广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初11929号原告：兴业银行股份有限公司广州天河北支行，住所地广东省广州市天河区天河北路鸿翔大厦首、二层西南部位，统一社会信用代码91440000734115069X。负责人：丁冬冬，行长。委托诉讼代理人：汪道伟，广东神朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈高松，广东神朗律师事务所实习律师。被告：徐婉筠（TSUI，YUENKWAN），女，1970年2月27日出生，香港特别行政区居民。原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行诉被告徐婉筠（TSUI，YUENKWAN）借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行的委托诉讼代理人汪道伟到庭参加了诉讼。被告徐婉筠（TSUI，YUENKWAN）经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行向本院提出诉请：1.判令被告偿还原告欠款本金1390108.2元及至还清全部欠款之日止的利息（包括利息、罚息、复利）【暂计至2019年2月18日利息为32322.62元，罚息（包括复利）为2143.04元；2019年2月19日起至还清之日止，罚息以欠款本金余额为基数，复息以欠付利息余额为基数，均按照每期月利率（2019年2月的月利率为2.8583‰）比上期借款利率上调10%再上浮30%继续计算；2.判令被告向原告支付220000元违约金；3.确认原告有权就被告提供抵押的广州市海珠区君庭街11号1002房拍卖或者变卖所得的价款优先受偿。事实与理由：原告向被告提供借款，被告以房产作为抵押，被告逾期未还款。被告徐婉筠未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2008年9月3日，原告（债权人、抵押权人）与被告（债务人、抵押人）签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》【合同编号：兴银粤个抵借字（天河北）第×××××】，约定：1.借款金额为人民币220万元，借款期限为240个月，自2008年9月3日至2028年9月3日止；2.借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率为基准利率乘以系数0.85，利率浮动方式为固定日浮动，利率浮动周期为年；3.借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日，按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；4.债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠款计收复利，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮30%；5.担保房产为广州市海珠区君庭街11号1002房；6.债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的构成违约，违约发生后，债权人有权采取限期纠正违约、解除借款合同要求清偿所有到期或未到期的借款本息及其他费用、要求支付本合同项下借款金额10%的违约金、要求赔偿违约金数额不足以弥补的实际损失、要求撤销损害或可能损害债权人的债权行为中的一项或多项措施；7.本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律等内容。2009年6月10日，原告（贷款人、抵押权人、质权人）与被告（借款人、抵押人、出质人）签订了《兴业银行广州分行个人贷款变更协议》（编号：兴银粤个抵借字（天河北）第×××××）以变更前述借款合同约定的利率，约定，变更后的利率为基准利率下浮30%，如借款人未按借款合同约定期限偿还借款本金或利息，自欠款之日起，每欠款一期，借款合同借款利率以同期基准利率为依据，在约定的浮动比率基准上比上期借款利率上调30%，借款合同约定的违约责任及罚息、复利也相应按合同约定比例在此基础上上浮，直至贷款本息结清为止，借款人对此借款利率变更所产生的利息承担还款责任等。2008年12月18日，案涉房产广州市海珠区君庭街11号1002房（房地产权证号码：粤房地证字第××号）办理了抵押登记，权属人为被告，他项权利人为原告，他项权利证号码为粤房地他证字第××号。2008年12月19日，原告依约向被告要求的指定收款账户发放了借款220万元。被告借款后未能依约清偿本息。原告提交的《逾期明细清单》显示，截至2019年2月18日，被告尚欠原告借款本金1390108.2元，利息32322.62元，罚息（包括复利）2143.04元。以上事实，有原告提交的《个人购房抵押（保证）借款合同》《逾期明细清单》《兴业银行广州分行个人贷款变更协议》等证据以及原告的陈述在案佐证。本院认为，被告为香港特别行政区居民，本案属于涉港商事纠纷案件，根据最高人民法院有关规定，应参照涉外案件进行审理。案涉合同中已明确约定适用中华人民共和国法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本院确定中华人民共和国内地法律作为解决本案争议的准据法。原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》《兴业银行广州分行个人贷款变更协议》是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。被告作为借款人取得借款后未能按期归还借款本息，截至2019年2月18日的欠款本金1390108.2元，利息32322.62元，罚息（包括复利）2143.04元，其行为已构成违约。现原告主张被告偿还上述欠款本息及此后的罚息、复利（自2019年2月19日起，罚息以1390108.2元为基数，复利以32322.62元为基数，均按照每期月利率比上期借款利率上调10%再上浮30%继续计算），合法有据，本院依法予以支持。罚息和复利以年利率24%为限，超出部分本院不予支持。案涉房产已经办理抵押登记，现原告主张对案涉房产拍卖、变卖所得价款优先受偿有理，本院依法予以支持。关于违约金问题。因合同对罚息作了约定，罚息已具有对违约方进行惩罚和对守约方进行补偿的双重作用，若对被告再计收22万元的违约金，无异对被告实施双重处罚，有违合同的公平原则，故本院对原告主张违约金22万元的诉讼请求不予支持，依法予以驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩权利并依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐婉筠（TSUI，YUENKWAN）于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行偿还欠款本金1390108.2元及利息、罚息、复利【截至2019年2月18日，利息32322.62元、罚息（含复利）2143.04元；自2019年2月19日起，罚息以1390108.2元为基数，复利以32322.62元为基数，均按照每期月利率（2019年2月的月利率为2.8583‰）比上期借款利率上调10%再上浮30%继续计算，但最高不得超过年利率24%，且罚息不得计算复利】；二、原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行对位于广东省广州市海珠区君庭街11号1002房（房地产权证号码：粤房地证字第××号）以折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19602元，由原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行负担1980元，被告徐婉筠（TSUI，YUENKWAN）负担17622元；保全费2410元，公告费1000元，由被告徐婉筠（TSUI，YUENKWAN）负担（被告于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳上述费用）。如不服本判决，原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行可在判决书送达之日起十五日内，被告徐婉筠（TSUI，YUENKWAN）可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  胡文远人民陪审员  黎粤花人民陪审员  李淑仪二〇一九年四月十八日书 记 员  沈永华