广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第3378号原告：李丽明，男，汉族，住广西桂平市，公民身份号码×××。委托代理人：陆莹莹，广东星啸律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市，组织机构代码××。负责人：罗磊，该公司总经理。委托代理人：韦文菲，该公司员工。原告李丽明诉被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称平安财保中山中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年9月23日受理后，依法由审判员陶香琴独任审判，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告李丽明的委托代理人陆莹莹及被告平安财保中山中心支公司的委托代理人韦文菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李丽明诉称：2014年9月，原告为自有的粤J×××××号车辆在被告处投保了车辆损失险（附加不计免赔率特约条款）、机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）等险种，保险期间自2014年9月20日起至2015年9月20日止。2015年8月1日，原告驾驶粤J×××××号车辆行驶至中山市古镇西岸路××坊围堤大转弯时，遇无名氏驾驶的摩托车驶至，双方碰撞肇事，事故造成车辆损坏。经中山市公安局交通警察支队古镇大队出具的道路交通事故认定书认定无名氏负事故的全部责任。事故发生后，原告的车辆经评估损失为20627元，并产生车损鉴定费用1231元，拆检费1000元，保管费140元，清理费100元，拖车费200元，以上损失合计23298元。原告曾向被告要求定损索赔，但被告以原告无责而拒绝索赔。为此，原告特诉至法院，请求判令被告支付原告保险赔偿金23298元及逾期付款利息（利息按中国人民银行同期同类贷款利率，从起诉之日起计算至实际付款之日止）。为支持其诉讼请求，原告李丽明向本院提交的主要证据有：1.身份证；2.道路交通事故认定书；3.车辆价格鉴定结论书及明细表；4.维修费发票、车损鉴定费发票、拖车费发票、保管费、清理费发票、拆检费发票。被告平安财保中山中心支公司辩称：1.事故认定书显示，本次事故原告没有责任，应该由全责方承担原告的车辆损失责任。退一步说，即使需要我公司赔偿，由于全责方无名氏事后逃逸，根据车辆损失险条款第十三条的约定，也应实行30%的绝对免赔率。2.我公司认为原告诉求的车辆损失金额没有事实和法律依据。原告委托鉴定时并没有通知我公司，且我公司在接到原告报案后也对原告的车辆进行了定损，定损金额为9160元，因此我公司只同意按9160元确认原告的车辆损失。3.评估费、拆检费、保管费、拖车费、清理费是原告的间接损失，不属于保险赔偿的范围。4.关于原告主张的逾期付款利息的问题，由于原告在事故发生后没有要求我公司赔偿，本案责任方也不是原告，我公司根本不存在逾期承担赔偿责任的情形，故我公司不应承担逾期付款利息。就其答辩意见，被告平安财保中山中心支公司向本院提交的主要证据有：1.保险条款；2.定损报告；3.投保单。经审理查明：李丽明是粤J×××××号车辆的车主。2014年9月，李丽明在平安财保中山中心支公司为该车辆投保了交强险、车辆损失险（赔偿限额195330元，附加不计免赔率特约条款）等险种，平安财保中山中心支公司向李丽明签发了保险单，保险期限自2014年9月20日至2015年9月19日。保险单所适用的车辆损失保险条款第一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照保险合同的规定负责赔偿：1.碰撞、倾覆；……”第十三条约定：“发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。”第十八条约定：“发生保险事故造成保险车辆损坏的，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任。”第二十四条第一款约定：“因第三者对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利……”2015年8月1日00时05分许，无名氏（待查）驾驶桂J×××××号普通二轮摩托车沿中山市古镇西岸路从冈南村往古三村方向行驶，行驶至中山市古镇西岸路××坊围堤大转弯路段时，遇驾驶人李丽明驾驶粤J×××××号小型普通客车迎面驶至，两车发生碰撞而肇事，事故造成两车损坏。肇事后无名氏弃车逃逸。中山市公安局交通警察支队古镇大队出具道路交通事故认定书，认定无名氏发生道路交通事故后逃逸，驾驶机动车违反右侧通行规定，是导致此次事故的全部过错，李丽明无导致此次事故发生的过错。事故发生后，李丽明向平安财保中山中心支公司报案，平安财保中山中心支公司对车辆损失情况进行了勘查，但一直未对车辆进行定损。后李丽明自行委托中山市志成价格事务有限公司（以下简称志成公司）对车损价格进行鉴定，志成公司接受委托后于2015年8月17日出具价格鉴定结论书，核定粤J×××××号车辆的损失为20627元，李丽明为此支付了拆检费1000元和车损鉴定费1231元。后李丽明也依照该定损价格对车辆进行了维修并取得维修费发票。李丽明还为该事故支付了保管费140元、清理费100元、拖车费200元。2015年9月23日，李丽明向本院提起本案诉讼。诉讼过程中，平安财保中山中心支公司对志成公司对车辆损失的鉴定所确认的金额不予确认，为此其出具了粤J×××××号车辆的估损报告，该份估损报告是平安财保中山中心支公司单方制作的，并无投保人或被保险人等相关人员的签字确认，并对粤J×××××号车辆定损为9160元。该份报告上也没有记载平安财保中山中心支公司的定损时间，平安财保中山中心支公司表示其是2015年9月19日定损的。平安财保中山中心支公司还确认其定损报告中列明的车损项目与志成公司出具的价格鉴定结论书中列明的车损项目并无区别，只是价格有区别。另，平安财保中山中心支公司还当庭向本院提交了重新鉴定的申请书。