广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初3110号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区。负责人范题，行长。委托代理人邓明丽，广东兆达律师事务所律师。委托代理人史松宁，广东兆达律师事务所实习律师。被告杨少波，男，汉族，住湖北省仙桃市。被告李银先，女，汉族，住湖北省仙桃市。被告东莞市苏豪房地产开发有限公司，住所地：广东省东莞市桥头镇。法定代表人赵振明。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告杨少波、李银先、东莞市苏豪房地产开发有限公司（以下简称苏豪公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2016年1月27日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年7月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓明丽、史松宁到庭参加诉讼，被告杨少波、李银先、苏豪公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2011年9月2日，被告杨少波作为借款人与原告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440770018-011-2011007369）。合同约定被告杨少波向原告借款49万元用于购买位于东莞市××镇桥××村××号的房产，同时以该房产为案涉贷款本息等提供抵押担保。抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告杨少波不履行到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。同时，被告苏豪公司在案涉贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告杨少波应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）的范围内提供连带责任保证。借款期限为120个月，即从2011年9月9日起至2021年9月9日止，采取等额本金还款法归还贷款本息，合同约定贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的,罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。被告杨少波不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他相应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨少波立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告杨少波承担。合同同时约定被告苏豪公司为合同项下的全部债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约于2011年9月9日向被告杨少波发放了贷款49万元，案涉抵押房产亦已办理了抵押登记。合同履行过程中，被告杨少波未能按时供款，截至2015年10月29日，尚欠本金298500.14元、利息13146.23元、罚息636.78元、复利404.12元。而被告苏豪公司作为连带责任保证人亦未履行其保证责任。被告杨少波、李银先系夫妻关系，案涉借款发生于二被告婚姻关系存续期间，案涉借款为二被告共同债务，被告李银先理应承担共同清偿责任。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告杨少波、李银先立即向原告偿还尚欠的贷款本金298500.14元及相应利息、罚息、复利（暂计至2015年10月29日，利息13146.23元，罚息636.78元，复利404.12元；后续利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，罚息、复利按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。二、被告杨少波、李银先立即向原告支付本案律师费15634元。三、被告苏豪公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带保证责任。四、原告有权对涉案抵押物（被告杨少波名下位于东莞市××镇桥××村××号的房产）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿。五、三被告承担本案全部诉讼费。被告杨少波、李银先、苏豪公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2011年9月2日，原告作为贷款人，被告杨少波为借款人和抵押人，被告李银先为抵押人，被告苏豪公司为保证人共同签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告杨少波提供贷款49万元用于购买位于东莞市××镇桥××村××房屋；贷款期限自2011年9月2日起至2021年9月2日；贷款利率为中国人民银行贷款基准利率上浮10%，于每年1月1日予以调整；还款方式为等额本金还款法；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；若被告杨少波未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨少波立即清偿借款本息及相关费用，对未还清的借款本金和利息，自逾期之日起按合同约定的罚息利率和结息方式收取罚息和复利，并行使担保权利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告杨少波承担；被告杨少波以其所购上述房产为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费等；被告苏豪公司为案涉贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括案涉贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费等，保证期间为合同约定的保证条款生效之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止；无论原告对案涉债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供等，保证人在合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任。上述合同签订后，原告依约于2011年9月9日向被告杨少波发放了贷款49万元。根据原告提交的账户管理一览表显示，被告杨少波自2015年4月9日开始连续多期逾期。至2015年10月29日止，被告尚欠原告贷款本金298500.14元，利息13146.23元、罚息636.78元、复利404.12元。原告起诉后，被告有归还部分款项，截至2016年7月18日，被告杨少波尚欠贷款本金293798.7元、利息24353.85元、罚息2130.24元、复利1672.3元。原告委托广东兆达律师事务所代理本案诉讼，尚未实际支付律师费。案涉抵押物办理了抵押登记，原告取得商品房他项权利登记证明，证明书号为xxxx。案涉抵押物尚未办理房产证和房地产他项权证。东莞市房产管理局出具的房产登记信息查询结果显示，抵押物的产权人为被告杨少波。原告为证明被告杨少波、李银先为夫妻关系，向本院提供了户口簿复印件和婚姻状况证明复印件并向本院申请调查取证，户口簿复印件显示被告杨少波为户主，李银先与其关系为夫妻，婚姻状况证明复印件显示的开具单位模糊不清，内容为两被告于1988年1月1日办理结婚登记。经本院发函调查，湖北省仙桃市民政局婚姻登记处向本院回函称，以“杨少波”和“李银先”为查找条件未发现有婚姻档案，以身份证号码“”和“”为查找条件，亦未发现有关婚姻档案。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、商品房他项权登记证明、结算试算、账户管理一览表、委托代理协议、房产登记信息查询结果、户口簿复印件、婚姻状况证明复印件等证据，湖北省仙桃市民政局婚姻登记处的回函及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告杨少波、李银先、苏豪公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告杨少波、李银先、苏豪公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告杨少波发放了贷款49万元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告杨少波未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告杨少波提前清偿全部贷款本息，按约定计收罚息及复利，并行使担保权利。因此，被告杨少波应向原告偿还剩余贷款本金293798.7元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月18日利息24353.85元、罚息2130.24元、复利1672.3元；后续利息按各年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%计算，罚息及复利按前述合同约定的贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）。虽然案涉借款合同约定律师费由被告杨少波承担，但律师费未实际发生，原告诉请被告杨少波支付律师费15634元，没有事实依据，本院不予支持。被告杨少波自愿以其名下位于东莞市××镇桥××村××房产为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。案涉抵押物尚未办妥房地产权证及他项权证书，故合同约定的保证期间尚未届满。原告要求被告苏豪公司对被告杨少波的案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合案涉合同约定，本院予以支持。原告以被告杨少波和李银先为夫妻关系为由要求被告李银先共同偿还案涉贷款，但原告提供的户口簿和婚姻状况证明为复印件，无原件核对，且湖北省仙桃市民政局婚姻登记处的回函表示未查找到两被告的婚姻档案，故本院对原告的该主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨少波应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金293798.7元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月18日利息24353.85元、罚息2130.24元、复利1672.3元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%计算，罚息及复利按前述合同约定的贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告杨少波名下位于东莞市xx镇xx村xx苑5栋1××5号房产（他项权证明书号：xxxx）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告东莞市苏豪房地产开发有限公司对被告杨少波上述判项一的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费6224.82元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担298.79元，被告杨少波、东莞市苏豪房地产开发有限公司负担5926.03元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年八月二十六日书 记 员  吴敏珊刘惠丹