连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0706民初2074号原告：中国银行股份有限公司连云港海州支行，住所地连云港市海州区新建西路20号。负责人：杨守诚，该行行长。委托诉讼代理人：朱海清，江苏播仁律师事务所律师。被告：吕中华，男，1954年3月2日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：吕秀梅，女，1953年12月23日出生，汉族，住连云港市海州区。原告中国银行股份有限公司连云港海州支行（以下简称海州支行）与被告吕中华、吕秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告海州支行的委托代理人朱海清、被告吕中华到庭参加了诉讼。被告吕秀梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海州支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告吕中华签订的《个人房屋循环贷款额度合同》及《个人循环额度贷款提款协议》；2、二被告偿还原告借款本金208377.19及利息、罚息(截止2016年2月28日利息7221.69元、罚息1477.26元，自2016年2月29日起利息按合同约定计算至实际偿还之日止)；3、赔偿原告律师代理费12000元；4、被告不履行还款义务时，原告有权处置被告用以抵押的海州区朝阳中路9号建院未来城3号楼2603室房产，并对所得款项享有优先受偿权；4、由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年5月13日，原告与被告吕中华签订《个人房屋循环贷款额度合同》，原告为被告吕中华提供5年期35万元的授信额度，合同对提款方式、利息、违约情形及责任、追偿费用的承担等权利义务均作出了约定。被告吕秀梅与吕中华系夫妻关系，两被告以名下的位于海州区朝阳中路9号建院未来城3号楼2603室房产向原告就上述贷款额度合同提供抵押担保，并办理了抵押手续。2013年5月15日，被告吕中华向原告申请提款用于家居装修，约定借款35万元，贷款期限为59个月，另对利息、还款方式、违约情形及责任等进行了详细约定。合同签订后，原告按第一被告吕中华的要求，将款项汇至被告吕中华指定的连云港华奕装饰工程有限公司帐户，由被告吕中华签字确认。在合同履行过程中，被告吕中华并未按合同约定履行还款义务。截止2016年2月28日，被告吕中华已拖欠原告借款本金208377.19元、利息7221.69元、罚息1477.26元。其行为已严重违反合同的约定，现依法提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告吕中华辩称，向原告借款确是事实，但我不是没还款，我从2013年借款后一直在正常还款。到了2016年，因为资金没有正常回笼，所以我没有正常还款，但是我每个月都有还款，只是还款数额没有按照合同约定还。我不清楚原告的利息、罚息是怎么计算的，而且我在2016年2月28日以后还向原告多次还款，最后一次还款是在2016年7月11日，还款金额为2000元，应从贷款中予以冲减。被告吕秀梅未到庭，也未作答辩。经审理本院认定如下：被告吕中华、吕秀梅系夫妻关系。2013年5月13日，被告吕中华为（甲方、借款人），原告海州支行为（乙方、贷款人），双方签订了《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》一份。该合同约定，原告海州支行向被告吕中华授信贷款额度金额为人民币35万元，授信贷款额度使用期限为从2013年5月13日至2018年5月13日共5年，利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行。贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率。甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，乙方有权宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还。如因甲方违约，导致乙方或者其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由甲方承担。同日，被告吕中华、吕秀梅作为抵押人，原告海州支行作为抵押权人，双方签订了房地产抵押合同一份，合同约定，被告吕中华、吕秀梅以夫妻二人共有的位于海州区朝阳中路9号建院未来城3号楼2603室的房产提供抵押担保，且在市房产处办理了房产抵押登记手续。2013年5月15日，被告吕中华与原告海州支行根据双方签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》的约定，又签订了《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》一份，该提款协议约定，以《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》为主合同，本次提款金额为35万元人民币，用途为家居装修，本次提款的贷款期限为59个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次法定贷款利率上浮20％，按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次法定贷款利率上浮20％作为下一个浮动周期内所适用的贷款利率，贷款偿还方式为等额本息。借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期等内容。上述合同签订后，原告海州支行于2013年5月17日按约定将35万元汇入被告吕中华所指定的户名为连云港华奕装饰工程有限公司的帐户内，并由被告吕中华在借款借据上签字确认。原告发放贷款后，被告吕中华在履行合同过程中，未能按合同约定按期足额偿还贷款，截止2016年2月28日，被告吕中华已拖欠原告借款本金208377.19元、利息7221.69元、罚息1477.26元，原告因此按照双方签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》的约定，宣布该笔贷款提前到期，并聘请江苏播仁律师事务所律师诉至本院，为此支付了律师代理费12000元。上述事实有原告海州支行的当庭陈述及原告海州支行所提供的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》、贷款抵押合同、他项权证、提款申请和划款委托书零售贷款借款借据、委托代理合同及律师费发票等证据予以证实。本院认为，原告海州支行与被告吕中华签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，原告海州支行与被告吕中华、吕秀梅签订的《房地产抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，其内容合法有效，对签约的各方当事人均具有法律约束力。原告海州支行按约放款，被告吕中华未能按合同约定的期限、金额偿还借款，已构成违约，原告海州支行依照合同约定，要求解除借款合同、偿还剩余全部借款本息并承担相应违约责任诉讼请求，本院予以支持。原告因诉讼支出的律师费用，未超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告吕中华、吕秀梅以其位于海州区朝阳中路9号建院未来城3号楼2603室房产为借款提供抵押担保，当被告吕中华、吕秀梅不能履行还款义务时,则依法对位于海州区朝阳中路9号建院未来城3号楼2603室房产进行折价或拍卖、变卖的价款，由原告海州支行优先受偿。关于被告吕中华提出其在2016年2月28日以后还向原告多次未足额还款，直到2016年7月11日还偿还2000元的辩解。本院认为，若被告吕中华在2016年2月28日以后及本案诉讼过程确有还款，可正常冲减所欠原告的贷款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司连云港海州支行与被告吕中华签订的《个人房屋循环贷款额度合同》及《个人循环额度贷款提款协议》；二、被告吕中华、吕秀梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司连云港海州支行借款本金208377.19元及利息、罚息（截至2016年2月28日为8698.95元，被告此后所还款项可直接冲减贷款本息；自2016年2月29日起至本判决确定的给付之日止的利息，按合同约定的利率计算）。三、被告吕中华、吕秀梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司连云港海州支行律师代理费12000元。四、被告吕中华、吕秀梅不能履行第二项、第三项判决还款义务时,则对被告吕中华、吕秀梅抵押的位于海州区朝阳中路9号建院未来城3号楼2603室房产进行折价或拍卖、变卖的价款，由原告中国银行股份有限公司连云港海州支行优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4740元，由被告吕中华、吕秀梅负担（原告已预交本院，被告在付款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  姜如明代理审判员  马金凤人民陪审员  杨永成二〇一六年八月十六日书 记 员  洪田田附：法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事担保法》第十八条，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第二十八条，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十三条，本法所称的抵押，是指债务人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定该以该财产进行折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院，逾期未缴纳或未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行