上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2014）浦民六（商）初字第118号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。负责人吴燕芬。委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。委托代理人吕一强，上海市协力律师事务所律师。被告左宝龙。被告彭小芹。被告上海谌跃贸易有限公司。法定代表人左宝龙。被告缪瑞峰。被告薛晓丹。被告上海闳丰实业发展有限公司。法定代表人缪瑞峰。被告郑建龙。被告汤丽香。被告上海贯众实业发展有限公司。法定代表人汤丽香。被告汤秀章。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告左宝龙、彭小芹、上海谌跃贸易有限公司（以下至判决主文前简称谌跃贸易）缪瑞峰、薛晓丹、上海闳丰实业发展有限公司（以下至判决主文前简称闳丰实业）、郑建龙、汤丽香、上海贯众实业发展有限公司（以下至判决主文前简称贯众实业）、汤秀章金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月26日立案受理后，因上述被告以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与代理审判员楚倩、人民陪审员孙鹏组成合议庭，于2014年6月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈治平、吕一强到庭参加了诉讼。被告左宝龙、彭小芹、谌跃贸易、缪瑞峰、薛晓丹、闳丰实业、郑建龙、汤丽香、贯众实业、汤秀章经本院公告传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，2012年12月31日，原告与被告左宝龙、彭小芹签订了一份《个人借款／担保合同》，双方约定被告左宝龙、彭小芹向原告借款人民币800万元，借款期限为12个月。被告郑建龙、汤丽香及贯众实业作为保证人对上述借款作全额连带责任保证。被告谌跃贸易作为参贷人向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》。同日，原告还与被告缪瑞峰、左宝龙、薛晓丹、彭小芹签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述被告为各自债务提供连带责任保证。同时，为确保合同履行，被告闳丰实业、郑建龙、汤秀章及被告谌跃贸易与原告各签订《个人借款最高额抵押合同》一份，根据合同，被告谌跃贸易以嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号全幢、被告闳丰实业以嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号全幢、被告郑建龙和汤秀章（共有产权人）以奉贤区海马路XXX弄XXX号及房产作为抵押物对上述借款作抵押担保。2012年12月31日，原告通过转账方式将贷款800万元划入了被告左宝龙指定的案外人上海真灵工贸有限公司的账户。但在随后的借款期内，被告左宝龙仅支付了几个月的利息，截止2013年10月21日还积欠原告利息及逾期利息136，207.51元，原告为此多次催讨无果。为避免国有资产流失，原告根据双方借款合同约定宣布借款提前到期，同时原告也联系其他被告，要求其履行承诺，承担担保责任代被告左宝龙偿还借款，但其他被告均无任何回应。原告认为，原告与以上被告之间签订的《个人借款／担保合同》和《个人贷款业务商户联保协议》及《个人借款最高额抵押合同》等协议是合法有效的。原告已按合同的约定向被告左宝龙支付了借款，但被告左宝龙拖欠多期利息，且其他被告也拒绝承担保证责任。上述被告的行为已经构成严重违约。原告为维护自身合法权益，诉至本院，诉请：1、判令被告左宝龙、彭小芹、谌跃贸易归还原告贷款本金8，000，000元和截至2013年10月21日的利息及逾期利息共计136，207.51元及自2013年10月22日起至借款实际清偿之日的利息及逾期利息；2、判令被告缪瑞峰、薛晓丹、郑建龙、汤丽香、贯众实业对诉讼请求1承担连带保证责任；3、判令被告谌跃贸易以嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号抵押物承担最高额8，110，000元的抵押担保责任、被告闳丰实业以嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号抵押物承担最高额8，110，000元的抵押担保责任、被告郑建龙、汤秀章以奉贤区海马路XXX弄XXX号抵押物承担最高额12，340，000元的抵押担保责任；4、判令上述被告承担本案的诉讼费用。审理中，原告撤回了对被告汤秀章的起诉，并将上述诉请变更为3、判令被告谌跃贸易以嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号抵押物承担最高额8，110，000元的抵押担保责任、被告闳丰实业以嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号抵押物承担最高额8，110，000元的抵押担保责任、被告郑建龙以奉贤区海马路XXX弄XXX号抵押物承担最高额12，340，000元的抵押担保责任；4、判令被告左宝龙、彭小芹、谌跃贸易、缪瑞峰、薛晓丹、闳丰实业、郑建龙、汤丽香、贯众实业承担本案的诉讼费用。被告左宝龙、彭小芹、谌跃贸易、缪瑞峰、薛晓丹、闳丰实业、郑建龙、汤丽香、贯众实业未发表答辩意见。为证明其诉称，原告提供以下证据：证据1、《个人借款／担保合同》，证明借款和保证人担保事实等；证据2、个人贷款业务商户联保协议，证明保证人保证事实；证据3、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明被告参贷事实；证据4、《个人借款最高额抵押合同》2份，证明抵押事实；证据5、个人借款凭证，证明原告放款事实；证据6、抵押权登记证书，证明抵押物登记事实；证据7、欠息清单，证明诉讼标的及被告的违约情况。被告左宝龙、彭小芹、谌跃贸易、缪瑞峰、薛晓丹、闳丰实业、郑建龙、汤丽香、贯众实业未发表质证意见，亦未提交任何证据。经审理查明，2012年12月31日，被告左宝龙作为借款人，被告彭小芹作为共同借款人与原告签订了一份《个人借款／担保合同》（编号XXXXXXXXXXXXX），双方约定被告左宝龙向原告借款XXXXXXX元，借款期限为12个月，以借款凭证记载为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准。罚息利率为执行利率基础上加收40%确定。被告郑建龙、汤丽香及被告贯众实业对上述借款承担连带保证责任。