湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂2801民初6052号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间，统一社会信用代码91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭昕瑞、石磊，该公司员工。被告：恩施市亚峰物流有限公司，住所地湖北省恩施市板桥小区三期二十号，统一社会信用代码914228013098977257。法定代表人：周发金，该公司执行董事。被告：恩施州腾飞酒店管理有限责任公司，住所地湖北省恩施市舞阳坝街道办事处沿江路。统一社会信用代码91422800576956697F。法定代表人：朱勇，该公司执行董事兼总经理。被告：周发金，男，生于1982年2月11日，土家族，湖北省恩施市人，住恩施市，原告创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被告恩施市亚峰物流有限公司（以下简称亚峰公司）、恩施州腾飞酒店管理有限责任公司（以下简称腾飞公司）、周发金借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告创金公司的委托诉讼代理人郭昕瑞、石磊，被告周发金兼亚峰公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告腾飞公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创金公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告亚峰公司偿还原告借款488000元及利息20740元；2.判令被告亚峰公司向原告支付违约金48800元（欠款额10%的当月违约金及按欠款额日1‰计算至2017年12月19日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3.判令以上所列其他被告对被告亚峰公司的还款义务承担连带担保责任；4.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：被告亚峰公司通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款488000元，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告亚峰公司的借款向原告承担连带担保责任。以上事实，有被告亚峰公司与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》，原告与被告签订的《借款及担保协议》和其他书面文件，及原告依协议约定通过垫富宝投资有限公司向被告亚峰公司支付了借款等证据为证。被告亚峰公司自原告处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，其他被告负有按协议约定承担连带担保责任的义务，但借款到期后，被告亚峰公司拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任。被告的行为，明显已构成违约，为此，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请，以维护原告的合法权益。被告亚峰公司、周发金答辩称，不知道原告的身份，也不认识原告公司的人，未实际收到该笔借款，不应该向原告偿还借款，也不应该承担担保责任。被告腾飞公司未作答辩。根据当事人陈述和有效证据，认定本案事实如下：轻易贷网络平台（以下简称轻易贷）是轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台。2016年8月2日被告亚峰公司为乙方（借款人）与轻易科技有限公司为甲方（平台方）签订了《借款服务合同》，约定的主要内容有：乙方须在轻易贷注册取得会员账号后按照要求提供相关信息完成激活方可使用甲方提供的网络服务，乙方注册成为轻易贷会员授权轻易贷按照本合同、《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则、乙方在网上的指令进行操作，不可撤销的承诺完全遵守本合同及轻易贷制订的各项规则及网页提示；乙方同意并承诺在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《借款及担保协议》电子协议，《借款及担保协议》的样本以本合同附件的形式连同本合同一同签署，与本合同同具法律效力；甲方向乙方提供网络借贷中介服务，甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费；乙方通过轻易贷以网络在线点击的形式申请一定额度的借款，甲方将视实际情况决定是否受理乙方的借款申请并将申请展示在网页上，当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