金40万元及自2015年5月5日至付清本金期间的利息（包括罚息、复利），利息以本金人民币40万元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算；2、被告李奇维承担原告因实现债权所支付的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师服务费等；3、原告对被告李奇维抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告谷达建对前述第1项、第2项诉讼请求中的全部债务承担连带清偿责任。另查明：原告华申小额贷款公司为实现前述债权，产生公告费600元，律师代理费2800元。本院所确认的上述事实，有当事人陈述、代表人身份证明、组织机构代码证、营业执照、身份证、借款合同、房产证、房地产抵押合同、保证合同、借款借据、银行转账凭据、承诺书、法律事务委托合同、发票等证据及庭审笔录载卷为凭，经当庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告谷达建、李奇维经本院公告送达相关法律文书，期满后无正当理由未到庭应诉，本院视为其对自己享有的举证、质证、答辩、辩论等诉讼权利的处分，对于原告华申小额贷款公司提交的书面证据及其当庭陈述，本院经审查后依法确认其证明效力。合法的借款合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，原告华申小额贷款公司与被告李奇维签订了借款合同、形成了借款借据并发放了借款，双方借款的金额、时间、利率、结息方式、返还借款的期限等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方借款合同关系成立且合法有效。被告李奇维应当按照双方约定的期限和利率返还借款并支付利息，其拒不返还借款、拒不结清利息的行为违反了双方借贷合同的约定，于法无据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。而本案中，原、被告双方约定的借款利率、逾期利率和复利，合计��经超出了24%年利率之限制，对于超出部分，本院依法不予支持。原告华申小额贷款公司要求按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算利息，其目前并未违反前述24%年利率之限制性规定，本院依法应予支持；如若今后遇国家政策性利率调整，中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍超过了年利率24%的标准，则应按年利率24%的标准进行计息。由于双方在借款合同中明确约定实现债权的公告费和律师代理费由被告李奇维负担，故被告李奇维仍应按照约定承担偿付该两笔费用的责任。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被��李奇维以自己所有的房产为贷款进行了抵押担保，并经相关部门进行了抵押担保登记，抵押权依法成立并生效。被告李奇维作为债务人未如约履行到期债务，故原告华申小额贷款公司作为本案的债权人和抵押权人，依法就抵押物在债权范围内享有优先受偿权。保证是主债权人与保证人订立的，约定债务人不履行债务时由保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权���本案中，被告谷达建就被告李奇维向原告华申小额贷款公司的借款债务提供了连带责任保证担保，在被告李奇维不能清偿到期债务时，被告谷达建应对其债务承担连带清偿之责。但被告李奇维以前述自己的财产住房一套为其债务提供了抵押担保，在既有人保又有物保的情形下，双方签订的借款合同并无实现债权方式的具体明确约定，故原告华申小额贷款公司应先就被告李奇维的抵押财产实现债权；被告谷达建应就被告李奇维提供抵押财产实现原告华申小额贷款公司债权后之不足部分承担连带清偿之责。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李奇维在本判决生效后十五日内返还原告重庆市大足区华申小额贷款股份有限公司借款本金40万元及利息（利息以40万元为基数，从2015年5月6日起按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算至前述借款还清时止；该期间段如果遇国家政策性利率调整，中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍上调超过了年利率24%的标准，则从调整之日起按年利率24%标准计算利息至借款本金还清为止）；二、被告李奇维在本判决生效后十五日内支付原告重庆市大足区华申小额贷款股份有限公司实现债权之律师代理费2800元；三、原告重庆市大足区华申小额贷款���份有限公司就本案的抵押物，即被告李奇维所有的位于重庆市大足区某街道办事处X路X号附X号的商服用房一套（房屋产权权证号为210房地证2014字第XXXXX号）及位于重庆市大足区某街道办事处X路X号X幢X单元X层X号的住房一套（房屋产权证号为210房地证2013字第XXXXX号）在上述第一款、第二款判决主文确定的债权范围内享有优先受偿的权利；四、被告谷达建对被告李奇维提供前述抵押财产实现原告重庆市大足区华申小额贷款股份有限公司本判决确定债权后之不足部分承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆市大足区华申小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7300元，��告费600元，由被告李奇维、谷达建共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  邓 磊审 判 员  周 娟人民陪审员  张天剑二〇一六年八月三十日书 记 员  王 唯