广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0983民初356号原告：中国农业银行股份有限公司信宜市支行（统一社会信用代码：914************327），地址：广东省茂名市信宜市区******。负责人：潘伟雄，该支行行长。委托诉讼代理人：陈平，男，该支行员工，联系电话：066******627。被告：陈锦萍，女，1982年8月26日出生（公民身份号码：440************348），汉族，住广东省信宜市**************，电话：189*****060、188*****686。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行（以下简称“农行信宜市支行”）与被告陈锦萍信用卡纠纷一案，本院于2019年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年4月22日公开开庭进行了审理，原告农行信宜市支行的委托诉讼代理人陈平到庭参加诉讼，被告陈锦萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行信宜市支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈锦萍偿还信用卡透支本金36622.45元及利息、违约金、手续费共6030.82元（利息、违约金、手续费计至2019年1月17日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关规定计至还清之日止；2.判决被告承担本案诉讼费。事实及理由：被告于2015年4月7日在原告行申请开户领用信用卡一张（卡号：404**********983），该信用卡永久额度总授信值20000元，临时额度总授权信值35000元，固定账单为每月的17日。截至2019年1月17日止，该卡透支金额合计42653.27元，其中本金36622.45元、利息3418.12元、违约金2238.13元、手续费374.57元（利息、违约金计至2019年1月17日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关规定计至还清之日止。被告透支后不按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定还款，构成严重违约，经原告追收无果，故依法起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。原告农行信宜市支行围绕其诉讼请求提供如下证据：1.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡贷后管理系统材料》复印件各1份；2.持卡人身份证复印件1份；3.结欠信用卡透支清单复印件1份；4.《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡信用合约（个人卡）》复印件各1份；被告陈锦萍不作答辩，也没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年4月7日，被告陈锦萍向原告申领《中国农业银行金穗贷记卡》，并阅读了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。同日，被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》注明确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓信用卡产品的相关信息信领用合同（协议）的各项规则”。经原告审核后，将账号为404**********983的[农行贷记卡-环球商旅卡（威博士品牌）]交付给被告。根据原告提供的《信用贷后管理系统资料》显示，被告信用卡的账户建立日期为2015年4月30日，有效期为2020年4月30日，永久额度总授信值为20000元，临时额度总授信值35000元，固定账单日为每月17日，临时额度终止日期2018年9月15日。根据《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》条款第二条使用“2.12乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅”。第四条利息和费用“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。4.7本合约项下中国农业银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合约履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，中国农业银行将相应调整相关的税率等相关内容”。被告领用该金穗信用卡后，曾透支金额用于消费，至2019年1月17日止，结欠透支本金36622.45元、利息3418.12元、违约金2238.13元、手续费374.57元，合计42653.27元。庭审中，原告明确表示，上述透支金额的利息自2019年1月18日起至还清之日止以本金36622.45元为基数并按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算，不再计收被告的违约金、手续费。因向被告催收借款无果，原告于2019年1月29日诉至本院，并提出上述诉称中的诉讼请求。本院认为，被告向原告申领《中国农业银行金穗贷记卡》时，已清楚《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款，并明确遵守上述章程、信用卡领用合约（协议）的各项规则，且原告已按上述章程、合约的条款向被告发放贷款，双方已建立了借贷合同关系，且该借贷合同关系是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效,双方均应恪守履行。被告领用上述金穗信用卡后曾透支金额用于消费，至2019年1月17日止，结欠透支本金36622.45元、利息3418.12元、违约金2238.13元、手续费374.57元的事实，原告已提供《信用贷后管理系统资料》予以证实，本院予以确认。被告未按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款偿还上述款项，违反合同约定及诚信原则，原告请求被告偿还上述透支本金36622.45元、违约金2238.13元、手续费374.57元、利息3418.12元[自2019年1月18日起的利息以透支本金36622.45元为基数并按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计至还清本金之日止]，并没有违反法律规定，依法予以支持。被告陈锦萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实已查清楚，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告陈锦萍在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金36622.45元、违约金2238.13元、手续费374.57元、利息3418.12元[自2019年1月18日起的利息以本金36622.45元为基数并按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计至还清本金之日止]给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费433元（原告已预交），由被告陈锦萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李继生二○一九年四月二十三日对书记员何斌嵩附录法律条文内容如下：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。