广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0515民初545号原告:汕头市澄海农村信用合作联社，住所地汕头市澄海区益民路永华园13幢。法定代表人:黄廷俊，理事长。委托诉讼代理人:姚冬生，男，1972年11月22日出生，汉族，汕头市澄海农村信用合作联社资产保全员，住汕头市澄海区。委托诉讼代理人:林广根，男，1983年7月2日出生，汉族，汕头市澄海农村信用合作联社资产保全员，住汕头市澄海区。被告:许焕浩，男，1983年11月10日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告:许锦顺，男，1958年3月29日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告汕头市澄海农村信用合作联社与被告许焕浩、被告许锦顺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚冬生、林广根、被告许焕浩、被告许锦顺到庭参加诉讼，本案现已审理终结。汕头市澄海农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告(原告属下东里信用社)与被告许焕浩签订的编号为东农信（2018）借字第008-1号的《个人借款合同》；2、依法判令被告许焕浩付还借款金额3200000元及自借款之日起至还清借款之日止的利息、逾期罚息。期限内按年利率8.4％计算利息，逾期部分按约定加收50％计算罚息；暂计至2019年2月28日止利息173973.33元（详见附表）；3、依法判令被告许锦顺以其提供的抵押物即位于汕头市澄海区澄园（东）1幢一层09-10号，原告享有优先受偿权；4依法判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月31日，被告许锦顺应被告许焕浩的要求，与原告属下东里信用社签订编号为东农信（2018）高抵字第008号的《最高额抵押担保合同》，约定被告许锦顺以其坐落于汕头市澄海区澄园(东)1幢一层09-10号房地产﹝即粤（2018）澄海区不动产证明第XXX号《不动产登记证明》登记的项下房地产﹞作为被告许焕浩自2018年5月31日起至2022年5月30日止与原告发生的全部债权债务提供抵押担保，担保的主债权本金最高余额3200000元，抵押担保范围包括每份主合同项下被告许焕浩应承担的全部债务，包括借款本金、利息、罚息、原告为实现债权、抵押权的费用，包括诉讼费、律师代理费等。合同还对其他权利义务作了约定。以上抵押担保依法办理了抵押登记。根据上述抵押担保合同，2018年5月31日，被告许焕浩与原告属下东里信用社签订编号为东农信（2018）借字第008-1号的《个人借款合同》，约定被告许焕浩向原告借款3200000元；借款期限从2018年5月31日起至2019年5月30日止，借款利率为年8.4%；按季结息，贷款到期日一次性归还本金；被告许焕浩若逾期还款，罚息利率在借款利率水平上上浮50%；被告许焕浩若违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告许焕浩提前偿还所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，并承担原告为实现债权的费用，包括诉讼费、律师代理费等；凡因本合同引起的争议，未能协商解决的，向原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约向被告许焕浩发放贷款3200000元。被告许焕浩借款后自2018年7月10日起至今没有付还原告利息。依照合同约定，被告许焕浩的违约行为，原告有权解除上述《个人借款合同》，提前收回未到期借款。作为借款人，被告许焕浩依法应承担还款责任及违约责任。被告许锦顺作为借款抵押担保人，依法应承担抵押担保责任。许焕浩当庭辩称：贷款属实，确实有向原告借款3200000元，但其中1200000元被我朋友借用，现在他也失联了。许锦顺当庭辩称：抵押贷款的金额确实是3200000元，但其中1200000元是被他人借用，利息一直有付还给原告，只是尚欠一部分利息。原告围绕诉讼请求依法提交了证据如下：金融许可证、企业法人营业执照、居民身份证、户口薄、离婚证、《最高额抵押担保合同》、《个人借款合同》、借款借据、个人借款委托支付协议、受托支付对象和账户清单、银行汇款凭证、《房地产权证》、《不动产登记证明》、利息明细表。被告许焕浩、被告许锦顺均没有提交证据材料。经质证，两被告对原告提交的证据没有异议。经审查，原告提交的证据没有其它影响证据效力的因素存在，两被告也没有异议，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；汕头市澄海农村信用合作联社东里信用社系经原告授权经营的下属机构，其发生的一切债权债务由原告享有和承受。2018年5月31日，原告以汕头市澄海农村信用合作联社东里信用社的名义与被告许锦顺签订了编号为东农信（2018）高抵字第008号的《汕头市澄海农村信用合作联社最高额抵押担保合同》1份，合同的主要条款约定：自2018年5月31日起至2022年5月30日止，被告许锦顺以其名下位于汕头市澄海区澄园(东)1幢一层09-10号房地产﹙《房地产权证》证号：粤房地权证澄字第××号﹚，为被告许焕浩与原告产生的全部债权债务提供抵押担保，债权本金最高余额不超过3200000元，抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述房地产于2018年6月1日办理了抵押登记手续。