浙江省湖州市南浔区人民法院民 事 判 决 书（2013）湖浔商初字第507号原告：中国银行股份有限公司南浔区支行。负责人：周健娜。委托代理人：裘晓芳。委托代理人：徐虞巍。被告：钱国琴。被告：沈飚。被告：湖州市南浔力天汽车销售有限公司。法定代表人：ＸＸ浩。被告：ＸＸ浩。原告中国银行股份有限公司南浔区支行（以下简称南浔中行）为与被告钱国琴、沈飚、湖州市南浔力天汽车销售有限公司（以下简称力天公司）、ＸＸ浩信用卡纠纷一案，于2013年9月23日向本院起诉，本院受理后，因无法联系被告需公告送达，本院依法组成合议庭，于2013年4月3日公开开庭进行了审理，原告南浔中行的委托代理人裘晓芳、徐虞巍到庭参加诉讼，被告钱国琴、沈飚、力天公司、ＸＸ浩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南浔中行起诉称，2012年2月20日，被告钱国琴与被告力天公司签订汽车销售合同一份，被告钱国琴向被告力天公司购买雷克萨斯小型轿车一辆，为此被告钱国琴、沈飚与南浔中行申请购车分期付款，并于2012年3月5日签订《中银信用卡购车分期付款合同》一份，向南浔中行申请中银信用卡购车分期付款额度20万元，贷款期限为二年。首期还款额为8341元，以后每月还款金额为8333元。该笔借款由所购车辆提供抵押担保。同时，还有力天公司和公司法人代表ＸＸ浩提供连带责任担保。为担保上述贷款，被告力天公司与南浔中行又签订《个人贷款保证金质押合同》，以专户存款方式存入南浔中行为被告钱国琴等人的中银信用卡购车分期付款和汽车贷款提供质押担保。2012年3月6日，南浔中行就抵押车辆依法办理了抵押登记手续。同月8日，南浔中行依被告钱国琴申请将上述分期付款20万元直接汇入被告力天公司的帐户内。自2013年7月中旬，被告钱国琴、沈飚因财务状况恶化，在向其他金融机构的借款即将到期之时外出避债，下落不明。至7月25日在原告行借款已2期未还，按被告与南浔中行签订的2012分期N001号合同第十一条第二款第4点约定，申请人财务状况出现恶化或丧失商业信誉，可能影响偿还透支额的本合同即终止。原告认为，两被告不按期归还每一期贷款本息，已构成违约。加之其财务状况恶化，在向其他金融机构借款到期无法归还的情况下外出避债，下落不明，已经影响正常偿还透支额，故原告要求其清偿所有透支款并有权对抵押车辆就拍卖的价款优先受偿。被告力天公司作为出质人理应在提供质押保证金范围内承担连带清偿责任。力天公司法人代表ＸＸ浩也应承担连带清偿责任。故请求判令：1、被告钱国琴、沈飚立即归还信用卡分期透支本金人民币16567.24元以及已产生的借记利息127.63元、滞纳金411.71元，未到期本金58331元，合计人民币75437.58元（罚息、滞纳金暂计算至2013年8月19日，自8月19日到现在所产生的罚息、滞纳金计算至清偿日为止）；2、原告方对抵押物浙E×××××雷克萨斯小型轿车享有优先受偿权；3、原告对被告力天公司提供的质押保证金60万元享有优先受偿权；4、被告力天公司、ＸＸ浩对上述款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由四被告共同承担。四被告均未作答辩，也未向本院提交证据。原告南浔中行为支持其主张，向本院提交了以下证据：1、结婚证1份，证明被告钱国琴、沈飚两人系夫妻关系。2、购车合同1份，证明被告钱国琴向被告力天公司购买雷克萨斯小轿车一辆，并签订汽车销售合同的事实。3、《中银信用卡购车分期付款合同》1份，证明被告钱国琴、沈飚与原告于2012年3月5日签订《中银信用卡购车分期付款合同》1份，两被告向原告申请消费贷款20万元，贷款期限为2年，首月为8341元，以后每月还款额为8333元，由所购车辆提供低押担保。4、《个人贷款保证金质押合同》1份，证明被告力天公司与原告又签订《个人贷款保证金质押合同》，同时以贷款金额5%的现金以专户存款方式存入，为被告钱国琴上述贷款提供质押担保。5、车辆登记信息（复印件）1份，证明原告与被告钱国琴就所购浙E×××××雷克萨斯小型轿车已办理抵押登记的事实。6、划款授权书、进帐单各1份，证明原告已将全部贷款划入被告钱国琴制订的银行帐户内。7、补充协议1份，证明力天公司与ＸＸ浩的合作协议。8、信用卡领用合约1份，证明滞纳金扣罚的计算方法。9、保证金的帐户情况1份，证明质押合同生效。四被告未到庭，视为放弃质证权利。对原告提交的上述证据，本院经审查认为，上述证据来源合法、内容客观真实，能证明原告的主张，符合有效证据的条件，本院予以认定。