重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2015)沙法民初字第14302号原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，组织机构代码90308764-5。代表人王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人王长影，男，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工，住重庆市渝中区。被告李隆富，男，1964年6月7日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝北区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告李隆富金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月17日立案受理后，依法由审判员胡宇音独任审判，适用简易程序并于2016年1月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人王长影到庭参加了诉讼。被告李隆富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。根据原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提出的保全申请，本院于2015年12月17日以(2015)沙法民初字第14302-1号民事裁定书裁定冻结被告李隆富的银行存款340000元，或查封、扣押相应价值的其他财产。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，2013年3月被告李隆富购买“途乐”汽车一辆，由于资金不足遂向本行申请信用卡专向分期汽车消费贷款。经审查，本行于2013年3月7日与被告李隆富签订了贷款合同。合同约定由本行向被告李隆富发放个人汽车消费贷款1000000元，借款期限36个月，以及还款方式、违约责任等。同时约定由被告李隆富用所购车辆（车牌号为渝A08Q**）作为贷款合同的抵押担保物。合同签订并办理抵押登记后，原告按约发放了贷款。截止到2015年11月18日，被告累计拖欠原告借款本息及滞纳金等共计198203.89元和剩余借款本金83331元，共计281534.89元。按照原告与被告李隆富签订的贷款合同的约定，被告李隆富已构成违约，且已发生合同全部到期的情形。现诉至法院要求判令：1、被告立即归还与原告签订的2013年渝沙卡直字第089号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》项下所欠的当前欠款198203.89元和所有剩余借款本金83331元共计281534.89元及直至本金结清的手续费、逾期利息、滞纳金；2、被告承担违约金60000元整；3、被告承担本案原告支付的诉讼费、律师费；4、确认原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告李隆富未作答辩。经审理查明，2013年3月，被告李隆富（甲方）填写中国银行白金信用卡申请表，向原告申请办理中国银行白金信用卡，并与原告（乙方）签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约第21条约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前，偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第22条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动，按中国人民银行的有关的规定执行；起息日以透支交易记账日为准。在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明。经原告审查后，向被告李隆富发放了信用卡。2013年3月7日，被告李隆富（甲方）与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（乙方）签订2013年渝沙卡直字第089号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：原告授予被告李隆富购置汽车的专向分期付款额度1000000元。分期期数为36期，自被告李隆富实际交易日起算。专向分期付款额度的用途为甲方购买日产途乐汽车。手续费费率为使用专向分期付款额度的10%，手续费总金额100000元，分期收取，每月收取手续费金额为2777.78元。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方以日产途乐汽车向乙方提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定，其中第四条载明“甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”2013年3月7日，被告李隆富向原告签订《确认书》一份，载明“一、若在本承诺书签字之后出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向债权人（中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行）一次性支付债权人违约金60000元）。二、本人确认《付款合同》的签约地为沙坪坝区。本人同意将《付款合同》中的合同争议解决方式变更为向合同签订地的人民法院提起诉讼。三、本人确认《付款合同》上所留的地址（渝北区）即为住所地址，若在合同履行过程中发生任何纠纷，则该地址视为法院邮寄法律文书及贷款行邮寄催收函、律师函等的法定送达地址。如借款人及配偶、保证人在贷款时所留的地址发生变化，均需书面通知贷款行，否则贷款行及有管辖权的法院则视借款人及配偶、保证人在贷款时所留的地址未发生变化，因此导致法律文书无法邮寄送达所造成的一切法律后果由借款人自行承担。”上述合同签订后，原告向被告李隆富核发了卡号为625907500050****的银行卡，并于2013年3月7日向该银行卡发放借款1000000元。被告李隆富所购日产途乐汽车的车牌号为渝A08Q**，双方办理了抵押登记（抵押权人为原告）。在合同履行过程中，被告李隆富存在迟延偿还专向分期付款款项的情况，截止到2015年11月18日，被告李隆富拖欠借款本息及滞纳金共计198203.89元。为此，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行于2015年12月17日向本院提起本案诉讼，要求宣布合同项下剩余借款本金83331元全部提前到期，并要求判如所请。审理中，本院依法向被告李隆富自行确认的送达地址--渝北区邮寄了开庭传票，被告无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有当事人的陈述及原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡领用合约》、《中国银行信用卡个人申请表》、机动车登记证书、客户交易明细、确认书等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告李隆富签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告履行合同义务后，被告李隆富应当按约履行还款义务。现被告李隆富违反合同约定不按期归还专向分期付款本金及手续费，则原告有权根据合同约定宣布该合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告李隆富偿还拖欠借款本息及滞纳金和所有剩余借款本金并从2015年11月19日起至本金付清之日止，按照合同的约定计算支付手续费、逾期利息、滞纳金的理由正当，证据充分，本院予以支持。被告李隆富在签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》后，还以《确认书》的形式承诺若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金60000元，该承诺系被告李隆富真实意思表示，从合同的标的、内容等综合考虑，该数额并不过分高，但结合被告李隆富的履行情况，本院调整违约金金额为20000元，超出部分本院不予支持。被告李隆富以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告李隆富经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告李隆富偿还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2015年11月18日应还未还的借款本息及滞纳金198203.89元及未到期借款本金83331元；并自2015年11月19日起至借款本息清偿之日止，以83331元为基数，按双方合同的约定计算支付逾期利息和滞纳金、手续费。上述款项限被告李隆富于本判决发生法律效力后立即支付给原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。二、被告李隆富于本判决发生法律效力后立即支付给原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行违约金20000元。三、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告李隆富名下的车牌号为渝A08Q**的小型越野客车一辆优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6424元，减半交纳3212元，财产保全费2220元，合计5432元（原告已预交），由被告李隆富负担。此款限被告李隆富于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  胡宇音二〇一六年一月十八日书记员  陈 馨