广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法民二初字第1130号原告：中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行，住所地广东省佛山市南海区。负责人：莫晓健。委托代理人：刘德平，男，汉族。委托代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。被告：黄彦渭，男，汉族。被告：黄秋容，女，汉族。被告：劳建明，女，汉族。被告：佛山市禅城区友邦美食酒楼。投资人：庞婉枝。原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行与被告黄彦渭、黄秋容、劳建明、佛山市禅城区友邦美食酒楼金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年1月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人朱乔到庭参加了诉讼，四被告经本院公告传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2010年12月3日与被告黄彦渭、被告黄秋容签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：ELHGA2XXX号，下称“《额度协议》”），约定原告向被告黄彦渭、被告黄秋容提供500000元的融资额度，额度有效期限为2010年12月3日至2015年12月3日。合同还约定被告黄彦渭、被告黄秋容借款后，若出现两期或以上逾期等违约情形时，原告有权停止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。2013年11月25日，原告与被告黄彦渭、被告黄秋容签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG6CFAXXX，下称“《贷款合同》”）。《贷款合同》约定，原告向被告黄彦渭、被告黄秋容提供贷款总额度为人民币400000元，借款用途购买材料，借款期限为23个月，采用浮动利率方式，按实际放款日使适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%，并以每12个月为一个浮动周期；还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月20日为结息日和付息日，被告黄彦渭、被告黄秋容须于每月20日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款还款日前内将全部本息存入该账户。如被告黄彦渭、被告黄秋容逾期还款，原告有权在原浮动利率水平上加收50%计收罚息。《贷款合同》还约定，担保人违反担保合同的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，行使担保物权，要求保证人承担保证责任等。本案所有被告分别通过《贷款合同》相关条款及其他从合同，约定以质押、抵押或连带保证的方式为《贷款合同》项下被告黄彦渭、被告黄秋容对原告形成的全部债务之和（该债务包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、以及因被告黄彦渭违约导致原告为实现债权与担保权利而支出的诉讼费、财产保全费、执行费等费用）承担担保责任。2010年12月3日，原告与被告劳建明签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DLHGXXX号，下称“《抵押合同》”）约定，被告劳建明名下的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海湾路13号101室的房产（房产证号粤房地证字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；《抵押合同》约定，基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。原告于2010年12月3日与被告劳建明、被告佛山市禅城区友邦美食酒楼分别签订两份《个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BLHGA201XXX、BLHGA2XXX）约定，被告劳建明、被告佛山市禅城区友邦美食酒楼均以各自名下全部财产为上述借款向原告提供连带保证担保责任，保证期限均涵盖上述借款实际发生之日至履行期限届满之日后两年，签订上述合同后，原告依照合同的约定于2013年11月25日以银行转账方式向被告黄彦渭、被告黄秋容指定的第三方发放了贷款400000元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告黄彦渭、被告黄秋容已逾期多期贷款本息未清偿。原告有理由相信被告黄秋容的财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。原告有权要求被告黄彦渭立即偿还所有的贷款本金利息以及因其违约导致的一切费用损失，并有权要求相关保证人承担连带保证责任。原告起诉至法院请求判令：1、被告黄彦渭、被告黄秋容偿还原告贷款本金205927.97元，暂计至2016年1月11日的利息8643.52元、罚息14055.25元，从2016年1月12日起至实际清偿日止以205927.97元为金本按照合同约定的逾期贷款利率即罚息利率9.9%的标准计付利息；2、原告对被告劳建明提供抵押的抵押物，即其名下的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海湾路13号101室的房产经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；3、被告劳建明、被告佛山市禅城区友邦美食酒楼对第一项债务承担连带清偿责任。原告在诉讼中举证如下：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件），用以证明原告的诉讼主体资格。2、身份证（3份，复印件）、结婚证（1份，复印件）、户口簿（2份，复印件）、工商公示信息（1份，复印件），用以证明被告的诉讼主体资格及被告黄彦渭、劳建明是夫妻关系。3、个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同（各1份，原件）、借款借据（1份，原件），用以证明原、被告间存在借贷关系及双方的权利义务关系，原告依约向被告发放了贷款。4、个人循环贷款最高额抵押合同（1份，原件）、房地产他项权证（1份，复印件），用以证明被告劳建明以其名下的房产为债务作抵押担保。5、个人循环贷款最高额保证合同（2份，原件），用以证明被告劳建明、佛山市禅城区友邦美食酒楼为上述贷款提供最高额保证。6、律师见证书（5份，复印件），用以证明上述合同是四被告签订的。7、逾期未还款查询（截至2016年1月11日）（1份，原件），用以证明被告黄彦渭、黄秋容的欠款情况，被告黄彦渭、黄秋容已经违反合同约定，构成违约。诉讼中被告黄彦渭、黄秋容、劳建明、佛山市禅城区友邦美食酒楼没有答辩及提交证据材料。被告黄彦渭、黄秋容、劳建明、佛山市禅城区友邦美食酒楼经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2016年1月11日，被告黄彦渭、黄秋容尚欠原告借款本金205927.97元、利息8643.52元、罚息14055.25元。本院认为，本案《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。被告黄彦渭、黄秋容逾期还款，原告有权主张其承担违约责任，要求被告黄彦渭、黄秋容归还借款本金及所欠利息、罚息。原告主张被告黄彦渭、黄秋容支付暂计至2016年1月11日的借款本金205927.97元、利息8643.52元、罚息14055.25元，以及以本金205927.97元从2016年1月12日起至实际清偿之日止按合同约定的逾期罚息利率计算的利息，已提供依据，本院予以支持。被告劳建明以其购买的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海湾XXX房产（房产证号粤房地证字第××号）作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告劳建明提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告劳建明、佛山市禅城区友邦美食酒楼自愿为被告黄彦渭、黄秋容的本案债务提供的连带责任担保，依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。四被告缺席，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄彦渭、黄秋容应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告偿还借款本金205927.97元、计算至2016年1月11日的利息8643.52元、罚息14055.25元及以借款本金205927.97元从2016年1月12日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%的基础上上浮50%的标准计付的利息予原告中国银行股份有限公司佛山南海罗村支行；二、如被告黄彦渭、黄秋容未能履行上述第一项义务，原告有权以被告劳建明所有的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海湾路13号101室的房产（房产证号粤房地证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿。三、被告劳建明、佛山市禅城区友邦美食酒楼对被告黄彦渭、黄秋容的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案适用普通程序结案，案件受理费4574.66元、财产保全费1611.55元（原告均已预交），由四被告按照判决主文的责任承担方式负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤代理审判员  汪晓强人民陪审员  张淑莉二〇一六年一月十五日书 记 员  潘宪中