重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0151民初3290号原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人谭兴军，该行行长。委托代理人石利红（该行工作人员），住重庆市铜梁区。被告彭孝忠，男，1973年5月26日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告杜清艳，女，1979年2月16日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农业银行铜梁支行）诉被告彭孝忠、杜清艳借款合同纠纷一案，本院2016年7月11日受理后，依法由代理审判员蓝燕适用简易程序公开进行了审理。原告农业银行铜梁支行的委托代理人石利红到庭参加诉讼。被告彭孝忠、杜清艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行铜梁支行诉称，2014年9月，原告与被告签订《农户贷款借款合同》以及《重庆市房地产抵押合同》，约定原告向被告发放贷款20万元，贷款期限自2014年9月10日起至2015年9月9日止，被告以其所有的位于铜梁区XX镇的商品房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。2014年9月17日，原告如约向被告发放贷款20万元。贷款还款方式为一次性还本按月付息。到期前，被告都能按月付息，2015年9月9日，贷款到期，被告却未按时履行还款义务。2015年9月11日，被告还正常息966.67元，本金508.69元，罚息72.50元，2015年10月16日，被告还罚息1301.03元。截止至2016年7月8日，被告尚欠本金199491.31元、逾期罚息20465.98元、复利0.35元，共计219957.64元，故请求法院：1、判令被告彭孝忠、杜清艳共同偿还截止2016年7月8日的贷款本金199491.31元、逾期罚息20465.98元、复利0.35元，共计219957.64元；2、判决被告彭孝忠、杜清艳共同偿还原告从2016年7月9日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金199491.31元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决被告彭孝忠、杜清艳共同承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用；4、判决原告对被告所有的位于铜梁区XX镇的房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿。被告彭孝忠、杜清艳未到庭参加诉讼，亦未提供书面的答辩意见。经审理查明，2014年9月10日，彭孝忠与农业银行铜梁支行签订了《农户贷款借款合同》约定：“第一条借款1.1借款金额/可循环借款额度人民币（大写）贰拾万元。1.2用款方式为以下第（1）种：（1）一般方式。借款按1.1约定的借款金额一次性发放，借款期限为12个月，实际借款期限和具体气质日期以借款凭证为准。……1.3借款用途：购核桃。1.4借款提取及还款账号XXXXXXXXXX。……第二条借款利率2.1本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定。1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率），1年期以上的借款执行浮动利率。……第三条还款3.1借款人与贷款人约定以下第（2）种方式还本付息。……（2）按月结息，到期还本。结息日未每月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.4约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……第五条借款担保5.1担保方式5.1.1一般方式借款采用抵押方式提供担保。5.1.2采用低质押担保的，担保物为房产，详见编号：55020120140060976的《房地产抵押清单》。该清单为本合同组成部分。5.2担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；……5.5关于保证和最高额保证的约定5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的期限届满之日起二年。……第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利。……”农业银行铜梁支行在贷款人处盖章，彭孝忠在借款人处签字并捺印，彭孝忠、杜清艳在担保人处签字并捺印。2014年9月11日，杜清艳、彭孝忠（甲方、抵押人）与农业银行铜梁支行（乙方、抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将坐落于铜梁区XX镇房屋一套作为彭孝忠借款的抵押物。2014年9月12日，重庆市铜梁县国土房管局对该抵押合同予以核准登记。2014年9月17日，农业银行铜梁支行将20万元支付至彭孝忠的账户中，双方还约定执行利率为年利率8.7%，逾期利率为13.05%，到期日期为2015年9月9日。2015年8月28日，农业银行铜梁支行向彭孝忠送达了《贷款到期通知书》，告知其向该行的借款20万元于2015年9月9日到期，彭孝忠在《贷款到期通知书》签字并捺印。2015年10月12日，农业银行铜梁支行向彭孝忠送达了《债务逾期催收通知书》，告知其截止2015年9月30日，其尚欠本金199491.31元，尚欠利息723.51元，彭孝忠在《债务逾期催收通知书》签字并捺印。2016年4月12日，农业银行铜梁支行向彭孝忠送达了《债务逾期催收通知书》，告知其截止2016年3月31日，其尚欠本金199491.31元，尚欠利息12583.92元，彭孝忠在《债务逾期催收通知书》签字并捺印。另查明，彭孝忠与杜清艳系夫妻关系。截止2016年7月8日，彭孝忠尚欠本金199491.31元、逾期罚息20465.98元、复利0.35元。庭审中，农业银行铜梁支行陈述诉讼请求中的2015年7月8日系笔误，应为2016年7月8日，其要求杜清艳承担连带责任系其与彭孝忠为夫妻关系，且其为该借款的担保人。上述事实，有当事人的陈述以及农业银行铜梁支行举示的《农户贷款借款合同》、《房产证抵押清单》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、共同还款承诺书、同意抵押承诺书、结婚证、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，彭孝忠与农业银行铜梁支行签订的《农户贷款借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，并对双方均具有约束力。农业银行铜梁支行按照合同的约定向彭孝忠提供了贷款20万元，彭孝忠应当按照合同的约定到期足额偿还农业银行铜梁支行的借款本息。因彭孝忠、杜清艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，本院采信农业银行铜梁支行关于彭孝忠逾期未偿还借款，尚欠借款本金199491.31元的陈述。彭孝忠逾期未归还借款本金违反了合同约定，应按合同承担相应的违约责任，故，对农业银行铜梁支行要求彭孝忠偿还借款本金199491.31元、截至2016年7月8日止的罚息20465.98元、复利0.35元及2016年7月9日起至本息结清之日按年利率13.05%计算罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。彭孝忠、杜清艳将位于铜梁区虎峰镇房屋一套为彭孝忠在农业银行铜梁支行的借款提供抵押并办理了抵押登记，农业银行要求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。杜清艳为彭孝忠在农业银行铜梁支行的借款提供担保，明确了保证范围、保证期间及保证责任，且该借款系在夫妻关系存续期间的借款。故，农业银行铜梁支行要求杜清艳对彭孝忠的上述借款本息、罚息及复利承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十二条、第十三条、第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭孝忠、杜清艳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行借款本金199491.31元、截至2016年7月8日止的罚息20465.98元、复利0.35元及从2016年7月9日起至本息结清之日止按照年利率13.05%计算的罚息和复利，利随本清；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行有权就位于铜梁区XX镇房屋享有优先受偿权。如果被告彭孝忠、杜清艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费3600元，减半收取1800元由被告彭孝忠、杜清艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  蓝燕二〇一六年八月二十四日书 记 员  张颖