重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初3732号原告重庆汽车金融有限公司,住所地重庆市江北区红石路12号18-20层，组织机构代码05172683-X。法定代表人隋军，董事长。委托代理人李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区。委托代理人邱悦，女，1984年11月21日出生，满族，住重庆市沙坪坝区。被告郭保民，男，1968年8月17日出生，汉族，住河南省新安县。被告云南手拉手商贸有限公司，住所地云南省昆明市五华区柏联广场15层1513号，组织机构代码09909166-9。法定代表人郭保民，总经理。原告重庆汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告郭保民、云南手拉手商贸有限公司（以下简称手拉手商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告郭保民、手拉手商贸公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告汽车金融公司诉称，2014年7月17日，郭保民、手拉手商贸公司与我公司签订了《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），郭保民向我公司借款296800元用于购买汽车一辆，贷款期限36个月、贷款年利率13.18%，月还款金额10026.12元，并以所购车辆向我公司提供抵押担保；手拉手商贸公司为郭保民的上述债务承担连带担保责任。合同签订后，我公司按约发放贷款，而郭保民未按时足额履行还款义务。故请求判令解除双方签订的《抵押贷款合同》，郭保民返还借款本金202801.81元，支付利息、罚息（其中截至2016年6月9日的利息为16882.97元、罚息6759.14元，自2016年6月15日起至还清借款之日止的罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算，利随本清）；我公司有权以郭保民名下车牌号为云AGXX**的车辆折价或拍卖、变卖所得价款在未受清偿债权范围内优先受偿；手拉手商贸公司对郭保民的上述债务承担连带清偿责任。被告郭保民、手拉手商贸公司未答辩。经审理查明，2014年7月17日，汽车金融公司（贷款人/抵押权人/甲方）与郭保民（借款人/抵押人/乙方）、手拉手商贸公司（保证人）签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款只限乙方用于购买车辆，贷款金额为296800元、期限36个月、年利率13.18%（在贷款期限内保持不变）；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为10026.12元，每月还款日为次月与贷款拨付日对应的日期，若次月没有对应的日期则为该月的最后一日，具体还款日期以分期还款计划记载为准；借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用；乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；保证人自愿为上述债务承担连带保证责任；担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。《汽车抵押贷款合同》签订后，汽车金融公司依约发放贷款，双方就登记在郭保民名下的车牌号码为云AGXX**的车辆办理了抵押物登记。汽车金融公司发放贷款后，郭保民未按双方约定还款，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因郭保民、又和科技公司下落不明，本院于2016年6月9日向郭保民、手拉手商贸公司公告送达了起诉状副本等诉讼文书。另查明，截至2016年6月9日，郭保民尚欠汽车金融公司借款本金202801.81元、利息16882.97元、罚息6759.14元。庭审中，汽车金融公司表示，对于合同解除之日起三个工作日视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的罚息予以放弃。以上事实有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、委托付款书、机动车登记证书、欠款明细表、借款凭证以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与郭保民、手拉手商贸公司签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定向郭保民发放了贷款，郭保民未按时足额偿付借款本息，已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向郭保民发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2016年6月9日。《汽车抵押贷款合同》解除后，郭保民应当返还尚欠借款本金202801.81元，支付截至2016年6月9日的利息16882.97元、罚息6759.14，并支付自2015年6月15日起至还清贷款本金之日止的罚息。郭保民自愿提供登记在其名下的云AGXX**的车辆作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款在未受清偿债权范围内优先受偿。手拉手商贸公司应依合同约定对郭保民的上述债务承担连带清偿责任。因汽车金融公司与郭保民、手拉手商贸公司未在合同中约定担保权的履行顺序，故汽车金融公司应当先就车牌号为云AGXX**的车辆实现债权，就实现抵押权后仍未清偿的部分，汽车金融公司有权要求手拉手商贸公司承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告重庆汽车金融有限公司与被告郭保民、云南手拉手商贸有限公司签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年6月9日解除；二、被告郭保民于本判决生效之日起十日内返还原告重庆汽车金融有限公司借款本金202801.81元；三、被告郭保民于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司截至2016年6月9日的利息16882.97元、罚息6759.14元；四、被告郭保民于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司自2016年6月15日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算，利随本清）；五、被告郭保民不履行前述第二、三、四项还款义务时，原告重庆汽车金融有限公司有权以登记在被告郭保民名下的车牌号码为云AGXX**的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、原告重庆汽车金融有限公司行使上述第五项权利后，被告云南手拉手商贸有限公司就未清偿的债务部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4450元、公告费350元，合计4800元，由被告郭保民、云南手拉手商贸有限公司负担。案件诉讼费已由原告重庆汽车金融有限公司缴纳，被告郭保民、云南手拉手商贸有限公司在履行前述义务时将应负担的案件诉讼费直接支付原告重庆汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年八月十五日书 记 员  颜成志