吉林省图们市人民法院民 事 判 决 书（2014）图民初字第259号原告：刘艳君。委托代理人：李春艳。被告：中国人寿保险股份有限公司图们支公司，住所地图们市口岸大街1188-1号。负责人：王晶，系该公司经理。委托代理人：许青浩。委托代理人：李日光，吉林海兰江律师事务所律师。原告刘艳君诉被告中国人寿保险股份有限公司图们支公司（下称图们人寿保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2014年4月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月22日公开开庭进行了审理。原告刘艳君及委托代理人李春艳、被告图们人寿保险公司委托代理人许青浩、李日光到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告刘艳君诉称，1999年6月10日，我在被告处投保88鸿利终身保险（98版利差返还型），被保险人系我丈夫邹斯文，受益人系邹野。我缴纳了保险费5272元。当时双方约定，被保险人身故或身体高度残疾，被告支付保险金。被保险人生存至保险费缴费期满后的生效对应日（趸缴保险费的，在第十年末的生效对应日），被告返还生存金。被告应每年向投保人书面通知保单利差的有关资料。虽然被告已于2009年6月11日返还我生存金，但从未向我书面告知保单利差的相关资料。我认为，该条款是保险合同的主条款，被告的行为已构成违约，符合合同法中解除合同的相关规定，足以产生解除合同的效力。此外被告态度恶劣，双方已无继续履行合同的信赖基础。因此我有权行使合同任意解除权，要求解除与被告签订的保险合同并赔偿损失1万元。之所以将损失数额定为1万元，是因为该合同是附期限的合同，合同中约定，被保险人身故被告会理赔1万元保险金，而身故的条件肯定会成就。如果被告违约行为成立解除合同，我有权要求理赔1万元保险金。现请求法院判令解除原、被告签订的保险合同（合同编号为03568279）并要求被告赔偿损失1万元。被告图们人寿保险公司辩称，如果原告通过约定解除合同，我方同意。依据涉案保险合同第十八条规定，我方可以退还保单现金价值，具体数额要进一步计算。如果被告以我方违约为由，我方不同意解除合同及赔偿原告损失。本案没有法定解除事由，我方已履行了义务。合同中规定，被保险人身故或身体高度残疾，应支付保险金。因现在未发生理赔事故，所以不存赔偿或赔付的责任。在诉讼中，为证明原告主张的事实和理由，原告刘艳君向本院提供的证据有：1、身份证复印件一份。证明原告的诉讼主体资格的事实。被告对此无异议。2、《中保人寿保险有限公司88鸿利终身保险条款（98版利差返还型）》合同原件（含《88鸿利终身保险费率表》原件）、保险费收据（编号为04053389）原件、保险单（编号为03568279）原件、客户保障声明书原件各一份。证明原被告于1999年6月10日签订保险合同，原告一次性缴纳保险金5272元，但被告并未按合同约定每年向投保人书面通知保单利差的有关资料，双方未约定如果被告违约如何处理的事实。被告对证据的真实性无异议，但认为合同已约定解除合同的条款，且从投保至今尚未发生保单利差，因此不需要通知投保人。3、银行两年定期存款利率变化表。证明自1999年起至2014年，银行两年定期存款利率存在变化，以此为基准计算的保单利差也存在变化的事实。被告认为该证据虽具有一定的关联性，但是系原告方自行制作的（手抄），而且银行两年定期存款利率均在5%以下，因此，对此证据不予认可。被告未向本院提供证据。经庭审质证，原告提供的1号、2号证据，符合证据的关联性、真实性、合法性，且被告对真实性表示无异议，故予以采信。原告提供的3号证据，系原告自行制作的手抄版书面材料，且被告提出异议，不符合证据的合法性、真实性，故不予以采信。根据庭审认证采信的证据及双方当事人在庭审中的陈述，本院综合认定如下事实：被告图们人寿保险公司原名为中保人寿保险有限公司图们支公司（下称图们中保公司）。