广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0923民初1685号 原告：博白县农村信用合作联社。住所地：广西博白县博白镇绿珠大道东030号。 法定代表人：刘运来，理事长。 委托代理人：黄富荣，广西桂盟律师事务所律师。 被告：林威，男，汉族，1953年12月23日出生，住博白县。 被告：雷世英，女，汉族，1968年6月10日出生，住博白县。 被告：林虎，男，汉族，1990年9月6日出生，住博白县。 被告：林官权，男，汉族，1982年3月11日出生，住博白县。 原告博白县农村信用合作联社与被告林威、雷世英、林虎、林官权金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，因案件疑难复杂，于2018年12月7日转为普通程序，由审判员陈家辉担任审判长，审判员吴华杰，人民陪审员黎俊兵组成合议庭于2018年12月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄富荣、被告林威到庭参加诉讼，被告雷世英、林虎、林官权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。双方当事人申请三个月的调解时间，本院予以准许，除被告林官权不愿在调解协议签字外，其余当事人均同意达成的书面意见。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年12月25日，被告林威以购买挖掘机需要资金为由向原告博白县农村信用合作联社下属机构城厢信用社（以下简称“城厢信用社”）申请借款。2017年12月28日，城厢信用社与林威签订了《个人借款合同》，该合同主要约定：城厢信用社给予林威发放贷款2,150,000元，贷款期限五年；贷款执行年利率4.5125%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；按季结息，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。2017年12月28日，城厢信用社与林威、雷世英签订《抵押担保合同》，约定：林威、雷世英用坐落于博白县宗土地使用权、1宗房屋所有权为借款作抵押担保。抵押的国有土地使用权证：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号。相关当事人到博白县不动产登记局办理抵押登记手续，取得桂（2017）博白县不动产证明第0010738号不动产登记证。同日，城厢信用社与林官权、林虎签订《保证担保合同》，林官权、林虎为林威的借款作连带责任保证。2017年12月30日，城厢信用社向被告林威发放贷款2,150,000元，期限从2017年12月30日至2022年12月27日，履行了合同约定的全部义务。被告雷世英是林威的妻子，根据我国有关法律规定，在夫妻关系存续期间，该笔借款用于他们共同生产、生活。据此，雷世英对林威的本案债务承担共同清偿责任。 《个人借款合同》第18.1.2条约定：“按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日”，第二十二条其他约定事项中1.3条款“……如连续两个季度未按期交清利息，贷款方可提前收回未到期贷款或依法诉讼，处置抵押物强行收回贷款本息。”借款后，被告林威已连续两个季度没有按照《个人借款合同》约定交借款利息，已构成根本违约。截至2018年7月20日，被告林威结欠原告贷款本金2,150,000元、利息54,438.3元，本息合计2,204,438.3元。请求判令：1、判令解除原告与被告林威于2017年12月28日签订的562602174186341《个人借款合同》，提前收回贷款本息；2、判令被告林威、雷世英共同归还原告贷款本金2,150,000元；3、判令被告林威、雷世英共同归还原告贷款利息54,438.3元，利息暂计至2018年7月20日，此后的利息按照《个人借款合同》约定的方式计算；4、原告对被告林威、雷世英用作借款抵押的、坐落于博白县房屋【国有土地使用权证：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】享有抵押权，原告对该2宗土地、1宗房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告林官权、林虎对林威的本案债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由四被告共同承担。 原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照；2、法定代表人身份证；3、法定代表人身份证明书，证据1-3共同证明原告的主体适格；4、被告身份证四份，证明被告身份；5、借款申请书，证明被告林威向原告借款买挖掘机械；6、个人借款合同，证明被告林威向原告借款215万元；7、抵押担保合同，证明被告林威、雷世英用坐落于博白县房屋【土地证号：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号；房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】做借款担保；8、保证担保合同；9、债务连带责任保证书，证据8-9共同证明被告雷世英、林官权、林虎为林威的215万元借款本息承担连带偿还责任；10、抵押物清单；证11、国有土地使用证【博国用（2001）字第014980号】；12、国有土地使用证【博国用（2005）字第014979号】；13、房屋所有权证【博房权证博白字第××号】；证据10-13共同证明被告林威、雷世英为被告林威借款提供担保的抵押物基本情况；14、不动产登记证明，证明被告林威、雷世英将抵押物抵押给原告，办理了抵押登记；15、借款借据，证明原告向被告林威提供借款215万；16、贷款还款明细，证明被告林威自2017年12月30日至2018年9月3日，没有按照《个人借款合同》约定归还借款利息，已构成根本违约；17、活期存款历史明细查询，证明2017年12月30日，城厢信用社将贷款215万元的贷款转账至林威指定的账户56×××18。 