福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初1355号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称东峤农商行），住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号，统一社会信用代码91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：陈勇，男，该单位客户经理。 被告：林银海，男，1984年1月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：俞秀蓉，女，1985年9月16日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：陈振煌，男，1982年12月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林建山，男，1988年10月12日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林明建，男，1981年11月11日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告东峤农商行与被告林银海、俞秀蓉、陈振煌、林建山、林明建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东峤农商行的委托诉讼代理人陈勇到庭参加诉讼。被告林银海、俞秀蓉、陈振煌、林建山、林明建经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 东峤农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告林银海、俞秀蓉共同立即归还普惠金融卡透支本金59664.28元以及该款自2018年8月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金（暂计至2018年12月21日的利息、违约金1997.12元）；2、依法判令被告陈振煌、林建山、林明建对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、依法判令本案案件受理费由全部被告承担。事实和理由：2015年7月26日，被告林银海向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》。领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低1元”。该笔普惠金融卡由被告陈振煌、林建山、林明建提供连带保证责任。保证期间为持卡人因使用福万通贷记专项卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告按照贷记专项卡申领审批程序通过被告林银海的申请，于2015年8月19日向被告发放贷记卡（卡号：62×××01）一张，授信额度为10万元，授信期限3年。本笔贷记卡到期日为2018年8月31日，目前尚欠本金59664.28元，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已构成违约。经查，被告俞秀蓉系被告林银海妻子，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告俞秀蓉应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林银海、俞秀蓉、陈振煌、林建山、林明建均未作书面答辩。 东峤农商行就其主张提供下列证据： 1、原告营业执照、单位负责人身份证明书及身份证复印件、各被告身份证复印件各一份，意在证明原、被告诉讼主体适格； 2、福万通普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，意在证明林银海向东峤农商行申请办理福万通普惠金融卡以及双方在领用合约及章程中就该卡收费项目和收费标准进行约定的事实； 3、结婚证复印件一份，意在证明被告林银海、俞秀蓉系夫妻关系的事实； 4、信用卡告知书回执一份，意在证明被告俞秀蓉知道且同意被告林银海向原告申请使用贷记卡的事实； 5、担保函三份，意在证明陈振煌、林建山、林明建自愿对本案债务提供连带责任担保的事实； 6、交易明细查询表一份，意在证明林银海自2018年11月18日起未按约还款，尚欠原告东峤农商行透支本金59664.28元及其透支利息、违约金等。 林银海、俞秀蓉、陈振煌、林建山、林明建均未向本院提交证据。 本院经审查认为，因林银海、俞秀蓉、陈振煌、林建山、林明建缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；原告提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 被告林银海、俞秀蓉系夫妻关系。2015年7月26日，被告林银海向原告东峤农商行申领领福万通普惠金融卡，并在申请表内签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，该卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告林银海）的透支金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金按最低还款额的未付部分的5%收取，最低5元。同日，被告陈振煌、林建山、林明建分别向原告出具担保函一份，承诺其愿意为陈福新申请使用福万通贷记专项卡（申请金额10万元，以审批为准）所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。之后原告按照普惠金融卡申领审批程序通过被告林银海的申请，向被告发放普惠金融卡（卡号：62×××01）一张，授信额度为80000元，授信期限三年。被告林银海于2018年11月18日起未按约还款，共拖欠原告透支本金59664.28元及其利息、违约金，原告遂诉至本院。因各被告缺席，致本案无法调解。 本院认为，被告林银海尚欠原告东峤农商行普惠金融卡透支本金59664.28元及该款自2018年11月18日起按领用合约约定计算的利息、违约金，被告陈振煌、林建山、林明建为本案债务提供连带保证担保的事实，有原告提供的上述证据互相印证，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现原告请求被告林银海偿还上述透支本金及按照领用合约约定计算的利息、违约金，并由被告陈振煌、林建山、林明建对上述债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。因被告是自2018年11月18日起未按约还款，利息应自逾期还款之日起算，原告诉求的利息起算超出部分，不予支持。本案借款发生在被告林银海、俞秀蓉婚姻关系存续期间，且俞秀蓉有在信用卡告知书回执上签字，应视为夫妻共同意思表示所负的债务，本案债务依法认定为夫妻共同债务；现原告要求被告俞秀蓉承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。被告林银海、俞秀蓉、陈振煌、林建山、林明建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告林银海、俞秀蓉应在判决生效之日起10日内偿还给原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行普惠金融卡透支本金59664.28元及该款自2018年11月18日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）； 二、被告陈振煌、林建山、林明建对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1342元，减半收取671元，由被告林银海、俞秀蓉、陈振煌、林建山、林明建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  吴雪峰 二〇一九年四月十七日 书记员  梁志英 附判决适用法律条文如下 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。