重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初1307号原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码：915001179036087700。负责人黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：何乐，男，该行员工。被告王小忠，男，1973年9月6日出生，汉族，住重庆市合川区。被告张晓琼，女，1975年7月18日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告王小忠、张晓琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行合川支行的委托诉讼代理人何乐到庭参加诉讼，被告王小忠、张晓琼因下落不明经本院依法公告传唤，逾期后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王小忠偿还截止2016年1月21日全部欠款本金690，000元，罚息3，179.17元，复利83.52元，合计693262.69元；2.判决被告王小忠偿还从2016年1月21日起至本金还清之日止的利息、罚息和复利（其中利息以本金690，000元为基数，执行年利率为9.18%；罚息以本金690，000元为基数，按照年利率9.18%基础上浮50%；复利以应还未还利息为基准，执行年利率9.18%基础上浮50%。期间如遇中国人民银行基准利率上调，自基准利率调整之日起利率相应上调）;3.判决其对位于合川区的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿；4.判决被告王小忠承担本案的诉讼费、公告费等实现债权的费用；5.判决被告张晓琼对上述本息、罚息、复利及实现债权费用等承担连带清偿责任。诉讼过程中，其变更第2项诉讼请求为：判决被告王小忠偿还从2016年1月22日开始的利息，利息包括复利和罚息，按《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》约定标准计算至付清之日止；变更第5项诉讼请求为：判决被告张晓琼对上述款项承担共同还款责任。事实与理由：2012年9月27日，被告王小忠向其申请贷款，2012年10月8日，双方签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，约定：其向被告王小忠发放借款69万元，额度有限期自2012年10月8日起至2015年10月7日；借款利率为一年以内固定利率，一年以上的，使用浮动利率；每月20日为结息日；借款人逾期归还本金的，罚息从逾期之日起，按借款执行利率基础上浮50%计收；借款人未按期支付利息的，贷款人按月计收复利，借款到期前未按期支付利息的，按借款利率计收复利，借款到期日之后，按逾期罚息利率计收复利；对贷款采取诉讼方式实现债权的，为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。2014年6月18日，其与被告王小忠签订《抵押合同》约定：由二被告作为抵押人以其位于合川区作为上述借款的抵押担保。其于2014年10月16日按合同约定向被告王小忠发放了690，000元的贷款，执行利率为9.18%。该笔贷款已于2015年10月7日到期，其要求收回截止2016年1月21日贷款本金共计693262.69元，收回从2016年1月21日起至本金还清之日止的利息、可能产生的罚息和复利。因贷款在两被告婚姻存续期间，被告张晓琼应承担相应责任。被告王小忠、张晓琼未作答辩。原告农行合川支行围绕诉讼请求，举示了个人信贷业务申请表、《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、贷款发放通知单、欠款明细、还款明细等证据，被告王小忠、张晓琼未到庭发表质证意见，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定以下事实：2012年10月8日，原告农行合川支行与被告王小忠签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，合同约定：原告农行合川支行向被告王小忠提供最高额为69万元的借款，额度有效期自2012年10月8日至2015年10月7日，在该期间单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年10月7日。借款执行利率为借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自下一周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；还款方式为按月还息，到期还本；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；被告张晓琼以其位于重庆市合川区南办处上什字西路22号的房屋为该笔借款提供抵押担保，担保的范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；担保的债务最高余额为人民币69万元。合同尾部，原告农行合川支行在“贷款人”处签章，被告王小忠在“借款人”、“抵押人”处签名及捺印，被告张晓琼在“抵押人”处签名及捺印。2012年10月10日，原告农行合川支行作为乙方（抵押权人）与被告张晓琼作为甲方（抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，张晓琼以其所有的位于重庆市合川区的房屋设定抵押权为该借款提供抵押担保。被告王小忠、张晓琼在甲方（签章）处签名及捺印。抵押合同签订后，原、被告双方在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年10月16日，原告农行合川支行按约定向受托支付的收款人高燕生发放了贷款69万元，约定到期日为2015年10月7日，业务品种为助业贷款，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率为9.18%，逾期利率为13.77%。贷款发放后，被告王小忠按约偿还了一段时间借款利息，但未偿还过本金。截止到2016年1月21日，被告王小忠尚欠原告农行合川支行借款本金69万元、罚息3179.17元、复利83.52元。另查明，签订借款合同时，王小忠与张晓琼系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，被告王小忠与原告农行合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，原告农行合川支行按约发放贷款，被告王小忠未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，且现借款期限已到，故对于原告农行合川支行要求被告王小忠返还借款本金69万元和支付截止2016年1月21日的罚息3179.17元、复利83.52元，并按照合同约定支付从2016年1月22日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。因被告王小忠向原告农行合川支行借款发生在被告王小忠与被告张晓琼夫妻关系存续期间，二被告未举证证明原告与被告王小忠有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此，本案诉争的借款应按夫妻共同债务处理。故原告农行合川支行要求被告张晓琼对被告王小忠的借款本金及利息承担共同清偿责任的请求理由正当，本院予以支持。关于优先受偿权，被告张晓琼与原告农行合川支行签订的房地产抵押合同，系当事人真实意思表示，该抵押合同有效，原、被告双方办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立，故对于原告农行合川支行要求对被告张晓琼提供担保的抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于该抵押物担保的范围，因《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》第二十二条借款担保中约定：“……22.2担保的债务最高余额为陆拾玖万元。”本院依法认定，原告农行合川支行在69万元的范围内对抵押物享有优先受偿权。被告王小忠、张晓琼既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王小忠、张晓琼于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行返还借款本金69万元及利息、罚息、复利（截止至2016年1月21日的罚息为3179.17元、复利为83.52元，从2016年1月22日起的利息、罚息、复利按照《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》约定标准计算至还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对被告张晓琼提供担保的抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10732元，公告费1200元，合计11932元由被告王小忠、张晓琼负担，其中公告费1200元已由原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行垫付，由二被告在给付上述标的款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审 判 长  陈永静人民陪审员  李昌华人民陪审员  刘 芳二〇一六年八月十七日书 记 员  刘 怡