杭州市上城区人民法院民 事 判 决 书（2010）杭上商初字第2137号原告：中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省杭州市分行。代表人：金江。委托代理人：姚祎颖。委托代理人：刘超。被告：吴宏领。被告：林作富。被告：林小燕。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省杭州市分行（以下简称邮储银行杭州分行）为与被告吴宏领、林作富、林小燕金融借款合同纠纷一案，于2010年11月8日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员张晓磊独任审判。后本案转为适用普通程序审理。在审理过程中，原告申请对被告吴宏领、林作富、林小燕价值人民币55890.95元的财产采取保全措施，本院予以准许，依法制作（2010）杭上商初字第2137-1号民事裁定书，并采取相应保全措施。本院依法组成合议庭，于2011年7月25日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人姚祎颖、被告林小燕到庭参加诉讼。被告吴宏领、林作富经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行杭州分行起诉称：2009年2月17日，原告与被告吴宏领签订了合同编号为330101300410900547的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同中约定，原告提供10万元贷款给被告吴宏领，期限自2009年2月至2010年2月，年利率15.66%；被告吴宏领必须每月足额清偿贷款本息，如果被告吴宏领不按期归还借款本金的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；如果被告吴宏领出现违反合同的行为，原告有权提前收回全部贷款。同时，原告与三被告签订了合同编号为330101200720900170的《小额贷款联保协议书》。根据协议约定，被告林作富、林小燕自愿为被告吴宏领的贷款承担保证责任，且保证方式为连带责任保证。然而，被告吴宏领自2009年11月17日起便拒绝继续清偿贷款。截至2010年10月10日，已经逾期323天，贷款尚欠本金45804.57元，利息1506.78元，应缴纳罚息8579.6元。鉴于以上事实，原告已经按照贷款合同履行，而被告吴宏领拖延还款，构成违约，被告林作富、林小燕应当承担连带偿还义务。故原告诉至法院，请求判令：一、被告吴宏领偿还给原告本金45804.57元；二、被告吴宏领支付给原告利息1506.78元；三、被告吴宏领支付给原告罚息共计8579.6元（暂计算至2010年10月10日止，最终应计算至执行完毕之日止）；四、被告林作富、林小燕对被告吴宏领的债务承担连带清偿责任；五、三被告连带承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告增加诉讼请求，要求三被告承担其为本案诉讼所支出的公告费820元。在审理过程中，原告当庭明确第三项诉讼请求为：被告吴宏领支付给原告罚息8579.6元（自2009年11月17日起暂计算至2010年10月10日止）及至判决确定的履行之日止的罚息（以被告吴宏领所欠借款本息之和47311.35元为计算基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算）。被告吴宏领、林作富未作答辩。被告林小燕答辩称：对其签订了联保协议书，并承担连带责任的担保方式没有异议。为支持其主张，原告邮储银行杭州分行向本院提供了以下证据：1、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同一份，证明原告与被告吴宏领存在金融借款合同关系的事实。2、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书一份，证明被告林作富、林小燕对被告吴宏领的债务承担连带清偿责任的事实。3、2009年2月17日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、小额贷款放款单各一份，证明原告已经履行了合同约定的贷款发放义务的事实。4、被告吴宏领的账户明细一份、还款计划表一份，证明被告吴宏领未按照约定履行还款义务的事实。5、网上银行支付凭证两份，证明原告为本案诉讼支出公告费820元。被告林小燕对证据1-5没有异议。被告吴宏领、林作富未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。三被告均未举证。原告提供的上述证据经本院审查，真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以采用。经审理本院认定，2009年2月17日，原告邮储银行杭州分行与被告吴宏领之间签订了合同编号为330101300410900547的小额联保借款合同一份，其中第一条约定原告通过被告吴宏领在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为被告吴宏领，账号为60×××88；第二条约定被告吴宏领向原告借款人民币100000元，用途为资金周转，年利率为15.66%，期限为12个月（2009年2月至2010年2月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；第四条约定合同中的借款自原告将资金转入被告吴宏领指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；第五条约定被告吴宏领自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），即借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；第十一条第一款约定被告吴宏领的违约责任，包括不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，原告与被告吴宏领、林作富、林小燕签订合同编号为330101200720900170的小额贷款联保协议书一份，约定被告吴宏领、林作富、林小燕成立联保小组，任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约于当日向户名为被告吴宏领、卡号为60×××88的个人结算账户内打入款项100000元。同日，被告吴宏领在载有上述放款账号的个人贷款（手工）借据上签名。现原告以被告吴乃佑自2009年11月17日起拒绝继续清偿贷款为由，诉至本院。本院认为，原告与被告吴宏领之间签订的小额联保借款合同、原告与三被告之间签订的小额贷款联保协议书均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方应依约履行。现本案所涉小额联保借款合同项下的全部贷款已经到期，被告吴宏领却至今尚未偿还所欠贷款本息，显属违约，理应向原告偿付其所欠贷款本息并承担逾期付款的违约责任。故原告关于被告吴宏领偿还借款本金共计45804.57元的诉请，理由正当，于法有据，本院予以支持。原告关于被告吴宏领支付利息1506.78元的诉请，该利息系被告吴宏领依照小额联保借款合同约定的阶段性等额本息还款法所应支付但至今尚欠原告的贷款期内利息总和，被告吴宏领理应向原告支付上述利息，故本院对原告的该诉请依法予以支持。原告关于被告吴宏领支付罚息8579.6元（自2009年11月17日起暂计算至2010年10月10日止）及至判决确定履行之日止的罚息（以被告吴宏领所欠借款本息之和47311.35元为计算基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算）的诉请，因该罚息系以被告吴宏领每期所欠借款本金、利息之和为计算基数，按照合同约定的贷款年利率15.66%上浮50%计算的，暂计算至2010年10月10日止为8579.63元。上述计算基数、计算标准、起算时间及计算结果均符合小额联保借款合同第十一条第一款的约定及本案相关事实，被告吴宏领应按上述标准向原告支付。故原告的该诉请，依据充分，本院予以支持。此外，被告林作富、林小燕为被告吴宏领签订的小额联保借款合同项下的债务提供了连带责任保证，被告林作富、林小燕与原告已形成保证合同法律关系，应为被告吴宏领所欠原告的上述债务承担连带保证责任。故原告关于被告林作富、林小燕对被告吴宏领的债务承担连带清偿责任的诉请，理由正当，于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、被告吴宏领归还给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省杭州市分行借款本金人民币45804.57元；二、被告吴宏领支付给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省杭州市分行利息人民币1506.78元；三、被告吴宏领支付给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省杭州市分行罚息人民币8579.63元（暂计算至2010年10月10日止）及至判决确定履行之日止的罚息（以被告吴宏领所欠借款本息之和人民币47311.35元为计算基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算）。上述一至三项应付款项，被告吴宏领于本判决生效之日起十日内付清。四、被告林作富、林小燕对被告吴宏领的上述一至三项应付款项承担连带清偿责任。被告林作富、林小燕承担连带清偿责任后，有权向被告吴宏领追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1197元，财产保全申请费579元，公告费820元，由被告吴宏领负担，被告林作富、林小燕负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费1197元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××68，开户行（工商银行湖滨支行）】。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。审 判 长  张晓磊人民陪审员  王君丽人民陪审员  李佳佳二〇一一年七月二十五日书 记 员  潘晓岑（另设附页）附页：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。