山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2015）胶商初字第119号原告王士果，男，汉族，现住山东省胶州市。委托代理人李雪英，胶州华盛法律服务所法律工作者。被告太平财产保险有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区。代表人梁忠权，总经理。委托代理人周琚，山东聚青律师事务所律师。委托代理人杨俊姣，山东聚青律师事务所律师。原告王士果与被告太平财产保险有限公司青岛分公司（以下简称太平保险青岛分公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王士果的委托代理人李雪英，被告太平保险青岛分公司的委托代理人杨俊姣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王士果诉称，2014年6月10日16时30分许，原告王士果驾驶鲁Ｂ×××××轻型厢式货车沿青新高速公路由北向南行驶至下行线100km+800m处与王世礼驾驶的鲁BSxx**号重型仓栅式货车追尾相撞，致原告王士果受伤。因原告在被告保险公司投保有驾驶员责任险（司机）50000元，被告保险公司应予赔偿，原告损失123763.80元。被告保险公司应赔偿50000元，原告向法院提起诉讼，请求判令：被告支付原告保险合同款共计50000元并承担本案诉讼费用。被告太平保险青岛分公司辩称：在核实被保险人李臣是否应对驾驶人王士果承担赔付义务的前提下，鉴于本事故系机动车之间发生的，根据保险合同的约定，在扣除对方交强险各分项限额后，按照保险合同的约定承担相应的责任。庭审中，原告就其主张向本院提交以下证据：1、被告公司商业险保险单一份，证明被保险人李臣在被告保险公司投保车上人员责任险（司机），保险限额5万元，并投保不计免赔险。2、交通事故责任认定书复印件一份，证明事故发生经过及本案原告在事故中负主要责任。3、胶州市民安医院住院门诊病历、住院病历各一份，药费收据三张、门诊收费票据一份、住院收费发票一份，证明原告因交通事故受伤在胶州民安医院住院治疗17天，支付医疗费21403.8元。4、伤残鉴定费发票、伤残鉴定意见书各一份，证明原告因交通事故致右下肢损失，评为十级伤残，后续治疗费8000元，支付鉴定费1800元。5、化验费单据一份，证明原告因交通事故支付化验费200元整。6、黑龙江省肈源县公安局三站中心派出所出具的家庭成员证明及赔偿明细一份，证明原告儿子王浩的抚养费为8824元。7、2014胶民初字第5210号民事调解书、2014胶民初字第5212号民事调解书、2014胶民初字第6545号民事调解书三份，证明第5210号民事调解书杜冬梅案已使用交强险医疗费限额10000元，对方事故车辆的第三者强制保险赔偿限额已赔付给本案的被保险人李臣的妻子杜冬梅及儿子李晓枫，数额为112000元（交强险死亡赔偿限额110000元，财产损失赔偿限额2000元。）被告对上述证据发表如下质证意见：对证据1的真实性没有异议，但是缺少了第2页。对证据2的真实性认可，对方事故车辆未投保机动车交强险，投保了商业险。对证据3门诊病历真实性无异议，住院病历真实性无异议，但住院记录上显示原告两年前因外伤行肠破裂修补及左小腿骨折内固定手术，因此对其住院期间治疗原有××的费用及自费药应予以扣除。我们庭后7日内提交关于自费药及治疗原有××费用的书面材料。对三张药费收据均有异议，前两张无法证明是本次交通事故所花费的，因为时间分别为2014年7月23日、2014年8月23日。最后一张上的姓名与原告不符。对门诊收费票据有异议，无患者姓名，显示不出是原告为治疗交通事故所发生，该票据盖章为胶州市人民中医院，姓名处为“民安医院”，时间2014年6月16日。住院费发票真实性无异议。对证据4中的鉴定意见有异议，因系原告单方委托，委托人为青岛诚信交通事故代理有限公司。我方将于庭后7内提交书面的重新鉴定申请书。鉴定费不应由我司承担。对证据5化验费单据不认可，因不是正规发票，且没有显示具体交款的时间，无法证明是因此交通事故所发生，我司不予承担。对证据6的真实性无异议，但对内容有异议，该证明无法显示出其子王浩与原告的抚养关系，应当提交户口本、身份证等证明。对赔偿明细中的医疗费同前面质证意见；对误工费并无误工证明，我方不予承担；对护理费原告并未提供医院出具的陪护证明，且未提供护理人员的身份及收入证明，我方不予承担；对生活补助费无异议；对交通费原告未提供相应的证据，我司不予承担；对抚养费赔偿，原告应提交其子在城镇居住的相关证明，关于被抚养人年龄我司无法核实。