广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第4163号原告夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住址：安徽省合肥市蜀山区，诉讼代理人覃晓林，广东顺迪律师事务所律师。诉讼代理人陈嘉颖，广东顺迪律师事务所实习律师。被告潘达华，男，汉族，1970年11月12日出生，住址：广东省佛山市南海区，原告夏靖诉被告潘达华民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理后，适用简易程序，于2016年1月13日公开开庭进行了审理。原告夏靖的诉讼代理人覃晓林、陈嘉颖到庭参加诉讼，被告潘达华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告签订了一份编号为0757010050号《借款协议》，约定由原告向被告提供借款98748.8元，被告按月向原告归还借款及利息。协议约定若被告超过15天未履行还款义务，原告有权解除借款协议，被告需向原告归还借款本金及利息、罚息、违约金等，且被告需承担原告为此支付的律师费等必要的费用。协议还约定如发生争议由协议签订地禅城区法院管辖。被告自2015年3月15日起开始拖欠原告的本息，其拖欠的本息经原告多次追讨未果。原告认为，被告拖欠本息的行为严重损害了原告的合法权益。为此，原告特提起诉讼，请求判令：解除原、被告之间签订的编号为0757010050《借款协议》；被告立即向原告支付拖欠的本金21944.18元；被告立即向原告支付利息、违约金、罚息等（以本金21944.18元按年利率24%的标准从2015年3月15日起暂时计算至2015年10月31日为3350.14元，以后顺延至实际清偿完毕之日止）；被告立即向原告支付律师费1518元；本案诉讼费用由被告承担。被告未作答辩。诉讼中，原告提供了如下证据：1、原、被告的身份证复印件各一份。证明原、被告的诉讼主体资格适格。2、《借款协议》复印件一份（编号为0757010050，签订时间为2013年12月13日）。证明原、被告曾经签订了《借款协议》，由原告向被告提供借款本金98748.8元，双方还对还款时间、违约责任等进行了约定；在借款人违约的情况下，律师费等费用由借款人承担。3、中信银行北京朝阳支行出具的《银行流水证明》复印件一份。证明原告如约向被告交付了部分借款本金79800元。4、《信用咨询及管理服务协议》复印件一份。证明被告与信和汇金信息查询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签署了《信用咨询及管理服务协议》，约定被告应当向信和汇金信息查询（北京）有限公司支付咨询费、向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费、向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费，由被告授权原告直接在借款本金中扣除上述三方公司支付，上述费用共计18748.8元。5、信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别出具的收据（共3张）复印件一份。证明被告授权原告代其向信和汇金信息查询（北京）有限公司支付咨询费、向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费、向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费等费用，该些费用由原告直接在本金中扣除并向上述三方公司支付，上述费用共计18748.8元，上述三方公司已经实际收取完毕上述相关费用。6、信和汇金信息查询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的营业执照、组织机构代码证复印件各一份。证明信和汇金信息查询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司是真实存在的而不是虚构。7、《委托代理协议》、律师费发票复印件各一份。证明原告因为本案委托律师进行处理，因此支付了律师费1518元，该费用根据《借款协议》的约定应当由被告承担。诉讼中，被告未提供证据。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃答辩、举证及质证的权利。经审查，原告提供的证据1、证据6，系双方当事人及相关公司的信息资料，真实合法且与本案存在关联，本院均予以采信。原告提供的证据2、证据4、证据7，该些证据均有原件可供核对，来源合法且与本案存在关联，在无其他证据予以反驳的情况下，本院对该些证据的真实性、合法性和关联性均予以采信，但对该些证据的证明内容，本院将结合具体案情在本院认为部分予以分析认证。原告提供的证据3，有原件可供核对，系相关银行出具，可反映原告向被告转账涉案借款具体款项的事实，本院予以采信。原告提供的证据5，该组证据与本案事实认定有重大影响，本院将结合具体案情在本院认为部分予以分析认证。综合当事人的陈述、举证及本院认证意见，本院确认如下案件事实：被告作为借款人（甲方）、原告作为出借人（乙方）签订《借款协议》一份（编号：0757010050），该借款协议载明协议由双方于2013年12月13日在佛山市禅城区签署并履行，约定的主要内容如下：“一、甲方向乙方借款，借款详细用途为“消费”，借款本金为98748.8元，每月偿还数额为6493.28元，还款分期月数为18个月，还款日为每月15日，还款起止日期为2014年1月15日至2015年6月15日。二、付款方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到约定的甲方专用账号中。三、经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至甲方专用账户中。四、甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额；甲方须于每月还款日当日或之前将月偿还本息数额存入甲方专用账户中。