天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2015）滨港民初字第5566号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行，住所地天津市滨海新区大港永明路11号、11-1号、11-2号。代表人薛建，行长。委托代理人姚庆梅，该行副行长。被告陈显金。被告李秀华。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行与被告陈显金、被告李秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月14日立案，依法由审判员蔡印霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚庆梅，被告陈显金、被告李秀华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年7月27日原告与被告陈显金签订《个人最高额度综合授信合同》，合同约定，原告向陈显金提供金额为116万的最高综合授信限额，有效期自2012年7月27日至2017年7月27日，若陈显金未履行或违反授信合同及项下单项业务合同约定义务的，原告有权调整、取消授信限额，停止授信额度的使用，提前收回已发放的单项授信业务。同日，原告与陈显金签订《个人额度借款合同》，约定陈显金向原告借款116万元，单笔支用借款最长期限为5年，若陈显金未按合同约定日期偿还贷款本金的，原告有权按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在上述约定的利率基础上加收50%，且原告有权单方面解除合同，要求陈显金支付合同金额5%的违约金。同日，原告与被告陈显金、李秀华签订《个人最高额抵押合同》，约定陈显金、李秀华以其坐落于天津市津南区××西侧××城橄榄××室房屋抵押给原告作为被告陈显金履行债务的担保，双方共同办理了不动产抵押登记，天津市津南区房管局于2012年7月27日向原告核发房地他证津字第112041201534号天津市房地产他项权证。上述合同签订后，原告依约于2012年8月3日向被告陈显金发放贷款116万元，借款期限为60个月，自2012年8月3日至2017年8月3日止，年利率为8.32%，还款方式为月等额本息还款法。2015年4月10日原告再次向被告陈显金发放贷款35万元，借款期限为12个月，自2015年4月10日至2016年4月10日止，年利率为7.597%，还款方式为按月还息，到期一次性还清本金。被告陈显金未按合同约定履行借款本息的偿还义务，截止2015年12月8日尚欠原告借款本金871565.28元，利息及罚息23885.09元。原告认为，原、被告签订的上述合同合法有效，各方均应按合同约定履行合同义务，被告陈显金逾期偿还借款本息构成违约。请求法院判令：1.解除原告与被告陈显金签订的《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2.被告陈显金、被告李秀华偿还原告借款本金871565.28元及截止2015年12月8日的利息22184.07元、罚息1701.02元，并支付原告自2015年12月8日起至借款本息还清之日止的利息、罚息；3.被告陈显金、被告李秀华支付原告本金871565.28元5%的违约金计58000元；4.原告对被告陈显金、被告李秀华的天津市津南区××西侧××城橄榄××室房屋享有优先受偿权；4.案件受理费、保全费由被告陈显金、被告李秀华承担。被告陈显金、被告李秀华共同辩称，被告陈显金分两次向原告借款，第一笔借款金额为116万，第二笔借款金额为35万元，第一笔借款还了3年的借款本息，第二笔借款还了不到1年的利息，对所欠借款本息没有异议。被告陈显金、被告李秀华以共有的津南区双港镇津沽西侧格林小城橄榄苑15-1-802室房屋提供担保也是事实。被告由于生意亏本，暂时没有偿还能力。请求法院给予一定时间，卖房还款。被告陈显金、李秀华同意承担借款本息偿还责任，合同约定本金金额5%的违约金过高，不同意赔偿。经审理查明，被告陈显金、被告李秀华是夫妻。2012年7月27日原告与被告陈显金签订《个人最高额度综合授信合同》，原告向陈显金提供最高综合授信限额116万，授信限额有效期自2012年7月27日至2017年7月27日，合同约定，授信限额适用于受信人与授信人发生的贷款业务及其他授信业务，若陈显金未履行或违反授信合同及项下单项业务合同约定义务的，原告有权调整、取消授信限额，停止授信额度的使用，提前收回已发放的单项授信业务。同日，原告与陈显金签订《个人额度借款合同》，陈显金向原告借款116万元，合同约定，单笔支用借款最长期限为5年，若陈显金未按合同约定日期偿还借款本金的，原告有权按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%，且原告有权单方面解除合同，要求陈显金支付合同金额5%的违约金。当日，原告与被告陈显金、李秀华签订《个人最高额抵押合同》，将陈显金、李秀华共有的坐落于天津市津南区××西侧××城橄榄××室房屋抵押给原告作为被告陈显金履行债务的担保，2012年8月2日原告取得了房地他证津字第112041201534号天津市房地产他项权证，权利价值116万元。上述合同签订后，原告依约于2012年8月3日向被告陈显金发放贷款116万元，借款期限为60个月，自2012年8月3日至2017年8月3日止，年利率为8.32%，还款方式为月等额本息还款法，被告陈显金未按借款合同约定履行借款本息的偿还义务，截止2015年12月8日尚欠原告借款本金521565.28元、利息及罚息14820.09元未能偿还。2015年4月10日原告再次向被告陈显金发放贷款35万元，借款期限为12个月，自2015年4月10日至2016年4月10日止，年利率为7.597%，还款方式为按月还息，到期一次性还清本金，被告陈显金未按借款合同约定偿还借款利息，截止2015年12月8日尚欠原告借款本金35万元、利息及罚息9065元未能偿还。以上事实有当事人陈述、《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、借款借据、他项权证、个人信贷系统信息单等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均是合同当事人真实意思表示，合同内容合法、有效，当事人应按合同约定履行合同义务。原告按照授信合同及借款合同约定分别于2012年8月3日向被告陈显金提供借款116万元、于2015年4月10日再次向被告陈显金提供借款35万元，被告陈显金未按合同约定偿还原告借款本金及相应利息，构成违约，依据合同约定，原告有权解除合同，并要求被告陈显金按合同约定偿还借款本息。被告陈显金、被告李秀华系夫妻，依据法律规定，应共同承担还款责任。被告陈显金逾期未能还款，原告在合同约定利率基础上加收50%的罚息，已具有违约金性质，原告要求被告按合同约定赔偿未还部分借款本金金额5%的违约金，一种违约行为承担双重违约责任，对被告显属不公平，原告的该项主张，本院不予支持。被告陈显金、被告李秀华以天津市津南区××西侧××城橄榄××室房屋为该笔借款提供了抵押担保，依据法律规定，原告对天津市津南区××西侧××城橄榄××室房屋享有优先受偿权。原告提供的个人信贷系统信息单客观、真实，可以作为证据使用。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行与被告陈显金签订的《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、被告陈显金、被告李秀华于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行借款本金871565.28元人民币及截止2015年12月8日的利息及罚息23885.09元人民币，并支付原告自2015年12月8日至借款本息还清之日止，按合同约定计算的利息及罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行对天津市津南区双港镇津沽西侧格林小城橄榄苑15-1-802室房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6378元人民币，保全费5000元人民币，由被告陈显金、被告李秀华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡印霞二〇一六年一月十九日书记员  朱贻贞附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。