江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)亭商初字第1381号原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行（原名中国工商银行股份有限公司盐城东进支行。被告还玉平，职业不详。被告张友才，无固定职业。被告郑竹兰（系张友才之妻），盐城市盐都区张庄竹兰家具经营部业主。委托代理人张友才（系郑竹兰之夫），无固定职业。原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行（下称工行亭湖支行）与被告还玉平、张友才、郑竹兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月7日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年12月23日公开开庭进行了审理。原告工行亭湖支行的委托代理人冯海明，被告郑竹兰及其委托代理人被告张友才到庭参加诉讼。被告还玉平经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行亭湖支行诉称：原、被告于2009年12月签订《个人借款/担保合同》一份，约定被告还玉平用其名下房产作为抵押物，向原告借款25万元，期限5年，按月等额还款，并对该房产办理了抵押登记手续。被告张友才、郑竹兰为该笔借款提供保证。原告按约于同年1月2日向被告还玉平发放25万元贷款。被告从2014年9月开始违约。截止2015年5月20日被告共欠贷款本金34587.93元、利息3574.23元，请求法院判令：1、被告还玉平立即偿还原告借款本金34587.93元，截止2015年5月20日的利息3574.23元，并支付自2015年5月21日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息；2、被告张友才、郑竹兰对上述款项承担连带责任；3、原告对被告还玉平所有的位于盐城市新港湾花园*号*室房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告还玉平未答辩。被告张友才、郑竹兰共同辩称：诉状所称属实，请求法院依法处理。经审理查明：2009年12月12日，原告工行亭湖支行（贷款人）与被告还玉平（借款人、抵押人），张友才、郑竹兰（保证人）签订《个人借款/担保合同》一份，约定：1、贷款种类、金额、用途、期限、利率：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款25万元用于个人经营，贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。2、放款、还款：借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户，贷款利息自实际放款日起算：户名：还玉平，账号：6222***8，开户行：工行东进支行；经协商一致，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户：户名：还玉平，账号：6222***8，开户行：工行东进支行。3、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收40%确定。4、违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。5、费用：订立或履行本合同所需要的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。6、抵押条款：贷款人以其名下的位于盐城市新港湾花园*号*室房屋作为还款抵押物；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人依法可以处分抵押物，所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或变卖价款中优先扣除。7、保证条款：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。8、其他条款：担保人承诺，贷款人宣布贷款提前到期的，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保由借款人还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或现要求保证人承担保证责任，或同时要求保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人宣布清偿顺序的抗辩权。合同签订后，双方于同年12月21日就上述抵押房产在盐城市房产交易登记中心办理了抵押物登记。次年1月2日，原告以借款人名义将25万元贷款划入上述约定账户。被告还玉平取得贷款后，未能按约按期偿还，保证人也未代为履行偿还义务。截止2015年5月20日，被告共欠贷款本金34587.93元，利息3574.23元。原告催要未果，遂诉至本院。上述事实，有当事人陈述、个人借款/担保合同、借款凭证、他项权证及欠款明细等在卷佐证。经庭审双方质证，本院予以确认。本院认为，原告工行亭湖支行与被告还玉平、张友才、郑竹兰所签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对当事人均具有约束力，各方均应按约定履行各自的义务。被告还玉平未按合同约定履行还款义务，被告张友才、郑竹兰未按约履行保证义务，已构成违约，原告要求主债务人及保证人偿还欠款符合法律规定。因被告还玉平对借款以其名下的房屋提供抵押担保，故原告对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。被告张友才、郑竹兰为《个人借款/担保合同》中还玉平的借款提供连带责任保证，应对该借款承担连带偿还责任。被告张友才、郑竹兰在履行保证责任后，有权向被告还玉平追偿。因此，原告的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告还玉平应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行借款本金34587.93元，截止2015年5月20日的利息3574.23元，并支付自2015年5月21日起至实际给付之日止的利息(利息按合同约定的方式和标准计算)。二、被告张友才、郑竹兰对上述债务承担连带责任。其在履行保证责任后，有权向被告还玉平追偿。三、原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行对涉案抵押物即被告还玉平名下的位于盐城市新港湾花园*号*室房屋拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内用于实现本判决第一项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费660元，由被告还玉平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判长  俞建中审判员  何海军审判员  方玲玲二〇一六年一月二十六日书记员  朱叙瑾附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。