江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初1225号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：邬蕾、徐菲，上海君澜（无锡）律师事务所律师。被告：王志刚，男，1975年2月2日生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）与被告王志刚保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月11日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人徐菲及被告王志刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1、王志刚向保险公司支付代偿款328670.89元（包括代偿本金320019.85元、代偿利息7425.78元、代偿罚息1225.26元）；2、王志刚向保险公司支付保险费1511.88元；3、王志刚向保险公司支付代偿滞纳金（自2019年1月2日起至实际清偿之日止，以328670.89元为基数，按年利率24%计算）；4、保险公司有权就王志刚提供抵押的苏（2017）无锡市不动产证明第0150090号不动产登记证明项下的房屋所有权与王志刚协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿；5、王志刚向保险公司支付本案律师代理费10000元；6、本案诉讼费、保全费由王志刚承担。事实和理由：2017年9月12日，王志刚与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）签订《授信协议》，约定小贷公司向王志刚提供授信贷款，授信金额为480000元，授信期限为自2017年9月12日起至2022年9月11日止。同日，王志刚与小贷公司签订《最高额抵押合同》，约定王志刚以其名下无锡市梁溪区为借款提供最高额抵押担保。同日，保险公司向王志刚签发个人借款保证保险保险单，为上述借款及利息承担保险责任，投保人为王志刚，被保险人为小贷公司，保证保险金额为570720元，每月保费费率为0.1%。上述合同签订后，小贷公司扣除3%的手续费14400元后，实际向王志刚账户划付465600元。2018年9月23日后，王志刚不再按约还款。保险公司于2019年1月2日向小贷公司支付345520.05元。保险公司为本案诉讼支出律师代理费10000元。王志刚至今未履行还款义务，故保险公司诉至法院，本案诉讼请求已根据实际借款金额，对代偿金额、保险费、滞纳金作出相应调整。王志刚辩称，对借款及投保事实无异议，因保险公司已按借款实际金额调整了代偿金额、保险费、滞纳金的金额及计算方式，故对其诉讼请求无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月12日，王志刚与小贷公司签订《授信协议》，约定：王志刚向小贷公司申请借款授信，授信金额为480000元，授信期限为2017年9月12日起至2022年9月11日止；王志刚按照小贷公司的要求为借款投保个人借款保证保险，且保险公司同意承保并出具保单；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等。同日，王志刚与小贷公司签订《借款合同》，约定：借款金额为480000元，借款期限为36个月，还款方式为每月等额本息还款，借款利率为年利率9.2%，罚息利率为每日0.10%，手续费14400元。同日，王志刚与小贷公司签订《最高额抵押合同》，约定：王志刚以其自有的位于无锡市梁溪区为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围为《授信协议》项下所发生的所有债务，包括全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；担保最高本金金额为480000元；实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等。同日，双方办理抵押权登记，不动产登记证明编号为苏（2017）无锡市不动产证明第0150090号，小贷公司于同日向王志刚发放贷款465600元。2017年9月9日，王志刚在保险公司处投保了平安个人借款保证保险，保险公司于2017年9月12日向王志刚出具个人借款保证保险保险单，内容为：投保人为王志刚，被保险人为小贷公司，保险金额为570720元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；按月缴纳保费，每月保费费率为0.1%，每月保险费金额为480元；王志刚拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险公司依据保险合同约定向小贷公司进行理赔；保险公司理赔后，王志刚需向保险公司归还全部理赔款项和未付保费；小贷公司应根据保险公司的需要向其出具权益转让书；保险公司通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于小贷公司对王志刚所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险公司自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向王志刚收取滞纳金；王志刚出现逾期，保险公司有权要求王志刚支付未付保费；保险公司理赔后，有权要求王志刚支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。借款后，王志刚按约归还了12期，2018年9月23日后未再向小贷公司还款。2019年1月2日，保险公司向小贷公司支付理赔款345520.05元。小贷公司收到理赔款后向保险公司出具《权益转让书》一份，载明小贷公司将前述《授信协议》《借款合同》与《最高额抵押合同》中的全部权利包括但不限于小贷公司享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益全部转让给保险公司。截至2019年1月2日，王志刚尚结欠保险公司保险费1511.88元未付。保险公司为本案诉讼支出律师代理费10000元。上述事实，有授信协议、借款合同、共同借款人承诺书、最高额抵押合同、不动产登记证明、平安个人借款保证保险投保单、平安个人借款保证保险保险单、汇款电子回单、还款明细、履行保证责任说明书、代付款凭证、权益转让书、法律服务专项委托合同、律师费发票及当事人陈述等证据在卷证实。本院认为，王志刚与小贷公司签订的借款合同、抵押合同，与保险公司签订的保险合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。保险公司代王志刚履行还款义务、承担保证责任后取得代位求偿权，有权按照保险合同及权益转让书的约定向王志刚主张代偿费用、保险费、代偿滞纳金及律师代理费。保险公司根据实际借款金额调整后的诉讼请求，王志刚未提出异议，且不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条之规定，判决如下：一、王志刚应于本判决发生法律效力之日起10日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款328670.89元（代偿本金320019.85元、代偿利息7425.78元、代偿罚息1225.26元）、代偿滞纳金（自2019年1月2日起至实际给付之日止，以328670.89元为基数，按年利率24%计算）。二、王志刚应于本判决发生法律效力之日起10日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1511.88元。三、王志刚应于本判决发生法律效力之日起10日内向中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费10000元。四、对王志刚前述债务及本案诉讼费用，中国平安财产保险股份有限公司有权以王志刚提供抵押的苏（2017）无锡市不动产证明第0150090号不动产登记证明项下的房屋所有权与王志刚协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6659元减半收取为3329.50元、保全费2370元，合计5699.50元，由王志刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 潘峰二〇一九年四月十一日法官助理 曹芸书 记 员 胡君本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应地扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》：第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。