浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2014）温苍商初字第1173号原告：中国银行股份有限公司苍南县支行。负责人：黄向阳。委托代理人：池淑冬、孙凡。被告：朱植雄。被告：郭玉章。原告中国银行股份有限公司苍南县支行（以下简称中国银行）为与被告朱植雄、郭玉章金融借款合同纠纷一案，于2014年7月4日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员黄书乐适用简易程序独任审判，于2014年8月27日公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司苍南县支行的委托代理人池淑冬到庭参加诉讼，被告朱植雄、郭玉章经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行起诉称，2013年5月21日，被告朱植雄与原告签订《个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告朱植雄提供个人循环贷款额度100万元，有效期自2013年5月21日至2015年5月21日止。同日，被告朱植雄因购货需要向原告借款100万元，双方签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%；按季结息和付息，到期还本；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告郭玉章向原告出具“共同还款承诺书”，承诺作为“连带共同债务人”对上述债务承担连带共同还款责任。同时，被告朱植雄、郭玉章与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：朱植雄、郭玉章将自己所有的坐落于苍南县龙港镇＊＊＊＊的房屋设立抵押，为基于朱植雄与原告签订的上述两项合同所产生的债权提供担保；被担保的债权包括主债权、利息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用）等，被担保的最高债权额为100万元。后双方办理了抵押登记手续。2013年6月3日，原告依约向被告朱植雄发放贷款，并根据合同约定确定贷款月利率为5.5‰，则逾期贷款罚息月利率为8.25‰。贷款到期后，截止2014年6月23日，被告王高满尚欠原告本金977463.14元及本金的罚息5344.36元，经原告催讨至今未还。综上，原告认为，被告朱植雄与原告签订《个人循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，被告朱植雄依法应当承担偿还本金、逾期贷款罚息及实现债权的其他费用的责任；被告郭玉章向原告出具共同还款承诺书，依法应对上述债务承担连带共同偿还责任；被告朱植雄、郭玉章与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且办理了抵押登记手续，应当认定为合法有效，抵押权已设立，现二被告拒不还款，原告作为抵押权人有权按照合同约定就二人所有的坐落于苍南县龙港镇＊＊＊＊的房产在最高债权额150万元范围内优先受偿。为此，原告诉请：一、依法判令被告朱植雄、郭玉章共同偿还原告借款本金977463.14元、本金的罚息暂计5344.36元（自2014年6月4日起至实际还款之日止，按照合同约定的逾期贷款罚息月利率8.25‰按日计收），合计暂定982807.5元；二、依法判令二被告共同承担原告为实现债权所支出的律师费4000元。三、依法判决原告就上述第一、二项诉讼请求，对被告朱植雄、郭玉章所有的坐落于苍南县龙港镇＊＊＊＊房屋的拍卖或者变卖所得价款中150万元范围内享有优先受偿权。四、依法判决本案诉讼费由二被告共同承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求：要求被告偿还42万元、利息8179.83元（自2013年10月19日起至2014年1月18日止按月利率6.5‰）、逾期利息及复利（以428179.93元为基数从2014年1月19日起至判决确定的还款之日止按月利率9.75‰计算）。原告中国银行在举证期限内，提供了下列证据材料：1.原告中国银行的营业执照、组织机构代码证，用以证明原告的诉讼主体资格；2.被告朱植雄、郭玉章身份证，用以证明各被告的诉讼主体资格；3.最高额抵押合同、土地使用权证、房产证、他项权证，用以证明被告朱植雄、郭玉章以其所有的房产为其借款提供担保并办理抵押登记的事实；4.中国银行个人借款循环额度申请表、中国银行个体抵押循环贷款额度用款申请表、中国银行银行股份有限公司个人循环贷款额度协议、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同，用以证明被告向原告借款100万元并约定利息、罚息的事实；5.律师代理费发票，用以证明原告为实现债权支出律师费的事实；6.补充协议，用以证明双方约定如发生诉讼或仲裁，被告确认法院送达地址的事实。被告朱植雄、郭玉章未作答辩，其在本院指定的举证期限内也未提供证据材料。原告提供的上述证据，经庭审出示审查，符合证据的基本特征，各被告均拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利，上述证据的证明效力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。本院经审理，认定事实如下，2013年5月21日，被告朱植雄、郭玉章与原告签订编号为72501513183号《最高额抵押合同》，约定被告朱植雄、郭玉章为其与原告中国银行签署的编号为72501513183号《个人循环借款额度协议》提供最高额抵押担保，抵押物为登记在其名下的坐落于苍南县龙港镇＊＊＊＊的房产，保证范围为主合同项下债权本息、逾期利息、复利等，双方办理了抵押登记，他项权证号为温房他证苍南县字第940404**，担保的最高金额为150万元。同日，被告朱植雄向原告中国银行借款100万元，并签订编号为72501513183号《个人循环借款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《借款借据》，约定借款到期日为2014年6月3日，借款利率按年利率6.6‰计算，借款采用固定利率，借款期内利率保持不变，结息方式为按季结息和付息，若被告朱植雄未能按合同约定偿还本金，原告中国银行有权根据实际逾期天数，按合同约定借款利率基础上加收50%罚息。2013年6月3日，原告中国银行向被告朱植雄指定账户交付借款100万元，被告郭玉章于同日出具共同还款承诺书，承诺其作为共同还款人为该借款承担共同还款义务。借款后，被告朱植雄、郭玉章已偿付期内利息，于2014年6月3日偿付借款本金22536.86元，后于2014年6月21日偿付逾期利息31.64元。本院认为，原、被告之间签订的《个人循环借款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》和《最高额抵押合同》，双方意思表示真实，合法有效，应受法律保护，双方应按约定全面履行义务。原告中国银行已履行了发放贷款的义务，借款期限届满后，被告朱植雄、郭玉章未按约履行偿付借款的义务，属违约行为。现原告中国银行要求被告朱植雄、郭玉章偿付借款本金及逾期利息符合借款合同的约定，本院予以支持。原告中国银行要求被告朱植雄、郭玉章赔偿其为实现债权而支付律师代理费4000元，依据不足，本院不予支持。被告朱植雄、郭玉章自愿将其所有的坐落于苍南县龙港镇＊＊＊＊的房产作为抵押物，且已依法办理了抵押物登记。因此，原告中国银行对本案的借款本息，在约定的最高债权数额范围内依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一、第二款、第二百零三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、朱植雄、郭玉章于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司苍南县支行借款977463.14元及逾期利息（自2014年6月4日起算至判决确定的履行之日止，按年利率9.9%计算，扣除已支付逾期利息31.64元）；二、若朱植雄、郭玉章到期未履行上述债务的，中国银行股份有限公司苍南县支行有权拍卖、变卖登记在其名下的坐落于苍南县龙港镇＊＊＊＊的房产对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的72501513183号《最高额抵押合同》项下所有主债务优先受偿的总额以最高额抵押担保金额150万元为限；三、驳回中国银行股份有限公司苍南县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理13668元，减半收取6834元，由中国银行股份有限公司苍南县支行负担50元，由朱植雄、郭玉章负担6784元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费13668元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。］代理审判员  黄书乐二〇一四年八月二十九日代书 记员  黄丽丽相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第二百零三条为了担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。