上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2013）嘉民二（商）初字第1213号原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行，营业场所上海市嘉定区嘉定镇城中路68号，法律文书送达确认地上海市嘉定区天祝路818号401室（上海志道律师事务所）。负责人鲁联，该支行行长。委托代理人吴斌，上海志道律师事务所律师。委托代理人曹永琦，上海志道律师事务所律师。被告金培。被告刘欣。被告董美芳。被告金涵斌。法定代理人金培。法定代理人刘欣。原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行与被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌间金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月9日立案受理，因被告下落不明，本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2014年1月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹永琦到庭参加诉讼，四名被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告为购买位于上海市某某路758弄6号201室房屋向原告借款，双方签订了一份《个人房产抵押贷款合同》，约定：由原告向被告提供借款人民币（以下币种同）300，000元；借款期限为20年；年利率为4.518%；本合同项下贷款发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；还款按等额本金还款法每月还款；出现被告违反该合同的约定，原告有权单方面宣布本合同项下的已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；被告以购买的其位于上海市闸北区某某路758弄6号201室房屋为上述贷款提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权费用；原告依约宣布贷款全部提前到期，原告有权行使抵押权。2009年8月31日，就上述抵押房屋办理了房地产抵押权登记。合同签订后，原告按约向被告提供了合同项下的贷款300，000元，但被告未按约还款。原告诉请判令：一、被告金培提前清偿贷款本金262，500元并支付利息15，287.39元、罚息786.59元（利息、罚息均计至2013年6月5日）；二、被告金培清偿贷款本金262，500元自2013年6月6日起至实际清偿日止所产生的相应利息；三、被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌以其所有的位于上海市闸北区某某路758弄6号201室房屋对上述债务承担抵押担保责任。审理中，原告将其诉请变更为：一、被告金培提前清偿贷款本金262，500元并支付利息21，706.39元、罚息1，706.27元（利息、罚息均计至2014年1月10日）；二、被告金培清偿贷款本金262，500元自2014年1月11日起至实际清偿日止所产生的相应利息；三、被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌以其所有的位于上海市闸北区某某路758弄6号201室房屋对上述债务承担抵押担保责任。原告为证明自己的主张提供以下证据材料：1、个人房产抵押贷款合同1份，旨在证明原告和被告金培间存在借款合同关系；2、借款借据1份，旨在证明原告已经按照合同约定履行放款义务；3、抵押权登记证明1份，旨在证明系争房屋办理了抵押登记；4、催收通知书1份，旨在证明自2012年4月4日起被告金培没有按约还款；5、贷款明细1份，旨在证明截止2014年1月10日被告金培的欠款明细情况。被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌均未作答辩，亦均未向本院举证。经审理查明，2009年，原告与被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌签订个人房产抵押贷款合同，约定被告金培为购买位于上海市某某路758弄6号201室房屋向原告借款300，000元，借款期限为240个月。借款利率为年利率4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮30%；合同项下贷款发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；被告金培按等额本金还款法每月还款；出现被告金培违反合同约定的，原告有权单方面宣布合同项下的已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告金培立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告金培未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，罚息利率为本合同约定利率上浮50%。合同另约定，被告金培以其所购买的位于上海市某某路758弄6号201室房屋为上述贷款提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权费用。被告刘欣、金涵斌、董美芳作为该房屋的共有人分别在该合同上签字确认。2009年8月31日，原告与被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌就涉案抵押物办理了房地产抵押权登记。合同签订后，原告按约向被告金培发放了贷款300，000元。但被告金培自2012年4月起未按约还款，原告向被告金培多次催收无果。截至2014年1月10日止，被告金培尚欠原告贷款本金262，500元、利息21，706.39元、罚息1，706.27元。本院认为，原告与被告金培间借款法律关系合法有效，原告按约发放贷款后，被告金培理应按约定偿还本息。现被告金培未按约偿还借款本息，已构成违约，现原告依据借款合同的约定宣布全部借款到期，要求被告金培归还借款本息并无不当，本院予以支持。原告与被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌间抵押担保法律关系合法有效，在被告金培不履行还款义务的情况下，原告有权就涉案的抵押物行使抵押权。被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌经本院依法传唤拒不到庭应诉，视为其放弃相关的诉讼权利，依法应当由其自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金培应于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行借款本金人民币262，500元及利息人民币21，706.39元、逾期利息人民币1，706.27元（截止至2014年1月10日）；二、被告金培应于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行付以人民币262，500元为基数，自2014年1月11起至判决生效之日止的逾期利息（按照个人房产抵押贷款合同约定的利率计算）；三、若被告金培届时不履行上述第一、第二项付款义务，原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行可以与被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌协议，以坐落于上海市某某路758弄6号201室的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿。该房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述第一、第二项债权数额的部分归被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌所有，不足部分由被告金培继续清偿。被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5，588.69元，财产保全费人民币1，912.87元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币8，061.56元，由被告金培、刘欣、董美芳、金涵斌共同负担（应于本判决生效后七日内交付至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  洪卫军代理审判员  张志慧人民陪审员  曹 筠二〇一四年一月二十四日书 记 员  朱 英附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。