安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2015）相民二初字第00787号原告：中国农业银行股份有限公司淮北相中支行，住所地安徽省淮北市惠黎路与洪山路农行宿舍楼下，组织机构代码74308793-6。负责人：张旱雨，该行行长。委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。委托代理人：梁婷婷，安徽日月律师事务所律师。被告：周顺，男，1982年11月28日出生，汉族，无固定职业，住安徽省濉溪县。原告中国农业银行股份有限公司淮北相中支行（简称农行相中支行）与被告周顺金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月10日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告农行相中支行的委托代理人张亚琳到庭参加诉讼，被告周顺经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行相中支行诉称：2012年5月8日，周顺向我行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请贷款10万元，用于在淮北市润通汽车贸易有限公司购车。车辆价格为14.78万元，首付5.48万元，不低于汽车价格的30%，符合汽车分期业务要求。我行与周顺签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。合同约定，周顺贷款10万元，分36期等额偿还，每期还款2777元，以其购买的皖Ｆ×××××起亚牌汽车向我行提供抵押担保，并在车辆管理机关办理抵押登记，并将所购车辆的所有手续交由我行保管，周顺未按期还款，我行有权宣告余款立即到期，并可向周顺主张返还借款本金、利息、滞纳金及其为实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费。合同签订后，我行如约授予周顺贷款额度10万元，经我行多次催要，自2014年9月17日最后一次还款后，再未还款，至今已拖欠借款本金22203.02元、利息1727.68元，滞纳金1221.04元（利息及滞纳金自2012年8月18日至2015年6月19日止），合计25151.74元。为维护我行合法权利，请求判令周顺偿还借款本金22203.02元、利息1727.68元，滞纳金1221.04元（利息及滞纳金自2012年8月18日起计算至2015年6月19日），合计25151.74元，以后利息、滞纳金计算至本息付清之日止；对本案抵押物皖Ｆ×××××起亚牌汽车享有优先受偿权；本案诉讼费、律师费1000元及为实现该债权的一切费用由周顺承担。农行相中支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：1、组织机构代码证、营业执照副本、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明：农行相中支行与周顺诉讼主体资格。2、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、现金缴纳单，证明：周顺向农行相中支行申请办理汽车分期贷款业务的事实，且周顺已经支付首付款，符合办理汽车分期业务的条件。3、《金穗借记卡汽车分期业务担保借款合同》，证明：农行相中支行与周顺之间的借款合同关系，贷款金额为10万元，利息滞纳金等计算标准，及周顺须承担农行相中支行为实现债权的一切费用包括诉讼费和律师费，明确约定了争议解决方式及管辖法院。4、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证明、机动车注册登记信息、保险单，机动车行驶证、车辆一致性证书，证明：周顺用从农行相中支行处获得的贷款购买车辆，并将该车辆抵押给了农行相中支行的事实。5、商户存根、金穗卡账户交易流水明细，证明：周顺于2012年5月22日将该10万元贷款用于支付购车款，及其未按合同约定按时还款，拖欠农行相中支行借款本金、利息及滞纳金，合计25151.74元的事实。6、律师费发票、委托代理协议、公告费发票、邮寄费发票，证明：农行相中支行为实现债权支付律师费1000元，公告费900元，邮寄费20元。周顺未进行答辩，亦未提供证据。经审查，对农行相中支行提供的证据1-6的证明力予以认定。经审理查明：2012年5月8日，农行相中支行与周顺签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定：银行（农行相中支行）对持卡人（借款人周顺）的贷记卡授予用于分期购买购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用于在淮北润通汽车贸易有限公司处购买起亚牌汽车，车辆总价14.78万元，分期资金金额为净车价的70%计10.4万元，分期资金用于分期付款购买皖Ｆ×××××起亚牌轿车，分期手续费率为11％，手续费11440元，分期付款期数为36期。持卡人周顺以贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的车辆保险费以及银行代交的车辆保险费以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项，且已收取的分期手续费不予退还。2012年5月9日，周顺以其所有的皖Ｆ×××××号汽车为其借款进行抵押担保，并在安徽省淮北市公安局交通警察支队濉溪县车辆管理所办理了抵押登记。担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。2012年5月22日，周顺通过POS机具刷卡一次性透支借款10万元。截至2015年6月19日，周顺尚欠借款本金22203.02元、利息1727.68元，滞纳金1221.04元，合计25151.74元。另查明，农行相中支行委托安徽日月律师事务所代理本次诉讼，与安徽日月律师事务所签订了委托代理协议，约定代理费为1000元。2015年12月1日，安徽日月律师事务所开具面值为1000元的律师费发票。农行相中支行为实现债权支出邮寄费20元、公告费900元。《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，逾期按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%分别支付滞纳金。本院认为：农行相中支行与周顺之间订立的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是当事人双方的真实意思表示，抵押车辆办理了车辆抵押登记，不违反有关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。农行相中支行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务，周顺作为借款人未能按合同约定按期还款，属违约行为，应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任。农行相中支行要求周顺偿还借款本金、利息、滞纳金，自2015年6月20日之后发生的利息、滞纳金计算至清偿之日止，如逾期不履行还款义务，有权要求依法律程序处理抵押物优先受偿，理由充分，应予支持。农行相中支行要求周顺支付律师费1000元、公告费900元、邮寄费20元，《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定，银行有权按照合同约定收回银行实现债权的必要费用，农行相中支行聘请了律师，亦提供了律师费、邮寄费发票及公告费发票，律师费、邮寄费、公告费已实际发生，且在合理收费范围内，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周顺于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北相中支行借款本金22203.02元、利息1727.68元，滞纳金1221.04元，合计25151.74元，给付律师费1000元，公告费900元，邮寄费20元，自2015年6月20日起至清偿完毕之日止的利息仍按原借款合同约定计算。二、如被告周顺逾期不履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司淮北相中支行有权按照法律规定的程序对被告周顺用以抵押的皖Ｆ×××××起亚牌车辆行使抵押权并优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费454元，由被告周顺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  罗晓晶人民陪审员  徐 芳人民陪审员  陈桂荣二〇一六年一月二十六日书 记 员  宋 超附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。