天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2014）和民一初字第0062号原告郭之瑞。委托代理人李乘龙，天津嘉邦律师事务所律师。委托代理人王启睿，天津嘉邦律师事务所律师。被告张亚楠。（未出庭）被告张银升。（未出庭）被告张业。（未出庭）第三人天津嘉员瑞鸿投资信息咨询有限公司，住所本市和平区卫津路**嘉利中心**。法定代表人郭之瑞，总经理。（未出庭）第三人天津嘉业投资管理有限公司，住，住所本市滨海新区塘沽东风里**3门底商经营地址本市南开区卫津路18号新都大厦A座（中恺国际广场）1603。法定代表人郭之瑞，总经理。（未出庭）原告郭之瑞与被告张亚楠、张银升、张业，第三人天津嘉员瑞鸿投资信息咨询有限公司（下简称嘉员投资公司）、天津嘉业投资管理有限公司（下简称嘉业投资公司）民间借贷纠纷一案，本院于2013年12月26日立案受理后，依法由审判员杜博懿适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托代理人李乘龙到庭参加诉讼，被告张亚楠、张银升、张业，第三人天津嘉员瑞鸿投资信息咨询有限公司、天津嘉业投资管理有限公司经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告郭之瑞诉称，2013年1月15日，与被告签订借款协议，约定，被告向原告借款121000元用于扩大生产，借款期限12个月，自2013年1月30日开始每月还款本息共计10863.33元，若被告逾期还款15日以上，原告有权解除协议并要求被告一次性支付剩余本金、利息。借款协议签订后，原告依约履行了义务，但被告只偿还了5个月的本息，至2013年11月10日连续累计6个月未支付本息，经原告多次催要未果，为维护其合法权益，故起诉来院，要求依法判令：1、解除原、被告签订的借款协议；2、被告偿还原告本金70583元；3、被告偿还借款利息5460.31元；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审过程中，原告将第二、三项请求变更为：要求判令被告给付其在借款时实际支付被告的98000元本金减去被告已偿还的5期借款本金后的剩余本金，利息按法律规定计算。为支持其主张，提交了如下证据复印件：1、2013年1月15日原、被告签订的借款协议；2、2013年1月15日三被告与两第三人签订的借款咨询及管理服务协议；3、中国工商银行网上银行电子回单；4、两第三人收条；5、还款事项提醒函；6、律师函及快递详单、快递查询结果。被告张亚楠、张银升、张业经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩和证据。第三人天津嘉员瑞鸿投资信息咨询有限公司、天津嘉业投资管理有限公司经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩和证据。经审理查明，2013年1月15日，原告与三被告签订借款协议，主要内容约定为：三被告向原告借款121000元，借款期限自2013年1月30日起至2013年12月30日止，月还款本息10863元，还款分期月数12个月，还款日为每月30日。付款方式为网上银行汇款，由原告通过网上银行汇款方式将被告所借款项汇入到协议约定的被告张亚楠名下中国工商银行账号中。在本协议签署后，三被告在此同意并授权原告将本协议借款本金数额，在扣除代替三被告应支付给案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费和第三人嘉业投资公司服务费后的剩余款项支付到本协议约定的被告专用账号中。（咨询费、服务费的有关事项及具体金额参见被告与案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费和第三人嘉业投资公司签订的借款咨询及管理服务协议）。本协议如涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本协议项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索本金、利息、罚息、违约金及诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。本息偿还方式为被告按月足额在每月还款日当日（不得迟于16：00）或还款日前将当月还款本息存入被告张亚楠专用账户中。任何应从被告账户划扣的款项，三被告在此同意原告委托合作机构每月从三被告指定账户中准确划扣相应数额。如还款日遇到法定假日或公休日，还款日不进行顺延。被告逾期还款15天以上，原告有权解除本协议。本协议自原告将借款本金数额在扣除三被告应支付给第三人嘉员投资公司咨询费、嘉业投资公司服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。被告将本协议下全部本金、利息、违约金及其他相关费用偿还完毕之日，本协议自动终止。原告有权向协议签订地法院进行诉讼。协议载明协议签订地为天津市和平区。合同约定的利率标准为月息0.64%，每月利息为779.99元。