广西壮族自治区南宁市江南区人民法院民 事 判 决 书（2015）江民二初字第751号原告南宁市信义小额贷款股份有限公司。法定代表人陈贞云，董事长。委托代理人高国琦，广西创和律师事务所律师。被告广西滢禄挂车制造有限责任公司。法定代表人田树祥。被告广西山宁工程机械有限公司。法定代表人刘兰，总经理。委托代理人韦懿真，广西桂海天律师事务所律师。被告樊忠秋。委托代理人韦懿真，广西桂海天律师事务所律师。原告南宁市信义小额贷款股份有限公司（以下简称信义小贷公司）诉被告广西滢禄挂车制造有限责任公司（以下简称滢禄挂车公司）、广西山宁工程机械有限公司（以下简称山宁工程公司）、樊忠秋借款合同纠纷一案，本院于2015年7月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月14日公开开庭进行了审理。原告信义小贷公司的委托代理人高国琦、被告山宁工程公司与樊忠秋的共同委托代理人韦懿真到庭参加诉讼。被告滢禄挂车公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告信义小贷公司诉称：2012年11月15日，原告与被告签订《企业借款抵押担保合同》（合同编号：XY-JK-2012-176），约定被告滢禄挂车公司向原告借款人民币100万元，借款利率为月息1.5%，借款期限为三个月，自2012年11月15日至2013年2月14日，并约定了合同产生纠纷的管辖法院。被告山宁工程公司、樊忠秋以2台工程机械车辆为本案债务提供抵押担保，但未办理抵押登记。被告山宁工程公司、樊忠秋同时为本案债务提供保证担保。原告于2012年11月15日转账借给被告100万元。借款到期后，被告滢禄挂车公司陆续归还原告借款本金495000元及利息，但至今尚欠原告借款本金505000元及利息没有归还。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令被告滢禄挂车公司归还原告借款本金505000元，支付利息83610元（利息暂计至2015年7月20日，以后利息另计），支付律师费20000元，合计608610元；2、判令被告山宁工程公司、樊忠秋以本案抵押物优先清偿本案债务；3、判令被告山宁工程公司、樊忠秋对本案债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、《企业借款抵押担保合同》（编号：XY-JK-2012-176），证明被告滢禄挂车公司借款100万元；2、转款凭证、收据，证明被告滢禄挂车公司已收到借款；3、催款函、还款承诺书、催款通知书，证明原告向被告催收欠款；4、委托代理合同、律师代理费发票，证明原告支付律师代理费2万元。被告山宁工程公司、樊忠秋共同答辩称：1、因本案抵押物未进行登记，抵押条款未生效，且该抵押物早已出售给第三人，原告无权请求对该抵押物优先受偿；2、合同未约定保证期间，原告在主债务履行期届满之日起六个月内未要求答辩人承担保证责任，依法已免除答辩人的保证责任。虽然两被告于2014年5月8日在催款函签收栏签字、盖章，但保证期间不因任何事由中断、中止、延长，即便按原告的《催款通知书》规定的最后还款日计算，至原告起诉时也早已过了六个月的保证期间；3、原告并非金融机构，无权请求支付逾期罚息，本案利息应按合同约定的每月1.5%计算。被告山宁工程公司向法庭提交的证据有：1、工程机械买卖合同（融资）、补充协议、连带责任保证函、承诺书、借款协议书、申明书、借据、告客户通知书、莫竹清的身份证，证明未经登记的抵押物三一牌挖掘机一台（车辆机型SY215C、机器编号12SY021616588）已于2013年4月15日出售给客户莫竹清；2、工程机械买卖合同（包干）、连带责任保证函、承诺书、借款协议书、申明书、借据、告客户通知书、涂在的身份证，证明未经登记的抵押物三一牌挖掘机一台（车辆机型SY215C、机器编号12SY021618588）已于2013年7月18日出售给客户涂在。被告滢禄挂车公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告滢禄挂车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。经庭审质证，对原告提交的2014年4月17日的催款函、还款承诺书，2014年7月3日的催款通知书、还款承诺书，以及2014年10月17日的催款函的真实性，被告山宁工程公司、樊忠秋不予认可。本院认为，2014年4月17日、2014年7月3日的催款函、催款通知书和还款承诺书系产生于原告与被告滢禄挂车公司之间，现该公司未提出异议，被告山宁工程公司、樊忠秋亦未能提交反驳证据证明其观点，本院对证据的真实性予以认定。