天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2014）西民三初字第1105号原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行。负责人郭永林，行长。委托代理人张凤路，该行信贷部干部。被告宋彪。原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行与被告宋彪借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张凤路，被告宋彪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行诉称，2010年3月25日，原、被告订立编号为12902201000003325号《最高额担保个人借款合同》及编号为12114201000000225号《个人客户综合授信合同》，双方约定，被告从原告处借款450000元，借款期限为2010年3月25日至2020年3月24日。被告以其名下坐落于天津市河东区大桥道萦东温泉花园15号楼1门401号的房产为上述借款提供抵押担保。2010年4月7日，双方办理了房地他证津字第102041002342号《天津市房屋他项权证》。2010年3月29日，原告依约放款后，被告未依约还款，截至2014年5月29日，被告已经连续31期未还款，原告经多次催要未果，故起诉请求法院依法判令：一、解除原、被告签订的借款合同；二、被告偿还原告借款本金396657.6元，支付截至2014年5月29日的利息64213.34元、罚息12699.38元、复利9161.72元，并支付自2014年5月30日起至还清本金之日止的利息、罚息、复利；三、确认原告对被告的抵押物享有优先受偿权；四、被告负担本案诉讼费。原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：1、最高额担保个人借款合同、个人客户综合授信合同，证明原、被告经协商一致订立合同，双方之间存在借款合同关系。2、个人借款凭证，证明原告已经按照合同约定向被告发放了贷款。3、天津市房屋他项权证，证明涉诉房屋办理了抵押登记。4、欠款明细，证明截至2014年5月29日被告逾期情况及具体欠款数额。5、个人身份信息，证明被告的身份。被告宋彪辩称，同意原告的全部诉讼请求。但是因为政府限号，企业运行困难，效益严重滑坡，现在资金困难，暂时偿还不了，但是今年年底争取把欠款一次性全部还清。被告宋彪未向本院提交证据。经质证，被告对原告的证据发表如下质证意见：对全部证据的真实性、合法性、关联性均予认可。经本院审核，原告提交的证据符合证据规则的要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2010年3月25日，原、被告订立编号为12902201000003325号《最高额担保个人借款合同》及编号为12114201000000225号《个人客户综合授信合同》，约定：自2010年3月25日起至2020年3月24日止，被告可以在人民币450000元的借款本金额度内向原告申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过120个月，其到期日最迟不得超过2020年3月24日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮5%，利率调整以一个月为一个周期。被告出现合同约定的重大不利情形（包括但不限于被告已全部或者部分丧失还款能力），原告可以停止发放借款或者提前收回借款。被告违反合同项下义务（按时足额还本付息），原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。被告以其所有的位于天津市河东区大桥道萦东温泉花园15号楼1门401号的房产作为本合同项下债务的抵押物。2010年4月7日，原、被告就抵押房产办理了房地他证津字第102041002342号《天津市房屋他项权证》。2010年3月29日，原告依约放款后，但被告未依约还款，截至2014年5月29日，被告已经连续31期未还款。故被告尚欠原告已到期及全部未到期借款本金合计396657.6元，以及截至2014年5月29日的利息64213.34元、罚息12699.38元、复利9161.72元。以上事实有原告提交的证据及开庭笔录证实。本院认为，原、被告订立的个人客户综合授信合同、最高额担保个人借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，应为有效合同，受法律保护。双方当事人应依照合同的约定履行各自的义务。原告依约放款后，被告迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，符合合同法规定的解除合同的情形，且被告亦同意原告的全部诉讼请求，故原告请求解除双方订立的个人客户综合授信合同、最高额担保个人借款合同，被告偿还已到期及全部未到期借款本金，并支付相应利息、罚息及复利的诉讼请求，应予支持。原、被告双方已对借款债权设定了抵押担保，并对该抵押物进行了登记，抵押权合法有效，原告诉请确认其对抵押物享有优先受偿的权利符合法律规定及合同约定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行与被告宋彪签订的个人客户综合授信合同、最高额担保个人借款合同。二、被告宋彪于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行借款本金396657.6元。三、被告宋彪于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行截至2014年5月29日的利息64213.34元、罚息12699.38元、复利9161.72元，及自2014年5月30日至本判决确定给付之日的利息、罚息、复利（按借款合同中约定标准计付）。四、如被告宋彪到期未履行上述第二、三项还款义务，原告有权以抵押物（坐落于天津市河**大桥道萦东温泉花园**楼1门**的房屋）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费8701元，由被告宋彪负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长 王 欣代理审判员 刘 睿代理审判员 赵 蕾二〇一四年八月六日书 记 员 李世洁附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。