四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初1524号原告：中江县农村信用合作联社，住所地四川省中江县凯江镇御马街**号。组织机构代码：67578482-7。法定代表人：邱述源，该联社理事长。委托诉讼代理人：胡琪，女，该联社职工。委托诉讼代理人：周春宇，男，该联社职工。被告：黄强，男。被告：刘晓蓉，女。原告中江县农村信用合作联社（以下简称中江信用联社）与被告黄强、刘晓蓉借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中江信用联社的委托诉讼代理人胡琪、周春宇，被告黄强、被告刘晓蓉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告黄强、刘晓蓉偿还中江县信用联社贷款本金663000.00元及截止借款付清之日的利息、罚息；2、判令原告有权对二被告提供的抵押物处置价款优先受偿；3、本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：2007年5月16日，被告黄强在原告处借款90000.00元，借款期限至2008年4月20日，借款用途为购买建材，借款月利率9.84‰，逾期罚息在贷款利率基础上加收50%，结息方式为按季结息。被告黄强将该笔借款的利息给付至2011年3月20日。2008年4月18日，被告黄强在原告处借款10000.00元，借款期限至2010年3月20日，借款用途为建房，借款月利率9.78‰，逾期罚息在贷款利率基础上加收30%，结息方式为按季结息。被告黄强将该笔借款的利息给付至2011年9月20日。该笔借款被告黄强于2011年12月23日偿还6000.00元，2012年2月17日偿还1000.00元。2011年12月23日，被告黄强在原告处借款270000.00元，借款期限至2013年12月20日，借款用途为工程经营周转（借新还旧、归户管理），借款月利率11.37‰，逾期罚息在贷款利率基础上加收50%，结息方式为按季结息。被告黄强将该笔借款的利息给付至2012年6月20日。2012年2月7日，被告黄强在原告处借款300000.00元，借款期限至2015年1月20日，借款用途为工程经营周转（借新还旧、归户管理），借款月利率9.96‰，逾期罚息在贷款利率基础上加收50%，结息方式为按季结息。二被告用其共有的位于中江县南华镇湘江路3号的住房为该笔贷款作抵押担保。被告黄强将该笔借款的利息给付至2012年6月20日。因被告刘晓蓉与被告黄强系夫妻关系，且上述债务均发生在二被告夫妻关系存续期间。因此，被告刘晓蓉应对上述四笔贷款均承担共同还款义务。被告黄强辩称，被告黄强对原告主张的事实和诉讼请求没有异议。但因被告黄强现经济困难，且只有一套住房，故希望原告能够减免借款利息及罚息，不要处置该抵押房屋。被告刘晓蓉辩称，被告刘晓蓉对原告主张的事实没有提出异议。但因被告刘晓蓉对被告黄强分别于2007年5月16日、2008年4月18日及2011年12月23日在原告处的借款合计37万元不知情，故对这三笔借款不应承担还款责任。对被告黄强于2012年2月7日的贷款愿意承担共同还款的义务。但因二被告现经济困难，且只有一套住房，故希望原告能够减免借款利息及罚息，不要处置该抵押房屋。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于双方当事人有争议的事实认定如下：2011年12月13日，被告黄强与原告签订最高额抵押合同，主要约定：“甲方：黄强，乙方：中江县农村信用合作联社会棚分社。鉴于乙方为黄强（下称‘债务人’）连续办理人民币贷款业务而将要与债务人在2011年12月13日至2016年12月12日期间（下称‘债权确定期间’）签订人民币《流动资金借款合同》（在债权确定期间签订的上述合同、协议及/或其他法律性文件下称‘主合同’）。抵押财产为登记在被告黄强名下的坐落于中江县南华镇湘江路3号的房屋（房产证号：中江房权证南华字第011**号），抵押财产的价值为50万元。担保范围为主合同项下全部债务。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币叁拾万元。”同日，被告黄强、刘晓蓉向原告出具抵押担保承诺书。2011年12月26日双方在中江县房地产产权监理所办理了抵押登记，原告取得中江房他证南华字第（11）0197号。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。集凤合作社与会棚分社作为原告中江信用联社设立的分支机构，其权利义务应由设立、合并后的原告概括承受。集凤合作社与会棚分社与被告黄强建立借贷关系后，集凤合作社与会棚分社依约向被告黄强提供了借款，被告黄强应按合同约定的方式、期限履行给付借款利息、偿还借款本金的义务，但其仅将借款利息给付至2012年9月20日、12月20日，此后的利息未再按约定支付，借款本金未能偿还，其行为构成违约。依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息…”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告黄强应当偿还原告借款本息，并承担给付罚息的违约责任。故原告要求被告黄强偿还借款本金663000.00元及利息、罚息（利息、罚息计算方法为：1、借款90000.00元的利息以90000.00元为基数，以月利率9.84‰为标准从2011年3月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以月利率9.84‰的50%为标准从2011年3月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。