文书内容江苏省高级人民法院民 事 判 决 书(2016)苏民初41号原告：永隆银行有限公司,住所地香港特别行政区中环德辅道中45号永隆银行大厦16楼。授权代表：黄越。授权代表：伍诗乐。委托诉讼代理人：严俊涛，北京市中伦（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨碧莹，北京市中伦（深圳）律师事务所律师。原告:永隆银行有限公司上海分行,住所地上海市浦东新区世纪大道8号上海国际金融中心办公楼2期2601-2609。负责人：程晗光，该行行长。委托诉讼代理人：严俊涛，北京市中伦（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮思宇，北京市中伦（深圳）律师事务所律师。被告:宜兴花园酒店有限公司,住所地江苏省宜兴市陶都路111号南楼5楼。法定代表人：高存晓，该公司执行董事。委托诉讼代理人：朱颖贤，该公司员工。被告:兆远国际有限公司,住所地香港特别行政区九龙尖沙咀梳士巴利道3号星光行18楼1802室。负责人：关绶卿，该公司董事。被告:关绶卿,女,1966年8月10日生，香港特别行政区居民。原告永隆银行有限公司（以下简称永隆银行）、永隆银行有限公司上海分行(以下简称永隆银行上海分行)与被告宜兴花园酒店有限公司（以下简称宜兴花园公司）、兆远国际有限公司（以下简称兆远公司）、关绶卿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月30日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月20日公开开庭进行了审理。原告永隆银行委托诉讼代理人杨碧莹、原告永隆银行上海分行委托诉讼代理人阮思宇到庭参加诉讼。被告宜兴花园公司、兆远公司、关绶卿经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。永隆银行、永隆银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.宜兴花园公司向永隆银行偿还本金港币140,712,000元，并支付相应利息、罚息、手续费（利息暂计算至2016年4月18日，罚息暂计算至2016年11月15日，利息港币2,027,643.11元，罚息港币6,284,857.16元，逾期手续费港币200元），计至付清之日止。本案审理中，永隆银行称利息计算有误差，利息数额“港币2,027,643.11元”更正为港币“2,032,554.42”元。对于罚息，永隆银行主张的上述罚息数额包括以欠付本金为基数计算的罚息和以欠付期内利息为基数计算的复利。2.兆远公司、关绶卿就宜兴花园公司的应还贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任。3.宜兴花园公司、兆远公司、关绶卿对于永隆银行、永隆银行上海分行为实现债权及抵押权而支出的律师费及其他合理费用共计人民币978,000元承担连带赔偿责任（暂计算至2016年11月15日）。本案审理中，永隆银行明确表示逾期手续费港币200元亦属于为实现本案债权产生的合理费用。4.请求法院变卖拍卖抵押物，并判决永隆银行对变卖拍卖抵押物的价款享有第二顺位的优先受偿权（第一顺位的抵押权人为永隆银行上海分行）。5.请求判决确认永隆银行上海分行有权直接将宜兴花园公司开立的利息准备金账户内的所有资金立即划转或购汇后划转至永隆银行指定的账户。本案审理中，永隆银行、永隆银行上海分行明确表示撤回第5项诉讼请求。6.由宜兴花园公司、兆远公司及关绶卿承担全部诉讼费。事实和理由：1.2014年9月3日，永隆银行与宜兴花园公司签订《港币贷款安排贷款协议》（以下简称《港币贷款协议》），约定永隆银行向宜兴花园公司提供贷款港币143,520,000元，宜兴花园公司应分11期还款。但自2016年3月21日起，宜兴花园公司未支付该日应还贷款本金港币140,712,000元及利息。永隆银行遂于2016年3月31日向宜兴花园公司发送催收函，其在合理期限内仍未清偿到期应还贷款本金、到期应付利息及产生的罚息。2016年4月12日，永隆银行向宜兴花园公司发送债务提前到期通知，宣布剩余贷款本金、利息、罚息等债务全部到期。2.2014年9月3日，兆远公司和关绶卿分别与永隆银行签订《担保契据》，约定兆远公司和关绶卿为宜兴花园公司的该笔贷款进行持续性担保。2016年3月31日，永隆银行向兆远公司和关绶卿分别发送催收函，要求其代宜兴花园公司清偿涉案债务。2016年4月12日，永隆银行向兆远公司和关绶卿分别发送债务提前到期通知，要求其代宜兴花园公司清偿债务，但至今未予以清偿。3.2014年9月5日,永隆银行、永隆银行上海分行与宜兴花园公司签订《房地产抵押协议》，约定将宜兴花园公司开发、建设及经营的建筑作为涉案债务的抵押担保。如宜兴花园公司未按时清偿债务，永隆银行有权行使抵押权。宜兴花园公司答辩称：1.对于借款、担保的相关事实及未归还的本金、利息、罚息数额均予以确认，但对于律师费、住宿费等合理费用不予认可。2.《港币贷款协议》和《担保契据》均约定适用香港特别行政区法律(以下简称香港法律)，故上述合同应该适用香港法律。3.由于经营滑落，我公司现在没有能力偿还。兆远公司、关绶卿未提交书面答辩意见。本院查明事实：2014年9月3日，永隆银行与宜兴花园公司签订贷款协议，主要内容如下：1.关于定义解释。利差或Margin指百分之四（4%）。香港银行同业拆息或HIBOR就任何有关金额和任何有关期间而言，指香港银行同业拆出息率。2.关于贷款安排。永隆银行向宜兴花园公司提供本金总额不超过港币143,520,000元的贷款。5.关于利息。5.2计息期：适用于提款或贷款余额（视情况而定）的计息期应为三（3）个月，但是提款的首个计息期应自进行提款的日期开始并受限于第5.3条少于三（3）个月的首个计息日；每个计息期（除提款的首个计息期外）应自上一个计息期最后一日开始……如果任何计息期超越任何第6.1条项的还款期到期日（视情况而定），则该计息期应在该日期结束（但须按第11.5条进行调整）。5.3付息日：首次付息日为首次提款之后的3月21日、6月21日、9月21日、12月21日中的首个日期及其后于贷款金额未曾全部偿还的情况下，每年的3月21日、6月21日、9月21日、12月21日。5.4利率和计算：贷款余额的适用利率应是贷款行确定的年利率，该年利率为3个月HIBOR与利差之和，利息应以一年三百六十五日为基础按实际经过的日数逐日计算，包括应计计息期间的第一日，但不包括最后一日，并应由借款人在贷款余额的每个付息日支付。贷款行应把根据本条确定的每个利率书面通知借款人。14.关于违约事件。14.1违约事件：借款人在到期时未支付其为一方的任何融资文件项下应付的任何款项或未按该等文件的规定付款;借款人或任何担保方在或就任何融资文件作出或视为作出的任何声明或保证在贷款行认为是实质的任何方面被证实是错误或误导的……应为违约事件。14.2宣布：如果发生违约事件，贷款行有权书面通知借款人：宣布有关全部或任何部分的贷款余额、应计利息和任何融资文件项下应付的所有其它款项立即到期应付并据此应成为立即到期应付，利息准备金账户内的所有资金应全部用于偿还贷款安排欠款及借款人于任何融资文件项下应支付或偿付贷款行及收款行的一切费用和支出……15.关于逾期还款。15.1逾期还款利率及利息：如果借款人未能在到期时支付本协议项下任何应付款项，借款人应支付该等款项（包括贷款余额的任何部份及利息）自到期应付日（包括该日）起至实际付款日止（无论在判决前后）的利息，年利率由贷款行确定，为下列各项的总和：百分之三（3%）、利差和HIBOR(由贷款行于其选择的到期付款日或该日之后的日子确定)，参照贷款行认为适当的期限和金额计算，或如果第7.1条所述的任何情况适用，该利率则为贷款行不时核实的反映其以其认为适当的任何方式筹集上述未付款项的筹资成本的利率。15.2逾期还款利息的计算：按上述不时确定的利率计算的利息应以一年三百六十五日为基础按实际发生的天数逐日计算，且应在贷款行为第15.1条之目的任务适当的每个连续逾期未还款的融资期结束时以复利计算，并应按要求不时予以支付。22.关于适用法律和管辖。22.1法律：本协议及各方在本协议项下的权利和义务应受香港法律管辖，并依香港法律解释。