太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初1488号原告：山西省中小企业资产管理有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1311室，统一社会信用代码×××。法定代表人齐方卿，总经理。委托诉讼代理人：李久虹，北京市京诚律师事务所律师。被告：山西泰平华强贸易有限公司，住所地太原市杏花岭区新建路187号1幢东塔楼20层3号4号（入驻博达商务秘书）A0015，统一社会信用代码×××。法定代表人高玉莲，董事长。委托诉讼代理人：刘小强，男，汉族，该公司经理、实际控制人，住山西省文水县南庄镇汾曲村西南区019号。被告：高玉莲，女，1961年9月10日出生，汉族，住山西省文水县。被告：刘跃，男，1959年11月5日出生，汉族，住山西省太原市。被告：刘光明，男，1958年6月16日出生，汉族，住山西省文水县。被告：刘小强，男，1984年7月16日出生，汉族，住山西省文水县。被告：冀红红，女，1987年5月16日出生，汉族，住山西省平遥县。被告：顾长河，男，1979年3月21日出生，汉族，住太原市。原告山西省中小企业资产管理有限公司与被告山西泰平华强贸易有限公司、高玉莲、刘跃、刘光明、刘小强、冀红红、顾长河借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业资产管理公司的委托诉讼代理人李久虹，被告山西泰平华强贸易有限公司的委托诉讼代理人刘小强、被告刘小强、被告顾长河均到庭参加诉讼。被告高玉莲、刘跃、刘光明、冀红红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西省中小企业资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告山西泰平华强贸易有限公司向原告归还款项700000元、利息7000元，及至2019年1月16日的罚息19796元（以上金额共计为726796元），并自2019年1月17日起按年利率24%向原告支付利息及罚息直至上述款项实际偿付完毕之日止；2.判令被告高玉莲、刘跃、刘光明、刘小强、冀红红、顾长河对上述款项的归还向原告承担连带保证责任；3.判令七被告承担律师费24970.29元及本案的保全费、诉讼费、公告费。事实与理由，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司是合法设立的公司，旗下运营“保尔金”网贷平台。被告山西泰平华强贸易有限公司于2018年4月4日与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司签署了《保尔金服务合同》，约定山西省中小企业金融服务中心股份有限公司为被告山西泰平华强贸易有限公司提供融资中介服务。合同签署后，被告山西泰平华强贸易有限公司通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的“保尔金”网贷平台发布融资需求信息，用款金额为70万元，承诺年化利率为12%，还款分期月数为6个月，每个月6日还利息，到期一次性还本。最终该笔借款募集成功，出借人、山西泰平华强贸易有限公司与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司达成编号为xy-976的《保尔金借款协议》，协议约定由出借人共同向山西泰平华强贸易有限公司提供借款70万元，年化利率12%，还款分期月数为6个月，每个月6日还利息，到期一次性还本。合同中第八条约定：如山西泰平华强贸易有限公司未能按时还款的，则应向出借人支付逾期罚息，其中逾期1-30天的，逾期罚息利率为1‰，逾期天数31天及以上的，逾期罚息利率2‰。此外合同第十三条第二款还约定：如山西泰平华强贸易有限公司未能按时还款，高玉莲也未能履行担保代偿义务的，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司有权按照全权代表出借人处置该笔债权。山西泰平华强贸易有限公司向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司出具了《还款承诺书》，承诺按时足额归还借款本息。高玉莲、刘光明共同出具《抵押担保承诺》，以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保。刘小强签署出具《抵押担保承诺》以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保。刘小强出具《实际控制人借款承诺书》承诺以本人全部财产偿还该笔借款。被告刘跃、刘小强、冀红红、顾长河分别签署《保证担保合同》承诺对该笔借款承担连带保证责任。上述手续完成后，出借人通过平台向山西泰平华强贸易有限公司提供了该笔借款。