青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书(2015)崂民二商初字第1271号原告招商银行股份有限公司青岛分行。负责人王纪全，职务行长。被告刘国昌被告李云霞原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告刘国昌、李云霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王安田、王贵明到庭参加了诉讼，被告刘国昌、李云霞经本院合法传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月13日，原告与被告刘国昌签订编号139999532084021169《个人授信及担保协议》，约定原告给予被告刘国昌授信额度人民币40万元。期限60个月。被告刘国昌以其名下的位于市北区的房产对其在原告处的债务提供抵押担保。合同对担保的范围等均做了详细约定。合同签订后，双方依约办理抵押登记，合同对抵押担保的范围等均做详细约定。2013年6月13日，原告与被告李云霞签订了139999532084021169号《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告李云霞对被告刘国昌在139999532084021169号《个人授信及担保协议》项下的借款提供连带保证责任，合同对授信最高额担保的范围等均做了详细约定。2014年7月16日，原告与被告刘国昌签订编号8140716920015《个人贷款借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币40万元，期限为12个月，借款利率为8.4%，到期还本。借款人未按期足额支付本金、利息及其他应付款项等，贷款人有权宣布借款合同立即到期，收回未偿还款项，要求借款人除承担违约责任外，并赔偿因其违约给贷款人造成的损失。由被告违约导致原告产生的律师费由被告承担。原告依约发放借款，履行了合同义务。但是被告未按约偿还本息，构成违约，截止自2015年10月14日被告结欠原告本息411575.60元。现请求依法判令：1、被告刘国昌立即归还原告借款本金399011.56元及至实际支付日的利息损失（利息包括罚息、复利，截止到2015年10月14日为12564.04元，自2015年10月15日起的利息按借款合同约定为准）；2、被告刘国昌支付原告律师费损失22000元整；以上1-2项合计433575.60元；3、原告有权以被告刘国昌抵押的位于青岛市市北区威海路xxx号x单元xxx户房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4、被告李云霞对上述债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告刘国昌、李云霞均未作答辩。经审理查明，2013年6月13日，被告刘国昌作为授信申请人及抵押人与原告签订《个人授信及担保协议》（编号：139999532084021169），约定：经被告申请，原告同意向被告刘国昌提供总额为40万元的可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2013年6月13日起到2018年6月13日止。被告刘国昌未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告刘国昌愿意以其名下位于市北区威海路xxx号x单元xxx户房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告刘国昌提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告刘国昌不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告刘国昌全数负担。如被告刘国昌未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，或被告刘国昌失踪、或抵押物出现被查封，即视为被告刘国昌发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求被告李云霞在规定的期限内清偿被告刘国昌在本协议及各具体合同项下的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。上述《个人授信及担保协议》签订当日，被告李云霞作为保证人与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告李云霞自愿为被告刘国昌在上述《个人授信及担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证范围包括原告根据《个人授信及担保协议》向被告刘国昌提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币40万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为本担保书生效之日起至《个人授信及担保协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2013年7月10日，原告与被告刘国昌就青岛市市北区威海路xxx号x单元xxx户房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为青房地权市他字第20xxxxxxx号。2014年7月16日，原告与被告刘国昌签订《个人贷款借款合同》（编号：8140716920015），约定：贷款本金40万元，贷款期限为12个月，即从2014年7月16日起到2015年7月16日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：年利率8.4%。本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的。本合同执行利率按照固定方式进行调整。如被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。本合同项下的贷款本息及其他一切费用由被告李云霞作为保证人，并由被告刘国昌作为抵押人以其所有或依法有权处分的青岛市市北区威海路xxx号x单元xxx户房屋作抵押。在被告刘国昌不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告刘国昌全数负担。如被告刘国昌连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；或被告在贷款期间发生失踪；或抵押物被查封等情形，即视为被告已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用，要求被告李云霞在规定的期限内清偿被告刘国昌在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。上述合同签订当日，原告依约向被告刘国昌发放贷款40万元。但还款期限届满后，被告刘国昌未按约定偿还借款，被告李云霞亦未履行保证责任。截至2015年10月14日，被告刘国昌尚欠原告借款本金399011.56元、利息、罚息、复息共计12564.04元。另查明，原告为进行本案诉讼向北京市中银（青岛）律师事务所支付律师代理费22000元。上述事实，有原告提交的《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房地产他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，本案是基于借款人未按时履行还款付息义务而引发的金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告刘国昌签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》以及原告与被告李云霞签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告依约发放贷款后，被告刘国昌即应按合同约定按时足额偿还借款。《个人授信及担保协议》约定如被告刘国昌未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为被告刘国昌发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求被告李云霞在规定的期限内清偿被告刘国昌在本协议及各具体合同项下的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。本案中，原告如约发放贷款，但贷款期限届满后被告刘国昌未按约定还款，已构成违约。因截至2015年10月14日，被告刘国昌尚欠原告借款本金399011.56元、利息、罚息、复息共计12564.04元，故原告要求被告刘国昌立即偿还该部分款项理由正当且于法有据，本院予以支持；2015年10月15日起的利息、罚息等仍按双方合同约定的方式计算。关于原告主张的律师代理费损失22000元，因双方签订的合同对此已作出明确约定，原告就其该项主张也提交了银行付款回单、律师费发票予以证明，且其主张的数额不超出法律允许的范围，故对其该项请求本院予以支持。被告李云霞与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告刘国昌所欠原告上述债务承担连带保证责任，故对原告要求被告李云霞承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告刘国昌以其名下位于青岛市市北区威海路xxx号x单元xxx户房产为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。被告刘国昌、李云霞经本院合法传唤后均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告刘国昌于本判决生效后10日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金399011.56元、利息、罚息及复息等共计12564.04（该利息、罚息、复息计算到2015年10月14日，自2015年10月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照合同约定继续计算）；二、被告刘国昌于本判决生效后10日内赔偿原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费损失22000元。三、原告就上述第一、二项确定的债权，对被告刘国昌设定抵押的位于青岛市市北区威海路xxx号x单元xxx户房屋（房地产他项权证编号：青房地权市他字第20xxxxxxx号）享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告刘国昌应继续支付，超过部分归被告刘国昌。四、被告李云霞就上述第一、二项确定的给付义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7804元，保全费3020元，公告费600元，合计11424元，均由二被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长 王 鹏审判员 王 敏审判员 刘宗欣二〇一六年八月四日书记员 陈 媛