五、若甲方晚于还款日还款的，应向乙方支付罚息和逾期违约金；逾期违约金为当月应还本息的10%，不低于100元，每月单独计算；每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、利息、本金。六、如甲方严重违反还款义务（逾期15天以上），乙方有权要求解除合同，甲方须在乙方要求解除合同后三日内一次性支付余下的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及其他费用。因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用由甲方承担。”签订上述借款协议的同日，被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定的主要内容如下：一、甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年12月13日签署《借款协议》（借款金额为98748.8元，借款编号为0757010050）。二、甲方在获得《借款协议》约定款项的同时，应向乙方支付咨询费9561.89元，向丙方支付审核费1499.9元，向丁方支付服务费7687.01元，三方合计收费18748.8元。经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费和审核费由出借人代为支付给乙方和丙方。2013年12月17日，原告通过银行转账方式向被告支付借款79800元。庭审过程中，原告确认借款月利率为1%，被告已向原告归还借款本金76804.62元、已归还借款利息14101.3元，但被告从2015年3月15日起一直未按时偿还借款本息，尚欠四期借款本息。另查明一：本院于2015年12月31日向被告送达了原告的起诉状副本，另于2016年1月8日向原告送达了出庭通知书。另查明二：原告与广东顺迪律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东顺迪律师事务所担任其与潘达华民间借贷纠纷一审、二审的代理人；双方约定的收费方式为按标的额比例收取律师费，代理费总额1518元。2015年12月3日，广东顺迪律师事务所向原告开具了金额为1518元的代理费发票。本院认为：本案为民间借贷纠纷。本案中，原告与被告签订的涉案《借款协议》系双方的真实意思表示，不存在无效情形，双方均应依约履行。针对原告的诉请主张，结合本院确认的事实，本院作分析认定如下：关于借款本金。因民间借贷合同为实践性合同，借方需向贷方交付借款才生效，故需审查原告已实际向被告交付的借款数额。涉案《借款协议》约定的借款本金为91134.4元，但根据相关转账凭证，原告向被告转账支付的借款本金仅为79800元。原告虽称其根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据。在是否代为支付存疑的情况下，原告并未提供其他证据予以佐证。根据常理分析，原、被告之间的交易系通过银行转账完成，而原告主张通过现金支付相关费用，不符合原告通常的交易习惯。况且，原告在本院合法传唤原告本人出庭的情况下，原告无正当理由未到庭，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条之规定，原告仅凭相关收据而主张其已代被告支付相关费用，依据不足，本院对此不予认定。据此分析，本院认定原告实际向被告交付的借款本金为79800元。根据涉案《借款协议》中约定的本金及每期还本息金额，结合原告陈述，可以计算出借款利率为月利率1%；被告已向原告偿还款项合共90905.92元，结合本院前述分析认定的实际借款本金，可认定被告已偿还借款本金79733.92元【90905.92元-（79800元×1%×14）】，尚欠本金66.08元【79800元-79733.92元】。原告支付借款后，被告应当按照合同约定按时支付借款本息；根据原告的陈述，在被告未出庭应诉并提供证据予以反驳的情况下，本院确认被告自2015年3月15日起未按时偿还借款本息，已构成违约，且被告的行为已表明其不履行合同约定的还款义务，故依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条的规定，原告依法享有解除权，合同解除的通知自到达对方时生效。原告以起诉方式行使解除权，则应以本案应诉材料于2015年12月31日送达给被告时为解除合同的通知到达时间。关于借款利息、违约金及罚息。根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金、利息、罚息合计不应超过年利率24%。涉案《借款协议》对违约金、利息、罚息的约定已超出上述标准，原告现主张按照年利率24%计算利息、罚息、逾期违约金之和，符合上述规定，本院对此予以支持。因原告系从第十五期开始未按期足额偿还借款本息，第十五期还款时间应为2015年3月15日，则被告应从2015年3月16日起向原告支付借款利息、违约金及罚息。关于律师费。律师费的负担原则为：有约定按约定，无约定则由当事人自行承担。本案中，涉案《借款协议》仅约定因被告未还款而带来的调查及诉讼费用由被告承担，但并未明确约定律师费。再者，律师费不是必然发生的费用，原告聘用律师的费用已超出了被告当初的预期。据此，原告该项诉请主张的依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、原告夏靖与被告潘达华签订的编号为0757010050的《借款协议》于2015年12月31日解除；二、被告潘达华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖偿还借款本金66.08元及利息、罚息、违约金（自2015年3月16日起的利息、罚息、违约金，按年利率24%计算至实际清偿之日）；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果被告潘达华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取为235元，由原告夏靖负担210元，被告潘达华负担25元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张小敏二〇一六年一月十九日书记员  李展云