页后，其他会员可通过网络在线点击确认的方式选择成为出借人；乙方认可并同意《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中（该垫付卡是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站用于会员进行交易、结算、收款、还款、提现的账户），用户名为恩施市亚峰物流有限公司，垫付卡卡号：80×××68，实际借款金额以乙方与出借人轻易贷确认的《借款及担保协议》中的“借款本金数额”为上限，当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款；乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付迟延履行违约金。同日，轻易科技有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、亚峰公司与腾飞公司和周发金分别签订了《服务协议》，轻易科技有限公司为甲方，河北汇通非融资性担保有限公司为乙方，亚峰公司为丁方，腾飞公司、周发金为丙方。约定乙方接受甲方的委托对丙方、丁方的资信情况进行核准调查，并对丁方的借款履约情况进行监督，丁方在轻易贷每发生一笔借款均须向乙方按借款金额的6%支付履约保证金。同日，原告与被告亚峰公司、腾飞公司、周发金及轻易科技有限公司签订了《借款及担保协议》，创金公司为甲方（出借人），亚峰公司为乙方（借款人），周发金和腾飞公司为丙方（担保方），轻易科技有限公司为丁方（平台方）。除了与上述《借款服务合同》约定的内容外，增加的内容为：借款利率为4.25%/180天即年利率为8.5%；甲、乙、丙三方一致同意并确认，甲方、乙方通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署《担保函》，对借款行为进行确认并承诺提供连带担保；为保证交易的真实性和保障各方权益，甲乙双方一致同意双方所达成的借款款项的依据以双方通过登记的会员账号通过网络在线点击的方式而达成，甲乙双方须谨慎保管和使用账号、相关密码等账号安全信息；鉴于甲乙双方完全负责其账号信息、相关密码的保管和使用，在轻易贷发生的交易内容均视为甲乙双方做出，甲乙双方认可该笔交易；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付借款服务费，支付丁方借款信用保证金，丁方委托甲方将信用保证金直接支付到乙方的垫卡账户中信用保证金专户内；乙方同意按照所签署的《服务协议》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司支付借款金额6%的履约保证金；如果逾期还款，乙方须按本协议约定向甲方支付逾期违约金、其他费用；丙方对乙方在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》项下的借款提供连带担保责任。同日，被告周发金、腾飞公司为该借款出具担保函。2016年10月8日，被告亚峰公司为乙方与世捷开元汽车贸易集团有限公司为甲方签订了一份《车辆买卖合同》（编号：鄂恩施市QA0006），主要内容为：乙方向甲方购买牵引汽车一辆，价款为375000元；合同签订之日起三日内一次性向甲方支付部分购车款240000元，乙方同意甲方或垫富宝投资有限公司或委托的其他第三方直接从乙方指定的银行卡（户名：周发金，卡号：62×××30）扣划购车款及应还款项；余款135000元乙方指定一名借款人，通过轻易贷网站获得借款，乙方不可撤销地同意获得的借款支付到垫富宝公司为乙方开立的垫付卡账户中，乙方同意该借款由乙方垫付卡账户直接支付到甲方指定的垫付卡账户完成款项的支付；乙方已确认车辆为经销商十堰沁泽工贸有限公司的现车，可随时提取。世捷开元汽车贸易集团有限公司向被告亚峰公司开具提车单。2016年10月9日，被告亚峰公司为乙方与世捷开元汽车贸易集团有限公司为甲方签订了一份《车辆买卖合同》（编号：鄂恩施市QA0009），主要内容为：乙方向甲方购买牵引汽车一辆，价款为375000元；合同签订之日起三日内一次性向甲方支付部分购车款240000元，乙方同意甲方或垫富宝投资有限公司或委托的其他第三方直接从乙方指定的银行卡（户名、卡号同上）扣划购车款及应还款项；余款135000元乙方指定一名借款人，通过轻易贷网站获得借款，乙方不可撤销地同意获得的借款支付到垫富宝公司为乙方开立的垫付卡账户中，乙方同意该借款由乙方垫付卡账户直接支付到甲方指定的垫付卡账户完成款项的支付；乙方已确认车辆为经销商十堰沁泽工贸有限公司的现车，可随时提取。世捷开元汽车贸易集团有限公司向被告亚峰公司开具提车单。2016年10月18日，被告亚峰公司为乙方与世捷开元汽车贸易集团有限公司为甲方签订了一份《车辆买卖合同》（编号：鄂恩施市QA0013），主要内容为：乙方向甲方购买洒水车一辆，价款为310000元；合同签订之日起三日内一次性向甲方支付部分购车款198400元，乙方同意甲方或垫富宝投资有限公司或委托的其他第三方直接从乙方指定的银行卡（户名、卡号同上）扣划购车款及应还款项；余款111600元乙方指定一名借款人，通过轻易贷网站获得借款，乙方不可撤销地同意获得的借款支付到垫富宝公司为乙方开立的垫付卡账户中，乙方同意该借款由乙方垫付卡账户直接支付到甲方指定的垫付卡账户完成款项的支付；乙方已确认车辆为经销商随州市神力汽车销售服务有限公司的现车，可随时提取。