2014年9月29日，宜兴花园公司在国家外汇管理局宜兴市支局办理了境内机构外债签约登记。2014年9月3日，永隆银行分别与关绶卿、兆远公司签订《担保契据》，主要约定以下内容：1.担保及弥补。1.1以贷款行同意向借款人提供的授信或继续放款或以其他方式提供信贷或银行授信、服务或其他财务融通或给予时间宽限为代价，担保人不可撤销地及无条件地向贷款行担保债务会妥为及准时支付及偿还，而担保人并须在贷款行要求时立即向贷款行支付及偿还担保债务，犹如担保人是主义务人。1.2担保人（作为主义务人及作为其独立及分开于担保人在上述条款的责任和义务）无条件地不可撤销地同意向贷款行赔偿因借款人未能妥为及准时支付及偿还担保债务（或任何部分）或因任何担保债务属或变成无效、不可强制执行或对借款人不生效所引致的所有损失、费用及责任。1.3任何解除或影响担保人责任的事情不会解除担保人在本担保下的责任，如该事情在担保人若是借款人（而非担保人）的情况下并不会解除或影响担保人的责任。2.关于担保限额。2.1本担保是作为偿还所有担保债务的担保及弥偿，然而，倘若某金额被指明为附件第2部分的指明金额，则尽管本担保有任何其他规定，贷款行在本担保下可向担保人所追讨以支付和偿还担保债务的款项总额不应超逾：（a）附件第2部分中指定为指明金额的金额；（b）借款人就担保债务所产生及累算的利息、贴现费用、佣金或银行收费；（c）担保债务的定义中具体规定或提述的费用；（d）担保人根据或就本担保应付给贷款行的任何其他款项，包括但不限于根据第1.4、11及15条应付的款项。3.关于持续和额外的保证。3.1本担保是持续的担保，并且不因任何中期付款或担保债务全部或部分偿还而终止，而应用以确保担保债务最终欠款的偿还。3.3本担保是贷款行现在或将来就任何担保债务持有的任何其他抵押或担保以外的担保，并且不在任何方面损害该等其他抵押或担保。9.关于无条件的责任。担保人（作为主义务人）放弃其可能有的任何下述权利：即在要求贷款行在其向担保人提出本担保下的申索之前首先针对借款人或任何其他人进行或执行任何其他权利或保证或要求付款。24.关于定义解释。24.1（f）担保债务指借款人不时（及不论是否在要求时或在要求后任何时候）应付、欠付贷款行的或以任何方式产生的所有或任何款项和负债，不论是实际或是或有的，单独或共同的，亦不论是作为借款人或保证人而应付、欠付或产生的，包括：（i）就给予借款人或按其要求而给予任何人的任何贷款或财务融通而欠付、到期或应付给贷款行的任何款项（包括租购、租赁和其他信贷安排）；(ii)借款人欠第三方的且已被转让或约务更替或以其他方式归属于贷款行的任何款项和负债(iii)利息、贴现费用、佣金和（按全额弥补基准）其他合法收费和费用，包括贷款行就上述事宜或为保持借款人的任何账户而收取或产生的一切法律和其他费用和支出。25.关于管辖和法律适用。25.1本担保受香港法律管限并按香港法律解释；各方同意服从香港法院的非专属管辖权。2014年9月25日，抵押人宜兴花园公司与抵押权人永隆银行、贷款代理行永隆银行上海分行签订了《房地产抵押协议》，主要约定内容如下：1、定义和解释。抵押物：（1）江苏省宜兴市宜城街道陶都路109号的国有土地使用权、江苏省宜兴市宜城街道陶都路109号“宜兴花园豪生大酒店”主体部分北楼全幢共12层的建筑物；（2）江苏省宜兴市宜城街道陶都路111号的国有土地使用权、江苏省宜兴市宜城街道陶都路111号“宜兴花园豪生大酒店”主体部分南楼1至8层的建筑物。2．主债权。2.1抵押人根据本协议提供抵押担保的主债权为自2014年9月3日至2020年3月3日的期间（包括该期间的起始日和届满日）（债权确定期间）内，在人民币贰亿陆仟贰佰壹拾陆万柒仟元（262,167,000.00）的最高余额内，抵押权人（作为贷款行）在境外贷款协议、其他融资文件以及借款人与贷款行签署的其他融资协议（以下合称“主合同”）项下向抵押人（作为借款人）提供贷款安排而根据主合同对抵押人享有的所有债权（以下统称主债权）。不论该债权的上述期间届满时是否已经到期。抵押人作为借款人违反主合同约定义务或者抵押人违反本协议约定义务的，抵押人作为借款人违反主合同约定义务或者抵押人违反本协议约定义务的，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满。2.2抵押担保的范围：主债权全部本金、利息、罚息、复利、费用、违约金、损害赔偿金以及主合同项下应由抵押人（作为借款人）向抵押权人（作为贷款行）或贷款代理行支付的任何其他款项；贷款行为行使主合同项下的债权以及抵押权人及贷款代理行为管理抵押物以及设立和实现本协议项下的抵押权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、公证费、送达费、财产保全费、执行费、公告费、税费、拍卖和其他处置费用、差旅费等）。（实现和设立抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第2.1款所述之最高余额内）。3.抵押。3.1作为抵押权人根据境外贷款协议和其他主合同向抵押人提供贷款的先决条件，同时作为抵押人为被担保债权提供的担保，抵押人作为抵押物的合法权利人，在此依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规及本协议约定，将本协议附件一所列明的抵押物抵押给抵押权人，以使抵押权人对抵押物享有第二顺位抵押权。5.抵押权利。5.1（1）抵押权人对抵押物拥有第二顺位抵押权，根据法律和本协议的有关规定处分抵押物。5.6本协议项下的抵押累加于而非代替抵押权人现在或将来可能取得的任何担保权利。抵押权人可以不先行使其它担保权利而直接行使本协议项下的抵押权。抵押人同意，在任何情况下，抵押权人未行使或未及时行使或放弃行使其在其它协议项下的任何权利，包括但不限于债权、担保物权、违约救济权，均不得被视为怠于行使权利，亦不会影响其充分行使本协议项下的权利，抵押人在本协议项下的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。10.抵押物的处分。10.1如抵押人未按时清偿与主债权有关的任何到期应付款项或发生本协议项下的任一违约事件，在有关适用法律允许的范围内，抵押权人应立即就抵押物享有以下权利，且抵押人同意授权抵押权人行使该等权利：（5）与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价用以抵偿抵押人所欠债务。（6）如未与抵押人就抵押权实现方式达成一致的，可直接请求法院拍卖、变卖抵押物。10.2在向抵押人事先发出书面通知的情况下，抵押权人有权通过贷款代理行或指定其认为合适的任何第三人代理抵押权人行使抵押权人在本协议第10.1款项下的任何权利。19.法律适用和司法管辖。19.1本协议适用中国法律。2014年10月20日-22日，上述抵押物办理了抵押登记（具体见附件1、2）。2014年9月3日，东亚银行（中国）有限公司苏州分行（以下简称东亚银行苏州分行）与宜兴花园公司、永隆银行上海分行、永隆银行签订《四方协议》，约定对于“宜兴花园豪生大酒店”主体部分北楼全幢共12层的建筑物及相应的土地使用权以永隆银行上海分行作为第二顺位抵押权人，永隆银行作为第三顺位抵押权人，并约定宜兴花园公司取得贷款用于清偿东亚银行苏州分行的债权后，东亚银行苏州分行将注销抵押权。现东亚银行苏州分行已办理了抵押权注销手续。上述协议签订后，2014年10月31日，永隆银行向宜兴花园公司发放贷款港币143,520,000元。宜兴花园公司至今已归还的本金总额为港币2,808,000元，已经支付的利息总额为港币7,149,833.22元。2015年9月21日、12月21日付息日永隆银行分别扣收宜兴花园公司账户余额港币180.7元。2015年12月21日、2016年3月21日永隆银行通知宜兴花园公司支付逾期供款手续费港币200元。2016年3月31日，永隆银行向三被告发送律师函催收欠款，三被告仍未履行到期债务，2016年4月12日，永隆银行又向三被告发送律师函，宣布《港币贷款协议》项下所有贷款全部立即到期，要求三被告支付所有本金、利息、费用、罚息、复利、实现债权的必要及合理费用及承担其他违约责任。