广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗增法民二初字第2487号原告：广发银行股份有限公司增城支行。住所地：广东省广州市增城区。负责人：杨生龙。委托代理人：谢少丹、卢子宏，广东广悦鸿鼎律师事务所律师、实习律师。被告：蔡启酬，住广东省广州市增城区。原告广发银行股份有限公司增城支行诉被告蔡启酬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员冯志坚独任审判，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司增城支行的委托代理人谢少丹，被告蔡启酬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司增城支行诉称：被告于2014年6月30日向原告提交了编号为129149000484的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》申请贷款30万元，经原告审核，以编号129149000484的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度23万元，额度有效期限为5年，自2014年7月3日起至2019年7月3日止。另双方约定由《个人信用贷款（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授权期限及额度内向原告发放贷款，借款利率为固定利率，以月利率1.1%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告按照合同约定在额度限额和额度有效期内向被告发放以下七项单笔贷款，具体如下：一、借据号：0001，贷款金额：23万元，放款日期：2014年7月4日，贷款期限：12个月，开始逾期日期：2015年5月1日，贷款余额：60175.91元，欠利息：1198.79元，欠罚息：1758.28元，欠复利：55.54元；二、借据号：0004，贷款金额：28500元，放款日期：2014年11月2日，贷款期限：6个月，开始逾期日期：2015年5月2日，贷款余额：4880.86元，欠利息：55.48元，欠罚息：214.04元，欠复利：5.62元；三、借据号：0005，贷款金额：33400元，放款日期：2014年12月3日，贷款期限：6个月，开始逾期日期：2015年5月1日，贷款余额：11377.78元，欠利息：192.27元，欠罚息：414.43元，欠复利：12.38元；四、借据号：0006，贷款金额：39300元，放款日期：2015年1月2日，贷款期限：6个月，开始逾期日期：2015年5月1日，贷款余额：19972.44元，欠利息：443.46元，欠罚息：581.78元，欠复利：20.87元；五、借据号：0007，贷款金额：46000元，放款日期：2015年2月2日，贷款期限：36个月，开始逾期日期：2015年5月1日，贷款余额：43891.75元，欠利息：1860元，欠罚息：94.66元，欠复利：42.98元；六、借据号：0008，贷款金额：47600元，放款日期：2015年3月21日，贷款期限：6个月，开始逾期日期：2015年5月1日，贷款余额：39882.05元，欠利息：1236.04元，欠罚息：689.41元，欠复利：40.48元；七、借据号：0009，贷款金额：49600元，放款日期：2015年4月4日，贷款期限：6个月，开始逾期日期：2015年5月1日，贷款余额：49600元，欠利息：1593.16元，欠罚息：710.56元，欠复利：47.58元。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。综上所述，为维护原告的合法权益，原告依法向法院提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告立即向原告偿还贷款本金229780.79元及从2015年4月2日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2015年8月13日利息6579.2元、罚息4463.16元、复利225.45元，贷款本息暂合计241048.6元）。二、被告承担本案律师费9641元。3、被告承担本案全部诉讼费用。被告蔡启酬辩称：对原告的诉讼请求及事实理由没有意见。但被告认为罚息太高了，原告能否减少罚息、复利，否则被告没能力支付罚息及复利。经审理查明：2014年6月30日，被告向原告提交了编号为129149000484的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》，申请贷款30万元。该《个人信用贷款（自信一贷）申请表》第7条第5款第6项约定，本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。经原告审核后，原、被告签订了编号为129149000484的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，原告批准给予被告贷款的授信额度为人民币23万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年7月3日起至2019年7月3日止，贷款用途为装修，还款账户为62×××85，放款账号为62×××85，还款方式为等额本息，还款日为每月1日，借款利率为固定利率，以月利率1.1%计息。