内蒙古自治区兴和县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0924刑初6号 公诉机关：兴和县人民检察院。 被告人：杨某，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市兴和县。 辩护人：韩某，内蒙古瑞民律师事务所律师。 兴和县人民检察院以兴检公诉刑诉（2019）3号起诉书指控被告人杨某犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。 本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。兴和县人民检察院指派检察员冯某出庭支持公诉，被告人杨某及其辩护人韩某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 兴和县人民检察院指控：被告人杨某未经有关部门批准，从2015年至2017年期间，以代还信用卡和投资经营XX县尚美艺术学校为由，承诺支付高额的利息和手续费作为回报，向陈某等46人非法吸收公众存款，并为每名被借款人员出具有其本人签名的借款条。 1、被告人杨某从2015年5月份到2016年12月份以代还信用卡为由向乔某非法吸收存款180000元，每10000元3天支付100元的手续费。 2、被告人杨某从2016年12月份到2017年2月23日以代还信用卡为由，向郝某非法吸收存款340000元，月利息4分，支付郝某138312元。 3、被告人杨某从2016年6月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向陈某非法吸收存款520000元，每10000元3天支付100元的手续费。 被告人杨某从2016年2月份到2017年3月份以代还信用卡为由，向陈某和崔某非法吸收存款280000元，每用10000元3天支付100元的手续费。 4、被告人杨某从2016年2月份到2017年3月份以和崔某合作代还信用卡为由，向崔某非法吸收存款260000元，每10000元3天支付100元的手续费。 5、被告人杨某从2016年1月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向庞某非法吸收存款420000元，每10000元3天支付80元的利息。 6、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向刘某非法吸收存款50000元，每用10000元3天支付100元的手续费，支付刘某3000元。 7、被告人杨某从2017年6月份到2017年12月份以合作为由，向郭某非法吸收存款100000元，郭某拿走了被告人杨某一台照相机、一台摄像机和一部平板电脑。 8、被告人杨某从2015年9月份到2017年1月份以代还信用卡为由，向朱某非法吸收存款530000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付朱某本金10000元，利息180000元，朱某拿走被告人杨某三台电脑和一台电视机。 9、被告人杨某从2016年9月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向李某非法吸收存款220000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付李某100000元利息。 10、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向秦某非法吸收存款70000元，每10000元3天支付100元的利息，支付秦某6000元利息。 11、被告人杨某从2017年5月24日以资金周转为由，向赵某非法吸收存款20000元。 12、被告人杨某从2016年11月份以代还信用卡周转资金为由，向赵某非法吸收存款110000元。 13、被告人杨某从2016年9月份向王某非法吸收存款80000元，双方约定80000元每月支付4000元利息，支付王某20000元利息。 14、被告人杨某从2016年9月份到2016年11月份以代还信用卡为由，向高某非法吸收存款40000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付高某4000元利息。 15、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向苏某非法吸收存款30000元，每10000元7天支付100元的利息。 16、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向高某非法吸收存款30000元，每10000元7天支付100元的利息。 17、被告人杨某从2016年9月份到2016年11月份以代还信用卡为由，向曹某非法吸收存款30000元，支付曹某2000元。 18、被告人杨某从2016年11月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向张某非法吸收存款45000元，支付张某1000元利息。 19、被告人杨某从2016年10月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向阮某非法吸收存款50000元，每10000元7天支付100元的利息，支付阮某7000元利息。 20、被告人杨某2016年5月份以资金周转为由，向姚某非法吸收存款25000元。 21、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向张某非法吸收存款50000元，每10000元3天支付100元利息。 22、被告人杨某2016年9月份到2016年12月份，向蔡某非法吸收公众存款80000元，月利息1.5分。 23、被告人杨某2016年11月份以周转资金为由，向丁某非法吸收存款35000元，支付过丁某2000元。 24、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向郭某非法吸收存款100000元，支付郭某500元利息。 