山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初479号 原告：庞丽菁，女，1979年1月19日出生，汉族，齐鲁银行股份有限公司员工，住济南市 委托诉讼代理人：宫钦菊（系特别授权代理），系山东康桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢建友（一般授权代理），系山东康桥律师事务所实习律师。 被告：泰康养老保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市，统一社会信用代码91370100589900756H。 负责人：张永刚，总经理。 委托诉讼代理人：汤正（系特别授权代理），男，系泰康养老保险股份有限公司山东分公司员工。 委托诉讼代理人：韩娇娇（系特别授权代理），女，系泰康养老保险股份有限公司山东分公司员工。 原告庞丽菁与被告泰康养老保险股份有限公司山东分公司（以下简称泰康保险公司山东分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告庞丽菁及其委托诉讼代理人宫钦菊、谢建友，被告泰康保险公司山东分公司的委托诉讼代理人汤正、韩娇娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 庞丽菁向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付保险赔偿金60000元；2、请求判令被告免除原告交纳2019年-2037年的保费；3、请求判令本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月12日，原告通过单位以团体险的形式与被告泰康养老保险股份有限公司山东分公司签订了保险合同，险种为泰康健康有约团体终身重大疾病保险B款，首期总交费金额为7620元，共交费20年，保险金额是300000元，其中涵盖了轻症疾病豁免保险费。2018年7月原告被查出患有肾上腺瘤并伴有高血压，后于2018年11月8日再次住院治疗，并且于2018年11月15日进行了肾上腺瘤的切除术。在原告出院后，得知自己的病症可以申请理赔，于是2018年12月15日向泰康保险公司山东分公司申请了理赔，但是被告泰康保险公司山东分公司于2018年12月19日给原告发放了不予受理通知书，认为发生事故不属于保险责任范围。综上所述，被告不予理赔的行为严重损害了原告的利益，按照订立的保险合同，原告的病症理应赔偿并豁免后续保费，因此，原告向贵院提起诉讼，望判如所请。 泰康保险公司山东分公司辩称，原告发生事故不属于保险责任的范围，公司根据规定对原告下发了不予受理通知书，符合公司和法律的规定，具体来说，原告庞丽菁术后病理诊断报告结果为左侧肾上腺轻度皮质增生，小灶性呈微结节样增生，根据术后病理诊断，原告的最终病理诊断为左肾上腺结节样增生，该诊断无法达到我公司保险合同所述的轻症疾病中的10.49，因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺（因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实际实施了肾上腺切除术治疗）。根据公司理赔流程于2018年12月19日向客户下发了不予受理通知书。综上所述公司的决定符合法律和公司的规章制度，请求法院驳回原告的诉讼请求。 庞丽菁围绕诉讼请求依法提交了证据：投保单1份、省立医院病历1份、不予受理通知书1份、微信聊天记录1份。经庭审查证，本院予以确认并在卷佐证，根据以上证据及当事人陈述，本院认定以下事实： 2018年4月12日，投保人齐鲁银行股份有限公司与被告泰康保险公司山东分公司签订《保险合同》1份，个人保险凭证页载明：被保险人姓名庞丽菁，本凭证生效时被保险人的年龄39岁，本凭证生效日期2018-04-03，交费来源投保人交费，首期总交费金额7620元，交费频次为年交，交费日期每年04月03日，交费期间20年交，险种名称泰康健康有约团体终身重大疾病保险B款，保险金额30万元，身故保险受益人为法定，非身故类型的保险金受益人均为被保险人本人。泰康养老保险股份有限公司泰康健康有约团体终身重大疾病保险B款条款阅读指引载明：本阅读指引有助于投保人理解条款，对本合同内容的解释凡条款已有约定的，以本条款约定为准。