上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2014）金民二（商）初字第1060号原告上海农商银行金山支行。被告黄秀萍。被告上海电器城市场经营管理有限公司。原告上海农商银行金山支行诉被告黄秀萍、上海电器城市场经营管理有限公司（以下简称“电器城公司“）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月30日受理后，依法适用简易程序审理，分别于2014年7月1日、2014年8月21日公开开庭进行了审理。2014年7月1日原告委托代理人李欢，被告黄秀萍委托代理人余海峰、被告电器城公司委托代理人郑莎莎到庭参加诉讼。2014年8月21日原告委托代理人李欢，被告电器城公司委托代理人郑莎莎到庭参加诉讼，被告黄秀萍经本院合法传唤而未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告黄秀萍、电器城公司于2013年1月14日签订一份个人房屋抵押借款合同，合同约定原告向被告黄秀萍发放借款人民币146，000元（以下币种相同），被告黄秀萍按月支付本息，直至还清。被告黄秀萍将其购买的位于金山区亭林镇大亭公路7558弄2483号202室的房产为借款作抵押担保。被告电器城公司为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了该笔贷款，但被告黄秀萍却未履行按约归还的责任，被告电器城公司也未承担相应的连带保证责任。据此，原告请求判令被告黄秀萍立即归还全部借款本金146，000元及截至2014年5月20日止未付的利息、罚息共计15，255.11元及从2014年5月21日起至实际清偿日止的贷款利息；并以其抵押的房产承担抵押担保责任；被告电器城公司对被告黄秀萍的上述债务承担连带保证责任。被告黄秀萍辩称：对于贷款的事实没有异议，原告起诉的利息及罚息过高且没有法律依据，对于本金的金额没有异议。被告电器城公司没有按照承诺对市场进行管理，到现在市场也是空置的。虽然被告电器城公司已办理了相关登记，但被告电器城公司至今电器城公司至今尚未交付房屋。被告电器城公司辩称：被告黄秀萍与被告电器城公司签订的是房屋买卖合同，与本案无关。被告电器城公司确实存在一定的延迟交付，延迟交付可以按照合同处理，因为延迟交付房屋而不返还贷款是没有法律依据的。市场要做起来是一个长期的过程，被告电器城公司已办好了产证，且一直在催被告黄秀萍来办理产证，因此被告电器城公司不应承担连带责任。原应先行实现抵押权，被告电器城公司应当在不足清偿的范围内根据法律规定承担责任。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、个人房屋抵押借款合同1份，以证明原告与被告黄秀萍存在借款合同关系以及原告与被告电器城公司存在保证合同关系的事实；2、房地产预告登记证明1份，以证明该笔贷款的抵押物、抵押权人；3、借款凭证1份，以证明原告履约的事实及金额；4、还款对账单1份，以证明被告黄秀萍还款记录、借款金额及拖欠本息数额；5、拖欠明细清单1份，以证明被告黄秀萍拖欠借款本息期数及金额。被告黄秀萍在第一次庭审中未发表质证意见，要求原告提交证据原件以供核对，在第二次庭审中原告向法庭提交了原件，被告黄秀萍未到庭参与庭审。被告电器城公司对于证据1、2、3均无异议，对于证据4、5以被告黄秀萍与原告核对为准。被告电器城公司向本院提交了1份上海市房地产权证，以证明被告电器城公司已取得产权。原告质证认为真实性没有异议。被告黄秀萍质证认为要求提供原件，且与本案没有关联性。被告黄秀萍未向本院提交证据。经本院核对，原告提供的证据符合真实性、合法性、关联性的要求，本院予以采信。被告电器城公司提供的证据，与本案借款、担保的事实均无关联性，本院不予采信。根据以上采信的证据，以及当事人的当庭陈述，本院认定原告诉请的事实属实。另查明，原、被告签订的个人房屋抵押借款合同第十二条违约责任：1、出现下列任一情况的，将构成被告黄秀萍违约。原告有权立即取消全部或部分借款，宣布合同／借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权和／或按照约定要求被告电器城公司承担连带保证责任。A、借款人累计三个月拖欠应还借款本金和／或利息的。原、被告签订的个人房屋抵押借款合同特别约定条款第十四条：本合同约定的借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%。合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为7.0500%；第二十二条：逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%。又查明，上海市金山区亭林镇大亭公路7558弄2483号202室于2013年1月17日进行预告登记，登记号为金201318000597，预售房抵押人为被告黄秀萍。该商品房至2014年8月28日尚未办理产权登记。本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案中，被告黄秀萍未按照借款合同的约定偿还借款本息，已构成违约。被告电器城公司与被告黄秀萍之间是买卖合同关系，被告黄秀萍与原告之间是借款合同关系，被告电器城公司未交房给被告黄秀萍，并不免除被告黄秀萍对于诉争贷款的还款责任。被告黄秀萍已累计三个月以上未归还原告借款，原告根据其与被告黄秀萍签订的借款合同第十二条之约定，主张被告黄秀萍立即归还借款本金，支付借款利息和逾期罚息等费用，于法有据，应予支持。原告主张借款利息应支付至清偿日，缺乏法律依据，本院依法确定支付至判决生效之日。原告与被告电器城公司签订的个人房屋抵押借款合同第十七条约定：2、除本合同另有明确规定外，下列所有条件全部得到后，被告电器城公司在本合同项下的保证责任解除：（1）抵押人就该房屋取得了《房地产权证》，且该所有权证明文件已由原告核对无误；（2）已经办妥以该房屋为抵押物的抵押登记，且《房地产其他权利证明》原件已经交付给原告占有。6、被告电器城公司不得以被担保债权上已经或将要存在被告黄秀萍或其他任何第三方提供的担保（包括但不限于预购商品房抵押或预购商品房期权抵押）为由，拒绝承担本合同项下的保证责任，因此被告电器城以取得大产权证为由要求免除其担保责任以及要求先实现物保再实现人保的的答辩，本院不予采纳。原告要求实现系争房产的抵押权，本院认为虽然系争房屋已向有关部门办理了预购商品房抵押预告登记，但系争房屋的产权至今未设立，而抵押权是建立在房屋产权基础上的的一种他项权利，系争房屋的产权尚未设立，将来其是否能够取得仍尚处于不确定的状态，故原告要求实现抵押权难以成立，本院不能支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告黄秀萍应于本判决生效后十日内归还原告上海农商银行金山支行借款本金人民币146，000元、利息、罚息合计15，255.11元，以及自2014年5月21日起至判决生效日止的利息（利率按合同约定计付）；二、被告上海电器城市场经营管理有限公司对被告黄秀萍上述第一款的债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告黄秀萍追偿；三、驳回原告上海农商银行金山支行其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1，762元（已减半），财产保全费1，370元，由被告黄秀萍、上海电器城市场经营管理有限公司共同负担，被告应于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。代理审判员  周晓宇二〇一四年八月二十八日书 记 员  徐静秋附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国物权法》第二十条：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。