广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院民 事 判 决 书（2014）兴民二初字第430号原告：唐辉，住所地江西省萍乡市。委托代理人：周桂香，北京市颐合中鸿律师事务所广西分所律师。委托代理人：邓萍蓉，北京市颐合中鸿律师事务所广西分所律师助理。被告：简鸿斌，住所地广西南宁市。委托代理人：方加献，广西志明律师事务所律师。被告：南宁市鸿盛兴经贸有限公司，住所地广西南宁市。法定代表人：简鸿斌。委托代理人：方加献，广西志明律师事务所律师。原告唐辉与被告简鸿斌、南宁市鸿盛兴经贸有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2014年5月19日受理后，依法由审判员覃瑞晟适用简易程序，于2014年7月1日公开开庭进行审理。书记员梁静如担任法庭记录。原告唐辉的委托代理人周桂香、邓萍蓉到庭参加诉讼，被告简鸿斌、南宁市鸿盛兴经贸有限公司的共同委托代理人方加献到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告唐辉诉称：2013年3月22日，原告唐辉与被告简鸿斌签订《借款协议》，约定简鸿斌向原告借款20万元，后原告依约通过转账方式向简鸿斌借款20万元。2013年5月5日，原告唐辉与被告简鸿斌再次签订《借款协议》，约定简鸿斌再向原告借款30万元，与上次所借的20万元借款合计借到原告50万元，并约定简鸿斌每月支付原告借款利息2.5万元，原告依约向简鸿斌借款30万元。被告南宁市鸿盛兴经贸有限公司在上述两份《借款协议》中均加盖公章确认为上述债务承担担保责任。2013年12月，简鸿斌仅支付原告利息8000元，根据双方的《借款协议》约定“乙方（即被告简鸿斌）如逾期不支付借款所得相关受益，甲方（即原告）有权在当月向乙方收回借款。”经原告多次向被告催款，被告未归还借款和支付相应利息。为此请求法院判令：1、被告简鸿斌归还原告借款500000元；2、被告简鸿斌按照银行同期贷款利率的4倍支付原告利息，从2013年12月24日至借款还清之日止。暂计至2014年5月31日，共158天，利息为51945.21元；3、被告南宁市鸿盛兴经贸有限公司对被告简鸿斌上述债务承担连带担保责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由两被告共同承担。原告对其陈述事实提供的证据有：1、原告身份证复印件，证明原告的主体身份；2、被告简鸿斌身份证复印件，证明被告简鸿斌的主体身份；3、南宁市鸿盛兴经贸有限公司企业法人营业执照复印件，证明南宁市鸿盛兴经贸有限公司的主体身份；4、《借款协议》及《借款补充协议》，证明被告简鸿斌向原告借款50万元，利息为每月2.5万元，且被告南宁市鸿盛兴经贸有限公司作为被告简鸿斌的担保人；5、广西北部湾银行电子交易回单，证明原告向被告转账借款50万元的事实；6、银行电子对账单，证明被告简鸿斌2013年12月支付原告利息8000元；7、利息计算表，证明利息从2013年12月1日起，暂算至2014年5月31日，利息为51835.62元。被告简鸿斌、南宁市鸿盛兴经贸有限公司2014年6月11日提交答辩状辩称：从被告简鸿斌借到原告的第一笔借款起，其从2013年4月至2013年12月共分9笔支付5%月利息，共计170191元给原告。因南宁市鸿盛兴经贸有限公司经营状况不佳，希望从已多支付的款项冲抵本金，并希望从原告催还款之日起的余款能按照银行同期贷款利率支还原告。开庭中，被告简鸿斌、南宁市鸿盛兴经贸有限公司共同辩称：1、双方事实存在借款关系，被告的确收到原告借款50万元，但被告已偿还170191元本金，只需再向原告支付329809元；2、双方《借款协议》及《借款补充协议》约定的每月收益的相关内容无效，不属利息约定，应当视为没有约定利息的民间借贷。利息计算方式应当从2013年12月24日以后，按照贷款基准利率进行计算；3、被告南宁市鸿盛兴经贸有限公司对原告唐辉和被告简鸿斌之间的债权承担的应是连带担保责任。被告对其陈述事实提供的证据有：9份银行转账电子查询单，证明被告简鸿斌向原告偿还了170191元的事实。双方争议的焦点问题：1、原告与被告简鸿斌之间借款是否约定了利息；2、被告简鸿斌应当偿还原告多少钱，利息如何计算。经开庭质证，两被告对原告提供证据1、2、3、5没有异议。被告认为原告提供的证据4中关于收益的相关约定与借款内容相违背，对其真实性、合法性、关联性没有异议。认为原告提供的证据6中被告偿还的8000元不是利息而是本金，对其真实性、合法性、关联性没有异议。