重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2015)酉法民初字第01875号原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司，住所地：重庆市酉阳县酉州古城7号楼。组织机构代码：30510649-8。法定代表人：严俊，该公司总经理。委托代理人陈双，重庆汇润律师事务所律师。被告杨立彪，男，1969年3月16日生，苗族，重庆市黔江区人，住该区。被告陈胜禄，女，1968年2月17日生，土家族，重庆市黔江区人，住该区。被告���德福，男，1974年12月22日生，土家族，重庆市黔江区人，住该区。原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司诉被告杨立彪、陈胜禄、卢德福民间借贷纠纷一案，原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司于2015年8月13日向本院提起诉讼，本院于2015年8月13日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员田亚担任审判长，与本院代理审判员杨金典、人员陪审员徐茂和组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司的委托代理人陈双到庭参加了诉讼，被告杨立彪、陈胜禄经本院公告送达、卢德福经本院依法送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，到期后无正当理由未出庭应诉，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司诉称：2015年5月11日，被告杨立彪、陈胜禄因资金周转不灵，向原告借款500000元整，双方于当日签订《个人借款合同》，约定借款期限为半年、资金利息每月为1.6%，逾期支付本息则上浮30%的违约责任等，同时被告卢德福作为该借款的连带担保人为被告杨立彪、陈胜禄提供了担保。原告按照约定于2015年5月11日借款给被告杨立彪、陈胜禄500000元。起初，被告杨立彪、陈胜禄还能依约履行；至2015年7月10日该期还款本息时间到后，被告杨立彪、陈胜禄未按期还款，原告随即于2015年8月4日向被告杨立彪、陈胜禄发放了通知一份，通知原、被告之间的《个人借款合同》提前到期，并应偿还剩余的本金及利息。同时，原告亦于2015年8月4日向被告杨立彪、陈胜禄的担保人卢德福发了履行担保责任通知书一份，但被告卢德福亦拒不还款。以上三被告的行为已经造成了原告的经济损失，原告为了债权能得到保障，故诉至人民法院，请求依法判令：一、确认原、被告之间签订的《个人借款合同》已经到期，由被告连带偿还原告本金416665元并支付利息41600元；二、由被告支付原告律师代理费、保全诉讼费共计15000元；三、本案诉讼费用由被告承担。被告杨立彪、陈胜禄、卢德福均未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年5月11日，原告与被告被告杨立彪、陈胜禄签订一份《黔龙小贷个人借款合同》，合同约定由原告向被告杨立彪、陈胜禄一次性提供借款500000元；借款期限为6个月，从2015年5月11日起至2015年11月10日止；利率为固定利率，执行月利率16‰；还款付息的方式为按月结息，等额本息归还，结息日为借款发放日对应的每月相同时间，每个月还款日偿还相同的本息金额。同时，该借款合同在违约责任中约定借款人不能按期还本付息的，还应���逾期之日起至实际偿还日止按实际天数计算在执行借款利率的基础上加收30%的利息作为逾期利息；并且约定出借人在借款人未按期偿还本金或未按期支付利息的情形下，有权停止本合同未发放的借款、宣布本合同项下全部债务到期，包括已提供借款部分的本息立即或全部提前到期，并要求借款人立即清偿。此外，该借款合同对借贷双方的权利义务、担保措施、通知送达、争议解决、费用承担等均作有明确的约定。同日，被告卢德福作为被告杨立彪、陈胜禄上述借款的保证人，与原告签订了《黔龙小贷保证合同》，由其为被告杨立彪、陈胜禄的上述债务提供连带责任保证，保证期间为主债务到期之日起两年，保证范围为借款合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师代理费等实现债权的一切费用；且该保证合同中亦对保证期间、通知送达等作出了约定。合同签订当日，原告即按约定通过中国工商银行向被告杨立彪于中国工商银行黔江西山支行开户的账号为某某账户汇入人民币500000元。被告杨立彪、陈胜禄分别于2015年5月11日向原告支付利息8000元，于2015年6月10日向原告还本付息91333元；尔后，被告杨立彪、陈胜禄便未再按合同约定向原告履行还本付息的义务，故原告诉至本院,请求依法判令确认原、被告之间签订的《个人借款合同》已经到期，由被告连带偿还原告本金及利息，并支付被告支付原告律师代理费、保全诉讼费共计15000元，本案诉讼费用由被告承担。另查明，因被告在提供借款的当日先支付一期利息8000元，故原告在庭审中变更诉讼请求，诉请本金减少8000元，实际要求连带偿还的本金为408667元，本院予以确认。上述事实，有原告当庭陈述，被告杨立彪、陈胜禄、卢德福身份证复印件各一张、《黔龙小贷个人借款合同》、《黔龙小贷保证合同》、贷款逾期催收通知书两份、邮政快递单及回执、公司还款明细表及实际还款明细等证据在案佐证，事实清楚，足以认定。诉讼中，双方当事人主要的争议焦点是：一、原告是否有权宣布合同项下贷款立即到期，到期的时间应为哪一天。二、被告还应向原告支付的资金利息为多少，并由谁支付。三、原告所主张的律师代理费、保全费25000元能否得到支持。