但自借款伊始，山西泰平华强贸易有限公司按时归还了部分利息后，即再未按照还款计划按月归还利息，由山西省中小企业金融服务中心股份有限公司垫付利息，直至借款期限到期后，山西泰平华强贸易有限公司仍未能按时归还利息及本金，被告高玉莲、刘跃、刘光明、刘小强、冀红红、顾长河也未履行保证责任。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司为了平台注册出借人的利益，也为了平台的信誉，代山西泰平华强贸易有限公司垫付了上述该笔借款的全部本金及利息，取得了该债权，成为债权人，有权向各被告追偿。原告作为专业从事资产管理及处置的公司，与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司签署了《债权转让协议》，受让了上述债权，成为新的债权人。现各被告均未偿还上述款项。原告特提起诉讼，请求法院依法审理。被告山西泰平华强贸易有限公司辩称山西省中小企业金融服务中心股份有限公司于2018年7月23日，向我公司出具一份结清证明，证明全部款项已经结清，所以原告诉称的本金及利息不应由我方承担。这笔借款我方没有使用，我方不知道这笔款项的去向，所以不应由我方偿还。被告刘小强辩称被告山西泰平华强贸易有限公司不应偿还的话，我作为担保人也不应偿还。被告顾长河辩称我签署的《保证担保合同》是无效的，是单方出具的不是双方签订的，没有法律效力，当时签订保证合同的时候，是保尔金平台的工作人员给我的，但是合同中手写内容都是空白，签名是我本人签的，乙方的公章不是当时加盖的，应该是后续补的，我不应当承担保证责任。被告高玉莲、刘跃、刘光明、冀红红未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月4日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（甲方）与被告山西泰平华强贸易有限公司（乙方、借款人）签订《保尔金服务合同》，协议约定：鉴于山西省中小企业金融服务中心股份有限公司以保尔金网站为平台，通过合法、快捷、高效的操作模式，为借款人、出借人提供网络供求信息匹配服务并收取相关服务费用。现乙方因融资需要，自愿注册成为保尔金网站的借款用户，同意接受山西省中小企业金融服务中心股份有限公司提供的网络借贷中介服务，开通在线借款功能，即通过保尔金网站向网站的其他注册并开通在线出借功能的出借人申请人民币借款。第二条服务内容，乙方在甲方保尔金网站上开设账户，通过网站平台进行融资服务的申请、资料管理、进度查询等操作，并得到甲方相关的技术支持和服务……；第四条乙方权利及义务，出借人通过保尔金平台对发布的乙方借款需求进行“投标”，确认放款后保尔金网站自动生成《保尔金借款协议》，均应视为乙方对借款协议内容真实性、合法性及有效性的确认，并由乙方对借款协议约定的借款行为直接承担法律责任。甲方委托相应的第三方支付机构及/或监管银行等合作机构，将借款本金数额的资金，由出借人的专款专用账户划至乙方的专款专用账户。乙方必须按照借款协议约定，无条件负有按期、及时、足额偿还借款本息责任。同时，若发生借款协议约定的违约事项，则乙方应当承担借款协议约定的违约责任……第五条乙方预期资金需求，乙方同意通过保尔金平台向出借人借款，拟借款金额700000元，拟借款期限6个月，拟还款方式按月付息，到期还本，乙方向出借人借款的预期借款利率年利率12%，由于平台会于还款当日进行本息统一系统扣划，故乙方须在还款日前一个工作日17点之前完成充值操作。如乙方逾期未还本付息，除负有应全额归还当期未还的本金及利息责任外，还应根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用；第七条划扣约定，甲方将借款本金数额的资金，通过第三方支付机构及/或监管银行等合作机构将出借人专款专用账户下冻结资金划转至乙方专款专用账户，则视为乙方借款的发放成功。然后乙方自行将资金提取到乙方保尔金账户绑定的银行收款账户上，以下为乙方在保尔金平台开设的账户及绑定的银行卡账户信息。乙方保尔金账户信息：企业账户/用户名为QY2A12998005883，账户名称山西泰平华强贸易有限公司，电子账号×××。乙方保尔金账户绑定的银行收款账户信息：账户名称山西泰平华强贸易有限公司，银行开户行中国工商银行太原长风街世纪广场支行，银行卡号×××，以上账户由乙方自行提供，甲方无审核义务，乙方不得以其提供的账户存在任何问题等理由而追究甲方的责任或拒绝履行清偿义务；第八条还款约定，乙方应按照借款协议约定向出借人按期足额偿还本息，相关资金统一划入专款专用账户，划转完毕即视为乙方完成当期还款义务的履行，专款专用账户信息：户名山西泰平华强贸易有限公司，开户行晋商银行，账号×××。乙方未按期向出借人归还借款本息的视为乙方违约，乙方应承担的责任等具体规定详见乙方作为借款人签署的借款协议。乙方未按期向出借人归还借款本息，甲方行使出借人授权的债权转让权利，乙方认可债权转让行为，并且同意债权受让方取得该债权的一切权利；合同还对甲方权利义务、服务收费、付款方式、违约责任、合同的生效等内容进行了约定。