三被告分别于2016年4月13日、4月15日签收。永隆银行主张涉案港币贷款余额全部到期日为2016年4月18日。2016年5月6日，永隆银行、永隆银行上海分行与北京市中伦（深圳）律师事务所签订委托代理合同，对于律师费的数额、支付时间等事项约定如下：1、基础律师费10.8万元人民币，签订合同之日起三个工作日内支付；2、财产保全基础律师费30万元人民币，在诉讼财产保全完成之日起三个工作日内支付；3、根据诉讼结果风险付费：（1）一审判决胜诉，在判决生效之日起三个工作日内支付人民币18万元；（2）二审（如有）胜诉，在判决生效之日起三个工作日内支付人民币9万元；4、申请强制执行基础律师费，在申请执行前支付人民币20万元；5、提成奖励：按本案实际收回款项的一定比例支付奖励律师费。合同签订后，永隆银行分别支付了人民币10.8万元、30万元。此外，永隆银行委托香港刘黄卢律师行对其提供的涉案诉讼材料进行公证，并为此支付了公证费用人民币38,147.15元。永隆银行、永隆银行上海分行委托诉讼代理人主张其为参加本案听证诉讼活动已支出差旅费人民币14,132.4元，并提供了相关票据。上述事实有《港币贷款协议》、《境内机构外债签约情况表》、《担保契据》、《房地产抵押协议》、《四方协议》、《提款通知书》、《还本付息记录一览表》、《关于催收港币贷款的律师函》、《关于宣布港币贷款余额全部立即到期应付的律师函》、《委托代理合同》等证据予以证明。本院另查明：案件审理中，宜兴花园公司主张《港币贷款协议》、《担保契据》约定适用香港法律，但宜兴花园公司、关绶卿及兆远公司均未提交香港相关法律规定。永隆银行向本院提交了司法部委托公证人公证的香港严康焯大律师出具的《法律意见书》，宜兴花园公司、兆远公司及关绶卿对该《法律意见书》未提出反驳意见，本院对《法律意见书》予以采纳。严康焯大律师在《法律意见书》中对香港法律表述如下：1、于香港法律中，没有关于合同法及担保法的成文法，合同与担保是根据普通法中的案例所规范的。根据香港基本法第八条，普通法于1997年7月1日回归于香港继续有效。2、借款人应当依照借款合同约定还款，承担贷款人为实现债权而支出的律师费、差旅费等费用。3、除非违反了香港法例第163章《放债人条例》第24条、第25条关于过高利息的规定，还款利息、罚息、手续费是依照借款合同的约定计算，计算到付清之日为止。4、《担保法律》一书所阐述的担保法律原则为香港法庭所接纳。《担保法律》一书认为，担保人的责任最重要的特色为其连带责任与债权人的责任所含括的范围是共同的。换句话说，普遍而言，担保人的责任与债权人的责任无论在数目、还款日期和其他债权人需付的责任均一样。5、担保期限以合同约定为准，担保的范围是完全和债务人一致，包括承担因担保责任所致的合理费用。《法律意见书》引用的香港《放债人条例》第24条、第25条规定，任何人（不论是否放债人）以超过年息百分之六十的实际利率贷出款项或要约贷出款项，即属犯罪。关于任何贷款的还款协议或关于任何贷款利息的付息协议，以及就该等协议或贷款而提供的保证，如其实际利率超逾第（1）款所指明的利率，则不得予以强制执行。关于任何贷款的还款协议或关于任何贷款利息的付息协议，如其所订的实际利率超逾年息百分之四十八，则为本条的施行，单凭该事实即可推定该宗交易属欺诈性；但除非该利率超逾第24（1）条所指明的利率，否则法庭在顾及与该协议有关的所有情况后，如信纳该利率并非不合理亦非不公平，则可宣布为本条的施行该协议并不属欺诈性。《法律意见书》引用的判例1：香港特别行政区高等法院原讼法庭高院杂项案件2002年第1865号中国银行（香港）有限公司诉宏泰企业（国际）发展有限公司等一案。法官在判词中指出：1.就没有偿还债务和欠银行债务的金额两点事实，被告人不持异议。在此情况下，银行应可以行使本案所涉的三份“法定押记”和“担保契据”下的权利。换而言之，银行的申索在表面是得以确立。被告人必须提出真实或实质而可供争辩的抗辩理据，以反驳银行要求以简易判决程序判令胜诉的申请。2.各被告人与银行之间订有合约，当中列明了利息的计算(年利率8.5%)和收取方法，也就双方的权责作出了规定。这些合约条文和所涉的法律权责对缔约各方都均具约束力。除非被告人能显示银行收取的利息与合约规定不符，或者是抵触有关法律，否则计算利息的利率是否超逾市场利率不构成可抗辩申索的理由。同样，对于合约中的条文，缔约各方也可自由选择是否接受。除非被告人能显示合约中哪些条文与现行法规有抵触，否则法庭不能仅因被告人声称合约载有不平等条文，而拒绝执行合约的条款。3.按照一般诉讼常规，颁下暂准讼费令，被告人须支付原告人本案中的所有讼费，包括所有保留待定的讼费。法庭颁令原告人胜诉，第一被告人须缴付欠款及利息，第二、第三、第四被告须偿还原告人在本案所涉三份法定押记和担保契据下的所有欠款及利息……四被告需支付原告人在本案中的所有讼费，包括所有保留待定的讼费。《法律意见书》引用的判例2：香港特别行政区高等法院上诉法庭民事上诉案件2014年第59号南洋商业银行有限公司、南洋商业银行（中国）有限公司诉林兆英、杨女、陈思亮一案。法官在判词中参考了《担保法律》一书阐述的观点：“第一及第二被告人的说法不符合普通法。参考《担保法律》第6版，有时担保人会支付被担保的欠款的一部分予债权人，以换取他可获得绝对释放。当这情况发生时，该部分还款构成主要债务责任的部分还款，令到主要债务人与债权人之间的债务按比例降低。这正是本案的情况。换言之，在普通法下，担保人以和解方式，支付部分欠款给债权人，并不等于债权人不可向债务人追索欠款的余额。本院认为：永隆银行与宜兴花园公司签订的《港币贷款协议》、永隆银行分别与兆远公司、关绶卿签订的《担保契据》均明确约定适用香港法律，诉讼中永隆银行与宜兴花园公司亦再次确认按照合同约定适用法律，故《港币贷款协议》、《担保契据》应适用香港法律。永隆银行上海分行、永隆银行与宜兴花园公司签订的《房地产抵押协议》明确约定适用我国内地法律，故该协议适用我国内地法律。涉案《港币贷款协议》、《担保契据》系双方当事人真实意思表示，符合香港法的契约自由原则，亦未违反香港法律禁止性规定，故《港币贷款协议》、《担保契据》依法成立且合法有效，双方当事人应按照约定全面履行义务。《房地产抵押协议》系双方当事人真实意思表示，不违反我国内地法律、行政法规的强制性规定，故上述协议亦合法有效，各方当事人应按照约定全面履行义务。一、宜兴花园公司应归还涉案借款本金及利息涉案《港币贷款协议》签订后，永隆银行依约放款，而宜兴花园公司未按期还款，构成违约。经永隆银行书面催收后，宜兴花园公司仍不履行债务，故永隆银行有权依据《港币贷款协议》的约定，主张全部贷款提前到期，宜兴花园公司应按照协议约定以及法律规定承担相应责任。1、关于剩余借款本金数额。宜兴花园公司对永隆银行主张的剩余借款本金数额无异议，故本院确认2016年3月21日到期应付本金港币1,404,000元，2016年4月18日到期应付本金港币139,308,000元，合计港币140,712,000元。2、关于利息、罚息、复利的计算。《港币贷款协议》第5.4款、15.1款、15.2款约定，贷款余额的适用利率应是贷款行确定的年利率，该年利率为3个月HIBOR+4%。逾期还款年利率由贷款行确定，为3%+4%+HIBOR(由贷款行于其选择的到期付款日或该日之后的日子确定)，参照贷款行认为适当的期限和金额计算。按上述不时确定的利率计算的利息应以一年三百六十五日为基础按实际发生的天数逐日计算，且应在贷款行为第15.1条之目的认为适当的每个连续逾期未还款的融资期结束时以复利计算，并应按要求不时予以支付。永隆银行主张本案利息按照年利率3个月HIBOR+4%计算，罚息按照年利率3%+4%+3个月HIBOR计算，复利按照罚息利率计算。宜兴花园公司对永隆银行提出的上述计算方式及数额无异议，且上述利率不违反香港法律关于利率上限的规定。经本院审查，对永隆银行主张截至2016年4月18日的利息港币2,032,554.42元予以确认，对永隆银行主张的罚息、复利的计算方式、计算数额亦予以确认。3、关于合理费用。（1）律师费。永隆银行、永隆银行上海分行依据其与北京市中伦（深圳）律师事务所签订的委托代理合同，主张律师费人民币878,000元。对此本院认为，委托代理合同约定的律师费系根据不同诉讼阶段代理人完成工作情况予以支付。