重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2015）江法民初字第10301号原告兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，组织机构代码70938674-8。代表人张旻，行长。委托代理人王敬民、张伟，重庆康实律师事��所律师。被告江安静，女，汉族，1980年7月27日出生，住重庆市大渡口区。被告周传良，男，汉族，1978年1月14日出生，住重庆市大渡口区。被告钟大淋，女，汉族，1987年3月15日出生，住重庆市九龙坡区。被告周应良，男，汉族，1981年11月26日出生，住安徽省安庆市。原告兴业银行股份有限公司重庆分行与被告江安静、周传良、钟大淋、周应良借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司重庆分行的委托代理人王敬民到庭参加诉讼，被告江安静、周传良、钟大淋、周应良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称：兴业银行重庆分行）诉称，2013年12月24日，江��静、周传良与我行签订《零售经营类借款合同》约定，江安静、周传良向我行借款100万元，借款期限12个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。同日，双方还签订《零售业借款抵押合同》约定江安静、周传良提供其名下位于重庆市大渡口区春晖路X号X幢X号房屋为前述借款作抵押担保，抵押担保范围有明确约定，随后办妥抵押登记；同时，我行与钟大淋、周应良也签订《零售业借款抵押合同》约定，由钟大淋提供其名下位于重庆市九龙坡区石小路X号X幢X-X号房屋为前述借款作抵押担保，抵押担保范围亦有明确约定，随后亦办妥抵押登记；随后，我行与钟大淋、周应良还签订了《零售业借款保证合同》，为前述债务提供连带责任保证担保。前述合同签订后，我行依约向江安静、周传良发放了100万元贷款，江安静、周传��并未按时偿付利息，经多次催收未果，我行有权收回全部借款，特诉至法院要求判令：一、江安静、周传良立即返还我行借款本金100万元及截止2015年7月19日的利息63151.07元，并自2015年7月20日起至借款本息付清之日止，以尚欠借款本金100万元为基数，按照《零售经营类借款合同》约定的借款利率上浮50%计收罚息，并对所有未付利息按照罚息利率计收复利，按月结息，利随本清；二、江安静、周传良承担我行为实现债权而支付的律师费用2万元及其他诉讼费用；三、我行有权就登记在江安静、周传良名下位于重庆市大渡口区春晖路X号X幢X号房屋、登记在钟大淋名下位于重庆市九龙坡区石小路X号X幢X-X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、在前述江安静、周传良第一项、第二项债务范围内，钟大淋、周应良承担连带清偿责任。被告江安静、周���良、钟大淋、周应良未答辩。经审理查明，2013年12月24日，江安静、周传良（主债务人／共同债务人、抵押人）与兴业银行重庆分行（债权人、抵押权人）签订《零售经营类借款合同》约定：江安静、周传良向兴业银行重庆分行借款100万元；借款期限12个月，自2013年12月24日至2014年12月24日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为浮动利率，以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮80%确定；借款期限在一年以上的，以自借款发放起每个公历年的第一天为利率调整日，随基准利率调整相应调整，分段计息；借款期间，基准利率调整的，不再通知债务人；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，其调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为到期还本法，分期付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日，按月结息；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权提前收贷并要求债务人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；合同项下既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以实现合同项下的债权债务；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限於诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、鉴定费等。同日，江安静、周传良与兴业银行重庆分行签订了《零售借款抵押合同》约定，本合同担保的主合同为前述《零售经营类借款合同》项下债权，抵押人江安静、周传良以所购房产即位于重庆市大渡口区春晖路X号X幢X号房屋为前述主合同项下债务设定抵押，并办妥抵押登记手续，同时明确抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭；另外，钟大淋、周应良亦与兴业银行重庆分行签订《零售借款抵押合同》约定，本合同担保的主合同为前述《零售经营类借款合同》项下债权，抵押人钟大淋以自有房产即位于重���市九龙坡区石小路X号X幢X-X号房屋为前述主合同项下债务设定抵押，并办妥抵押登记手续，同时明确抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭；随后，钟大淋、周应良还与兴业银行重庆分行签订《零售借款保证合同》，由钟大淋、周应良对江安静、周传良在前述主合同项下债务范围内提供连带保证责任担保，保证期间为全程担保，即主合同约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任。