山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初866号原告：兴业银行股份有限公司济宁分行，住所地：济宁市红星中路23号。负责人：王成军，行长。委托诉讼代理人：黄鹏，山东治恒律师事务所律师。被告：刘伟，女，汉族，1980年6月30日出生，住济宁市。被告：徐永刚，男，汉族，1976年9月20日出生，住济宁市。被告：刘丹，女，汉族，1990年12月5日出生，住济宁市。被告：王明前，男，汉族，1964年10月22日出生，住济宁市任城区。被告：贾秀英，女，汉族，1964年1月20日出生，住济宁市任城区。原告兴业银行股份有限公司济宁分行与被告刘伟、徐永刚、刘丹、王明前、贾秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司济宁分行委托诉讼代理人黄鹏,被告刘伟、刘丹、王明前到庭参加诉讼，被告徐永刚、贾秀英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司济宁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘伟、徐永刚共同偿还本金2290810.73元及按合同约定欠付的罚息、利息等62770.16元，违约金14.8万元（暂计算至2018年11月29日，之后产生的利息、复息、罚息、违约金等费用按合同约定计算至全部债务付清之日）；2、判令被告刘丹、王明前、贾秀英对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告刘伟、徐永刚提供的抵押物房产（济宁市太白楼路万达广场第19号楼00单元1-4层0118号）享有抵押权，对该抵押物变现所得的价款原告享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费及实现债权的费用（包括律师费）由被告承担。事实和理由：被告刘伟、徐永刚因购买房产资金不足向原告申请房屋抵押（保证）贷款，2015年9月22日，被告刘伟作为主债务人，徐永刚作为共同债务人与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同主要约定：以济宁市太白楼路万达广场第19号楼00单元1-4层0118号房产作为抵押担保，原告给予被告刘伟、徐永刚借款296万元，借款期限10年，自2015年9月22日至2025年9月22日，还款方式为等额本息法，每月10日偿还，债权及担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用，发生纠纷向原告所在地法院诉讼等内容。同时，被告刘丹、王明前、贾秀英作为合同缔约方为上述全部债务提供连带责任保证担保，保证条款对担保人担保范围以及权利义务作出了约定。合同签订后，双方办理了抵押登记，2015年9月29日原告依约向被告刘伟发放贷款296万元。自2018年8月开始，被告出现贷款本金及利息逾期，原告多次催促无果。经原告工作人员调查了解，认为被告已无力继续偿还我行贷款，被告构成违约。依据合同约定，原告有权提前收回全部债权，对抵押物享有抵押权，对该抵押物变现所得的价款原告享有优先受偿权，并要求保证人承担连带保证责任。原告为实现债权，聘请律师代为诉讼，支付律师费应当由被告承担。以上事实清楚，证据充分，为保证借款本息安全收回，原告诉诸法律，请求法院依法维护原告的合法权益。被告刘伟辩称，贷款是事实，现在没有偿还能力，由法院处置房屋偿还贷款。被告刘丹辩称，要求解除抵押合同，解除冻结的我的账户。被告王明前辩称，当时办贷款时银行的姓经办人员和刘行长给我们做的工作，承诺我们担保就担保三个月，三个月就和我们没关系了，直到现在我们才知道房子没办房产证，也没做抵押，银行欺骗我们，要求解除我们的担保，解除冻结的我和我对象的卡。被告徐永刚、贾秀英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月22日，原告兴业银行股份有限公司济宁分行与被告刘伟、徐永刚、刘丹、王明前、贾秀英签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定被告刘伟、徐永刚向原告兴业银行股份有限公司济宁分行借款2960000元，借款期限为2015年9月22日至2025年9月22日，定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率定价公式为借款利率=定价基准利率×1.1，执行浮动利率，固定日浮动，利率调整日为借款发放之日起每个公历月的第壹天。还款方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。债务人未按本合同规定的用途使用借款的，债权人有权对被挪用的借款计收罚息，债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。连续发生违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮100%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。被告刘伟、徐永刚以所购买的位于济宁产提供抵押担保。另被告刘丹、王明前、贾秀英作为保证人，合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证期间为阶段性担保，即保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。合同还约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，违约发生后，债权人有权将本合同项下借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式，并立即执行，具体上浮比例见本合同第十七条特别约定条款；解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。2015年9月29日，原告兴业银行股份有限公司济宁分行向被告刘伟发放了贷款2960000元，借据载明贷款到期日为2025年8月29日，年利率为5.665%。贷款到期后，被告刘伟未能按照合同约定偿还借款本息，至2018年11月29日尚欠借款本金2290810.73元，利息、罚息62770.16元。本院认为，原告兴业银行股份有限公司济宁分行与被告刘伟签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。被告刘伟未按照约定履行偿还借款义务，已构成违约，原告兴业银行股份有限公司济宁分行有权要求被告刘伟立即偿付剩余全部借款本息。另依据合同约定，因借款人违约，原告实现债权的费用由借款人承担；原告要求被告刘伟支付实现债权的费用92840元，并提交了相应证据，本院依法予以支持。被告徐永刚作为共同借款人，依法应对该借款本息及实现债权的费用承担共同还款责任。对于原告主张的违约金，因原告已就债务人的违约行为适用了具体违约责任，故违约金本院不予支持。对于原告主张的要求对被告刘伟、徐永刚提供的抵押物享有抵押权，因双方就抵押物仅办理了预购商品房抵押权预告登记，故其该主张本院不予支持。被告刘丹、王明前、贾秀英作为连带责任保证人，保证合同约定的保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，保证期限为债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日。本案中被告刘丹、王明前、贾秀英并未能提供证据证明保证责任解除的条件已成就，另其主张合同是在银行工作人员欺骗下签字，亦未能提供有效证据予以证实，故被告刘丹、王明前、贾秀英依法应对涉案借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘伟、徐永刚于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司济宁分行借款本金2290810.73元;二、被告刘伟、徐永刚于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司济宁分行截止到2018年11月29日的利息、罚息62770.16元，以及自2018年11月30日起至实际给付之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；三、被告刘伟、徐永刚于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用92840元；四、被告刘丹、王明前、贾秀英对上述第一、二、三项中的款项承担连带清偿责任；五、驳回原告兴业银行股份有限公司济宁分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即13412元，诉讼保全费5000元，合计18412元，由原告兴业银行股份有限公司济宁分行负担1086元，被告刘伟、徐永刚、刘丹、王明前、贾秀英共同负担17326元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  张建国二〇一九年四月八日书记员  张明晓