河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 裁 定 书（2016）豫0191民特619号申请人郑州银行股份有限公司秦岭路支行，住所地河南省郑州市中原区秦岭路252号院7号楼。负责人宋敏，该支行行长。委托代理人田孝礼，河南豫都律师事务所律师。委托代理人董小丽，河南豫都律师事务所律师。被申请人刘春丽，女，1974年4月26日出生，回族，住河南省郑州市金水区。申请人郑州银行股份有限公司秦岭路支行与被申请人刘春丽实现担保物权纠纷一案，本院于2016年7月21日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人郑州银行股份有限公司秦岭路支行称，2015年3月27日，刘春丽与其行签订《个人综合消费循环贷借款合同》，贷款金额98万元，期限自2015年3月27日起至2016年3月27日止，用途为个人消费，贷款利率为6.955%，按月付息，借款到期一次性还款，若发生逾期，须向申请人支付罚息，罚息率按合同约定的执行贷款利率上浮50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，同时被告刘春丽本人为该笔贷款提供抵押担保，合同还对违约事件、违约处理等事宜进行了约定。2015年4月9日，刘春丽与其行签订《最高额抵押合同》，约定刘春丽自愿将其名下位于金水区金水路305号3号楼3单元26层南户的房产（郑房权证字第××）提供抵押担保，所担保的债权包括2015年3月27日刘春丽与其行签订《个人综合消费循环贷借款合同》及修订或补充协议（包括但不限于展期协议）项下的债务提供抵押担保，抵押担保范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用，抵押权行使期间为主债权诉讼时效期间内，抵押合同签订后于2015年4月1日取得了编号为郑房他证字第1503030514号的他项权利证书。合同签订后，其银行于2015年4月2日履行了发放款义务，但自贷款发放之日起至2016年4月25日，借款人并未依约向申请人还款付息，其行有权要求偿还贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用，故申请人据此，特向法院提出申请，请求对被申请人的抵押财产（郑州市××水路××楼××单元××南户，郑房权证字第××）进行拍卖、变卖以优先偿还申请人的债权（其中借款本金人民币98万元及利息、罚息、复利人民币0.85416万元（利息暂计算至2016年4月25日），之后的利息、罚息、复利按《个人综合消费循环贷借款合同》约定的标准计至贷款本息全部还清之日止）和实现担保物权的费用（包括但不限于律师费2.26万元、执行费、评估费和拍卖费等）。上述共计100.111416万元。被申请人刘春丽未到庭发表意见。本院查明，2015年3月27日，申请人郑州银行股份有限公司秦岭路支行（贷款人、××）与刘春丽（借款人、××）签订《个人借款合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人消费其它贷款，金额为98万元；本合同项下贷款用途为个人消费其它贷款；贷款期限为12个月，自2015年3月27日起至2016年3月27日，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。贷款利率为固定利率，本合同的贷款利率为6.955%，在贷款期限内，保持不变。罚息利率，借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇上中国人民银行上调同期贷款款准利率，罚息利率自基准调整之日起相应上调，借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮100%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人授权贷款人将贷款一次性划入合同约定的账户，户名为刘春丽，账号为62×××**。2015年3月27日，被申请人刘春丽（××）与申请人（××）签订《最高额抵押合同》，约定为确保2015年3月27日签订的《个人借款合同》主合同的履行，被申请人刘春丽愿意以位于郑州市××水路××楼××单元××南户的房产作抵押，郑州银行股份有限公司秦岭路支行经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受被申请人刘春丽的房地产抵押；根据主合同，双方确认被担保主债权的数额为98万元，债务人履行债务的期限在2015年3月27日至2016年3月27日；抵押房地产状况如下，房屋所有权证号为郑房权证字第××号，坐落于郑州市××水路××楼××单元××南户；本合同抵押房地产实际以房屋所有权登记为准，此次抵押房地产建筑面积共146.33平方米，双方确认抵押房地产价值共计163.6万元；本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的主债权本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。在本合同签订后，申请人与被申请人办理抵押房产的登记手续并取得了郑房他证字第1503030514号他项权利证书。2015年4月1日，申请人与被申请人双方在郑州市房地产抵押管理办公室办理了房产抵押登记，他项权证为郑房他证字第1503030514号，房屋他项权证载明：房屋他项权利人为郑州银行股份有限公司秦岭路支行，房屋所有权人为刘春丽，房屋所有权证号为郑房权证字第××号，房屋坐落于郑州市××水路××楼××单元××南户，他项权利种类为抵押，债权数额98万元，评估价值总和163.6万元，履债期限自2015年3月27日至2016年3月27日。2015年4月2日，申请人向刘春丽62×××**的账户放款98万元。原告称，至2016年4月25日，被申请人尚欠申请人借款本金98万元，利息、罚息、复利人民币0.85416万元。2016年4月29日，申请人郑州银行股份有限公司秦岭路支行（甲方）与河南豫都律师事务所（乙方）签订《法律事务委托合同》，约定甲方委托乙方指派律师代理甲方与刘春丽担保物权确认纠纷案件的诉讼清收工作，乙方愿意并接受甲方的委托；乙方指派田孝礼、董小丽律师作代理律师；为办理本合同下诉讼案件，依据法律规定，甲方支付给乙方律师代理费22600元。河南豫都律师事务所于2016年5月3日向申请人出具发票一份。以上事实有《个人借款合同》、《个人消费贷款借款凭证》、《郑州银行贷款出账通知书》、《郑州银行贷款应收清单》、《抵押合同》、《法律事务委托合同》、律师费发票及本院听证笔录在案佐证。本院认为，申请人（贷款人、××）郑州银行股份有限公司秦岭路支行与（借款人、××）刘春丽签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，申请人依照合同约定履行了自己的合同义务。同时申请人与被申请人签订有抵押合同，通过在郑州市房地产房管局办理抵押登记，申请人取得郑房他证字第××号（郑州市××水路××楼××单元××南户）房屋他项权证，故申请人已对被申请人所有的上述房产享有抵押权。现被申请人刘春丽未按照合同约定偿还借款并支付利息，应当承担相应的违约责任。故申请人有权对上述房屋申请法院对抵押房屋拍卖、变卖并优先受偿。申请人的受偿范围包括：本金98万元，利息、罚息、复利0.85416万元，律师费2.26万元，及按合同约定自2016年4月25日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条之规定，裁定如下：一、对被申请人刘春丽所有的位于郑州市金水区金水路305号3号楼3单元26层南户（房屋证号为郑房权证字第××号）房屋依法予以拍卖、变卖；二、申请人郑州银行股份有限公司秦岭路支行对上述房产拍卖、变卖所得款项在借款本金98万元，利息、罚息、复息8541.6元、律师费2.26万元，及按《个人借款合同》约定计算的自2016年4月26日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复息范围内优先受偿。如对裁定有异议，可在收到本裁定书之日起十五日内向本院提出，逾期则发生法律效力。审判员 彭 磊二〇一六年八月十日书记员 孙会芳