贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2325民初143号 原告：贵州贞丰农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省贞丰县珉谷镇金丰大道南侧。 法定代表人：张昌文，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：敖成清，系贵州贞丰农村商业银行股份有限公司风险总监，代理权限为特别授权。 被告：高忠兴，男，汉族，1987年6月21日生，贵州省贞丰县人，住贵州省贞丰县。 被告：杨贵香，女，苗族，1989年4月4日生，贵州省贞丰县人，住贵州省贞丰县。 被告：王廷虎，男，汉族，1986年12月6日生，贵州省册亨县人，住贵州省册亨县。 被告：贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社，住所地：贵州省贞丰县挽澜乡店子村红稗组。 法定代表人：高忠兴，系合作社负责人。 原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司与被告高忠兴、杨贵香、王廷虎、贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员杨子龙独任审判并公开开庭进行了审理。原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称贞丰农商行）的委托诉讼代理人敖成清到庭参加诉讼，被告王廷虎到庭参加诉讼，被告高忠兴、杨贵香、贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社经本院传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告贞丰农商行向本院提出诉讼请求：1、恳请人民法院依法判决被告高忠兴、杨贵香立即清偿所欠我行全部贷款本息共计624418.73元，其中：贷款本金60万元，利息、复息、罚息自2018年3月21日计算至2018年11月19日共计24418.73元，2018年11月19日后的贷款利息、复息、罚息按照双方合同约定的利率支付至贷款本息清偿完毕之日止；2、依法判令被告张秀鹏、王廷虎在担保范围内履行无限连带保证偿还责任；3、依法确认我行与被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社签订的《抵押协议书》有效，我行对该抵押协议书项下抵押物享有优先受偿权；4、诉讼相关费用全部由各被告承担。事实及理由： 被告高忠兴、杨贵香于2016年8月19日向原告贷款20万元用于养鸡，贷款期限为：自2016年8月19日至2018年8月18日，贷款月利率为7.2813%，约定还款方式为：按季结息，按期还本，贷款方式为无限连带保证担保，保证人为被告王廷虎，担保范围为被告本次贷款全部本息及我行为实现债权而产生的一切费用，该笔贷款自2018年3月21日起至起诉日均未按照合同约定支付贷款利息，现贷款已超期，并已结欠我行贷款本金20万元，利息、复息、罚息计算至2018年11月19日共计14517.87元，本息合计214517.87元。 被告高忠兴、杨贵香于2018年1月17日又再次向原告贷款40万元用于养鸡，贷款期限为：自2018年1月17日至2020年1月16日，贷款方式为信用，贷款月利率为3.625%，约定还款方式为：按季结息一次还本，该笔贷款自2018年3月21日起至起诉日从未按息支付贷款利息，截止2018年11月19日已结欠我行贷款利息、复息共计9900.86元。2018年1月17日，被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社自愿与我行签订《抵押协议书》，自愿以该合作社养殖场及其所有设备、养殖场地上附着物为被告高忠兴贷款提供抵押担保，担保范围为被告高忠兴全部贷款本息。借贷双方平等自愿，并已于现场签订相关合同，上述两份合同签订后，我行已严格按照合同约定履行放款义务，且被告已贷款进行使用，现被告高忠兴上述两笔贷款本金均以逾期，所有贷款自2018年3月21日起至今均未支付利息，经我行多次催收，各被告拒不履行还款义务，催收无果，现按照借贷双方合同约定，我行宣告被告高忠兴所有贷款立即到期，并要求各被告方立即清偿所欠我行全部贷款本息，特诉至人民法院，恳请法院依法判决，以维护我行合法权益。 被告王廷虎辩称：我曾在贞丰县挽澜镇政府工作，2014年2月至2015年11月曾任店子村驻村干部，当时被告高忠兴为该村人口主任，我与高忠兴较为熟悉。2014年，高忠兴因资金周转需要，曾向贞丰县农村商业银行股份有限公司挽澜支行借款50000元，我为其担保，后该笔借款被告高忠兴已偿还。2016年，被告高忠兴再次找到我，称要再向贞丰县农村商业银行股份有限公司挽澜支行借50000元贷款，要求我给予帮助，我因当时已调到镇党政办公室工作，没答应，后该支行行长罗文彬多次打电话给答辩人，说走个程序签个字就行，其他材料由他们自己去准备，但并未告诉我具体贷款金额。在被告高忠兴和贞丰县农村商业银行股份有限公司挽澜支行行长罗文彬的多次要求下，我于2016年8月19日到贞丰县农村商业银行股份有限公司挽澜支行签字，也未将被被告高忠兴与贞丰县农村商业银行股份有限公司的贞农商行（2016）年个贷字002012016081900001号贷款合同提供给答辩人，答辩人签完字后，该支行工作人员也未将合同给答辩人留存。由上可知，首先，由答辩人高忠兴事先告知答辩人其贷款金额为50000元，答辩人只有为其担保50000元的意思表示；其次，答辩人2016年每月实发平均工资为3548.67元，没有能力承担200000元担保责任；再次，被答辩人贞丰县农村商业银行股份有限公司挽澜支行行长罗文彬为发贷款，多次要求答辩人为被答辩人高忠兴提供担保，并未告知担保金额，其工作人员也未向答辩人提供完整担保合同，现其002012016081900001号《保证合同》为打印格式合同，该合同其它页及相关内容无答辩人认可签字，故该保证合同缺乏合同实质要求件，该合同也并未成立。