广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初125号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。诉讼委托代理人：叶良梅、黎通，均系广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：黄树新，男，1973年5月6日出生，汉族，身份证住址广东省高要市。被告：梁文连，女，1970年5月20日出生，汉族，身份证住址广东省高要市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发肇庆分行）与被告黄树新、梁文连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，先适用简易程序，后于同年1月24日裁定转为普通程序，并于同年4月22日公开开庭进行了审理。原告广发肇庆分行的委托诉讼代理人叶良梅到庭参加诉讼，被告黄树新、梁文连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发肇庆分行诉称：2015年4月3日，被告黄树新向原告申办自信卡，并提交了《自信卡（自信一贷）申请表》向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告黄树新发放贷款。于2015年5月29日，原告与被告黄树新签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定原告给予被告黄树新贷款的授信额度为人民币150000元整，额度有效期限自2015年5月29日起至2020年5月29日止，贷款用途为装修、耐用消费品，还款方式为等额本息，还款日为每月6日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。2015年5月29日，原告与被告黄树新签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告向被告黄树新发放了150000元贷款，并将该贷款转入被告黄树新卡号为62×××09的广发银行卡。在双方合同履行期间，被告有10笔贷款未结清，分别是2017年1月6日33300元，2017年5月4日41000元,2017年5月4日39000元,2017年5月4日29000元，2017年11月7日14000元，2017年12月7日10500元，2018年2月6日11000元，2018年3月6日10500元，2018年4月9日10500元，2018年6月7日10900元。经原告核准同意，原告将相应的贷款发放到被告黄树新的上述广发银行卡中，具体详见《广发银行零售贷款欠款明细》。然而，在合同履行期间，被告黄树新自2018年7月出现逾期还本付息。截至2018年11月2日，本金余额为人民币149913.79元，所欠付的利息7513.29元、罚息733.79元、复利234.13元。原告认为，被告黄树新的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》的总则和第五条，要求被告黄树新应按合同约定归还全部借款本息人民币并承担实现债权的全部费用。此外，因上述债务发生于被告黄树新与被告梁文连婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告梁文连亦对举债一事表示同意并签名确认，故上述债务属于被告黄树新与被告梁文连的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告黄树新签订的《个人信用贷款核准通知书(额度）》《个人信用贷款核准通知书(单笔）》和《自信卡（自信一贷）申请表》中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”;2.被告黄树新立即向原告归还借款本金人民币149913.79元；并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2018年11月2日所产生的利息、罚息、复利为人民币8481.21元）,以上暂合计人民币158395元;3.被告黄树新承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费;4.被告梁文连对前述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。被告黄树新、梁文连没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见和相关证据。经审理查明：2015年4月3日，黄树新向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》申请贷款。上述《自信卡（自信一贷）申请表》条款约定：黄树新向原告申请15万元的循环额度信用贷款，额度有效期限为36个月，用途为耐用消费品，还款方式为等额本息。借款的月利率为固定利率，以月利率1.1%计息，还款日期为每月的6日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%；如借款人出现违约情形，原告有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。2015年5月29日，原告与黄树新签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告向黄树新发放贷款15万元。上述贷款发放后，黄树新没有按照约定按时履行还款义务，截止至2018年11月2日，黄树新已欠原告借款本金余额149913.79元、借款利息7513.29元、罚息733.79元、复利234.13元未予清偿。广发肇庆分行经催收无果，向本院提起诉讼。另查明，黄树新、梁文连为夫妻关系，二人于2000年9月20日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。黄树新向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，原告核准黄树新该申请并依约发放借款，原告与黄树新金融借款合同关系成立，双方均应按照《自信卡（自信一贷）申请表》的约定享受权利和履行义务。原告依约向黄树新发放了借款，但黄树新在偿还了部分借款后，没有履行偿还义务，截止至2018年11月2日，黄树新已欠原告借款本金余额149913.79元、借款利息7513.29元、罚息733.79元、复利234.13元，已构成违约，应承担违约责任。根据《自信卡（自信一贷）申请表》第三十二条关于借款人出现违约，原告可行使权利的约定，原告请求解除双方签订的个人信用贷款合同，并要求黄树新清偿全部借款本息的主张符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于被告梁文连是否应承担共同清偿责任的问题。本案借款是在黄树新、梁文连婚姻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，黄树新所欠广发肇庆分行的债务，应属黄树新、梁文连的夫妻共同债务。再者，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。梁文连作为黄树新的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，是其真实意思表示，可确认梁文连对黄树新的上述借款知情。综上所述，梁文连应对黄树新上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司肇庆分行与黄树新签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（合同编号：1505251118）以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告黄树新于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金余额149913.79元、借款利息7513.29元、罚息733.79元、复利234.13元，合计158395元。（利息、罚息、复利暂计至2018年11月2日，此后按合同约定计算至借款本息还清之日止）；三、被告梁文连对被告黄树新上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。本案案件受理费3467.9元、财产保全费1312元，共4779.9元（原告已预交），由被告黄树新、梁文连负担,并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁小茵审 判 员  杨 华人民陪审员  黎瑞英二〇一九年四月二十四日法官助理李文君书记员王莹