安徽省宁国市人民法院民 事 判 决 书(2015)宁民二初01177号原告:中国工商银行股份有限公司宁国支行,住所地安徽省宁国市宁城北路38号,组织机构代码85342644-1。负责人：江俊，行长。委托诉讼代理人：雷绪琴，安徽向群律师事务所律师。被告:邵明军,男,1972年9月7日出生,汉族,户籍登记为安徽省宁国市。被告:宁国市诚信融资担保有限责任公司,住所地安徽省宁国市城区东风路228号，统一社会信用代码913418817773966652（1-1）。法定代表人：肖忠，总经理。原告中国工商银行股份有限公司宁国支行与被告邵明军、宁国市诚信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案,本院于2015年11月16日受理后,因被告邵明军下落不明，本院采取公告方式向其送达了民事诉状副本、开庭传票、证据及应诉材料。现公告期满，本院依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宁国支行委托诉讼代理人雷绪琴到庭参加诉讼。被告邵明军及宁国市诚信融资担保有限责任公司，经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司宁国支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告邵明军向原告提前清偿剩余借款本、息（包括利息、罚息、复利），截止到2015年10月21日，其中本金为251282.98元，积欠利息为6068.42元，共计257351.4元（利息、罚息、复利按照原告与被告邵明军签订的借款合同约定的方式计算直至借款全部清结时止）；2、判令被告邵明军承担原告为实现债权发生的律师代理费9000元及本案全部诉讼费用；3、判令原告对被告邵明军提供的抵押物（宁国市宁城××都阳光××号的房产，房地产他证宁字第××号）以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；4、判令被告宁国市诚信融资担保有限责任公司就被告邵明军对原告所负的债务承担连带担保责任。事实及理由：被告邵明军于2013年6月25日与原告签订《个人借款/担保合同》，约定被告邵明军向原告借款350000元，用于购买个人住房，贷款期限120个月，按月等额本息还款。如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用（包括但不限于贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等）。借贷双方约定贷款利息利率根据央行公布的同期同档次基准贷款利率上浮15%来确定，贷款发放后如遇基准利率调整且贷款期限在一年以上的，贷款利率按照调整后的利率上浮15%来确定（贷款时实际执行的年利率为8.1075%，起诉时实际执行的年利率为7.0725%），如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%。同时根据约定，被告邵明军提供位于宁国市宁城××都阳光××号的房产作为借款的抵押担保，明确了担保范围，在房管部门进行了登记，并约定贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除，合同还就其他事项进行了约定。合同签订后，原告按约定将贷款划入被告邵明军指定账户。然，被告邵明军却未按约定向我行履行还款义务，已构成违约，截止到2015年10月21日，欠本金251282.98元，积欠利息为6068.42元。另，被告宁国市诚信融资担保有限责任公司与原告签订《担保合作协议》及《贷款保证书》，自愿就被告邵明军向原告的借款承担连带担保责任。原告认为，鉴于被告邵明军未按时还款构成违约，原告有权依据合同的约定追究责任，同时被告宁国市诚信融资担保有限责任公司应承担担保责任。为维护原告的合法权益，原告委托安徽向群律师事务所指派律师代理诉讼，支出律师代理费9000元。根据我国相关法律之规定，特提起诉讼，请求判如所请。邵明军未到庭应诉答辩，亦未提供书面答辩意见及证据。宁国市诚信融资担保有限责任公司未到庭应诉答辩，亦未提供书面答辩意见及证据。中国工商银行股份有限公司宁国支行向本院提举了证据，该证据真实合法且与本案争议相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述、举证和本院对证据的审查确认，本院认定如下事实：2013年6月25日，原告中国工商银行股份有限公司宁国支行与被告邵明军签订一份《个人借款/担保合同》，约定被告邵明军向原告借款350000元，用于购买个人住房，贷款期限120个月，被告邵明军选择按月等额本息还款。合同约定“第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”“第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下落一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”“第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。”“第十九条抵押担保范围抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”“第二十一条抵押物的处分21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。”