贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔2301民初1208号 原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地兴义市坪东大道29号。 法定代表人：尤昌文，该公司董事长。 委托诉讼代理人:程浩玲，贵州创鸿律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：蒋红梅，女，该公司员工，特别授权代理。 被告:黔西南州庆和煤焦有限责任公司，住所地兴义市顶效开发区大道旁（金源宾馆旁）。 法定代表人:杨兴业。 被告:杨兴业，男，1977年8月3日生，汉族，贵州省安龙县人，住贵州省安龙县。 委托诉讼代理人:张英，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。 被告:王德婵，女，1976年11月16日生，布依族，贵州省安龙县人，初中文化，个体工商户，住贵州省安龙县。 委托诉讼代理人:余斌，北京市尚公律师事务所律师，特别授权代理。 原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司（以下简称兴义农商行）与被告黔西南州庆和煤焦有限责任公司（以下简称庆和煤焦公司）、杨兴业、王德婵金融借款合同纠纷一案，本院2019年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴义农商行的委托诉讼代理人程浩玲、蒋红梅，被告杨兴业的委托诉讼代理人张英，被告王德婵及其委托诉讼代理人余斌到庭参加了诉讼，被告庆和煤焦公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告兴义农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告庆和煤焦公司向原告兴义农商行偿还借款本金人民币玖佰玖拾玖万柒仟叁佰伍拾捌元伍角贰分（小写:9997358.52元）及按合同约定计算至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（截止2019年1月10日所欠利息、罚息、复利共计7864356.739元）;2.请求依法判令被告杨兴业对被告庆和煤焦公司的上述债务向原告承担连带保证责任；3.请求依法确认原告兴义农商行对被告王德婵抵押的位于兴义市桔山城市中心区商业用房（1、2幢101号，建筑面积818.26㎡，市房权证兴义字第××号；2、2幢201号，建筑面积957.43㎡，市房权证兴义字第××号；他项权证号市房他证兴字第××号）折价或拍卖、变卖后的价款在第一项债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告共同承担。 事实及理由：被告庆和煤焦公司于2014年11月13日与原告签订兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》，由被告庆和煤焦公司向原告借款人民币贰仟万元整（小写:20000000元）用于煤炭经营流动资金，借款期限为12个月，即自2014年11月13日起至2015年11月12日止。月利率为10.05‰，采取按季结息，到期还本的还款方式。逾期付息则自次日起计收复利，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复利。罚息利率为在原利率的基础上加收50%，即按月利率15.075‰执行。同日，原告与被告王德婵签订兴农商银城北（2014）年抵字第0015号《抵押合同》，约定：为确保兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》的履行，王德婵提供位于兴义市桔山城市中心区商业用房（1、2幢101号，建筑面积818.26㎡，市房权证兴义字第××号；2、2幢201号，建筑面积957.43㎡，市房权证兴义字第××号）作为抵押物，抵押担保范围包括本金贰仟万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用，并办理了抵押登记［他项权证号为：市房他证兴字第××号］。 2016年9月20日，原告与被告杨兴业签订了《保证合同》杨兴业作为保证人自愿为借款人庆和煤焦公司兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金贰仟万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的一切费用，保证方式为连带保证，保证期间为《保证合同》生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。2019年1月4日，杨兴业在《贷款逾期催收通知书》上签字确认，成立新的保证对借款人庆和煤焦公司的债务继续承担连带保证责任。现被告庆和煤焦公司未按期偿还贷款本息，截止2019年1月10日，被告庆和煤焦公司尚欠原告借款本金人民币玖佰玖拾玖万柒仟叁佰伍拾捌元伍角贰分（小写:9997358.52元）及利息、罚息、复利共计柒佰捌拾陆万肆仟叁佰伍拾陆元柒角肆分（小写：7864356.74元）。