25、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向常某非法吸收存款100000元，没有约定给多少利息。 26、被告人杨某从2016年1月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向杨某非法吸收存款150000元，支付杨某5000元利息。 27、被告人杨某2015年12月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向苏某非法吸收存款500000元，月利息3分，支付苏某100000元利息。 28、被告人杨某2016年12月份以资金周转为由，向赵某非法吸收存款700000元，每10000元3天支付100元利息。 29、被告人杨某2016年12月份以资金周转为由，向赵某非法吸收存款200000元，每10000元3天支付100元的利息，支付过赵某10000元本金。 30、被告人杨某2016年6月份到2016年12月份以代还信用卡资金周转为由，向孙某非法吸收存款1250000元，支付孙某100000元本金。 31、被告人杨某2016年2月份以周转资金为由，向魏某非法吸收存款170000元，月利息5分，支付魏某20000元本金，50000元利息。 32、被告人杨某2017年1月份以代还信用卡为由，向师某非法吸收存款1160000元，月利息9厘，支付师某200000元利息。 33、被告人杨某2016年10月份以代还信用卡为由，向梁某非法吸收存款20000元，支付梁某500元利息。 34、被告人杨某2016年5月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向李某非法吸收存款115000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付李某5000元利息。 35、被告人杨某从2016年3月份到2016年10月份以代还信用卡和资金周转为由，向冯某非法吸收存款200000元，每10000元3天支付100元的利息，支付冯某50000元利息。 36、被告人杨某2017年2月份以着急用钱为由，向闫某非法吸收存款80000元。 37、被告人杨某2016年12月22日以着急用钱为由，向郝某非法吸收存款150000元。 38、被告人杨某从2016年12月份到2017年1月份以资金周转为由，向张某非法吸收存款50000元。 39、被告人杨某2016年11月1日以其照相馆资金周转为由，向翁某非法吸收存款30000元。 40、被告人杨某2016年6月份到2016年12月份以购买房屋为由，向李某非法吸收存款65000元，支付李某6000元利息。 41、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向李某非法吸收存款40000元，每10000元3天支付100元的利息，支付1200元利息。 42、被告人杨某2016年12月份以还信用卡为由，向石某非法吸收存款150000元，每10000元3天支付100元的利息，支付石某40000元利息。 43、被告人杨某从2016年8月份到2017年2月份以代还信用卡为由，向马某非法吸收存款200000元，每10000元3天支付100元的利息，支付马某17000元利息。 44、被告人杨某从2016年3月份到2016年11月份以代还信用卡和资金周转为由，向朱某非法吸收存款30000元，月利息1.5分，支付朱某7000元利息。 45、被告人杨某2016年12月以买车为由，向李某非法吸收存款50000元，每月支付7500元利息。 46、被告人杨某2017年5月份以代还信用卡和资金周转为由，向张某非法吸收存款212000元。 被告人杨某从2015年至2017年期间以代还信用卡和资金周转为由，非法吸收不特定人员资金46笔，共计9317000元，并将非法吸收资金用于支付利息和手续费、互相拆借及其个人消费，导致无法偿还。 公诉机关认为，被告人杨某未经中国人民银行和银行业监管机构批准，以高息为诱惑，非法向不特定人群吸收存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起诉讼，请依法判处。 被告人杨某对公诉机关指控的基本事实和罪名没有异议，当庭表示认罪，愿意接受法律的处罚。只是辩称乔某、郝某、陈某、崔某、朱某、赵某、孙某、赵某、赵某、郝某他们都是放高利贷的，被告人做代还信用卡业务，没有钱就和以上这些人贷上钱，约定按每10000元3天100元手续费，并给他们出具借条。对起诉书指控的每一笔被告人为各存款人出具的借条都没有异议，只是称借条中的数额包括本金和利息，但每一笔本金是多少，利息是多少，被告人都不清楚。而且起诉书中赵某、马某、蔡某、庞某、孙某这几笔都已通过兴和县人民法院民事审判庭诉讼解决，不应再追究其刑事责任。 辩护人韩某的辩护意见：被告人经办案单位传唤主动到公安机关接受讯问，并如实陈述案情，应属自首。本案中涉及部分专门从事高利放贷人员，并常年以放贷为生，且他们也是从事代还信用卡从中谋利人员，不能作为非法吸收公众存款罪要求的不特定群体对待。本案被告人打的借条是被告人和各放贷人业务进行到一段时间后计算形成的结果，且被告人给付他人的利息高出正常利息的五倍，应将违规收取的利息抵还本金。 经审理查明：被告人杨某未经有关部门批准，从2015年至2017年期间，以代还信用卡和周转资金为由，以借款并承诺支付高额的利息和手续费作为回报，向朋友等不特定人员非法吸收存款，并为每名被借款人员出具有其本人签名的借款条。经查，被告人杨某向陈某等42名不特定人员非法吸收资金共计8507000元，造成直接经济损失达7438488元，并将非法吸收的资金用于支付利息和手续费、相互拆借及其个人消费，导致无法偿还。具体事实如下： 1、被告人杨某从2015年5月份到2016年12月份以代还信用卡为由向乔某非法吸收存款180000元，每10000元3天支付100元的手续费。 2、被告人杨某从2016年12月份到2017年2月23日以代还信用卡为由，向郝某非法吸收存款340000元，月利息4分，支付郝某138312元。 3、被告人杨某从2016年6月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向陈某非法吸收存款520000元，每10000元3天支付100元的手续费。 