重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初1171号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：冯长军，董事长。委托诉讼代理人：李小英，公司员工。委托诉讼代理人：肖妍，公司员工。被告：邓水祥，男，1973年1月23日生，汉族，居民，住广东省连州市。原告长安汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告邓水祥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托代理人肖妍到庭参加诉讼，被告邓水祥经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汽车金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓水祥立即向原告偿付贷款本金75000.04元，暂计算至2019年3月25日的罚息4444.12元；2.判令被告邓水祥支付自2019年3月26日起至借款本息结清之日止的罚息（以未偿本金75000.04元为基数，按合同约定的罚息利率计收）；3.判令被告邓水祥支付自2019年3月26日起至借款本息结清之日止的复利（以前述到期利息和罚息为基数，按合同约定的复利利率计收）；4.判令被告邓水祥向原告支付原告实现债权的催收费用600元；5.判令原告有权对被告邓水祥提供的汽车抵押物（车牌号：粤XXXX）行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对被告的债权范围内优先受偿；6.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月4日，被告邓水祥与原告签订《长安汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同》，向原告借款100000元用于向清远市圆邦汽车销售服务有限公司购买长安福特品牌汽车一辆；贷款期限为24个月，贷款利率采取根据人民银行基准利率浮动的贷款利率，截止贷款合同签署之日，贷款利率年利率11.59%，罚息及复利利率为年利率17.39%，月还款金额为4166.67元；被告邓水祥同意以其所购车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定于2017年9月7日发放了全部贷款。贷款发放以后，被告邓水祥并未按照合同约定向原告按期偿还贷款本息。原告经多次催收均无效果。被告邓水祥未到庭未答辩。经审理查明案件事实如下：1、《汽车消费抵押贷款合同》签订时间：2017年9月4日；2、贷款用途：向清远市圆邦汽车销售服务有限公司（以下简称汽车经销商）购买汽车壹辆；3、贷款金额：100000元；4、贷款期限：24个月，自贷款实际放款日起算；5、利率标准：贷款利率采取浮动贷款利率，浮动方式为基本点，贷款利率中国人民银行基准利率加上基本点。基本点方式为D=（A-B）×10000，其中A指贷款利率，B指中国人民银行同期同档次贷款基准利率（%/年），D指上浮或下浮的基本点。截至本合同签署之日，贷款利率年利率11.59%，罚息及复利利率为年利率17.39%（贷款利率×150%）；基于第三方提供汽车贷款利息补贴计划，借款人实际承担的利率为年利率0%;基准点D=（A-B）×10000＝684；6、罚息和复利的约定：如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还款本金以及应由借款人向贷款人支付的其他款项，不包括利息），则借款人应就未付款项支付罚息，罚息利率等于贷款利率加上固定的上浮百分比。本合同签订后，如果贷款利率发生变动，罚息利率将按该上浮百分比相应发生变动。浮动后的罚息利率不应超出法律允许范围。贷款逾期后，按照罚息利率计收利息。借款人未按约定支付贷款利息（包括罚息）的，从逾期之日起，贷款人有权对未支付的利息计收复利。复利利率等于贷款利率加上固定的上浮百分比。浮动后的罚息利率不应超出法律允许范围;7、还款方式：等额本息，每期还款金额为4166.67元；8、违约责任：如果借款人未能严格遵守或履行本合同项下借款人应遵守或履行的任何一项条款或义务，即属于违约。此外，如根据抵押登记机关的要求，需要另行签订汽车抵押合同的，借款人违反汽车抵押合同亦属于本合同项下的违约。如果借款人未能在违约发生后或在收到贷款人通知后的十个工作日内（以先发生者为准）纠正该违约，或如果该违约性质严重，借款人即属于严重违约。除去前述的一般性表述外，严重违约还包括但不限于借款人未按时全额偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款支付的其他款项，并且逾期超过三十日的。借款人出现违约的，贷款人有权根据要合同以及法律规定追究借款人的违约责任。当借款人发生严重违约时，贷款人有权宣布借款人在本合同项下的全部义务和责任立即到期，并要求借款人立即清偿本合同项下所有未付款项，包括但不限于未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权所发生的诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、催收费用等其他费用。贷款人有权以各种方式对借款人进行催收，包括但不限于向借款人发送催收函、律师函、起诉告知书对借款人进行实地走访催收、无法与借款人取得联系时有权向借款人、共同借款人、联系人、朋友、近亲属及工作单位进行电话催收、信函催收及走访催收;9、抵押担保的相关事实：借款人同意以本合同项下贷款所购买车辆作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押担保的范围包括但不限于贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、催收费用等）以及本合同约定的手续费；10、抵押车辆信息:长安福特，车架号XXXX，发动机号XXXX,登记车牌为粤XXXX，已办理抵押登记手续；11、贷款期限：2017年9月7日支付贷款，至2019年9月7日到期；12、被告欠款事实：截至2019年3月25日，被告尚欠贷款75000.04元，罚息4444.12元;13、第三方按合同约定贷款贴息利率向原告支付了贷款期限内相应利息。本院认为，《汽车消费抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。邓水祥借款后未依约还本付息，汽车金融公司有权宣布借款提前到期。汽车金融公司自愿以2019年3月25日作为全部借款到期日，系其对自身权利的处分，且有利于被告，本院予以认可。汽车金融公司主张被告偿还截至2019年3月25日的贷款75000.04元，罚息4444.12元，本院予以支持。关于汽车金融公司要求邓水祥支付自2019年3月26日起至付清之日止的罚息，双方合同中约定，如果借款人未按时支付任何应付款项，则借款人应就未付款项支付罚息。本院认为，因汽车金融公司收到汽车经销商给与的借期内利息补贴，对于该项诉讼请求，在借期内应扣除已经收到的贴息，借款期届满后再按照约定的罚息利率标准予以支持。关于汽车金融公司要求邓水祥支付复利问题，合同约定，借款人未按约定支付贷款利息（包括罚息）的，从逾期之日起，贷款人有权对未支付的利息计收复利。汽车金融公司的该项请求符合双方约定，本院予以支持。关于汽车金融公司要求邓水祥支付催收费用的诉讼请求，催收费用并非因借款人违约而产生的必要费用，且前述罚息等已足以弥补其损失，故本院对该项诉讼请求不予支持。邓水祥为履行本案债务，以车架号XXXX，发动机号XXXX,登记车牌为粤XXXX的长安福特汽车一辆向汽车金融公司提供抵押，并以书面合同进行约定，且办理了抵押登记。汽车金融公司依法享有抵押权，有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓水祥于本判决生效之日起十日内偿还原告长安汽车金融有限公司贷款本金75000.04元并支付截至2019年3月25日的罚息4444.12元；二、被告邓水祥于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（以尚欠借款本金为基数，自2019年3月26日至2019年9月7日止，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率加基准点684点再上浮50%后扣除11.59%为标准计算；；自2019年9月8日起至付清之日止，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率加基准点684点再上浮50%计算，利随本清）；三、被告邓水祥于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司复利（自2019年3月26日起至付清之日止，以尚欠罚息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率加基准点684点再上浮50%计算）；四、原告长安汽车金融有限公司有权在前述债权范围内以被告邓水祥提供的粤XXXX的长安福特汽车折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费890元，由被告邓水祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  安 娜二〇一九年四月二十三日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