河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1002民初566号原告：刘丽莉，女，1982年4月22日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。委托诉讼代理人：高金涛，河南葛天律师事务所律师。被告：中国人民健康保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省郑州市花园路59号邮政大厦26层。法定代表人：惠建发，系公司副总经理。委托诉讼代理人：张威廉，男，住河南省淮阳县，该公司员工。委托诉讼代理人：苟军超，上海段（郑州）律师事务所律师。原告刘丽莉与被告中国人民健康保险股份有限公司河南分公司（以下简称人民健康保险河南公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘丽莉的委托诉讼代理人高金涛，被告人民健康保险河南公司的委托诉讼代理人张威廉、苟军超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘丽莉向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告保险赔偿金200000元；2.诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年6月12日，原告丈夫陶泳为原告在被告处投保了保额为200000元的××保险，缴纳了保险费，保险合同自2017年6月15日起生效，保险期间为原告终身。后原告身体不适，经检查确诊为宫颈癌，按照保险合同约定被告即应向原告支付××保险金。但原告向被告申请理赔，被告以观察期出险为由拒绝赔付。请求法院判如所请。人民健康保险河南公司辩称，一、原告刘丽莉的××发生于合同生效后的180天观察期内，按照保险合同的约定，答辩人不应当支付××保险金。根据原告在申请理赔时向答辩人提交的3次住院病历可知：1.原告在上海建工医院（2018.05.22--2018.06.01）的入院记录显示：××变半年余，现病史：患者2017年11月份外院体检LCT提示：HSIL……。2.原告在河南省人民医院（2018.06.25-2018.06.30）的病例显示：患者2017年11月外院体检TCT:HSIL……。3.原告在河南省人民医院（2018.07.09--2018.07.12）的病例显示：患者2017年11月外院体检TCT:HSIL……。××变”，即“宫颈浸润性鳞状细胞癌”。二、原告与答辩人签订的《××保险》合同于2017年6月15日生效，180天的观察期截止时间为2017年12月12日。根据原告的3次住院病例显示，原告在2017年的11月份就已经诊断出癌症，该诊断期发生在观察期内。根据合同条款2.3约定：被保险人自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天内因意外伤害之外的其他原因初次发生本合同约定的××，本公司向投保人返还已交纳的保险费（不包含利息和因健康等原因所增加的保险费），同时本合同效力终止。故原告的××发生于观察期内，答辩人不应当支付××保险金，答辩人只需按合同约定将原告交纳的保费返还即可。三、原告并未履行如实告知义务，根据《保险法》第16条及保险合同6.1条的约定，答辩人不承担给付保险金的责任。原告在与答辩人签订保险合同时，在告知栏“告知内容”相关项目显示，原告在过去十年“是否曾住院检查或治疗（包括疗养院、康复机构等医疗机构）”、“是否做过手术”、“是否参加过身体检查并发现结果异常”、“过去一年内是否有过医院门诊检查或治疗”等问题，原告均告知为“否”。而根据原告提交的2018.05.22--2018.06.01上海建工医院的住院记录显示：……既往史：有动脉癌栓……。所以原告并未履行如实告知的义务。根据《中华人民共和国保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对于保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。综上，原告的××发生于观察期内，且原告在签订保险合同时并未履行如实告知的义务，依据《保险法》及保险合同的约定，保险人不承担给付保险金的责任，请依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2017年6月12日，陶泳填写健康保险投保单，为其妻子刘丽莉在人民健康保险河南公司投保××保险，陶泳在填写投保单时否认刘丽莉过去有住院检查或治疗、手术、参加身体检查并发现结果异常等情况。保险合同约定，××保险的被保险人为刘丽莉，合同自2017年6月15日生效，保险金额为200000元，交费期限为15年，每年交纳保费9000元。