综上所述，由于002012016081900001号《保证合同》缺乏合同实质要件，答辩人与被答辩人贞丰县农村商业银行股份有限公司并未达成意思一致，该保证合同不符合《中华人民共和国合同法》的相关要求，该合同并未成立，为此，请求人民法院依法驳回被答辩人贞丰县农村商业银行股份有限公司对答辩人的所有诉讼请求。 被告高忠兴、杨贵香、贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社未提出答辩，亦未以其他方式向本院提交书面答辩状。 原告对其主张提交了如下证据予以证明： 1、机构代码证复印件一份、营业执照复印件一份、金融许可证、法定代表人身份证明、授权委托书一份，拟证明原告的基本信息及诉讼主体资格。被告王廷虎无异议。 2、高忠兴、杨贵香身份证结婚证复印件一份，拟证明原告的基本信息及诉讼主体资格。被告王廷虎无异议。 3、借款申请书、借款借据、提款申请书、个人借款合同、保证合同、用款计划、农户小额信用贷款最高额循环款合同各一份，拟证明被告贷款事实及贷款金额，证明被告王廷虎保证担保事实及担保范围。被告王廷虎质证意见为：我对借款合同不知情，我只签了合同最后一页，其余的没有我签字认可，高忠兴只打电话让我担保5万元，挽澜支行行长只让我走个程序，其余我并不知情，且我没有这么多钱的偿还能力。 4、抵押协议书一份，拟证明被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社抵押担保事实及担保范围。被告王廷虎表示不清楚。 5、本息结清清单一份，拟证明被告违约事实及违约金额为2016年8月19日贷款20万元，2018年1月17日贷款40万元，其中王廷虎对20万元承担保证责任。被告王廷虎质证意见：当时高忠兴打电话给我只提了5万元，不是20万元，我只签了最后一页，其余资料我没有见到，不知道他们是如何操作的。 被告高忠兴、杨贵香向法庭举证。 1、工资清册一份（2016年），拟证明我的工资实发就3000多元，没有能力为他担保20万元，最多担保5万元。 原告贞丰农商行围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告高忠兴、杨贵香经本院公告传唤未到庭，视为其对自己抗辩、举证、质证权利的放弃。原告质证意见：该组证据不具备合法性，不具备法律效力，且与本案没有关联。 本院对原告提交的证据，采信意见如下： 原告提交的1、2、3、4、5号证据，经本院审查，该证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信，作为本案定案依据。对被告提交的1号证据，经审查，该证据与本案无关联性，本院依法不予采信作为定案依据。 本院经审理认定的事实如下：被告高忠兴、杨贵香因养鸡需资金周转于2016年8月19日向原告贞丰农商行贷款200000元，双方签订了编号为（贞丰县）农商行（2016）年个贷字002012016081900001号《个人借款合同》，合同约定：贷款期限为自2016年8月19日至2018年8月18日，贷款月利率为7.2813%，还款方式为：按季结息，按期还本。同日，被告王廷虎与原告贞丰农商行签订编号为（贞丰县）贞农商行（2016）年保字第002012016081900001号《保证合同》，合同约定保证方式为连带保证责任，保证范围为200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，保证期间至合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。被告王廷虎在《保证合同》上签字捺印。后被告高忠兴、杨贵香未按照约定履行偿还本金200000元及支付自2018年3月21日至2018年11月19日共计14517.87元利息、复息、罚息的义务，现尚欠原告贞丰农商行截止至2018年11月19日的借款本息合计214517.87元。 2018年1月17日，被告高忠兴、杨贵香再次以养鸡需资金周转为由向原告贞丰农商行贷款400000元，双方签订了编号为（贞丰县）贞农商行（2018）年借字2922018011700042号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定，贷款期限为：自2018年1月17日至2020年1月16日，贷款方式为信用。贷款月利率为3.625%，约定还款方式为：按季结息一次还本。被告高忠兴、杨贵香未按照约定支付原告自2018年3月21日至2018年11月19日利息、复息、罚息共计9900.86元。同日，被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社与原告签订了《抵押协议书》，协议书约定：1、被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社自愿将坐落于挽澜乡店子村红稗组的原生五乌香鸡养殖场抵押给原告贞丰农商行，若被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社在原告处的借款未清偿之前不能赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处理养殖场，更不能更改法人代表。2、若被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社法定代表人高忠兴未能按时偿还原告借款，出现违约行为，原告有权全权对被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社养殖场及场内所有设施及地上附作物进行处置，用于偿还被告高忠兴在乙方的借款本息直至清偿完毕为止，由此产生的一切法律责任及费用由被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社及被告高忠兴全部承担。