被告谌跃贸易向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺作为借款合同的共同连带还款人，且若被告左宝龙违反借款合同的约定，未能按月偿还贷款本息，被告谌跃贸易愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原告还与被告缪瑞峰、左宝龙、彭小芹、薛晓丹签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告缪瑞峰、彭小芹、薛晓丹为被告左宝龙的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2012年12月31日，被告闳丰实业与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告闳丰实业以其名下位于上海市嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号全幢房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额抵押担保，并于2012年12月31日办理了抵押权登记手续，登记证明号嘉XXXXXXXXXXXX。同日，被告谌跃贸易与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》份，约定被告谌跃贸易以其名下位于上海市嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号全幢房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额抵押担保，并于2012年12月31日办理了抵押权登记手续，登记证明号嘉XXXXXXXXXXXX，上述两处房产共同为被告左宝龙的系争借款提供16，220，000元的最高额抵押担保。2012年11月8日，被告郑建龙与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告郑建龙以其名下位于奉贤区海马路XXX弄XXX号全幢房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为12，340，000元的抵押担保，并于2012年10月29日办理了抵押登记手续，登记证明号奉XXXXXXXXXXXX。2012年12月31日，原告向被告左宝龙指定账户发放贷款8，000，000元，到期日为2013年12月31日，执行年利率6.6%，贷款发放后，被告左宝龙未按约付息，截至2013年10月21日尚欠原告利息及逾期利息136，207.51元。另查明，《个人借款／担保合同》约定，被告左宝龙连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合同立即到期，要求被告左宝龙立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本院认为，涉案《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，依法成立，当属有效，缔约各方理应恪守。合同签订后，原告已按约发放贷款，现被告左宝龙、彭小芹未按约履行相应的付息义务，原告有权宣布系争借款提前到期，并由被告左宝龙、彭小芹承担相应的违约责任。《个人借款／担保合同》明确约定了利息、逾期利息的收取及计算方式，故原告要求被告左宝龙、彭小芹归还借款本金并支付相应的利息和逾期利息，本院予以支持。被告谌跃贸易承诺对系争借款承担共同还款责任，故被告谌跃贸易应对被告左宝龙的上述债务承担共同还款责任。被告郑建龙、汤丽香、贯众实业作为保证人在系争《个人借款／担保合同》中签章承诺对上述借款承担连带保证责任，被告缪瑞峰、薛晓丹作为联保体成员在《个人贷款业务商户联保协议》中签章承诺对上述借款承担连带保证责任，故原告要求被告缪瑞峰、薛晓丹、郑建龙、汤丽香及被告贯众实业承担连带保证责任，本院予以支持。原告与各抵押人办理的房地产登记证明中明确载明了所担保的债权发生期间，且涉案债权发生在该期间内，故被告闳丰实业、郑建龙、谌跃贸易应在最高抵押金额范围内承担抵押担保责任。被告左宝龙、彭小芹、谌跃贸易、缪瑞峰、薛晓丹、闳丰实业、郑建龙、汤丽香、贯众实业经本院公告传唤未到庭应诉，应视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左宝龙、彭小芹、上海谌跃贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行贷款本金8，000，000元、利息及逾期利息136，207.51元（截至2013年10月21日）及自2013年10月22日起至实际清偿日止的利息、逾期利息（按《个人借款／担保合同》的约定计算）；二、被告缪瑞峰、薛晓丹、郑建龙、汤丽香、上海贯众实业发展有限公司对被告左宝龙、彭小芹、上海谌跃贸易有限公司上述第一项判决义务承担连带清偿责任，被告缪瑞峰、薛晓丹、郑建龙、汤丽香、上海贯众实业发展有限公司履行保证责任后，有权向被告左宝龙、彭小芹、上海谌跃贸易有限公司追偿；三、若被告左宝龙、彭小芹、上海谌跃贸易有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告上海闳丰实业发展有限公司、上海谌跃贸易有限公司、郑建龙协议，以被告上海闳丰实业发展有限公司所有的位于嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号、被告上海谌跃贸易有限公司所有的位于嘉定区沪太路XXX弄XXX支弄XXX号两处房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额16，220，000元范围内优先受偿；以被告郑建龙所有的位于奉贤区海马路XXX弄XXX号房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额12，340，000元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告上海闳丰实业发展有限公司、上海谌跃贸易有限公司、郑建龙所有，不足部分由被告左宝龙、彭小芹、上海谌跃贸易有限公司继续清偿。案件受理费68，753元，财产保全费5，000元，公告费560元，三项共计74，313元，由被告左宝龙、彭小芹、上海谌跃贸易有限公司、缪瑞峰、薛晓丹、上海闳丰实业发展有限公司、郑建龙、汤丽香、上海贯众实业发展有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  陆剑平代理审判员  楚 倩人民陪审员  孙 鹏二〇一四年八月八日书 记 员  舒 轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。