重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0242民初2855号原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行。营业场所：重庆市酉阳县。委托代理人向翔，系该支行员工，男，重庆市酉阳县人，现住酉阳县。被告冉敬祥，男，土家族，重庆市酉阳县人，现住酉阳县。被告何彔先，女，汉族，重庆市酉阳县人，现住酉阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行诉被告冉敬祥、何彔先金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日受理后，依法由本院代理审判员杨焕化独任审判，于2016年8月9日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的委托代理人向翔、被告冉敬祥到庭参加诉讼，被告何彔先经本院依法送达起诉状副本、应诉举证通知书、诉讼权利义务告知书、开庭传票期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席���判。本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月8日，被告冉敬祥与原告签订了《个人借款借据》，由原告向被告冉敬祥提供借款本金350000元，其中合同约定：贷款期限从2012年11月8日起至2014年11月7日止，贷款到期后结清本息。到期日为2014年11月7日，签订时执行年利率为10.455%，逾期执行利率上浮50%。原告于2010年7月8日按约向被告冉敬祥提供借款后，被告却违反合同约定，未按约清偿原告本金及利息，截止2016年6月8日尚欠本金300000元，尚欠利息68788.94元。为了维护原告的合法权益，特根据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律、法规规定提出诉讼，请求依法判令：1、被告冉敬祥、何彔先偿还原告贷款本金300000元；2、由被告冉敬祥、何彔先以300000元为基数按人民银行同期基准利率上浮70%的标准支付从2014年11月12日至2016年6月8日未结清逾期利息及���利；3、由被告冉敬祥、何彔先以未结清的贷款为计算基数按人民银行同期基准利率上浮70%后再加收50%的标准支付从2016年6月9日至实际结清之日止的逾期利息及复利；4、原告有权以抵押登记号为（2012）抵押第T0253号的315房地产2012字第012176号房地产拍卖、变卖所提的价款优先受偿，不足部分由被告冉敬祥、何彔先继续清偿；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告冉敬祥辩称：借钱是真实的，但暂时没有还款能力，以后有了就还。被告何彔先未到庭应诉，亦未向法院提交书面答辩意见。经审理查明：2012年11月7日，被告冉敬祥、何彔先与原告重庆农村商业银行酉阳支行签订了登记号为（2012）抵押第T0253号《重庆市房地产抵押合同》，该合同载明将冉敬祥与何彔先共同所有的位于酉阳县麻旺镇长兴村6组的房产设定抵押权作为被告冉敬���向重庆农村商业银行酉阳支行履行债务350000元的担保，该房产证为315房地证2012字第012176号，该房产现值628000元，抵押期限为24个月，抵押期至2014年11月7日。2012年11月8日，被告冉敬祥向原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行贷款且签订了合同编号为酉阳支行2012年个贷字第4218012012220057的《个人贷款合同》，该合同约定：借款人为冉敬祥、何彔先，贷款人为重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，抵押人为冉敬祥、何彔先；贷款金额为350000元，贷款期限为24个月，即自2012年11月8日起至2014年11月7日至，贷款用途为服装生意，贷款利率为基准利率水平上浮70%，还款方式为按季结息，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2012年11月8日，原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向被告冉敬祥发放贷款350000元整。原、被告当庭承认���冉敬祥在贷款期内已偿还本金50000元。截止至2016年6月8日（起诉之日），被告冉敬祥尚欠本金300000元及利息68788.94元。现原告为了维护其合法权益，向本院提起诉讼，请求判如所请。另查明：被告冉敬祥与被告何彔先系夫妻关系。经本院核实，冉敬祥的结婚证上的何绿仙，借款合同、抵押合同上的何录先，与何彔先系同一人。上述事实的认定有原告方、被告冉敬祥的当庭陈述，重庆农村商业银行酉阳支行的组织机构代码，《个人贷款合同》，《重庆市房地产抵押合同》，借据，计息明细表及归还贷款本息表，冉敬祥与何彔先的身份证复印件及结婚证复印件，等证据相互佐证，经庭审质证，本院予以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行与被告冉敬祥、何彔先签订《个人贷款���同》，原告依合同约定发放贷款，双方之间的借贷合同关系依法成立，应受法律保护，被告冉敬祥、何彔先应依合同约定按时归还贷款及利息，现被告冉敬祥、何彔先逾期未归还本息，已属违约，故对原告依法请求法院判决被告冉敬祥、何彔先归还本息的诉求予以支持。至于本案的借款本金，原告于2012年11月8日发放贷款本金350000元后，被告冉敬祥、何彔先偿还了50000元，至今尚有本金300000未还，本院对原告主张的本金300000元予以支持。至于本案借款的利息部分，根据合同约定，借期内的利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，逾期的利率在贷款利率上加收50%；原告诉请第二项主张的2014年11月12日至2016年6月8日的逾期利息及复利的计息标准为基准利率上浮70%，而非前述贷款合同约定的逾期利息标准，原告采用较低计息标准，是对自身权利的放弃，未违反法律规定，本院予以认可。至2016年6月8日，二被告尚欠原告未还利息为68788.94元。至2016年6月9日到本案贷款还清之日止的利息按照前述贷款合同约定的标准予以计算，故本院对原告主张借期内的未还的利息及逾期利息的诉求予以支持。被告冉敬祥与被告何彔先是夫妻关系，本案所涉借款是被告冉敬祥用于服装经营，对于婚姻存续期间的夫妻一方的个人债务，应属于夫妻共同债务，二被告应对本案所涉借款承担连带偿还责任。被告冉敬祥与被告何彔先共同所有的房产对本案的贷款金额作出抵押担保，且签订抵押合同，在被告冉敬祥与何彔先逾期未偿还贷款的情况下，原告有权依抵押合同约定对抵押房产进行拍卖、变卖，且对拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故本院对原告要求“有权以抵押登记号为315登记号（2012）抵押第T0253号的315房产证2012字第0121**号的房地产拍���、变卖所提价款优先受偿，不足部分由冉敬祥、何彔先继续清偿”的诉讼请求予以支持。原告在诉状里陈述被告所借贷款利息标准是固定年利率为10.455%，逾期执行利率上浮50%，但借款合同里约定的是浮动利率，在基准利率上上浮70%，故对原告的该陈述不予采信。原告在诉状里陈述“原告于2010年7月8日按约向被告提供借款”的事实，与本案借款事实不符，故本院对该陈述不予采信。综上所述，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、一百九十七条、一百九十八、二百零四条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条第一款、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冉敬祥与被告何彔先于本判决生效之日起15日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行连带偿还本案未还的贷款本金300000元，并以300000元为计算基数按中国人民银行同期基准利率上浮70%的标准支付从2014年11月12日至2016年6月8日的未结清逾期利息及复利，同时以300000元为计算基数按中国人民银行同期基准利率上浮70%后再加收50%的标准支付从2016年6月9日至贷款实际结清之日止的逾期利息及复利；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行有权对315登记号（2012）抵押第T0253号的315房产证2012字第0121**号的房地产进行拍卖、变卖，并将拍卖、变卖所得价款予以优先受偿，不足部分由被告冉敬祥、何彔先继续连带清偿。如未按本��决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，因适用简易程序减半收取2900元，由被告冉敬祥、何彔先共同承担，退回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行预缴的案件受理费5800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费的又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。代理审判员  杨焕化二〇一六年八月九日书 记 员  蒋中江