被告林威辩称，被告与原告签订的合同是违背真实意思签订的合同，合同虽签订，但原告没有按约定支付款项进入贷款人账户，被告与原告涉及的贷款总共有6笔，但实际借到的借款为1,000万元，其余的标的均属于罚息、复息、再罚息，在复惩而产生的以合同形式进行贷款支付的。对于被告实际贷款的，到期的本息被告会归还，未到期的合同应继续履行。 被告林威未向本院提交证据。 被告雷世英、林虎、林官权不作答辩，亦未向法院提交有证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告雷世英、林虎、林官权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃相应的诉讼权利。 本院认为，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院依法予以确认。 综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2017年12月25日，被告林威以购挖掘机械需资金为由向原告博白县农村信用合作联社下属机构城厢信用社申请借款。2017年12月28日，城厢信用社与林威签订了《个人借款合同》，该合同主要约定：城厢信用社给予林威发放贷款2,150,000元，贷款期限五年；贷款执行年利率4.5125%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；按季结息，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。2017年12月28日，城厢信用社与林威、雷世英签订《抵押担保合同》，林威、雷世英用坐落于博白县宗土地使用权、1宗房屋所有权为借款作抵押担保。抵押的国有土地使用权证：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号。相关当事人到博白县不动产登记局办理抵押登记手续，取得桂（2017）博白县不动产证明第0010738号不动产登记证。同日，城厢信用社与林威、雷世英、林官权、林虎签订《保证担保合同》，并且被告雷世英、林官权、林虎出具《债务连带责任保证书》给城厢信用社，被告雷世英、林官权、林虎为林威的借款作连带责任保证。2017年12月30日，城厢信用社向被告林威发放贷款2,150,000元，期限从2017年12月30日至2022年12月27日。被告雷世英是林威的妻子，本案债务系在夫妻关系存续期间。 《个人借款合同》第18.1.2条约定：“按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日”，第二十二条其他约定事项中1.3条款“……如连续两个季度未按期交清利息，贷款方可提前收回未到期贷款或依法诉讼，处置抵押物强行收回贷款本息。”借款后，被告林威自2017年12月30日至2018年9月3日未按合同约定交清利息。原告是具有法人经营资格的金融机构，城厢信用社是原告的下属机构。 本案在调解过程中，被告雷世英、林虎授权委托被告林威与原告进行调解，除被告林官权不愿意配合调解外，原告与其他被告于2019年3月26日达成了以下协议：“甲方（原告）：博白县农村信用合作联社，法定代表人：刘运来。乙方（被告）：林威，身份证号码：；雷世英，身份证号码：；林官权，身份证号码：；林虎，身份证号码：。 借款人林威于2017年12月30日在甲方下属机构城厢信用社借款2150000元，计算至2019年3月14日，林威结欠借款本金2150000元、利息118308.98元、本息合计2268308.98元。林威、雷世英用坐落于博白县宗国有土地使用权和1宗房屋所有权为借款作抵押担保，林官权和林虎自愿作为保证人承担连带清偿责任。因林威拖欠涉案借款利息，甲方已于2018年7月27日就林威借款事宜起诉至博白县人民法院，案号（2018）桂0923民初1685号。现经博白县人民法院主持下进行调解，双方达成以下协议：一、雷世英和林威须在本协议签订后10天内，还清截至2019年3月14日所欠借款利息118308.98元给甲方，具体还利息数额以甲方综合业务系统的数额为准：二、雷世英和林威须归还本金2150000元及其2019年3月14日后利息给甲方，具体按以下方式归还：（1）从2019年4月起，雷世英和林威须每月20日前交清当月利息；每月利息甲方发送到乙方在甲方贷款时预留的手机号码上；（2）雷世英和林威须于2022年12月27日前还清剩余本金及利息；三、甲方对林威、雷世英用作借款抵押的、坐落于博白县宗土地及1宗房屋[土地证号：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号；房屋所有权证号：博房权证博白字第××号]享有抵押权，如林威、雷世英不按期履行还款义务，甲方对上述用作借款抵押的2宗土地、1宗房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权：四、林威自愿将原博白县城区东风汽车队（个体工商户，经营者是林威）坐落于博白县的土地及房屋[土地证号：博国用（1997）字第020750号；房屋所有权证号：博房权证博白字第××号]抵押给甲方，并须在本协议签订后10天内办理抵押登记手续，给甲方设定抵押权，办理抵押手续的费用由林威承担。