福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2015）狮民初字第3588号原告福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市。法定代表人施文波，该公司董事长。委托代理人蔡毓斌，女，该公司员工，住福建省石狮市。委托代理人洪辉煌，男，该公司员工，住福建省晋江市。被告洪继泉，男，1967年10月15日出生，汉族，住福建省石狮市。被告黄阳旋，女，1970年10月7日出生，汉族，住福建省石狮市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称石狮农商银行）与被告洪继泉、黄阳旋信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人洪辉煌到庭参加诉讼，被告洪继泉、黄阳旋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告石狮农商银行诉称，2014年6月，洪继泉向原告申请办理信用卡，签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。2014年6月，原告向洪继泉发放信用卡，额度人民币10万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金当期费率透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2014年10月22日起调整为15‰）；第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第八条约定，被告经常逾期的，原告有权要求被告立即偿还所有透支债务。合同履行过程中，洪继泉未能按约定履行还款义务，自2015年1月起已连续6期未足额还款，其行为已构成违约。黄阳旋作为其配偶和连带责任保证人，也未代为偿还。原告多次催收无果，严重威胁原告债权的实现。为此，原告依照《使用须知》之约定，宣布信用卡债务提前到期，要求洪继泉立即偿还信用卡全部透支本息及费用。暂计至2015年6月21日，洪继泉尚欠信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计110116.56元（其中本金100000元，透支手续费及滞纳金10116.56元），请求依法判令：1、被告洪继泉立即偿还截止2015年6月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计110116.56元（其中本金100000元，透支手续费及滞纳金10116.56元），并支付自2015年6月22日至实际结清之日止按约定标准计算的透支手续费和滞纳金；2、被告黄阳旋对上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费用、保全费、律师费及原告实现债权的一切费用由两被告承担。被告洪继泉、被告黄阳旋在法定答辩期限内未作答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、企业营业执照（副本）、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明各一份，以此证明原告的企业基本信息及诉讼主体资格。2、居民身份证复印件两份，以此证明洪继泉、黄阳旋的身份情况、诉讼主体资格及两被告为夫妻关系的事实。3、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《领用合约》和《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》各一份，以此证明洪继泉向原告申请信用卡的真实意思表示，以及双方对透支收费、还款等事项的约定。4、《福万通贷记卡（福农宝）担保协议》一份，以此证明黄阳旋为洪继泉的信用卡债务承担连带保证责任。5、已发送短信列表打印件一份，以此证明洪继泉信用卡透支手续费月费率根据双方合同约定自2014年10月22日起调整为15‰的事实。6、《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》两份，以此证明被告洪继泉信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金。7、《电话催收反馈报告》打印件一份、《债务提前到期通知书》复印件两份、挂号信复印件六份和邮件跟踪记录打印件一份，以此证明原告已履行催收义务并通知被告债务提前到期。本院经审查认为，被告洪继泉、黄阳旋未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提供的证据1、2由相关部门出具，可以证明原告与两被告的基本情况、诉讼主体资格，以及两被告之间系夫妻关系的事实；证据3、4由相关当事人签名、捺印、盖章，可以证明被告提供相关材料向原告申请办理信用卡的事实，被告洪继泉申明“遵守信用合约的各项规则”的事实以及黄阳旋为洪继泉的信用卡债务承担连带保证责任的事实；证据5由原告出具，可以证明原告于2014年10月23日向被告洪继泉的手机号码“1810595****”发送短信，告知其根据福农宝领用协议的约定，将被告洪继泉福农宝月费率上调至15‰的事实；证据6系由原告出具的电脑资料，可以证明被告洪继泉欠款的具体情况；证据7可以证明原告催收的事实。因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认，可以证明原告的诉讼主张。经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实作如下认定：2014年6月10日，黄阳旋与石狮农商银行签订担保协议一份，协议约定黄阳旋为洪继泉向石狮农商银行申领的福万通贷记卡（福农宝）承担连带责任保证。2014年6月11日，被告洪继泉向原告申请办理福万通贷记卡（福农宝），并签名表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福农卡的使用、升级、降级规则等相应关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。经原告审核通过，洪继泉办得福万通贷记卡一张，卡号为6230361107018904204。洪继泉开户后，在使用该卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，截至2015年6月21日累计拖欠原告透支本金100000元、透支手续费、费用10116.56元，本息合计110116.56元。原告经催讨未果，于2015年7月15日诉至本院。另，被告洪继泉与被告黄阳旋于1997年7月5日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，原告与被告洪继泉之间的信用卡合同关系，依法成立有效。被告洪继泉向原告申办信用卡，并接受原告提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务；被告洪继泉未依约履行义务，在使用该卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原告在被告洪继泉违约后，要求其偿还所欠的透支手续费、滞纳金，证据充足，合理合法，应予支持。被告黄阳旋自愿为本案债权承担连带清偿责任，故原告要求黄阳旋对洪继泉的债务承担连带偿还责任的请求，本院予以支持。被告洪继泉、黄阳旋经本院合法传唤仍未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告洪继泉应于本判决生效之日起十日内向原告福建石狮农村商业银行股份有限公司偿还因信用卡透支产生的欠款本金100000元、手续费、滞纳金10116.56元，以及按照《领用合约》的约定支付自2015年6月22日起至实际还款之日止的手续费、滞纳金。二、被告黄阳旋应为上述第一项债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2502元，由被告洪继泉、黄阳旋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍审 判 员  张歆歆人民陪审员  陈晓钧二〇一六年一月二十六日书 记 员  许冰冰附引用法律法规条文内容：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。