广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法民二初字第487号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：郑作群，该分行行长。委托代理人：郑静霞、胡小红，分别系广东保信律师事务所律师、律师助理。被告：杨书万，男，1974年2月10日出生，汉族，住湖北省监利县。原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称中山广发银行）诉被告杨书万金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中山广发银行的委托代理人郑静霞到庭参加诉讼，被告杨书万经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中山广发银行诉称：2011��7月12日，被告因购买位于中山市三乡镇景观大道68号海晖园B6幢＊＊＊＊房与原告签订了一份《个人购房贷款合同》。该合同约定：被告以本合贷款所购的房产作抵押担保向原告借款543000元，借款期限从2011年7月12日至2026年7月12日；从贷款发放日起，被告应按月偿还贷款本息。之后，原告依合同的约定向被告发放了贷款，但被告取得该笔贷款后却没有依约履行还款义务。截至2014年2月21日，被告连续5期逾期还贷，逾期贷款本金16488.65元、利息17028.51元。因被告逾期还贷构成违约，故原告特诉请法院判令：1.解除原告与被告签订的《个人购房贷款合同》；2.被告向原告清偿尚欠的借款本金516777.83元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息［利息以尚欠借款本金按中国人民银行相应档次的贷款基准利率按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率按日计算，对于不能按时支付��利息按罚息利率计收复利；截止至2014年2月21日所欠利息、复利和罚息合计17028.51元］；3.被告向原告支付律师代理费26690元；4.将被告位于中山市三乡镇景观大道68号海晖园B6幢＊＊＊＊房的房地产予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得价款优先清偿拖欠原告的贷款本息及实现债权的费用；5.被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告中山广发银行变更第2项诉讼请求为：被告向原告清偿尚欠的借款本金500289.18元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息［利息以尚欠借款本金按中国人民银行相应档次的贷款基准利率按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。截止至2014年7月31日所欠利息、复利和罚息合计32086.09元；2014年8月1日起的利息（含复利、罚息）计算至实际清偿之日止］。原告中山广发银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.被告的居民身份证复印件；2.个人购房贷款合同；3.借款借据；4.粤房地他项权证；5.中山市土地房产产权档案馆档案资料证明表、房地产抵押证明表；6.2014年2月21日及2014年7月31日的广发银行个人对账单各1张；7.律师费发票。被告杨书万在法定期限内未提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：2011年7月12日，中山广发银行作为贷款人（甲方），杨书万作为借款人（乙方）及抵押人（丙方一），与作为保证人（丙方二）的中山市中恒房地产实业有限公司共同签订了一份《个人购房贷款合同》（编号：138110012001），约定：乙方向甲方借款543000元，用于购买位于中山市三乡镇景观大道68号海晖园B6幢＊＊＊＊房的房产［房产证号：02130003**号；土地证号：国（2013）易31000**号］，��款期限为15年或180个月或5475天，即自2011年7月12日至2026年7月12日；借款以等额本息偿还法按月偿还，每月为一期，每月的20日为还款日；贷款利息执行浮动利率以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率计算，并随中国人民银行调整基准利率后的下还款日起予以进行相应调整；贷款到期，逾期贷款部分按合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人将本合同项下所购房屋向甲方提供抵押担保；担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）；保证人提供阶段性连带责任保证，即自本合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止；如乙方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权终止或解除本合同，有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用（包括但不限于甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等），行使担保权利，要求丙方承担担保责任。该合同签订后，中山广发银行于2011年7月14日向杨书万发放了贷款543000元，该款项由杨书万在中山广发银行开具的借款借据上签名确认。此后，杨书万未按合同约定履行还款义务，截至2014年2月21日已连续8期未按期还款，共欠逾期贷款本息33517.16元。为此，中山广发银行以杨书万不按期还款构成违约为由，于2014年2月28日诉至本院，主张前述实体权利。再查：截至2014年7月31日止，杨书万已累计拖欠逾期贷款本息12期，逾期贷款本息共计59250.78元［其中：本金27164.69元，利息（含复利、罚息）32086.09元］，加上未到期的贷款本金后所欠的贷款本金为500289.18元。又查：本案合同贷款所购房产的产权人登记在杨书万名下。该房产已于2013年1月6日全部抵押给中山广发银行作为上述《个人购房贷款合同》项下债务的担保并办理了抵押登记手续。该房产的他项权证号为中府字第0213000118号。另查：中山广发银行因追讨本案债务委托了广东保信律师事务所的律师为其诉讼代理人，并支付了律师费26690元。2014年7月31日，广东保信律师事务所开具了该项费用的发票。庭审中，经征询，中山广发银行明确表示不要求中山市中恒房地产实业有限公司对本合同项下的债务承担保证担保责任。本院认为：中山广发银行、杨书万、中山市中恒房地产实业有限公司签订的《个人购房贷款合同》是��方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方应予遵守。中山广发银行依约向杨书万发放了贷款，已履行了出借款项的义务。杨书万借款后连续多期未按合同约定的期限还款，其行为构成违约并致约定合同解除的条件成就，故中山广发银行有权行使合同解除权，提前收贷，并要求杨书万承担支付利息及因实现债权而产生的律师费等违约责任。杨书万以本案合同贷款所购房产作抵押，且已办理了抵押登记手续，该房产抵押有效，故中山广发银行在杨书万不履行合同债务时，有权以该房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。中山市中恒房地产实业有限公司虽为本合同项下债权的阶段性连带责任保证人，但中山广发银行已明确不要求其承担保证担保责任，故本院不予追加其参加本案诉讼。中山广发银行的诉请，理据充分，本院予以支持。杨书万经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行、被告杨书万、中山市中恒房地产实业有限公司签订的《个人购房贷款合同》（编号：138110012001）；二、被告杨书万应于本判决发生法律效力之日向原告广发银行股份有限公司中山分行偿还借款本金500289.18元及利息［暂计算至2014年7月31日止的利息（含复利、罚息）为32086.09元；2014年8月1日起至本判决发生法律效力之日止的利息��含复利、罚息）按合同约定的方法和利率计算；本判决发生法律效力之次日起至实际还清贷款本金之日止的利息，以所欠贷款本息按合同约定的罚息利率计算］；三、被告杨书万应于本判决发生法律效力之日向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费26690元；四、原告广发银行股份有限公司中山分行有权对被告杨书万中山市三乡镇景观大道68号海晖园B6幢＊＊＊＊房的房产［房产证号：02130003**号；土地证号：国（2013）易31000＊＊号］折价或者对拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9405元，诉讼保全费3320元，合计12725元（原告已预交），由被告杨书万负担（被告在本��决生效之日起七日内迳行向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  贺铁斌审 判 员  邓树青人民陪审员  黄洁怡二〇一四年八月五日书 记 员  唐宇杭