广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初447号原告：广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行，住所地广东省肇庆市高要区莲塘镇下市路，统一社会信用代码914412837946790263。负责人：陈荣本，该支行行长。委托诉讼代理人：何家驰，该支行副行长。委托诉讼代理人：孔燕君，该支行资产保全员。被告：林能庆，男，1982年11月25日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，被告：慕容敏玲，女，1987年4月14日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，被告：林超棠，男，1957年8月28日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，被告：林亚毛，女，1953年5月16日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行与被告林能庆、慕容敏玲、林超棠、林亚毛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用简易程序，于同年4月3日公开开庭进行了审理。原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行的委托诉讼代理人孔燕君、被告林能庆到庭参加了诉讼，被告慕容敏玲、林超棠、林亚毛经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林能庆立即偿还原告贷款本金150万元、利息38510.43元（暂计至2018年11月19日，之后的利息按合同约定计算至贷款还清为止）；2.判令被告慕容敏玲、林超棠、林亚毛对被告林能庆上述第一项债务承担连带清偿责任；3.判令原告在被告林亚毛提供位于高要市××岸西区电厂小区[房地产权证号：粤房地权证高字第××号]价值范围内在处置时享有优先受偿权；4.本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等）由四被告承担。事实和理由：被告林能庆于2016年7月8日在原告处贷款人民币1500000元，用于购买龟苗，期限二年，原定于2018年7月8日归还，贷款年利率为6.6975%，贷款时用权属被告林亚毛位于高要市××岸西区电厂小区（房屋）作抵押。借款时签订补充协议书，分两期归还借款本金：第一期为2017年7月8日前归还本金50万元；第二期为2018年7月8日（即到期日）前归还本金100万元。但被告林能庆借款后没有按合同约定分期还款，之后被告林能庆从2017年11月20日起至今只归还部分贷款利息，一直没有全部清偿所结欠原告贷款利息。现贷款已到期，构成违约。期间经原告工作人员多次电话及上门催收，被告林能庆都没有全部清偿所结欠原告贷款利息，被告慕容敏玲、林超棠、林亚毛亦未履行保证责任。至2018年11月19日，尚欠原告贷款本金1500000元、利息38510.43元。根据合同约定，原告有权收回已发放的全部贷款本金，并依法处置已办理抵押登记的抵押物，原告对处置的抵押物享有优先受偿权。为此，原告向法院提起诉讼。诉讼中，广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行将其第一项诉讼请求变更为：判令被告林能庆立即偿还原告贷款本金150万元、利息25534.09元（暂计至2018年11月19日，之后的利息按合同约定计算至贷款还清为止）。林能庆当庭辩称，对于原告的诉讼请求、事实和理由没有意见，原告所述属实。慕容敏玲、林超棠、林亚毛没有到庭参加诉讼，亦没有提出答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月15日，林亚毛、林超棠与广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行签订了一份《最高额抵押担保合同》，主要约定林亚毛自愿以权属其位于高要市××岸西区电厂小区的房屋（房地产权证号：粤房地权证高字第××号）作为林能庆自2014年7月15日起至2019年7月15日止向广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行最高额的贷款150万元的抵押物，并于2014年7月16日办理了抵押登记。上述《最高额抵押担保合同》约定的抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年7月8日，广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行与林能庆签订了一份《个人借款合同》，并于当日签订了一份《借款借据》，慕容敏玲作为林能庆的配偶亦分别在《个人借款合同》和《借款借据》上签名，主要约定由广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行向林能庆提供中期贷款150万元用于还旧借新（原借款用于购买龟苗），贷款年利率（固定利率）为6.6975%，贷款期限为二年，即从2016年7月8日至2018年7月8日，还款原则为先还息后还本、息随本清，还款方式为一次还本，按期付息还款法，指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，按照一定的频度每隔相同期次归还贷款利息的还款方法，还息间隔为每1个月归还一次；合同项下的贷款利息的计算按实际天数计算；罚息利率为年利率，逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关利息的即构成违约，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利及行使担保权利。同日，林亚毛、林超棠、慕容敏玲与广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行签订了一份《最高额保证合同》，主要约定林亚毛、林超棠、慕容敏玲自愿为林能庆在2016年7月8日至2018年7月8日期间向广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行最高额的贷款1500000元提供不可撤销的连带责任保证担保，保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；合同项下的保证不受债权人持有的债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。同时，林亚毛、林超棠、慕容敏玲分别向广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行出具了一份《连带责任保证书》，保证对林能庆向广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行的1500000元借款，承担连带偿还责任直至全部贷款本息还清为止。