浙江省龙游县人民法院刑 事 判 决 书（2014）衢龙刑初字第74号公诉机关浙江省龙游县人民检察院。被告人张某某。因本案于2013年4月12日被刑事拘留，同年5月15日被逮捕，现羁押于龙游县看守所。辩护人卢礼成。被告人陆某某。因本案于2013年4月12日被刑事拘留，同年5月15日被逮捕，现羁押于龙游县看守所。辩护人周梅君。浙江省龙游县人民检察院以龙检刑诉（2014）51号起诉书指控被告人张某某、陆某某犯骗取贷款罪，于2014年2月24日向本院提起公诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于同年4月11日公开开庭审理了本案。龙游县人民检察院指派代理检察员陈慧玲出庭支持公诉，被告人张某某、陆某某及辩护人卢礼成、周梅君到庭参加诉讼。现已审理终结。龙游县人民检察院指控，被告人张某某、陆某某采用欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，认定其行为均已构成骗取贷款罪。为证实上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了相关证据材料，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定追究被告人张某某、陆某某的刑事责任。庭审中，被告人张某某、陆某某对起诉指控无异议。二辩护人提出以下辩护意见：1、侦查机关的立案侦查、搜查程序不合法；2、虽然张某某、陆某某有骗取部分贷款的行为，但其贷款时都提供了相应的财产作为抵押担保，未给银行造成损失且不具有造成损失的可能性，其行为不构成骗取贷款罪；3、即使认定张某某、陆某某的行为构成骗取贷款罪，亦应将第一笔98万元、第三笔70万元、第五笔420万元剔除，理由是第一笔其将贷款借给他人后，又从其他人处借款用于购车及装修，其贷款理由是真实的；第三笔以邱某名义的贷款系邱某支付的购房款；第五笔420万元贷款合同上约定用途就是流动资金，用途不符是合同违约问题，属于民事法律关系，认为上述三笔贷款不存在骗取的情况；4、指控的第一、二起事实中的非法获利认定不当，张某某、陆某某将银行贷款转借他人收取利息，但相应的借款人处有巨额本金至今未收回，不能认定其具有非法获利，且第二起事实中，该笔贷款在2012年11月已经归还，虽然在归还后不久又贷出，但是该笔贷款已经结束，不能继续计算违法所得至转贷后的归还时间。张某某的辩护人还认为其因涉嫌赌博罪被采取强制措施后，如实供述本案指控的事实，具有自首情节。陆某某的辩护人认为其归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，建议法庭对其从轻处罚。经审理查明：2009年至2013年2月，被告人张某某、陆某某多次以欺骗手段从银行取得贷款，期间，二被告人为骗取贷款，先后以陆某某及邱某的名义注册了龙游宏志机电设备经营部、龙游宏琴建材经营部，通过签订虚假购销合同，以进购电机、钢材等虚假理由从银行骗取贷款，涉案金额共计1200余万元。具体分述如下：一、2009年3月，被告人张某某、陆某某以购车及装修消费为由向中国农业银行龙游县支行申请贷款98万元。同年4月3日，中国农业银行龙游县支行发放贷款98万元，汇入陆某某尾号为0162的农行账户。同日，陆某某将上述存折内90万元贷款汇入王某账户。经查，该90万元系张某某以月息3.5%出借给应某，非法获利9.6万元。上述事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、个人借款凭证、特别条款、信贷面谈记录、用途申明、抵押清单证明，2009年3月被告人张某某、陆某某以购车及房屋装修为由向中国农业银行龙游县支行申请贷款98万元及抵押物情况。2、中国农业银行账户交易明细、取款凭条证明，上述98万元贷款于2009年4月3日汇入陆某某农行账户，陆某某于当日将其中的90万元汇入王某账户。3、张某某账本记载内容证明，应某于2009年3月28日、同年4月3日分别向其借款60万元、90万元，月息3.5分；至2009年11月，该笔90万元的借款尚欠9.2万元利息。4、银行支付利息凭证证明，98万元贷款于2009年11月归还，利息为35299.12元5、证人应某的证言证明，其帮王某向张某某借款两次，分别是2009年3月60万元、同年4月90万元，月息3.5分；第二笔90万元是张某某一次性转到王某账户内的，该笔借款已经归还，另一笔60万元至今未还。