重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2014）江法民初字第02764号原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，组织机构代码77845799-2。负责人屈蓉，行长。委托代理人张江霖，重庆邦民律师事务所律师。委托代理人陈小���，重庆邦民律师事务所律师。被告陈烈君，男，1987年4月10日出生，汉族，住重庆市潼南县。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行（下称：工行重庆建北支行）与被告陈烈君借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工行重庆建北支行的委托代理人陈小立到庭参加诉讼，被告陈烈君下落不明，经本院公告传唤，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行重庆建北支行诉称，2012年6月13日，原告与陈烈君签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定陈烈君以透支方式向原告借款11.9万元购车，分期期数36期。同日，双方签订了《抵押合同》，约定陈烈君提供所购车辆为该笔借款作为抵押担保，并办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告按约向被告陈烈君提供了分期资金11.9万元。借款后，被告陈烈君已经累计超过三期未按合同约定按时足额履行还款义务。现请求判令被告陈烈君向原告偿付截止2014年2月1日的到期借款本金42088.6元；我行依约定要求提前收回本金及手续费59376元，以上共计101464.6，并自2012年2月2日起至上诉款项付清之日止，每日按应还为还部分金额的万分之五计收的透支利息，并对透支利息按月计收复利，在当期到期还款日前按当期最低还款额未还部分的5%计收的滞纳金；原告对抵押财产渝ATXX**北京现代车辆享有优先受偿权，并拍卖、变卖抵押财产以清偿所欠款项；本案诉讼费用由被告承担。被告陈烈君未答辩。经审理查明，2012年6月13日，工行重庆建北支行作为甲方，陈烈君作为乙方共同签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，该合同主要载明：“乙方向汽车销售商购买汽车北京现代BH7200DAY，车辆总价为壹拾肆万玖仟玖佰元，乙方自行支付首���款叁万零玖佰元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾壹万玖仟元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为3763.9元，以后每期偿还的金额为3713元。乙方每期透支的款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费人民币壹万肆仟陆佰肆拾捌元玖角正；乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约或展期后发生一次违约。”等事项。同日，工行重庆建北支行作为甲方，陈烈君作为乙方共同签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，该合同主要载明：乙方所担保的主债权为甲方与乙方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权；抵押物为北京现代轿车、发动机号CA100420。2013年6月21日双方就渝ATXX**车辆（型号BH7200DAY、车架号码、发动机号CA100420）在车辆管理部门办理了抵押登记。陈烈君于2012年6月14日使用约定的信用卡资金119000元。借款后，陈烈君在2012年6月5日至2014年2月1日期间未按照合同约定履行还款义务，总计11次逾期还款；截止到2014年2月1日，尚欠到期未还的借款本金42088.6元，未到期的���款本金为52880元，手续费6496元，总计101464.6元。现原告工行重庆建北支行以被告陈烈君未能按约偿还款项，要求陈烈君偿还借款本金及利息等起诉来院。审理中，原告工行重庆建北支行举示有贷款提前到期通知书1页，拟证明原告已经书面通知被告其贷款已经到期。上述事实，有双方当事人陈述、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、信用卡流水、机动车登记证书等证据材料在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，借款人应当按照约定期限返还借款，并按约定的期限支付利息，逾期返还借款的应当按照约定支付逾期利息。本案中，工行重庆建北支行与陈烈君签订的《信用卡购车专项分期付款合同》系双方真实意思表示，且工行重庆建北支行已经实际履行发放义务，该借款合同合法有效。陈烈君应当按照约定的分期��款方式归还借款，鉴于陈烈君在2012年6月5日至2014年2月1日期间履行11次逾期还款，且截止2014年2月1日拖欠工行重庆建北支行到期未还的借款本金42088.6元，已经构成违约。现原告请求陈烈君支付已到期借款本金、提前归还未到期借款本金，并支付透支利息、复利、滞纳金，符合双方约定，本院予以主张。对未到期借款本金涉及的手续费，鉴于手续费约定为到期支付，且原告请求提前归还未到期借款本金后通过透支利息、复利、滞纳金方式能够弥补该借款本金的损失，故对手续费请求，本院不予支持。陈烈君与工行重庆建北支行签订的《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双真实意思表示，并已办理抵押登记，其抵押合同真实有效。故对原告请求对其抵押的渝ATXX**车辆享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第��百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条之规定，判决如下：一、被告陈烈君于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行截止2014年2月1日的到期借款本金42088.6元、未到期借款本金52880元，合计94968.6元。二、被告陈烈君于本判决生效后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行透支利息、复利、滞纳金（透支利息自2012年2月2日起至借款本金付清之日止，以94968.6元为基数，按日息万分之五计付；复利自2012年3月2日起至透支利息清偿之日止，以未支付的透支利息为基数，按日息万分之五计付；滞纳金自2014年3月2日起至借款本金94968.6元付清之日止，每月以最低还款额即未能偿还的借款本金之10%为��数，按5%计付）。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行在上述一、二项范围内，对被告陈烈君用以抵押的渝ATXX**车辆的变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2330元、公告费800元，合计3130元，由被告陈烈君负担2981元，原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行负担149元。此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行交纳。被告陈烈君应负担部分在给付上述款项时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  毕毅代理审判员  张畅人民陪审员  郭敏二〇一四年八月十四日书 记 员  马瑞