湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书湘04**民初95号原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市高新技术产业开发区16号顺枫花苑1号第1-2层。负责人李祖来，该行行长。委托代理人刘颖琼，湖南居安律师事务所律师。被告李林，男，1982年1月28日出生，汉族。被告陈玉群，女，1982年9月14日出生，汉族。被告邵东县盛隆工贸有限公司，住所地：湖南省邵东县牛马司镇卫生院内。法定代表人李林，该公司总经理。被告李汉军，男，1958年9月22日出生，汉族。被告向和香，女，1958年8月24日出生，汉族。原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行（以下简称民生银行衡阳分行）为与被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司（盛隆工���公司）、李汉军、向和香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年7月27日对本案公开开庭进行了审理。原告民生银行衡阳分行委托代理人刘颖琼到庭参加诉讼。被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司、李汉军、向和香平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行衡阳分行诉称，2013年6月2日，三被告与案外人黄友芬等组成联保体，共同向原告填写《小微授信申请表》，约定被告向原告申请贷款1600000元。2013年6月25日，原告根据被告的指定将1600000元贷款发放至案外人李阔在民生银行开立的账户。为此，被告李林向原告出具借款凭证，确定贷款期限自2013年6月24日至2014年6月24日，贷款年利率为8.7%，逾期利率在借款利率上加收50%，还款方式为按月付息，��期还本。2014年9月18日，被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司再次向原告借款1400000元，借款期限自2014年9月30日至2019年9月30日，并由被告李汉军、向和香提供连带责任担保。第一笔贷款到期后，原告多次催收，被告未予清偿贷款本息，且被告未依约偿还第二笔贷款利息。现原告诉至法院，请求依法判令：1、被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司偿还原告贷款本金、利息、罚息2914622.16元（暂计算至2016年1月21日，后期利息计算至借款还清之日止，其中尚欠第一笔借款本金1279617.75元、罚息115034.06元、利息15079.32元；第二笔借款本金1085457.66元、罚息29768.89元、利息119067.4元）；2、原告对拍卖、变卖被告的抵押物享有优先受偿权；3、被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司支付原告为实现债权而支出的各项费用，包括但不限于律师费、交通、复印费开支；4、被告李汉军、向和香对上述借款本金、利息、罚息以及原告为实现债权而支出的律师费用承担担保责任；5、上述被告向原告履行的债务，按照实现债权的费用、违约金、罚息、利息、本金的顺序清偿；6、本案诉讼费、保全费由被告承担。为支持其诉讼请求，原告民生银行衡阳分行提供了以下证据：1、小微授信申请表份及结婚证复印件，拟证明被告李林、陈玉群依次向原告申请贷款1600000元、1400000元，并承诺以夫妻共同财产清偿债务；2、编号为14402201B001387的《联保体授信合同》及保证金质押单，拟证明被告李林向原告借款1600000元的事实，双方在合同中约定了各自的权利义务，并以其账户内的320000元保证金为借款设定担保；3、编号为144022014003927的《借款合同》及保证金��押单，拟证明被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司向原告借款1400000元,借款年利率为8.96%，借款期限自2014年9月30日至2019年月20日等；编号为144022014003927B0的《担保合同》、房产信息及他项权证，拟证明被告李汉军、向和香对被告李林、陈玉群的1400000元借款提供连带责任保证，并以其共有房屋为借款提供抵押担保；4、借款支用申请书、编号为14402201300264201、14402201400392701的借款凭证，拟证明原告已经将两笔借款发放至被告指定的账户；5、还款明细表、罚息计算明细、还款计划表、扣款回单等，拟证明第一笔1600000元贷款被告于2015年1月28日起未按期偿还贷款本息，截至2016年1月21日，被告共拖欠该笔贷款本金1279617.75元、利息15079.32元、罚息115034.06元，以上合计1409731.13元；截至2016年1月21日，被告共拖欠第二笔贷款本金1085457.66元等6、诉讼费、保全费，拟证明原告为实现涉案债权，已诉至法院，并支付了诉讼费、保全费等；7、委托合同、律师费发票（号码为03771792），拟证明原告为收回涉案贷款，已聘请律师并支付律师代理费35000元。被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司、李汉军、向和香未予答辩，亦未提供证据。对原告提供的上述证据，本院经审核认为，被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司、李汉军、向和香未到庭质证，视为放弃质证权利，原告提供的7份证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，可以作为本案的定案依据。经审理查明，被告李林、陈玉群系夫妻关系。二被告在夫妻关系存续期间与原告发生多笔借款关系，具体如下：2013年6月2日，被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司与案外人黄友芬等组成联保体，共同向原告填写《小微授信申请表》，约定被告向原告申请贷款1600000元。