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司在落款处加盖公章，签约日期书写“2018.4.4”，被告山西泰平华强贸易有限公司在落款处由其法定代表人高玉莲签名捺印，签约日期书写“2018.4.4”。保尔金网贷平台系统自动生成编号为xy-976的《保尔金借款协议》，该协议书中出借人（甲方）为张成君等22人、借款人（乙方）为山西泰平华强贸易有限公司、中间平台服务商（丙方）为山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，该协议约定借款本金为700000元，借款年化利率为12%，分6个月还款，还款计划为2018年7月6日至2018年12月6日，每月6日分别偿还利息7000元，2018年12月6日偿还本金700000元、利息7000元，借款利息及相关费用自本协议生效次日起开始计算。乙方逾期的，根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计复利。协议中对本息偿还方式、借款本息的保障、提前还款、逾期还款、违约责任、变更通知、债权转让及争议解决等进行约定。2018年4月21日，被告山西泰平华强贸易有限公司出具还款承诺书，承诺书对应上述《借款协议》，作出如下承诺：一、本人已仔细阅读并充分理解保尔金网站上登载的全部文件（包括但不限于注册用户服务协议、收费规则、隐私规则、借款协议、使用条款等），本人完全自愿遵守该等文件及其随后修订版本中的各项规定，并愿意承担相应的法律责任；二、本人自愿申请通过保尔金网站借款、保证按照保尔金网站的收费规则及其他规定，支付相关费用；三、本人通过保尔金网站进行的所有借款行为均是本人自愿行为，本人保证完全履行借款协议及相关规定，按时足额归还借款本金、利息、逾期罚息、违约金及其他可能造成的损失或费用（如追偿费、律师费、保全费、诉讼执行费用等等）¨¨¨，高玉莲在承诺人处签字捺印。2018年6月1日，被告刘光明、高玉莲共同出具了抵押担保承诺，同意以坐落于山西省文水县南庄镇汾曲村房产（文房权证南庄字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，但未办理抵押登记。2018年6月1日，被告刘小强出具了抵押担保承诺，同意以坐落于山西省文水县南庄镇汾曲村房产（文房权证南庄字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，但未办理抵押登记，被告刘小强又出具了实际控制人借款承诺书，承诺以全部财产偿还上述借款，承诺的范围包括本金、利息、罚息、违约金及为实现债权产生的费用等，承诺期间为自该承诺函生效之日起至借款协议约定的最后一期债务履行期限届满之日后两年，如出借人将主合同项下的债权全部或部分转让的，或者金融中心依据其与借款人之间的协议处置该债权的，则承诺继续对债权受让人承担无限连带责任。同日，被告冀红红（甲方、保证人）与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（乙方、平台方）签订了一份《保证担保合同》，约定，鉴于借款人山西泰平华强贸易有限公司通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司运营的保尔金P2P网络借贷平台融资，并签订了电子生成的编号为xy-976号《保尔金借款协议》，甲方自愿为该笔借款向出借人提供连带保证担保，由于出借人人数众多，出借人已授权乙方作为债权人代表，全权代表出借人行使债权人的权利；甲方担保的主债权为主合同项下的借款金额为人民币70万元，借款年利率12%，借款期限为6个月，即自2018年6月5日起至2018年12月6日；保证担保范围为主合同项下借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人借款所产生的政府、中介机构或专业部门收取的相关费用及出借人或乙方为实现债权而产生的相关费用（该等费用包括但不限于：催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、执行费、拍卖费、公告费、评估费、律师费、交通差旅费）；保证方式为连带责任保证；保证期间为自该担保合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年；如出借人将主合同项下的债权全部或部分转让的，则甲方保证继续对债权受让人承担无限连带保证责任；合同还对违约责任等进行约定。同日，被告刘光明、高玉莲（甲方、保证人）共同与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（乙方、平台方）签订了一份与上述《保证担保合同》内容、格式一致的《保证担保合同》。同日，被告刘跃（甲方、保证人）、被告顾长河（甲方、保证人）分别与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（乙方、平台方）签订了一份与上述《保证担保合同》内容、格式一致的《保证担保合同》。