上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2015）闸民四(民)初字第424号原告蔡惠晟，男，1973年4月6日出生，汉族，户籍地福建省，现住上海市静安区。委托代理人施立功，上海市申辰律师事务所律师。被告游文忠，男，1968年11月18日出生，汉族，户籍地福建省宁德市。委托代理人王晓君，福建建达(霞浦)律师事务所律师。委托代理人伍孝信，福建建达(霞浦)律师事务所律师。原告蔡惠晟与被告游文忠民间借贷纠纷一案，由原上海市闸北区人民法院于2015年10月13日受理后，原告向法院申请财产保全，要求冻结被告游文忠名下的银行存款人民币20,730,600元(以下币种均为人民币)或查封、扣押等值财产。原上海市闸北区人民法院于2015年11月25日，依法作出(2015)闸民四(民)初字第424号民事裁定书，冻结被告游文忠名下的银行存款20,730,600元或查封、扣押其相等价值的财产或财产性权益。因被告下落不明，原上海市闸北区人民法院于2015年12月20日，依法公告向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。2016年1月4日，被告向法院提出管辖权异议，原上海市闸北区人民法院于2016年1月8日，依法作出裁定驳回被告对本案管辖权提出的异议。原上海市闸北区人民法院于2016年3月22日，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托代理人施立功到庭参加诉讼，被告经法院公告传唤未到庭参加诉讼。原上海市闸北区人民法院因“撤二建一”被撤销，2016年3月30日起由上海市静安区人民法院继续审理。第一次庭审后，被告委托了代理人到庭，本院于2016年7月13日，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告及其委托代理人施立功、被告的委托代理人伍孝信到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡惠晟诉称，原告自2014年3月29日起至2014年5月8日，分七次共计借款给被告15,760,000元，双方分别签订了七份《借款合同》，合同中对每笔借款的期限、还款方式、利息的支付均作了约定，但被告并未按照合同约定归还原告借款本金及利息，原告因此诉讼，要求被告归还原告借款本金15,760,000元；要求被告支付借款利息、逾期利息、违约金及为实现债权所产生的其他费用(以本金1,940,000元为基数，自2014年6月30日起；以本金1,940,000元为基数，自2014年7月1日起；以本金3,000,000元为基数，自2014年8月1日起；以本金970,000元为基数，自2014年8月1日起；以本金3,000,000元为基数，自2014年4月18日起；以本金2,910,000元为基数，自2014年7月10日起；以本金2,000,000元为基数，自2014年8月9日起；均按年利率24%计算至判决生效之日止)；诉讼费、公告费、保全费均由被告承担。原告提供了以下证据予以佐证：1，借款合同7份，证明被告向原告借款的事实及利率的约定等；2，农业银行证明4份、电子回单3份，证明原告根据借款合同的约定交付给被告借款；针对被告抗辩已经归还原告借款本金及部分利息的事实，原告补充提供证据3，原告名下农业银行账户转入被告账户的明细，证明被告转账给原告的钱款与本案无关，是被告归还原告案外其他借款。对于原告提供的证据，被告发表质证意见：对原告提供的第1、2份证据的真实性均无异议，被告确认双方签订的合同及收到合同中约定的借款15,760,000元，但被告在借款后已经归还了大部分本金及相应利息，现尚欠原告借款本金3,737,000元，截止到2015年10月8日累计欠原告借款利息1,480,384元。对第3份证据的真实性无异议，被告确认收到该款，但该款是原、被告的其他经济往来，与被告陈述的事实无关。被告游文忠辩称，原告陈述的借贷事实存在，被告确认收到原告借款15,760,000元，但被告在借款后已经归还原告部分借款，截止到2014年9月9日，被告共计归还原告借款本金12,023,000元及相应利息，现尚欠原告借款本金3,737,000元，截止到2015年10月8日累计欠原告借款利息1,480,384元；本案不是真实的借贷关系，本案钱款是原、被告共同融资用于放贷给第三人的资金，借款合同是原告强迫被告签订的，不同意原告的诉讼请求。被告提供了以下证据予以佐证：工商银行账户明细，农业银行账户明细，证明2014年4月1日至2014年9月9日，被告共归还原告14笔借款，共计12,023,000元。对于被告提供的证据，原告发表质证意见：原告收到被告13笔汇款合计11,823,000元，最后一笔200,000元原告没有收到，其中570,000元是归还本案借款的利息，该部分的利息，原告在诉讼请求中已经扣除，其余部分与本案无关。原、被告之间还有其他经济往来，被告的13笔转账是归还原被告之间其它借款的本金和利息。经审理查明，2014年3月29日起至2014年5月8日，原告(甲方出借人)与被告(乙方借款人)在上海市武进路XXX号先后签订了七份《借款合同》，第一份《借款合同》于2014年3月29日签订，借款合同约定，借款本金1,940,000元；借款期限为一个月从2014年3月29日至2015年2月28日，借款期限以甲方或甲方委托的第三方向乙方的指定的账户实际支付借款项日期为准；借款利息为月息百分之二，按月支付利息；乙方收款账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户名游文忠；乙方逾期还款，逾期一日，每日需支付借款总额的千分之三作为赔偿金，若乙方逾期还款，甲方为此而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等全部由乙方承担；双方若因本合同发生争议，协商不成，可向合同签订地人民法院诉讼等内容。