连云港市新浦区人民法院民 事 判 决 书（2013）新商初字第1766号原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行，住所地连云港市新浦区解放中路**。负责人顾海强，支行行长。委托代理人潘世界，江苏苍梧律师事务所律师。被告陈余粮。被告乔延霞。委托代理人陈衍（系乔延霞儿子）。第三人陈婧雯。第三人陈衍，男，1991年2月4日生，居民身份证号码3207051991********，汉族，住连云港市新浦区建设东路**。原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行（以下简称工商银行新浦支行）与被告陈余粮、乔延霞、第三人陈婧雯、陈衍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行新浦支行的委托代理人潘世界、被告乔延霞、第三人陈婧雯、陈衍到庭参加诉讼，被告陈余粮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行新浦支行诉称，2010年5月31日，被告陈余粮、乔延霞向原告贷款130万元，期限10年，被告以房产设定抵押担保，并办理了抵押登记。截止2013年7月21日，被告尚欠原告贷款本金1076905.36元、利息65122.93元，本息合计1142028.29元。并且已经连续9个月未按时足额偿还贷款本息。依据借款合同的约定，原告有权要求解除合同，要求被告提前清偿全部贷款以及利息、罚息及其他费用。故诉至法院，请求法院判令被告陈余粮、乔延霞偿还原告本金1076905.36元及利息（截止2013年7月21日利息为65122.93元，自2013年7月22日起至本案判决确定给付之日止的利息在约定利率基础上上浮40%），原告对抵押担保物处置价款享有优先受偿权，并判令被告承担本案诉讼费用。被告陈余粮未到庭，亦未作书面答辩。被告乔延霞辩称，被告陈余粮和被告乔延霞离婚的调解书上约定，债权债务由陈余粮负担。所以这笔债务应该由陈余粮一人承担。第三人陈婧雯、陈衍的述称意见同被告乔延霞的答辩意见。经审理查明，2010年4月27日，被告陈余粮、乔延霞作为借款人与原告签订了《个人借款／担保合同》，约定被告陈余粮、乔延霞向原告申请贷款130万元，借款用途为装修，借款期限为30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，确定年利率为6.534%。借款采用按月等额本息还款法偿还。借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照利息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收40%确定。借款人出现连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，被告陈余粮、乔延霞与原告工商银行新浦支行签订《房地产抵押合同》，以陈余粮、乔延霞共有的位于连云港市新浦区延南街建设东路33号房产（丘号0240103）为借款设定抵押担保，并办理了房产抵押登记，领取了他项权证。房屋他项权证约定的债权数额为130万元。上述合同签订之后，2010年5月31日，原告工商银行新浦支行按照借款合同约定，向被告陈余粮个人银行账户发放了贷款130万元。贷款发放后，被告陈余粮、乔延霞未能按约定及时、足额偿还借款，截止2013年7月21日，尚欠借款本金1076905.36元、利息65122.93元。并且已经连续9个月未按时还款。原告工商银行新浦支行据此诉至本院，主张提前收回贷款本息，要求被告陈余粮、乔延霞偿还全部借款本金及利息。另查明，被告陈余粮、乔延霞原系夫妻关系，位于连云港市新浦区延南街建设东路**房产原系其两人夫妻共有。两人于2012年12月12日经本院调解离婚时约定：一、乔延霞与陈余粮离婚；二、、位于新浦区延南街建设东路**房屋两套（丘号02401030、丘号02401030-1归乔延霞及婚生子女陈婧雯、陈衍共同共有（陈婧雯、陈衍各占该两套房屋的四分之一的份额）；涉及丘号为02401030号房屋的房贷由被告陈余粮负责偿还；苏GJT12**轿车归陈余粮所有；三、债权债务均由陈余粮享有并承担；四、其他无争议。上述事实，有原告举证的《个人借款／担保合同》、《房地产抵押合同》、《房屋他项权证》、《借款凭证》、账户交易明细、身份证，户口本和结婚证、欠款证明、欠款明细，被告乔延霞举证的民事调解书及原、被告、第三人陈述等佐证，本院予以确认。本院认为，原告工商银行新浦支行与被告陈余粮、乔延霞之间签订的借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告陈余粮、乔延霞作为共同借款人，在借款合同上签字，借款后未能按合同约定期限、数额偿还借款，应承担相应违约责任。根据借款合同的约定，因被告陈余粮、乔延霞累计欠款9期未还，原告有权宣布借款提前到期，要求收回全部借款本金并要求被告承担相应违约责任。被告陈余粮、乔延霞以共有房产为借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，因其二人未履行还款义务，原告有权要求以抵押房产作价，或者以拍卖、变卖抵押房产所得价款优先受偿。对于被告乔延霞关于债务依离婚协议应由被告陈余粮个人承担的辩称意见，本院认为，被告陈余粮、乔延霞离婚时关于债务负担的约定系其二人内部约定，对本案原告工商银行新浦支行不具有约束力。对其该辩称意见，本院不予采信。被告乔延霞在承担偿还借款义务后，可依据其离婚时双方的约定，向被告陈余粮主张权利。对于第三人陈婧雯、陈衍关于债务应由陈余粮个人负担的辩称意见，无法律依据，本院亦不予采信。被告陈余粮、乔延霞以其共有房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因其二人未履行还款义务。原告工商银行新浦支行有权要求以抵押担保房产折价，或者以拍卖、变卖房产所得价款优先受偿。对于被抵押房产，在原告行使抵押权后剩余部分，可按照所有权人约定进行处分。被告陈余粮经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不向法庭举证，视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈余粮、乔延霞于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行借款本金1076905.36元及利息（截止2013年7月21日利息为65122.93元，2013年7月22日起至本判决确定的还款之日止的利息按借款合同约定的利率标准计算）。二、如被告陈余粮、乔延霞不按期还款，原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行有权要求以被告陈余粮、乔延霞位于连云港市新浦区延南街建设东路33号房产（丘号0240103）折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15080元、公告费300元，共计15380元（原告已预交），由被告陈余粮、乔延霞负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向该院（开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94）预交上诉案件受理费15080元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。审 判 长  乔爱民代理审判员  吴倩倩人民陪审员  蒋 玲二〇一四年四月二十四日书 记 员  尹 婷法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：连云港市中级人民法院账号：4403010********开户行：连云港市农业银行苍梧支行