2、借款10000.00元的利息以10000.00元为基数，以月利率9.78‰为标准从2011年9月21日始计算至2011年12月23日止；以4000.00元为基数，以月利率9.78‰为标准从2011年12月24日始计算至2012年2月17日止；以3000.00元为基数，以月利率9.78‰为标准从2012年2月18日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以10000.00元为基数，以月利率9.78‰的30%为标准从2011年9月21日始计算至2011年12月23日止；以4000.00元为基数，以月利率9.78‰的30%为标准从2011年12月24日始计算至2012年2月17日止；以3000.00元为基数，以月利率9.78‰的30%为标准从2012年2月18日始计算至本判决确定的本金给付之日止。3、借款270000.00的利息以270000.00元为基数，以月利率11.37‰为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以月利率11.37‰的50%为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。4、借款300000.00元的利息以300000.00元为基数，以月利率9.96‰为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以月利率9.96‰的50%为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止），符合约定及法律规定，本院予以支持。关于原告中江信用联社是否对被告黄强提供的抵押房屋在抵押限额30万元限额范围内享有优先受偿权的问题。本院认为，被告黄强用其名下的位于中江县南华镇湘江路3号的房屋作为抵押财产向原告中江信用合作联社贷款30万元，并办理了抵押登记。根据《担保法》第三十三条之规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告要求其有权对被告提供的抵押物处置价款优先受偿的主张符合约定及法律规定，本院予以支持，但不应超过抵押限额300000.00元。关于被告刘晓蓉是否应当对被告黄强欠原告中江信用联社借款本金663000.00元及利息、罚息承担赔偿责任。被告刘晓蓉辩称只同意对被告黄强于2012年2月17日的借款300000.00元承担偿还责任，其他借款其均不知晓，故不应当承担还款责任。本院认为，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负的债务属于夫妻共同债务，应当由夫妻双方共同偿还。债权人与债务人明确约定为个人债务，且债务人或者债务人的配偶对此能够证明的，才由债务人本人承担清偿责任。本案中，被告黄强向原告中江信用联社的四笔贷款均在被告黄强与被告刘晓蓉的婚姻关系存续期间，被告刘晓蓉也没有证据证明被告黄强在向原告借款时约定为个人债务或二被告约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有的，且原告知道该约定。故根据《婚姻法解释二》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，后者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的除外。”之规定，应认定被告刘晓蓉应当对被告黄强在原告中江信用联社处的四笔贷款承担共同偿还义务。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄强、刘晓蓉于本判决生效之日起十五日内向原告中江县农村信用合作联社偿还借款663000.00元及利息、罚息。利息、罚息计算方法为：1、借款90000.00元的利息以90000.00元为基数，以月利率9.84‰为标准从2011年3月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以月利率9.84‰的50%为标准从2011年3月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。2、借款10000.00元的利息以10000.00元为基数，以月利率9.78‰为标准从2011年9月21日始计算至2011年12月23日止；以4000.00元为基数，以月利率9.78‰为标准从2011年12月24日始计算至2012年2月17日止；以3000.00元为基数，以月利率9.78‰为标准从2012年2月18日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以10000.00元为基数，以月利率9.78‰的30%为标准从2011年9月21日始计算至2011年12月23日止；以4000.00元为基数，以月利率9.78‰的30%为标准从2011年12月24日始计算至2012年2月17日止；以3000.00元为基数，以月利率9.78‰的30%为标准从2012年2月18日始计算至本判决确定的本金给付之日止。3、借款270000.00的利息以270000.00元为基数，以月利率11.37‰为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以月利率11.37‰的50%为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。4、借款300000.00元的利息以300000.00元为基数，以月利率9.96‰为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止、罚息以月利率9.96‰的50%为标准从2012年6月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。二、原告中江县农村信用合作联社对上述借款及利息、罚息以被告黄强提供的抵押房屋在抵押限额300000.00元范围内享有优先受偿权。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5215.00元，减半收取计2607.50元，由被告黄强、刘晓蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。代理审判员  张海丽二〇一六年八月二十八日书 记 员  肖 天