昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2013）呈民初字第831号原告昆明市呈贡区农村信用合作联社吴家营信用社。委托代理人李武，男，1970年11月23日出生，汉族，特别授权代理。被告张德华，男，1957年8月16日出生，汉族。委托代理人孙泉，云南联宇律师事务所律师，特别授权代理。被告张星，男，1982年8月28日出生，汉族。原告昆明市呈贡区农村信用合作联社吴家营信用社（以下简称呈贡吴家营信用社）诉被告张德华、张星借款合同纠纷一案，本院于2013年6月21日受理后，因被告张星下落不明，本院依法通过人民法院报对其公告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，2013年12月31日，本院依法组成合议庭在本院第五法庭公开开庭进行审理。原告吴家营信用社的委托代理人李武、被告张德华的委托代理人孙泉到庭参加诉讼，被告张星经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吴家营信用社诉称：原告与被告张星于2012年3月28日签订010706019212040111000002号《个人借款合同》，约定由原告借款人民币2000000元给被告，期限至2015年3月28日到期（利率一年一定，按年调整），用途为个人经营性贷款。被告张德华自愿用本人名下位于：1、昆明市董家湾X号春城明珠小区X幢X号房屋（昆明市房权证字第**）；2、昆明市董家湾X号春城明珠小区X号车库（昆房房权证昆明市字第**）3、昆明市董家湾X号春城明珠小区X号车库（昆房权房权证昆明市字第**）、昆明市董家湾X号春城明珠小区X号车库（昆房权房权证昆明市字第**）房产为该笔借款提供抵押担保。原告与被告张德华签订了01070601921203311100000020号抵押合同，并于2012年3月30日办理抵押登记，取得（昆明市）房他证昆字第××号、20××19号、20××18号、20××13号他项权利证。被告张德华于2012年3月28日出具了《共同还款承诺书》，同意对该笔借款承担连带责任。合同签订后，原告于2012年4月1日已按合同拨付了人民币2000000元给被告使用，期限至2015年3月28日，执行月利率8.8667‰。贷款发放后，被告张星除支付至2013年2月20日止的利息后，已连续四个月未按合同约定按月支付借款利息。根据原、被告双方签订的借款合同的约定，被告已构成违约，原告有权解除合同，要求被告提前归还贷款本息。截止2013年6月20日，被告共结欠原告借款本金人民币2000000元，利息人民币68188.11元。请求判令：1、宣告原告与被告张星之间签订的0107060192120401110000002号《个人借款合同》提前到期，由两被告偿还原告：（1）贷款本金人民币2000000元，利息人民币68188.11元（其中：2013年2月21日起至2013年3月31日止，按月利率8.8667‰计算的利息及复息为人民币23107.23元；2013年4月1日起至2013年6月20日按月利率8.2‰计算利息及复息为人民币45080.88元）；（2）从2013年6月21日起至判决确定的合同到期日，按照月利率8.2‰计算的利息；（3）自判决确定的合同到期日至款清之日止，按月利率12.3‰计算的利息。2、由原告对被告张德华所抵押的房产（昆明市董家湾X号春城明珠小区X幢X号房屋，昆明市房权房权证字第**；市董家湾X号春城明珠小区X号车库，昆房权证房权证昆明市字第**；董家湾X号春城明珠小区X号车库，昆房权证昆房权证昆明市字第**；家湾X号春城明珠小区X号车库，昆房权证昆房权证昆明市字第**）受偿权。3、由被告张德华对上述借款承担共同还款责任。4、由两被告共同承担本案诉讼费。被告张德华答辩称：按双方合同约定来计算利息及复息。被告张星在答辩期内未提供任何口头或书面答辩意见。原告呈贡吴家营信用社针对其主张，提交了以下证据材料：第一组：1、两被告的身份证及结婚证、离婚证复印件。欲证明：两被告的合法身份及婚姻状况。第二组：2、借款申请书；3、个人借款申请书。欲证明：两被告于2012年3月11日向原告发出借款要约。第三组：4、个人借款合同；5、抵押合同；6、公证书及委托书。欲证明：原、被告于2012年3月28日对借款合同和抵押合同达成一致意见并进行公证，详细约定双方的权利义务。第四组：7、共同还款承诺书。欲证明：被告张德华、张星对借款承诺共同还款。第五组：8、房权证；9、房屋抵押他项权证。欲证明：被告提供抵押的房产状况，双方已办理抵押登记手续。第六组：10、农村信用社贷款凭证。欲证明：原告于2012年4月1日向被告发放了人民币2000000元的借款。第七组：利息清单。欲证明：利息计算过程。第八组：贷款帐页。欲证明：贷款发放及利息支付的情况。被告张德华质证认为：没有异议。被告张德华、张星在举证期内未提交任何证据材料。