广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初2453号原告：中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，住所地广州市经济技术开发区。负责人：邓天泽，该支行行长。委托代理人：陈德炎、施昕，广东穗卫律师事务所律师。被告：欧广义，住所地湖南省宁远县。原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行诉被告欧广义金融借款合同纠纷一案,本院于2016年5月18日立案受理。依法由审判员袁洁适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈德炎到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行诉称，2015年1月15日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款100万元，借款期限为360个月，自2015年2月1日至2045年2月1日，贷款利率为浮动利率，按基准利率水平于每年1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率上浮50%；借款用于被告购买位于增城市新塘镇汇美金都路3号×座×房的房产，被告以其购买的房产作为借款抵押担保。合同签订后，原告已按约定发放贷款，并且双方已就抵押房产办理抵押登记手续。现被告未能按照约定履行还款义务，经原告多次催收后被告仍未能偿还拖欠的借款本息。根据合同约定，被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。为了维护原告的合法权益，原告特向人民法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告向原告偿还所借款本金987799.29元、利息及罚息22061.77元（利息及罚息暂计至2016年7月21日，此后按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的逾期贷款利率即同期贷款利率水平上浮50%，计付至借款还清之日）；3、判令原告对被告所有的位于增城市新塘镇汇美金都路3号×座×房的抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告欧广义无答辩。经审理查明，2015年1月15日，原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行（贷款人）与被告欧广义（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440470014-2022-20150792197），其中约定，借款人将借款用于购置增城市新塘镇汇美金都路3号×座×房的房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款本金为1000000元；借款期限为360个月即2015年2月1日至2045年2月1日；贷款利率为年利率，在基准利率水平上浮0%，即年利率为6.15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；借款人首付款金额为430000元，还款方式为等额本息；本合同项下担保方式为抵押，抵押财产为增城市新塘镇汇美金都路3号×座×房的房产；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等。合同签订后，上述抵押房产1901房在房地产行政管理部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告于同年2月1日向被告发放了贷款1000000元。被告自2016年3月开始逾期还款，截至庭审之日2016年7月21日，被告尚欠贷款本金987799.29元、利息21637.04元、罚息424.73元。因被告至今未偿还到期本息，原告于2016年5月18日诉至本院，本院于2016年6月26日将原告的起诉状副本、证据等应诉材料送达给被告。本院认为，被告欧广义经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行与被告欧广义签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440470014-2022-20150792197）是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应依约履行。原告依合同向被告发放了贷款，被告应依约按月等额还本付息。现被告未按期足额归还贷款本金及利息，已经构成根本违约，原告有权按合同约定解除合同，宣布贷款提前到期并要求被告提前偿还全部未还的本金、支付利息、罚息。故原告主张被告偿还欠款本息及罚息，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。被告于2016年6月26日收到起诉状副本，应视为原告于该日通知被告解除合同、宣布贷款到期并要求被告提前还款，故原、被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同》自2016年6月26日起解除。被告以其名下的增城市新塘镇汇美金都路3号×座×房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，在被告不履行债务时，原告有权以其提供的该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行与被告欧广义签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440470014-2022-20150792197）自2016年6月26日起解除；二、被告欧广义于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行偿还借款本金987799.29元及利息、罚息（截至2016年7月21日,利息为21637.04元、罚息为424.73元；从2016年7月22日起至实际清偿欠款之日止，以987799.29元为本金、按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计付）；三、被告欧广义不履行上述第二项判决义务时，原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行对被告欧广义名下的增城市新塘镇汇美金都路3号×座×房的房产折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6901元、财产保全费5000元，由被告欧广义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 袁 洁二〇一六年八月四日书记员 吴秀丽附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。