本案现处于一审诉讼阶段，其他诉讼阶段的律师费尚未实际发生，且具有不确定性，对其他诉讼阶段的律师费本院不予支持。对于一审诉讼阶段的代理费，第一笔人民币10.8万元、第二笔人民币30万元已实际支付，本院予以支持。对于第三笔律师费人民币18万元，根据代理合同约定，该笔律师费在一审判决胜诉后支付。鉴于永隆银行、永隆银行上海分行的诉请基本得到支持，故对该笔费用本院亦予以支持。（2）公证费。根据本案证据显示，香港刘黄卢律师行对永隆银行出具的涉案诉讼活动中的相关证明材料予以公证，永隆银行为此已实际支付了人民币38,147.15元，故对公证费人民币38,147.15元予以支持。（3）差旅费。永隆银行、永隆银行上海分行主张其为参加本案听证诉讼活动已支出了交通费人民币5647.4元、住宿费人民币8400元、复印费人民币85元，并提供了相关票据。经本院审查，对与听证日期相吻合的机票人民币4730元、保险费人民币150元予以采纳。其余车费、复印费票据难以确定与本案的关联性，对该部分数额本院不予支持。对于听证期间的住宿费，综合考虑一般公务出差住宿标准、人员及天数等因素，永隆银行、永隆银行上海分行主张住宿费人民币8400元过高，本院支持人民币2500元。此外，对于永隆银行、永隆银行上海分行主张其工作人员在宜兴花园公司催收涉案债务产生相应住宿费用，本院认为，在无其他证据予以佐证的情况下，难以认定该期间的住宿费与涉案债务有关，故本院对该笔费用亦不予支持。（4）逾期手续费。宜兴花园公司未按期归还本息产生相应的逾期手续费港币200元，属于为实现本案债权产生的合理费用，本院予以支持。二、兆远公司、关绶卿应承担连带保证责任根据前述，《担保契据》合法有效，关绶卿、兆远公司应按照《担保契据》约定的担保方式及担保范围承担保证责任。《担保契据》明确约定，关绶卿、兆远公司就宜兴花园公司的债务“不可撤销地及无条件地向永隆银行担保债务会妥为及准时支付及偿还，而担保人并须在永隆银行要求时立即向永隆银行支付及偿还担保债务，犹如担保人是主义务人。从上述内容可以看出，双方约定担保人兆远公司、关绶卿承担的保证方式是连带责任保证，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。此外，虽然宜兴花园公司以房屋、土地使用权为涉案债务提供了抵押担保，但《担保契据》第9条明确约定，兆远公司、关绶卿放弃要求永隆银行先向他人追索的权利。因此，在宜兴花园公司构成违约的情况下，永隆银行仍有权要求兆远公司、关绶卿承担连带保证责任。对于担保范围，《担保契据》约定担保的债务包括：“宜兴花园公司应付、欠付永隆银行的或以任何方式产生的所有或任何款项和负债，包括利息、贴现费用、佣金和其他合法收费和费用，包括永隆银行就上述事宜或为保持借款人的任何账户而收取或产生的一切法律和其他费用和支出”。因此，兆远公司、关绶卿应在剩余借款本金港币140,712,000元及其利息、罚息、复利、合理费用的担保范围内对宜兴花园公司的涉案债务承担连带保证责任。三、永隆银行对宜兴花园公司抵押的房屋、土地使用权享有优先受偿权《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，永隆银行、永隆银行上海分行与宜兴花园公司签订的《房地产抵押协议》约定，宜兴花园公司将位于江苏省宜兴市宜城街道陶都路109号的国有土地使用权、江苏省宜兴市宜城街道陶都路109号“宜兴花园豪生大酒店”主体部分北楼全幢共12层的建筑物、江苏省宜兴市宜城街道陶都路111号的国有土地使用权、江苏省宜兴市宜城街道陶都路111号“宜兴花园豪生大酒店”主体部分南楼1至8层的建筑物为涉案债务提供抵押担保。协议签订后，办理了抵押权登记，故抵押权成立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。涉案《房地产抵押协议》明确约定，如宜兴花园公司未按时清偿与主债权有关的任何到期应付款项时，永隆银行有权行使抵押权。抵押担保范围包括主债权全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及主合同项下应由抵押人（作为借款人）向抵押权人（作为贷款行）或贷款代理行支付的任何其他款项和贷款行为行使合同项下的债权以及抵押权人即贷款代理行为管理抵押物以及设立和实现本协议项下的抵押权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、公证费、财产保全费等）。抵押担保的主债权在人民币262,167,000.00的最高余额内。根据前述，宜兴花园公司未按期归还贷款本息构成违约，故永隆银行有权在剩余贷款本金港币140,712,000元及利息、罚息、复利、合理费用的范围内对宜兴花园公司提供抵押的涉案房屋、土地使用权在最高债权限额内优先受偿。综上，依照中华人民共和国香港特别行政区法律、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宜兴花园酒店有限公司于本判决生效之日起十日内向原告永隆银行有限公司归还本金港币1,404,000元，支付截至2016年3月21日的利息港币1,540,332.28元，复利港币29,429.07元，以及以港币2,944,332.28元为基础，按照年利率7%与3个月HIBOR之和计算，自2016年3月22日起至实际支付之日止的罚息、复利。二、被告宜兴花园酒店有限公司于本判决生效之日起十日内向原告永隆银行有限公司归还本金港币139,308,000元，支付截至2016年4月18日的利息港币492,222.14元，以及以港币139,800,222.14元为基础，按照年利率7%与3个月HIBOR之和计算，自2016年4月19日起至实际支付之日止的罚息、复利。三、被告宜兴花园酒店有限公司于本判决生效之日起十日内向原告永隆银行有限公司、永隆银行有限公司上海分行支付合理费用人民币633,527.15元，港币200元。四、被告兆远国际有限公司、关绶卿对被告宜兴花园酒店有限公司依本判决第一项、第二项、第三项向原告永隆银行有限公司、永隆银行有限公司上海分行所负的债务承担连带保证责任。五、被告宜兴花园酒店有限公司未按照本判决第一项、第二项、第三项履行义务的，原告永隆银行有限公司对被告宜兴花园酒店有限公司提供抵押的房屋、土地使用权（具体见附件1、2）在最高债权限额内享有优先受偿权。六、驳回原告永隆银行有限公司、永隆银行有限公司上海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币647,591元，保全费人民币5,000元，由被告宜兴花园酒店有限公司、兆远国际有限公司、关绶卿共同负担。如不服本判决，原告永隆银行有限公司上海分行、被告宜兴花园酒店有限公司可以在判决书送达之日起十五日内，原告永隆银行有限公司、被告兆远国际有限公司、关绶卿可在判决书送达之日起30日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向中华人民共和国最高人民法院预交上诉案件受理费。审判长  汤茂仁审判员  曹美娟审判员  何永宏二〇一九年四月二十九日书记员  张一然            土地使用权抵押权设立情况表1                  序号              抵押权他项权证号              座落              设定日期              抵押面积（平方米）              抵押金额（元）                  1              宜他项（2014）第601879号              宜兴宜城街道陶都路111号101室              2014年10月21日              147              6,703,706                  2              宜他项（2014）第601874号              宜兴宜城街道陶都路111号201室              2014年10月21日              203.8              9,293,202                  3              宜他项（2014）第601870号              