辽宁省普兰店市人民法院民 事 判 决 书（2014）普民初字第2121号原告：大连农村商业银行股份有限公司普湾新区泡子支行，所在地普湾新区丰荣办事处谷泡社区。负责人：蔡万军，系该支行行长。委托代理人：于忠辰，男，1964年3月18日出生，汉族。被告：姜久发。被告：陈国芳。被告：冯世安，身份证号码210222197210190915。原告大连农村商业银行股份有限公司普湾新区泡子支行（以下简称“农商行泡子支行”）诉被告姜久发、陈国芳、冯世安为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人于忠辰、被告陈国芳到庭参加诉讼，被告冯世安、姜久发经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2009年7月21日，借款人姜久发在原告处（原普兰店市农村信用合作联社泡子信用社）贷款80000元，用于建大棚，月息7.14‰，贷款到期日为2012年7月20日。贷款当日，被告陈国芳、冯世安、姜久发与原告签订了《大连市农村信用社人民币资金借款合同》、《农户联保贷款借款合同》。被告冯世安、陈国芳依据所签订的合同对被告姜久发的贷款承担连带保证责任。贷款到期后，借款人没有按时偿还贷款本息。经原告多次催要无果。故诉至法院，要求：1、被告姜久发偿还借款本金80000元及利息；2、被告冯世安、陈国芳对上述借款承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费用。被告姜久发未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。被告陈国芳辩称：原告起诉的都是事实，没有意见。利息偿还到2009年12月21日，还了5个月的利息。被告冯世安未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明：2009年6月28日，被告姜久发向原告（原普兰店市农村信用合作联社泡子信用社）申请贷款80000元用于大棚建设后期费用。2009年7月21日，原告与被告姜久发签订《人民币资金借款合同》，合同编号为（2009年）第182500200900672号，约定被告姜久发因大棚费用需要，向原告借款80000元，期限自2009年7月21日始至2012年7月20日止，月利率7.14‰。还款付息方式：自原告划拨贷款之日起计算，按月结息。在合同有效期内，如遇国家利率调整，按人民银行规定执行。被告姜久发应根据合同约定的借款期限内一次归还全部借款本息，或按双方约定的分期还款计划还款。若不能按期归还，则原告有权直接或委托他人从被告姜久发的银行账户中直接扣收借款本金、利息及有关费用。违约责任：被告姜久发未按期归还贷款，为逾期贷款，按人民银行规定，原告对逾期贷款在逾期内按借款合同载明的贷款利率加收30%罚息。被告姜久发对不能按时支付的利息，按人民银行规定，原告有权按罚息利率计收复利。被告冯世安和陈国芳在该《人民币资金借款合同》上以担保人的身份签名。合同签订后，同日，原告向被告姜久发在该行的账户发放80000元贷款，被告姜久发在原告的借款凭证上签名确认，被告冯世安和陈国芳也在该借款凭证上以担保人的身份签名确认。同日，被告姜久发与原告签订《农户联保贷款借款合同》，约定联保小组成员为陈国芳、冯世安、姜久发。从2009年7月21日起至2012年7月20日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在各自最高贷款余额人民币80000元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2012年7月20日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为每一笔自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。违约责任：不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收30%计算）；或按（日利率或月利率或年利率）计收利息。（遇利率政策调整，按人民银行规定执行）。不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告陈国芳、冯世安、姜久发在该《农户联保贷款借款合同》上签名。2009年7月21日，原告与普兰店市丰荣办事处长山寺村民委员会（以下简称长山寺村）及被告姜久发签订《协议书》，约定被告陈国芳以其在长山寺村承租的5.45亩土地（租赁期限20年），及在该承租土地上建造的大棚一座（建筑面积1496.25平方米）、看护房一栋（面积为20平方米）用于向原告贷款的抵押物，抵押期限到贷款本息全部偿还为止。被告姜久发借款后，偿还利息5期至2009年12月21日。原告对被告已经偿还的利息表示认可。2012年6月21日和同年7月21日，原告先后向被告发出到期贷款催收通知单和逾期贷款催收通知单，三被告均在通知单上签名确认。借款到期后，三被告均未偿还本金80000元及余下利息。另查，中国银行业监督管理委员会大连监管局文件大银监复（2012）291号大连银监局《关于大连农村商业银行股份有限公司分支机构开业的批复》中，同意大连农村商业银行股份有限公司在原分支机构基础上改建的372家分支机构开业，本案原告由原普兰店市农村信用合作联社泡子信用社变更为现在的大连农村商业银行股份有限公司普湾新区泡子支行，并于2012年8月27日在大连市工商行政管理局办理了营业执照。在庭审过程中，原告向本院提供了联保小组成员借款申请书、《人民币资金借款合同》、《农户联保贷款借款合同》、《协议书》、借款凭证、《辽宁省农村信用社通用凭证》、《到期贷款催收通知单》、《逾期贷款催收通知单》、中国银行业监督管理委员会大连监管局文件大银监复（2012）291号《大连银监局关于大连农村商业银行股份有限公司分支机构开业的批复》，被告陈国芳对原告提供的上述证据均予以认可。本院所确认的上述事实，有原告提供的被告身份证及户口薄复印件、联保小组成员借款申请书、《人民币资金借款合同》、《农户联保贷款借款合同》、《协议书》、借款凭证、《辽宁省农村信用社通用凭证》、《到期贷款催收通知单》、《逾期贷款催收通知单》、中国银行业监督管理委员会大连监管局文件大银监复（2012）291号《大连银监局关于大连农村商业银行股份有限公司分支机构开业的批复》，以及原、被告当庭陈述笔录等在案为凭，已经本院开庭审查，可以采信。本院认为：原告与被告姜久发之间的《人民币资金借款合同》及原告与三被告之间的《农户联保贷款借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律强制性规定，应认定为有效。原告已按合同约定向被告姜久发发放贷款，被告姜久发未按约定的期限及时付清全部借款本息，已构成违约，依法应承担偿还原告借款本息的民事责任。关于利息的计算问题，在合同期限内按合同约定的月利率7.14‰计算，自2012年7月21日起按合同约定的逾期贷款在逾期内按借款合同载明的贷款利率加收30%罚息，即在月利率7.14‰的基础上加收30%罚息至借款付清日止。庭审查明，至2009年12月21日前5期，被告姜久发已履行偿还借款利息的义务，利息应自2009年12月21日起算。因被告冯世安、姜久发在《农户联保贷款借款合同》中约定为被告姜久发在原告处最高额为80000元的贷款承担连带保证责任，故被告冯世安、陈国芳对被告姜久发向原告的借款本金及利息和罚息应承担连带偿还责任。被告冯世安、陈国芳在承担保证责任后，有权向被告姜久发追偿。被告冯世安、姜久发经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃。综上，对原告诉讼请求中合理部分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：被告姜久发于本判决生效之日起十日内给付欠原告大连农村商业银行股份有限公司普湾新区泡子支行借款本金80000元及利息、罚息（自2009年12月21日始至借款付清日止，按合同编号为（2009年）第182500200900672号《人民币资金借款合同》约定的贷款利率计付利息及逾期罚息）；二、被告冯世安、陈国芳对本判决主文第一项给付内容承担连带偿付责任；三、被告冯世安、陈国芳在承担保证责任后，有权向被告姜久发追偿。一审案件受理费1800元（原告已预交），由被告姜久发承担，被告冯世安、陈国芳承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  杨剑英代理审判员  车延滔代理审判员  胡 爽二〇一四年八月二十七日书 记 员  邹晓梅附：相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。