河北省唐山市开平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0205民初391号 原告：唐山市开平汇金村镇银行股份有限公司，住所地唐山市开平区普光道**，统一社会信用代码911302005869466016。 法定代表人：王志宇，该银行董事长。 委托诉讼代理人：曾庆艳，河北经广律师事务所律师。 被告：何彩霞，女，1972年2月25日出生，汉族，户籍地河北省唐山市古冶区，现住唐山市路**。 被告：何长廷，男，1969年8月27日出生，汉族，户籍地河北省唐山市古冶区，现住唐山市古冶区。 被告：闫淑芝，女，1970年7月29日出生，汉族，户籍地河北省唐山市古冶区，现住唐山市古冶区。 被告：郑友，男，1971年11月1日出生，汉族，户籍地唐山市古冶区，现住唐山市路**。 原告唐山市开平汇金村镇银行股份有限公司（以下简称“开平汇金银行”）与被告何彩霞、何长廷、闫淑芝、郑友金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开平汇金银行委托诉讼代理人曾庆艳到庭参加诉讼，被告何彩霞、何长廷、闫淑芝、郑友经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告开平汇金银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何彩霞偿还原告贷款本金950000元及利息、罚息和复利（计算至2019年2月24日的利息和复利合计9723.73元；自2019年2月25日起至实际清偿之日止的罚息和复利，按编号为39100020180014个人借款合同第十条第2款和第4款的约定计算）；2、判令原告对被告何长廷、闫淑芝抵押的位于唐山市古冶区的房产证号为唐山市房权证古冶区字第古9164-01、02、03号房产、国有土地使用权证号为冀唐古国用（2011）第0443号土地使用权拍卖、变卖或折价所得价款，在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权；3、判令被告郑友对上述全部贷款本金、利息、罚息及复利承担连带偿还责任；4、判令四被告承担本案的诉讼费用、保全费、律师代理费等实现债权的相关费用。事实和理由：2018年2月24日，原告与被告何彩霞签订了编号为39100020180014号的个人借款合同，被告何彩霞向原告借款950000元，借款期限为2018年3月1日至2019年2月24日，贷款利率为月利率9‰，合同约定了双方的权利义务。被告何长廷、闫淑芝与原告签订了抵押合同，为被告何彩霞的上述借款提供了抵押担保，将其所有的位于唐山市古冶区的房产证号为唐山市房权证古冶区字第古9164-01、02、03号房产、国有土地使用权证号为冀唐古国用（2011）第0443号土地使用权抵押给了原告，并在唐山市国土资源局（古冶区）办理了不动产登记证明。被告郑友与原告签订了保证合同，为何彩霞的上述借款向原告提供了连带责任保证担保。原告根据被告何彩霞的申请将950000元支付至其指定的受托支付账户中，履行了提供借款的义务。被告何彩霞自2019年1月21日开始欠息，且借款到期时未按约定偿还本金；被告何长廷、闫淑芝、郑友亦未履行抵押人及保证人的责任，四被告构成违约。为维护合法权益，故提起诉讼。 被告何彩霞、何长廷、闫淑芝、郑友未做答辩，亦未提交证据。 经审理查明，2018年2月24日，被告何彩霞与开平汇金银行签订个人借款合同，编号39100020180014，约定被告何彩霞向开平汇金银行借款人民币95万元，借款用途为购买钢材，借款期限为2018年2月24日起至2019年2月24日止。约定借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。贷款利率为月利率9‰，利息从借款人实际提款日计算，并约定了计息方法。按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。约定借款人未按约定期限归还贷款本金的，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和贷款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。贷款期内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定贷款执行利率计算复利，自贷款到期日起，按逾期贷款利率计算复利。逾期贷款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。约定贷款人发生的与合同履行及诉讼相关的包括但不限于诉讼、律师等实现债权的费用全部由借款人承担。借款凭证约定的贷款期限为2018年3月1日起至2019年2月24日，贷款利率为9‰。 同日，被告何长廷、闫淑芝与开平汇金银行签订了抵押合同，约定以坐落于唐山市古冶区的房产及国有土地使用权（房屋所有权证编号唐山市房权证古冶区字第古9164-01号、02号、03号，国有土地使用证编号冀唐古国用（2011）第0443号）担保涉诉借款合同的履行，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，因贷款人主张权利而发生的诉讼费、财产保全费、律师费等实现债权的一切费用，因借款人违约而给贷款人造成的其他损失和应付费用。同时约定，抵押物所担保的债权除有本抵押担保外还有保证担保的，贷款人（抵押权人）有权选择向抵押人或保证人单独或同时主张权利。 同日，被告郑友与开平汇金银行签订了保证合同，约定为涉诉借款合同的履行提供连带责任保证，保证担保的范围包括但不限于主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，因贷款人索赔发生的诉讼费、财产保全费、律师费等实现债权的一切费用，因借款人违约而给贷款人造成的其他损失和应付费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。