世捷开元汽车贸易集团有限公司向被告亚峰公司开具提车单。2016年10月25日，被告亚峰公司为乙方与世捷开元汽车贸易集团有限公司为甲方签订了一份《车辆买卖合同》（编号：鄂恩施市QA0016），主要内容为：乙方向甲方购买吸污车一辆，价款为190000元；合同签订之日起三日内一次性向甲方支付部分购车款121600元，乙方同意甲方或垫富宝投资有限公司或委托的其他第三方直接从乙方指定的银行卡（户名、卡号同上）扣划购车款及应还款项；余款68400元乙方指定一名借款人，通过轻易贷网站获得借款，乙方不可撤销地同意获得的借款支付到垫富宝公司为乙方开立的垫付卡账户中，乙方同意该借款由乙方垫付卡账户直接支付到甲方指定的垫付卡账户完成款项的支付；乙方已确认车辆为经销商随州市楚力专用汽车商用有限公司的现车，可随时提取。世捷开元汽车贸易集团有限公司向被告亚峰公司开具提车单。被告亚峰公司垫付宝账户（注册手机号：189××××6600）先后收到垫富宝投资有限公司垫付额度的情况如下：2016年10月11日150000元、2016年10月11日150000元、2016年10月18日收到124000元、2016年10月26日收到76000元。世捷开元汽车贸易集团有限公司出具的收款证明显示，被告亚峰公司作为付款方通过垫付宝账户向世捷开元汽车贸易集团有限公司支付购车款情况如下：2016年10月11日135000元、2016年10月11日135000元、2016年10月18日111600元、2016年10月26日支付68400元，世捷开元汽车贸易集团有限公司收到垫富宝投资有限公司通过中信银行支付的款项有450000元。2017年4月11日，被告亚峰公司在原告拟定的借款确认书上盖章，该确认书载明：被告亚峰公司在轻易贷平台发生的合同号为鄂恩施市QA0006的126000元欠款本金、利息、各项违约金，因资金周转困难，无法按期足额偿还“原欠款”，愿通过轻易贷平台借得140000元偿还“原欠款”，并承诺按照在轻易贷平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务。2017年5月16日，被告亚峰公司在原告拟定的借款确认书上盖章，该确认书载明：被告亚峰公司在轻易贷平台发生的合同号为鄂恩施市QA0016的67640元欠款本金、利息、各项违约金，因资金周转困难，无法按期足额偿还“原欠款”，愿通过轻易贷平台借得76000元偿还“原欠款”，并承诺按照在轻易贷平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务。2017年5月22日，被告亚峰公司在原告拟定的借款确认书上盖章，该确认书载明：被告亚峰公司在轻易贷平台发生的合同号为鄂恩施市QA0009的133500元欠款本金、利息、各项违约金，因资金周转困难，无法按期足额偿还“原欠款”，愿通过轻易贷平台借得149000元偿还“原欠款”，并承诺按照在轻易贷平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务。2017年6月2日，被告亚峰公司在原告拟定的借款确认书上盖章，该确认书载明：被告亚峰公司在轻易贷平台发生的合同号为鄂恩施市QA0013的110360元欠款本金、利息、各项违约金，因资金周转困难，无法按期足额偿还“原欠款”，愿通过轻易贷平台借得123000元偿还“原欠款”，并承诺按照在轻易贷平台点击确认的《借款及担保协议》履行义务。另查明：轻易科技有限公司作为甲方（平台方）、垫富宝投资有限公司作为乙方（垫付方）及原告创金公司作为丙方（出借人）签订的合作协议约定，轻易贷网络平台系甲方创建的网络信贷信息中介平台，向注册会员提供出借与借款的中介服务，垫付宝网站是乙方为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行交易时，乙方以垫付宝额度方式替买方会员垫付消费款给卖方会员，卖方会员取得额度后，即可用额度到其他会员处消费，也可以选择向乙方申请提现，乙方应无条件支付等额现金；丙方既是轻易贷会员，也是垫付宝会员，并有意利用闲余资金在轻易贷网络平台出借款项或以受让轻易贷网络平台所发生的债权的方式取得相应权益；丙方与借款人在轻易贷网络平台达成的借款，由乙方通过垫付宝额度方式完成支付。原告的法定代表人耿君彩亦为垫富宝投资有限公司的法定代表人，在轻易科技有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司担任董事或者监事。原告作为出借人，与包括被告昌茂公司在内的众多轻易贷会员（全国范围内）通过轻易贷平台开展借贷业务。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何个人和单位不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该强制性规定表明，金融活动属于国家特许经营的范围，直接关系到国家金融管理秩序和社会资金安全，关乎社会的公共利益，故该强制性规定属于效力性强制性规定。