重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2015)合法民初字第05252号原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，组织机构代码90360877-0。负责人黎阳，该支行行长。委托代理人何乐，男，1988年6月26日出生，汉族，住重庆市合川区。被告马野，男，1974年12月7日出生，汉族，住重庆市合川区。被告何晓丽，女，1981年1月8日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告马野、何晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，依法由代理审判员刘春云担任审判长，与人民陪审员韩文生、李昌华组成合议庭，于2016年1月25日公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托代理人何乐到庭参加了诉讼，被告马野、何晓丽因下落不明，本院依法公告传唤，公告期届满被告马野、何晓丽无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行诉称，2009年8月25日，其与被告马野签订了合同，合同约定被告马野向其借款13万元，借款期限为240个月，借款用途为购买房产，还款方式为等额本息还款法。合同约定借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮25%。如借款人未按合同约定期限归还借款，则贷款人自逾期之日起按合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，应按中国人民银行规定计收复利。原、被告双方以位于重庆市合川区的房屋设定抵押并办理了抵押登记。2009年8月25日，农行合川支行向被告发放贷款13万元。被告自2013年7月起开始出现逾期，经催收后曾还清所欠本息，但自2015年3月起，被告一直拖欠贷款未还。现向法院起诉，提出如下诉讼请求：一、判令被告马野偿还截止2015年6月24日的借款本金105698.73元、利息1241.47元，共计106940.2元；二、判令被告马野支付从2015年6月25日起至本金还清之日止的利息、罚息和复利，利随本清；三、判令原告对本案贷款抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权；四、判令被告何晓丽承担连带清偿责任；五、判令本案诉讼费用及实现债权的其他费用由二被告承担。被告马野、何晓丽未作答辩。经审理查明，2009年8月25日，原告农行合川支行（贷款人）与被告马野（借款人、抵押人）、何晓丽（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，约定马野向农行合川支行借款13万元，借款用途为购买位于重庆市合川区的房产，借款期限为240个月，即自2009年8月25日起至2029年8月24日止。合同对借款利率进行了约定，借款利率为“浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上上浮-25%，执行年利率4.455%”。合同约定还款方式为“等额本息还款法”，还款日为每期末月的借款对应日即每月25日。”该借款合同还对违约责任进行了约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。”“逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”“本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；”该合同还约定借款担保方式为抵押担保，抵押物为被告所购的位于重庆市合川区的房屋，并约定抵押担保范围为“本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。”马野在合同“借款人”及“抵押人”处签字捺印，何晓丽在合同“抵押人”处签字捺印。2009年11月7日，农行合川支行（抵押权人）与马野、何晓丽（抵押人）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，马野、何晓丽以其购买的位于重庆市合川区的房屋设定抵押权为马野的该借款提供抵押担保。抵押合同签订后，原、被告双方在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。另查明，农行合川支行于2009年8月25日向马野发放了贷款，并按照合同约定转账至开发商重庆市某某有限公司的账户。马野自2015年3月25日出现逾期，截止2015年6月24日，马野尚欠农行合川支行借款本金105698.73元，利息1241.47元（包括正常息1213.89元，罚息14.19元，复利13.39元）。签订借款合同时马野与何晓丽系夫妻关系，该借款发生在二人夫妻关系存续期间。上述事实，有原告陈述、贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、个人借款凭证、房屋权属证书、结婚证、还款明细、应还未还明细查询等证据为证，经审查，足以认定。本院认为，马野与农行合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，农行合川支行按约发放贷款，马野未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，农行合川支行按照合同约定有权提前收回借款，要求借款人马野立即清偿借款本息。故其要求马野返还借款本金105698.73元和支付截止2015年6月24日的利息1241.47元，并按照合同约定支付从2015年6月25日起至借款还清之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。本案中，该借款发生在马野、何晓丽夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，故何晓丽应共同偿还上述借款本息。马野、何晓丽与农行合川支行签订的抵押合同，系当事人真实意思表示，该抵押合同合法有效，原、被告双方办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立，故对于原告要求对被告马野、何晓丽提供担保的抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。另原告要求二被告承担其实现债权的其他费用，因原告未提供其产生实现债权其他费用的依据，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第六条、第九条、第十四条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告马野、何晓丽于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行返还借款本金105698.73元并支付截止2015年6月24日的利息1241.47元；二、由被告马野、何晓丽于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付从2015年6月25日起至本金还清之日止的利息、罚息和复利（以105698.73元为基数，从2015年6月25日起按照合同约定利率计算至还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行在本判决第一项、第二项债权范围内对被告马野、何晓丽提供担保的抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2438元，公告费1100元，共计3538元，由被告马野、何晓丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审 判 长  刘春云人民陪审员  韩文生人民陪审员  李昌华二〇一六年一月二十八日书 记 员  李思瑶