南充市顺庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1302民初1775号原告南充市顺庆区融生小额贷款有限公司，住所地南充市顺庆区法定代表人张翼，董事长。委托代理人白中祺（特别授权），四川由真律师事务所律师。被告四川佳韵房地产有限责任公司，住所地南充市营山县城。法定代表人何安平，董事长。委托代理人何国林（特别授权），男，1954年8月11日出生，汉族，住南充市蓬安县，该公司员工。被告何安平，男，1968年12月10日出生，汉族，住南充市蓬安县。被告何俊，男，1965年4月18日出生，汉族，住南充市蓬安县。委托代理人何国林（特别授权），男，1954年8月11日出生，汉族，住南充市蓬安县。被告陈红年，男，1967年4月6日，汉族，住南充市营山县。原告南充市顺庆区融生小额贷款有限公司（简称融生公司）诉被告四川佳韵房地产有限责任公司（简称佳韵公司）、何安平、何俊、陈红年借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案受理后，依法由审判员李学斌担任审判长，与审判员梁媛、人民陪审员张艳萍组成合议庭于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人白中祺，被告佳韵公司及何俊的共同委托代理人何国林、被告陈红年到庭参加了诉讼。被告何安平经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告融生公司诉称，2013年1月30日，原告与被告签订《借款合同》，约定被告向原告借款3000万元，借款期限六个月，月利率20‰，如被告逾期未还款，应向原告承担罚息并承担原告为实现债权而支付的相关费用。同日，原、被告又签订了《担保抵押合同》办理了他项权证。被告何安平、何俊及陈红年签订了《个人无限连带责任保证书》，对该笔借款承担连带担保责任。合同签订后，原告按约全部履行了合同义务。2015年1月原告将3000万元债权中的1680万元转让给尹志辉，该款由尹志辉向被告另行主张，故被告欠原告借款本金1320万元，利息1603.71万元未付。原告多次发出催款通知书无果，为维护自身权益，特诉请法院依法判令1、被告偿还原告借款本金1320万元人民币，并支付利息、罚息1603.71万元（暂算至2016年2月29日，利息、罚息支付至借款付清之日止）；2、被告何安平、何俊及陈红年对被告佳韵公司借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、被告承担原告实现债权的费用包括律师费代理费；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。原告为支持自己的主张，提供如下证据：1、原、被告主体资格证明文件复印件8页；2、《借款合同》一份；3、《担保抵押合同》一份，西府他项（2013）第010号他项权证复印件一份；4、个人无限连带责任保证书三份；5、转账凭证两份、收条一份；6、逾期贷款催收通知书两份；7、往来账项对账函一份；8、关于同意从个人账户转入贷款资金的认可复函一份；9、利息明细表一份；10、委托代理合同及发票复印件。被告佳韵公司、何俊、陈红年辩称，1、借款本金有异议，原告实际转款只有2880万元，债权转让后本金应是1200万元。何安平书写的借条120万元，并没有实际转款，而是本金先扣除的利息，而且我方已还原告借款1214.7万元；2、利息应按年利率24%重新计算，对于罚息的约定因违背法律规定不应支持；3、原告公司的款项来源都是从社会上集资和借款再转借给企业，其经营模式是集资借款、转借赚利，根据法律规定，借款合同应认定为无效合同，请求驳回原告诉讼请求。被告何安平未到庭，也未向法庭提交答辩意见。被告佳韵公司、何俊、陈红年为支持自己的主张，提供如下证据：1、转账凭证复印件两份；2、汇款凭证复印件十四份；3、《借款协议》、《转款凭证》、《收款收据》、《股东会决议》、《债权转让协议》、《债权转让通知书》本院查明：原告融生公司系经相关部门批准从事小额贷款业务的公司。2013年1月30日，融生公司与佳韵公司经协商一致签订了《借款合同》约定，被告佳韵公司向原告融生公司借款3000万元，利率为每月20‰，于每月20日结息，借款期限6个月，自2013年1月30日至2013年7月30日。该合同第2.2条约定：本合同项下借款，由借款人以壹个月为一期按时付息，首期自放款日起算。