湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书湘03**民初933号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市。负责人：许青，行长。委托代理人：黄静，男，1984年10月7日出生，汉族，湖南省湘潭县人，住湖南省湘潭县，系株洲鑫诺商务有限公司员工。被告：向阳，男，汉族，1970年6月19日出生，湖南省洞口县人，住湖南省洞口县。被告：陈小珍，女，汉族，1977年3月7日出生，湖南省洞口县人，住湖南省洞口县。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行（下称原告）与被告向阳、陈小珍信用卡纠纷一案，本院于2016年4月1日立案后，依法组成由审判员易享炎担任审判长，审判员伍建华、人民陪审员刘云秀参加的合议庭，于2016年5月17日公开开庭进行了审理，由代理书记员许玉婵担任记录。原告的委托代理人黄静到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤（邮寄），无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行诉称:被告向阳因购买汽车需要于2012年12月31号在原告处申请办理了一张汽车专项分期卡，卡号为XXXX，被告向阳持此卡在湘乡市健车行汽车贸易有限公司刷卡透支780000元用于购买奔驰GL350汽车。同时，被告在原告处办理了分期付款的业务，被告向阳在偿还了数期透支款后出现逾期，至2016年2月14日止，尚欠原告透支款本金703364.37元、利息及滞纳金215012.53元，共计918376.90元；被告向阳于2013年2月4号在原告处申请办理了一张牡丹贷记卡，卡号为5240470009173596，被告向阳持此卡用于个人消费，至2016年2月14日止，尚欠原告透支款本金10700.80元、利息及滞纳金24334.02元，共计35034.82元；两卡共计欠本息、滞纳金953411.72元。期间，原告通过多种方式催收未果。依据相关法律以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹卡领用合约》中有关条款的规定，被告向阳已构成违约，应当承担一次性全部偿还透支款的责任。此外，被告陈小珍系被告向阳的配偶，向原告提交了《共同还款承诺书》，承诺当被告向阳不能按期偿还其所持信用卡的本息及相关费用时，本人承担连带清偿责任。原告请求本院判令被告向阳、陈小珍偿还原告汽车专项分期卡透支款本金703364.37元、支付利息233923.86元、滞纳金15433.35元，牡丹贷记卡透支款本金10700.8元、支付利息9682.32元、滞纳金15895.62元，两卡本息、滞纳金共计988990.32元（已计算至2016年5月17日）。被告向阳、陈小珍未到庭，未答辩。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行为支持诉讼请求，提供了如下证据：证据一、中国工商银行股份有限公司湘潭分行营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、金融许可证；被告向阳、陈小珍的身份证复印件、结婚证复印件，拟证明原告、被告身份情况；证据二、信用卡申请表、被告与湘乡健车行汽车贸易有限公司签订的商品订购单及该汽贸公司出具的首付款凭证、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，共同还款承诺书，拟证明被告因购车向原告申请贷款，并形成了真实有效的借款合同关系，被告陈小珍提供担保的事实；证据三、信用卡交易明细、信用卡查询信息，拟证原告通过银行转账的方式向被告指定的账户实际支付了贷款的事实；证据四、贷款已还款明细清单，拟证明原告向被告指定的单位支付了借款，及被告的还款情况；证据五、催收记录，拟证明原告多次在主张权利。被告向阳、陈小珍未到庭质证，也未提交证据。本院根据庭审调查结果，认为原告的所有证据均具备真实性、合法性与关联性，且形成了完整的证据链，予以认定。被告向阳、陈小珍未到庭质证，视为放弃质证权利。经审理查明：2013年1月14日，被告向阳向湘乡市健车行汽车贸易有限公司购买奔驰GL350汽车一辆，价格为1120000元，首付金额340000元。2012年12月31日，被告向阳向原告提交信用卡申请表，申请办理汽车专项分期信用卡。申请表包含《牡丹信用卡领用合约》（下称合约）及《中国工商银行牡丹信用卡章程》。《合约》第三条第3款第（2）项约定，持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；第（4）项约定，发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2012年12月31日，被告向阳与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：1、被告向湘乡市键车行汽车贸易有限公司购买奔驰GL350汽车一辆，价格为1120000元，被告自行支付首付款340000元，余款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为780000元；2、被告授权原告将透支资金划入其指定的汽车销售商账户；3、被告分36期按月等额偿还透支款，首期偿还的金额为人民币21690元，以后每期偿还的金额为人民币21666元；4、如果被告未按时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《合约》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费等；5、如持卡人累计三次违约，发卡行有权取消分期付款，将全部未扣款项一次性计入持卡人信用卡账户。被告向阳同时向原告提交了商品订购单、与湘乡市键车行汽车贸易有限公司签订的汽车销售合同及由湘乡市键车行汽车贸易有限公司出具的首付的收款收据。2013年1月28日，被告向阳在原告处领取了卡号为XXXX的信用卡后，于2013年2月6日在湘乡市键车行汽车贸易有限公司刷卡透支780000元，原告将透支款划入了湘乡市键车行汽车贸易有限公司的收款账户。2013年1月，被告向阳在原告处填写提交了一份信用卡申请表，申请办理牡丹贷记卡（信用卡），原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行于2013年2月4日向被告向阳发出卡号为5240470009173596的牡丹贷记卡，信用额度为100000元。被告向阳偿还了数期透支款后出现逾期。至2016年5月17日止，尚欠原告汽车专项分期卡透支款本金703364.37元、利息233923.86元、滞纳金15433.35元，共计952711.58元；牡丹贷记卡透支款本金10700.8元、利息9682.32元、滞纳金15895.62元，共计36278.74元，两卡共计988990.32元。期间，原告多次催收未果。另查明，被告陈小珍系向阳的配偶，向原告提交了《共同还款承诺书》，承诺当被告向阳不能按期偿还其所持信用卡的本息及相关费用时，其本人承担连带清偿责任。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告向阳通过签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、被告向阳提交信用卡申请表、原告发放信用卡等一系列的行为，已经达成了信用卡合同，该合同合法有效。原告已经履行了提供透支款的合同义务，被告向阳就应当按照约定还款，然而其至今尚拖欠原告透支款988990.32元，已经违约，且逾期累计超过3期，原告根据约定可以要求其一次性还清全部透支款。双方约定的利息、滞纳金的计算方式，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，本院予以认可，被告陈小珍系向阳的配偶，向原告提交了《共同还款承诺书》，承诺当被告向阳不能按期偿还其所持信用卡的本息及相关费用时，其本人承担连带清偿责任，故被告陈小珍应当对被告向阳的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告向阳、陈小珍在本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行偿还信用卡透支款988990.32元。如果未按照本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13330元，由被告向阳、陈小珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  易享炎审 判 员  伍建华人民陪审员  刘云秀二〇一六年八月十五日代理书记员  许玉婵附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。