对原告提供的证据7的关联性有异议，对其关于相关利息的计算方式不予认可，认为其与本案无关。原告对被告提供的9份银行转账电子查询单无异议。本院对证据的认证：原告提供的证据1、2、3、5，被告提供的9份银行转账电子查询单，因原被告对其真实性、合法性、关联性均无异议，本院确定为定案依据。原告提供的证据4、6，被告虽对证明内容有异议，但对其真实性、合法性、关联性均无异议，本院亦确定为定案依据。原告提供的证据7，证据内容为原告对利息计算方式的单方文字说明，缺乏客观性，且被告对证据内容不予认可，本院不予确定该证据为定案依据。综合全案证据及当事人陈述，本院确认以下法律事实：2013年3月22日，原告唐辉与被告简鸿斌签订《借款协议》约定：甲方（唐辉）借给乙方（简鸿斌）￥200000元，此笔资金用于煤炭生意资金往来，甲方并获得借款所得相关收益，收益为￥10000元／月，收益从借款之日起计；乙方每月十日前为甲方支付上月收益，不足一个月部分按上月实际天数以￥333元／日计算收益等相关内容。2013年5月5日，原告唐辉与被告简鸿斌签订《借款补充协议》约定：甲方（唐辉）借给乙方（简鸿斌）￥300000元，前期已借给乙方￥200000元，合计借给乙方￥500000元，此笔资金用于煤炭生意资金往来，甲方并获得借款所得相关收益，收益为￥25000元／月，收益从借款之日起计；乙方每月八日前为甲方支付上月收益，不足一个月部分按上月实际天数以￥833元／日计算收益等相关内容。以上两份协议还均分别约定了乙方如逾期不支付借款所得相关收益，甲方有权在当月向乙方收回借款，并乙方需从未支付收益之日起计支付日息1%借款金额给甲方。协议还约定了甲方收回借款通知方式、双方指定往来账号及借款合同违约责任等其他内容。被告南宁市鸿盛兴经贸有限公司作为乙方担保方，分别在《借款协议》及《借款补充协议》上盖章确认。依照《借款协议》及《借款补充协议》约定，原告唐辉分别于2013年3月22日、5月6日向被告简鸿斌指定的账号汇款200000元、300000元。被告简鸿斌于2013年4月11日开始至12月24日，分9次向唐辉账户共还款170191元，分别为：4月11日还款3333元、5月6日还款10000元、6月6日还款23858元、7月8日还款25000元、8月8日还款25000元，9月9日还款25000元、10月10日还款25000元、11月13日还款25000元、12月24日还款8000元。后原告因向被告追还借款时产生纠纷，原告于2014年5月19日诉至本院，其诉请如前文。本院认为，原告唐辉与被告简鸿斌签订《借款协议》及《借款补充协议》是在协商一致的基础上自愿达成的协议，意思表示真实，没有违反法律法规的强制性规定，属有效借款合同，各方当事人应恪守履行。原告已将借款支付给被告简鸿斌，原告按合同约定履行了自己应尽的义务，被告亦应当按合同约定履行义务。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”之规定，对于原告要求被告偿还借款本金及逾期利息的主张，符合法律规定，本院予以支持。但被告简鸿斌于2013年4月11日开始至12月24日，已分9次向共还款170191元，应当在欠款中扣除相应本息后，再确定还款金额。被告南宁市鸿盛兴经贸有限公司作为担保方在《借款协议》及《借款补充协议》中盖章，应对被告简鸿斌的借款承担连带责任。关于原告与被告简鸿斌之间借款是否约定了利息的问题。原告唐辉与被告简鸿斌签订《借款协议》及《借款补充协议》中约定，借款用于煤炭生意资金往来，出借方有权获得借款所得相关收益，并对收益计算的方式进行了约定，分别为每月10000元及25000元。原告与被告简鸿斌所约定的“收益”，采取按月定期的方式支付，“收益”计算方式固定为借款本金每月的5%。被告简鸿斌在签订协议后，曾9次履行每月还款义务，双方签订协议意思表示真实，并已实际履行。被告简鸿斌在向本院递交的答辩状中，承认9次还款属支付借款利息。庭审中，被告虽提出约定的每月收益相关内容无效，应当视为没有约定利息的民间借贷的主张，但未向本院提交相应证据证明。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条的规定“诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外”，因此被告关于“收益”相关内容不属利息为无效条款的主张，本院不予认可。本院认为原被告签订的《借款协议》及《借款补充协议》中关于“收益”的约定，结合其计算方式、支付时间、实际履行情况及被告自认内容综合认定，应视为双方对借款利息的约定。