江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1003民初4419号原告江苏五亭龙典当行有限公司，住所地在江苏省扬州市邗江区扬子江北路五亭龙国际玩具礼品城南侧。法定代表人金兴国，该公司董事长。委托代理人张一军，江苏擎天柱律师事务所律师。委托代理人袁亮，江苏擎天柱律师事务所律师。被告曹永霞。被告滕道静。被告曹永霞、滕道静共同委托代理人暨被告滕正芬。原告江苏五亭龙典当行有限公司（以下简称五亭龙典当行）与被告曹永霞、滕正芬、滕道静合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案受理，依法由审判员王禹适用简易程序于2016年7月7日公开开庭进行了审理。原告五亭龙典当行的委托代理人袁亮，被告曹永霞、滕道静共同委托代理人暨被告滕正芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告五亭龙典当行诉称：2013年7月19日，被告曹永霞与原告签订《借款合同》一份。合同约定：被告曹永霞向原告借款35万元，借款期限为3个月，月综合费率为27‰，月利率为5‰，按月付息。如不能按期足额归还借款，借款人同意按同期银行贷款利率的4倍计算罚息。同日，被告曹永霞、滕正芬与原告签订《抵押合同》一份，约定以被告曹永霞所有的位于江苏省仪征市真州镇香缇丽舍18-405的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，原告又与被告滕正芬签订《保证合同》一份，约定由被告滕正芬为被告曹永霞的上述借款提供连带责任保证担保。2013年7月19日，原告按约向被告曹永霞发放了借款。借款期限届满后，被告未能按约偿还借款本息，经原告多次催要，被告曹永霞、滕正芬先后于2014年9月5日、2014年9月14日、2015年1月9日向原告出具还款承诺书，但均未按承诺还清借款本息，其中被告滕道静作为保证人在2015年1月9日的还款承诺书上签名。原告多次催要借款未果，故诉至法院，请求判令：1、被告曹永霞立即偿还原告借款本金35万元及利息（自2013年7月18日起至实际给付之日止，以本金35万元为基数，按照月利率3.2%计算，扣除已经支付的利息），并给付律师代理费36876元；2、原告有权对被告曹永霞、滕正芬设定抵押的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、被告滕正芬、滕道静对被告曹永霞的上述第一项给付义务承担连带责任；4、本案的诉讼费用由被告负担。原告五亭龙典当行为支持自己的主张，除当庭所作陈述外，还提供了如下证据：营业执照、身份证、户口簿、结婚证、抵押借款合同、当票、续当凭证、借款借据、抵押合同、房屋他项权证、房产抵押声明书、保证合同、付款通知单、收款收据、承诺函、承诺书、还款承诺书、还款明细、律师费发票等。被告曹永霞、滕正芬、滕道静共同辩称：被告曹永霞、滕正芬对承担还款责任没有异议，但被告滕道静不应承担连带保证责任。抵押借款合同、抵押合同以及保证合同中都没有滕道静的签名，其对借款情况并不知情，之所以在2015年1月9日的还款承诺书上签名是受到了原告的胁迫。原告公司一个姓稽的经理和一个叫朱斌的人，主动找到被告曹永霞、滕正芬，说可以借款给曹永霞、滕正芬“掉头”，帮助其从银行办理贷款，但是贷款没有办下来，才造成原告的借款没有偿还。对原告提供的还款明细没有异议，在当期和续当期间，我们认可相关的综合费用和利息，当期届满后不应再计算综合费用，只应当计算利息，而且利息的计算标准应由原、被告双方协商确定。原告在2013年7月19日交付借款时，预扣了三个月的综合费用28350元和三个月的利息5250元。除此之外，被告曹永霞还给付了原告到银行办理贷款的融资费用17500元。2013年11月9日，被告偿还原告33900元，已结清了截至续当期限届满的所有综合费用和利息。被告不认可原告主张的律师费用。被告曹永霞、滕正芬、滕道静除当庭所作陈述外，还提供了委托融资协议复印件一份。经审理查明：2013年7月19日，原告与被告曹永霞签订《抵押借款合同》一份。合同约定：借款用途为流动资金周转，借款金额为人民币35万元，借款期限为三个月。在借款期限内，贷款月综合费率为27‰，月利率为5‰，借款人当时结清当期综合费用，利息每个月支付一次。本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与当票不相一致时，以当票记载为准。当票为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师代理费、诉讼费及其他实现债权的费用。在本合同约定的借款期限内，借款人不能按时支付综合费、利息的，贷款人每月合计按5‰向借款人收取综合费和利息。同日，原告与被告曹永霞、滕正芬签订《抵押合同》一份。合同约定：被告曹永霞以其名下的位于江苏省仪征市真州镇香缇丽舍18-405的房产为原告与被告曹永霞签订的《借款合同》的履行提供抵押担保。上述房屋的第一顺序抵押权人为中国工商银行股份有限公司仪征胥浦支行，本《抵押合同》中的抵押权人为第二顺序抵押权人。