江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2015)都商初字第00729号原告：盐城市金牛机械制造有限公司，住所地在江苏省盐城市亭湖区经济开发区南映村九组。法定代表人：石中祥，该公司董事长。委托诉讼代理人：王某某，该公司员工。委托诉讼代理人：王某，该公司法律顾问。被告：中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司，住所地在江苏省常州市晋陵中路590号福缘雅居2号。负责人：姜宇，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱云，江苏因果律师事务所律师。原告盐城市金牛机械制造有限公司（以下简称金牛公司）与被告中国平安财产保险股份有限常州中心支公司（以下简称平安保险常州支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年10月29日受理后，依法由审判员安红适用简易程序，于2015年12月7日公开开庭进行了审理，后又依法组成由审判员安红担任审判长，审判员杨梦萦、人民陪审员朱传顺参加的合议庭，于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告金牛公司的委托代理人王某某、被告平安保险常州支公司的委托代理人朱云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金牛公司诉称：2012年1月，我公司在盐城奔驰之星购买了奔驰B200型号轿车一辆，并同时为该车在平安保险常州支公司投保了交强险、不计免赔车辆损失险等。2012年8月19日下午16时10分左右，我公司员工王某某驾驶该车行驶至盐城市××（盐××路南侧）时，车辆熄火，此时该区域正下着暴雨。事故发生后，王某某立即向平安保险常州支公司报案，我公司并对车辆进行了修理。嗣后，我公司多次向平安保险常州支公司申请理赔，但平安保险常州支公司以各种理由拒赔。现要求平安保险常州支公司支付我公司车辆损失保险金205775元，并承担诉讼费用。原告金牛公司为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、2012年1月16日机动车辆保险单复印件一份；2、苏J×××××轿车车辆行驶证一份；3、王某某的驾驶证一份；4、平安保险公司受理报案单一份；5、照片一组；6、盐城之星汽车有限公司出具的证明复印件一份；7、盐城之星汽车有限公司估价单复印件一份。被告平安保险常州支公司辩称：对金牛公司诉称的在我公司投保机动车辆损失险的事实无异议，但金牛公司主张的车辆损失是因为遭水淹或涉水行驶造成的发动机损坏，对发动机损失部分，我公司不承担赔偿责任，另金牛公司主张的部分损失不合理，请求依法处理。被告平安保险常州支公司答辩的主要证据有：2012年1月17日江苏万帮明都汽车销售有限公司向平安保险常州支公司出具的投保单一份，保险条款各一份。根据原告金牛公司的起诉及被告平安保险常州支公司的答辩，当事人双方的争议焦点为：对金牛公司投保的车辆因暴雨造成的发动机损失，平安保险常州支公司应否承担保险赔偿责任？在质证过程中，平安保险常州支公司对金牛公司提供的证据1、2、3、4、5、6的真实性无异议，但认为金牛公司的车辆是因为涉水行驶造成的，属于保险责任免除范围，对证据7认为是单方估价，其公司不予认可；金牛公司对平安保险常州支公司提供的证据的真实性无异议，但对其证明目的有异议，认为平安保险常州支公司未向其履行明确说明义务，且保险条款约定车辆遭受暴雨属于保险理赔范围。本院对当事人各方提供的证据经审核认为，金牛公司提供的证据1-6及平安保险常州支公司提供的证据具有真实性、合法性、关联性，故本院予以认定作为定案依据；金牛公司提供的证据7载明的修理费与本院委托鉴定的价格不相一致，故本院不予认定作为定案依据。根据本院认定的证据及当事人双方对事实无异议部分，可以确认下列事实：2012年1月16日，江苏万帮明都汽车有限公司为金牛公司新购的苏J×××××奔驰轿车在平安保险常州支公司投保了不计免赔车辆损失险，保险期限自2012年1月17日零时起至2013年1月16日二十四时止，保险金额为239000元。有关车辆损失险保险条款第一条第一款规定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：……(四)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥流石、滑坡；……”；第六条第一款规定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）保险车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏；……”。2012年8月19日下午16时10分左右，金牛公司员工王某某驾驶该车正常行驶至盐城市××（盐××路南侧）时，适逢该区域暴雨，致车辆被水淹后熄火。事故发生后，王某某随即向平安保险常州支公司报险并要求定损，平安保险常州支公司接到报险后，亦派人至事故现场进行查验并拍照，但未向金牛公司出具定损报告，后金牛公司对该车进行了修理。嗣后，金牛公司向平安保险常州支公司申请理赔未果，遂于2012年11月诉至本院,于2012年12月撤诉，后于2015年10月再次诉至本院。在本院审理期间，经本院委托盐城中佳资产评估有限公司评估，苏J×××××奔驰轿车因案涉保险事故造成的车辆损失（维修费用）为205775元。本院认为，江苏万帮明都汽车销售有限公司与平安保险常州支公司订立的保险合同，不违反我国法律和行政法规的强制性规定，应为有效。合法有效的合同受法律保护，合同双方当事人均应按合同约定履行义务。保险事故发生时，被保险车辆苏J×××××奔驰轿车行驶的区域局部雷阵雨天气，在无相反证据的情况下，应认定系暴雨天气导致苏J×××××奔驰轿车发动机进水造成发动机损坏。平安保险常州支公司提供的合同条款中因暴雨造成车辆损坏应当赔偿的责任条款与暴雨情况下遭水淹或涉水行驶致发动机损坏不予赔偿的免责条款发生了文义上的冲突，虽然平安保险常州支公司就免责条款已向投保人作了明确说明，但根据我国《合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。法律法规及保险合同均未规定在暴雨时不得驾驶机动车辆，驾驶员在暴雨天气驾车出行或在行驶途中遇暴雨而继续行驶，均属正常驾驶，暴雨不可避免地造成某些路面积水，驾驶员在行驶途中对于路面积水程度以及是否可能导致发动机进水难以及时作出正确判断，本案中保险车辆虽然存在涉水行驶的情况，但是由于行驶途中暴雨所致，与车辆在天气状况良好而驾驶人员操作失误或故意涉水行驶不同，保险公司不能当然引用“涉水条款”拒绝承担赔偿责任。故平安保险常州支公司主张适用涉水行驶致发动机损坏的免责条款而排除暴雨致车辆损失的责任条款的适用，于法无据，本院不予支持。金牛公司要求平安保险常州支公司赔偿因事故产生的发动机及其他损失，本院依法予以支持。苏J×××××奔驰轿车因案涉保险事故造成的损失已经价格鉴定部门鉴定为205775元，本院予以认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司支付原告盐城市金牛机械制造有限公司保险赔款205775元,于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4387元，鉴定费3000元，合计7387元，由被告中国平安财产保险股份有限公司常州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  安 红审 判 员  杨梦萦人民陪审员  朱传顺二〇一六年八月五日代书 记员  周伟伟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。