河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0702民初3245号原告：中国银行股份有限公司新乡县支行，住所地新乡市华兰大道309号，统一社会信用代码914107218731619462。主要负责人：张同顺，系该行行长。委托诉讼代理人：刘国辉，河南国豪律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：丰雁，河南国豪律师事务所律师，特别授权。被告：王丹丹，女，1983年10月2日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：徐子涵，女，2008年8月14日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：徐刚，男，1976年4月19日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：河南科诚置业有限公司，住所地新乡市平原示范区滨湖大道9号市民之家214室，统一社会信用代码91410700599145432F。法定代表人：陈哲，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：李国庆，男，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：王磊，男，该公司员工，特别授权。原告中国银行股份有限公司新乡县支行（以下简称中行县支行）与被告王丹丹、徐子涵、徐刚、河南科诚置业有限公司（以下简称科诚公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行县支行委托诉讼代理人丰雁，被告科诚公司委托诉讼代理人王磊到庭参加了诉讼，被告王丹丹、徐子涵、徐刚经合法送达后未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中行县支行向本院提出诉讼请求：1、判令王丹丹偿还原告贷款本金1298333.46元及应付利息、罚息（截止2018年5月6日为5963.16元，之后的利息、罚息按照合同约定计算至清偿之日）；2、判令原告对王丹丹、徐子涵的抵押物（平原新区长江大道上海生态科技城36-4号楼101室）优先受偿；3、判令徐刚对上述本金、利息、罚息承担连带保证责任；4、判令科诚公司对上述本金、利息、罚息承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案诉讼费用、保全费等其他一切费用。事实和理由：2014年12月25日，原告与王丹丹签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，约定原告向王丹丹提供贷款190万元整，用于购买平原新区长江大道上海生态科技城36-4号楼101室的房产，借款期限120个月，自实际放款日起算。为确保贷款如期偿还，王丹丹、房产共有人徐子涵以自己的上述房产为其合同项下债务提供抵押担保，并已办理了预告抵押登记。科诚公司对《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下债务承担阶段性连带保证责任。原告与徐刚签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定徐刚对《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下债务承担连带保证责任。原告足额发放了贷款，王丹丹未按约履行还本付息义务，徐刚、科诚公司也未履行担保责任，经原告催要无果，根据合同约定原告决定收回剩余借款本息，故诉至法院。被告科诚公司辩称，担保是事实，请法院支持原告对王丹丹、徐子涵抵押房产享有优先受偿权，我公司在房屋价值不足以清偿原告债务之外的欠款承担连带责任。被告王丹丹、徐子涵、徐刚在答辩期内未向本院递交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2014年12月24日，王丹丹、徐子涵以平原新区长江大道上海生态科技城36-4号楼101室房产为中行县支行在新乡市房屋产权监理处办理房屋抵押权预告登记。2014年12月25日，王丹丹（借款人）与中行县支行（贷款人）、科诚公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份，主要约定贷款金额190万元，期限120个月，用途为购买平原新区长江大道上海生态科技城36-4号楼101室房产；利率为浮动利率方式，中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息，还款日为每月的10日；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。同日，徐刚（保证人）与中行县支行（债权人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份，主要约定主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用；主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；保证人如未按本合同的规定及时履行保证责任，债权人有权宣布保证人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。签订合同当日，中行县支行向王丹丹发放了贷款。合同履行期间，王丹丹未按约定按期偿还贷款本息，截止2019年3月31日尚欠本金1108333.5元未偿还。另查明，王丹丹与徐刚系夫妻，2014年3月11日办理结婚登记。本院认为，王丹丹、科诚公司与中行县支行签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，徐刚与中行县支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》不违反法律规定，为有效合同。王丹丹未按约定偿还贷款本息，事实清楚，证据充分，中行县支行有权宣布贷款全部提前到期，要求王丹丹偿还全部剩余贷款本息。徐刚作为完全民事行为能力人，对其签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》应当按约承担相应民事责任。涉案贷款系在王丹丹与徐刚夫妻关系存续期间购买房产所用，虽徐刚未在贷款合同中签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，应当认定为夫妻共同债务，徐刚作为王丹丹配偶应对涉案贷款本息承担共同还款责任。本案系争房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，中行县支行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。因此，中行县支行主张依据抵押预告登记行使优先受偿权，理由不能成立，对该项诉求不予支持，其对徐子涵的诉求不能成立。同理，因系争房屋未办理抵押权登记，科诚公司作为保证人应当对本案债务承担连带保证责任。因本案中行县支行未申请诉讼保全，对保全费不予支持。综上所述，本院对中行县支行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第四十二条的规定，缺席判决如下：一、王丹丹于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司新乡县支行贷款本金1108333.5元，并自2019年4月1日至实际偿还完毕之日止，按合同约定继续支付利息、罚息。二、徐刚对本判决第一项承担连带责任。三、河南科诚置业有限公司对本判决第一项承担连带责任，河南科诚置业有限公司承担连带责任后有权向债务人王丹丹追偿。三、驳回中国银行股份有限公司新乡县支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16539元，由王丹丹、徐刚、河南科诚置业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长 林 铎审判员 裴梅玲审判员 闫 雪二〇一九年四月八日书记员 邵琳晴