江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初2408号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人：钱剑良，该行行长。委托代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：钱国龙,男,1974年1月8日生，汉族，住苏州市吴江区。被告：江苏恒达城建开发集团有限公司,住所地苏州市吴江区七都镇富家路。法定代表人：张斌，该公司执行董事。委托代理人：文志波，男，1989年4月29日生，汉族，住兴化市。系该公司员工。原告中国银行股份有限公司吴江分行与被告钱国龙、江苏恒达城建开发集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月22日立案受理后,依法由代理审判员杨柳适用简易程序进行审理。后因被告钱国龙下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不宜适用简易程序进行审理，本院于2016年4月8日作出裁定将本案转为普通程序，并由审判员张勤、代理审判员杨柳、人民陪审员李根荣组成合议庭于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司吴江分行的委托代理人钱华，被告江苏恒达城建开发集团有限公司的委托代理人文志波到庭参加诉讼。被告钱国龙经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司吴江分行向本院提出诉讼请求：1、被告钱国龙立即归还贷款本息220558.67元[其中本金216862.58元、利息3411.70元、罚息284.39元（暂计至2016年2月15日、之后到实际给付之日止对借款本金按约定贷款利率的1.4倍计算）]；2、被告钱国龙赔偿原告律师费损失15734元；3、被告江苏恒达城建开发集团有限公司对上述债务负连带清偿责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，中国银行股份有限公司吴江分行变更第二项诉讼请求为：被告钱国龙赔偿原告律师费损失9717元。事实和理由：2008年11月7日，原告与被告钱国龙、吴江市恒达城建开发有限公司（以下简称恒达公司）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告钱国龙向原告借款59万元用于购买房屋，利率为浮动利率，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；被告钱国龙如未按约定期限还款，原告就逾期部分在本合同约定贷款利率1.4倍计收罚息；被告钱国龙如未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告钱国龙赔偿因其违约而各贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；被告恒达公司对被告钱国龙在借款合同项下的全部债务向原告承担阶段性连带责任保证。目前，被告钱国龙贷款所购房屋尚未办理抵押权证。恒达公司于2015年2月12日变更名称为江苏恒达城建开发集团有限公司。原告按约于2008年1月18日向被告钱国龙发放贷款59万元。截止2016年2月15日，被告钱国龙连续五期未能履行还款义务，原告多次催讨未果，遂以提起诉讼方式宣布贷款提前到期，要求钱国龙清偿全部贷款本息并要求江苏恒达城建开发集团有限公司承担保证责任。钱国龙未作答辩。江苏恒达城建开发集团有限公司辩称，1、原告请求江苏恒达城建开发集团有限公司对被告钱国龙承担的律师费负连带清偿责任没有合同依据，合同约定律师费由借款人承担，江苏恒达城建开发集团有限公司无需承担律师费及诉讼费；2、被告钱国龙贷款所购房屋的房产证记载房屋的夫妻共有人为杨羚（两人于2009年9月24日登记结婚），故案涉借款属于被告钱国龙与杨羚的夫妻共同债务，应追加杨羚为共同被告；3、江苏恒达城建开发集团有限公司承担保证责任后，应依法确认江苏恒达城建开发集团有限公司有权向被告钱国龙追偿；4、案涉房屋的房产证和土地证均已办妥，由于被告钱国龙故意躲避债务，下落不明，导致原告的抵押权难以成立，并导致江苏恒达城建开发集团有限公司难以免责，请求法院合理分配债务履行的责任，维护公平；5、被告钱国龙的房产足以偿还原告的债务，江苏恒达城建开发集团有限公司目前财务状况欠佳，直接要求江苏恒达城建开发集团有限公司清偿债务并不合理，请求法院就被告钱国龙贷款所购房产优先清偿原告债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。钱国龙未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对原告中国银行股份有限公司吴江分行及江苏恒达城建开发集团有限公司主张的涉及钱国龙的事实本院予以确认，对江苏恒达城建开发集团有限公司无异议的事实本院亦予以确认。即：2008年11月17日，钱国龙为购买恒达公司开发建设的房产向中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）提交个人贷款申请表，申请房屋贷款59万元,并以贷款所购房产提供抵押。2008年11月17日，中行吴江支行作为贷款人，钱国龙作为借款人、抵押人，恒达公司作为保证人签订《个人一手住房贷款合同（浮动利率）》一份，约定中行吴江支行向钱国龙提供贷款59万元，用于支付其购买的位于苏州市吴江区松陵镇奥林清华东区86-1001房屋的购房款，贷款期限为10年/120个月。贷款利率按照浮动利率方式执行，浮动周期为一年，即从贷款发放之日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。借款人授权贷款人将全部贷款直接划至购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：恒达公司，账号：18×××01）。本合同项下贷款按照按月等额本息还款方式偿还，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，约定还款日为每月的10日。