福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0525民初2602号（2016）闽0525民初2602号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县桃城镇八二三中路16号。负责人：郑丁智，该支行行长。委托诉讼代理人：郭雅怀，男，福建郭雅怀律师事务所律师。委托诉讼代理人：康春华，女，福建郭雅怀律师事务所律师。日出生，汉族，住永春县。被告：林桂香，女，1974年5月2日出生，汉族，住永春县。被告：涂联取，男，1981年5月5出生，汉族，住永春县。被告：涂美来，女，1984年1月1日出生，汉族，住永春县。被告：涂成杰，男，1968年2月2日出生，汉族，住永春县。被告：涂玉莲，女，1971年12月9日出生，汉族，住永春县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春邮储银行）因与被告涂其访、林桂香、涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲小额借款合同纠纷一案，本院于2016年6月24日立案后，依法适用简易程序，于2016年8月24日公开开庭进行了审理。原告永春邮储银行的委托诉讼代理人郭雅怀到庭参加诉讼，被告涂其访、林桂香、涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春邮储银行向本院提出诉讼请求：1、涂其访、林桂香偿还借款本金44941.9元及统计至2016年6月22日止利息19.21元，偿还自2016年6月23日起至还清欠款之日止按合同约定的计算办法计算的利息、罚息、复利，并由涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲负连带清偿借款本金、利息、罚息、复利的责任。2、涂其访、林桂香偿付永春邮储银行本案律师代理费1900元，并由涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲负连带清偿责任。3、涂其访、林桂香、涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年6月1日，永春邮储银行与涂其访、涂联取、涂成杰签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。该协议书约定涂其访、涂联取、涂成杰三人自愿成立联保小组；联保期间自2015年6月1日起至2017年6月1日止；联保期内，永春邮储银行可根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额45000元内发放贷款；联保小组其他成员对该借款承担连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、律师代理费等。涂其访之妻即林桂香、涂联取之妻即涂美来、涂成杰之妻即涂玉莲在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，自愿承担协议项下义务。同日，永春邮储银行与涂其访签订《小额贷款借款合同》。该合同第一条约定，本合同项下授信额度45000元，在额度支用期内，涂其访可以循环使用上述额度；第三条约定，额度存续期自2015年6月1日至2018年6月1日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；第六条约定，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《小额贷款额度借款支用单》中约定内容确定；第十一条约定，对于涂其访未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，永春邮储银行有权计收罚息，对于不能按时支付的利息，有权计收复利；第二十八条约定，涂其访应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。涂其访未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因涂其访违约而给永春邮储银行造成的损失和其他所有应付费用；第四十三条约定：发生以下情形之一的，涂其访即构成违约：（一）涂其访未按期支付与永春邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。合同签订当日，永春邮储银行给涂其访发放了贷款45000元。借款期满后，被告没有还清借款本息，统计至2016年6月22日，拖欠本金44941.9元、利息19.21元。为此，永春邮储银行委托律师代理本案诉讼，并支付了律师代理费1900元。永春邮储银行认为，涂其访之妻林桂香，不仅在《小额贷款借款合同》上签字，而且借款发生在其与涂其访婚姻关系存续期间，该笔借款，属于其两人夫妻共同债务，涂其访、林桂香依法负有共同偿还的责任；涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲作为连带责任担保人，对涂其访、林桂香所负债务，依法负有连带清偿责任。涂其访、林桂香、涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲未作任何答辩。永春邮储银行围绕诉讼请求依法提交小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款计划表、个人信贷系统查询记录、委托代理合同、结婚证、律师费发票等证据予以证实。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。涂其访、林桂香、涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对永春邮储银行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。本院经审理认定事实如下：2015年6月1日，永春邮储银行与涂其访、涂联取、涂成杰签订《小额贷款联保协议书》，根据协议约定，涂其访、涂联取、涂成杰三人自愿成立联保小组；联保期间自2015年6月1日起至2017年6月1日止；永春邮储银行可以根据任一联保小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过45000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计本金余额不超过135000元内发放贷款；任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意该成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对该成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。涂其访之妻即林桂香、涂联取之妻即涂美来、涂成杰之妻即涂玉莲在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，自愿承担协议项下义务。同日，永春邮储银行与涂其访签订《小额贷款借款合同》。根据合同约定，永春邮储银行向涂其访发放借款45000元，贷款用途为煤矿整修资金；还款方式为按月付息，到期一次性还本；由涂联取、涂成杰提供保证担保；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同签订当日，永春邮储银行给涂其访发放了贷款45000元，借款年利率12%。借款期满后，涂其访偿还部份本金和利息，截止至2016年6月22日，涂其访尚欠借款本金44941.9元、利息19.21元。另永春邮储银行因本案支出律师代理费1900元。本院认为，永春邮储银行与涂其访、林桂香、涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲签订的《小额贷款联保协议书》，永春邮储银行与涂其访、林桂香签订的《小额贷款借款合同》，均是合同双方当事人在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，上述二份合同均依法有效。涂其访在借款期满后，没有按照合同约定偿还借款本息，涂联取、涂成杰也未按照合同约定履行保证义务，已构成违约。永春邮储银行诉请涂其访偿还尚欠借款本息及为实现该债权而支付的律师代理费，于法有据，本院予以支持。根据合同约定，联保小组成员的配偶同意该成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对该成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。所以林桂香应对涉案债务承担共同还款责任，而涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲均应对涉案债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向涂其访、林桂香追偿。涂联取、涂美来、涂其访、林桂香、涂成杰、涂玉莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，判决如下：一、被告涂其访、林桂香应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行借款本金44941.9元、利息19.21元以及该本息从2016年6月23日起至本判决确定的还款日止按合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。二、被告涂其访、林桂香应于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行因本案支出的律师代理费1900元。三、被告涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲应对上述一、二项债务承担连带保证责任，并在承担连带责任后有权向被告涂其访、林桂香追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费924元，减半收取计462元，由被告涂其访、林桂香、涂联取、涂美来、涂成杰、涂玉莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈玉凤二〇一六年八月二十四日书记员  郑伟芳速录员  刘龙光附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。