四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1502民初2384号原告：李建，汉族，男，1996年8月21日出生，住四川省兴文县。委托代理人：代钢，四川竹海律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区岷江北路68号正和花园2号楼2层。组织机构代码：75972036-1。负责人：吴俊，总经理。委托代理人：杨丽，四川富绅律师事务所律师。委托代理人：蒋佳礼，四川明炬律师事务所律师。原告李建与被告中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（下称简称宜宾大地财保公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年4月29日受理后，依法由代理审判员蒋波适用简易程序于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告李建的委托代理人代钢，被告宜宾大地财保公司的委托代理人杨丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李健向本院提出诉讼请求：请求法院判决，1、被告赔偿原告81020元。2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年6月13日，原告在被告处投保了“畅享人生II”个人保险，保费100元，自同年6月14日至次年6月13日止。2014年12月5日，原告搭乘摩托车发生交通事故，交警部门认定原告无责。原告经司法鉴定评为7级、10级伤残，续医费暂定11000元。2015年6月，原告以机动车交通事故责任纠纷为由，诉至兴文法院，后该院作出（2015）兴民初字第1828号民事判决（已生效）。根据前述人身保险合同，被告应赔偿原告意外伤残项目80000元，意外住院补贴项目1020元，合计81020元。原告多次与被告协商未果，故而诉至法院。被告宜宾大地财保公司辩称：1、原告的诉求部分无事实和法律依据，不应由我司承担保险责任。原告的九级伤残不符合保险条款第四条的约定，应驳回其残疾赔偿新的诉请。2、住院补贴部分，原告应提供完整的保单和保险条款，其应以住院天数减去3天×20元/天，计960元。3、原告出示的鉴定意见书，不符合保险条款的约定，不应得到支持。4、我司在出售保险时向原告解释并告知了保险条款，不能因为原告未在保险单上签字就不予认可，原告自己也有条款，但其未提供。根据公平原则，原告只缴纳100元保费，故不应要求我司承担80000元的全部残疾赔偿费用。本案原告当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的身份证复印件（原告）、投保单、《道路交通事故责任认定书》复印件、民事判决书复印件【（2015）兴民初字第1828号】、《法医学鉴定意见书》（鑫正司法鉴定所）、营业执照、组织机构代码证复印件、负责人身份证明、保险条款复印件亮沱哦拟证明原告主体资格；等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月13日，原告李建在被告宜宾大地财保公司投保了《“畅享人生”II个人保险》【保险费100元；职业类别：第2类；保险责任：（1）意外伤害（身故、残疾、烧伤），保险金额：飞机400000元；火车、地铁、轻轨、轮船200000元；其他意外80000元。（2）意外医疗保险金额8000元。（3）意外住院补贴：20元/日，累计以180日为上限。免责条款提示：详见附件《“畅享人生”II保险说明》的“责任免除”部分。】。保险期限自2014年6月14日0时起至2015年6月13日24时止。2014年12月5日,原告搭乘刘箭驾驶的粤Ｊ×××××号摩托车，在宜宾市兴文县M处，与对向行驶的邵维攀驾驶的川Ｅ×××××号两轮摩托车相撞，原告在该起交通事故中受伤。2015年1月8日，兴文县交警大队作出宜公交认字[2014]第00242号道路交通事故认定书，认定邵维攀负事故主要责任，刘箭负次要责任，原告无责任。原告受伤后经在兴文县人民医院、泸州医学院附属医院共计住院治疗51天后于2015年1月25日出院。2015年4月8日，四川鑫正司法鉴定所作出[2015]临鉴字第181号法医学鉴定意见书，原告伤情构成七级、十级伤残；后续医疗费11000元。随即，原告诉至四川省兴文县人民法院。2015年12月8日，该院作出（2015）兴民初字第1828号民事判决：邵维攀赔偿原告157606.32元；刘箭飞赔偿原告12115.97元；刘阳明赔偿原告12115.97元；驳回原告的其他诉请。2016年4月，原告诉至本院，要求判如所请。同年5月11日，被告申请按照“中国保险行业人身伤残评定标准”对原告的伤残等级进行鉴定。本院审查同意后，委托四川中证司法鉴定所进行鉴定。同年7月7日，该所作出川中证鉴[2016]临鉴字第365号《法医学鉴定意见书》，鉴定意见为：李建因交通事故致重型颅脑损伤，左股骨骨折，评定为九级伤残。另查明，1、《“畅享人生II”保险说明》第四条意外残疾保险责任载明“被保险人自该意外发生之日起180内以该次意外为直接原因造成《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《附表一》）中所列残疾，保险人按该被保险人意外伤害保险金额《附表二》中与被保险人职业类别对应的给付比例、《附表一》中与该项残疾对应的给付比例三者的乘积给付意外残疾保险金。