苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2014）园商初字第0521号原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街**。负责人施顺华，该行行长。委托代理人彭慧，江苏益友天元律师事务所律师。委托代理人吴渭东。被告刘柱銮。被告张艳丽。原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招行苏州分行）与被告刘柱銮、张艳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法由审判员陈静英适用简易程序独任审理。后因被告下落不明，依法向其公告送达诉状副本、开庭传票等诉讼材料，并依法组成合议庭，适用普通程序审理本案。本案于2014年7月14日公开开庭进行了审理。原告招行苏州分行委托代理人彭慧、吴渭东到庭参加了诉讼。被告刘柱銮、张艳丽经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行苏州分行诉称：2012年，原被告双方签订《个人授信协议》一份，协议约定被告向原告申请人民币20万元的可循环授信额度，授信期限自2012年10月16日至2015年10月16日。两被告向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》，申请开通个人贷款周转易功能。后双方签订编号《周转易协议书》，额度为25万元，期限为12个月。合同签订后，原告依约履行了义务，但二被告未按合同约定还本付清，特向贵院提出诉讼请求，请求：一、判令二被告立即偿还贷款本金人民币20万元、逾期利息（含罚息、复息）人民币7864.21元（该利息、罚息及复息暂计算至2014年1月9日，此后按借款合同约定的利率及罚息、复息计算至本息全部清偿之日止）；二、判令二被告立即偿还实现债权所支出的费用人民币15259元；三、判令二被告承担本案诉讼费用。审理中，原告明确原逾期利息的“暂计算截止日”为2014年1月9日，律师费用按15259元主张。被告刘柱銮、张艳丽未答辩。经审理查明：原告招行苏州分行（授信人）与被告刘柱銮、张艳丽（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：512084012374）。协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币20万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间自2012年10月16日至2015年10月16日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以授信人确定的为准；采用到期还本方式还款的，按月结息的每月21日扣收贷款利息，贷款到期日扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金；贷款发生逾期时，授信人有权从包括扣款账户在内的授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担；本协议项下各具体合同，包括但不限于所有单笔借款合同、相关业务申请书、借款借据、担保合同（书）、保证金收取通知书等各种合同、申请书、授权书及凭证，以及当事人双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等的法律效力。原告招行苏州分行（授信人／甲方）与被告刘柱銮、张艳丽（授信申请人／乙方）又于2012年9月28日签订《周转易协议书》（编号：512084012374），载明：鉴于甲方和乙方签订了编号为512084012374的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期；延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项；乙方以其名下一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币20万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率填写为“中国人民银行公布的同期基准利率，即，利率调整方式为不变”；“直接转账”模式下的收费标准按照活期账户资金转账汇款收费标准收取；乙方选择由甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款作为在延后结算期届满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项。根据被告刘柱銮、张艳丽向原告招行苏州分行出具的《个人贷款周转易功能申请表》显示：循环授信额度为20万元；账单周期为1天，贷款期限为12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息、到期还本。2012年10月19日，因被告在延后结算期内未偿还定向垫付款，故原告招行苏州分行于次日向被告发放周转易贷款，金额为200000元。因被告未按约归还贷款本息，故原告诉至法院。原告主张，按基准年利率6%上浮95%即11.7%计算利息，按17.55%计算罚息、复利，截至2014年1月9日，被告尚欠原告借款本息如下：借款本金人民币199798.66元、欠息人民币39090.5元（含利息3019.46元、罚息4772.66元、复利72.13元）。另查明，原告为实现债权，委托江苏益友天元律师事务所律师处理诉讼事宜，律师费用为人民币15259元。以上事实，有原告提供个人授信协议原件、周转易协议书原件、个人贷款周转易功能申请表原件、贷款基本信息及附属信息表、聘请律师合同及付款凭证，以及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告刘柱銮、张艳丽间签订的个人授信协议、周转易协议书系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告刘柱銮、张艳丽发放贷款人民币200000元，故被告刘柱銮、张艳丽亦应按约还款付息。到期未还的，构成违约，故原告要求被告刘柱銮、张艳丽偿还借款本金的主张符合合同及法律规定，应予支持。关于借款利率问题，原告主张按同期基准利率上浮95%，但因合同空白处未填写，应视为原告主张执行利率上浮无合同依据，故本院仍按原告证据材料中认可的基准利率年利率6%予以核算，罚息、复利的相应计算标准调整为年利率9%。原告庭审后又表示至2014年1月8日，被告欠付利息0元、罚息3146.83元、复利0元，经核算，原告该项主张未超出其权利范围，本院予以准许。关于原告方的律师费主张，亦有相应合同依据，可按其庭审上酌减的数额9829元予以支持。被告刘柱銮、张艳丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘柱銮、张艳丽应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币199798.66元，并偿付原告招商银行股份有限公司苏州分行至2014年1月8日的罚息人民币3146.83元，以及自2014年1月9日起至本息还清时止、按年利率9%计算的罚息、复利；二、被告刘柱銮、张艳丽应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币9829元。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4644元，公告费人民币600元，合计人民币5244元，由被告刘柱銮、张艳丽负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审 判 长  陈静英人民陪审员  苏玉林人民陪审员  周惠明二〇一四年八月二十日书 记 员  吴丽萍附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第页共页