6、证人王某的证言证明，其在贵州开矿需要资金，与应某约定以应某的名义到张某某处借款两次；第一次借款是2009年3月28日，借款60万元，第二次是2009年4月3日，借款90万元，利息均为月息3.5分，由其支付，张某某直接将90万元资金汇款到其农行账户；2009年11月，其将第二笔90万元借款还给张某某，至今还欠60万元。7、被告人张某某、陆某某的供述，与上述证据证明的事实相符。二、2011年11月，被告人张某某、陆某某以龙游宏志机电设备经营部名义与龙游县时科机电设备有限公司签订虚假购销合同，以进购电机为由向龙游县农村信用合作联社申请贷款200万元，同月8日，龙游农村信用合作联社发放贷款200万元（月息0.71%），受托支付汇入龙游县时科机电设备有限公司中国银行账户。同日，项某将200万元取现交给张某某，后张某某、陆某某将该款分别存入张某某工行账户65万元、陆某某工行账户135万元。同日，张某某通过转账方式将陆某某工行账户内60万元贷款以月息4%借给许某并汇入其账户。同月9日，张某某通过转账方式将陆某某工行账户内100万元以月息5%借给郑某并汇入其账户，其中75万元为银行贷款，非法获利45.8万元上述事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、龙游宏志机电设备经营部的相关注册登记材料证明，陆某某申请注册龙游宏志机电设备经营部，经营场所及经营范围等情况。2、企业法人营业执照证明，龙游县时科机电设备有限公司的法定代表人为项某，经营项目：微电机及塑料配件制造、销售。3、借款申请书、借据、电机订购协议、支付委托书证明，2011年11月，被告人张某某、陆某某以龙游宏志机电设备经营部从龙游时科机电有限公司进购电机为由向龙游县农村信用合作联社贷款200万元及该款直接汇入龙游县时科机电设备有限公司等相关情况。4、账户明细证明，2011年11月8日，龙游时科机电账户转账汇入项某账户200万元；同日，项某账户现金取款200万元，张某某工行尾号为6111账户汇入65万元，陆某某工行尾号为9495账户汇入135万元；同日，陆某某尾号为9495账户汇入许某账户60万元；同年11月9日，陆某某账户汇入郑某账户100万元。5、笔记本记账情况证明，张某某分三次借给郑某共200万元；2011年11月8日借给许某60万元。6、郑某银行交易明细证明，郑某自2011年12月起至2013年2月共支付张某某利息140万元。7、支付银行利息凭证证明，2011年11月至2013年2月支付银行利息情况。8、借款申请书、借款借据、支付委托书、个体工商户营业执照证明，2012年11月6日张某某以进购微型同步电机需周转为由，向龙游农村信用社贷款200万元，采用委托支付方式付给江群。9、银行凭证证明，2012年11月5日江群账户转账汇入张某某卡尾号0886账户200万元。10、证人项某的证言证明，其与张某某、陆某某夫妇是朋友关系，其多次与陆某某公司签订虚假进购电机合同，帮助张某某夫妇贷款，贷款由银行直接打到其公司账户，后其转到张某某夫妇的账户；其中一次取出200万元的现金交给张某某夫妇，张某某夫妇均在场，还有几个张某某单位的男同事也在场。11、证人姜某、张某甲、李某的证言证明，2011年11月，其三人陪张某某到人民路大转盘的中国银行取过200万元现金，当时项某和张某某在柜台办理取款手续。12、证人郑某的证言证明，其一共向张某某借款三次，总共是200万元；第一次2009年下半年借款60万元，第二次2011年11月左右，借款100万元，月息5分，第三笔其收到100万元还不够，又向张某某借款40万元，月息5分，利息其是每个月通过工行转账支付的，总共支付了100多万元。13、证人许某的证言、借条、银行交易明细证明，其多次向张某某借款的事实。14、证人樊某的证言证明，2012年11月，张某某向其借200万元用于归还银行贷款，后其通过公司出纳江群的账户转账给张某某；过了几天，张某某将200万元借款归还汇入江群信用社账户。15、被告人张某某、陆某某的供述，与上述证据证明的事实相符。三、2012年4月，被告人张某某、陆某某以龙游宏琴建材经营部名义与龙游泰立建材商行签订虚假购销合同，以购买钢材为由向龙游县农村信用合作联社申请贷款70万元，同月26日，龙游县农村信用合作联社发放贷款70万元。四、2013年1月，被告人张某某、陆某某以龙游宏琴建材经营部名义与龙游满则溢贸易商行签订虚假购销合同，以购买钢材为由向浙商银行股份有限公司衢州分行申请贷款390万元，同月18日，浙商银行股份有限公司衢州分行发放贷款390万元。