广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书(2016）粤0604民初4906号原告东莞银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区季华五路2号一座101、102、103、2层、21层，统一社会信用代码91440600577865172T。负责人张俊文。诉讼代理人招伟松，广东至高律师事务所律师。诉讼代理人刘炜，广东至高律师事务所律师。被告潘俊钦，男，汉族，1987年5月11日出生，住所地：福建省莆田市秀屿区，被告佛山市南海区九江峰辉木业经营部，住所地：佛山市南海区九江镇九江大转湾鱼珠国际木材夹板市场内E11座1-7号仓,注册号440682601118466。经营者潘俊钦。被告佛山市南海区九江亿岭木业经营部，住所地：佛山市南海区九江镇九江大转湾鱼珠国际木材夹板市场内D2座5-6号仓库，注册号440682601101327。经营者陈国垒。被告戴秀华，女，汉族，1976年5月9日出生，住所地：福建省莆田市秀屿区，被告陈国垒，男，汉族，1975月3月9日出生，住所地：福建省莆田市秀屿区，被告何丽钦，女，汉族，1987年8月14日出生，住所地：福建省莆田市秀屿区，原告东莞银行股份有限公司佛山分行诉被告潘俊钦、佛山市南海区九江峰辉木业经营部（简称峰辉木业）、佛山市南海区九江亿岭木业经营部（简称亿岭木业）、戴秀华、陈国垒、何丽钦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因部分被告采取公告方式进行送达，本案依法转为普通程序，并于2016年8月17日公开开庭进行了审理，各被告均未到庭。本案现已审理终结。原告诉称:一、借款情况2013年12月10日，原告与潘俊钦签订编号为9020130000059563《个人贷款合同》，双方约定原告向潘俊钦发放贷款人民币200万元，贷款期限自2013年12月10日至2018年12月10日，贷款利率为浮动利率，按三至五年档次贷款基准利率上浮30%，自起息日起每12个月以按最新基准利率调执行利率，罚息利率在贷款利率上浮50%，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，结息方式为按月结息，每月20日结息。同日，原告向潘俊钦发放贷款200万元，贷款期限为2013年12月10日至2018年12月10日，执行年利率为8.32%，还款方式为按月等额本金。二、保证情况2013年12月10日，原告与何丽钦签订编号为6020130000059571《最高额保证合同》，合同约定，何丽钦为潘俊钦在2013年12月10日至2020年12月10日期间（包括该期间的起始日和届满日）与原告签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而对原告所负的全部债务提供连带责任保证，担保主债权金额为人民币200万元。2013年12月10日，原告与峰辉木业、亿岭木业签订编号为6020130000059572《最高额保证合同》，合同约定，峰辉木业、亿岭木业为潘俊钦在2013年12月10日至2020年12月10日期间（包括该期间的起始日和届满日）与原告签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而对原告所负的全部债务提供连带责任保证，担保主债权金额为人民币200万元。2013年12月10日，原告与潘俊钦、何丽钦签订编号为6020130000058852《最高额保证合同》，合同约定，陈国垒、戴秀华为潘俊钦在2013年12月10日至2020年12月10日期间（包括该期间的起始日和届满日）与原告签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而对原告所负的全部债务提供连带责任保证，担保主债权金额为人民币200万元。三、费用根据原告与潘俊钦签订的《个人贷款合同》第二十条的规定，因潘俊钦或保证人违约，导致原告通过诉讼实现债权的，潘俊钦及保证人须连带清偿原告为此支付的诉讼费、律师费等实现债权的费。为此，本案各被告须向原告支付本案律师费。四、违约情况自2016年1月20日起，潘俊钦未按合同归还本金及利息，已构成严重违约，根据《个人贷款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下全部债务提前到期，潘俊钦立即归还全部贷款本息，要求保证人承担连带保证责任。为此，特起诉，请求依法判令：1、被告潘俊钦向原告清偿个人经营性贷款本金人民币1200000.08元及至实际清偿之日止的利息、复利(贷款利率为银行三至五年档次基准利率上浮30%，自起息日起每12个月按最新基准利率调整一次，现执行年贷款年利率为6.175%；罚息利率为贷款利率上浮50%计算，现罚息利率9.2625%，复利以未及时支付的利息为基数，按罚息利率计收。暂计至2016年5月16日，利息23197.77元，罚息2452.88元，复利427.88元)。2、被告潘俊钦向原告支付本案律师费41147元。