四川省泸县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0521民初878号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行，住所地泸县福集镇西街133号。负责人许勇，该行行长。委托诉讼代理人:罗旭鸿，四川九狮律师事务所律师。被告:刘明玉，女，1966年3月12日生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。被告:冯作成，男，1966年11月24日生，汉族，住四川省合江县。被告:罗光辉，男，1963年5月7日生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。被告:舒国华，男，1963年6月18日生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行与被告刘明玉、冯作成、罗光辉、舒国华金融借款合同纠纷一案,本院于2016年3月15日立案受理。因四被告下落不明无法联系需公告送达，本案依法裁定转为普通程序审理。本案依法由审判员李瑞金担任审判长与代理审判员吴俊君、人民陪审员罗南辉组成合议庭于2016年8月5日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人罗旭鸿到庭参加诉讼，四被告经本院传票��唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还借款本金10万元及利息和罚息；2、被告承担诉讼费。事实和理由：被告刘明玉、冯作成系夫妻。2013年5月27日，四被告与原告签订小额贷款联保协议书，联保期限为两年。2015年5月8日，被告刘明玉因生意需要向原告借款10万元，并签订小额联保借款合同，约定年利率15.66%，采用等额本息还款法。原告按约发放借款，被告从2015年9月8日后未按合同约定支付本息。截止诉讼之日，被告仅归还利息4027.03元，未偿还本金。原告多次催收未果遂诉至法院，希望判如所请。被告刘明玉、冯作成、罗光辉、舒国华未答辩。庭审中，原告向本院提交编号5199964Q112052613329号《小额贷款联保协议书》、编号5199964Q105059452155的《小额贷款借款合同》、个人贷款放款单、手工借据、还款明细等证据，本院对上述证据予以确认并在案佐证。对于原告提交的被告冯作成、刘明玉与泸州市纳溪区农村信用合作联社丰乐信用社签订的抵押合同两份，与本案无关，本院不予认定。本院经审理认定事实如下：被告刘明玉与冯作成系夫妻。2013年5月27日，原告（甲方）与四被告（乙方）签订了编号为5199964Q112052613329号《小额贷款联保协议书》，该协议约定：四被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2013年5月27日起至2015年5月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组��乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。2015年5月8日，被告刘明玉（乙方）与原告（甲方）签订了编号为5199964Q105059452155的《小额贷款借款合同》，该合同主要约定：被告刘明玉向原告借款100000元；借款利率为年利率15.66%；借款期限为12个月（从2015年5月至2016年5月）；借款前叁个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2015年5月8日，原告向被告刘明玉的指定账户发放了贷款100000元，被告刘明玉在贷款（手工）借据上签字确认，借款日期从2015年5月8日至2016年5月8日，还款方式为阶段性等额本息。截止2016年8月5日，被告刘明玉共计偿还利息4027.03元，未偿还本金。庭审中，原告明确利息、罚息和复利从2015年8月8日起按合同约定的利率计算至借款本金还清之日止。本院认为：被告刘明玉与原告签订《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，双方均应按约定履行各自的义务。被告刘明玉自2015年8月8日起未按期偿还借款本金和利息，借款到期后，被告刘明玉尚差欠原告本金10万元及利息，其行为已经违约，应当按照借款合同约定承担相应的违约责任。双方在合同中对违约产生的罚息和复利的计算作了明确约定，该约定不违反中国人民银行关于人民币利率管理的规定，故原告要求被告刘明玉按约偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。被告刘明玉自2015年8月8日起未按期偿还本金及利息，故被告刘明玉应从2015年8月8日起按合同约定计付利息、罚息、复利至还清本息之日止。被告刘明玉、冯作成系夫妻，夫妻关系存续期间的债务应当按夫妻共同债务处理。被告罗光辉、舒国华在小额贷款联保协议中约定成立联保小组，按照该协议约定，被告罗光辉、舒国华自愿为原告向联保小组成员刘明玉、冯作成发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等。因此，被告罗光辉、舒国华应当对被告刘明玉、冯作成的上述债务承担连带责任。被告刘明玉、冯作成、罗光辉、舒国华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘明玉、冯作成于本判决发生效力之日起5日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行借款10万元及利息、罚息和复利（利息从2015年8月8日起按年利率15.66%计付至还清借款本金之日止；罚息从2015年8月8日起按年利率20.3%计付至还清借款本金之日止；复利以每期应付利息为基数从2015年8月8日起按年利率20.3%计付至还清利息之日止）；二、被告罗光辉、舒国华对被告刘明玉、冯作成的上述债务承担连带责任。如果���按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2507元，公告费600元，由被告刘明玉、冯作成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 长  李瑞金代理审判员  吴俊君人民陪审员  罗南辉二〇一六年八月十五日书 记 员  汪华蕾附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承当保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权以及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。