江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初679号原告：中国银行股份有限公司鹰潭市分行，统一社会信用代码913606008599935273，住所地鹰潭市交通路**。负责人：张勇，行长。委托诉讼代理人：王巍，江西融冰律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：祝俊颖，江西融冰律师事务所律师，特别授权代理。被告：孙治国，男，1977年11月16日出生，汉族，住贵溪市。原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）与被告孙治国（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人祝俊颖到庭参加诉讼，被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告双方签订的《直客式分期付款合同》，宣布剩余贷款金额全部到期；2、判令被告向原告偿还信用卡欠款216124.7元（其中尾号为0910信用卡欠款48528.02元，包括本金30935.5元、利息6617.51元、还款违约金10975.01元；尾号为6585信用卡欠款167596.68元，包括本金151527.06元、利息325.49元、还款违约金15744.13元；利息暂计算至2018年7月18日，之后的利息以剩余本金为基数，按日利率万分之五计算至还清之日）;3、由被告承担本案的诉讼费。原告诉称的事实与理由：2009年10月，被告孙治国向原告申请办理中国银行信用卡，签字确认保证遵守《领用合约》的各项规则。2009年11月，原告对被告卡号为62×××10的信用卡授予了8000元的信用额度，后多次调额。2014年2月，被告孙治国向原告申请办理第二张中国银行信用卡，签字确认保证遵守《领用合约》的各项规则。2016年4月22日，被告向原告申请办理直客式贷款：分期额度为11万元，分期60个月，费率20.5%；按月还本，分期手续费按月收取。同日，关于信用卡分期付款业务的收费标准、还款方式、违约责任等事项，原告进行书面告知。2016年5月10日，原告对被告卡号为62×××85的信用卡授予了11万元的信用额度，原告将上述款项刷卡后一次性划给被告。从2017年9月18日开始，被告的两张信用卡均未能履行还款义务并产生还款违约金；截止到2018年7月18日，被告的两张信用卡累计欠款金额为人民币216124.7元。其中尾号为0910信用卡欠款48528.02元，包括本金30935.5元、利息6617.51元、还款违约金10975.01元；尾号为6585信用卡欠款167596.68元，包括本金151527.06元、利息325.49元、还款违约金15744.13元。被告拒不还款的行为已构成违约。后原告向法院申请支付令，由于无法送达给被告，法院作出裁定终支付令程序。鉴于上述事实和理由，为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及被告身份证复印件，证明原、被告具有诉讼主体资格；2、《信用卡申请表》、《领用合约》、《信用卡受理表》、《信用卡审批表》，证明2009年10月，被告向原告申请办理了中国银行信用卡，签字确认保证遵守《领用合约》的各项规则。2009年11月，原告对被告卡号为62×××10的信用卡授予了8000元的信用额度，后多次调额；3、《信用卡申请表》、《领用合约》、《直客式分期业务申请表》《客户告知书》、《特种转账传票》、《ＰＯＳ签购单》，证明2014年2月，被告孙治国向原告申请办理第二张中国银行信用卡，签字确认保证遵守《领用合约》的各项规则。2016年4月22日，被告向原告申请办理直客式贷款：分期额度为11万元，分期60个月，费率为20.5%；按月还本，分期手续费按月收取。同日，关于信用卡分期付款业务的收费标准、还款方式、违约责任等事项，原告进行书面告知。2016年5月10日，原告对被告卡号为62×××85的信用卡授予了11万元的信用额度，原告将上述款项刷卡后一次性划给被告；4、两份《交易汇总表》及明细，证明从2017年9月18日开始，被告的两张信用卡均未能履行还款义务并产生还款违约金；截止到2018年7月18日，被告的两张信用卡累计欠款216124.7元。其中尾号为0910信用卡欠款48528.02元，包括本金30935.5元、利息6617.51元、还款违约金10975.01元；尾号为6585信用卡欠款167596.68元，包括本金151527.06元、利息325.49元、还款违约金15744.13元。鉴于被告无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2009年10月25日，被告向原告申请办理中国银行信用卡，被告在申请表上签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《领用合约》约定：被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部借款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部借款的，不适用免息还款规定，被告应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利率按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等内容。2009年11月，原告对被告卡号为62×××10的信用卡授予了8000元的信用额度，后多次调额。2014年2月24日，被告向原告申请办理第二张中国银行信用卡，在《长城环球通白金信用卡申请表》上被告亦签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《领用合约》中约定了被告在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部借款的，应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利率按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等内容。2016年4月22日，被告向原告申请办理直客式贷款：分期付款期数为60个月，分期金额11万元，手续费率20.5%，分期业务手续费22550元，分期手续费分期收取；用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××85；按月还本，还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如违约：将按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款等内容。同日，关于信用卡分期付款业务的收费标准、还款方式、违约责任等事项，原告进行书面告知。经审核后，原告对被告卡号为62×××85的信用卡授予了11万元的信用额度，并将上述款项刷卡后一次性划给被告。从2017年9月18日开始，被告的两张信用卡均未能履行还款义务，截止到2018年7月18日，被告的两张信用卡累计欠款金额为人民币189405.56元。其中尾号为0910信用卡欠款37553.01元，包括本金30935.5元、利息6617.51元；尾号为6585信用卡欠款151852.55元，包括本金151527.06元、利息325.49元。因被告拒不还款，原告诉至本院。本院认为，原、被告签订的《领用合约》以及被告填写的《直客式分期业务申请表》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照《领用合约》、《直客式分期业务申请表》中约定的内容行使权利、履行义务。被告未按期还款，构成违约。原告诉请解除与被告签订的直客式分期付款合同，并要求被告偿还尾号为0910信用卡欠款本息及尾号为6585信用卡欠款本息的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持。原告提出要求被告支付还款违约金的诉请，经查明，为《领用合约》中约定的滞纳金。本院认为，滞纳金具有惩罚性、法定性，是在行政关系主体之间，因行政相对人违反法律规定逾期缴纳规定费用，国家行政部门依据法律或行政法规采取的一种惩罚性措施，具有强制性，而原、被告之间是平等民事主体，双方约定的滞纳金不符合法律规定。故对原告主张违约金的请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行与被告孙治国签订的直客式分期付款合同；二、被告孙治国应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行卡号为62×××10信用卡借款本金30935.5元并支付利息6617.51元（利息暂计算至2018年7月18日，之后的利息以借款本金为基数，按日利率万分之五计算至借款还清为止）；卡号为62×××85信用卡借款本金151527.06元并支付利息325.49元（利息暂计算至2018年7月18日，之后的利息以借款本金为基数，按日利率万分之五计算至借款还清为止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4642元，减半收取计2321元，由原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行负担286.95元，由被告孙治国负担2034.05元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 张 芹二〇一九年四月二十九日书记员 黄文昊附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。