黑龙江省甘南县人民法院民 事 判 决 书〔2016〕黑02**民初474号原告于宏。委托代理人支国斌，黑龙江之信律师事务所律师。被告泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，组织机构代码证号XXXXXX。负责人谭金玲，该公司总经理。委托代理人赵晶。原告于宏与被告泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称泰康保险齐齐哈尔支公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月12日公开开庭进行了审理。原告于宏及其委托代理人支国斌、被告的委托代理人赵晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告于宏诉称：2013年6月22日，被告泰康保险齐齐哈尔支公司甘南营销服务部的工作人员为了完成当月任务，动员于洪阳投保泰康健康人生终身寿险和附加泰康健康人生终身重大疾病保险，保费为3,000.00元，缴费期限为20年。于洪阳碍于情面就同意了，当时指定受益人为于宏。当时于洪阳并未见到保险单，是过一段时间，保险公司的工作人员才将保单交给于洪阳。2015年4月13日，于洪阳因病逝世。2015年6月29日，原告依法向保险公司提交了理赔手续。2015年9月18日（实际为11月），保险公司向原告送达了拒赔通知书。依据《保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”该条款明确了我国投保人履行如实告知义务的前提是保险人对有关情况的询问，本案中，保险公司并未就相关问题向于洪阳提出询问，何来于洪阳未履行如实告知义务一说，故保险公司依据《保险法》第十六条拒绝给付保险金无法律依据。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，要求判令被告给付保险理赔金81,670.00元，案件受理费由被告承担。被告泰康保险齐齐哈尔支公司辩称：被告泰康保险齐齐哈尔支公司与投保人于洪阳之间签订保险合同属实，经被告调查发现于洪阳在向被告投保之前，自2012年11月23日起多次入住甘南县中医院，被诊断为“I型糖尿病、尿毒症、冠心病”等病，但在投保时被告询问投保人于洪阳身体健康状况时投保人没有将所患疾病向被告告知，影响了被告决定是否承保或提高保险费率。依照《保险法》第十六条的规定，有权解除保险合同并不承担给付保险金的责任，不退还保险费。请求法院依法驳回原告的诉讼请求。原告为证明自己的主张向本院提交如下证据：证据一、泰康人寿保险股份有限公司保险合同（复印件）一份，原告用于证明于洪阳与被告之间已经形成保险关系，当时约定于洪阳死亡时给付81,670.00元保险金；证据二、于洪阳的户口注销证明、身份证复印件、户口本复印件，死亡证明、火化证、索赔申请书（均为复印件），证明原告于宏在2015年6月29日向被告提出索赔申请；证据三、于洪阳住院病案（复印件），于洪阳是在2013年5月1日住院，在2013年6月27日出院，证明在签订保险合同时于洪阳在医院就医，如果按照正常程序签订合同，那么保险公司的工作人员对于洪阳的病情应该是知道的；证据四、泰康人寿保险股份有限公司理赔通知书，证明原告与被告存在保险关系，被告给原告出了理赔通知书。被告的质证意见为：对证据一、二的真实性和证明目的均无异议，对索赔申请书的证明目的有异议，于洪阳在2015年4月13日身故，原告是在2015年6月29日向被告提出理赔申请，原告存在明显的拖延理赔时限的意向，致使被告不能及时查明被告的死亡原因。对证据三、四证明目的有异议，涉案保险合同是投保人在中医医院住院期间签订，并不能证明被告知道原告的病情，该保险合同是于洪阳在被告的下属机构甘南支公司进行咨询并投保，保险合同签订地点并非是投保人就诊医院，投保人也未将其正在医院接受治疗的情况向被告告知，所以被告并不知道投保人在住院接受治疗，对其病情更是一无所知。