安徽省来安县人民法院民 事 判 决 书（2014）来民二初字第00037号原告：来安中银富登村镇银行有限公司，住所地安徽省来安县建阳路**，组织机构代码58886408-7。负责人:朱丰坤，该银行行长。委托代理人：侍炳丰，该银行职员。委托代理人：程柯，来安县雷官镇法律服务所法律工作者。被告：储仁俊，男，1964年4月8日生，汉族，个体户，住安徽省来安县。被告：金悦芹，女，1979年8月27日生，汉族，无业，住安徽省来安县。被告:王忠勇，男，1938年7月8日生，汉族，退休职工，住安徽省来安县。被告:李志英，女，1949年6月20日生，汉族，退休职工，住安徽省来安县。原告来安中银富登村镇银行有限公司（以下简称来安中银富登银行）与被告储仁俊、金悦芹、王忠勇、李志英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王敏独任审判，于2014年2月17日公开开庭进行了审理，原告来安中银富登银行委托代理人侍炳丰、程柯,被告储仁俊、王忠勇到庭参加诉讼，被告金悦芹、李志英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。来安中银富登银行诉称：2012年9月11日，其与储仁俊签订一份综合授信合同，约定其给予储仁俊人民币60万元的授信额度，担保方式为王忠勇、李志英提供最高额抵押担保。同日，其与王忠勇、李志英签订一份抵押合同，约定王忠勇以位于来安县新安镇南大街的房地产提供最高额抵押担保（最高本金余额30万元），并在来安县国土资源和房地产管理局办理了抵押登记。其与储仁俊、金悦芹签订了一份借款合同，约定其向储仁俊、金悦芹发放贷款30万元，贷款期限60个月，年利率为15％，借款期限为2012年9月11日至2017年9月11日，还款方式为等额本息还款法。该借款合同签订后，其于2013年9月12日按约发放了贷款，自2013年9月12日开始，储仁俊、金悦芹未能按约定偿还当期应还本金利息，其于2013年12月16日向储仁俊、金月芹发出全部收贷通知书，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，储仁俊、金悦芹仍未能偿还，故起诉要求判令储仁俊、金悦芹偿还所欠贷款本金253471.33元，并按合同约定支付相应的贷款利息、违约金及罚息；依法判令来安中银富登银行对来安县国土资源和房产管理局核发的房地产他证来2012字第B3743号抵押物登记证上抵押登记的王忠勇、李志英所有的房地产享有优先受偿权；由储仁俊、金悦芹、王忠勇、李志英承担本案诉讼费用。储仁俊在庭审中辩称：贷款是事实，未能按约还款是因其在外做工程，工程款未能及时回笼，其结到工程款后就还款。王忠勇在庭审中辩称：房产抵押是事实，因为储仁俊是其徒弟，如果储仁俊结到工程款，其会叫他立即还款。金悦芹、李志英未作答辩。经审理查明：2012年9月11日，来安中银富登银行与储仁俊签订一份“综合授信合同”，约定授信额度为60万元，授信额度有效期自2012年9月10日起60个月，担保方式为分额度抵押担保，抵押人王忠勇、李志英以抵押物清单载明的财产为贷款额度中相应的可登记金额414100元及相应的利息等其他债务提供最高额抵押担保。同日，来安中银富登银行与王忠勇、李志英签订一份最高额抵押合同，约定王忠勇、李志英以来安县国土资源和房地产管理局核发的房地产他证来2012字第B3743号房屋他项权证上登记的位于来安县新安镇南大街的房地产作为抵押物，为储仁俊、金悦芹与来安中银富登银行依即将签订的借款合同所形成的债务提供最高额抵押担保，担保范围为借款合同项下的贷款本金30万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权等的各项费用。依据该综合授信合同和最高额抵押合同，来安中银富登银行与储仁俊、金悦芹签订一份借款合同，约定最高额贷款额度为60万元，其中初始贷款额度为最高贷款额度的50％即30万元；初始贷款额度下每笔贷款的贷款期限为60个月，期限为2012年9月12日至2017年9月12日；初始贷款额度的合同利率为年利率15％，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；还款方式为等额本息还款法，除首末两期可能有所不同以外，每月偿还本息合计相等，即第一个月至第五十九个月每月偿还本息7136.98元，第六十个月偿还本息10008.71元；借款人发生本合同下的违约事件时，来安中银富登银行有权根据本合同的约定或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期等费用。合同签订次日，来安中银富登银行向储仁俊、金悦芹发放了贷款30万元。储仁俊于2012年10月12日至2013年8月12日均能按约偿还，自2013年8月13日起，储仁俊未按约定偿还当期应还本金利息，尚欠来安中银富登银行逾期贷款本金20589.34元，未到期本金232881.99元。来安中银富登银行于2014年1月13日起诉来院要求判令储仁俊、金悦芹偿还所欠贷款本金253471.33元，并按合同约定支付相应的贷款利息、违约金及罚息；依法判令来安中银富登银行对来安县国土资源和房产管理局核发的房地产他证来2012字第B3743号抵押物登记证上抵押登记的王忠勇、李志英所有的房地产享有优先受偿权；由储仁俊、金悦芹、王忠勇、李志英承担本案诉讼费用。以上事实，有来安中银富登银行、储仁俊、王忠勇的陈述和来安中银富登银行与储仁俊签订的综合授信合同、来安中银富登银行与储仁俊、金悦芹签订的借款合同、来安中银富登银行与王忠勇、李志英签订的最高额抵押合同、还款计划表等证据在卷佐证。本院认为：根据原、被告的诉辩主张以及庭审中各方当事人举证、质证、辩论意见，本案的争议焦点是：一、储仁俊、金悦芹是否构成违约，是否应当承担逾期还款的违约责任；二、来安中银富登银行对王忠勇、李志英的抵押房产是否享有优先受偿权。对于争议焦点一，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，来安中银富登银行按约履行了合同，储仁俊、金悦芹未能按照借款合同约定还款付息，已违反合同约定的义务，来安中银富登银行可依据协议要求储仁俊、金悦芹偿还已到期的贷款本息和未到期的贷款，同时要求储仁俊、金悦芹按照借款合同约定承担逾期罚息，合同约定合同利率为年利率15％，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，即欠款逾期利息按年利率22.50％计算，截止2014年1月13日，储仁俊、金悦芹实际尚欠来安中银富登银行借款本金253471.33元，故对来安中银富登银行要求储仁俊、金悦芹偿还所欠贷款本金253471.33元，并按合同约定支付相应的贷款利息及罚息的请求，本院予以支持。对于争议焦点二，因王忠勇、李志英以其所有的房地产作为抵押物并办理了抵押登记，为保证对储仁俊、金悦芹与来安中银富登银行签订的借款合同项下贷款本息、罚息以及实现债权等费用提供抵押担保，故对来安中银富登银行要求在处分抵押物所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。金悦芹、李志英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，放弃了诉讼中的相关权利，由此造成不利后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告储仁俊、金悦芹于判决生效后十日内偿还原告来安中银富登村镇银行有限公司借款本金253471.33元，并支付按年利率22.5％按本金253471.33元自2013年8月13日计算至判决确定的履行之日的利息。二、如被告储仁俊、金悦芹未按期偿还借款，原告来安中银富登村镇银行有限公司则从被告王忠勇、李志英在来安县国土资源和房产管理局核发的房地产他证来2012字第B3743号抵押登记的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5102元，减半收取2551元，由被告储仁俊、金悦芹、王忠勇、李志英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  王敏二〇一四年四月三日代理书记员  时扬附:本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不瞒一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债权人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期限履行其他义务的，应当支付迟延履行金。