徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）泉商初字第58号 原告刘源，男，1977年12月16日生，汉族，无业。 委托代理人王敏，江苏昭鹏律师事务所律师。 委托代理人李苏民，江苏昭鹏律师事务所律师。 被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司。 负责人刘忠贺，该公司经理。 委托代理人沙晓陆，江苏尊鼎力律师事务所律师。 原告刘源诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2014年1月7日受理后，依法由审判员何雪钧独任审判，于2014年1月17日公开开庭进行了审理。原告刘源的委托代理人王敏、李苏民，被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司的委托代理人沙晓陆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告刘源诉称，2013年4月25日16时10分许，原告刘源驾驶苏CKYX**号车由西向东行驶至邹城市庙户营村铁道口处，与对向骑电动车人张宪更，向左变道时相碰撞，造成两车受损，一个受伤。后经邹城市公安局交通警察大队作出事故认定书，认定原告负事故的主要责任，受害人张宪更负事故的次要责任。事故发生后，2013年12月12日经山东省邹城市人民法院组织调解，原告赔偿受害人张宪更各项损失20337元，而被告并没有在交强险和第三者责任险限额内赔偿受害人任何损失，故被告应当承担在交强险和第三者责任险限额内赔付给受害人张宪更各项损失20337元赔付给原告。在本次事故中，原告所有的苏CKYX**号车也受到严重损坏，损失共计33800元，而原告在被告处投保了车辆损失险和车损险不及免赔条款，车辆损失险保险金额115020元，其车辆损坏在保险期内，故按照保险合同的规定，被告应当承担原告车辆损坏的责任。原告的以上损失，向被告处申请理赔，被告予以拒绝，为依法维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令被告承担理赔责任数额为54137元（即赔偿第三者20337元、车辆损失32600元、拖车费1200元，合计54137元），本案诉讼费由被告承担。 被告中国太平洋财产股份有限公司徐州中心支公司辩称，对于原告合情合理合法且符合保险赔付范围的相关损失，被告愿意按照保险合同的约定在保险责任范围内承担责任。 原告刘源为支持其诉请，向本院提交以下证据： 1、事故认定书复印件（原件在邹城市人民法院，复印件上由该院加盖与原件核对无异章及法院民一庭公章），证明在本次事故中，原告负事故主要责任，张宪更负次要责任。 2、张宪更病情诊断证明书一份、医疗费发票、病案材料一份，电动三轮车施救费、停车费、评估费发票，车辆损失和物品损失鉴定书，调解书一份，收条一份，证明原告赔偿案外人张宪更各项损失共计20337元，并已经实际履行完毕。 3、原告车辆维修费发票三张计32600元、施救费发票一张计1200元，证明原告财产损失是33800元。 4、原告驾驶证、行驶证复印件，证明原告具有合法驾驶资格。 5、交强险、商业险保单各一份，证明原告在被告处投保了交强险及商业险，同时投保不计免赔条款。 被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司经质证，对原告上述证据的真实性均没有异议，但是对于第三者的施救费、停车费、评估费不属于保险公司赔付范围，第三者的车辆损失、物品损失经保险公司定损合计为1800元，被告愿意按此数额赔偿。对于第三者超过交强险范围内的相关损失，被告愿意按照70%的比例承担赔偿责任且医疗费中应扣除10%的非医保费用。对于原告车辆施救等相关损失，已经过被告公司定损为32600元，被告愿意按照原告车辆承担主要责任对应的70%的比例承担赔偿责任。原告所赔付第三人误工费按照90天计算没有依据，请法院结合相关文件的规定认定误工期限。综上，请法院根据查明的案件依法判决。 被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司没有证据提交。 本院经审查后认为，原告提交的上述证据客观、真实，与本案诉争的事实有关联性，且来源合法，本院对上述证据的证明效力予以确认。 经审理查明，2012年10月24日，原告刘源（持有A2准驾车型驾照）为其所有的苏CKYX**号东风雪铁龙轿车在被告处投保了机动车交强险及商业险，其中车辆损失险保险金额为115020元、第三者商业责任险为300000元，并均投保了不计免赔特约险，保险期限为2012年10月29日零时起至2013年10月28日24时止。 2013年4月25日16时10分许，原告刘源驾驶苏CKYX**号轿车由西向东行驶至山东省邹城市庙户营后村铁道口处，与对向骑电动三轮车人张宪更向左变道时相碰撞，造成两车受损，张宪更受伤。该事故经邹城市公安局交通警察大队处理，认定刘源负事故主要责任，张宪更负事故次要责任。 当日，张宪更因腰部、右腕骨折及右膝关节外伤入住兖矿集团有限公司总医院住院治疗，住院20天，花费医疗费11337.52元，出院时诊断证明书“治疗建议及病人应注意事项栏”载明：住院期间需陪护2人，出院后避免完全负重3个月等。针对交通事故中物品及电动三轮车损失，张宪更委托济宁永正价格评估咨询服务有限公司进行定损，该公司接受委托后，出具鲁永价字（2013）第JZ00196号、第JZ00197号二份《山东省交通事故财产损失价格评估鉴定结论书》，认定张宪更电动三轮车的损失价格为938元、车上物品损坏价值为1111元。