上海市闸北区人民法院民 事 判 决 书（2014）闸民二（商）初字第756号原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行。负责人陈磊。委托代理人宋士炯。委托代理人李倩芸。被告史宇阳。原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行（以下简称工行闸北支行）诉被告史宇阳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陆维溪独任审判。2014年5月14日，本院经原告申请后裁定冻结被告史宇阳银行存款421，177.28元（人民币，币种下同）或查封、扣押其相等价值的财产或财产性权益。本院于2014年6月26日公开开庭审理了本案，原告工行闸北支行的委托代理人宋士炯、李倩芸到庭参加诉讼。被告史宇阳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行闸北支行诉称，2006年5月19日，其与被告史宇阳签订《房屋担保借款合同》，约定原告向被告放贷65万元（人民币，以下币种同），利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%，抵押物为上海市共和新路XXX弄XXX号XXX室房屋。后原告于2006年6月28日依约放款，但截至2014年4月28日，被告史宇阳已超过22期未按时偿还贷款本息。原告多次催讨未果，故诉请法院判令：1、被告归还原告截止2014年6月21日止的到期贷款本金18，952.81元；2、被告归还原告截止2014年6月21日止的未到期贷款本金392，708.65元；3、被告偿还原告截止2014年6月21日止的到期借款利息10，709.34元，逾期利息611.04元；4、被告偿还原告以全部贷款本金及到期利息共计422，370.80元为基数，自2014年6月22日起至贷款本息实际清偿之日止，按原、被告签订的房屋担保借款合同约定贷款利率基础上加收40％的罚息；5、如被告不能履行上述还款义务，原告要求行使抵押权（抵押物为上海市闸北区共和新路XXX弄XXX号XXX室的房产），原告有权从处分抵押物所得价款中优先受偿，若所得价款不足清偿，则由被告继续清偿；6、诉讼费用由被告承担。原告工行闸北支行为证明其主张提交以下证据：1、被告的身份证、户口薄，证明被告身份情况；2、《房屋担保借款合同（编号：XXXXXXXXXXXXX）》，证明被告史宇阳为借款人和抵押担保人，抵押物为上海市闸北区共和新路XXX弄XXX号XXX室；3、个人住房商业性贷款借款凭证，证明原告已全额放款；4、《上海市房地产登记证明》、上海房地产登记薄查询信息，证明抵押房屋已办理抵押担保的事实，原告为抵押权人；5、自营历史明细列表和借款余额清单，证明被告违约欠款的事实，以及欠款本息情况。被告史宇阳经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、传票等后，未提供答辩意见及证据。本院就原告所作陈述，并核对了原告提供的证据材料，经审理查明以下事实：2006年5月19日，作为借款人、抵押人的被告史宇阳与作为放贷人、抵押权人的原告工行闸北支行等签订《房屋担保借款合同》，该合同约定：原告提供被告个人住房抵押贷款65万元，用于购买抵押物上海市闸北区共和新路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积为94.24平方米）；贷款期限为240个月，初定为2006年5月25日至2026年5月25日止，实际放款日和到期日以原、被告办理的借款凭证上所记载的为准；被告不可撤销地授权原告划转贷款到经被告签字认可的该笔贷款的借款凭证约定的收款账户，即案外人上海全成置业有限公司，贷款转到该账户即视同被告已收到本合同项下贷款；被告选择等额本金还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率6.39%下浮10%，执行年利率5.751%；贷款期限超过一年的，以每年的一月一日为本合同项下贷款的利率固定调整日，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，原告从下一年度一月一日起按调整后的相应期限档次的基准利率调整日与本合同约定的浮动幅度确定，并执行新的贷款利率，不再另行通知，如遇中国人民银行基准利率调整日与本合同项下利率固定调整日为同一日的，自中国人民银行基准利率调整日起确定，并执行新的利率；若被告未按本合同约定按时归还本合同项下到期（包括提前到期）贷款本息，原告将根据中国人民银行的规定，从逾期之日起对逾期贷款计收罚息，被告不按期支付贷款利息的，原告对被告未支付的利息计收复利，罚息和复利均按日计息；日利率等于年利率／360；本合同项下逾期贷款的罚息利率如下：根据逾期当日中国人民银行同期同档次基准利率和本合同约定的利率浮动比率确定基数，并在基数上加收40%确定；被告以其所有的位于上海市闸北区共和新路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积为94.24平方米）抵押给原告，作为偿还个人住房抵押贷款的担保，抵押担保范围为本合同项下的个人住房抵押贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）以及可能产生的原告代垫的保险费等其他费用；被告连续三个付款期或在本合同贷款期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同个人住房抵押贷款提前到期，并可要求被告立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款，处置抵押物等。2008年5月16日，原告获准登记为上海市闸北区共和新路XXX弄XXX号XXX室房屋的房地产抵押权人（登记债权数额为65万元），该址房屋的权利人系被告。2006年6月28日，原告按约向被告放贷65万元。但截至2014年6月21日，被告史宇阳已连续违约3期以上，累计6期以上未按时偿还贷款本息，欠付已到期贷款本金18，952.81元、未到期贷款本金392，708.65元、到期借款利息10，709.34元、逾期利息611.04元。被告史宇阳未按时偿还贷款本息期间，原告多次催讨未果，致讼。本院认为，《房屋担保借贷合同》系原、被告自愿合意签订，合法有效，理应恪守。在原告按约履行义务后，被告史宇阳未按时还款已达到“连续三个月或累计六次”，应承担相应的违约责任。因此，原告要求未到期贷款提前到期，并主张借款人归还全部借款本金及支付相应的利息、逾期利息，符合双方的约定，于法不悖，本院予以支持。在被告史宇阳未履行还款义务的情况下，原告有权根据合同约定就涉案抵押房产行使抵押权。此外，被告在收到本院送达的诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，未到庭答辩，应视为放弃抗辩权，由此产生的法律后果由被告承担。综上，原告之诉请，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告史宇阳于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行截止2014年6月21日已到期贷款本金18，952.81元、未到期贷款本金392，708.65元、到期借款利息10，709.34元、逾期利息611.04元；二、被告史宇阳于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行未清偿本息的逾期利息（以本息之和422，370.80元为基数，按合同约定的贷款利率水平上加收40%计算，从2014年6月22日起计算至实际清偿之日止）；三、若被告史宇阳未履行上述第一至第二项支付义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行可与被告史宇阳协议将上海市闸北区共和新路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产予以折价，或申请拍卖、变卖该房产，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行优先受偿（抵押登记的债权数额为65万元），该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告史宇阳所有，不足部分由被告史宇阳继续清偿。本案案件受理费减半收取为3，808.85元，诉讼保全费2，625.90元（原中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行均已预缴），由被告史宇阳负担，并于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。代理审判员  陆维溪二〇一四年八月十二日书 记 员  吴鹏展附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。