广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法丹民二初字第350号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行，住所地：广东省佛山市南海区狮山镇罗村文化街2号，组织机构代码证：79936926-2。负责人：陈耀胜，该行行长。委托代理人：罗志锋，广东禅信律师事务所律师。委托代理人：邹俭洪，女，汉族，1989年10月1日出生，住所：广东省佛山市南海区，广东禅信律师事务所律师助理。被告：温翠莲，女，汉族，1979年4月10日出生，住所：广东省佛山市南海区，原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行与被告温翠莲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月3日立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员黄小间于2016年1月5日公开开庭进行了审理。原告到庭参加了诉讼，被告没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年12月20日,原、被告签订罗村个借字[2013]第0009号《个人借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款56万元，用于被告装修本合同附件《抵押物清单》中序号为壹的房产（即佛山市南海区狮山街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房）；借款期限为60个月，即从2013年12月20日起至2018年12月19日止；还款方式采用等额本息还款法，每月为一期；借款初始利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮20%确定，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定；借款人逾期还款或违约使用借款的，贷款人按本合同第6.1条计收罚息（从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息），直至本息清偿为止；借款人、任一担保人违约时，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、提前收回已发放借款等多种措施；被告自愿将其所有座落于佛山市南海区狮山街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房作为抵押物，担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费用、公证费用、执行费用、处置费用、过户费用等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，双方于2014年3月26日为抵押物办理了抵押登记（登记号：粤房地他项权证佛字第0200054916号）。合同签订后，原告于2014年4月3日向被告发放了56万元的贷款。从借款借据显示，初始借款利率为利率7.68%，借款日期为2014年4月3日，到期日为2019年4月2日。还款方式为等额本息法，共60期。原告依约足额履行了放贷义务。贷款发放后，被告从借款之日起至2015年1月2日止，均能依约履行，虽有出现逾期情况，但亦能归还。2015年2月2日，被告仅偿还了月供利息1634.05元及罚息4.79元，尚欠月供本金8222.43元及月供利息1300.80元。从2015年2月3日起至2014年10月2日止共六期的月供本金、月供利息及罚息均未偿还。依合同约定，原告已于2015年10月21日向被告发出南海农商银行罗村支行（2015）提前字2号《贷款提前到期通知书》，告知被告,借款合同项下的全部借款自本通知发出之日起提前到期并从本通知发出之日起以贷款本金余额（即包括未到期贷款本金及逾期贷款本金）489141.04元按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%基础上再加收50%计算罚息（即逾期利息）。但被告至今仍未偿还贷款本息。原告诉诸法院，请求判决：1.被告立即向原告偿还贷款本金489141.04元及利息24466.45元、罚息3887.06元，本息合计517494.55元[该利息、罚息暂计至2015年10月25日，2015年10月26日至实际清偿日止的罚息以本金489141.04元按中国人民银行同期（含五年）贷款基准利率上浮20%基础上加收50%计收]；2.原告对被告提供用于抵押的座落于佛山市南海区狮山街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房（房产证号：粤房地证字第××号；他项权证号：粤房地他项权证佛字第0200054916号）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。被告温翠莲没有答辩，亦没有举证。原告举证如下：1、原告《营业执照》复印件、《组织机构代码证》复印件、《金融许可证》复印件、《负责人身份证明书》原件，用以证明原告的主体资格。2、被告身份证复印件，用以证明被告的主体资格。3、《个人借款及担保合同》原件，用以证明双方于2013年12月20日签订合同，约定：被告因装修佛山市南海区狮山镇街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房，向原告借款56万元，借款期限为60个月，即从2013年12月20日起至2018年12月19日止。还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。借款初始利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮20%确定，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定。被告逾期还款或违约使用借款的，原告按本合同第6.1条计收罚息（从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息），直至本息清偿为止。且原告有权宣布贷款提前到期，提前收回已发放借款。4、《借款借据》原件，用以证明原告于2014年4月3日足额向被告发放了56万元的借款，该借款借据显示，借款实际到期日为2019年4月2日，原告依履行了放贷义务。