张宪更为此支付评估费100元、施救费96元、停车费180元，实际维修费1300元。 后因双方就理赔问题协商未果，原告刘源将张宪更作为被告、中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司作为第三人起诉至山东省邹城市人民法院，经该院调解，由刘源赔偿张宪更医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、交通费、财产损失费、施救费、停车费、评估费共计20337元，第三人中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司在本案中不承担任何责任。该院出具（2013）邹民初字第2153号民事调解书，原告并已实际履行支付给张宪更。后因原告去被告处理赔未果，原告遂起诉来院。 本案庭审中，原告刘源就支付给张宪更的20337元具体构成陈述如下：医疗费11337.52元，扣减交强险的10000元，余额1337.52再乘以原告负主要责任的应承担的80%责任比例为1070元再加上10000元为11070元；误工费每天50元，因诊断证明书上有医嘱，出院后需避免完全负重三个月，故按90天计算，共计4500元；护理费每天50元，住院20天，住院期间需要2人护理，共计2000元；住院伙食补助费每天20元，住院20天，共计400元，按80%责任比例计算320元；财产损失：鉴定报告书上定损车辆损失费938元，实际修理维修花费1300元，现按938元主张、物品损失是1111元、施救费96元、评估费100元、停车费180元，共计2425元，扣减交强险的2000元，余额425乘以80%责任比例为340元再加上2000元为2340元，交通费107元没有发票，酌情给付的。以上各项合计20337元。 庭审中，被告对以上计算方式除了对误工天数表态由法院决定外，其他均无异议。另，被告对原告车辆定损32600元无异议，原告亦已实际维修。原告车辆因受损另支付拖车费1200元。因被告坚持要按照事故责任70%的比例承担赔偿责任及在医疗费中扣除10%的非医保费用，双方调解未果。 本院认为，原被告双方签订的机动车保险合同合法有效，当事人应当全面履行合同义务。被告对于双方存在保险合同关系以及保险期间内发生保险事故的事实均不持异议。因此，对原告的事故损失应当予以理赔。原告现诉请的金额54137元，由三部分组成，即赔偿第三者20337元、自身车辆损失32600元、支付的拖车费1200元，其中原告车辆因事故造成的损失已经被告方定损为32600元，双方对此均无异议，原告并已实际维修，故该数额本院予以确认；拖车费1200元，系属于为防止或减少保险标的的损失而支付的必要的、合理的费用，应当由保险人承担，故该数额本院亦予以支持；原告赔偿第三者的损失20337元，被告虽对误工天数有异议，但经本院查明张宪更系骨折住院，出院医嘱并有表述，故按90天计算误工天数并无不当，原告项目计算得当且均有相应证据证实，故对该笔诉请金额本院亦予以确认。 针对被告辩称的应按保险条款约定的保险车辆发生道路交通事故，保险人依据驾驶人在事故中所负责任比例相应承担赔偿责任的主张，本院认为，车辆损失险是一种损失补偿保险，被保险人获得赔偿的依据是其实际损失，而非其承担的赔偿责任。按责任比例进行赔偿是第三者责任险的基础，在车辆损失险中不应当适用。上述约定，不符合保险法理，不符合缔约目的，亦有违公平原则，且与鼓励机动车驾驶人遵守交通法规的社会正面价值导向背离，容易引发道德风险，按照《中华人民共和国合同法》第四十条及《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，该条款应认定无效，故对被告该辩称理由，本院不予采信。 针对被告辩称医药费中应扣减非医保用药10%比例的主张，本院认为，交通事故受害人住院治疗期间，自费范围的治疗和药品是救治受害人时医方采取和使用的，救治过程中患者处于完全的被动地位，用药的范围、标准均由医方确定，患者选择空间较小，对于本案原告来讲更无法选择，若将医保范围外的医疗费用予以剔除，对处于弱势地位的患者及保险合同的被保险人显失公平，且本案中被告对哪些药品属于医保外药品未提供证据证明，故本院对被告的该项抗辩亦不予采信。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第五十七条的规定，判决如下： 被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司于本判决生效后十日内给付原告刘源保险理赔款54137元。 如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，减半收取575元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员  何雪钧 二〇一四年四月四日 见习书记员  孙茜倩 附：法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： 免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； 排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 《中华人民共和国合同法》 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 《中国人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。