文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初7541号原告：邱贡华，男，汉族，1963年7月7日出生，住址原告：朱文辉，女，汉族，1967年5月24日出生，住址：委托诉讼代理人：邱贡华，系原告朱文辉的丈夫。被告：李世光，男，汉族，1970年12月28日出生，住址：原告朱文辉、邱贡华诉被告李世光民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱文辉、邱贡华，被告李世光到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告朱文辉、邱贡华向本院提出诉讼请求：1.被告向两原告归还借款本金人民币20万元；2.被告除已按借款合同已支付的利息除外，直至判决执行到日止所要承担的全部利息，本金20万元，按规定2分计息结清；3.被告承担本案的诉讼费和保全费。两原告当庭明确诉讼请求第二项为：被告向两原告支付以本金20万元为基数，按月息3%，从2016年1月1日起计至实际付清之日止的利息。事实和理由：本人朱文辉、邱贡华是夫妻。两原告于2016年1月5日借款给被告人民币共计20万元本金（银行转账），双方商定借款期限从2016年1月5日至2016年7月5日为结清还款日，借款利息双方商定以本金20万元计算，每月支付利息6000元。被告在2016年7月5日还款终结日以生意失败等理由未还本金20万元，两原告只好答应顺缓还本金日，继续按原合同每月支付6000元利息维持原借款合同，但是被告长期以种种原因拒不返还给两原告本金20万元，并时有时无的拖欠按合同约定本应支付的6000元利息，被告的这种老赖行为影响到两原告的正常家庭生活支出，故两原告要求法院判令被告还清欠款本金20万元，按本金20万元计算除已还的利息之外所欠至判决执行日止应付的全部利息按2分计算，判决其在合同承诺最终解决欠款问题的小产权房出租，公积金提现的生效执行。原告朱文辉、邱贡华对其诉称提供如下证据：1.结婚证；2.借款协议书；3.华润银行账户交易明细查询；4.房地产权证。被告李世光辩称：原告朱文辉在2016年1月6日分四笔转账共计194000元到被告名下账户，前三笔转账每次5万元，第四笔转账44000元，被告实际收到两原告的借款是194000元。被告在2017年9月22日之前每月都有向原告朱文辉支付利息6000元，后来因为被告经济出现问题，就没有按时支付利息给两原告。被告偿还款项的情况如下：被告在2016年3月9日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2016年4月7日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2016年5月12日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2016年7月18日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2016年8月9日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2016年11月22日转账至原告朱文辉名下账户18000元；在2016年12月22日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2017年1月6日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2017年4月8日转账至原告朱文辉名下账户12000元；在2017年5月9日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2017年7月6日转账至原告朱文辉名下账户6000元；在2017年9月11日转账至原告朱文辉名下账户3000元；在2017年9月22日转账至原告朱文辉名下账户3000元；在2017年12月13日转账至原告朱文辉名下账户5000元；在2018年2月12日转账至原告朱文辉名下账户3000元；在2018年8月24日转账至原告朱文辉名下账户10000元；在2018年10月21日转账至原告朱文辉名下账户4000元；在2018年12月31日转账至原告朱文辉名下账户50000元；在2019年5月5日转账至原告朱文辉名下账户1500元；在2019年6月11日转账至原告朱文辉名下账户1500元。其中在2018年12月31日转账的5万元，被告当时与原告邱贡华说过，因被告经济困难，该5万元提出先抵扣本金，以后的利息按借款本金15万元计算，原告邱贡华口头上同意了，但双方对此并未签订书面协议。根据本案当事人提供的证据以及陈述，本院查明如下事实：2016年1月5日，原告邱贡华、朱文辉（作为出借方）与被告李世光（作为借款方）签订了一份《借款协议书》，约定：自2016年1月5日至2016年7月5日，由出借方提供借款方借款人民币20万元，借款利息按每月6000元由借款方支付给出借方，协议达成后每月1号支付，借款方保证合同按本合同所定期限归还借款本息，否则出借方有权提取借款方名下“公积金账户”金额、或者其名下抵押的房产等值的部分，作为应收利息等内容。根据两原告提供的珠海华润银行的账户交易明细查询，显示朱文辉在2016年1月6日先后分四笔向李世光名下账户转账汇款共计194000元。被告李世光对《借款协议书》真实性无异议，并认可收到原告朱文辉转账汇款194000元。原告邱贡华、朱文辉在庭审中陈述，原告出借给被告的借款本金是20万元，因为双方签订的借款协议约定是每月1号支付当月的利息，当时原、被告协商，由原告朱文辉转款194000元给被告，另外的6000元作为第一个月的利息，故原告认为已经将20万元借款全部交付给被告，预扣第一个月的利息也是被告同意的。按照借款协议约定，借款的借期为6个月，利息为月息3%即每月6000元。对于被告答辩时陈述的还款时间和金额，两被告均没有异议，全部款项均是汇入原告朱文辉名下账户。但原告不同意被告要求将还款先抵扣本金的主张，原告邱贡华也没有表示过同意，原告朱文辉根本不知道被告提出过此要求，且双方对还款是先还本金还是利息没有作出约定。被告李世光在庭审中陈述，被告向原告借款20万元，是用于朋友经营的体育用品店资金周转，但被告认为原告实际出借的本金是194000元。被告认可双方对还款是先还本金还是利息没有书面约定，但对于被告答辩时所述的还款情况，被告认为在2016年7月5日之前的还款是偿还借款利息，此后的还款是偿还借款本金，因为双方约定的借期是6个月，借期届满后，因被告的经济出现困难，希望两原告体谅被告的难处对2016年7月5日之后的还款可以先抵扣本金，被告曾向原告邱贡华提出过此要求，原告邱贡华当时是同意的。本院认为，两原告持有与被告李世光签订的案涉《借款协议书》原件，并提供了转款194000元给被告的转账凭据，被告李世光对《借款协议书》真实性并无异议，并认可收到两原告的转款194000元，故本院对原、被告之间形成的民间借贷法律关系予以认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”案涉《借款协议书》中载明的借款金额为200000元，现两原告认可交付借款时预扣了当月利息6000元，实际交付的款项为194000元，因此，根据上述规定，本院认定借款本金为194000元。对于被告李世光答辩主张的21笔还款的支付时间及金额，两原告均表示认可，并确认收到被告的还款，故本院对被告李世光主张已向两原告归还款项共计165000元予以确认。而对于被告李世光的上述还款，两原告主张系偿还借款利息而非本金，被告李世光则要求对2016年7月5日之后的还款优先抵扣本金。对此，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本案中，因无证据证明原、被告双方对被告李世光的还款系先偿还本金或利息作出明确约定，因此，根据上述规定，本院认定被告李世光的还款应首先偿还借款利息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，案涉《借款协议书》约定及被告李世光实际支付利息均为月利率3%，则被告李世光已支付的利息未超过月利率3%的部分应予保护，超过部分本院直接抵扣本金。因两原告实际向被告交付借款本金194000元，故本院以194000元作为借款本金计算被告李世光应还的利息。