福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初2866号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市新罗区西城西安南路295号莲花市场综合楼A栋1层101、2层201、3层301，统一社会信用代码91350800591748052D。 法定代表人：罗建南，董事长。 委托诉讼代理人：刘丹娉，女，1988年9月27日出生，汉族，该支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：张澎彬，男，1989年8月4日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告张澎彬信用卡纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人刘丹娉到庭参加诉讼。被告张澎彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：判令张澎彬偿还农商银行福万通普惠金融贷记卡透支本金20000元，并支付相应的利息及违约金（计算方式：1.截至2019年3月22日的欠息985.41元、违约金13元；2.自2019年3月23日起至款清之日止、以本金20000元按日万分之三点二五计算的透支利息；3.自2019年3月23日起至款清之日止，每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金）。 事实与理由：2018年3月29日，张澎彬向农商银行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订福万通普惠金融贷记卡申请表及领用合约。2018年4月8日，农商银行向张澎彬发放卡号为62×××05的贷记卡，额度为20000元，有效期为三年。前述福万通贷记卡领用合约主要约定如下：1.农商银行同意向张澎彬发放福万通普惠金融贷记卡，额度20000元整；2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五；3.若张澎彬未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；4.其他一些约定。2018年12月22日起，张澎彬未按期还款。截至2019年3月22日，张澎彬尚欠农商银行本金20000元、利息985.41元、违约金13元。 张澎彬未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年4月3日，张澎彬向农商银行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。农商银行经审核，于2018年4月8日向张澎彬发放信用额度为20000元的福万通普惠金融卡（卡号：62×××05），有效期三年。张澎彬使用该卡后从2018年12月22日起未按约定还款。截至2019年3月22日，张澎彬共欠透支借款本金20000元、利息985.41元、违约金13元。此后，张澎彬分文未付。 另，张澎彬与农商银行签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张澎彬的透支金额按日计收利息、费用。张澎彬需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若张澎彬在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2.张澎彬未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3.张澎彬超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，农商银行有权依法向张澎彬催收并停止张澎彬使用卡片，同时有权要求张澎彬全额偿还所欠款项。4.按月结息，透支利率为日万分之三点二五。 以上事实，有农商银行提供的福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约及章程、张澎彬身份证复印件、账户信用历史查询清单、交易明细，以及当事人在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为，农商银行与张澎彬签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行向张澎彬发放贷记卡。张澎彬在使用贷记卡期间，未依约偿付农商银行因此产生的债务，已构成违约。现农商银行要求张澎彬偿付透支借款本金20000元及截至2019年3月22日的利息985.41元、违约金13元，并支付以20000元为本金、从2019年3月23日起至款清之日止按日万分之三点二五计算的利息，及以每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金，于法有据，本院予以支持，若该利息、违约金总计超过年利率24%，则以年利率24%计算。张澎彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 张澎彬应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司透支借款本金20000元，并支付相应的利息及违约金【利息及违约金的计算方式为：1.截至2019年3月22日的利息985.41元、违约金13元；2.以20000元为本金、自2019年3月23日起至款清之日止按日万分之三点二五计算的利息；3.自2019年3月23日起至款清之日止，以每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（若该利息、违约金总计未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算)】。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费325元，减半收取为162.5元，由张澎彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章    莹 二〇一九年四月二十五日 书记员 林宇辉(代) 书记员 陈晓芳(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。