湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1122民初369号原告：吴丽丽，女，1991年2月15日出生，汉族，湖南省东安县人，居民，住湖南省东安县。委托诉讼代理人（特别授权）：巩朝纲，湖南正赢律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司东安支公司，住所地永州市东安县白牙市镇舜皇大道152号、1.2栋，统一社会信用代码91431122091993828U。负责人：罗丽萍，该公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）：刘世亮，湖南济人律师事务所律师。原告吴丽丽与被告中国太平洋财产保险股份有限公司东安支公司（以下简称太平洋财保东安支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴丽丽特别授权的委托诉讼代理人巩朝纲、被告太平洋财保东安支公司的负责人罗丽萍及其特别授权的委托诉讼代理人刘世亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告在交强险范围内向原告支付交通事故理赔金122,000元；2、判令被告在第三者责任险范围内向原告支付交通事故理赔金1,000,000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月22日，被告向原告签发机动车交通事故责任强制保险单和神行车保机动车保险单，被保险人为原告，投保车辆为湘Ｍ×××××小型轿车，投保险种为机动车交通事故责任强制保险、第三者责任险、第三者不计免赔险等，保险期限自2018年3月22日0时至2019年3月21日24时。2018年9月22日晚，原告丈夫唐贤晖驾驶投保车辆行驶至东安县白牙市镇建设大道草鞋街路口路段时撞到行人李某，造成李某当场死亡、车辆受损的交通事故。2018年9月30日，东安县公安局交通警察大队（以下简称东安县交警大队）出具东公交认字[2018]第134号道路交通事故认定书，认定唐贤晖负事故的全部责任，李某不负此事故的责任。事故发生后，在东安县交警大队的主持下，原告丈夫与死者家属达成和解并签订了《道路交通事故赔偿协议书》，原告在2019年4月30日前赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、抚养费、赡养费、误工费、交通费、精神损失费等费用共计1,120,000元，现原告已向死者家属支付赔偿金620,000元。在事故发生后，原告曾多次找到被告，要求被告对交通事故进行理赔，但被告以不符合理赔条件为由拒绝理赔。原告认为，被告向原告出具了机动车交通事故责任强制保险单和神行车保机动车保险单，双方成立保险合同关系，涉案交通事故发生在保险期限内，被告应按照保险合同约定的范围进行理赔，被告拒绝理赔的行为已构成严重违约。为保障自身合法权益，使死者家属尽快得到赔偿，原告特向法院诉讼，请求判如所请。被告太平洋财保东安支公司辩称：一、唐贤晖家人与受害人李某家人签订的赔偿协议不能约束被告，对被告没有法律效力。被告只能根据法律的规定和合同的约定承担责任；二、根据双方签订的商业保险示范条款第二十四条第二款第1项、第2项的约定，如果发生交通事故后驾驶人离开事故现场，或者驾驶人饮酒后驾驶，被告都不承担商业保险的赔偿责任。因为驾驶人唐贤晖在发生交通事故后离开现场，而且是饮酒后驾驶，发生这两项的任何一项行为被告都不承担商业保险的赔偿；三、根据保险合同的约定，被告不承担诉讼费和鉴定费。原告吴丽丽为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据材料：第一组证据：1、机动车交通事故责任强制保险单；2、神行车保机动车保险单（均系复印件）；第二组证据：交通事故认定书（复印件）；第三组证据：1、商品房买卖合同；2、白牙市镇紫水社区居民委员会证明；3、湖南中南富森工贸有限公司东安分公司证明（均系复印件）；第四组证据：1、道路交通事故尸体处理通知书；2、东安县水岭乡水岭村村民委员会证明（均系复印件）；第五组证据：1、简小娥身份证明；2、李社贵身份证明；3、兰李荣身份证明；4、兰峰、兰芹身份证明；5、东安县白牙市中学教导室证明；6、东安县白牙市第二小学教导室证明；7、东安县水岭乡水岭村村民委员会证明二份（均系复印件）；第六组证据：1、道路交通事故赔偿协议书；2、收条；3、谅解书（均系复印件）；第七组证据：1、询问笔录（吴丽丽）；2、询问笔录（唐贤晖，9月23日）；3、询问笔录（唐贤晖，9月24日）；4、询问笔录（唐贤晖，9月26日）（均系复印件）。被告太平洋财保东安支公司为支持其抗辩主张，向本院提供了如下证据材料：1、保险合同条款；2、投保单（复印件，含投保人声明）；3、接处警登记本（复印件）；4、视频、照片（U盘和光盘，附路线图）；5、保险公司申请人民法院从交通大队调取的案卷；6、湖南省天杰机动车鉴定评估有限公司的鉴定意见报告书。