江苏省新沂市人民法院民 事 判 决 书（2014）新商初字第00499号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行，住所地新沂市市府西路**。负责人王强，行长。委托代理人许兰华，该公司职员。委托代理人曹娟，江苏曹娟律师事务所律师。被告尹侠。被告乔汉苏。被告尹侠、乔汉苏共同委托代理人朱克勇。被告尹侠、乔汉苏共同委托代理人孙凤松，江苏泰信律师事务所律师。被告张以全。委托代理人白雪刚，江苏清正苑律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行诉被告尹侠、乔汉苏、张以全金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月16日受理后，依法适用简易程序，于2014年6月10日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行委托代理人许兰华、曹娟，被告尹侠、乔汉苏共同委托代理人朱克勇，被告张以全委托代理人白雪刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行诉称：2012年3月12日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行与被告尹侠、乔汉苏、张以全签订了个人额度借款抵押合同，该协议约定：从2012年3月12日至2024年3月12日止，以位于新沂市某某街道某某小区＊号楼＊单元＊＊＊室（新沂房权证新安镇字第102＊＊＊＊，该抵押物评估价为454000元）、新沂市某某镇某某商城（新房权证新沂字第2009＊＊＊＊号，该抵押物评估价为527000元）两处房产做抵押，对该债权提供担保，该抵押物已经在新沂市房产局办理房产抵押登记，他项权证号为新房他证新沂字第00＊＊**、新房房他证新沂字第00＊＊**同日，被告尹侠、乔汉苏签订共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2012年3月15日，原告按合同约定向被告发放贷款50万元，被告尹侠向原告出具了个人贷款借据。被告张以全向原告出具承诺函，承诺自愿将某某商城（新房权证新沂字第2009＊＊＊＊号）作为被告尹侠向原告借款担保。但被告尹侠、乔汉苏在借款后未能及时偿还借款本息，经原告多次催要未果。现起诉要求判令被告尹侠、乔汉苏偿还逾期借款本金345315.43元及利息11207.3元（利息计算至2014年5月13日止，以后利息按合同计算至实际还清之日止），原告就座落于新沂市某某街道某某小区＊号楼＊单元＊＊＊室（新沂房权证新安镇字第102＊＊＊＊号）及新沂市某某镇某某商城（新房权证新沂字第2009＊＊＊＊号）两处房地产享有优先受偿权，诉讼费用由被告承担。被告尹侠、乔汉苏辩称：一、原告起诉要求被告尹侠偿还贷款数额50万元与实际借款金额24万元不符。根据原告与尹侠签订的借款合同，合同约定借款是24万元，并且原告和被告尹侠、乔汉苏签订的抵押借款合同也约定借款金额为24万元，被告尹侠偿还贷款也是按照约定的期限和数额足额按期偿还的。二、被告尹侠按照借款合同约定每月都是按期如数偿还贷款本息，不存在违约，原告要求被告尹侠提前偿还全部贷款和承担违约责任无事实和法律依据。三、原告要求尹侠提前偿还贷款，并要求承担违约责任的诉讼请求是违约行为。四、被告尹侠与被告张以全素不相识，被告张以全向原告提供自己的房产作为抵押物，是为自己向原告贷款26万元提供的抵押，而非为被告尹侠贷款50万元的抵押。综上，请求驳回对被告尹侠、乔汉苏的诉讼请求。被告张以全辩称：被告张以全与被告尹侠不认识，无任何往来。被告张以全未向原告借过款，也未还过款，对借款及抵押不知情，记不清是否签过借款合同、抵押合同等，且对以上签字是否本人所签不能确认。经审理查明：2012年3月，被告尹侠向原告申请贷款53万元，并提供其与被告乔汉苏共有的房屋作为抵押担保；被告张以全并向原告出具承诺函，自愿将其所有的座落于新沂市某某镇某某商城的房地产抵押给原告，作为被告尹侠向原告借款的抵押担保。当月12日，原告分别与被告尹侠、张以全签订个人额度借款合同，借款合同编号均为320381212031＊＊＊＊＊＊。合同主要约定，额度存续期最长为10年，自2012年3月12日至2022年3月12日，额度存续期内的前5年借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；原告向被告尹侠、张以全提供可以循环使用的借款额度分别为24万元、26万元；贷款用途均约定为仅限于借款人进货；借款担保方式均为抵押；在额度有效期内，如被告尹侠、张以全的额度内任一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告尹侠、张以全的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回；在借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率及约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。被告乔汉苏作为被告尹侠的配偶，与被告尹侠向原告出具了还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。当日，原告同被告尹侠、乔汉苏以及被告张以全分别签订了个人最高额抵押合同。