陕西省南郑县人民法院民 事 判 决 书(2014)南民初字第00388号原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行,住所地：南郑县汉山镇北大街1号。法定代表人熊勇，该行行长。委托代理人：肖建军，男，该支行大河坎天汉大道分理处客户经理。（代理权限：立案、出庭应诉、举证、质证、陈述、答辩、参与调解、代收法律文书等）被告文明芬，女。被告文明德，男。被告敖正武,男。被告敖正文,男。原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行诉被告文明芬、敖正武、敖正文、文明德金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王娟独任审判，公开开庭进行了审理，本案原告委托代理人及被告文明芬、敖正武、敖正文到庭参加了诉讼，被告文明德经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行诉称:2012年9月8日，被告文明芬以种植茶叶为由向我行申请借款5万元，由被告文明德、文明芬、敖正武、敖正文组成联保小组，文明德、敖正武、敖正文自愿为借款人文明芬提供保证担保，并自愿签订联保责任书。2012年9月21日原告会同四被告在原告单位大河坎天汉大道分理处签订了《最高额担保个人借款合同》，原告于2012年9月21日向被告发放了借款5万元。该笔贷款2013年9月20日到期，四被告未按所签合同期限还款付息，已构成违约，现依法提起诉讼。诉讼请求:1、依法判令被告文明芬归还贷款本金5万元及利息4200（利息算至2013年9月20日止，后期利息续计）；2、判令被告文明德、敖正文、敖正武承担保证担保贷款连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告全部承担。原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：第一组：营业执照复印件、法定代表人身份证明书，证明原告的身份。第二组：被告文明芬、文明德、敖正武、敖正文身份证复印件，证明四被告的身份情况。第三组：借款人文明芬于2012年9月8日向南郑县支行申请贷款5万元的申请表一份、联保承诺书一份、2012年9月21日农户贷款借款合同一份，2012年9月21日文明芬借款凭证一份、利息证明一份。证明文明芬向原告贷款5万元及利息，被告文明德、敖正武、敖正文为该笔贷款连带保证担保。被告文明芬辩称：第一次贷款是以我丈夫汤永安的名义贷的，当时贷款时，原告代理人肖建军和被告文明德并没有向我说明是贷款，只是说让我签字，我就签了。2012年9月原告代理人肖建军和被告文明德找到我们，要求我和我丈夫汤永安还款，我丈夫和我并不知道有这笔贷款，原告方代理人肖建军说如果我们偿还不了可以转贷到我的名下，我当时不同意，后来被告文明德给我出具了承诺书，承诺一切责任与我无关，且原告的工作人员肖建军也在承诺书上也签了字，我最终才同意在原告提供的资料上签字的，签字时我也没有看具体内容，我本人并没有使用该笔贷款，实际使用人是文明德，因此我不应当承担还款责任。被告敖正武辩称：2012年9月初原告代理人肖建军和被告文明德来找我，让我帮文明德贷款，当时我并不同意。2012年9月21日，我们到大河坎分理处，被告文明德给我们出具了承诺书，并且原告大河坎分理处的客户经理肖建军在承诺书上签了字，我最终才同意，我本人并没有使用该笔贷款，实际贷款人是被告文明德，因此我不应当偿还该笔贷款的本息。被告敖正文辩称：我的情况与敖正武相同，被告文明德写了承诺书，原告大河坎分理处的客户经理肖建军在承诺书上签了字，我才同意签字的，我没有使用该笔借款，且没有偿还能力，我不承担还款责任。被告文明芬、敖正文、敖正武为支持其请求向本院提交如下证据：文明德于2012年9月20日分别向文明芬、敖正文、敖正武出具的“承诺书”共三份，该承诺书内容和形式均相同，内容为：“以文明芬（敖正文、敖正武）名义南郑县农行大河坎分理处贷5万元与文明芬（敖正文、敖正武）本人无关，所贷款本息由我本人（文明德）归还，并承担一切法律责任，大河坎分理处不得向文明芬（敖正文、敖正武）催收贷款本息，特此承诺”，原告方员工在该承诺书上签署了“证明人：大河坎农业分理处管护经理肖建军”。被告文明德未答辩。经本院庭审质证，被告对原告提交的第一组、第二组证据的真实性、关联性、合法性均无异议，本院予以确认。