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。高忠兴、杨贵香与贞丰农商行自愿签订《个人借款合同》、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，上述两份合同内容不违反法律的强制性规定，且双方均在上述两份合同上签字盖章予以确认，合同依法成立并生效。合同签订后，贞丰农商行按照合同约定向高忠兴、杨贵香先后出借借款600000元，高忠兴、杨贵香应当按照双方签订的《个人借款合同》、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的约定履行还本付息的义务。被告高忠兴、杨贵香于2016年8月19日向原告的200000元借款已逾期，二被告应按照约定偿还借款本金，虽2018年1月17日贞丰农商行出借给二被告高忠兴、杨贵香的400000元的借款期限为2020年1月16日，尚未到还款期限，但根据双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第六条“甲方（即被告高忠兴、杨贵香）有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息……1、甲方没有完全履行本协议约定的义务……5、甲方有……拖欠利息等行为。”的约定，截止至2018年11月19日，被告高忠兴、杨贵香已拖欠原告利息9900.86元，二被告的行为已构成违约，按照合同约定，原告贞丰农商行可提前要求二被告偿还借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，高忠兴、杨贵香应当按照合同约定偿还贞丰农商行的借款本息，故贞丰农商行要求高忠兴、杨贵香偿还借款本金60万元以及截止至2018年11月19日的利息、复利、罚息24418.73元，本息合计624418.73元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告王廷虎对2016年8月19日原告出借给被告高忠兴、杨贵香的200000元承担连带清偿责任的诉讼请求，根据双方签订的《保证合同》约定、保证方式为连带责任保证，保证期间为至合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，被告王廷虎对上述债务承担连带保证责任，保证期间为2018年8月18日至2020年8月17日，原告贞丰农商行于2019年1月10日向我院起诉，故被告王廷虎应对上述债务承担连带清偿责任，对被告王廷虎辩称其仅担保的金额为50000元，且签订保证合同时，原告贞丰农商行及被告高忠兴、杨贵香并未告知担保金额，其工作人员也未向答辩人提供完整担保合同，其签订《保证合同》为打印格式合同，该合同其它页及相关内容无答辩人认可签字，故该保证合同缺乏合同实质要求件，该合同也并未成立。但被告王廷虎并未提交充分证据予以证明其主张，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，被告王廷虎应承担举证不能的不利后果，且从双方签订的《保证合同》第二条：“保证担保范围债权本金人民币（大写）贰拾万元整及利息（包括复利和罚息、违约金、赔偿金和乙方）……”的约定，其担保范围已明确为200000元及利息，该合同虽系格式合同，但在被告王廷虎签字栏上方已有黑体字“保证人已仔细阅读上述全部条款，债权人已按照保证人的要求对合同条款予以说明，尽合理提示及说明义务，保证人已知悉其含义，对合同所有条款内容无任何异议。”原告贞丰农商行已尽到提示的义务，故本院对被告王廷虎的该辩称依法不予支持，被告王廷虎应对上述债务承担连带清偿责任，本院对原告该项诉讼请求依法予以支持；对原告贞丰农商行请求依法确认其与被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社签订的《抵押协议书》有效，原告对该抵押协议书项下抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。”的规定，原告贞丰农商行与被告贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社签订的《抵押协议书》确认的抵押物系贞丰县原生五乌香鸡养殖专业合作社的养殖厂房及设备设施予及地上附着物，按照上述法律规定应到相关部门办理抵押登记后方生效，故本院对原告贞丰农商行的该项诉讼请求依法不予支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告高忠兴、杨贵香于本判决生效之日起十五日内向原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金600000元及从2018年3月21日至2018年11月19日的利息、复息、罚息24418.73元，本息合计624418.73元。2018年11月19日之后的利息按照双方约定借款利率计算至借款清偿之日止； 二、被告王廷虎对被告高忠兴、杨贵香于2016年8月19日向原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司的借款本金200000元及该借款本金产生的利息、复息、罚息承担连带清偿责任； 三、驳回原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费6109元，由被告高忠兴、杨贵香负担。 上述判决确定的权利义务，义务人逾期不履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在指定履行期满后二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  杨子龙 二〇一九年四月十五日 书记员  张 青