苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）吴江商初字第0814号 原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。 负责人钱剑良，行长。 委托代理人李美，江苏剑桥人律师事务所律师。 被告龚彬。 被告姚文凤。 委托代理人姚文忠，男，汉族，系被告姚文凤的兄长。 被告苏州市同盛投资担保有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1729号上领大厦507室。 法定代表人叶根林，经理。 被告吴江荣新棉纺织造有限公司，住所地苏州市吴江区平望民营开发区（复兴村）。 法定代表人姚文初，经理。 被告吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路吴江区训练馆一楼。 法定代表人龚彬，经理。 原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告龚彬、姚文凤、苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月27日立案受理，依法由审判员游佳适用简易程序于2014年7月8日公开开庭进行审理。原告的委托代理人李美、被告姚文凤的委托代理人姚文忠到庭参加诉讼，被告龚彬、苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中行吴江分行诉称：被告龚彬、姚文凤与原告于2013年3月18日签订编号为2013年个字03-003号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定由原告向借款人提供金额为人民币100万元的个人经营贷款，期限自2013年3月19日至2014年3月19日，月利率为6.5‰。合同中对于逾期利息、罚息等及违约责任均进行了约定。为担保贷款合同项下债务的履行，借款人提供位于苏州市吴江区松陵镇江厍路8号******室房屋作第二顺位抵押担保并办理他项权证。被告苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司自愿提供连带责任保证担保，并与原告签订保证合同。2013年3月19日，原告依约发放贷款100万元。2014年3月19日，贷款合同到期，借款人未能按约归还贷款本息。原告现诉至法院请求判令：1、被告龚彬、姚文凤立即偿还原告借款本金100万元，并支付利息21874.17元（以上利息暂计至2014年5月5日，并按照合同约定的逾期罚息继续计算至判决履行之日止）；2、被告龚彬、姚文凤赔偿原告律师费31036元；3、被告苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4、原告就被告龚彬、姚文凤提供的抵押物享有第二顺位优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。 被告姚文凤辩称，1、原告诉请的情况基本属实；2、抵押的房产已在四年前出租；3、原告未提供律师费的支付凭证；4、贷款合同中约定的罚息计算标准过高，不符合合同法的约定。 被告龚彬、苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司均未作答辩，亦未提交任何证据。 经审理查明：2013年3月18日，中行吴江分行与龚彬、姚文凤签订编号为2013年个字03-003号《个人贷款合同》，约定龚彬、姚文凤向中行吴江分行借款100万元用于经营，借款期限为一年。利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起第3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。还款方式为按月还息，到期一次还本。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款人与贷款人签订的任何一份借款合同如出现违约行为，则为借款人与贷款人签订的所有借款合同均出现违约行为，贷款人有权宣布借款人的所有借款合同均提前到期。 苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司分别与中行吴江分行签订编号为2013年个（保）字第03-003号《个人贷款保证合同》，均同意为编号为2013个字03-003号贷款合同的债务提供连带责任保证担保，保证范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。 2013年3月19日，中行吴江分行向龚彬、姚文凤发放100万元贷款，并明确借款期限自2013年3月19日至2014年3月19日，借款月利率为6.5‰。 2014年3月4日，中行吴江分行作为抵押权人，龚彬、姚文凤作为抵押人，双方签订编号为2013年个（抵）字03-003号《个人贷款抵押合同》，龚彬、姚文凤同意将位于苏州市吴江区松陵镇江厍路8号****的房产作为抵押物，以担保2013个字03-003号贷款合同项下债务的履行。担保的范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下借款或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权。主债权在本合同以外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。后双方于2014年3月12日办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为吴房他证字第00***号，登记的担保债权数额为38.2万元。经查询，该房产在此之前已办理过一次抵押登记，登记时间为2012年7月31日，登记的担保债权数额为87万元，登记的抵押权人为中行吴江分行。 后因龚彬、姚文凤未能按约还本付息，截至2014年5月5日，尚结欠中行吴江分行借款本金100万元、利息6500元、罚息15374.17元。 另查明：中行吴江分行与江苏剑桥人律师事务所签订《委托代理合同》，中行吴江分行委托该律师事务所代理本案诉讼事宜，并约定律师费为31036元。 以上事实，有原告提供的《个人贷款合同》一份、《个人贷款保证合同》三份、《个人贷款抵押合同》一份、他项权证、借款借据、放款凭证、逾期未还款查询单、《委托代理合同》以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为：被告龚彬、姚文凤与原告所签《个人贷款合同》及《个人贷款抵押合同》，被告苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司与原告所签《个人贷款保证合同》均依法成立并有效，合同各方应依约履行合同义务。原告依约向被告龚彬、姚文凤发放贷款后，被告龚彬、姚文凤未按约归还借款本金并偿付利息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告龚彬、姚文凤归还借款本金并偿付欠息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张律师费损失31036元，但未提供相关证据证明该笔费用已实际发生，故对原告的该项诉请，本院不予支持。原告依据有效的抵押合同，主张对抵押物行使抵押权，于法有据，应予支持。被告苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司作为保证人，应依保证合同的约定对上述债务承担连带清偿责任。关于被告姚文凤提出的抵押财产已于四年前出租的辩解意见，因其未提供相关证据佐证，本院对此不予采纳。关于被告姚文凤提出的《个人贷款合同》中有关罚息标准约定过高的辩解意见，本院认为，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定，“逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”，本案中，贷款合同中约定的罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%，不违反相关法律法规的规定，故对被告姚文凤的辩解意见不予采纳。被告龚彬、苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告龚彬、姚文凤应归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金100万元，并偿付利息6500元、罚息15374.17元（截止到2014年5月5日），及自2014年5月6日起至判决给付之日止的欠息（按合同约定利率上浮40%计算），以上各项合计于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。 二、如被告龚彬、姚文凤未在判决确定给付期限内履行相应义务，则以被告龚彬、姚文凤所抵押的位于苏州市吴江区松陵镇江厍路*号***室的房产（房屋他项权证号为：吴房他证字第00***号）折价或者拍卖、变卖所得价款在38.2万元范围内优先清偿原告。不足部分，由被告龚彬、姚文凤继续履行。 三、被告苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司对被告龚彬、姚文凤的上述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7326元、保全费4020元，合计11346元，由原告中国银行股份有限公司吴江分行负担288元，由被告龚彬、姚文凤负担11058元，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退回。被告苏州市同盛投资担保有限公司、吴江荣新棉纺织造有限公司、吴江市百乐门音乐餐饮娱乐有限公司对被告龚彬、姚文凤的上述债务承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99）。 审判员  游佳 二〇一四年八月二十日 书记员  郁茜 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。