四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初2811号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行，住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：徐婷，行长。 委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。 被告：邓建华，女，1965年6月12日出生，汉族，居民，住四川省峨眉山市。 被告：林志刚，男，1962年3月9日出生，汉族，居民，住四川省峨眉山市。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行诉被告邓建华、林志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，本案适用简易程序，于2019年4月2日公开开庭进行了审理。原告乐山商行柏杨支行的委托诉讼代理人肖斌，被告邓建华、林志刚到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还借款本金300000元及借期内利息32916.79元及截至2019年1月11日的罚息58437.50元、复利8934.43元；从2019年1月12日起至付清之日止的罚息以尚欠本金为基数按照月利率13.7500005‰计算，复利以所欠期内利息为基数按照月利率13.7500005‰计算；二、判令被告向原告支付为追索债权产生的律师费1500元；三、判令原告对被告所有的位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××号房产（产权证号：2××3）折价或拍卖、变卖所得价款在第一、二项诉请所列债务范围内优先受偿；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由，2015年11月4日，原告与邓建华签订《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定，被告向原告借款人民币300000元，借款期限为48个月，借款利率为月利率9.166667‰，实行循环提款和还款；逾期借款按照合同约定的月利率9.166667‰上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利；原告实现债权的费用全部由邓建华承担；林志刚在借款人配偶处签字。同日，原告与邓建华、林志刚签订《个人借款最高额抵押合同》，以其所有的位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××号房产（产权证号：2××3）为前述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用等。并办理了抵押登记。 2015年11月4日原告与邓建华、林志刚签订的《个人借款分合同》约定，借款金额为300000元，期限24个月，从2015年11月4日至2017年11月4日，借款月利率9.166667‰。原告于2015年11月4日将借款300000元交付给了邓建华。 借款期满后，二被告未按合同约定按时足额向原告偿还借款本息，故诉至法院。 被告邓建华、林志刚辩称，对借款本金及期内利息没有异议，合同签订是在峨眉，到现在我们手上都没有合同，合同都是格式条款，罚息、复利过高，律师费应该由银行自行承担。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年11月4日，原告（作为贷款人）与邓建华、林志刚（作为借款人及配偶以及担保人）签订的《个人借款合同》约定：借款人向原告借款人民币300000元，借款期限为48个月，从2015年11月4日起至2019年11月4日，借款利率为月利率9.166667‰，实行循环借款和还款，合同约定的借款金额为借款最高额，每次借款双方另行签订《借款合同分合同》；逾期借款按照合同约定的月利率9.166667‰上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利；借款方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息，对逾期借款按照合同约定的利率上浮50%计收利息，并对未支付利息计收复利；原告为实现债权而产生的一切费用（含诉讼费、律师费等）均由借款人承担等。 同日，邓建华、林志刚与原告签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，邓建华、林志刚以其所有的位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××号房产（产权证号：2××3）为前述借款提供抵押担保，本合同担保的主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用。2017年7月3日办理了抵押登记，《不动产登记证明》载明的抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为300000元。 2015年11月4日，邓建华、林志刚与原告签订的《借款合同分合同》约定，借款金额为300000元，期限24个月，从2015年11月4日至2017年11月4日，借款月利率9.166667‰。 2015年11月4日原告向邓建华支付了借款300000元。 截止2019年1月11日借款人差欠原告本金300000元及借期内利息32916.79元、罚息58437.5元、从2016年12月4日起至2017年11月4日以所欠期内利息为基数按期内利率标准计算的复利为1601.21元、从2017年11月4日起至2019年1月11日以所欠期内利息为基数按罚息利率标准计算的复利为6532.61元。 另查明，原告为追偿债权支付了律师费1500元。 上述事实有身份证复印件、《营业执照》《户口本》《结婚证》《个人借款合同》《分合同》《还款计划》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《房屋所有权证》《借款支取凭证》《还款记录》《委托代理合同》《发票》及当事人陈述等证据予以证明。 本院认为，邓建华、林志刚作为借款人及配偶在《借款合同》上签名，二人的行为应为共同借款之意。原告与各被告签订的合同是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故合法有效，各方均应按照合同约定享有权利及履行自己的义务。 关于复利的问题。根据本案查明的事实，案涉借款合同仅约定对未支付利息计收复利，并未约定复利的具体利率标准。参照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。本案借款期限内的复利应按合同约定的借款月利率9.166667‰计算，贷款逾期后的复利按罚息月利率13.7500005‰计算，即自欠息之日起至2017年11月4日止，以每月4日差欠的借款期限内利息之和为基数，按月利率13.7500005‰计算复利。经计算期内利息产生的复利为1601.21元（计算至2017年11月4日）。自2017年11月4日起至2019年1月11日以所欠期内利息为基数按月利率13.7500005‰计算的复利为6532.61元。 邓建华、林志刚未按约定期限归还借款的行为系违约行为，依法应承担违约责任。根据合同约定如不按期归还借款，原告有权对逾期借款按日在本合同约定借款利率水平上提高50%计收罚息，并对未支付利息计收复利。因此，原告请求邓建华、林志刚归还借款本金、利息、罚息、复利的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 借款人未按合同约定归还借款，原告为追偿债权支付了律师费1500元，原告请求借款人承担律师费的请求符合合同约定及法律规定，故原告的该请求本院予以支持。 抵押是指债务人或者第三人不转移抵押物的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告以其房屋作为担保财产，并在不动产所在地的登记机关办理了抵押登记，故已发生了物权效力，现因被告未履行债务，原告请求对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的请求符合法律规定及合同约定，故本院予以支持，但优先受偿额为300000元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规，判决如下： 一、在本判决生效之日起十日内，被告邓建华、林志刚归还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款本金300000元及利息、罚息、复利（截止2019年1月11日借期内利息32916.79元、罚息58437.50元、复利为8133.82元，从2019年1月12日起至付清之日止的复利以差欠的期内利息为基数按照月利率13.7500005‰计算，从2019年1月12日起至付清之日止的罚息以所欠本金为基数按月利率13.7500005‰计算）； 二、在本判决生效之日起十日内，被告邓建华、林志刚支付原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行律师费1500元； 三、原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行对被告邓建华、林志刚所有的位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××号房产（不动产证书号：2××3）折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项债权限额300000元内优先受偿； 四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费3663元（已减半），由被告邓建华、林志刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  宋晓轩 二〇一九年四月二日 书记员  蒲 澍