2013年6月24日，三被告及案外人黄友芬等与原告签订《联保体授信合同》，约定：被告李林、陈玉群与案外人黄友芬等为取得原告授信自愿组成联保体，向原告申请6200000元的贷款额度，其中李林的贷款额度为1600000元；被告盛隆工贸有限公司作为被告李林实际控制的企业为李林的借款提供连带责任担保；授信期限自2013年6月24日起至2015年6月23日止；贷款用途为经营周转；被告同意在原告处开设保证金账户，并按贷款金额20%的标准交纳保证金为借款设定最高额质押，被告已于2013年6月23日将该320000元保证金交纳至原告指定的账户。2014年7月7日，被告李林依据《综合授信合同》向原告���写借款支用申请书，向原告借款1600000元，借款期限自2014年7月7日至2015年6月23日，借款年利率为8.7%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2014年7月7日，原告根据被告的指定将1600000元借款发放至案外人彭丽的账户。借款期内，被告偿还原告借款本金72.25元、利息及罚息合计121277.38元。借款到期后，原告于2015年9月30日从被告李林的保证金账户中扣划320310元用于清偿借款本金。2014年8月20日，被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司再次向原告填写《小微授信申请表》向原告申请借款1400000元。2014年9月26日，被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司与原告签订编号为144022014003927的《借款合同》，约定：被告李林、陈玉群、盛隆工贸公司向原告借款1400000元，借款期限自2014年09月30日至2019年09月20日（合同1、2条）；借款年利率为8.96%���合同4.2）；对到期应还未还的本金及利息应支付逾期罚息，逾期罚息利率在合同的贷款利率基础上加收50%（合同第6条）；被告委托原告将借款发放至案外人彭丽在民生银行开立的账户；还款方式为按月等额本息法（第14.4条）；借款的担保方式由被告与原告在编号为14402201400392700的《担保合同》中另行约定；如被告违约，原告有权宣布合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，有权要求被告赔偿其因债权而支出的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等因实现债权而支出的费用（合同31条）；被告支付给原告的款项按实现债权和担保的费用→违约金→损害赔偿金→复利→罚息→利息→本金顺序清偿债务，原告有权变更清偿顺序（合同32.7）；借款凭证是原告履行本合同的履约凭证，借��凭证的内容与合同约定不一致的，视为被告同意原告以实际履约行为变更合同内容（合同37条）。为担保被告依约偿还该笔1400000元贷款，2014年9月18日，被告与原告签订编号为144022014003927B0的《担保合同》，约定：该担保合同所担保的主债权包括被告二被告与原告签订的编号为144022014003927的《借款合同》下的原告全部债权（合同1.1）；被告李汉军、向和香自愿为上述1400000元借款提供连带责任保证（合同2.1），并以李林、向和香位于邵东县开发区公园路的商业用房（房产证号：邵房权证两市镇字第00333**号）的商业用房为1400000元借款提供抵押担保（合同第9条）；担保人担保的范围为合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉��费、律师费、差旅费）和其他应付合理费用（合同18条）；主合同约定的违约时间发生，原告有权随时行使抵押权（合同20条）；原告行使担保权利所得款项的清偿顺序为实现债权和担保的费用→违约金→损害赔偿金→复利→罚息→利息→本金。合同签订后，原、被告就被告李林、向和香提供的抵押房产办理了抵押登记办理了抵押登记（他项权证号：邵房他证两市镇字第5140034**号）。2014年9月30日，原告依约向被告指定的账户发放了1400000元贷款，并制定还款计划表，约定每月还款金额为29034.53元。借款后，被告依约偿还了第一期（2014年10月15日还本金18581.2元、利息5226.67元）、第二期（2014年11月15日还本金18719.94元、利息10314.59元）的借款本息，自第三期开始便出现逾期情形，被告自2014年11月16日后���偿还原告本金6644.12元、利息10174.82元、罚息33.7元。另查明，原告为实现涉案债权，收回被告黄毅所欠借款本息，已委托湖南居安律师事务所江辉、胡海璐律师从事相关工作，并支付律师代理费35000元。本院认为，原、被告签订的《联保体授信合同》、《借款合同》、《担保合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》等是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。对于第一笔1600000元的借款，扣除被告已偿还原告的借款本金320382.25元（72.25元+320310元），被告尚欠第一笔借款本金1279617.75元，原告诉请被告支付暂计算至2016年1月21日的利息15079.32元、罚息115034.06元，原告提供的利息（罚息）计算清单中包���的利息（罚息）既包括被告未能按期偿还本金的罚息，也包括被告未能按期偿还利息的罚息及罚息的复利。但根据原、被告双方在担保合同中对保证金用途的约定及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，该保证金属于质权担保标的物，原告可随时从被告的保证金账户中扣划保证金用于清偿到期的借款本息，只要原告积极行使了该项权利，被告借款期内便不存在逾期支付利息的情况，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”之规定，原告要求被告支付借款期内的利息罚息，缺乏依据。