2018年6月5日，在扣除提现手续费2元后，被告山西泰平华强贸易有限公司在保尔金平台账户提现699998元。2018年7月6日至2018年11月6日期间，被告山西泰平华强贸易有限公司在保尔金平台账户每月按时支付利息7000元。被告山西泰平华强贸易有限公司的上述借款利息已通过保尔金平台陆续归还出借人。2018年12月6日，被告山西泰平华强贸易有限公司未按约定到期还本付息。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司于2018年12月6日向被告山西泰平华强贸易有限公司在保尔金平台账户充值707000元，将上述借款本息通过保尔金平台陆续归还出借人。2019年1月18日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（甲方、转让方）与原告山西省中小企业资产管理有限公司（乙方、受让方）签订《债权转让协议书》，约定甲方在合同编号为xy-976的《保尔金借款协议》项下债务到期后向所有出借人垫付了借款本息，包括本金700000元、利息7000元，取得了该债权；甲方将债权及相应从属权利转让给乙方即原告；转让价格为726796元。2019年1月25日，原告向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司转账支付726796元，附加信息列明“山西泰平华强贸易有限公司”。2019年2月25日，原告分别向七被告邮寄《债权转让通知书》，原告提交的邮寄投递单均未显示“本人收”。被告山西泰平华强贸易有限公司提交一份山西省中小企业金融服务中心股份有限公司于2018年7月23日向其出具的《结清证明》一份，内容为“兹证明山西华商融资担保股份有限公司担保企业山西泰平华强贸易有限公司与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司旗下‘保尔金’平台的保尔金1712005-489标的的全部款项已经结清”，以证明其已经偿还清山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的全部借款。另查明，原告与北京市京诚律师事务所签订《委托代理合同》，原告因本次诉讼支出律师费24550元。上述事实有《保尔金服务合同》、《保尔金借款协议》、还款承诺书、实际控制人借款承诺书、抵押担保承诺、保证担保合同、保尔金平台资金明细、债权转让协议书、银行回单、债权转让通知书、邮寄投递单、债权转让款支付凭证、《委托代理合同》、律师费票据、转账凭证、工商信息、说明等证据及庭审笔录在案为凭，可以采信。本院认为，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与被告山西泰平华强贸易有限公司签订的《保尔金服务合同》、保尔金网贷平台自动生成的出借人为张成君等22人、借款人为被告山西泰平华强贸易有限公司、中间平台服务商为山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的《保尔金借款协议》、山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与原告山西省中小企业资产管理有限公司签订的《债权转让协议》、被告刘光明、高玉莲、刘跃、冀红红、顾长河与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司签订的《保证担保合同》，上述协议均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行其义务。本案借款双方为出借人张成君等22人，借款人为被告山西泰平华强贸易有限公司，出借人按约向被告山西泰平华强贸易有限公司支付借款，被告山西泰平华强贸易有限公司应当按约偿还出借人借款本金及利息。被告山西泰平华强贸易有限公司辩称该笔借款其未收到，但未提交相关证据予以证明，且被告山西泰平华强贸易有限公司与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司在《保尔金服务合同》中约定“甲方将借款本金数额的资金，通过第三方支付机构及/或监管银行等合作机构将出借人专款专用账户下冻结资金划转至乙方专款专用账户，则视为乙方借款的发放成功。然后乙方自行将资金提取到乙方保尔金账户绑定的银行收款账户上”，该合同中还对被告山西泰平华强贸易有限公司在保尔金平台开设的账户及绑定的银行卡账户信息予以明确约定，2018年6月5日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司已将70万元转入被告山西泰平华强贸易有限公司的电子账户中，被告山西泰平华强贸易有限公司亦将该笔款项提现，故本院对其主张不予采信。