广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第423号原告广发银行股份有限公司东莞城中支行，住所地：东莞市东城大道社保大厦一楼。负责人游爱端，行长。委托代理人周军，广东雄爵律师事务所律师。被告程惠红，女，1982年7月23日出生，汉族，住广东省河源市源城区，被告张斌，男，1978年3月17日出生，汉族，住广东省东源县，被告东莞市恒盈房地产开发有限公司，住所地：东莞市清溪镇爵士花园。法定代表人陈静峰。委托代理人王超，广东展豪律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司东莞城中支行诉被告程惠红、张斌、东莞市恒盈房地产开发有限公司（以下简称恒盈房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞城中支行委托代理人周军、被告恒盈房地产公司委托代理人王超到庭参加诉讼,被告程惠红、张斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2009年4月23日，被告程惠红向原告申请抵押贷款用于购买房屋。2009年7月20日，原告与被告程惠红、恒盈房地产公司签订的《房屋按揭（抵押）贷款合同》，约定原告向被告程惠红提供306000元的借款，合同还约定了借款期限、借款利息、罚息等，被告恒盈房地产公司同意为案涉借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告程惠红却未能按期足额偿还贷款本息，被告恒盈房地产公司亦未承担连带保证责任。被告张斌与被告程惠红系夫妻关系，案涉借款在夫妻存续期间，被告张斌也应承担连带责任。为保护自身合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告程惠红、张斌支付原告借款本金221524.27元及利息、罚息、复利（暂计至2015年3月20日利息2415.12元、罚息20.35元、复利0.32元，后续利息、罚息、复利按借款合同约定计算，均计至实际清偿之日止）；二、被告支付原告为实现债权委托律师支付的律师费17916.80元；三、被告东莞市恒盈房地产开发有限公司对被告程惠红的上述债务承担连带清偿责任；四、原告对被告程惠红提供的案涉抵押物（位于东莞市××镇鹿××路××商住楼××单元××房屋）享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费由三被告承担。被告恒盈房地产公司口头答辩称，确认被告程惠红的欠款事实及数额，原告应当先就案涉抵押物的担保实现债权，仍不足清偿的部分才由被告恒盈房地产公司承担。被告程惠红、张斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2009年7月22日，原广东发展银行股份有限公司东莞城中支行（以下简称广东发展银行城中支行）与被告程惠红、恒盈房地产公司签订了《个人购房贷款合同》（编号：10600409176），约定原广东发展银行城中支行向被告发放贷款306000元用于购买位于东莞市××镇鹿××路清溪××商住楼××单元××号的房产，贷款期限为15年，即从2009年7月22日至2024年7月22日。被告程惠红采取等额本息还款法按月偿还贷款本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每年1月1日为贷款利率的调整日，以中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率浮动幅度进行调整；若未按约定期限还款，原广东发展银行城中支行有权提前收贷，并就逾期部分计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30％，对不能按时支付的利息，按罚息利率标准计收复利。因原广东发展银行城中支行催收涉案贷款发生的相关费用（包括但不限于律师费用）由借款人承担。被告程惠红以合同项下的房屋为案涉贷款提供抵押担保，若其未按合同约定履行还款义务，原广东发展银行城中支行有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿；被告恒盈房地产公司对涉案贷款提供连带保证责任及承担回购还款，保证期限为被告程惠红办理房地产权证，并到房管局办理抵押登记后，且贷款余额低于总楼价50％时撤销被告恒盈房地产公司的回购担保，在保证期限内，若被告程惠红连续或累计三期未足额还款，原广东发展银行城中支行有权要求被告恒盈房地产公司承担连带责任，提前归还全部款本金及利息、罚息及由此发生的全部费用。上述合同签订后，原广东发展银行城中支行于2009年9月8日向被告程惠红发放了贷款306000元。案涉抵押房屋亦办理了抵押登记手续（商品房他项权证登记证明：200907226CE829321778；购房合同号：2009042395CBCC283977）。据原告提供的对账单显示，被告从2014年10月21日开始逾期还款，截至2015年3月20日已经连续逾期6期，尚欠原告贷款本金221524.27元，利息2415.12元、罚息20.35元，复利0.32元。庭审中，原告提交《民事委托代理合同》，主张原告委托雄爵律师事务所代理本案诉讼；原告确认案涉律师费目前尚未实际发生。另，原告主张被告程惠红所欠房款没有低于总价款的50％，被告恒盈房地产公司对案涉债务承担连带保证责任。经查，原广东发展银行城中支行与2011年4月7日经东莞市工商行政管理局核准变更登记为广发银行股份有限公司东莞城中支行。另，被告张斌与被告程惠红系夫妻关系，双方于2002年4月9日登记结婚。以上事实，有原告提供的个人房屋按揭贷款资料一本通（贷款申请表）、《个人购房贷款合同》、借款借据、商品房买卖合同、商品房合同备案登记证明书（复印件）、商品房他项权登记证明、广发行个人对账单、民事委托代理合同及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为：原告系原广东发展银行城中支行变更而来，依法承接该行的债权债务，是本案适格主体。被告程惠红、张斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。本院对原告提供的证据的真实性予以确认。原、被告方签订的《个人购房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告程惠红发放了贷款306000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。债务应当清偿，被告程惠红无正当理由到期不按时还款的行为已构成违约，原告请求提前收回贷款本息，符合合同和法律约定，本院予以支持。根据原告提供的欠息清单显示：截至2015年3月20日，被告程惠红尚欠原告贷款本金221524.27元，利息2415.12元，罚息20.35元，复利0.32元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30％计算，罚息按前述利率上浮30％计算，复利按罚息利率计算，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。被告程惠红的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。原告与被告程惠红在《个人住房抵押借款合同》中约定被告程惠红以位于东莞市××镇鹿××路××商住楼××单元××房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告恒盈房地产公司自愿为被告程惠红的案涉借款合同项下产生的债务承担连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认。案涉债务既有被告程惠红提供的物的担保又有保证人的保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，涉案借款合同对实现债权的顺序没有约定，被告恒盈房地产公司应对被告程惠红的案涉债务在抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任，原告超出部分诉讼请求本院予以驳回。被告恒盈房地产公司承担连带保证责任后可向被告程惠红追偿。被告程惠红与被告张斌系夫妻关系，案涉借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告张斌未提供证据证明该债务为被告程惠红的个人债务，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院依法推定该借款为两被告夫妻共同债务，被告张斌应对案涉贷款本息承担共同清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告程惠红应于本判决生效后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞城中支行偿还尚欠的贷款本金221524.27元及利息、罚息、复利（暂计至2015年3月20日利息2415.12元、罚息20.35元，复利0.32元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30％计算、罚息按前述利率上浮30％计算、复利按照罚息标准计算，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告广发银行股份有限公司东莞城中支行对被告程惠红所有的位于东莞市清溪镇鹿湖东路恒盈豪庭商住楼富盈阁1单元1502号房产（商品房他项权证登记证明：200907226CE829321778；购房合同号：2009042395CBCC283977）享有抵押权；若被告程惠红到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告东莞市恒盈房地产开发有限公司对被告程惠红的前述债务在抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任；四、被告张斌对被告程惠红的前述债务承担共同清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司东莞城中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4928.15元、保全费1729.38元，共计诉讼费6657.53元（原告已预交），由原告广发银行股份有限公司东莞分行负担493.15元，由被告程惠红、被告东莞市恒盈房地产开发有限公司、被告张斌共同负担6164.38元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二〇一六年一月二十五日书 记 员  王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。