第2.5条约定：逾期还款的罚息利率按本合约定利率上浮50%。第9.2条约定：借款人未按时足额偿还借款本金，支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。同日，双方签订了《担保抵押合同》，佳韵公司用位于西充县多扶镇，地号6035，使用权面积52000平方米的出让土地为3000万元借款抵押担保，并办理了西府他项（2013）010号他项权证。同时，被告何安平、何俊、陈红年又与原告签订了《个人无限连带担保责任保证书》，自愿对《借款合同》所约定全部债务及款项承担连带担保责任。上述合同签订后，原告按佳韵公司委托要求，于2013年2月1日向被告何俊帐户转款2800万元，同日支付现金120万元，佳韵公司出具收条载明：今收到南充市顺庆区融生小额贷款有限公司，给我公司贷款现金大写壹佰贰拾万元正（小写：1，200，000.00）收款人何安平签名，公司加盖印章。同月5日原告又向被告何俊帐户转款80万元，至此原告3000万元付款义务全部履行完毕。2014年9月30日被告又向原告借款400万元（另案处理），被告前后两次共计借款3400万元。嗣后，贷款期间届满，被告佳韵公司既未按期还款又未按时付息，各保证人也未履行担保义务。时至2014年10月31日，原告向被告及担保人送达南充市顺庆区融生小额贷款有限公司《逾期贷款催收通知书》载明：截止2014年10月31日，借款人尚有本金3000万元（400万元催收通知在另案处理）现已逾期未归还，并未支付相应利息。本公司将根据借款合同中相应规定，按合同约定上浮利率并收取逾期罚息。被告佳韵公司在催收通知书上加盖印章，何安平、陈红年签字，但被告仍未还款付息。2014年11月30日，原告又向被告佳韵公司送达了《往来帐项对帐函》载明：按本公司财务管理制度要求，需函证与贵公司的往来帐项。下列数据出自本公司纪录如与贵单位记录相符，请在本函下端“信息证明无误”处签章证明；如有不符，请在“信息不符”处列明不符金额，并在备注栏具体注明。截止2014年11月30日，贵公司尚欠本公司借款及利息帐项如下：尚欠本金3400万元（两次借款总额3400万元，其中400万元另案处理），积欠利息1304万元。佳韵公司在该对帐函“信息证明无误”栏加盖印章，陈红年在经办人栏签名。2015年1月21日，原告向被告送达《债权转让通知书》称：我公司将该3000万元中的1680万元本金及利息的债权转让给尹志辉。此后原告主张的借款本金变更为1320万元。2015年2月28日，原告再次给被告送达了《南充市顺庆区融生小额贷款有限公司逾期贷款催收通知书》载明：截至2015年2月28日借款人尚有本金1320万元逾期未归还，并未支付相应利息。本公司将根据借款合同中相应规定，按合同约定上浮利率并收取逾期罚息。被告长期拖欠借款，原告催收未果，遂于2016年3月14日与四川由真律师事务所协商签订《委托代理合同》约定：委托该所律师提起对佳韵公司诉讼，代理费按诉讼本金及利息金额标的3%收取。进入诉讼期间，原告仍与被告继续协商，2016年3月29日双方经过多次协商达成《和解协议》载明：各方确认截止到2016年2月29日佳韵公司尚欠融生公司借款本金1720万元，欠利息1600万元，本息合计3320万元；自2016年3月11日起，以借款本金1720万元的基数，按月息20‰计息至还清时止。何安平、陈红年、何俊对此承担连带清偿责任。该协议佳韵公司加盖印章，何安平、陈红年签字认可，何俊未签字。另查明：庭审中被告称从2013年3月4日至2014年8月28日，间断以杨雅丽、谢玲玲、李征鹏为收款人汇给原告利息款共计14笔1214.7万元，因提供的是复印件，原告称其真实性无法核对并且该14笔款项均发生在双方2014年11月30日《往来帐项对帐函》之前。本院认为，原、被告双方在协商一致的基础上签订的《借款合同》、《担保抵押合同》及《个人无限连带责任保证书》系双方真实意思表示，合法有效。双方应本着诚实信用原则全面履行合同义务。被告佳韵公司及何俊的代理人提出债权转让前的借款本金只有2880万元，另120万元借款系付息的辩称意见，从本案证据综合情况分析，1、书面证据明显大于言词证据的证明力；2、若系被告付息，理应由原告出具收据，而不是由被告出据收款收据，这不符合市场普通交易方式；3、原告当天转款2800万，给付现金120万的行为，并不违背市场交易习惯；4、原告给付现金120万相对转款2800万元只是小额现金，作为贷款公司来说应该具备此经济实力。因此被告的辩称意见本院不予采信；原告融生公司按照合同约定，履行了合同项下的全部出借义务，但被告方未按期履行还款付息义务，长期拖欠本息，其行为已构成违约。