保证人杨兴业应为其承担连带保证责任，抵押人王德婵应为其承担抵押合同中约定的抵押担保责任，原告对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款，在债权范围内享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 庆和煤焦公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内向本院提交书面答辩意见。 被告杨兴业辩称，1、原告不具备本案诉讼主体资格，根据涉案的《流动资金借款合同》，贷款人是贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行，根据相关规定，不应该是贵州兴义农村商业银行股份有限公司提起诉讼；2、黔西南州庆和煤焦有限责任公司没有收到2000万元的转款，根据原告提交的借款借据，贷款支付授权委托书，提款申请书，转账支票，贷款收回凭证，记载的款项及时间与涉案的《流动资金借款合同》无法印证，相互矛盾，黔西南州庆和煤焦有限责任公司没有收到该款，杨兴业不应承担相应的责任；3、涉案的《流动资金借款合同》已经过诉讼时效；杨兴业的保证期间已过；4、杨兴业在贷款催收单上签字，是履行公司行为，不是代表其个人对款项和连带责任的确认，综上，杨兴业不承担任何责任。 被告王德婵辩称，1、本案原告不是争议主体，不是本案适格当事人，被告王德婵与原告没有任何法律上的关系，被告黔西南州庆和煤焦有限责任公司也没有收到原告主张的贷款，原告提交的贷款凭证与原告不是同一贷款，贷款的主体是贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行，所以本案原告不是适格当事人；2、本案案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行严重违约。第一，案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行未按约定按期发放贷款；第二，案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行没有按照借款合同约定足额发放贷款；第三，案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行与借款人黔西南州庆和煤焦有限责任公司恶意串通，擅自改变借款合同的重大实质性条款，对案外人城北支行给被告王德婵造成的损失，被告已经另行起诉；3、原告的诉请违法，针对原告诉请的金额，其计算复利、罚息违反我国相关法律法规的规定计算复利属于利滚利的禁止行为，原告与被告是平等的民事主体，原告对被告没有任何罚款权，因此原告应根据我国相关规定依法计算利息；4、本案被告王德婵依法不承担担保责任，假定原告提交的证据是同一笔贷款，假定原告有诉讼主体资格，被告王德婵依法不承担担保责任，理由如下：首先，本案案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行与被告黔西南州庆和煤焦有限责任公司恶意串通在未经担保人王德婵的书面担保下，擅自更改借款合同重大核心条款内容，根据担保法规定，债权人与债务人协议变更主合同的应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，具体到本案中，案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行与被告黔西南州庆和煤焦有限责任公司在未取得保证人的书面同意下，擅自更改借款合同中的借款用途，将贷款划入非借款人银行账户，改变借款用途的金融借款合同重大核心条款内容进行变更，也就是对合同进行了实质性变更，根据上述法律规定，被告王德婵依法不承担保证责任。其次，本案中的王德婵已过诉讼时效，根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满六个月，在合同约定的保证期间与前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人免除保证责任，相关法律规定保证合同约定的保证期间，早于或等于主债务履行期限的视为没有约定，保证期间为主债务履行期限届满六个月，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务还清为止等视为约定不明，保证期间为主债务履行期限届满起两年，具体到本案中，被告于2014年11月13日与案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行签订抵押合同，抵押合同签订后，被告按照抵押合同的约定，办理了抵押登记，并约定抵押期限为一年，即到2015年11月12日，原告提交的证据也证明了这一点，无论根据上述任意法律的规定，现被告资产抵押给案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行的时间已经远远超过一年的抵押期限，截止本案起诉至今已经有四年多，但案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行在法律规定的起诉期限内既不起诉借款人还款，也不解除被告抵押给案外人贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行抵押的资产，致使被告被抵押的资产流动受到限制，给被告造成重大损失，被告已经另行起诉，综上，请求法院依法驳回原告的诉请。 