同日，三被告与两第三人签订借款咨询及管理服务协议，主要约定内容为：第一条释义：咨询费系第三人嘉员投资信息公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续并成功获得借款而由被告支付给该第三人的报酬。服务费系因第三人嘉业投资公司为被告实现成功借款出具审核意见、提供出借人推荐并在被告成功获得借款后而由被告支付给该第三人的报酬。第五条服务费、咨询费、管理费标准及支付方式：三被告同意在获得借款协议约定的借款资金的当日按照三被告借款本金的6.942%标准向第三人嘉员投资有限公司支付咨询费8400元；按照借款本金的10.413%标准向第三人嘉业投资公司支付服务费12600元和行政管理费2000元。上述服务费、咨询费、管理费，三被告在此授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，然后由出借人代为支付给两第三人。本协议自出借人将借款协议所规定的借款本金数额在扣除被告应该支付给第三人嘉员投资公司咨询费、嘉业投资公司服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。本协议在履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；协商不成，则需提交本协议签署地法院诉讼。同时在协议中明确协议签订地为本市和平区。协议签订后，原告按约定于协议签订当日通过网上银行转账方式转入被告中国工商银行账户内98000元，同时，第三人嘉员投资公司出具内容为“今收到张亚楠授权郭之瑞代为支付的咨询费8400元”的收条，第三人嘉业投资公司出具内容为“今收到张亚楠授权郭之瑞代为支付的服务费12600元，行政管理费2000元”的收条。被告收到借款后，截至2013年5月30日按合同约定的还款时间及月还款本息金额向原告偿还了5期借款本息计54316.65元，后未再向原告偿还借款，2013年11月5日天津嘉邦律师事务所接受原告委托通过特快专递方式向被告送达内容为“1、解除借款协议；2、限定被告于收到该律师函三日内向原告支付借款76043.31元，其中包括本金70583元、利息5460.31元”的通知。该通知于2013年11月13日由被告张亚楠签收。按原告通过网上银行转账方式支付被告借款98000元及被告实际还款金额计算，被告尚欠原告借款本金47583.3元，按每月779.99元标准计算自2013年6月1日始至2013年12月30日的利息为5459.93元。另查，原告分别为两第三人的法定代表人。以上事实，有原告当庭陈述及提交的相关证据佐证，本院予以确认。本院认为，当事人的合法权益受法律保护，原、被告间的争议系民间借贷合同关系，对此，我国民法通则规定，意思表示真实、不违法法律或者社会公共利益是民事法律行为应当具备的条件。合同法规定，依法成立的合同，自成立时生效。以合法形式掩盖非法目的的合同无效。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。当事人一方依据该规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）规定公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。据此表明，原、被告签订的借款协议就98000借款部分在该款到达被告账户内时生效，被告负有按协议约定返还原告该部分借款的义务，逾期还款，应承担相应的违约责任，原告于2013年11月5日委托律师向被告发出的解除协议函符合合同约定的解除条件，该通知自送达被告时合同即已解除。合同解除后，原告要求被告一次性返还剩余借款的请求依法应予支持；庭审中，原告自愿变更诉讼请求要求被告将按其实际给付被告的款项减去被告已返还部分后的金额一次性返还的请求，符合法律规定，依法应予支持。关于原告主张三被告按约定的每月779.99元标准支付合同约定之借款期限届满前的利息的请求，利息标准并不违反法律规定的标准，依法应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，第五十五条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款，第九十三条，第九十六条第一款，第九十七条，第一百九十六条，第二百一十条，第二百一十一条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第125条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：本判决生效之日起十日内，被告张亚楠、张银升、张业连带一次性返还原告郭之瑞借款本金47583.3元及利息5459.93元。如果未按本判决第一项指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼受理费1126元，减半收取563元，由三被告负担（本判决生效之日起十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杜博懿二〇一四年四月五日书记员  岳宇峰