2014年10月17日的催款函系原告向被告山宁工程公司、樊忠秋发出，但没有两被告的签名或盖章，原告主张签收人“黄重银”曾任山宁工程公司负责人，亦没有证据加以证明，两被告也不予认可，不能证明两被告已知晓并同意按催款函要求履行，故不作为本案定案依据。原告提交的其他证据，以及被告山宁公司、樊忠秋提交的来源合法，与案件事实存在关联，原、被告对上述证据的真实性均无异议，本院予以认定。综合上述确认的证据及当事人陈述，本院查明以下案件事实：2012年11月15日，原告与三被告签订《企业借款抵押担保合同》一份（编号：XY-JK-2012-176，以下简称借款合同），约定：被告滢禄挂车公司向原告借款1000000元，借款期限为3个月，自2012年11月15日至2013年2月14日止；借款利率为月息1.5%，按月付息；滢禄挂车公司应按合同约定期限还款付息，未按时足额偿还贷款本金、利息的，原告有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；因滢禄挂车公司违约，原告为实现债权而产生的催收费用、鉴定费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用由滢禄挂车公司承担；被告山宁工程公司、樊忠秋以2台工程机械车辆（机型SY215C，机号分别为12SY021616588、12SY021618588）为借款提供抵押担保；担保的范围为合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及山宁工程公司、樊忠秋为实现债权产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、鉴定费、公证费等）以及其他所有合同项下滢禄挂车公司的应付费用；山宁工程公司、樊忠秋应在本合同签订后立即向登记机关办理合同项下抵押物的抵押登记手续，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及抵押物权属证明正本交给原告保管；未经原告书面同意，山宁工程公司、樊忠秋不得以转让、赠与、出租、设定担保物权等任何方式处分抵押物；原告和滢禄挂车公司协议变更合同项下的借款条款时，山宁工程公司、樊忠秋仍应承担担保责任；因山宁工程公司、樊忠秋未按约定办理抵押物登记手续致使抵押权不成立或未生效的，山宁工程公司、樊忠秋对滢禄挂车公司在合同项下的全部债务承担连带保证责任；若合同项下的借款可分期履行还款义务的，保证期间持续至最后一期债务履行期限届满之日。借款合同签订当日，原告按约定向被告滢禄挂车公司发放贷款1000000元。因该公司未依约还款，原告于2014年4月17日通过《催款函》进行催收，要求其于2014年4月30日前结清借款本息，滢禄挂车公司于同日出具《还款承诺书》，承诺将在2014年4月30日前还款141520元并每月按时支付利息。2014年7月3日，原告向滢禄挂车公司送达《催款通知书》，要求其于2014年7月10日前结清应付利息费用、2014年11月30日前结清本息。滢禄挂车公司当日再次承诺将分期偿还欠款，具体还款计划如下：2014年7月10日前还款37600元，2014年9月30日前、10月30日前、11月30日前分别还款200000元。原告另于2014年5月8日向被告山宁工程公司发出《催款函》，该函“送达签收”处有被告樊忠秋的签名和被告山宁工程公司的公章。2014年10月17日原告向被告山宁工程公司、樊忠秋发出《催款函》，落款处书写有“黄重银代签收。2014.10.17”的字样。另查明，截至2014年12月15日，被告滢禄挂车公司共向原告偿还借款本金445000元，并已结清至当日的利息。2015年2月2日，该公司向原告归还借款本金50000元，尚欠原告借款本金505000元。借款合同签订后，被告山宁工程公司、樊忠秋未对抵押物办理抵押登记手续，被告山宁工程公司于2013年4月15日、2013年7月18日分别将抵押物出售给案外人。再查明，原告为实现本案债权委托律师参加诉讼，支付律师代理费20000元。本案借款发生时，中国人民银行公布的贷款期限6个月以内的金融机构人民币贷款基准利率为年利率5.6%。本院认为：原告与三被告签订的借款合同是当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行义务。本案中，原告已经依约发放贷款，而被告滢禄挂车公司作为借款人未及时履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。本案借款合同约定的还款期限已于2013年2月14日届满，被告滢禄挂车公司至今未将债务清偿，故原告诉请其还借款本金505000元，本院予以支持。