江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2015)连东商初字第00743号原告中国银行股份有限公司东海支行。法定代表人何秀平。委托代理人殷国春。被告方光生。被告刘长高。原告中国银行股份有限公司东海支行（以下简称中行东海支行）与被告方光生、刘长高金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月5日公开开庭进行了审理。原告中行东海支行的委托代理人殷国春到庭参加诉讼，被告方光生、刘长高经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行东海支行诉称：2010年4月7日，原告与二被告签订《个人房屋循环贷款额度合同》，约定：贷款21.6万元，逾期还款加收罚息40%，被告未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息或任何费用即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，违约承担费用包括律师费用等事项。���日，原告与二被告签订《贷款抵押合同》，被告将其所有的房产（牛山镇和平西路15号5-4-XXX）抵押给原告，担保主合同项下的债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等），并在东海县房产管理局办理登记。被告一、二是夫妻，2000年9月登记结婚。2010年4月11日，原告与被告一签订《提款协议》，约定贷款21.6万元，贷款月利率4.8‰及放款账户等事项。2010年5月5日，原告依约汇款21.6万元至约定的收款账户，履行了合同义务。被告只归还了至2015年1月11日的本金及利息，之后本息经原告多次催要至今未归还。1、请求法院判令被告一、二共同偿还原告17416.06元（本金16632.15元、利息218.71元、罚息565.2元），并依合同约定支付利息、罚息至还清欠款之日；判令被告承担原告聘请律师代理费3000元。2、请求判令原告有��对被告提供的抵押物享有优先受偿权。3、请求判令本案的诉讼费用由被告承担。被告方光生、刘长高在法定期间内未答辩。经审理查明：2010年4月7日，原告与二被告签订《个人房屋循环贷款额度合同》，该合同中约定：被告（乙方）自2010年4月7日至2015年4月7日为原告提供最高不超过人民币21.6万元的授信额度，授信额度使用期限为5年；每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行，借款的利息从被告每笔授信使用之日起按实际提款额度和实际用款天数计算，贷款逾期罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加收40%；被告未按时、足额偿还任何到期贷款本金、利息、费用即构成违约，原告有权宣布本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求被告立即偿还，原告有权处分抵押物，所得价款优先受偿，如因被告违约，导致原告或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费等)，均由被告承担。同日，原告与二被告签订《贷款抵押合同》，以二被告共有的位于牛山镇和平西路15号5-4-XXX的房产（丘号为XXXX）为上述《个人房屋循环贷款额度合同》项下的贷款提供最高额抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权等费用），并办理了抵押登记。2010年4月11日，原告与被告方光生签订《提款协议》，协议中约定:提款金额为21.6万元，贷款期限为60个月，贷款到期日为2015年4月7日；借款利率以贷款发��日当天人民银行公布的法定五年期基准利率为基础确定，每满一年后，再按当时人民银行公布的法定五年期贷款利率确定所有贷款下一年利率；还款方式为等额本息，还款日为每月11号；被告授权原告将所发放的贷款直接转入被告指定的账户。2010年5月5日，原告与被告方光生签订《借款借据》，该借据载明贷款利率为浮动利率月息4.8‰。同日，原告依约向被告方光生发放贷款21.6万元，后被告方光生偿还借款本息至2015年1月11日，截至2015年8月5日被告方光生尚欠本金16632.15元、利息218.71元、罚息565.2元。因二被告经催要未及时清偿贷款本息，原告诉至本院，并为此支付律师费3000元。另查明，被告方光生与被告刘长高于2009年9月18日登记结婚。以上事实，有原告中行东海支行提交的个人房屋循环贷款额度合同、贷款抵押合同、他项权证、提款协议、借���借据、清单表、欠款明细表、委托代理合同、代理费发票、被告方光生与被告刘长高结婚证复印件及当事人陈述予以证实。本院认为：原告中行东海支行与被告方光生、刘长高之间的个人房屋循环贷款额度合同、与被告方光生之间的提款协议系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应为合法有效。原、被告各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告中行东海支行履行了发放贷款的义务，被告方光生借款后未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，原告中行东海支行有权依照合同约定要求被告方光生偿还借款本金、利息并支付罚息，有权要求被告方光生承担因本案产生的律师代理费。被告方光生与被告刘长高系夫妻关系，故二被告对上述债务应承担共同还款责任。原告中行东海支行与二被告之间的贷款抵押合同合法有效，且办理了抵押登记，故原告中行东海支行对抵押房产享有抵押权，有权对该抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿。综上所述，原告中行东海支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告方光生、刘长高经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法应承担举证、质证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方光生、刘长高于本判决生效后10日内共同偿还原告中国银行股份有限公司东海支行借款本金、利息、罚息计17416.06元及律师���3000元，并依合同约定支付2015年8月5日后的利息、罚息至付清之日止。二、原告中国银行股份有限公司东海支行有权对被告方光生、刘长高共有的位于牛山镇和平西路15号5-4-XXX的房产（丘号为XXXX）拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的款项范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费235元，由被告方光生、刘长高负担。（已由原告预付，待二被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费235���。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  沈桂林代理审判员  余正长人民陪审员  张晓霞二〇一六年一月五日书 记 员  李 晓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返��借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的��产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条���国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。