湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2013）芙民初字第3853号原告兴业银行股份有限公司长沙分行负责人陈伟，行长。委托代理人周香。被告陈仁。被告张蓉。原告兴业银行股份有限公司长沙分行（以下简称兴业银行长沙分行）因与被告陈仁、张蓉发生金融借款合同纠纷，于2013年12月24日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员史作雷任审判长，人民陪审员曹国家、熊慧玲参加评议的合议庭，于2014年8月11日公开开庭进行了审理。书记员刘丹担任庭审记录。原告兴业银行长沙分行的委托代理人周香到庭参加了诉讼，被告陈仁、张蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行长沙分行诉称：2009年9月21日，兴业银行长沙分行与陈仁、张蓉签订了《兴业银行长沙分行个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：兴业银行长沙分行向陈仁、张蓉发放贷款40万元，用于其购买雨花区万家丽中路二段某某号中城丽景香山园某某栋某号房产；贷款期限20年，从2009年9月9日至2029年9月9日止；还款方式采用等额本息偿还法。为确保合同的切实履行，合同约定陈仁、张蓉将上述购买的房产为上述借款本息及实现债权份额费用提供抵押担保，并办妥了合法有效的抵押登记手续。合同生效后，兴业银行长沙分行依约发放了贷款，但陈仁、张蓉未依约履行还款义务。故起诉至法院，请求判决立即解除兴业银行长沙分行与陈仁、张蓉签订的《兴业银行长沙分行个人购房抵押（保证）借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期，由陈仁、张蓉偿还借款本金345938.72元、逾期利息2638.87元、罚息68.71元（利息暂计至2013年12月5日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）、律师代理费34865元，并承担本案诉讼费，同时判决兴业银行长沙分行对陈仁、张蓉提供抵押的位于雨花区万家丽中路二段某某号中城丽景香山园某某栋某某号房产在上述借款本息及相关费用范围内享有优先受偿权。被告陈仁、张蓉在答辩及举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明：2009年9月21日，兴业银行长沙分行与陈仁、张蓉签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：兴业银行长沙分行向陈仁、张蓉发放贷款40万元，用于其购买雨花区万家丽中路二段某某号中城丽景香山园某某栋某某号房产；贷款期限240个月，从2009年9月21日起至2029年9月21日止；贷款年利率为4.158%，逾期偿还本金的罚息利率为贷款利率水平上加收50%；逾期支付利息的，按罚息利率对欠息计收复利；还款方式采用等额本息偿还法；陈仁、张蓉将上述购买的雨花区万家丽中路二段某某号中城丽景香山园某某栋某某号房产为合同项下的本金、利息、罚息、复利及包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等实现债权的费用提供抵押担保；当陈仁、张蓉未按约定偿还借款本息时，兴业银行长沙分行有权终止发放借款或提前收贷。合同生效后，兴业银行长沙分行依照合同约定向陈仁、张蓉发放贷款40万元。并于2009年9月21日与陈仁、张蓉办理了长沙市买卖区买卖路二段某某号买卖园某某栋某某号房产的抵押登记（房屋他项权证号：房他证雨花字第某某号）。但陈仁、张蓉未能依约履行按时还款义务，截至2013年12月5日，陈仁、张蓉累计拖欠本金345938.72元、逾期利息2638.87元、罚息68.71元，共计348646.30元。另兴业银行长沙分行委托湖南唯楚律师事务所代理催收欠款，约定兴业银行长沙分行按标的额的10%支付律师代理费，现兴业银行长沙分行已实际支付律师代理费34865元。以上事实，有个人购房抵押（保证）借款合同一份、借款借据、房屋他项权证、欠款证明、委托代理合同及发票、当事人陈述等证据予以证实，且证据已经庭审质证，足以认定。本院认为：兴业银行长沙分行与陈仁、张蓉订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，兴业银行长沙分行依约向陈仁、张蓉发放贷款，但陈仁、张蓉未按约定归还借款本息，已构成违约。兴业银行长沙分行有权依据合同约定解除未履行部分的借贷关系，提前收回未到期贷款本金，并要求陈仁、张蓉承担相应的违约责任。因此，兴业银行长沙分行要求陈仁、张蓉支付剩余贷款本息、罚息、复息以及为实现债权支付的律师代理费的诉讼请求，符合合同约定，本院均予以支持。但因兴业银行长沙分行与湖南唯楚律师事务所约定按标的额的10%支付律师代理费高于相关收费标准，故本院仅对其主张的律师代理费中标的额5%的部分（即17432.50元）予以支持。陈仁、张蓉自愿以其所有的位于长沙市某某区某某路二段某某号中城丽景香山园某某栋某某号房产提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记，则在陈仁、张蓉未清偿贷款本息时，兴业银行长沙分行对该抵押物享有优先受偿权，兴业银行长沙分行的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司长沙分行与被告陈仁、张蓉订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》中2012年12月5日后未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告陈仁、张蓉在本判决生效后三日内向原告兴业银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金345938.72元；三、被告陈仁、张蓉在本判决生效后三日内向原告兴业银行股份有限公司长沙分行支付利息、罚息2707.58元（利息暂计算至2013年12月5日止，此后的利息按照双方合同约定的利率计算至清偿之日止）；四、被告陈仁、张蓉在本判决生效后三日内向原告兴业银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费17432.50元；如果被告陈仁、张蓉未按本判决指定的期间履行上述第二、三、四项金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、如被告陈仁、张蓉未按期履行上述金钱给付义务，则原告兴业银行股份有限公司长沙分行有权依法对被告陈仁、张蓉抵押给兴业银行股份有限公司长沙分行的长沙市某某区某某路二段某某号某某园31栋1601号房产（房屋他项权证号：房他证雨花字第某某号）进行拍卖或变卖，所得价款由兴业银行股份有限公司长沙分行优先受偿，不足部分由被告陈仁、张蓉继续清偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费7052元，公告费560元，共计7612元，由被告陈仁、张蓉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  史作雷人民陪审员  曹国家人民陪审员  熊慧玲二〇一四年八月十一日书 记 员  刘 丹附判决书引用法律条文原文《中华人民共和国民法通则》第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。