同日，原告通过中国农业银行转入被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内1,940,000元。第二份《借款合同》于2014年3月31日签订，借款合同约定，借款本金1,940,000元；借款期限为一个月从2014年3月31日至2015年2月28日，借款期限以甲方或甲方委托的第三方向乙方的指定的账户实际支付借款项日期为准；借款利息为月息百分之二，按月支付利息；乙方收款账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户名游文忠；乙方逾期还款，逾期一日，每日需支付借款总额的千分之三作为赔偿金，若乙方逾期还款，甲方为此而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等全部由乙方承担；双方若因本合同发生争议，协商不成，可向合同签订地人民法院诉讼等内容。同日，原告通过中国农业银行转入被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内1,940,000元。第三份《借款合同》于2014年3月31日签订，借款合同约定，借款本金3,000,000元；借款期限为一个月从2014年3月31日至2015年2月28日，借款期限以甲方或甲方委托的第三方向乙方的指定的账户实际支付借款项日期为准；借款利息为月息百分之二，按月支付利息；乙方收款账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户名游文忠；乙方逾期还款，逾期一日，每日需支付借款总额的千分之三作为赔偿金，若乙方逾期还款，甲方为此而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等全部由乙方承担；双方若因本合同发生争议，协商不成，可向合同签订地人民法院诉讼等内容。同日，原告通过中国工商银行转入被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内3,000,000元。第四份《借款合同》于2014年4月1日签订，借款合同约定，借款本金970,000元；借款期限为一个月从2014年4月1日至2015年2月28日，借款期限以甲方或甲方委托的第三方向乙方的指定的账户实际支付借款项日期为准；借款利息为月息百分之二，按月支付利息；乙方收款账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户名游文忠；乙方逾期还款，逾期一日，每日需支付借款总额的千分之三作为赔偿金，若乙方逾期还款，甲方为此而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等全部由乙方承担；双方若因本合同发生争议，协商不成，可向合同签订地人民法院诉讼等内容。同日，原告通过中国农业银行转入被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内970,000元。第五份《借款合同》于2014年4月9日签订，借款合同约定，借款本金2,910,000元；借款期限为一个月从2014年4月9日至2015年2月28日，借款期限以甲方或甲方委托的第三方向乙方的指定的账户实际支付借款项日期为准；借款利息为月息百分之二，按月支付利息；乙方收款账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户名游文忠；乙方逾期还款，逾期一日，每日需支付借款总额的千分之三作为赔偿金，若乙方逾期还款，甲方为此而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等全部由乙方承担；双方若因本合同发生争议，协商不成，可向合同签订地人民法院诉讼等内容。同日，原告通过中国工商银行转入被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内2,910,000元。第六份《借款合同》于2014年4月17日签订，借款合同约定，借款本金3,000,000元；借款期限为一个月从2014年4月17日至2015年4月17日，借款期限以甲方或甲方委托的第三方向乙方的指定的账户实际支付借款项日期为准；借款利息为月息百分之二，按月支付利息；乙方收款账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户名游文忠；乙方逾期还款，逾期一日，每日需支付借款总额的千分之三作为赔偿金，若乙方逾期还款，甲方为此而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等全部由乙方承担；双方若因本合同发生争议，协商不成，可向合同签订地人民法院诉讼等内容。同日，原告通过中国农业银行转入被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内3,000,000元。