江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初1495号 原告：中国工商银行股份有限公司赣州章江支行，住所地：江西省赣州市章贡区章江新区五指峰路21号赣州中海国际社区B18-2地块A区商业22#-30#。 统一社会信用代码：9136070016023720XG。 负责人：方敏,系该支行行长。 委托诉讼代理人：温超，江西客家人律师事务所律师，代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：钟星星，江西客家人律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。 被告：林英菁，男，1976年7月14日生，住江西省赣州市章贡区。 原告中国工商银行股份有限公司赣州章江支行（以下简称为工行章江支行）与被告林英菁信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行章江支行的委托诉讼代理人温超到庭参加诉讼。被告林英菁经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行章江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还欠款本金91600元，利息24298.26元，两项合计115898.26元（利息暂计至2019年1月28日，且应继续计算至被告还清欠款本息之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为判令被告向原告偿还欠款本金91600元，利息17431.55元，违约金6866.71元，三项合计115898.26元（利息暂计至2019年1月28日，且利息、违约金继续计算至被告本息、违约金还清之日止）。事实和理由：2017年2月20日，被告向原告申请办理了家居装修分期付款业务，卡号为62×××51，额度为150000元，期数为36期，用于被告名下位于赣州市营××＃楼××单元××室的住房装修。该卡仅有支付装修分期付款义务的还款功能，被告领用该卡后进行了装修刷卡消费和还款，但被告未按时和足额还清欠款，致使产生利息和违约金。截止2019年1月28日，被告拖欠欠款本金91600元，利息24298.26元，合计115898.26元。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《自动还款业务协议书（个人卡）》等的相关约定，到期还款日或之前未偿还全部欠款的，自银行记账日起以日利率万分之五计算，且按每期未还部分的5%计收违约金。经原告多次进行催款，被告一直未履行还款义务，原告故向法院起诉，请求依法处理。 原告为支持其诉讼请求，提交了如下证据： 证据1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格； 证据2、《家居分期付款业务申请书》、《工行信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《安全用卡须知》、现场确认照片、房屋产权证书、《信用卡家居装修分期付款合同》，证明2017年4月1日，被告向原告申请办理了中国工商银行牡丹家居装修贷记卡，卡号为62×××51，额度为150000元，分期期数为36期，用于被告名下位于赣州市营××＃楼××单元××室的住房装修；被告申领牡丹家居装修贷记卡的事实及该卡使用权利和义务的约定； 证据3、《分期付款业务超权限电子批复表》、《家居装修分期付款业务见面谈话调查表》、《分期付款业务提示函》，证明原告对被告申请进行逐级审批，同意授予被告15万元的牡丹家居装修贷记卡额度，被告确认违约可提前终止分期业务，提前还清欠款； 证据4、《催收情况表》，证明原告进行催款，被告一直未履行还款义务； 证据5、信用卡交易明细表，证明被告使用信用卡欠付信用卡欠款、利息及违约金的情况； 证据6、《诉前送达地址确认书》、照片，证明被告确认章贡区营角上xx号xx楼xx-xx室为送达地址。 被告林英菁未提交答辩，也未提交证据。 原告围绕诉讼请求提交的上述证据，本院经审查认为，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，故对上述证据的三性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月16日，被告林英菁向原告申请开立信用卡，办卡时被告表明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书（个人卡）》，自愿意遵守合约和协议书的规定，约定：对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项）；对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25％计收单利。合约还就其他事项进行了约定。原告受理被告申请后，向被告林英菁发放了一张卡号为62×××51，透支额度为150000元的信用卡。被告林英菁收取该卡后，激活该卡并使用。 2017年4月1日，被告林英菁因个人房屋装修向原告申请办理信用卡家居装修分期付款业务，原、被告签订《信用卡家居装修分期付款合同》。信用卡家居装修分期付款合同、家居装修分期付款业务见面谈话调查表、分期付款业务提示函载明：被告林英菁以其牡丹分期付款卡（卡号：62×××51）以分期付款方式支付房屋装修款，分期金额（额度）15万元；分期还款共分36期，手续费15840元，首期偿还（含手续费）20006元，以后每期4166元，被告应于透支次月5日前或于约定的其他还款日前将第一期偿还的款项存入牡丹分期付款卡，第二期及其以后的还款资金均应于每月约定还款日前存入牡丹分期付款卡。被告授权原告从其牡丹分期付款卡账户内直扣款受偿。如被告没有按合同约定按时足额存入资金，原告有权根据《信用卡领用合约（个人卡）》对被告收取利息和违约金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，违约金按应还未还债务5%标准收取。分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次），如被告违约终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。双方还就其他事项进行了约定。原告受理被告申请后，向被告林英菁发放了专向分期款15万元。但被告林英菁未按约定还款，逾期次数超过3次，截止2019年1月28日，被告林英菁尚欠原告信用卡分期款本金91600元、利息17431.55元、违约金6866.71元。 本院认为，被告林英菁领取了原告工行章江支行发放的信用卡并办理了信用卡家居装修分期付款业务，双方形成了借贷法律关系。原告依约向被告提供了信用卡分期款，被告未按约定归还相应款项，其行为已构成违约，应承担违约责任，被告逾期次数超过3次。因此，原告终止分期付款业务，要求被告归还分期款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的利息、违约金，因被告逾期归还信用卡分期款应向原告支付利息，利息与违约金二者在法律属性上均为违约责任，不宜过分高于造成的损失，且原告已向被告收取了手续费，故对原告要求被告归还利息、违约金的诉讼请求，本院予以部分支持，收取的利息、违约金、手续费等，总计以不超过年利率24%为限。被告林英菁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告林英菁于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司赣州章江支行归还分期款本金计91600元； 二、由被告林英菁于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司赣州章江支行支付分期款利息17431.55元及违约金6866.71元（利息、违约金暂计至2019年1月28日），并支付自2019年1月29日起至清偿之日止的利息、违约金（其中利息以所欠分期款本金为基数，按日利率万分之五计算，违约金按应还未还债务5%每月计收，每次计收最高不超过500元，收取利息、违约金、手续费的金额，总计以不超过年利率24%为限）； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司赣州章江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2618元，减半收取1309元，由被告林英菁承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或江西省赣州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员 吴 芬 二〇一九年四月二十四日 书记员 邱邻玉