本案中，原告未经国务院银行业监督管理机构批准，在全国范围内向不特定的众多对象提供借款，以收取利息或者通过关联公司收取服务费、信用保证金、履约保证金等五)违反法律、行政法规的强制性规定，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定，合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定，故原告违反国家对金融业务活动特许经营规定，与被告亚峰公司等签订的借款合同系无效合同。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还；不能返还的或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”，本案中，原告创金公司已向被告亚峰公司支付的借款本金，被告亚峰公司应当予以返还。被告亚峰公司的垫付宝账户收到垫付宝投资有限公司代原告创金公司转付的垫付额度共计500000元，其中10%用于支付服务费、履约保证金、信用保证金，被告亚峰公司实际取得的垫付宝额度后共计向世捷开元汽车贸易集团有限公司支付的购车款为450000元（135000元+135000元+111600元+68400元）。因借款合同无效，故原、被告关于借款利率、服务费、履约保证金、信用保证金的约定均无效。故被告亚峰公司向原告借款的本金认定为450000元。根据借款确认书载明的内容分析，被告亚峰公司已偿还原告借款62500元（500000元-126000元-67640元-133500元-110360元），故被告亚峰公司下欠原告借款本金为387500元（450000元-62500元）。由于原告未取得相关许可，向轻易贷平台会员中不特定的对象发放贷款，属于从事非法金融活动，其主观上具有重大过错，对其所遭受的损失应当自行承担全部责任。被告亚峰公司称在垫付宝及轻易贷平台进行的操作均系原告完成，亚峰公司不知情，不承担还款责任，按照平台会员注册的一般流程，完成会员注册的手机号及有关身份识别须有相关真实资料或者信息作为辅助，被告亚峰公司将其公司印章、以手机号为依托的会员注册控制权等交给办理该借款业务的工作人员手中，应当视为其已授权该工作人员代其进行有关操作，所引起的法律后果应当由被告亚峰公司承担，故该辩称意见不予采纳。被告亚峰公司提出的其在签订合同时对合同内容不知晓且未实际取得车辆，不应当承担还款责任的辩称意见，庭审中被告亚峰公司认可合同中所盖公章的真实性，应认定合同系本人签订，在被告亚峰公司未提供相关合同与原告提供的合同进行比对的情况下，不能证明其主张的事实，故该辩称意见不予采纳。从原告提交的由世捷开元汽车贸易集团有限公司向被告亚峰公司开具的提车单表明，被告亚峰公司取得了该提单所载明的权利，至于其是否实际取得车辆，基于其权利是否行使以及行使的效果，系另一法律关系，与本案无关，在本案中不予审理。关于担保合同的效力问题，根据《中华人民共和国担保法》第五条的规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。本案中，原告创金公司与被告亚峰公司签订的借款合同无效，其与被告腾飞公司、周发金签订的担保合同亦无效，上述合同无效系原告创金公司从事非法金融活动的行为违反法律的效力性强制性规定所致，被告腾飞公司、周发金对此并无过错，故原告创金公司请求被告腾飞公司、周发金对被告亚峰公司的债务承担连带责任的主张不予支持。原告主张的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿借款而支付的律师费或其他费用，由于案件受理费、保全费、公告费属于诉讼费用，系法院依法决定的内容，不属于原告主张民事权利的范围。原告主张的其他费用，因其未提供证据证明，不予支持。被告腾飞公司经传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本院在查清事实的基础上依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告恩施市亚峰物流有限公司于本判决生效后五日内向原告创金天地投资有限公司返还借款本金387500元；二、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：73×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起诉算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费9368元，原告创金天地投资有限公司负担1930元，被告恩施市亚峰物流有限公司负担7438元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  聂本军审 判 员  谭淑琼人民陪审员  张友新二〇一九年四月三十日书 记 员  张 悦