广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初568号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金环路潮汕星河大厦**。负责人：易志华。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：陈萍，女，1987年12月5日出生，汉族，住汕头市金平区，被告：林斌，男，1981年1月2日出生，汉族，住汕头市金平区，原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告陈萍、林斌借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐琳及被告陈萍到庭参加诉讼，被告林斌经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告陈萍立即归还原告借款本金293,453.62元和逾期利息暂计16,367.30元、逾期罚息暂计2103.80元、逾期复利暂计694.94元（逾期利息、罚息和复利暂计至2019年1月5日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2019年1月6日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计312,619.66元；2.判令被告林斌对上述第1项债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2015年4月20日，被告陈萍向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》申请个人信用贷款，原告经审批后，与被告陈萍签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方同时约定了以下权利义务：1.被告贷款授信额度为320,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年4月24日至2020年4月24日；2.贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的违约事件，贷款人有权宣布条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈萍在额度有效期及循环授信额度内向原告借款33笔共贷款911,300元，共还本金617,846.38元，其中4笔借款已经还清所有本息，剩余29笔借款自2018年10月5日就没有依约归还本息，截至2019年1月5日，在该29笔借款中，被告陈萍已还借款本金202,846.38元、利息91,121.62元、罚息174.32元、复利61.82元，仍欠原告逾期借款本金55,393.30元、逾期利息16,367.30元、逾期罚息2103.80元、逾期复利694.94元。该29笔借款中，还款期限尚未届满的正常本金共计238,060.32元，因被告陈萍未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告陈萍提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告林斌为被告陈萍的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告林斌清楚并同意被告陈萍在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告林斌应对被告陈萍的借款承担连带清偿责任。被告陈萍、林斌没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、被告陈萍的借款明细表、广发银行个人对账单、电子借款借据、两被告的婚姻证明等证据。本院当庭组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月20日，被告陈萍向原告申请生意红个人信用贷款500,000元。《个人信用贷款（生意红）条款》约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；借款人最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日以《个人信用贷款核准通知书》为准；本条款项下借款利率以固定利率月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈萍在借款人签名栏签名确认，被告林斌在借款人配偶签名栏签名确认。原告经核准向被告陈萍出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明，原告经核准同意给予被告陈萍的授信额度为320,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年4月24日起至2020年4月24日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；固定月利率1.5%。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明，原告核准单笔贷款金额为320,000元，贷款期限为36个月，支付方式为自主支付。被告陈萍分别在上述核准通知书客户签名栏签名。原告于2015年4月24日至2018年7月7日期间向被告陈萍发放贷款33笔，金额共计911,300元，贷款期限均为36个月，到期日分别自2018年4月24日至2021年7月7日。被告陈萍自2018年10月5日起没有依约付还借款。截至2019年1月5日止，被告陈萍合共付还原告借款本金617,846.38元及相应利息、罚息、复利，尚结欠原告借款本金293,453.62元、利息16,367.30元、罚息2103.80元、复利694.94元未还。另查，被告陈萍、林斌于2008年1月29日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，原告与被告陈萍签订的《个人信用贷款（生意红）条款》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均合法有效。被告陈萍没有依约付还原告借款本息，显属违约，原告有权依约宣布上述合同项下借款全部提前到期，要求被告陈萍立即归还借款本息，被告陈萍应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告陈萍、林斌于2008年1月29日登记结婚，原告在2015年4月24日至2018年7月7日期间向被告陈萍发放上述贷款，借款系发生于两被告婚姻关系存续期间，且两被告均没有举证证明其明确约定上述债务为被告陈萍的个人债务，或两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，被告林斌亦在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名栏签名确认。因此，上述债务应确认为被告陈萍、林斌夫妻的共同债务，被告林斌应与被告陈萍共同偿还上述债务。综上，原告提出的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持，但利息、罚息、复利应调整为以年利率24%为限。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈萍应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金293,453.62元及利息、罚息、复利［截至2019年1月5日止的利息16,367.30元、罚息2103.80元、复利694.94元，自2019年1月6日起至实际还款之日止按《个人信用贷款（生意红）条款》的约定计算，利息、罚息、复利合计以年利率24%为限］；二、被告林斌对被告陈萍上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2995元（原告已预交），由被告陈萍、林斌负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  姚月英二〇一九年四月二十四日书记员  廖馥仪