苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2013）园商初字第2347号 原告招商银行股份有限公司苏州分行。 负责人施顺华，该行行长。 委托代理人杨某某。 委托代理人刘学梅。 被告何永禄。 被告王静。 原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告何永禄、王静金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月2日受理后，依法由审判员顾凌燕适用简易程序独任审理。本院根据原告申请，于2013年12月3日作出（2013）园商初字第2347-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告何永禄、王静名下财产采取保全措施。因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2014年4月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨某某到庭参加诉讼。被告何永禄、王静经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称：2013年1月10日，两被告与原告签订《个人授信协议》一份。双方在协议中约定：两被告向原告申请115万元的可循环授信额度，授信期间自2013年1月10日至2016年1月10日。同日，两被告与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，以其坐于苏州工业园区沈浒路588号新未来花园某幢某室的房产为上述授信项下的债务提供抵押担保。后，双方依法办理了抵押登记手续。同日，两被告向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》一份，申请开通周转易功能，后双方签订《周转易协议书》一份，原告同意为两被告开通贷款周转易，贷款额度为115万元，贷款期限12个月。合同签订后，原告依约发放了贷款。然，两被告未按期偿还贷款本息。故原告诉至法院，要求：1、判令两被告归还原告借款本金115万元、欠息（含利息、罚息、复息）27512.73元（截至2013年10月28日，之后欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止）；2、判令两被告承担原告为实现本债权支付的律师费33150元；3、判令对两被告所抵押的房产享有优先受偿的权利；4、诉讼费用、保全费用由被告承担。 庭审中，原告明确其第三项诉讼请求为：如被告何永禄、王静不能支付上述两项，原告有权就被告何永禄、王静抵押财产（位于苏州工业园区沈浒路**新未来花园某幢某室房产）折价或变卖、拍卖所得价款在抵押合同范围内优先受偿。 被告何永禄、王静未作答辩。 经审理查明： 2013年1月10日，原告招商银行股份有限公司苏州分行（授信人）与被告何永禄、王静（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：512084013915）。协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币115万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间自2013年1月10日至2016年1月10日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以授信人确定的为准；按月结息的每月21日扣收贷款利息；贷款发生逾期时，授信人有权从包括扣款账户在内的授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担；本协议项下各具体合同，包括但不限于所有单笔借款合同、相关业务申请书、借款借据、担保合同（书）、保证金收取通知书等各种合同、申请书、授权书及凭证，以及当事人双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等的法律效力。 2013年1月10日，原告招商银行股份有限公司苏州分行（抵押权人）与被告何永禄、王静（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》一份，合同约定，被告何永禄、王静自愿为原告招行苏州分行与被告何永禄、王静签订编号为512084013915的《个人授信协议》项下的所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还提供抵押担保，抵押担保物为位于苏州园区新未来花园某幢某室房产，抵押担保范围为根据抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、实现债权和抵押权的一切相关费用。包括但不限于抵押权人追讨债务及实现债权而发生的费用，包括但不限于诉讼费用、律师费用、公告费用、送达费用等。 2013年1月10日，原告招商银行股份有限公司苏州分行（授信人／甲方）与被告何永禄、王静（授信申请人／乙方）签订《周转易协议书》（编号：512084013915），载明：鉴于甲方和乙方签订了编号为512084013915的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期；延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项；乙方以其名下一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币115万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%，即7.5%，利率不变；“直接转账”模式下的收费标准按照活期账户资金转账汇款收费标准收取；乙方选择由甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款作为在延后结算期届满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项。 根据被告何永禄、王静出具的《个人贷款周转易功能申请表》显示：循环授信额度为115万元，账单周期为1天，贷款期限为12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息，到期还本；定向收款账户户名为苏州华亦晟贸易有限公司，帐号为43×××01。 2013年1月10日，原告招商银行股份有限公司苏州分行向上述账户定向垫付人民币1150000元。因被告在延后结算期内未偿还该定向垫付款，故原告招商银行股份有限公司苏州分行于2013年1月11日向被告发放周转易贷款，金额为人民币1150000元。 2013年1月11日，原告与被告何永禄、王静就位于苏州工业园区沈浒路588号新未来花园某幢某室房产办理了抵押登记手续，登记的债权数额为人民币115万元。 因被告未按约归还贷款本息，故原告诉至法院。截至2013年10月28日，被告尚欠原告借款本金人民币115万元、欠息人民币27512.73元（含利息、罚息、复利）。 另查明，原告为实现债权，委托江苏立泰律师事务所律师处理诉讼事宜，花费律师费人民币33150元。 以上事实，有原告提供个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、他项权证、流水单、客户逾期清单、聘请律师合同及付款凭证，以及当事人在庭审中的陈述等予以证实。 本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告何永禄、王静间签订的个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、周转易协议书系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告何永禄、王静发放贷款人民币115万元，故被告何永禄、王静亦应按约还款。到期未还的，构成违约，故原告要求被告何永禄、王静偿还借款本金的主张符合合同及法律规定，应予支持。 现原告主张的欠息亦有合同依据，故本院予以支持。 关于原告方的律师费主张，亦有相应合同依据，本院一并予以支持。 对原告要求以被告何永禄、王静名下的位于苏州工业园区沈浒路588号新未来花园某幢某室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。 被告何永禄、王静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告何永禄、王静应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币115万元，并赔付原告至2013年10月28日的利息、罚息、复利计人民币27512.73元，以及自2013年10月29日起至判决确定的给付之日止，按年息7.5%计算的利息及按年息11.25%计算的罚息、复利； 二、被告何永禄、王静应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币33150元。 三、如被告何永禄、王静未能按期向原告招商银行股份有限公司苏州分行履行上述第一项、第二项付款义务，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告何永禄、王静抵押的坐落于苏州工业园区沈浒路588号新未来花园某幢某室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币115万元范围内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币15696元，保全费人民币5000元，公告费人民币600元，合计人民币21296元，由被告何永禄、王静负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。 审 判 长  顾凌燕 人民陪审员  王宏荣 人民陪审员  费 珊 二〇一四年四月二十九日 书 记 员  沈悦丽 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第页共页