宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民 事 判 决 书（2014）夏民商初字第99号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏银川市兴庆区。负责人王力华，该分行行长。委托代理人耿海洋，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行法律核规部职工。被告马福忠，男，1974年9月16日出生，回族，农民，住宁夏永宁县。被告王乔花，女，1977年3月19日出生，回族，农民，住宁夏永宁县。被告马耀武，男，1979年11月25日出生，回族，农民，住宁夏永宁县。被告王孝成，男，1987年2月12日出生，回族，农民，住宁夏永宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行（以下简称邮政储蓄银行银川分行）与被告马福忠、王乔花、马耀武、王孝成金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日立案受理后，依法由审判员高丽适用简易程序于2014年4月17日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行银川分行的委托代理人耿海洋、被告马福忠到庭参加了诉讼，被告王乔花、马耀武、王孝成经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行银川分行诉称，2012年5月4日，被告马福忠、王乔花与原告西夏区支行签订了一份《小额联保借款合同》，约定甲方（原告）向乙方（被告马福忠）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，借款金额40000元，借款年利率14.58%，借款用途为购黄牛；乙方未按时足额偿还贷款本金、利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%。2012年5月4日，被告马福忠、马耀武、王孝成及各自配偶共同与原告签订《小额贷款联保协议书》，三被告成立联保小组并自愿为其他成员的贷款提供连带保证责任，保证责任范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后2年。合同签订后，原告按约向被告马福忠支付了40000元贷款，后被告马福忠未能及时履约，截止2014年2月18日，被告马福忠、王乔花拖欠原告贷款本金39297.81元，利息及罚息8852.25元，共计48150.06元，经原告多次催要未果。现向法院起诉，请求判令被告马福忠、王乔花偿还截止2014年2月18日拖欠原告贷款本金39297.81元，偿还利息及罚息8852.25元，共计48150.06元，及贷款实际还清之前全部利息、罚息，被告马耀武、王孝成对以上贷款本息承担连带清偿责任。被告马福忠辩称，原告所述属实，现想办法尽快偿还原告贷款及利息。被告马福忠未提交证据材料。被告王乔花、马耀武、王孝成未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2012年5月4日，中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行与被告马福忠、王乔花签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定：乙方（被告马福忠、王乔花）向甲方（中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行）借款人民币40000元用于购黄牛，年利率14.58%，借款期限12个月，自2012年5月4日至2013年5月4日；自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；乙方未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。被告马福忠制定了还款计划。同日，被告马福忠、马耀武、王孝成与中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行签订了《小额贷款联保协议书》，约定乙方（被告马福忠、马耀武、王孝成）成立联保小组，并自愿为其他成员的贷款提供连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后2年；保证范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。三被告妻子均在该协议书中签了名。合同签订后，中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行按约于2012年5月4日向被告马福忠、王乔花发放了贷款40000元，后被告马福忠、王乔花未能按约还款，截止2014年2月18日，拖欠贷款本金39297.81元，利息及罚息8852.25元，共计48150.06元未偿还。现原告向法院起诉，请求判令被告马福忠、王乔花偿还截止2014年2月18日拖欠原告贷款本金39297.81元，偿还利息及罚息8852.25元，共计48150.06元，及贷款实际还清之前全部利息、罚息。被告马耀武、王孝成对以上贷款本息承担连带清偿责任。另查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行系原告邮政储蓄银行银川分行下设的不具有法人资格的分支机构。上述事实，有原告邮政储蓄银行银川分行、被告马福忠的陈述，及原告邮政储蓄银行银川分行提交《小额联保借款合同》、个人贷款手工借据、个人贷款分期还款计划表、邮储银行个人信贷管理系统及逾期明细统计、《小额贷款联保协议书》为证，相关证据已经质证，经审查，该部分证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，予以采信。本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行系原告邮政储蓄银行银川分行下设的不具有法人资格的分支机构，其权利义务由原告邮政储蓄银行银川分行行使。中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行与被告马福忠、王乔花签订的《小额联保借款》及与被告马福忠、马耀武、王孝成签订的《小额贷款联保协议书》，是双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行向被告马福忠、王乔花发放了借款，履行了合同约定的义务，而被告马福忠、王乔花自合同约定的期限届满至今，未偿还借款本金39297.81元及利息罚息8852.25元，对此，原告邮政储蓄银行银川分行有权主张权利，被告马福忠、王乔花应负清偿责任，并应偿还贷款实际还清之前全部利息、罚息。被告马耀武、王孝成对以上欠款应负连带清偿责任，被告马耀武、王孝成承担连带责任后，有权向被告马福忠、王乔花追偿。本院受理该案后，已给被告王乔花、马耀武、王孝成合法送达了民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序当事人须知、诉讼风险告知书及开庭传票等法律文书，但被告王乔花、马耀武、王孝成在法律规定的期限内既未作答辩，也未提交任何证据，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为对答辩、举证、质证等诉讼权利的自行放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告马福忠、王乔花于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金39297.81元，利息及罚息8852.25元（利息计算至2014年2月18日），共计48150.06元，及贷款实际还清之前全部利息、罚息；二、被告马耀武、王孝成对以上贷款本息承担连带清偿责任；被告马耀武、王孝成承担连带责任后可以向被告马福忠、王乔花追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1004元，减半收取502元，由被告马福忠、王乔花、马耀武、王孝成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。审判员 高 丽二〇一四年四月二十三日书记员 徐嘉璞附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第1页共6页