山西省临汾市尧都区人民法院刑 事 判 决 书〔2016〕晋10**刑初342号公诉机关临汾市尧都区人民检察院。被告人张某某，女，1967年11月25日出生。2015年11月1日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被山西省襄汾县公安局民警抓获归案，11月2日被山西省临汾市公安局东城分局刑事拘留，同年12月10日被逮捕。现羁押于临汾市看守所。辩护人任柳雅、李红明，山西金贝律师事务所律师。临汾市尧都区人民检察院以尧检公诉一刑诉〔2016〕92号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年6月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临汾市尧都区人民检察院指派检察员孔凡国出庭支持公诉。被告人张某某及其辩护人任柳雅、李红明到庭参加了诉讼。现已审理终结。临汾市尧都区人民检察院指控，被告人张某某利用信用卡恶意透支1187740.7元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定；被告人张某某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物30万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向本院提供了被告人的供述与辩解，被害人陈述，证人证言，书证，鉴定意见等证据，提请本院依法判处。被告人张某某对起诉书指控的基本犯罪事实不持异议。辩护人的辩护意见是：1、起诉书指控的第一起犯罪事实中，发卡银行没有两次以上的催收通知，只有银行单方面的催收行为，如定罪证据欠缺。2、起诉书指控的第二起犯罪事实中，被告人张某某与借款人丁某某在长达两年借款过程中向借款人丁某某出据了借据并支付了部分利息，其行为不构成犯罪。经审理查明：1、2010年至2013年3月，被告人张某某在中国工商银行临汾分行银苑支行、东大街支行、平阳支行、广宣街支行先后办理了5张牡丹信用卡，经过5年多的周转消费后透支、截止2015年6月1日5张信用卡共计恶意透支本金1187740.70元。经过银行多次催收，超过三个月仍未归还。2、2013年5月至2014年6月，被告人张某某以朋友王某某做贩煤生意、其购买新百汇门面房、做干菜生意为由，以出高额利息为诱饵，分多次骗取丁某某300000元。陆续支付利息43200元，实际占有256800元，未归还。上述事实，有下列经庭审举证质证的证据予以证实，本院予以确认：一、信用卡诈骗罪1、被告人张某某的供述：2010年至2013年其先后在中国工商银行临汾东大街支行、银苑支行、平阳支行办理了5张工商银行的信用卡，其中卡号尾数是2281的信用卡透支了409748.07元，卡号尾数是0236的信用卡透支了476846.15元，卡号尾数是7981的信用卡透支了233315.85元，卡号尾数是8335的信用卡透支了64871.37元，卡号尾数是2097的信用卡透支了2959.26元。以上5张信用卡分别在ATM机和POS机上取了现金及在临汾扬子卫浴，太原现代家居大世界晨伟木业进行了多次消费。截止2015年6月份共计透支一百余万元。2015年的2、3月份银行开始催收欠款，其还了5000元，后来又多次打电话催收其只还个300、500的，其做生意赔了，确实还不起，其现在知道是信用卡诈骗了，先把房子卖掉积极还款。2、中国工商银行股份有限公司临汾分行关于张某某牡丹信用卡恶意透支的报案材料及询问银行工作人员王三荣的笔录证实：2010年12月、2011年3月至4月、2013年3月张某某在我们工商银行银苑支行、广宣街支行、东大街支行、平阳支行先后办理了5张牡丹信用卡，经过5年多的周转消费后透支，截止2015年6月1日5张信用卡共计透支本金1187740.70元，应还透支利息188564.32元。持卡人张某某恶意透支以后，经过我行各支行多次电话催收，短信催收，上门催收，拒不归还，且透支时间已超过三个月。该持卡人恶意透支，其行为构成���用卡诈骗，应依法追究其刑事责任。