随后，江安静与兴业银行重庆分行共同确认将双方原约定的借款利率在基准利率基础上“上浮80%”变更为“上浮20%”，并按此借款利率计收合同项下借款利息、罚息。前述合同签订后，2014年1月9日，兴业银行重庆分行向江安静、周传良发放了100万元借款，借款借据载明借款期限为2014年1月9日至2015年1月9日。江安静、周传良在履行合同过程中多次未按约偿付本息，截至2015年7月19日，合同项下未返还的借款本金为100万元，应付未付利息、罚息及复利共计63151.07元，兴业银行重庆分行遂向本院提起诉讼。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费2万元；以上事实有《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》《零售借款保证合同》及个人经营借款申请表、《房地产抵押合同》、房屋产权证明、借款借据、还款明��表、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单、个人贷款变更申请审批表、以及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与江安静、周传良共同签订的《零售经营类借款合同》《零售借款抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向江安静、周传良发放100万元借款后，江安静、周传良未按时偿付利息，借款履行期届满后亦未按时返还全部借款本金，构成违约，应承担相应的民事责任，兴业银行重庆分行要求江安静、周传良返还借款本金100万元并支付利息63151.07元（含借期内应付未付利息、罚息及复利）的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持；兴业银行重庆分行亦有权自2015年7月20日起至本息付清之日止，以未返还借款本金为基数，按《零售���营类借款合同》约定借款利率上浮50%及计结息方式计收罚息，并对所有应付未付利息按罚息利率计收复利，按月结算，其主张的计算标准和计收方式均符合合同约定，本院予以确认；兴业银行重庆分行为实现债权而支付律师费2万元，根据前述合同约定，应由江安静、周传良承担，本院亦予以确认；江安静、周传良、钟大淋、周应良与兴业银行重庆分行签订《零售借款抵押合同》，约定江安静、周传良提供其名下位于重庆市大渡口区春晖路X号X幢X号房屋、钟大淋提供其位于重庆市九龙坡区石小路X号X幢X-X号房屋为抵押物提供抵押担保，并办妥抵押登记手续，兴业银行重庆分行在江安静、周传良未及时偿债的情况下，有权就上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院亦予以确认；同时，钟大淋、周应良还与兴业银行重庆分行签订《零售业借款保证合同》，自愿为前述《零售经营类借款合同》项下债务提供连带责任保证，故兴业银行重庆分行有权要求钟大淋、周应良对江安静、周传良前述债务承担连带清偿责任；综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江安静、周传良于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金100万元并支付利息、罚息及复利（截至2015年7月19日的应付未付利息、罚息、复利共计63151.07元；罚息：以未返还借款本金为基数，自2015年7月20日起至本息付清之日止，按《零售类经营借款合���》约定的借款利率上浮50%及计结息方式计收；复利：以前述利息、罚息为基数，自2015年7月20日起至本息付清之日止，按《零售类经营借款合同》约定的借款利率上浮50%及计结息方式计收；若遇基准利率调整，借款利率则按照《零售类经营借款合同》约定的调整方法作相应调整；利随本清）；二、被告江安静、周传良于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师费2万元；三、原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权在前述第一项、第二项债权范围内以被告江安静、周传良名下位于重庆市大渡口区春晖路X号X幢X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权在前述第一项、第二项债权范围内以被告钟大淋名下位于重庆市九龙坡区石小路X���X幢X-X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告钟大淋、周应良对被告江安静、周传良前述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14548元、公告费800元，合计15348元，由被告江安静、周传良、钟大淋、周应良负担，原告兴业银行股份有限公司重庆分行已将此款缴至法院，被告江安静、周传良、钟大淋、周应良在履行前述义务时一并支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  乔小勇代理审判员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一六年一月二十七日书 记 员  肖 瑶