云南省江川县人民法院民 事 判 决 书（2015）江民二初字第114号原告中国银行股份有限公司江川支行。代表人赵旭，系该支行行长。委托代理人郭涵，男，生于1989年3月14日，汉族，中国银行股份有限公司江川支行员工。代理权限：特别授权代理。委托代理人胡剑，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告姚得明，男，生于1972年5月4日，汉族。原告中国银行股份有限公司江川支行与被告姚得明信用卡纠纷一案，本院于2015年7月16日受理后，依法组成合议庭于2015年12月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭涵、胡剑到庭参加诉讼，被告姚得明经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告姚得明于2013年11月20日向其申请办理了尾号为6981的“长城金”信用卡，2015年又再次申请办理了尾号为5745的“威士白金精英”信用卡，并签字确认愿意遵守合约各项约定。其审核后同意被告的申请，并向被告核发了以上两张信用卡。2015年7月9日，以上两张信用卡还款期限届满，其中尾号为5745的信用卡到期欠款本金为234240.7元，尾号为6981的信用卡到期欠款本金为5322.25元。2015年8月8日，尾号为6981的信用卡到期的欠款本金为7501.96元。因被告故意回避催收，其多次向被告催收上述到期本金未果，故其起诉要求判令被告向其偿付尾号为5745的信用卡本金234240.7元及利息、复利、滞纳金58604.69元，合计292845.39元，尾号为6981的信用卡本金12522.04元及利息、复利、滞纳金2448.37元，合计14970.41元，两张卡共计307815.8元，并计收利息和复利（利息以未偿还的本金为基数，自2015年11月20日起按日利率0.05%计算至全部本金还清之日，复利以未偿还的利息为基数，自2015年11月20日起以日利率0.05%按月计收至全部本息还清之日）。被告姚得明未到庭参加诉讼，未作答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料：证据一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，欲证明原告的诉讼主体资格适格。证据二、姚得明身份证复印件，欲证明被告的诉讼主体资格适格。证据三、长城环球通系列信用卡申请表及信用卡领用合约、长城环球通白金信用卡申请表及信用卡领用合约，欲证明被告自愿向原告申请了两张信用卡，双方订立了还款方式、违约责任等条款。证据四、信用卡账户信息2份，欲证明被告所持两张信用卡的卡号等账户信息。证据五、对账单2份，欲证明尾号为5745的信用卡累计欠消费本金234240.7元，尾号为6981的信用卡累计欠消费本金12824.21元。证据六、到期账单2份，欲证明截至2015年7月9日，尾号为5745的信用卡到期还款金额为234240.7元，尾号为6981的信用卡到期还款金额为5322.25元。证据七、信用卡账单查询清单两份，欲证明截至2015年11月19日，尾号为5745的信用卡欠款总额为278900.37元，尾号为6981的信用卡欠款总额为14416.96元。以上证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认，并对原告的证明目的予以采信。综合原告的庭审陈述和举证意见，以及本院的认证意见，本院确认本案以下法律事实：被告姚得明于2013年11月20日向原告申请长城环球通系列长城金信用卡，2015年3月12日向原告申请长城环球通白金信用卡（威士白金精英），并在信用卡申请表中申请人一栏签字承诺其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告审查后同意了被告的信用卡申请，并分别向被告核发了尾号为6981的“长城金”信用卡、尾号为5745的“威士白金精英”信用卡，上述信用卡的账单日为每月19日，还款日为账单日后第20日。申请表载明了信用卡领用合约，合约约定：被告在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款，在境内原告营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；被告应按照合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；原告基于风险控制等考虑依据合约约定取消被告的信用卡交易、停止信用卡使用，被告应继续承担偿还全部欠款、利息和相关费用的义务；停止信用卡使用的，被告未偿还的款项视为全部到期，被告应当一次性清偿；除合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含到期还款日，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息自交易记账日期以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额10%+预借现金交易金额100%+前期最低还款额未还部分100%+超过信用额度消费金额100%+所有费用和利息100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）5%，最低为人民币10元或1美元）；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户；被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，被告可以至原告任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务，被告如选择自动转账还款方式，被告授权原告于约定日期从被告指定扣款账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款，被告应提前1天保证扣款账户余额充足，并核对账单中显示扣款账号，如自动转账还款失败，被告须及时通过其他渠道主动办理还款业务；被告可选择全额或最低还款的还款方式，如被告选择全额还款方式，则被告在到期还款日前全额清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息；原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1至90天（含）的，按照现应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并提前公告告知被告，上述修改、变化和调整后的条款对原、被告双方均有约束力；合约所称公告均指原告通过其营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告；合约自被告在信用卡申请表上签字栏内签署，并在原告批准其申请后立即生效，至原告正式为被告办理销户手续的次日终止。截至2015年11月19日，被告尾号为5745的信用卡共欠原告本金234240.7元及利息、复利、滞纳金44659.67元，合计278900.37元；尾号为6981的信用卡共欠原告本金12522.04元及利息、复利、滞纳金1894.92元，合计14416.96元。2015年11月20日至2015年12月19日，尾号为5745的“威士白金精英”信用卡产生滞纳金13945.02元，尾号为6981的“长城金”信用卡产生滞纳金553.45元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”，本案原、被告双方签订的《中国银行信用卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告应按合约约定向原告支付信用卡的消费透支本金，其在消费后迟延支付构成违约，应按合约约定承担违约责任，原告要求被告支付信用卡消费本息及滞纳金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告姚得明于本判决生效之日起15日内向原告中国银行股份有限公司江川支行偿付尾号为5745的“威士白金精英”信用卡本金234240.7元及利息、复利、滞纳金58604.69元，尾号为6981的“长城金”信用卡本金12522.04元及利息、复利、滞纳金2448.37元，合计307815.8元；以未偿还的本金为基数，按日利率0.05%计付自2015年11月20日起至全部本金还清之日的利息；以未偿还的利息为基数，以日利率0.05%按月计付自2015年11月20日起至全部本息还清之日的复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5917元及财产保全申请费5000元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判长  郑婷婷审判员  张钦奕审判员  罗 敏二〇一六年一月二十五日书记员  李静雯