如林威、雷世英不按期履行还款义务，甲方对上述用作借款抵押的土地及房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权：五、具有下列情形之一的，视同雷世英和林威构成根本性违约，甲方即可以就雷世英和林威结欠的全部借款本金及利息向法院申请强制执行该案。（一）若雷世英和林威不按本协议第一条约定支付利息，累计或连续超过六个月的；（二）若雷世英和林威不按本协议第二条约定支付利息，金额累计拖欠超过应还六个月的本息总额的；（三）若林威不按本协议第五条约定期限内协助办理抵押登记，超过2019年4月10日的；六、林威、雷世英于2019年6月30日前支付垫付的诉讼费12218元给甲方；七、涉案借款利率（从借款之日起至2022年12月27日执行年利率4.5125%；如逾期未还清，则加收50%的罚息，复息则按照中国人民银行规定计收）、抵押担保、连带责任保证、违约责任等仍执行《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》；八、林官权、林虎对林威、雷世英的本案债务承担连带清偿责任；九、博白县人民法院就协议的条款对双方作了充分释明，本协议是各方的真实意思表示。甲方、乙方已阅读并知晓本协议所有条款，认识一致，不存在异议；十、本协议一式六份，甲方一份，乙方四份，博白县人民法院一份，各份具有同等法律效力。本协议双方当事人（或授权人）签字或盖章后生效。” 本院认为，原告的下属机构城厢信用社与被告林威、雷世英、林官权、林虎签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《保证担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，依法应认定合法有效，当事人应严格予以履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告林威借款后未依约还款和付息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告雷世英与被告林威是夫妻关系，本案借款系在其夫妻关系存续期间债务，属夫妻共同债务，因此，被告雷世英应对被告林威的本案债务承担共同清偿责任。被告林虎、林官权为被告林威的本案借款作连带责任保证，故原告要求被告林官权、林虎对被告林威的本案借款承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告林威、雷世英用其共有的2宗土地使用权及1宗房屋所有权为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记，现到期不履行债务，原告有权就该抵押物享有抵押权。原告要求就抵押物享有抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告林威借款后连续超过两个季度未按期交清利息，按照《个人借款合同》约定，原告有权提前收回未到期贷款。虽被告林官权不配合参与调解，但其余被告与原告达成的债务履行方式并不损害其权益，该协议不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林威、雷世英于2022年12月27日前共同返还借款本金2150000元及其利息给原告博白县农村信用合作联社（利息的计算办法：从2017年12月30日起至2022年12月27日止，以借款本金2150000元为基数，按年利率4.5125%计算利息；从2022年12月28日起至还清借款本息之日止，以未还借款本金为基数，按年利率4.5125%并加收50%计算利息；复息按中国人民银行规定的银行结息办法计算）； 二、被告林威、雷世英在本案判决生效之日起十日内支付2019年4月30日前的利息给原告博白县农村信用合作联社； 三、从2019年5月起，被告林威、雷世英每月20日前交清未还本金产生的当月利息； 四、原告博白县农村信用合作联社对被告林威、雷世英用作借款抵押的、坐落于博白县宗土地及1宗房屋[土地证号：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号；房屋所有权证号：博房权证博白字第××号]享有抵押权，原告博白县农村信用合作联社就上述用作借款抵押的2宗土地、1宗房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 五、被告林威于本判决生效之日起十日内协助原告博白县农村信用合作联社办理原博白县城区东风汽车队（个体工商户，经营者是林威）坐落于博白县的土地及房屋[土地证号：博国用（1997）字第020750号；房屋所有权证号：博房权证博白字第××号]抵押登记给原告博白县农村信用合作联社设定抵押权，办理抵押手续的费用由被告林威承担。如被告雷世英、林威不按期履行还款义务，原告博白县农村信用合作联社对上述用作借款抵押的土地及房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 六、若被告林威、雷世英未按上述第三项履行期限支付利息连续或累计超过六个月的；或未按上述第三项支付利息金额累计拖欠超过应还六个月利息的；或未按上述第五项履行协助办理抵押登记期限超过一个月的，则原告博白县农村信用合作联社有权就被告雷世英、林威的全部借款本金及利息向本院申请执行； 七、被告林官权、林虎对被告林威的上述一、二、三项债务承担连带清偿责任； 八、驳回原告博白县农村信用合作联社其他诉讼请求。 上述债务，义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费24,436元，减半计收12218元，保全费550元，由被告林威、雷世英、林虎、林官权负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  陈家辉 审 判 员  吴华杰 人民陪审员  黎俊兵 二〇一九年四月十六日 法官助理管青龙 书记员刘流河