浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2016)浙0602民初6295号原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行，住所地绍兴市袍江世纪东街87号。负责人汤爱萍，系该支行行长。委托代理人（特别授权代理）唐锦祥，系该支行员工。委托代理人（特别授权代理）周仙，浙江近远律师事务所律师。被告王利鑫。被告李秀芳。被告绍兴市九城房地产开发有限公司，住所地绍兴市越城区马山镇东安村盐灶娄。法定代表人吴永福。委托代理人（特别授权代理）杨红耀、金华，浙江越光律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行诉被告王利鑫、李秀芳、绍兴市九城房地产开发有限公司（以下简称九城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案受理后，依法由代理审判员潘佳明独任审理，于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告之委托代理人唐锦祥，被告九城公司之委托代理人杨红耀到庭参加诉讼。被告王利鑫、李秀芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行诉称，2014年3月4日，被告王利鑫因购置个人一手住房需要向原告申请贷款，并签订个人购房借款担保合同一份，约定，借款金额为42万元，贷款期限为360个月，从2014年3月4日至2044年3月4日，具体利率、实际放款时间与到期日以借款凭证为准，贷款发放后遇基准利率调整的，按合同4.2A执行，还款方式按6.1A条按月等额本息还款，罚息在利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等；若借款人未完全、适当得遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，则贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期等。同时，被告李秀芳对被告王利鑫的借款提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金。实现债权的费用等。2014年3月4日，被告王利鑫与原告签订房地产抵押合同一份，同意将其购买的上述坐落于绍兴九城公园东区6幢1305号房的抵押给原告，作为债务履行的担保，抵押期限为31年，自2014年2月8日至2045年2月8日，抵押担保的范围为抵押贷款的本息、罚息、复利、违约金、有关税费及实现债权的费用。另，被告九城公司与原告签订最高额保证合同一份，约定被告九城公司保证的债务人是指购买其开发的九城公园里商品房并符合个人住房贷款条件购房者，保证债权的最高额18亿2千万元，在此额度内原告对上述约定的任一债务人发放个人住房贷款时无需与被告九城公司逐笔签订保证合同。保证方式为连带责任保证，保证范围包括驻沪铜项下债务本金、利息、债务人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及原告为实现主合同债权所发生的费用（包括律师费、诉讼费、调查费等）。上述抵押担保前提下，原告将借款42万元发放给被告王利鑫，然自2015年11月4日起，被告王利鑫已开始陆续积欠本息，截至2016年6月4日，被告王利鑫已积欠本金2286.92元，利息6786.23元。根据双方合同第十四条约定，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告清偿未清偿款项及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告李秀芳、九城公司亦未履行担保责任。原告诉至本院，请求：一、依法判令被告王利鑫归还原告借款本金410284.36元并支付利息、罚息、复利等6786.23元（暂计算至2016年6月4日，此后的利息、罚息、复利等按合同约定计算至实际付清之日）；二、本案律师代理费3000元及诉讼费用由被告王利鑫负担；三、判令原告对被告王利鑫名下位于绍兴九城公园里东区6幢1305号房产经拍卖、变卖所得的价款对上述一、二项债务享有优先受偿权；四、被告李秀芳对上述一、二项债务承担连带清偿责任；五、被告九城公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任。被告王利鑫、李秀芳未作答辩，也未向本院提供证据。被告九城公司辩称其承担相应的责任应当是在实现物的担保以后再承担相关的保证责任。原告为证明自己的主张，在举证期间内向本院提供：证据1、个人购房借款/担保合同1份，拟证明被告王利鑫向原告借款42万元，双方对具体事项作出明确约定，并由被告李秀芳为被告王利鑫的借款提供连带责任保证的事实。证据2、房地产抵押合同1份，拟证明被告王利鑫为其借款提供房产抵押的事实。证据3、最高额保证合同1份，拟证明被告九城公司为被告王利鑫的债务提供连带责任保证的事实。证据4、个人贷款借款凭证1份，拟证明原告已将借款发放给被告王利鑫及具体借款金额、期限、利率约定的事实。证据5、委托代理合同1份，发票1份，拟证明原告为实现本案债权支付律师代理费3000元的事实。被告九城公司对原告提供证据的真实性无异议，被告王利鑫、李秀芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对上述证据的真实性予以认定。被告九城公司未向本院提供证据。本院经审理查明的事实与原告诉称基本一致，2015年10月5日前的欠息被告已结清，2015年10月6日起至今被告共计支付利息8073.92元。另查明，原告与被告李秀芳在个人购房借款/担保合同第30.3条约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人于保证人、物的担保同时履行担保责任呢，担保人放弃对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。本院认为，原告与被告王利鑫之间的金融借款合同关系依法成立并有效。原告已经依约履行了发放贷款的义务，现借款期限虽未届满，但被告王利鑫未按合同约定支付借款利息，根据双方借款合同约定已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告王利鑫归还剩余借款本金及利息，并有权根据双方合同约定要求被告王利鑫支付其为实现本案债权支出的律师代理费。被告王利鑫以房产为其上述债务提供抵押担保，并经登记机关抵押登记，该抵押行为合法有效，故原告要求其享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告李秀芳、九城公司自愿为被告王利鑫的上述债务提供连带责任保证，其中，被告李秀芳与原告就同时存在物的担保和人的担保情况下实现债权的顺序作了明确约定，故原告可在实现物的担保的同时要求被告李秀芳对被告王利鑫的上述债务承担连带清偿责任，并就实现物的担保不足部分要求被告九城公司承担连带清偿责任。被告王利鑫、李秀芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王利鑫归还原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行借款410284.36元，并支付该款自2015年10月6日起至实际付清之日止按中国人民银行相关规定及合同约定计算的利息（扣除已支付的8073.92元），上述款项均于本判决生效之日起十日内履行；二、被告王利鑫支付原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行为实现债权支出的律师代理费3000元，于本判决生效之日起十日内履行；三、原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行就其享有的上述第一、二项债权，对房地产抵押合同项下坐落于九城公园里东区6幢1305号的抵押物经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告李秀芳对被告王利鑫的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。五、被告绍兴市九城房地产开发有限公司对原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行就上述第三项优先受偿不足的部分承担连带清偿责任；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3801元，财产保全费2670元，合计人民币6471元，由被告王利鑫、李秀芳、绍兴市九城房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内结清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。代理审判员  潘佳明二〇一六年八月十二日书 记 员  杨金美附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。