浙江省宁波市北仑区人民法院民 事 判 决 书(2011)甬仑商初字第941号原告：曹华群（公民身份号码：3302061958********），男，1958年8月27日出生，汉族，住宁波市北仑区。委托代理人：方莉，浙江维知律师事务所律师。被告：中国邮政储蓄银行有限责任公司宁波北仑区支行（组织机构代码：67470377-3）。住所地：宁波市北仑区新碶街道镇小路**。代表人：邵辉，该行行长。委托代理人：胡炳，浙江远洋律师事务所律师。委托代理人：江旭腾，1978年12月7日出生，汉族，被告公司综合业务部经理，住宁波市北仑区。原告曹华群与被告中国邮政储蓄银行有限责任公司宁波北仑区支行储蓄合同纠纷一案，于2011年10月11日向本院起诉，本院当日受理后，依法由审判员尚新华独任审判，并于2011年11月7日公开开庭进行了审理。原告曹华群及其委托代理人方莉，被告中国邮政储蓄银行有限责任公司宁波北仑区支行委托代理人胡炳、江旭腾到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告曹华群起诉称，2011年4月25日，原告在被告营业部办理了活期储蓄存折和储蓄绿卡，并作折卡关联。同年4月28日，原告账户上147750元存款被他人转入湖南的账户取走，并产生手续费150元。原告认为，他人利用虚假的身份资料以原告名义开户并开通网上电子银行将原告存款转入其他账户取走，原告无责，但被告却拒付原告147900元存款，故请求判令被告给付原告存款147900元及利息。为证明所诉事实,原告提供了以下证据：1、个人结算账户开户、储蓄绿卡开户、个人电子银行服务申请表各1份，电子银行服务机印记录2份，用以证明原、被告是本案适格主体，2011年4月25日原告在被告处开户并办理卡折关联，还开通了个人网上银行服务，且原告从手机短信客户转为Ukey客户的事实。2、个人电子银行服务申请表、电子银行服务机印记录各1份，用以证明原告在2011年4月27日注销个人网上银行服务的事实。3、存折1份，用以证明原告存折上显示先后转出存款共计147750元及产生手续费150元的事实。4、个人结算账户开户申请书、身份证复印件、个人电子银行服务申请表、电子银行服务机印记录各1份，用以证明他人利用伪造的身份证，以原告名义在中国邮政储蓄银行有限责任公司衡阳市解放路支行（以下简称邮储银行衡阳市解放路支行）开户及开通个人网上银行业务的事实。被告中国邮政储蓄银行有限责任公司宁波北仑区支行答辩称，根据原、被告签订的电子银行服务协议约定，被告有理由相信2011年4月28日原告账户上发生的交易行为是原告自己或授权的行为。原告的存款通过网上银行被划走并不是通过被告银行，被告在本案中没有任何的过错，不应当承担责任。原告的存款被骗走应由原告自行承担责任，应驳回原告的诉讼请求。为证明答辩事实,被告提供了以下证据：1、个人结算账户开户申请书、原告身份证复印件各1份，用以证明2011年4月25日被告根据原告申请为其开立了个人结算账户的事实。2、个人银行服务申请表、电子银行服务机印记录（首次签约）各1份，用以证明2011年4月25日，被告根据原告的申请为其开通了个人网上银行服务并得到原告确认的事实。3、个人银行服务申请表、电子银行服务机印记录（注销登记）各1份，用以证明2011年4月27日，被告根据原告的申请为其注销了个人网上银行服务，原告对此予以确认的事实。4、个人银行服务申请表、电子银行服务机印记录（追加账户签约）各1份，用以证明原告于2011年4月28日在中国邮政储蓄银行有限责任公司宁波分行营业部（以下简称邮储银行宁波分行营业部）办理了个人网上银行追加账户签约手续，原告对此予以确认的事实。5、原告账户流水帐1份、存款凭证3份、转账信息3份，用以证明原告账户资金进出情况。6、2011年4月28日原告签名确认的个人电子银行服务协议1份，用以证明原、被告2011年4月28日签订了个人电子银行服务协议，被告完全是按协议约定履行了自己的义务，不存在违约，也不存在过错。经原、被告双方申请，本院向宁波市公安局江北分局中马派出所调取了接受刑事案件登记表、立案决定书、询问笔录、调取证据通知书、个人结算账户开户申请书、身份证复印件、个人电子银行服务申请表、电子银行服务机印记录各1份。因原、被告对对方提供的证据和本院调取的证据均无异议，本院予以认定。根据上述证据的分析认定，本院确认如下案件事实：2011年4月25日,原告手机收到短信称可在本市邮政储蓄银行低息贷款,原告与短信上的联系电话151××******联系称想贷款50万元，接电话者称:自己是邮政储蓄银行信贷部的李经理，贷款可以办,利息7厘,但原告必须在邮政储蓄银行开户，存入15万元保证金，并开通个人网上银行。应其要求，原告还将自己的相关身份信息通过手机短信告知了对方。当日，原告在被告处以原告为户主办理了活期现金账户存折开户、储蓄卡开户、折卡关联、电子银行注册等业务，原告账号为60×××10，存折号为浙B73××***，卡号为62×××74，个人网上银行客户类型为普通UKey客户，开通了转账、汇款、网上支付等业务。被告将存折、储蓄卡、UKey交付给了原告。同年4月27日，自称李经理的人电话通知原告因故需关闭个人网上银行业务，原告当日到被告处申请注销了个人网上银行业务。同年4月28日，原告60×××10账户存款余额达到147998元后，自称李经理的人电话通知原告到邮储银行宁波分行营业部再次办理个人网上银行开通业务，并办理贷款手续。