广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院民 事 判 决 书（2011）西民二初字第259号原告某银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地南宁市明秀东路x号。负责人周某，行长。委托代理人李新利，广西远东律师事务所律师。委托代理人李莉，广西远东律师事务所律师。被告黄某。被告樊某。原告某银行股份有限公司南宁市城北支行与被告黄某、樊某金融借款合同纠纷一案，本院于2011年2月23日受理后，依法由审判员王艳学独任审判，于2011年4月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李莉到庭参加了诉讼，被告黄某、樊某经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2009年8月25日，被告黄某与原告签订了2009年城中银零15xx号《个人自用汽车贷款抵押合同》，约定：原告向被告黄某发放贷款30000元，用于购车；贷款期限3年，至2012年8月30日；借款人采用按月等额本息还款法还贷，每月还款日为当月10日；贷款利率为浮动利率，从贷款人实际放款日起一年内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同附件一第四条约定，如被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；第六条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。其后，被告黄某以其所购车辆抵押给原告作为贷款担保，并在南宁市车管所办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告黄某亦签署了借到原告30000元的借款借据。之后，被告黄某即开始按月偿还借款本息，但从2010年5月起开始拖欠，至2010年12月止，连续8期未能按时偿还借款本息，经原告多次催收未还，其行为已构成违约。根据法律规定及合同约定，原告有权解除合同，被告黄某应向原告清偿全部剩余贷款本金和相关利息、罚息并承担本案的律师费。被告樊某于2009年8月21日向原告签署了《共同还款承诺书》，承诺对被告黄某向原告申请的贷款承担连带还款责任，无条件代黄某偿还所欠原告的贷款本金、利息以及包括违约金、罚金等有关费用和民事责任，直至还清被告黄某所欠原告的贷款本息为止。因此，被告樊某应对本案债务承担连带清偿责任。请求法院判决：1、解除原告与被告黄某签订的2009年城中银零15xx号《个人自用汽车贷款抵押合同》；2、被告黄某偿还原告贷款本金23155.47元，利息793.06元，罚息196.66元（利息、罚息暂计至2011年1月7日止，以后利息、罚息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至还清欠款之日止），以上本息合计24145.19元；3、原告有权以被告黄某抵押物桂A×××××号开瑞牌小车拍卖、变卖之价款优先受偿；4、被告黄某赔偿原告律师代理费1087元；5、被告樊某对前述欠款承担连带清偿责任；6、两被告承担本案诉讼费用。原告提交的证据有：1、《个人自用汽车贷款抵押合同》及附件一《个人自用汽车贷款、抵押合同通用条款》、机动车抵押登记证明；2、借款借据；3、贷款账户应还款资料汇总；4、委托代理合同、律师费收据及广西律师收费标准；5、被告身份证、常住人口登记卡；6、《共同还款承诺书》；7、个体户营业执照。被告黄某、樊某未作答辩，也没有提交任何证据。本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄某、樊某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据真实合法，能够证明其陈述的案件事实，本院对原告陈述的案件事实予以确认。原告与被告黄某签订的《个人自用汽车贷款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性禁止性规定，合法有效，双方应严格履行。原告在合同签订后已履行了发放贷款的义务，被告黄某在履行合同期间，多次不按期偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求解除与被告黄某签订的2009年城中银零15xx号《个人自用汽车贷款抵押合同》，并要求其偿还借款本金23155.47元及相应的利息、罚息，赔偿律师费1087元，合法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，对被告黄某违反借款合同约定而产生的债务，原告有权以抵押物桂A×××××号开瑞牌汽车折价或者以拍卖、变卖抵押物之价款优先受偿。被告樊某向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告黄某因上述贷款合同所产生的债务承担连带还款责任，属于连带责任保证，且目前仍在约定的保证期间内。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告樊某应对本案债务以处分抵押物所得价款优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任。被告樊某偿还债务后，有权向被告黄某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、解除原告某银行股份有限公司南宁市城北支行与被告黄某签订的2009年城中银零15xx号《个人自用汽车贷款抵押合同》；二、被告黄某偿还原告某银行股份有限公司南宁市城北支行借款本金23155.47元；三、被告黄某给付原告某银行股份有限公司南宁市城北支行借款利息、罚息（计算方法：截止2011年1月7日止，利息为793.06元，罚息为196.66元；从2011年1月8日起按合同约定计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；四、被告黄某赔偿原告某银行股份有限公司南宁市城北支行律师费1087元；五、被告樊某对被告黄某的上述债务承担连带清偿责任；六、原告某银行股份有限公司南宁市城北支行对本案债权有权以抵押物桂A×××××号汽车（车辆品牌：开瑞牌，车辆型号：SQxxxxxxxxx，车辆识别代码／车架号：LVTDBxxxxxxxxxxxx，发动机号：FFxxxxxxx）折价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿。案件受理费430元，减半收取215元，由被告黄某、樊某负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区南宁市中级人民法院，并于上诉期满之日起七日内预交上诉案件受理费430元（开户行：农行南宁市竹溪分理处，开户名称：南宁市中级人民法院诉讼费专户，帐号：01×××17），逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  王艳学二〇一一年四月二十二日书记员  蓝 旺