南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）崇商初字第00169号 原告南通元泰投资服务有限公司。 法定代表人周锦如，总经理。 被告季爱萍。 被告姚果君。 原告南通元泰投资服务有限公司（以下简称元泰公司）诉被告季爱萍、姚果君担保追偿权纠纷一案，本院于2014年2月21日立案受理后，依法由审判员陆宇峰适用简易程序，于2014年3月25日公开开庭进行了审理。原告元泰公司法定代表人周锦如到庭参加诉讼，被告季爱萍、姚果君经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告元泰公司诉称，被告季爱萍因购车向中国银行股份有限公司南通城东支行申请贷款，并由原告为其借款提供担保。为此，被告季爱萍、姚果君与原告签订《反担保合同》一份。2011年3月11日，被告季爱萍与银行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。2011年3月29日，原告与银行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》。上述合同约定季爱萍向中国银行城东支行贷款人民币140000元，借期24个月，每月等额还本息，由原告为其借款提供连带责任担保；如被告季爱萍不能依约按期偿还贷款，致银行要求原告履行担保责任，原告代偿后有权向被告季爱萍、姚果君追偿借款本息。被告季爱萍、姚果君如不及时偿还，则需按照银行同期贷款利率的四倍支付利息及原告实现反担保债权所产生的诉讼费、执行、律师代理费等费用。被告姚果君应当对被告季爱萍的债务承担连带担保责任。2011年4月1日，中国银行城东支行依约向被告季爱萍发放了140000元贷款，但被告季爱萍至2013年1月17日拖欠借款本金人民币44420.65元未能归还，导致银行于2013年1月30日从原告保证金账户扣付44420.65元。原告代偿后，被告季爱萍、姚果君未能向原告偿还该笔款项，根据反担保合同的约定，至起诉时止，被告还应向原告支付9772.51元的利息。现要求法院判令被告季爱萍、姚果君连带支付原告代为归还的银行借款本金人民币44420.65元，并承担上述款项从代偿之日起至法院判决确定的给付之日止按照银行同期贷款利率的4倍计算的利息（计算至原告起诉之日利息为9772.51元）。诉讼中，原告将诉请中对利息主张的计算标准调整为按照银行同期贷款利率的1.3倍计算。 被告季爱萍、姚果君未应诉答辩。 经审理查明，2011年3月11日，两被告（甲方）与中国银行股份有限公司南通城东支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，约定季爱萍向银行借款人民币140000元，分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；“专向分期付款”额度用途为甲方支付其购买丰田RAV4汽车商品的款项；“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的8%，为人民币11200元。其中第五条约定：在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用帐户（帐户名称：南通嘉业汽车销售服务有限公司，账号：70×××51）。其中合同第六条“还款方式”约定为：1、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式。2、甲方须在每期到期日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期日还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款之日前存入当期足额款项，乙方于对帐单日起均有权直接将该帐户下的分期交易金额记入帐户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对帐单日起从该帐户中直接扣收手续费。合同第十条“担保”约定为：甲方以丰田RAV4汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后15日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；由季爱萍、姚果君提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同；由南通元泰投资服务有限公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。” 同日，被告季爱萍作为甲方（抵押人）与银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定为确保债务人季爱萍与乙方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下持卡人（债务人）的全部债务（主债务）提供抵押担保。抵押物为丰田RAV4汽车（车辆型号为TV6460GL），抵押财产作价217800元，合同项下担保的本金金额为人民币140000元。担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用信用卡账户的原循环信用额度。2011年3月24日，银行与季爱萍至车辆登记管理部门办理了车辆（机动车登记编号为苏F×××××）的抵押登记手续。 2011年3月29日，原告作为甲方（保证人）与银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定为确保债务人季爱萍与乙方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（主合同）而产生的全部债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（债务人）的全部债务（主债务）提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保的本金金额为140000元。担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用信用卡账户的原循环信用额度。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。 为防范委托担保风险，原告（甲方）与两被告（乙方）签订了《反担保合同》一份，合同约定，鉴于乙方因购车贷款向中国银行借款人民币150000元。甲方作为担保人为乙方的上述借款提供了保证担保，为了使甲方的权益得到保护，乙方自愿为甲方的担保提供反担保。第三条约定反担保范围为：1、甲方代乙方向银行偿还的借款本金150000元（及利息、罚息、滞纳金和实现贷款人债权的费用等）及上述《个人借款／担保合同》和《个人借款抵押合同》规定的其他费用。2、甲方代偿代付的次日起至乙方向甲方还清之日止，就上述付款总额乙方应向甲方支付同期贷款利率四倍的利息。3、乙方因违约而支付的违约金，以每日千分之五支付给甲方。4、甲方为实现反担保债权而产生的诉讼费、执行费、律师代理费、保全费、抵押登记费、评估费、拍卖费、调查取证费、咨询费、差旅费等一切费用。第四条约定反担保的责任期间为自甲方为乙方代偿代付的次日起至乙方还清之日止。 上述合同签订后，银行按照合同约定将贷款140000元直接打入被告季爱萍所购车辆经销商的专用账户。在借款合同履行期间，两被告未能按合同约定如期偿还借款本息。银行于2013年1月30日出具《要求代偿通知书》，通知因借款人季爱萍截止2013年1月17日共计人民币44420.65元未偿还，原告应在接到该通知之日起5日内履行保证责任，代借款人季爱萍清偿其未偿还借款人民币44420.65元。2013年2月4日，原告将被告季爱萍所欠上述款项偿还给银行。2013年5月21日，原告向季爱萍、姚果君发出催收函，要求两共同借款人在接到该通知后2日内偿还原告为其向银行代偿款项44420.65元。同日，被告姚果君向原告出具还款计划，确认其欠南通元泰投资汽车贷款人民币45000元，并保证在2013年6月30日前结清，如逾期自愿承担违约金12000元，并将贷款车抵押给公司。此后，季爱萍、姚果君未能如期偿还原告为其代偿款项，原告多次催讨未果，遂向本院起诉，提出如前诉请。 上述事实，有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、《反担保合同》、银行特种转账借方传票、《要求代偿通知书》、还款计划及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，本案所涉合同系当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方应恪守履行。原告元泰公司依约履行了保证责任，代两被告偿还借款本息后，依法享有向其追偿的权利。被告季爱萍、姚果君作为共同借款人未能及时清偿上述款项是本案纠纷产生的原因所在，应当由其承担相应法律责任。原告元泰公司要求被告季爱萍、姚果君偿还代偿款本息的主张，于法有据，本院予以支持。关于原告元泰公司主张的利息损失，元泰公司主张将计算标准由合同中约定的按照同期贷款利率的4倍调整为1.3倍计算，该诉请于法有据，本院予以支持。被告季爱萍、姚果君经本院合法传唤，无正当理由未到庭，亦未应诉答辩，视为对其诉讼权利的放弃，本院可根据查明的事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告季爱萍、姚果君于本判决生效后十日内一次性给付原告南通元泰投资服务有限公司借款本金人民币44420.65元。 二、被告季爱萍、姚果君于本判决生效后十日内支付原告南通元泰投资服务有限公司上述代偿款的利息损失（自代偿之日即2013年2月4日起至判决确定的给付之日止按照中国人民银行发布的同期同类银行贷款基准利率的1.3倍计算）。 如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币577.5元（已减半），由被告季爱萍、姚果君共同负担（此款原告已预交，两被告在履行上述判决义务时与原告一并结清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币1155元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。 审判员  陆宇峰 二〇一四年四月十一日 书记员  张 慧