对证据7的真实性无异议，2014年胶民初字第6545号调解书显示原告已从其他渠道获得赔偿损失，金额为29210.57元，对此我司在赔偿时应予以扣除。2014年胶民初字第5210号、5212号民事调解书无异议。另外，原告未提供其驾驶证及车辆行驶证，我方无法确定其驾驶资格。原告在本院指定期间内补充提交以下证据：8、原告的驾驶证及事故车辆的行驶证复印件各一份，证明驾驶员基本信息情况及车辆的登记信息。9、王士果及其子王浩的户口簿、王士果的结婚证复印件一份，证明原告王士果与其妻胡正飞共生育一子王浩，十周岁。10、李臣妻子杜冬梅出具的证明一份，证明王士果系李臣和杜冬梅雇佣的司机。11、胶州民安医院证明一份，证明门诊号码为05001314的门诊收费票据系王士果的血液费用，因我院代拿，故打印民安医院。另外，2014年6月11日的医疗费医院收费收据上显示的名称“王世国”系就诊时医院电脑打印错误，原告现经医院更改并盖章确认。12、证人王某证言一份，证明王士果系李臣和杜冬梅雇佣的司机，并申请证人出庭作证。被告对原告补充提交的证据发表如下质证意见：对证据8的真实性无异议。对证据9的真实性没有异议，认可。对证据10不予认可，该证据的形成时间为2015年2月3日，系原告在第一次开庭后补充的证据。且雇佣人显示的是被保险人的妻子。因此该证据无法证明被保险人对原告应承担损害赔偿责任。对证据11，原告提交的证据已超出举证时限，我方不予认可。对证据12，首先，程序上不合法，原告在第一次庭审时，请求法院补充证据，在第二次庭审时提交杜冬梅的证明被我方不予认可后，又重新申请证人出庭作证。其次，实体上不符合证据的真实性和关联性，证人证言中对事故车辆的陈述、雇佣的时间、存在自相矛盾之处。对于原告提交的上述证据，结合庭审质证情况，本院认定如下：对证据1、2的真实性予以确认。对证据3住院门诊病历、住院病历、住院收费发票的真实性予以确认，对三张药费收据结合住院病历中医嘱情况且医院已对“王世国”名称处变更为“王士果”并盖章确认的情况可以认定其真实性，对门诊收费票据结合证据11可认定其真实性。对证据4原告的伤残鉴定意见书及鉴定费发票，被告虽不认可，但并未举证推翻该鉴定结论，且在本院指定的期限内并未提交重新鉴定申请书，本院对该鉴定意见书及鉴定费发票的真实性予以确认。对证据5化验费单据因显示不出与本案的关联性，本院不予确认。对证据6结合证据9，可认定原告被抚养人王浩的基本情况。对证据7、证据8被告方认可真实性，本院予以确认。证据10与证据12相结合，可以认定其真实性。被告对其抗辩主张提交保险条款一份，证明车上人员责任险在保险合同中约定的内容。对于保险条款，我司已经履行了明确的说明及告知义务，关于我司留存的投保手续，可以庭后提交。原告对该证据质证称，对被告提交的保险条款约定，原告不清楚，被告未履行明确的提示告知义务。对于上述保险条款，本院对其真实性予以确认，因被告未提交投保单，至于原告是否已知悉该保险条款的内容，本院不予确认。经审理查明：2014年4月24日，李臣为其所有的鲁Ｂ×××××厢式货车在被告处投保商业第三者责任险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）及基本险不计免赔率特约条款，其中车上人员责任险（司机）保险金额为50000元，被保险人为李臣，保险期间为2014年5月9日至2015年5月8日24时止。2014年6月10日16时30分许，原告王士果驾驶鲁Ｂ×××××厢式货车沿青新高速公路北向南行驶至下行线100km+800m处时，与王世礼驾驶的鲁BSxx**号重型仓栅式货车追尾相撞，致王士果及乘车人杜冬梅受伤，鲁Ｂ×××××厢式货车乘车人李臣经抢救无效死亡。车辆、货物及路产受损。该事故经青岛市公安局交通警察支队潍莱大队作出交通事故认定书，认定事发后，经对王士果驾驶的鲁Ｂ×××××厢式货车静态检验，该车制动装置及转向装置齐全，驾驶员王士果血液中未检测出酒精成分。原告违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条“同车道行驶的机动车，后车应当与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离”的规定，确定原告承担本次事故的主要责任，王世礼承担事故的次要责任，李臣、杜冬梅不承担事故责任。事故发生后，原告于2015年6月11日入住胶州民安医院，2015年6月28日出院，实际住院17天，诊断为：右胫骨粉碎性骨折、闭合性腹部外伤、胸部外伤，出院医嘱为：继续口服药治疗，定期复查；如遇不适，门诊复查。