2018年5月31日，原告以汕头市澄海农村信用合作联社东里信用社的名义和被告许焕浩签订编号为东农信（2018）借字第008-1号的《汕头市澄海农村信用合作联社个人借款合同》1份。合同的主要条款约定：被告许焕浩向原告借款3200000元，借款用途为购滋补品；借款期限自2018年5月31日起至2019年5月30日止；贷款利率为固定年利率8.4％，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为一次还本，按期付息还款法，还息间隔为每季归还一次；原告为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由被告许焕浩承担；被告许焕浩未按合同约定归还借款本息或支付相关费用的构成违约；被告许焕浩违约的，原告有权解除与被告许焕浩的借贷关系，宣布贷款提前到期，要求被告许焕浩立即归还全部借款本息及相关费用，向被告许焕浩收取违约金，对被告许焕浩未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，有权行使担保权利。同时约定上述借款合同对应的最高额担保合同为东农信（2018）高抵字第008号的《汕头市澄海农村信用合作联社最高额抵押担保合同》。2018年6月1日，原告与被告许焕浩签订《个人借款委托支付协议》1份，约定上述出借款项的支付方式为受托支付。同日，原告通过银行转账向被告指定的王书鑫的银行账户支付被告许焕浩借款3200000元。同日，被告许焕浩与原告签订借款借据1份，约定借款到期日为2019年5月30日。借款后，被告许焕浩支付借款3200000元计至2018年7月10日止的利息29866.67元。此后，被告许焕浩未再支付原告借款利息。至2019年2月28日，被告许焕浩尚欠原告借款利息173973.33元。原告经多次催讨未果，遂诉至本院。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷，原告系经金融监管部门批准设立的具有发放贷款资格的金融机构，其以下属机构东里信用社的名义与被告许焕浩签订的《汕头市澄海农村信用合作联社个人借款合同》及借款借据，与被告许锦顺签订的《汕头市澄海农村信用合作联社最高额抵押担保合同》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律的规定，合同合法有效，合同双方均应按照约定履行合同义务。原告已依约履行发放贷款的义务，被告许焕浩在约定的付息期限内未全额履行付还贷款利息的义务，已构成违约，依法应承担违约责任。根据合同法第九十四条第(四)项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。原告与被告许焕浩已约定被告许焕浩违约的，原告有权解除与被告许焕浩的借贷关系，宣布贷款提前到期，要求被告许焕浩立即归还全部借款本息及相关费用，故原告提出解除合同并由被告许焕浩归还原告借款共计3200000元及该款相应利息的请求，不违反法律规定和双方的约定，依据充分，理由成立，本院依法予以照准。原告与被告许焕浩约定的借款到期日为2019年5月30日，现原告未申请宣布借款提前到期，故原告提出逾期部分利息按约定加收50%计算罚息的请求，依据不足，理由不成立，本院不予支持。被告许锦顺将其名下房地产作为被告许焕浩向原告借款的抵押物，并已办理了抵押登记手续，该抵押权依法设立。原告与被告许焕浩已约定被告许焕浩违约的，原告有权行使担保权利，故对原告就被告许锦顺提供的上述抵押物主张优先受偿权的请求，依据充分，理由成立，本院依法予以照准。两被告提出上述借款中的1200000元由他人借用的辩解意见，与本案无关，该辩解意见，理由不成立，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条、第二百零三条规定，判决如下：一、被告许焕浩应于本判决生效之日起10日内付还原告汕头市澄海农村信用合作联社借款3200000元和利息173973.33元及以借款3200000元自2019年3月1日起至本判决限定还款之日止按年利率8.4%计算的利息；二、原告汕头市澄海农村信用合作联社在借款3200000元及该款相应利息范围内对被告许锦顺名下位于汕头市澄海区澄园(东)1幢一层09-10号房地产﹙《房地产权证》证号：粤房地权证澄字第××号﹚享有优先受偿权；三、驳回原告的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33791.79元，减半收取计16895.89元，由被告许焕浩、被告许锦顺负担。被告许焕浩、被告许锦顺应于本判决生效之日起十日内向本院交纳受理费16895.89元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  林培森二〇一九年四月四日书记员  陈 涛附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。