山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2018)鲁0687民初4596号原告：修某。法定代理人：修小鹏，男，1974年11月27日出生，汉族，住址同上。系原告修某的父亲。原告：修小鹏，男，1974年11月27日出生，汉族，住址同上。二原告委托诉讼代理人：周琰，海阳卉禾法律服务所法律工作者。被告：利安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地烟台市芝罘区南大街158号中萃苑2号楼。负责人：李超鹏，该公司副总经理(主持工作)。委托诉讼代理人：位立秋，莱阳市龙旺庄法律服务所法律工作者。原告修某、修小鹏与被告利安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原、被告委托诉讼代理人到庭到庭诉讼。本案现已审理终结。原告修某、修小鹏向本院提出诉讼请求：1请求判令被告支付医疗费200000元；2、诉讼费由被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求，要求解除与被告所订立的保险合同。事实与理由：2016年9月18日，被告工作人员托关系找到原告修小鹏，让其帮忙完成投保任务，并推荐至尊金禧年金保险，××保险。被告工作人员向原告修小鹏宣传个人××保险最高可保200000元，且理赔条件宽松，理赔快，赔偿金足。修小鹏即为其儿子投保该险种，并于2016年9月18日以银行转账的方式交纳保费10294元。原告将保费汇入被告指定银行账户若干天后，被告工作人员才将多达54页的保险合同及收据交与原告修小鹏，让原告修小鹏签名，期间并未告知任何注意事项，也未对保险合同做任何说明，修小鹏见合同多达54页，无法细看，略看一下合同条文晦涩难懂，且无法一一细问，出于对其工作人员宣传的信任，就仅签了自己的名字，收下了合同。后原告修某出现听力障碍，于2016年10月11日在北京同仁医院查出双耳失聪，并住院治疗(配备人工耳蜗，花费约30多万元)。(2017)鲁0687民初1813号民事判决利安保险赔偿修某20万元，(2018)鲁06民终300民事判决书二审维持原判。两次庭审期间，被告书面通知原告解除合同，但2017年9月19日，被告自动履行合同，扣除保费10264元。2018年4月23日，修某再次住院治疗，修小鹏就治疗费用与被告协商按照合同赔偿200000元，被告拒赔。为维护原告的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告利安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司辩称，1、我公司同意与原告解除合同，因为与原告曾经签订的合同是主险和附加险在一起的；2、我公司不同意支付原告修某的医疗费。因为涉及被保险人修某双耳失聪××保险的保额20万元，我公司已于2018年4月12日给付。××保额是20万元，而不是医疗费的限额20万元，××，即使住院的医疗费只花一元钱，保险公司也应当支付合同中的20万元的保额，而保额一旦支付，××的合同随即终止。请求法院驳回原告要求支付医疗费20万元的诉讼请求。本院审理认定如下事实：2016年9月18日，原告修小鹏作为投保人在被告利安人寿保险股份有限公司为被保险人原告修某投保办理至尊金禧年金保险(分红)，保险期间至2014年9月18日，交费期间10年，基本保险金额/份数/档次17220元，保险费10000元；附加聚宝盆(B)款年金保险(万能型)，保险期间至2014年9月18日，交费时间详见条款；××保险，保险期间1年，交费期间1年，基本保险金额/份数/档次200000元，保险费294元；。首期保费10294元。原告修小鹏于2016年9月18日通过银行转账方式交纳首期保费10294元。有被告出具的保险费专用收据为凭。该合同于2016年9月19日为合同成立及生效日，共54页，其中第20页至第36页为利安人寿保险股份有限公司××保险条款。该条款主要内容：自您签收本附加险合同次日起有10日的犹豫期；本附加险合同的基本保险金额由您在投保时和我们约定，并在保险单上载明；本附加险合同的保险期间为1年；保证续保和续保：自您首次投保本附加险合同的生效日起，或自您重新投保本附加险合同的生效日起，第5年为一保证续保期间。⑴在保证续保期间，您可于每个保险期间届满后60日内，按续保生效时的年龄对应的当时费率向我们支付续保保险费，则本附加险合同自上一个保险期间届满后的次日零时起继续有效1年，但续保时被保险人的年龄超过70周岁的，我们不再接受续保。⑵每个保险续保期间届满前，您可以提出续保申请，我们会审核被保险人是否符合续保条件。