广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2014）深宝法民三初字第700号原告中国工商银行股份有限公司深圳宝安支行。负责人黄伟杰，该行行长。委托代理人林杰涛，上海市建纬（深圳）律师事务所律师。被告李明辉。委托代理人黄道义，广东君孺律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司深圳宝安支行诉被告李明辉借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员魏海涛任审判长，与人民陪审员陈远霞、许红组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人林杰涛、被告的委托代理人黄道义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2009年5月21日，被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同编号为A［深］字［工］行［宝安］支行（2009）年（361611X］号，合同约定原告向被告发放个人购置住房贷款人民币200万元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，即年利率为4.158%，贷款期限为30年。贷款发放方式为分次以57万、143万划入被告指定账户，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告未依约偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同。被告以名下的深圳市福田区福荣路北侧蓝湾半岛社区B栋X房产（房产证号为深房地字第××号）为此次贷款提供抵押担保，并于2009年6月9日办理抵押登记，抵押编号为2D09017776。合同生效后，原告依约履行了义务。被告截止至2014年5月21日已连续五个月未按时供款，逾期贷款本金人民币16108.85元，利息人民币35823.73元。根据《个人购房借款／担保合同》第十条、第十七条的约定，原告有权解除合同，并处分抵押物。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告偿还贷款本金人民币1840898.17元及至还清之日止的利息（利息包括罚息、复利，暂计至2014年5月21日为人民币35823.73元）；3、原告就抵押物折价、变卖、拍卖价款依法优先受偿；4、被告承担本案诉讼费用被告答辩称，原告起诉的事实属实，但被告没有清还欠款是因自身原因，2013年12月份之前，被告都是及时足额偿还贷款的。因为被告在购买涉案房产时与原业主存在纠纷，原业主运用了刑事手段，现在原告被刑事拘留，被告的朋友愿意帮助被告还清目前已经到期的���金和利息，并且之后愿意继续正常还本付息。经审理查明：2009年5月21日，原被告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放个人购置第一套住房贷款人民币2000000元，用于购买深圳市福田区福荣路北侧蓝湾半岛社区B栋X房，贷款期限为30年；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利息为基准利率下浮30%，即年利率为4.158%；贷款发放方式为分次以57万、143万划入被告指定账户，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），每期还款日为每月2日，还款期为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告以深圳市福田区福荣路北侧蓝湾半岛社区B栋X房作为抵押物提供抵押担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用；贷款到期包括被宣布提前到期，原告可以与被告协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2009年5月22日，原告向被告发放贷款570000元；2009年6月16日，原告向被告发放贷款1430000元。2014年1月起，被告未能按合同约定按时足额偿还贷款本息，截至2014年5月21日，尚欠贷款本金人民币1840898.17元、利息人民币35823.73元。另查明，深圳市福田区福荣路北侧蓝湾半岛社区B栋X��的权利人为被告，于2009年6月1日购买该房地产，并于2009年6月9日抵押给原告。2014年6月11日，原告向本院提起诉讼，本院于2014年7月1日将起诉状送达被告。上述事实，有原告当庭陈述及提供的《个人购房借款／担保合同》、个人住房贷款凭证、还款明细表、房地产证在卷证实，并经庭审举证质证，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当全面履行合同约定的义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告从2014年1月起未按合同约定偿还贷款本息，其行为违反了合同的约定，被告已经构成根本性违约，此时原告依法享有单方解除合同的权利，根据法律规定，原告依法主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，原告提起诉讼时请求解除其与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，起诉状已经于2014年7月1日由被告签收，因此《个人购房借款／担保合同》于被告签收本院送达的起诉状时解除。合同解除后，被告应当向原告偿还贷款本金及利息。被告以所购的深圳市福田区福荣路北侧蓝湾半岛社区B栋X房作抵押担保，并办理了抵押登记，原告拥有该房产的抵押权，如被告不能清偿原告贷款本息，原告有权申请拍卖抵押物，用拍卖抵押物的价款优先偿还上述债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司深圳宝安支行和被告李明辉于2009年5月21日签订的《个人购房借款／担保合同》已经于2014年7月1日解除；二、被告李明辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司深圳宝安支行清偿借款本金人民币1840898.17元、利息人民币35823.73元（截止至2014年5月21日，此后的利息按合同约定及中国人民银行有关逾期贷款利率计至清偿之日止）；逾期拍卖抵押物（深圳市福田区福荣路北侧蓝湾半岛社区B栋X房），以所得价款优先偿还上述款项。本案受理费人民币21690元，由被告负担，受理费原告已预交。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人��法院。审 判 长  魏海涛人民陪审员  陈远霞人民陪审员  许 红二〇一四年八月八日书 记 员  周 爰书 记 员  李燕妮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方���延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第1页，共7页