安徽省合肥市包河区人民法院刑 事 判 决 书（2014）包刑初字第00324号公诉机关合肥市包河区人民检察院。被告人程坤，男，1972年10月15日出生，汉族，安徽省岳西县人，中专文化程度，无固定职业，户籍地安徽省岳西县。2013年9月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，同年10月22日经合肥市庐阳区人民检察院批准逮捕，同日由合肥市公安局庐阳分局执行逮捕。现押于合肥市第二看守所。合肥市包河区人民检察院以包检公诉刑诉（2014）181号起诉书，指控被告人程坤犯信用卡诈骗罪，于2014年4月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。合肥市包河区人民检察院指派检察员李小芹出庭支持公诉，被告人程坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。合肥市包河区人民检察院指控：1、2013年2月份，被告人程坤申领得一张额度为2万元的某某银行多币种信用卡（卡号55021300********），至2013年3月，被告人程坤利用该卡共透支19888.03元。经某某银行多次电话、短信催收，超过3个月后程坤仍拒不还款。2、2007年12月份，被告人程坤申领得一张额度为4800元的某某银行信用卡（卡号45129009********），2013年3月，被告人程坤利用该卡共透支1220.85元。经某某银行多次电话、短信催收，超过3个月后程坤仍拒不还款。3、2008年8月份，被告人程坤申领得一张信用额度为8000元的某某银行信用卡（卡号40625228********），2011年4月，此卡的信用额度提高到94500元，至2013年2月份，被告人程坤利用该尾号为4411的信用卡透支68065.59元；2012年12月23日，被告人程坤又申领得一张额度为21万元的某某银行信用卡（卡号48169900********），程坤利用该尾号为4663的信用卡透支103037.43元。经某某银行多次电话、短信催收，超过3个月后程坤仍拒不还款。4、2011年12月份，被告人程坤申领得一张额度为42000元的某某银行信用卡（卡号51567299********），至2013年5月，被告人程坤利用该卡透支31103.33元。经某某银行多次电话、短信催收，超过3个月后程坤仍拒不还款。为证明上述事实，公诉机关向法庭提供了被告人的供述、被害单位报案材料、被害单位工作人员的陈述、信用卡交易信息明细、催收记录、抓获经过、户籍信息等证据材料。公诉机关据此认为，被告人程坤以非法占有为目的，透支银行本金223315.23元，超过三个月以上，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。当庭中，被告人程坤对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实供认不讳，请求法庭予以从轻处罚。经审理查明：公诉机关指控被告人程坤犯信用卡诈骗罪的事实成立。另查明：2013年9月15日8时许，某某银行安徽省分行营业部工作人员发现被告人程坤并将其扭送至公安机关，被告人程坤归案后，如实供述了其在兴业银行、光大银行、浦发银行等所办信用卡透支不还的事实。认定上述事实的证据，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：被告人程坤的供述，被害单位银行、某某银行、某某银行、某某银行的报案材料，各被害单位工作人员傅某、周某、杨某某的陈述，涉案信用卡交易信息明细、催收记录，以及公安机关出具的被告人程坤抓获经过证明材料等证据在卷为证，足以认定。户籍材料，证实被告人程坤犯罪时已达负完全刑事责任年龄。上述证据均经当庭举证、质证，能相互印证证实上述查明的事实，其客观性、关联性和合法性本院予以确认。本院认为：被告人程坤以非法占有为目的，透支银行本金223315.23元，超过三个月以上，经发卡银行多次催收后仍不归还，属恶意透支，数额达巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人程坤归案后如实供述公安机关尚未掌握的同种类较重犯罪事实，当庭认罪态度较好，依法或酌情可予以从轻处罚；但其涉案款项未能返还，应酌情予以从重处罚。综合本案被告人程坤犯罪的事实、犯罪的性质和对社会的危害程度，以及各量刑情节，决定予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：一、被告人程坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金五万元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月16日起至2019年3月15日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、继续追缴被告人程坤违法所得二十二万三千三百一十五元二角，返还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  丁爱民人民陪审员  张明芳人民陪审员  张正凤二〇一四年四月二十九日书 记 员  阮 容附：法律、司法解释条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。