根据本院查明的事实，依照相关法律的规定，结合双方争议的焦点，评述如下：一、原告是否有权宣布合同项下贷款立即到期，到期的时间应为哪一天。原告与被告杨立彪、陈胜禄所签订的《黔龙小贷个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规��定，依法成立并生效。原告已按照该借款合同的约定履行了向被告杨立彪、陈胜禄提供借款的义务，但被告杨立彪、陈胜禄于2015年7月11日违反合同约定，未履行还本付息的义务，已构成违约。根据被告杨立彪、陈胜禄与原告签订的《黔龙小贷个人借款合同》第十二条第一款第一项的约定：“乙方（被告杨立彪、陈胜禄）发生如下情形之一的，甲方（原告）有权停止本合同尚未发放的借款、宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。由此产生的任何损失，甲方均不承担责任：一、未按期偿还本金或未按期支付利息。”据此原告有权向被告宣布借款合同项下未归还的款项立即到期，故对于原告请求法院依法确认原、被告之间签订《个人借款合同》已到期的诉讼请求，本院予以认可。二、被告应向原告支付的资金利息为多少，并应由谁支付。原、被告签订借款合同，被告向原告借款500000元，约定借款期限为6个月，利率为固定利率，执行月利率16‰；还款付息的方式为按月结息，等额本息归还。该约定不违反法律法规，本院予以确认，被告应分六期每月向原告偿还本金83333元（最后一个月归还83335元）、支付利息8000元。现尚欠原告的本金为408667元（500000-8000-83333），利息结实际支付了8000元，按等额本息的方式已清至2015年6月10日，此期间即2015年5月11日至2015年6月10日按等额本息的方式，其利率已超过了年利率24%，但因已支付，本案不作处理，现被告杨立彪、陈胜禄实际自2015年6月10日起，之后的利息均未支付。关于逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”原、被告已在借款合同的违约责任中有明确约定，借款人不能按期还本付息的，应自逾期之日起至实际偿还日止按实际天数计算在执行借款利率的基础上加收30%的利息作为逾期利息。借款合同中约定的月利率为16‰，上浮30%后，年利率即为24.96%（16‰×12×130%），已超过了年利率24%的标准，所以原告主张的逾期利息应以未归还的本金为计算基数按年利率24%的标准支付从逾期之日即2015年6月11日起至实际偿还之日止。但是，按此算法，等于自逾期之日起即不再按照等额本息的方式还本付息，若借款人积极还款，反而会出现出借人最终付息低于最初约定的情况，对出借人明显不公平，逾期利率的惩罚性质亦不复存在。本案中，由于借款合同的违约责任中同时还约定借款人不能按期还本付息的，出借人有权宣布本合同项下借款人提用借款部分的本息立即部分或全部提前���期，因本借款的利息在签订借款合同之初就可以明确，所以原告主张的逾期利息系按合同约定的在被告未支付的四期利息32000元上浮30%计算为41600元，即是宣布合同项下约定的利息全部到期；然而实际上被告杨立彪、陈胜禄未归还的本金为408667元未支付的利息为五期，每期7872元[(500000-8000）×16‰]，按照原告主张的本意即以未支付的利息上浮30%就应为51168元[(500000-8000）×16‰×5×130%],现原告仅要求被告支付41600元的利息，加上被告杨立彪、陈胜禄已支付的利息8000元共计49600元，未超过以最初借款本金492000元为计算基数以年利率24%的标准支付6个月的利息总额（492000×24%/12×6=59040），不违反法律、法规的规定。故从公平原则出发，加顾合同双方的约定，对原告要求被告还本付息的主张，本院支持由被告杨立彪、陈胜禄向原告偿还借款本金408667元并支付资金利息41600元。同时，被告卢德福作为保证人为被告杨立彪、陈胜禄的上述债务提供连带责任保证，并与原告签订了《黔龙小贷保证合同》，系其真实意思表达，不违反相关法律、法规，此保证合同依法成立并生效，被告卢德福理应对被告杨立彪、陈胜禄上述债务承担连带清偿责任。三、原告所主张的律师代理费、保全费25000元能否得到支持。原告所主张的律师代理费、保全费25000元,系基于借款合同中争议解决与费用承担和保证合同中保证范围的约定，但原告在庭审中并未提供充分的证据以证明其实际产生的律师代理费的金额具体是多少，故对原告的该主张的律师代理费本院不予支持。本案因实施财产保全措施，原告交纳诉讼保全申请费2780元，对此本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、���二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条，判决如下：一、原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司与被告杨立彪、陈胜禄签订的《黔龙小贷个人借款合同》已于2015年8月11日提前到期。二、由被告杨立彪、陈胜禄在本判决生效后10日内向原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司偿还尚欠的借款本金408667元，并支付资金利息41600元。三、被告卢德福对上述款项的支付承担连带清偿责任。四、驳回原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8398元，诉讼保全申请费2870元，合计11268元，由被告杨立彪、陈胜禄、卢德福承担，退回原告重庆市酉阳县黔龙小额贷款有限责任公司11268元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  田 亚代理审判员  杨金典人民陪审员  徐茂和二〇一六年一月五日书 记 员  田维芳