重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初3333号原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪西路29号，组织机构代码90316154-2。负责人熊敏，行长。委托代理人黎宇，重庆比君律师事务所律师。委托代理人郑欢，重庆比君律师事务所实习律师。被告张凤，女，1987年9月出生，汉族，住重庆市垫江县三溪乡。原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称：中行南岸支行）诉被告张凤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，因被告下落不明，本院依法公告向其送达法律文书，公告期满，本院依法适用普通程序并于2016年8月22日组成合议庭公开开庭对案件进行了审理。原告中行南岸支行的委托代理人黎宇到庭参加诉讼，被告张凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行南岸支行诉称，2014年3月25日，原告与被告签订《个人购房贷款合同》。合同约定，被告向原告借款434000元用于购买住房；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日为每月5日，借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；合同约定：借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时约定因上述合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。后原告与被告办理了房地产抵押登记，被告以其所有的坐落于重庆市北部新区云竹路某号的房屋作为上述借款的抵押担保。原告于2014年5月30日依约向被告发放了434000元贷款。贷款发放后，被告未按约归还借款，原告多次催收，要求被告履行还款义务，但被告拒不履行。为此原告特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告偿还原告借款本金419396.83元及截止于2016年1月11日的利息11143.1元，罚息326.62元，合计430866.55元；并从2016年1月12日起至贷款本息结清之日止，计收罚息（罚息以未偿还的贷款本金＋应付未付利息为基数，即430539.93元，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收）直至清偿本息为止；2、被告承担原告所支付的律师费25851元；3、原告对本案的抵押物即位于重庆市北部新区云竹路某号的房屋享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用、公告费用由被告承担。被告张凤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告为主张自己的诉讼请求，在法定举证期限内向本院举示了以下证据：1、中国银行个人购房贷款合同、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证、贷款已还款明细清单（截止2016年1月11日），用以证明：原被告基于真实意思签订了贷款合同，后原告依约向被告发放了贷款，被告未按约定按时还款，截止2016年1月11日，被告仍有6期逾期本息未能结清。2、重庆市房地产抵押合同、重庆市房地产权证，用以证明：原被告双方就上述债务签订了抵押合同并办理了抵押登记，原告对抵押物（被告名下坐落于重庆市北部新区云竹路某号的房屋）享有优先受偿权。3、民事委托合同、律师费发票、结算业务申请书，用以证明：原告为实现债权委托了重庆市比君律师事务所进行诉讼代理，并支付了25851元律师费。被告张凤未举示证据。经本院审理查明，2014年3月25日，原、被告双方签订《个人购房贷款合同》。合同约定，被告向原告借款434000元用于购买涉案房屋；借款期限240个月，自贷款发放次月起，每期还款日为每月的5日；贷款利率按浮动利率方式执行，以实际放款日及每满一个浮动周期后的重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率执行；按月等额本息还款；按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日；若张凤未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%；罚息计算公式为：（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；若借款人未按期归还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因合同履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由被告承担；被告以涉案房屋为其借款提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下被告的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、公告费等）。2014年4月21日，被告取得涉案的重庆市北部新区云竹路某号号房屋产权。次日，原、被告双方签订《重庆市房地产抵押合同》，再次明确以涉案房屋为借款债务提供抵押担保。2014年4月23日，不动产登记部门就本案所涉房屋设立抵押登记，登记抵押权利人为原告。2014年5月30日，原告向被告发放贷款434000元。合同履行过程中，被告未按约履行义务，截止2016年1月11日，被告逾期未偿还借款本金6283.01元、未到期本金413113.82元（两项合计419396.83元）、利息11143.1元，罚息326.62元。现原告宣布借款自2016年1月11日到期并要求收回全部借款本金并支付罚息。2016年1月20日，原告与重庆比君律师事务所签订《民事委托合同》，委托该律师委派律师作为代理人代理诉讼事宜。为此，原告于2016年3月22日支付了律师代理费25851元。同日，重庆比君律师事务所向中行南岸支行开具相应金额发票。另查明，因被告下落不明，本院依法公告向其送达法律文书，为此原告交纳公告费350元。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房贷款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，依法成立并有效。原告依约向被告提供了借款，但被告未按约履行还款义务，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。按合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款。现原告主张贷款自2016年1月11日到期并要求提前清偿的行为符合合同约定和法律规定，具有法律效力。贷款提前到期后，被告仍未偿还借款本息，原告要求被告承担罚息的诉讼请求，符合合同约定。因此，原告起诉要求被告返还借款本金419396.83元，以及截止2016年1月11日的利息11143.1元，罚息326.62元，符合借款合同约定，本院予以支持。借款合同约定对被告未按期偿还的借款和利息按合同约定贷款利率加收50%计算罚息，因合同约定贷款利率为中国人民银行公布的施行的相应档次贷款基准利率，故罚息标准应为中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%；计算罚息的基数为本金与应付未付的利息之和即430539.93元（419396.83元+利息11143.1元）。被告为其借款债务提供涉案房屋作抵押担保并经依法登记，故原告对抵押物享有抵押权，有权拍卖、变卖被告涉案房屋所得价款优先受偿。现原告起诉要求对抵押物行使优先受偿权，其诉讼请求符合法律规定。关于律师费。原告起诉要求被告支付律师费25851元符合合同约定及司法行政部门的规定且已实际支付，本院予以支持。被告经本院依法送达传票传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆南支行借款本金419396.83元，并支付截止2016年1月11日的利息11143.1元，罚息326.62元；二、限被告张凤于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆南支行支付罚息，罚息从2016年1月12日起，以全部借款本金和应付未付利息之和，即430539.93元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率上浮50%计算，利随本清；三、限被告张凤于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费25851元；四、被告张凤不履行本判决所确定的还款义务的，原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行有权对被告张凤所有的，坐落于重庆市北部新区云竹路某号号房屋予以折价、或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8230元、公告费350元，共计8580元，由被告张凤负担（此款原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行已缴纳，限被告张凤于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗阳清人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年八月二十二日书 记 员  马永芹