河南省郑州市二七区人民法院民 事 裁 定 书（2019）豫0103民初4305号原告：刘永锋，男，1978年10月18日出生，汉族，住郑州市中原区。被告：中色金银贸易中心有限公司，住所地北京市东城区朝阳门北大街7号10层1001-03，注册号：110000016055866。法定代表人：葛晖。被告：中国建设银行股份有限公司郑州淮河路支行，住所地郑州市二七区淮河路五彩小区8号楼一层门面房，统一社会信用代码：914101007507082436。负责人：李建伟，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄凯彦，男，系该行员工。委托诉讼代理人：李川，男，系该行员工。被告：中国建设银行股份有限公司北京保利支行，住所地北京市东城区朝阳门北大街1号新保利大厦1层（东二环），统一社会信用代码：91110101759630200M。负责人：高翔，系该行行长。委托诉讼代理人：王俭，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴东悦，北京市德润律师事务所律师。原告刘永锋与被告中色金银贸易中心有限公司（以下简称“中色金银公司”）、中国建设银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称“淮河路支行”）、中国建设银行股份有限公司北京保利支行（以下简称“北京保利支行”）买卖合同纠纷一案，本院立案后，依法进行审理。原告刘永锋向本院提出诉讼请求：1.确认原告在被告中色金银公司行情分析系统中的开户和全部交易无效（交易账号：16×××63）；2.依法判决被告中色金银公司返还原告合同款7万元；3.判令被告淮河路支行和北京保利支行对前述款项承担连带责任；4.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年7月5日，被告中色金银公司由北京市工商行政管理局东城分局登记设立，经营范围是互联网信息服务（不含新闻、出版、教育、医疗保健、药品和医疗器械、电子公告服务）（电信与信息服务业务经营许可证有效期至2018年9月30日）；第二类增值电信业务中的信息服务业务（不含固定网点后信息服务和互联网信息服务）（增值电信业务经营许可证有效期至2018年11月14日）；销售黄金制品、白银制品、铂金制品、工艺品、首饰；收购黄金制品；道路货运代理；仓储服务；设计、制作、代理、发布广告；设计开发、会议服务、计算机系统服务、基础软件服务、应用软件服务、软件开发、软件资讯、组织文化交流活动（演出除外），（领取本执照后，应到市交通委运输管理局城近郊区管理处备案）。被告中色金银贸易中心设立后，未经国家批准，向软件公司定做中色金银贸易中心电子盘软件，在网络上开展“现货金、现货银、现货铂、现货钯”合约交易。被告中色金银贸易中心通过该交易软件提供行情报价、风险警示，在客户账户风险率达到一定限额时对客户账户强行平仓。2014年10月，被告中色金银贸易中心通过欺诈和虚假宣传，诱骗原告到被告中色金银贸易中心处开设交易账号，在获取了原告身份证和银行卡信息后，在未签订书面客户协议书的情形下，被告中色金银贸易中心为原告开通交易账号：16×××63，并提供了初始密码。交易之前，原告需要通过建设银行网上银行向被告中色金银贸易中心在建设银行开设的账号（1109436001014200589002513260）直接存入交易保证金。自2014年10月20日至2014年11月21日，原告账号下交易“现货金、现货银”合约多手，交易中存在数倍杠杆，既可做多亦可做空，每笔订单均通过对冲平仓方式了结，无任何实物交收。在此期间，原告入金2笔，共计17万元，原告出金1笔，共计10万元；出入金相抵，有7万元被被告中色金银贸易中心非法赚取。为实现资金划转、结算和清算，被告中色金银贸易中心和被告北京保利支行签订合作协议，由北京保利支行向被告中色金银贸易中心提供数据接口，提供资金清算业务。客户在被告中色金银贸易中心开通交易账号后，可以将交易账号直接绑定开户行卡号，通过被告中色金银贸易中心电子盘软件即可完成出入金对接。客户通过被告中色金银贸易中心的电子盘软件向被告中色金银贸易中心存入真实资金后，被告中色金银贸易中心即在客户交易账号内按等额比例注入交易资金。