上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2014）黄浦民五（商）初字第6565号原告广发银行股份有限公司上海分行。负责人杨晓民。委托代理人陆晓斐。委托代理人金松。被告林积志。被告阮永英。原告广发银行股份有限公司上海分行（以下简称广发银行）与被告林积志、阮永英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月9日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员李轶独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆晓斐、金松到庭参加诉讼，被告林积志、阮永英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2011年9月5日，原告与被告林积志签订一份《个人购房抵押贷款合同》，该合同约定，原告向被告林积志提供借款人民币870，000元，期限为120个月，自2011年9月5日至2021年9月5日止。贷款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%。逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。双方约定的还款方式为等额本息偿还法，按月结息，每月20日为还款日。被告阮永英作为共同借款人，与被告林积志享有同等权利并承担同等义务，对本合同项下债务承担连带清偿责任。上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室为本贷款的抵押物，担保范围包括但不限于本金、利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包含但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2011年9月14日，上海市奉贤区房地产登记处核准了上述房地产的抵押权登记。合同签订后，原告依约于2011年11月17日向被告林积志开立的账户转帐人民币870，000元，但两被告未能按约还贷，于2013年7月20日开始拖欠贷款。原告经多次催讨无果，故诉至法院，请求判令：1、两被告归还原告贷款本金人民币771，295.37元；2、两被告偿付原告暂计至2014年6月4日止的利息人民币56，958.38元，其中利息人民币51，191.69元、罚息人民币3，118.96元、复利人民币2，647.73元；3、两被告偿付原告自2014年6月4日起至贷款本息全额清偿之日的逾期利息（以人民币828，253.75元为计算基数，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收利息）；4、若两被告不履行上述还款义务，原告有权以两被告所有的位于上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房地产折价或者拍卖、变卖的款项在担保范围内优先受偿，不足部分由两被告继续清偿；5、本案诉讼费、保全费由两被告共同承担。原告为此提交以下证据材料：1、《个人购房抵押贷款合同》，用以证明被告向原告借款，并愿意以购买的房屋抵押给原告作为担保。2、借款借据、特种转帐借方传票和特种转帐贷方传票，用以证明原告履行了放款义务。3、欠款明细，用以证明被告结欠的贷款金额。4、上海市房地产登记证明，用以证明被告林积志抵押的房产已经办理了抵押登记。5、贷款支付／扣款授权委托书，用以证明被告委托银行将贷款发放至指定账户。被告林积志、阮永英未作答辩亦未提供证据。经审理查明，2011年9月5日，原告与被告林积志签订一份编号为XXXXXXXXXXXX的《个人购房抵押贷款合同》，双方约定，被告林积志向原告贷款人民币870，000元，用于购买上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房产，借款期限为120个月，自2011年9月5日至2021年9月5日止。贷款利率以实际放宽日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%，如遇中国人民银行调整基准利率，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整，并且在调整该基准利率的同时，原告有权调整利率的浮动幅度。逾期还款部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告林积志选择等额本息偿还法作为其还款方式，按月结息，每月20日为还款日。双方还约定，如被告林积志未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或者部分提前到期，并要求被告林积志立即归还借款本息及相关费用。被告阮永英作为共同借款人，在该合同上签字确认，享有借款人同等权利并承担同等义务。同时，被告林积志将所购买的位于上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房产抵押给原告作为上述贷款的担保，担保范围包括但不限于本金、利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包含但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2011年9月14日，上海市奉贤区房地产登记处核准了上述房地产的抵押权登记。合同签订后，原告依约于2011年11月17日向被告发放了全部贷款，而两被告未能按约还款，于2013年7月20日开始拖欠贷款。上述事实有原告提供的证据以及当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告的借款虽然并未到期，但自2013年7月20日开始即未按合同约定归还贷款本息及支付相关费用，已构成违约，原告与被告在《个人购房抵押贷款合同》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布合同提前到期，故原告可以依约提前收回贷款，并有权要求被告偿付逾期利息，但对于原告要求被告偿付复利的请求，因于法无据，本院不予支持。另原告与被告林积志已向房地产登记部门办理了抵押登记手续，原告已依法取得了被告林积志所购买的上述房产的抵押权，故其在被告未履行还款义务时请求行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林积志、阮永英应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金人民币771，295.37元；二、被告林积志、阮永英应于本判决生效之日起十日内偿付原告广发银行股份有限公司上海分行暂计至2014年6月4日止的利息人民币51，191.69元和罚息人民币3，118.96元，及自2014年6月5日起至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币822，487.06元为计算基数，按合同约定的该笔贷款所执行的贷款利率水平上加收50％计息）；三、如被告林积志、阮永英届时未按期履行上述判决主文第一至二项中所确定的还款义务，原告广发银行股份有限公司上海分行有权以被告林积志抵押的位于上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告林积志所有，不足部分由被告林积志继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12，082.50元，因适用简易程序，减半收取计人民币6，041.25元、财产保全费人民币4，661.26元，合计人民币10，702.51元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。代理审判员 李 轶二〇一四年八月十五日书 记 员 张小燕附：相关法律条文附：相关的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。审理中，原告要求将逾期利息计算至开庭之日，故将诉讼请求变更为：1、被告向原告支付抵押贷款本金人民币4，162，999.86元及逾期罚息人民币179.262.65元（自2013年5月21日起至2014年1月28日止），并要求按照协议约定支付逾期罚息至实际还款日）；2、被告向原告支付律师费人民币124，800元；3、原告对抵押物即上海市松江区松江区泗泾镇泗陈公路1888弄256号全幢的拍卖及变卖后在抵押权范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。