重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0113民初12605号原告：重庆银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙州大道40号1-商铺13-20、2-商铺9-14、3-商铺6-12号，统一社会信用代码91500000903401884H。企业负责人：王翔，行长。委托诉讼代理人：张昊宇，重庆康实律师事务所律师。被告：王军，男，1983年10月29日出生，汉族，住重庆市璧山县。被告：颜小莉，女，1986年5月28日出生，汉族，住重庆市璧山县。被告：王灿明，男，1957年6月28日出生，汉族，住重庆市璧山县。原告重庆银行股份有限公司巴南支行与被告王军、颜小莉、王灿明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月31日受理后，依法适用普通程序于2019年4月18日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人张昊宇到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王军、颜小莉立即归还原告借款本金173726.63元及截止2018年8月1日的利息20015.35元、罚息10366.84、复利3357.58，并支付自2018年8月2日至本息付清日止，以欠付本金173726.63元为基数，按年利率6.37%上浮50%计算的罚息和欠付利息20015.35元为基数，按年利率6.37%上浮50%计算的复利，利随本清；2、判令原告对被告王军、王灿明提供抵押的位于重庆市璧山县壁泉街道公园路8号4单元4-1(212房地证2011字第03507号)的房产享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用。目前上述合计金额为207466.4元。事实和理由：2014年5月21日，原告与被告王军签订《重庆银行个人消费贷款合同》，约定：原告同意授予被告王军23万元消费贷款，借款期限为72个月贷款实际发放日及到期日以借据为准，贷款利率为基准利率上浮30%，罚息利率为贷款利率上浮50%，采取等额本息还款法。2014年5月21日，原告与被告王军、王灿明签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》约定：以被告王军、王灿明位于重庆市璧山县璧泉街道公园路8号（产权证号：212房地证2011字第0XXX7号）住宅为被告王军贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。上述被告均已签订司法文书送达地址确认书。2014年5月27日，原告向被告王军发放贷款23万元，借款期限为2014年5月27日至2020年5月27日。因被告未按照合同约定还款，遂起诉来院。三被告未到庭，亦无书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了《重庆银行个人消费贷款合同》、《个人贷款借款借据》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》、产权证《共同还款承诺书》、生产分期付款不成功记录、查询活期明细、贷款卡片明细表查询、贷款利息登记表查询、司法文书地址确认书。对上述证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以确认并在卷作证。根据原告的到庭陈述及其提交的上述证据，本院认定事实如下：2014年5月21日，原告与被告王军签订《重庆银行个人消费贷款合同》约定：被告王军向原告借款230000元用于消费，借款期限为72个月，借款期限从贷款实际发放之日开始计算，具体以《个人贷款借款借据》为准，被告王军采取等额本息还款法进行还款；贷款利率为被告王军提款当日中国人民银行公布施行的相应档次基准利率上浮30%，如遇中国人民银行调整基准利率，则从下一年年初开始，原告有权按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率相应调整本合同的实际贷款利率；如被告王军未按约定期限足额还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本金为止，逾期贷款罚息利率为借款利率上加收50%；如被告王军未按合同约定履行还本付息义务的，原告有权宣布所有已贷出款项立即到期并要求被告王军立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项。2014年3月28日，被告颜小莉向原告出具《共同还款承诺书》，载明：“本人与借款人王军系夫妻关系，在此向贵行：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。”2014年5月21日，原告与被告王灿明、王军签订《重庆银行抵押合同》约定：被告王灿明、王军以其所共有的位于重庆市璧山县璧泉街道公园路8号(产权证号：212房地证2011字第0XXX7号)的房屋向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括上述《重庆银行个人消费贷款合同》项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用。原告与被告王灿明、王军于2014年5月21日办理了抵押登记。2014年5月27日，原告向被告王军发放了贷款230000元，被告王军签署《个人贷款借款借据》予以确认，借款到期日为2020年5月27日。此后，被告王军开始按照上述合同约定还本付息至2016年3月，从2016年6月21日起，被告王军未再按约向原告偿还每月本金并支付利息。截至2018年8月1日被告王军欠原告借款本金173726.63元未偿还，欠原告利息20015.35元及罚息10366.84元未偿还，欠原告利息20015.35元及罚息10366.84元未支付。本院认为，首先，原告与被告王军签订的《重庆银行个人消费贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告王军支付了借款本金，被告王军也应按照合同约定按时、足额返还借款本金并支付利息。现被告王军拖欠多期借款本金及利息不付的行为违背了诚实信用原则，也违反了合同约定，其应当按照合同约定继续向原告履行返还借款本金并支付利息义务。根据双方签订的《重庆银行个人消费贷款合同》约定，在被告王军出现不按约偿还借款本息的情形时，原告有权宣布借款全部到期，并要求被告王军返还原告出借的全部借款本金并支付利息和其他应付款项包括逾期利息和复利，逾期利息也就是罚息。故本院对原告诉请被告王军返还所欠全部借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求予以支持。但对原告诉请被告王军支付复利的诉讼请求因原、被告在《重庆银行个人消费贷款合同》中对复利的计收未明确进行约定，双方在合同中约定的“如借款人未按约定期限足额还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起按照罚息利率计收利息，罚息利率为借款利率上加收50%”不能体现对计收复利进行了约定，故本院对原告诉请被告王军支付复利的诉讼请求不予支持。另就原告宣布借款提前到期的日期的问题，本院认为，因原告在向本院起诉前未向被告王军作出宣布借款提前到期的通知，故该笔借款的提前到期日应以本案起诉状副本送达被告王军之日为准，即2019年3月18日(本案起诉状副本公告送达的公告期届满之日)。在2019年3月18日之前，被告王军应当偿还的借款本息仍应按照《重庆银行个人消费贷款合同》的约定分期进行计算。此外，被告颜小莉与被告王军系夫妻，而且被告颜小莉向原告出具《共同还款承诺书》应视为其同意作为被告王军前述债务的共同债务人承担还款义务，故原告有权要求被告颜小莉与被告王军共同偿还前述债务，本院对原告诉请被告颜小莉与被告王军共同偿还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求予以支持。其次，原告与被告王灿明、王军就案涉抵押物签订了抵押合同并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效成立，原告对被告王灿明、王军提供的抵押房屋享有抵押权。在被告王军、颜小莉未按约履行义务时，原告有权就被告王灿明、王军提供的抵押房屋优先受偿。因此，本院对原告诉请对被告王灿明、王军提供的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。本案三被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王军、颜小莉于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司巴南支行截至2019年3月18日的借款本金173726.63元并支付截至2019年3月18日的期内利息、罚息(利息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%计算，罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%加收50%计算)；二、若被告王军、颜小莉于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司巴南支行借款宣布到期后的罚息(以借款本金173726.63元为基数，从2019年3月19日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%加收50%计算)；三、若被告王军、颜小莉未能按时履行前述第一项债务，则原告重庆银行股份有限公司巴南支行对被告王灿明、王军所有的位于重庆市璧山县璧泉街道公园路8号房屋的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆银行股份有限公司巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4412元，由被告王军、颜小莉承担(此款原告已垫付，被告王军在履行上述义务时一并支付原告，本院预收金额不作清退，原告就该部份受理费在前述所涉抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款中亦享有优先受偿权)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李方荣人民陪审员  易如琴人民陪审员  刘思碧二〇一九年四月二十三日书 记 员  刘 余