关于被告山西泰平华强贸易有限公司辩称签署《保尔金服务合同》时有部分手写内容是空白的，签署日期是空白的，都是山西省中小企业金融服务中心股份有限公司后期补填的，该合同无效的主张，本院认为首先被告山西泰平华强贸易有限公司未提供相关证据予以证明，其次即使其确实将留有空白内容的合同交于合同相对方山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，应视为对合同内容的无限授权，合同相对方在空白部分可以填写相应内容，故该主张本院不予采信。关于被告山西泰平华强贸易有限公司辩称编号为xy-976的《保尔金借款协议》是电子生成的，其不清楚不予认可，但其与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司签订的《保尔金服务合同》中约定“出借人通过保尔金平台对发布的乙方借款需求进行‘投标’，确认放款后保尔金网站自动生成《保尔金借款协议》，均应视为乙方对借款协议内容真实性、合法性及有效性的确认，并由乙方对借款协议约定的借款行为直接承担法律责任”，故该主张本院不予采信。关于被告山西泰平华强贸易有限公司提交《结清证明》以证明其已将款项结清，因该结清证明是针对被告山西泰平华强贸易有限公司与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司关于1712005-489的款项，并非本案借款，故该主张本院不予采信。被告山西泰平华强贸易有限公司未按约偿还利息及本金已构成违约。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司依据合同向出借人履行还款义务后，取得了对被告山西泰平华强贸易有限公司的上述债权。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与原告签订了债权转让协议，原告也支付了相应对价，原告向七被告邮寄了债权转让通知，七被告并未有效签收，但原告通过起诉方式向七被告主张债权，亦视为已就债权转让通知七被告。综上，对原告主张被告山西泰平华强贸易有限公司偿还借款本金700000元的诉讼请求，本院予以支持。借款期限内被告山西泰平华强贸易有限公司未按约定按月足额支付利息，故其应当向原告偿还借款期内利息7000元。合同约定的逾期罚息利率日千分之一过高，现原告主张按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告山西泰平华强贸易有限公司还应向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年12月7日起至付清之日止的利息。被告刘光明、高玉莲、刘跃、冀红红、顾长河作为连带责任保证人，原告在保证期间内主张其承担保证责任，本院予以支持。被告顾长河辩称签署《保证担保合同》时有部分手写内容是空白的，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的公章不是当时加盖的，都是山西省中小企业金融服务中心股份有限公司后期补填的，该合同无效的主张，本院认为首先被告顾长河未提供相关证据予以证明，其次即使其确实将留有空白内容的合同交于合同相对方山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，应视为对合同内容的无限授权，合同相对方在空白部分可以填写相应内容，故该主张本院不予采信。被告刘小强出具的《实际控制人借款承诺书》实为向上述借款及因借款产生的相关利息等费用承担连带责任保证，故原告在保证期间内主张其承担保证责任，本院予以支持。原告主张的律师费是当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告高玉莲、刘光明、刘跃、冀红红经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十二条、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告山西泰平华强贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山西省中小企业资产管理有限公司借款本金700000元、利息7000元；二、被告山西泰平华强贸易有限公司于本判决生效后向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年12月7日起至付清之日止的利息；三、被告山西泰平华强贸易有限公司于本判决生效后十日内向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付律师费24550元；四、被告高玉莲、刘跃、刘光明、刘小强、冀红红、顾长河对上述第一、二、三项承担连带保证责任；五、驳回原告山西省中小企业资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5659元、财产保全费4154元（原告已预交），由被告山西泰平华强贸易有限公司、高玉莲、刘跃、刘光明、刘小强、冀红红、顾长河共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 黄 洁 二〇一九年四月二十五日书记员 赵云飞