宜兴宜城街道陶都路111号301室              2014年10月21日              200.9              9,163,475                  4              宜他项（2014）第601877号              宜兴宜城街道陶都路111号401室              2014年10月21日              34.5              1,571,857                  5              宜他项（2014）第601876号              宜兴宜城街道陶都路111号402室              2014年10月21日              9.5              433,738                  6              宜他项（2014）第601873号              宜兴宜城街道陶都路111号403室              2014年10月21日              9.7              440,593                  7              宜他项（2014）第601872号              宜兴宜城街道陶都路111号404室              2014年10月21日              8.9              403,473                  8              宜他项（2014）第601871号              宜兴宜城街道陶都路111号405室              2014年10月21日              8.9              403,473                  9              宜他项（2014）第601854号              宜兴宜城街道陶都路111号406室              2014年10月20日              8.6              392,738                  10              宜他项（2014）第601869号              宜兴宜城街道陶都路111号407室              2014年10月21日              8.6              390,797                  11              宜他项（2014）第601861号              宜兴宜城街道陶都路111号408室              2014年10月20日              8.9              403,473                  12              宜他项（2014）第601864号              宜兴宜城街道陶都路111号409室              2014年10月20日              8.9              403,473                  13              宜他项（2014）第601878号              宜兴宜城街道陶都路111号410室              2014年10月20日              9.7              440,593                  14              宜他项（2014）第601863号              宜兴宜城街道陶都路111号411室              2014年10月20日              9.5              433,738                  15              宜他项（2014）第601862号              宜兴宜城街道陶都路111号412室              2014年10月20日              29              1,323,332                  16              宜他项（2014）第601856号              宜兴宜城街道陶都路111号413室              2014年10月20日              26.3              1,198,391                  17              宜他项（2014）第601859号              宜兴宜城街道陶都路111号501室              2014年10月20日              176.2              8,035,768                  18              宜他项（2014）第601857号              宜兴宜城街道陶都路111号601室              2014年10月20日              43.4              1,977,917                  19              宜他项（2014）第601860号              宜兴宜城街道陶都路111号602室              2014年10月20日              9.7              440,787                  20              宜他项（2014）第601852号              宜兴宜城街道陶都路111号604室              2014年10月20日              9              410,005                              21                          宜他项（2014）第601855号              宜兴宜城街道陶都路111号605室              2014年10月20日              9              410,005                  22              宜他项（2014）第601858号              宜兴宜城街道陶都路111号606室              2014年10月20日              8.8              399,075                  23              宜他项（2014）第601841号              宜兴宜城街道陶都路111号607室              2014年10月20日              8.7              397,135                  24              宜他项（2014）第601843号              宜兴市宜城街道陶都路111号608室              2014年10月20日              9              410,005                  25              宜他项（2014）第601842号              宜兴市宜城街道陶都路111号609室              2014年10月20日              9              410,005                  26              宜他项（2014）第601844号              宜兴市宜城街道陶都路111号610室              2014年10月20日              9.8              447,707                  27              宜他项（2014）第601848号              