广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一��松民二初字第180号原告：中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人：范题，系该分行行长。委托代理人：岑嘉莉、邓明丽，系广东兆达律师事务所律师。被告：张孝丰，男，汉族，1974年3月10日出生。被告：东莞市恒顺融资担保有限公司，住所地：东莞市南城区莞太路29号南城胜和工贸大厦10楼1002室。法定代表人：林淦明。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告张孝丰、东莞市恒顺融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月8日立案受理后，依法由代理审判员王华科适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓明丽到庭参加诉讼，被告张孝丰、东莞市恒顺融资担保有限公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2011年11月10日，被告张孝丰与原告签订��《个人消费借款合同》，合同约定被告张孝丰向原告借款人民币250000元用于购车，双方约定的借款期限为36个月，即从2011年11月10日至2014年11月10日，还款方法是采用等额本息还款法，按月归还贷款本息。同日，被告张孝丰与原告签订了《个人消费借款抵押合同》，合同约定被告张孝丰以车牌号为粤S11C**的宝马牌小型普通客车为该借款合同项下贷款本息等作抵押担保。同时，被告东莞市恒顺融资担保有限公司于2011年11月10日向原告出具《汽车消费贷款担保承诺书》，为借款合同项下的全部债务提供连带责任保证。借款合同及抵押合同签订后，原告依约定发放了贷款，抵押车辆亦已办理了抵押登记。但被告张孝丰未能依约归还贷款本息，依据原、被告双方签订的《个人消费借款合同》第五条及第六条之规定，被告张孝丰的行为已构成违约。而被告东莞市恒顺融资担保有���公司作为连带责任保证人亦未履行其保证责任。涉案贷款经原告多次催收，至2013年12月27日止，两被告尚欠原告贷款本金179302.95元，利息12168.60元及罚息7814.57元。因此，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1、确认未还贷款已到期；2、被告张孝丰立即归还贷款本金人民币179302.95元及利息、罚息（暂计至2013年12月27日利息为人民币12168.60元、罚息为人民币7814.57元，后续利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，罚息按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至贷款本息全部清偿之日止）；3、被告张孝丰承担原告支付的律师费9964元；4、被告东莞市恒顺融资担保有限公司对上述第2、3项诉讼请求承担连带保证责任；5、确认原告对被告张孝丰提供的贷款抵押物（即车牌号为粤S11C**的宝马牌小型普通客车）在上述贷款本金、利息、罚息��律师费及其他原告为实现债权和抵押权而发生的费用范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费由两被告承担。被告张孝丰、东莞市恒顺融资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明：2011年11月10日，被告张孝丰作为借款人与原告签订了一份《个人消费借款合同》，合同约定被告张孝丰向原告借款250000元用于购车，借款期限为36个月，采取按月等额本息还款法归还贷款本息；合同约定贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，合同中借款逾期是指被告张孝丰未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；被告张孝丰不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他相应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告张孝丰立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告张孝丰承担。同日，被告张孝丰作为抵押人与原告签订了一份《个人消费借款抵押合同》，约定以其所有汽车（车牌号：粤S11C**）为上述案涉借款提供抵押担保；抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利��罚息）、违约金、赔偿金、被告张孝丰应向原告支付的其他款项、原告实现债权与抵押权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；被告张孝丰不履行到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。同日，被告东莞市恒顺融资担保有限公司向原告出具《汽车消费贷款担保承诺书》，承诺为被告张孝丰的案涉贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、违约金及实现债权的费用，保证期间从原告与被告张孝丰签订贷款合同之日起至被告张孝丰清偿贷款合同项下贷款本息（含罚息和复息等）之日止。上述合同签订后，原告依约于2011年11月10日向被告张孝丰发放了贷款250000元。案涉抵押车辆后在车辆管理部门办理了抵押登记。合同履行过程中，被告张孝丰未能按时供款，截至2013年12月27日尚欠贷款本金179302.95元、利息12168.60元、罚息7814.57元。为收回上述贷款，原告委托广东兆达律师事务所代理本案诉讼，原告诉请被告支付因本案支付的律师费9964元，但未提供证据证明该费用已经实际产生。以上事实，有原告的营业执照、被告的身份证、《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《汽车消费贷款担保承诺书》、机动车登记证书、个人贷款支付凭证、结清试算、拖欠明细清单、对账单等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告张孝丰、东莞市恒顺融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告和被告张孝丰签订的《个人消费借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，该合同合���有效。原告向被告张孝丰发放了贷款250000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告张孝丰没有按合同的约定偿还贷款，符合合同约定的违约情形，因此，原告有权按照合同的约定要求被告张孝丰提前清偿全部贷款本息，即原告诉被告张孝丰归还尚欠的贷款本金179302.95元及利息、罚息（暂计至2013年12月27日，利息12168.60元、罚息7814.57元；后续利息按中国人民银行的同类同期贷款利率上浮20%计算，罚息按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告诉请被告支付其因本案支付的律师费，案涉借款合同明确约定律师费由被告承担，但原告未能提供证据证明该费用已经实际产生，故原告该项诉请本院不予支持。原告和被告张孝丰签订的《个人消费借款抵押合同》，其内容未违反国家法律、行政法规��禁止性规定，该合同合法有效，且案涉抵押物依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，故原告诉请对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告东莞市恒顺融资担保有限公司以向原告出具承诺书的方式为案涉借款提供连带责任保证，案涉债权既有物的担保又有人的担保，但未明确约定实现担保的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，被告东莞市恒顺融资担保有限公司仅需对案涉抵押物折价、变价或拍卖所得价款清偿案涉债务后原告未获清偿部分承担连带清偿责任，原告诉请其对全部债务承担连带清偿责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华��民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张孝丰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金179302.95元及利息、罚息（暂计至2013年12月27日，利息12168.60元、罚息7814.57元；后续利息按中国人民银行的同期同类贷款利率上浮20%计算，罚息按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。二、原告对涉案抵押物（被告张孝丰名下车辆，车牌号：粤S11C**）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿。三、被告东莞市恒顺融资担保有限公司对上述抵押物折价、变价或拍卖所得价款清偿案涉债务后原告未获清偿部分承担连带清偿���任。四、驳回原告的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2219元，由原告承担106元，由被告张孝丰、东莞市恒顺融资担保有限公司承担2113元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。代理审判员  王华科二〇一四年四月三日书 记 员  赵福涛附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约��不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客���原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第4页共9页