山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2011）芝商初字第380号原告：交通运输部北海救助局。住所地：烟台市芝罘岛东路99号。法定代表人：迟双龙，该局局长。委托代理人：邹钧、李伟，山东金律通律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市芝罘支公司。住所地：烟台市芝罘区南大街139号。负责人：呼斌，该支公司经理。委托代理人：吕勇、高婷，山东鲁信律师事务所律师。原告交通运输部北海救助局与被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市芝罘支公司为财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李伟与被告的委托代理人吕勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2009年10月13日，我局将自有的鲁Ｆ×××××号别克轿车在被告处分别投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险。其中机动车商业保险中我公司投保了机动车损失险、第三者损失险等险种，并对上述险种约定不计免赔。新车购置价为220000元，车损险的保险金额为220000元。我局为此支付了全额保险费，保险期间自2009年10月21日零时起至2010年10月20日24时止。保险期间内的2010年9月5日，我局驾驶员王行民驾驶保险车辆行至同三高速公路下行线208KM+150M处时，发生交通事故，致保险车辆当场烧毁。经青岛市公安局交通警察支队同三高速公路大队认定，我局驾驶员不承担事故责任，他车驾驶员负事故全部责任。我局在被告处投保了保险金额为220000元的车辆损失险且该车已在交通事故中报废，我局认为被告对该车辆应按220000元的价值进行赔偿。保险事故发生后，我局与被告间就保险赔偿金多次协商未果，遂诉请被告赔付保险金220000元。被告辩称，我方认可车辆已发生全损，但认为原告主张的车辆损失价格过高，应依照车损险条款第二十七条第一款的规定计算折旧金额为220000元*82个月*0.6%=108240元，实际价值为220000元-108240元=111760元，我方应赔付原告的车辆损失为111760元。经开庭审理本院认定的事实，（一）2003年10月16日，原告以243800元的价格购买了鲁Ｆ×××××号别克轿车一辆，并缴纳车辆购置税20838元。2009年10月13日，原、被告双方在签订的机动车保险单及附随的非营业用汽车损失保险条款中载明：原告将其自有的鲁Ｆ×××××号别克轿车在被告处投保了车辆损失险、第三者责任险等险种，并对以上险种约定不计免赔；新车购置价为220000元，车损险的保险金额为200000元；保险期间自2009年10月21日零时起至2010年10月20日24时止；保险期间内，原告或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中因碰撞、倾覆、坠落造成被保险车辆的损失，被告依照本保险合同的约定，负责赔偿[保险条款第四条第一款第一项]；发生保险事故时，被保险人为防止或减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额[保险条款第五条]；保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置价）。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税确定），并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。9座以下客车的月折旧率为0.6%。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。折旧金额=投保时的新车购置价*被保险机动车已使用月数*月折旧率。（三）在投保时被保险车辆的新车购置价内协商确定[保险条款第十条]；被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理[保险条款第二十五条]；保险人按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价*被保险机动车已使用用数*月折旧率。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车的实际价值的，按保险金额计算赔偿。当日，原告向被告交纳了全额保险费。（三）保险期间内的2010年9月5日，原告驾驶员王行民驾驶保险车辆行至同三高速公路下行线208KM+150M处时，被后车撞击，致保险车辆当场烧毁。经青岛市公安局交通警察支队同三高速公路大队认定，原告驾驶员不承担事故责任，他车驾驶员负事故全部责任。事故发生后，原告为将车辆拖至交警指定停车场，花费拖车费3000元、停车费7000元。现保险车辆仍在交警指定停车场停放。庭审中，原告主张保险金额220000元是其与被告间在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。被告主张该保险金额系按投保时被保险机动车的新车购置价确定。原告主张车辆损失应为134436元[（243800元+20838元=264638元）一（264638元*82个月*0.6%）]，并当庭变更诉讼请求，要求被告支付保险赔偿金144436元（134436元+3000元+7000元）。原、被告双方均同意车辆残值归被告所有。被告辩解原告的拖车费和施救费过高，但对此不能提出反驳证据。本院所确认的上述事实，有机动车保险单、家庭自用汽车损失保险条款、交通事故认定书、缴费发票、购车发票、车辆购置税发票、车辆照片、鉴定意见书、车辆查询单、施救费发票、停车费发票、原、被告的工商登记材料等为证；还有原、被告的陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经开庭质证和本院审核认证，可以采信。本院认为，本案原告与被告在2009年10月13日订立的机动车保险单及附件车损险保险条款权利义务约定明确，形式要件齐备，均应认定为有效。原告是投保人和被保险人，被告是承保人和保险人。双方均应按保险单和附随的保险条款中约定的内容恪守履行。原、被告对如何确定保险金额的主张虽不同，但按保险条款的约定，在发生全损时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值，以原、被告主张的两种方式确定保险金额的，均应以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算损失。根据车损险保险条款第十条第一款第一项的规定，本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税），实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。因此本案中车辆损失的计算应以原告主张的264638元为计算依据按月折算至事发当时，而非被告主张的以220000元为计算依据。原告投保的鲁Ｆ×××××号别克轿车在保险期间内发生保险事故，致保险车辆全损，产生车辆损失134436元，并花费了拖车费3000元、停车费7000元的事实清楚，被告应按保险条款的约定及时理赔的责任明确。被告关于原告主张的车辆损失价格过高，应依照车损险条款第二十七条第一款的规定计算折旧金额为220000元*82个月*0.6%=108240元，实际价值为220000元-108240元=111760元，其应赔付原告的车辆损失为111760元之辩解，与保险条款第十条第一款第一项的约定不符，故对其辩解本院依法不予采信；被告关于原告主张的拖车费和停车费过高之辩解，因被告对此不能提供反驳证据，故对其辩解本院亦不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第五十五条之规定，判决如下：限被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市芝罘支公司于本判决生效之日起10日内经本院支付给原告交通运输部北海救助局保险赔偿金人民币144436元。如果被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市芝罘支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息给原告交通运输部北海救助局。案件受理费4600元，由原告交通运输部北海救助局负担1580元，由被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市芝罘支公司负担3020元。因原告已向本院全额预交，原告同意由被告于本判决生效之日起10日内经本院迳付给原告1580元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本6份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  张岱松审 判 员  顾 磊人民陪审员  姜少琛二〇一一年八月十五日书 记 员  刘俊廷