合同同时约定如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，同时行使担保物权并要求保证人承担保证责任，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同还约定合同项下担保方式为由保证人（开发商）恒达公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应保证责任。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任的，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2008年11月18日，中行吴江支行按约向钱国龙发放贷款59万元，并将贷款汇入双方指定的收款人恒达公司的账号，相应的借款借据载明借款月利率为4.2‰，借款期限自2008年11月18日起至2018年11月18日止，还款方式为自2008年12月开始以按月等额本息还款法归还贷款本息。借款期间，借款人钱国龙归还了截至2015年9月10日的借款本息，每期借款本息为6141.14元，此后再无还款。中行吴江分行遂诉至本院，并以诉讼方式主张全部贷款全部提前到期。截至2016年2月10日，钱国龙结欠借款本金216862.58元（含未到期本金），利息3411.7元，罚息284.39元。2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上期贷款基准利率为4.9%。庭审中，中国银行股份有限公司吴江分行明确案涉借款到期前适用的借款年利率为3.43%。中行吴江支行于2011年12月22经银监会批准升格为中国银行股份有限公司吴江分行。恒达公司于2009年12月3日变更名称为吴江市恒达城建开发集团有限公司，后于2015年2月12日变更名称为江苏恒达城建开发集团有限公司。2015年2月28日，中国银行股份有限公司吴江分行与江苏法凯律师事务所签订委托代理协议一份，约定中国银行股份有限公司吴江分行委托该所代为参加本案诉讼，律师代理费为15734元。钱国龙贷款所购房产至今未办理抵押登记手续。本案诉状副本及开庭传票等诉讼材料以公告方式于2016年7月11日送达至钱国龙。本院认为，原告中国银行股份有限公司吴江分行与钱国龙、恒达公司签订的《个人一手住房贷款合同》依法成立并有效，对于合同各方均具有法律约束力。原告依约发放贷款后，被告钱国龙理应按期还本付息，其未按约归还借款本息显属违约，应承担相应违约责任，原告有权依约宣布贷款全部提前到期，并要求钱国龙偿付相应利息、罚息。原告主张的利息和罚息的计算标准符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但是罚息应自宣布贷款提前到期即诉状副本送达被告钱国龙之次日起应以所有尚欠本金为基数计算。根据《个人一手住房贷款合同》对于逾期还款后利息的计算公式，原告主张的罚息中包含复利，原告仅主张至2016年2月于法不悖。恒达公司名称变更为被告江苏恒达城建开发集团有限公司后，案涉贷款合同项下的权利义务由被告江苏恒达城建开发集团有限公司继受。因本案贷款所购房产未办理抵押登记，抵押权并未设立，恒达公司作为阶段性保证人在抵押物办妥抵押登记前理应按合同约定承担连带保证责任，在保证人承担保证责任后有权向债务人追偿，本院对被告江苏恒达城建开发集团有限公司关于应就被告钱国龙房产优先清偿原告债务的抗辩意见不予采纳。关于原告主张的律师费损失，因案涉贷款合同约定的借款人赔偿义务明确包含律师费，原告已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，且调整后的律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。但贷款合同中仅约定保证人违约时应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，并未明确约定包括实现债权或律师费等损失，亦未约定保证担保的范围，原告要求被告江苏恒达城建开发集团有限公司对被告钱国龙履行律师费赔偿义务承担连带责任无合同依据，本院不予支持。原告未向被告钱国龙配偶杨羚主张权利，系其行使自身权利的选择，故对被告江苏恒达城建开发集团有限公司关于应追加杨羚为共同被告的抗辩意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱国龙应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金216862.58元，并偿付相应欠息[截至2016年2月10日的利息3411.7元，罚息（含复利）284.39元；自2016年2月11日至2016年7月11日止的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的等额本息还款方式正常计算,但应扣除其中的复利部分；自2016年7月12日起至实际给付之日止的罚息，以借款本金216862.58元为基数，按年利率4.802%计算]。二、被告钱国龙于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失9717元。（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。三、被告江苏恒达城建开发集团有限公司对被告钱国龙履行上述第一项债务承担连带清偿责任。被告江苏恒达城建开发集团有限公司承担保证责任后，有权向被告钱国龙追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司吴江分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4754元，诉讼保全费1770元，公告费560元，合计7084元，由被告钱国龙负担（其中的6938元由被告江苏恒达城建开发集团有限公司与被告钱国龙共同负担），并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长 张 勤代理审判员 杨 柳人民陪审员 李根荣二〇一六年八月十五日书 记 员 唐 雷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。