上述两起事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借款申请书、借款借据、产品购销合同、支付委托书、抵押财产清单、个人最高额抵押借款合同及银行交易明细等证明，2012年4月邱某以龙游宏琴建材经营部向龙游泰立建材商行进购线材为由向龙游县农村信用合作联社贷款70万元，贷款委托支付给龙游泰立建材商行工行账户及具体汇款情况。2、调取证据通知书、调取证据清单、浙商银行个人贷款提款通知书和放款审核表、借款凭证、商品购销合同、税务登记证、营业执照、个人循环借款（最高额担保）合同等证明，2013年1月，邱某以龙游宏琴建材经营部向龙游满则溢贸易商行（法定代表人琚红燕）购买线材等货物为由，向浙商银行衢州分行贷款390万元，由陆某某、张某某提供财产担保；3、电子银行汇票业务申请书、汇款明细、银行交易明细证明，2013年1月18日浙商银行衢州分行发放贷款390万元及该笔贷款的资金流向情况。4、证人邱某的证言证明，张某某、陆某某是其丈夫吴某的舅舅、舅妈，为了能以其名义到银行贷款，张某某、陆某某让其注册了龙游宏琴建材经营部，该经营部未实际经营，相关营业执照及公司印章都交给陆某某保管；2012年4月其帮张某某、陆某某以龙游宏琴建材经营部进购建材的名义到龙游县农村信用合作联社贷款70万元、2013年1月到浙商银行贷款390万元；贷款实际均由张某某、陆某某使用。5、证人吴某证言证明，邱某名下注册一个“建材经营部”，到银行贷款虽然是以邱某的名义，但是实际由其舅舅张某某和舅妈陆某某两人具体操作，邱某只是到银行签字，还利息和还款由他们负责；贷款张某某用来干什么不清楚；以邱某名义贷款两笔，分别是2012年4月向龙游县农村信用合作联社贷款70万元；2013年1月向浙商银行贷款390万元，均用张某某、陆某某的房产抵押担保。6、证人叶某证言证明，其是龙游泰立建材商行的法人代表，和张某某是亲戚关系；2012年4月，张某某、陆某某在龙游县农村信用合作联社贷款70万元；当时陆某某是以邱某注册的公司名义和龙游泰立建材商行签订了一份虚假的购货合同，用途是“购建材”，贷款下来后，张某某叫其转出去，转到哪里记不清楚了。7、证人肖某证言证明，其和张某某、陆某某是朋友关系，其老婆琚红燕名下有满则溢贸易商行，有两次张某某、陆某某贷款转到琚红燕的账户，后张某某叫其将款项转到另外的账户；第一次是2013年1月，陆某某以邱某注册的公司和龙游满则溢贸易商行签订了一份虚假购货合同，以邱某的名义到龙游浙商银行贷款390万元，贷款转到琚红燕私人工行账户，后张某某叫其转款128万元给陈继松、260.78万元给琚永刚，剩余的1.22万元其还给张某某。8、被告人张某某、陆某某的供述，与上述证据证明的事实相符。五、2013年2月，被告人张某某、陆某某以龙游宏志机电设备经营部的名义与龙游县时科机电设备有限公司签订虚假购销合同，以购买电机为由向中国银行龙游县支行申请贷款420万元。同月26日，中国银行龙游县支行发放贷款420万元。上述事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、中国银行个人借款申请表，共同还款承诺书、个人经营贷款担保合同、抵押物清单及相关产权证明、个人经济收入证明、电机订购协议、电机购销合同、企业法人营业执照等证明，2013年1月陆某某以龙游宏志机电设备经营部向龙游县时科机电设备有限公司订购电机为由，向中国银行龙游县支行申请抵押贷款420万元，陆某某、张某某签字。2、银行交易明细证明，2013年2月26日，龙游县时科机电设备有限公司账户转账汇入项某账户420万元。同日，项某账户转账转给丁美军240万元、饶晓明80万元、杨伟明100万元。3、证人项某证言证明，2013年2月，其又与陆某某签订虚假进购电机合同，帮陆某某、张某某向中国银行龙游县支行贷款420万元。4、被告人张某某、陆某某的供述，与上述证据证明的事实相符。六、2013年2月，被告人张某某、陆某某以龙游宏志机电设备经营部名义与龙游满则溢贸易商行签订虚假购销合同，以购买钢材为由向龙游县农村信用合作联社申请贷款90万元。同月5日，龙游县农村信用合作联社发放贷款90万元。上述事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借款申请书、借款借据、商品购销合同书、支付委托书、抵押财产清单证明，2013年2月4日张某某以龙游宏志机电设备经营部向龙游满则溢贸易商行进购线材为由向龙游农村信用社贷款90万元及抵押担保情况。