3、被告峰辉木业、亿岭木业、戴秀华、陈国垒、何丽钦对上述第1、2项债务承担连带清偿责任。4、六被告承担本案全部诉讼费用。各被告均未答辩。原告起诉事实与理由第二部分第三段应为：2013年12月10日，原告与陈国垒、戴秀华签订编号为6020130000059564《最高额保证合同》。本院对原告所起诉的其他事实予以确认。另查明一：涉案贷款利率为浮动利率，为中国人民银行同期贷款利率上浮30%，如遇基准利率调整，则于每年12月10日调整。逾期贷款的罚息利率为贷款利率上浮50%。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。另查明二：涉案贷款采取按月等额本金的还款方式，每月20日为结息日。被告潘俊钦未按期支付自2015年12月21日之后的本息。本案受理后，本院于2016年5月29日向被告潘均钦送达了起诉状、证据副本等应诉材料，根据原告提供的欠款本息清单，截至2016年8月16日，被告潘俊钦尚欠原告借款本金1200000.08元，利息34004.02元、罚息27676.01元，截至2016年5月29日，被告潘俊钦拖欠复利518.18元。另查明三：为实现本案债权，原告委托广东至高律师事务所代理本案，代理协议约定的律师费金额为41147元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人贷款合同》，从合同是《最高额保证合同》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。违约责任被告潘俊钦未按合同约定按期偿还贷款本息，构成违约，根据合同约定，原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在起诉前未向被告发送宣布贷款提前到期的书面通知，则以本案应诉材料于2016年5月29日送达给被告潘俊钦时为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据约定计算利息，从变更之日的次日起按借款期内利率上浮50%计。关于复利。按照双方合同的约定，对于被告不能按期支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利。本案中，在合同到期之前，原告对贷款按照约定利率计收利息，并对不能按期支付的利息计收复利，符合双方的约定且未明显增加借款人的负担，并无不当。合同到期之后，按照罚息标准计算利息，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复利，无异对被告实施多重惩罚，不符合公平的原则。故本院确定，自合同到期之后，利息按照罚息标准计算，不再计算复利。原告的相关诉讼请求超过部分，本院不予支持。关于律师费。涉案贷款合同明确约定律师费由借款人负担，原告亦提供了《委托代理协议》证实其委托律师代理本案，故本院对原告请求被告支付律师费41147元的主张予以支持。保证责任被告何丽钦作为连带保证人与原告签订保证合同,应在约定的保证范围内对被告潘俊钦的上述债务承担连带清偿责任，保证担保的最高额为200万元。被告陈国垒、戴秀华作为连带保证人与原告签订保证合同,应在约定的保证范围内对被告潘俊钦的上述债务承担连带清偿责任，保证担保的最高额为200万元。被告峰辉木业、亿岭木业作为连带保证人与原告签订保证合同,应在约定的保证范围内对被告潘俊钦的上述债务承担连带清偿责任，保证担保的最高额为200万元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告潘俊钦在本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金1200000.08元及利息（至2016年5月29日拖欠复利518.18元；至2016年8月16日拖欠的利息、罚息合计61680.03元，此后至实际清偿之日止按中国人民银行五年期贷款基准利率上浮30%计算，如遇基准利率调整，则于每年12月10日进行调整);被告潘俊钦在本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞银行股份有限公司佛山分行支付律师费41147元；被告何丽钦对本判决第一项、第二项确定的债务在最高限额200万元范围内承担连带清偿责任；被告陈国垒、戴秀华对本判决第一项、第二项确定的债务在最高限额200万元范围内承担连带清偿责任；被告佛山市南海区九江峰辉木业经营部、佛山市南海区九江亿岭木业经营部对本判决第一项、第二项确定的债务在最高限额200万元范围内承担连带清偿责任；驳回原告东莞银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16206元，由原告负担6元，六被告共同负担16200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  邬青山审 判 员  肖 华人民陪审员  邵伟东二〇一六年八月十七日书 记 员  黎逸菲书 记 员  孙 通