3、证人代某的证言：2010年8月17日张某某本人携带身份证，个体工商户营业执照来我行申请办理牡丹信用卡，按照银行办理信用卡的流程，申请办理了亚运套卡共计4张。4、证人席某某的证言：2011年3月15日张某某本人携带身份证，个体工商户营业执照来我行办理牡丹信用白金卡，按照银行办理的白金信用卡的流程，通过审批手续办理了白金卡，卡办理好后本人直接申领了。5、证人李某某的证言：张某某办卡的具体时间其不知道，提高信用卡的额度是其给张某某办理的，2012年5、6月份的一天，张某某来到银苑支行找其说要装修旅馆需要用钱，让给她办理信用卡调额一事，并提出来要调到50万元的额度，然后填写了申请调额单据，后经银苑支行领导和柜员进行核查后报上级行审批。过了几天，张某某再次来找其讲另一张卡也需要调整额度，其说正常业务正常办吧，然后按正常的程序填写了审批表，经银苑支行领导和柜员核查后报上级行审批了。两张信用卡调额后分别可透支50万元、30万元。6、证人袁某某的证言：2010年具体时间记不清了，张某某来到东大街支行找其要办理一张信用卡，其就接待了她，并按银行办理信用卡的正常程序给她办理了信用卡。1、2个月之后，张某某来到东大街支行柜台打印了一份银行推荐额度单，显示允许办理白金信用卡，额度50万元，并提供了本人身份证，平安旅馆营业执照，张某某个人的车辆登记证的相关资料，交给经办员席某某审核办理。7、中国工商银行股份有限公司临汾分行出具的催收情况说明：张某某持我行信用卡欠款后，因她办理信用卡的支行分别是临汾分行下属的平阳支行、东大街支行，调额业务又���银苑支行和广宣街支行办理，期间几个支行都派了专人进行了催收。银苑支行工作人员李某某于2014年5月份到尧都区印染巷8号上门催收，张某某母亲称见不了张某某，6月份又去了其经营的平安旅馆也未见到其本人，后经多方努力2015年6月份联系到张某某女儿王一某，并在行长办公室面见3次商讨她母亲还款事宜，均无果。李某某从2015年3月份至7月份多次电话、短信催收均无果（附通信记录）。东大街支行工作人员袁某某于2015年3月至6月间，对张某某多次电话催收，其称资金紧张无力偿还，后一直不接电话。2015年6月份袁某某分别到张某某家中与其经营的平安旅馆上门催收，均未见到其本人，无法在催告函上签字。广宣街支行工作人员洪某某于2014年2月至2015年6月间，对其多次电话催收，后银行工作人员左某某与洪某某到其家中上门催收未见到张某某本人，其母亲称找���到张某某。2010年8月张某某在平阳支行办理了牡丹信用卡，客户单位是临汾市尧都区平安旅馆，该卡于2015年1月25日开始违约，平阳支行工作人员代某于2015年3月前往客户家中及平安旅馆寻找，均未能见到人。8、中国工商银行股份有限公司临汾分行银苑支行工作人员王某某、侯某某出具的工作日志证实，其二人的日志体现了催收的情况。9、中国工商银行股份有限公司临汾分行工作人员代某、席某某、李某某的辨认笔录证实：张某某就是在临汾工商银行各支行办理了5张信用卡进行了透支的持卡人。10、临汾市尧都区平安旅馆的工商营业执照。二、诈骗罪1、被告人张某某的供述：2012年夏天，其记不清具体时间，其以朋友王某某做贩煤生意和其本人要买新百汇门面房的理由向丁某某借钱。截止2013年11月份，其总共借了���某某30万元。其中24元万是丁某某分三次或现金或转账给的，其给她出2分5的利息。全部借款至2014年5月份再没支付过利息。另一笔6万元，其给丁某某讲一个朋友做干菜生意，发回来15万元的货在货运部，其想挣点钱，我有9万元借你6万元用2个月，出5分钱的利息，让其朋友给你打条，如果不这样说怕丁某某不借给我。随后，其与朋友裴某某来到丁某某家裴某某给丁某某出具了15万元的借据，我们俩出来后其又回到丁某某家中把15万元的借据撕了，其给丁某某出具了6万元的借据，当天下午丁某某给其卡里打了5万4千元扣除了二个月的利息。这笔钱其直接给了任某某，这是任某某赌博打百家乐赢的钱。其这几年来回倒腾，旅店生意赔了一部分，另外给别人出高息，自己赌博又输了一部分，现在总共欠别人三四百万。一部分是欠银行信用卡的钱。2、被害人丁某某���陈述及报案材料：2013年5月份张某某一个人开车来找其借钱说，给她女儿买新百汇的门面房，她有100来万元在外放着吃高息，月息2分5，说不想动，你要有钱我给你出2分5的的利息。