广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初5704号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区。代表人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：陈康，北京市中瑞（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓伟，北京市隆安（广州）律师事务所律师。被告：广州三阳贸易有限公司，住所在广州市花都区。法定代表人：王正兰。委托诉讼代理人：马建成，湖南万和联合律师事务所律师。被告：陈桂云，男，1972年12月30日出生，汉族，户籍在广州市从化区。被告：恒天德控股有限公司，住所在广州市越秀区。法定代表人：谭惠。原告平安银行股份有限公司广州分行诉被告广州三阳贸易有限公司（下简称三阳公司）、陈桂云、恒天德控股有限公司（下简称恒天德公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人李晓伟，被告三阳公司委托诉讼代理人马建成，均到庭参加了诉讼。被告陈桂云、恒天德公司经本院依法送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司广州分行诉称：2015年6月30日，原告与被告三阳公司签订《综合授信额度合同》[合同编号：平银（广州）综字第A040201506300002号]，约定：原告向被告三阳公司授予人民币伍亿元整的授信额度，授信期限为2015年6月30曰至2016年6月29日；额度期限内，额度可循环使用等。2015年6月30日，原告与被告陈桂云签订《最高额保证担保合同》[合同编号：(平银（广州）综字第A040201506300002(额保001)号)]，约定：被告陈桂云作为被告三阳公司的保证人向原告提供连带保证担保责任；担保范围为上述《综合授信额度合同》项下债务人应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；债务本金最高额为人民币伍亿元整。2015年6月30日，原告与被告恒天德公司签订《最高额抵押担保合同》[合同编号：平银（广州）综字第A040201506300002号（额抵001）号）]，约定:被告恒天德公司作为被告三阳公司的抵押担保人以位于广州市天河区XX路XX号XX房共6套写字楼作为抵押物向原告提供抵押担保责任;担保范围为上述《综合授信额度合同》项下债务人应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用;债务本金最高额为人民币伍亿元整;抵押物的权证编号分别为粤房地权证穗字第××号、粤房地权证穗字第××号、粤房地权证穗字第××号、粤房地权证穗字第××号、粤房地权证穗字第××号、粤房地权证穗字第××号；2015年7月21曰核准抵押登记，他项权证编号分别为粤房地他项权证穗字第××号、粤房地他项权证穗字第××号、粤房地他项权证穗字第××号、粤房地他项权证穗字第××号、粤房地他项权证穗字第××号、粤房地他项权证穗字第××号。在上述综合授信额度合同项下，原告与被告三阳公司于2016年5月11日签订《贷款合同》[合同编号为：平银(广州)贷字第B040201605110001号]，约定：原告向被告三阳公司发放贷款一笔，贷款金额人民币500万元，贷款到期2016年12月28日，贷款年利率6.09%等。原告依约发放贷款500万元后，被告三阳公司在贷款到期后未按照合同约定向原告归还贷款，并于2016年12月28日开始欠息，造成违约。现原告起诉要求：1、判令被告三阳公司向原告归还到期的贷款本金人民币4994995.45元；2、判令被告三阳公司向原告偿还拖欠利息人民币507590元（暂计至2018年1月10日，其中贷款到期前利息为人民币5920.83元、复利为人民币578.36元；贷款到期后罚息为人民币479569.72元，复利为人民币21521.09元），2018年1月10日之后至实际清偿之日止，对贷款本金按照贷款利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的欠息及罚息按罚息利率计收复利；3、判令被告陈桂云就被告三阳公司的上述债务承担连带保证担保责任；4、判令被告恒天德公司就被告三阳公司的上述债务承担抵押担保责任（抵押物位于广州市天河区XX路XX号XX房），抵押物拍卖或变卖所得价款优先清偿其担保的债权及实现债权的费用；5、判令三被告共同承担原告为实现债权所需的费用，包括诉讼费、财产保全费用等。被告三阳公司辩称：原告要求我司支付的利息中的罚息过高，要求法院调整。原告要求罚息计收复利不当，我司不予接受。我司对原告主张的拖欠借款本金无异议。被告陈桂云、恒天德公司均未答辩，亦未提交证据材料。经审理，查明事实如下：2015年6月30日，原告与被告三阳公司签订《综合授信额度合同》，合同订有原告所诉称的内容。2015年6月30日，原告与被告陈桂云签订《最高额保证担保合同》，合同订有原告所诉称的内容。2015年6月30日，原告与被告恒天德公司签订《最高额抵押担保合同》，合同订有原告诉称的内容。2016年5月11日，原告与被告三阳公司签订《贷款合同》，合同订有原告诉称内容，还订有（具体为第7.2条部分内容）：贷款到期或提前到期，乙方（被告三阳公司）未能按约定偿还贷款的，甲方（原告）有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述《贷款合同》及上述《综合授信额度合同》未订有罚息需计收复利的条款内容。