重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初820号原告：交通银行股份有限公司重庆江北支行，住所重庆市江北区渝北二村现代广场，组织机构代码90289296-8。负责人：廖亮。委托诉讼代理人：况铭茜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋帅，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：王亚萍，女，1974年2月22日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：重庆金科汇茂房地产开发有限公司，住所重庆市北碚区蔡家岗镇凤栖路8号。法定代表人：蒋思海。原告交通银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称交行江北支行）与被告王亚萍、重庆金科汇茂房地产开发有限公司（以下简称金科汇茂公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告交行江北支行的委托诉讼代理人况铭茜到庭参加了诉讼，被告王亚萍、金科汇茂公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王亚萍立即偿还截止2015年11月29日止的全部本金576619.96元、利息34510.74元、罚息1619.66元，以及自2015年11月30日起至还清之日止以全部本金576619.96元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮20%再上浮50%计算的利息，及以未还利息为基数计算的复利；2.判令被告金科汇茂公司对王亚萍的上述债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告王亚萍提供的位于重庆市渝北区蔡家岗嘉景大道X号X幢X-X-X号的抵押物享有优先受偿权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述范围内优先受偿；4.判令被告王亚萍、金科汇茂公司承担本案诉讼费。事实和理由：王亚萍因购买房产向交行江北支行申请个人贷款，并以坐落于重庆市渝北区蔡家岗嘉景大道X号X幢X-X-X号的该房产作为抵押。2014年8月21日，交行江北支行与王亚萍签订编号：渝交银2014年江北个贷字第XXXXX号《个人房产抵押贷款合同》，贷款合同约定：王亚萍向交行江北支行借款590000元，月利率7.86%，贷款期限120个月，自放款之日起，合同履行其内王亚萍如果由违约行为，交行江北支行有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求王亚萍立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，且有权对逾期贷款按合同约定利率上浮50%计收罚息和复利，王亚萍还要承担交行江北支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。另外，被告金科汇茂公司作为保证人为王亚萍偿还上述贷款承担连带保证责任，保证期间为最后一期到款之日起两年，保证责任范围为贷款合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。2014年9月2日，被告王亚萍、金科汇茂公司与交行江北支行签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并办理了抵押登记。合同签订后，交行江北支行依约于2014年9月29日发放了该笔贷款。但被告王亚萍截止2015年11月30日已连续10期未能按时还款。鉴于王亚萍的违约行为，交行江北支行有权宣布贷款提前到期。现起诉请求：被告王亚萍未有答辩意见。被告金科汇茂公司未有答辩意见。经审理查明，2013年12月30日，被告王亚萍向原告交行江北支行申请贷款590000元。2014年8月21日王亚萍（甲方）、被告金科汇茂公司（丙方）与交行江北支行（乙方）签订《个人房产抵押贷款合同》约定，贷款金额590000元，贷款期限120个月；本合同项下贷款利率年利率7.86%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮20%，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付。还款法为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日。当出现“提前到期事件”时，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利以及乙方实现债权的费用；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。2014年9月2日，原告交行江北支行（甲方）、被告王亚萍（乙方）、金科汇茂公司（丙方）签订《预购商品房抵押合同》约定，抵押物位于重庆市北碚区蔡家岗镇嘉景大道X号X幢X-X-X，预售许可证号渝国土房管（2013）预字第（XXX）号。同日，交行江北支行作为预告登记权利人、王亚萍作为预告登记义务人为前述房产办理了预购商品房抵押权登记。2014年9月29日，交行江北支行按约向王亚萍委托支付的账户转款590000元。另查明，截止2015年12月13日，王亚萍逾期10期，尚欠贷款本金576619.96元、利息34510.74元、罚息1619.66元。上述事实有个人贷款申请表、《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押合同》、重庆市土地房屋预告登记证明、借款凭证、进账单、电子数据截屏等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，被告王亚萍、金科汇茂公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为对相应权利的放弃，本院依法作缺席审理。原告交行江北支行按约向王亚萍发放贷款590000元，王亚萍未按约足额归还借款本金及相应利息，逾期达10期，交行江北支行有权宣布贷款提前到期并要求王亚萍归还本金及利息。合同对复利的计收标准约定不明，本院不予支持。关于交行江北支行主张的对位于重庆市北碚区蔡家岗镇嘉景大道X号X幢X-X-X房屋的优先受偿权,根据相关法律规定，预售商品房抵押权预告登记的对象为将来设立抵押权的请求权，该请求权虽经预告登记后产生一定的物权效力，但并不产生抵押权设立的法律后果，在未变更为正式抵押权登记前，债权人尚未取得该预售商品房的抵押权，故对该主张本院不予支持。金科汇茂公司自愿为王亚萍向交行江北支行借款提供阶段性保证，符合法律规定,故对交行江北支行要求金科汇茂公司承担连带保证责任的请求本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王亚萍在本判决生效后十日内返还原告交通银行股份有限公司重庆江北支行贷款本金576619.96元并支付截止2015年11月29日的利息34510.74元、罚息1619.66元；二、被告王亚萍在本判决生效后十日内支付原告交通银行股份有限公司重庆江北支行罚息（罚息以未偿还本金为基数，按照中国银行同期同类贷款基准率上浮20%再上浮50%计算自2015年11月30日起至实际付清之日止。）三、被告重庆金科汇茂房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任;四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9926元，公告费800元，合计10726元，由被告王亚萍、重庆金科汇茂房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  文 莲代理审判员  郭胜勇人民陪审员  刘成均二〇一六年八月十七日书 记 员  马 佳