另查明：为证明其已向李丽明尽到了提示和说明保险条款的义务，平安财保中山中心支公司向本院提交了投保单，投保单上签写有“李丽明”的姓名，李丽明否认该签名是其本人书写。经查看，投保单上签写的“李丽明”字样与李丽明在本案的相关材料中的签名字样明显不同。本院认为：李丽明为其所有的车牌号码为粤J×××××号车辆向平安财保中山中心支公司投保，平安财保中山中心支公司予以承保并出具保单，双方之间成立保险合同关系，且双方的保险合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。涉案事故属于保险事故，作为被保险人，李丽明有权要求平安财保中山中心支公司按保险条款约定和法律规定履行赔偿损失的义务。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”该规定承认保险人享有代位求偿的权利，也确立了保险人应先行赔偿再行代位求偿的理赔方式。车辆损失险保险条款第二十四条第一款约定的内容与上述规定含义相同。李丽明作为交通事故中侵权法律关系的受害人和保险合同法律关系中的保险金请求权人，有权选择便捷的、低风险的司法救济途径。现被保险车辆在保险期间内因碰撞发生保险事故，平安财保中山中心支公司应尊重李丽明的选择，先向李丽明赔偿损失，再代位向致害人追偿。故平安财保中山中心支公司以李丽明在事故中不负责任，应由第三者负责赔偿之抗辩意见，并无法律依据，本院不予采信。关于平安财保中山中心支公司提出的无法找到责任方，故赔偿款应免赔30%的抗辩意见。平安财保中山中心支公司提出该点抗辩意见的依据是车辆损失险保险条款第十三条的约定，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款关于“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”的规定，该条约定属于免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据该条规定，平安财保中山中心支公司应证明其对免责条款的概念、内容及其法律后果等向李丽明作了明确说明，但平安财保中山中心支公司提交的投保单上签写的“李丽明”字样与李丽明本人的签名字样明显不同，无法证明平安财保中山中心支公司就免责条款向李丽明履行了法定的提示和说明义务，故前述免责条款对李丽明不产生效力，故平安财保中山中心支公司依此主张免除30%的赔偿责任，缺乏合同依据。对于李丽明主张的粤J×××××号车辆的维修费20627元，平安财保中山中心支公司不予确认。涉案事故的性质、原因、受损情况等均较为明晰，并不属于复杂情形，平安财保中山中心支公司应及时对粤J×××××号车辆的损失情况进行核定。平安财保中山中心支公司在诉讼过程中提供的估损报告由其单方制作，不能证明其有及时对粤J×××××号车辆的损失情况进行核定，故本院认定其未能及时定损。在此情况下，李丽明委托具有相应的价格鉴定资质的志成公司对粤J×××××号车辆损失进行评估，是为确定保险车辆的损失所采取的合理措施，并无不妥。志成公司作出粤J×××××号车辆损失总价为20627元的评估结论，没有违反法律相关规定，本院予以采信。平安财保中山中心支公司当庭提出重新鉴定申请，但其提供的估损报告是其单方制作，不足以推翻上述价格鉴定结论书的评估结论，故本院对其重新鉴定的申请不予准许。李丽明亦按照志成公司的鉴定价格对粤J×××××号车进行了修复，并出具了维修费发票，据此本院认定李丽明确实为维修粤J×××××号车辆支付了维修费20627元。上述维修费20627元的损失属于平安财保中山中心支公司承保的车辆损失险的保险责任范围，平安财保中山中心支公司应予以赔偿。对于李丽明主张的粤J×××××号车辆保管费140元，清理费100元，拖车费200元，有相应的发票予以证实，本院予以确认。《中华人民共和国保险法》第五十七条第二款规定：“保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”前述保管费140元，清理费100元，拖车费200元属于该规定中所指的必要、合理费用，平安财保中山中心支公司应依法赔偿。对于李丽明主张的粤J×××××号车辆的拆检费1000元和车损鉴定费1231元，有相应的发票予以证实，本院予以确认。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”前述拆检费1000元和车损鉴定费1231元属于该规定中所指的必要、合理费用，平安财保中山中心支公司应依法赔偿。关于李丽明主张的利息问题。李丽明名下的保险车辆发生保险事故，平安财保中山中心支公司理应及时、准确理赔。平安财保中山中心支公司未能及时正确地向李丽明履行给付保险金的义务，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款的规定，除需支付保险金外，还应当赔偿被保险人因此受到的损失，具体到本案中，即李丽明所主张的利息损失。李丽明现主张的利息计算方法和起算时间均没有超出法律规定，本院予以照准。综上所述，平安财保中山中心支公司应向李丽明赔偿的保险金数额为23298元（20627元＋1000元＋140元＋100元＋200元＋1231元=23298元），并应向李丽明支付利息损失。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第五十七条第二款、第六十条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告李丽明支付保险金23298元及利息（从2015年9月23日起，以尚欠的保险金数额为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费382元，减半收取为191元（原告李丽明已预交），由被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告李丽明）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陶香琴二〇一六年一月十三日书记员  洪艺华石丽娜第10页共10页