福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2014）龙新民初字第4575号原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一南路**，组织机构代码77069257-6。法定代表人陈林忠，行长委托代理人张琳，女，1986年2月15日出生，汉族。委托代理人游晓玲，女，1991年1月21日出生，汉族。被告吴孝英。被告郑永森。原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告吴孝英、郑永森金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月25日立案受理后，依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张琳、游晓玲到庭参加诉讼。被告吴孝英、郑永森经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行新罗支行诉称，应被告吴孝英、郑永森的申请，中国建设银行股份有限公司龙岩分行于2009年12月15日与两被告签订《个人住房借款合同》（合同编号：2009年建岩新个个房借字第1198号）一份，约定原告贷款630000元给被告吴孝英、郑永森，期限自2009年12月15日起至2029年12月15日止，采用等额本金还款方法，该笔借款由吴孝英、郑永森所购买的坐落于龙岩市新罗区南城莲东北路20号雍华名苑第3幢1001号房房产做抵押，并办理了抵押登记手续（他项权证号：龙房他证字第**）。后原告依约发放了贷款。但自2014年6月起，吴孝英、郑永森未履行相应的还款义务，至2014年7月4日已拖欠款本金5250.00元，利息3708.87元（利息截止至2014年7月4日）。跟据《个人住房借款合同》第十六条约定，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”即构成违约；第十七条约定，借款人违约，货款人可“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”、“解除与借款人的借贷关系”、“行使担保权利”；根据第四十一条约定，“本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给中国建设银行股份有限公司新罗支行。贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为”；根据第四十二条规定“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉”。为此，原告诉至法院请求判决：1、依法判决原告有权提前解除编号为2009年建岩新个个房借字1198号《个人住房借款合同》项下原告与被告的借贷关系。2、依法判令被告吴孝英、郑永森偿还原告编号为2009年建岩新个个房借字1198号《个人住房借款合同》项下贷款本金493500元、利息3708.87元（利息截止至2014年7月4日）及自2014年7月5日起至还清全部贷款本息之日止、按年利率6.8775%计算的利息）。3、依法处分被告吴孝英、郑永森向原告提供的贷款抵押物，位于龙岩市新罗区南城莲东北路**雍华名苑第****房房产，原告对处分该抵押物所得价款有优先受偿权。被告吴孝英、郑永森经本院依法送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。经审理查明，2009年12月8日，被告吴孝英向中国建设银行股份有限公司龙岩分行申请个人住房借款，被告郑永森作为被告吴孝英的配偶亦在申请表中签字表明其作为共同申请人同意承担共同还款责任。2009年12月15日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告吴孝英、郑永森签订《个人住房借款合同》一份（合同编号：2009年建岩新个个房借字第1198号），约定由中国建设银行股份有限公司龙岩分行贷款63万元给被告吴孝英、郑永森，借款月利率为基准利率下调30%，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款期限自2009年12月15日起至2029年12月15日止，采用等额本金还款方法；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布借款到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并有权解除与被告的借贷关系；本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给原告建行新罗支行。贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人。被告吴孝英以其所有的位于龙岩市新罗区南城莲东北路20号雍华名苑第3幢1001号房为借款提供抵押担保。被告郑永森作为抵押物共有权人在合同上签字。2012年7月26日，2009年8月31日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告到龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押登记手续（他项权证：龙房他证字第2012064**）。合同签订后，中国建设银行股份有限公司龙岩分行依约向被告发放了贷款。之后，被告吴孝英未按期归还借款本息。截止2014年8月28日，被告尚欠借款本金490875元及利息3426.39元。原告多次向被告催款未果，遂诉至本院，请求判如所请。诉讼中，原告减少诉讼请求为：1、原告有权提前解除编号为2009年建岩新个个房借字1198号《个人住房借款合同》。2、被告吴孝英、郑永森偿还原告编号为2009年建岩新个个房借字1198号《个人住房借款合同》项下借款本金490875元、利息3426.39元（利息截止至2014年8月28日）及自2014年8月29日起至还清全部贷款本息之日止的利息（逾期贷款利率按《个人住房借款合同》中约定的为贷款执行利率水平上上浮50%，即按年利率6.8775%计算）。3、原告有权处分被告吴孝英、郑永森提供的抵押物（龙岩市新罗区南城莲东北路20号莲东小区雍华名苑第3幢1001号房，房屋所有权证编号为龙房权证字第**），原告对处分该抵押物所得价款有优先受偿权。上述事实，有原告提供的个人住房借款申请书、结婚证复印件、个人住房借款合同、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、龙房房他证字第2012064**项权证以及原告在法庭上的陈述在案佐证。本院认为，中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告吴孝英、郑永森签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告吴孝英、郑永森自2014年6月起未按期足额偿还原告借款本息，原告作为该笔债权的受让人，有权根据合同约定解除合同并要求被告清偿尚欠的借款本息。原告诉请解除合同并要求两被告偿还借款本金490875元及利息的诉讼请求有理，本院予以支持。原告作为龙岩市新罗区南城莲东北路**雍华名苑第****房房产的抵押权人，在被告不履行债务时，有权依约提前行使担保权，即以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物后所得的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿。被告吴孝英、郑永森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告吴孝英、郑永森于2009年12月15日签订的2009年建岩新个个房借字1198号《个人消费借款合同》解除。二、被告吴孝英、郑永森应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金490875元、利息3426.39元及自2014年8月29日起至本判决确定的还款之日止、以本金490875元、按年利率6.8775%计算的利息。三、若被告吴孝英、郑永森未能清偿上述债务，则原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以被告吴孝英所有的龙岩市新罗区南城莲东北路20号雍华名苑第3幢1001号房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第二项所确定的被告吴孝英、郑永森的债务。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10140元，减半收取5070元，由被告吴孝英、郑永森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员 陈    佳二〇一四年八月三十一日书记员 卢晓青（代）附注：一、引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示：发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：1710301001********）诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：1000412289********）