河北省青龙满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0321民初641号 原告：秦皇岛银行股份有限公司青龙支行，住所地青龙满族自治县青龙镇满韵街35号。 统一社会信用代码：911303215661939139。 负责人：王景学，行长。 委托诉讼代理人：孙桥，男，1992年2月16日出生，满族，银行职员，住青龙满族自治县。 被告：吴国利，男，1969年2月17日出生，满族，农民，住青龙满族自治县。 被告：李伟，女，1972年5月25日出生，满族，市民，住青龙满族自治县。 原告秦皇岛银行股份有限公司青龙支行与被告吴国利、李伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年4月24日公开开庭进行了审理。原告秦皇岛银行股份有限公司青龙支行的委托代理人孙桥、被告吴国利到庭参加诉讼。原告秦皇岛银行股份有限公司青龙支行的负责人王景学、被告李伟经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 秦皇岛银行股份有限公司青龙支行提出如下诉讼请求：1、解除原告与被告吴国利签订的个人住房借款合同；2、判令被告吴国利偿还借款本金286145.78元（利息按约定利率计算至判决确定的履行期满之日）；3、判令被告吴国利设定抵押的房产承担抵押担保责任，原告就抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4、判令被告李伟承担共同还款责任；5、诉讼费由二被告负担。事实和理由：2012年5月7日，原告与被告吴国利签订个人住房借款合同，被告向原告借款人民币32万元，借款用途为购房，借款期限自2012年5月7日至2032年5月7日，被告分240期以等额本息还款法偿还贷款本息，借款月利率5.875‰。合同约定，如被告逾期不能归还本息，原告有权就贷款逾期使用部分从逾期之日起，按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至完全清偿逾期部分本息（包含罚息）为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的基础上加50%，遇本合同约定的贷款利率调整，贷款逾期罚息利率也随之调整。被告如不按期偿还借款利息时，原告对被告未支付的利息计收复利并有权宣布合同提前到期。被告依照借款合同中的抵押条款约定于2014年4月24日将所购房产抵押给了原告，并办理了抵押登记。 借款合同签订后，原告依约发放了贷款，但合同履行期间被告吴国利未按约定分期偿还借款本息。据此，原告依法提起诉请，请求人民法院公正判决。 被告吴国利辩称，对于原告诉称的内容以双方签订的借款合同为准，对借款合同的内容认可，也同意偿还原告剩余的借款本息，但被告暂时没有经济能力，待被告将房子卖出后一次性偿还给原告。 被告李伟未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2012年5月7日，秦皇岛商业银行股份有限公司青龙支行与被告吴国利于签订了《个人住房借款合同》。合同约定，由秦皇岛商业银行股份有限公司青龙支行向吴国利发放个人住房贷款32万元，期限为20年，共计240个月,还款方式为月等额本息还款，每个月的21日为还款日。合同明确约定借款人连续三个付款期未偿还借款本息即构成违约，在此情况下贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求借款人在规定期限内清偿部分或全部借款本息（包括逾期利息）。同时，被告吴国利按照合同约定以其购买的位于青龙满族自治县为上述借款提供抵押担保，并于2012年5月7日办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。 合同签订后，秦皇岛商业银行股份有限公司青龙支行按照合同约定将32万元贷款发放给被告吴国利，但被告吴国利自2014年10月21日之后开始欠息。截至2019年4月20日，被告吴国利共欠贷款本金286145.78元，利息75265.27元（其中包括罚息5231.01元，复利11313.4元），合计361411.05元未付。 另查明，中国银行业监督管理委员会秦皇岛监管分局于2013年5月2日下发银监秦局复[2013]46号关于秦皇岛市商业银行变更各支行公司名称的批复，批准秦皇岛商业银行股份有限公司青龙支行名称变更为“秦皇岛银行股份有限公司青龙支行”即本案原告。 在原告起诉后至本案开庭前，被告吴国利仍未履行还款付息义务。被告吴国利与李伟系夫妻关系，被告李伟在2011年12月1日的《同意书》中签字并按手印，声明“本人愿同购房人共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕”。2019年3月4日，原告提起诉讼，请求：1、解除原告与被告吴国利签订的个人住房借款合同；2、判令被告吴国利偿还借款本金286145.78元及利息；3、判令原告就被告吴国利设定抵押的案涉房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4、判令被告李伟承担共同还款责任；5、诉讼费由二被告负担。 以上事实有原、被告双方签订的《个人住房借款合同》、被告李伟签署的《同意书》、被告吴国利签署的借款凭证、原告出具的欠本息说明及对账单、青龙满族自治县房地产产权产籍监理所出具的抵押证明秦皇岛银监分局出具的关于秦皇岛市商业银行变更各支行名称的批复等证据予以证实，本院依法予以确认。 本院认为，①、原、被告签订的《个人住房借款合同》、借款凭证系各方的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规强制性规定，合同成立且合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后已经按照约定发放贷款给被告吴国利，但被告吴国利未按约定还款，其行为已构成违约，理应按照合同约定承担违约责任。现由于被告吴国利逾期还款超过三个付款期，故依据原、被告双方签订的合同规定，原告有权宣布借款合同提前到期并要求被告吴国利提前还清剩余贷款本金及支付相应的利息。截至2019年4月20日，被告吴国利共欠原告贷款本金286145.78元，利息、罚息和复利合计75265.27元。根据合同约定，借款利息为月利率5.875‰，借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，故对原告要求被告偿还贷款本金286145.78元、2019年4月20日前的利息、罚息及复利75265.27元及至本金清偿之日止利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。②、案涉贷款发生在被告吴国利与李伟夫妻关系存续期间，被告李伟在《同意书》中签字同意共同参与对银行欠款的偿还，该笔债务为二人的夫妻共同债务，故二被告应对上述债务承担连带偿还责任。③、被告吴国利自2014年10月21日起开始欠息，至本案起诉之日仍未偿还，原告有权要求解除合同，故对原告要求解除与被告吴国利签订的《个人住房借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。④、因原、被告双方签订的《个人住房借款合同》中对抵押条款有明确约定且并已实际办理了抵押登记手续，故原告主张对抵押物优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告秦皇岛银行股份有限公司青龙支行与被告吴国利于2012年5月7日签订的《个人住房借款合同》。 二、被告吴国利、李伟于本判决生效之日起十日内偿还原告秦皇岛银行股份有限公司青龙支行借款本金人民币286145.78元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利计算：截至2019年4月20日利息、罚息及复利共75265.27元，自2019年4月21日起按照合同约定的利率计算至本息清偿之日止）。 三、如被告吴国利、李伟到期不履行本判决第一、二项付款义务，原告秦皇岛银行股份有限公司青龙支行可以以被告吴国利名下位于青龙满族自治县的楼房折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权数额内优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告吴国利、李伟所有，不足部分由被告吴国利、李伟清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6721元，减半收取3360.50元，由被告吴国利、李伟共同负担，限判决生效之日起十日内缴纳至本院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审判员 邱 颖 二〇一九年四月三十日 书记员 于小婷