广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2014）江开法民二初字第83号原告中国银行股份有限公司江门开平支行。负责人叶志荣。委托代理人方永焕、徐健强，该行职员。被告李伟俊，男，汉族，1982年8月7日出生。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称开平中行）诉被告李伟俊信用卡纠纷一案，本院2014年2月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月16日公开开庭进行了审理。原告开平中行的委托代理人方永焕到庭参加诉讼，被告李伟俊经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平中行诉称，被告李伟俊分别于2012年1月4日、2011年8月10日向原告申领人民币信用卡两张，卡号分别为6259074496114XXX、4096706331453XXX，双方并分别签订了《中国银行信用卡领用合约》。由于被告李伟俊还款意愿差，逃避债务意识强，截至2014年2月6日已拖欠卡号为6259074496114XXX的长城信用卡人民币71549.44元（其中本金70894.69元，利息654.75元）；卡号为4096706331453XXX的长城信用卡人民币39144.8元(其中本金29330.92元，利息615.08元)。被告李伟俊的行为严重扰乱了金融秩序，为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告李伟俊立即清还截至2014年2月6日止其卡号6259074496114XXX信用卡透支款本金70894.69元、利息654.75元，卡号4096706331453XXX信用卡透支款本金29330.92元、利息615.08元，两卡合计人民币110694.24元，此后至归还日止产生的滞纳金和利息按照中国人民银行信用卡透支利率计算；2、被告李伟俊承担本案的诉讼费。原告开平中行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照复印件1份，证明原告诉讼主体资格；2、被告李伟俊身份证复印件1份，证明被告诉讼主体资格；3、中国银行白金信用卡申请表及中国银行信用卡领用合约1份；4、中银白金信用卡申请表及中银白金信用卡申请表领用合约1份；5、被告用卡(卡号6259074496114XXX、4096706331453XXX)流水明细打印件2份。被告李伟俊没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。被告李伟俊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审核证，原告开平中行提供的上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院对开平中行提供的上述证据的效力予以认定。经审理查明：2011年8月10日被告李伟俊向原告开平中行申请开中银白金信用卡，开平中行受理并向其发放了一张卡号为4096706331453XXX的中银白金信用卡；2012年1月4日被告李伟俊向原告开平中行申请开中国银行白金信用卡，开平中行受理并向其发放了一张卡号为6259074496114XXX的中国银行白金信用卡。截至2014年2月6日，被告李伟俊结欠卡号4096706331453XXX信用卡透支款本金29330.92元、利息615.08元，结欠卡号6259074496114XXX信用卡透支款本金70894.69元、利息654.75元，合计被告李伟俊结欠原告开平中行两信用卡透支款本息共110694.24元。原告开平中行经向被告李伟俊催讨无果，遂成诉讼。另查明，原告开平中行与被告李伟俊签订的中银白金信用卡申请表领用合约第十四条约定：“除本合约另有规定，乙方（李伟俊）非现金透支交易从交易记账日至甲方（开平中行）规定的到期还款日(含，下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。……”第十五条约定“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。……”第二十一条第二款约定“……乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款(如乙方选择全额还款方式)的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”原告开平中行与被告李伟俊签订的中国银行信用卡领用合约的“利息和费用”部分第一条约定：“除本合约另有规定，乙方（李伟俊）非现金透支交易从交易记账日至甲方（开平中行）规定的到期还款日(含，下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”第二条约定“乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。”本院认为：被告李伟俊向原告开平中行申请领取中银白金信用卡(卡号为4096706331453XXX)和中国银行白金信用卡(卡号为6259074496114XXX)，原告开平中行受理并发放了该两信用卡给被告李伟俊，双方形成信用卡合同关系。被告李伟俊申领信用卡的申请表及所附的信用卡领用合约共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告李伟俊使用信用卡透支款项后没有依约归还透支款本息给开平中行，是违约行为。开平中行主张被告李伟俊结欠的信用卡透支款本金、利息、滞纳金，符合双方的约定，没有违反法律规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”被告李伟俊应承担继续履行还款、支付滞纳金、逾期利息的违约责任。原告开平中行请求被告李伟俊偿还2014年2月6日止其卡号4096706331453XXX信用卡透支款本金29330.92元、利息615.08元，卡号6259074496114XXX信用卡透支款本金70894.69元、利息654.75元，两卡合计人民币110694.24元，此后即2014年2月7日起至归还款日止产生的滞纳金和利息(按照中国人民银行信用卡透支利率计算)，事实清楚，理据充足，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告李伟俊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告李伟俊应自本判决生效之日起十日内偿付信用卡透支款110694.24元及从2014年2月7日起至判决确定之日止产生的利息、滞纳金(按《中银白金信用卡申请表领用合约》和《中国银行信用卡领用合约》的有关约定计算)给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2512元（原告开平中行已交纳），由被告李伟俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  梁治平代理审判员  黄文玲二〇一四年八月八日书 记 员  郭雪银谭丽娜