广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）青民二初字第1664号原告：南宁市长通小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道131号航洋国际城3号楼2521、2522、2523、2525号房。法定代表人：钟登胜，该公司总经理。委托代理人：蒋华宇，该公司职员。委托代理人：廖艳珍，该公司职员。被告：谢国武。被告：植海霞。被告：南宁市天天见商贸有限公司，住所地：南宁市长湖路69号维也纳森林小区18号18-4号商铺。法定代表人：谢国武。被告：植海珊。原告南宁市长通小额贷款股份有限公司与被告谢国武、植海霞、南宁市天天见商贸有限公司（以下简称天天见公司）、植海珊借款合同纠纷一案，本院于2015年7月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋华宇到庭参加了诉讼。被告谢国武、植海霞、天天见公司、植海珊经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月7日，被告谢国武与原告签订编号为CTJK2014088的《借款合同》，约定被告谢国武向原告借款1800000元，期限为3个月（2014年6月17日至2014年9月17日），月利率为1.2％，被告谢国武应于借款到期日一次性偿还全部借款本息。被告谢国武、植海霞、植海珊以其所有的房屋作为抵押物，并办理了抵押登记。被告植海霞、天天见公司为被告谢国武债务向原告提供连带责任担保。原告依约向被告谢国武支付了贷款1800000元至其指定账户，而被告谢国武未按合同约定向原告偿还借款本息，至今被告谢国武尚欠本金1431578.89元，逾期利息195199.13元，本息合计1626778元。上述欠款，因催收未果，原告遂诉至法院，请求判决：1、被告谢国武偿还原告借款本金1431578.89元，逾期利息195199.13元（根据原告与被告谢国武签订的《借款合同》第八条第一款违约责任约定，自被告谢国武逾期付款之日起暂计至2015年6月20日，按逾期本息每月按合同约定月利率1.2％的50％加收罚息）；2、原告对被告所有的房屋（兴宁区长岗路金牛桥15号金牛花苑小区6号楼1单元101号房、青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼3单元1002号、青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼18-4号）经拍卖、变卖价款优先受偿；3、被告植海霞、天天见公司对被告谢国武的上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费及财产保全费用由四被告承担。被告谢国武、植海霞、天天见公司、植海珊未作答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2014年6月17日，原告（甲方、××）与被告谢国武（乙方、××）签订一份编号为CTJK2014088的《南宁市长通小额贷款股份有限公司借款合同（××）》，约定被告谢国武向原告借款1800000元，用于流动资金周转；借款期限3个月，自2014年6月17日至2014年9月17日，放款时双方签订的《借款凭证》记载的放款日期和到期日与本合同约定不一致时，以《借款凭证》的记载为准；借款月利率为1.2%，合同期内利率不调整，借款自实际放款日起算，根据实际借款天数按日计算，结息日为每月20日，结息日为付息日，借款到期，利随本清；甲方将乙方申请的借款一次性支付给乙方指定账户（开户名称：谢国武，开户行：中行长湖路支行，账号：62×××26）；偿还本金方式为一次还本，乙方应于2014年9月17日偿还全部借款本金；乙方未按时足额偿还借款本金、支付利息的，乙方应当承担甲方为实现债权而遭受的损失，包括但不限于诉讼费、保全申请费、公告费等；乙方未按时足额偿还借款本金、支付利息的，对于未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日至逾期款项全部清偿之日，甲方除了继续按照本合同约定的利率向乙方计收利息之外，还有权对逾期本息每月按合同约定利率的50%向乙方加收罚息。同日，原告（××）与被告谢国武、植海霞、植海珊、案外人谢国敏（××）共同签订一份编号为CTDY2014088-1号的《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款最高额抵押合同》，约定：为了确保谢国武与××在担保期间和最高限额内签订的所有《借款合同》（称主合同）项下××义务得到切实履行，抵押人自愿向××提供不可撤销的抵押担保；抵押物详见合同附件一《抵押物清单》，该附件是合同有效组成部分；本合同所担保的主债权为截至主债权确定期间届满之日，在本合同约定的最高限额内依据主合同发生的所有借款总额，主债权确定期间为自2014年6月17日起至2015年6月17日，最高限额为壹佰捌拾万元，该期间届满之日为决算日，在最高额抵押权设立后，在主债权确定期间内××与××所签订的、形成债权债务关系的所有合同、协议等，如果双方没有特别约定，均属于本合同抵押担保的范围；抵押担保范围包括：××向××发放的所有借款本金、履行主合同而产生或可能产生的利息、罚息、违约金等、××实现债权和担保权利而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）和××所有其他应付费用。该抵押合同的附件一：《抵押物清单》载明：抵押物分别为权属被告谢国武、植海霞、案外人谢国敏的位于南宁市长岗路金牛桥15号金牛花苑小区6号楼1单元701号房、权属被告谢国武、植海珊的位于南宁市长岗路房金牛桥15号金牛花苑小区6号楼1单元101号房、权属被告植海霞的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼3单元1002号房、权属被告谢国武、植海霞的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼18-4号房。庭审中，原告称上述涉及案外人谢国敏的抵押物已经解除抵押登记，故其对此并无诉请。