广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0703民初59号原告钦州市区农村信用合作联社，住所地钦州市三沿路**号。代表人陈凤梅，该联社理事长。委托代理人刘智君，该联社员工。委托代理人王永辉，广西华际律师事务所律师。被告杨其斌，男，汉族。被告钟金玲，女，汉族。原告钦州市区农村信用合作联社（以下简称钦州市农村信用社）与被告杨其斌、钟金玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员黄玲适用简易程序于2015年1月6日公开开庭进行了审理。原告钦州市农村信用社的委托代理人刘智君、王永辉到庭参加诉讼，被告杨其斌、钟金玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告钦州市农村信用社诉称，原告下属的尖山信用社与被告杨其斌于2014年4月29日签订《个人借款合同》，约定被告杨其斌向尖山信用社借款400000元，用于修理厂资金周转，借款期为为1年，即自2014年4月29日起至2015年4月27日止，借款执行基准利率上浮30%，即年利率为7.8%，借款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，逾期加收50%罚息并计收复息；借款人连续或者累计三期未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，借款人应当立即归还全部借款本息。借款用被告杨其斌所有的位于钦州市富民路6号世代宝第B幢XX号房屋［房屋所有权证号：钦房权证城区第**号］作借款抵押，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了上述房屋的他项权证（证号：钦房证钦他字第XX号）。合同签订后，原告按约履行了发放贷款400000元的义务，但借款到期后，被告杨其斌没有按合同约定归还原告借款本息，也没有履行抵押担保责任。截止2015年9月21日，被告杨其斌尚欠原告借款本金400000元及利息25100.05元（含罚息、复息）。被告杨其斌未按期归还借款本息，构成违约，应当承担违约责任，归还原告借款并支付利息、罚息、复息。杨其斌与钟金玲系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，依法应由杨其斌、钟金玲共同偿还。杨其斌为借款提供抵押担保，原告有权对被告杨其斌提供的抵押物享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院判决：1、被告杨其斌、钟金玲偿还原告借款本金400000元及利息25100.05元（利息暂计至2015年9月21日，含罚息、复息，以后利息按合同约定利率计至借款还清之日止）；2、确认原告对被告杨其斌提供的抵押物即位于钦州市富民路6号世代宝衒B幢XX号房（房产证号：钦房权证城区第**号，房屋他项权利证号：钦房证钦他字第XX号）协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、两被告承担本案诉讼费用。原告为证明其诉讼主张，向本院提供以下证据：1、个人借款合同，证明2014年4月29日被告杨其斌向原告下属的尖山信用社借款及抵押担保情况；2、抵押担保合同、借款抵押承诺书、抵押物价值确认书、房地产抵押物清单、钦房权证城区字××号房屋所有权证、钦房证钦他字第XX号房屋他项权证，证明被告杨其斌以自有的位于钦州市富民路6号时代宝第B幢XX号房屋作借款抵押担保及双方就上述房屋到房产部门办理了抵押登记手续，原告下属尖山信用社领取了上述房屋的他项权证；3、借款借据，证明原告于2014年4月30日将40万元借款支付给了被告杨其斌；4、债务利息说明、贷款利息分段登记表、贷款还款明细登记簿、杨其斌还息明细、贷款利交易明细，证明截止2015年4月27日，被告杨其斌尚欠原告借款本金400000元，已还利息20588.28元，尚欠利息9853.94元（含复利96.93元）；5、居民身份证、户口簿、结婚证，证明两被告的身份基本信息以及两被告是夫妻的事实。被告杨其斌、钟金玲不作答辩，也不向本院提供证据。本案证据经开庭质证，本院认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为其放弃答辩和质证权利。原告提交的上述证据经当庭查证，真实、合法，并与本案具有关联性，本院予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告杨其斌、钟金玲系夫妻关系，2014年4月28日，原告的下属钦州市农村信用社尖山信用社作为抵押权人（以下简称尖山信用社）与作为抵押人的被告杨其斌、钟金玲签订一份合同编号为808304140605081的《抵押担保合同》，合同约定本合同担保的主合同为双方签订的合同编号为808302140747077的《个人借款合同》；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为40万元；用杨其斌位于钦州市富民路6号世代宝第B幢XX号房产［房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号，建筑面积134.2平方米］作借款的抵押担保。