被告人杨某从2016年2月份到2017年3月份以代还信用卡为由，向陈某和崔某非法吸收存款280000元，每用10000元3天支付100元的手续费。 4、被告人杨某从2016年2月份到2017年3月份以和崔某合作代还信用卡为由，向崔某非法吸收存款260000元，每10000元3天支付100元的手续费。 5、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向刘某非法吸收存款50000元，每用10000元3天支付100元的手续费，支付刘某3000元。 6、被告人杨某从2017年6月份到2017年12月份以合作为由，向郭某非法吸收存款100000元，郭某拿走了被告人杨某一台照相机、一台摄像机和一部平板电脑。 7、被告人杨某从2015年9月份到2017年1月份以代还信用卡为由，向朱某非法吸收存款530000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付朱某本金10000元，利息180000元，朱某拿走被告人杨某三台电脑和一台电视机。 8、被告人杨某从2016年9月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向李某非法吸收存款220000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付李某100000元利息。 9、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向秦某非法吸收存款70000元，每10000元3天支付100元的利息，支付秦某6000元利息。 10、被告人杨某从2017年5月24日以资金周转为由，向赵某非法吸收存款20000元。 11、被告人杨某从2016年9月份向王某非法吸收存款80000元，双方约定80000元每月支付4000元利息，支付王某20000元利息。 12、被告人杨某从2016年9月份到2016年11月份以代还信用卡为由，向高某非法吸收存款40000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付高彦虹4000元利息。 13、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向苏某非法吸收存款30000元，每10000元7天支付100元的利息。 14、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向高某非法吸收存款30000元，每10000元7天支付100元的利息。 15、被告人杨某从2016年9月份到2016年11月份以代还信用卡为由，向曹某非法吸收存款30000元，支付曹某2000元。 16、被告人杨某从2016年11月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向张某非法吸收存款45000元，支付张某1000元利息。 17、被告人杨某从2016年10月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向阮某非法吸收存款50000元，每10000元7天支付100元的利息，支付阮某7000元利息。 18、被告人杨某2016年5月份以资金周转为由，向姚某非法吸收存款25000元。 19、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向张某非法吸收存款50000元，每10000元3天支付100元利息。 20、被告人杨某2016年11月份以周转资金为由，向丁某非法吸收存款35000元，支付过丁某2000元。 21、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向郭某非法吸收存款100000元，支付郭某500元利息。 22、被告人杨某2016年12月份以代还信用卡为由，向常某非法吸收存款100000元，没有约定给多少利息。 23、被告人杨某从2016年1月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向杨某非法吸收存款150000元，支付杨某5000元利息。 24、被告人杨某2015年12月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向苏某非法吸收存款500000元，月利息3分，支付苏某100000元利息。 25、被告人杨某2016年12月份以资金周转为由，向赵某非法吸收存款700000元，每10000元3天支付100元利息。 26、被告人杨某2016年12月份以资金周转为由，向赵某非法吸收存款200000元，每10000元3天支付100元的利息，支付过赵某10000元本金。 27、被告人杨某2016年6月份到2016年12月份以代还信用卡资金周转为由，向孙某非法吸收存款1250000元，支付孙某100000元本金。 28、被告人杨某2016年2月份以周转资金为由，向魏某非法吸收存款170000元，月利息5分，支付魏某20000元本金，50000元利息。 29、被告人杨某2017年1月份以代还信用卡为由，向师某非法吸收存款1160000元，月利息9厘，支付师某200000元利息。 30、被告人杨某2016年10月份以代还信用卡为由，向梁某非法吸收存款20000元，支付梁某500元利息。 31、被告人杨某2016年5月份到2016年12月份以代还信用卡为由，向李某非法吸收存款115000元，每10000元3天支付100元的手续费，支付李某5000元利息。 32、被告人杨某从2016年3月份到2016年10月份以代还信用卡和资金周转为由，向冯某非法吸收存款200000元，每10000元3天支付100元的利息，支付冯某50000元利息。 33、被告人杨某2017年2月份以着急用钱为由，向闫某非法吸收存款80000元。 34、被告人杨某2016年12月22日以着急用钱为由，向郝某非法吸收存款150000元。 35、被告人杨某从2016年12月份到2017年1月份以资金周转为由，向张某非法吸收存款50000元。 