黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院民 事 判 决 书(2016)黑0102民初496号原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地黑龙江省哈尔滨市道里区中央大街3号，组织机构代码74440XXXX。代表人王默涵，行长。委托代理人刘广业，该行职员。被告楚泽滨，住哈尔滨市道里区，身份号码×××。被告姜滨滨，住黑龙江省黑河市，身份号码×××。原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称招商银行）与被告楚泽滨、姜滨滨金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行委托代理人刘广业到庭参加诉讼。被告楚泽滨、姜滨滨经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。招商银行诉称：2013年9月2日，楚泽滨、姜滨滨向招商银行申请小微贷款80万元，申请授信期限120个月，同时向招商银行申请开通个人贷款周转易功能。招商银行应楚泽滨、姜滨滨申请，分别于楚泽滨签订个人授信协议、个人周转易协议书，并为楚泽滨开通周转易功能，于2014年8月发放授信额度80万元的贷款，授信期限120个月，周转易贷款期限12个月。招商银行与楚泽滨、姜滨滨签订个人授信最高额抵押合同，楚泽滨将其名下位于哈尔滨市香坊区旭升街57号5栋2单元6层1号房产和哈尔滨市道里区安化街123号2栋1单元6层3号房产抵押给招商银行。2014年8月3日至2014年8月28日楚泽滨通过5笔定向转账对外划款生成贷款80万元，贷款期限12个月，贷款利率月8.7%，还款方式为按月结息，到期还本。贷款形成后，楚泽滨于2014年9月21日开始偿还贷款，截至诉讼之日，此笔贷款已全额到期，楚泽滨、姜滨滨未按合同约定足额偿还贷款本息，招商银行多次催收无果。现招商银行要求解除招商银行与楚泽滨签订的授信协议关系；楚泽滨、姜滨滨偿还借款本金80万元及截止2015年11月19日的利息33465.63元，2015年11月20日至贷款清偿之日止利息按协议约定计算；诉讼费、公告费由楚泽滨、姜滨滨承担。招商银行为证明其主张的事实成立，向本院提交了以下证据：证据一、小微贷款申请表。证明楚泽滨姜滨滨于2013年9月2日向招商银行申请小微贷款80万元。证据二、个人贷款周转易功能申请表。证明楚泽滨姜滨滨于2013年9月2日向招商银行申请开通周转易功能，额度金额为80万元，贷款期限12个月，定向收款账户为×××。证据三、个人授信协议。证明招商银行为楚泽滨、姜滨滨开通可循环授信额度共80万元；授信期限10年，起止时间为2013年10月10日起至2023年10月10日止；授信人有权对其违约使用部分按日在各具合同利率水平上加收100%计收罚息，对未合同约定偿还贷款的，有权对未偿还款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%；楚泽滨还款帐号×××；协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由楚泽滨所有房产作抵押。借款人未按时足额偿还贷款本息即为违约；借款人违约时，招商银行有权宣布合同提前到期，提前收回贷款本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人清偿授信申请人在本协议项下全部债务。证据四、楚泽滨、姜滨滨贷款基本信息、附属信息、已出账单列表及逾期账单。证明楚泽滨、姜滨滨尚欠贷款本息合计833465.63元，其中本金800000元，利息33465.63元及贷款到期证据五、楚泽滨银行卡交易流水。证明楚泽滨对外划款产生的贷款及贷款日期为2014年8月4日划走109000元、2014年8月6日划走20万元、2014年8月2日划走1万元。2014年8月13日划走192000元、2014年8月5日划走289000元。证据六、个人授信最高额抵押合同。证明楚泽滨、姜滨滨的抵押房产为香坊区旭升街57号5栋2单元6层1号和道里区安化街123号2栋1单元6层3号，抵押担保的范围为抵押人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其它授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、以及实现债权和抵押权的费用。证据七、房屋他项权证及公证书。证明楚泽滨、姜滨滨将房产抵押给招商银行。被告楚泽滨、姜滨滨未答辩，亦未向本院提供证据。本院经对证据分析后认为：招商银行提供的证据一至证据七客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。依据当事人陈述、答辩及对证据的分析，本院确认如下事实：楚泽滨、姜滨滨系夫妻关系。2013年9月2日，楚泽滨、姜滨滨向招商银行申请小微贷款，并在小微贷款申请表上签字。同日，楚泽滨、姜滨滨向招商银行提出个人贷款周转易功能申请。2013年10月10日，应楚泽滨、姜滨滨申请，招商银行与楚泽滨签订个人授信协议。2013年10月18日，招商银行与楚泽滨签订个人周转易协议书。上述两协议约定：招商银行为授信人，楚泽滨为授信申请人；授信额度80万元，可循环；授信期间120个月，自2013年10月10日起至2023年10月10日止；楚泽滨未按时足额偿还借款，招商银行有权对其未偿还的借款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至借款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；连续三个月或累计未按时足额偿还借款本息的，招商银行有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放借款本息；楚泽滨申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；“周转易”功能是指招商银行在授信额度内划拨一定金额的限额，由通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，招商银行给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若楚泽滨未按约定及时足额归还招商银行定向垫付款项，招商银行向楚泽滨发放一笔借款用于归还上述款项；周转易借款期限为10年，还款方式为按月付息，到期还本，借款利率为年利率8.7%，利息调整方式为不变，招商银行调整贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知楚泽滨，不另行单独通知。2013年10月10日，楚泽滨、姜滨滨与招商银行签订个人授信最高额抵押合同，楚泽滨将其名下位于哈尔滨市香坊区旭升街57号5栋2单元6层1号房产和哈尔滨市道里区安化街123号2栋1单元6层3号房产抵押给招商银行，并办理了他项权证。楚泽滨于2014年8月2日至2014年8月13日对外划款形成借款80万元，借款利率8.7%，借款期限1年。借款到期后，楚泽滨未偿还，截至2015年11月19日，楚泽滨、姜滨滨尚欠招商银行借款本金80元，利息33465.63元。本院认为，招商银行与楚泽滨之间签订的个人授信协议、周转易协议书及与楚泽滨、姜滨滨签订的个人授信最高额抵押合同系双方真实意思表示，合法有效。楚泽滨对外划款形成借款后，未按约定偿还借款利息，对本案纠纷应付全部责任。故招商银行要求解除与楚泽滨签订的个人授信协议并要求楚泽滨偿还借款本息的诉讼请求，理由成立，本院予以支持；因借款发生在楚泽滨、姜滨滨夫妻关系存续期间，故姜滨滨应与楚泽滨共同偿还。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、二百零六条、二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行与被告楚泽滨签订的个人授信协议；二、被告楚泽滨、姜滨滨于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金80万元；三、被告楚泽滨、姜滨滨于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行截至2015年11月19日的利息33465.63元，2015年11月20日至贷款清偿之日止利息按协议约定的利率计付；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12135元、公告费560元，由被告楚泽滨、姜滨滨负担（上述款项原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行已预交，被告楚泽滨、姜滨滨于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司哈尔滨分行）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  程爱萍人民陪审员  王民花人民陪审员  赵 欣二〇一六年八月十五日书 记 员  刘天娇