经庭审质证，本院对原、被告提供的证据材料认证如下：对原告提交的第一组、第二组证据，被告无异议，本院予以采信。对原告提交的第三组证据中的房屋买卖合同、第四组、第六组以及第七组证据，被告对其真实性均无异议，本院对其真实性予以采信。对原告提交的第三组证据中的居委会证明以及收入证明，被告有异议，本院认为，居委会证明与房屋买卖合同能相互印证，故对居委会证明予以采信；收入证明系复印件，没有原件核对，亦无银行流水或者社保证明等其他证据予以佐证，因此，本院对收入证明不予采信。对原告提交的第五组证据，被告有异议，本院审查认为，此组证据系文书类证据，能够证明李某的亲属关系，亦能够相互印证，本院对该组证据的真实性予以采信。对被告提交的1号、3号、4号、5号证据，原告对其真实性无异议，本院对该证据的真实性予以采信。对被告提交的2号证据，原告对其三性均有异议，认为签字的不是吴丽丽，本院审查认为，原告主张签名不是其本人所签，但未提交证据予以证明，亦未申请笔迹鉴定，并且原告在投保时依据投保单缴纳了保费，现又以投保的事实要求被告承担保险责任，因此本院对2号证据的真实性、合法性、关联性予以采信。对被告提交的6号证据，原告有异议，本院认为，虽然该鉴定是被告单方面的委托，但是该鉴定机构具有相应的鉴定资质，鉴定机构对于车辆的外观痕迹进行了客观地检验，若原告吴丽丽对车辆发生碰撞的部位有异议应提供证据予以反证，但原告对此未提交证据予以证明，因此，本院对于“湘Ｍ×××××号牌小型轿车右前部与行人李某发生接触”的鉴定意见，本院予以采信；但该鉴定机构对唐贤晖的主观意识进行判断超出了鉴定的范围，故本院对“驾驶员对事故发生的过程处于知情状态”的鉴定意见不予采信。本院经审理认定事实如下：2018年9月22日晚上，吴丽丽丈夫唐贤晖驾驶湘Ｍ×××××号小型轿车，从东安县白牙市镇同心路方向往东安县紫溪镇方向行驶，21时40分，当车行驶至东安县白牙市镇建设大道草鞋街路口路段时，车辆右前部与行人李某发生碰撞，从而将李某撞到，致使李某当场死亡、车辆受损，造成道路交通事故。事故发生时，唐贤晖听到了一声响动，知道发生了碰撞，并发现车辆反光镜有点异常，便在离事发地点几百米处停了车。随后，唐贤晖驾驶车辆在东安县城内转了一圈后，又开至同心路的修理厂进行车辆维修。唐贤晖将车留在了修理厂，独自搭车回到了家中。东安县交警大队在接到群众报警后对事故现场进行了勘验，并于当晚24时左右与原告吴丽丽联系，要求其到交警大队核实。接到交警大队电话之后，吴丽丽向唐贤晖了解了情况，唐贤晖以吴丽丽快要临产、肚子痛为由，叫其舅舅陈铸国前往交警大队核实。陈铸国到交警大队了解情况后，再前往唐贤晖家中接唐贤晖。2018年9月23日5时40分左右，唐贤晖到达交警大队接受调查，并进行了抽血检测。同日，经永州大正司法鉴定所鉴定，鉴定意见为唐贤晖的血液乙醇定性呈阳性，含量为0.85mg/100ml，不属于饮酒或醉酒后驾车。2018年9月29日，唐贤晖的舅舅陈铸国、叔叔唐宜强与李某家属（李某的父亲李社贵、李某的母亲简小娥、李某的丈夫兰李荣）在东安县交警大队主持下达成道路交通事故赔偿协议，约定：唐贤晖赔偿李某死亡补偿金、丧葬费、抚养费、赡养费、误工费、精神损失费等费用共计112万元；于协议签订之日，赔偿62万元，余下50万元于2019年4月30日前付清等内容。同日，唐贤晖根据协议向李某家属支付了赔偿金620,000元，并取得了李某家属的谅解。东安县交警大队研究认为唐贤晖构不成逃逸，并于2018年9月30日出具东公交认字[2018]第134号道路交通事故认定书，认定唐贤晖负此事故的全部责任，李某不负此次事故的责任。另查明，湘Ｍ×××××号小型轿车车主系吴丽丽，吴丽丽在被告太平洋财保东安支公司投保了机动车交通事故责任强制保险（其中死亡伤残赔偿限额为110,000元）和保险额度为1,000,000元的第三者责任商业保险，购买了不计免赔，并在投保人声明栏的免责条款下签了名，保险期间自2018年3月22日起至2019年3月21日止。保险合同商业险条款第二十四条约定：“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者，1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；……（十）精神损害抚慰金”，第三十三条第三项约定：“被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿。”还查明，李某于1981年10月11日出生，事故发生时年满36周岁，自2015年8月起一直居住在东安县奥运公园。李某与兰李荣育有一子一女：儿子兰峰于2004年11月5日出生，女儿兰芹于2011年2月14日出生。本院认为，原告吴丽丽在被告太平洋财保东安支公司投保了交强险以及第三者责任商业保险，双方应依约履行各自的权利与义务。