被告为反驳原告的主张向本院提交如下证据：证据一、泰康人寿保险股份有限公司保险合同一份，证明投保人在投保时，被告已经在个人寿险投保单中对投保人身体状况逐一进行询问，回答否，即身体状况良好，并由投保人对所填写事项的内容是属实并签字确认；证据二、于洪阳在甘南县中医院医疗信息管理系统中2012年11月23日病案照片打印纸一张、2013年4月24日病案照片打印纸一张、2013年5月21日病案照片打印纸一张，齐齐哈尔和平医院住院病案复印件一份，证明投保人于洪阳在投保前已经被医院诊断为一型糖尿病、风湿性关节炎、糖尿病并发症、尿毒症等病，投保人于2015年3月13日入住齐齐哈尔和平医院，同样被诊断为慢性肾功能衰竭、尿毒症期、I型糖尿病等病；证据三、拒赔决定通知书一份，证明被告于2015年9月18日向受理人于宏送达了理赔通知书，通知受理人因投保人未履行如实告知义务，被告解除保险合同，不承担保险责任。原告的质证意见为：对第一组保险合同真实性没有异议，但在合同中两处于洪阳的签字都不是本人签字，同一天签字的字体都不一样；对第二组证据的真实性和证明目的无异议；对第三组证据有异议，拒赔通知书的落款日期是2015年9月18日，实际收到日期是2015年10月29日，从该通知书的下方时间可以看出。综合举证、质证，本院的认证意见为：原告提交的证据一、二、三、四，被告对其真实性均无异议，本院对其真实性予以采信。被告提交的证据一、二、三，原告对其真实性均无异议，本院对其真实性予以采信。经审理查明：2013年6月22日，于洪阳在被告泰康保险齐齐哈尔支公司投保了泰康健康人生终身寿险和附加泰康健康人生终身重大疾病保险，每期保险费为3,000.00元，交费方式为每年，交费期间为20年，保险期间为终身，身故保险金受益人为于宏，保险金额为81,670.00元。于洪阳已交纳两期保险费。2015年3月13日至2015年3月20日，于洪阳在齐齐哈尔和平医院住院治疗，被诊断为急性胰腺炎、慢性肾功能衰竭，尿毒症期、糖尿病性肾病、I型糖尿病等。2015年4月13日，于洪阳因肾功能衰竭逝世。2015年6月29日，原告于宏向被告泰康保险齐齐哈尔支公司提交了理赔申请书。被告泰康保险齐齐哈尔支公司向于宏送达了理赔决定通知书，通知如下：“因不履行如实告知义务，身故我公司不同意承担保险责任。解除11485359号保险合同”，理赔决定通知书落款日期为2015年9月18日，打印日期为2015年10月29日。原告于宏诉至法院，要求判令被告给付保险理赔金81,670.00元。另查明，2012年11月23日至2012年11月30日，于洪阳因一型糖尿病住院治疗；2013年4月24日至2013年5月13日，于洪阳因风湿性关节炎住院治疗；2013年5月21日至2013年6月27日，于洪阳因糖尿病并发症在甘南县中医院住院治疗。本院认为：于洪阳在被告泰康保险齐齐哈尔支公司投保了寿险及重大疾病保险，是双方的真实意思表示，于洪阳与被告之间的保险合同关系成立。本案争议的焦点是：于洪阳在投保时是否履行了如实告知义务，被告应否承担保险责任给付理赔金。根据保险法的相关规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，根据原告提供的于洪阳住院病案及被告提供的于洪阳在医疗信息管理系统中的病案照片，从于洪阳与被告签订保险合同的时间来看，于洪阳正在医院住院治疗，对于洪阳与被告如何签订的保险合同，签订保险合同时，被告就于洪阳的身体状况是否进行询问和审查，被告负有举证责任。对于保险人未询问的情况，无论保险人是否知道该事实，投保人都没有法定的如实告知义务。被告不能证明于洪阳未履行如实告知义务，故应在保险合同约定的保险责任范围内承担保险责任。因保险合同约定的保险金额为81,670.00元，原告于宏是于洪阳身故保险金的受益人，故原告要求被告给付保险金81,670.00元的诉讼请求，符合合同约定，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下：被告泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于判决生效后五日内给付原告于宏保险金81,670.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,841.80元，由被告泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  刘晶淼代理审判员  唐昭晶代理审判员  韩 丽二〇一六年一月十二日书 记 员  尹 琪附相关法律法规：1、《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。