合同主要约定，为确保尹侠同原告签订的编号为320381212031＊＊＊＊＊＊的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，被告尹侠、乔汉苏自愿提供24万元的最高额抵押担保，被告张以全自愿提供26万元的最高额抵押担保；被告尹侠、乔汉苏以其所有的位于新沂市某某路＊＊号某某小区＊号楼＊单元＊＊＊室房产为被告尹侠所借原告24万元作抵押，担保债权范围包括不超过24万元的借款本金、因借款产生的利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项及实现债权与担保权利发生的费用；被告张以全以其单独所有的位于新沂市某某镇某某商城（新房权证新沂字第2009＊＊＊＊号）房产为被告尹侠所借原告26万元作抵押，担保债权包括不超过26万元的借款本金、因借款产生的利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项及实现债权与担保权利发生的费用；在债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，原告有权处分抵押财产。2012年3月14日，原告与被告尹侠、乔汉苏及被告张以全在房屋产权登记部门分别办理了以上两处房产的抵押登记，他项权证号分别为新房他房他证新沂字第00＊＊**房他证房他证新沂字第00＊＊**div>2012年3月15日，被告尹侠向原告申请支用借款，并填写个人额度借款支用单，申请支用借款金额为50万元，支付方式为委托支付，即委托原告将贷款发放至其名下账号为6030360012********的账户中。原告于当日按被告尹侠申请向上述账户中发放贷款50万元，被告尹侠并向原告出具了借据。该借据载明借款金额50万元，借款期限自2012年3月15日至2017年3月15日，贷款年利率为8.97%，还款方式为等额本息还款法（月还款金额为10371.90元），首次还款月数为2012年4月。借款后，被告尹侠按约定偿还部分借款本息，自2013年5月15日起，未能按约定足额履行到期借款的还款义务，至2014年7月20日，尚欠原告借款本金340448.28元及利息15147.1元。以上事实，有双方当事人的当庭陈述，原告提供的贷款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人贷款（手工）借据、所有权人为被告尹侠、张以全的房权证复印件、个人贷款放款单、共同还款承诺书、承诺函、个人贷款支用单、关于贷款抵押的谈话记录、他项权利证书、影像资料、还款流水，以及被告尹侠提供的还款凭证等证据在卷佐证，本院依法予以确认。本院认为：原告与三被告之间成立的借款抵押合同关系，系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护。关于原告与被告尹侠之间的借款金额是否为50万元。对此，原告供了借款合同、最高额抵押合同以及贷款支用单、贷款借据等证据，证实在被告尹侠提出贷款申请以及提供其与被告乔汉苏共有的房屋、被告张以全单独所有的房屋作为抵押担保的情况下，原告与其签订借款抵押合同，此后，原告根据被告尹侠的贷款支用申请，向其指定账户中履行了发放贷款50万元的义务，由此可知，原告与被告尹侠之间的借款金额为50万元；被告尹侠辩称实际借款金额为24万元，与本案查明的上述事实不符。在合同履行过程中，被告尹侠未按约定全额偿还到期的借款本息，至原告起诉时，已连续逾期一年，故原告有权按约定提前收回贷款。被告乔汉苏作为被告尹侠的配偶，自愿与被告尹侠共同承担全部贷款本息的偿还义务，并向原告出具了承诺函，故应与被告尹侠共同偿还该笔债务。本案中，除借款人尹侠、乔汉苏自行以其财产提供的抵押担保外，还有被告张以全提供的抵押担保，按照合同的约定，在借款人不按期偿还借款的情况下，原告有权在抵押物担保的债权数额范围内行使优先受偿权；在原告实现抵押权后，被告张以全有权向被告尹侠、乔汉苏追偿。三被告对其提出的抗辩主张，未向本院提供相应的反驳证据，属依据不足，故本院不予采信。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，判决如下：一、被告尹侠、乔汉苏于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行借款本金340448.28元及利息（计算至2014年7月20日为15147.1元，以后利息按照合同约定利率继续计算至判决确定给付之日）。二、如被告尹侠、乔汉苏未在上述期限内偿还债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新沂市支行有权以被告尹侠、乔汉苏抵押的房产（位于新沂市某某路＊＊号某某小区＊号楼＊单元＊＊＊室，产权证号为新沂房权证新安镇字第102＊＊＊＊号）、被告张以全抵押的房产（位于新沂市某某镇某某商城，产权证号为新房权证新沂字第2009＊＊＊＊号）拍卖、变卖所得的价款分别在24万元和26万元的限额内优先受偿；如原告以被告张以全抵押的房产实现抵押权，则被告张以全有权向被告尹侠、乔汉苏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6648元，减半收取3324元，由被告尹侠、乔汉苏负担（原告已预交，由被告尹侠、乔汉苏于本判决生效后十日内随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  阚宏波二〇一四年八月三日书记员  史玉玉