第七份《借款合同》于2014年5月8日签订，借款合同约定，借款本金2,000,000元；借款期限为一个月从2014年5月8日至2015年4月8日，借款期限以甲方或甲方委托的第三方向乙方的指定的账户实际支付借款项日期为准；借款利息为月息百分之二，按月支付利息；乙方收款账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户名游文忠；乙方逾期还款，逾期一日，每日需支付借款总额的千分之三作为赔偿金，若乙方逾期还款，甲方为此而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等全部由乙方承担；双方若因本合同发生争议，协商不成，可向合同签订地人民法院诉讼等内容。同日，原告通过中国工商银行转入被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内2,000,000元。根据七份《借款合同》的约定，原告共计向被告账户转入资金15,760,000元，被告亦确认收到全部转账款项。因被告未按照合同约定归还原告借款本金及全部利息，原告因此诉讼。审理中，原告称，被告收到原告借款后，按照借款合同约定已经归还原告部分利息合计1,110,000元，该利息的结算是双方按照口头约定的月利率3％计算，对于被告已归还的利息，就按实际履行的数额计算，原告已经在主张的利息中扣除。对于尚未归还的利息及违约金等费用，原告自愿调整为按年利率24％计算。被告称，双方并未口头约定按月利率3％计算利息。原、被告及案外人三人一起垫资放贷，本案的债务是因资金链断裂被告应当承担的份额，截止到2014年9月9日，被告共计已归还原告借款本金12,023,000元，具体归还情况为：1、2014年4月1日，被告转账给原告2,100,000元；2、4月2日被告转账给原告姐姐蔡丽娜75,000元；3、4月3日被告转账给原告两笔1,000,000元共计2,000,000元；4、4月18日被告转账给原告25,000元；5、4月25日被告转账给蔡丽娜1,660,000元；6、4月21日被告转账给蔡丽娜22,000元；7、4月23日被告转账给蔡丽娜25,000元；8、5月6日被告转账给原告2,156,000元；9、5月8日被告转账给原告175,000元；10、5月9日被告转账给原告105,000元；11、6月3日被告转账给原告240,000元；12、7月2日被告转账给原告240,000元；13、7月6日被告转账给原告3,000,000元；14、9月9日被告转账给原告200,000元。对于被告陈述的已归还原告借款本金12,023,000元，原告认为，原告和蔡丽娜共计收到被告转账的第1－13笔汇款，共计11,823,000元，第14笔200,000元没有收到，但这13笔转账与本案无关，而是原、被告之间其他的资金往来结算结果，其中有一部分是归还本案借款本金的利息。原、被告之间其他经济往来情况：1、2014年3月31日，原告转账给被告2,000,000元，2014年4月1日，被告转账给原告2,100,000元，其中2,000,000元是归还该笔债务的本金，10,000元是利息，另90,000元是归还本案的第一笔借款的第一个月的利息；2、2014年4月2日，被告转账给原告姐姐蔡丽娜75,000元，该款是被告支付给蔡丽娜其他借款的利息，与本案无关；3、2014年4月4日，被告向原告借款2,000,000元，原告转账给被告1,970,000元，被告当天归还原告2,000,000元，其中30,000元是利息，该笔借款与本案无关；4、2014年4月18日，被告转账给原告25,000元，该款是上述被告第三笔借款2,000,000元的利息；5、2014年4月21日，原告借款给被告2,200,000元，2014年4月25日，被告转账给蔡丽娜1,660,000元，是被告归还2,200,000元的部分借款，与本案无关；6、2014年4月21日，被告转账给蔡丽娜22,000元，该款是被告支付给蔡丽娜其他借款的利息，与本案无关；7、2014年4月21日，原告借款给被告2,200,000元，2014年4月23日，被告转账给蔡丽娜25,000元，该款是归还2,200,000元的利息，与本案无关；8、2014年4月2日，原告转账给被告2,000,000元，2014年5月6日，被告转账给原告2,156,000元，是被告归还原告2,000,000元本金和156,000元利息，该款不是本案的债务；9、2014年5月8日，原告借给被告3,000,000元，该款与本案无关，同日，被告转账给原告175,000元作为该款利息；10、2014年5月9日，被告转账给原告105,000元，其中90,000元是归还本案2014年4月9日的3,000,000元借款的利息，另15,000元是归还原告其他借款的利息；11、2014年6月3日，被告转账给原告240,000元，其中60,000元是归还本案2014年3月29日的2,000,000元的利息，60,000元是归还本案2014年3月31日的2,000,000元的利息，90,000元是归还本案2014年3月31日的3,000,000元的利息，30,000元是归还本案2014年4月1日的970,000元的利息；12、2014年7月2日，被告转账给原告240,000元，其中60,000元是归还本案2014年3月29日的2,000,000元的利息，60,000元是归还本案2014年3月31日的2,000,000元的利息，90,000元是归还本案2014年3月31日的3,000,000元的利息，30,000元是归还本案2014年4月1日的970,000元的利息；13，2014年5月8日，被告向原告借款3,000,000元，2014年7月6日，被告归还原告3,000,000元，该款是被告归还的本金与本案无关。