本院经审理认定事实如下：2014年11月13日，兴义农商行下设的分支机构贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行（以下简称兴义农商行城北支行）作为贷款人与庆和煤焦公司作为借款人签订编号为兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》，约定：庆和煤焦公司向兴义农商行城北支行借款人民币（大写）贰仟万元整，（小写）￥20000000元，用于煤炭经营流动资金，借款期限12个月，即从2014年11月13日至2015年11月12日，在合同期限内，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力，采取兴义农商行城北支行受托支付方式付款，兴义农商行城北支行根据庆和煤焦公司的提款申请、贷款支付授权委托书办理付款。贷款利息自贷款转存到庆和煤焦公司账户之日起计算，按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360，贷款利率为固定月利率10.05‰，按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日，庆和煤焦公司应在结息日向兴义农商行城北支行支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清，在2015年11月12日前偿还借款本金20000000元，如庆和煤焦公司不能按期付息，则自次日起计收复利，贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%，借款到期前，对庆和煤焦公司未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，对庆和煤焦公司未按时还清的借款本金和利息（包括被兴义农商行城北支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指庆和煤焦公司未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。本合同项下借款的担保方式为抵押担保，贷款发放前必须办理抵押登记手续并移交相关抵押登记权证书。庆和煤焦公司违约致使兴义农商行城北支行采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，庆和煤焦公司应当承担兴义农商行城北支行为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。同时，合同还对账户资金监管及争议解决等事项进行了约定。同日，王德婵作为抵押人（甲方）与兴义市农商行城北支行作为抵押权人（乙方）签订编号为兴农商银城北（2014）年抵字第0015号《抵押合同》约定，为确保庆和煤焦公司与兴义农商行城北支行签订的［编号为兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号］的《流动资金借款合同》的履行，保障兴义农商行城北支行债权的实现，王德婵愿意以其所有位于兴义市桔山城市中心区的商业用房（房产证：市房权证兴义字第××、20××41号）提供抵押担保，抵押担保范围为债权本金20000000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、兴义农商行城北支行垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论兴义农商行城北支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），兴义农商行城北支行均有权直接要求王德婵在其担保范围内承担担保责任。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。本合同为主合同的从合同，如主合同被确认无效，则王德婵以抵押物对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担担保责任，债务人对兴义农商行城北支行应承担法律责任，王德婵自愿承担连带赔偿责任。主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，兴义农商行城北支行未受清偿的，王德婵同意兴义农商行城北支行有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，向人民法院提起诉讼或申请强制执行。抵押物依法应当办理抵押登记的，双方当事人应于本合同签订后到相应的登记部门办妥抵押物登记，王德婵应于本合同生效之日将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交兴义农商行城北支行持有。