1999年6月10日，原告刘艳君在图们中保公司处投保了88鸿利终身保险（98版利差返还型），被保险人为邹斯文，系投保人（即原告刘艳君）的丈夫，受益人系邹野。双方约定，图们中保公司承担下列保险责任：1、被保险人身故，按保险单载明的保险金额给付身故保险金，保险合同终止。2、被保险人身体高度残疾，按保险单载明的保险金额给付高度残疾保险金，保险合同终止。3、被保险人在缴费期内（趸缴保险费的，在十年内）身故或身体高度残疾，无息退还所缴付的保险费。即原、被告在本案中所称的生存金。4、被保险人生存至保险费缴费期满后的生效对应日（趸缴保险费的，在第十年末的生效对应日），无息退还所缴付的保险费。此外在合同中的第十四条，双方对保单利差的计算和给付进行了约定，即在本合同有效期内的每一保单年度末，若该保单年度的“银行二年定期储蓄存款利率”大于计算保险费的预定利率（5%），图们中保公司以二者之差乘以期中保单现金价值，计算保单利差。图们中保公司依据投保人在投保时的选择给付保单利差。如未选择给付方式，按储存生息方式办理。图们中保公司每年应向投保人书面通知保单利差的有关资料。签订合同的次日即1999年6月11日，原告缴纳保险费5272元，缴费方式为趸交。2009年6月11日，被告返还给了原告生存金5272元，被告至今未向投保人书面通知保单利差的有关资料。庭审中双方均确认：1、到目前为止，未发生银行二年定期储蓄存款利率大于计算保险费的预定利率（5%）的情形，被告未书面通知投保人保单利差的行为没有给原告造成损失；2、涉案保险合同中的身故保险金为1万元；3、双方没有对被告未书面通知投保人保单利差的行为是否可以解除合同进行约定。本院认为，原告与图们中保公司签订人寿保险合同，签订合同后图们中保公司名称变更为图们人寿保险公司，这属于法人的变更，不影响法人债权债务的转移。因此被告图们人寿保险公司是本案是适格的主体。原、被告签订的保险合同是当事人的真实意思表示，符合法律规定，且双方对此无异议，因此该合同合法有效。在我国合同一经有效成立，即具有法律效力，双方当事人必须信守，不得擅自变更或解除。只有在主客观情况发生变化，使合同履行成为不必要或不可能的情况下才允许解除合同。原告认为，被告未书面通知投保人保单利差的行为已构成违约，符合合同法中解除合同的相关规定，要求解除保险合同，但被告对此提出异议。根据我国法律规定，合同解除分为约定解除和法定解除。本案中原、被告双方没有对被告未书面通知投保人保单利差的行为是否可以解除合同进行约定，现双方也未对合同解除达成合意，因此本案不适用约定解除。法定解除是在合同成立后，尚未履行或没有履行完前当事人一方行使法定的解除权而使合同效力消灭的行为。通常在指履行中由于对方当事人严重违约从而使另一方当事人订立合同的目的不能达到，即便在以后能够遵守，当事人订立合同目的仍不能实现，才可以行使法定解除权。本案原、被告于1999年6月10日签订合同，至今已有十五年。签订合同后，原告履行了支付保险费的义务，被告按约定返还了原告生存金。根据合同约定，被告应每年向投保人书面通知保单利差有关资料，现被告未能履行上述义务。但原、被告均确认，到目前为止未产生保单利差，被告的该行为没有给原告造成经济损失。因此被告的该行为属于一般违约，未构成根本违约，不能导致订立合同的目的不能达到。故本案未形成法定解除权，本院对原告要求与被告解除合同的诉讼请求不予支持。在法定解除权未形成的情况下，原告要求被告赔偿解除合同后的损失，于法无据，故不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告刘艳君的诉讼请求。案件受理费50元，由原告刘艳君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长  林志刚代理审判员  闫月明代理审判员  杨 鹏二〇一四年八月二十四日书 记 员  李围围