江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初4128号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。主要负责人：朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：徐骏。被告：张骏燕。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告徐骏、张骏燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法由审判员戴顺娟适用简易程序进行审理。后因两被告下落不明，本院裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼。被告徐骏、张骏燕经本院公告送达开庭传票，公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行吴江分行辩称：2005年9月9日，原告与被告徐骏、张骏燕签订《个人购房借款合同》一份，约定：被告徐骏、张骏燕向原告借款18万元，借款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款，如未按期还款，被告未按约偿还或者支付任何到期本金、利息，原告有权宣布合同项下的借款立即到期并要求两被告赔偿因其违约而给原告造成的损失包括律师费等。被告徐骏、张骏燕将其位于苏州市吴江区黎里镇建新街46号x花园x幢x单元x室房屋抵押给原告，双方办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。后原告又与被告达成补充协议，约定如未按约定期限还款，原告有权对逾期部分按合同约定贷款利率的1.4倍计收罚息。2005年9月9日，原告依约向两被告发放贷款18万元。截止2016年3月18日，被告徐骏已经拖欠贷款5期未支付借款利息。对于被告方结欠的借款本息，原告曾多次向被告方催讨，但均未果，故原告诉至法院，请求判令：1、被告徐骏、张骏燕立即归还贷款本息77832.65元（其中本金76328.12元，利息1351.33元，罚息153.2元，暂计至2016年3月18日，之后到实际给付之日止对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.4倍给付罚息）；2、被告徐骏、张骏燕赔偿原告律师费损失5213元；3、如被告徐骏、张骏燕未能履行上述债务的，则将两被告抵押给原告的位于苏州市吴江区黎里镇建新街46号x花园x幢x单元x室房屋拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；4、由被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告将诉讼请求变更如下：1、被告徐骏立即归还贷款本息77832.65元（其中本金76328.12元，利息1351.33元，罚息153.2元，暂计至2016年3月18日，之后到实际给付之日止对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.4倍给付罚息）；2、被告徐骏赔偿原告律师费损失5213元；3、如被告徐骏未能履行上述债务的，则将被告徐骏、张骏燕抵押给原告的位于苏州市吴江区黎里镇建新街46号x花园x幢x单元xx室房屋拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；4、由两被告承担本案诉讼费用。被告徐骏、张骏燕均未作答辩。经审理查明：2005年9月，徐骏向中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）提交一份《中国银行个人贷款申请表》，向中行吴江支行申请贷款18万元，贷款期限15年。中行吴江支行审核后同意徐骏的贷款申请，2005年9月9日，徐骏作为借款人，中行吴江支行作为贷款人，徐骏、张骏燕作为抵押人，签订编号为2005年06a022号的《个人购房借款合同》一份，约定：本合同项下贷款金额18万元，贷款期限为180个月，自2005年9月9日起至2020年9月9日止；贷款用途为借款人支付其购买的坐落于苏州市吴江区黎里镇建新街46号x花园x幢x单元xx室的房屋；贷款利率确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照每日万分之二点一计收罚息。合同同时约定借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权等措施。附件《抵押物清单》载明：抵押物为徐骏、张骏燕位于苏州市吴江区黎里镇建新街46号x花园x幢x单元x室的房屋。嗣后，中行吴江支行与徐骏签订《关于贷款利率、罚息利率、提前还款的补充约定》，约定合同利率按年利率5.508%执行，利率水平实行一年一定，即从贷款发放之日起一年内按此利率，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上下浮10%以确定下一年的利率；逾期贷款罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收40%。2005年9月9日，中行吴江支行向徐骏、张骏燕发放贷款18万元。借款借据载明：借款月利率为4.59‰，借款期限自2005年9月9日起至2020年9月9日止，还款方式为自2005年10月开始按月等额本息还款法归还贷款本息。2010年1月6日，抵押双方就徐骏、张骏燕名下位于苏州市吴江区黎里镇建新街46号x花园x幢x单元x室的房屋办理了抵押登记，登记的债权数额为18万元，他项权证号为吴房他证字第0x**号。上述借款发放后，徐骏正常还款至2015年10月。2015年11月，徐骏仅归还借款本金94.30元，开始出现借款逾期。截止2016年3月，徐骏已连续逾期5期未能正常还款。截至2016年3月18日，徐骏拖欠到期本金5764.57元、利息1351.33元、罚息121.19元、复利32.01元，未到期本金70563.55元。另查明：2016年3月22日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中行吴江分行委托该所代理本案诉讼并同意向该所支付律师费5213元。又查明：中行吴江支行于2011年12月22经银监会批准升格为中行吴江分行即本案原告。以上事实，有中行吴江分行提供的贷款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、他项权证、已还款明细清单、逾期未还款查询单、委托代理协议、中国银监会批复及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：中行吴江支行与被告徐骏、张骏燕签订的《个人购房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。中行吴江支行升格为中行吴江分行后，中行吴江支行在贷款合同项下的权利义务由原告中行吴江分行继受。被告徐骏未按贷款合同约定归还借款本息已构成违约，原告依据贷款合同约定请求被告徐骏立即归还全部借款本金，并支付利息、罚息、复利的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，贷款合同明确约定由借款人承担，且计算金额符合法律规定，本院予以支持。被告徐骏、张骏燕以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立。被告徐骏、张骏燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐骏于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金76328.12元，并偿付相应欠息（计至2016年3月18日，结欠利息1351.33元、罚息121.19元、复利32.01元；之后至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按照合同约定继续计算）；二、被告徐骏于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失5213元；（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：070xx93，开户行：吴江农村商业银行营业部）；三、若被告徐骏至期未履行上述第一、二项债务及本判决确定的诉讼费用，原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就被告徐骏、张骏燕抵押的位于苏州市吴江区黎里镇建新街46号x花园x幢x单元x室（登记的债权数额为18万元，他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号）折价或以拍卖、变卖所得款项，在登记债权数额18万元范围内优先受偿。不足部分，由被告徐骏继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1876元、诉讼保全费920元、公告费560元,合计3356元，由被告徐骏、张骏燕负担。被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  戴顺娟人民陪审员  史惠生人民陪审员  洪志英二〇一六年八月十五日书 记 员  许静蔚附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未按照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。