另双方约定由《个人信用贷款（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同签订后，原告按照合同约定在额度限额和额度有效期内向被告发放九项单笔贷款，其中两项贷款已经还清，剩余以下七项贷款没有还清，具体如下：一、借据号：1291490004840001，贷款金额：230000元，放款日期：2014年7月4日，贷款期限：12个月；二、借据号：1291490004840004，贷款金额：28500元，放款日期：2014年11月2日，贷款期限：6个月；三、借据号：1291490004840005，贷款金额：33400元，放款日期：2014年12月3日，贷款期限：6个月；四、借据号：1291490004840006，贷款金额：39300元，放款日期：2015年1月2日，贷款期限：6个月；五、借据号：1291490004840007，贷款金额：46000元，放款日期：2015年2月2日，贷款期限：36个月；六、借据号：1291490004840008，贷款金额：47600元，放款日期：2015年3月21日，贷款期限：6个月；七、借据号：1291490004840009，贷款金额：49600元，放款日期：2015年4月4日，贷款期限：6个月。被告借款后，未依约还款给原告。根据原告提供的关于被告的《广发银行个人对账单》显示，截止到2015年8月13日，被告拖欠贷款本金229780.79元、利息6579.2元、罚息4463.16元及复利225.45元，合计241048.60元（229780.79元+6579.2元+4463.16元+225.45元）未还给原告。原告多次向被告催收贷款本金及利息未果，向本院提起诉讼。庭审中，原告确认被告已经归还部分本金，原告提供了《广发银行对账单》到庭，证明从2015年4月2日起至2015年12月2日止，被告拖欠原告贷款本金229130.79元、利息8682.37元、罚息15078.41元和复利1179.22元未还。因此原告将第一项诉讼请求变更为要求被告向原告偿还借款本金229130.79元及利息、罚息、复利【至2015年12月2日的利息8682.37元、罚息15078.41元、复利1179.22元，从2015年12月3日起按《个人信用贷款（自信一贷）申请表》的约定计算利息、罚息、复利至还清款日止】。原告提供了《委托代理合同》和《广东增值税普通发票》到庭，证明原告委托了广东广悦鸿鼎律师事务所指派律师代理本案诉讼，支出了律师代理费7231元，并将第二项诉讼请求变更为要求被告支付律师费7231元。以上事实，有当事人的陈述及原告提供的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《划款凭证》、《广发银行个人对账单》、《委托代理合同》、律师费发票等证据证实。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告出具的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》，以及原告与被告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均为原、被告当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人均应恪守履行。原告依约向被告发放23万元授信额度的贷款，被告应承担按月等额还本付息的合同义务。本案中，被告向原告借款后，没有依约偿还借款及利息给原告。根据原告提供的《广发银行对账单》证明从2015年4月2日开始截止到2015年12月2日，被告拖欠原告贷款本金229130.79元、利息8682.37元、罚息15078.41元和复利1179.22元未还。故根据上述法律规定，原告请求被告偿还借款本金229130.79元及利息、罚息、复利【至2015年12月2日的利息8682.37元、罚息15078.41元、复利1179.22元，从2015年12月3日起按《个人信用贷款（自信一贷）申请表》的约定计算利息、罚息、复利至还清款日止】，理据充分，本院予以支持。关于律师费问题。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，涉案《个人信用贷款（自信一贷）申请表》中明确约定了原告实现债权所产生的律师费由被告承担，且原告提供了《委托代理合同》及律师费发票到庭，证明其为实现债权支付了律师费7231元，该数额没有超出司法行政管理部门规定的律师费收费标准以及合同约定的律师费计付标准。故根据上述法律规定，原告请求被告支付律师费7231元，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告蔡启酬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司增城支行偿还借款本金229130.79元及利息、罚息、复利【至2015年12月2日的利息8682.37元、罚息15078.41元、复利1179.22元，从2015年12月3日起按《个人信用贷款（自信一贷）申请表》的约定计算利息、罚息、复利至还清款日止】。二、被告蔡启酬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司增城支行支付律师费7231元。三、驳回原告广发银行股份有限公司增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2530元，由原告广发银行股份有限公司增城支行负担50元，被告蔡启酬负担2480元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  冯志坚二〇一六年一月二十六日书记员  曾慧茹