……”。第七条载明“……如被保险人在本合同保险责任有效期内遭受意外伤害，保险人按‘(被保险人保险责任有效期间内在保险人指定或认可医疗机构每次住院治疗该意外伤害的日数-3)×保险单上载明的意外伤害住院日补贴保险金额×被保险人职业类别对应给付比例（但在乘坐公共交通工具期间发生保险事故，给付比例为100%）’给付意外伤害住院补贴保险金……”。2、《职业类别与保险金给付比例表（附表二）》载明“职业类别：一类、二类职业；给付比例：100%”。3、《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（附表一）》载明的残疾程度为第一级至第七级。本院认为，原告于2014年6月13日向被告投保《“畅享人生”II个人保险》，在保险期限内，原告搭乘摩托车发生交通事故，按照“中国保险行业人身伤残评定标准”致九级伤残，并不承担事故责任的事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（附表一）》系按照中国保监会下发的（1999）237号《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》执行的，该《比例表》共计七级34条，是保险监管机构明令各保险人采用的，是费率厘定、条款制作的基础。本案中，原告按照“道路交通事故受伤人员伤残评定”标准被评定为七级、十级伤残，同时按照“中国保险行业人身伤残评定标准”评定为九级伤残，虽然其伤残情况与《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（附表一）》不相对应，但机械适用前述比例表，若采信被告提出的原告的九级伤残不符合保险合同约定的辩解理由，则不利于维护投保人的合法权益，故本院结合原告因意外事故受伤致残的实际情况，认定由被告按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（附表一）》中载明的第七级（10%）向原告承担保险理赔支付责任。故根据《“畅享人生”II个人保险》第四条意外残疾保险责任载明“被保险人自该意外发生之日起180内以该次意外为直接原因造成《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《附表一》）中所列残疾，保险人按该被保险人意外伤害保险金额《附表二》中与被保险人职业类别对应的给付比例、《附表一》中与该项残疾对应的给付比例三者的乘积给付意外残疾保险金。……”，《职业类别与保险金给付比例表（附表二）》载明“职业类别：一类、二类职业；给付比例：100%”，《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（附表一）》载明的残疾程度第七级给付比例为10%，以及其他意外保险金额为80000元的约定，对其关于被告应赔偿原告意外伤残项目80000元的诉请，核算支持为8000元（80000元×100%×10%）。对原告要求被赔付意外住院补贴项目1020元（20元/天×51天）的诉讼请求，本院根据《“畅享人生”II个人保险》第七条“……如被保险人在本合同保险责任有效期内遭受意外伤害，保险人按‘(被保险人保险责任有效期间内在保险人指定或认可医疗机构每次住院治疗该意外伤害的日数-3)×保险单上载明的意外伤害住院日补贴保险金额×被保险人职业类别对应给付比例（但在乘坐公共交通工具期间发生保险事故，给付比例为100%）’给付意外伤害住院补贴保险金……”的约定，以及原告因本案交通事故住院治疗51天，保险单载明住院补贴标准为20元/天的情况，对其住院补贴保险金核算支持为960元【（51天-3天）×20元/天】。综上，被告保险公司应向原告赔付8960元（8000元+960元）。对原告提出被告提供的条款系免责条款，应进行明确告知，但无证据证明其进行了明确告知，故其抗辩意见不应得到支持的诉称意见，原告当庭提供了由其自身保管的保险单原件，虽其自身未签名，但保险单载明了免责条款提示、特别约定等内容，且原告对被告提供的《“畅享人生II”保险说明》真实性无异议。同时，《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（附表一）》系按照中国保监会下发的（1999）237号《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》执行的，是保险监管机构明定额行业规范。综上，对原告的前述诉称理由，本院不予采纳。据此，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效后10日赔付原告李建各项损失8960元。如被告中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1826元，减半收取为913元，由被告中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司承担25元，原告李建承担888元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉四川省于宜宾市中级人民法院。代理审判员 蒋 波二〇一六年八月三日书 记 员 蒋晓艳