江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第498号原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，住所地在江苏省盐城市建军中路86号。负责人范冕，该行行长。委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。被告姜金玉，男，汉族。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在江苏省无锡市南长区运河东路555号时代国际A栋15楼。法定代表人邵明，董事长。委托代理人陈英，江苏昭明投资担保有限公司职工。原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（下称中行城中支行）与被告姜金玉、江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月29日受理后，依法适用简易程序由审判员俞建中独任审判，于2014年6月19日公开开庭进行了审理。原告中行城中支行的委托代理人戈卫东到庭参加诉讼，被告姜金玉、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行城中支行诉称：2012年8月30日，被告姜金玉与原告签订了一份信用卡专向分期付款合同（抵押类）约定，姜金玉向原告借款20万元整。同日，双方还签订了一份贷款抵押合同约定，被告姜金玉将所贷车辆（车牌号为苏J×××××）抵押给原告，并在盐城市公安局交通巡逻警察支队进行了抵押登记。被告昭明公司对上述贷款提供连带责任保证。贷款发放后，被告姜金玉归还贷款本金44460.02元、手续费23000元，余款未能偿还。截止2014年3月6日累计拖欠原告贷款本金155539.98元、滞纳金2124.63元、透支利息580.59元，合计158245.2元。原告多次催偿未果，请求判令：1、被告姜金玉偿还贷款本金155539.98元、滞纳金2124.63元、透支利息580.59元，合计158245.2元（透支利息计算至2014年3月6日），及2014年3月7日至被告偿还欠款之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按信用卡合约的标准计算）；2、原告对被告姜金玉所有的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、被告姜金玉支付原告为实现债权的律师代理费9000元；4、被告昭明公司对上述第1、3项承担连带偿还责任。被告姜金玉未答辩。被告昭明公司未答辩。经审理查明：2012年8月30日，被告姜金玉（甲方）为购买家庭用车与原告中行城中支行（乙方）签订一份信用卡专向分期付款合同（抵押类），合同约定，本合同项下专向分期付款额度为20万元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；分期付款额度用途为甲方支付其购买轿车的款项；乙方将交易金额划至甲方所购商品经销商的专用账户；手续费金额为23000元；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全部清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以所购车向乙方提供抵押担保；由昭明公司提供全程连带责任保证。《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》规定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。《中银信用卡领用合约》规定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；债务人（姜金玉）在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，债务人除按照债权人规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。同日，被告姜金玉（甲方）与原告（乙方）签订一份信用卡专向分期付款抵押合同，合同约定，甲方愿意以有处分权的财产为《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（下称“主合同”）项下持卡人（下称“主债务人”）的全部债务提供抵押担保；本合同担保的本金金额为20万元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；抵押物：丰田轿车，评估值：326800元；主债务人无论何种原因或缔约过失或主合同项下债务全部到期（包括债权人根据主合同约定宣布主债务全部提前到期），主债务人未按时清偿全部债务或提前还款日（即主债务人提出且经债权人同意的还款日）主债务人未按时清偿全部债务的情况下，乙方有权依法处分抵押财产。”同日，被告昭明公司（甲方）与原告（乙方）签订一份信用卡专向分期付款保证合同，合同约定，甲方愿意为姜金玉与原告签订的上述分期付款合同项下（下称主合同）主债务人债务的履行提供保证担保；本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任；甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行使，甲方不得以此抗辩乙方。”2013年1月28日，原告与被告姜金玉至盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所就该被告购买的苏J×××××轿车申请办理了抵押权人为中行城中支行的车辆抵押登记。同年2月7日，被告姜金玉向原告出具了一张零售贷款借款借据，借款借据载明：“借款人姜金玉，借款金额20万元，借款期限36个月，收款人账户名称盐城市建辉汽车贸易有限公司账号：50×××12。”借款后被告姜金玉未逐月按约还款，截止2014年3月6日累计拖欠原告贷款本金155539.98元、滞纳金2124.63元、透支利息580.59元，合计158245.2元。原告多次催偿，被告姜金玉均未能归还，被告昭明公司亦未能履行保证责任。原告遂诉至法院。另查明：原告为本次诉讼支付律师代理费9000元。上述事实，有原、被告签订的信用卡专向分期付款合同及附件、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、借款借据、结婚证复印件、注册登记机动车信息表、抵押登记凭证、机动车行驶证、中银信用卡专向分期付款明细单、对账单、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，经庭审审理，本院予以确认。本院认为：原告与被告姜金玉签订的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同，与被告昭明公司签订的信用卡专向分期付款保证合同，均符合法律规定，依法应确认为有效合同。被告姜金玉借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告依照约定有权要求被告偿还尚欠全部借款本金、利息、罚息。被告姜金玉以苏J×××××牌号轿车为借款提供抵押，故原告有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。原告要求被告昭明公司对被告姜金玉未能支付的借款本金、利息、滞纳金承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，依法应予支持。原告与被告姜金玉、昭明公司在合同中均明确约定了所支付和担保的费用包含律师费，故被告姜金玉应承担原告为实现债权支付的律师费9000元，被告昭明公司就原告支付的上述律师费亦应承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜金玉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城中支行贷款本金155539.98元、滞纳金2124.63元、透支利息580.59元，合计158245.2元，并承担自2014年3月7日起至被告姜金玉给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金标准按双方合同约定的方式计算）。二、被告姜金玉应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司盐城城中支行为实现债权所支出的律师代理费9000元。三、原告中国银行股份有限公司盐城城中支行对抵押物即被告姜金玉所有的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2720元，依法减半收取1360元，由被告姜金玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  俞建中二〇一四年八月二十日书记员  郑梅婷附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。