其分三次给了张某某24万元，她给其付了有5、6个月的利息。2014年2月份张某某打电话给其说她一个朋友做干菜生意，回来15万元的货押在货运部没钱提货，需要6万元出5分的利息，只用两个月，张某某讲她有9万元不想让朋友知道是她的钱让她朋友给其打15万元的借据。2014年2月14日张某某和裴某某来到其家，裴某某打一张15万元的借据，第二天其给张某某的银行卡打5万4千元，扣两个月6千元的利息。2014年6月份其同学任某某打电话说张某某找不见了，她也借给张某某30余万元。后经多次与张某某联系均见不到其本人。经了解得知，张某某并没有购买新百汇的门面房，也没有与朋友裴某某做干菜生意，而是虚构事实、骗取钱财，具有非法占有的故意，请求公安机关立案侦查。3、证人任某某的证言：2014年元月份张某某、裴某某来侯马找其说让给她找卖百家乐的点，后来其找了一个叫“豆豆”的人让她往出放码，张某某总共给我们九个点。2014年正月的一天，“豆豆”赢了钱问其要钱，其就给张某某要，张某某给送过来5万元。其所拿的这些筹码都是在张某某跟裴某某手里拿的。4、证人王一某的证言：其母亲张某某最近一两年啥也不干，一是经营旅馆赔了，二是不知为啥欠了别人很多债。最近半年老是有人向其母亲要账，其经常看到母亲和任某某、裴某某三人在网上玩什么东西。5、证人裴某某的证言：2014年正月十五因其和张某某赌博的生意需要用钱，张某某讲她朋友丁某某有钱，我们俩来到襄汾县丁某某家，其在客厅坐着她们俩在厨房不知道讲啥，大约40分钟左右张某某出来让其给丁某某打了一张15万元的借据说丁某某过两天给她打钱。我们俩就出来准备回临汾，下楼后张某某又上了楼大约十几分钟后张某某下来，我们俩就回了临汾。所借的钱其就没拿，只是其给丁某某打了一张条。6、被告人张某某出具的合计三十万元的借据及丁某某提供的汇款凭证。7、襄汾公安局出具的抓获经过。8、被告人张某某的常住人口信息。本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支1187740.7元，数额特别巨大，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张某某采取虚构事实、隐瞒真相的手段，多次骗取他人财物256800元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。本院予以确认。对于辩护人提出的起诉书指���的第一起犯罪事实，发卡银行没有两次以上的催收，只是银行单方面的催收行为，定罪证据欠缺的辩护理由，经查，被告人张某某所持5张工商银行的信用卡，经过近5年的周转消费，恶意透支一百余万元。截止案发前银行多名工作人员多次上门催收、短信催收、电话催收（附通话记录）及银行工作人员的工作日志，均已说明催收的真实性，故该项辩护理由，本院不予采信。对于辩护人提出起诉书指控的第二起犯罪事实，不构成犯罪的辩护理由，本院认为，被告人张某某编造其要购买新百汇门面房与他人合伙做干菜生意为由，骗取被害人巨额钱款，大肆挥霍，致使全部赃款无法追回，给被害人造成巨大的损失。该事实不仅有被害人的陈述和证人证言，银行转账凭证，并有被告人张某某出具的“欠条”及在公安机关的供述。且多项证据之间能够相互印证，足以证实其具有非法占有他人财物的主观故意，该项辩护意见，本院不予采纳。被告人张某某当庭自愿认罪，可从轻处罚。被告人张某某犯数罪，应数罪并罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金五万元；决定执行有期徒刑十五年，并处罚金十五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年11月1日起至2030年10月31日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）二、责令被告人张某某退赔中国工商银行股份有限公司临汾分行1187740.7元，退赔被害人丁某某256800元。如不��本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王丰禄人民陪审员  乔爱花人民陪审员  梁 辉二〇一六年八月十五日书 记 员  王 琴