在出现理赔的事由时，太平洋财保东安支公司应依照法律规定以及保险合同约定承担相应的责任。关于被告是否履行了提示说明义务的问题。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，被告在保险单中对于责任免除做了加黑提示处理，并且在保险合同中将第二十四条的免责条款也做了加黑处理，应视为被告以足以引起投保人注意的明显标志作出了提示，原告吴丽丽在投保人声明栏的免责条款下签了名，在庭审过程中，原告虽对该签名提出异议，但其未向本院书面申请对该签名进行笔迹鉴定，因此，应当认定被告对该投保单中的一般免责条款尽到了明确说明的义务。关于被告是否应在保险责任范围内承担赔偿责任的问题。第一，事故发生后，经鉴定机构鉴定唐贤晖不属于饮酒或醉酒后驾车，东安县交警大队也没有认定唐贤晖饮酒或酒驾，被告亦未举证证实唐贤晖是否饮酒超标，因此，不符合保险合同商业险条款中“饮酒”的免责条款。第二，保险合同商业险条款第二十四条约定了“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”这一情形，保险公司免责。关于该约定，原、被告双方争议的焦点是唐贤晖在事故发生时是否对发生交通事故知情以及有无逃避责任的故意。虽然东安县交警大队未认定唐贤晖构成逃逸，但是刑法中规定的“逃逸”与保险合同商业条款中约定的“离开事故现场”对当事人主观认知的标准不同。刑法中的“逃逸”要求行为人主观上有逃避法律责任的故意，而保险条款中约定的“离开事故现场”仅要求当事人明知发生了交通事故即可，发生交通事故，并不仅指碰撞他人，也包括碰撞物体，即当事人只要知道发生了碰撞，都应该保护事故现场并报警以明确责任和损失。根据本案查明的事实，事故发生时唐贤晖听到了车辆响动，也明知车辆发生了碰撞，当晚视线一般，并不足以影响视线，发生碰撞的位置在车辆右前部，唐贤晖应当对发生碰撞的“物体”形状有一定的了解，以及当时李某被抛飞的距离之远、车辆的撞击力度之大等情况，应当足以引起唐贤晖的高度重视，综合主、客观方面的因素来看，唐贤晖对于交通事故的发生知情。另外，原告吴丽丽以唐贤晖前往交警大队配合了调查为由，以此证明唐贤晖没有逃避责任的故意，但是事故发生后的行为只能证实当时唐贤晖的主观意识，而不能证实事故发生时唐贤晖的主观意识，两者不能混为一谈。再者，在接到交警大队电话后，唐贤晖并没有第一时间赶到东安县交警大队配合调查，原告吴丽丽称其当时将要临产随时可能分娩，但并未提交证据证实当晚原告前往医院就医的看诊记录，唐贤晖迟延到达交警大队的理由并不充分，唐贤晖对于迟延到达交警大队配合调查具有过错。综上，唐贤晖明知发生了碰撞，但是既没有保护现场，也没有报警处理，而是离开了事故现场，原告主张的理由不能成立，保险公司拒绝理赔具有事实依据。本院对被告辩称符合“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”这一免责条款的抗辩意见予以采纳。第三，国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定了“（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的”这几种情形下，保险公司无须在交强险范围内承担责任。参照该规定，本案查明的事实不属于这几种情形，结合交通事故造成李某当场死亡的事实以及唐贤晖已经向李某家属赔偿620,000元的事实，被告太平洋财保东安支公司应在交强险死亡伤残赔偿限额110,000元范围内承担赔偿责任。对于超过交强险的部分，被告太平洋财保东安支公司不承担赔偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第二十一条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司东安支公司于本判决生效之日起十日内，在机动车交通事故责任强制保险限额赔偿原告吴丽丽110,000元；二、驳回原告吴丽丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,898元，减半收取计7,449元，由原告吴丽丽负担6,199元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司东安支公司负担1,250元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  蒋文智二〇一九年四月十一日法官助理荣佳亚书记员李琳附：1、《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。2、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理。3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。