上海市崇明县人民法院民 事 判 决 书（2014）崇民二（商）初字第189号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行。诉讼代表人李建昌，行长。委托代理人张振侯，上海市恒远律师事务所律师。被告黄瑞强。被告暨芳。委托代理人黄瑞强。被告上海潭亨物资有限公司。法定代表人黄瑞强。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行诉被告黄瑞强、暨芳、上海潭亨物资有限公司（下称潭亨公司）金融借款合同、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2014年3月26日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员沈旺迪独任审判，于同年4月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张振候、被告黄瑞强即被告暨芳之委托代理人、被告上海潭亨物资有限公司之法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告黄瑞强向原告申请贷款，2013年2月15日，潭亨公司向原告出具企业保证函，承诺为黄瑞强拟向原告申请授信金额为人民币80万元的个人商务抵押贷款提供连带责任保证。2013年4月2日，黄瑞强与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》，合同约定：原告向黄瑞强提供的最高综合授信限额为120万元。同日，黄瑞强与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：合同项下的授信额度为80万元，额度存续期间最长为10年。同日，黄瑞强、暨芳与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，合同约定：黄瑞强、暨芳以其名下的坐落于上海市金山区金山卫镇龙轩路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述债务提供抵押担保。2013年4月9日，黄瑞强与原告签订借款支用单，约定黄瑞强借款金额为80万元，借款期限为12个月，年利率为7.2%。2013年4月11日，原告依约向黄瑞强放款80万元。黄瑞强在前十期均按约归还贷款利息，但第11期仅归还利息4，466.56元，尚欠利息333.44元及本金80万元至今未还。2014年3月，原告发现上述抵押物被其他法院查封。故诉请依法判令：一、被告黄瑞强归还原告借款本金80万元及利息333.44元（计算至2014年3月11日）；二、被告黄瑞强支付原告自2014年3月12日起至判决生效之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；三、被告黄瑞强支付原告律师费61，000元；四、立即拍卖或变卖黄瑞强、暨芳名下的抵押物上海市金山区金山卫镇龙轩路XXX弄XXX号XXX室房屋，并以所得价款优先偿还黄瑞强所欠的前述各项债务；五、被告潭亨公司对黄瑞强的上述债务承担连带清偿责任。原告为证明其主张的事实，向本院提交如下证据材料：1、《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份；3、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份；4、房地产权证及抵押权登记证明；5、个人额度借款支用单一份；6、贷款单及借据；7、还款计划表、还贷账户活期明细、个人信贷管理系统表各一份；8、企业担保函一份；9、律师费发票。三被告共同辩称，对原、被告之间的借款合同关系、抵押合同关系及实际发放贷款金额无异议。但律师费过高，希望法院能够酌情予以调整。被告潭亨公司提供该公司验资报告一份，证明该公司股东为黄瑞强与暨某某。经审理查明，被告黄瑞强、暨芳系夫妻关系，被告潭亨公司的股东为黄瑞强及案外人暨某某，黄瑞强系潭亨公司的法定代表人。2013年2月15日，潭亨公司向原告出具企业保证函，承诺为黄瑞强拟向原告申请授信金额为人民币80万元的个人商务抵押贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为根据借款合同约定应偿还的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止。2013年4月2日，黄瑞强与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》，合同约定：原告向黄瑞强提供的最高综合授信限额为120万元；授信限额的有效期为2013年4月1日至2023年4月1日；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单笔业务合同、凭证等相关文件为准。同日，黄瑞强（甲方）与原告（乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下的授信额度为80万元，额度存续期间最长为10年；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；甲方未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定年利率基础上加收50%确定；甲方应按本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，甲方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；发生以下情形之一，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……；（五）本合同项下的担保发生了不利于乙方债权的变化，且甲方未能按乙方要求另行提供适当担保；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。同日，黄瑞强、暨芳与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，合同约定：黄瑞强、暨芳以其名下的坐落于上海市金山区金山卫镇龙轩路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述合同项下的债务提供金额120万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2013年4月1日至2023年4月1日，被担保的债权范围为在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费……）。2013年4月7日，上述抵押办理了抵押登记。2013年4月9日，黄瑞强与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单约定：黄瑞强向原告申请支用借款金额为80万元，借款期限为12个月，年利率为7.2%，还款方式为阶段性等额本息。2013年4月11日，原告依约向黄瑞强放款80万元，贷款止期为2014年4月11日。同时，《还款计划表》列明，前10期只需归还利息，第11期需归还利息4，800元、本金398，803.59元，第12期需归还利息2，487.42元、本金401，196.41元。黄瑞强在还款过程中，前10期均按约归还贷款利息，但第11期（2014年2月11日至2014年3月11日）仅归还利息4，466.56元，第11期应还本金及第12期应还本息至今未归还。另查明，黄瑞强、暨芳名下的坐落于上海市金山区金山卫镇龙轩路XXX弄XXX号XXX室房屋已被无锡市北塘区人民法院查封。再查明，2014年4月16日，上海市恒远律师事务所向原告开具金额为61，000元的发票一份。本院认为，原告与黄瑞强签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，以及原告与黄瑞强、暨芳签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，故合法有效，双方均应恪守履约。原告按约向黄瑞强发放贷款，黄瑞强应按约按期还本付息。现贷款已到期，黄瑞强未按合同约定期限归还贷款本金、利息，显属违约。故对原告要求黄瑞强归还借款本息及实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。同时，合同约定因原告收回贷款而发生的律师费由借款人负担，于法无悖。对原告主张的该项费用金额，本院根据案件的繁简程度，酌情予以调整为5万元。被告潭亨公司向原告出具的《企业保证函》已经全部股东签字确认，且潭亨公司在庭审中亦确认亦系其真实意思表示，故本院确认该担保关系合法有效，现黄瑞强未按期还本付息，保证人潭亨公司应当按约对黄瑞强的上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告黄瑞强于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行借款本金人民币80万元、利息333.44元（该利息计算至2014年3月11日），并支付自2014年3月12日起至判决生效之日止按合同约定计算之利息、罚息、复利；二、被告黄瑞强于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行律师代理费人民币50，000元；三、如被告黄瑞强不按本判决主文第一条、第二条之规定履行上述付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行可以与抵押人黄瑞强、暨芳协议，以坐落于上海市金山区金山卫镇龙轩路XXX弄XXX号XXX室房屋一套折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币120万元限额内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的部分归抵押人黄瑞强、暨芳所有，不足部分由被告黄瑞强清偿；四、被告上海潭亨物资有限公司对本判决主文第一条、第二条确定的黄瑞强之债务承担连带清偿责任；五、被告上海潭亨物资有限公司承担连带清偿责任的部分有权向被告黄瑞强追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币12，413元，减半收取计6，206.5元，保全费4，870元，两项合计11，076.5元（原告已预缴），由三被告共同负担（该款由三被告直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。代理审判员  沈旺迪二〇一四年四月二十四日书 记 员  蒋 坷附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。