四川省苍溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0824民初1663号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行。负责人胡競，行长。委托代理人王晓伟，男，生于1973年5月28日，汉族，住苍溪县。系该支行员工。被告牛光平，男，生于1963年10月23日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。被告张慧林，女，生于1966年3月27日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。系被告牛光平之妻。被告牛光亮，男，生于1955年3月29日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。被告寇永伟，男，生于1976年6月18日，汉族，四川省苍溪县人，住苍溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行（以下简称邮政银行苍溪支行）诉被告牛光平、张慧林、牛光亮、寇永伟金融借款合同纠纷一案，原告于2016年5月12日向本院提起诉讼，本院受理后,依法由审判员黄河独任审判,于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告邮政银行苍溪支行的委托代理人王晓伟、被告牛光平到庭参加了诉讼，被告张慧林、牛光亮、寇永伟经本院传票传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告邮政银行苍溪支行诉称：2014年11月5日，被告牛光平、张慧林向我行申请小额担保贷款20万元，由牛光亮、寇永伟提供收入证明为其担保。2014年11月6日原、被告签订了小额贷款借款合同及担保合同，约定了借款金额、期限、利率、还款方式等。被告牛光平取得借款后，前十七期正常归还本息，从第十八期起就未能按时归还本息出现逾期，经原告工作人员多次上门催收，被告都以各种理由搪塞拒不履行还款义务，担保人也不愿意履行保证义务，逾期时间较长，违反了当初合同约定，故依法向人民法院提起诉讼，请求被告牛光平、张慧林夫妇立即终止借款合同并偿还贷款余额84804.04元以及拖欠利息至结算日止的逾期利息和罚息，承担诉讼费，由被告牛光亮、寇永伟承担连带责任。被告牛光平辩称：原告所诉属实，因我做生意亏损，所以不能及时还款。拖欠是我单方面造成。希望能调解解决。被告张慧林、牛光亮、寇永伟未作答辩。经审理查明：被告牛光平以“进购纸质材料”为由向原告邮政银行苍溪支行申请小额担保贷款20万元，被告牛光亮、寇永伟为该笔贷款提供收入证明为其担保。2014年11月6日原告（甲方）与被告牛光平（乙方）签订《小额借款合同》，合同约定：贷款金额为20万元，贷款年利率为12%，贷款期限为2014年11月至2016年11月，采用等额本息还款法：每月等额归还贷款本息，违约责任：“1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。”，被告张慧林以乙方配偶的身份在合同上签字并捺手印。同日，被告牛光亮（乙方）、被告寇永伟（乙方）分别与原告邮政银行苍溪支行（甲方）签订了《小额贷款保证合同》，合同约定：牛光亮、寇永伟为债务人牛光平签订的《小额贷款借款合同》提供保证担保，保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其它款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告邮政银行苍溪支行当即向被告牛光平放款20万元，被告牛光平出具个人贷款（手工）借据载明：借款金额20万元，借款期限24个月（从2014年11月至2016年11月），年利率12%，还款方式为等额本息法，被告牛光平、张慧林在借据借款人栏签字确认。被告牛光平取得贷款后，前十七期正常归还利息及部分本金，此��未再向原告还本付息，截止2016年6月23日被告拖欠利息2831.27元，本金84803.99元。原告催收无着，被告牛光亮、寇永伟亦未承担保证责任，原告邮政银行苍溪支行遂诉至本院，主张前述请求。上述事实，有《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、借款借据、收入证明、户籍证明、放款单及当事人的庭审陈述等在卷佐证，本院足以认定。本院认为：原告邮政银行苍溪支行分别与被告牛光平、牛光亮、寇永伟签订的《小额贷款借款合同》和《小额贷款保证合同》合法有效，原、被告均应恪守履行。被告牛光平未按合同约定的期限还本付息,构成违约，应承担相应的违约责任。因此原告主张解除《小额贷款借款合同》，要求被告牛光平立即归还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告张慧林作为牛光平的配偶在借款合同上签字，并在借据借款人栏签字确认，亦应承担共同付款责任。被告牛光亮、寇永伟自愿为被告牛光平的借款提供连带责任保证，由于借款人违约，原告请求解除合同，提前收回借款本息符合法律规定，故担保人应对借款期限提前届满的借款本息承担担保责任。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条第二款；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四之规定,判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行与被告牛光平、张慧林于2014年11月6日签订的《小额贷款借��合同》。二、限被告牛光平、张慧林在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍溪县支行偿还借款本金84803.99元及截止2016年6月23日下欠的资金利息2831.27元，并承担下欠借款本金自2016年6月24日起至还清款之日止按双方签订《小额贷款借款合同》的约定计算的利息及罚息；被告牛光亮、寇永伟承担连带清偿责任。如果被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费960元（已按简易程序减半收取），由被告牛光平、张慧林负担。被告牛光亮、寇永伟承担连带给付责任。此款已由原告预交，被告在支付上述款项时一并付给原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广元市中级人民法院。审判员  黄河二〇一六年八月一日书记员  张军附法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行…第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的��限支付利息……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债��主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。