36、被告人杨某2016年11月1日以其照相馆资金周转为由，向翁某非法吸收存款30000元。 37、被告人杨某2016年6月份到2016年12月份以购买房屋为由，向李某非法吸收存款65000元，支付李某6000元利息。 38、被告人杨某2016年11月份以代还信用卡为由，向李某非法吸收存款40000元，每10000元3天支付100元的利息，支付1200元利息。 39、被告人杨某2016年12月份以还信用卡为由，向石某非法吸收存款150000元，每10000元3天支付100元的利息，支付石某40000元利息。 40、被告人杨某从2016年3月份到2016年11月份以代还信用卡和资金周转为由，向朱某非法吸收存款30000元，月利息1.5分，支付朱某7000元利息。 41、被告人杨某2016年12月以买车为由，向李某非法吸收存款50000元，每月支付7500元利息。 42、被告人杨某2017年5月份以代还信用卡和资金周转为由，向张某非法吸收存款212000元。 另查明：赵某、马某、蔡某、庞某四人与杨某之间涉及本案的纠纷已通过民事诉讼经本院判决处理。孙某与杨某之间涉及本案的纠纷，本院民事审判庭已受理，并裁定中止审理。 兴和县公安局于2018年8月17日杨某涉嫌集资诈骗案立案侦查，2018年8月23日XX县公安局将杨某传唤到XX县公安局办案中心进行讯问，并于当日被XX县公安局刑事拘留。 上述事实，有下列证据证实： 报案材料：陈某等人向兴和县公安局报案，称杨某涉嫌非法集资，要求公安机关以非法吸收公众存款罪追究杨某刑事责任。 立、破案情况说明、抓获经过：XX县公安局于2018年8月17日对杨某涉嫌集资诈骗案立案侦查，2018年8月23日XX县公安局办案人员将杨某传唤到案接受讯问。 企业档案登记。 协助查询财产通知书及中国农业银行银行卡交易明细清单、包商银行个人账户对账单、招商银行交易明细、中国民生银行交易明细、XX县农村信用合作联社交易信息、中国光大银行交易流水、上海浦东发展银行收支明细、内蒙古银行收支明细、中国工商银行明细证明：被告人在各银行收入、支出情况以及与各存款人之间的交易信息。 5、乔某等各存款人身份信息、借条及陈述材料证实：被告人以代还信用卡和周转资金为由，向各存款人借款，并承诺支付高额的利息和手续费作为回报等情况以及给付部分存款人利息、本金情况。 6、被告人杨某的供述与辩解：2015年到2017年期间，我和青某合伙通过现金和转账形式给人代还信用卡，还一万元我收取150元手续费。有人因没钱还信用卡，就找我代还，还完后我就用他们的信用卡在我的pos机上进行刷卡，再把我的本金刷回来，我就挣手续费。我们合伙都是我垫付的资金，合作了两年，青某欠我240万元。后来，我陆续向李某等20人借款400万余元，具体以我出具的借条为准。并同时约定借用一万元三天要支付利息一百元，借的钱我都用于给别人代还信用卡了。 7、兴和县人民法院（2017）内0924民初947号、1514号、1611号、1686号民事判决书各一份证实：赵某、马某、蔡某、庞某四人与被告人杨某涉及本案的纠纷已经本院判决处理。 8、被告人杨某户籍信息。 上述证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。 在庭审中，辩护人提交丁某出具的谅解书一份、孙某与杨某之间的银行流水清单，经当庭质证，公诉机关对谅解书没有异议，对孙某与杨某之间的银行流水清单，认为该清单只能证实孙某与杨某之间的交易金额，对被告人吸收孙某的存款数额应以借条为依据。本院认为，该银行流水清单能证明孙某与杨某之间的交易金额，结合被告人的供述、孙建的陈述材料，对被告人吸收孙某的存款数额应以借条为依据。 本院认为：被告人杨某未经中国人民银行和银行业监管机构批准，以高息为诱惑，非法向不特定人群吸收存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。公安机关立案后，被告人经传唤主动到案，并如实供述基本犯罪事实，应属自首。关于赵某、马某、蔡某、庞某四人与被告人杨某涉及本案的纠纷已通过本院民事诉讼处理，不应重复将该四笔数额计算在本罪吸收存款数额中。被告人及其辩护人以上辩护意见本院予以采纳。关于被告人提出郭某、朱某私自拿走电脑、照相机、摄像机、电视机的意见，本院认为电脑、照相机、摄像机、电视机这些物品均未进行价值鉴定，无法与被告人吸收郭某、朱某存款造成的直接损失进行折抵，可另案处理。关于辩护人称被告人的行为应属于民间借贷的辩护意见，本院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款、第三款之规定，判决如下： 被告人杨某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年零二个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月23日起至2022年10月22日止。） 责令被告人杨某退赔相应存款人的损失。 （附退赔名单） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  张 军 审 判 员  李月梅 人民陪审员  母应祥 二〇一九年四月八日 书 记 员  侯佳慧 附《刑法》条文： 第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十七条第一款 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条第二款 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： 个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； 个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； 个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； 造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 第三款 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。