广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2013）青民二初字第513号原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市青秀区园湖南路。代表人黎某，该支行行长。委托代理人唐伟名，广西方园律师事务所律师。委托代理人周慧华，广西方园律师事务所律师。被告邓梅玲，女。被告广西桂台房地产开发有限公司，住所地广西南宁市人民西路。法定代表人黎某。原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告邓梅玲、广西桂台房地产开发有限公司（以下简称“桂台公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月26日受理后，依法转为普通程序进行审理，依法由审判员覃斯、人民陪审员梁明斌及人民陪审员姜彩霞组成合议庭于2014年4月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐伟名到庭参加了诉讼。被告邓梅玲、桂台公司经本院依法公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告邓梅玲于2011年12月12日签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告邓梅玲向原告借款本金为342000元，借款期限自2011年12月12日至2041年12月12日，共360个月。还款方式为：采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2535.15元；约定的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮／下调）15%。罚息利率约定为，在本合同贷款利率水平上上浮50%，并对违约责任进行了约定。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，但是被告邓梅玲无正当理由不按时偿还贷款。原告认为，被告邓梅玲的恶意拖欠贷款行为已构成严重违约，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及《合同法》的有关规定，原告有权单方以通知方式解除该合同，并有权要求被告邓梅玲提前偿还贷款本金、利息以及承担其他相应的违约责任；被告桂台公司作为连带保证人，依法应对上述款项承担连带清偿责任。因此，为维护原告的权益，原告特诉至法院，请求判令：1、确认原告与被告邓梅玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于被告签收本诉状之日起解除；2、被告邓梅玲偿还借款本金余额339685.37元；偿还截止至2013年4月8日的利息11070.48元以及至实际偿还全部借款之日止的利息；3、原告对被告邓梅玲名下的位于南宁市西乡塘区龙腾路89号台湾街·宜兰湾房享有优先受偿权；4、被告邓梅玲承担本案实现债权的所有费用（其中律师费为14530元）。上述金额共365285.85元。5、被告桂台公司广西桂台房地产开发有限公司对上述所有款项（债务）承担连带清偿责任。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据1、《个人住房（商业用房）借款合同》，拟证明原告与被告邓梅玲之间存在借款合同法律关系，同时证明原告对被告邓梅玲位于南宁市西乡塘区龙腾路89号台湾街·宜兰湾9号楼9A2807号房享有优先受偿权；证据2、身份证复印件，拟证明被告邓梅玲具有主体资格；证据3、组织机构代码证，拟证明原告具有主体资格；证据4、《个人贷款支付凭证》，拟证明原告已依约向被告邓梅玲发放贷款共342000元；证据5、《中国建设银行个人贷款对账单》，拟证明截止至2013年4月8日被告邓梅玲拖欠贷款本息情况；证据6、《商品房买卖合同登记备案证明》，拟证明被告邓梅玲对位于南宁市西乡塘区龙腾路89号台湾街.宜兰湾号房享有所有权；证据7、《电脑咨询单》，拟证明被告桂台公司具有诉讼主体资格；证据8、《个人住房借款最高额保证合同》，拟证明被告桂台公司依法应承担连带保证责任；证据9、《预抵押登记证明》，拟证明原告对被告邓梅玲位于南宁市西乡塘区龙腾路89号台湾街.宜兰湾房享有优先受偿权；庭审过程中，原告当庭提交证据10、律师费发票，拟证明原告为实现债权而支付的费用。被告邓梅玲、桂台公司未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告邓梅玲、桂台公司有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告邓梅玲、桂台公司经本院依法送达传票，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告已就其起诉状中主张的事实提供了充分的证据，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。另查明，原告因本案而支付了公告费350元。本院认为，原告与被告邓梅玲于2011年12月12日签订的编号为450060009-011-2011013867《个人住房（商业用房）借款合同》以及原告与被告桂台公司签订的编号为4500600092009000034《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告于2011年12月12日依约向被告邓梅玲发放了借款342000元，而被告邓梅玲不按照约定偿还贷款本息，已构成违约。截至2013年4月8日止，被告邓梅玲已连续逾6期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告剩余贷款本金339685.37元、利息11070.48元，因此，根据《借款合同》约定：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利；行使担保权利。”原告有权请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告邓梅玲偿还原告借款本金339685.37元、截止至2013年4月8日的利息11070.48元，该诉请于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的14530元律师代理费、350元公告费，该14530元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，350元公告费是原告实现债权的费用之一，而且合同中也已明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担，因此，原告有权要求被告邓梅玲支付14530元律师代理费、350元公告费，于法有据，本院予以支持。《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告邓梅玲以其所有的位于南宁市西乡塘区龙腾路89号台湾街.宜兰湾房向原告提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，为实现上述债权，原告有权以前述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于被告桂台公司保证责任的问题，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定：“被告桂台公司为被告邓梅玲在借款合同项下的债务提供连带责任的保证担保，并约定无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，债权人不提出任何异议。”对此本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，因此，原告有权直接请求被告桂台公司对被告邓梅玲的债务承担连带保证责任，被告桂台公司承担保证责任后，有权向被告邓梅玲追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告邓梅玲签订编号为450060009-011-2011013867《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告邓梅玲向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行偿还借款本金339685.37元；三、被告邓梅玲向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行给付借款利息（计算方法：截至2013年4月8日止利息为11070.48元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金339685.37元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告邓梅玲向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行赔偿律师代理费14530元；五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行对权属被告邓梅玲的位于南宁市西乡塘区龙腾路89号台湾街·宜兰湾房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、被告广西桂台房地产开发有限公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告广西桂台房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告邓梅玲追偿。本案案件受理费6780元、公告费350元，两项共计7130元由被告邓梅玲负担，被告广西桂台房地产开发有限公司对上述受理费和公告费承担连带偿付责任。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：0102010********），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  覃 斯人民陪审员  姜彩霞人民陪审员  梁明斌二〇一四年四月三十日书 记 员  陈春连附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。