襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0691民初2606号原告:湖北银行股份有限公司襄阳分行。住所地：襄阳市。主要负责人：李强，该行行长。委托诉讼代理人：喻荣，湖北巨天律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：陈良强，男，1963年6月21日出生，汉族，住襄阳市。被告：王红，女，1980年12月14日出生，汉族，住襄阳市。被告：襄阳智通电子科技有限公司。住所地：襄阳市。法定代表人：陈良强，该公司总经理。原告湖北银行股份有限公司襄阳分行（以下简称湖北银行襄阳分行）与被告陈良强、王红、襄阳智通电子科技有限公司（以下简称智通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北银行襄阳分行的委托诉讼代理人喻荣到庭参加诉讼。被告陈良强、王红、智通公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。湖北银行襄阳分行向本院提出诉讼请求如下：一、判令陈良强、王红归还原告借款本金250万元并按合同约定支付利息（包括复利、罚息和违约金等）至实际履行完毕之日止；二、判令智通公司对陈良强、王红应偿还的上述款项承担连带还款责任；三、判令原告对陈良强、王红提供抵押的位于襄阳市高新区富康东路梦里水乡汽车俱乐部1208幢A室的房产（房屋产权证号：襄阳市房权证樊城区字第××号，襄阳市房权证樊城区字第××号；土地使用权证号：襄阳国用XXXXXX号）在最高额300万元范围内享有优先受偿权；四、判令本案诉讼费用由三被告共同承担。庭审中，湖北银行襄阳分行明确诉讼请求，陈良强作为案涉贷款的借款承担还款责任，王红作为保证人承担连带保证责任。事实与理由：2016年2月3日，被告陈良强与原告签订了合同编号为P2016020300000089的《个人借款合同》，主要约定：陈良强向原告借款250万元，借款期限自2016年2月3日至2017年2月3日；年利率6.96%，若未按期还本付息，原告有权将利率上浮50%计收利息；对逾期还款，原告有权按照合同载明的贷款利率上加收50%的标准要求借款人支付逾期罚息。王红作为借款人也在借款合同上签字按手印，并在借款合同签订前向原告出具共同承担债务承诺函。借款合同签订当日，陈良强、王红与原告签订《个人最高额保证合同》，智通公司与原告签订《最高额保证合同》，保证范围均为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应支付的其他款项（包括但不限于出借人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）及出借人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）；保证方式均为连带责任保证，保证期间均为主合同项下的债务履行期限届满后两年止。另，陈良强、王红自愿用其位于襄阳市高新区富康东路梦里水乡汽车俱乐部1208幢A室的房产提供最高额抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续。合同签订后，原告按约定将250万元借款打入陈良强指定的账户，借款期限届满后，陈良强、王红经多次催要拒不还本付息，智通公司亦未依约承担保证责任。原告为维护资金安全，特诉至法院，请求判如所请。陈良强、王红、智通公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。湖北银行襄阳分行围绕其诉讼请求向本院提交了证据。陈良强、王红、智通公司未向本院提交证据。本院结合湖北银行襄阳分行的举证、陈述以及本院的认证，认定事实如下：2016年2月3日，陈良强与湖北银行襄阳分行签订编号为P2016020300000089的《个人借款合同》，主要约定：陈良强向湖北银行襄阳分行借款250万元，借款期限为一年，自2016年2月3日始至2017年2月3日止；借款期内适用固定利率年利率6.96%，利息自贷款发放之日起计算，贷款本息的归还方式为按月付息，到期还本。根据该合同第七条“违约情形”和第八条“违约救济”的相关约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率上浮50%并立即执行。在《个人借款合同》签订之前，王红作为陈良强的配偶于2016年1月4向湖北银行襄阳分行出具《共同承担债务承诺函》，承诺如下：本人王红作为借款人陈良强的妻子，对借款人于2016年1月4日向贵行申请人民币250万元个人贷款一事完全知晓，同意借款人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且本人承诺对借款人在贵行贷款承担连带清偿责任。如借款人到期不履合同义务，贵行有权直接或采取其他法律措施对本人追索上述债务，借款合同的其他条件变化不影响该承诺函的效力。在《个人借款合同》签订当日，王红、陈良强（甲方）与湖北银行襄阳分行（乙方）签订《个人最高额保证合同》，主要约定：甲方愿意为债务人陈良强在2016年2月3日至2017年2月3日期间对乙方所负债务提供还款的最高额保证，保证的最高限额为300万元，保证方式为连带责任保证。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的其他费用。本合同项下的保证期间按单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。