潍坊市坊子区人民法院民 事 判 决 书(2015)坊峡商初字第752号原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，住所地：潍坊市坊子区国防路二十四公里处路南，组织机构代码：061996323。代表人李学强，该支行行长。委托代理人门学良，男，1964年11月20日出生，汉族，该支行职工。被告窦学刚，男，1975年4月30日生，汉族，居民，住潍坊峡山生态经济开发区。被告窦学乾，男，1975年11月19日生，汉族，居民，住潍坊峡山生态经济开发区。被告窦洪书，男，1964年3月13日生，汉族，居民，住潍坊峡山生态经济发展区。被告邵光杰，男，1964年11月2日生，汉族，居民，住潍坊峡山生态经济开发区。被告翟文高，男，1960年2月23日生，汉族，居民，住潍坊峡山生态经济开发区。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行与被告窦学刚、窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月16日公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行的委托代理人门学良，被告窦学乾、翟文高到庭参加诉讼，被告窦学刚、窦洪书、邵光杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2010年8月28日，借款人窦学刚与原告签订农户最高额联合保证借款合同，于2013年2月4日从原告处借款190000元，月利率9.25‰，借款到期日2013年8月26日。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款。同时，被告窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高为该借款提供连带责任保证。在借款到期后，银行系统扣划借款本金425元，剩余借款本金189575元及利息，借款人及担保人均未按合同约定足额支付。请求依法判令被告窦学刚、窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高偿还原告借款本金189575元及相应利息，本案诉讼费用由被告负担。被告窦学刚未提供答辩。被告窦学乾辩称，未与被告窦学刚组成联保小组。被告窦洪书未提供答辩。被告邵光杰未提供答辩。被告翟文高辩称，未与被告窦学刚组成联保小组。经审理查明，原告提供昌邑市农村信用合作联社（贷款人）与被告窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高、窦学刚（借款人、联合保证人）签订编号为（）农信联保借字（2010）第1936号的农户最高额联合保证借款合同一份，合同约定被告窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高、窦学刚作为独立借款人及共同保证人，自愿组成联保小组，对联保小组各成员在最高贷款额度及约定的期限内，在贷款人处连续发生的债权，共同承担连带保证责任。合同约定的合同有效期间为2010年8月28日至2013年8月27日，并约定窦学刚的最高贷款额（人民币）壹拾玖万元（190000元）。第九条第1项规定：“如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息；……”。经质证，被告窦学乾、翟文高提出异议，主张未与被告窦学刚自愿组成联保小组，不同意承担担保责任。被告窦学刚提供证明材料一份，证明未与被告窦学乾、翟文高、窦洪书、邵光杰自愿组成联保小组。另查明，2012年11月27日，中国银行业监督管理委员会山东监管局作出《关于山东昌邑农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、张友彪等76人任职资格的批复》（银监鲁准字[2012]796号），同意设立山东昌邑农村商业银行股份有限公司，核准该公司开业的同时昌邑市农村信用合作联社自行终止，债权债务由山东昌邑农村商业银行股份有限公司承担。2013年9月30日，潍坊农村商业银行股份有限公司依法收购了山东昌邑农村商业银行股份有限公司位于峡山区内丈岭支行的固定资产、信贷资产等资产业务，并于2013年10月12日通过潍坊日报对该收购协议进行了公告。原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法登记设立的企业非法人，潍坊农村商业银行股份有限公司已委托原告负责辖区内的相关诉讼业务。再查明，2013年2月4日，借款人窦学刚依据该合同向山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款人民币190000元，山东昌邑农村商业银行股份有限公司通过银行转账方式将借款本金190000元打入借款人窦学刚的银行账户，约定偿还日期为2013年8月26日，借款月利率为9.25‰。在合同到期后，银行系统自动扣划借款本金425元，剩余借款本金189575元及利息，被告窦学刚未按合同约定足额支付。现原告依据合同约定要求被告偿还剩余借款本金189575元。原告主张按借款本金190000元、月利率9.25‰计算借款期内利息，自2013年2月4日计算至2013年8月26日。借款逾期利息，自2013年8月27日至2014年3月11日，按借款本金190000元、月利率13.875‰计算。自2014年3月12日起计算至借款清偿之日，按借款本金189575元、月利率13.875‰计算。以上事实，有原告提供的借款合同一份、贷转存凭证一份、担保意见书一份、担保人履行责任通知书一份、逾期贷款催收通知书一份、批复一份、收购协议一份、公告一份、通知一份、委托书一份，被告提供的证明一份，本院依法制作的调查笔录一份以及原、被告庭审陈述记录在案为证，经庭审质证，本院审查，足以认定。本院认为，本案中，昌邑市农村信用合作联社与被告窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高、窦学刚签订的农户最高额联合保证借款合同，依据被告窦学刚的证明材料、本院依法制作的调查笔录及庭审中原、被告的陈述，被告窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高表示与被告窦学刚组成联保小组非其四人的真实意思表示，原告提供的证据不足以证明该四被告自愿与被告窦学刚组成联保小组，故对原告要求被告窦学乾、窦洪书、邵光杰、翟文高承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。原告与被告窦学刚之间的借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告窦学刚依据该合同向昌邑市农村信用合作联社借款后，应按合同约定及时履行支付借款本金及利息的义务。被告窦学刚未按合同约定如期足额履行支付借款本金及利息的义务，是形成纠纷的原因，应承担本案的全部责任。昌邑市农村信用合作联社的该债权被山东昌邑农村商业银行股份有限公司概括继承后现又被潍坊农村商业银行股份有限公司收购，潍坊农村商业银行股份有限公司取得相应的合同权利和义务。原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法成立的非法人企业，现潍坊农村商业银行股份有限公司已委托原告向债务人主张债权，故原告依据合同要求被告窦学刚偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于借款的利息，原、被告在合同中对利息的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以支持。根据合同约定，借款的期内利息，按借款本金190000元、月利率9.25‰计算，自2013年2月4日起计算至2013年8月26日。借款的逾期利息，自2013年8月27日起计算至2014年3月11日，按借款本金190000元、月利率13.875‰计算。自2014年3月12日起计算至本判决确定的履行之日止，按借款本金189575元、月利率13.875‰计算。被告窦学刚、窦洪书、邵光杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的相应诉讼权利，应承担相应法律后果。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告窦学刚欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行借款本金189575元，于本判决生效后十日内付清；二、被告窦学刚支付借款本金190000元的期内利息（按月利率9.25‰计算，自2013年2月4日起计算至2013年8月26日止）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清；三、被告窦学刚支付借款本金190000元的逾期利息（按月利率13.875‰计算，自2013年8月27日起计算至2014年3月11日）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清；四、被告窦学刚支付借款本金189575元的逾期利息（按月利率13.875‰计算，自2014年3月12日起计算至本判决确定的履行之日止）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4092元，由被告窦学刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  姜玉洁人民陪审员  赵学龙人民陪审员  王华邦二〇一六年八月十七日书 记 员  刘晓旭法律条文释明《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。