2014年10月30日，在本院审理的（2014）胶民初字第6545号王士果诉王世礼、马海清、安邦财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称安邦保险）一案中，经本院调解双方达成调解协议，安邦保险赔偿原告22210.57元，马海清、王世礼赔偿原告7000元。另查明，王士果系李臣雇佣的司机，事发时系履行职务行为。王士果是被保险人李臣允许的合法驾驶人。本院认为，李臣为其所有的鲁Ｂ×××××号轻型厢式货车与被告太平保险青岛分公司签订的机动车商业保险合同，是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方均具有法律效力。在保险合同的签订过程中，被告是具有专业保险知识、了解具体保险险种，并制定格式化保险条款的一方，投保人作为普通投保人不具有专业知识，对于具体保险的险种、承保内容的理解力弱于保险人。在签订保险合同时，保险人应当向投保人说明格式条款的具体内容，以达到常人能够理解的水平。根据《合同法》第四十一条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”。本案中，对于车上人员责任险保险条款的解释，应当作出不利于被告的理解。被告太平保险青岛分公司机动车商业保险条款第四部分“释义”将车上人员定义为：“发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。”本案中，原告作为事故发生时鲁Ｂ×××××号货车的驾驶员，属于车上人员。另外，原告的驾驶行为也不存在上述保险条款第四章车上人员责任险“责任免除”部分明确列举的不予赔偿的情形。因此，对于车上人员责任险这一以车辆为载体，以使用机动车辆发生意外事故致使保险车辆上人员的人身伤亡损失为保险标的的险种，在保险人与投保人掌握信息严重不对等，投保人处于信息弱势地位的情况下，被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生交通事故，造成保险车辆上人员伤亡的，保险人均应按照保险合同中约定的座位及保险限额进行赔偿。本案中，原告作为保险事故发生时的驾驶人，虽然其不是保险合同中的相对一方，但因其是保险事故中身体受伤的车上人员，在李臣已经死亡的情况下，其有权直接向保险人提出理赔请求。对于原告因本次事故所产生的经济损失，本院认定如下：医疗费21403.8元因被告未提供自费药扣除明细及依据，本院予以确认；误工费因原告未提供误工期间收入证明，考虑原告的经常居住地情况，本院以上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算，计算至定残日前一天为9843元（96.5元×102天）；护理费因原告未提供护理证明，本院酌情定为850元（50元×17天）；住院生活补助费340元（20元×17天）、伤残赔偿金70454元（35227元×20年×10%）不超过标准，本院予以认定；伤残鉴定费1800元系为确定损失的必要花费，本院予以认定；交通费酌情定为170元；被抚养人生活费8824元（22060元×8年×10%÷2）；后续治疗费8000元尚未发生，本院不予认定；化验费200元无法证明与本案有关，本院不予认定，以上损失共计113684.8元。因原告在交通事故中负主要责任，对方驾驶员王世礼负次要责任，本院按照30%的比例扣除王世礼应当承担的部分，原告仍存在损失79579.36元。该损失额已经超过本案车上人员责任险（司机）50000元的保险金额，被告应在保险限额内予以赔偿。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第一款、第二十三条、第六十四条之规定判决如下：被告太平财产保险有限公司青岛分公司于本判决生效之日起十日内支付原告王士果保险赔偿金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告太平财产保险有限公司青岛分公司承担(原告同意其预交的案件诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还)，由被告于本判决生效后十日内向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  张云英代理审判员  范少恒人民陪审员  赵启伦二〇一四年四月二十八日书 记 员  刘龙先