宜兴市宜城街道陶都路111号611室              2014年10月20日              9.7              440,787                  28              宜他项（2014）第601853号              宜兴市宜城街道陶都路111号612室              2014年10月20日              41.5              1,891,518                  29              宜他项（2014）第601847号              宜兴市宜城街道陶都路111号701室              2014年10月20日              43.4              1,977,917                  30              宜他项（2014）第601846号              宜兴市宜城街道陶都路111号702室              2014年10月20日              9.7              440,787                  31              宜他项（2014）第601845号              宜兴市宜城街道陶都路111号703室              2014年10月20日              9.8              447,707                  32              宜他项（2014）第601849号              宜兴市宜城街道陶都路111号704室              2014年10月20日              9              410,005                  33              宜他项（2014）第601850号              宜兴市宜城街道陶都路111号705室              2014年10月20日              9              410,005                  34              宜他项（2014）第601851号              宜兴市宜城街道陶都路111号706室              2014年10月20日              8.8              399,075                  35              宜他项（2014）第601840号              宜兴市宜城街道陶都路111号707室              2014年10月20日              8.7              397,135                  36              宜他项（2014）第601835号              宜兴市宜城街道陶都路111号708室              2014年10月20日              9              410,005                  37              宜他项（2014）第601836号              宜兴市宜城街道陶都路111号709室              2014年10月20日              9              410,005                  38              宜他项（2014）第601839号              宜兴市宜城街道陶都路111号710室              2014年10月20日              9.8              447,707                  39              宜他项（2014）第601838号              宜兴市宜城街道陶都路111号711室              2014年10月20日              9.7              440,787                  40              宜他项（2014）第601837号              宜兴市宜城街道陶都路111号712室              2014年10月20日              41.5              1,891,518                  41              宜他项（2014）第601834号              宜兴市宜城街道陶都路111号801室              2014年10月20日              43.4              1,977,917                  42              宜他项（2014）第601833号              宜兴市宜城街道陶都路111号802室              2014年10月20日              9.7              440,787                  43              宜他项（2014）第601832号              宜兴市宜城街道陶都路111号803室              2014年10月20日              9.8              447,707                              44                          宜他项（2014）第601831号              宜兴市宜城街道陶都路111号804室              2014年10月20日              9              410,005                  45              宜他项（2014）第601828号              宜兴市宜城街道陶都路111号805室              2014年10月20日              9              410,005                  46              宜他项（2014）第601829号              宜兴市宜城街道陶都路111号807室              2014年10月20日              8.7              397,135                  47              宜他项（2014）第601867号              宜兴市宜城街道陶都路111号808室              2014年10月20日              9              410,005                  48              宜他项（2014）第601866号              宜兴市宜城街道陶都路111号809室              2014年10月20日              9              410,005                  49              宜他项（2014）第601865号              宜兴市宜城街道陶都路111号810室              2014年10月20日              9.8              447,707                  50              宜他项（2014）第601830号              宜兴市宜城街道陶都路111号811室              2014年10月20日              9.7              440,787                  51              宜他项（2014）第601827号              