杭州市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2010）杭西商初字第123号原告：中国工商银行股份有限公司杭州高新支行。负责人：王晓澜。委托代理人：张霖。被告：汪七斤。被告：李惠玉。被告：钱爱忠。被告：浙江中汽汽车集团有限公司。法定代表人：徐冬生。被告：浙江中汽担保有限公司。法定代表人：徐冬生。原告中国工商银行股份有限公司杭州高新支行（以下简称工行高新支行）诉被告汪七斤、李惠玉、钱爱忠、浙江中汽汽车集团有限公司（以下简称中汽集团）、浙江中汽担保有限公司（以下简称中汽担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2010年1月7日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。因案情复杂，本院于2010年3月11日转成普通程序，依法组成合议庭，并于2011年4月6日公开开庭进行了审理。原告工行高新支行的委托代理人张霖、叶敏到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行高新支行起诉称：2008年1月9日，原告与被告汪七斤、李惠玉、中汽集团、中汽担保公司签订编号为01202000112008汽车贷0000042的《个人消费贷款借款（担保）合同》一份，约定：由原告向被告汪七斤发放贷款78000元，期限两年，被告汪七斤以等额本息的还款方式每月向原告归还贷款本息；被告中汽集团、中汽担保公司对上述贷款本息承担连带保证责任；被告汪七斤、李惠玉以其所有的车辆对上述贷款本息提供抵押担保，并于2008年1月29日办理了抵押登记。被告李惠玉、钱爱忠向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对上述贷款本息承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款。但至2009年11月9日，被告汪七斤已连续四期逾期未归还贷款本息。根据上述借款合同第十条的约定，分期还款的借款人连续两个还款期或本合同期内累计三个还款期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期。故诉至本院，要求判令：一、编号为01202000112008汽车贷0000042的《个人消费贷款借款（担保）合同》提前到期；二、被告汪七斤归还所欠的贷款本金20304.74元，并支付利息375.99元（按合同约定利率暂计算至2009年11月9日，2009年11月10日起至本息还清日止的利息另计）；三、被告李惠玉、钱爱忠对上述贷款本息承担共同还款责任；四、原告对编号为01202000112008汽车贷0000042的《个人消费贷款借款（担保）合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；五、被告中汽集团、中汽担保公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；六、本案诉讼费用由五被告承担。原告工行高新支行为证明其主张，提供了以下证据：1.《个人消费贷款借款（担保）合同》一份。证明原告与被告汪七斤的借款合同关系，被告汪七斤、李惠玉以其所有的发动机号为R18A12044052的本田小轿车作为抵押，保证人为被告中汽集团、中汽担保公司，以及各方的权利义务关系。2.个人贷款借款凭证一份。证明原告已如约发放贷款78000元。3.《共同还款承诺书》二份及结婚证（复印件）一份。证明被告李惠玉、钱爱忠为上述合同项下未归还款项的共同还款人。4.机动车登记证一份（复印件）。证明发动机号为R18A12044052的本田小轿车作为抵押物已依法办理了抵押登记手续。5.贷款借据详细信息一份。证明截止2009年11月，被告汪七斤已连续四期逾期未归还贷款本息。五被告均未作答辩也未提交证据。五被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃举证与质证之权利。结合证据的来源及与本案的关联性，本院对原告工行高新支行提交的证据予以认定。根据对证据的确认及当事人陈述，本院认定案件事实如下：2008年1月9日，原告（贷款人）与被告汪七斤（借款人兼抵押人）、李惠玉（抵押人）、中汽集团（保证人）、中汽担保公司（保证人）共同签订编号为01202000112008汽车贷0000042的《个人消费贷款借款（担保）合同》一份，约定：借款金额为78000元，借款用途为购买家庭轿车，借款期限24个月，自2008年1月9日起至2010年1月9日止；贷款人应于借款人办妥借款手续后5个营业日内将全部款项一次划至户名为中汽担保公司、帐号为12×××35的帐户上，划付时间及金额以实际发生时借款凭证上载明的为准；年实际执行利率为7.938%，借款期限在一年以上的，从利率调整的次年1月1日开始，按相应利率的档次执行新的利率；逾期贷款（未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为11.907%；借款人用于还款的帐户户名为汪七斤，帐号为60×××73，还款方式为等额按月还款，共24期，每次还款