2.3保险期间本合同的保险期间自本合同生效日零时开始，至本合同项下所有被保险人的保险责任终止时止，本合同中，被保险人的保险期间，自本公司按本合同约定开始对其承担保险责任之日零时起，至被保险人身故时止。2.4保险责任在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：2.4.2轻症疾病保险金2.4.2.1被保险人于其保险期间开始（若曾复效，则为本合同最后复效后被保险人的新保险期间开始）之日起90日内经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病（无论一种或者多种），本公司向本合同中该被保险人的疾病保险受益人给付轻症疾病保险金，其数额等于本合同项下该被保险人对应的已交纳的本合同的保险费数额，本公司对该被保险人的保险责任终止。2.4.2.2被保险人于其保险期间开始（若曾复效，则为本合同最后复效后被保险人的新保险期间开始）后经医院初次确诊意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病（无论一种或者多种），或者于其保险期间开始（若曾复效，则为本合同最后复效后被保险人的新保险期间开始）之日90日后经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病（无论一种或者多种），本公司按照本合同项下该被保险人名下的基本保险金额的20%向疾病保险受益人给付轻症疾病保险金。2.4.4轻症疾病豁免保险费被保险人于其保险期间开始（若曾复效，则为本合同最后复效后被保险人的新保险期间开始）后经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，或者于其保险期间开始（若曾复效，则为本合同最后复效后被保险人的新保险期间开始）之日起90日后经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，则自其轻症疾病确诊后首个本合同项下该被保险人的保险费约定交纳日开始至本合同项下该被保险人的最后一次保险费约定交纳日止，本公司豁免前述期间内投保人应交纳的本合同项下该保险人的保险费。3.3保险金申请重大疾病保险金、轻症疾病保险金、轻症疾病豁免保费申请疾病保险金受益人作为申请人须填写领取保险金申请诉，并需提供下列证明和资料的原件：（1）疾病保险金受益人的有效身份证件……10.49因肾上腺皮脂腺瘤切除肾上腺因肾上腺皮脂腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实际实施了肾上腺切除术治疗，诊断及治疗须由专科医生认为是医学必需的。 庞丽菁因三月余前查体CT检查提示左肾上腺腺瘤，伴血压升高，最高约150/110mmHg，伴四肢无力症状，庞丽菁为进一步诊治于2018年11月8日至山东省立医院就诊，门诊以“左肾上腺腺瘤”收入东院泌尿微创二科，入院诊断为左肾上腺腺瘤、高血压病。入院后，庞丽菁进行过开博通试验[治疗]及其他治疗和检查。2018年11月15日，庞丽菁进行腹腔镜左肾上腺切除术，山东省立医院手术记录载明：术前诊断左肾上腺结节样增生、原发性醛固酮增多症、高血压病；术中诊断左肾上腺结节样增生、原发性醛固酮增多症、高血压病；手术中可见左肾上腺结节样增生，通过结扎肾上腺中央静脉，以超声刀将肾上腺及肿瘤完整切除，沿操作孔将肾上腺及腺瘤取出体外。2018年11月20日，山东省立医院病理诊断报告单中病理诊断为（左侧）肾上腺皮质轻度增生，小灶性呈微结节样增生；并注明若诊治医师发现病理诊断与临床实际不符，请务必与病理诊断医师联系。2018年11月19日，庞丽菁出院，出院诊断为左肾上腺结节样增生、原发性醛固酮增多症、高血压病。 2018年12月5日，庞丽菁向泰康保险公司山东分公司申请轻症保险金。2018年12月19日，泰康保险公司山东分公司出具不予受理通知书,内容载明：“尊敬的庞丽菁女士：非常感谢您选择泰康养老作为您保险服务的朋友！对您发生的人身健康损害，我们表示真诚的慰问!您于2018年12月5日递交的理赔资料我公司已经收到并进行了初步审核，我公司对您递交的保单号206001144925266的索赔申请不予受理，并退还全部申请材料，不予受理原因如下：发生事故不属于保险责任范围，具体原因如下：您的术后病理诊断报告结果为左侧肾上腺轻度皮质增生，小灶性呈微结节样增生。