重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0107民初612号原告：陈小兵，男，汉族，1974年8月27日出生，住重庆市九龙坡区。被告：胡涛，男，汉族，1985年4月2日出生，住重庆市大渡口区。委托诉讼代理人：王圣东，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜鹏冲，重庆比君律师事务所律师。被告：重庆银帆物资有限公司，住所地重庆市九龙坡区火炬大道8号绿云石都B交易区13幢F2-21号，统一社会信用代码91500107787462646T。法定代表人：胡涛，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：王圣东，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜鹏冲，重庆比君律师事务所律师。原告陈小兵诉被告胡涛、重庆银帆物资有限公司（以下简称银帆公司）民间借贷纠纷一案，本院依法受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告陈小兵,被告胡涛、重庆银帆物资有限公司共同的委托诉讼代理人王圣东、杜鹏冲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈小兵向本院提起诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金20万元；2.判令被告从2014年5月14日起，以20万元为基数，按月2%的标准向原告支付利息至付清时止；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年5月13日，原告与二被告签订《借款协议》，约定二被告向原告借款20万元，日利息0.2%。原告按约将借款汇至被告胡涛建行账户。原告多次催收二被告还本付息未果，为维护合法权益，原告特起诉至法院。被告胡涛辩称，被告胡涛对借款事实没有异议，但已偿还本金112000元，借款协议没有约定利息。被告银帆公司辩称，不认可其是共同借款人，其他辩称意见与被告胡涛一致。经审理查明，2014年5月23日，原告（甲方，出借人）与被告胡涛（乙方，借款人）签订《借款协议》，主要约定：乙方向甲方借款20万元；还款方式为随机还款，允许在借款期限中的任何时间段内随时提前还款；收款账户为胡涛，账号*******。该协议中对借款利息的约定打印文字为：“以日息计，以月息4%为基数，每月按30天，折算为日息，最终定价为每日1.31‰”，但其中“以月息4%为基数”被用横线划掉并改为“千分之二”，“最终定价为每日1.31‰”被用横线划掉，此两处被修改及划掉的地方无被告胡涛的签名捺印。该协议对借款期限的表述本为：“2014年5月23日-2014年6月1日”，但“2014年6月1日”被用横线划掉，被告胡涛在划线处签字捺印。该协议乙方落款处有胡涛签字，另外还加盖有被告银帆公司印章，但借款协议抬头借款人处并未填写被告银帆公司，借款协议抬头的担保单位处以及借款协议尾部的担保单位处均系空白。同日，案外人郭纯云向前述《借款协议》约定的收款账户支付20万元。被告胡涛通过转账方式向案外人郭纯云支付款项，具体明细为：2014年7月21日支付12000元，2014年9月2日支付12000元，2014年9月25日支付12000元，2014年11月10日支付12000元，2014年11月27日支付12000元，2015年1月28日支付12000元，2016年12月3日支付3万元。另2015年11月5日，胡涛通过转账方式向原告支付1万元。前述金额合计为112000元。审理中，原告申请案外人郭纯云作为证人出庭作证。郭纯云陈述，郭纯云于2014年5月23日向被告胡涛支付的20万元系受原告委托向被告胡涛支付的借款，出借人是原告，借款发生之后，被告胡涛支付给郭纯云的款项系郭纯云代原告收取的借款利息；《借款协议》签订时，郭纯云当时看着被告胡涛签的字，协议上利息部分的修改系被告胡涛自己划掉打印文字改成千分之二。审理中，原告陈述，被告胡涛、银帆公司均为案涉借款的借款人，借款利息就是日息千分之二，与被告偿还的款项金额吻合。被告胡涛、银帆公司陈述，被告胡涛在《借款协议》乙方落款处的签字系代表个人，被告银帆公司加盖公章只是提供担保，被告银帆公司并非借款人，《借款协议》上已将利息划掉，双方未约定利息，且修改为千分之二的部分没有被告胡涛签字，故不认可原告关于日息千分之二的主张。上述事实，有《借款协议》、重庆农村商业银行业务凭证、中国工商银行银行流水、中国农业银行银行流水、证人郭纯云的陈述、当事人陈述及庭审笔录等在卷为凭，足以认定。本院认为，原、被告签订的《借款协议》系各方当事人真实意思的表示，且内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按约履行各自的合同义务，否则应承担相应民事责任。被告银帆公司辩称其不是借款人只是担保方，但借款协议的抬头担保单位及尾部的担保单位处均系空白，原告也否认其系担保人，故无法认定被告银帆公司系担保人；被告银帆公司在《借款协议》上乙方落款处盖章，借款协议的抬头已经明确乙方为借款人，故被告银帆公司应为案涉借款的共同借款人。