湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2014）浏民初字第122号原告易新年，男，1965年1月19日出生，汉族，居民。委托代理人李洁（特别授权），浏阳市淮川法律服务所法律工作者。被告天安财产保险股份有限公司浏阳营销服务部，营业场所：湖南省浏阳市淮川街道办事处劳动北路173号。负责人刘旭，经理。委托代理人林畅（特别授权），男，1979年9月9日出生，汉族，该公司员工。原告易新年与被告天安财产保险股份有限公司浏阳营销服务部（以下简称天安财保浏阳营销服务部）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年1月15日立案受理，依法由审判员彭睿适用简易程序公开开庭进行了审理。原告易新年委托代理人李洁，被告天安财保浏阳营销服务部委托代理人林畅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告易新年诉称，2013年8月10日03时20分，原告驾驶湘A896**小型汽车沿浏阳市关口办事处道吾路由北往南行驶至四季花城小区门前路段，由于操作不当，致使车辆与路边围墙相撞，造成车辆和围墙受损的交通事故。后经浏阳市公安局交通警察大队认定，原告承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告向湖南省永安建筑股份有限公司四季花城项目部赔偿财产损失1500元。此外，原告还垫付了湘A896**小型汽车的修理费43200元和施救费、拖车费2680元。湘A896**小型轿车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），并投保了机动车损失保险（以下简称车损险）、玻璃单独破碎险（以下简称破碎险）、专修厂维修特约险及不计免赔率特约险等商业险险种，其中车损险责任限额为166800元。该事故发生在保险期限内。事故发生后，被告未按约定在保险责任限额内承担赔付责任，请求人民法院依法判令被告在交强险赔偿限额内赔偿原告已经赔偿给湖南省永安建筑股份有限公司四季花城项目部财产损失1500元；在车损险赔偿限额内赔偿原告修理费43200元和施救费、拖车费2680元；本案诉讼费用由被告承担。被告天安财保浏阳营销服务部辩称，对于原告请求的应当由交强险负责赔付的财产损失1500元予以认可，但原告发生保险事故时所持驾驶证逾期未年审，没有驾驶资格，根据双方约定，驾驶人持未按规定审验的驾驶证及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车的，属于被告免责内容，因此本案商业险部分不属于被告责任范围，被告可以拒赔，2013年12月23日被告已经对原告下发了拒赔通知书。经审理查明，2013年8月10日03时20分，原告驾驶湘A896**小型汽车沿浏阳市关口办事处道吾路由北往南行驶至四季花城小区门前路段，由于操作不当，致使车辆与路边围墙相撞，造成车辆和围墙受损的交通事故。经浏阳市公安局交通警察大队认定，原告承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告向湖南省永安建筑股份有限公司四季花城项目部赔偿财产损失1500元并支付湘A896**小型汽车的修理费43200元和施救费、拖车费2680元，共计45880元。后原告向被告申请理赔，被告审核后对上述金额予以确认，但被告以原告驾驶证逾期未审验为由拒绝理赔，原告遂于2014年1月15日向本院提起诉讼。诉讼中，被告抗辩称事故发生时原告持有的驾驶证处于逾期未审验状态，属于被告商业险免责条款范围，但被告未提交相关证据证明其在保险合同签订时已就该条款对原告进行特别说明，原告亦不予认可。另查明，湘A896**小型轿车在被告处投保了交强险、车损险、破碎险、专修厂维修特约险及不计免赔率特约险等险种,保险期限均自2013年3月7日起至2014年3月6日止，其中交强险财产损失赔偿限额为2000元，车损险责任限额为人民币166800元，破碎险责任限额为人民币166800元；2、原告驾驶证有效起始日期为2012年2月3日，有效期10年，事故发生时，原告驾驶证处于逾期未审验状态。以上事实，有原、被告陈述、保险单、机动车行驶证、机动车驾驶证、道路交通事故认定书、车辆损失确认书、修理费发票、施救费发票、收条、现场照片、保险条款、谈话记录等证据证实，经庭审质证，足以认定。本院认为，财产保险合同是投保人与保险人以财产及其有关利益为保险标的、约定双方保险权利义务关系的协议。保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。原告在被告处投保交强险、车损险、破碎险及不计免赔率特约险等险种，原、被告间已形成保险合同关系。被保险车辆在保险期限内发生保险事故，自身遭受了财产损失并对第三人的财产造成了损害，且被保险人即原告已向该第三者进行了赔偿，保险人即被告应当按照保险合同的约定赔偿原告自身的财产损失并在责任保险的赔偿限额内将保险金支付给原告。诉讼中，被告抗辩称事故发生时原告持有的驾驶证处于逾期未审验状态，属于被告商业险免责条款范围。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，被告未提供相关证据证明其在签订保险合同时已就该条款对原告进行特别说明，原告对此亦不予认可，故该条款不产生效力，被告应当承担保险责任。对被告的该抗辩理由，本院依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第二十三条、第六十五条之规定，判决如下：一、天安财产保险股份有限公司浏阳营销服务部在机动车交通事故责任强制保险赔偿限额项下赔偿易新年财产损失1500元；二、天安财产保险股份有限公司浏阳营销服务部在家庭自用汽车保险赔偿限额项下赔偿易新年车辆损失45880元；上述给付内容共计47380元，限于本判决生效后五日内履行。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费985元，减半收取493元，由天安财产保险股份有限公司浏阳营销服务部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 彭 睿二〇一四年一月二十三日书记员 姚龙武附相关法律条文：1、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。