四川省苍溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0824民初412号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行。负责人胡競，行长。委托代理人柯玉洪，系该支行员工。委托代理人马德彬，四川达权律师事务所律师。被告雷勇，男，生于1973年7月21日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。被告程蓉，女，生于1972年5月30日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。被告程钰涵，男，生于1986年5月9日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。被告苍溪县雨田食品有限公司。住所地：苍溪县陵江镇紫云工业园区。法定代表人：雷勇，董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行（以下简称邮政银行苍溪支行）与被告雷勇、程蓉、程钰涵、苍溪县雨田食品有限公司（以下简称雨田食品公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人柯玉洪、马德斌到庭参加了诉讼，被告雷勇、程蓉、程钰涵、雨田食品公司的法定代表人经本院公告送达传票传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告邮政银行苍溪支行诉称：2014年3月3日，被告雷勇、程蓉以进货为由在原告处贷款300万元，以被告陈钰涵位于苍溪县陵江镇内西街的商业用房作抵押担保，被告雨田食品公司为该贷款出具担保函。同年3月20日双方签订了个人额度借款合同及个人最高额抵押合同，约定循环使用额度为300万元。被告雷勇、程蓉于2015年3月21日以采购猪肉为由支用贷款300万元，约定贷款期限一年，年利率为6.955%，按周期结息到期还本法。2015年6月起，被告雷勇、程蓉没有按合同约定按期归还利息，经原告工作人员催收，被告归还部分利息（53970.47元），拖欠利息拒不支付，违反合同约定，因此请求：1.判令被告雷勇、程蓉立即偿还借款本金300万元及从逾期日起至结算日止的逾期利息和罚息；2.判令被告程钰涵以抵押物（苍房他字第2014000666号）承担清偿责任；3.判令被告苍溪县雨田食品有限责任公司承担抵押物以外的连带偿还责任；4．判令被告雷勇、程蓉承担诉讼费和律师费。被告雷勇、程蓉、程钰涵、雨田食品公司未作答辩。经审理查明：被告雷勇、程蓉系夫妻关系。2014年3月3日，被告雷勇、程蓉以进货为由向原告申请贷款300万元；被告程钰涵签订承诺书承诺自愿以自有房产交与雷勇作为其借款的抵押担保；被告苍溪县雨田食品有限公司出具担保函自愿为雷勇与原告签订的个人额度借款项下的所有贷款提供连带保证责任（保证范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用合计），该公司股东雷勇、程雪华在该担保函上签字并加盖了该公司印章。2014年3月20日，被告雷勇、程蓉作为借款人（甲方）与贷款人邮政银行苍溪支行（乙方）签订《个人额度借款合同》，主要约定：额度借款指借款人按本合同约定使用额度发生的借款，授信额度金额为300万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度存续期最长为120月，自2014年3月20日至2024年3月20日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款用途：生产经营；第十一条（一）贷款利率……如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在借款支用单中约定……（二）罚息利率……对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定……。同日，被告程钰涵以其所有的位于苍溪县陵江镇嘉陵路内西段8号的185.31平方米房屋（房权证号）为前述《个人额度借款合同》的履行提供最高额抵押担保，为此，程钰涵与邮政银行苍溪支行签订了《个人最高额抵押合同》，约定：本合同项下的担保债权确定的期间为2014年3月20日至2027年3月20日，本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其它款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。签订担保协议后，双方在苍溪县房地产管理局办理了抵押登记（房屋他项权证：苍房他字第2014000666号）。合同签订后，原告根据被告雷勇、程蓉的借款支用申请发放了借款300万元，之后，被告雷勇还清了该笔借款的本息。2015年3月21日，被告雷勇、程蓉再次向原告申请支用借款300万元，原告遂按约定发放借款300万元，被告雷勇、程蓉出具了个人贷款借据，载明：借款期限12个月（从2015年3月21日至2016年3月21日）、借款用途猪肉采购、年利率为6.955%、还款方式为按季付息到期还本。此次借款后，被告雷勇分别于2015年6月21日、2015年6月24日、2015年6月29日、2015年9月21日、2015年10月24日、2015年11月28日、2015年12月21日、2016年3月2日、2016年3月3日、2016年3月20日归还借款利息3.82元、3万元、23398.05元、572.42元、4350元、200元、0.05元、3元、400元、76.5元，先后共计归还利息59003.84元，嗣后，被告未再还本付息。原告催收无着，遂诉至本院主张前述请求。为此次诉讼，原告与四川达权律师事务所签订了民事诉讼委托代理合同，约定律师代理费为10万元，之后原告于2016年7月25日转账付给四川达权律师事务所2万元。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、企业保证函、担保函、承诺书、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、民事诉讼委托代理合同、律师代理费增值税发票等证据及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为：原告邮政银行苍溪支行与被告雷勇、程蓉签订的《个人额度借款合同》和与程钰涵签订的《个人最高额抵押合同》及雨田食品有限公司的《企业担保函》合法有效，原、被告应恪守履行。原告根据被告雷勇、程蓉提出的借款支用申请依约发放借款后，被告雷勇、程蓉负有按合同约定还本付息的义务。被告雷勇、程蓉未按合同约定的期限还本付息,构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告雷勇、程蓉偿付借款本金及逾期利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告程钰涵以其自有房屋为前述借款合同提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权，有权就该房屋的折价款或拍卖、变卖价款优先受偿。被告雨田食品公司自愿为前述借款合同提供连带责任保证，原告在保证期间内有权要求该公司对该借款承担连带保证责任，原告请求被告雨田公司承担抵押物以外的连带偿还责任，系原告对其权利的合法处分，本院予以准许。至于原告要求被告雷勇、程蓉承担律师代理费10万元的诉讼请求，因本案系金融借款合同纠纷，原告作为金融机构，应当熟悉金融借款实务操作，且本案不属于疑难、复杂纠纷，因此律师代理费并非是原告必然发生的费用，故原告的该项诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第五十三条第一款之规定,判决如下:一、限被告雷勇、程蓉在本判决生效后立即向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行偿付借款本金300万元及按双方借款合同约定标准、期限计算的逾期利息、罚息（被告已支付的利息59003.84元在应支付的全部利息中扣减）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行有权就被告程钰涵抵押的位于苍溪县陵江镇嘉陵路内西段8号的185.31平方米房屋折价或拍卖、变卖价款优先受偿上述第一项债务；该房屋折价或拍卖、变卖价款不足以清偿上述第一项债务的部分，由被告苍溪县雨田食品有限公司承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行的其它诉讼请求。如果被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30800元，由被告雷勇、程蓉负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省广元市中级人民法院。审 判 长  张贤君人民陪审员  张艳华人民陪审员  肖星富二〇一六年八月三十日书 记 员  张 军附法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。