吉林省四平市铁东区人民法院刑 事 判 决 书(2016)吉0303刑初128号公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。被告人于连祥，吉林省双辽市人，户籍所在地双辽市。因涉嫌贷款诈骗，于2016年1月21日被四平市公安局铁东分局刑事拘留。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经四平市铁东区人民检察院批准，于2016年2月5日被四平市公安局铁东分局执行逮捕辩护人于大勇，吉林言悦律师事务所律师。吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉[2016]119号起诉书指控被告人于连祥犯信用卡诈骗罪一案，于2016年3月31日向本院提起公诉。本院受理后，因部分事实不清、证据不足，退回公诉机关补充侦查。公诉机关侦查完毕后,本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四平市铁东区人民检察院指派检察员李强、姜海洋出庭支持公诉，被告人于连祥及其辩护人于大勇到庭参加诉讼。现已审理终结。吉林省四平市铁东区人民检察院指控：被告人于连祥于2013年9月24日在中国工商银行四平信用卡部办理了一张牡丹信用卡，卡号为×××，被告人于连祥于2014年7月30日透支194000元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息82431.61元，其中本金68900.78元，利息7574.07元。未到期分期付款10期，本金53880.00元，合计共欠银行本金122780.78元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。被告人于连祥在网上为其母亲范某某购买了一张假的工作及收入证明，并于2014年3月14日在中国工商银行四平信用卡部利用其母亲范某某的身份证骗领了一张牡丹信用卡，卡号为×××。被告人于连祥于2014年5月17日透支155000元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息101245.44元，其中本金81871.58元，利息11528.05元。未到期分期付款15期，本金64575.00元，合计共欠银行本金146446.58元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。被告人于连祥在网上为其姐姐于某某购买了一张假的工作及收入证明，并于2013年10月16日在中国工商银行四平信用卡部利用其姐姐于某某的身份证办理了一张牡丹信用卡，卡号为×××。被告人于连祥于2014年5月17日透支154000元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息82990.11元，其中本金66922.00元，利息9055.90元。未到期分期付款12期，本金51324元，合计共欠银行本金118246.00元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。被告人于连祥在网上为其亲属史某某购买了一张假的工作及收入证明，并于2014年3月14日在中国工商银行四平信用卡部利用其亲属史某某的身份证办理了一张牡丹信用卡，卡号为×××。被告人于连祥于2014年5月18日透支185000元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息119505.55元，其中本金97625.22元，利息13684.27元。未到期分期付款15期，本金77070.00元，合计共欠银行本金174695.22元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。吉林省四平市铁东区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人于连祥的供述与辩解、证人张某某、范某某、于某某、李某某、史某某的证言、发破案经过、报案材料、到案经过、中国工商银行信用卡申请表、证明、身份证复印件、户籍证明、中国工商银行信用卡购车分期付款商品订购单、查询信用卡交易明细表、电话、短信催款记录明细、情况说明等。吉林省四平市铁东区人民检察院认为，被告人于连祥无视国家法律，使用虚假的身份证明骗领信用卡，恶意透支56万余元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人于连祥对公诉机关的指控供认，当庭表示认罪。