济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初4278号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：王盼盼，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于学伟，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：刘小光，男，1976年11月3日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称：平安银行）与被告刘小光金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人王盼盼、于学伟到庭参加诉讼，被告刘小光经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.刘小光偿还本金413646.17元及利息（截至（2018）年5月28日欠息金额为103946.51元，嗣后利息按照合同约定计算）；2.诉讼费、保全费由刘小光负担。事实与理由：2013年12月26日，原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》。合同约定：被告在100万元的贷款额度内可循环使用贷款，还款方式为净息还款；并约定贷款到期或提前到期，被告未能按照约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；同时约定宣布贷款提前到期的，原告有权要求被告支付实现债权产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等。合同签订后，原告按照被告申请如约发放了贷款，但是被告未能按照约定还本付息，经原告多次催要未果，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法判如所请。平安银行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.个人信用额度贷款合同；证据2.借据台账；证据3.欠款明细。证据4.公告费发票。刘小光未提交书面答辩状，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月26日，平安银行（额度授予人、乙方）与刘小光（额度申请人、甲方）签订《个人信用额度贷款合同》，该合同第1.1条个人信用额度约定“个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续性、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限度，以下简称“额度”：额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整。”第1.2条额度期限约定“额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整…”第1.3条贷款利率约定“贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。”第1.5条约定“额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。”第3.4条约定“分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对为归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。”第6.1条约定“乙方有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等），收取甲方应付的费用，有权直接从甲方账户上划收上述本息及费用。”第6.8条约定“甲方未能履行本合同规定的各项义务的，乙方有权按照本合同规定要求甲方提前归还贷款或停止发放甲方尚未使用的贷款。”第7.1条约定下列任一事件均构成本条款所称违约事件：“…（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金…”第7.2条约定有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：“（1）停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项；（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用…（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息…（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时出现逾期和挪用情形的贷款，择其重计收罚息和复利…”第8.8条约定“甲方通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以乙方网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据，乙方通过网上银行向甲方发放贷款的转账记录作为甲方借款的有效依据…”第8.9条约定“甲方通过网上银行办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以乙方网上银行记录作为依据，甲方通过网上银行向乙方还款的转账记录作为甲方还款的有效依据…”平安银行提交的借据台账及欠款明细载明，刘小光的贷款期限及贷款情况如下：2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额45000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额46000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额34000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额46000元；2017年3月20日至2017年7月20日，贷款金额47000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额61000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额47000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额34000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额44000元；2017年3月14日至2017年6月14日，贷款金额46000元；上述贷款的利率均为固定年利率15.12%；罚息为固定利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。截至2018年5月28日刘小光共欠平安银行贷款本金413646.17元，利息（含罚息、复利）共计103946.51元。本院认为，刘小光无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。刘小光与平安银行签订的《个人信用额度贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。刘小光在签订《个人信用额度贷款合同》后向平安银行申请借款，平安银行按约定发放了贷款，但刘小光未按时足额还款，现平安银行要求刘小光支付截止2018年5月28日借款本金413646.17元、利息（含罚息、复利）103946.51元的诉讼请求，理由正当，本院应予支持；2018年5月28日的嗣后利息，按合同及借据台账约定的利率，计算至刘小光实际给付之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十是条之规定，判决如下：一、被告刘小光于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行贷款本金413646.17元；二、被告刘小光于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行截至2018年5月28日的利息（含罚息、复利）103946.51元（嗣后利息，按照合同及借据台账约定的利率，计算至实际给付之日止）;三、被告刘小光于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行公告费300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8980元，财产保全费3100元，均由被告刘小光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张运通人民陪审员  马呈云人民陪审员  翟燕霞二〇一九年四月十日书 记 员  刘洪明