重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2013）渝北法民初字第14787号 原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝**双凤桥街道胜利路**，组织机构代码90350953-7。 负责人金远明，行长。 委托代理人胡仁兵，上海和华利盛（重庆）律师事务所律师。 被告姚高英，女，汉族，1979年2月7日出生，住重庆市大足县。 被告谭加平，男，汉族，1973年1月19日出生，住重庆市云阳县。 原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行与被告姚高英、谭加平金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月27日立案受理后，依法由审判员郑清担任审判长，与人民陪审员李世兵、黎仕海组成合议庭于2014年3月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡仁兵到庭参加了诉讼，被告姚高英、谭加平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行诉称，原告与二被告于2011年6月28日签订了《牡丹卡购车透支还款合同》（合同编号为：201100866000065），约定二被告以牡丹汽车分期卡透支的方式向原告借款67000元，用于购买吉利美日牌小型轿车一辆（车牌号为：渝CG99**，发动机号为：B3ND00843，车架号为：L6T7844S5BN015658）。二被告使用牡丹汽车分期卡透支款项支付购车款后，应按月分期向原告偿还透支的购车款和分期手续费，分期还款共分36期，还款资金应于每月25日前存入牡丹汽车分期卡。如二被告没有按合同约定按时足额存入资金，或者二被告虽按合同按时足额存入资金但其牡丹汽车分期卡账户被法院等有权机关冻结，导致原告无法扣款受偿的，原告有权对二被告收取利息和滞纳金，利息按当期应还未还债务每日万分之五计收，并按月计收复利，滞纳金按当期应还未还债务万分之五标准收取。如因上述原因导致原告连续两次或累计五次无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求二被告立即偿还透支未还的全部款项。合同同时约定发生争议应向原告所在地法院起诉。同日，原、被告双方签订了《牡丹卡购车抵押合同》，约定二被告以其购买的车辆向上述透支借款提供抵押担保。主债权到期（包括提前到期）二被告未予清偿的，原告有权实现抵押权。合同签订后，原告按约履行了划款义务，二被告并未按合同约定履行分期还款义务，截至2013年8月1日二被告已经连续两期未偿还分期还款资金，按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。故原告起诉请求：1、判令二被告立即偿还原告透支借款本金24515.74元及截至2013年8月1日的利息和滞纳金合计2558.69元，共计27074.43元；2013年8月2日至付清时止的利息以上述本息合计27074.43元为基数，按照合同约定的贷款逾期利率即每日万分之五计算；2、判令拍卖、变卖二被告用于抵押的吉利美日牌小型轿车一辆（车牌号为：渝CG99**，发动机号为：B3ND00843，车架号为：L6T7844S5BN015658），并就所得价款优先偿还上述借款本息；3、判令二被告支付原告实现债权的律师费5000元。 被告姚高英、谭加平未到庭参加诉讼，亦未有答辩意见。 经审理查明，2011年6月28日，以原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行为甲方、被告姚高英为乙方签订《牡丹卡购车透支还款合同》（合同编号：201100866000065），合同主要约定：1、乙方向汽车销售商重庆市赛豪汽车销售有限公司购买汽车（品牌型号为吉利美日MR7181），车辆总价为84000元；2、乙方以其牡丹汽车分期卡，以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为67000元。甲方作为透支债权人，负责将资金划入以下乙方指定账户，户名为重庆互邦实业（集团）有限公司，开户行为工商银行渝北支行；3、乙方以牡丹汽车分期卡透支方式支付购车款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费7236元，乙方一次性支付手续费，分期归还；4、乙方使用牡丹汽车分期卡透支支付购车款后，以按月分期方式向甲方偿还透支的购车款和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2066元，以后每期偿还的金额为2062元，乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹汽车分期卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹汽车分期卡；5、如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按合同按时足额存入还款资金但其牡丹汽车分期卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务万分之五标准收取，乙方存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务；6、如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车分期卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方连续两次或累计五次无法扣款受偿的，甲方有权提前终止合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项；7、凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议和纠纷，当事人应协商解决；协商不成，在甲方所在地法院通过诉讼方式解决。原告在该合同落款处的甲方签章处加盖公章，被告姚高英、谭加平在该合同落款处的乙方签字处签字捺印。同日，以原告为抵押权人（甲方），被告姚高英为抵押人（乙方）签订《牡丹卡购车抵押合同》，主要约定：1、乙方以其购买的吉利美日MR7181小轿车为上述透支借款提供抵押担保；2、抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；3、主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权；4、甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿所欠债务，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。原告在该合同落款处的甲方签章处加盖公章，被告姚高英在该合同落款处的乙方签字处签字捺印，被告谭加平在该合同落款处的“抵押物共有人”处签字捺印。2011年7月28日，登记在被告姚高英名下的吉利美日牌小型轿车一辆（车牌号为：渝CG99**，发动机号为：B3ND00843，车架号为：L6T7844S5BN015658）办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告按约履行了发放贷款67000元的义务，二被告却并未按合同约定履行分期还款义务。截至2013年8月1日，被告姚高英已经连续两期未足额还款，共计结欠原告本金24515.74元（其中已到期的本金5905.74元、尚未到期的本金18610元），结欠原告透支利息125.17元、滞纳金21.52元、手续费2412元，共计欠27074.43元。 另查明，被告姚高英、谭加平于2009年9月4日登记结婚。 再查明，原告为实现本案债权，委托上海和华利盛（重庆）律师事务所提供法律服务，产生律师费5000元。 上述事实，有《牡丹卡购车透支还款合同》、《牡丹卡购车抵押合同》、车辆登记信息、机动车行驶证、借款凭证、还款清单、法律事务委托合同、税务发票、二被告的结婚证复印件及原告的陈述等在案为据，足以认定。 本院认为：本案中《牡丹卡购车透支还款合同》、《牡丹卡购车抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。该两份合同的首部虽然载明的乙方仅为被告姚高英，但两份合同的落款处均有被告谭加平的签字捺印，故本院依法认定被告谭加平系合同主体。且二被告系夫妻关系，本案借款属于二被告夫妻共同债务。故对原告要求二被告共同承担本案债务的清偿责任，本院予以支持。原告按约提供了借款，二被告应按约定的还款期限归还借款，但二被告截至2013年8月1日已经连续两期未足额还款，根据合同约定，原告有权要求二被告提前归还全部借款，故对原告诉请二被告归还剩余借款本金，并支付相应利息、滞纳金、手续费，本院予以支持。二被告以其购买的吉利美日牌轿车向原告为透支借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。另根据原、被告双方约定，抵押担保的范围包括原告实现抵押权的律师费，现原告要求被告姚高英承担律师费，符合双方约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。二被告无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告姚高英、谭加平于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金、手续费、利息和滞纳金合计27074.43元，并支付自2013年8月2日起，以27074.43元为基数，按照每日万分之五的利率计算至付清时止的利息； 二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行在被告姚高英、谭加平到期未清偿上述债务时，有权在上述债权范围内对被告姚高英、谭加平提供的抵押物吉利美日牌小型轿车一辆（车牌号为：渝CG99**，发动机号为：B3ND00843，车架号为：L6T7844S5BN015658）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、被告姚高英、谭加平于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行律师费5000元。 如果被告姚高英、谭加平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费600元，保全费340元，共计940元，由被告姚高英、谭加平负担（此款原告已预交，二被告在支付判决款项时直付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  郑 清 人民陪审员  李世兵 人民陪审员  黎仕海 二〇一四年四月二十二日 书 记 员  向 琳