四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0322民初63号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县。代表人陈权，行长。委托代理人张浩，男，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。被告邹定兴，男，1968年8月22日出生，汉族，务农，住四川省富顺县。被告万盛敏，女，1970年1月30日出生，汉族，务农，住四川省富顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政银行富顺县支行）诉被告邹定兴、万盛敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理。依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托代理人张浩到庭参加了诉讼，被告邹定兴、万盛敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行富顺县支行诉称：2013年5月8日，被告邹定兴、万盛敏与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》各一份，合同约定授信贷款额度为450000元，借款额度存续期限自2013年5月8日至2026年5月7日，担保方式为抵押，以被告邹定兴、万盛敏共同共有的房屋提供抵押。此后，原告邮政银行富顺县支行于2013年5月10日向被告刘光斌提供了借款200000元，2014年4月23日向被告刘光斌提供了借款250000元。被告邹定兴、万盛敏于2015年4月23日起未按约还本付息，违反了合同约定。现要求解除与被告邹定兴、万盛敏签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》；被告邹定兴、万盛敏立即偿还所欠借款本金450000元及应付利息和罚息；原告对被告邹定兴、万盛敏的抵押物享有优先受偿权；诉讼费、执行费及实现债权的费用由被告邹定兴、万盛敏负担。被告邹定兴、万盛敏未提出答辩意见。经审理查明：被告邹定兴、万盛敏系夫妻关系。2013年3月29日，被告邹定兴、万盛敏作为借款人，向原告邮政银行富顺县支行提交了《个人综合消费贷款申请表》一份，申请额度为470000元。2013年5月8日，被告邹定兴与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人额度借款合同》一份，合同约定授信额度金额为450000元，在额度支用期内，可以循环使用上述额度，额度存续期最长为13年，自2013年5月8日至2026年5月7日，贷款用途为装修住房，担保方式为抵押。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权要求解除合同，有权按照合同约定的罚息利率计收罚息。同日，被告邹定兴作为抵押人，被告万盛敏作为抵押物共有人与原告邮政银行富顺县支行作为担保权人签订了《个人最高额担保合同》一份，约定被告邹定兴、万盛敏以其共同共有的坐落于四川省富顺县的成套住宅房屋（房屋所有权证号为富顺县房权证城字第XXXXXXX**号，建筑面积为171.44平方米）提供最高额抵押担保，担保人承担担保责任的债权发生期间为2013年5月8日至2026年5月7日。2013年5月9日，被告邹定兴、万盛敏将该房屋在富顺县房管局办理了房屋他项权证，房屋他项权利人为原告邮政银行富顺县支行，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为450000元。2013年5月10日，原告邮政银行富顺县支行按约向被告邹定兴发放了贷款200000元和250000元，约定借款期限从2013年5月10日至2014年5月10日，借款期内年利率为7.2%，逾期年利率为10.8%，还款方式为一次性还本付息。此后，被告邹定兴仅偿还了其中贷款250000元的借款本息。2014年4月23日，原告邮政银行富顺县支行再次按约向被告邹定兴发放了贷款250000元，约定借款期限从2014年4月23日至2015年4月23日，借款期内年利率为8.4%，逾期年利率为12.6%，还款方式为一次性还本付息。被告邹定兴、万盛敏自2015年4月23日起未按约还本付息，违反了合同约定。截止2016年1月27日，被告邹定兴、万盛敏尚欠原告借款450000元及利息85478.16元未付。本院认为：原告邮政银行富顺县支行与被告邹定兴、万盛敏签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告邹定兴提供贷款后，被告邹定兴应当按照约定期限和还款方式还本付息，由于被告邹定兴违反合同约定，迟延履行主要债务，根据法律规定和合同约定，原告邮政银行富顺县支行有权要求解除合同，故对原告邮政银行富顺县支行要求解除与被告邹定兴、万盛敏签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定和双方的约定，在被告邹定兴未还款期间，原告邮政银行富顺县支行的利息损失，可以按照合同约定的逾期年利率计收罚息，被告邹定兴、万盛敏系夫妻关系，在夫妻关系存续期间的债务为共同债务，应当共同偿还，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告邹定兴、万盛敏共同偿还所欠借款本金及应付利息和罚息的请求，符合法律规定，应予支持。被告邹定兴、万盛敏用于抵押的抵押物属于个人合法财产，符合抵押条件，其抵押物经国家权利机关进行了抵押物登记，且与原告邮政银行富顺县支行签订了担保合同，该抵押为合法有效，故对原告邮政银行富顺县支行主张在该抵押物的权利价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告邹定兴、万盛敏于2013年5月8日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》；二、被告邹定兴、万盛敏在本判决生效后5日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金450000元及利息（利息计算方式为：截止2016年1月27日止的利息、罚息为85478.16元和从2016年1月28日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率12.6%为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行对抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，保全费520元，合计8570元，由被告邹定兴、万盛敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  廖伯荣审 判 员  黄 强人民陪审员  郭学淑二〇一六年一月二十九日书 记 员  曾 夙附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。