广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第2290号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市城区东城西路，组织机构代码：981970206。负责人陈健松，行长。委托代理人吴云，广东理而行律师事务所律师。委托代理人黄婷，广东理而行律师事务所律师。被告王锦坤，男，1985年11月1日出生，汉族，住广东省东莞市。被告叶倩青，女，1988年2月28日出生，汉族，住广东省东莞市。原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告王锦坤、叶倩青金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长、与审判员陈慧娜、代理审判员邱桂珍组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄婷到庭参加诉讼，被告王锦坤、叶倩青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月17日，原告与被告王锦坤签订一份《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1409170398），合同约定被告王锦坤向原告申请循环额度借款300000元，以月利率1.1%计息，合同有效期内利率不变，若被告王锦坤未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的借款利率水平上加收30%。还款方式为等额本息，还款日为每月1日。被告王锦坤未按本合同约定归还本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求被告王锦坤立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告王锦坤违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告王锦坤承担。合同约定本贷款是否发放由原告审核决定，被告王锦坤最终获得的贷款金额、期限、利率等均取决于原告审核结果，并以原告向被告王锦坤出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告叶倩青以被告王锦坤配偶的身份对上述《自信卡（自信一贷）申请表》进行了签字确认。后来，原告审核的循环授信额度为260000元，循环额度有效期限自2014年9月24日起至2019年9月24日止，该《个人信用贷款核准通知书》并经被告王锦坤签字确认。合同签订后，原告如约发放了相应的贷款给被告王锦坤，但两被告已逾期多日未归还贷款。经多次催促无果，原告提起诉讼，请求法院判令：1.两被告立即向原告偿还借款本金227916.27元及利息9411.32元、罚息806.67元、复利222.07元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2015年7月1日）；2.两被告支付原告为实现债权而支付的律师费用18801元；3.本案诉讼费用由两被告承担。被告王锦坤、叶倩青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年9月17日，原告与被告王锦坤签订了《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1409170398），约定：被告王锦坤向原告申请贷款300000元；贷款利率为固定月利率1.1%；被告王锦坤未按约定期限还款的，原告有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告王锦坤未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告王锦坤立即归还借款本息及相关费用。被告叶倩青在上述申请表的“借款人配偶签名”栏签字确认。前述申请表签订后，原告向被告王锦坤出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149008422）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1061490084220001），核准：授信额度为260000元，该额度为循环额度；额度有效期限自2014年9月24日起至2019年9月24日；贷款金额为260000元；贷款期限为36个月；贷款利率为固定利率月利率1.1%。被告王锦坤在上述通知书的“客户签名”处签字确认。2014年9月24日，原告向被告王锦坤发放贷款260000元，双方并在《借款借据》上签字确认，约定借款期限为：2014年9月24日至2017年9月24日。但被告王锦坤从2014年10月1日开始逾期，截至2015年7月1日，被告王锦坤尚欠原告贷款本金227916.27元、利息9411.32元、罚息806.67元、复利222.07元。关于律师费，原告庭审中确认：律师费尚未实际产生。另查明，被告王锦坤与被告叶倩青系夫妻关系。上述事实，有原告提供的《自信卡（自信一贷）申请表》、广发银行借款借据、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《民事委托代理合同》、广发银行个人对账单、结婚登记审查处理表，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告王锦坤、叶倩青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告王锦坤签订的《自信卡（自信一贷）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，被告王锦坤未能按照约定履行还款义务，已构成违约，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告王锦坤应对逾期贷款本金按申请表约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告王锦坤偿还贷款本金227916.27元及利息、罚息、复利（暂计至2015年7月1日，利息9411.32元、罚息806.67元、复利222.07元，后续利息按月利率1.1%计算，罚息对逾期贷款本金按月利率1.43%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于律师费，因原告亦确认律师费尚未实际产生，故对于原告要求被告王锦坤支付律师费18801元的诉讼请求，本院依法不予支持。上述债务发生在被告王锦坤与被告叶倩青婚姻关系存续期间，且被告叶倩青也在《自信卡（自信一贷）申请表》的“借款人配偶签名”一栏签字确认，故依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告王锦坤所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告叶倩青承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王锦坤、叶倩青应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金227916.27元及利息、罚息、复利（暂计至2015年7月1日，利息9411.32元、罚息806.67元、复利222.07元，后续利息按月利率1.1%计算，罚息对逾期贷款本金按月利率1.43%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5157.35元、保全费1805.78元，共计6963.13元（原告已预交），由原告广发银行股份有限公司东莞分行负担377.06元，由被告王锦坤、叶倩青负担6586.07元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年一月二十日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。