广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第1291号原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行，住所地：东莞市中堂镇新兴路45号，组织机构代码：X1815960X。负责人郑宇，行长。委托代理人杜基伟，广东金联律师事务所律师。委托代理人黄明辉，广东金联律师事务所实习律师。被告黄建华，女，汉族，1960年7月30日出生，住广东省东莞市莞城区。被告邓柱深，男，汉族，1959年9月28日出生，住广东省东莞市莞城区。被告东莞市金红辉贸易有限公司，住所地：东莞市中堂镇北潢路口亿信工业园办公楼一楼。法定代表人邓柱深。原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行诉被告黄建华、邓柱深、东莞市金红辉贸易有限公司（以下简称“金红辉公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与审判员陈慧娜、代理审判员邱桂珍组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜基伟到庭参加诉讼，被告黄建华、邓柱深、金红辉公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，被告黄建华于2012年10月18日与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，合同约定：原告向被告发放“大额分期”额度款500000元，期限为24个月，用于支付货款；同时约定，合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告黄建华须向原告支付分期手续费42500元，逾期还款则需按《中国银行信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款，被告黄建华还应按照合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告黄建华未按照合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，被告黄建华均不履行。被告邓柱深与被告黄建华系夫妻关系，上述债务发生在被告邓柱深、黄建华婚姻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。另被告金红辉公司与原告签署《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，被告金红辉公司为被告黄建华的该笔债务提供全程连带责任保证的担保。为维护自身的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：1.被告黄建华向原告借款本金（含手续费）46976元、透支利息4016.99元、滞纳金5850.2元（暂计至2015年3月7日，以后另计）及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2.被告黄建华承担原告委托律师代理的律师费8000元；3.确认以上债务为被告黄建华、邓柱深的夫妻共同债务，由俩被告共同清偿；4.被告金红辉公司对上述诉讼请求1、2项承担连带清偿责任；5.被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。被告黄建华、邓柱深、金红辉公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明，被告黄建华向原告申办信用卡，卡号为：51×××03。双方签订了《中银白金信用卡申请表》，约定：被告黄建华非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50天，被告黄建华在到期还款期内前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内的所有欠款的，不适用免息还款规定，被告黄建华应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，被告黄建华使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款期规定；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算；透支利息为日息万分之五。随后，被告黄建华与原告签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2012年JDGDE字第0036号），约定：原告同意授予被告黄建华“大额分期”授信额度500000元；授信有效期为24月；原告根据被告黄建华的需求，将被告黄建华信用卡“大额分期”额度授信500000元，划至被告黄建华指定交易对象的收款账户（不含手续费）（账户名称：东莞市锦至达贸易有限公司，开户行：东莞银行中心区江南支行，账号：58×××71）；分期期限为24期（一个月为一期），手续费率为8.5%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为42500元；被告黄建华未按原告要求按时进行信用卡还款即构成违约，原告有权将被告黄建华宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，且原告有权要求被告黄建华赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。为担保案涉债权，被告金红辉公司与原告签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：2012年BDGDE字0036号），约定：主合同为原告与被告黄建华之间签署的编号为2012年JDGDE字第0036号《中银信用卡高端据客户“大额分期”借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充；本合同项下所担保债权之最高本金余额为500000元；本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告黄建华违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定；保证方式为全程连带责任保证；保证期限为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。上述合同签订后，原告依约向被告邓柱深的指定账户发放了贷款500000元，但被告黄建华从2014年9月7日开始拖欠贷款本息，截至2015年3月7日，被告黄建华尚欠原告借款本金43297.39元、手续费3678.61元、利息4016.99元、滞纳金5850.2元。庭审中，原告明确律师费尚未实际支付。另查明，被告邓柱深与被告黄建华系夫妻关系。上述事实，有原告提供的信用卡未还款查询、借款借据、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书、中银白金信用卡申请表、中银信用卡“大额分期”最高额保证合同、转账凭证、经济/民事委托代理合同、结婚证复印件、股东会决议，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告黄建华、邓柱深、金红辉公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告黄建华与原告签订的《中银白金信用卡申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》均系双方其真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约向被告黄建华发放了借款，但被告黄建华未能按照合同约定按时足额偿还借款，已构成违约，原告有权请求提前收回借款及手续费，且被告黄建华应该按照约定支付透支利息和滞纳金。故原告诉请被告黄建华偿还借款本金43297.39元、手续费3678.61元及利息、滞纳金（暂计至2015年3月7日，利息4016.99元、滞纳金5850.2元，后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金最低还款额未还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止）,合法有据，本院依法予以支持。关于律师费，因原告亦确认案涉律师费尚未实际支付，故对于原告要求被告黄建华支付律师费8000元的诉讼请求，本院依法不予支持。上述债务发生在被告黄建华与被告邓柱深婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告黄建华所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告邓柱深承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。根据《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，被告金红辉公司应对被告黄建华的案涉债务承担连带保证责任，因案涉借款本金未超过500000元，且该保证尚未保证期限内，故被告金红辉公司应对被告黄建华的案涉债务承担连带清偿责任。被告金红辉公司承担保证责任后，可依法向被告黄建华追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄建华、邓柱深应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行偿还借款本金43297.39元、手续费3678.61元及利息、滞纳金（暂计至2015年3月7日，利息4016.99元、滞纳金5850.2元，后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金最低还款额未还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止）；二、被告东莞市金红辉贸易有限公司对被告黄建华的案涉债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1421.07元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行负担175.32元，由被告黄建华、邓柱深、东莞市金红辉贸易有限公司共同负担1245.75元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年一月二十日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。