原告通过郭纯云向二被告履行支付借款20万元的义务，二被告应按约还本付息。依据借款协议载明的内容，合同当事人对借款期限没有明确约定，但原告已通过诉讼向二被告主张权利，故原告有权要求二被告偿还未还的借款本金及欠付的利息。关于案涉借款是否约定利息的问题。《借款协议》中关于利息的约定有修改痕迹，且修改处没有被告签章，二被告据此否认双方对利息有约定。但被告胡涛在收到借款后自2014年7月21日至2015年1月8日期间向郭纯云分6笔分别支付12000元，每笔支付的金额恰好等于以20万元为本金按日千分之二的利率计算的每月应当支付的金额，与《借款协议》中载明的有修改痕迹的利息标准高度吻合，故本院采信原告关于利息标准双方约定为每日千分之二的主张。因前述利率标准过高，被告偿还的金额超出月利率3%计算的部分，应予以冲抵本金，依据被告的还款时间及金额，本院按照先息后本的方式进行分段冲抵计算，具体为：2014年7月21日，被告偿还12000元，应冲抵利息200000*0.001*59天=11800元，应冲抵本金12000-11800=200元，故截止2014年7月21日，本金尚欠199800元；2014年9月2日，被告偿还12000元，应冲抵利息199800*0.001*43天=8591.4元，应冲抵本金12000-8591.4元=3408.6元，故截止2014年9月2日本金尚欠199800-3408.6=196391.4元；2014年9月25日，被告偿还12000元，应冲抵利息196391.4*0.001*23天=4517元，应冲抵本金12000-4517=7483元，故截止2014年9月25日，尚欠本金196391.4-7483=188908.4元；2014年11月10日，被告偿还12000元，应冲抵利息188908.4*0.001*46天=8689.79元，应冲抵本金12000-8689.79=3310.21元，故截止2014年11月10日，尚欠本金188908.4-3310.21=185598.19元；2014年11月27日，被告偿还12000元，应冲抵利息185598.19元*0.001*17天=3155.17元，应冲抵本金12000-3155.17=8844.83元，故截止2014年11月27日，尚欠本金185598.19-8844.83=176753.36元；2015年1月28日，被告偿还12000元，应冲抵利息176753.36元*0.001*62天=10958.71元，应冲抵本金12000-10958.71=1041.29元，故截止2015年1月28日，尚欠本金176753.36-1041.29=175712.07元；2015年11月5日，被告偿还1万元，但该部分金额不足以清偿截止2015年11月5日，以175712.07元为本金按年利率36%计算的利息，甚至不足以清偿该期间段按年利率24%计算的利息，故截止2015年11月5日，尚欠借款本金仍为175712.07元；2016年12月3日，被告偿还3万元，但该部分金额不足以清偿截止2015年11月5日，以175712.07元为本金按年利率36%计算的利息，甚至不足以清偿该期间段按年利率24%计算的利息，故截止2016年12月3日，尚欠本金仍为175712.07元；被告自2015年1月28日之后共计偿还4万元（2015年11月5日偿还1万元，2016年12月3日偿还3万元），而只有被告实际支付利息达到年利率36%的情况下才能按照年利率36%的标准进行抵扣，但被告所付款项不足以支付按年利率24%计算的利息，故自2015年1月28日起的利率标准只能按照年利率24%的标准计算。因被告尚欠本金仍为175712.07元，故原告要求二被告立即偿还借款本金未超出175712.07元的部分，本院予以支持，超出175712.07元的部分部分，缺乏事实和法律依据，本院予以驳回。原告在其诉讼请求中自愿主张被告未付利息按月利率2%计算，系其对自身权利的处分，本院予以尊重，但依据被告偿还利息的实际情况，原告主张的利息本院支持为：以175712.07元为基数，自2015年1月28日起，按月利率2%的标准计算至付清之日止，利随本清，但扣除被告已付的4万元利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告胡涛、重庆银帆物资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告陈小兵偿还借款本金175712.07元；二、被告胡涛、重庆银帆物资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告陈小兵支付利息（计算方式为：以175712.07元为基数，自2015年1月28日起，按月利率2%的标准计算至付清之日止，利随本清，扣除已付的利息4万元）；三、驳回原告陈小兵的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4300元，由原告陈小兵负担522元，被告胡涛、重庆银帆物资有限公司共同负担3778元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  郑兴隆人民陪审员  冯晓春人民陪审员  文晓倩二〇一九年四月二十二日法官 助理  向 毅书 记 员  陈曼妮