对原告提交的第三组证据即申请书、联保承诺书、借款合同、利息证明，被告文明芬、敖正武、敖正文承认其签字属实，但提出因被告文明德出具了承诺书，原告方的工作人员在承诺书上签了字，其才同意签定合同的，故不应由其承担还款责任。本院认为申请书、联保承诺书、借款合同均系被告本人签名，内容也不违反法律规定，被告的辩解理由不能成立，故本院对该组证据的真实性、关联性、合法性予以确认。对被告文明芬提交的承诺书一份，原告方认为该承诺书与本案没有关联性，原告代理人在承诺书上签字仅仅是个人行为，并不能代表原告方。对被告敖正文、敖正武提交的证据，原告方认为与本案中敖正武、敖正文应当承担的连带保证责任没有关联性。本院认为原告的理由成立，故对被告方提交的承诺书不予采信。经审理查明:2012年9月8日，被告文明芬以种植茶叶为由，向原告下属大河坎天汉大道分理处申请贷款（贷新还旧）。被告文明芬、文明德、敖正文、敖正武组成四人联保小组，由被告文明德、敖正文、敖正武三人为贷款人文明芬提供保证担保，并签订了《联保承诺书》。该承诺书第8款约定：在本小组各成员的债务全部清偿完毕前，任一成员不得退出联保小组。第12款约定：本承诺书经小组成员签字或盖章后生效，承诺做出后即不可撤销。本小组成员间的约定与本承诺书不一致的，以本承诺书内容为准。经审查后于2012年9月21日原告与被告文明芬、担保人文明德、敖正文、敖正武签订了《农户贷款借款合同》。合同约定借款金额5万元，期限1年，自2012年9月21日至2013年9月20日止，借款利率按照借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定，按季结息，到期还本；同时约定担保范围包含借款本金、利息罚息等，保证方式为连带责任保证，各保证人之间共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订后原告按合同约定通过借款人文明芬卡622841××××××××履行了发放5万元贷款义务。借款到期后，经原告催收未果，遂诉至本院。诉讼请求如前所诉。被告文明芬、敖正文、敖正武以文明德于2012年9月20日给自己出具了“承诺书”且原告方工作人员在承诺书上签字为由拒绝承担还款责任。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告文明芬因资金不足向原告申请贷款，与原告共同签订了《农户贷款借款合同》，该借款合同合法有效；合同签订后原告按合同约定履行了发放5万元贷款义务（该款进入文明芬卡6228412××××××××）。可借款到期后，被告文明芬至今未还借款本息，已违背诚实信用原则，理应按合同约定承担还本付息的民事责任。庭审中被告文明芬提交文明德给其出具的承诺书，辩称该笔贷款实际用款人是文明德，应由文明德偿还。因该承诺只能证明其借款后的资金使用问题，系其与文明德个人之间的债权债务，属另一法律关系，该承诺并不能对抗借款合同；原告客户经办人肖建军虽在承诺书上签字，但写明是“证明人”，仅证明担保人与借款人个人之间的借款事实，且其在承诺书上签字并非法人行为，不能对抗债权人单位。被告敖正武、敖正文辩称其不应承担担保责任，但被告敖正武、敖正文与被告文明芬、文明德组成四人联保小组，签订了《联保承诺书》，自愿为贷款人文明芬提供保证担保，故理应依照担保约定承担担保责任。综上，被告文明芬、敖正武、敖正文之辩解理由本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告文明芬在本判决生效后10日内偿付原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行借款本金50000元并支付借款利息4200元，合计本息54200元.（利息算至2013年9月20日止，后期利息续计）。二、由被告文明德、敖正武、敖正文对上述借款本息承担连带清偿责任。若四被告未按上述指定期限履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费578元（已减半），由被告文明芬交纳，原告预交费用不予退还，应当在执行中清结。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院，同时将上诉费发票复印件提交本院。代理审判员  ：王娟二〇一四年四月三日书 记 员  ：岳媛