重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1099号原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码90319299-8。负责人欧建成，该支行行长。委托代理人曾凡江，重庆鉴识律师事务所律师。委托代理人胡杰，重庆鉴识律师事务所律师。被告向玲，女，1981年5月29日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告谭理，男，1982年2月6日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告重庆荣冠通汽车销售有限公司，住所地重庆市南岸区江南大道8号2栋16层办公5号，组织机构代码57897807-2。法定代表人郑淑君，该公司总经理。委托代理人田云飞，男，1981年10月1日出生，汉族，该公司员工，住重庆市南岸区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）诉被告向玲、谭理、重庆荣冠通汽车销售有限公司（以下简称荣冠通销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。农行南岸支行的委托代理人胡杰、荣冠通销售公司的委托代理人田云飞到庭参加诉讼，向玲、谭理经本院依法送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。农行南岸支行诉称：向玲于2012年7月向农行南岸支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡用于购买渝XX号长城轿车，同时与农行南岸支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定向玲透支的购车款51000元分36期返还，以其所购车辆为担保，同时对手续费、还款方式、违约事项及费用等作出了明确约定。2012年7月30日，双方按照约定将向玲购买的渝XX号长城轿车办理了抵押登记手续。谭理与向玲系夫妻关系，且向玲对农行南岸支行的债务发生于夫妻关系存续期间，谭理应对向玲的应付债务承担共同责任。荣冠通销售公司出具担保承诺函为贷款提供连带担保。贷款发放后，双方均按合同约定履行各自的义务，但自2015年11月17日起，向玲再未按合同约定及时履行还款义务，故农行南岸支行诉至本院，请求判令：1、向玲立即向农行南岸支行清偿借款本金10677.06元，截至2015年9月1日的利息、滞纳金等费用共计12923.47元，2015年9月2日至付清之日止的借款利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付；2、向玲承担农行南岸支行为实现债权、抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、差旅费等；3、农行南岸支行对向玲所有的渝C3C8**号长城轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权；4、谭理、荣冠通销售公司对上述1、2项承担连带清偿责任。向玲、谭理未到庭，未答辩。荣冠通销售公司辩称：对农行南岸支行的诉讼请求及事实理由无异议，认可其应承担连带保证责任。经审理查明：向玲填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，向农行南岸支行申办金穗贷记卡，办理分期购车业务，汽车分期业务申请表载明：经销商为荣冠通销售公司；订购车辆为长城H5，价格63900元，首付金额12900元；申请分期金额为51000元，分期期数36期；分期手续费费率为11%，分期手续费金额为5610元。向玲在申请表上签字，并明确知悉申请表背面的《金穗贷记卡汽车分期业务细则》，荣冠通销售公司在申请表上加盖印章。农行南岸支行签章同意办理上述申请业务。随后贷款人农行南岸支行与借款人（抵押人）向玲签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定的主要内容有：分期资金用于在荣冠通销售公司处购买长城汽车，价格63900元；分期资金金额为51000元；分期手续费费率为11%，分期手续费金额为5610元；分期期数为36期；合同约定贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；向玲同意以本合同所购商品提供担保，担保物暂作价63900元；向玲未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金中的任何一项即构成或视为合同项下违约，农行南岸支行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，农行南岸支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等农行南岸支行实现债权和担保权的一切费用；该合同还约定：合同未尽事宜各方同意依照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等有关业务规定和金融惯例办理；《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》及《金穗贷记卡汽车分期业务细则》为合同的组成部分等内容，荣冠通销售公司在保证人处加盖公章。谭理作为共同还款人向农行南岸支行出具《共同还款责任确认书》，同意与向玲共同承担贷款偿还责任。2012年7月9日，农行南岸支行向合同约定的贷记卡账户划入分期本金51000元，向玲在划款凭证上签字。向玲于2014年11月17日最后一次还款后未再偿还分期资金，至2015年9月1日尚欠分期本金10677.06元，手续费623.32元，期间产生利息1003.42元、滞纳金619.67元。荣冠通销售公司向农行南岸支行出具《担保承诺函》，同意为向玲在《担保借款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带保证责任。