江苏省丰县人民法院刑 事 判 决 书（2013）丰刑初字第0557号公诉机关江苏省丰县人民检察院。被告人高惠，曾用名高涛，农民。曾因犯盗窃罪于2010年6月15日被沛县公安局抓获，同年6月17日被逮捕，2010年12月29日被山东省鱼台县人民法院判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币三十三万元。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年6月20日被丰县公安局从山东省运河监狱押解回丰县。现羁押于丰县看守所。被告人甄某，绰号“小恶”，农民。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年6月8日被丰县公安局取保候审。被告人韩某，农民。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年6月8日被丰县公安局取保候审。江苏省丰县人民检察院以丰检诉刑诉（2013）506号起诉书指控被告人高惠、甄某、韩某犯贷款诈骗罪，于2013年11月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丰县人民检察院代理检察员肖潇雨依法出庭支持公诉，被告人高惠、甄某、韩某均到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2009年6月份，被告人高惠、甄某、韩某伙同李冲峰、李龙奎、高先齐（上述三人均已判刑）以非法占有为目的，使用“王敦启”、“刘艳”的虚假身份证明，以他人的电动车厂为名，向丰县孙楼镇信用社贷款30万元后私分，贷款期限届满后，拒不偿还。被告人甄某、韩某均于2013年6月8日至丰县公安局投案，并如实供述了全部犯罪事实。为证明上述事实，公诉机关提供了被告人高惠、甄某、韩某的供述，同案犯李冲峰、李龙奎、高先齐的供述，证人叶某、李某等人的证言，书证丰县农村信用合作社借款合同、徐州佳信担保有限公司借款反担保合同书，丰县公安局关于本案的发破案报告、到案经过、辨认笔录及被告人高惠、甄某、韩某的户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人高惠、甄某、韩某以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。特提请本院依法判处。被告人高惠辩称其并未参与贷款，更没有参与贷款诈骗。被告人甄某、韩某对公诉机关的指控没有提出异议。经审理查明，2009年6月份，被告人高惠、甄某、韩某伙同李冲峰、李龙奎、高先齐（上述三人均已判刑）以非法占有为目的，使用“王敦启”、“刘艳”的虚假身份证明，以他人的电动车厂为名，向丰县孙楼镇信用社贷款30万元后私分，贷款期限届满后，拒不偿还。被告人甄某、韩某均于2013年6月8日至丰县公安局投案，并如实供述了全部犯罪事实。另查明，诈骗赃款已被同案犯李冲峰、李龙奎、高先齐等人全部退回。上述事实，有公诉机关当庭举证，并经法庭逐一质证的下列主要证据证实：1、证人孔某的证言，证明2009年六七月份，其帮李冲峰担保贷了十万元，后来李冲峰告诉其贷款数额是三十万元人民币，其担保的是十万元，还有其他人担保。2010年6月底，其催李冲峰还贷款，他一直说操兑，就是不还。后来担保公司把贷款还上了，之后担保公司就报案了。2、证人管某的证言，证明2009年6月王某找其帮忙办理一项贷款业务，贷款理由是做电动三轮车生意的。其与王某、张惠军一起到该户的电动车厂也实地考察了，张惠军要他们的营业执照，厂里的一个负责人说会计不在家营业执照拿不出来，还说他们是联合做生意。然后其回到信用社办理手续，最后报到丰县信用联社审批，大概两三天后款就下来了。贷款到期时信用社的人到孙楼镇岗子催收贷款，查无此人，就通知担保公司，同时又到孙楼派出所查该贷款户身份证信息，身份证是假的。最后，2010年底由担保公司将贷款还清的。3、证人王某的证言，证明李冲峰、李龙奎、“王敦启”“刘艳”等人，采用虚假的身份信息及他人的电动车厂作为自己的电动车厂骗取贷款30万元整的情况。4、被告人甄某的供述，供称2009年夏天，高惠给其打电话说有丰县的朋友想贷款，让其帮忙，其说户口是山东鱼台的，怎么能帮忙在丰县贷款，高惠说只是让其签字，其他的有人会操作。然后其说万一款贷出来了没人还怎么办，高惠让其不要害怕，当时其没有同意就说了一句回头再说吧。又过了几天，高惠和高先齐等人开车到其家接其到丰县喝酒。喝酒时，高惠说高先齐、李冲峰想在丰县贷点款，让其帮忙签字。其还是不想帮忙，就说其户口不在这边，然后高惠、高先齐、李冲峰都说了很多劝其的话。后来高惠开车将其送回山东鱼台。高惠和高先齐还有李冲峰先后去了其家两三次，每次都是说兄弟感情，要互相帮忙等意思，主要目的是想让其帮忙贷款签字。后其感觉不好意思了，就问这个款怎么贷，李冲峰说在丰县银行有关系，只要其的照片，到时候去银行签字就行了，并提出款贷出来肯定也不会亏待其，就这样其同意帮忙贷款了。