还在同日，林能庆作为借款人，林亚毛、林超棠作为抵押人，林亚毛、林超棠、慕容敏玲作为保证人共同与广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行签订了一份《补充协议书》，主要约定借款人需在贷款人处开立账户，并在每月账户内有足额的资金用于偿还贷款本息；借款人应于2017年7月8日前偿还借款本金500000元；于2018年7月8日前偿还1000000元；借款人必须恪守信用按期履行还款计划，如确有特殊情况，必须提前15日向贷款人提出延期还款申请，经贷款人按贷款管理规定程序审批同意后，可顺延到下个月或下期归还，否则，贷款人将按逾期贷款的有关规定以及主合同的约定对超过还款计划的逾期部分计收罚息；如借款人超过3个月（含3个月）以上未交应付利息，或超过3个月（含三个月）以上未按计划归还本金，贷款人有权提前终止主合同及本协议，并有权依法提起诉讼，提前收回贷款本息以及处置贷款抵押物。广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行依约向林能庆发放贷款后，林能庆只归还了部分借款利息给广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行，借款本金则一直未归还，截至2018年11月19日，林能庆尚欠广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行借款本金1500000元、利息25534.09元未还。此外，本院根据广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行的申请，在1538510.43元价值范围内查封了林亚毛所有的高××市××电厂小区房屋××栋（房地产权证号：粤房地权证高字第××号，房地产他项权证号：粤房地他项权证高字第0000018113号）。本院认为：慕容敏玲、林超棠、林亚毛经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行与林能庆之间的借贷关系事实清楚，证据确实充分，该合法的借贷关系受法律保护。现林能庆未按合同约定偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，林能庆应依约偿还尚欠广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行的借款本息（含逾期利息），故对广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行要求林能庆立即归还尚欠借款本金1500000元、利息25534.09元（利息计至2018年11月19日，之后的利息按照人民银行规定的利率和合同约定计算至贷款还清时止）的主张，本院予以支持。林亚毛、林超棠与广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行签订的《最高额抵押担保合同》约定，林亚毛自愿以权属其位于高要市××岸西区电厂小区的房屋（房地产权证号：粤房地权证高字第××号），作为林能庆自2014年7月15日起至2019年7月15日止向广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行最高额的贷款150万元的抵押物，并办理了抵押登记，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。而林能庆于2016年7月8日向广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行贷款1500000元在上述约定的期限内，故依约定应以上述抵押物作为担保本案债务的履行。另，林亚毛、林超棠、慕容敏玲与广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行签订的《最高额保证合同》约定，林亚毛、林超棠、慕容敏玲自愿为林能庆在2016年7月8日至2018年7月8日期间向广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行最高额的贷款1500000元提供不可撤销的连带责任保证担保，保证担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而产生的一切费用；合同项下的保证当债务人未能按合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”及第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行可以在最高债权额限度内对依法处置林亚毛、林超棠用于抵押的房地产所得价款优先受偿，又可以要求慕容敏玲、林超棠、林亚毛承担连带责任保证，故本院对广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行要求对林亚毛、林超棠用于抵押的房地产依法处置所得款享有优先受偿权，并由林亚毛、林超棠、慕容敏玲承担连带清偿责任的请求予以支持。林能庆未按合同约定履行还款义务以致引起本案纠纷，对此应负全责，故广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行要求林能庆承担本案诉讼费用合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林能庆应于本判决发生法律效力之日起十日内将尚欠借款本金1500000元、利息25534.09元（该利息计至2018年11月19日，之后利息按双方签订的《个人借款合同》约定计至还清借款之日止）归还给原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行。二、被告林能庆不履行上述债务时，原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行对以被告林亚毛、林超棠用于抵押的房地产[高要市南岸西区电厂小区房屋（房地产权证号：粤房地权证高字第××号）]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本判决第一项和实现抵押权的费用的范围内优先受偿。三、被告林亚毛、林超棠、慕容敏玲对被告林能庆上述所欠借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9323元，保全申请费5000元，二项合计14323元（原告广东高要农村商业银行股份有限公司莲塘支行已预交），由被告林能庆负担，被告林亚毛、林超棠、慕容敏玲承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  罗焕权二〇一九年四月二十三日书记员  陈超毅