辽宁省黑山县人民法院民 事 判 决 书(2015)黑民二初字第02611号原告周某，男，汉族，现在黑山县。委托代理人李某某，黑山县法律援助中心律师。委托代理人贺某某，女，汉族，现住黑山县。被告黑山县某联社，地址黑山县。负责人李某某，该单位理事长。委托代理人杜某，辽宁锦逸律师事务所律师。委托代理人董某某，辽宁锦逸律师事务所律师。第三人褚某某，男，汉族，现住黑山县.委托代理人张某某，辽宁古塔律师事务所律师。原告周某诉被告黑山县某联社、第三人褚某某储蓄存款合同纠纷一案，本院于2015年12月18日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告周某及原告委托代理人李某某、贺某某、被告黑山县某联社的委托代理人杜某、董某某、第三人褚某某的委托代理人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周某诉称，2012年11月25日原告在被告的南湖信用社开户，存入现金40000元，2012年11月26日原告又存入36万元，并设置了密码。2015年10月24日原告准备将钱取出来，被告知存折内已没有存款，工作人员给原告打出明细，原告方知2012年12月4日存折被取出39万元，2012年12月7日取款二次，被取出9900千元。原告一直在大连居住，存款后一直没回来，也就是原告未亲自去支取390000元，是他人代为领取，根据银发（1997）363号等文件的规定，对于一日一次性提取现金5万元以上的，应当审核取款人的身份证件，中国人民银行以银条法[1991]15号文件解释为，委托他人代取是一种民事法律行为，即储户用足以证明其身份的证件及存单或存折为委托受权的标志，交他人代为提取存款的行为。而原告的身份证并未向任何人提供，也未委托任何人代取，被告在代取的人未提供原告的身份证的情况下将原告的存款给付支取人的行为违反了相关规定，同时也侵犯了原告的合法权益，现原告要求被告支付本金40万元并支付利息，维护原告的合法权益。原告为支持自己的诉讼主张，向法院提供了如下证据：活期存折一份，拟证明原告将存款存在被告处；被告黑山县某联社辩称，原告的诉求没有事实和法律依据，原告在被告处开户是事实，是原告委托王某某到信用社开的户，存入4万元不是贴息，是褚某某的提前结息。开户后，原告到另一家信用社即镇安信用社又存入36万元，原告第二天对存折的密码进行了更改，但对卡的密码没有更改。这是原告40万元存款的来历。是原告委托王某某将钱借给褚某某的，40万元存款也是褚某某取出的，原告与褚某某之间是借贷关系。他们之间实为假存款真借贷，原告与信用社之间不存在储蓄合同关系，而是双方恶意串通，严重损害信用社合法权益的行为，要求法院驳回原告对黑山县某联社的诉讼请求。被告为支持自己的诉讼主张，向法院提供了如下证据：黑山县公安局不予立案通知书，拟证明褚某某提取原告的存钱不涉及犯罪，是民事行为；第三人褚某某辩称，褚某某与原告是民间借贷关系，2012年11月份，经中间人王某某联系，褚某某向原告借款40万元，用于金矿生产，2012年11月25日，王某某持原告身份证件办理了一卡一折业务，褚某某在折中存入4万元，做为利息提前支付。2012年11月26日，原告通过中间人又存入36万元，双方形成了40万元借款的事实，约定月息2分，褚某某分3次取出该款。褚某某一直通过王某某向原告支付利息，原告也一直收取利息。2015年8月31日，褚某某向原告卡中存入2.6万元作为2015年8月25日至11月25日的利息；2015年10月1日，褚某某又向原告卡中存入15万元偿还部分本金，以上事实说明，原告授权王某某与褚某某之间是民间借贷关系，并实际履行。原告及其妻子也多次向褚某某催要欠款，因此，原告与褚某某之间为民间借贷关系。