江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第0204号原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，住所地在江苏省盐城市建军中路**。负责人范冕，该行行长。委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。被告刘义林，职业不详。被告蔡柏英，职业不详。原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（下称中行城中支行）与被告刘义林、蔡柏英信用卡纠纷一案，本院于2014年3月24日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2014年8月25日公开开庭进行了审理，原告中行城中支行的委托代理人戈卫东到庭参加诉讼，被告刘义林、蔡柏英经本院公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行城中支行诉称：2012年2月22日，被告刘义林、蔡柏英与原告签订一份信用卡专向分期付款合同（家装类），该合同约定了借款本金为19万元，并对专向分期付款额度和期限、手续费、还款方式、提前记账以及双方的权利、义务、违约事项及费用等作了明确约定。同日，被告刘义林、蔡柏英和原告签订一份中国银行贷款抵押合同，约定将位于盐城市西城逸品＊幢＊室房屋抵押给我行，两被告正常还款近一年，后从2013年2月起未按合同的约定及时履行还款义务，截止2014年2月25日累计拖欠原告透支本金131771.01元、滞纳金6122.88元、透支利息6674.18元，合计144568.07元。原告多次催要未果，遂诉至本院。请求依法判令：1、被告刘义林、蔡柏英偿还透支本金131771.01元、滞纳金6122.88元、透支利息6674.18元，合计144568.07元，并支付从2014年2月26日起至实际偿清之日止的透支利息和滞纳金（透支利息、滞纳金按信用卡合约约定的标准计算）；2、被告刘义林、蔡柏英偿还原告为实现该债权支付的律师代理费5500元。被告刘义林未答辩。被告蔡柏英未答辩。经审理查明：被告刘义林与被告蔡柏英系夫妻关系。2012年2月22日，被告刘义林、蔡柏英（甲方）与原告中行城中支行（乙方）签订一份《信用卡专向分期付款合同》，合同约定：“本合同项下专向分期付款额度为19万元；分期期数为36期，自甲方每次使用额度的实际交易日起算；分期付款额度用途为甲方支付其装修或改善座落地址为西城逸品＊幢＊室房产的款项；手续费金额为使用专项付款额度的11.5%；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全部清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以所购房向乙方提供抵押担保。”《信用卡“专向分期付款”通用条款》规定：“甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同。”《中银信用卡领用合约》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方（刘义林）在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。2012年2月27日，被告刘义林向原告出具了一张零售贷款借款借据，借款借据载明：“借款人刘义林，借款金额19万元，还款方式为家装通，借款期限36个月，收款人盐城盛世华夏装饰工程有限公司，存款账号47×××95。”随后，被告刘义林通过刷卡将19万元支付给装饰公司。后被告刘义林、蔡柏英未按约还款，截止2014年2月25日尚欠透支本金131771.01元、利息6674.18元、滞纳金6122.88元，合计144568.07元。上述款项经原告多次催要均未能归还，原告遂诉至法院。另查明：原告为实现债权所支出的律师代理费5500元。原、被告并未就抵押房屋办理抵押登记手续。上列事实有原告与被告签订的信用卡专向分期付款合同及附件、信用卡领用合约、借款借据、结婚证复印件、中银信用卡专向分期付款查询单、对账单、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：（一）被告刘义林、蔡柏英与原告中行城中支行签订的《信用卡专向分期付款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告刘义林、蔡柏英借款后，未依约履行还款义务构成违约，原告中行城中支行有权依照约定宣布与被告刘义林、蔡柏英签订的《信用卡专向分期付款合同》终止，要求两被告给付尚欠全部借款本金、利息、滞纳金。原告与被告签订的上述合同中明确约定，被告违反约定偿还借款，由借款人全额承担由此使借款人产生的一切费用（包括律师费用），故原告为实现债权支付的律师代理费5500元，依法应由被告刘义林、蔡柏英承担。（二）因双方签订信用卡专向分期付款合同中明确约定，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中银信用卡领用合约》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方（刘义林）在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。故被告刘义林、蔡柏英应当支付的利息和滞纳金应当按照上述标准继续算至实际清偿之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘义林、蔡柏英应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城城中支行透支本金131771.01元、利息6674.18元、滞纳金6122.88元，合计144568.07元，并承担自2014年2月26日起至本判决确定给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金标准按信用卡领用合约约定的方式计算）；二、被告刘义林、蔡柏英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城中支行为实现债权所支出的律师代理费5500元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3360元，公告费600元，合计3960元，由被告刘义林、蔡柏英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  俞建中审 判 员  方玲玲人民陪审员  钱海燕二〇一四年八月三十一日书 记 员  吕晶晶附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。