江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2015）泰姜商初字第00651号原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司姜堰支行，组织机构代码55712896-8，住所地江苏省泰州市姜堰区姜堰大道528号。负责人王志勤，该支行行长。委托代理人朱如华，江苏陈继强律师事务所律师。委托代理人王霞，江苏陈继强律师事务所律师（实习）。被告彭国珍。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司姜堰支行与被告彭国珍信用卡纠纷一案，本院于2015年9月8日立案受理，因无法以直接送达及法律规定的其它方式向被告送达应诉手续及开庭传票，本院于同年10月21日向被告公告送达应诉通知书、举证通知书、诉状副本、民事裁定书（简转普）、合议庭组成人员通知书、开庭传票、证据副本等。本院依法组成合议庭于2016年1月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱如华到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告因生产经营及生活需要于2011年7月22日向原告申请办理了吴江农村商业银行垂虹贷记卡，双方约定：此卡仅限于被告本人消费，不得转让或转借他人使用，凡密码交易均视为被告本人行为，原告方依据电子信息为被告办理的存取款、消费、结账结算等各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证，即使被告申请银行卡或附卡持卡人与特约商户间的交易纠纷由纠纷双方自行解决，被告不得以此纠纷为由拒绝向原告方偿还适用贷记卡而产生的债务及相应法律责任。同时双方还约定：如被告逾期还款则应当按日利率万分之五计收利息直至被告清偿之日，并承担相应违约责任。原告在审核了被告的申请材料后向被告提供了银行卡，供卡后被告开始持卡消费。但从2012年6月起，被告消费透支后便不再按时足额还款，到2015年4月10日止，被告已拖欠原告本息251825.19元，经原告多次催要，被告至今未履行还款义务。请求人民法院判令：1、被告偿还信用卡透支本息251825.19元（其中本金48913.82元、利息和费用202911.37元，利息和费用暂计算至2015年4月10日，之后的利息和费用按信用卡领用合约继续计算）；2、被告赔偿原告律师代理费14282元。被告未答辩，亦未举证。经审理查明：2011年7月22日，被告彭国珍凭本人居民身份证向原告申请信用卡，并填写《申请表》。被告在申请人申明一栏中签字并确认已仔细阅读吴江农村商业银行垂虹贷记卡领用合约的全部内容，自愿签署并依约履行该协议。该申请表背面所附的《吴江农村商业银行垂虹贷记卡领用合约》和垂虹贷记卡收费表为原告提供的格式条款。在《吴江农村商业银行垂虹贷记卡领用合约》中原告为甲方，垂虹贷记卡申领人为乙方。该合约第十二条约定：“除另有规定，对乙方非现金（不含透支转账）交易，甲方根据不同产品给予乙方最长不超过56天的免息期。乙方在免息期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；否则甲方自记账日起按照日利率万分之五计收利息至乙方清偿日止，透支利息按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”第十四条规定：“按章程、本合约以及发卡银行公布的垂虹贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还款：费用（包括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款。如遇收费标准调整，同意以生效后的收费标准缴纳。”第十九条约定：“乙方应在甲方指定的到期还款日（含）之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准……如乙方选择最低还款额方式，且其实际还款金额低于最低还款额，乙方须按最低还款额未还部分缴纳滞纳金。”、所附《垂虹贷记卡收费表》载明：个人金卡主卡160元／卡，首年免年费，次年按上一年消费5次以上免年费；同城跨行ATM取现手续费2元／笔，异地2元＋交易金额的1%，取款时按笔收取；跨行柜面存、取现手续费为交易金额的1%，最低1元，最高50元，按笔收取；预借现金手续费为预借现金金额的1%，最低10元，预借现金时按笔收取；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元人民币，持卡人在到期还款日（含）前未偿还最低还款额时收取。经审核后，原告向被告核发了信用卡。领用该信用卡后，被告进行了消费、透支、取现等交易，但自2012年6月起被告不再按时足额还款。截至2015年4月10日，被告结欠信用卡透支本金48913.82元、利息和费用202911.37元，原告多次催讨未果故诉至本院，致本案诉争。另查明：原告与江苏陈继强律师事务所签订委托代理协议一份，协议约定由原告缴纳律师代理费14282元。以上事实，有原告提供的申请表、交易明细、委托代理协议各一份以及当事人的当庭陈述在卷予以证明。本院认为：原告在被告明确表示自愿遵守《吴江农村商业银行垂虹贷记卡领用合约》的前提下，经被告申请，向被告发放垂虹贷记卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。被告持卡透支消费及取现，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、利息及费用等违约责任。原告请求被告立即归还欠款本金、利息及费用的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院认为，《吴江农村商业银行垂虹贷记卡领用合约》中并未约定因诉讼而产生的律师费由被告承担，因此，原告要求被告承担律师费缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃答辩、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭国珍于本判决生效之日起十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司姜堰支行信用卡透支本金48913.82元、利息和费用202911.37元，合计251825.19元（利息和费用暂计算至2015年4月10日，自2015年4月11日起至实际给付之日止的利息和费用按信用卡领用合约继续计算）。二、驳回原告其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5292元，公告费600元，合计5892元，原告负担317元，被告负担5575元（原告同意其预交的案件受理费、公告费中被告负担部分，由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：农行泰州海陵支行，账号：10-201101040668868）。审 判 长  周爱兰代理审判员  范春忠人民陪审员  许建国二〇一六年一月七日书 记 员  张庄敏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。