上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2014）浦民六（商）初字第3684号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。负责人吴燕芬。委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。委托代理人陈茂智，上海市协力律师事务所律师。被告刘高桂。被告上海增坤实业有限公司。法定代表人刘石福。被���朱颖。被告刘石福。被告王梅英。被告许林树。被告陈荣贵。被告沈冬梅。被告朱树强。被告姜姿英。被告上海凡福建材有限公司。法定代表人郑步木。被告上海八凯富实业有限公司。法定代表人李瑞梁。被告上海钿家实业有限公司。法定代表人李瑞梁。被告上海祖盛商贸有限公司。法定代表人金琦玲。被告肖家守。被告上海工博实业有限公司。法定代表人李辉。被告上海新日股权投资股份有限公司。法定代表人肖家守。被告肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司共同委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。被告肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司共同委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司。法定代表人周慧佺。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉被告刘高桂、上海增坤实业有限公司（以下至判决主文前简称增坤公司）、朱颖、刘石福、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、朱树强、姜姿英、上海凡福建材有限公司（以下至判决主文前简称凡福公司）、上海八凯富实业有限公司（以下至判决主文前简称八凯富公司）、上海钿家实业有限公司（以下至判决主文前简称钿家公司）、上海祖盛商贸有限公司（以下至判决主文前简称祖盛公司）、肖家守、上海工博实业有限公司（以下至判决主文前简称工博公司）、上海新日股权投资股份有限公司（以下至判决主文前简称新日公司）、上海高桥钢材市场经营管理有限公司（以下至判决主文前简称高桥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员黄宗琴独任审判，后依法转为普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员黄宗琴、人民陪审员乐新祥组成合议庭，于2014年8月5日公开开庭进行了审理，原告委托代理人沈治平、被告肖家守、工博公司、新日公司共同委托代理人杜正娟到庭参加了诉讼，被告刘石福、增坤公司、朱颖、刘高桂、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、朱树强、姜姿英、凡福公司、八凯富公司、钿家公司、祖盛公司、高桥公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，2013年6月8日原告与被告刘高桂签订《个人借款／担保合同》，双方约定：被告刘高桂向原告借款人民币900万元，借款期限为12个月。被告肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司对上述借款作全额连带责任保证。被告增坤公司作为参贷人向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》。原告还与被告刘高桂、朱颖、刘石福、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告朱颖、刘石福、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅为被告刘高桂的上述借款提供连带责任保证。另，被告朱树强、姜姿英、凡福公司、八凯富公司、钿家公司、祖盛公司与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，根据合同，被告朱树强、姜姿英以上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号1-3层房屋，被告凡福公司以上海市松江区泗砖路XXX弄XXX号XXX层和45号1层房屋，被告八凯富公司以上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房屋，被告钿家公司以上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房屋，被告祖盛公司以上海市浦东新区金高路XXX弄XXX号XXX室房屋对原告债权承担抵押担保责任，并办理抵押登记。借款合同签订后，原告于2013年6月14日通过转账方式将贷款900万元划入被告刘高桂指定的案外人上海爱晶商贸有限公司的账户。现由于被告借款合同项下的担保发生了不利于原告债权的重大变化，已对原告债权的实现构成实质障碍。根据借款合同的约定，原告告知被告借款提前到期，并要求被告归还本金900万元，但被告未能归还，故原告诉至法院，请求判令：1、被告刘高桂、增坤公司立即偿还原告借款本金900万元；2、被告刘高桂、增坤公司向原告支付至2014年2月21日止的逾期利息46，565.10元，并支付自2014年2月19日起至实际款项全部清偿日止的还款利息和逾期利息（以本金900万元为基数，按原告与被告刘高桂于2013年6月8日签订的《个人借款担保合同》的约定利率计算）；3、被告刘高桂、增坤公司不履行上述第1项和第2项付款义务，原告可请求法院依法处置：（1）被告朱树强、姜姿英名下位于上���市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号1-3层房屋，被告凡福公司名下位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX层和45号1层房屋，被告八凯富公司名下位于上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房屋，被告钿家公司名下位于上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房屋，并以所得价款在最高额29，549，000元的担保额度内有限偿还原告本借款合同项下的借款本息及原告实现债权的费用；（2）被告祖盛公司名下位于上海市浦东新区金高路XXX弄XXX号XXX室房屋，并以所得价款在最高额1，560万元的担保额度内优先偿还原告本借款合同项下的借款本息及原告实现债权的费用；4、被告朱颖、刘石福、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司对上述第1项和第2项付款义务承担连带清偿责任；5、被告承担本案的诉讼费用。被告刘高桂、增坤公司、朱颖、刘石福��王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、朱树强、姜姿英、凡福公司、八凯富公司、钿家公司、祖盛公司、高桥公司未应诉答辩。被告肖家守、工博公司、新日公司辩称，对原告诉请无异议。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据1、《个人借款／担保合同》，证明被告借款和保证人担保事实；证据2、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明参贷被告承诺还款的事实；证据3、《个人贷款业务商户联保协议》，证明保证人保证担保的事实；证据4、《个人借款最高额保证合同》，证明抵押物担保事实；证据5、抵押权登记证，证明抵押物已登记的事实；证据6、个人借款凭证，证明原告已放款的事实；证据7、查封和公告，证明保证人资产遭查封的事实。被告肖家守、工博公司、新日公司对原告上述证据均无异议。被告刘高桂、增坤公司、朱颖、刘石福、���梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、朱树强、姜姿英、凡福公司、八凯富公司、钿家公司、祖盛公司、高桥公司、肖家守、工博公司、新日公司未提供证据。