广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1821民初283号原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：佛冈县石角镇振兴中路149号，统一社会信用代码：914418211977207054。法定代表人：黄展明，职务：该银行行长。委托诉讼代理人：何永东，该银行职员。委托诉讼代理人：刘伟坚，该银行职员。被告：张志华，男，1970年11月15日出生，汉族，住佛冈县。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行（下称：农行佛冈支行）与被告张志华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案，依法适用简易程序，于2019年3月19日公开开庭进行了审理。原告农行佛冈支行的委托诉讼代理人何永东到庭参加诉讼、被告张志华经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告农行佛冈支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本息共332423.56元，其中本金324478.95元以及利息7944.61元（利息暂计至2019年1月10日止，从2019年1月11日起，按照中国人民银行规定的逾期贷款利率计至款项全部还清之日止）；2、请求解除原告与被告签订的合同编号为：NO4402012014002XXXX号的《个人购房担保借款合同》；3、判令上述被告承担本案诉讼费用及财产保全费；4、确认原告与被告之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有优先受偿权。事实与理由：被告因购买房屋的需要，于2014年4月9日向农行佛冈支行借款人民币370000元，借款合同约定借款期限为240个月，个人借款凭证到期日为2034年4月8日，并以本人购买的房产作抵押，房屋地址佛冈县××城××街××，上述房产已在佛冈县不动产中心办妥房地产权证：号码330××××8057；抵押他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号。按《个人购房担保借款合同》约定，若被告未足额偿还借款本息，我行有权处理抵押房产和要求借款人偿还借款本息及诉讼费用。贷款发放后，被告曾经按约归还本金45521.05元，之后被告并未按合同约定按时还款，至2019年1月10日已拖欠我行贷款7期本息，经我行多次电话及信息催收无效。至2019年1月10日尚欠我行人民币贷款本金324478.95元，利息7944.61元，共332423.56元，为维护债权人权益。特向贵院提起诉讼，请求法院依法作出判决。在法定举证期限内，原告农行佛冈支行向本院提交的证据有：1、原告公司营业执照复印件、被告身份证、户口本复印件，证明原、被告诉讼主体适格；2、个人信贷业务申请表，证明被告诉讼主体适格；3、个人担保借款合同，证明被告贷款的事实；4、商品房买卖合同（预售），证明贷款用于购房；5、抵押登记证明，证明已办理抵押登记的事实；6、个人贷款发放通知书、个人借款凭证，证明原告已发放贷款给被告；7、张志华还款明细，证明被告还款情况。被告张志华无答辩，在法定举证期限内也未向本院提交任何证据。本院经审理认定的事实如下：原告农行佛冈支行的委托诉讼代理人何永东庭审时称，被告张志华是物流公司的员工，因购买佛冈县××城××街××房而向我行贷款，属于住房按揭贷款。2014年3月12日，双方签订了《个人购房担保借款合同》，注明：“第一部分通用条款第一条借款第十条借款担保10.1.5发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保人承担担保责任……（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务……第十二条借款人、担保人的违约责任12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取资产保全措施……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……第二部分特别条款……第二十五条借款金额为人民币（大写）叁拾柒万元第二十六条借款用途26.1借款用途为购买房产26.2借款人购买的房产位于佛冈县××城××街××……购房合同编号20131029252xxxx第二十七条借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十八条借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定……第三十四条抵押物清单房屋地址佛冈县××城××街××号购房合同编号：20131029252xxxx购房总价540502元建筑面积99.49平方米”。2014年4月9日，我行发放了37万元贷款给被告，贷款期限是20年，一共240个月，2034年4月8日到期。贷款利率正常还款时为年息7.205%，逾期还款的为年息10.8075%。贷款时，被告用其名下位于佛冈县××城××街××房屋进行抵押，办理了抵押登记，我行取得了房屋他项权证。发放贷款后，被告一共归还了本金45521.05元，但2015年9月起被告就没有准时还款，后经催收又还过款，我行有收取相应的复息。2018年9月27日，是被告最后一次支付利息，金额为1005.97元；至2019年1月10日，被告已拖欠我行贷款7期本息，实欠我行贷款本金为人民币324478.95元，利息7944.61元，本息合计332423.56元。起诉被告前，我行也与被告联系过，告知他准备起诉的事。被告表示无钱还贷款，要起诉他也没关系。原告以上陈述，与其提供的证据相符，事实清楚，本院予以确认。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告农行佛冈支行与被告张志华之间于2014年3月12日签订的《个人购房担保借款合同》是在双方自愿的基础上签订的，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应依据合同的约定履行自己的义务。本案中，原告已依约发放贷款37万元给被告，但被告没有按照约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据原告提供的被告还款明细，截止2018年9月27日止，被告已还借款本金为45521.05元，尚欠本金324478.95元。因此，原告要求被告归还借款本金324478.95元，有事实依据，本院予以支持。至于利息，原告试算为，截止至2019年1月10日，被告尚欠利息为7944.61元，尽管原告未提供截至当日的利息试算清单，但被告未到庭应诉，致使本院无法得知被告的意见，视为被告对利息计算无异议。另，因被告未按期归还借款本息，原告有权依据《个人购房担保借款合同》第十条、第十二条等的规定，要求解除与被告签订的合同，提前收回贷款并行驶抵押权。被告张志华经本院传票传唤，无正当理由不到庭应诉，视为自动放弃相关诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告张志华自本判决生效之日起30日内，清偿贷款本金324478.95元及利息（按《个人购房担保借款合同》约定计算。其中，暂计至2019年1月10日的利息为7944.61元，后息另计）给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行；二、原告与被告就佛冈县××园××城××街××号××房设立的抵押关系有效，原告对该抵押物享有优先受偿权；三、解除原告与被告于2014年3月12日签订的合同编号为：NO4402012014002XXXX号的《个人购房担保借款合同》。本案受理费6286元，减半收取3143元，保全费2182.11元由被告张志华负担。原告预交的受理费3143元、保全费2182.11元，合计5325.11元，可以在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。（本判决生效后，如果被告在上述期限内不自觉履行，原告可以在履行期限届满后最迟二年内向本院申请强制执行）审判员  王恩宽二〇一九年四月十一日书记员  骆妹芬附：佛冈县人民法院账户（户名：佛冈县人民法院账号：44×××51开户行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行）。附：引用的有关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。