第三人为支持自己的诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、存款回单二份，拟证明褚某某偿还原告本金及利息的事实；2、褚某某与王某某之间的对账单及对账后王某某的证明，拟证明褚某某与原告之间系民间借贷关系及褚某某支付部份利息由王某某代收；3、录音证据包括褚某某与王某某电话录音、周某及妻子与褚某某通话录音，拟证明原告与褚某某之间是民间借贷关系，中间人是王某某，原告一直收取利息，并多次向褚某某催要欠款。庭审质证时，被告及第三人对原告提供的活期存折没意见，该证据本院予以采信；原告对被告提供的不予立案通知书的真实性没意见，但对关联性有意见，第三人对该证据没意见，本院认为该证据是真实的、来源是合法的，与被告证明的目的是关联的，本院予以采信；原、被告对第三人提供的存款回单二份的真实性没意见，原告对该证据的关联性有意见，但原告未提供反驳证据，因此，本院认为该证据能够证明褚某某向原告还款的事实，因此该证据本院予以采信；原告对第三人提供的录音资料证据有意见，本院认为，该证据结合本案其他证据，能够证明原告多次向第三人催要欠款的事实，因此该证据本院予以采信。通过对原告、被告、第三人提交证据的综合评定，结合庭审中当事人的陈述，本院查明以下事实：2012年11月25日，原告周某委托王某某在被告黑山县某联社的南湖信用社开户，由王某某持原告身份证件办理了一卡一折业务。经王某某联系，第三人褚某某以高利息向原告借款40万元，用于生产。第三人褚某某在2012年11月25日向原告存折中存入4万元人民币，作为利息提前支付给原告周某。2012年11月26日，原告按约定将36万元人民币存入折中，并设置了密码，存折中共计存款40万元整。2012年12月4日、第三人褚某某将该40万元存款取出39万元，又于2012年12月7日分别取出5000元和4900元。第三人褚某某使用原告周某的借款后，多次向王某某及原告周某履行偿还欠款义务。2015年8月31日，褚某某向原告卡中存入26000元作为利息偿还原告。2015年10月1日，第三人褚某某向原告卡中存入15万元，用以偿还原告借款。原告周某与第三人褚某某之间形成了民间借贷关系，并实际履行。借款后，原告周某及其妻子也多次向第三人褚某某催要欠款，但第三人一直拖欠至今。2016年4月7日，本院依据被告黑山县某联社的申请，追加褚某某为本案第三人。本院认为，本案的产生是源于第三人褚某某向原告借款400000元的事实。王某某能持原告的身份证办理一卡一折，说明原告委托王某某办理此事，此为委托关系，第三人在原告的存折上存入40000元，后原告又按约存入了360000元，形成了400000元借款的来源，说明原告与第三人有借款400000元的意思联络，约定十分明确。借款后，原告与第三人之间也发生催款、还款的事实以及通过本案当事人提供的存取款证据、录音资料、存款回单等证据，能够充分证明原告的40万元借款是借给了第三人，原告与第三人褚某某之间已形成了客观上的民间借贷关系。原告方所持的储蓄存折，由于该折开户当初就办理了一卡一折，原告与第三人分别持有，从常理上讲，这不能解释为原告管理不善，而是原告有意配合，因为其中还涉及密码问题，第三人不知道存折密码是不能将存折存款取出的，因此，原告持有的储蓄存折是在被告不知情的情况下形成的，是原告与第三人为原告谋取高额利率、第三人谋取个人借款相互协商的结果，该行为损害了被告黑山县某联社的利益，是从开始起就没有法律约束力的储蓄存款行为。关于原告提出提取现金超50000元，信用社违反了规定的问题，因原被告之间的储蓄存款合同自始就没有法律约束力，因此原告的此请求不予支持。原告与褚某某之间的借贷关系因涉及案外人王某某，属另一法律关系，本案不予调整。综上，应驳回原告周某对被告黑山县某联社的诉讼请求。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第二、三项、第五十六条之规定，判决如下：驳回原告周某对被告黑山县某联社的诉讼请求。案件受理费7375元，由原告周某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  王立新人民陪审员  张素杰人民陪审员  赵 亮二〇一六年八月十三日书 记 员  安 安