承诺函还明确为上述《担保借款合同》的组成部分。另查明：登记号牌为渝XX的长城牌汽车登记所有人为向玲，该车辆于2012年7月30日办理了抵押登记，抵押权人为农行南岸支行。2015年11月4日，农行南岸支行与重庆鉴识律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆鉴识律师事务所接受农行南岸支行的委托，指派曾凡江、胡杰等作为农行南岸支行的代理人，为农行南岸支行与向玲信用卡纠纷案提供法律服务。合同约定的代理方式为部分风险代理：在合同签订后15个工作日内，农行南岸支行按起诉金额的1.5%支付前期律师代理费，结案后农行再按实际收回的债权金额的1.5%向重庆鉴识律师事务所结算并支付剩余代理费。2016年3月2日，重庆鉴识律师事务所向农行南岸支行开具法律服务费发票，金额为193.85元。再查明：《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息，以日利率万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的为偿还部分支付滞纳金（在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》随附列明的收费项目及标准中，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%）。经催收未果，农行南岸支行诉至本院并提出前述诉讼请求，农行南岸支行在庭审中明确2015年9月2日至付清之日止的借款利息以10677.06元为基数、从2015年9月2日起至付清之日止、按日万分之五计算；2015年9月2日之后的滞纳金农行南岸支行自愿放弃，第2项诉讼请求为律师费387.70元。上述事实有《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《担保借款合同》、《共同还款责任确认书》、《担保承诺函》、机动车登记证书、农行南岸支行付款凭证、账户信息明细、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》、委托代理协议、增值税普通发票及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，农行南岸支行与向玲签订的借款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。农行南岸支行按合同约定将分期资金划入合同约定的贷记卡账户，向玲应按合同约定按期偿还分期资金。向玲于2014年11月17日最后一次还款后未再按约偿还分期款项，农行南岸支行有权根据合同约定把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，即宣布合同项下分期款项全部到期。截至2015年9月1日，向玲尚欠分期本金10677.06元，手续费623.32元，期间产生利息1003.42元、滞纳金619.67元，故农行南岸支行请求向玲偿还分期本金10677.06元，手续费623.32元、截至2015年9月1日的利息1003.42元、滞纳金619.67元，本院予以支持。农行南岸支行请求从2015年9月2日起，以分期本金10677.06元为基数，按照日万分之五计算利息，符合合同约定及金穗贷记卡领用合约的约定，本院予以支持。农行南岸支行请求的律师费符合合同约定及行业标准，但仅实际支付193.85元，本院在该数额范围内予以支持。谭理作为共同借款人向农行南岸支行出具《共同还款责任确认书》，农行南岸支行请求判令谭理承担还款责任符合双方约定，本院予以支持。荣冠通销售公司自愿为向玲借款合同项下全部债务向农行南岸支行提供连带保证责任并明确约定了保证范围，系其真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，双方之间的保证合同关系依法成立并生效。农行南岸支行请求荣冠通销售公司对向玲的借款债务及农行南岸支行实现债权支出的律师费、案件受理费等承担连带保证责任，本院予以支持。向玲自愿以其所有的车辆向农行南岸支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，农行南岸支行依法享有抵押权，并有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。向玲、谭理经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向玲、谭理于本判决生效之日起3日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行返还分期本金10677.06元、手续费623.32元、利息1003.42元、滞纳金619.67元，共计12923.47元，并以10677.06元为基数、从2015年9月2日起至付清之日止、按日利率万分之五计付利息；二、被告向玲于本判决生效之日起3日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费193.85元；三、在本判决确认的被告向玲的债务范围内，原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告向玲所有的渝XX长城牌汽车的价款优先受偿;四、被告重庆荣冠通汽车销售有限公司对本判决确认的被告向玲的债务承担连带保证责任，重庆荣冠通汽车销售有限公司承担保证责任后，可以向被告向玲追偿。如果被告向玲、谭理、重庆荣冠通汽车销售有限公司未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费203元，公告费600元，共计803元，由被告向玲、谭理、重庆荣冠通汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 鑫人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年八月十日书 记 员  王 雨