该抵押房屋首先保障第一抵押权人的债权，剩余价值用于保障第二顺序抵押权人的债权。借款合同的贷款金额为人民币35万元，贷款期限为三个月，抵押期限为三个月，自2013年7月19日至2013年9月18日及借款人的借款还清本金、综合费用、利息等为止。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、综合费、利息、逾期利息以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。《抵押合同》签订后，原告与被告曹永霞、滕正芬按约办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权利证书。同日，原告又与被告滕正芬签订《保证合同》一份。合同约定：借款人曹永霞向贷款人借款人民币35万元，保证人自愿为借款人全面履行上述借款合同项下义务向贷款人提供连带责任保证担保。保证范围包括借款人的全部借款本金、利息、违约金以及损害赔偿金、实现债权的费用等。保证期间自本合同生效之日起，至借款合同约定的借款期限届满后二年。贷款人债权既有物的担保，又有保证的，无论物的担保是否由债务人自己提供，贷款人有权要求保证人、物的担保人、债务人连带承担责任。保证人同意放弃《担保法》第28条、《物权法》第176条规定的针对贷款人的所有抗辩权及依据上述法律规定可能获得的全部权利。同日，被告曹永霞作为借款人和抵押人，被告滕正芬作为保证人和财产共有人，还向原告出具借款借据一份。借据载明：今出借人江苏五亭龙典当行有限公司借给借款人曹永霞人民币35万元，借款期限自2013年7月19日至2013年10月16日止，共90天，利息及担保费用共计人民币33600元，本金于到期日一次偿还。如不能按期足额归还借款，借款人应按本次借款约定接受同期银行贷款利率4倍的罚息。2013年7月19日，原告通过银行转账的方式向被告曹永霞交付了借款321650元，预先扣除了三个月的综合费用28350元。被告曹永霞向原告出具收款收据一份，载明：今收到江苏五亭龙典当行有限公司借款人民币35万元。原告出具了当票一张。当票载明以江苏省仪征市真州镇香缇丽舍18-405的房产作为典当物。典当金额为35万元，典当期限为2013年7月19日起至2013年10月16日止，月综合费率为27‰，月利率为5‰。2013年11月8日，被告曹永霞办理续当手续，原告出具续当凭证一份。续当凭证载明原典当金额为35万元，续当综合费用为28350元，当户应付上期利息5250元，续当期限自2013年10月17日至2014年1月14日。2014年9月5日，被告曹永霞、滕正芬向原告出具承诺函一份，载明：本人于2013年10月16日向江苏五亭龙典当行有限公司借款35万元整。截至2014年9月19日，共欠综合费及利息41000元整，违约金26250元。现本人承诺，2014年9月12日前付清综合费用和利息（41000元），2014年9月20日前偿还本金10万元整，余款于2014年9月30日付清，按期归还则免收违约金。2014年9月14日，被告曹永霞、滕正芬再次向原告出具承诺书一份，载明：本人承诺2014年9月19日付清利息41000元整，本金月底全部付清35万元。2015年1月9日，被告曹永霞、滕正芬、滕道静共同向原告出具还款承诺书一份，载明：本人借五亭龙典当行（金兴国）35万元整，多次违约，至今未还，特再次承诺还款如下。定于2015年1月16日还款10万元，月底还款10万元，余款春节前还清。被告曹永霞作为承诺人签名，被告滕正芬、滕道静作为保证人签名。另查明，被告曹永霞于2013年11月9日向原告还款33900元，于2014年4月2日向原告还款5000元，于2014年4月22日向原告还款1万元，于2014年5月8日向原告还款5000元，2014年6月11日向原告还款5000元，于2014年9月23日向原告还款41000元。再查明，原告为本案诉讼，向江苏擎天柱律师事务所支付律师费36876元。上述事实，有双方当事人的当庭陈述，原告五亭龙典当行提供的证据等在卷予以证实。本院认为：原告与被告曹永霞签订的《抵押借款合同》，与被告曹永霞、滕正芬签订的《抵押合同》，与被告滕正芬签订的《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，属合法有效。原、被告双方均应按约履行合同义务。被告辩称原告在发放借款时预扣了综合费用，本院认为综合费用并非当金利息，相关法律行政法规未对预扣综合费作出禁止性规定，且双方在《抵押借款合同》中亦明确约定借款人当时结清当期综合费用，故原告在向被告曹永霞发放借款时预扣综合费用28350元并无不当。原告交付的借款本金仍应认定为35万元。被告辩称原告除预扣了综合费用28350元外，还预扣了3个月的利息5250元，并收取了原告融资费用17500元，提供的证据不足以证明其主张，本院不予采纳。原、被告双方在2013年10月17日办理续当手续时约定续当综合费用为28350元，符合双方合同约定，本院予以支持。