广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2013）穗云法民二初字第1435号原告中国银行股份有限公司广州白云支行，广州市白云区机场路1138号。负责人许培京，行长。诉讼代理人范宇丽，广东厚诚律师事务所律师。诉讼代理人周华章，广东厚诚律师事务所律师。被告郭英豪，男，汉族，1962年12月2日出生，身份证住址广州市越秀区。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告郭英豪借款合同纠纷一案，本院于2013年11月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的诉讼代理人范宇丽到庭参加了诉讼。被告郭英豪经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，均逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称，原告与被告于2010年4月16日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币81000元，分期期数为36期（一期为一个月），购车分期手续费率为使用购车分期额度的9%，即人民币7290元。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式还款，在每期到期还款日前全数清偿所提额帐户的当期所有欠款。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度帐户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期构车分期付款应还的金额款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将帐户下的分期金额记入帐户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告未按期归还透支本金及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（函本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，2010年4月16日被告与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2010年DBYQF字305号），被告以其贷款所购车辆（车牌号码为：粤A×××××，发动机号：5016792，车辆识别代号：LVHFA1519A5016791）为原告的债权设立了抵押担保。签约后，原告依约向被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。请求法院判令：1、被告向原告支付原告信用卡购车分期付款借款共计19174.03元，（暂计2013年9月22日，其中本金13533.81元，手续费1218.04元，滞纳金2882.07元，透支利息2882.07元，自2013年9月23日开始按中国人民银行同期贷款利率计算到实际清偿之日至的利息；2、原告对依法处分被告所提供的抵押车辆粤A×××××的价款享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告郭英豪辩称，无答辩。经审理查明，2010年4月16日，原告与被告郭英豪签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2010年JBYQF字305号）及附件一、二，约定：购车分期额度是中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下购车分期额度为人民币81000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，购车分期手续费金额为人民币7290元，购车分期手续费将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账；经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用帐户（帐户名称：广州市京恒商贸有限公司、开户行：工行广州松南路支行、账号：36×××50）；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银长城人民币信用卡领用合约。《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2010年JBYQF字305号）的附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》约定：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定：乙方（即中银长城人民币贷记卡申请人／单位）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方（即中国银行）入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，乙方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；乙方连续两期（以银行记账日为准，本月1日至次月20日为一个还款周期）不能交足最低还款额或甲方与其失去联系，甲方有权停止乙方用卡或调降乙方信用额度，甲方可采取信函、电话、上门、司法等措施进行敦促或催收，甲方有权授权、委托法律事务机构或其他第三方，或以向法院起诉的方式向乙方追讨欠款；甲方采取上述措施而产生的费用，包括但不限于委托费、律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担。2010年4月16日，原告（抵押权人）与被告郭英豪（抵押人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2010年JBYQF字305号），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人郭英豪之间签署的编号为2010年JBYQF字305号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保。在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单，号牌号码为粤A×××××，发动机号为5016792，车辆识别代码／车架号为LVHFA1519A5016791，所有权人为被告。2010年4月15日，被告将上述车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告，车辆品牌为思域（civic）牌。另查，原告于2010年4月19日按合同约定向指定的帐户划拨81000元。此后被告未按约定履行还款义务，截至2013年9月22日，被告欠原告借款本金13533.81元、手续费1218.04元、透支利息1540.11元及滞纳金2882.07元。上述事实，有《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、客户帐户欠款情况及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告郭英豪之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向被告郭英豪提供了信用卡分期付款借款，被告郭英豪应按照合同约定如期履行还款义务。被告未依约履行还款义务，根据《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》的约定，未按期归还透支本金及手续费的构成违约，故被告的行为已构成了违约，原告要求被告给付合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）并要求被告支付借款本息，合理合法，本院予以支持。关于被告应当向原告支付的本息、手续费及滞纳金，截止2013年9月22日，被告欠原告借款本金13533.81元、手续费1218.04元、透支利息1540.11元及滞纳金2882.07元，原告要求被告偿还，并无不当，应予支持。原告要求被告支付2013年9月23日开始的本金利息，合理合法，本院予以支持。被告为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。被告郭英豪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告郭英豪于本判决生效之日起十日内，支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金13533.81元、手续费1218.04元、滞纳金2882.07元及利息1540.11元（2013年9月23日起的利息按本金13533.81元按中国人民银行同期同类贷款利率计算至付清之日止）。二、被告郭英豪不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州白云支行对被告郭英豪名下的车牌号为粤A625**思域（civic）牌小型轿车（发动机号为5016792，车辆识别代码／车架号为LVHFA1519A5016791）的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费330元，财产保全费232元，由被告郭英豪负担，上述受理费已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应承担的部分直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  陶向军人民陪审员  杨显元人民陪审员  陈景荣二〇一四年四月××日书 记 员  胡嘉铭