过了十多天，高先齐说要用其和其对象的合影照片，其拿了结婚的照片给高先齐。又过了几天，高先齐等人开车来接其到丰县，在路上的时候高先齐和李冲峰交代其一会到电动车厂不要多说话，银行的工作人员会去考查，到时就说电动车厂是其的。到了电动车厂后，其就跟着到了办公室，过了一会银行的两三个工作人员就来了，李冲峰就招呼他们，还介绍其是电动车厂的老板，其就点了点头，然后李冲峰就领着银行的工作人员在车间里转。然后其给高惠打电话来接其，其和高惠在一起吃的饭，吃完饭后高惠开车就把其送回家了。几天后，高先齐给其打电话说让其和其对象都去丰县银行签字，其给对象就实话实说了，其对象不同意去，然后其就给高先齐打电话说其对象不同意签字，让高先齐再找别人帮忙吧。过了没多长时间，高惠、高先齐、李冲峰、李龙奎还有其他人开了两三辆车就到其家，劝其对象帮忙，最后其对象也就同意去了。签字的时候其对象发现身份证上的名字是刘艳，让其签的名字是王敦启，其对象就不同意签字，李冲峰就把其和其对象拉到一边上劝，最后其和其对象就签了王敦启、刘艳这两个名字。第二天，高先齐又给其打电话说银行还让找担保公司担保，到时候其还要签个字，其就说要不行就算了吧。又过了十几天，高先齐打电话说找到担保公司了，然后就开车先把其接到李冲峰的汽车租赁店，后其和高先齐、李冲峰、李龙奎以及担保人开了三辆车，到丰县的华山镇一个面粉厂，担保公司就在这个面粉厂里面。其进去之后就签了王敦启这个名字，贷款数额是三十万元。又过了一二天，高先齐给其打电话让其和其对象再去信用社照个相，之后，李冲峰安排人把其对象和女儿送回家。其没有走，就给高惠打电话来接其，高惠接到其，在丰县城里转了一会，过了大概一二个小时，高惠把车停在欢乐买超市东边，其进欢乐买超市买完饮料出来，正好看到高先齐从高惠车上下来，其看到高惠的车上有2万块钱，其也没有问。第二天高惠去其家把其接到鱼台城里玩，高惠掏出来8000元钱给其，其没说什么就拿着了。5、被告人韩某的供述，供称2009年夏天时候的一天，高惠带着两三个人去其家，来了之后就到其家二楼和其对象甄某说话，其不知道说的什么。高惠一个月内前后去了其家三四次，最后一次高惠等人和甄某说过话之后，甄某就对其说帮朋友在丰县那边贷点款，帮忙签个字。其刚开始不想去，后来甄某以及高惠等人都劝去签字，其最后就跟着去了。其和甄某直接就到了丰县的一个信用社里面，到了那里其签字的时候，一个人给了其一张身份证，让其照着身份证上面的内容写，其看到身份证上的照片是其，但是个人信息都不是，其就按那人说的签了字。当时其想其和甄某的身份信息是假的，即使以后信用社追款也不会找其二人，所以才签的字。6、同案犯李冲峰的供述，供称2009年六七月份的一天高先齐找到其，想让其通过信用社的朋友关系到孙楼信用社贷点款用。其与李龙奎、高先齐利用鱼台夫妻甄某、韩某的照片伪造了假的身份证、结婚证。款贷出来以后，在其店里就把钱分了。在贷这笔款之前，高先齐带着高惠和其一起吃饭，高惠就说贷款要怎么贷才不用还，还说身份证怎么操作，总的意思就是如何能把贷款贷到并且不用还，后来其和李龙奎、高先齐还有高惠一起到徐州办的假身份证。款贷出来后，给了高惠一部分。7、同案人李龙奎的供述，供称2009年夏天的时候，李冲峰打电话说想贷点款。李冲峰叫其联系担保公司的同时，又叫其找孙楼镇的居民身份证用于在孙楼信用社贷款，其对李冲峰说不认识人找不到。高先齐说在鱼台有朋友，可以用他的。过了几天，高先齐带着鱼台的朋友甄某到丰县李冲峰的公司，李冲峰、高先齐及甄某说了一会话，然后高先齐和甄某就走了。李冲峰对其说，和甄某说好了，用甄某的假身份证贷款。过了两天，其到李冲峰店里，李冲峰开车带着其和高先齐到了徐州，高先齐用鱼台夫妻甄某、韩某的照片办了假身份证，后拿到假身份证就回丰县了。没过几天，李冲峰给其打电话说带着甄某、韩某和担保的公务员一起到华山担保公司去签字，然后其就到李冲峰店里去，当时甄某、韩某和三个担保公务员在李冲峰的店里，后一起到了华山面粉厂。李冲峰带着甄某、韩某和三个公务员进去了，过了十来分钟李冲峰带着他们出来了，然后就都回去了。过了十来天，李冲峰给其打电话说叫其到店里来，贷款下来了。其到了没多长时间，高先齐也来了，李冲峰说贷款下来了，一共三十万，贷款期限一年，担保公司费用一万多，送礼花了三万多，其和高先齐一人三万。有一个高个男的，40岁左右，光头，开车带着鱼台的那个主贷，李冲峰拿着两捆100元面额的现金和高先齐出去了，然后他们两个人就开车走了。李冲峰回到店里说给他们19000元嫌少，又给了1000元。8、同案犯高先齐的供述，供称在2009年夏天的时候，其问李冲峰现在能不能在信用社贷点款做生意。李冲峰说在孙楼信用社里面有熟人可以办这件事，当时李龙奎也说想贷点款。其和李冲峰、李龙奎就商量找一个外地人办一个假身份证当主贷人，这样贷出来的钱也不要还了。李冲峰说没有主贷人的话就没有办法贷款，李冲峰跟其说其家离山东近，看能不能找个山东的朋友办办个假身份证当主贷，分给他点钱。