福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）涵民初字第2810号 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地莆田市涵江区。 负责人刘朝阳，行长。 委托代理人翁嘉丰（特别代理），男，1983年8月17日出生，汉族，系原告单位员工，住所地莆田市涵江区。 被告蔡志勇，男，1982年10月30日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告蔡金桐，男，1954年12月4日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告田锦华，男，1958年9月17日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告姚庆坤，男，1955年10月18日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行与被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理。依法由审判员王洪应适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行的委托代理人翁嘉丰到庭参加诉讼。被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告诉称，2010年11月25日，被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤与原告签订《农户贷款借款合同》，该合同约定：被告蔡志勇的可循环借款额度为5万元（人民币，下同），原告向被告蔡志勇发放借款的银行卡号为62284106901********，借款额度有效期、单笔借款期限、还款方式及借款利息、罚息、复利的计算方式。合同签订后，原告依约履行借款义务。借款期限届满后，被告蔡志勇未按约履行还款付息义务，尚欠原告借款本金5万元及约定的利息、罚息、复利未还，被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤也未对上述债务承担连带保证责任。请求判令：一、被告蔡志勇归还原告借款本金5万元及按合同约定的利息（其中：期内利息自2012年11月13日起至2013年11月12日止在2012年11月13日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上上浮20%确定的利率支付；逾期利息自2013年11月13日起至还清之日止在借款执行利率基础上上浮50%计算；对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利）；二、被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤对被告蔡志勇的上述债务承担连带偿还责任。 四被告均未作答辩。 在本院审理过程中，原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 1、原告的营业执照、金融许可证各一份。欲证明：原告具备金融机构资质，诉讼主体适格； 2、四被告提交给原告借款备案的身份证复印件各一份。欲证明：被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤的身份情况，诉讼主体适格； 3、合同编号为35020120100013289《农户贷款借款合同》、账户历史交易明细查询、卡资料查询各一份。欲证明：2010年11月25日，四被告与原告签订该合同，主要约定被告蔡志勇向原告借款5万元，原告向被告蔡志勇发放借款的银行卡号为62284106901********，借款用途购鞋材，用款方式为自助可循环方式，借款额度有效期自2010年11月25日起至2013年11月24日止，借款期限12个月，采用利随本清方式，到期一次性归还借款本息，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定，逾期还款自逾期之日起至本息清偿止在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤对上述债务提供连带保证责任，保证期间为借款期限届满后2年等内容；2012年11月13日，原告依约向被告蔡志勇发放借款5万元。 4、EMSM国内标准快递（1017818276806）一份。欲证明原告向被告催讨的事实。 本院审查认为，被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据可以证明被告蔡志勇向原告借款5万元，被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤为其担保及约定的借款期限、期内利息、逾期罚息的事实，本院予以采信。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2010年11月25日，被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤与原告签订《农户贷款借款合同》，该合同约定：被告蔡志勇的可循环借款额度为5万元，借款额度有效期自2010年11月25日起至2013年11月25日止，借款期限12个月，借款用途购鞋材，原告向被告蔡志勇发放借款的中国农业银行卡号为62284106901********，还款方式采用利随本清方式，到期一次性归还借款本息，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定，逾期还款自逾期之日起至本息清偿止在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤对上述债务提供连带保证责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和担保权的费用。2012年11月13日，原告依约向被告蔡志勇的上述银行卡发放借款5万元。借期届满后，被告蔡志勇未按约归还原告借款本息，被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤也未对上述债务承担连带保证责任，致诉讼。 综上所述，本院认为，本案《农户贷款借款合同》主体资格合法、意思表示真实，内容除复利约定外均符合国家法律、行政法规的规定，应确认为有效合同。在合同履行过程中，作为借款人的被告蔡志勇在收取原告借款后，未依约履行还款付息义务，其行为已构成违约，依法应按合同约定承担归还本金、支付按合同约定的期内利息和逾期罚息的责任。被告蔡志勇不履行债务时，被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤应在合同约定的保证范围内对其债务承担连带保证责任。因此，原告主张本案合同除复利外的债权，于法有据，本院予以支持。原告请求被告蔡志勇支付逾期复利，但该合同约定原告依据中国人民银行规定计收复利的内容，按照中国人民银行的规定，只在借款期内发生。被告蔡志勇逾期不履行义务，已承担逾期罚息的违约责任，再让其承担复利的责任，没有法律依据，应予驳回。被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡志勇应在本判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行借款人民币五万元及其利息（其中：期内利息自二○一二年十一月十三日起至二○一三年十一月十二日止按二○一二年十一月十三日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上上浮百分之二十计收，逾期利息自二○一三年十一月十三日起至判决确定的还款之日止按合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收）； 二、被告蔡金桐、田锦华、姚庆坤对上述债务承担连带保证责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币1228元，减半收取人民币614元，由被告蔡志勇、蔡金桐、田锦华、姚庆坤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王洪应 二〇一四年八月十二日 书记员  林丽云 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 一、适用的法律 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条第一款当事人在保证保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示： 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 2、最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条 被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条 人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。