山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2014）滕商初字第994号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滕州市支行。住所地：滕州市。负责人杨佳，行长。委托代理人（特别授权代理）赵敬安，该单位员工。委托代理人（特别授权代理）渠成杰，山东滕国律师事务所律师。被告解纪恩，男，1968年3月20日出生，汉族，农民，住滕州市。被告刘合英，女，1966年4月20日出生，汉族，农民，住滕州市。被告解纪思，男，1963年8月15日出生，汉族，农民，住滕州市。被告吕何英，女，1962年2月5日出生，汉族，农民，住滕州市。被告解纪怀，男，1956年11月28日出生，汉族，农民，住滕州市。被告张志兰，女，1956年7月10日出生，汉族，农民，住滕州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滕州市支行（以下简称邮储银行滕州支行）与被告解纪恩、刘合英、解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵敬安、渠成杰到庭参加诉讼，被告解纪恩、刘合英、解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行滕州支行诉称，2012年5月24日，被告解纪恩、刘合英、解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰与原告签订了《小额贷款联保协议书》（联保协议号：370481212051754849）。协议约定，被告解纪思、吕何英、解纪恩、刘合英、解纪怀、张志兰自愿组成联保小组，自2012年5月24日起至2014年5月24日止，上述联保小组任何一成员在上述时间内可向原告申请贷款，同时约定联保小组任何一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证。同年12月26日，原告与被告解纪恩签订《小额联保借款合同》（合同号：3704811120803982），合同约定，被告解纪恩向原告借款人民币捌万元，用于进鸭蛋，贷款期限为12个月，年利率15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同签订后，原告依约于同日将捌万元人民币转至解纪恩指定的个人账户上。被告未按合同约定偿还贷款，于2013年8月26日开始逾期还款，原告多次催要未果，故诉至法院，请求判令被告解纪恩、刘合英立即偿还借款人民币本金67099元及利息（从2013年8月26日起，以本金67099元为基数，按年利率15.84%上浮50%计算至人民法院判决生效确定履行之日止），保证人承担连带清偿责任，诉讼费用及其他费用由被告负担。被告解纪恩、刘合英、解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰未作答辩。经审理查明，2012年5月22日，被告解纪思、解纪恩、解纪怀向原告邮储银行滕州支行提交小额联保贷款额度申请表，申请金额8万元。2012年5月24日，被告解纪思、解纪恩、解纪怀作为联保小组成员与原告邮储银行滕州支行签订小额贷款联保协议书，约定：第二条从2012年5月24日起至2014年5月24日止，原告可以根据被告解纪思、解纪恩、解纪怀任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条被告解纪思、解纪恩、解纪怀任一成员自愿为原告方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带责任保证。第六条第（三）项每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。第六条第（四）项保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第六条第（八）项联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在保证人的任何账户内扣收。第九条被告解纪思、解纪恩、解纪怀的配偶同意被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告解纪思、吕何英、解纪恩、刘合英、解纪怀、张志兰分别在联保小组成员及配偶处签字捺印。2012年12月23日，被告解纪恩、刘合英夫妇向原告邮储银行滕州支行提交小额贷款申请表，用途为进鸭蛋。被告解纪恩、刘合英在申请人及申请人配偶处签字捺印。2012年12月26日，被告解纪恩与原告邮储银行滕州支行签订小额联保借款合同，约定：被告解纪恩向原告邮储银行滕州支行借款8万元，年利率为15.84%，贷款用途为进鸭蛋，借款期限12个月，贷款到期日为2013年12月26日。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。还款方式采取阶段性等额本息还款法：借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告解纪恩在借款人处签字并捺印。合同签订后，原告依约于当日发放了贷款8万元，被告解纪恩在贷款借据的借款人处签字并捺印。此后，被告解纪恩、刘合英未按合同约定偿付借款本息，其他被告也未按约定承担连带保证责任，截止至2013年8月26日尚欠原告邮储银行滕州支行借款本金67099元未有偿还，原告邮储银行滕州支行遂于2014年3月20日向本院提起诉讼。上述事实有贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款联保借款合同、贷款（手工）借据、银行系统个人账户本金电脑截屏、当事人陈述等在卷为凭。本院认为，原、被告之间签订的小额贷款联保协议书、小额贷款联保借款合同系双方真实意思表示、内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定履行义务。被告解纪恩向原告借款后，应当按照合同约定按期归还借款本息，其欠原告本息的行为已构成违约，被告解纪恩、刘合英在其婚姻关系存续期间为共同生活所需以被告解纪恩名义向原告申请贷款，由此而产生的债务系夫妻共同债务，应承担共同还款义务，故原告邮储银行滕州支行要求被告解纪恩、刘合英共同偿付积欠的借款本息，合法有据，本院予以支持。原告邮储银行滕州支行将被告解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰在约定的保证期间作为保证人起诉并承担连带保证责任，因被告吕何英、张志兰作为被告解纪思、解纪怀的配偶，在被告解纪思、解纪恩、解纪怀与原告邮储银行滕州支行所签订的小额贷款联保协议书中已签字认可其夫的担保行为并承诺承担共同还款责任，原告邮储银行滕州支行的这一诉讼请求，本院亦予以支持。被告解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰承担保证责任后，有权向债务人解纪恩、刘合英追偿，被告解纪恩、刘合英、解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证、辩论的权利，应承担由此而产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告解纪恩、刘合英偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滕州市支行积欠借款本金67099.00元及利息（从2013年8月26日起，以本金67099.00元为基数，按年利率15.84%上浮50%计算至本判决生效确定履行之日止），于本判决生效后五日内履行完毕；二、被告解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰对上述债务负连带清偿责任；四、被告解纪思、吕何英、解纪怀、张志兰承担保证责任后，有权向债务人解纪恩、刘合英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1477元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  胡旭明代理审判员  王 诺人民陪审员  龙振江二〇一四年八月五日书 记 员  龙 敏