广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法小民初字第776号原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼一层、二层。负责人：李仲华。委托代理人：刘照煌，系广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：曾裕雄，系广东伟伦律师事务所律师。第一被告：李记粦，男，汉族，l953年10月16日出生，户籍住址：广东省惠东县。第二被告：李耿文，男，汉族，l982年4月8日出生，户籍住址：广东省惠东县。第三被告：胡桂甜，女，汉族，l951年5月13日出生，户籍住址：广东省惠东县。第四被告：黄金利，女，汉族，l984年3月10日出生，户籍住址：广东省惠东县。第五被告：李冬梅，女，汉族，l978年10月11日出生，户籍住址：广东省惠东县。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告李记粦、李耿文、胡桂甜、黄金利、李冬梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，原告(贷款人)与第一被告及第二被告(借款人，下称“两被告”)于2013年6月27日签订《个人贷款借款合同》(下称《借款合同》)，约定如下：（1）由原告向两被告提供人民币180万元，借款期限为60个月，自2013年6月27日起至2018年6月27日止，贷款利率为年利率8.32%，还款方式采用每月本金归还计划的方式归还贷款本息。(《借款合同》第2、4、5、7条)。(2)两被告出现未按本合同约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息(包括罚息、复息)或发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，原告依其自主判断认为可能危及本合同项下债权实现的行为，即视为违约，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。(《借款合同》第23、24条)。(3)第一被告以其本人名下的下列房地产作为抵押担保，l、位于惠东县××建材小区××号的土地使用权[惠东国用(2004)第×××号，惠东他项(2013)第×××号，使用权面积:240平方米]；2、位于惠东县××建材小区××号的房产[产权证号：粤房地证字第C×××1号，他项权证：粤房地他项权证惠东字第0×××3号，使用权面积:696．48平方米]。第三被告以其本人名下的下列房地产作为抵押担保，1、位于惠东县××建材小区××号的土地使用权[惠东国用(2004)第×××号，惠东他项(2013)第×××号，使用权面积：96平方米]；2、位于惠东县××建材小区××号的房产[产权证号：粤房地证字第C×××0号，他项权证：粤房地他项权证惠东字第0×××4号，使用权面积:270．9平方米](《借款合同》第8条)。（4）第五被告签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》，为两被告的债务承担连带保证责任。5、本合同履行过程中发生纠纷，由原告所在地的人民法院管辖。(《借款合同》第9条)《借款合同》生效后，原告依据《借款合同》第6条将l80万元定向支付到了两被告所指定的账户。合同履行期间，第一被告和第二被告多期拖欠借款本息构成严重违约，依据《借款合同》的约定，原告有权提前收回贷款本息及相关费用，并有权就抵押物行使优先受偿权。另，第三被告、第四被告分别是第一被告、第二被告的妻子，该笔借款为被告夫妻关系存续期间的共同债务，第三被告、第四被告依法应对上述共同债务承担共同偿还责任。综上所述，两被告拖欠原告借款本金l620000元及其利息119279元(含罚息与复息)，已严重损害原告的合法权益，特请求人民法院依法判如所请!一、请求人民法院判令第一被告及第二被告向原告清偿借款本金1620000元及其利息119279元[利息暂计至2015年9月16日为119279元，具体金额以原告出具的借款本息清偿日本息清单为准]；二、请求人民法院判令第一被告以其名下的下列抵押物对借款本息等所有款项的清偿承担抵押担保责任，原告有权处分抵押物以优先受偿：1、位于惠东县××建材小区××号的土地使用权[惠东国用(2004)第×××号，惠东他项(2013)第×××号，使用权面积：240平方米]，2、位于惠东县××建材小区××号的房产[产权证号：粤房地证字第C×××1号，他项权证：粤房地他项权证惠东字第0×××3号，使用权面积:696．48平方米]；三、请求人民法院判令第三被告以其名下的下列抵押物对借款本息等所有款项的清偿承担抵押担保责任，原告有权处分抵押物以优先受偿：1、位于惠东县××建材小区××号的土地使用权[惠东国用(2004)第×××号，惠东他项(2013)第×××号，使用权面积:96平方米]，2、位于惠东县××建材小区××号的房产[产权证号：粤房地证字第C×××0号，他项权证：粤房地他项权证惠东字第0×××4号，使用权面积:270．9平方米]；四、请求人民法院判令第一、第二被告对本合同所有债务承担连带清偿责任；五、请求人民法院判令第三被告对第一被告的所有债务承担共同偿还责任；六、请求人民法院判令第四被告对第二被告的所有债务承担共同偿还责任；七、请求人民法院判令第五被告对第一、第二被告的所有债务承担连带清偿责任；八、请求人民法院判令五位被告承担律师代理费71178元；九、请求人民法院判令五位被告承担本案案件受理费、公告费、律师代理费、执行费等原告实现债权和担保权的一切费用。第一被告李记粦、第二被告李耿文、第三被告胡桂甜、第四被告黄金利、第五被告李冬梅均未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。查明的案件事实经审理查明，2013年6月18日，原告与第一被告、第三被告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》（编号：75×××26），其中约定：第一被告将其名下位于惠东县××建材小区××号房产[证号：粤房地证字第C×××1号，建筑面积：696.48平方米]及国有土地使用权[证号：惠东国用（2004）第×××号，使用权面积：240平方米]抵押给原告；第三被告将其名下位于惠东县××建材小区××号房产[证号：粤房地证字第C×××0号，建筑面积：270.90平方米]及国有土地使用权[证号：惠东国用（2004）第×××号，使用权面积：96平方米]抵押给原告。