湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘1081民初606号原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司，住所地：资兴市阳安路。法定代表人张仲和，系该公司董事长。委托代理人赵欢欢，湖南星河律师事务所律师，特别授权。被告袁毅敏。被告袁华平。被告罗真，系被告袁华平之妻。原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司（以下简称资兴农商银行）与被告袁毅敏、被告袁华平、被告罗真金融借款��同纠纷一案，于2016年5月12日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员秦艳适用简易程序，于2016年7月29日公开开庭进行了审理，书记员黄娅雯担任本案庭审记录。原告资兴农商银行的委托代理人赵欢欢、被告袁毅敏、被告袁华平到庭参加诉讼。被告罗真经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告资兴农商银行诉称，2014年12月26日，被告袁毅敏以装修缺少资金为由与原告签订了“个人贷款合同”，双方约定，被告袁毅敏向原告借款20万元，借款期限为24个月，月利率8.5‰，按月结息。被告袁华平、被告罗真向原告出具“抵押承诺书”，用“资房权证清江乡字第X、Y号”房产承担抵押担保责任，双方签订了“抵押合同”，并办理了抵押登记。被告袁华平、被告罗真出具“连带责任保证承诺书”，为本案借款承担连带保证责任。同日，原告依约将借款发放给了被告袁毅敏。被告袁毅敏借款后，未按照双方的约定还付本息。现原告特向法院起诉，要求：一、解除原告与被告袁毅敏于2014年12月26日签订的“个人贷款合同”；二、被告袁毅敏立即偿还原告借款本金20万元及利息13394.99元，合计213394.99元（利息计算至2016年2月24日，以后的利息计算至本案借款付清之日止）；三、被告袁毅敏承担逾期还款的违约责任，承担实现债权花费的律师代理费8000元；四、被告袁华平、被告罗真用“资房权证清江乡字第X、Y号”房产为本案借款承担抵押担保责任，对处置该房产所得价款，原告享有优先受偿权；五、被告袁华平、被告罗真为本案借款承担连带保证责任；六、本案的诉讼费由被告承担。被告袁毅敏辩称，一、借款是事实，但实际用款人为被告袁华平；二、律师代理费过高。被告袁��平辩称，被告袁毅敏是帮被告袁华平向原告借款的，被告袁华平愿意承担还款责任。但原告直接将借款本金20万元发放至被告袁毅敏在原告处的账户后，原告直接从被告袁毅敏的账户中扣除了被告袁华平之前所欠原告另一笔借款的利息。被告罗真未答辩，亦未提供证据。经审理查明，原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司系由原资兴市农村信用合作联社改制而成。被告袁毅敏与被告袁华平系朋友关系；被告袁华平与被告罗真系夫妻关系。被告袁华平由于资金周转困难与同为一村的被告袁毅敏商议：由被告袁毅敏以自己的名义向原告借款，待原告发放借款后，被告袁毅敏再将借款转借给被告袁华平。2014年12月26日，被告袁毅敏与原告签订了“个人贷款合同”，双方约定，被告袁毅敏向原告借款20万元，借款期限为24个月，月利率8.5‰，按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。被告袁华平、被告罗真向原告出具“抵押承诺书”，自愿用夫妻共有的“资房权证清江乡字第X、Y号”房产，为被告袁毅敏向原告的借款承担抵押担保责任，与原告签订“抵押合同”，并办理了抵押登记。被告袁华平、被告罗真向原告出具“连带责任保证承诺书”，承诺为被告袁毅敏向原告的借款承担连带保证责任。同日，被告袁毅敏又与原告签署了“借款借据”，依照“借款借据”的约定，原告将借款20万元发放至被告袁毅敏在原告银行的账户中。尔后，由于被告袁华平之前欠原告的另一笔借款未按时偿还利息，原告就直接从被告袁毅敏的账户中扣除了被告袁华平的上述欠付利息。后原告亦从被告袁毅敏的账户中扣除本案借款利息至2015年5月31日，但借款本金20万元及从2015年6月1日起至今的利息，被告袁毅敏未还付。经原告多次催讨，被告依然未按合同的约定履行应尽的义务。以上事实，有原告提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、个人贷款合同、抵押合同、连带责任保证承诺书、借款借据及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告袁毅敏与原资兴市农村信用合作联社于2014年12月26日签订的“个人贷款合同”合法有效。合同生效后，原告依照合同的约定向被告袁毅敏发放了贷款20万元，原、被告间由此形成金融借款合同关系，事实清楚，权利义务明确。被告袁毅敏借款后，未按照合同的约定履行还付到期利息的义务，其行为已构成违约。现原告依照合同的约定要求解除与被告袁毅敏于2014年12月26日签订的“个人贷款合同”,并偿付原告借款本金20万元及到期利息，对原告的该诉讼请求，本院依法予以支持；对于原告要求被告袁毅敏承担逾期还款的违约责任，因该借款尚在借款期限内，故对原告的该项诉讼请求，本院依法不予支持；被告袁华平、被告罗真向原告出具“抵押承诺书”，自愿用夫妻共有的“资房权证清江乡字第X、Y号”房产为被告袁毅敏的借款承担抵押担保责任，与原告签订“抵押合同”，并办理了抵押登记，故对原告要求被告袁华平、被告罗真以抵押的房产承担抵押担保责任的诉讼请求，本院依法予以支持；被告袁华平、被告罗真为被告袁毅敏的借款向原告出具“连带责任保证承诺书”，故对原告要求被告袁华平、被告罗真承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持；借款时，原、被告虽然约定如果被告未如约履行还款义务，应承担实现债权的相关费用，但在诉讼中，原告未能提交相关证据证实实现债权的律师代理费，故对原告要求��告袁毅敏承担实现债权所花的律师代理费用等诉讼请求，本院依法不予支持；被告袁毅敏与被告袁华平商议，待原告发放借款后，被告袁毅敏再将借款转借给被告袁华平，以及原告扣除被告袁华平欠付的另一笔借款利息的行为，根据合同的相对性，被告袁毅敏与被告袁华平之间属于另外的法律关系，故被告袁毅敏在承担本案还款责任后，可另行向被告袁华平主张权利；由于被告袁毅敏未按时偿还借款利息，原告与被告袁毅敏签订的“个人贷款合同”中约定：“借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布立即到期）债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本同项下的所有债务全部清偿完毕为止”，故原告从被告袁毅敏在原告处的账户中扣除本案借款截止至2015年5月31日的利息是符合合同约��的。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款（一）项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司与被告袁毅敏于2014年12月26日签订的“个人贷款合同”；二、被告袁毅敏在本判决生效后十日内向原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币20万元及相应利息（利息计算：自2015年6月1日起至本案借款还清之日止，按照合同约定的利率计算利息）；三、被告袁华平、被告罗真用夫妻共有的“资房权证清江乡字��X、Y号”房产承担抵押担保责任。在被告袁毅敏不履行还款义务时，原告可以申请处置被告袁华平、被告罗真的抵押物，所得价款，优先受偿；不足部分，由被告袁毅敏继续清偿；四、被告袁华平、被告罗真向原告承担连带偿还责任。被告袁华平、被告罗真承担连带偿还责任后，可以向被告袁毅敏追偿；五、驳回原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告袁毅敏负担。如果未按照本院指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员 秦 艳二〇一六年八月八日书记员 黄娅雯附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能��定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就���物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款（一）项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。