重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2013）渝北法民初字第15453号原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。负责人张建伦，该行行长。委托代理人邓晓琴，重庆智豪律师事务所律师。委托代理人段文彬，重庆智豪律师事务所律师。被告ＸＸ，男，汉族，1971年10月19日出生，住贵州省金沙县。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行与被告ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月17日立案受理后，依法由审判员郑清担任审判长，与人民陪审员朱锡林、黎仕海组成合议庭，适用普通程序于2014年3月3日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的委托代理人邓晓琴到庭参加诉讼，被告ＸＸ经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行诉称：被告因向汽车销售商重庆嘉坤汽车销售有限公司购买价值102万元的奔驰汽车一辆，于2013年3月25日与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定购买该车的首付款306000元由被告自行支付给汽车销售商，剩余车款被告通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额714000元。原告将该账户透支资金划入汽车销售商重庆嘉坤汽车销售有限公司账户。被告以按月分期等额方式向原告偿还透支款，分期还款共分36期，首期偿还的金额为22096.93元，以后每期偿还金额为22079元，每期的透支款项应从透支次月起每月的8日前偿还。如被告未按照合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。如被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项。同时约定本合同履行发生争议，向原告所在地人民法院提起诉讼解决。合同签订后，原告于2013年3月25日将透支金额714000元划入汽车销售商重庆嘉坤汽车销售有限公司的账户，但被告从首期还款日起至今未向原告偿还过透支款项。原告多次催收，被告置之不理。现原告起诉请求：1、判令被告立即偿还原告所有透支未还的本金714000元，并支付利息和滞纳金（利息以714000元为基数，从2013年7月26日起按每日万分之五计收至本清时止；滞纳金以714000元为基数，按百分之五计收）；2、确认原告对抵押物渝A89Y**奔驰车享有优先受偿权。被告ＸＸ未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年3月25日，以原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行为甲方、被告ＸＸ为乙方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定：1、乙方向汽车销售商重庆嘉坤汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号奔驰威泰克，3.5自动），车辆总价为102万元，乙方自行支付首付款30.6万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为71.4万元；2、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为22096.93元，以后每期偿还的金额为22079.00元；3、乙方应向甲方支付手续费80861.93元；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；5、在本合同有效期内，乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；6、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从牡丹信用卡申领人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。合同签订后，原告如约向被告ＸＸ发放贷款714000元。原、被告于2013年8月15日将被告名下的威泰克小型越野客车（车牌号为：渝A89Y**，发动机号为：64282041295031，车架号为：4JGBF2FE6CA797788）办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至2013年7月26日，被告已累计四次逾期未还款，且至今从未向原告还款。原告系统数据显示被告应付的滞纳金最高500元。上述事实，有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、信用卡申请表、车辆登记信息、被告ＸＸ的牡丹信用卡银行流水明细及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》以及被告将所购车辆向原告进行抵押，均是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定向被告履行了发放贷款的义务后，被告应当按照约定还款。现被告至今从未还款，逾期还款次数已累计三次以上，根据合同约定，被告已构成违约，原告有权要求被告立即清偿透支的全部款项并收取利息和滞纳金。原告诉请被告偿还透支本金714000元，并以714000元为基数，从2013年7月26日起按每日万分之五支付利息至本清时止，符合合同约定及中国人民银行有关透支利率的规定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请被告以714000元为基数，按百分之五支付滞纳金，对此本院认为，根据约定滞纳金最高500元，且事实上原告系统数据显示被告应付的滞纳金也是最高500元，故本院对原告诉请的滞纳金500元予以支持，对原告诉请的其余滞纳金不予支持。原告诉请对被告提供的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告ＸＸ无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告ＸＸ于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行借款本金714000元；二、被告ＸＸ于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行利息（以714000元为基数，从2013年7月26日起按每日万分之五的利率计算至本清时止）；三、被告ＸＸ于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行滞纳金500元；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行在被告ＸＸ到期未清偿上述债务时，有权在上述债权范围内对被告ＸＸ提供的抵押物威泰克小型越野客车（车牌号为：渝A89Y**，发动机号为：64282041295031，车架号为：4JGBF2FE6CA797788）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。如果被告ＸＸ未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11930元，保全费4120元，公告费560元，共计16610元，由被告ＸＸ承担（此款原告已预交，被告在支付上述判决款项时直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长  郑 清人民陪审员  朱锡林人民陪审员  黎仕海二〇一四年四月十一日书 记 员  向 琳