如果我们审核同意且您按照向我们支付下一个保证续保期间对应的首年续保保险费，则本附加险合同将继续有效一年并进入下一个保证续保期间。如果我们审核后不接受续保，本附加险合同终止。⑶保险期间届满60日后再次投保本附加险，或者续时提高基本保险金额的，保证续保终止，均视为重新投保，重新投保需经我们审核同意，并重新计算等待期。保险责任：在本附加险合同的保险期间内，且本附加险合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：等待期您首次投保或重新投保本附加险时，若被保险人在本附加险合同生效之日起90日(这90日的时间称为等待期，续保不设等待期)内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加合同约定的××的，我们按您根据本附加险合同的约定已支付的保险费给付保险金，本附加合同终止。受益人除另有指定外，本附加险合同保险金有受益人为被保险人。该条款第(十二)双耳失聪指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的诊断及检查证据。如果被保险人在三周岁前提起理赔申请，我们不进行赔付，但合同继续有效。当被保险人年龄满足三周岁以上后，可再次提起申请，但必须提供此时新的诊断及检查证据。2016年3月26日，原告修某出生于海阳市人民医院，出院医嘱产后42天新生婴儿到儿童保健科查体。2016年5月12日，原告修某到海阳市妇幼保健计划生育服务中心听力复查，双耳听力筛查未通过。2016年6月10日，原告修某到海阳市中医院耳鼻喉科检查，听力筛查未通过，双耳重度感音性，建议上级医院诊治。2016年10月9日，原告修某到首都医科大学附属北京同仁医院耳鼻喉科检查，经诊断为：重度感音神经性聋(双)。2016年10月11日被收入住院，2016年10月13日北京同仁医院行左侧人工耳蜗植入术，于2016年10月18日出院，由父母陪护，支付医疗费16057.29元，耳蜗费280000元。原、被告因××保险赔偿问题未能协商一致，原告于2017年4月20日诉来法院请求被告按照保险合同约定赔偿200000元。在该案诉讼过程中，被告于2017年6月21日通过顺丰速递方式给原告送达落款时间为2017年6月19日的解除合同通知书。××保险合同”。本院经过审理于2017年8月1日作出(2017)鲁0687民初1813号民事判决书，判决被告理赔原告200000元。被告不服该判决提出上诉，在上诉期间，二审法院2018年1月17日立案之前，被告于2017年9月19日通过电脑系统从原告修小鹏个人银行账户划款10264元，其中10000元系至尊金禧年金(分红)保险保险费，264元是××保险保险费，××保险费期限是一年。2018年3月15日，烟台市中级人民法院作出(2018)鲁06民终300号民事判决书，维持本院作出的一审判决。该判决书生效后，被告自动履行付款义务200000元及一审应承担的诉讼费。2018年4月23日，原告修某在首都医科大学附属北京同仁医院住院行右耳人工耳蜗植入术，住院9天，支付医疗费21441.76元，支付耳蜗费208000元。原、被告因原告修某右侧耳蜗植入术赔偿问题未达成一致意见，原告于2018年10月26日诉来本院要求被告赔偿200000元。原告认为，被告于2016年6月19日向原告发出的解除保险合同通知书明确表示与原告解除××保险合同，原告认为被告在主观上已经解除了××保险合同，××保险合同，是被告于2017年9月19日通过划拔原告修小鹏银行账户10264元，与原告重新签订了至尊金禧年金保险、××保险，根据被告的电子保单确认书6“本人已知晓：一年期主险/一年期附加险的保险期间为一年，选择自动申请续保方式下，如贵公司审核后同意续保、收取保险费后保险合同/附加保险合同继续有效；如贵公司审核后不同意续保、不再收取保险费，保险合同/附加保险合同期满终止。如本人决定终止续保，应于一年期主险/一年期附加险期满日前亲自办理或委托利安人寿服务人员办理终止续保手续。”的规定，被告又与原告签订了本案的保险合同，应当按照保险合同约定履行赔付义务。被告则认为，原告修某所患××双耳重度感音性耳聋已经法院一、二审处理过，且被告已经按照判决自动履行付款义务，××保险条款(19页)的约定，投保人为本案原告所担保的××保险犹豫期为10天，投保人在收到保险合同后有足够的时间审阅合同的具体内容，如果觉得保险合同的约定与自己的需要不相符，投保人可以在10日内申请解除本附加合同，保险人会如数退还已支付的保费，否则投保人就同意合同约定的内容；该附加保险合同附件1中关于××范围与定义：××(十二)双耳失聪“被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的诊断及检查证据。如果被保险人在三周岁前提起理赔申请，我们不进行赔付，但合同继续有效。