抵押合同签订后，原告于2014年7月18日在南宁市房屋产权交易中心分别对权属被告谢国武、植海珊的位于南宁市兴宁区长岗路房金牛桥15号金牛花苑小区6号楼1单元101号的房产办理了编号为邕房他证字第3880**号的《房屋他项权证》，其中载明抵押债权数额为300000元；对权属被告植海霞的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼3单元1002号的房产办理了编号为邕房他证字第3880**号《房屋他项权证》，其中载明抵押债权数额为300000元；对权属被告谢国武、植海霞的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼18-4号的房产办理了编号为邕房他证字第3880**号的《房屋他项权证》，其中载明抵押债权数额为500000元。此外，2014年6月17日，被告天天见公司、植海霞（均为保证人）分别与原告（××）、被告谢国武（××）签订编号分别为CTBZ2014088-1号、CTBZ2014088-2号的《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款保证合同》。该两份保证合同均约定：为保障××与谢国武所签订的编号为CTJK2014088号的借款合同（称主合同）项下××义务得到切实履行，保证人愿意为××在主合同项下的债务向××提供连带责任保证担保；保证人担保的主债权为主合同××在主合同项下的借款本金壹佰捌拾万元及借款利息；保证担保的范围包括：××在主合同项下的借款本金、因履行主合同而产生或可能产生的利息、罚息等、××实现债权和担保权利而发生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费用等；保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。保证合同未约定抵押和保证的清偿顺序。2014年6月18日，原告向被告谢国武转账支付了1800000元。被告谢国武亦向原告出具一份借据，确认收到上述款项。该借据载明借款到期日为2014年9月18日。之后原告诉至法院，提出诉请如前。经本院询问，原告主张被告的还款情况为：于2014年6月24日支付利息2160元、于2014年7月25日支付利息21600元、于2014年9月2日支付利息22320元、于2014年9月28日支付利息10000元、于2014年10月8日支付利息13400元、于2014年10月27日支付利息32400元、于2014年11月19日偿还本金370056.58元，支付利息29943.42元。另查明，被告谢国武、植海霞于2005年7月11日登记结婚。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有对对方提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。本案被告谢国武、植海霞、天天见公司、植海珊经本院合法传唤，未提交答辩意见，亦未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。本案所涉《南宁市长通小额贷款股份有限公司借款合同（××）》、《宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款抵押合同》、《南宁市长通小额贷款股份有限公司××／企业借款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方均应恪守。原告已向被告谢国武发放了贷款本金1800000元，借款期限为从2014年6月18日起至2014年9月18日止。庭审中，原告自认被告于2014年6月24日支付利息2160元、于2014年7月25日支付利息21600元、于2014年9月2日支付利息22320元、于2014年9月28日支付利息10000元、于2014年10月8日支付利息13400元、于2014年10月27日支付利息32400元、于2014年11月19日偿还本金370056.58元，支付利息29943.42元。依据借款合同约定，借期3个月，月利率为1.2%，并约定如被告谢国武未按照足额偿还借款本金、支付利息的，对于未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日至逾期款项全部清偿之日，原告除了继续按照合同约定的利率向被告谢国武计收利息之外，还有权对逾期本息每月按合同约定利率的50%向被告谢国武加收罚息。该约定的借款利率及逾期利率（折算为月利率1.8%）均未违反国家有关限制利率的规定，本院予以支持。因此，根据被告谢国武的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式如下：1、以本金1800000元为基数，从放款日即2014年6月18日起至第一笔还款日即2014年6月24日共7天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息5040元。经抵充2014年6月24日偿还的2160元，尚欠本金1800000元、利息2880元待还；2、以本金1800000元为基数，从2014年6月25日起至第二笔还款日即2014年7月25日共31天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息22320元。经抵充2014年7月25日偿还的21600元，尚欠本金1800000元、利息3600元待还；3、以本金1800000元为基数，从2014年7月26日起至第三笔还款日即2014年9月2日共39天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息28080元。经抵充2014年9月2日偿还的22320元，尚欠本金1800000元、利息9360元待还；4、以本金1800000元为基数，从2014年9月3日起至第四笔还款日即2014年9月28日共26天，其中从2014年9月3日起至借款到期日即2014年9月18日止共16天，该期间为借期内，按月利率1.2%计算得息11520元，而从2014年9月19日起至2014年9月28日共10天，由于已逾期还款，按逾期利率即月利率1.8%计算得息10800元。上述两段利息合计22320元。