经审理查明，2013年被告刘高桂、工博公司、新日公司、肖家守、高桥公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告刘高桂提供贷款900万元，贷款期限自2013年6月3日至2014年6月3日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款人授权贷款人将贷款发放至案外人上海爱晶商贸有限公司账户；借款人按照按月还息、一次还本偿还贷款本息，借款人刘高桂指定其在中国工商银行开立个人结算账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户为还款账户；被告肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司作为保证人对被告刘高桂上述债务承担连带保证责任。合同第五十六条另约定：“除本合同中已经约定的担保外，借款人同意向贷款人提供合法有效的抵押、质押和保证担保，对应担保合同编号分别为：GBDY003（《个人借款最高额抵押合同》编号）、GBBZ003（《保证金质押担保合同》编号）和GBLB007（《商户联保协议》编号），有关担保条款以以上合同约定为准，本合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化的，借款人应及时按贷款人要求另行提供经贷款人认可的合法有效的担保”。被告增坤公司签署《个人贷款业务参与还贷承诺书》承诺对被告刘石福的上述借款承担共同还款责任。另查明，编号为GBDY003的《个人借款最高额抵押合同》由被告朱树强、姜姿英、凡福公司、八凯富公司、钿家公司与原告签订，约定被告朱树强、姜姿英以其被告朱树强所有的位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号1-3层房产、被告凡福公司以其所有的位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX层和45��1层房产、被告八凯富公司以其所有的位于上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房产、被告钿家公司以其所有的位于上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房产为被告刘高桂的上述借款共同承担最高额29，549，000元抵押担保责任，并办理了抵押权登记。编号为GBDY004的《个人借款最高额抵押合同》由被告祖盛公司与原告签订，约定被告祖盛公司以其所有的位于上海市浦东新区金高路XXX弄XXX号XXX室房产为被告刘高桂的上述借款承担最高额1，560万元抵押担保责任，并办理了抵押权登记。编号为GBLB007的《商户联保协议》由被告王梅英、许林树、刘石福、朱颖、刘高桂、陈荣贵、沈冬梅与原告签订，本案中由被告王梅英、许林树、朱颖、刘石福、陈荣贵、沈冬梅为被告刘高桂的债务承担连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2013年6月14日原告向被告刘高桂指定的账户发放贷款900万元，个人借款凭证载明贷款期限12个月、年利率7.8%、逾期利率上浮30%为10.92%，并由被告刘高桂签字确认。后因被告肖家守名下资产被查封，且被告刘高桂逾期未还款，原告遂诉至本院。本院认为，原告与被告刘高桂、工博公司、新日公司、肖家守、高桥公司签订的《个人借款／担保合同》、与被告朱树强、姜姿英、凡福公司、八凯富公司、钿家公司、祖盛公司签订的《个人借款最高额抵押合同》、与被告王梅英、许林树、刘石福、朱颖、刘高桂、陈荣贵、沈冬梅签订的《商户联保协议》、以及被告增坤公司出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当��人理应恪守。原告已按约将贷款发放给被告刘高桂指定的账户，并经由被告刘高桂在个人借款凭证上签字确认，本院对原告发放贷款的事实予以确认，被告刘高桂未按约还款已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付剩余贷款本金、利息、逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告增坤公司出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，应对被告刘高桂的上述债务承担共同还款责任；被告朱树强、姜姿英、凡福公司、八凯富公司、钿家公司、祖盛公司与原告签订的《个人借款最高额抵押合同》并办理了抵押登记，应在约定的抵押担保范围内对被告刘高桂的上述债务在最高额范围内承担抵押担保责任；被告工博公司、新日公司、肖家守、高桥公司签署《个人借款／担保合同》、被告王梅英、许林树、刘石福、朱颖、陈荣贵、沈冬梅签署《商户联保协���》，应对被告刘高桂的上述债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘高桂、上海增坤实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金人民币900万元；二、被告刘高桂、上海增坤实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行上述借款自2014年2月19日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息（以欠款本金为基数、按中国人民银行的规定及《个人借款／担保合同》约定计算）；三、如被告刘高桂、上海增坤实业有限公司届期不履行上述第一至第二项还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告朱树强、姜姿英协议以被告朱树强名下位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号1-3层房产、与被告上海凡福建材有限公司协议以其名下位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX层和45号1层房产、被告上海八凯富实业有限公司协议以其名下位于上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房产、被告上海钿家实业有限公司协议以其名下位于上海市松江区松卫北路XXX号XXX-XXX层房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在最高额29，549，000元范围内优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由被告刘高桂、上海增坤实业有限公司继续清偿；四、如被告刘高桂、上海增坤实业有限公司届期不履行上述第一至第二项还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告上海祖盛商贸有限公司协议，以其名下位于上海市浦东新区金高路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在最高额1，560万元范围内优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由被告刘高桂、上海增坤实业有限公司继续清偿；五、被告朱颖、刘石福、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司对被告刘高桂、上海增坤实业有限公司上述第一至二项付款义务承担连带清偿责任，被告朱颖、刘石福、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营���理有限公司履行保证责任后，有权向被告刘高桂、上海增坤实业有限公司追偿。案件受理费74，800元、财产保全费5，000元、公告费560元，共计80，360元（原告已预缴），由被告刘高桂、上海增坤实业有限公司、朱颖、刘石福、王梅英、许林树、陈荣贵、沈冬梅、朱树强、姜姿英、上海凡福建材有限公司、上海八凯富实业有限公司、上海钿家实业有限公司、上海祖盛商贸有限公司、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司承担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  顾 权代理审判员  黄宗琴人民陪审员  乐新祥二〇一四年八月七日书 记 员  张 峥附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》��十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。审判长顾全代理审判员黄宗琴人民陪审员孙鹏二〇一四年八月七日书记员张峥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支��；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。