福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书（2014）顺民初字第371号原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行。代表人叶忠，行长。委托代理人赵紫明，男，1962年6月10日出生。被告曾亮，男，1980年1月19日出生。原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行与被告曾亮金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日立案受理，依法由审判员李斌华适用简易程序公开开庭了进行审理。原告的委托代理人赵紫明到庭参加诉讼；被告曾亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行诉称，被告曾亮因房屋装修、购买大额耐用消费品等需要，以其所有的坐落于顺昌县中山中路88号综合楼702室房产作为抵押，向原告申请个人综合消费贷款，并向原告出具了《房地产抵押承诺书》，双方在顺昌县房地产管理所办理了抵押登记。2013年3月29日，原、被告双方签订《个人担保借款合同》。2013年4月2日，原告按照合同约定向被告发放贷款23万元。贷款发放后，被告未按合同约定履行分期还款义务。经原告多次催收，被告仅在2013年5月2日归还借款本息2694.86元、2013年10月23日归还借款本息2505.15元。根据原、被告双方签订的《个人担保借款合同》第九条9.5款规定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受到损失时要求借款人全额赔偿。截止2014年3月10日止，被告曾亮已有8期未按约定偿还借款本息。为维护原告自身合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：1、被告曾亮立即偿还结欠原告借款本金227610.76元，利息12169.11元（暂计至2014年3月10日止），本息共计239779.87元，从2014年3月11日起的利息仍按双方合同的约定计算至还清欠款本息之日止。2、被告曾亮在法院判决生效后未能履行还款义务，请求法院依法拍卖被告曾亮独有坐落在顺昌县中山中路88号综合楼702室的抵押房屋，所得价款用于优先偿还结欠原告的借款本息；3、判令解除原、被告签订的个人担保借款合同；4、判令被告承担本案一切诉讼费用。被告曾亮未作答辩。经审理查明，2013年3月29日，被告曾亮因住房装修、购耐消费品及旅游消费需要向原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行申请贷款230000元，并与原告签订了《个人担保借款合同》一份。合同约定：原告向被告提供230000元借款；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；还款方式为以每月为一个周期，等额本息还款法；借款人同意以房产提供担保等事项。合同签订后，被告以其所有的坐落于顺昌县中山中路88号综合楼702室房产作为抵押，向原告出具《房地产抵押承诺书》，承诺“借款人不履行债务时，由银行处理房产，自行解决住处和最低生活费用”，后双方在顺昌县房地产管理所办理了抵押登记。2013年4月2日，原告按照合同约定向被告发放贷款23万元。贷款发放后，被告未按合同约定履行分期还款义务。经原告多次催收，被告仅在2013年5月2日归还借款本息2694.86元、2013年10月23日归还借款本息2505.15元。原告经催付未果，遂诉至本院。上述事实，有原告的陈述及提供的《个人担保借款合同》、《个人借款凭证》、《借款申请书》、《房地产抵押承诺书》、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房屋他项权证》、《贷款交易明细》、《借记卡账户历史明细》、《个贷凭证基础信息》等证据予以证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行与被告曾亮签订的《个人担保借款合同》主体适格，内容合法，且是双方当事人的真实意思表示，应确认有效。原告与被告曾亮之间构成金融借款合同民事法律关系，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。被告曾亮未按合同约定的期限分期偿还借款本金及其利息，显属违约，原告有权按合同约定提前收回借款。故对原告要求解除原、被告双方签订的《个人担保借款合同》及被告偿还尚欠借款本金227610.76元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告在向原告借款时设定了房产抵押，并办理了抵押登记，该房产抵押行为合法有效。被告未按期偿还原告借款本息，原告有权请求依法拍卖、变卖抵押房产，所得价款优先受偿。被告曾亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出异议并提交反驳证据，视为放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行与被告曾亮于2013年3月29日签订的《个人担保借款合同》。二、被告曾亮应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行借款227610.76元及利息12169.11元（截止2014年3月10日），从2014年3月11日起的利息按双方合同的约定计算至还清借款本息之日止。三、被告曾亮逾期未能履行本判决第二项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行有权要求拍卖、变卖被告曾亮所有的坐落于顺昌县双溪中山中路88号综合楼7层702室的抵押房产，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行在抵押担保范围内优先受偿。本案受理费4897元，适用简易程序审理减半收取2449元，由被告曾亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  李斌华二〇一四年四月十六日书记员  廖雅虹本案依据的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。