济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2014）历城商初字第10号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，住所地济南市。代表人潘红梅，行长。委托代理人孟晓、张凝（均系特别授权代理），均系山东海蔚律师事务所律师。被告翁开成，男，生于1966年3月13日，汉族，农民，住济南市。被告刘文苹，女，生于1966年3月20日，汉族，农民，住济南市。被告刁俊强，男，生于1977年11月6日，汉族，农民，住济南市。被告刘文清，男，生于1966年9月20日，汉族，农民，住济南市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行（以下简称历城邮政储蓄银行）因与被告翁开成、刘文苹、刁俊强、刘文清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告历城邮政储蓄银行的委托代理人孟晓到庭参加诉讼。被告翁开成、刘文苹、刁俊强、刘文清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告历城邮政储蓄银行诉称：被告翁开成与刘文苹系夫妻关系。2011年1月27日被告刁俊强、刘文清、翁开成与原告签订小额贷款联保协议书，约定四被告成立联保小组，任一成员自愿为其他成员的贷款承担连带保证责任。2011年1月27日，被告翁开成与原告签订小额联保借款合同，约定贷款8万元，期限12个月，年利率15.84%，阶段性等额本息还款。原告于当日向其发放该贷款。但被告借款后未按约履行还款义务，经原告多次催要未果。请求法院判令：1、被告翁开成、刘文苹共同偿还原告贷款本金79999.98元，利息及罚息48176.02元以上共计128176元（截止2013年12月24日）及至还清贷款之日的利息；2、被告翁开成、刘文苹承担原告因诉讼所支付的律师费损失6400元；3、被告刁俊强、刘文清对上述各款项承担连带赔偿责任；4、本案全部诉讼费用由上述四被告承担。为证明自己的诉讼请求，原告向本院提供如下证据：贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、贷款放款单、个人贷款借据、还款明细表、三息计算表、还款情况截屏、公告费发票。被告翁开成、刘文苹均缺席，均未答辩。被告刁俊强缺席，未答辩。被告刘文清缺席，未答辩。经审理本院认定：2011年1月13日，被告翁开成向原告提出农户联保小额贷款申请，申请贷款8万元，被告刘文苹在申请人配偶处签字确认。2011年1月27日，原告历城邮政储蓄银行（原名中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省济南市历城区支行）与被告翁开成、刁俊强、刘文清签订《小额贷款联保协议书》，约定：原告历城邮政储蓄银行作为甲方，被告翁开成、刁俊强、刘文清作为乙方联保小组成员。乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2011年1月27日起至2013年1月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币捌万元且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾肆万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2011年1月27日，被告翁开成与原告历城邮政储蓄银行（原名中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省济南市历城区支行）签订《小额联保借款合同》。合同约定：原告历城邮政储蓄银行作为甲方、被告翁开成作为乙方。乙方向甲方贷款8万元，年利率15.84%，期限12个月（自2011年1月至2012年1月）。甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。账户户名为翁开成，账号为xxxx。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。还款方式采用阶段性等额本息还款法。借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。等额本息还款法是指每月等额归还贷款本息。自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方应在每月还款日当天16点之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。上述合同签订后，原告历城邮政储蓄银行于当日将贷款8万元打入被告翁开成的账户xxxx，借款期限自2011年1月27日至2012年1月27日，被告翁开成在贷款借据上签字确认。上述借款合同履行过程中，被告翁开成按照约定偿还部分利息。自2011年10月起，被告翁开成未按约偿还借款本息；借款期限届满后，被告翁开成也未偿还全部借款本金和利息。截至2013年12月24日，被告翁开成欠原告历城邮政储蓄银行借款本金79999.98元、逾期还款利息及罚息48176.02元（含借款期内利息4285.30元）。自2013年12月25日的利息，原告要求以84285.28元（剩余借款本金79999.98元＋借款期内利息4285.30元）为基数，按照借款合同约定的利率（15.84%）加收50%，即23.76%计算。原告主张为本次诉讼支付律师费损失6400元，但未提供证据证明损失实际发生。上述事实，由原告当庭陈述及提供的证据为证，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告历城邮政储蓄银行与被告翁开成、刁俊强、刘文清签订的《小额联保协议书》及原告与被告翁开成签订的《小额联保借款合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告向被告翁开成发放贷款后，被告翁开成应按合同约定如期偿还借款本息。被告翁开成未按约偿还，构成违约。原告要求被告翁开成偿还借款本息，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告刘文苹作为被告翁开成的配偶，在申请贷款表中予以签字确认，原告要求被告刘文苹以夫妻共同债务人的身份对上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告翁开成、刘文苹支付律师费损失，但未提供证据证明损失实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。被告刁俊强、刘文清自愿作为联保成员，为被告翁开成在原告处贷款8万元提供连带保证责任，故原告要求被告刁俊强、刘文清承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告刁俊强、刘文清承担连带保证责任后，有权向被告翁开成追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翁开成、刘文苹偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款本金79999.98元，逾期还款利息及罚息48176.02元（截至2013年12月24日）。二、被告翁开成、刘文苹支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行以84285.28元为基数，自2013年12月25日起，按照年利率23.76%计算至本判决规定的履行期限届满之日或被告在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止的利息。上述所判一、二项，均限被告翁开成、刘文苹于本判决生效之日起十日内付清。三、被告刁俊强、刘文清对上述一、二项债务承担连带清偿责任；其承担上述保证责任后，有权向被告翁开成、刘文苹追偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2992元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行负担50元，被告翁开成、刘文苹、刁俊强、刘文清负担2942元。公告费560元，由被告翁开成、刘文苹、刁俊强、刘文清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵 静人民陪审员  张福英人民陪审员  王寿莲二〇一四年八月一日书 记 员  曹园园