之后，双方在相关部门办理了抵押物登记手续，以上抵押物的他项权证号依次为：粤房地他项权证惠东字第0×××3号、惠东他项（2013）第×××号、粤房地他项权证惠东字第0×××4号、惠东他项(2013)第×××号。另外，原告和第五被告签订了一份《个人授信最高额不可撤销担保书》，其中约定：本保证人承担保证担保的范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2013年6月27日，原告（贷款人）与第一被告、第二被告（借款人）签订了一份《个人贷款借款合同》（编号：75×××26），其中约定：贷款人向借款人提供贷款人民币180万元，贷款期限为60个月，用于个人经营，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础浮动30%，即为年利率8.32%，借款人选择“本金归还计划”的方式归还贷款本息；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人出现未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息），即视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。同日，原告依照约定向第一被告、第二被告指定的账户（户名：惠东县大岭镇顺利莱鞋料店，账户：80×××79）发放了贷款人民币180万元，期限自2013年6月27日至2018年6月27日。第一被告、第二被告自2014年11月21日开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2016年1月4日，第一被告、第二被告尚欠本金1618079.99元，利息163704.8元（含复息与罚息），合计人民币1781784.79元。之后，原告催讨未果，遂于2015年10月21日诉至本院，请求判如所请。另查一，2014年12月5日，原告与广东伟伦律师所事务所签订了一份委托代理合同，约定由该所何军、刘照煌律师作为其个人贷款案件及与个人贷款案件密切相关的其他案件的代理人。原告已经支付了律师代理费人民币24000元，广东伟伦律师所事务所向其开具了发票。另查二，经原告申请，本院于2015年9月28日作出（2015）惠城法小保字第77-1号《民事裁定书》，裁定查封第一被告名下位于惠东县××开发区××区××号[证号：粤房地证字第Cxx号，建筑面积：641.32平方米]的房地产权及国有土地使用权[证号：惠东国用（1999）第xx号，使用权面积：108平方米]，查封标的以人民币1739279万元为限（查封期限为三年），原告出具担保函为本案提供担保。另查三，第一被告与第三被告、第二被告与第四被告系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案涉及的《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约定履行了借款义务，第一被告、第二被告没有依约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告诉求第一被告、第二被告偿还借款本金人民币1618079.99元及相应利息人民币163704.8元，有事实和法律依据，本院予以支持。第一被告与第三被告、第二被告与第四被告系夫妻，且借款发生在夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，第三被告、第四被告对第一被告、第二被告应偿还的上述款项承担连带清偿责任。第一被告、第三被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一被告、第二被告怠于履行还款义务，那么原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权，故原告要求对第一被告、第三被告抵押的房产及国有土地使用权在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。若第一被告、第三被告提供的抵押物不足以清偿第一被告、第二被告拖欠的借款本息，第五被告作为连带保证人，应当对不足部分共同承担连带清偿责任。此外，按照双方签订的借款合同，第一被告、第二被告还应承担原告为实现债权支出的律师代理费24000元。第一被告李记粦、第二被告李耿文、第三被告胡桂甜、第四被告黄金利、第五被告李冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，缺席判决如下：一、第一被告李记粦、第二被告李耿文应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币1618079.99元和支付有关利息、罚息、复息人民币163704.8元（利息、罚息、复息暂计至2016年1月4日，此后的利息、罚息、复息按照《个人贷款借款合同》[合同编号：75×××26]约定的标准自2016年1月5日起计至借款本金全部还清之日止）。二、第一被告李记粦、第二被告李耿文应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币24000元。三、原告招商银行股份有限公司惠州分行在以上第一被告李记粦、第二被告李耿文应付的全部借款本息等款项范围内对第一被告李记粦提供的抵押物位于惠东县大岭镇×××小区35-3××号房产及国有土地使用权、第三被告胡桂甜提供的抵押物位于惠东县大岭镇×××小区51-5××号房产及国有土地使用权享有优先受偿权。四、若第一被告李记粦、第三被告胡桂甜提供的上述抵押物不足以清偿以上一被告李记粦、第二被告李耿文应付的全部借款本息等款项，对于不足部分第五被告李冬梅应当在连带保证责任范围内承担连带清偿责任。五、第三被告胡桂甜、第四被告黄金利对第一被告李记粦、第二被告李耿文应支付给原告招商银行股份有限公司惠州分行的上述所有款项承担连带清偿责任。六、驳回原告招商银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21094元、保全费5000元，共计人民币26094元，由被告李记粦、李耿文、胡桂甜、黄金利、李冬梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  高玉凤二〇一六年一月六日书 记 员  郑焕亮