“第三十条30.1发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：B、贷款人宣布贷款提前到期的。”合同第四条、第四十二条、第五十条、第五十一条对借款利率、罚息、复利等进行了约定，与原告诉称一致。在借款凭证上记载执行利率为8.107500%。合同签订后，原告按约定将贷款划入被告邵明军指定账户。根据约定，被告邵明军提供位于宁国市宁城××都阳光××号的房产作为借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告宁国市诚信融资担保有限责任公司与原告签订《担保合作协议》及《贷款保证书》，自愿就被告邵明军向原告的借款承担连带担保责任。2015年4月被告邵明军开始逾期未履行还款义务，截止到2015年10月21日，积欠本金251282.98元、利息罚息6068.42元。现原告以被告邵明军未按时还款构成违约为由，支出律师代理费9000元，委托安徽向群律师事务所指派律师代理提起诉讼，请求判如所请。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司宁国支行与被告邵明军签订的《个人借款/担保合同》，以及与被告宁国市诚信融资担保有限责任公司与原告签订《担保合作协议》及《贷款保证书》均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,并依法办理了抵押物登记，应为合法有效，各方当事人均应全面履行。现借款人邵明军已连续超过三次未按约归还借款本息，保证人也未履行担保义务，显已构成违约，故贷款人中国工商银行股份有限公司宁国支行有权宣布贷款提前到期，其要求借款人邵明军立即清偿尚欠的全部借款本金和已到期的利息、罚息并实现抵押权，以及要求被告宁国市诚信融资担保有限责任公司承担连带责任保证的诉讼请求，符合合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。但原告请求2015年10月22日以后的利息、罚息截止时间应当计算至本院判决确定之日止，超出部分请求本院不予支持。被告邵明军、宁国市诚信融资担保有限责任公司经本院传票传唤未不到庭应诉，依法视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告邵明军于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司宁国支行偿还已到期借款本金为251282.98元、利息6068.42元，两项合计257351.4元。并自2015年10月22日起按合同约定支付利息、罚息至本院判决确定给付之日止；二、被告邵明军于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁国支行为实现债权发生的律师代理费9000元；三、对上述一、二项不能偿还的部分，原告中国工商银行股份有限公司宁国支行对被告邵明军提供的抵押物位于宁国市宁城南路美都阳光名苑5幢102/202号的房产（房地产他证宁字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告宁国市诚信融资担保有限责任公司对上述第三项不足清偿部分承担连带保证责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁国支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5295元，公告费560元，合计5855元，由被告邵明军、宁国市诚信融资担保有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  杨 军人民陪审员  沈宣宁人民陪审员  刘桂兰二〇一六年八月一日书 记 员  邓 瑾附1：本案证据目录原告中国工商银行股份有限公司宁国支行方超提交的证据和证明目的如下：1.营业执照复印件一份、组织机构代码证复印件一份，拟证明原告的身份信息和主体资格；2．居民身份证复印机一份，拟证明被告邵明军的身份信息及主体资格；3．个人借款/担保合同复印件一份，拟证明两被告与原告之间存在借款合同及担保合同法律关系的事实，合同约定：两被告向原告借款35万元，用于购买个人住房，按照约定偿还本金及利息，同时提供房产作为抵押担保的事实，借款人连续三个月或累计六次未按时还贷的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还借款及所产生的利息、罚息，并承担原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费；4．担保合作协议复印件一份、贷款保证书复印件一份，拟证明宁国市诚信融资担保有限责任公司就邵明军向原告的借款承担连带担保责任；5．房地产他项权证复印件一份，拟证明原告与被告邵明军办理了房产抵押手续；6．借款凭证复印件一份，拟证明原告按约定将借款汇入被告邵明军指定账户的事实；7．还款明细复印件一份，拟证明截止到2015年10月21日，两被告多次未按约定向原告还款并构成违约，以及具体的剩余全部借款及积欠利息；8．安徽省律师服务收费标准复印件一份、委托代理合同复印件一份、收费发票复印件一份、付费凭证复印件一份，拟证明原告为实现债权聘请律师代理诉讼根据收费标准约定并支付代理费。附2：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。