广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初1546号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码91440600778334079C。负责人：左创宏，任行长。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：欧阳兆忠，男，1964年12年10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：何丽兴，女，1962年12月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：佛山市顺德区粤纺牛津布有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良南江顺峰工业区，统一社会信用代码91440606771862960K。法定代表人：欧阳兆忠。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告欧阳兆忠、何丽兴、佛山市顺德区粤纺牛津布有限公司（以下简称粤纺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，本院依法适用简易程序于2019年3月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告何丽兴及被告粤纺公司的法定代表人暨被告欧阳兆忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告欧阳兆忠向原告归还贷款本金217618.47元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息[依据《个人贷款借款合同》第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行一至五年贷款基准利率上浮135.8%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，于每年7月20日开始执行新的利率标准；逾期罚息利率在合同执行利率水平上加收50%，对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，暂计至2018年12月13日，利息9369.06元、罚息7260.63元、复息532.25元，本息合计234780.41元）]；2.被告欧阳兆忠向原告支付律师费5870元；3.原告对被告欧阳兆忠、何丽兴提供抵押的位于佛山市顺德区大良街道办事处中区社区居民委员会环市东路天发一期5号车库（粤房地权证佛字第××号、粤2016顺德区不动产证明第1316023880号）在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4.被告何丽兴、粤纺公司对上述第1-2项确定的债务范围承担连带保证责任。本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：一、签约情况1、《个人授信协议》2016年6月27日，原告与被告欧阳兆忠签订了编号为招银佛个字第2016255210048《个人授信协议》，约定：原告向被告欧阳兆忠提供48万元的可循环授信额度，授信期间为38个月，自2016年6月27日起到2019年8月27日止。第4条约定，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第20.2条约定，如被告不能按期归还贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用由被告全数承担。2、《个人授信最高额抵押合同》2016年6月27日，被告欧阳兆忠、何丽兴与原告签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第2016255210048）约定：为担保《个人授信协议》项下所有债务及相关费用能按时得到足额偿还，被告欧阳兆忠、何丽兴以其名下位于佛山市顺德区大良街道办事处中区居委会环市东路天发一期5号车库提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括贷款本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）”，借款人不履行合同约定时，贷款人有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。3、《个人授信最高额不可撤销担保书》2016年6月27日，被告何丽兴、粤纺公司分别与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》(编号：招银佛个字第2016255210048)约定，自愿为《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为：贷款本金余额之和（最高限额为48万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。4、《个人贷款借款合同》2016年7月19日，原告与被告欧阳兆忠签订了编号为招银佛个字第2016255210048号《个人贷款借款合同》，约定：被告欧阳兆忠向原告申请474801.09元贷款，贷款期限为36个月，具体贷款期限以借款借据为准。第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率为基础上浮135.8%，首期贷款执行年利率为11.2005%。在贷款期内，如遇基准利率发生变化的，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。如借款人未能按时足额偿还贷款的，贷款人有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7.1条约定还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。第25.1条约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。二、贷款发放情况上述合同及协议签订后，原告依约于2016年7月20日向被告欧阳兆忠发放贷款474801.09元到其指定账户，贷款期限自2016年7月20日起至2019年7月20日，原告履行了合同义务。三、被告违约情况贷款发放后，被告欧阳兆忠偿还了部分款项，自2018年5月15日起逾期还款，经原告屡次催收未果。被告何丽兴作为上述抵押物的抵押人以及保证人，被告粤纺公司作为保证人，均拒绝偿还所欠贷款。三被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据《个人贷款借款合同》第26.1.3条、第27.1条约定：“借款人未按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。”原告向被告寄送《贷款到期催收通知书》，被告在2018年10月26日签收，涉案贷款于该日宣告提前到期。为维护原告的合法权益，原告提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充陈述，至2019年3月12日，被告拖欠的贷款本金217618.47元、利息9369.06元、罚息16299.45元、复利921.4元。从2019年3月13日起至实际清偿之日止以贷款本金217618.47元为基数按罚息利率即中国人民银行同期贷款利率一至五年期上浮135.8%再上浮50%计算罚息，以利息9369.06元为基数按照上述罚息利率计算复利。三被告共同辩称，对原告主张本金、利息、罚息、复利均不清楚。原告围绕其诉讼请求在诉讼中提供了证据，三被告没有证据提供。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，三被告无异议或虽有异议但未能提供相反证据予以推翻，本院对原告提供的证据予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉借款借据载明的扣款日为15日。案涉的《个人授信最高额不可撤销担保书》均约定保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。另约定授信申请人未按《授信协议》和各具体合同约定及时清偿各项贷款债务的本息及相关费用时，原告有权直接向保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。案涉房屋办理的抵押登记证号为粤（2016）顺德区不动产证明第1316023880。两被告于1989年登记结婚。另查明，原告与广东淼鑫律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定原告因本案聘请广东淼鑫律师事务所提供诉讼代理法律服务，律师代理费用及支付采取全风险代理，即原告仅在代理期间内通过广东淼鑫律师事务所代理实际收到现金后，才按本协议约定比例向广东淼鑫律师事务所支付律师代理费。本院认为，本案当事人签订的《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《个人授信最高额不可撤销担保书》《个人授信最高额抵押合同》系各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告依约向被告欧阳兆忠发放了贷款，被告欧阳兆忠逾期归还本息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告欧阳兆忠归还借款本息，三被告对原告主张的本金、利息、罚息、复利均不清楚，但并未能提供证据予以反驳，故原告主张被告欧阳兆忠归还借款尚欠的本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，亦没有违反法律规定，本院予以支持。对关于原告主张的律师费，因合同有约定律师费，且原告聘请律师代理本案诉讼是客观事实，故原告在本案中主张被告承担律师费5870元，合法合理，本院予以支持。被告欧阳兆忠、何丽兴自愿提供抵押担保并办理了相应的抵押登记，现被告欧阳兆忠未能履行还款义务，原告有权对被告欧阳兆忠、何丽兴提供的抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。被告何丽兴、粤纺公司自愿为被告欧阳兆忠的上述债务提供连带保证，原告主张被告何丽兴、粤纺公司对被告欧阳兆忠所欠原告债务承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告欧阳兆忠应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金217618.47元、计至2019年3月12日的利息9369.06元、罚息16299.45元、复利921.40元及以本金217618.47元从2019年3月13日起至实际清偿日止按中国人民银行同期一至五年期贷款基准利率上浮135.8%再上浮50%计付罚息，以利息9369.06元为基数按前述年利率计收复利予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告欧阳兆忠应于本判决发生法律效力之日起十日支付律师费5870元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告欧阳兆忠、何丽兴提供抵押的位于佛山市顺德区大良街道办事处中区社区居民委员会环市东路天发一期5号车库（粤2016顺德区不动产证明第1316023880）享有抵押权，在被告欧阳兆忠不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告何丽兴、佛山市顺德区粤纺牛津布有限公司对被告欧阳兆忠的本案债务在不超出担保债权最高本金余额480000元及相应的利息、罚息、复利等范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取2454.88元，财产保全费1723.25元，合共4178.13元（原告已预交），由三被告按判决主文确定的责任方式负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用4178.13元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一九年四月十二日书记员  李海蓝