云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初238号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行。住所：云南省嵩明县嵩阳街道办事处杨桥街右406号。负责人：何清慧，系该支行行长。委托诉讼代理人：李艳伟，男，汉族，1989年8月13日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该支行员工。代理权限为特别授权代理。被告：诸俊，男，汉族，1969年4月18日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：林汝春，女，汉族，1969年6月8日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行与被告诸俊、林汝春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日受理后，依法适用简易程序，于2019年4月2日公开开庭进行了审理，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行委托诉讼代理人李艳伟、被告诸俊到庭参加了诉讼，被告林汝春经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行诉称：原告经被告申请，于2017年8月16日与上述二被告签定了编号为〔0109030223151104440000001〕号《农户小额信用借款合同》，约定原告向被告发放贷款人民币5万元，利率为6.525%，期限自2015年11月4日起至2018年11月4日止，按季结息，付息日为20日，借款到期，利随本清。合同签订后，原告方于2017年10月16日向被告发放贷款人民币5万元，依约履行了自己的合同义务，但被告方却未履行或未完全履行自己的合同义务，截止2018年12月21日尚欠原告借款本金38927元（按合同约定的利率计算），经多次催要无果，被告已构成违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告诸俊、林汝春立即偿还尚欠借款本金人民币38927元，并承担自2018年12月21日起至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、上述二被告承担本案的案件受理费及保全费。被告诸俊答辩称：欠款是事实，愿意还款。被告林汝春经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，也未提交书面答辩状。经审理，本院确认本案如下法律事实：被告诸俊、林汝春系夫妻关系。2015年8月18日，被告诸俊、林汝春向原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行提交《农户小额信用贷款申请书》，向原告申请贷款50000元，被告林汝春在该申请书的共同还款承诺人和共同借款人处分别签名，承诺自愿作为借款的共同还款人，承担清偿借款本息的义务，并保证会严格按申请所约定的用途使用，并按时足额偿还贷款本息。2015年11月4日，被告诸俊与原告签订《农户小额信用借款合同》（合同编号为：0109030223151104440000001），合同约定：借款人在合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币伍万元整，借款额度的有效使用期限为36个月，自2015年11月4日起至2018年11月4日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。发生的单笔借款，其最终到期日不得超出合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。2017年10月16日，原告向被告诸俊发放了贷款50000元，用于种植经营，借款期限为12个月，自2017年10月16日至2018年10月16日；月利率为5.4375‰。利息支付方式为按季结息。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。同时，该合同还对双方的权利和义务、争议的解决等事项进行了约定。被告诸俊在借款人处签字并加按手印。借款后，被告诸俊于2018年10月16日向原告偿还借款本金499元，2018年10月18日偿还借款本金199元，2018年10月25日偿还借款本金9900元，2018年10月27日偿还借款本金317元；2018年11月26日偿还借款本金158元，并偿还了截止到2018年12月20日的利息。另查明，原告诉至本院后，被告诸俊于2019年1月21日向原告偿还借款本金5975元，并偿还截止到2019年1月20日的利息。剩余借款本金32952元及自2019年1月21日起的利息至今未偿还。2016年12月14日，中国银行业监督管理委员会云南监管局以云银监复【2016】297号文件批复同意云南嵩明农村商业银行股份有限公司及云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行等18家分支机构开业，在上述机构开业的同时，嵩明县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司承担。以上事实，有原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行的委托诉讼代理人及被告诸俊的陈述、《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、农户小额信用贷款申请书、被告诸俊、林汝春身份证复印件、常住人口登记卡及结婚证复印件、《农户小额信用借款合同》、贷款帐等证据在卷予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与被告诸俊签订了《农户小额信用借款合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，依法应当受到法律保护。现原告已按照合同约定的日期、数额向被告诸俊提供了借款50000元，被告诸俊、林汝春应当按照合同约定的期限履行还款义务，但被告诸俊、林汝春除偿还借款本金17048元及支付截止到2019年1月20日的利息外，至今未履行其余还款义务。被告诸俊、林汝春的行为已构成违约，故对原告主张被告诸俊、林汝春偿还借款本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，结合本案查明事实，本院认定被告诸俊、林汝春尚欠原告借款本金应为32952元（38927元-5975元=32952元）；对原告主张由被告支付自2018年12月21日起至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，本案中，原、被告在《农户小额信用借款合同》中约定，逾期利息在约定利率5.4375‰基础上加收50%作为罚息利率，该约定具体明确且符合有关法律的规定，故本院对此计算标准予以确认，同时结合本案查明事实，本院认定被告诸俊、林汝春应自2019年1月21日起向原告支付逾期利息；对于复利的计算，双方的合同中仅约定按照人民银行规定计收，属于约定不明确，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，本案被告已经向原告付清借期内利息，不应再计算复利，故本院对原告主张的复利不予支持。被告林汝春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告诸俊、林汝春自本判决生效之日起十五日内共同偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行借款本金32952元及自2019年1月21日起至款项还清之日止的逾期利息（按合同约定的罚息利率计算）；二、驳回原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨桥支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费773元，减半收取为386.5元，由被告诸俊、林汝春共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审判员 杨 燕二〇一九年四月十二日书记员 杨鸿玲