关于本案借款的利息问题，虽然原告作为小额贷款公司与一般的工商业企业确有区别，但其从本质上看尚不属于正规金融机构的范畴，只是在设立上需要特别的程序。中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确规定，小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。因此，相关司法解释所规定的利率规制应当适用于小额贷款公司。本案借款合同约定的借款利息与逾期罚息之和，已经超过法律规定的民间借贷利率上限，故本院对原告诉请的利息按银行同期贷款基准利率的四倍予以支持。原告诉请的律师代理费符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告关于对抵押物优先受偿的诉讼请求，在审理过程中原、被告均确认抵押物已经出售而无法实现抵押权，原告亦主张被告山宁工程公司、樊忠秋因其过错应对本案借款承担连带清偿责任，故对原告该项诉请在本案中不再处理。被告山宁工程公司、樊忠秋自愿为本案讼争借款及相关费用提供抵押担保，但未按约定办理抵押物登记手续，根据合同约定二被告应对借款合同项下全部债务承担连带保证责任，若借款可分期履行还款义务的，保证期间持续至最后一期债务履行期限届满之日，而本案借款合同并未约定分期偿还，故原告应当依法定期间自主债务履行期限届满之日起六个月内即2013年8月14日前要求保证人承担保证责任。虽然滢禄挂车公司在借款到期后曾向原告作出分期还款的承诺，但未在保证期间内作出且没有取得保证人书面同意，原告于2014年5月8日向被告山宁工程公司、樊忠秋发函要求其承担保证责任，也已经超出了保证期间。因此，被告山宁工程公司、樊忠秋基于合同约定而产生的保证责任已经免除。但是，被告山宁公司、樊忠秋未按约定办理抵押登记，并且未经告知并取得原告同意就出售抵押物，导致原告客观上已无法通过对抵押物优先受偿的方式实现其债权，因此遭受的损失由抵押人负责，则被告山宁公司、樊忠秋应在抵押物价值范围内对本案债务承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十四条、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十七条、《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第6条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告广西滢禄挂车制造有限责任公司向原告南宁市信义小额贷款股份有限公司归还借款本金505000元；二、被告广西滢禄挂车制造有限责任公司向原告南宁市信义小额贷款股份有限公司支付借款利息（计算方式为：从2014年12月15日起至2015年2月1日止，以555000元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍计付；从2015年2月2日起至实际付清之日止，以所欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍计付）；三、被告广西滢禄挂车制造有限责任公司向原告南宁市信义小额贷款股份有限公司支付律师代理费20000元；四、被告广西山宁工程机械有限公司、樊忠秋对被告广西滢禄挂车制造有限责任公司上述付款义务在其提供的抵押物（即三一挖掘机2台，机型SY215C，机号分别为12SY021616588、12SY021618588）价值范围内承担连带清偿责任。本案案件受理费9886元，由原告南宁市信义小额贷款股份有限公司负担198元，被告广西滢禄挂车制造有限责任公司、广西山宁工程机械有限公司、樊忠秋负担9688元。上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。逾期不交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  陆佳佳人民陪审员  麦志文人民陪审员  吴菊妹二〇一六年一月十五日书 记 员  谢文华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十七条抵押权存续期间，抵押人转让抵押物未通知抵押权人或者未告知受让人的，如果抵押物已经登记的，抵押权人仍可以行使抵押权；取得抵押物所有权的受让人，可以代替债务人清偿其全部债务，使抵押权消灭。受让人清偿债务后可以向抵押人追偿。《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。