上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2014）黄浦民五（商）初字第1553号原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行。负责人王德湛。委托代理人顾越。委托代理人过继桦。被告郑克芳。被告张赛美。原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行与被告郑克芳、张赛美金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月6日受理后，依法适用简易程序，由审判员王辉独任审判，后依法于2014年4月21日转为普通程序审理，并于2014年8月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行委托代理人顾越到庭参加诉讼。被告郑克芳、张赛美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行诉称，原告与被告郑克芳、张赛美于2007年7月签订《房屋担保借款合同》约定，被告郑克芳、张赛美因购买位于上海市闸北区场中路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告借款人民币730，000元并以该房屋为借款提供抵押担保，期限180个月，初定自2007年8月1日至2022年8月1日止，实际放款日和到期日以借款凭证上所记载的日期为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则从下一年度一月一日起按调整后的基准利率及上述浮动幅度确定，不再另行通知被告；还款方式为等额本息还款，贷款本金和利息在贷款发生的次月起按月偿还，还款日与实际放款日相对应，还款日无对应日的，则以该月的最后一日为还款日；当被告连续三个付款期或贷款期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息等情况发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款，并处置抵押房屋；若被告未按约定的时间归还到期（包括提前到期）贷款本息，原告将从逾期之日起对逾期贷款计收罚息，被告不按期支付贷款利息时，原告对被告未支付的利息计收复利；逾期贷款罚息利率根据逾期当日中国人民银行同期同档次基准利率和合同约定的利率浮动比率确定基数，并在基数上加收40%确定，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自调整日起罚息利率相应调整。双方还约定，两被告以上述位于上海市闸北区场中路XXX弄XXX号XXX室房屋为借款提供的抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权和抵押权发生的费用以及可能产生的原告代垫的保险费等其他费用。合同签订后，双方于2007年8月23日就上述房屋办理了抵押权登记。原告也按约于2007年9月17日向两被告发放了全部贷款。但两被告在按约履行了部分还款义务后，自2013年6月17日起已连续违约9期、累计违约18期未按约履行还款义务。至2014年2月20日，两被告尚欠借款本金人民币519，747.04元未归还以及利息人民币6，930.81元、逾期利息人民币15，347.48元未支付。故原告起诉至法院，请求判令：1、被告郑克芳归还原告借款本金人民币519，747.04元，支付原告计算至2014年2月20日的利息人民币6，930.81元、逾期利息人民币15，347.48元及自2014年2月21日起至实际清偿日止的逾期利息（以本息人民币526，677.85元为基数，按照合同利率上浮40%计算）；2、被告张赛美承担共同还款责任；3、如两被告未按期履行上述还款义务，原告要求处分两被告抵押的位于上海市闸北区场中路XXX弄XXX号XXX室房屋，并有权从所得款项中优先受偿，如所得款项不足清偿的，则由两被告继续清偿；4、诉讼费等相关费用由两被告承担。原告为证明其主张的事实，提交如下证据：1、编号为XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》，证明两被告为购买位于上海市闸北区场中路XXX弄XXX号XXX室房屋而向原告借款的事实以及双方约定的借款金额、期限、利率及违约责任等，且两被告以购买的上述房屋为借款提供抵押担保。2、房地产权证及房地产他项权利（抵押）登记证明，证明抵押房屋的基本信息及原告与两被告于2007年8月23日就上述抵押房屋办理了抵押权登记，登记证明号为闸XXXXXXXXXXXX。3、结婚证，证明两被告系夫妻关系。4、个人住房商业性贷款借款凭证，证明原告按约于2007年9月17日向被告发放了全部贷款。4、个人贷款情况汇总表，证明截止至2014年2月20日被告的还款情况及拖欠的本金、利息的金额。被告郑克芳、张赛美未作答辩也未提供证据。经审理查明，鉴于被告郑克芳、张赛美经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院经审查，根据原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行提供的证据及其当庭陈述，对原告诉称的事实予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《房屋担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按照合同的约定向被告发放了全额贷款，履行了自己的合同义务。两被告按照合同约定的等额本息还款方式归还了部分本息后，连续多次未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求两被告归还剩余全部贷款本金，并支付未付的利息及按罚息利率计算的逾期利息。另外，两被告以名下位于上海市闸北区场中路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述借款提供抵押担保，双方已就抵押权进行了登记，故原告依法取得了该抵押房屋的抵押权，当两被告不履行其还款义务时，原告有权行使抵押权。当原告行使抵押权后，仍不足以清偿两被告债务，两被告仍有义务继续清偿。综上所述，原告的诉讼请求本院均予以支持。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑克芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行借款本金人民币519，747.04元；二、被告郑克芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行计算至2014年2月20日的利息人民币6，930.81元、逾期利息人民币15，347.48元以及自2014年2月21日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息人民币526，677.85元为基数，按照《房屋担保借款合同》约定的借款利率水平上加收40%确定的罚息利率计算）；三、被告张赛美对上述判决主文第一、二项中确定的被告郑克芳的还款义务承担共同还款责任；四、如被告郑克芳、张赛美届时未履行上述判决主文第一、二、三项中所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行可以与被告郑克芳、张赛美协议，以被告郑克芳、张赛美名下抵押给原告的位于上海市闸北区场中路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款优先受偿；该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告郑克芳、张赛美所有，不足部分由被告郑克芳、张赛美继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9，220.25元，财产保全费人民币3，230.13元，公告费人民币560元，三项共计人民币13，010.38元，由被告郑克芳、张赛美共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  施 浩审 判 员  王 辉人民陪审员  袁中甫二〇一四年八月十八日书 记 员  顾允思附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。