上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2014）金民二(商)初字第148号原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行。被告饶建华。被告刘榕珍。被告上海杰元实业有限公司。被告刘光清。被告上海砖元物资有限公司。被告上海闽盼贸易有限公司。被告肖传涨。被告黄泽光。被告余仙兴。被告余坐华。被告李烈珍。被告黄泽亮。被告林兴蕊。原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行诉被告饶建华、刘榕珍、上海杰元实业有限公司（以下简称“杰元公司”）、刘光清、上海砖元物资有限公司（以下简称“砖元公司”）、上海闽盼贸易有限公司（以下简称“闽盼公司”）、肖传涨、黄泽光、余仙兴、余坐华、李烈珍、黄泽亮、林兴蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日受理后，依法适用简易程序审理。2014年1月26日，因部分被告下落不明，本院依法采用公告方式送达应诉材料及开庭传票，并依法组成合议庭继续进行审理。2014年5月19日，本院公开开庭审理了本案。原告委托代理人沈人类、唐文岚，被告肖传涨到庭参加诉讼。被告饶建华、刘榕珍、杰元公司、刘光清、砖元公司、闽盼公司、黄泽光、余仙兴、余坐华、李烈珍、黄泽亮、林兴蕊经本院合法传唤而未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年9月28日，原告和被告饶建华、刘榕珍签订了《个人借款/担保合同》，约定由被告饶建华、刘榕珍向原告借款人民币480万元，借款期限为12个月。原告和被告杰元公司签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，约定由其作为上述借款合同的共同连带还款人。2012年9月，原告和被告刘光清、砖元公司、闽盼公司分别签订《个人借款保证合同》，约定由被告刘光清、砖元公司、闽盼公司为被告饶建华的债务承担连带责任保证担保。2012年9月28日，被告饶建华、黄泽光、肖传涨签订《个人贷款业务商户联保协议》约定形成联保小组，小组成员为其他成员与原告形成的债务承担连带责任保证担保。2012年9月28日，原告与被告余仙兴、余坐华、李烈珍、肖传涨、黄泽亮、林兴蕊签订了抵押合同，约定由该6名被告为被告饶建华、刘榕珍与原告形成的债务提供最高额抵押担保。原告依约发放了贷款，被告饶建华、刘榕珍未按时归还借款本息，其余被告也未主动履行保证责任和抵押责任。据此，原告诉请被告被告饶建华、刘榕珍归还借款本金人民币4,467,332.13元，支付截至2014年4月21日止的借款利息277,104.6元，以及自2014年4月22日起至判决生效日止的利息（按年利率10.5%计付），以及自2014年4月22日起至判决生效日止的复息（按年利率10.5%计付），被告杰元公司、刘光清、砖元公司、闽盼公司、黄泽光、肖传涨承担连带清偿责任，被告余仙兴、余坐华、李烈珍、肖传涨、黄泽亮、林兴蕊承担抵押担保责任。被告肖传涨辩称：对欠款事实没有异议，但目前没有还款能力，希望拍卖房子后偿还。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、个人借款/担保合同1份，以证明原告与被告饶建华、刘榕珍之间存在借款合同关系；2、个人借款凭证1份，以证明原告依约履行了贷款发放义务；3、借款本息偿还情况明细表，以证明被告饶建华、刘榕珍尚欠原告借款本金数额；4、个人贷款业务参与还贷承诺书1份，以证明被告杰元公司承诺作为共同连带还款人的事实；5、个人借款保证合同1份，以证明被告刘光清、砖元公司、闽盼公司为该笔借款提供连带责任保证的事实；6、个人贷款业务商户联保协议1份，以证明被告黄泽光、肖传涨承担连带责任保证的事实；7、个人借款最高额抵押合同及抵押权登记证明各1份，以证明被告余仙兴、余坐华、李烈珍、肖传涨、黄泽亮、林兴蕊提供最高额抵押担保并办理登记的事实。经质证，被告肖传涨对原告提交的抵押合同及联保协议真实性均无异议。被告饶建华、刘榕珍、杰元公司、刘光清、砖元公司、闽盼公司、肖传涨、黄泽光、余仙兴、余坐华、李烈珍、黄泽亮、林兴蕊均未向本院提交证据。鉴于被告饶建华、刘榕珍、杰元公司、刘光清、砖元公司、闽盼公司、黄泽光、余仙兴、余坐华、李烈珍、黄泽亮、林兴蕊未到庭应诉，依法可以视为其放弃对原告提出的证据进行质证的权利。经审核，本院依法对原告提交的7组证据进行核对，上述证据符合真实性、合法性、关联性的要求，本院予以采信。根据以上采信的证据，以及当事人的当庭陈述，本院认定原告诉请的事实基本属实。另查明，原告发放给被告饶建华、刘榕珍的借款凭证记载年利率为7.5%，原告与被告饶建华、刘榕珍签订的个人借款/担保合同第九条中9.1约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十一条约定：罚息利率按约定利率基础上加收40%确定。本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，被告饶建华、刘榕珍向原告借款而未能按约返还借款及利息，已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告要求被告饶建华、刘榕珍偿还借款及相应的利息的诉请，于法有据，应予支持。