江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第0698号原告中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路**，组织机构代码83812218-3。负责人蔡小娟，该分行行长。委托代理人姜布恩。委托代理人倪巧生。被告彭秀英。委托代理人廖木贵，系被告彭秀英的外甥。被告陈昌忠。被告昆山沪成置业有限公司，住，住所地江苏省昆山市张浦镇新吴街**织机构代码67010881-1。法定代表人林珠琴，该公司执行董事。委托代理人邓新建。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山工行）与被告彭秀英、陈昌忠、昆山沪成置业有限公司（以下简称沪成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日受理后，依法由代理审判员陆莺超独任审判，并于2014年4月18日公开开庭进行了审理。原告及被告沪成公司各自的委托代理人、被告彭秀英、陈昌忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昆山工行诉称：2012年6月11日，原告向被告彭秀英发放贷款109万元，期限20年，合同约定年利率4.4%，现执行年利率4.4%并加收50%罚息，贷款方式为房产抵押，并由被告沪成公司承担连带保证责任。原告按约发放贷款，但被告彭秀英未能及时归还借款本息，目前已连续违约5期，累计违约17期，截至2014年2月20日，共结欠原告借款本金1052475.35元，欠息27958.57元。原告催讨未果，现请求法院判令：1、三被告立即偿还原告借款本金1052475.35元，欠息27958.57元（利息暂计至2014年2月20日，需计算至本息还清之日）；2、诉讼费由三被告承担。后原告在庭审中明确要求被告彭秀英、陈昌忠承担共同还款责任，要求被告沪成公司承担连带清偿责任。为支持其主张，原告提交下列证据：个人购房借款／担保合同；借款借据；被告身份信息、贷款申请材料；商品房贷款合同；本金及欠息明细；上述证据皆用以证明诉称事实。被告彭秀英辩称：我已经归还了十几万元借款，不知道银行的本息计算方式。请法院依法判决。被告彭秀英未提交证据。被告陈昌忠的答辩意见与被告彭秀英的答辩意见一致。被告陈昌忠未提交证据。被告沪成公司辩称：对买房和贷款的基本事实无异议，具体结欠金额由法院审核。要求借款人先偿还，我方代偿后可解除与借款人间的商品房买卖合同。被告沪成公司提交了购房合同的附件，证明原告提供的购房合同不完整，涉及到我方与借款人的权利、责任等。庭审中，被告彭秀英、陈昌忠、沪成公司均对原告提交的五份证据的真实性没有异议，沪成公司要求欠款金额按照最新的结欠明细计算。原告、被告彭秀英、陈昌忠均对被告沪成公司提交证据的真实性没有异议。经庭审举证、质证，本院认证如下：原、被告均对对方提供证据的真实性都没有异议，本院对其真实性均予以认定。根据上述认定的证据，结合双方在庭审中的陈述，本院经审理查明：被告彭秀英、陈昌忠系夫妻关系。2012年6月4日，被告彭秀英与中国工商银行股份有限公司昆山支行（现已变更为原告昆山工行）、沪成公司共同签订合同编号为2012年一手贷0001170号的《个人购房借款／担保合同》，用以购买被告沪成公司开发的昆山市XX名湾XX幢XX号＋阁楼房产，被告陈昌忠在抵押物共有人处签字。合同约定原告向被告彭秀英发放贷款109万元，借款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，下浮4%确定。借款人应按月等额本息还款法进行还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权计收罚息和复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。贷款人宣布贷款提前到期的，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。被告彭秀英、陈昌忠以所购房产提供抵押担保。被告沪成公司提供阶段性连带保证责任，保证期间为自贷款下发之日起，至借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止。保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年6月11日，原告按约发放贷款109万元，借款凭证确认借款期限至2032年6月11日。后被告彭秀英、陈昌忠未按约还款，截至2014年2月20日，已累计逾期17期，本金余额1052475.35元，欠息27958.57元，抵押财产至今未办理登记，原告遂向本院提起诉讼。另查明，原告起诉后，被告沪成公司代偿了部分金额，截至2014年4月18日，被告彭秀英名下本金余额1047503.38元，欠息27782.68元。本院认为：被告彭秀英向原告借款109万元，未按约履行还款义务，截至2014年4月18日，本金余额1047503.38元，欠息27782.68元，违约19期，事实清楚，属于借款合同约定原告有权宣布贷款提前到期的情形，故原告诉请本院判令被告彭秀英偿还欠款本金1047503.38元并支付利息，本院予以支持。被告陈昌忠与彭秀英办理借款时是夫妻关系，原告要求被告陈昌忠共同还款，本院亦予支持。被告沪成公司提供阶段性连带责任保证担保，无合同约定的免除保证责任的情形，应承担相应的担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告彭秀英、陈昌忠共同归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金1047503.38元，支付利息（截至2014年4月18日，欠利息27782.68元，2014年4月18日后的利息按中国人民银行规定的同期贷款利率、逾期贷款利率标准计算至本判决确定的履行之日止），于本判决生效之日起十日内履行。二、被告昆山沪成置业有限公司对被告彭秀英、陈昌忠的上述付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费14524元，减半收取7262元，由三被告负担。此款原告已预交，本院不再退还，三被告于还款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区营业部，账号：10×××99。代理审判员  陆莺超二〇一四年四月二十二日书 记 员  王苏娜附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。