上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2013）浦民六（商）初字第9454号原告中银消费金融有限公司。法定代表人祝树民。委托代理人翟敏，上海大邦律师事务所律师。委托代理人王文利，上海大邦律师事务所律师。被告董敏。被告郁剑平。原告中银消费金融有限公司诉被告董敏金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月29日立案受理。本案依法由代理审判员楚倩适用简易程序审理，因被告董敏、郁剑平以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与代理审判员楚倩、人民陪审员孙鹏组成合议庭，于2014年3月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王文利到庭参加诉讼，被告董敏、郁剑平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司诉称，2012年6月12日，被告向原告提交了“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请表，同年6月19日双方签订了《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称为“合约”），《合约》编号：2012年消借字第1122号。两被告作为本合同项下贷款的共同还款人，就本合约产生的债务（包括消费贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。上述合约约定：原告向两被告提供贷款人民币770，000元，借款期限20年，起算日以实际放款日为准；贷款用途为购买挂件；贷款利率以中国人民银行公布实施的一年期人民币贷款基准利率上浮40%，利率随央行浮动，即时调整。原告有权针对两被告发生逾期偿还贷款行为提高乙方的利率水平、收取滞纳费（详见证据《“新易贷”消费金融贷款业务规则》和《“新易贷-乐享贷”告客户书》）；原告有权收取消费贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为标准方式；同时约定，两被告逾期还款超过90天的，原告有权终止本合约，宣布已经发生的贷款全部提前到期，合约的终止并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，两被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等；被告应按照费用、利息、贷款的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；两被告以其共有的房屋，即上海市宝山区真华路XXX弄XXX号XXX室为本合同项下的贷款提供担保，担保范围为本合同项下消费贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等。合约履行过程中发生争议的，由原告住所地人民法院管辖。《合约》签署后，原告于2012年6月29日向被告发放了770，000元消费贷款。被告自2013年4月1日不足额还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，原、被告之间签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》合法有效，被告拒不还款的行为已构成严重违约。故原告诉至法院，请求判令：1、两被告归还贷款本金626，028.20元；2、两被告向原告支付2013年3月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（暂计算至2013年9月24日止为25，859.72元）；3、两被告支付2013年4月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的逾期还款滞纳费，逾期还款滞纳费以逾期归还贷款本金余额的日万分之五为计算标准（暂计算至2013年9月24日止为46，304.74元）；4、两被告支付原告为本次诉讼支付的律师费48，000元；5、在两被告不履行上述还款义务的情况下，原告可以对两被告共有的坐落于上海市宝山区真华路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权；6、本案诉讼费、保全费由两被告承担。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1-1、贷款申请表，证明被告向原告申请贷款的事实；证据1-2、贷款合同，证明原、被告之间的借贷合同关系；证据1-3、“新易贷-乐享贷”告客户数，证明原告向被告告知了还款方式、逾期处理及相关费用等情况；证据1-4、央行公告人民币贷款基准利率，证明本合同项下贷款利率的计算基准；证据1-5、还款信息，证明被告逾期还款情况及欠款余额；证据1-6、利率调整记录，证明因被告发生逾期还款，原告按约调整利率情况；证据2-1、抵押登记证明，证明被告以其名下房产为本贷款合同项下的债务提供抵押担保；证据3-1、律师费发票，证明原告为维权支出的律师费。被告董敏、郁剑平未应诉答辩。鉴于被告董敏、郁剑平未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，原告与被告董敏、郁剑平签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约履行了放贷义务，涉案房屋已办理了抵押登记，现被告董敏、郁剑平未按约还本付息，显属违约，原告有权依据《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》宣布贷款提前到期，要求被告董敏、郁剑平支付合同项下所有借款、支付相应利息、逾期还款滞纳费，并行使抵押权。关于律师费，因原告提供的证据不足以证实该项损失已实际发生，故原告要求被告董敏、郁剑平支付律师费的主张，本院难以支持。原告可在此项损失实际发生后另行向被告董敏、郁剑平主张。被告董敏、郁剑平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董敏、郁剑平应于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金余额626，028.20元；二、被告董敏、郁剑平应于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司自2013年3月1日至2013年9月24日的贷款利息25，859.72元及自2013年9月25日至实际清偿日止的利息（按《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定计算）；三、被告董敏、郁剑平应于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司自2013年4月1日至2013年9月24日的逾期还款滞纳费46，304.74元及自2013年9月25日至实际清偿日止的逾期还款滞纳费（按《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定计算）；四、如被告董敏、郁剑平未履行上述第一至第四项判决义务，原告中银消费金融有限公司可与被告董敏、郁剑平协议，以上海市宝山区真华路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告董敏、郁剑平所有，不足部分由被告董敏、郁剑平继续清偿；驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。案件受理费11，261元，财产保全费4，250元，公告费560元。三项合计16，071元，由被告董敏、郁剑平负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  陆剑平代理审判员  楚 倩人民陪审员  孙 鹏二〇一四年四月十日书 记 员  舒 轼审 判 长  陆剑平代理审判员  楚 倩人民陪审员  孙 鹏二〇一四年四月十日书 记 员  舒 轼附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。