宜兴市宜城街道陶都路111号812室              2014年10月20日              41.5              1,891,521                  52              宜他项（2014）第601875号              宜兴市宜城街道陶都路109号              2014年10月21日              5299.1              197,330,000                  房屋抵押权设立情况表2                  序号              抵押权他项权证号              座落              登记日期              最高债权额数额      （单位：元）                  1              宜房他证宜城字第1000083791号              宜城街道陶都路111号101室              2014年10月22日              6,703,706                  2              宜房他证宜城字第1000083792号              宜城街道陶都路111号201室              2014年10月22日              9,293,202                  3              宜房他证宜城字第1000083793号              宜城街道陶都路111号301室              2014年10月22日              9,163,475                  4              宜房他证宜城字第1000083794号              宜城街道陶都路111号401室              2014年10月22日              1,571,857                  5              宜房他证宜城字第1000083795号              宜城街道陶都路111号402室              2014年10月22日              433,738                  6              宜房他证宜城字第1000083796号              宜城街道陶都路111号403室              2014年10月22日              440,593                  7              宜房他证宜城字第1000083797号              宜城街道陶都路111号404室              2014年10月22日              403,473                  8              宜房他证宜城字第1000083798号              宜城街道陶都路111号405室              2014年10月22日              403,473                  9              宜房他证宜城字第1000083799号              宜城街道陶都路111号406室              2014年10月22日              392,738                  10              宜房他证宜城字第1000083800号              宜城街道陶都路111号407室              2014年10月22日              390,797                  11              宜房他证宜城字第1000083801号              宜城街道陶都路111号408室              2014年10月22日              403,473                  12              宜房他证宜城字第1000083802号              宜城街道陶都路111号409室              2014年10月22日              403,473                  13              宜房他证宜城字第1000083803号              宜城街道陶都路111号410室              2014年10月22日              440,593                  14              宜房他证宜城字第1000083804号              宜城街道陶都路111号411室              2014年10月22日              433,738                  15              宜房他证宜城字第1000083805号              宜城街道陶都路111号412室              2014年10月22日              1,323,332                  16              宜房他证宜城字第1000083806号              宜城街道陶都路111号413室              2014年10月22日              1,198,391                  17              宜房他证宜城字第1000083807号              宜城街道陶都路111号501室              2014年10月22日              8,035,768                  18              宜房他证宜城字第1000083808号              宜城街道陶都路111号601室              2014年10月22日              1,977,917                  19              宜房他证宜城字第1000083809号              宜城街道陶都路111号602室              2014年10月22日              440,787                  20              宜房他证宜城字第1000083810号              宜城街道陶都路111号604室              2014年10月22日              410,005                  21              宜房他证宜城字第1000083811号              宜城街道陶都路111号605室              2014年10月22日              410,005                  22              宜房他证宜城字第1000083812号              宜城街道陶都路111号606室              2014年10月22日              399,075                  23              宜房他证宜城字第1000083813号              宜城街道陶都路111号607室              2014年10月22日              397,135                  24              宜房他证宜城字第1000083814号              宜城街道陶都路111号608室              2014年10月22日              410,005                  25              宜房他证宜城字第1000083815号              