故原告要求被告偿还借款本金1320万元的诉讼请求，本院予以支持；对于被告向原告前后两笔借款共计3400万元所产生的利息，庭审中被告提供的以杨雅丽、谢玲玲、李征鹏为收款人汇给原告利息款14笔共计1214.7万元的证据因均系复印件，庭审中原告对其真实性未予认可，由因最后一笔转款发生在2014年8月28日，该14笔转款均发生在双方2014年11月30日《往来帐项对帐函》之前，说明双方对两份借款合同项下截止2014年11月30日的借款本息按照合同约定的利率进行了结算，所涉金额较为巨大，被告在对帐单上加盖的佳韵公司印章及担保人陈红年的签名均属真实，并非受到胁迫所致，这是双方对往来帐项进行的结算和确认，但因合同约定借款的逾期月利率为30‰已超过法律规定的标准，故本院将逾期利率标准调减为月利率20‰，对于超出部分应予扣除。双方对账函中截止2014年11月30日前积欠本金3400万元，积欠利息1304万元，积欠利息中，1、因400万元另案主张，故应扣除400万元的借款期内及逾期的利率；2、应扣除3000万元逾期16个月的超利率10‰；故本案3000万元本金截止2014年11月30日前的利息计算如下：3000万元×0.01×16个月=480万元；400万元×0.02×6个月=48万元、400万元×0.03×8个月零6天=98.4万元；1304万元-480万元-48万元-98.4万元=677.6万元此后借款本金3000万元的利息从2014年12月1日起算至2015年1月20日止按月息20‰计算；原告2015年1月21日转让债权1680万元后，应以借款本金1320万元为基数，从2015年1月21日起按月息20‰算至款项付清之日止。因双方约定的罚息及原告实现债权的费用等均已超过法律规定的标准，故对于原告主张被告承担律师费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款“当事人应当按约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家相关规定支付逾期利息”、最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”、第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其它费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其它费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”、《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围承担保证责任”。第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定判决如下：一、被告四川佳韵房地产开发有限责任公司在本判决生效后七日内向原告南充市顺庆区融生小额贷款有限公司偿还借款本金1320万元及截止2014年11月30日的利息677.6万元、从2014年12月1日起至2015年1月20日止，以3000万元本金为基数，按月利率20‰计算的利息为102万元；并从2015年1月21日起至本判决确定的本金给付之日止，以本金1320万元为基数，按月利率20‰为标准计算利息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；二、原告南充市顺庆区融生小额贷款有限公司对本判决第一项所确定的债权在西府他项（2013）第010号他项权证载明的抵押物享有优先受偿权；三、被告四川佳韵房地产开发有限责任公司逾期不履行，由被告何安平、陈红年、何俊对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告南充市顺庆区融生小额贷款有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费187986元，由原告南充市顺庆区融生小额贷款有限公司负担30412元，被告四川佳韵房地产开发有限公司，何安平、陈红年、何俊共同负担157574元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  李学斌审 判 员  梁 媛人民陪审员  张艳萍二〇一六年八月二十一日书 记 员  任芷函