重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初3974号原告重庆银行股份有限公司营业部，地址重庆市渝中区邹容路153号，组织机构代码74745018-1。负责人吴平，总经理。委托代理人陈星，重庆依斯特律师事务所律师。委托代理人刘敏，重庆依斯特律师事务所律师。被告重庆省心汽车配件有限公司，住所地重庆市綦江区工业园区A区。法定代表人张林，董事长。被告重庆省心明宇汽车零部件有限公司，住所地重庆市綦江区古南街道金福一路6号，组织机构代码08465919-4。法定代表人张林。被告张林，女，1978年3月16日出生，住重庆市九龙坡区。被告毛卫明，男，汉族，1975年2月11日出生，住浙江省景宁畲族自治区。被告鄢铭宏，男，汉族，1975年6月26日出生，住重庆市綦江县。被告许小江，男，汉族，1977年4月7日出生，住重庆市九龙坡区。委托代理人ＸＸ，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托代理人杨金龙，北京市中银（重庆）律师事务所律师。原告重庆银行股份有限公司营业部（以下简称重庆银行营业部）诉被告重庆省心汽车配件有限公司（以下简称省心汽车配件公司）、被告重庆省心明宇汽车零部件有限公司（以下简称省心汽车零部件公司）、被告张林、被告毛卫明、被告鄢铭宏、被告许小江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员高婷桦担任审判长，与人民陪审员ＸＸＸ、蒲兴华组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员杜宇担任法庭记录。原告重庆银行营业部的委托代理人陈星、刘敏到庭参加了诉讼。被告省心汽车配件公司、省心汽车零部件公司、张林、毛卫明、鄢铭宏、许小江经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行营业部基于其与省心汽车配件公司签订的《重庆银行（最高额）授信业务总合同》、《最高额项下流动资金贷款合同》，与省心汽车零部件公司签订的《重庆银行最高额抵押合同》及其持有的抵押他项权利证书，与张林、毛卫明、鄢铭宏分别签订的《重庆银行最高额保证合同》，与省心汽车零部件公司、许小江分别签订的《重庆银行股份有限公司保证合同》起诉，请求判令：1、省心汽车配件公司偿还重庆银行营业部流动资金借款本金5000000元，截止2016年1月11日的利息98521.89元、复利654.05元，共计5099175.94元；2、省心汽车配件公司支付重庆银行营业部自2016年1月12日至欠款还清日止以借款本金5000000元为基数，按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息，及以利息98521.89元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利；3、省心汽车零部件公司、张林、毛卫明、鄢铭宏、许小江对省心汽车配件公司的上述债务承担连带保证担保责任；4、重庆银行营业部对省心汽车零部件公司提供的位于重庆市綦江区的房产享有抵押权，重庆银行营业部有权以该抵押财产优先受偿；5、省心汽车配件公司、省心汽车零部件公司、张林、毛卫明、鄢铭宏、许小江共同承担本案受理费、保全费、公告费。被告省心汽车配件公司未答辩。被告省心汽车零部件公司未答辩。被告张林未答辩。被告毛卫明未答辩。被告鄢铭宏未答辩。被告许小江未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行营业部。借款人：省心汽车配件公司。抵押人：省心汽车零部件公司。抵押权人：重庆银行营业部。抵押担保方式：最高额抵押担保。保证人：张林、毛卫明、鄢铭宏。保证担保方式：最高额连带责任保证。保证人：省心汽车零部件公司、许小江。保证担保方式：连带责任保证。贷款本金：5000000元。贷款期限：自2015年5月26日起至2016年5月26日止。贷款执行利率：人民银行贷款基准利率5.1%的基础上上浮52.94%，实际执行利率为7.8%，遇人民银行调整基准利率的，执行利率不随之调整。罚息计收标准：实际执行利率水平上加收50%。复利计收标准：实际执行利率水平上加收50%。约定还款方式：每月结算一次利息，分期还本，贷后第10个月归还本金100万元，余下贷款本金到期一次性归还。抵押担保情况：省心汽车零部件公司以位于重庆市綦江区的房产向重庆银行营业部提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记；担保对象为《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务所产生的省心汽车配件公司对重庆银行营业部所负的全部债务，本金余额不超过500万元；担保范围包括债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等及因债务人违约而给重庆银行营业部造成的损失。保证担保情况：张林、毛卫明、鄢铭宏为省心汽车配件公司提供最高额保证担保；担保对象为《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务所产生的重庆省心汽车配件有限公司对重庆银行营业部所负的全部债务，本金余额不超过500万元；担保范围包括债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等及因债务人违约而给重庆银行营业部造成的损失；张林、毛卫明、鄢铭宏不以重庆银行营业部首先行使主合同项下的担保物权（含债务人提供担保物权）作为履行保证责任的前提。省心汽车零部件公司、许小江为省心汽车配件公司的本案借款向重庆银行营业部提供连带责任保证，保证范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。提前收回贷款约定：双方约定借款人欠息超过一个月，或两次以上（含两次）逾期归还本息的，贷款人有权提前收回全部贷款，并要求借款人赔偿损失。欠款情况：重庆银行营业部按约向重庆省心汽车配件有限公司发放了贷款5000000元，重庆省心汽车配件有限公司未按约偿还欠款。