广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初8028号原告：中山小榄村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：陈灿明。委托诉讼代理人：陈淑华、张志亮，均系该公司员工。被告：王春光，男，1981年5月1日出生，汉族，住广东省化州市。被告：王剑斌，男，1968年4月10日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。被告：谭红珍，女，1973年3月6日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。原告中山小榄村镇银行股份有限公司（以下简称小榄村镇银行）诉被告王春光、王剑斌、谭红珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。小榄村镇银行的委托代理人陈淑华、张志亮参加诉讼。王春光、王剑斌、谭红珍经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。小榄村镇银行向本院提出诉讼请求：1.解除小榄村镇银行与王春光签订的《个人借款合同》（合同编号：gd20160401xxxx）；2.王春光向小榄村镇银行偿还贷款本金200763.25元、利息16866.64元、罚息2454.31元（暂计至2018年6月27日，之后的利息、罚息、复利按个人借款合同约定计算至贷款全部清偿之日）；3.小榄村镇银行对处置王春光、谭红珍提供抵押的位于中山市小榄镇xx区xx花园xx幢xxx房的房产，所得价款就诉求款项有优先受偿权；4.王剑斌对王春光的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，小榄村镇银行撤销第2项诉求中的复利。事实和理由：小榄村镇银行与王春光于2016年3月29日签订《个人借款合同》，约定借款金额、期限、违约责任等内容。当日，小榄村镇银行与王剑斌、谭红珍签订《最高额抵押合同》，约定抵押担保事宜。王剑斌向小榄村镇银行作出保证，签订《不可撤销担保函》，约定小榄村镇银行与王春光自2016年3月29日起至2021年3月29日止在最高债权额度260000元内签订的所有授信合同的履行，王剑斌自愿为被担保人王春光提供最高额担保等内容。王剑斌与谭红珍系夫妻关系。暂计至2018年6月21日，王春光尚欠贷款本金200763.25元、利息16866.64元、罚息2454.31元。王春光、王剑斌、谭红珍未到庭应诉、答辩。小榄村镇银行围绕诉讼请求依法提供了个人借款合同、借款凭证、最高额抵押合同、抵押声明、不动产登记证明、不可撤销担保函、户口本、身份证与结婚证复印件、王春光账户流水清单、送达地址确认书2份。因王春光、王剑斌、谭红珍未到庭，本院无法组织质证。经评议，王春光、王剑斌、谭红珍没有提供相反的证据予以推翻，本院确认上述证据的三性。对于小榄村镇银行在庭审中主张贷款后王春光没有按期完全偿还贷款本息的陈述，因王春光作为借款人对是否完全偿还贷款负有举证责任，但其没有提供证据证实，故本院采信小榄村镇银行的陈述。本院经审理认定事实如下：2016年3月29日，小榄村镇银行与王春光签订《个人借款合同》（合同编号：gd20160401xxxx）。内容具体如下：贷款人：小榄村镇银行。借款人：王春光。贷款金额：260000元。贷款期限：自2016年3月29日至2021年3月29日止。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮120%。罚息计收标准：在合同约定的借款利率基础上加收50%。提前收贷约定：王春光未能履行合同约定承诺、保证、义务和责任时，小榄村镇银行有权提前收回已发放的贷款本息。借款担保情况：当日，小榄村镇银行与王剑斌、谭红珍签订《最高额抵押合同》（合同编号：766052016030xxxxA），约定以王剑斌名下的位于中山市××区××房及底层车房为王春光在一定期限内连续发生的所有债务提供抵押担保，抵押最高本金限额510300元，有效期自2016年3月29日至2026年3月29日。抵押范围包括小榄村镇银行依据主合同发放各项借款、融资和任何形式的信贷而对王春光形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金等费用。2016年3月30日，小榄村镇银行与王剑斌就该房地产办理抵押登记手续并取得不动产登记证明[粤（2016）中山市不动产证明第00202xx号]。同日，王剑斌向小榄村镇银行出具《不可撤销担保函》（编号：gd2016040172xxxx），自愿对小榄村镇银行与王春光自2016年3月29日起至2021年3月29日止在最高债权额度26万元内签订的所有授信合同的履行提供担保，且保证方式为连带责任担保，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。欠款情况：自2017年3月20日起，王春光未能及时还款。截至2019年1月8日，王春光尚欠小榄村镇银行贷款本金200763.25元，利息25145.76元，罚息8524.82元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。小榄村镇银行与王春光所签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效，双方均应恪守。王春光未按期完全归还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，小榄村镇银行有权解除合同，提前收回剩余的全部贷款，要求王春光支付利息、罚息。现小榄村镇银行诉请解除双方签订的《个人借款合同》及要求王春光支付尚欠的贷款本金、利息、罚息的诉求，理据充分，本院予以支持。鉴于王剑斌提供的抵押担保房地产已办理了相应的抵押登记手续，故小榄村镇银行诉请行使抵押权，理据充分，本院予以支持。关于王剑斌的保证责任，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”王剑斌应就抵押物不足以清偿债务部分承担连带保证责任，对小榄村镇银行超出部分的诉求，本院不予支持。王春光、王剑斌、谭红珍经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃抗辩、举证的权利，不影响本院依法判决。综上所述，小榄村镇银行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持；理据不充分部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十一条、第四十二条第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中山小榄村镇银行股份有限公司与被告王春光于2016年3月29日签订的《个人借款合同》（合同编号：gd20160401xxxx）；二、被告王春光于本判决生效之日起7日内向原告中山小榄村镇银行股份有限公司清偿贷款本金200763.25元及利息、罚息（截至2019年1月8日的利息25145.76元、罚息8524.82元；2019年1月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息，其中利息以《个人借款合同》约定的执行利率计算，罚息在该水平上加收50%）；三、原告中山小榄村镇银行股份有限公司对被告王剑斌名下位于中山市小榄镇xx区xx花园xx幢xxx房及底层车房的房地产[房产证号：16××82，土地证号：中府国用（2003）第易050xxx号]的折价或拍卖、变卖价款在上述第二判项所述债权范围内享有优先受偿权；四、被告王剑斌对上述第二判项确定的被告王春光的债务在原告中山小榄村镇银行股份有限公司按上述第三判项行使优先受偿权后仍未受偿部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中山小榄村镇银行股份有限公司超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4602元，由被告王春光、王剑斌负担（该款原告中山小榄村镇银行股份有限公司已预交，被告王春光、王剑斌于上述付款期限内一并迳付原告中山小榄村镇银行股份有限公司，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  杜万枝审判员  黄好娇审判员  邱 岳二〇一九年四月三日书记员  刘洁欢书记员  李祥龙