江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0102民初4388号原告：中国工商银行股份有限公司南京玄武支行，住所地在江苏省南京市洪武北路139号。代表人：杨志航，中国工商银行股份有限公司南京玄武支行行长。委托诉讼代理人：李某，江苏君伴行律师事务所律师。被告：张乐强，男，1972年7月28日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。被告：张乐国，男，1974年10月13日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。被告：龚俊，男，1969年12月7日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。委托诉讼代理人：李桢桢，江苏法契律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司南京玄武支行（以下简称工行玄武支行）与被告张乐强、张乐国、龚俊借款合同纠纷一案，本院于2014年6月6日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。2014年10月17日，本院作出（2014）玄孝民初字第264号民事判决。被告龚俊不服判决，向南京市中级人民法院申请再审。南京市中级人民法院于2017年7月28日作出（2017）苏01民申389号民事裁定，提审本案。2018年4月8日，南京市中级人民法院作出（2017）苏01民再134号民事裁定，撤销原判，发回本院重审。本院于2018年5月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行玄武支行的委托诉讼代理人李某，被告龚俊的委托诉讼代理人李桢桢到庭参加诉讼。被告张乐强、张乐国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行玄武支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张乐强偿还贷款本息共计363573.46元（计算至2014年4月30日）；二、原告就上述款项对被告张乐强用于抵押的车辆享有优先受偿权；三、被告张乐国、龚俊承担连带保证责任。事实和理由：2012年5月30日，被告张乐强与原告签订一份《牡丹信用卡购车专项分期付款合同》，约定张乐强购买品牌为奥迪Q7的车辆，总价为906000元，张乐强自行支付首付款406000元，剩余购车款以透支牡丹购车专用卡的方式向汽车销售商支付，透支金额为500000元，张乐强透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的本金。张乐强将车辆抵押给原告为上述借款提供担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记。被告张乐国、龚俊于2012年5月30日签署《牡丹信用卡购车专项分期付款合同》，承诺作为担保人，履行连带保证责任。张乐强自2013年5月25日起至今未能按约还款，已构成违约，原告有权宣布债务提前到期，要求张乐强立即偿还全部款项。请求法院判如所请。被告张乐强、张乐国未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。被告龚俊辩称：案涉借款合同上被告龚俊的签字不属实，故不应承担连带担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告提交的证据，本院认定事实如下：2012年5月30日，原告工行玄武支行（甲方）与被告张乐强（乙方）及被告张乐国、龚俊（丙方）签订一份《牡丹信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》），约定：乙方向汽车销售商江苏华兴深蓝汽车有限公司购买奥迪Q7汽车，车辆总价值为906000元，首付406000元，剩余500000元以透支方式向汽车销售商支付；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金，分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）70320元，以后每期偿还13888元，手续费为67680元；如乙方未按合同约定按时足额存入资金，或者虽按合同按时足额存入还款金额但其牡丹购车专用卡账户被法院等有关机关冻结，导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务万分之五标准收取；张乐强存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还本金；如乙方未按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有关机关冻结，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权宣布债务提前到期，要求乙方立即提前偿还透支未还的全部款项；丙方同意为借款人在甲方办理的牡丹卡购车分期付款业务提供连带责任保证，保证责任范围为分期付款本金、滞纳金、超限费、透支利息以及实现债权的费用，保证期间为分期付款业务项下透支款到期之日起二年，甲方依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起二年。