湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2014）开民二初字第01973号原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市白沙路**。负责人刘力耕，该行行长。委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。委托代理人尚卿，男，1962年12月1日出生。被告谢斌。被告资文华。原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行诉被告谢斌、资文华金融借款合同纠纷一案，于2014年6月4日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员李双临独任审判，公开开庭进行了审理。代理书记员张凡担任记录。原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行的委托代理人余希到庭参加了诉讼。被告谢斌、资文华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行诉称，2010年2月，被告谢斌以按揭购房的方式向原告申请贷款。双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。借款合同中约定：被告向原告申请借款380000元，贷款期限为2010年3月15日起至2020年3月15日止，还款方式为等额本息还款法。合同中还特别约定，如被告谢斌未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息并提前行使抵押权，原告为实现债权而产生的所有费用均由被告承担（含诉讼费、律师费等）。为确保《个人住房（商业用房）借款合同》的切实履行，被告谢斌提供位于长沙市雨花区古曲南路199号花中城25栋503号房（长房权证雨花字第**）作为其偿还上述全部贷款本息（含罚息）及原告为实现债权而产生费用的担保。借款合同生效并就抵押物办妥抵押登记手续后，原告依约借款380000元给被告谢斌。但被告却违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，为此原告依约要求被告提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权而产生的所有费用。被告资文华系被告谢斌的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担连带清偿责任。故原告诉至法院，要求判令：一、被告谢斌立即偿还原告欠款本息240906.39元，其中本金余额237500.22元，拖欠利息为3406.17元（利息暂计至2014年6月3日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；二、被告谢斌承担原告为实现债权而产生的律师费24000元；三、原告对被告谢斌提供的抵押房产位于长沙市雨花区古曲南路199号花中城25栋503号房（长房房权证雨花字第**）上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告资文华对上述第一、二项承担连带清偿责任；五、被告承担本案的全部诉讼费用。被告谢斌、资文华未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明，两被告系夫妻关系。2010年3月15日，被告谢斌（借款人、抵押人）与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告谢斌向原告借款380000元。借款期限为120个月，从2010年3月15日起至2020年3月15日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下担保方式为抵押和最高额保证；被告谢斌自愿以长沙市雨花区古曲南路199号花中城25栋503号房（长房权房权证雨花字第**）本合同项下的抵押；抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人构成违约，原告可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，原告有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按原告制定的利率定价标准执行；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同签订后，原告依约向被告谢斌发放贷款380000元，原告与被告谢斌于2010年3月15日依法办理了抵押登记手续。被告谢斌未按合同约定的期限向原告按时偿还贷款。截至2014年6月3日止，被告谢斌连续逾期还款4期，累计逾期还款21期，尚欠原告贷款本金237500.22元、拖欠利息3406.17元，共计240906.39元。本案在审理过程中，原告向本院提交其与湖南芙蓉律师事务所签订的《个人类不良贷款司法催收合作协议》、律师费发票，拟证明其因实现本案债权花费律师费24000元。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款对账单、个人贷款支付凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、个人类不良贷款司法催收合作协议、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告谢斌签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，原告与被告谢斌之间形成了合法、有效的借贷关系及抵押担保关系。原告依约向被告谢斌发放了贷款，但被告谢斌未按合同约定的还款方式履行还款义务。截至2014年6月3日止，被告谢斌拖欠利息3406.17元，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，原告有权依照合同“出现任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”的约定，宣布贷款提前到期，并要求被告谢斌提前清偿全部贷款本息。故原告要求宣布贷款提前到期，并要求被告谢斌偿还全部贷款本息（含罚息、复息）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；因原告与被告谢斌在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告谢斌归还借款本息及实现债权花费的合理费用，参照湖南省律师服务收费标准，被告谢斌应承担原告实现债权的损失10636元，对超过上述款项的部分本院不予支持；原告与被告谢斌就位于长沙市雨花区古曲南路199号花中城25栋503号房屋约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告谢斌提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权损失的范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持；被告资文华系被告谢斌的配偶，被告谢斌所欠原告的借款本息及应支付的实现债权的损失系两被告的夫妻共同债务，应由被告资文华承担连带清偿责任；被告谢斌、资文华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告谢斌于本判决生效之日起5日内偿还原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行借款本息240906.39元（利息、罚息暂计至2014年6月3日止），并按合同约定的计算方式计付自2014年6月4日起至借款本息还清时止的利息、罚息、复利；二、被告谢斌于本判决生效之日起5日内向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行支付实现债权的损失10636元；三、被告资文华对上述第一项、第二项给付义务承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行对被告谢斌提供的抵押物，即位于长沙市雨花区古曲南路199号花中城25栋503号房屋拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权的损失的范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费5274元，因适用简易程序减半收取2637元，由被告谢斌、资文华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李双临二〇一四年八月十二日代理书记员  张 凡附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。