福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2011）丰民初字第3538号原告中信银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区。代表人黄健灵，该分行行长。委托代理人陈扬、王炳春，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。被告杨建宽，男，1974年4月8日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。被告丁锦芸，女，1974年8月10日出生，回族，住福建省泉州市鲤城区。被告福建省金爵房地产开发有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区。法定代表人王正伟，该公司董事长。委托代理人杨萍，福建泉中律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司泉州分行（以下简称“中信泉州分行”）与被告杨建宽、丁锦芸、福建省金爵房地产开发有限公司（以下简称“金爵公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2011年9月6日受理后，依法由代理审判员傅天真适用简易程序，于2011年10月9日公开开庭进行了审理。原告中信泉州分行的委托代理人陈扬，被告金爵公司的委托代理人杨萍到庭参加诉讼。被告杨建宽、丁锦芸经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信泉州分行诉称，2010年2月23日，原告与被告杨建宽、丁锦芸签订了《个人购房借款合同》，约定：被告杨建宽向原告借款68万元，用于购买坐落于泉州市丰泽区住宅，借款月利率3.7125‰（次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定），借款期限为240个月，自2010年2月23日起至2030年2月23日止，还款总期数240期，每期还款日为每月20日，还款方式按月等额本息还款法。同时，被告杨建宽、丁锦芸提供坐落于泉州市丰泽区住宅作为上述借款的抵押物，并于2010年2月23日到泉州市房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。被告金爵公司为上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2010年3月2日将借款本金人民币680000元划入被告金爵公司的账户。但被告杨建宽自2011年6月20日起未能按时还款，且经原告催告被告金爵公司也未履行连带清偿责任。鉴于，三被告的行为已构成违约，截止至2011年8月28日，拖欠原告《个人购房借款合同》项下的全部借款本金人民币640333.38元及其全部利息、罚息（暂计至2011年8月28日利息为7347.16元，罚息为118.76元）未还，严重侵害了原告的合法权益。故原告请求：1、判令被告杨建宽立即归还原告编号（2010）中信泉海银房贷字第501013号《个人购房借款合同》项下的全部借款本金人民币640333.38元及其全部利息、罚息（暂计至2011年8月28日利息为7347.16元，罚息为118.76元）；2、判令因本案产生的原告律师代理费16690元由被告杨建宽承担；3、判令被告福建省金爵房地产开发有限公司对被告杨建宽归还上述借款本息及原告律师代理费承担连带保证责任；4、请求判决确认原告有权对被告杨建宽、丁锦芸提供的抵押物（即坐落于泉州市丰泽区住宅区行使抵押权，并就上述借款本息及律师代理费对抵押物拍变更所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权。诉讼过程中，鉴于被告杨建宽在原告起诉后已偿还部分本金及利息、罚息，原告将诉讼请求1变更为：被告杨建宽立即归还原告编号（2010）中信泉海银房贷字第501013号《个人购房借款合同》项下的全部借款本金人民币631833.39元及从2011年10月9日起的全部利息、罚息。被告杨建宽、丁锦芸未作书面答辩。被告金爵公司辩称，金爵公司没有违约，只是提供阶段性担保。如果被告杨建宽、丁锦芸存在违约行为，请拍卖被告杨建宽和丁锦芸的抵押房产清偿，或者由金爵公司代为偿还诉争的借款本金及利息罚息，之后金爵公司再向杨建宽、丁锦芸追偿。在本院审理过程中，原告中信泉州分行提供以下证据：1、被告杨建宽、丁锦芸身份证明，被告金爵公司的法人证明，以此证明三被告的主体资格；2、《个人购房借款合同》（编号（2010）中信泉海银房贷字第501013号），证明原告与被告杨建宽、丁锦芸、被告金爵公司之间的借款、抵押、保证合同关系合法有效；3、不可撤销的提款通知单（个贷借据），证明原告依约向被告杨建宽履行了发放借款义务；4、预购商品房抵押权预告登记证明，证明被告杨建宽、丁锦芸提供的抵押物即泉州市丰泽区住房产已依法办理了预购商品房抵押权预告登记，原告是预告登记权利人，对抵押物享有优先受偿权；5、个人逾期贷款明细单，证明被告杨建宽至2011年8月28日结欠原告剩余借款本金人民币640333.38元及利息7347.16元，罚息118.76元；6、律师费发票，证明原告聘请律师向被告追讨债权已经支付的律师费用16690元。被告金爵公司质证认为，对原告提供的所有证据的真实性均无异议。被告金爵公司未向本院提供任何证据。