济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2014）历城商初字第255号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，住所地济南市历城区。代表人潘红梅，行长。委托代理人邱慎广（特别授权代理），山东海蔚律师事务所律师。被告赵欣，女，生于1962年12月1日，汉族，系济南红利龙商贸有限公司法定代表人，住济南市槐荫区。被告张启亮，男，生于1960年1月13日，汉族，系济南红利龙商贸有限公司股东，户籍所在地青岛市市南区，现住济南市槐荫区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行（以下简称邮储银行历城支行）诉被告赵欣、张启亮金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月5日受理后，根据原告邮储银行历城支行的申请，依法查封了被告赵欣名下位于济南市槐荫区经七路669号16号楼2单元901室房产一套（房屋所有权证号：济房权证槐字第1578**号）和被告张启亮名下位于济南市市中区鲁能领秀城8区7号楼2-2603室房产一套（房屋所有权证号：济房权证中字第2293**号）。本案由审判员李峻岭担任审判长，与人民陪审员孙营、人民陪审员吴文君依法组成合议庭，于2014年8月4日公开开庭进行了审理。原告邮储银行历城支行的委托代理人邱慎广到庭参加诉讼，被告赵欣、张启亮经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行历城支行诉称，2013年4月2日，两被告因公司经营需要向我行提出个人商务及贷款额度申请。2013年4月10日，我行与被告赵欣签订编号为3799998Q213042491888《个人最高额抵押借款合同》，约定我行向被告赵欣授信额度298万元，期限自2013年4月10日至2023年4月10日，合同第二十条约定如其逾期还款超过六次，我行有权终止授信，提前收回贷款。同日，我行与赵欣签订编号为3799998Q313041295179的《个人最高额抵押合同》，约定被告赵欣以其位于济南市槐荫区经七路669号16号楼2单元901室房产对其借款合同提供最高额抵押担保；我行与被告张启亮签订编号3799998Q313041295165《个人最高额抵押合同》，约定被告张启亮以其位于济南市市中区鲁能领秀城8区7号楼2-2603室房产对上述借款合同提供最高额抵押担保。2013年4月12日被告张启亮向我行提出借款支用申请，申请使用借款298万元，期限12个月，方式为按月结息，到期还本。我行于当日向其发放该贷款。但被告张启亮借款后未按约履行还款义务，经我方多次催要未果。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求：1、判令解除原、被告所签订的编号为3799998Q213042491888《个人最高额抵押借款合同》；2、判令被告赵欣、张启亮共同偿还我方借款本金298万元，截止2014年3月4日的利息106834.75元、罚息103417.49元（本息合计3190252.24元）及至还清借款之日的利息、罚息；3、判令由两被告支付我方经济损失5万元；4、判令我方对两被告所抵押的两套房产享有优先受偿权；5、由两被告承担本案诉讼费用。被告赵欣缺席未答辩。被告张启亮缺席未答辩。经审理本院认定，2013年4月2日，被告赵欣因公司经营需要向原告邮储银行历城支行提出个人商务及贷款额度申请，申请借款298万元。被告赵欣配偶张启亮在申请表上签名，承诺与借款人共同偿还借款。2013年4月10日，原告邮储银行历城支行与被告赵欣签订编号为3799998Q213042491888的《个人最高额抵押额度借款合同》一份。合同约定，原告邮储银行历城支行向被告赵欣授信借款额度298万元，期限自2013年4月10日至2023年4月10日，在额度支用期内，借款人可循环使用上述额度；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按周期结息到期还本。该合同第二十条约定，借款人在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过六次，贷款人有权终止授信额度，提前收回贷款。同日，原告邮储银行历城支行与被告赵欣签订了编号为3799998Q313041295179的《个人最高额抵押合同》一份，该合同约定被告赵欣以其位于济南市槐荫区经七路669号16号楼2-901室房产对其上述借款合同中提供最高额抵押担保，担保金额为168万元，本合同项下担保债权确定的期间为2013年4月10日至2023年4月10日；担保范围为上述借款合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用。同日，原告邮储银行历城支行与被告张启亮签订编号3799998Q313041295165《个人最高额抵押合同》，约定被告张启亮以其位于济南市市中区鲁能领秀城8区7号楼2-2603室房产对上述借款合同提供最高额抵押担保，担保金额为130万元；其他合同条款与上述抵押合同相同。合同签订后，原、被告于2013年4月11日为上述两处房产办理了抵押物登记。2013年4月12日被告赵欣向原告邮储银行历城支行提出借款支用申请，申请使用借款298万元，期限12个月，方式为按月结息，到期还本，年利率为7.2%。原告邮储银行历城支行于当日向被告赵欣发放贷款298万元。被告赵欣自2013年7月12日起出现逾期还款，自2014年1月7日后停止支付。截至2014年3月4日被告赵欣尚欠原告邮储银行历城支行借款本金298万元、利息106834.75元、拖欠本金所产生的罚息是100128元、拖欠利息产生的罚息3289.49元。另查明，原告邮储银行历城支行因本案诉讼支付律师代理费45000元。证明上述事实的证据有：个人商务贷款额度申请书1份、结婚证复印件1份、个人最高额抵押额度借款合同1份、个人最高额抵押合同2份、房屋他项权证2份、个人额度借款支用单1份、个人贷款放款单1份、个人贷款借据1份、贷款发放回执1份、还款明细清截图1份、三息计算表1份、委托代理合同1份、律师代理费发票1张、银行付款凭证1份及当事人陈述等，本院予以确认。本院认为，原告邮储银行历城支行与被告赵欣签订的个人最高额抵押额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单、与被告张启亮签订的个人最高额抵押合同系合同双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。合同当事人应全部履行其合同义务。被告赵欣未按合同约定期限归还借款本息，累计逾期次数已超过六次，原告邮储银行历城支行要求解除双方签订的借款合同、并要求被告赵欣偿还所欠借款本金及按合同约定计算的利息、罚息以及为实现债权发生的费用即律师代理费，依法予以支持。被告张启亮系被告赵欣的配偶，根据其承诺，应作为共同还款人对被告赵欣的借款承担共同还款责任。根据有关法律规定，当事人以房屋进行抵押的，抵押权自登记时设立，因此原告邮储银行历城支行要求对被告赵欣、张启亮提供抵押的房产享有优先受偿权，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行与被告赵欣于2013年4月10日签订的编号为3799998Q213042491888的《个人最高额抵押额度借款合同》。二、被告赵欣、张启亮于判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款本金298万元利息106834.75元、罚息103417.49元（本息合计3190252.24元）。三、被告赵欣、张启亮于判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行以本金、利息合计3086834.75元为基数、自2014年3月5日起至本判决规定的履行期限届满之日或在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止按照双方签订的个人最高额抵押额度借款合同约定的罚息利率计算的罚息。四、被告赵欣、张启亮于判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行律师代理费45000元。五、被告赵欣不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行有权以济南市槐荫区经七路669号16号楼2-901室房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。六、被告张启亮不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行有权以济南市市中区鲁能领秀城8区7号楼2-2603室房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额130万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32911元，由被告赵欣、张启亮负担32871元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行负担40元。财产保全费5000元，由被告赵欣、张启亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费32911元，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李峻岭人民陪审员  孙 营人民陪审员  吴文君二〇一四年八月六日书 记 员  王百丽