重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初4733号原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。代表人苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人张晓卿，中豪律师事务所律师。被告吴志先，女，1975年5月6日出生，汉族，职业不详，住贵州省遵义市汇川区。被告马福华，男，1975年10月4日出生，汉族，职业不详，住贵州省遵义市汇川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告吴志先、马福华借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法由代理审判员石文担任审判长，与人民陪审员刘俊、袁巧云组成合议庭，适用普通程序于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人张晓卿到庭参加了诉讼。被告吴志先、马福华下落不明，本院于2016年5月6日在《重庆商报》刊登了公告，送达期满后，被告吴志先、马福华仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，原告与被告吴志先、马福华签订了《个人借款/担保合同》，约定：贷款人发放40万元贷款与吴志先、马福华用于家庭消费；借款期限为10年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定；借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额成胡贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定等。2013年12月18日，原告与二被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定二被告以其名下位于重庆市永川区玉屏北路××××单元18-2号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2014年1月15日向二被告发放了贷款。二被告未能按时足额偿还借款，截止于2016年1月1日，二被告已累计拖欠13期借款本息，共计68895.17元。经原告催收未果后，原告起诉来院，要求1、判令被告吴志先、马福华立即归还原告借款本金376599.82元及截止至2016年1月1日的利息37866.99元，共计414466.81元；并支付自2016年1月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金376599.82元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%的基础上加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%的基础上加收50%确定），利随本清。2、判令原告就被告吴志先、马福华所有的位于重庆市永川区玉屏北路××××单元18-2的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或以其拍卖、变卖的价款优先受偿。被告吴志先、马福华未作答辩。经审理查明，2013年12月17日，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告吴志先、马福华签订了编号B【家居】字【工】行【沙】支行【2013】年【3660】号《个人借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请同意向借款人发放个人家居消费贷款400000元用于装修。本笔贷款的担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为120月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定。贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及月的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人一次性将贷款划入户名为刘晓琳在工行账号为622202310007007****的账户内。借款人按按月等额本息还款法还款，借款人自愿选择每月1日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年12月18日，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告吴志先、马福华签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定吴志先、马福华将其所有的位于重庆市永川区玉屏北路××××单元18-2的房屋设定抵押权作为吴志先、马福华向原告履行债务的担保。同日，原、被告对该房屋办理了抵押登记。2014年1月11日，原告依约发放了贷款。但被告吴志先、马福华未能按时偿还借款，截止于2016年1月1日，被告吴志先、马福华已累计拖欠13期借款本息，共计尚有借款本金376599.82元、借款利息37866.99元未偿还。经原告催收未果后，原告起诉来院，要求判如所请。本案在审理过程中另查明，被告吴志先与被告马福华系夫妻。上述事实，有原告的陈述及其提供的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、房屋产权证、婚姻登记信息、贷款还款清单等等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，其证据效力可以确认。本院认为，原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，系有效合同，双方均应按约定全面履行自己的义务。原告按约向被告提供贷款，被告迟延偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。现原告宣布全部贷款提前到期并要求被告支付欠款本金以及利息、罚息、复利的理由正当，符合法律规定及合同约定，应予支持。被告提供的抵押物已经办理抵押登记，因此原告有权对该抵押物享有优先受偿权。被告吴志先、马福华下落不明，经本院公告传唤，仍未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴志先、马福华于本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行所有剩余借款本金376599.82元、截止2016年1月1日的利息37866.99元，及自2016年1月2日开始至本金结清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金376599.82元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%的基础上加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%的基础上加收50%确定）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告吴志先、马福华所有的位于重庆市永川区玉屏××××单元18-2的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7516元，公告费500元，合计8016元（原告已预交），由被告吴志先、马福华负担。此款限被告吴志先、马福华于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  石 文人民陪审员  袁巧云人民陪审员  刘 俊二〇一六年八月九日书 记 员  何行玲