合同尾部甲方签字处王德婵签字捺印，乙方处兴义农商行城北支行加盖合同专用章。同日，王德婵在兴义农商行城北支行提供的《同意抵押承诺书》及《抵押物作价协议》抵押人处签字捺印。2014年11月14日，王德婵提供其两份《房屋所有权证》（房屋所有证号：市房权证兴义字第××号、市房权证兴义字第××号）在兴义市住房和城乡建设局办理了《房屋他项权证》（他项权证号：市房他证兴字第××号），记载：房屋他项权利人为兴义农商行城北支行，房屋所有权人为王德婵，房屋坐落于兴义市桔山城市中心区，房屋所有权证号201302038、201302041，抵押约定期限2014年11月13日至2015年11月12日。2014年11月20日，庆和煤焦公司向兴义农商行城北支行出具《贷款支付授权委托书》授权兴义农商行城北支行以庆和煤焦公司名义将贷款资金10000000元支付给符合合同约定用途的交易对手，具体收款的交易对手、支付金额、账户名称、账号、开户行等，以庆和煤焦公司向兴义农商行城北支行提交的提款申请为准。同日，兴义农商行向庆和煤焦公司账户发放贷款10000000元，2014年11月21日，庆和煤焦公司偿还兴义农商行贷款10000000元并支付利息3350元；2014年11月28日，庆和煤焦公司向兴义农商行城北支行出具《提款申请书》委托兴义农商行城北支行分别将资金3000000元划入收款人为黔西南州万兴煤焦有限公司账户、将资金4000000元划入收款人为安龙县大西南商贸有限责任公司账户、将资金3000000元划入收款人为黔西南州富瑞星商贸有限公司账户。2014年11月30日，兴义农商行城北支行向庆和煤焦公司出具《收款收据》，记载：借款金额10000000元，借款用途煤炭经营周转资金，借款日期2014年11月30日，到期日2015年11月13日，借款月利率10.0500‰，借款担保方式：抵押，结息方式按季结息。庆和煤焦公司在《借款借据》上借款人处加盖公章。同日，兴义农商行城北支行向庆和煤焦公司账户发放贷款10000000元。2014年12月1日兴义农商行城北支行按庆和煤焦公司的《提款申请书》将10000000元贷款资金分别划入了黔西南州万兴煤焦有限公司账户3000000元、安龙县大西南商贸有限责任公司4000000元、黔西南州富瑞星商贸有限公司账户3000000元。按照双方合同约定，庆和煤焦公司在借款期限内应向兴义农商行城北支行支付七期利息共计1165800元，但庆和煤焦公司在借款期限内仅向兴义农商行城北支行支付了五期利息，支付金额共计686750元，借款期限内应付未付的正常利息为479050元。借款到期后，庆和煤焦公司分别于2015年12月14日、2015年12月31日向兴义农商行城北支行支付了48455.44元、150057.97元，兴义农商行用于抵扣了截止至2015年12月31日产生的罚息与复利。2016年11月19日、2016年12月21日，兴义农商行城北支行扣划了庆和煤焦公司账户内金额2639.84元、1.64元抵扣了本案借款本金，庆和煤焦公司尚欠兴义农商行城北支行借款本金为9997358.52元。 2016年9月20日，杨兴业作为保证人（甲方）与兴义农商行作为债权人（乙方）签订《保证合同》，约定：为确保庆和煤焦公司与兴义农商行签订的［编号为兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号的《流动资金借款合同》］的履行，保障兴义农商行债权的实现，杨兴业愿意为庆和煤焦公司与兴义农商行依主合同所形成的债务提供连带责任保证。当庆和煤焦公司未按主合同约定履行债务时，无论兴义农商行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），兴义农商行均有权直接要求杨兴业在其保证范围内承担保证责任。保证担保范围为债权本金20000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和兴义农商行垫付的有关费用以及兴义农商行实现债权而发生的一切费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。合同尾部甲方处杨兴业签字捺印，乙方处兴义农商行加盖合同专用章。2019年1月4日，兴义农商行向庆和煤焦公司法定代表人杨兴业发送《贷款逾期催收通知书》，催收借款人庆和煤焦公司与兴义农商行签订的兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》拖欠的借款本息，杨兴业在该《贷款逾期催收通知书》送达回执上保证人处签字捺印，该通知书送达回执载明：我已完全清楚该通知书所告知事项，我对通知书所明确的债务及我的保证责任完全予以确认，我同意继续为债务人的上述债务承担连带保证责任，新成立的保证责任期间为自签署本通知书之日起三年，即日起我将积极筹集资金还款或督促债务人还款。否则，本人将自愿承担所有的法律责任及不利后果。2019年1月7日，兴义农商行资产保全部向庆和煤焦公司发送《催收通知书（企业法人）》催收2014年11月30日的借款10000000元，庆和煤焦公司在该通知书上借款人处盖章，杨兴业在法定代表人处签字捺印。 