本院经审理，认定事实如下：2012年2月20日被告钱国琴与被告力天公司签订《工业品买卖合同》一份，约定被告钱国琴向被告力天公司购买雷克萨斯2500cc轿车一辆，价格为人民币33.6万元，2012年3月5日，被告钱国琴、沈飚向原告南浔中行签订《中银信用卡购车分期付款合同》，合同约定，通过pos刷卡交易，形成透支额20万元，透支额划至申请人所购车辆浙E×××××车辆的经销商专用账户（不含手续金额），透支额为人民币20万元。被告钱国琴、沈飚分期期数为人民币24期（一期为一个月）自2012年3月5日至2014年3月5日，购车分期付款手续费金额为人民币14000元整，一次性支付手续费，原告于首次扣帐日，扣收全部分期手续费。首期还款金额为人民币8341元，每月还款金额为人民币8333元。若被告钱国琴、沈飚未按期归还贷款本息，则视为违约，原告可以宣布合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告钱国琴并将其所有的浙E×××××汽车作为抵押。2012年3月5日原告南浔中行与被告ＸＸ浩、力天公司签署了《个人贷款保证金质押合同》约定被告力天公司为被告钱国琴、沈飚与原告产生的债权债务关系提供保证金质押担保，按照贷款金额的5%存入保证金专用账户，同时原告与被告力天公司、ＸＸ浩另签订《中银信用卡购车分期补充协议》，合同约定被告力天公司、ＸＸ浩自愿为被告钱国琴、沈飚提供连带责任保证。合同签订后，2012年3月8日，南浔中行将扣除手续费后信用卡透支的人民币186000元支付给被告力天公司。截止2013年7月25日，被告钱国琴、沈飚已经连续2期没有按合同的约定向原告进行分期付款。原告以被告钱国琴、沈飚未按合同约定履行义务为由向法院提起诉讼。本院认为，原、被告之间签订的《中银信用卡购车分期付款合同》合法有效，受法律保护。被告钱国琴、沈飚未按合同的约定向原告分期还款，显属违约，现所有分期付款款项均已到期，原告要求被告钱国琴、沈飚归还信用卡分期透支本金及产生的借记利息、滞纳金本院予以支持。被告钱国琴以其所有的浙E×××××汽车作为抵押，并办理了抵押登记，依照财产抵押的相关法律规定，原告对抵押登记的财产享有优先受偿权。原告与被告力天公司、ＸＸ浩签署了《个人贷款保证金质押合同》，合同约定，出质人提供保证金质押，按照贷款金额的5%存入保证金专用账户，并已经交付保证金，故原告取得特定财产的质权。按照《中银信用卡购车分期补充协议》的约定，被告ＸＸ浩、力天公司作为连带责任保证人，故对本案债务应当承担连带保证责任。本案中，被告钱国琴以自己所有的汽车提供抵押担保，原告应当先就汽车的抵押担保实现债权，被告力天公司、ＸＸ浩就不足部分承担连带保证责任及质押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第八十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告钱国琴、沈飚于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南浔区支行信用卡分期透支本金人民币74898.24元以及已产生的借记利息3249.12元，滞纳金9555.31元（利息、滞纳金暂计算至2014年4月3日，2014年4月4日起至判决确定的履行之日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约规定另行计算），合计人民币87702.67元。二、原告中国银行股份有限公司南浔区支行对车牌号为浙E821**的汽车按抵押顺位享有优先受偿权。三、原告中国银行股份有限公司南浔区支行对浙E821**汽车优先受偿后，本案债务不足清偿部分，原告中国银行股份有限公司南浔区支行对被告湖州市南浔力天汽车销售有限公司、ＸＸ浩的1万元保证金享有优先受偿权。四、原告中国银行股份有限公司南浔区支行对浙E821**汽车优先受偿后，本案债务不足清偿部分，由被告湖州市南浔力天汽车销售有限公司、ＸＸ浩承担连带清偿责任。五、被告湖州市南浔力天汽车销售有限公司、ＸＸ浩承担保证责任后，有权向被告钱国琴、沈飚追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费人民币1685元，公告费人民币820元，合计诉讼费人民币2505元，由被告钱国琴、沈飚负担，被告ＸＸ浩、湖州市南浔力天汽车销售有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  邵宏星代理审判员  倪佳丽代理审判员  沙 鋆二〇一四年四月九日书 记 员  朱 雯