上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2014）黄浦民五（商）初字第2528号原告广发银行股份有限公司上海分行。负责人莫宝鸿。委托代理人李铁铮，上海市三石律师事务所律师。委托代理人朱秀祥，上海市三石律师事务所律师。被告徐慧霞。被告肖明华。被告徐慧丹。被告周纹绮。原告广发银行股份有限公司上海分行与被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26日受理后，依法适用简易程序，由审判员王辉独任审判，后依法于2014年4月22日转入普通程序审理，并于2014年8月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司上海分行委托代理人李铁铮到庭参加诉讼。被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司上海分行诉称，原告作为贷款人、抵押权人，被告徐慧霞作为借款人，被告肖明华、徐慧丹、周纹绮作为共同借款人，被告徐慧霞、徐慧丹作为抵押人于2010年11月23日签订《个人购房贷款合同》约定，被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮共同向原告借款人民币3，510，000元用于购买位于上海市松江区洞泾镇长兴东路XXX弄XXX号全幢房屋，期限25年，自2010年11月23日至2035年11月23日，具体借款期限以借款借据所载明的出款日期和借款到期日为准；还款方式为按月等额本息还款，每月20日为还款日；贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率下浮15%确定，并随基准利率的调整而在基准利率调整的次年一月一日进行调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；若发生借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，原告可行使宣布合同项下借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用等权利；合同项下的有关费用，包括但不限于由于借款人、抵押人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等。合同还约定，被告徐慧霞、徐慧丹将购买的上述房屋抵押给原告，为上述《个人购房贷款合同》项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）提供担保。上述合同签订后，原告与被告徐慧霞、徐慧丹于2010年12月2日就两被告购买的位于上海市松江区洞泾镇长兴东路XXX弄XXX号全幢房屋办理了预购商品房抵押预告登记。之后，原告于2010年12月10日向被告发放了全部贷款，该贷款的期限自2010年12月10日至2035年12月10日。但自2012年7月起，被告未按约还款，构成违约。根据合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用并对抵押房屋行使抵押权。故原告起诉至法院，请求判令：1、被告徐慧霞归还原告借款本金人民币3，339，084.93元；2、被告徐慧霞支付原告计算至2014年2月20日的利息人民币100，221.22元、逾期利息人民币3，099.65元及自2014年2月21日起至实际清偿日止的逾期利息（以本息之和人民币3，439，306.15元为基数，按合同约定的利率水平上加收50%确定的罚息利率计算）；3、被告徐慧霞支付原告为实现债权支付的律师费人民币50，000元；4、被告肖明华、徐慧丹、周纹绮对被告徐慧霞的上述债务承担共同还款责任；5、原告对被告徐慧霞、徐慧丹抵押的位于上海市松江区洞泾镇长兴东路XXX弄XXX号全幢房屋行使抵押权，以该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6、诉讼费用由两被告共同承担。原告为证明其主张的事实，提交如下证据：1、《个人购房贷款合同》，证明被告徐慧霞作为借款人，被告肖明华、徐慧丹、周纹绮作为共同借款人为被告徐慧霞、徐慧丹购买位于上海市松江区洞泾镇长兴东路XXX弄XXX号全幢房屋而向原告借款的事实以及双方约定的借款金额、期限、利率及违约责任等，且被告徐慧霞、徐慧丹以购买的上述房屋为借款提供抵押担保。2、登记证明号为松XXXXXXXXXXXX的上海市房地产预告登记（预购商品房抵押）证明，证明原告与被告徐慧霞、徐慧丹于2010年12月2日就两被告购买的位于上海市松江区洞泾镇长兴东路XXX弄XXX号全幢房屋办理了抵押权预告登记手续。3、借款借据，证明原告按约于2010年12月10日向被告发放了全部贷款，借款期限自2010年12月10日至2035年12月10日。4、欠款明细，证明该贷款的欠款情况以及截止至2014年2月20日该贷款欠付款项的金额。5、《委托代理合同》、律师费发票及支付凭证，证明原告为本案聘请了律师并支付了律师费。被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮均未作答辩也未提供证据。鉴于被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院经审查，根据原告提供的证据及其当庭陈述，对原告诉称的事实予以确认。另查，被告徐慧霞、徐慧丹至今未取得上述位于上海市松江区洞泾镇长兴东路XXX弄XXX号全幢房屋的房屋产权证，故该房屋无法办理抵押权登记。本院认为，原告与被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮签订的《个人购房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按照合同的约定向被告发放了全部贷款，履行了自己的合同义务。被告按照合同约定的等额本息还款方式归还了部分本息后，未能继续按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮立即清偿借款本息及原告为本案支付的律师费，并支付未付的利息以及按合同约定的罚息利率计算的逾期利息。至于原告主张对被告徐慧霞、徐慧丹名下位于上海市松江区洞泾镇长兴东路XXX弄XXX号全幢房屋行使抵押权，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。而原告与被告徐慧霞、徐慧丹办理的房地产预告登记（预购商品房抵押），是抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。故抵押权预告登记与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。现原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对该房屋的处分，并非是现实的抵押权。故原告要求对该房屋行使抵押权的诉讼请求，因与相关法律法规的规定不符，本院不予支持。被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐慧霞应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金人民币3，339，084.93元；二、被告徐慧霞应于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司上海分行计算至2014年2月20日的利息人民币100，221.22元、逾期利息人民币3，099.65元以及自2014年2月21日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息之和人民币3，439，306.15元为基数，按《个人购房贷款合同》约定的贷款利率水平上加收50%确定的罚息利率计算）；三、被告徐慧霞应于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司上海分行律师费人民币50，000元；四、被告肖明华、徐慧丹、周纹绮对上述判决主文第一、二、三项中确定的被告徐慧霞的还款义务承担共同还款责任；五、原告广发银行股份有限公司上海分行的其余诉请不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币34，379元，财产保全费人民币5，000元，公告费人民币560元，三项共计人民币39，939元，由被告徐慧霞、肖明华、徐慧丹、周纹绮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  施 浩审 判 员  王 辉人民陪审员  袁中甫二〇一四年八月十八日书 记 员  顾允思附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。