当被保险人年龄满足三周岁以上后，可再次提起申请，但必须提供此时新的诊断及检查证据。”据此，被告有理由拒赔，这也是被告电脑系统为何会自动划账的原因。被告虽然于2017年6月19日向原告发出解除合同通知书，但原告没有明确表示同意解除合同，而原、被告签订的保险合同所约定的交费方式：选择的是自动续保方式，故在一审法院判决书未生效，二审法院尚未审理终结，原告第一次起诉的保额是否应当理赔的情况下，被告的电脑系统无法确认保险合同是否终止，也只能自动划账延续原合同。原告在本次起诉要求的是200000元的医疗费，被告并未与原告签订附加医疗保险合同，原告请求200000元医疗费与被告无关。综上，原告修某在2016年确诊的是双耳失聪，被告已经于2018年支付原告××保险的保额200000元，××不能两次赔付保额，请求法院驳回原告诉讼请求。在本案诉讼过程中，原告曾将利安人寿保险股份有限公司烟台市海阳支公司列为被告，后原告于当庭口头申请撤回对该被告的起诉，本院当庭口头裁定予以准许。原告对于被告提出的200000元医疗费表述问题，××保险赔偿200000元。本院认为，本案争议的焦点：一审判决未生效，在上诉期间二审尚未有处理结果的情况下，被告电脑系统自动从被告修小鹏银行账户划转10264元保费，是否属于续订至尊金禧年金保险(分红型)合同、附加聚宝盆(B)款年金保险(万能型)合同、××保险合同；被告应否按照××保险合同的约定履行赔付义务。首先，在(2017)鲁0687民初1813号人身保险合同纠纷案件诉讼过程中，被告于2017年6月19日向原告提出解除××保险合同，原告收到该通知后，虽未明确表示同意解除该合同，但按照原、被告所签订的××保险条款的约定，保险人对于被保险人在本附加险合同生效之日起90日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××的，保险人按照投保人根据附加险合同的约定已支付的保费给付保险金，本附加险合同终止。被告在(2017)鲁0687民初1813号案件中，因上诉致使该判决未生效，但在烟台市中级人民法院作出的(2018)鲁06民终300号二审判决书维持一审判决后，自动履行赔付义务，该附加险合同终止。其次，被告在(2017)鲁0687民初1813号案件上诉期间于2017年9月19日又从原告修小鹏银行账户内划转了10264元保险费，其中264元是××保险的保费，根据原、被告附加险保险合同的约定，不设等待期，且被告在(2017)鲁0687民初1813号案件审理过程中，已经知道原告修某是双耳感音性耳聋，行的是左耳人工耳蜗植入术，被告应当知道原告修某所患××，而仍然从原告修小鹏银行账户划转264元附加险保费，视为被告审核同意原告修小鹏重新投保××保险。原告修某于2018年4月23日入住北京同仁医院，并行右耳人工耳蜗植入术，且在附加险合同的约定的一年有效期间内，被告应当按照重新订立的附加险合同约定理赔原告修某右耳人工耳蜗植入术的保险金200000元。关于被告庭审抗辩原告“被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的诊断及检查证据。如果被保险人在三周岁前提起理赔申请，我们不进行赔付，但合同继续有效。当被保险人年龄满足三周岁以上后，可再次提起申请，但必须提供此时新的诊断及检查证据。”问题，原告修某出于2016年3月26日，在本案审理过程中已经年满3周岁，并提供了行右耳人工耳蜗植入术的相关证据，被告该抗辩理由不当，本院不予采纳。××两次保额赔偿，××左耳和右耳人工耳蜗植入术的赔偿。至于原告起诉状诉讼请求医疗费200000元的表述与庭审表述保险金不一致问题，不影响本案的定性。原告增加请求解除保险合同，因本案系××保险合同，且本院在本案中支持原告诉讼请求，根据该附加合同的约定，在被告赔偿原告保险金后合同自动终止，故无需解除；如原告解除主合同，因主合同系至尊金禧年金分红型保险合同，与本案不是同一法律关系，不能与本案合并审理，原告可另行主张。综上，原告请求被告按照××保险合同的约定支付200000元保险金，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第三十一条之规定，判决如下：被告利安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告修某、修小鹏200000元保险金；驳回原告修某、修小鹏其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告利安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  孙洪杰人民陪审员  于学生人民陪审员  刘树彦二〇一九年四月十五日书 记 员  张 媛