××保险的保险条款2.3约定了保险责任，××保险金保险责任约定，自保险合同生效之日起因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起180天后因意外伤害之外的其他原因，××，××保险金。该保险条款9.17约定，××：（1）恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。（2）急性心肌梗塞……。2017年12月26日，刘丽莉到许昌市中心医院进行液基薄层细胞检测，该医院于2017年12月29日出具报告单，××变。2018年1月22日，刘丽莉以发现宫颈病变1月为主诉，到复旦大学附属妇产科医院住院治疗，该院确诊其病情为宫颈浸润性鳞状细胞癌Ib1期，行广泛子宫全切术后，刘丽莉于2018年2月4日出院。2018年5月22日，刘丽莉因子宫颈肿瘤术后、白细胞减少症到上海建工医院住院治疗，经对症治疗好转后于2018年6月1日出院。该院病历记载，现病史：患者2017年11月份（“2017年11月份”于2018年8月23日更改为“2017年12月份”，更改处由医院盖章、主治医生签名）外院体检LCT(液基细胞检测)提示HSIL（××变）……；既往史：平素健康状况××，否认高血压、××、××等慢性病史、传染病史，腹腔镜全子宫切除手术史，有动脉癌栓……。2018年6月25日、2018年7月9日，刘丽莉两次到河南省人民医院住院治疗，病历中记载现病史为，患者2017年11月份外院体检TCT(液基薄层细胞检测)提示HSIL（××变）……。后刘丽莉向人民健康保险河南公司申请理赔，人民健康保险河南公司于2018年9月12日作出拒赔通知书，认为属观察期内出险，拒绝理赔。刘丽莉遂诉至本院，形成本案纠纷。以上事实,有结婚证、保险合同、住院病历、拒赔通知书、投保书及庭审笔录在卷为凭。本院认为，原告丈夫陶泳以原告为被保险人与被告订立人身保险合同，原告罹患××，其作为人身保险合同的被保险人要求被告支付保险金，原告主体适格。本案人身保险合同自2017年6月15日生效，原告于2017年12月26日到许昌市中心医院进行液基薄层细胞检测，××变。后原告于2018年1月22日到复旦大学附属妇产科医院住院治疗，其病情被确诊为宫颈浸润性鳞状细胞癌Ib1期。根据保险合同条款2.3及9.17约定，原告在保险合同生效之日起180天之后确诊初次发生宫颈浸润性鳞状细胞癌，××范围，被告应当依据保险合同约定支付原告××保险金200000元。被告辩称，依据上海建工医院、××患者2017年11月份外院体检提示HSIL”，原告在2017年11月份（合同约定的观察期内）出险，不属于保险责任。经本院审查，上海建工医院病历中现病史记载“患者2017年11月份外院体检LCT提示:HSIL”，但该病历中的“2017年11月份”已经由主治医师于2018年8月23日更改为“2017年12月份”，且更改过后的检查时间与原告于2017年12月26日在许昌市中心医院进行液基薄层细胞检测的时间相符，本院对该病历的更改情况予以采信。××患者2017.11外院体检TCT:HSIL”，但根据许昌市中心医院液基薄层细胞检测（TCT）报告单，该检查的实际发生时间为2017年12月26日，因病历中现病史记录是医生依据原告丈夫陶泳的主观陈述而记载，该检查的实际时间应当以客观检查报告单所记载的时间为准。综上，根据原告的住院病历，原告于2017年12月26日在许昌市中心医院进行液基薄层细胞检测系首次查出宫颈癌，于2018年1月22日在复旦大学附属妇产科医院住院治疗系首次确诊宫颈癌，自2017年6月15日保险合同生效之日起均已满180日，不属于观察期内出险，故本院对被告的该答辩意见不予采纳。被告辩称，原告在上海建工医院的住院病历显示其既往史有“动脉癌栓”，但原告在投保时未将该病情如实告知，被告不承担保险责任。经本院审查，原告于2018年1月22日在复旦大学附属妇产科医院住院治疗时，其住院病历中既往××，且在特殊检查部分显示“免疫组化：……C31(脉管内见癌栓),D240（脉管内见癌栓）”，说明动脉癌栓系原告在该次住院治疗中检查发现，应与其宫颈癌病情有关，××。原告于2018年5月22日在上海建工医院住院治疗时，病历中既往史记载“腹腔镜全子宫切除手术史，有动脉癌栓”，并不能证明原告在投保前已经患动脉癌栓。故被告所举证据不能证明原告在投保时未履行如实告知义务，本院对被告该答辩意见不予采纳。综上所述，原告主张被告支付××保险金200000元的诉讼请求，符合保险合同的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：本判决生效之日起十日内，被告中国人民健康保险股份有限公司河南分公司支付原告刘丽莉××保险金200000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由中国人民健康保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  李翰哲二〇一九年四月九日书记员  赵 焱