2016年7月，原告经向相关政府主管部门咨询得知，被告中色金银贸易中心所开设的电子盘交易违反了国家强制性规定，破坏金融秩序，损害了社会公共利益，属于非法和无效交易，其因非法交易从原告收取的款项应当依法全部返还。被告淮河路支行作为原告的开户银行，被告北京保利支行为被告中色金银贸易中心提供数据接口，提供资金清算业务，都未对原告的资金安全尽到保障义务，为非法交易行为违规提供资金的入口和结算，分享原告的损失，具有严重过错，应对原告的损失承担连带责任。综上，请求支持原告的全部诉讼请求。被告中色金银公司未作答辩，亦未提交证据。被告淮河路支行辩称，1.本案中被告二主体不明确。刘永锋在诉状中的被告二为“中国建设银行淮河路支行”，而我行作为其卡号为43×××25的开卡行，名称为“中国建设银行股份有限公司郑州淮河路支行”，其诉状中被告二在工商系统中并不存在，即其诉状中的被告二为虚构的、并不真实存在的主体，符合法定被告不明确的情形，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第二款、第一百二十一条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款的规定，应当裁定驳回起诉。2.我行已尽到了对刘永锋资金的安全保障义务，且并未为非法交易提供资金入口和结算。银行支付结算是指通过银行账户的资金转移所实现收付的行为，即银行接收客户委托代收代付，从付款单位为账户划出款项，转入收款单位为存款账户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨；而银行清算是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边的债权债务的过程和方法。简言之，结算是指银行对自己所有账户（包括对公和个人）进行的核算业务，包括现金存取、转账支付、汇兑业务、中间业务、存款、贷款、票据业务等；而清算业务是指银行间的资金结算业务，一般为联行业务。本案中，刘永锋在诉状中自认其通过个人交易的方式，向中色金银贸易有限公司存入资金两笔，共计17万元，而我行提供的交易明细显示，原告的交易方式为K00000000001，即通过网上银行交易，交易备注为“中色金银贸易有限公司”，摘要为“消费”，以上均为我行向刘永锋提供的正常支付结算业务，即我行在通过后台系统验证刘永锋发出交易指令的真实性、银行卡信息及正确密码的一致性后，依据其指示为其提供的普通结算业务，并未发生其银行卡被盗刷的情况，已尽到了对刘永锋资金的安全保障义务，不存在违约或过错；另外，我行仅与刘永锋存在一个储蓄存款合同，并未与中色金银贸易有限公司存在任何协议，也并未为其提供资金监管、托管、存管功能及代理理财、代理销售等服务，故原告在诉状中所称我行为非法交易提供资金入口和结算不实。3.本案因涉嫌刑事犯罪，故不属于法院受案范围，应予驳回。本案中，刘永锋在诉状中自认其受到中色金银贸易有限公司的欺骗，使其产生通过中色金银贸易有限公司进行“现货金、现货银”交易的错误认识（实际并无任何实物收交），进而将自己卡内资金处分给中色金银贸易有限公司，并最终受到财产损失。此过程完全符合诈骗罪的构成要件，根据《最高人民法院在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”。另外，根据经认证的赤峰市巴林左旗公安局官方微博×××年8月5日及×××年9月2日信息，中色金银贸易中心有限公司利用非法平台进行诈骗案，在当时已由公安机关立案且在进一步调查中。综上，本案因涉嫌刑事犯罪，故不属于法院受案范围，应予驳回。4.本案的诉讼时效已经过，法院应当依法判决驳回原告的诉讼请求。根据我行提交的刘永锋的交易明细，结合刘永锋的诉状可知，其涉及中色金银贸易有限公司的最后一笔交易发生在2014年11月21日，其在当日就应当知晓其资金受有损失的事实，距其起诉日期2018年7月27日已然过去四年之久，根据《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第三条之规定：民法总则施行前，民法通则规定的二年或一年诉讼时效已经届满，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间的，人民法院不予支持。