关于被告简鸿斌应偿还原告多少钱，利息如何计算的问题。原告与被告简鸿斌签订的《借款协议》及《借款补充协议》中约定的利息计算方式固定为借款本金每月的5%，折算年息为60%。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，双方约定的利息已超出银行同期同类贷款利率（年息6%）的四倍，超出的部分本院不予保护。因此，原告与被告简鸿斌约定的利息应当按银行同期同类贷款利率的四倍，即年息24%计算。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条之规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，被告简鸿斌每次偿还借款时，应当首先偿还依法保护确定的利息，超出保护部分的金额再冲抵借款本金。每次还款中，利息计算方式为：［6%×4倍÷360天×借款本金×借款天数；剩余本金的计算方式为：借款本金-（还款数-利息）。根据以上计算方式，被告简鸿斌在9次还款后，仍欠原告借款本金401780.83元。（每次支付本金、利息及剩余本金计算结果，详见下表）时间借款（元）还款（元）天数应付利息（元）已付利息（元）已付本金（元）剩余本金（元）3月22日200000.00200000.004月11日3333.00202666.672666.67666.33199333.675月6日10000.00253322.233322.236677.77192655.95月6日300000.00492655.96月6日23858.003110181.5610181.5613676.44478979.467月8日25000.003210218.2310218.2314781.77464197.698月8日25000.00319593.429593.4215406.58448791.119月9日25000.00329574.219574.2115425.79433365.3210月10日25000.00318956.228956.2216043.78417321.5411月13日25000.00349459.299459.2915540.71401780.8312月24日8000.004110982.0180000401780.83合计500000.00170191.0074953.8495237.16401780.83原、被告双方在《借款协议》及《借款补充协议》中已明确约定乙方如逾期不支付借款所得相关收益，甲方有权在当月向乙方收回借款。被告简鸿斌在12月24日之后并未依照约定足额支付原告利息，现原告诉请被告按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍从2013年12月24日起支付逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下：一、被告简鸿斌偿还原告唐辉借款本金401780.83元；二、被告简鸿斌支付原告唐辉借款逾期利息（逾期利息计算方式：以401780.83元为基数，从2013年12月24日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行同期同类流动资金贷款利率的四倍分段计付）；三、被告南宁市鸿盛兴经贸有限公司对判决第一、二项中被告简鸿斌的给付义务承担连带清偿责任。案件受理费减半收取4659.2元，由被告简鸿斌负担4000元，原告唐辉负担659.2元。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时于上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期未交纳又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  覃瑞晟二〇一四年八月十三日书记员  梁静如附法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，实为不支持利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第九条公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息贷款经催告不还；出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。