列表如下：                  日期                    内容                    金额      （元）                    年利率              按照年利率36%计算应付的利息                    欠付利息（元）                    剩余本金（元）                  2016年1月6日              借入              194000              /              /              /                                2016年3月9日              还款              6000              36%              12416              6416               194000                  2016年4月7日              还款              6000              36%              5626              6042              194000                  2016年5月12日              还款              6000              36%              6790              6832              194000                  2016年7月18日              还款              6000              36%              12998              13830               194000                  2016年8月9日              还款              6000              36%              4268              12098              194000                  2016年11月22日              还款              18000              36%              20370              14468              194000                  2016年12月22日              还款              6000              36%              5820              14288              194000                  2017年1月6日              还款              6000              36%              2910              11198              194000                  2017年4月8日              还款              12000              36%              17848              17046              194000                  2017年5月9日               还款              6000              36%              6014              17060              194000                  2017年7月6日              还款              6000              36%              11252              22312              194000                  2017年9月11日              还款              3000              36%              12998              32310              194000                  2017年9月22日              还款              3000              36%              2134              31444              194000                  2017年12月13日              还款              5000              36%              15908              42352              194000                  2018年2月12日              还款              3000              36%              11834              51186              194000                  2018年8月24日              还款              10000              36%              37442              78628              194000                  2018年10月21日              还款              4000              36%              11252              85880              194000                  2018年12月31日              还款              50000              36%              13774              49654              194000                  2019年5月5日              还款              1500              36%              24250              72404              194000                  2019年6月11日              还款              1500              36%              7178              78082              194000      计算结果：截止2019年6月11日，被告尚欠借款本金194000元，尚欠利息78082元。计算方法：1、每笔还款先还利息，剩余的部分才偿还本金；未能结清的利息不计算复利；2、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，日利率为年利率/360；综上所述，被告李世光应向两原告偿还借款本金194000元及支付截至2019年6月11日的利息78082元，以及支付以本金194000元为基数，从2019年6月12日起计至付清之日，按年利率24%计算的利息。对两原告要求被告李世光支付利息超过年利率24%的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九的规定，判决如下：一、被告李世光于本判决发生法律效力之日起七日内向原告邱贡华、朱文辉偿还借款本金194000元以及支付利息78082元；二、被告李世光于本判决发生法律效力之日起七日内向原告邱贡华、朱文辉支付以借款本金194000元为基数，从2019年6月12日起按年利率24%计至付清之日止的利息；三、驳回原告邱贡华、朱文辉其他的诉请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2150元，保全费1620元，以上合计3770元，由原告邱贡华、朱文辉负担114元，被告李世光负担3656元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  陈彦薇二0一九年八月十四书记员庞曼榆彭念念