重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初8926号原告：中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街3号，统一社会信用代码9150000090286692X5。代表人：郭念，中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：左云帆，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：胡茜，女，1978年11月20日出生，汉族，无固定职业，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：王世龙，重庆博凯律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称“光大银行沙坪坝支行”）与被告胡茜银行卡纠纷一案，本院于2016年6月23日���案受理后，依法由代理审判员黄燕独任审判，适用简易程序并于2016年7月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人左云帆、王聪以及被告的委托代理人王世龙到庭参加诉讼。审理中，双方当事人申请庭外和解二个月，后又和解不成，申请本院依法裁判。本案现已审理终结。原告光大银行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告截至2016年5月15日的信用卡欠款本金420019.92元、利息42644.2元、滞纳金140095.64元，共计602759.76元；2、判令被告立即支付原告从2016年5月16日起至全部欠款本息清偿之日止，以尚欠本金420019.92元为基数按日利率万分之五计算的利息，以及以未付利息为基数按日利率万分之五按月计收的复利。事实与理由：被告胡茜于2013年9月11日在原告处办理了账号为000625977000008****的信用卡，截至2016年5月15日被告累计欠款本金420019.92元、利息42644.2元、滞纳金140095.64元，共计602759.76元。原告经多次催收未果，现为维护自身合法权益诉至法院。被告胡茜辩称，对原告光大银行沙坪坝支行诉请欠款本金及利息无异议，对原告诉请的滞纳金与复利不予认可。因原告无法证明双方办理信用卡时所适用的信用卡章程及领用合约，更无法证明当时约定了滞纳金及滞纳金计算标准，故请求法院将滞纳金调整为110000元。对于原告有关复利的诉讼请求，请法院依法审查。经审理查明，2013年9月11日，被告胡茜向原告中国光大银行沙坪坝支行申请办理信用卡，并签署《重要提示》及《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》各一份。该《重要提示》载明：被告认真阅读《中国光大银行信用卡章程》及《中国光大银行信用卡领用合约》并在上述“声明及签署”栏位亲笔签名；信用卡透支按月计���复利，透支利率为日利率万分之五，折合年利率百分之十八，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；若被告未偿还全部当期应还款额，将不再享受免息还款期待遇，应支付透支利息；若被告未全部偿还最低还款额，将产生利息、滞纳金；……。上述《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》载明：被告已阅读并了解电子申请表的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》，自愿遵守章程及合约中的各项规定；被告已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；……。后，原告光大银行沙坪坝支行向被告胡茜发放账号为000625977000008****的信用卡。被告领用信用卡后，多次以刷卡消费等方式使用信用卡，但未按约偿还透支本息，��生多次逾期。截至2016年5月15日，被告拖欠原告信用卡透支欠款本息共计602759.76元，其中本金420019.92元、利息42644.2元、滞纳金140095.64元。现原告为追收上述欠款本息等费用，诉至本院，要求判如所请。审理中，原、被告双方确认，截至庭审时，被告胡茜仍未归还上述欠款。原告光大银行沙坪坝支行称：中国光大银行的信用卡章程及领用合约在被告申领信用卡后历经几次变更，但其中的收费标准均未发生变化；涉案《重要提示》及《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》所指向的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》均为2013年版本，并于庭审之后提交了上述2013年版本的信用卡章程与领用合约。上述2013年版本信用卡章程载明：信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五��并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；被告未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金。被告称：原告所述的上述《中国光大银行信用卡章程》（2013年版）、《中国光大银行信用卡领用合约》（2013年版）、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》（2013年版）是原告于庭审之后超过举证期限提交的，且上述信用卡章程与领用合约均未载明制作时间，即上述信用卡章程及领用合约并非双方办理信用卡时所适用的。上述事实，有到庭当事人双方的陈述以及原告提供的《重要提示》、《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》、《中国光大银行信用卡章程》（2013年版）、《中国光大银行信用卡领用合约》（2013年版）、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》（2013年版）、信用卡交易明细等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查和开庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对合同当事人具有法律约束力，且当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。被告胡茜向原告光大银行沙坪坝支行申领信用卡，并已实际通过刷卡消费等方式使用，双方建立起信用卡合同关系。该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，为有效合同。被告在使用信用卡后未及时偿还欠款，应当承担合同约定的向原告支付欠款本息及滞纳金等费用的法律责任。因此对于原告要求被告偿还尚欠欠款本金、利息及复利的请求，本院予以支持。因原告要求被告支付的滞纳金过高，故本院依法将其金额调整为110000元。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第一百零一条的、第一百零二条之规定，当事人逾期提供证据的，人民法院在责令其说明理由后，可以要求其提供相应证据；当事人因故意或者重大过失逾期提供的证据与案件基本事实有关的，人民法院应当采纳，并依法予以训诫、罚款。因原告光大银行沙坪坝支行于举证期限届满之后提交的2013年版《中国光大银行信用卡章程》等关系本案基本事实，故本院在对原告进行训诫之后，对原告逾期提交的上述2013年版本的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》予以采纳。因原告提交的《中国光大银行信用卡章程》（2013年版）能够与被告签署的《重要提示》、《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》相互印证，且被告亦未能提供证据证明原、被告双方办理信用卡时所适用的信用卡章程等，故本院对被告关于原告所提交的《中国光大银行信用卡章程》（2013年版）等并非原、被告双方办理信用卡时所适用的章程等的辩解意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零一条、第一百零二条之规定，判决如下：一、被告胡茜于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2016年5月15日尚欠的信用卡欠款本金420019.92元、利息42644.2元、滞纳金110000元，共计572664.12元。二、被告胡茜于本判决发生法律效力后三日��支付原告中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2016年5月16日起至欠款本息清偿之日止，以尚欠欠款本金420019.92为基数按日利率万分之五计收的利息，以及以未付利息为基数按日利率万分之五按月计收的复利。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9828元，减半交纳4914元（原告已预交），由被告胡茜负担，此款限于本判决发生法律效力后三日内迳付原告中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆���第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。代理审判员  黄燕二〇一六年八月十七日书 记 员  杨娜