同时约定，主债权同时存在借款人或第三人提供物的担保的，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。 2018年3月1日，开平汇金银行按照合同约定将人民币95万元支付给何彩霞，账号62×××10，并根据何彩霞的申请，将该款受托支付给王玉伟。自2018年3月1日起，被告何彩霞每月按期偿还借款利息至2019年1月20日。2019年1月21日至2019年2月24日，被告何彩霞偿还借款利息266.69元。 另查明，2019年3月1日，开平汇金银行向河北经广律师事务所支付律师代理费10000元。 上述事实有原告提交并经庭审举证、质证的个人借款合同、抵押合同、保证合同、借款凭证、贷款资金提款申请书、信贷业务出账通知单、电汇凭证、账户交易查询清单、何彩霞等四名被告身份证复印件、房屋所有权证和国有土地使用权证、不动产登记证明、委托代理合同、增值税发票等证据证实，本院予以认定。 本院认为，原告开平汇金银行与被告何彩霞签订的个人借款合同，与何长廷、闫淑芝签订的抵押合同，与郑友签订的保证合同系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，借款合同、抵押合同、保证合同对相关各方当事人具有法律约束力。开平汇金银行按照借款合同约定向何彩霞支付了借款，但何彩霞未能按照合同约定偿还借款本金，构成违约。原告主张何彩霞偿还借款本金人民币95万元的诉讼请求，本院予以支持。按照借款合同约定，借款期限应为2018年3月1日至2019年2月24日。何彩霞尚欠2019年1月21日至2月20日和2019年2月21日至2月24日两期利息8568.31元、1140元，合计9708.31元，故对原告主张何彩霞偿还借款利息的诉讼请求，本院予以支持。关于复利，涉诉借款合同明确约定了对应付未付利息收取复利，约定了收取复利的范围及计算方式，而何彩霞未按照约定偿还复利，故对原告主张何彩霞偿还借款复利的诉讼请求，本院予以支持。原告主张截至2019年2月24日的利息和复利合计9723.73元；经查，截至2019年2月24日，被告何彩霞应支付2019年1月21日至2月20日该期利息产生的复利，合同期内，以8568.31元为基数，按照月利率9‰的标准计算，为10.28元；即截至2019年2月24日，被告何彩霞应偿还的利息和复利应为8568.31元+1140元+10.28元，合计9718.59元。涉诉借款合同约定贷款逾期的罚息利率为贷款执行利率上浮50%，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，何彩霞未按照约定给付罚息，故对原告主张何彩霞偿还贷款罚息的诉讼请求，本院予以支持。 关于优先受偿权。抵押合同约定，何长廷、闫淑芝提供房产和国有土地使用权抵押担保涉诉借款合同债务的履行，并办理了抵押登记，在何彩霞不履行借款合同项下到期债务时，原告作为抵押权人有权就抵押财产优先受偿。故对原告主张对被告何长廷、闫淑芝的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告郑友承担连带保证责任，保证合同明确约定了被告郑友对涉诉借款承担连带保证责任，约定了保证范围及保证期间。至原告起诉时，尚未超过保证期间，而被告郑友未按照约定承担保证责任，构成违约。本案既有物的担保又有人的担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，抵押合同、保证合同已经约定了实现担保物权的方式和顺序，故原告主张被告郑友承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于律师费、保全费，借款合同、抵押合同、保证合同明确约定了律师费、保全费的承担，故对原告主张四被告承担律师费、保全费的诉讼请求，本院予以支持。 综上，为保护当事人的合法财产权益，本院依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下： 一、被告何彩霞于本判决生效后十日内偿还原告唐山市开平汇金村镇银行股份有限公司借款本金人民币95万元，并按照月利率9‰支付自2018年3月1日起至2019年2月24日止的未付利息人民币9708.31元，复利人民币10.28元；自2019年2月25日起，以应付未付利息9708.31元为基数，按照月利率9‰上浮50%即13.5‰支付该利息产生的复利，至借款本息清偿之日止；自2019年2月25日起，以借款本金人民币95万元为基数，按照月利率9‰上浮50%即13.5‰支付罚息，至借款本息清偿之日止；以产生的罚息为基数，按照月利率9‰上浮50%即13.5‰支付罚息产生的复利，至借款本息清偿之日止。 二、被告何彩霞于本判决生效后十日内偿还原告唐山市开平汇金村镇银行股份有限公司律师代理费人民币10000元。 三、原告唐山市开平汇金村镇银行股份有限公司对被告何长廷、闫淑芝抵押的坐落于唐山市古冶区的房产及国有土地使用权（房屋所有权证编号唐山市房权证古冶区字第古9164-01号、02号、03号，国有土地使用证编号冀唐古国用（2011）第0443号）享有抵押权，对处置抵押物所得价款在本判决第一项、第二项范围内享有优先受偿权。 四、被告郑友对本判决第一项、第二项中的给付义务承担连带清偿责任。被告郑友承担保证责任后有权向被告何彩霞追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13397元，减半收取计6698.5元，保全申请费5000元，由被告何彩霞、何长廷、闫淑芝、郑友共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 员 高尔东 二〇一九年四月三十日 法官助理 王奕翔 书 记 员 姚 雪 ——