被告人于连祥辩护人的辩护意见是，被告人具有自首情节，且其是初犯，请求从轻处罚。经审理查明，（一）2013年9月24日，被告人于连祥在中国工商银行四平信用卡部办理了一张牡丹信用卡，卡号为×××，被告人于连祥于2014年7月30日透支194000.00元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日发卡行报案之前,其已积欠发卡行已到期本金68900.78元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、常住人口基本信息。证明：被告人于连祥的姓名、出生日期、身份证号码、民族、户籍地等情况。2、受案登记表、立案决定书。证明：四平市公安局铁东分局接到张某某报案及决定对于连祥贷款诈骗案立案侦查。3、发破案经过、到案经过。证明：2016年1月6日，铁东分局经侦大队接到工商银行报案称，于连祥于2013年9月在其公司以贷款购车的名义办理贷款19.4万元后，一直未能归还。经查，于连祥办理了信用卡后并未购买汽车，而是提现用于个人花销。2016年1月21日，于连祥到四平市刑警支队投案自首。4、报案材料。证明：于连祥于2013年9月在四平工商银行办理了信用卡，并于2014年7月30日开始透支，截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息82431.61元，其中本金68900.78元，利息7574.07元。未到期分期付款10期，本金53880.00元，合计共欠银行本金122780.78元。5、贷款手续。证明：于连祥向工商银行提交了申请材料以及工资证明等文件用以申办信用卡。6、交易明细。证明：于连祥使用信用卡透支的具体时间和金额。7、催收记录。证明：发卡行在于连祥使用信用卡透支超期未归还的情况下通过短信以及电话的形式多次催收。8、证人张某某证言：他是四平工商银行信用卡部的工作人员。2013年9月，于连祥在他单位以贷款购车的名义骗取贷款19.4万用于个人消费。贷款下来后，于连祥没有购买汽车。9、被告人于连祥供述：2013年9月，他在工商银行申办了一张信用卡，办理了36期分期付款贷款购车业务，贷款的钱他没有买车，而是用于经营公司花销了。贷款后他还了几个月，后期因为公司经营困难就不再还了，大概欠了12万。此外，他还用他母亲范某某的信用卡透支了15.5万，他姐姐于某某的信用卡透支了15.4万，他朋友史某某的信用卡透支了19.4万。（二）被告人于连祥在网上为其母亲范某某购买了一张假的工作及收入证明，并于2014年3月14日在中国工商银行四平信用卡部利用其母亲范某某的身份证骗领了一张牡丹信用卡，卡号为×××。被告人于连祥于2014年5月17日透支155000.00元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日，其已积欠发卡行已到期本金81871.58元，未到期分期付款15期，本金64575.00元，合计共欠银行本金146446.58元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、常住人口基本信息。证明：贷款人范某某的姓名、出生日期、身份证号码、民族、户籍地等情况。2、受案登记表、立案决定书。证明：四平市公安局铁东分局接到张某某报案并决定对范某某贷款诈骗案立案侦查。3、到案经过、发破案经过。证明：2016年1月6日，铁东分局经侦大队接到工商银行报案称，范某某于2014年3月在其公司办理了36期贷款购车业务，贷款15.5万，一直未能归还。经查，于连祥用其母亲的身份信息办理了信用卡，并贷款提现用于个人花销。2016年1月21日，于连祥到四平市刑警支队投案自首。4、报案材料。证明：范某某于2014年3月在工商银行办理了信用卡，并于2014年5月17日开始透支。截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息101245.44元，其中本金81871.58元，利息11528.05元。未到期分期付款15期，本金64575.00元，合计共欠银行本金146446.58元。5、贷款手续。证明：于连祥以范某某的名义向工商银行提交了申请材料以及工资证明等文件用以申办信用卡。6、交易明细。证明：于连祥使用范某某信用卡透支的具体时间和金额。7、催收记录。证明：发卡行在于连祥使用范某某信用卡透支超期未归还的情况下通过短信以及电话的形式多次催收。8、证人张某某证言：他是四平工商银行信用卡部的工作人员。2014年3月，范某某在他的单位办理了牡丹信用卡。并于2014年3月12日透支15.5万办理了36期分期贷款购车业务。