本案依照民法通则的诉讼时效应为两年，故本案诉讼时效已经经过，法院应当判决驳回原告的诉讼请求。5.本案中，原告因诈骗产生资金损失，不但不积极主动向公安机关报案，配合公安机关侦破案件，维护自身权益，反而滥用《民事诉讼法》第二十一条的规定，将没有过错的淮河路支行列为被告，将管辖法院选择为郑州市二七区人民法院，不但客观上对淮河路支行的声誉产生了不良影响，更涉嫌恶意诉讼，浪费司法资源，请求驳回原告的诉讼请求。被告北京保利支行辩称，同被告淮河路支行的辩称意见外，另补充：原告起诉的案由是合同纠纷，我们在原告和中色金银贸易中心有限公司这个案件当中，不是他们的买卖合同的一方当事人，因此二被告均不是本案的适格被告。我们在北京的很多案子当中法院都将对银行的裁定驳回起诉。另外，北京保利支行也未对原告造成侵权，他所有的资金转入转出都是他自主完成的，不存在银行扣划的行为，因此我方也未侵权，所以请法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：×××年9月15日，中国人民银行营业管理部对内蒙古自治区公安厅作出银管函[×××]23号《中国人民银行营业管理部关于对中色金银贸易中心有限公司经营黄金业务行为性质相关认定意见的函》，内容为：经查，中色金银贸易中心有限公司（以下简称中色金银公司）非上海黄金交易所或上海期货交易所会员，也非中国证监会或北京证监会批准设立和负责监管的期货经营机构，不具备经营期货业务资格。你厅提供的相关证据材料显示，中色金银公司搭建网络交易平台，发展会员及代理商，采用集中交易方式，组织投资人进行“中色金”标准化合约交易，且在交易中采用了保证金制度。根据《期货交易管理条例》、《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（国发[2011]38号）、《中国人民银行公安部工商总局银监会证监会关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》（银发[2011]301号）等规定，认定中色金银公司及其会员和代理商所从事的上述黄金交易行为属于非法组织黄金期货交易活动。×××年8月5日，赤峰市巴林左旗公安局官方微博发布《中色金银贸易中心有限公司诈骗案进展情况》的通知，内容为：中色金银贸易中心有限公司利用非法平台诈骗案，公安机关正在进一步调查中，目前已抓获犯罪嫌疑人34名，冻结涉案资金2.05亿元，公安部已经对此案进行督办，公安机关将按公安部指令继续开展工作，涉及被诈骗资金，公安机关将按法定程序和办案进度依法予以核查退还。×××年9月2日，赤峰市巴林左旗公安局官方微博发布《中色金银贸易中心有限公司涉嫌犯罪案件进展情况》的通知，内容为：关于中色金银贸易中心有限公司涉嫌犯罪案件正在紧张侦办中，至于客户关心的不能出金问题，主要原因是中色金银贸易中心有限公司实际控制人帅百华已将交易平台上的部分资金抽逃跑路，即基金虽然显示在交易平台上，实际大部分资金已被中色公司实际控制人帅百华非法转移，为了维护客户合法权益，公安机关正在全力调查，追缴已转移资金，并上网通缉帅百华，一面聘请专业人员逐一核查投资客户参与交易详细记录，由于涉及人员众多，工作量巨大，尚需一定时日。有关客户报警受理问题，建议可先到当地公安经侦部门报案。本院经审查认为，本案，刘永锋诉称2014年10月被告中色金银贸易中心通过欺诈和虚假宣传，诱骗原告到被告中色金银贸易中心处开设交易账号……原告有7万元被被告中色金银贸易中心非法赚取。中色金银贸易中心有限公司诈骗案已经公安机关立案侦查，刘永锋诉请的款项所涉及的事实也属于公安机关所侦查的范围内，故本案不属于民事案件的受理范围，刘永锋的起诉，依法应予驳回。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：驳回原告刘永锋的起诉。案件受理费1550元，退还原告刘永锋。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  王静静人民陪审员  孟淑敏人民陪审员  郭子辰二〇一九年四月二十三日书 记 员  李 ?