被告杰元公司与原告签订的个人贷款业务参与还贷承诺书、被告饶建华、黄泽光、肖传涨与原告签订的个人贷款业务商户联保协议以及被告刘光清、砖元公司、闽盼公司与原告签订个人借款保证合同合法有效，本院予以认定，因被告饶建华、刘榕珍未能按约还款，原告要求保证人承担连带清偿责任，亦无不当，本院应予支持。被告余仙兴、余坐华、李烈珍、肖传涨、黄泽亮、林兴蕊与原告签订最高额抵押合同合法有效，因被告饶建华、刘榕珍未能按约还款，原告主张依法实现抵押权，亦无不当，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告饶建华、刘榕珍应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行借款本金人民币4,467,332.13元，支付截至2014年4月21日止的借款利息277,104.6元，自2014年4月22日起至判决生效日止的利息（按年利率10.5%计付），以及自2014年4月22日起至判决生效日止的复息（按年利率10.5%计付）；二、被告上海杰元实业有限公司、刘光清、上海砖元物资有限公司、上海闽盼贸易有限公司、肖传涨、黄泽光对被告饶建华、刘榕珍上述第一款确定的债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告饶建华、刘榕珍追偿；三、如果被告饶建华、刘榕珍未能按期履行上述第一款确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行可与被告黄泽亮、林兴蕊协议，以“松201217028217”抵押登记证载明的房产（位于上海市松江区洞泾镇长兴东路1288弄273号全幢）折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币4,809,800元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额部分，归被告黄泽亮、林兴蕊所有，不足部分由被告饶建华、刘榕珍继续清偿；四、如果被告饶建华、刘榕珍未能按期履行上述第一款确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行可与被告李烈珍协议，以“松201217028215”抵押登记证载明的房产（位于上海市松江区泗泾镇古楼公路1876弄52号1-2层）折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币1,990,000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额部分，归被告李烈珍所有，不足部分由被告饶建华、刘榕珍继续清偿；五、如果被告饶建华、刘榕珍未能按期履行上述第一款确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行可与被告肖传涨协议，以“松201217028214”抵押登记证载明的房产（位于上海市松江区泗泾镇泗砖路1弄252号1-3层）折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币2,600,000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额部分，归被告肖传涨所有，不足部分由被告饶建华、刘榕珍继续清偿；六、如果被告饶建华、刘榕珍未能按期履行上述第一款确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行可与被告余仙兴、余坐华协议，以“松201217028216”抵押登记证载明的房产（位于上海市松江区泗泾镇古楼公路1876弄46号1-2层）折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币4,490,000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额部分，归被告余仙兴、余坐华所有，不足部分由被告饶建华、刘榕珍继续清偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币45,947元，诉前财产保全费5,000元，公告费690元，由被告饶建华、刘榕珍、上海杰元实业有限公司、刘光清、上海砖元物资有限公司、上海闽盼贸易有限公司、肖传涨、黄泽光、余仙兴、余坐华、李烈珍、黄泽亮、林兴蕊共同负担，上述被告应于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  高丽宏代理审判员  周晓宇人民陪审员  施伟平二〇一四年八月二十五日书 记 员  刘 芬附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国担保法》第六十条：借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。