关于原告主张要求被告支付续当期满后的综合费用和利息，根据相关法律的规定，当户逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当之后不存在当期，被告可不再向原告支付综合费，但应按照借款借据的约定按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍支付相应的逾期利息。2013年7月19日前，中国人民银行最后一次调整贷款基准利率的时间为2012年7月6日，其中六个月以内贷款基准利率为年利率为5.6%，四倍为年利率22.4%。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。自2013年7月19日至2013年11月9日，计算的利息为6558.9元。2013年11月9日被告偿还33900元，应先冲抵续当的综合费用28350元，再冲抵借款利息，故尚欠利息1008.9元。2013年11月10日至2014年4月2日，计算的利息为20551.23元，合计欠利息21560.13元。2014年4月2日被告偿还5000元，冲抵利息后尚欠利息16560.13元。2014年4月3日至2014年4月22日，计算的利息为4295.89元，合计欠利息20856.02元。2014年4月22日被告偿还1万元，冲抵利息后尚欠利息10856.02元。2014年4月23日至2014年5月8日，计算的利息为3436.71元，合计欠利息14292.73元。2014年5月8日被告偿还5000元，冲抵利息后尚欠利息9292.73元。2014年5月9日至2014年6月11日，计算的利息为7303.01元，合计欠利息16595.74元。2014年6月11日被告偿还5000元，冲抵利息后尚欠利息11595.74元。2014年6月12日至2014年9月23日，计算的利息为22338.63元，合计欠利息33934.37元。2014年9月23日被告偿还41000元，扣除利息33934.37元后可冲抵本金7065.63元，本金尚欠342934.37元。故截至2014年9月23日，被告曹永霞尚欠原告借款本金342934.37元。自2014年9月24日起至实际清偿之日的逾期利息，应以342934.37元本金为基数，按照年利率22.4%计算。原告为追回贷款提起诉讼，向江苏擎天柱律师事务所支付律师费36876元，符合合同约定和律师服务收费标准，故原告要求被告曹永霞支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告曹永霞、滕正芬将曹永霞名下的位于仪征市真州镇香缇丽舍18-405的房产，为被告曹永霞向原告的借款在第二顺位设置额度为35万元的抵押。被告曹永霞未按约偿还借款本息，原告有权实现抵押权，对上述抵押房产折价、拍卖或变卖后的价款在35万元限额内享有第二顺位优先受偿权。被告滕正芬与原告签订了《保证合同》，被告滕道静在还款承诺书上作为保证人签名，约定为被告曹永霞向原告的借款承担连带保证责任。被告曹永霞未按约偿还借款，原告要求被告滕正芬、滕道静承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告滕道静辩称其在还款承诺书上作为保证人签名系受到原告的胁迫，对借款情况并不知情，未提供证据予以证明，本院不予采纳。被告滕正芬、滕道静在承担上述保证责任后，有权向借款人被告曹永霞进行追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下：一、被告曹永霞于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏五亭龙典当行有限公司借款本金342934.37元及利息（自2014年9月24日起至实际给付之日止，以342934.37元本金为基数，按照年利率22.4%计算）；二、被告曹永霞于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏五亭龙典当行有限公司律师费36876元；三、若被告曹永霞未按上述第一项、第二项履行给付义务，原告可就被告曹永霞名下的位于仪征市真州镇香缇丽舍18-405的房产折价、拍卖或变卖后的价款，归还中国工商银行股份有限公司仪征胥浦支行贷款本息之后的余额，在35万元范围内优先受偿；四、被告滕正芬、滕道静对被告曹永霞的上述第一至二项给付义务承担连带清偿责任。被告滕正芬、滕道静承担保证责任后，有权向被告曹永霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12154元，减半收取6077元，由原告江苏五亭龙典当行有限公司负担182元；被告曹永霞、滕正芬、滕道静共同负担5895元（原告已预交。原告同意其预交的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由三被告于本判决发生法律效力之日起十日内向原告直接支付5895元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费12154元（收款人：扬州市中级人民法院，开户行：工商银行扬州分行汶河支行，帐户：11×××57）。审判员  王禹二〇一六年八月三十日书记员  刘瑶