重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初3734号原告：重庆银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区新华大道西段1555号。负责人：许维波，该行行长。委托代理人：尚勇，该行职工。委托代理人：任凌楠，该行职工。被告：王友波，男，生于1963年，土家族，住重庆市黔江区。被告：陶红，女，生于1966年，土家族，住重庆市黔江区。原告重庆银行股份有限公司黔江支行（以下简称重庆银行黔江支行）与被告王友波、陶红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日受理后，依法由本院审判员蒋小清独任审判，适用简易程序于2016年8月3日公开开庭进行了审理，原告重庆银行黔江支行的委托代理人任凌楠、尚勇到庭参加了诉讼。被告王友波、陶红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行黔江支行诉称：被告于2010年11月9日向原告个人消费贷款300000元，还款期限为二十年。同时，被告用其所有的位于重庆市黔江区城西办事处行署街和彩虹路交汇处XX栋总层数X房号XX-X-X的房产抵押担保，并进行抵押登记。但从2014年9月至今，被告仍未对逾期贷款本息进行清偿。同时，被告陶红与原告于2010年9月15日签订了《共同还款承诺书》，承诺将与被告王友波为上述债务承担共同还款义务。综上所述，原、被告双方签订的《重庆银行个人消费贷款合同》（合同编号：2010年重银黔江支贷字第0494号）合法有效，应受法律保护。原告已根据合同约定向被告发放贷款，已履行合同义务，而被告却未按照约定的期限清偿贷款本息，该行为已构成违约，依法应当承担违约责任。被告陶红与原告所签订的《共同还款承诺书》合法有效，应受法律保护。同时，二被告与原告签订的《个人消费贷款抵押合同》（合同编号：2010年重银黔江支抵字第0495号）合法有效。据此，为维护其合法权益，原告特根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定诉至法院，请求：1.判令解除原告与被告所签订的《重庆银行个人消费贷款合同》（合同编号：2010年重银黔江支贷字第0494号），判令被告王友波立即清偿贷款本金人民币216278.27元；2.判令被告支付至2016年6月5日前的利息、罚息合计人民币27956.32元；2016年6月5日之后的利息、罚息按合同约定计算，利随本清；3.判令原告对位于重庆市黔江区城西办事处行署街和彩虹路交汇处X栋总层数X房号XX-X-X的房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.判令被告陶红对上述债务承担连带担保责任；5.判令被告承担本案诉讼费用。原告为证明其所主张的事实，向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：1.原告营业执照、组合机构代码证、负责人身份证明书；2.二被告身份证复印件、结婚证复印件；3.《重庆银行个人消费贷款合同》；4.借款借据；5.共同还款承诺书；6.个人消费贷款抵押合同；7.重庆市房地产抵押合同、重庆市房地产权证、重庆市房地产权证；8.财产共有人承诺书；9.宣布贷款提前到期通知书；10.利息清单；11.保全裁定书一份及保全费收据。被告王友波未向本院提交答辩意见和证据。被告陶红未向本院提交答辩意见和证据经审理查明：2010年11月9日，原告重庆银行黔江支行为甲方与被告王友波为乙方签订《重庆银行个人消费贷款合同》，约定被告王友波向原告消费贷款300000元，贷款期限为120个月，贷款实际执行利率为年息7.982%，还款方式为等额本息还款，对乙方的违约行为，甲方有权宣布贷款提前立即到期，对逾期贷款本息按利率上浮50%计收罚息。同日，被告王友波、陶红与原告签订《个人消费贷款抵押合同》，用二被告共同所有的位于重庆市黔江区城西办事处行署街和彩虹路交汇处X栋总层数X房号XX-X-X的房产对被告王友波在原告处的贷款作抵押担保，并进行抵押登记。被告陶红作为王友波妻子与原告签订了《共同还款承诺书》，承诺对被告王友波在原告处的贷款承担共同还款义务。合同签订后，原告于2010年11月24日向被告王友波发放了贷款300000元。被告王友波接收借款后，偿还了部分本息，从2014年9月起未对逾期贷款本息进行清偿。到2016年6月5日止，被告王友波尚欠原告已到期本金52175.34元，未到期本金164102.93元，共计欠本金216278.27元，欠利息、罚息合计27956.32元。审理中，原告放弃第一项中解除合同的诉讼请求，明确被告陶红承担共同偿还责任，明确依合同约定主张立即提前到期还款，确定2016年6月5日为贷款提前到期日，将2016年6月5日后的利息、罚息明确为以所欠贷款本金216278.27元为基数合并按贷款年利率7.982%上浮50%即按11.973%计算到清偿完毕之日。本院认为，合法的商业借贷关系应受法律保护，本案中，原告重庆银行黔江支行作为依法设立的金融机构，其经营范围包括向自然人发放商业贷款并按双方约定向贷款人收取利息。原告与被告王友波在自愿平等的基础上签订了《重庆银行个人消费贷款合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。债务人王友波未按约定履行还款义务，其应当承担继续履行还款和支付利息、罚息的义务，原告有权就双方的借款宣布提前到期。原告要求被告王友波支付借款本金216278.27元及2016年6月5日前的利息、罚息计27956.32元的主张，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。对原告主张被告王友波支付从2016年6月5日后的利息、罚息，以所欠贷款本金216278.27元为基数合并按贷款年利率7.982%上浮50%即按11.973%计算到清偿完毕之日的请求，因双方合同仅约定对逾期贷款计算罚息，故原告的该请求部分成立，即以所欠借款到期本金52175.34元为基数按年利率11.973%偿还原告贷款利息、罚息至还清贷款之日止的主张，以及以未到期贷款本金164102.93元为基数按年利率7.982%偿还原告贷款利息至还清贷款之日止的主张，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持；超出部分，予以驳回。被告陶红作为被告王友波的妻子，向原告作出了共同还款承诺，因此应对王友波向原告清偿的前述贷款承担共同偿还责任。二被告用共同所有的位于重庆市黔江区城西办事处行署街和彩虹路交汇处X栋总层数X房号XX-X-X的房产对被告王友波在原告处的贷款作抵押担保，依据我国担保法的规定，原告对该房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求，予以支持。被告王友波、陶红未到庭参加诉讼和提供证据，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王友波、陶红在本判决生效后五日内偿还原告重庆银行股份有限公司黔江支行借款本金216278.27元及其利息、罚息（2016年6月5日前的利息、罚息计27956.32元；2016年6月5日后的利息、罚息，分别以借款到期本金52175.34元为基数按年利率11.973%计算至还清贷款之日止，以未到期贷款本金164102.93元为基数按年利率7.982%计算至还清贷款之日止）；二、原告重庆银行股份有限公司黔江支行对被告王友波、陶红共同所有的位于重庆市黔江区城西办事处行署街和彩虹路交汇处X栋总层数X房号XX-X-X的房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。本案案件受理费5044元，减半收取2522元，诉讼保全费1570元，合计4092元，由原告重庆银行股份有限公司黔江支行负担1592元，被告王友波、陶红共同负担2500元。如果未按判决指定的期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉费用。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费用，又不提出缓交申请的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  蒋小清二〇一六年八月八日书记员  杨 超