5、佛字第0200054916号《他项权证》原件，用以证明2014年3月26日，佛山市南海区狮山镇街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房已办理了抵押登记，抵押人为被告，抵押权人为原告。6、南海农商银行罗村支行（2015）提前字2号《贷款提前到期通知书》原件、编号：1061993210706邮寄快递单原件，用以证明2015年10月19日，原告以被告未按罗村个房借字[2013]第0009号《个人借款及担保合同》的约定按时足额还本付息，逾期已达九期为由向被告发出《贷款提前到期通知书》，明确告知被告该借款合同项下的全部借款自本通知发出之日起提前到期，并从本通知发出之日起以本金余额489141.04元按中国人民银行同期档次贷款利率上浮20%基础上再加收50%计算罚息。该通知书于2015年10月21日通过EMS快递发出。7、罗村个借字[2013]第0009号《个人借款及担保合同》贷款明细（温翠莲）原件，用以证明截至2015年10月25日被告尚欠本金489141.04元、月供利息24466.45元、罚息3887.06元。经审查，被告没有到庭参加诉讼，依法视其为自动放弃抗辩和质证的权利。原告的证据能够相互印证证实其主张的事实，本院对原告上述证据予以确认。综合采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2013年12月20日,原、被告签订罗村个借字[2013]第0009号《个人借款及担保合同》，约定：原告向被告发放贷款56万元，用于住房装修；借款期限为60个月，即从2013年12月20日起至2018年12月19日止；借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮20%确定，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率和双方约定的浮动比率核定当年的执行利率；还款方式采用等额本息还款法，每月为一期；借款人逾期还款或违约使用借款的，贷款人从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息，直至本息清偿为止；借款人、任一担保人违约时，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、提前收回已发放借款等多种措施；被告自愿将其所有座落于佛山市南海区狮山街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房作为抵押物，担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费用、公证费用、执行费用、处置费用、过户费用等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，双方于2014年3月26日办理了抵押登记（粤房地他项权证佛字第0200054916号）。2014年4月3日，原告向被告发放了贷款56万元。借款借据显示，初始借款利率为年利率7.68%，借款日期为2014年4月3日，到期日为2019年4月2日。还款方式为等额本息法，共60期。原告依约足额履行了放贷义务。贷款发放后，被告从借款之日起至2015年1月2日止，均能依约履行，虽有出现逾期情况，但亦能归还。2015年2月2日，被告仅偿还了月供利息1634.05元及罚息4.79元，尚欠月供本金8222.43元及月供利息1300.80元。从2015年2月3日起至2014年10月2日止共六期的月供本金、月供利息及罚息均未偿还。为此，原告已于2015年10月21日向被告寄发南海农商银行罗村支行（2015）提前字2号《贷款提前到期通知书》，告知被告,借款合同项下的全部借款自本通知发出之日起提前到期并从本通知发出之日起以贷款本金余额（即包括未到期贷款本金及逾期贷款本金）489141.04元按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%基础上再加收50%计算罚息（即逾期利息）。但被告至今仍未偿还贷款本息，至2015年10月25日止，被告拖欠贷款本金489141.04元、利息24466.45元、罚息3887.06元未还。本院认为：原、被告签订的借款合同，是双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应依约享受权利和履行义务。现原告已依约发放贷款，但被告未按约定期限归还借款本息，其行为构成违约。原告请求提前收回全部借款本息，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。被告应如数向原告偿还上述计至2015年10月25日止的借款本金489141.04元、月供利息24466.45元、罚息3887.06元，其后至清偿之日止的罚息仍应按合同约定在中国人民银行同期（三至五年）贷款基准利率上浮20%的基础上再上浮50%计算。被告自愿以其位于佛山市南海区狮山镇街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房的房屋为上述借款本息提供抵押担保，原告请求以该房屋处分所得价款优先受偿，该请求合法有理，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告温翠莲应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金489141.04元、月供利息24466.45元、罚息3887.06元[暂计至2015年10月25日止,2015年10月26日起至清偿之日止的罚息以本金489141.04元按中国人民银行同期（三至五年）贷款基准利率上浮20%的基础上再上浮50%另行计算]予原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司罗村支行有权在上项债权范围内，以被告温翠莲提供抵押的佛山市南海区狮山镇街道办事处博爱路南海湖景湾花园湖朗轩（01栋）C座301房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取4487.47元、财产保全费3107.47元，合共7594.94元（原告已预交），由被告温翠莲负担。被告应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  黄小间二〇一六年一月六日书 记 员  李 阳