当日15时许，原告到邮储银行宁波分行营业部申请开通网上银行业务，在选择了追加账户签约业务的个人电子银行服务申请表上的客户签名处签了名。邮储银行宁波分行营业部按申请给原告办理了追加账户签约业务。原告等待对方见面未果后，发现自己账户上的存款已被转走3笔。原告遂向邮储银行宁波分行营业部反映，经查询，原告在被告处60×××10账号上的存款分别于：15时38分转出至6210985510001679865账号49500元，15时39分转出至621098551000153092账号49950元，15时42分转出至621098561000996540账号48300元，并产生手续费150元。2011年4月28日,原告向宁波市公安局江北区分局中马派出所报案,该局以诈骗犯罪立案,但至今未侦破。宁波市公安局江北区分局中马派出所刑事案件案卷材料显示:犯罪嫌疑人从原告处取得身份信息后,于同年4月27日持伪造的身份证,冒充原告在湖南省衡阳市邮储银行衡阳市解放路支行开立了个人结算账户,办理了储蓄卡,卡号62×××21,犯罪嫌疑人当日还诱骗原告关闭了个人网上银行业务。同年4月28日，犯罪嫌疑人再次持伪造的身份证，冒充原告在邮储银行衡阳市解放路支行申请开通了个人网上银行业务，客户类型为普通UKey客户。当原告15时许在邮储银行宁波分行营业部办理了个人网上银行追加账户签约业务后，原告在被告处的60×××10账户就与犯罪嫌疑人在邮储银行衡阳市解放路支行开立的卡号为62×××21的个人结算账户关联起来，犯罪嫌疑人从15时38分至42分，利用在邮储银行衡阳市解放路支行开立的卡号为62×××21的账户，通过网上银行将原告在被告处60×××10账户上的存款147750元分3次转入犯罪嫌疑人控制的3个银行账户,并随即被犯罪嫌疑人提取。原告2011年4月28日签名确认的个人电子银行服务申请表显示：原告声明“已阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》”。在该申请表背面印有《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》，该协议甲方即指作为客户的原告，乙方即指被告。该协议第一条（四）项约定：电子银行交易指令，指客户以签约账（卡）号、用户名、UK数字证书或动态口令以及相应密码，通过电子银行渠道向乙方（被告）发出的查询、转账、投资理财和网上支付等请求。第三条（二）项1约定：网上银行判别注册客户合法身份和确认交易有效性的标识是客户数字证书及相应密码，凡通过电子银行注册客户号、数字证书及相应密码实现的交易，均视作甲方（原告）本人所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担。第四条（二）项1约定：乙方（被告）应根据甲方（原告）发出的有效电子指令，及时、准确地处理甲方（原告）已提交的业务请求。本院认为：原、被告间储蓄合同关系合法有效，双方均应依约履行；邮储银行宁波分行营业部为原告办理追加账户签约业务，属被告的代理行为。邮储银行宁波分行营业部是依原告申请办理的追加账户签约业务，其在办理该业务时没有审查与追加账户相关联的邮储银行衡阳市解放路支行62×××21账户开户真实性的义务，故被告在此项业务办理过程中没有过错；2011年4月28日15时许，原告在个人电子银行服务申请表上签名，声明“已阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》”，并交给被告的代理行邮储银行宁波分行营业部后，《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》即生效，原、被告均应依该协议履行；当犯罪嫌疑人15时38分至42分，利用在邮储银行衡阳市解放路支行开立的卡号为62×××21的账户，通过UKey密码验证经由网上银行向被告发出有效的电子银行转账交易指令时，被告依据《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》第四条（二）项1的约定履行转账义务并不违约；依照《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》第三条（二）项1的约定，被告履行转账义务时只需审查对方的电子银行注册客户号、数字证书及相应密码是否正确，没有审查对方开户是否真实的义务。因犯罪嫌疑人的电子银行注册客户号、数字证书及相应密码正确，故被告的转账行为没有过错。综上：被告的转账行为符合双方储蓄合同和《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》的约定，原告的存款被犯罪嫌疑人转账后提取，被告没有过错，不应承担法律责任。原告的诉请于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：驳回原告曹华群的诉讼请求。本案受理费3298元,减半收取1649元,由原告曹华群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为81×××01，开户银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 员 尚新华二〇一一年十二月十四日代书记员 谢晓霞