浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书（2011）金义商初字第2257号原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行，住所地义乌市南门街××号。法定代表人：夏某某。委托代理人贾某某。委托代理人陈某。被告张某某。被告周某某。被告胡某某。原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行为与被告张某某、周某某、胡某某金融借款合同纠纷一案，于2011年8月23日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员季文超独任审判，于2011年10月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行的委托代理人陈某、被告张某某到庭参加了诉讼，被告周某某、胡某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行诉称，2010年8月2日，原告与第一被告签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定第一被告向原告借款20万元，借款期限为12个月，自2010年8月至2011年8月，利息按年利率13.5%计收，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按约偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第一被告如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。如不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同第十二条还约定第一被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款。合同第十三条约定第一被告违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求第一被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，原告与第一、二、三被告签订一份《小额贷款联保协议书》，协议书约定：在2010年8月2日至2011年8月2日间，原告可以根据联保小组中任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额20万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。借款合同签订后，原告按照合同约定向第一被告指定帐户按时足额发放了贷款，但第一被告并未按合同约定如期偿本付息，并开始多次逾期。截止2011年8月11日，第一被告尚欠原告借款本金42116.61元及利、罚息788.28元，合计人民币42904.89元。第一被告未依约履行偿本付息义务，第二、三被告亦未履行保证义务的行为，严重损害了原告的合法权益。故请求法院判令：1、第一被告归还原告借款本金42116.61元及利、罚息（按合同约定的利率计算至2011年8月11日利、罚息为788.28元，实际计算至实际履行之日止）。2、第一被告承担原告的律师代理费3400元。3、第二、三被告对上述款项承担连带清偿责任。4、三被告承担本案的诉讼费用。被告张某某辩称，原告起诉状中所称均是事实，借款未归还事实，同意及时归还借款。被告周某某、胡某某经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩的权利。原告就其诉讼主张提供证据及被告质证如下：证据一、商户联保小额贷款申请表一份，以证明第一被告向原告申请贷款的事实。证据二、小额联保借款合同一份，以证明第一被告向原告借款的事实及具体的约定。证据三、商户联保小额贷款额度申请表。证据四、小额贷款联保协议书。证据三、四以证明第二、三被告自愿为第一被告向原告的借款提供连带责任保证的事实。证据五、个人贷款借据及放款单，以证明原告按合同约定如期向第一被告指定的账户发放贷款的事实。证据六，活期明细一份，以证明第一被告的还款明细。证据七、分期贷款结清一份，以证明截至2011年8月11日，第一被告尚欠原告本金某某、罚息的数额。证据八，委托合同及浙江省律师服务收费标准一份，以证明原告方支付的律师代理费用数额。被告张某某对原告提供的证据无异议。被告周某某、胡某某经本院合法传唤未到庭，视为放弃对原告所举证据质证的权利。被告张某某、周某某、胡某某均未提供证据。本院对原告提供的证据予以认定。经审理查明，2010年7月5日，第一被告填写了一份农某／商位联保小额贷款申请表，向原告申请贷款20万元。2010年8月2日，由原告作为甲方与第一被告作为乙方，双方签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同载明：“第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款……第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额大写贰拾零万零仟零佰元整，小写200000元，年利率13.5%（月利率=年利率／12；日利率=月利率／30，期限：12个月（自2010年8月至2011年8月）……第七条还款方式。甲乙确定商定，自贷款发放依约起，……乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：……（五）阶段性等额本息还款法：借款前4个月按约偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十二条（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款……第十三条1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、乙方违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求第一被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。……第十七条本合同自甲方授权代理人签字（或盖名章），甲方盖章，乙方签字且按手印之日生效，任何一方不得擅自解除合同……”该合同由原告盖章、第一被告签名并捺印。同日，第一、二、三被告作为中国邮政储蓄银行小额贷款联保小组成员（乙方），与原告（甲方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议书载明：“……第二条从2010年8月2日起至2011年8月2日止，甲方可以根据联保小组中任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额20万元内发放贷款……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证……保证期间从借款之日起至借款到期后二年……保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用……”该协议书有原告的签名盖章及被告张某某、胡某某及周某某的签名捺印。借款合同签订后，原告按照合同约定向第一被告指定帐户按时足额发放了贷款，但第一被告并未按合同约定如期偿本付息，并开始多次逾期。截止2011年8月11日，第一被告尚欠原告借款本金42116.61元及利、罚息788.28元，合计人民币42904.89元。另查明，原告为实现上述债权与浙江泽大律师事务所义乌分所签订了委托合同一份，约定由浙江泽大律师事务所义乌分所贾某某、陈某律师为原告与被告张某某、周某某、胡某某金融借款合同纠纷的代理人，代理费3400元。本院认为，原、被告所签订的中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故该借款合同及联保协议书合法有效，各方当事人均应履行合同及协议书所确定的义务，现被告张某某没有按期偿还借款本息，被告周某某、胡某某也未履行保证责任，应承担违约责任，故对原告的诉讼请求应予支持。被告周某某、胡某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：一、被告张某某在本判决生效后十日内归还原告借款本金42116.61元及利、罚息（按小额联保借款合同约定利率计算）二、被告张某某给付原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行委托律师代理费用计人民币3400元。三、被告周某某、胡某某对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费479元，由被告张某某、周某某、胡某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币958.00元，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市财政局；汇入帐号：19×××37，开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理）审 判 员 季文超二〇一一年十月二十六日代书记员 楼 晖