江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第0429号原告中国银行股份有限公司昆山分行，住所地昆山市开发区前进中路306号，组织机构代码83813755-3。负责人虞东，该行行长。委托代理人匡泉生，江苏熠达律师事务所律师。委托代理人刘藏化。被告王建华。被告粟文英。被告王大德。原告中国银行股份有限公司昆山分行与被告王建华、粟文英、王大德金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月24日立案受理。本案受理后，依法由代理审判员陈伟独任审判，因被告下落不明，本院公告送达起诉状副本和开庭传票。本案转普通程序，依法组成合议庭，于2014年7月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人匡泉生、刘藏化到庭参加诉讼。被告王建华、粟文英、王大德经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆山分行诉称：被告王建华、粟文英在婚姻关系存续期间与原告签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定合同项下借款本金90万元，期限为120个月。被告粟文英、王大德以位于昆山市玉山镇XX商苑XX幢XXX室房产作抵押，被告王大德承诺承担连带担保责任。合同签订后，原告按约向被告王建华、粟文英发放贷款，但被告未按合同约定归还借款，故原告起诉至法院，请求判令：一、被告王建华、粟文英立即清偿原告贷款本金702331.88元，利息17803.24元，合计720135.12元（暂计算至2014年2月17日，其后按贷款合同约定的利率计收）；二、被告王建华、粟文英承担原告经济损失43800元；三、原告对被告抵押房产享有优先受偿的权利；四、被告王大德承担连带担保责任；五、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告放弃要求被告承担经济损失43800元的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，提交了如下证据：1、个人贷款申请材料，常住人口登记卡、共同还款承诺函，证明被告王建华、粟文英系夫妻关系，向原告申请贷款，被告王大德承诺共同还款。2、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议，证明原告给被告的贷款额度。3、中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同、抵押物他项权证，证明被告王建华、王大德以其共有房屋作为抵押，已办理了抵押手续。4、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同、借款借据，证明原告向被告王建华发放贷款90万元。5、本金及欠息清单，证明被告逾期的事实以及欠款的具体金额（截止到2014年2月17日）。6、委托代理合同及律师费发票及收费标准，证明原告为主张债权而支付的律师费用。被告王建华、粟文英、王大德未答辩也未向本院提供证据。被告王建华、粟文英、王大德未到法庭参加诉讼，视为放弃质证和举证。本院对原告提供的证据予以确认，作为本案定案依据。经审理查明：被告王建华、粟文英系夫妻关系。2010年11月4日，被告王建华与中国银行股份有限公司昆山支行（现已变更为原告中国银行股份有限公司昆山分行）签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》约定原告向被告王建华提供个人抵（质）押循环贷款额度900000元，期限自2010年11月9日起至2013年11月9日止。另被告王建华与原告签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告发放贷款900000元，借款期限10年，期限自2010年11月26日起至2020年11月26日止，利率浮动。借款人按月结息和付息。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照预期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并行使担保物权。被告王大德于2010年11月1日向原告出具共同还款承诺书，承诺为被告王建华的90万元贷款承担连带还款责任。2010年11月4日，被告王建华、粟文英、王大德与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告王建华、王大德以其所有的位于昆山市玉山镇XX商苑XX幢XXX室的房产为上述借款作抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述合同签订后，2010年11月9日，抵押房产办妥抵押登记。原告于2010年11月26日向被告王建华发放贷款900000元。但被告未能按约归还原告借款本金及利息，截至2014年2月17日，被告王建华共结欠原告借款本金702331.88元，利息17803.24元。原告催款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃举证和质证的权利。原告与被告王建华之间签订的借款合同系双方真实意思之表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告王建华发放了贷款，被告王建华应当按照合同约定还本付息。由于被告在借款期间未按照合同约定每月按期归还借款本息，已构成违约，现原告根据合同约定要求提前收回全部借款本息的诉请，本院予以支持。原告主张的利息、罚息，系双方在个人抵（质）押循环贷款合同中明确予以约定，故本院予以支持。被告王建华、粟文英系夫妻关系，应当承担共同还款的责任。被告王建华、王大德以其所有的位于昆山市玉山镇XX商苑XX幢XXX室的房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告有权优先受偿。被告王大德承诺为被告王建华的90万元借款提供连带责任保证，应承担相应的连带保证责任，对原告要求被告王大德为被告王建华在本案中的诉争借款承担连带保证责任的请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王建华、粟文英于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆山分行借款本金702331.88元，支付利息，截至2014年2月17日利息17803.24元，2014年2月17日后的利息按合同约定的利息及罚息标准计算至本判决确定的履行之日止。二、若被告王建华、粟文英未按上述判决履行付款义务，原告中国银行股份有限公司昆山分行有权就两被告位于昆山市玉山镇XX商苑XX幢XXX室的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。三、被告王大德对被告王建华、粟文英的上述债务承担连带清偿责任，其向原告中国银行股份有限公司昆山分行履行保证责任后，有权向被告王建华、粟文英行使追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费11898元，公告费690元，共计12588元，由三被告负担。该款原告已预交，本院不再退还，被告在履行本判决确定的上述付款义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  张 若代理审判员  陆莺超人民陪审员  杨剑英二〇一四年八月八日书 记 员  孙 倩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议已抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。