河北省行唐县人民法院民 事 判 决 书（2014）行民二初字第00032号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行。法定代表人：该行行长。委托代理人：刘小波，男，1983年1月1日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行行长助理。委托代理人：张卫红，女，1986年2月15日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行贷后管理。被告：习二军，男。被告：王丽霞，女。被告：杨彦敏，男。被告：杨国霞，女。被告：雷克明，男。被告：王青青，女。被告：雷永强，男。被告：李淑梅，女。被告：杨二旦，男。被告：王志昆，男。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行与习二军等十名被告为金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月27日受理后，依法适用简易程序，由审判员石君独任审判，于2014年1月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘小波、张卫红到庭参加诉讼，被告雷克明、王丽霞、王志昆到庭参加了诉讼，被告习二军等七名被告经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2011年11月17日，被告杨彦敏、雷克明、习二军、杨二旦、雷永强与原告订立《中国邮政储蓄银行小额联保贷款协议书》，杨彦敏、雷克明、习二军、杨二旦、雷永强于2011年11月17日，分别与原告订立《中国邮政储蓄银行小额联保贷款合同》，分别贷款4万元，贷款年利率14.58%，原告于2011年11月17日将贷款发放给被告。原告与诸被告订立的《中国邮政储蓄银行小额联保贷款合同》约定：还款方式为等额本息还款法，每月等额归还本息；还款日为放款日以后月份的对日。乙方（诸被告）不按期归还借款本息的，从逾期日起按借款利率加收50%罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，必须按照合同约定贷款用途使用贷款，不得挪用等，乙方（诸被告）违反本协议任何一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款或者提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方（诸被告）承担损害赔偿责任。诸被告违反《中国邮政储蓄银行小额联保贷款合同》约定，截至2012年6月17日已逾期，截至2013年12月23日，被告杨彦敏拖欠贷款本金22757.76元，被告习二军拖欠贷款本金21392.76元，被告范立强拖欠贷款本金22757.76元。2011年11月17日，被告杨彦敏、雷克明、习二军、杨二旦、雷永强与原告订立《中国邮政储蓄银行小额联保贷款协议书》约定，乙方（诸被告）成员共五人自愿组成联保小组，该组任一成员自愿为贷款人提供连带责任保证。小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任。被告王志昆与原告订立的《中国邮政储蓄银行小额联保贷款补充协议书》约定王志昆对贷款人杨彦敏、雷克明、习二军、杨二旦、雷永强偿还本息和小组其他成员的担保承担连带保证责任。综上，请求被告习二军及配偶偿还原告贷款本金21392.76元及至利息（执行完毕之日止）；被告杨彦敏、杨国霞、雷永强、李淑梅、杨二旦、雷克明、王青青、习二军、王丽霞、王志昆承担连带清偿责任。被告雷克明、王丽霞、王志昆在法定举证期限内未提交书面答辩材料，庭审时雷克明当庭辩称，原告所诉贷款事实及互相联的事实均属实，但原告所诉数额与我还数额不相符，所有贷款均系我个人所花，还款也是我还。被告王丽霞辩称，原告起诉我借款事实属实，我不知道还款情况。被告王志昆辩称，我和杨二旦是同学，我是给杨二旦用我工资抵押贷款，与其他被告不认识，杨二旦的借款已还清，原告给我打电话催款时，我就给被告们打电话，我不清楚贷款还欠多少。被告杨彦敏等七名被告未提交书面答辩材料，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2011年11月17日，被告雷克明、王青青、习二军、王丽霞、杨彦敏、杨国霞、杨二旦、雷永强、李淑梅组成联保小组与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。协议书约定，自2011年11月17日起至2013年11月17日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币肆万元内发放贷款。小组任一成员自愿为向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。同日，为了进一步提高联保小组成员雷克明、习二军、杨彦敏、杨二旦、雷永强的偿债能力和联保能力，原告又与被告王志昆签订了《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议》。协议约定，王志昆愿意作为上述联保小组成员的担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。庭审时被告雷克明称，借款均其个人花费了，还款也是其个人还。上述两份协议签订完毕后，原告与被告习二军于2011年11月17日，签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同主要内容如下；借款人习二军，借款金额40000元，年利率为：14.58%，期限自2011年11月17日至2013年11月17日。还款方式为等额本息还款法并约定如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2011年11月17日，原告按照合同约定向被告习二军发放贷款40000元，被告习二军开始还能按期偿还原告借款，至2012年6月17日不再偿还原告借款，截止2013年12月23日，被告习二军共计拖欠原告借款本金共计21392.76元。上述事实有习二军及其配偶王丽霞二人签名并按有指印的中国邮政储蓄银行农户联保小额贷款申请表；有习二军签名的小额联保借款合同；有杨彦敏、杨国霞、雷永强、李淑梅、杨二旦、雷克明、王青青、习二军、王丽霞签名及按有指印的中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书；中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；有王志昆签名及按有指印的中国邮政储蓄银行小额联保贷款补充协议书等证据及庭审笔录为证，足以认定。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行与被告习二军签订的借款合同，双方意思表示真实，内容合法，应为有效合同，双方应严格按照合同的约定履行。原告已按照合同的约定履行了给付被告习二军贷款的义务，被告习二军未按照合同约定按时偿还借款本息，自2012年6月17日起至2013年12月23日，被告习二军共计拖欠原告借款本金共计21392.76元。原告请求被告习二军偿还21392.76元及至本判决执行完毕之日止的利息合法有据，本院应予支持。原告要求被告雷永强、李淑梅、杨二旦、雷克明、王青青、习二军、王丽霞、王志昆承担连带清偿责任，因原告与被告杨彦敏、杨国霞、雷克明、王青青、雷永李淑梅、习二军、王丽霞、杨二旦、王志昆签订的小额贷款联保协议书及农户联保补充协议书中有贷款人不能按时偿还贷款，被告习二军、王丽霞、杨彦敏、杨国霞、雷克明、王青青、雷永强、李淑梅、杨二旦、王志昆承担连带保证责任的约定，现原告要求被告王丽霞、雷克明、王青青、杨彦敏、杨国霞、雷永强、李淑梅、杨二旦、王志昆根据两份协议书的约定承担连带保证责任，本院予以支持。被告雷克明当庭辩称贷款均是其个人花了，还款也是其个人还的辩解，因原告是与被告习二军签订的借款合同，发放贷款也是发放给了习二军，至于习二军让谁花了该笔借款，是另一法律关系，与本案不属同一法律关系，故对雷克明的辩称，本院不予采信。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十条之规定，缺席判决如下：一、被告习二军偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行借款本金21392.76元及利息（利息自2012年6月17日起至本判决执行完毕之日止，按本案原、被告签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定的14.58%年利率及罚息的计算方式计算）。限本判决生效后十日内履行。二、被告王丽霞、杨彦敏、杨国霞、雷永强、李淑梅、雷克明、王青青、杨二旦、王志昆对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。案件受理费335元，减半收取167.5元，由被告习二军负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审判员  石君二〇一四年元月二十七日书记员  刘姗