重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第05338号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，行长。委托代理人宁书洪，重庆康实律师事务所律师。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。被告赵旭东，男，汉族，1974年2月24日出生，住重庆市南岸区。被告余治洪，女，汉族，1974年10月12日出生，住重庆市南岸区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告赵旭东、被告余治洪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼，被告赵旭东、被告余治洪经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2009年12月11日，光大银行重庆沙坪坝支行（以下简称光大银行沙坪坝支行）与赵旭东、余治洪签订了《个人贷款合同》。约定由光大银行沙坪坝支行向赵旭东发放个人住房按揭贷款24万元；借款期为300个月；贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率下浮30%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。如赵旭东未按合同约定还本付息的，光大银行沙坪坝支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求赵旭东立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。赵旭东不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的，自逾期之日起按合同约定利率加收30%作为罚息利率计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。之后，光大银行沙坪坝支行还与赵旭东、余治洪签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定赵旭东、余治洪以位于渝中区*******房屋为赵旭东的贷款提供抵押担保。之后，光大银行沙坪坝支行向赵旭东发放了24万元贷款。但赵旭东有持续逾期还款情况，虽经多次催收均未果。为维护光大银行重庆分行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、赵旭东立即偿还光大银行重庆分行借款本金213191.17元，并支付截止至2015年3月6日的借款利息4258.15元、罚息及复利15.15元；2、赵旭东支付自2015年3月7日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以未偿还的贷款本金213191.17元为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算，复利以未偿还的利息4258.15元为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算）；3、本案受理费、律师费、以及其它实现债权的费用全部由赵旭东承担；4、余治洪对赵旭东的上述债务承担共同清偿责任；5、光大银行重庆分行对赵旭东、余治洪名下的位于渝中区*******房屋享有抵押权，有权以该房地产折价、拍卖或者变卖的价款在1至3项债权范围内优先受偿。被告赵旭东未答辩。被告余治洪未答辩。经审理查明，2009年12月23日，中国光大银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人，以下简称光大银行沙坪坝支行）与赵旭东（借款人、抵押人）、余治洪（抵押人）签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：光大银行沙坪坝支行向赵旭东发放贷款24万元，用于购房，贷款期限为300个月。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮30%执行；借款人按等额还本付息法还款；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，并有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），宣布行使或实现本合同项下的担保权利。同时还约定本合同项下的全部贷款采用抵押担保；抵押人同意将其名下的位于渝中区*******房屋为其在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。之后，光大银行沙坪坝支行和赵旭东、余治洪还签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定赵旭东、余治洪将其所有的位于渝中区*******房屋向光大银行沙坪坝支行提供抵押担保。2010年1月7日，光大银行沙坪坝支行按约向赵旭东发放了24万元贷款。贷款借据上载明：借款金额24万元，贷款发放日2010年1月7日，贷款到期日2035年1月7日。之后，赵旭东未按照合同约定按时偿还借款本息，截止至2015年3月6日，赵旭东尚欠借款本金213191.17元，利息4258.15元、罚息及复利15.15元。另查明，赵旭东与余治洪系夫妻关系。2009年12月17日，余治洪在光大银行沙坪坝支行提供的配偶承诺书中的配偶栏处签字。该承诺书第2条载明：本人在此承诺，完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺同意受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。再查明，2014年12月1日，光大银行重庆分行向光大银行沙坪坝支行出具了《关于不良债权上收的通知》，要求将赵旭东、余治洪的不良个贷债权上收重庆分行统一行使诉讼权利。再查明，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所分别于2015年3月和4月签订了《委托代理合同》和《个案委托代理合同》，约定：光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所代理包括赵旭东个案在内的清收不良贷款的诉讼，并支付赵旭东个案律师费1522.25元。上述事实，有原告光大银行重庆分行的陈述，《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市房地产抵押合同》、贷款借据、配偶承诺书、还款明细表、债权上收通知、《委托代理合同》、发票等证据载卷为凭，可以作为定案的依据。本院认为，光大银行重庆分行作为光大银行沙坪坝支行的主管机关，可以授权其开展相关业务，并对其开展的业务享有和承担相应的权利和义务。光大银行沙坪坝支行与赵旭东和余治洪之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行自己的义务。光大银行沙坪坝支行按约发放了贷款后，赵旭东未按约还款，其行为已构成违约，光大银行重庆分行有权按照合同的约定宣布合同项下全部借款提前到期，要求赵旭东立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定计收罚息。被告余治洪作为赵旭东的妻子，对赵旭东在婚姻关系存续期间的债务有共同清偿的义务，且本人也在配偶承诺书签字确认对赵旭东的该笔借款承担共同偿还的义务，故原告光大银行重庆分行要求被告余治洪承担共同清偿的责任，理由正当，应予支持。赵旭东、余治洪自愿将其所有的房屋为赵旭东的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故光大银行重庆分行对该抵押房屋享有优先受偿权。关于光大银行重庆分行要求的律师费问题，本院认为，贷款人与借款人在借款合同中约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），光大银行重庆分行也实际支付了律师费，故光大银行重庆分行要求赵旭东承担所支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。另被告赵旭东、余治洪经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵旭东自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金213191.17元，截止至2015年3月6日的利息4258.15元、罚息及复利15.15元，并支付自2015年3月7日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以未偿还的本金213191.17元为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算，复利以未清偿的利息4258.15元为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算）；二、被告赵旭东应当自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费1522.25元；三、被告余治洪对被告赵旭东的上述债务承担共同清偿责任：四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告赵旭东、被告余治洪名下的位于渝中区*******房屋享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4562元，公告费300元，合计4862元，由被告赵旭东、被告余治洪共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  江福美人民陪审员  刘玉梅二〇一六年一月六日书 记 员  马 嘉