贷款后范某某一直未能偿还欠款。9、证人范某某证言：她是于连祥的母亲。她的身份证一直由于连祥保管。于连祥用她的身份证在四平工商银行办了一张银行卡，并告诉她是工资卡。2014年3月，她和于连祥一起到银行把卡取走，并将卡交给了于连祥。她没有向银行提供过申请表、工作证明等材料，她也不知道是谁向银行提供的这些材料。10、被告人于连祥供述：范某某是他母亲。他母亲的身份证一直由他保管。2014年3月，他在网上买了假工作证明，并让别人填写了申请表等内容提交给了银行。过了几天，他领着他母亲到银行把信用卡取走。他以贷款购车的名义用他母亲的信用卡透支15.5万元，贷款的钱他开驾校花了。（三）被告人于连祥在网上为其姐姐于某某购买了一张假的工作及收入证明，并于2013年10月16日在中国工商银行四平信用卡部利用其姐姐于某某的身份证办理了一张牡丹信用卡，卡号为×××。被告人于连祥于2014年6月7日透支154000.00元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日，其已积欠发卡行已到期本金66922.00元，未到期分期付款12期，本金51324.00元，合计共欠银行本金118246.00元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、常住人口基本信息。证明：贷款人于某某的姓名、出生日期、身份证号码、民族、户籍地等情况。2、受案登记表、立案决定书。证明：四平市公安局铁东分局接到张某某报案并决定对于某某贷款诈骗案立案侦查。3、到案经过、发破案经过。证明：2016年1月6日，铁东分局经侦大队接到工商银行报案称，于某某在其公司办理了36期贷款购车业务，贷款15.4万，一直未能归还。经查，于连祥用其姐姐的身份信息办理了信用卡，并贷款提现用于个人花销。2016年1月21日，于连祥到四平市刑警支队投案自首。4、报案材料。证明：于某某于2013年10月在工商银行办理了信用卡，并于2014年6月7日开始透支。截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息82990.11元，其中本金66922.00元，利息9055.90元。未到期分期付款12期，本金51324.00元，合计共欠银行本金118246.00元。5、贷款手续。证明：于连祥以于某某的名义向工商银行提交了申请材料以及工资证明等文件用以申办信用卡。6、交易明细。证明：于连祥使用于某某信用卡透支的具体时间和金额。7、催收记录。证明：发卡行在于连祥使用于某某信用卡透支超期未归还的情况下通过短信以及电话的形式多次催收。8、证人张某某证言：他是四平工商银行信用卡部的工作人员。2014年10月，于某某在他的单位以假的工资证明办理了牡丹信用卡，透支15.4万办理了贷款购车业务。贷款后于某某一直未能偿还欠款。9、证人于某某证言：她是于连祥的姐姐。2013年于连祥说开驾校，向她借身份证办理工资卡。申请表和订购单上的名字是她本人签的，当时是于连祥让她签的，她认为她弟弟不能骗她，就没看上面的内容。她没有向银行提供过工资证明，也没有办理过贷款购车业务。银行的人向她催收了，她把催收的事和她弟弟说了。信用卡是于连祥使用的。10、证人李某某证言：她是双辽市服先镇摄影室的法人代表。她没有给于某某出具过工资证明，公安机关出具的工资证明上不是她的签字，签章也和她们的签章不符。11、被告人于连祥供述：于某某是他姐姐。2013年10月，他和于某某说办驾校注册需要工人，就借用了于某某的身份证申办了一张信用卡，并拿着空白的申请表、订购单等材料让于某某签字，又在网上买了假的工资证明提供给银行。信用卡办下来后，他和于某某一起去银行领取。事后他拿着信用卡以购买汽车的名义透支了15.4万，但是钱一直没有还，银行向于某某催收过，于某某把这事和他说过几次。（四）被告人于连祥在网上为其亲属史某某购买了一张假的工作及收入证明，并于2014年3月14日在中国工商银行四平信用卡部利用其亲属史某某的身份证办理了一张牡丹信用卡，卡号为×××。被告人于连祥于2014年5月18日透支185000.00元，并同时办理了36期信用卡分期付款业务，但被告人于连祥一直未能还银行欠款。截止至2015年12月25日，其已积欠发卡行已到期本金97625.22元，未到期分期付款15期，本金77070.00元，合计共欠银行本金174695.22元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部的工作人员多次对被告人于连祥采取电话及短信的方式进行催收，至今拒不归还。