设定抵押金额62.34万元，设定债权数额40万元；设定抵押期限从2014年4月28日起至贷款还清日止等内容。同日，两被告均在抵（质）押承诺书、抵押物价值确认书、抵押物清单上签名捺印。2014年4月29日，尖山信用社（贷款人）与被告杨其斌（借款人）签订一份合同编号为808302140747077的《个人借款合同》，合同约定被告杨其斌向尖山信用社借款400000元，用途为修理厂周转金，借款期限1年，自2014年4月29日起至2015年4月27日止；借款利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率为7.8%，合同期内如遇银行贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起相应调整；债务人按月结息，到期还本，结息日为每月20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。债务人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；本合同项下借款的担保方式为抵押，即杨其斌以其位于钦州市富民路6号世代宝第B幢XX号房产［房屋所有权证号：钦房权证城区第**号］作借款的抵押担保。设定抵押金额62.34万元；；设定抵押期限从2014年4月28日起至贷款还清日止；实际放款日以贷款凭证为准等内容。2014年4月29日，尖山信用社与被告双方已就上述抵押物办理了抵押登记，尖山信用社取得钦房他证钦他字第**号他项权证。2014年4月30日，原告发放贷款400000元给被告杨其斌。借款凭证载明贷款起始日为2014年9月30日，到期日为2015年4月27日，基准利率为6%，执行利率为7.8%，浮动比例为30，即中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6%的基础上上浮30%等内容。借款后，被告杨其斌已支付借款利息20588.28元，借款期限届满，被告杨其斌没有还清借款本金及相应利息给原告，截止2015年4月27日，被告杨其斌尚欠原告借款本金400000元及利息9853.94元（正常利息9757.01元、复利96.93元）。另查明，本案起诉前，原告以情况紧急、为其债权免受损害为由向本院提出诉前财产保全申请，本院经审查后作出（2015）钦北民保字第138号民事裁定书，采取了财产保全措施，原告为此支付了诉前保全申请费2520元。本院认为，尖山信用社作为原告的分支机构，其从事的金融业务所产生的法律责任及后果应由原告承担，尖山信用社分别与被告杨其斌签订的《个人借款合同》、与被告杨其斌、钟金玲签订的《抵押担保合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，双方均应按约履行。合同签订后，原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告杨其斌借款后未能按合同约定期限归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告钟金玲与被告杨其斌系夫妻，本案借款发生在其婚姻关系存续期间，被告钟金玲亦在抵押担保合同、抵（质）押承诺书、抵押物价值确认书、抵押物清单上签名，故属于夫妻共同债务，因此，原告请求被告杨其斌、钟金玲共同偿还借款本金400000元及利息9757.01元、复利96.93元，以及借款期内应付未付利息所产生的复利和逾期罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但因逾期罚息已具有惩罚性，该罚息不应再计算复利。两被告以登记在被告杨其斌名下的位于钦州市富民路6号世代宝第B幢XX号房产［房屋所有权证号：钦房权证城区第**号］提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨其斌、钟金玲共同偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金400000元及利息9757.01元、复利96.93元，并支付自2015年4月28日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止的复利、逾期罚息（复利以9757.01元为基数，逾期罚息以400000元为基数，均按合同约定的罚息利率计算）；二、被告杨其斌、钟金玲届时不履行本判决第一项债务，原告钦州市区农村信用合作联社对被告杨其斌、钟金玲提供的抵押物即登记在杨其斌名下的钦州市富民路6号世代宝第B幢XX号房屋［房屋所有权证号：钦房权证城区第**号］以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费7678元，减半收取3839元，诉前财产保全申请费2520元，合计6359元，由被告杨其斌、钟金玲负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审判员 黄 玲二〇一六年一月二十六日书记员 邹超鹏附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。