宜城街道陶都路111号609室              2014年10月22日              410,005                  26              宜房他证宜城字第1000083816号              宜城街道陶都路111号610室              2014年10月22日              447,707                  27              宜房他证宜城字第1000083817号              宜城街道陶都路111号611室              2014年10月22日              440,787                  28              宜房他证宜城字第1000083818号              宜城街道陶都路111号612室              2014年10月22日              1,891,518                  29              宜房他证宜城字第1000083819号              宜城街道陶都路111号701室              2014年10月22日              1,977,917                  30              宜房他证宜城字第1000083820号              宜城街道陶都路111号702室              2014年10月22日              440,787                  31              宜房他证宜城字第1000083821号              宜城街道陶都路111号703室              2014年10月22日              447,707                  32              宜房他证宜城字第1000083822号              宜城街道陶都路111号704室              2014年10月22日              410,005                  33              宜房他证宜城字第1000083823号              宜城街道陶都路111号705室              2014年10月22日              410,005                  34              宜房他证宜城字第1000083824号              宜城街道陶都路111号706室              2014年10月22日              399,075                  35              宜房他证宜城字第1000083825号              宜城街道陶都路111号707室              2014年10月22日              397,135                  36              宜房他证宜城字第1000083826号              宜城街道陶都路111号708室              2014年10月22日              410,005                  37              宜房他证宜城字第1000083827号              宜城街道陶都路111号709室              2014年10月22日              410,005                  38              宜房他证宜城字第1000083828号              宜城街道陶都路111号710室              2014年10月22日              447,707                  39              宜房他证宜城字第1000083829号              宜城街道陶都路111号711室              2014年10月22日              440,787                  40              宜房他证宜城字第1000083830号              宜城街道陶都路111号712室              2014年10月22日              1,891,518                  41              宜房他证宜城字第1000083831号              宜城街道陶都路111号801室              2014年10月22日              1,977,917                  42              宜房他证宜城字第1000083832号              宜城街道陶都路111号802室              2014年10月22日              440,787                  43              宜房他证宜城字第1000083833号              宜城街道陶都路111号803室              2014年10月22日              447,707                  44              宜房他证宜城字第1000083834号              宜城街道陶都路111号804室              2014年10月22日              410,005                  45              宜房他证宜城字第1000083835号              宜城街道陶都路111号805室              2014年10月22日              410,005                  46              宜房他证宜城字第1000083836号              宜城街道陶都路111号807室              2014年10月22日              397,135                  47              宜房他证宜城字第1000083837号              宜城街道陶都路111号808室              2014年10月22日              410,005                  48              宜房他证宜城字第1000083839号              宜城街道陶都路111号809室              2014年10月22日              410,005                  49              宜房他证宜城字第1000083840号              宜城街道陶都路111号810室              2014年10月22日              447,707                  50              宜房他证宜城字第1000083841号              宜城街道陶都路111号811室              2014年10月22日              440,787                  51              宜房他证宜城字第1000083842号              宜城街道陶都路111号812室              2014年10月22日              1,891,521                  52              宜房他证宜城字第1000083790号              宜城街道陶都路109号              2014年10月22日              197,330,000