连云港市新浦区人民法院民 事 判 决 书（2013）新商初字第1557号原告连云港东方农村商业银行股份有限公司。法定代表人庞跃庆。委托代理人孙加庆。委托代理人张建波。被告王苏苏。被告刘文杰。被告刘文涛。被告连云港康美乐健身俱乐部发展有限公司。法定代表人刘成，总经理。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司（以下简称东方银行）与被告王苏苏、刘文杰、刘文涛、连云港康美乐健身俱乐部发展有限公司（以下简称康美乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东方银行的委托代理人孙加庆、被告康美乐公司法定代表人刘成到庭参加诉讼，被告王苏苏、刘文杰、刘文涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告东方银行诉称，2011年12月22日，原告东方银行下属新浦支行与被告王苏苏签订《个人借款合同》，约定被告王苏苏向原告借款200万元整，借款期限至2012年12月5日，借款年利率12.96%，合同另约定了逾期还款罚息等内容，原告依合同约定将款项支付给被告王苏苏。另被告刘文杰作为被告王苏苏的配偶，自愿为借款承担连带偿还责任。被告康美乐公司与原告签订《最高额保证合同》，为借款提供连带保证担保。另外，被告王苏苏、刘文涛分别与原告签订《最高额抵押合同》，以位于新浦区巨龙南路98号8号楼1单元1202室、位于新浦区海连西路8号东方纽约城10号楼1单元401室房产为上述借款本金、利息、逾期罚息及实现职权费用等承担抵押担保责任。借款到期后，被告拒不履行还款责任。请求判令被告王苏苏偿还原告借款本金200万元及利息、罚息（截止2013年7月9日利息、罚息为395388.43元，2013年7月10日起至还款之日止的利息、罚息之和按年利率19.44%计算），被告刘文杰、康美乐公司承担连带还款责任。原告对被告王苏苏、刘文涛提供的抵押担保物享有优先受偿权，并判令被告承担本案诉讼费用。被告王苏苏、刘文杰、刘文涛未到庭，亦未作答辩。被告康美乐公司辩称，借款时约定用途是购买服装，原告放款时未履行告知答辩人，致使答辩人不清楚借款是否按照约定用途使用。担保人不应承担担保责任。经审理查明，被告王苏苏、刘文杰系夫妻关系。2011年12月22日，被告王苏苏与原告东方银行下属新浦支行（原江苏连云港东方农村合作银行新浦支行）签订《个人借款合同》（编号东方农合行借字（2011）第46A0023号），约定王苏苏因购买服装向新浦区支行借款200万元，借款期限为1年，借款年利率11.52%，借款期限内利率不变。借款人按照按月结息方式结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。同日，被告王苏苏、刘文杰与东方银行新浦支行签订《最高额抵押合同》，约定王苏苏以其位于连云港市新浦区巨龙南路98号8号楼1单元1202室房产为基于上述《个人借款合同》（东方农合行借字（2011）第46A0023号）产生的债务向东方银行新浦支行提供最高额40万元的抵押担保。被告刘文涛与东方银行新浦支行签订《最高额抵押合同》，约定刘文涛以其位于连云港市新浦区海连西路8号东方纽约城10号楼1单元401室房产为被告王苏苏基于上述《个人借款合同》（东方农合行借字（2011）第46A0023号）产生的债务向东方银行新浦支行提供最高额61万元的抵押担保。《最高额抵押担保合同》均约定，担保范围包括借款本金、利息、逾期罚息、复利和其他应付费用。上述两套房产抵押均办理了抵押登记，领取了他项权证。另外，被告康美乐公司与东方银行新浦支行签订《最高额保证合同》，为被告王苏苏基于《个人借款合同》（编号东方农合行借字（2011）第46A0023号）产生的债务提供最高额不超过200万元的连带责任保证担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利及实现债权费用等。该保证合同第十五条约定，在既有物的担保又有人的担保的情况下，由债权人选择实现担保权的方式。2011年12月24日，东方银行新浦支行按照合同的约定，向被告王苏苏发放借款200万元，被告王苏苏在东方银行借款借据上签字确认，借据载明的借款期限自2011年12月24日起至2012年12月5日止，借款年利率12.96%。借款发放后，被告王苏苏未能按期偿还借款本息，截止2013年7月9日，尚欠借款本金200万元、利息395388.43元，原告东方银行据此诉至本院。上述事实，有原、被告陈述及原告举证的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《他项权证》、《借款借据》及原、被告陈述等在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告东方银行下属新浦支行与被告王苏苏之间签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告王苏苏在借款后违反合同约定，逾期还款，原告东方银行根据借款合同约定有权要求被告王苏苏偿还借款本金、逾期利息。