本院认为，原告提交的证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据上述所采信的证据以及当事人自认的事实，本院依法确认以下事实：原告呈贡吴家营信用社与被告张星于2012年3月28日签订0107060192120401110000002号个人借款合同，担保人为被告张德华，双方约定：张星向原告借款人民币2000000元，借款用途为个人经营性贷款，借款期限为36个月，自2012年3月28日起至2015年3月28日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮60%，贷款利率一年一定。合同第10.2条约定：“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣告贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”同日，被告张德华与原告呈贡吴家营信用社签订抵押合同，约定：张德华以其所有的四宗房产,包括：1、昆明市董家湾X号春城明珠小区X幢X号房屋（昆明市房权证字房权证字第**）明市董家湾X号春城明珠小区X号车库（昆房权证昆明房权证昆明市字第**）市董家湾X号春城明珠小区X号车库（昆房权证昆明市房权证昆明市字第**）董家湾X号春城明珠小区X号车库（昆房权证昆明市房权证昆明市字第**）借款提供抵押担保。双方签订抵押合同后，办理了抵押登记。2012年4月1日，张德华向原告签署了共同还款承诺书，承诺对张星的上述借款承担共同还款责任。同日，原告向被告张星发放了人民币2000000元的贷款，贷款凭证上载明的月利率为8.8667‰。被告张星向原告偿还上述贷款的利息至2013年2月21日，之后，张星未再向原告偿还贷款利息。2013年6月21日，原告将被告张星、张德华起诉至本院。综上所述，本院认为，原告呈贡吴家营信用社与被告张星之间的借款合同成立，被告张星未按约定履行偿还贷款利息的义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款规定：“当事人协商一致，可以变更合同。”由于双方借款合同中明确约定，如果借款人连续三个付款期内未偿还贷款本息，贷款人有权要求宣告贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。因被告张星自2013年2月至2013年6月连续四个付款期未按约定归还贷款利息，原告有权要求宣告贷款提前到期，并要求被告张星提前归还借款本息。被告张德华在共同还款承诺书承诺对张星的借款承担共同还款责任，故原告有权要求被告张德华承担连带还款责任。对于被告张德华提供抵押担保的四宗房产，根据《中华人民共和国共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”以及第一百八十七条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”由于原告与被告张德华在签订书面抵押合同之后，已办理登记，抵押权已设立，由于借款人张星未按约定履行支付利息的义务，原告有权要求两被告提前偿还本息，并要求对被告张德华提供抵押的四宗房产行使优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告呈贡吴家营信用社与被告张星于2012年3月28日签订0107060192120401110000002号个人借款合同约定贷款期限于本判决生效之日到期。二、由被告张星、张德华在本判决生效之日起十日内共同向原告昆明市呈贡区农村信用合作联社吴家营信用社偿还贷款本金人民币2000000元、利息人民币68188.11元，并偿还自2013年6月21日起至贷款本息清偿完毕之日止的利息及复息（计算方式：贷款本金为人民币2000000元，自2013年6月21日起至本判决确定的借款合同到期日，按月利率8.2‰计算；自本判决确定的借款合同到期日至款清之日止，按月利率12.3‰计算）。三、原告昆明市呈贡区农村信用合作联社吴家营信用社对被告张德华提供抵押的位于昆明市董家湾X号春城明珠小区X幢X号房屋（昆明市房权证字第×房权证字第**）湾X号春城明珠小区X号车库（昆房权证昆明市字房权证昆明市字第**）X号春城明珠小区X号车库（昆房权证昆明市字第房权证昆明市字第**）号春城明珠小区X号车库（昆房权证昆明市字第房权证昆明市字第**）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币23346元，由被告张德华、张星共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为两年。审 判 长  潘素梅人民陪审员  赵健昕人民陪审员  王顺才二〇一四年一月二十一日书 记 员  赵 勇