2、银行交易明细证明，上述90万元贷款于2013年2月5日发放至琚红燕账号，同日该账号汇款给胡某70万元、汪雪花20万元。3、证人肖某证言证明，2013年2月，陆某某以一个公司的名义和龙游满则溢贸易商行签订了一份虚假的购货合同，以进购钢材为由向龙游县农村信用合作联社申请贷款90万元，资金转入琚红燕账户，后张某某叫其分两笔分别转到胡某、汪雪花账户70万元、20万元。4、证人胡某证言证明，2013年2月，张某某向其借70万元用于还贷，几天后他通过别人账户将钱归还。5、被告人张某某、陆某某的供述，与上述证据证明的事实相符。另有公诉机关提交的下列综合证据，经庭审举证、质证，本院予以确认：1、房屋契证证明，被告人陆某某、张某某共有房产情况2、证人张某乙证言、房屋租赁合同证明，龙游宏志机电设备经营部、龙游宏琴建材经营部的注册经营地址租赁给他人，该两个经营部未实际经营的情况。3、借条复印件证明，张某某向多人出借资金的情况。4、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、清单、发还清单证明，对被告人陆某某、张某某的住处、车辆、办公室进行搜查，扣押及发还部分物品的情况。5、银行卡、账本、借条及各借款人身份证复印件、印章、租赁合同等证明：本案扣押的相关物证情况。6、归案说明证实，被告人张某某、陆某某均系被传唤归案。7、户籍证明证实，被告人陆某某、张某某的自然人身份情况。辩护人提出本案侦查机关的立案侦查、搜查程序不合法，但未提供相应的证据证明，上述辩护意见，本院不予采纳。对辩护人关于第一、三、五起事实的辩护意见，经查，第一起事实中被告人张某某、陆某某将贷款于发放当日以高利转借给他人牟利，与张某某、陆某某的当庭供述相印证，足以证实其购车及装修消费理由虚假的事实；第三起事实中虽然是以邱某的名义贷款，但具体贷款的操作都由张某某、陆某某实施，贷款实际由二被告人使用，二人骗取贷款行为成立；第五起事实中张某某、陆某某在申请贷款时亦实施了提供虚假购销合同、虚构贷款理由的欺骗行为，故辩护人的上述辩护意见，与审理查明的事实不符，本院不予采纳。对辩护人关于第一、二起事实中的非法获利的辩护意见，经查，被告人张某某、陆某某将银行贷款高利转借给他人牟利，虽然借款人的本金暂未归还，但借款合同是成立的，出借人具有向借款人主张归还的权利，而已经收取的利息扣除银行利息后即为张某某、陆某某的非法获利；第二起事实中，张某某在2012年11月将该笔贷款归还，几日后又贷出，实际是借用樊某的钱进行转贷，延续贷款时间，其出借给郑某的75万元款项实际来源仍然是银行贷款，违法所得可以继续计算至转贷后实际归还的日期，故辩护人的相关辩护意见不能成立，本院不予采纳。对辩护人关于被告人张某某有自首情节的辩护意见，经查，张某某在侦查、审查起诉阶段仅对高利转贷的事实进行供述，对本案指控的骗取贷款的事实均未如实供述，不符合自首的条件，不能认定为自首，上述辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人张某某、陆某某采用欺骗手段取得银行贷款1200余万元，情节特别严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。辩护人关于张某某、陆某某的骗取贷款行为不构成犯罪的辩护意见不能成立，本院不予采纳。陆某某归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；张某某当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚；二被告人均符合缓刑条件，可以对其宣告缓刑。辩护人与上述一致的辩护意见，本院予以采纳。综合本案的犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币40万元，于本判决生效之日起一个月内缴纳；二、被告人陆某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币30万元，于本判决生效之日起一个月内缴纳；三、本案违法所得人民币55.4万元予以追缴；骗取的贷款责令退还相关银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省衢州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林素芳人民陪审员  赵建宏人民陪审员  汪柏祥二〇一四年四月十八日书 记 员  方泱文