福建省福州市晋安区人民法院民 事 判 决 书（2013）晋民初字第2137号原告郑成杰，男，成年，汉族，住址福建省福州市晋安区。被告陈志磊，男，成年，汉族，住址福建省福州市台江区。被告黄琼，女，成年，汉族，住址福建省福州市晋安区。被告吴少敏，女，成年，汉族，住址福建省福州市晋安区。原告郑成杰与被告陈志磊、黄琼、吴少敏民间借贷纠纷一案，本院于2013年8月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年11月27日公开开庭进行了审理。原告郑成杰，被告黄琼、被告吴少敏到庭参加诉讼，被告陈志磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告郑成杰诉称，2010年8月19日，原告与被告陈志磊签订一份《借款协议》，约定被告陈志磊向原告借款60万元，月利率3%，借款期限一年。被告吴少敏对该借款承担担保责任，并在协议书上签字。之后，被告陈志磊仅按约支付了5个月的利息。借款期限届满后，被告陈志磊未能偿还本金与其余利息。另外，被告陈志磊与被告黄琼系夫妻关系，本案债务应为夫妻共同债务。故请求判令：被告陈志磊、黄琼共同偿还原告借款本金60万元及利息（从2011年2月1日起至实际还款之日止，按月利率2%计，暂计至起诉之日约为36万元）；被告吴少敏对上述债务承担连带责任。被告陈志磊未作答辩。被告黄琼辩称，答辩人不清楚借款60万元是否存在，对被告陈志磊在无能力偿还借款的情况下仍然向原告借款60万元表示怀疑，故应驳回原告诉讼请求。被告吴少敏辩称，答辩人对原告与被告陈志磊之间的借款事实予以确认。该笔借款中现金10.5万元系原告通过答辩人交付被告陈志磊，其余49.5万元通过银行转账。同时，答辨人虽然是本案借款的担保人，但只是一般保证人，本案被告陈志磊应先行向原告返还该60万元借款。故应驳回对答辩人的诉讼请求。经审理查明：被告陈志磊与被告黄琼系夫妻关系。2010年8月19日，原告郑成杰与被告陈志磊、被告吴少敏签订《借款协议书》，约定被告陈志磊向原告郑成杰借款60万元，月利率3%，借期一年，从2010年9月1日起至2011年8月31日止。被告吴少敏愿意按担保法规定担保，在被告陈志磊未履行其义务时，承担其本息和违约责任。原告先后于2010年8月19日、2010年9月3日及2010年9月8日，通过银行转账方式分别向被告陈志磊交付30万元、14.5万元、5万元。其间，原告通过现金方式经被告吴少敏交付被告陈志磊10.5万元，以上合计60万元。被告陈志磊于2010年8月19日及2010年9月3日先后向原告出具两张各30万元的收条及借款条。之后，被告陈志磊仅按月支付了5个月的利息。借期届满后，被告陈志磊未履行还款义务。2013年7月23日，被告吴少敏向原告出具一份确认函，确认其继续作为该笔借款的担保人，在被告陈志磊未履行其合同义务时，为该笔借款承担保证责任，直至被告陈志磊还清借款本息之日止。以上事实，有原告提供的《借款协议书》、《收条》、《转账凭条》、《确认函》、《婚姻登记申请书》及原、被告陈述为证，本院依法予以认定。本院认为，原告与被告陈志磊间所产生的民间借贷关系是为合法。被告陈志磊尚欠原告借款60万元的事实清楚，该债务应当依法清偿。按照法律规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。故本案借贷双方约定的月利率3%过高，应按2008年12月23日中国人民银行发布的6个月至1年期贷款基准年利率5.31%的四倍即月利率1.77%计算。被告陈志磊已支付原告5个月的利息中超出月利率1.77%的部分计36900元，应充抵本金。本案借款发生在被告陈志磊与被告黄琼夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用〈〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。”的规定，本案被告陈志磊与被告黄琼均未提供证据证明原告与被告陈志磊明确约定为个人债务，也没有提供证据证明被告陈志磊与被告黄琼约定财产归各自所有以及原告知道被告陈志磊与被告黄琼约定财产归各自所有，被告黄琼主张本案债务属于被告陈志磊个人债务无事实依据，因此本案债务应当按照被告陈志磊与被告黄琼的夫妻共同债务处理。原告要求被告陈志磊与被告黄琼共同偿还借款本息的诉请合法，本院予以支持。被告吴少敏在借款协议及确认函中就其保证方式仅表述在被告陈志磊未履行其义务时，承担保证责任，未明确以“一般保证”或“连带责任保证”字样来进行表述，按照法律规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。“不能履行”字义的通常理解，应指债务人客观上不具备履行能力，其评判标准是客观的；而“未履行”的字义从通常意义理解，指债务人客观上有履行能力而主观上不愿履行，则是一个主观的评判标准。因此，本案被告吴少敏的保证方式不属一般保证，应依第“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按连带责任保证承担保证责任”之规定，推定为连带责任保证。被告吴少敏抗辩只承担一般保证责任的理由，本院不予采纳。被告吴少敏在承担保证责任后，有权向被告陈志磊、黄琼追偿。被告陈志磊经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第一百二十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈志磊、黄琼应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告郑成杰借款本金563100元及利息（自2011年2月1日起至本判决确定的应当还款之日止，按月利率1.77%计算）；二、被告吴少敏对上述借款本息承担连带保证责任；三、驳回原告郑成杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13400元，由被告陈志磊、黄琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  周少华代理审判员  董少明人民陪审员  叶克忠二〇一四年一月二十八日书 记 员  陈 盛附本案适用的主要法律条文及执行提示：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用〈〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。