其就给高惠打电话把这个事情说了，高惠同意了，过了两天，高惠带甄某来到丰县，高惠、甄某、李冲峰还有其四人吃饭，吃饭时就商量用甄某的照片冒用信用村的村民身份信息办假身份证当主贷人，当时李冲锋说贷款下来后肯定亏不了高惠、甄某，二人都同意了。过了两天，李冲峰跟其说贷款的时候需要夫妻双方的身份证，其就给甄某打电话，中午的时候甄某带韩某过来了。其就带着甄某、韩某到照相馆照了两张相片，之后李冲峰分别提供了“王敦启”、“刘艳”的身份证信息，其和李龙奎拿着甄某、韩某照片还有李冲峰提供的身份证信息到办了两个假身份证。在担保公司办好手续之后，就把款贷下来了。后来，李冲峰先给了高惠19000元，高惠嫌少，李冲峰又加了1000元让其转给了高惠，高惠和甄某拿到钱后就开车走了。9、丰县农村信用合作联社借款合同、徐州佳信担保有限公司借款反担保合同书，证明王敦启于2009年7月1日向孙楼信用社借款30万元，由徐州佳信担保有限公司担保的情况。10、辨认笔录，证明被告人高惠辨认出李冲峰；被告人甄某辨认出高惠（高涛）、李冲峰；被告人韩某辨认出高惠；同案犯李龙奎辨认出甄某、高惠；同案犯高先齐辨认出参与共同实施贷款诈骗的“王敦启”、“刘艳”，其真实姓名为甄某、韩某，山东鱼台县人。11、鱼台县唐马镇甄华村出具的证明，证明被告人甄某、韩某贷款时就明知自己无还款能力。12、丰县人民法院刑事判决书一份，证明同案犯李冲峰、李龙奎、高先齐因犯贷款诈骗罪分别被本院判刑的情况。13、被告人高惠、甄某、韩某的户籍证明且甄某、韩某无前科劣迹，证明被告人的自然情况等。14、丰县公安局关于本案的发破案报告及到案经过等。以上证据均经当庭宣读，程序和来源合法，内容与本案事实有关联，能够相互印证，具有证明效力，本院均予以采信。关于被告人高惠提出“其并未参与贷款，没有贷款诈骗”的辩解，经查认为，被告人高惠以非法占有为目的，积极帮助同案犯高先齐、李冲峰、李龙奎寻找、联系主贷人，编造虚假身份信息，骗取信用社贷款，并且参与私分贷款的事实，不仅有被告人甄某、韩某在侦查阶段的供述予以证明，亦有同案犯高先齐、李龙奎、李冲峰的供述可以相互印证。故，被告人高惠的诈骗行为事实清楚，证据确实、充分。被告人高惠的辩解与事实和证据不符，本院不予采纳。本院认为，被告人高惠、甄某、韩某以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额巨大，其行为均已构成贷款诈骗罪，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人高惠在贷款诈骗过程中起次要作用，系从犯，依法应当减轻处罚。被告人甄某、韩某主动投案，并如实供述了全部犯罪事实，系自首，依法均可减轻处罚。被告人高惠在判决宣告以后，刑罚执行完毕之前，发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，决定执行刑罚。鉴于被告人甄某、韩某犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住的社区亦没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。公诉机关指控正确，罪名成立，本院予以采纳。根据被告人高惠、甄某、韩某犯罪的事实、性质、情节、在共同犯罪中的作用以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十九条、第七十条、第七十二条第一款及第七十三条第二、三款之规定，判决如下：一、被告人高惠犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币七万元。前罪犯盗窃罪判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币三十三万元。决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币四十万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2010年6月15日起至2026年6月14日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）二、被告人甄某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币六万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）三、被告人韩某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省徐州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  谢福志代理审判员  许金兰人民陪审员  王 涛二〇一四年一月六日书 记 员  王道义