被告恒天德公司与原告在签订《最高额抵押担保合同》后，依约将上述抵押担保合同项下的六处房产（为坐落于广州市天河区XX路XX号XX房、广州市天河区XX路XX号XX房、广州市天河区XX路XX号XX房、广州市天河区XX路XX号XX房、广州市天河区XX路XX号XX房及广州市天河区XX路XX号XX房的六处房产）抵押给原告，并办理了抵押登记，原告并取得了载明为抵押权的他项权证（共6本），权证均载明原告为权利人。2016年5月11日，原告依约向被告三阳公司发放了贷款500万元。被告三阳公司向原告借取上述贷款500万元，未依约向原告偿还借款本息，于2016年12月28日贷款期限届满时，未依约向原告偿还贷款本金500万元及部分利息，并拖欠自始之后的借款罚息及复利。被告三阳公司于2017年12月27日向原告归还借款本金5004.55元，至今，被告三阳公司尚有贷款本金4994995.45元及2016年12月28日之前利息5920.83元、复利578.36元未还，并未付2016年12月29日起的罚息及复利。本院认为：原告与被告三阳公司、陈桂云、恒天德公司分别签订的《综合授信额度合同》、《贷款合同》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均为合同双方真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，合同双方应依约履行。原告与被告三阳公司对合同签订、履行及被告三阳公司违约（含逾期还款、尚欠贷款本金、利息和抵押权行使）均无争议，争议仅为两点，一是原告要求被告支付罚息是否过高，是否应予调整;二是原告要求支付罚息的复利是否有合同依据及法律依依据，是否应予支持。首先，案涉《贷款合同》订有“贷款到期或提前到期，乙方（被告三阳公司）未能按约定偿还贷款的，甲方（原告）有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的条款内容，而被告三阳公司至今尚有贷款本金4994995.45元及2016年12月28日之前利息5920.83元未还，其已给原告造成损失，而案涉《贷款合同》约定贷款利率为年利率6.09%，按上述罚息及复利的利率约定罚息利率（含复利利率）为年利率9.135%（按年利率6.09%×1.5计算），未超过年利率24%，并不过高，因此，被告三阳公司认为罚息利率过高，要求法院予以调整不当，本院不予支持，被告三阳公司应依约向原告支付罚息及复利，即按年利率9.135%向原告支付罚息及复利。其次，案涉《贷款合同》及《综合授信额度合同》未订有罚息需计收复利的条款内容，且计收罚息已属追究违约责任，罚息再计复利无法律依据，因此，原告起诉要求被告三阳公司向其支付罚息的复利无合同及法律依据，因此，被告三阳公司辩称罚息不应计收复利的主张成立，本院予以采纳，对原告起诉要求被告三阳公司向其支付罚息的复利的诉讼请求，不予支持，依法予以驳回。依据上述两点，被告三阳公司应向原告偿还贷款本金4994995.45元及其利息、罚息、复利（截止2016年12月28日，利息5920.83元、复利578.36元；从2016年12月29日起至2017年12月27日止的罚息以贷款本金500万元为基数，从2017年12月28日起计至还清贷款本金4994995.45元之日止的罚息以贷款本金4994995.45元为基数，复利从2016年12月29日至还清利息5920.83元之日止以利息5920.83元为基数，均按年利率9.135%计算，从2016年12月29日起的利息不再计算）。被告陈桂云为被告三阳公司向原告借款作最高额5亿元的连带责任保证，其依法应对被告三阳公司应向原告偿还的上述贷款本息承担连带清偿责任。被告恒天德公司抵押给原告的六处房产已办理抵押登记，原告取得了抵押权的他项权证，因此，原告依法对该六处房产享有抵押优先受偿权，有权对以拍卖、折价或变卖等处分所得的价款优先受偿。被告陈桂云、恒天德公司经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告广州三阳贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金4994995.45元及利息、罚息、复利（截止2016年12月28日，利息5920.83元、复利578.36元；从2016年12月29日起至2017年12月27日止的罚息以贷款本金500万元为基数，从2017年12月28日起计至还清贷款本金4994995.45元之日止的罚息以贷款本金4994995.45元为基数，复利从2016年12月29日至还清利息5920.83元之日止以利息5920.83元为基数，均按年利率9.135%计算，从2016年12月29日起的利息不再计算）。二、被告陈桂云对被告广州三阳贸易有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任。三、原告平安银行股份有限公司广州分公司就上述第一项债权对被告恒天德控股有限公司提供抵押的坐落于广州市天河区XX路XX号XX房、广州市天河区XX路XX号XX房、广广州市天河区XX路XX号XX房、广州市天河区XX路XX号XX房、广州市天河区XX路XX号XX房及广州市天河区XX路XX号XX房的六处房产享有抵押优先受偿权，有权对以折价、拍卖或变卖等处分所得的价款优先受偿。四、驳回原告平安银行股份有限公司广州分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50320元，财产保全费5000元，共55320元，由原告负担210元，由三被告共同负担55110元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  段腊春人民陪审员  王国庆二〇一九年四月八日书 记 员  谢宜静吴毓苗