江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初2721号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。主要负责人：钱剑良，该行行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：朱雄飞。被告：施惠青。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告朱雄飞、施惠青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序进行审理。后因两被告下落不明，本院裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2016年7月15日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼。被告朱雄飞、施惠青经本院公告送达开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告朱雄飞、施惠青共同偿还原告中行吴江分行贷款本息831177.21元（其中本金785562.08元，利息42339.85元，罚息3275.28元，利、罚息暂计至2016年2月26日，之后至实际给付之日止对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.4倍计付罚息）；2.被告朱雄飞、施惠青赔偿原告中行吴江分行律师费损失44059元；3.若被告朱雄飞、施惠青未能履行上述债务的，则将抵押给原告的苏州市吴江区松陵镇庞杨路x号x花园x幢-x室的房屋、土地进行变卖、拍卖或折价后由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2010年12月21日，原告与被告朱雄飞、施惠青签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：被告朱雄飞、施惠青向原告借款91万元，贷款利率在基准利率基础上下浮15%，借款期限为216个月，还款方式为按月等额本息还款，如未按期还款，原告对逾期部分按合同约定贷款利率的1.4倍计收罚息，被告未按约偿还或者支付任何到期本金、利息，原告有权宣布合同项下的借款立即到期并要求两被告赔偿因其违约而给原告造成的损失包括律师费等。被告朱雄飞、施惠青将位于苏州市吴江区松陵镇庞杨路x号x花园x幢-x室房屋抵押给原告，双方办理了抵押登记手续。2011年3月14日，原告依约向两被告发放贷款91万元。截止2016年2月26日，被告朱雄飞、施惠青已经拖欠贷款13期，原告催讨未果，故诉至法院。被告朱雄飞、施惠青均未作答辩。经审理查明：2010年12月16日，朱雄飞、施惠青向中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）提交一份《中国银行个人贷款申请表》，向中行吴江支行申请贷款91万元，贷款期限18年。中行吴江支行审核后同意朱雄飞、施惠青的贷款申请，双方于2010年12月21日签订编号为2011年住字03-017号的《个人一手住房贷款合同》一份，约定：本合同项下贷款金额91万元，贷款期限为216个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买的坐落于苏州市吴江区松陵镇庞杨路x号x花园x幢x单元x室房屋的购房款；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月，按实际放款日当日中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮15%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；本合同项下贷款按照按月等额本息还款方式偿还，借款人应自发放贷款后次月开始按月还款，还款期共计216期，约定还款日为每月的12日。合同附件一《个人一手住房贷款通用条款》、附件二《抵押物清单》系本合同不可分割的组成部分，具有本合同同等的法律效力。附件一《个人一手住房贷款通用条款》约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权等措施；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。附件二《抵押物清单》载明：抵押物为朱雄飞、施惠青位于苏州市吴江区松陵镇庞杨路x号x花园x幢-x室的房屋。2011年3月14日，中行吴江支行向朱雄飞、施惠青发放贷款91万元。借款借据载明：借款月利率为4.675‰，借款期限自2011年3月14日起至2029年3月14日止，还款方式为自2011年4月开始按月等额本息还款法归还贷款本息。2014年4月28日，抵押双方就朱雄飞、施惠青名下位于苏州市吴江区松陵镇庞杨路x号x花园x幢-x室的房屋办理了抵押登记，登记的债权数额为91万元，他项权证号为苏房他证吴江字第0**号。2015年2月12日起，朱雄飞、施惠青出现逾期还款行为，截至2016年2月12日，朱雄飞、施惠青已有13期未按约还款，拖欠到期本金42129.02元、利息42339.85元、罚息1602.59元、复利1672.69元，未到期本金743433.06元。庭审中，中行吴江分行确认其虽主张朱雄飞、施惠青提前归还全部借款本金，但相应利息、罚息、复利仍按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算。另查明：2016年2月29日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中行吴江分行委托该所代理本案诉讼并同意向该所支付律师费44059元。又查明：中行吴江支行于2011年12月22经银监会批准升格为中行吴江分行即本案原告。以上事实，有中行吴江分行提供的贷款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、他项权证、已还款明细清单、逾期未还款查询单、委托代理协议、中国银监会批复及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，中行吴江支行与被告朱雄飞、施惠青签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。中行吴江支行升格为中行吴江分行后，中行吴江支行在贷款合同项下的权利义务由原告中行吴江分行继受。两被告未按贷款合同约定归还借款本息已构成违约，原告依据贷款合同约定请求两被告立即归还全部借款本金，并支付利息、罚息、复利的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，贷款合同明确约定由借款人承担，原告虽尚未支付，但律师已为原告提供法律服务，律师费作为原告必将发生的一项损失，理应由两被告承担。考虑到本案案情较为简单，原告按照江苏省律师收费标准中档计算的律师费显然过高，本院酌情调整为26379元。被告朱雄飞、施惠青以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立。该房产占用范围内的土地使用权虽未办理抵押登记，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条的规定，应视为已一并抵押。故原告要求就两被告提供的抵押房产及占用范围内的土地使用权使抵押权于法有据，本院予以支持。被告朱雄飞、施惠青经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱雄飞、施惠青于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金785562.08元，并偿付相应欠息（计至2016年2月12日的利息为42339.85元，罚息为1602.59元、复利为1672.69元；之后至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按照《个人一手住房贷款合同》约定继续计算）；二、被告朱雄飞、施惠青于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失26397元（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：070x93，开户行：吴江农村商业银行营业部）；三、若被告朱雄飞、施惠青至期未履行上述第一、二项债务及本判决确定的诉讼费用，原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就被告朱雄飞、施惠青抵押的位于苏州市吴江区太湖新城庞杨路x号x花园x幢-x室的房屋（他项权证号：苏房他证吴江字第0x**号）及占用范围内的土地使用权折价或以拍卖、变卖所得款项，在登记债权数额91万元范围内优先受偿。不足部分，由被告朱雄飞、施惠青继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12552元、诉讼保全费4770元、公告费560元,合计17882元，由原告负担176元，由被告朱雄飞、施惠青负担17706元。被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  袁 媛人民陪审员  李根荣人民陪审员  洪志英二〇一六年八月十一日书 记 员  徐尉文附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未按照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。