如果甲方未在乙方要求的期限内全部支付应付款项，应自逾期之日起至甲方向乙方支付全部应付款项之日止，根据迟延支付金额按每日万分之五的标准向乙方支付违约金。在此情形下，甲方承担的保证责任与上述违约金之和不以本合同约定的最高责任限额为限。同日，智通公司（甲方）与湖北银行襄阳分行（乙方）签订《最高额保证合同》，智通公司愿为债务人陈良强在2016年2月3日至2017年2月3日期间对湖北银行襄阳分行所负债务提供最高限额为300万元的连带责任保证，其他主要内容同上述以王红、陈良强为保证人的《个人最高额保证合同》的约定。在此之前，陈良强、王红（甲方）与湖北银行襄阳分行（乙方）即于2016年1月26日签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：陈良强以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，担保其于2016年1月26日至2021年1月25日期间对湖北银行襄阳分行所负债务之履行，担保责任的最高限额为250万元。根据该合同第九条“抵押权实现”的约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。抵押财产为陈良强、王红所有的位于襄阳市高新区富康东路梦里水乡汽车俱乐部1208幢A室的房产，房屋产权证号为襄阳市房权证樊城区字第××号，襄阳市房权证樊城区字第××号；土地使用权证号为襄阳国用（2012）第XXXXXXX号。该抵押办理了相应的抵押登记手续。合同签订后，湖北银行襄阳分行于2016年2月4日为案涉贷款出具借据，并发放借款250万元。陈良强已付清贷款期内的利息，但贷款到期后未偿还本金，引起本案诉讼。本院认为，案涉《个人借款合同》、《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》内容不违反法律、行政法规及金融政策的相关规定，合同内容均为各方当事人的真实意思表示，合法有效，对合同各方当事人具有约束力。湖北银行襄阳分行已依照合同约定发放贷款，陈良强未及时足额偿还本金，构成违约，应当承担合同约定的违约责任。根据《个人借款合同》第七条“违约情形”和第八条“违约救济”的相关约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按贷款期内利率年利率6.96%上浮50%，即年利率10.44%执行。因贷款到期后未偿还本金，陈良强应从贷款到期日的次日起以欠付本金250万元为基数，按照年利率10.44%支付罚息。湖北银行襄阳分行主张陈良强从贷款到期日的次日起，以欠付罚息为基数，按年利率10.44%支付复利。对此，本院认为，《个人借款合同》对复利的收取无明确约定。另，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。本案贷款合同期内的利息已支付完毕，故本院对湖北银行襄阳分行的该项诉讼请求不予支持。湖北银行襄阳分行还主张陈良强支付违约金，因无明确合同依据，本院不予支持。湖北银行襄阳分行主张王红、智通公司承担连带还款责任，有《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》的相关约定作为事实依据，且湖北银行襄阳分行向二保证人主张权利未超出保证期间，二保证人应当依据合同约定承担相应的保证责任，故本院对湖北银行襄阳分行的该项诉讼请求予以支持。王红、智通公司承担保证责任后，有权在各自承担保证责任的范围内向陈良强追偿。湖北银行襄阳分行主张以陈良强、王红提供的抵押财产折价或拍卖、变卖价款优先受偿，有《个人最高额抵押合同》的约定作为事实依据，且经相关部门办理抵押登记，抵押权依法设立。根据《中国人民共和国担保法》第五十三条之规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。故本院对湖北银行襄阳分行的该项诉讼请求予以支持。陈良强、王红、智通公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈良强于本判决生效之日起十日内支付湖北银行股份有限公司襄阳分行欠款本金2500000元，并从2017年2月4日起，以本金2500000元为基数，按年利率10.44%支付罚息至实际付清之日止。二、王红、襄阳智通电子科技有限公司在3000000元范围内，就本判决主文第一项所确定的债务向湖北银行股份有限公司襄阳分行承担连带清偿责任；王红、襄阳智通电子科技有限公司承担保证责任后,有权在其各自承担保证责任的范围内向陈良强追偿。三、湖北银行股份有限公司襄阳分行有权在2500000元范围内，就本判决主文第一项确定的债务，以王红、陈良强提供的抵押物（房屋产权证号为襄阳市房权证樊城区字第××号，襄阳市房权证樊城区字第××号；土地使用权证号为襄阳国用（2012）第XXXXXXX号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回湖北银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费30060元，公告费560元，由陈良强、王红、襄阳智通电子科技有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长 刘 桢人民陪审员 刘 虹人民陪审员 沈照强二〇一九年四月十五日法官助理赵冉冉书记员周琼