经抵充2014年9月18日偿还的10000元，尚欠本金1800000元、利息21680元待还；5、以本金1800000元为基数，从2014年9月29日起至第五笔还款日即2014年10月8日共10天，由于已逾期还款，按月利率1.8%计算得息10800元。经抵充2014年10月8日偿还的13400元，尚欠本金1800000元、利息19080元待还；6、以本金1800000元为基数，从2014年10月9日起至第六笔还款日即2014年10月27日共19天，由于已逾期还款，按月利率1.8%计算得息20520元。经抵充2014年10月27日偿还的32400元，尚欠本金1800000元、利息7200元待还；7、以本金1800000元为基数，从2014年10月28日起至最后一笔还款日即2014年11月19日共23天，由于已逾期还款，按月利率1.8%计算得息24840元。经抵充2014年11月19日偿还的400000元，尚欠本金1432040元待还。因此，根据上述计算抵充，截止至2014年11月19日，被告谢国武尚欠本金1432040元，该钱款应由被告谢国武向原告偿还，且被告谢国武还应向原告支付从2014年11月20日起至本案债务清偿之日止的逾期利息，计算方式为：以本金1432040元为基数，从2014年11月20日起按月利率1.8%计算至本案债务清偿之日止。对原告超出上述范围的诉讼请求，本院不予支持。此外，由于上述借款发生在被告植海霞与被告谢国武的婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以××名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，故被告植海霞对被告谢国武的上述债务应承担共同还款责任。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。依据抵押合同约定，被告谢国武、植海珊以其所有的位于南宁市兴宁区长岗路房金牛桥15号金牛花苑小区6号楼1单元101号的房产（抵押债权数额为300000元），被告植海霞以其所有的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼3单元1002号的房产（抵押债权数额为300000元），被告谢国武、植海霞以其所有的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼18-4号的房产（抵押债权数额为500000元）共同作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权以该些财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在各自抵押债权数额范围内优先受偿。关于被告天天公司的保证责任问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，被告天天见公司作为本案贷款的连带责任保证人，保证范围包括本金、利息、罚息等。因双方未对抵押和保证的清偿顺序进行约定，根据上述规定，被告天天见公司应对上述债务在被告谢国武、植海霞提供的抵押物价值不足清偿范围内承担连带清偿责任。被告天天见公司承担保证责任后，有权向被告谢国武、植海霞追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告谢国武、植海霞共同偿还原告南宁市长通小额贷款股份有限公司借款本金1432040元；二、被告谢国武、植海霞共同支付原告南宁市长通小额贷款股份有限公司逾期利息（计算方式：以本金1432040元为基数，从2014年11月20日起按月利率1.8%计算至本案债务清偿之日止）；三、为实现上述第一、二债权，原告南宁市长通小额贷款股份有限公司对权属被告谢国武、植海珊的位于南宁市兴宁区长岗路房金牛桥15号金牛花苑小区6号楼1单元101号的房产（房屋他项权证号：邕房他证字第3880**号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在300000元价值范围内优先受偿；四、为实现上述第一、二债权，原告南宁市长通小额贷款股份有限公司对权属被告植海霞的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼3单元1002号的房产（房屋他项权证号：邕房他证字第3880**号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在300000元价值范围内优先受偿；五、为实现上述第一、二债权，原告南宁市长通小额贷款股份有限公司对权属被告谢国武、植海霞的位于南宁市青秀区长湖路69号维也纳森林住宅小区18号楼18-4号的房产（房屋他项权证号：邕房他证字第3880**号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在500000元价值范围内优先受偿；六、被告南宁市天天见商贸有限公司对被告谢国武、植海霞述第一、二项债务在上述第四、五项所涉抵押物价值不足清偿范围内向原告南宁市长通小额贷款股份有限公司承担连带清偿责任。被告南宁市天天见商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告谢国武、植海霞追偿；七、驳回原告南宁市长通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费19441元、保全费5000元、公告费350元，由原告南宁市长通小额贷款股份有限公司负担1000元，被告谢国武、植海霞共同负担23791元，被告南宁市天天见商贸有限公司对被告谢国武、植海霞应负担的前述费用承担连带偿付责任。上述各项应付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗春海代理审判员  曾晓斌人民陪审员  姜彩霞二〇一六年一月七日书 记 员  陆棉芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》6.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以××名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为××债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。