经本院核算，截止借款到期日，被告应支付原告借款期内利息12895.95元（2014年7月7日起至2015年6月23日止：借款本金1600000元年利率8.7%÷360天347天=134173.33元），减去被告偿还原告的121277.38元，被告尚欠原告借款利息12895.95元。第一笔借款逾期后，被告应支付原告逾期罚息【自2015年6月24日计算至2015年9月30：（借款本金1600000元-72.25元）年利率8.7%罚息幅度150%97天÷360天=56257.46元；自2015年10月1日计算至2016年1月21日：（1600000元-72.25元-320310元）年利率8.7%÷360天罚息幅度150%111天=51488.62元，以上合计107746.08元】。综上，被告应支付第一笔贷款尚欠的利息12895.95元、罚息107746.08元，原告诉请的利息及罚息的超额部分应予驳回。因被告盛隆工贸公司、陈玉群对该笔借款提供连带责任担保，故应当对被告李林尚欠的上述借款本息承担共同清偿责任。对于第二笔1400000元贷款，被告2014年11月16日起未按《借款合同》的约定按等额本息的方式偿还借款本息，已构成预期违约，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期，被告应按合同约定支付原告借款利息及逾期罚息，经本院核定，被告尚欠原告借款本金1356054.74元（1400000元-18581.2元—18719.94元-6644.12元=1356054.74元）、利息143777.96元（自2014年11月16日起计算至2016年1月21日：借款本金1356054.74元借款年利率8.96%÷360天426天=143777.96元），原告诉请的利息及罚息的超额部分应予驳回。因被告对第二笔借款违约，原告在保证期间内诉请担保人李汉军、向和香对第二笔1400000元借款承担共同清偿责任，具有事实和法律依据，应予支持。且《借款合同》、《担保合同》约定的实现担保物权的情形已经成就，涉案抵押房屋已经办理了抵押登记，抵押权已有效设立，原告有权根据《抵押合同》的约定对被告不能清偿的第二笔借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等就被告李林、向和香提供的抵押物拍卖或变卖的价款优先受偿。另原告诉请被告李林、陈玉群支付其为实现债权所支付的律师费35000元，符合湖南省物价局、司法厅发布的《湖南省律师服务费收取标准》之规定，应依法予以支持。原告诉请被告李汉军、向和香对该笔律师代理费承担共同清偿责任，因被告李汉军、向和香只为第二笔1400000元的贷款提供担保，故该二保证人只对原告支出的第二笔律师代理费承担保证责任，经本院按比例核定，被告李汉军、向和香只对其中的16333元提供保证责��【1400000元÷（16000000元+1400000元）35000元=16333元】，第一笔1600000元贷款所支出的律师代理费18667元不由被告李汉军、向和香承担保证责任。原告诉请被告支付交通费、复印费开支，但未提供证据证明，应承担举证不能的法律后果。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行第一笔借款本金1279617.75元，并支付利息12895.95元、逾期罚息107746.08（暂计算至2016年1月21日），后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息年利率13.05%的标准计算至借款清偿之日止；二、被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行第二笔借款本金1356054.74元，并支付借款利息143777.96元（暂计算至2016年1月21日），后期利息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按借款年利率8.96%的标准计算至借款清偿之日止；三、被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行为实现第一笔1600000元债权所支出的律师代理费18667元；四���被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行为实现第二笔1400000元债权所支出的律师代理费16333元；五、被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司履行上述还款义务时，按照实现债务的费用、利息、本金的顺序清偿；六、被告李汉军、向和香对上述第二、四项还款义务承担连带清偿责任；七、如被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司未在本判决指定的期间内履行上述第二、四项给付义务，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行有权就被告李林、向和香所有的位于邵东县开发区公园路的商业用房（房产证号：邵房权证两市镇字第00333**号）的商业用房折价或拍卖、变卖所得价款在担保物所���保的最高额债权范围内优先受偿；八、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30099元，保全费5000元，合计35099元，由被告李林、陈玉群、邵东县盛隆工贸有限公司、李汉军、向和香负担34686元，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行负担413元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长 肖 军代理审判员 熊 艳人民陪审员 范召富二〇一六年八月二十八日书 记 员 赵湘斌附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照��法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据���者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。