额为3523.52元；在合同有效期内，借款人连续两个还款期或本合同期内累计三个还款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息；本合同项下的担保方式有抵押、保证，担保范围包括本合同项下全部借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中，抵押人为汪七斤、李惠玉，抵押物为本田牌轿车（车架号LVHFA152375044054、发动机号R18A12044052、车牌号浙E×××**），上述抵押财产由抵押人保管（使用），按合同要求负责管理；保证人为中汽集团、中汽担保公司，保证期间为每批借款到期之次日起两年，保证人同意贷款在执行抵押物担保责任之前可以先要求保证人承担对全部债务保证责任。同时，被告李惠玉、钱爱忠已于2007年12月12日分别向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺已了解被告汪七斤与原告签订的上述借款合同文本内容，并愿意承担共同还款责任。2008年1月9日，原告依约将上述借款78000元转入被告中汽担保公司的帐户。2008年1月29日，原告与被告汪七斤、李惠玉办理了浙E×××**号车辆的抵押登记手续。后被告汪七斤未按约还款，截止2009年11月9日，其已连续四期未按时偿还贷款本息。至今，被告汪七斤尚余借款本金20304.74元未归还，也未支付相应利息。原告遂于2010年1月7日诉至本院，要求判如所请。本院认为，原告与被告汪七斤、李惠玉、中汽集团、中汽担保公司共同签订的编号为01202000112008汽车贷0000042的《个人消费贷款借款（担保）合同》，以及被告李惠玉、钱爱忠分别出具的《共同还款承诺书》，均系合同各方当事人真实的意思表示，其内容也符合法律规定，应认定有效。原告已依约按时向被告汪七斤发放了贷款78000元，被告汪七斤应当每月归还借款本金及支付利息。虽然，原告在向本院起诉时合同并未到期，但截止2009年11月9日，被告汪七斤已连续四期未按时偿还贷款本息，故原告有权根据约定宣布合同提前到期并主张权利，且被告汪七斤在合同期限实际届满后也并未偿还欠付的贷款本息，故原告要求被告汪七斤归还借款本金20304.74元并依约定利率支付至借款本息偿还之日止的利息的诉讼请求，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。被告汪七斤、李惠玉以其所有的浙E×××**号车辆为借款合同项下的债务设定抵押，并办理了抵押登记手续，符合法律规定，原告的抵押权自抵押合同生效时设立，经抵押登记后，依法产生对抗第三人的效力。据此，原告取得对抵押物的优先受偿权。故在被告汪七斤未履行到期债务时，原告有权要求依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告李惠玉、钱爱忠向原告出具了《共同还款承诺书》，应当与被告汪七斤承担共同还款责任。因被告中汽集团、中汽担保公司作为保证人在合同中表示同意贷款在执行抵押物担保责任之前可以先要求保证人承担对全部债务保证责任，故原告要求被告中汽集团、中汽担保公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告汪七斤、李惠玉、钱爱忠、中汽集团、中汽担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理和判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、汪七斤于本判决生效之日起十日内归还中国工商银行股份有限公司杭州高新支行借款本金20304.74元，并支付利息375.99元（暂计算至2010年11月9日），2010年11月10日起的利息按约定利率计算至判决确认给付日止；二、李惠玉、钱爱忠对汪七斤的上述应付款项承担共同还款责任；三、中国工商银行股份有限公司杭州高新支行对汪七斤、李惠玉抵押的浙EL17**号车辆（车架号LVHFA152375044054、发动机号R18A12044052）折价或拍卖、变卖后所取得的价款在前述第一项债权范围内享有优先受偿的权利；四、浙江中汽汽车集团有限公司、浙江中汽担保有限公司对汪七斤的上述应付款项负连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费317元，财产保全申请费320元，合计637元，由汪七斤、李惠玉、钱爱忠负担，浙江中汽汽车集团有限公司、浙江中汽担保有限公司负连带责任，于本判决生效之日起七日内交纳至本院。公告费950元，由汪七斤、李惠玉、钱爱忠、浙江中汽汽车集团有限公司、浙江中汽担保有限公司共同负担，于本判决生效之日起十日内径直支付于中国工商银行股份有限公司杭州高新支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行为工商银行湖滨分理处，户名浙江省杭州市中级人民法院，帐号：12×××68）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  倪 泓人民陪审员  范皖生人民陪审员  王亚然二〇一一年四月七日书 记 员  李 韵