苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）园商初字第0510号 原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区万盛街**。 负责人施顺华，该行行长。 委托代理人郁婷，江苏益友天元律师事务所律师。 委托代理人何非，江苏益友天元律师事务所律师。 被告俞炎祥。 被告田素琴。 委托代理人钱峰，江苏石湖律师事务所律师。 被告陈简。 被告邱丽亚。 原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告俞炎祥、田素琴、陈简、邱丽亚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法由审判员陈静英适用简易程序独任审理。本院依原告申请，于2014年3月6日作出（2014）园商初字第0510-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，由审判员陈静英担任审判长，与人民陪审员苏玉林、周惠明组成合议庭。后合议庭组成人员因故变更，由审判员郭路担任审判长，与人民陪审员苏玉林、周惠明组成合议庭。本案于2014年8月18日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司苏州分行委托代理人何非，被告俞炎祥、田素琴委托代理人钱峰到庭参加诉讼。被告陈简、邱丽亚经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称：2013年1月15日，原告与被告俞炎祥、田素琴签订《个人授信协议》一份，合同中两被告向原告申请人民币200万元的可循环授信额度，授信期限60个月（即2013年1月14日至2018年1月14日止）。在《个人授信协议》的基础上，原、被告双方于2013年1月15日另行签订《个人贷款周转易协议书》，约定由原告在授信额度内给予两被告总额为人民币200万元的周转易限额，合同期限为12个月。作为担保，原告与被告陈简、邱丽亚于2013年1月15日签署《个人授信最高额抵押合同》，两被告将位于苏州工业园区XXXXXXXX房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告俞炎祥、田素琴发放贷款人民币200万元。合同履行期间，两被告在收到原告发放的贷款后，出现逾期履行的行为并连续3个月拖欠贷款利息。故原告诉至法院，要求判令被告俞炎祥、田素琴立即偿还贷款本金人民币200万元、逾期利息（含罚息、复息）人民币48739.43元（该利息、罚息及复息暂计算至2014年1月9日，此后按借款合同约定的利率及罚息、复息计算至本息全部清偿之日止），实现债权的费用人民币51575元；判令被告陈简、邱丽亚在最高额抵押合同范围内承担抵押担保责任并确认原告对抵押财产（苏州工业园区XXXXXXXX房产）折价或变卖所得价款优先受偿；诉讼费用由被告承担。 被告俞炎祥、田素琴辩称：对借款本金200万元没有异议。罚息、复息属于违约金性质，计算过高，应予调整。实现债权的费用没有法律依据。对第二、三项诉请没有异议。 经审理查明： 2013年1月15日，原告（授信人）与被告俞炎祥（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：512084013946），协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币200万元的循环授信额度；授信期间自2013年1月15日至2018年1月14日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担；如授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息及相关费用。 2013年1月15日，原告（抵押权人）与被告陈简、邱丽亚（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：512084013946）。合同约定：鉴于俞炎祥、田素琴（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度人民币200万元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签订了编号为512084013946的授信协议；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物为苏州园区XXXXXXXXXXXXXXX；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、公告费、诉讼费等）；本项抵押为最高额抵押。后原、被告就上述抵押物办理的抵押登记手续，登记债权数额为人民币200万元。 被告俞炎祥、田素琴向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，载明：循环授信额度为人民币200万元，申请“周转易”额度为人民币200万元元；账单周期为1天；贷款期限为12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息，到期还本；卡号为62×××49。 2013年1月15日，原告（甲方）与被告俞炎祥、田素琴（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》（编号512084013946）。协议书约定：鉴于甲方和乙方签订了编号为512084013946的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；甲方给予乙方总额为人民币200万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%即7.8%，利率不变；乙方选择由甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款在延后结算期届满之日偿还定向垫付款项；本协议未约定的，按授信协议的约定执行。 2013年1月16日，原告向被告俞炎祥发放贷款人民币200万元。因被告未按约还款，故原告诉至法院。截至2014年1月9日，被告尚欠原告贷款本金人民币200万元，欠息（含利息、罚息、复利）人民币48739.43元。 另查明，原告与江苏益友天元律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币51575元。 以上事实，有原告提供授信协议、个人授信最高额抵押合同、他项权证、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、欠息明细、委托代理协议、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。 本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与各间签订的《授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。原告已按约向被告俞炎祥、田素琴发放贷款人民币200万元，被告俞炎祥、田素琴亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告要求被告归还贷款本金人民币200万元的请求符合法律规定，本院予以支持。 现原告主张的欠息有合同依据，故本院予以支持。 关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，且原告主张的律师费计算方法符合相关规定，故原告的上述主张本院予以支持。 对原告要求以被告陈简、邱丽亚名下的位于苏州工业园区XXXXXXXX房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准许，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在200万元限额内优先受偿。 被告陈简、邱丽亚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告俞炎祥、田素琴应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币2000000元，并赔付原告至2014年1月9日的利息、罚息、复息计人民币48739.43元，以及自2014年1月10日起至实际履行之日止的利息（按年利率7.8%计算）、罚息、复利（按年利率11.7%计算）。 二、被告俞炎祥、田素琴应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币51575元。 三、如被告俞炎祥、田素琴未按上述期限还款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告陈简、邱丽亚名下的位于苏州工业园区XXXXXXXX房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在2000000元范围内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币23602元，保全费人民币5000元，公告费人民币600元，合计人民币29202元，由被告俞炎祥、田素琴、陈简、邱丽亚负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。 审 判 长  郭 路 人民陪审员  苏玉林 人民陪审员  周惠明 二〇一四年八月十八日 书 记 员  吴丽萍 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第页共页