上述13笔转账是被告归还原告本案以外的借款本金11,170,000元及部分利息，其中第2项75,000元，第6项22,000元，第10项其中的15,000元，共112,000元是被告应当支付给蔡丽娜的“过桥费”，与本案无关。对于原告上述陈述的转账情况，被告认为，2014年3月31日，被告收到原告转账2,000,000元；4月2日被告收到原告转账2,000,000元；4月4日，被告收到原告转账1,970,000元；4月21日，被告收到原告转账2,200,000元；5月8日被告收到原告转账3,000,000元。被告确认收到上述5笔款项合计11,170,000元，但该款不是借款，这5笔汇款没有相应的借款合同。上述款项涉及到原、被告和案外人一起放贷的“过桥费”。“过桥费”就是企业向银行借款，到期要还款，但没有钱还，就通过原、被告等个人垫资归还，通常只垫资几天，几天后银行发放贷款后，企业就会还款给垫资的个人，对于这些问题，双方均是口头约定，没有直接证据证明。对于原告陈述的其余还款事实，被告均不予认可。因原、被告意见不一，致本案调解不成。本院认为，债务应当清偿。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。原告提供了原、被告在2014年3月29日至同年5月8日签订的七份《借款合同》及银行转账凭证，证明被告向原告借款15,760,000元的事实。被告确认收到原告转账的15,760,000元，但被告抗辩，被告在2014年4月2日至同年9月9日期间，已经归还原告借款本金12,023,000元。对于被告的抗辩理由，原告认为该款与本案无关，而是原、被告之间其他的资金往来结算结果，其中有一部分是归还本案借款本金的利息。原告提供了2014年3月31日至同年5月8日，原告转给被告的5笔款项合计11,170,000元，以此证明被告抗辩给付原告的12,023,000元，实际是被告归还原告的11,170,000元债务及利息。被告确认收到原告的11,170,000元，被告称该款不是借款，双方没有签订过借款合同，该款项是涉及到原、被告和案外人一起放贷的“过桥费”，对于该节事实，被告并未提供合法有效的证据予以佐证。对于被告在2014年4月2日至同年9月9日期间支付的款项是否作为归还原告借款的本金，本院认为，首先，从原、被告相互转账的时间分析，被告在2014年4月1日至5月8日期间，共计转账给原告8,238,000元，如果被告确认该转账系归还原告的借款，则双方在4月1日至5月8日期间签订《借款合同》时，被告应当要求原告出具收据或者将已经归还的借款在合同中明确并扣除，但双方在之后签订的《借款合同》中从未提及被告转入原告账户资金的事宜，这不符合正常的借贷关系常理；其次，原告在2014年3月31日至5月8日期间转入被告账户11,170,000元与原告出借给被告的借款并未重叠，被告亦确认收到该款，但被告并未提供合法有效的证据予以佐证取得11,170,000元的合法性；再次根据原、被告多年经济往来情况分析，原、被告之间存在共同融资等情况，因双方在融资过程中经济链断裂造成本案的纠纷。因此，对于被告抗辩截止到2014年9月9日，被告共计已经归还原告借款本金12,023,000元的主张，本院不予采信。对于被告转入原告姐姐蔡丽娜账户中的112,000元，考虑原、被告的经济往来中，蔡丽娜代原告收取过部分钱款的事实，同时，原告亦未提供合法有效的证据予以佐证蔡丽娜取得该款的合法性。因此，对于该款应认定为被告归还原告借款的利息。关于利息的计算标准，根据《借款合同》约定，借款利息为月利息百分之二、按月结算，因此，对于原告确认收到被告支付的1,110,000元，应按照年利率24%。原告认为，被告已经归还原告部分利息合计1,110,000元，该利息的结算是双方按照口头约定的月利率3％计算，因被告否认，原告亦未能提供合法有效的证据予以佐证，因此对于原告的主张，本院不予采信。对于原告确认被告已经归还的1,110,000元利息及蔡丽娜账户中的112,000元，均应在被告应支付的利息中予以扣除。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告游文忠应于本判决生效之日起三十日内归还原告蔡惠晟借款本金15,760,000元；二、被告游文忠应于本判决生效之日起三十日内给付原告蔡惠晟借款本金15,760,000元的利息及逾期还款利息(以本金1,940,000元为基数，自2014年3月30日起；以本金1,940,000元为基数，自2014年4月1日起；以本金3,000,000元为基数，自2014年4月1日起；以本金970,000元为基数，自2014年4月2日起；以本金2,910,000元为基数，自2014年4月10日起；以本金3,000,000元为基数，自2014年4月18日起；以本金2,000,000元为基数，自2014年5月9日起，均按年利率24%计算至判决生效之日止，扣除原告已收到的被告支付的利息1,222,000元)。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费145，453元、公告费260元、财产保全费5,000元，均由被告游文忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  陈秀兰人民陪审员  高贵荣人民陪审员  张庭建二〇一六年八月十二日书 记 员  俞晓岚附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。