杭州市萧山区人民法院民 事 判 决 书（2011）杭萧商初字第2481号原告中国农业银行股份有限公司杭州××心支行，住所杭州市××区××街道市心广场××号。负责人瞿某某。委托代理人傅某某、罗某某。被告徐某某。被告楼某某。原告中国农业银行股份有限公司杭州××心支行（以下简称农行市心支行）为与被告徐某某、楼某某金融借款合同纠纷一案，于2011年8月16日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判，于2011年10月9日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告农行市心支行的委托代理人傅某某、罗某某到庭参加诉讼。被告徐某某、楼某某经本院合法传唤无正当理由未到庭。原告农行市心支行诉称：2005年5月，农行市心支行与徐某某签订购房担保借款合同，约定徐某某向农行市心支行借款31万元，年息5.508%，借期7年，每月26日等额归还本息。徐某某、楼某某以其位于杭州市萧山区商城东苑6幢1单元201室108.80平方米的房产提供抵押担保，并办理他项权证。合同签订后，农行市心支行于2005年5月26日向徐某某发放借款31万元。徐某某已归还310005.63元，其中本金250667.12元、利息59338.51元，2011年4月26日以后徐某某未还款。为此起诉，要求徐某某、楼某某归还借款59332.88元，利息735.34元（计算至2011年8月4日）及至借款还清日止的利息；农行市心支行对徐某某、楼某某抵押的房产享有优先受偿权。在庭审中，农行市心支行以起诉后徐某某已经归还本金20510.82元及支付利息737.22元为由变更归还借款部分的诉讼请求为要求徐某某、楼某某归还借款本金38822.06元及自2011年8月27日起至借款还清日止按年利率4.48%计算的利息。原告农行市心支行为证明上述事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：1.杭州市工商行政管理局萧山分局关于农行市心支行变更登记核准通知1份；2.2005年5月26日，农行市心支行与徐某某、楼某某签订的个人购房担保借款合同1份；3.徐某某坐落于杭州市萧山区商城东苑6幢1单元201室108.80平方米房屋的房屋所有权证1份；4.徐某某以其坐落于杭州市萧山区商城东苑6幢1单元201室108.80平方米房屋向农行市心支行作抵押的房屋他项权证1份；5.杭州市萧山区档案馆出具的徐某某与楼某某的结婚登记申请书1份；6.2005年5月23日，楼某某向农行市心支行出具的关于徐某某与农行市心支行签订的借款担保合同愿承担共同还款责任的共同还款确认书1份；7.2005年5月26日，徐某某向农行市心支行出具的借款31万元的借款凭证1份。被告徐某某、楼某某未作答辩。农行市心支行提供的证据，虽未经徐某某、楼某某质证，但经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性，本院予以认定。根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：农行市心支行原名中国农业银行杭州萧山市心广场支行，2009年11月3日变更为现名。徐某某与楼某某于1981年2月21日经登记结婚。2005年5月26日，农行市心支行与徐某某、楼某某签订个人购房担保借款合同1份，约定徐某某向农行市心支行借款31万元，用于购买位于杭州市萧山区商城东苑6幢1单元201室的房屋及附属设施。借款期限自2005年5月26日起至2012年5月25日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准。本合同项借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上下浮10%，执行年利率为5.508%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款期限在一年以下（含一年）的，执行合同利率；贷款期限在一年以上的，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至清偿之日止，按本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。自借款发放后，每月的26日为还款日，采用等额本息还款法。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权等。徐某某、楼某某自愿以其坐落于杭州市萧山区商城东苑6幢1单元201室的房屋作为本合同项下债务的抵押物。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的一切费用等。2005年5月26日，徐某某以其坐落于杭州市萧山区商城东苑6幢1单元201室108.80平方米房屋向农行市心支行设定了抵押，并经杭州市房产管理局抵押登记，约定抵押期限为至主债务履行完毕止。2005年5月26日，农行市心支行向徐某某发放贷款31万元。此后，徐某某、楼某某已归还农行市心支行借款250667.12元，借款利息59338.51元。2011年4月26日起，徐某某未按约定向农行市心支行还本付息。农行市心支行遂向本院提起诉讼。此后，徐某某又向农行市心支行返还了至2011年8月26日的借款本金20510.82元，并支付借款利息1003.38元。自2011年8月27日起的其余借款利息及借款余额38822.06元，徐某某至今未偿付。本院认为：农行市心支行与徐某某、楼某某签订的个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。徐某某、楼某某未按约定期限还本付息已超过三期，根据合同约定农行市心支行有权要求徐某某提前还款。故农行市心支行要求徐某某返还剩余应还借款及其相应利息的诉讼请求本院予以支持。农行市心支行有权对徐某某抵押的房屋以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。徐某某与楼某某系夫妻关系，徐某某在与楼某某夫妻关系存续期间对外所负债务应当按徐某某与楼某某夫妻共同债务处理，且楼某某在向农行市心支行出具的共同还款确认书中也承诺愿承担共同还款责任，故农行市心支行要求徐某某、楼某某共同还款的诉讼请求本院予以支持。徐某某、楼某某经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对农行市心支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、徐某某、楼某某返还中国农业银行股份有限公司杭州××心支行借款38822.06元；二、徐某某、楼某某支付中国农业银行股份有限公司杭州××心支行从2011年8月27日起至本判决限定的借款38822.06元还款期限届满之日止按年利率4.48%计算的借款利息；三、上述款项，限徐某某、楼某某在判决生效后十日内付清；四、中国农业银行股份有限公司杭州××心支行有权对徐某某坐落于杭州市萧山区商城东苑6幢1单元201室108.80平方米房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1302元，减半收取651元，由徐某某、楼某某负担。该651元案件受理费，中国农业银行股份有限公司杭州××心支行已向本院预交，徐某某、楼某某于判决生效后十日内直接支付给中国农业银行股份有限公司杭州××心支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共3份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费1302元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：1202024409008802968；户名：浙江省杭州市中级人民法院】。审判员  傅成祥二〇一一年十月九日书记员  韩燕华