福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0103民初466号原告：中国建设银行股份有限公司福州城南支行,住所地福建省福州市台江区八一七南路怡丰花园1号楼，组织机构代码证代码：85442563-5。负责人：陈方兴。委托诉讼代理人：郭承恩、郭承思，均系福建元一律师事务所律师。被告：华春生，男，1974年10月13日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。被告：林丽珍，女，1977年1月21日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行与被告华春生、被告林丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行的委托诉讼代理人郭承思到庭参加诉讼。被告华春生、被告林丽珍经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行向本院提出诉讼请求：1、被告华春生归还欠款本金86776.32元、利息（包括复利）10140.47元、滞纳金2388.3元（利息、滞纳金暂计至2015年9月26日，此后利息、滞纳金计至欠款还清之日止）；2、被告华春生支付原告为实现债权所支付的律师代理费3972.2元；3、被告林丽珍对被告华春生的上述债务承担共同还款责任；4、依法处置抵押物（被告华春生抵押的闽Ａ×××××号小型汽车），并判令原告对所得价款享有优先受偿权；5、判令被告华春生、林丽珍承担本案诉讼费(包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2012年3月14日，被告华春生向原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行申请办理了龙卡信用卡，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》有如下约定：“被告华春生（甲方）未在到期还款日或之前偿还全部欠款，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透资利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，……须按月支付滞纳金”等条款。2012年9月15日，被告华春生因购车需要，向原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款。被告林丽珍自愿作为共同还款人，对被告华春生所办理购车分期业务承担共同还款义务。2012年10月8日，原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行与被告华春生签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号为：2012年建榕南信消借字第423号），合同作如下约定：原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行（乙方）根据甲方的申请，经审查同意为甲方办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为32万元；分期付款期数为36期（每月为一期），具体分期期限为本合同生效后，甲方实际支用分期付款金额至最后一期账单列明的最后还款日；该笔分期付款业务的手续费为分期付款本金金额的6.00%，手续费于甲方完成交易后的第一个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；合同中第十二条同时约定了违约救济措施“1、宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求甲方立即清偿剩余的分期付款本息及相关费用；2、未按合同约定（包括被乙方宣布提前到期的通知要求）偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，乙方自记账日起计收利息，并自到期（包括被乙方宣布提前到期）还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。3、从甲方在中国建设银行系统开立的任何账户上划收任何币种的款项用以抵偿甲方应付的款项；4、要求甲方对本合同项下债务提供符合乙方要求的新的担保；5、行使担保权利；……被告华春生并将小型轿车（闽Ａ×××××）作为抵押物抵押给原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行（抵押登记日期：2012年10月08日）”；抵押担保范围为《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号为：2012年建榕南信消借字第423号）项下的全部债务……；合同中同时约定费用承担：“与本合同及本合同项下借款、保证、律师服务、抵押有关的一切费用包括但不限于登记、评估等以及依据法律法规规章规定乙方可以向甲方、丙方收取的费用，由甲方承担。凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，当事人可以用过协商解决；协商不成，向乙方住所所在地人民法院起诉”等条款。原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行依约向被告华春生办理了龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为32万元。2012年10月09日，被告华春生使用信用卡消费32万元，用于支付购车款，但被告华春生并未按约定偿还购车分期付款金额。按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，及《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号为：2012年建榕南信消借字第423号）第十一条的约定，视为甲方违约。原告按照该合同第十二条约定，行使救济措施实施救济。2014年10月至2015年7月，原告通过电话催收等方式进行催收被告所欠的款项；但被告却以各种理由予以拖延，致使原告无法催收回被告所欠的所有款项。截止2015年9月26日，被告华春生拖欠本金86776.32元、利息（含复利）10140.47元、滞纳金2388.3元。被告华春生、被告林丽珍未作答辩。原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：1、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》；2、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》；3、《中国建设银行龙卡信用卡章程》；4、《龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表》；5、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》；6、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》；7、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（2012年建榕南信消字第423号）；8、《机动车销售统一发票》；9、《机动车注册登记信息》；以共同证明被告华春生向中国建设银行申领龙卡信用卡并办理龙卡信用卡购车分期付款业务，本金金额32万元，分期期数为36期；被告华春生将奥迪牌汽车（闽Ａ×××××）抵押给原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行；被告林丽珍自愿作为共同还款人，承担还款义务的事实。10、《对账单》，以证明2012年10月9日，被告华春生使用信用卡消费32万元，用于支付购车款；被告华春生未按约定归还所欠本金、利息、滞纳金和其他费用的事实。11、《贷记卡催收记录登记簿》，以证明原告通过各种途径向被告催讨所欠款项的事实。被告华春生、被告林丽珍均未提交证据材料。经审查，本院确认原告提交的上述证据材料1-10均具有证据的客观性、关联性和合法性特征，被告华春生、被告林丽珍未到庭质证。对原告提交的证据材料1-10，本院予以确认并在卷佐证。证据材料11系原告单方制作，且无其他证据材料予以佐证，故本院不予确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定原告所诉属实。另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及所附《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》约定：被告在对账单所载到期还款前清偿全部欠款的，可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额记收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低5元计收。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行与被告华春生之间签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，被告华春生、被告林丽珍向原告出具的《龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表》，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律法规规定，应认定合法有效。被告华春生向原告申办信用卡并承诺接受信用卡章程和领用协议的全部内容，但其在信用卡使用过程中通过透支借款，且未及时归还透支款的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，诉争借款发生时被告华春生与被告林丽珍系夫妻关系，因无证据证明本案存在不应按夫妻共同债务处理的上述两类除外情形，故被告林丽珍应对被告华春生所负债务承担共同偿还的责任。原告诉请被告华春生、被告林丽珍共同偿还透支款本金及利息（含复利）、滞纳金，于法有据，本院予以支持。被告华春生将其所有的车牌号为闽Ａ×××××小型轿车一辆抵押给原告，原告有权就该财产优先受偿。原告未就其因本案支出的律师费向本院提供任何证据材料，故原告要求被告支付其因本案支付的律师费的诉请事实依据不足，本院不予支持。被告华春生、被告林丽珍经合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面质证意见，视为主动放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告华春生、被告林丽珍应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行偿还借款本金86776.32元及利息、复利、违约金（暂计至2015年9月26日，已结欠本金86776.32元、利息、复利10140.47元、滞纳金2388.3元，此后利息、复利、滞纳金应按照合同约定计至款项还清之日止）。二、原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行有权以被告华春生名下所有的车牌号为闽Ａ×××××小型轿车的拍卖、变卖所得款项，对上述第一项判决金额优先受偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行其他的诉讼请求。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2365元，由原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行负担91元，由被告华春生、被告林丽珍共同负担2274元；财产保全费1013.05元、公告费560元，均由被告华春生、被告林丽珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长  黄宜奋人民陪审员  黄 慧人民陪审员  陈玉琼二〇一六年八月八日书 记 员  唐希瑞附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。