广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳西法民初字第1717号原告：阳西县农村信用合作联社儒洞信用社，住所地：广东省阳西县。负责人：黄端湛，该社主任。委托代理人：陈慧华，该社员工。委托代理人：申定广，该社员工。被告：冯金堂，男，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××3011。被告：司徒泳，男，汉族，住广东省阳��县合山，公民身份号码：×××3432。被告：巫世华，男，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××4533。被告：陈书杰，男，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××3095。被告：王如彩，女，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××3021。原告阳西县农村信用合作联社儒洞信用社诉被告冯金堂、巫世华、司徒泳、陈书杰、王如彩借款合同纠纷一案，本院于2015年11月23日立案受理。依法由代理审判员简晓华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告阳西县农村信用合作联社儒洞信用社的委托代理人申定广、被告巫世华到庭参加诉讼，被告冯金堂、司徒泳、巫世华、陈书杰、王如彩经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳西县农村信用合作联社儒洞信用社诉称：被告冯金堂以虾��养殖资金周转困难为由，于2013年8月21日向原告借款100000元，被告巫世华、司徒泳、陈书杰、王如彩作为该笔借款的连带担保人，约定借款期限24个月，利息按月利率9‰计付。借款期满后，被告没有按约定还款付息，至2015年10月8日被告尚欠原告借款本金100000元及利息3138.13元，被告借款本息到期拖欠不还，为此原告向法院起诉，请求判令：被告冯金堂偿还借款本金100000元及支付利息3138.13元给原告，被告巫世华、司徒泳、陈书杰、王如彩负连带偿还责任，本案诉讼费由被告承担。被告冯金堂、司徒泳、巫世华、陈书杰、王如彩均不作答辩。经审理查明：2013年8月21日，被告冯金堂与原告阳西县农村信用合作联社儒洞信用社签订一份《联保借款合同》（编号：10020139904250387），该合同约定：借款类型为新增借款，借款用于虾塘养殖；借款期限为2年，即从2013年8月21日至2015年8月20日；贷款利率为固定利率，利率为年利率10.8%；贷款利率在期限内不调整；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率自贷款实际发放日开始计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人应按合同约定的结息日向贷款人支付到期利息，于借款到期日一次性偿还全部借款本金；借款人因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由贷款人认可至保证人以保证方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同；保证人自愿为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证；保证范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务，当借款人未能按本合同约定履行期债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至本合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；借款人和保证人特别约定，本合同项下的借款人和保证人将共同组成联保小组，对联保小组成员自2013年8月21日起至2015年8月20日止期间向贷款人申请取得每一联保小组成员至借款本��额度不超过人民币100000元整，到期日不超过2015年8月20日的借款，进行相互联保（即对联保小组对贷款人的借款承担连带责任保证担保），借款人和保证人将按贷款人要求，共同与贷款签署联保协议，并同意将本合同项下的借款纳入该联保协议的联保范围。借款合同签订时，由被告巫世华、冯金堂、陈书杰为被告冯金堂在本借款合同项下的债务提供保证，并在该借款合同保证人一栏上签名及加盖指模确认。同日，被告王如彩亦为被告冯金堂在该借款合同项下的债务提供保证，并与原告签订一份《保证合同》，约定：保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执��费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务，当借款人未能按本合同约定履行期债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至本合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；债务人未按时足额偿还债务时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项。上述合同签订后，原告于2013年8月21日按约定向被告冯金堂发放了贷款100000元，并由被告冯金堂在借据上签名及加盖指模确认。借款到期后，被告冯金堂未能按约定清偿本息，至2015年10月8日止，尚欠本金100000元及利息3138.13元（其中包括复利应计利息11.40元）。原告经多次向被告冯金堂催收无果，遂诉至本院，请求如诉请。庭审中，本院就《贷款明细》中应计利息、拖欠本金应计利息、应收利息应计利息、复利应计利息的含义询问原告，原告陈述：应计利息指在期内利息，拖欠本金应计利息指逾期利息，应收利息应计利息指期限内正常利息所产生的复利，复利应计利息指所有应计未结的利息后再产生的复利。另查明，被告冯金堂与被告王如彩于2006年7月12日办理结婚登记手续。本院认为：原告与被告冯金堂于2013年8月21日签订的《联保借款合同》，系双方真实意思表示，该合同具体约定了借款金额、用途、期限、利率、还款方式及违约责任等条款，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，借贷双方均应依约全面履行合同义务。原告已依约向被告冯金堂发放借款，被告冯金堂按合同约定使用借款并按期还款付息，其没有履行还款义务，显属违约。原告诉请被告冯金堂偿还借款100000元，合法合理，本院予以支持。据合同约定，被告冯金堂未能按时偿还借款本息，原告有权计收借款利息、罚息和复利，故原告请求被告支付利息、罚息和复利，本院亦予以支持。根据原告提供的《贷款明细》及其庭审中的陈述，截至2015年10月8日止，尚欠本金100000元及利息3138.13元（包括复利应计利息11.40元），其中《贷款明细》的复利应计利息是指所有应计未结的利息后再产生的复利。参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，原告计算复利应计利息11.40元不当，应从中予扣除。据此，本院确认截至2015年10月8日，被告尚欠原告本金100000元及利息3126.73元。被告巫世华、冯金堂、陈书杰、王如彩共同为被告冯金堂上述债务提供保证，并明确约定了担保范围、保证期间、保证方式等条款，当事人之间成立合法有效的保证合同关系。因本案债务在合同约定的担保范围及保证期间内，四被告依法应按约定的连带保证责任方式向原告担责。故原告主张巫世华、司徒泳、陈书杰、王如彩对被告冯金堂所欠借款本息承担连带清偿责任，本院亦予以支持。五被告经本院传票传唤，没有到庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告冯金堂在本判决生效之日起十日内共同偿还借款本金100000元及利息3126.73元（计至2015年10月8日止的利息）给原告阳西县农村信用合作联社儒洞信用社；二、被告巫世华、司徒泳、陈书杰、王如彩对本判决第一项判决主文的借款本金及利息共同承担连带清偿责任；三、驳回原告阳西县农村信用合作联社儒洞信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1181元，由被告冯金堂、巫世华、司徒泳、陈书杰、王如彩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。代理审判员  简晓华二〇一六年一月二十六日书 记 员  陈 思