济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2013）历城商初字第646号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，住所地济南市。代表人潘红梅，行长。委托代理人邱慎广、孙浩（均系特别授权代理），均系山东海蔚律师事务所律师。被告韩庆岳，男，生于1971年2月16日，汉族，住山东省章丘市。被告杨宝国，男，生于1970年2月10日，汉族，住山东省章丘市。被告皇传鑫，男，生于1978年1月22日，汉族，住山东省章丘市。被告刘明，男，生于1986年2月14日，汉族，住山东省章丘市。被告周庆永，男，生于1981年1月25日，汉族，住山东省章丘市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行（以下简称历城邮政储蓄银行）因与被告韩庆岳、杨宝国、皇传鑫、刘明、周庆永金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年3月3日公开开庭进行了审理。原告历城邮政储蓄银行的委托代理人邱慎广到庭参加诉讼。被告韩庆岳、杨宝国、皇传鑫、刘明、周庆永经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告历城邮政储蓄银行诉称：2010年1月17日，原告与五被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定五被告成立联保小组，每个联保小组成员对其他联保小组成员向原告的贷款承担连带保证责任。2011年2月1日，原告与被告韩庆岳签订《小额联保借款合同》，约定贷款8万元，借款期限自2011年2月至2012年1月。合同签订后，原告依约定于2011年2月1日向被告韩庆岳发放贷款。但被告一直未按合同约定履行还款义务。现合同履行期限已届满，请求法院判令：1、被告韩庆岳偿还原告借款本金32099.96元、利息854.99元、罚息15260.12元（截至2013年6月17日）及至还清借款之日止按合同约定利率计算的利息；2、被告韩庆岳承担原告实现债权费用4500元（原告当庭放弃该项诉讼请求）；3、被告皇传鑫、刘明、杨宝国、周庆永对上述款项承担连带保证责任；4、五被告承担本案所有诉讼费用。为证明自己的诉讼请求，原告向本院提供如下证据：小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款借据、还款明细。被告韩庆岳缺席，未答辩。被告皇传鑫缺席，未答辩。被告刘明缺席，未答辩。被告杨宝国缺席，未答辩。被告周庆永缺席，未答辩。经审理本院认定：2010年1月17日，原告历城邮政储蓄银行与被告皇传鑫、刘明、杨宝国、韩庆岳、周庆永签订《小额贷款联保协议书》，约定：原告历城邮政储蓄银行作为甲方，被告皇传鑫、刘明、杨宝国、韩庆岳、周庆永作为乙方联保小组成员。乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2010年1月17日起至2012年1月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币捌万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2011年2月1日，被告韩庆岳与原告历城邮政储蓄银行签订《小额联保借款合同》。合同约定：原告历城邮政储蓄银行作为甲方、被告韩庆岳作为乙方。乙方向甲方贷款8万元，年利率15.84%，期限11个月（自2011年2月至2012年1月）。甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。账户户名为韩庆岳，账号为xxxxx。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。还款方式采用阶段性等额本息还款法。借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。等额本息还款法是指每月等额归还贷款本息。自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方应在每月还款日当天16点之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。上述合同签订后，原告历城邮政储蓄银行于当日将贷款8万元转入被告韩庆岳的账户xxxxx，被告韩庆岳在贷款借据上签字确认。被告韩庆岳按照约定偿还部分本金及利息。借款期限届满后，被告韩庆岳未偿还剩余全部借款本金和利息。截至2013年6月17日，被告韩庆岳欠原告历城邮政储蓄银行借款本金32099.96元、逾期还款利息854.99元、罚息15260.12元。自2013年6月18日的利息，原告要求以32954.95元（剩余借款本金32099.96元＋逾期还款利息854.99元）为基数，按照借款合同约定的利率（15.84%）加收50%，即23.76%计算。上述事实，由原告当庭陈述及提供的证据为证，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告历城邮政储蓄银行与被告皇传鑫、刘明、杨宝国、韩庆岳、周庆永签订的《小额联保协议书》及原告与被告韩庆岳签订的《小额联保借款合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告向被告韩庆岳发放贷款后，被告韩庆岳应按合同约定偿还借款本息。被告韩庆岳未按约偿还，构成违约。原告要求被告韩庆岳偿还借款本息，被告韩庆岳无正当理由拒不到庭，也未提供相反的证据予以反驳，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告皇传鑫、刘明、杨宝国、周庆永自愿作为联保成员，为被告韩庆岳在原告处贷款提供连带保证责任，故原告要求被告皇传鑫、刘明、杨宝国、周庆永承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告皇传鑫、刘明、杨宝国、周庆永承担连带保证责任后，有权向被告韩庆岳追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩庆岳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款本金32099.96元、逾期还款利息854.99元、罚息15260.12元（截至2013年6月17日）。二、被告韩庆岳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行以32954.95元为基数，自2013年6月18日起，按照年利率23.76%计算至本判决规定的履行期限届满之日或被告在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止的利息。上述所判一、二项，均限被告韩庆岳于本判决生效之日起十日内付清。三、被告皇传鑫、刘明、杨宝国、周庆永对上述一、二项债务承担连带清偿责任；其承担上述保证责任后，有权向被告韩庆岳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1118元，由被告韩庆岳、杨宝国、皇传鑫、刘明、周庆永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长 赵 静人民陪审员 孙 营人民陪审员 蔡笑琳二〇一四年四月二十二日书 记 员 曹园园