该借款发生在被告王苏苏、刘文杰婚姻关系存续期间，应作为被告王苏苏、刘文杰共同债务处理。被告王苏苏、刘文杰以自有房产为借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，被告刘文涛以房产为被告王苏苏的借款设定最高额抵押担保，并办理了抵押登记，因被告王苏苏未按期偿还借款，原告东方银行有权要求以抵押财产折价，或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款在约定最高额范围内优先受偿。被告康美乐公司为被告王苏苏的借款提供最高额连带责任保证担保，并且在保证合同中约定由债权人选择实现担保权的方式，现原告要求被告康美乐公司对借款本息承担连带还款责任，本院予以支持。被告康美乐公司应在约定最高额范围内对被告王苏苏所欠债务承担连带偿还责任。本案借款合同约定利率与借款借据约定利率不一致，借款借据利率高于借款合同约定，增加部分没有经过保证担保人、抵押担保人同意。被告王苏苏、刘文杰应按照借据约定的借款利率承担相应还款责任及抵押担保责任。根据法律规定，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保某如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。借款保证担保人康美乐公司、抵押担保人刘文涛应对借款本金及按照借款合同约定的年利率11.52%计算的借款利息、罚息承担担保责任。被告王苏苏、刘文杰、刘文涛、康美乐公司经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不向法庭举证，视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王苏苏于本判决生效之日起十日内偿还原告连云港东方农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息、罚息（截止2013年7月9日利息、罚息为395388.43元，2013年7月10日起至本判决确定还款之日止的利息、罚息之和按年利率19.44%计算）。二、如被告王苏苏不能按期偿还上述款项，原告连云港东方农村商业银行股份有限公司有权要求以被告王苏苏、刘文杰位于连云港市新浦区巨龙南路98号8号楼1单元1202室房产（丘号）折价，或者以拍卖、变卖上述抵押担保物所得价款在最高额40万元范围内优先受偿。三、对于被告王苏苏上述借款中本金200万元及利息、罚息（截止2012年12月5日欠利息为129228.43元，2012年12月6日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息之和按照年利率17.28%计算），原告连云港东方农村商业银行股份有限公司有权要求以被告刘文涛位于连云港市新浦区海连西路8号东方纽约城10号楼1单元401室房产（丘号）折价，或者以拍卖、变卖上述抵押担保物所得价款在最高额61万元范围内优先受偿。三、被告连云港康美乐健身俱乐部发展有限公司对被告王苏苏上述借款中本金200万元及利息、罚息（截止2012年12月5日利息为129228.43元，2012年12月6日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息之和按照年利率17.28%计算），在最高额200万元范围内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元、公告费600元，共计23400元（原告已预交），由被告王苏苏负担，于给付上述款项时一并给付原告。对于该费用，原告有权以被告王苏苏、刘文杰、刘文涛抵押担保物在分别约定的最高额范围内优先受偿，被告连云港康美乐健身俱乐部发展有限公司在最高额200万元范围内承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向该院（开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94）预交上诉案件受理费22800元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。审 判 长  乔爱民代理审判员  吴倩倩人民陪审员  王怀坤二〇一四年一月十七日书 记 员  尹 婷法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。（三）《中华人民共和国担保法》第十八条第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：连云港市中级人民法院账号：440301040009094开户行：连云港市农业银行苍梧支行