广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民二初字第1284号原告：中国银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地：广西南宁市友爱北路26号影视制作生产大楼内第1-2、4层。代表人：谢国军，行长。委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。委托代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所实习律师。被告：万清，男，1980年2月7日出生，汉族，住所地：湖南省衡阳市雁峰区。原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行（以下简称“中行城北支行”）与被告万清金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李莉到庭参加诉讼。被告万清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月24日，被告与原告签订一份编号为2013年城明中银零房贷字第20155号《个人二手住房贷款合同》。根据合同约定，原告向被告发放贷款250000.00元，用于被告购房，实行浮动利率，贷款期限为20年，按月均等额本息还款法还贷，每月还款日为当月10日，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。合同附件一第三条约定，如被告未按期归还贷款本息，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息并对抵押房屋行使抵押权。合同附件一第三条第二款第六项约定，原告有权要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同签订后，原告依约履行了借款合同的义务，被告亦签署了借到原告250000.00元的借款借据，并办理了房屋抵押权登记手续，将其所有的南宁市西乡塘区人民西路3号世贸商城2号楼2-B-单元3001号房抵押给原告，作为本合同项下的所有债务的担保。截至2015年7月10日，被告已经连续逾期7期未还款，被告的行为已经严重违反合同约定，构成违约。根据法律规定和合同的约定，原告有权解除合同。被告应向原告清偿全部剩余贷款本金和相关利息、罚息并承担本案的律师费、诉讼费、公告费等费用。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的编号为2013年城明中银零房贷字第20155号《个人二手住房贷款合同》；2、被告偿还原告贷款本金241350.76元，利息9134.73元，罚息357元（利息、罚息暂计至2015年7月10日，以后利息、罚息按双方在《个人二手住房贷款合同》约定的利息、罚息的计算方法，分段计付至被告还清欠款本息及合同约定的各种费用之日止）以上本息共计250842.49元；3、被告赔偿原告律师代理费11788元；4、原告有权以被告抵押物南宁市西乡塘区人民西路3号世贸商城2号楼2-B-单元3001号房拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权；5、被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。被告万清未作答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2013年7月18日，被告将其所有的位于南宁市西乡塘区人民西路3号世贸商城2号楼2-B-单元3001号房抵押给原告并办理抵押登记，原告取得涉案房屋的他项权证（邕房他证字第210**号）。2013年7月24日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》约定，原告发放25万元贷款给被告用于购买南宁市西乡塘区人民西路3号世贸商城2号楼2-B单元3001号房屋，贷款期限为240个月，利率为按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行，以12个月为浮动周期。合同第三条第五款第一项约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至偿清本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”合同的附件一第三条第一款约定“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；”该条第二款约定“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别获同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；”合同签订后，原告于2013年8月8日向被告发放了25万元贷款。被告从2015年1月份起就未向原告还款，截至2015年7月10日，被告欠原告借款本金241350.76元，利息9134.73元，罚息357元，合计250842.49元。另查明：为本案诉讼，原告委托北京大成（南宁）律师事务所代为诉讼，并支付代理费11788元。本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。本案的《个人住房借款合同》均是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行。《个人住房借款合同》签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按照合同约定已超七个月未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，致使合同目的无法实现，原告据此要求解除合同并要求被告偿还截至2015年7月10日尚欠本金241350.76元，利息9134.73元，罚息357元符合法律规定，本院予以支持。2015年7月11日后的罚息及利息按双方签订的《个人住房借款合同》中约定的利息、罚息的方法计算。关于抵押物优先受偿的问题。被告将其所有的位于南宁市西乡塘区人民西路3号世贸商城2号楼2-B-单元3001号房抵押给原告，并办理抵押登记。该抵押权已设立，本院予以确认。原告主张对上述抵押物享有优先受偿的权利，本院予以支持。关于律师费。《个人住房借款合同》附件一第三条第二款约定“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别获同时采取下列措施：（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；”故原告要求被告支付律师费，本院予以支持。原告主张因本案其支付的律师费为11788元，该支出符合相关收费标准，故原告要求被告偿还律师代理费11788元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行与被告万清于2013年7月24日签订的《个人住房借款合同》；二、被告万清偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行截至2015年7月10日的借款本金241350.76元，利息9134.73元，罚息357元，合计250842.49元；三、自2015年7月11日至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息、罚息被告万清按《个人住房借款合同》中的约定计付给原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行；四、被告万清支付原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行因本次诉讼支出的律师费11788元；五、原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行对被告万清抵押的坐落于南宁市西乡塘区人民西路3号世贸商城2号楼2-B-单元3001号房折价或者以拍卖、变卖该房所得的价款优先受偿；案件受理费5239元（原告已预交），由被告万清负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  滕 彬人民陪审员  潘邦松人民陪审员  刘 敏二〇一六年一月十五日书 记 员  朱玉奎附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。