河北省廊坊市广阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）廊广民初字第3056号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行。地址河北省廊坊市广阳区广阳道董村商业街4号楼。负责人崔明颖，职务行长。委托代理人刘海艳、任爱为，河北岳石律师事务所律师。被告于国清。被告于红韦。被告国健。被告王春然。被告赵宝森。被告方柱利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行（以下简称邮储银行廊坊市广阳区支行）与被告于国清、于红韦、国健、王春然、赵宝森、方柱利借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行廊坊市广阳区支行委托代理人刘海艳、任爱为到庭参加了诉讼。被告于国清、于红韦、国健、王春然、赵宝森、方柱利经本院合法传唤未到庭。本案现已依法审理终结。原告邮储银行廊坊市广阳区支行诉称，2013年1月28日，被告于国清、于红韦、国健、王春然、赵宝森、方柱利组成联保小组与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同约定自2013年1月28日至2015年1月28日，原告可根据联保小组中的任一成员自愿为原告向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，最高本金金额为30万元。同日，被告于国清与原告签订《小额贷款借款合同》，约定被告于国清向原告贷款人民币10万元，期限为12个月，年利率为14.58%。合同签订后，原告依约向被告于国清发放了贷款，被告于国清偿还了部分借款本息后，拖延剩余贷款未付。为维护原告的合法权益，故起诉，请求判令被告于国清偿还原告截止到2014年1月28日止的借款本金人民币75341.79元、利息46553.51、罚息3127.61元，判令被告于红韦、国健、王春然、赵宝森、方柱利对上述被告于国清所负义务承担连带清偿责任。被告于国清经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。被告于红韦经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。被告国健经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。被告王春然经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。被告赵宝森经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。被告方柱利经本院合法传唤未到庭，也未递交任何答辩意见。经审理查明，2013年1月28日，原告与被告于国清、国健、赵宝森与原告签订《小额贷款联保协议书》一份，与被告于国清签订《小额联保借款合同》一份，与被告于国清、方柱利签订《中国邮政储蓄银行农/商户联保协议书及农/商户联保借款合同补充协议》一份。《小额贷款联保协议书》约定自2013年1月28日至2015年1月28日，原告可根据于国清、国健、赵宝森任何一人的申请与其签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款不超过10万元整内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带保证责任，原告和联保小组任意成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告未实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员依联保协议书从事借款及（或）保证行为，对联保小组成员在联保协议项下的义务承担共同还款责任；被告于红韦在协议书中签字并捺印;被告王春然作为被告国健的配偶在协议书中签字并捺印。《小额贷款借款合同》约定，被告于国清向原告贷款人民币10万元，年利率为14.58%，用途为进原材料，期限自2013年1月至2014年1月,实际放款日与到期日以借款借据为准；合同中的借款自原告将资金划转入被告于国清指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息，对于采用分期还款方式的贷款，以每年360天为基数，按期计算贷款利息，其中，贷款首尾期，按实际天数计息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的本金、利息以实际占用天数计息，其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照实际天数计算利息；被告于国清在贷款期限内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5+1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推，被告于国清贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于5+1的情况下，不能享受利息免除的优惠，如果被告于国清选择阶段性还款法，连续还款期从首期还款期开始计算；被告于国清还款日为国家法定休假日，还款日可以顺延，顺延期间原告对于被告于国清节假日期间延后支付的本金和利息不收取罚息和复利，但是会根据顺延支付的本金金额、顺延实际天数与贷款正常日利率收取顺延支付期间的正常贷款利息，节假日结束后的首日，如果被告于国清仍未归还节假日期间延后支付的贷款本金和利息，原告将以被告于国清应还的本息合计金额（包括顺延支付期间产生的正常贷款利息）为基数，按照罚息利率和逾期天数计收罚息；被告于国清采用等额本息还款法每月等额归还贷款本息；贷款利息自单笔贷款发放到被告于国清账户之日起按期计息，其中季利率=年利率/4，月利率=年利率/12,日利率=年利率/360；被告于国清不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，在合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。《中国邮政储蓄银行农/商户联保协议书及农/商户联保借款合同补充协议》约定，被告方柱利自愿作为被告于国清的担保人，为被告于国清向原告清偿贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等提供担保；被告方柱利自愿对《小额贷款借款合同》中的被告于国清义务承担保证责任，并与《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中的担保人共同承担连带保证责任。同日，被告于国清向原告出具贷款借据，内容为被告于国清向原告借款人民币10万元，期限自2013年1月28日至2014年1月28日，借款用途为进原材料，还款方式为等额本息，年利率为14.58%。当日，原告向被告于国清全额提供了贷款。后，被告于国清向原告偿还了部分本息，截止到2014年1月28日，被告于国清拖欠原告本金人民币75341.79元、利息46553.51元、罚息3127.61元未偿还。另查明，《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》签订时被告国健与被告王春然为夫妻关系。以上事实有《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行农/商户联保协议书及农/商户联保借款合同补充协议》、借据、放款单、结婚证、逾期记录及庭审笔录等证实。本院认为，被告于国清、于红韦、国健、王春然、赵宝森与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、被告于国清与原告签订的《小额贷款借款合同》、被告于国清、方柱利与原告签订的《中国邮政储蓄银行农/商户联保协议书及农/商户联保借款合同补充协议》均是双方真实意思的表示，且未违反法律的强制性规定，应属合法有效。原告向被告于国清提供了借款，被告于国清未按时偿还借款本息，原告有权要求被告于国清提前偿清全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利。结合原告提交的证据及其诉讼请求，被告于国清应向原告偿还截止到2014年1月28日止的借款本金人民币75341.79元、利息46553.51元、罚息3127.61元。被告于国清未按期偿还借款本息，根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行农/商户联保协议书及农/商户联保借款合同补充协议》的约定被告于红韦、国健、王春然、赵宝森、方柱利对上述被告于国清所附义务应向原告承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十条之规定，判决如下：一、被告于国清于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行截止到2014年1月28日止的借款本金人民币75341.79元、利息46553.51元、罚息3127.61元。二、被告于红韦、国健、王春然、赵宝森、方柱利对上述被告于国清所附义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元，由被告于国清、于红韦、国健、王春然、赵宝森、方柱利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于廊坊市中级人民法院。本判决在生效后，当事人在指定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决指定的履行期限届满后次日起二年内。审 判 长 何  敏  乐代理审判员 夏     岩代理审判员 ????吕万波二〇一六年八月八日书??记??员????时荣云