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、常住人口基本信息。证明：贷款人史某某的姓名、出生日期、身份证号码、民族、户籍地等情况。2、受案登记表、立案决定书。证明：四平市公安局铁东分局接到张某某报案并决定对史某某贷款诈骗案立案侦查。3、到案经过、发破案经过。证明：2016年1月6日，铁东分局经侦大队接到工商银行报案称，史某某在其公司办理了36期贷款购车业务，贷款18.5万，一直未能归还。经查，于连祥用其亲属的身份信息办理了信用卡，并贷款提现用于个人花销。2016年1月21日，于连祥到四平市刑警支队投案自首。4、报案材料。证明：史某某于2014年3月在工商银行办理了信用卡，并于2014年3月14日开始透支。截止至2015年12月25日，其已积欠工商银行本息119505.55元，其中本金97625.22元，利息13684.27元。未到期分期付款15期，本金77070.00元，合计共欠银行本金174695.22元。5、贷款手续。证明：于连祥以史某某的名义向工商银行提交了申请材料以及工资证明等文件用以申办信用卡。6、交易明细。证明：于连祥使用史某某信用卡透支的具体时间和金额。7、催收记录。证明：发卡行在于连祥使用史某某信用卡透支超期未归还的情况下通过短信以及电话的形式多次催收。8、证人张某某证言：他是四平工商银行信用卡部的工作人员。2014年3月，史某某在他的单位以假的工资证明办理了牡丹信用卡，透支18.5万办理了贷款购车业务。贷款后史某某一直未能偿还欠款。9、证人史某某证言：他是于连祥的亲属。2013年3月,于连祥说开驾校，向他借身份证办理工资卡。没隔多久，于连祥带着他到工行领取了一张卡，他把卡给了于连祥。他没有向银行提供过申请表、订购单、抵押合同、工资证明等材料，这些文书上的字也不是他签的。10、被告人于连祥供述：史某某是他亲属。2013年3月，他和史某某说办驾校注册需要工人，就借用了史某某的身份证申办了一张信用卡，并让他人冒名在申请表、订购单等材料上签了史某某的名字，又在网上买了假的工资证明提供给银行。信用卡办下来后，他和史某某一起去银行领取，事后他拿着信用卡以购买汽车的名义透支了18.5万，但是钱一直没有还，银行向他催收过很多次。11、情况说明。证明：（1）于连祥四笔贷款的发卡行均为中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行；（2）于连祥、范某某、于某某、史某某的四笔贷款的还款情况。综上，经庭审质证、认证，证据来源合法。经庭审质证、认证，证据来源合法。被告人于连祥供认其信用卡诈骗的事实，与证人张某某、范某某、于某某、史某某、李某某的证言吻合，并有报案材料、受案登记表、立案决定书、发破案经过、贷款手续、交易明细、催收记录、情况说明等书证佐证，足以认定被告人于连祥信用卡诈骗犯罪事实成立。本院认为，被告人于连祥无视国家法律，使用虚假的身份证明骗领信用卡，数额巨大，超过规定期限透支，并且经发卡行催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。截止2016年1月6日发卡行报案时止，被告人于连祥恶意透支的数额为68900.78元，使用虚假身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗活动的数额总计为439387.80元，故公诉机关对于连祥犯罪数额特别巨大的指控，本院不予支持。被告人案发后主动到公安机关投案自首，依法可从轻处罚，对被告人辩护人的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）第一款第（一）项、第（四）项、第六十七条（自首）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）、第六十四条（追缴违法所得和没收财物）之规定，判决如下：一、被告人于连祥犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币30万元。刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月21日起至2024年7月20日止。罚金于本判决发生法律效力后十日内一次性缴纳。二、责令被告人于连祥向中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行退赔贷款本金共计508288.58元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 孙 杰代理审判员 刘 佳人民陪审员 张佳刚二〇一六年八月四日书 记 员 柏林彤