原告与被告张乐强、张乐国、龚俊分别在上述合同上盖章、签字。同时，原告（乙方）又与张乐强（甲方）订立《个人汽车贷款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定甲方抵押担保的债权为乙方依据上述借款合同发放的贷款，数额为60万元，贷款期限自2011年至2014年，借款合同履行期届满，借款人未清偿债务，乙方有权拍卖、变卖抵押物并以所得价款优先受偿。合同所附抵押物清单载明，抵押物为奥迪Q7汽车一辆（发动机号码：CJ××，车架号码：W××70）,评估价值90.6万元。之后，原告与张乐强办理了车辆抵押登记手续。以上合同订立后，原告实际发放贷款45万元作为购车款付至江苏华兴深蓝汽车有限公司，并将卡号为62×××02的牡丹信用卡交付张乐强。截至2014年4月30日，张乐强归还原告透支款136426.54元，尚欠本息及滞纳金363573.46元。原告表示对2014年4月30日之后被告透支款项的利息及滞纳金不再计收。上述事实有牡丹卡专项业务申请审批表、张乐强的身份、户籍、婚姻及收入证明材料、牡丹信用卡购车专项分期付款合同、个人汽车分期贷款抵押合同、汽车用户订单、车辆购买发票、车辆购置税发票、贷款发放记录、张乐强的牡丹卡交易明细及本院庭审笔录等证据在卷佐证。审理中，原告提交了龚俊在张乐强办理贷款时作为担保人提供的身份证、工作证、结婚证、户口簿、房产证复印件及收入证明原件，证明龚俊根据原告要求提供了上述资料，自愿为张乐强提供担保。龚俊对上述资料的真实性不持异议，但认为不能证明其有担保的意思表示，同时，对原告提交的《分期付款合同》中“龚俊”的签名提出异议，认为非其本人签名，并向本院申请进行笔迹鉴定。本院依法委托南京康宁司法鉴定中心对上述合同中丙方（签章）处“龚俊”签名字迹是否为本人书写进行鉴定。2019年3月29日，南京康宁司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，结论为：日期为“2012年5月30日”的《分期付款合同》中丙方（签章）处“龚俊”签名字迹与样本“龚俊”签名字迹是同一人所写。原告与龚俊对司法鉴定意见书的真实性、合法性均不持异议，但龚俊认为其客观上确实未在上述合同中签名。本院认为：原告工行玄武支行与被告张乐强、张乐国、龚俊签订的《分期付款合同》，以及原告与张乐强签订的《抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务。张乐强使用牡丹购车专用卡透支支付购车款，但未能按约履行偿还贷款本息的合同义务，已构成违约，故原告要求张乐强偿还借款本息及滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。债务人不履行到期债务，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案中，依据《抵押合同》约定，张乐强将车辆抵押给原告作为《分期付款合同》项下债务履行的担保，双方并已办理抵押登记手续，现张乐强未能履行到期债务，故原告对其抵押的上述车辆享有优先受偿权。原告与张乐国、龚俊在《分期付款合同》中约定，张乐国、龚俊为张乐强办理的牡丹卡购车分期付款业务提供连带保证责任，因张乐强未履行到期债务，故原告要求张乐国、龚俊对张乐强的债务承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。龚俊辩称《分期付款合同》中丙方处的签名非其本人书写，缺乏证据支持，本院不予采纳。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，张乐强作为债务人以自己所有的车辆向原告提供了抵押担保，张乐国、龚俊作为保证人向原告提供连带责任保证担保，但对于如何实现债权在《分期付款合同》与《抵押合同》中均未约定，故原告应当先就张乐强抵押的车辆行使抵押权，张乐国、龚俊对原告行使抵押权后尚不足以实现的债权承担连带保证责任。综上，本案经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张乐强于本判决书生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司南京玄武支行借款本息及滞纳金合计363573.46元；二、如被告张乐强未履行上述判决主文确定的给付义务，原告有权就张乐强用于抵押的奥迪Q7汽车（发动机号码：C××1，车架号码：W××0）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿；三、被告张乐国、龚俊在原告就抵押车辆优先受偿后尚不足以实现的债权范围内承担连带保证责任；四、被告张乐国、龚俊承担连带保证责任后有权向被告张乐强追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6754元、公告费（以票据金额为准），由被告张乐强、张乐国、龚俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  王翔飞人民陪审员  王月珍人民陪审员  陈时勤二〇一九年四月二十八日法官 助理  郑 康书 记 员  梁 晨