江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第0740号原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，住所地在江苏省盐城市亭湖区建军中路**。负责人范冕，行长。委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。被告姚晓霞，职业不详。被告杨瑞峰，职业不详。原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（下称中行城中支行）与被告姚晓霞、杨瑞峰信用卡纠纷一案，本院于2014年8月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员方玲玲独任审判，于同年8月29日公开开庭进行了审理。原告中行城中支行的委托代理人戈卫东到庭参加诉讼，被告姚晓霞、杨瑞峰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行城中支行诉称：2012年3月26日，被告姚晓霞、杨瑞峰与原告签订一份信用卡专向分期付款合同（抵押类），该合同约定借款本金为26万元，并对专向分期付款付款额度和期限、手续费、还款方式、提前记账以及双方的权利、义务、违约事项及费用等作了明确约定。同日，被告姚晓霞、杨瑞峰和原告签订一份信用卡分期付款抵押合同，约定将贷款所购牌号为苏J×××**车辆抵押给我行，双方并于2012年3月26日向盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了车辆抵押登记手续。两被告正常还款近一年，后未按合同的约定及时履行还款义务，截止2014年7月25日累计拖欠原告透支本金164088.37元、透支利息11194.91元、滞纳金5407.19元，合计180690.47元。原告多次催要未果，遂诉至本院。请求依法判令：1、被告姚晓霞、杨瑞峰偿还透支本金164088.37元、透支利息11194.91元、滞纳金5407.19元，合计180690.47元，并支付从2014年7月26日起至偿清之日止的透支利息和滞纳金（透支利息、滞纳金按信用卡合约约定的标准计算）；2、原告对被告姚晓霞、杨瑞峰抵押的牌号为苏J×××**车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、被告姚晓霞、杨瑞峰偿还原告为实现该债权支付的律师代理费8000元。被告姚晓霞未答辩。被告杨瑞峰未答辩。经审理查明：被告姚晓霞与被告杨瑞峰系夫妻关系。2012年3月26日，被告姚晓霞、杨瑞峰（甲方）与原告中行城中支行（乙方）签订一份《信用卡专向分期付款合同》，合同约定：“本合同项下专向分期付款额度为26万元；分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；专向分期付款额度用途为甲方支付其购买凯迪拉克商品的款项；手续费金额为使用专项付款额度的11.5%；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全部清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。”《信用卡“专向分期付款”通用条款》规定：“甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同。”《中银信用卡领用合约》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方（姚晓霞、杨瑞峰）在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。同日，被告姚晓霞、杨瑞峰与原告签订一份《信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：“甲方（姚晓霞、杨瑞峰）愿意以有处分权的财产为两人与原告签订的上述分期付款合同项下（以下简称主合同）的全部债务提供抵押担保；本合同担保的本金金额为人民币26万元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；抵押物：凯迪拉克评估值：380000元；主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。”同年3月26日，原、被告至盐城市公安局交通巡逻警察支队就车牌号为苏J×××**车辆办理了抵押权登记手续。2012年3月30日，被告姚晓霞、杨瑞峰向原告出具了一张零售贷款借款借据，借款借据载明：“借款人姚晓霞，借款金额26万元，还款方式为车享贷，借款期限36个月，收款人盐城市江天汽车销售有限公司，存款账号46×××11。”随后，被告姚晓霞通过刷卡将26万元支付给汽车销售公司。后被告姚晓霞、杨瑞峰未按约还款，截止2014年7月25日累计拖欠原告透支本金164088.37元、透支利息11194.91元、滞纳金5407.19元，合计180690.47元。上述款项经原告多次催要均未能归还，原告遂诉至法院。另查明：原告为实现债权所支出的律师代理费8000元。上列事实有原告与被告签订的信用卡专向分期付款合同及附件、信用卡领用合约、信用卡专向分期付款抵押合同、借款借据、结婚证复印件、抵押登记凭证、中银信用卡专向分期付款查询单、对账单、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：（一）被告姚晓霞、杨瑞峰与原告中行城中支行签订的《信用卡专向分期付款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告姚晓霞、杨瑞峰借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告中行城中支行有权依照约定宣布与被告姚晓霞、杨瑞峰签订的《信用卡专向分期付款合同》终止，要求两被告给付尚欠全部借款本金、利息、滞纳金。原告与被告签订的上述合同中明确约定，被告违反约定偿还借款，由借款人全额承担由此使贷款人产生的一切费用（包括律师费用），故原告为实现债权支付的律师代理费8000元，依法应由被告姚晓霞、杨瑞峰承担。（二）关于原告主张对被告姚晓霞、杨瑞峰抵押的苏J×××**牌号车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权是否应予支持。原告中行城中支行与被告姚晓霞、杨瑞峰签订的信用卡专向分期付款抵押合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。被告姚晓霞、杨瑞峰以所有的苏J×××**牌号车辆的全部价值抵押担保其于2012年3月30日向原告借用的26万元借款本息和原告实现债权的费用（包括律师费），并办理了抵押登记，故原告就被告姚晓霞、杨瑞峰未能支付的上述借款本金、利息、罚息和原告为实现债权支付的律师费用，有权依法以苏J×××**牌号车辆拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚晓霞、杨瑞峰应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城城中支行透支本金164088.37元、透支利息11194.91元、滞纳金5407.19元，合计180690.47元，并承担自2014年7月26日起至实际清偿之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金标准按信用卡领用合约约定的方式计算）；二、被告姚晓霞、杨瑞峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城中支行为实现债权所支出的律师代理费8000元；三、原告中国银行股份有限公司盐城城中支行对被告姚晓霞、杨瑞峰所有的车牌号为苏J×××**车辆拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4190元，依法减半收取2095元，由被告姚晓霞、杨瑞峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇一四年八月三十一日书记员  吕晶晶附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。