本院认为，因被告杨建宽、丁锦芸未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提供的证据1证明了三被告的诉讼主体资格合法；证据2证明了被告杨建宽向原告申请借款，原告与被告杨建宽、丁锦芸、金爵公司就借款、抵押担保、保证等有关事项签订《个人购房借款合同》；证据3证明了原告已依约履行了放贷义务；证据4证明了被告杨建宽、丁锦芸自愿提供座落于泉州市丰泽区的房产作为上述借款的抵押物，该抵押物已经依法办理预购商品房抵押权预告登记手续；证据5系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的参考依据；证据6证明了原告为实现债权而支出律师代理费16690元，而被告金爵公司对原告提供的所有证据的真实性均无异议，因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。经庭审质证并认证，对本案主要事实作如下认定：2010年2月23日，原告中信泉州分行与被告杨建宽、丁锦芸签订了一份《个人购房借款合同》，约定被告杨建宽向原告贷款68万元，用于购买坐落于泉州市丰泽区的房产，借款月利率3.7125‰，贷款期限为240个月，自2010年2月23日起至2030年2月23日止，还款总期数240期，每期还款日为每月20日，还款方式按月等额本金还款法。同时，被告杨建宽、丁锦芸自愿提供坐落于泉州市丰泽区的房产作为上述贷款的抵押物，并已经依法办理预购商品房抵押权预告登记手续。被告金爵公司为上述借款承担连带保证责任。《个人购房借款合同》第十六条约定，被告杨建宽逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告杨建宽提前偿还全部贷款及相应利息，有权依法处分抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，并有权要求保证人即被告金爵公司承担保证责任。同时，《个人购房借款合同》第九条还约定，贷款担保为抵押加保证，担保范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等费用）等。合同签订后，原告于2010年3月2日将借款本金人民币68万元划入诉争《个人购房借款合同》指定的帐户，即原告已经依约履行了向被告杨建宽提供贷款的义务。但被告杨建宽自2011年6月20日起未依约按期归还约定的贷款本息，原告催讨未果，遂诉至本院。原告起诉后，被告杨建宽偿还部分本金及利息、罚息。截止至2011年10月8日，被告杨建宽尚欠原告贷款本金631833.39元。原告为向三被告主张权利，委托律师而支付律师费16690元。综上所述，本院认为，原告中信泉州分行与三被告签订的《个人购房借款合同》意思表示真实，内容不违反法律规定，为有效合同。原告依约向被告杨建宽发放贷款68万元，履行了合同义务，被告杨建宽未能按约偿付贷款本息，截止至2011年10月8日，被告杨建宽尚欠原告贷款本金631833.39元，证据充分，足以认定，原告请求判令被告杨建宽偿还尚欠的全部贷款本金及自2011年10月9日起的利息、罚息应予支持。《个人购房借款合同》明确约定被告杨建宽应承担借款合同项下的借款本息和其他费用，因此被告杨建宽应按照合同约定承担原告因本案支出的律师费16690元。被告杨建宽、丁锦芸自愿提供坐落于泉州市丰泽区的房产作为上述债务的抵押物，并已经依法办理预购商品房抵押权预告登记手续，故该抵押合法有效，原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求合理合法，应予支持。被告金爵公司为上述贷款本金、利息（含复利）、罚息及为实现债权和担保权而支付的费用（包括但不限于律师费等）提供保证担保，意思表示真实、保证方式、期间、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向保证人主张权利，是符合法律规定的，被告金爵公司在其承担保证责任后，有权向被告杨建宽追偿。被告杨建宽、丁锦芸经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一、第二项，第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款，第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告杨建宽应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司泉州分行偿还编号“（2010）中信泉海银房贷字第501013号”《个人购房借款合同》项下的借款本金631833.39元，并应按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定支付给原告自2011年10月9日起至本判决确定之日止的利息、罚息；二、被告杨建宽应于本判决生效之日起十日内偿付给原告中信银行股份有限公司泉州分行律师费16690元；三、被告福建省金爵房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告杨建宽若未能偿还上述债务，原告中信银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告杨建宽、丁锦芸提供的抵押物即址在泉州市丰泽区的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；五、被告福建省金爵房地产开发有限公司在履行上述判决第三项义务后，有权向被告杨建宽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10118元，减半收取5059元，由被告杨建宽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  傅天真二〇一一年十月九日书 记 员  陈 曦附注引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。