根据术后病理诊断，您的最终诊断为左肾上腺结节样增生。该诊断无法达到我公司保险合同（泰康附加健康有约终身特定疾病保险条款）所述的轻症疾病中的10.49-因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺（因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实际实施了肾上腺切除术治疗）。再次感谢您对我公司工作的支持！” 原告庞丽菁的主治医师张琦证实，肾上腺皮质腺瘤和肾上腺结节样增生严格上讲有区别，不是同一概念，二者均是形态描述。经请示夏庆华主任，肾上腺皮质腺瘤和肾上腺结节样增生均是形态描述，结节样增生生长发生形态变化可以形成腺瘤，二者均会引起醛固酮升高，引发高血压，均可行肾上腺切除术，以病理诊断报告为准。 本院认为，齐鲁银行股份有限公司为被保险人庞丽菁向泰康保险公司山东分公司申请投保泰康健康有约团体终身重大疾病保险B款，泰康保险公司山东分公司经审核后同意承保，并签订保险合同，保险合同成立并生效，庞丽菁作为被保险人对保险金享有请求权，是本案适格的原告主体。根据双方签订的保险合同10.49约定，因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实际实施了肾上腺切除术治疗，诊断及治疗须由专科医生认为是医学必需的。被保险人庞丽菁被山东省立医院东院区诊断为左肾上腺结节样增生、原发性醛固酮增多症、高血压，行腹腔镜左肾上腺切除术。泰康保险公司山东分公司认为庞丽菁不是因肾上腺皮质腺瘤而被切除左肾上腺，不符合合同10.49约定，因此拒赔。本院认为，泰康保险公司山东分公司对被保险人疾病诊断并未有指定医疗机构，而本案中出具诊断的山东省立医院作为达到保险人要求等级的公立医院机构，依据被保险人庞丽菁的各种检查报告作出的医学专业诊断并行肾上腺切除术符合保险合同约定的“诊断及治疗须由专科医生认为是医学必需的”。保险合同10.49条款的约定“因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实际实施了肾上腺切除术治疗”，本案中庞丽菁因肾上腺结节样增生导致醛固酮分泌过多引发高血压而实际实施了肾上腺切除术，经调查，肾上腺皮质腺瘤和肾上腺结节样增生均是形态描述，结节样增生生长发生形态变化可以形成腺瘤，二者均会引起醛固酮升高，引发高血压，均可行肾上腺切除术，故泰康保险公司山东分公司应当承担给付保险金的责任，即应赔付庞丽菁保险金6万元。 保险合同第3.3保险金申请约定，疾病保险金受益人作为申请人可以申请轻症疾病豁免保费，庞丽菁作为疾病保险金受益人对轻症疾病豁免保费享有请求权，是本案适格的原告主体。保险合同第2.4.4条轻症疾病豁免保险费约定，被保险人于保险期间开始之日起90日后经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，则自其轻症疾病确诊后首个本合同项下该被保险人的保险费约定交纳日开始至本合同项下该被保险人的最后一次保险费约定交纳日止，本公司豁免前述期间内投保人应交纳的本合同项下该保险人的保险费。本案庞丽菁于2018年4月13日缴纳首期保费7620元，交费期间20年，交费频次年交，庞丽菁于2018年11月经初次确诊罹患符合合同10.49约定的轻症疾病，符合合同约定的轻症疾病豁免保费的条件，应当免除自轻症疾病确诊后首个保费交纳日开始至最后一次保费交纳日期间的保险费，即自2019年4月3日至2037年4月3日期间的保险费144780元（7620元*19）。 综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、泰康养老保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告庞丽菁保险金6万元。 二、泰康养老保险股份有限公司山东分公司豁免庞丽菁自2019年4月3日起至2037年4月3日止应交纳的保险费144780元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2186元（系减半收取），由泰康养老保险股份有限公司山东分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  杨华 二〇一九年四月十九日 书记员  张盟