截至2016年1月11日，重庆省心汽车配件有限公司尚欠重庆银行营业部借款本金5000000元、利息98521.89元、复利654.05元。本院认为，重庆银行营业部与省心汽车配件公司签订的《重庆银行（最高额）授信业务总合同》、《最高额项下流动资金贷款合同》，与省心汽车零部件公司签订的《重庆银行最高额抵押合同》，与张林、毛卫明、鄢铭宏分别签订的《重庆银行最高额保证合同》，与省心汽车零部件公司、许小江分别签订的《重庆银行股份有限公司保证合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。重庆银行营业部在按约发放了借款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行营业部有权宣布贷款立即到期，按照合同约定要求省心汽车配件公司立即偿还全部尚欠借款本金，支付利息、罚息、复利。罚息利率为7.8%上浮50%即11.7%。关于重庆银行营业部诉请对省心汽车零部件公司提供抵押的房屋享有优先受偿权的问题。本院认为，根据我国《担保法》第五十九条及《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款规定，最高额抵押合同是指抵押人在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的不特定债权做担保的合同。最高额抵押中的“最高额”应为抵押权人实现抵押权时的最高限度额，是最高额抵押合同必须明确的内容，超出此限度则不具有优先受偿的效力。本案中，双方约定担保对象为《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务所产生的省心汽车零部件公司对重庆银行营业部所负的全部债务，本金余额不超过500万元。该约定仅对主合同项下本金余额设定最高额，未就全部债权余额设定最高限额，突破了法律规定，不符合最高额保证合同的本质要求，该约定的最高本金余额应视为最高债权限额。因此本院认定，重庆银行营业部对省心汽车零部件公司提供抵押的房产享有优先受偿权，但其对包括本案债务在内的所有主债务的优先受偿总额以最高债权限额500万元为限。关于重庆银行营业部诉请要求张林、毛卫明、鄢铭宏承担连带清偿责任的问题。本院认为，根据我国《担保法》第十四条及《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第二十三条的规定，最高额保证合同是指保证人在最高债权额限度内就一定期间内连续发生的不特定债权提供保证的担保合同。最高额保证中的“最高额”应为保证人所担保债权的最高限度额，是最高额保证合同必须明确的内容，决定着保证人承担保证责任的最大限度，超出此限度则保证人不再承担保证责任。本案中，双方约定担保对象为《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务所产生的省心汽车零部件公司对重庆银行营业部所负的全部债务，本金余额不超过500万元。该约定仅对主合同项下本金余额设定最高额，未就全部债权余额设定最高限额，突破了法律规定，不符合最高额抵押合同的本质要求，该约定的最高本金余额应视为最高债权限额。因此本院认定，张林、毛卫明、鄢铭宏对省心汽车配件公司的债务承担连带清偿责任，但其对包括本案债务在内的所有主债务的优先受偿总额以最高债权限额500万元为限。同时根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……。本案中双方约定张林、毛卫明、鄢铭宏不以重庆银行营业部首先行使主合同项下的担保物权（含债务人提供担保物权）作为履行保证责任的前提。其关于实现担保顺序的约定有效，故重庆银行营业部可直接要求张林、毛卫明、鄢铭宏承担连带保证责任。综上，本院认定张林、毛卫明、鄢铭宏对省心汽车配件公司的本案债务承担连带偿还责任，但包括本案债务在内，张林、毛卫明、鄢铭宏司对所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证金额500万元为限。省心汽车零部件公司、许小江作为保证人与重庆银行营业部签订保证合同，为省心汽车配件公司的本案债务承担连带保证责任，重庆银行营业部要求省心汽车零部件公司、许小江对省心汽车配件公司的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第第十四条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第八十三条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆省心汽车配件有限公司在本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司营业部偿还借款本金5000000元以及截至2016年1月11日的利息98521.89元、复利654.05元；并支付自2016年1月12日起至付清时止，以本金5000000元为基数，按照罚息利率11.7%计算的罚息，以未付利息98521.89元为基数，按照罚息利率11.7%计算的复利；二、原告重庆银行股份有限公司营业部对被告重庆省心明宇汽车零部件有限公司提供的位于重庆市綦江区的房产享有优先受偿权，但其对包括本案债务在内的所有主债务的优先受偿总额以最高债权限额500万元为限；三、被告张林、被告毛卫明、被告鄢铭宏对被告重庆省心汽车配件有限公司上述第一项的债务承担连带清偿责任，其对包括上述债务在内所有主债务承担保证责任的总额以500万元为限；四、被告重庆省心明宇汽车零部件有限公司、被告许小江对被告重庆省心汽车配件有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆银行股份有限公司营业部的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费47494元，诉讼保全措施费5000元，公告费150元，由被告重庆省心汽车配件有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  ＸＸＸ人民陪审员  蒲兴华二〇一六年八月二十九日书 记 员  杜 宇