江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初705号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行，统一社会信用代码91360600860002081G，住所地鹰潭市四海路**。负责人：罗贤伟，行长。委托诉讼代理人：毛景峰，男，汉族，系该支行员工。委托诉讼代理人：魏芳梅，女，汉族，系该支行员工。被告：刘阴红，女，1979年5月2日出生，汉族，住鹰潭市月湖区。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行（以下简称原告）与被告刘阴红（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人毛景峰到庭参加诉讼，被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：(1)解除原告与被告刘阴红签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号36270120170016397；（2）判令被告刘阴红归还原告信用卡透支本金人民币76384元，已过分期手续费1246.27元，已过分期利息460.71元，已过分期逾期还款违约金698.11元（利息及违约金算至2019年3月19日，以后按照合同约定规定计算直至信用卡透支金额全部还清），本息及滞纳金等合计78789.09元；（3）如果被告刘阴红逾期不履行债务，依法拍卖用贷款所购买的汽车用于归还我行的债务；（4）本案诉讼费用由被告承担。原告诉称的事实与理由：被告刘阴红于2017年11月10日向原告申请办理了金穗贷记卡汽车分期业务，借款人民币11万元，依据2017年11月20号所签订《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》约定期限36个月，按月归还本金及利息，逾期按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金，所购汽车（车牌号:赣Ｌ×××**）。上述借款通过车行消费后，被告刘阴红未按照借款合同约定归还本金及利息，经原告多次上门及电话催收，被告刘阴红仍不履行偿还义务，尚欠信用卡透支本金人民币76384元，已过分期手续费1246.27元，已过期分期利息460.71元，已过期分期逾期还款违约金698.11元（利息及违约金算至2019年3月19日，以后按照合同约定规定计算直至信用卡透支金额全部还清），本息及滞纳金等合计78789.09元。现原告依法向法院起诉，请求人民法院依法审理，公正判决，维护原告的合法权益，保护国有商业银行信贷资金安全。被告未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书、被告身份证复印件，证明原被告的诉讼主体资格；2、被告的汽车专项分期金穗贷记卡申请资料、借款合同，证明被告从原告处申领金穗贷记卡；3、拖欠账户列表、账户详细信息、还款交易历史明细、客户交易明细和分期交易明细，证明被告在原告用信用卡消费所欠款项；4、催收历史信息，证明不良透支形成后原告对被告进行了催收。鉴于被告无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年11月3日，被告向原告申领金穗贷记卡汽车分期业务，并填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表》。被告在申请表上签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》约定：被告在原告指定的期限及指定的商户范围内使用专项额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款；被告使用信用卡账户分期偿还分期本金，并支付分期手续费；每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，被告在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，被告应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息和其他相关费用。分期手续费不收利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴部分不自动偿还未到期分期本金；被告承诺住所地、通信地址、联系电话、工作单位及收入状况等发生变动时，应及时通知原告；被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期本金或调整、取消信用卡分期额度等内容。《领用合约》约定了被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；使用预借现金额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；金穗贷记卡申请人应在到期还款日前偿还欠款等内容。领用合约中附有收费标准，明确了关于年费、工本费、挂失手续费、信函快递费、预借现金、提取超额还款、境内紧急取现、境外紧急挂失、境外紧急取现、境外紧急补卡、境外ＡＴＭ查询余额、违约金、超限费、境内交易争议调单费、境外交易争议调单费、账单补印费、国际结算费的收费标准等。2017年11月20日，原、被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期本金金额为110000元，分期手续费费率为10.2%，分期期数为36期，信用卡透支借款方式为担保方式，担保物为在江西中孚广裕汽车销售有限公司处购买的价值140000元的汽车（车牌号为赣Ｌ×××**的大众牌轿车）；并约定，如持卡人、担保人出现合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度等内容。双方于2017年11月21日已办理了汽车抵押登记手续。经审核后，原告向被告发放了借款110000元。被告通过车行消费借款后，未按照合同约定履行还款义务，经原告催收，被告仍不履行偿还义务，截止2019年3月19日，被告尚欠信用卡透支借款本金人民币76384元、利息460.71元、分期手续费1246.27元、逾期还款违约金698.11元。原告多次向被告催收借款，被告均未能归还借款本金及利息等，原告无奈诉至本院，请求法院判如所请。另查明，被告已在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》当中确认“鹰潭市月湖区”为本合同发生诉讼时的法律文书送达地址。本院认为，被告向原告申请中国农业银行金穗贷记卡，原告予以批准并向被告发放该卡，被告签名确认遵守《领用合约》且原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。原告向被告提供借款后，被告未按合同约定履行如期偿还借款利息的行为已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉请，并要求被告刘阴红偿还借款本金76384元、支付利息460.71元、已过期分期手续费1246.27元、逾期还款违约金698.11元，符合合同约定，本院予以支持。被告自愿以其所购车辆（车牌号为赣Ｌ×××**的大众牌轿车）为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请，如果被告逾期不履行债务，依法拍卖上述抵押物用于归还原告的债务的主张，符合双方约定及法律规定，本院亦予以支持。原告诉请被告按照合同约定支付自2019年3月19日以后至信用卡透支金额全部还清日止逾期还款违约金的诉请，因原告未提交关于违约金计算至信用卡透支金额全部还清日止约定的证据，故该诉讼请求无事实依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第三款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行与被告刘阴红签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(合同编号36270120170016397)；二、被告刘阴红于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行借款本金76384元、支付利息460.71元（利息暂计算至2019年3月19日，之后的利息按日利率万分之五计算至借款还清为止）、已过期分期手续费1246.27元、已过期分期逾期还款违约金698.11元；三、如被告刘阴红逾期未履行第二项付款义务，则依法拍卖、变卖其用于抵押借款的赣Ｌ×××**号大众牌轿车，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行的其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费935元（已减半），由被告刘阴红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。在上诉期满七日内未交上诉费的按自动撤回上诉处理（交纳上诉费的开户行为：中国农业银行鹰潭市分行梅园分理处；收款单位为江西省鹰潭市中级人民法院；账号为：14×××58）。审判员 张 芹二〇一九年四月二十二日书记员 黄文昊附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条借款人应当按期归还借款的本金和利息。借款人到期不归还信用借款的，应当按照合同约定承担责任。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。债务抵押权人抵押债权债务人第五十三条履行期届满未受清偿的，可以与人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过数额的部分归抵押人所有，不足部分由清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。