广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0111民初15342号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：黄新超，广东德比律师事务所律师。被告：宋旭彬，男，1983年10月6日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告宋旭彬保证保险合同纠纷一案，原告于2018年11月2日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄新超到庭参加了诉讼，被告宋旭彬因下落不明，经本院公告送达起诉状及证据副本、开庭传票等材料，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2014年10月27日，被告与案外人平安银行股份有限公司广州分行签署《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），被告向平安银行股份有限公司广州分行贷款79000元，约定了借款利率、贷款期限及还款方式。同时被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司广州分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%即1501元。平安银行股份有限公司广州分行发放贷款后，被告逾期未履行还款义务。原告于2015年10月6日按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计64595.06元。根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求法院判令：一、被告向原告支付理赔款共计64595.06元（包含本金63115.62元、利息1460.9元和罚息18.5元）；二、被告向原告支付逾期保费共计人民币4399.76元；三、被告向原告支付违约金71765.11元（违约金以保险理赔款64595.06元为基数，自2015年10月6日起按照每日千分之一的利率的标准暂计算至2018年10月20日，实际主张至款项还清之日止）；四、本案的律师费用1500元和受理费由被告承担。被告宋旭彬无答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2014年10月27日，被告（甲方、借款人）与案外人平安银行股份有限公司广州分行（乙方、贷款人）签署《个人小额消费贷款合同》，内容为：甲方向乙方申请贷款79000元，贷款期限36个月，贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以贷款借据/个人贷款出账凭证为准。按借款的实际天数计息，月利率=年利率/360。还款方式为按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准，首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准。甲方应按时足额的归还贷款本金和利息，应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入还款账户内，等等。2014年10月28日，平安银行股份有限公司广州分行向被告发放贷款79000元，被告需自2014年11月28日起每月28日还本付息。2014年10月27日，原告与被告签订编号为10494052600001661574的《平安个人贷款保证保险保险单》，内容为：被保险人为平安银行股份有限公司广州分行；投保人为被告；平安个人贷款保证保险金额为93931元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，每月保费率为1.9％，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1501元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，保险人理赔后保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费等等。被告自2015年7月28日起没有按时归还贷款本息、没有依约支付保险费。之后，平安银行股份有限公司广州分行于2015年10月16日向原告提出索赔申请，原告于同日向平安银行股份有限公司广州分行支付了保险赔款64595.06元。庭审中，原告明确被告每月应缴纳的保费为1501元，原告于2015年10月16日进行理赔，故保费应计至2015年10月16日止共计17411.6元；扣除被告已支付的保费13011.84元，其尚需支付保费共计4399.76元。以上事实有个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险保险单、索赔申请书、代偿债务确认书、还款记录及当事人陈述等证据证实。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。双方约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向平安银行股份有限公司广州分行进行理赔；原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。被告自2015年7月28日起没有依约归还贷款本息，达到80天后，原告根据平安银行股份有限公司广州分行于2015年10月16日向原告提出的索赔申请，依据保险合同约定于2015年10月16日向平安银行股份有限公司广州分行赔偿64595.06元，故被告应按约定向原告支付理赔款64595.06元和未付保费4399.76元。被告至今仍未向原告归还全部赔偿款项，已构成违约，根据合同约定，被告应以保险理赔款64595.06元为基数，从2015年10月16日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，但根据公平原则，被告需支付的违约金总额以尚欠的理赔款为限为宜。经计算，截止到本判决作出之日的违约金总额已超过64595.06元，故违约金总额应为64595.06元。因被告未提交律师费发票证实该项费用已实际产生，故本院对原告要求被告支付律师费的诉请予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋旭彬在本判决生效之日起三日内支付理赔款64595.06元、未付保费4399.76元、违约金64595.06元给原告中国平安财产保险股份有限公司；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3115.2元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担143.4元，由被告宋旭彬负担2971.8元。被告宋旭彬承担的诉讼费应于本判决生效之日起三日内直接支付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的时间为二年。审 判 长  张秋月人民陪审员  周 蕴人民陪审员  刘玉莹二〇一九年四月十五日书 记 员  梁玉霞