海南省定安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9021民初404号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行，住所地海南省定安县定城镇见龙大道592号（原大众中路）。 负责人：周德胜，行长。 委托诉讼代理人：洪宇，海南大兴天泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张迪，海南大兴天泰律师事务所律师。 被告：陈明煌，男，1989年5月5日出生，汉族，现住海南省定安县，公民身份号码：×××。 被告游汉梅，女，1991年3月3日出生，壮族，广西崇左市人，系陈明煌妻子，公民身份号码：×××。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行（以下简称邮政银行定安县支行）与被告陈明煌、被告游汉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行定安县支行委托诉讼代理人洪宇到庭参加诉讼。原告邮政银行定安县支行负责人周德胜、委托诉讼代理人张迪与被告陈明煌、被告游汉梅没有到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告邮政银行定安县支行向本院提出如下诉讼请求：一、判决原告与被告陈明煌于2018年3月29日签订的《小额贷款额度借款合同》提前到期；二、判决被告陈明煌立即偿还借款本金人民币83814.26元，并按照合同约定支付利息、罚息2199.06元（利息、罚息暂计至2019年1月3日）。2019年1月4日至实际清偿之日的利息以所欠借款为基数，按照年利率14.58%计付；罚息按照14.58%的基础加收30%为罚息利率计付；三、判决被告陈明煌承担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、财产保全费、调取证据费、差旅费等费用）；四、被告游汉梅对以上债务承担连带责任。事实及理由：被告陈明煌于2018年3月20日向原告申请小额贷款，经原告审查被告陈明煌符合相关条件，准予被告陈明煌人民币100000.00元（大写：人民币拾万元整）的贷款额度。2018年3月29日原告与被告陈明煌签订《小额贷款额度借款合同》约定：1.被告陈明煌向原告借款人民币100000.00元；2.借款期限12个月，自2018年3月29日至2019年3月29日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；3.双方在履行合同过程中产生争议时，由贷款人所在地人民法院诉讼管辖。另，被告游汉梅作为连带责任保证人签字。借款合同签订后，原告于2018年3月29日发放贷款人民币100000.00元于被告陈明煌账户，年利率14.58%，被告陈明煌在手工借据上签字确认该笔金额。原告为被告陈明煌制定了客户信贷业务还款计划表，然而被告却未按时履行还款义务，截止至2019年1月3日已逾期35天，被告仍拖欠原告借款本金人民币83814.26元，利息和罚息为人民币2199.06元，合计人民币86013.32元。综上，为维护原告的合法权益，根据民事诉讼法的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。 被告陈明煌、被告游汉梅经传票传唤没有到庭亦没有提交书面答辩。 经审理查明：被告陈明煌于2018年3月20日向原告申请小额贷款，经原告审查被告陈明煌符合相关条件，准予被告陈明煌人民币100000.00元（大写：人民币拾万元整）的授信额度。被告陈明煌当天在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》的申请人栏签字盖印，被告游汉梅在申请人配偶栏签字盖印。2018年3月29日原告与被告陈明煌、被告游汉梅签订《小额贷款额度借款合同》约定：1.被告陈明煌、被告游汉梅共同向原告借款人民币100000.00元；2.借款期限12个月，自2018年3月29日至2019年3月29日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；3.双方在履行合同过程中产生争议时，向甲方（即本案原告方）住所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。被告陈明煌在该合同借款人栏签字盖印，被告游汉梅以被告陈明煌配偶身份在共同借款人栏签字盖印。合同还约定：被告还款方式为阶段性等额本息；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定年利率14.58%基础上加收30%；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿贷款。借款合同签订后，原告于2018年3月29日发放贷款人民币100000.00元于被告陈明煌账户，年利率14.58%，被告陈明煌、被告游汉梅在手工借据上的借款人处签字确认该笔金额。原告为被告制定了客户信贷业务还款计划表，然而被告却未按时履行还款义务，仅偿还部分本息。截止2019年1月3日，被告尚欠原告借款本金人民币83814.26元，利息、罚息2199.06元，合计人民币86013.32元。原告请求被告承担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、财产保全费、调取证据费、差旅费等费用），但没有提供证据证明。 本院所确认的上述事实有原告向本院提交的证据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及个人贷款放款单、还款计划表、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行起诉客户欠款数据统计表、二被告身份证复印件、二被告户口本与结婚证以及原告的陈述在案等证据证明，经本院审查予以确认，作为本案认定事实的根据。被告陈明煌、被告游汉梅经传票传唤未到庭，视为放弃质证权利。 本院认为，本案诉讼争议的焦点是：一、原告宣布贷款提前到期是否有依据。二、被告尚欠原告贷款利息、罚息如何计算。三、被告游汉梅对上述债务是否承担连带责任。 一、关于原告宣布贷款提前到期是否有依据的问题。原被告双方签订《小额贷款额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”根据原被告双方合同的约定，原告邮政银行定安县支行在被告违约时有权宣布贷款提前到期。但原被告签订合同履行期限届满日为2019年3月29日，原告于合同期限届满后请求宣布贷款提前到期已无现实意义。故对原告的该项诉求，不予支持。 二、关于被告尚欠原告贷款利息、罚息如何计算的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。截止2019年1月3日，扣减被告已经累计偿还原告的部分借款本息，尚欠原告借款本金83814.26元，利息、罚息2199.06元，合计人民币86013.32元以及自2019年1月4日起至还清欠款之日止的利息、罚息，应当按照双方合同约定计算。 三、关于被告游汉梅对上述债务是否承担连带责任的问题。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中被告游汉梅并未与原告签订保证合同，而是以共同借款人的身份在借款合同上签字确认，因此被告游汉梅是本案的共同借款人，而非保证人，应以共同借款人的身份与被告陈明煌共同偿还借款。原告主张被告游汉梅以保证人身份承担连带偿还责任，与事实不符，本院不予采纳。另，原告请求被告陈明煌承担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、财产保全费、调取证据费、差旅费等费用），没有具体数额，亦没有提供证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈明煌、被告游汉梅于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行偿还借款本金83814.26元，利息、罚息2199.06元（利息、罚息计算至2019年1月3日）以及自2019年1月4日起至还清欠款之日止的利息、罚息按合同约定计算。 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费975.17元，由被告陈明煌、被告游汉梅共同负担，限于本判决生效之日起十日内直接向本院缴交；原告向本院预交的部分本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 员 吴紫娟 二〇一九年四月二十六日 法官助理 朱润妮 书 记 员 陈永萍 附：本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。