另查明，2016年10月18日，兴义农商行向兴义市公安局经济侦查大队提交《刑事控告书》请求公安机关对庆和煤焦公司、杨兴业、王德婵、雷洪祥涉嫌于2014年11月20日、30日贷款20000000元（其中10000000元已还）及2014年12月22日签发的银行承兑汇票20000000元（已产生垫款10000000元），上述贷款及银行承兑汇票共计20000000元均已逾期，经多次催收无果，严重扰乱了金融秩序，请求公安机关对庆和煤焦公司、杨兴业、王德婵、雷洪祥的上述行为立案侦查，追回信贷资金20000000元。2019年1月2日，贵州省黔西南州公安局作出黔西南法撤案字（2019）1号《撤销案件决定书》对黔西南州庆和煤焦有限责任公司骗取票据承兑案，情节轻微，危害不大，不追究刑事责任，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十六条之规定，决定撤销此案。 经本院依职权向兴义农商行工作人员调查询问，兴义农商行工作人员表示，庆和煤焦公司签发的20000000元银行承兑汇票，兴义农商行已通过扣划其保证金10000000元及贷款重组方式予以处理，与本案无关。 上述事实，有原、被告的陈述，兴义农商行提交的兴义农商行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，庆和煤焦公司营业执照、登记信息查询，杨兴业、王德婵的身份证复印件，兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》、《借款借据》、《贷款支付授权委托书》、《提款申请书》、《付款凭证》，《保证合同》、《贷款逾期催收通知书》及回执，《同意抵押承诺书》、《抵押物作价协议》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，《刑事控告书》、《撤销案件决定书》、《催收通知书》，《贷款收回凭证》、《尚欠本息清单》，2014年11月20日10000000元的《借款借据》、《庆和煤焦公司贷款账号历史流水清单》及本院庭审后责令兴义农商行提交的《还款记录》、本院依职权制作的《询问笔录》、《庭审笔录》在卷为据，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，庆和煤焦公司作为借款人与兴义农商行下设分支机构兴义农商行城北支行签订的编号为兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面地履行各自的义务。兴义农商行城北支行作为贷款人，已按合同约定向庆和煤焦公司支付了贷款资金，有兴义农商行提供的编号为兴农商银城北（2014）年流贷字第0015号《流动资金借款合同》《借款借据》、《贷款收回凭证》、《庆和煤焦公司贷款账号历史流水清单》予以证明，杨兴业、王德婵提出庆和煤焦公司未收到涉案借款无事实依据，本院不予采纳。庆和煤焦公司作为借款人在收到兴义农商行发放的贷款后未按照合同约定的分期还款时间支付利息及归还借款本金，已构成违约。关于兴义农商行作为本案原告主体是否适格的问题。根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条：“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”的规定，兴义农商行城北支行作为兴义农商行的分支机构从事民事行为，产生的民事责任由兴义农商行承担，有关的民事权利也可由兴义农商行行使，故兴义农商行作为本案原告主体是适格的，王德婵、杨兴业提出兴义农商行作为原告主体不适格的辩解无事实与法律依据，本院不予采纳。关于本案是否已过诉讼时效的问题。诉讼时效制度虽具有督促权利人行使权利的立法目的，但其实质并非否定权利的合法存在和行使，而是禁止权利的滥用。因此，在权利人积极主张权利或者因客观障碍无法主张权利的情形下，法律规定了诉讼时效中断、中止等诉讼时效障碍制度以合法阻却诉讼期间的继续计算，从而起到保护债权人合法权益的目的。本案中，庆和煤焦公司与兴义农商行城北支行签订的《流动资金贷款合同》中虽约定借款期限为12个月，从2014年11月13日至2015年11月12日，但同时约定以借款借据记载为准，而本案20000000元的借款兴义农商行城北支行分两次进行了发放，一次是2014年11月20日向庆和煤焦公司发放了10000000元，庆和煤焦公司于次日便已归还，一次是2014年11月30日向庆和煤焦公司发放了10000000元，借款借据上记载的借款期限是从2014年11月30日至2015年11月13日，根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条及《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条：“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。”的规定，涉案款项的诉讼时效应至2018年11月13日，但在双方约定的借款期限到期后，兴义农商行与杨兴业就涉案借款于2016年9月20日签订了《保证合同》，根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第173条第二款：“权利人向债务保证人、债务人的代理人或财产代管人主张权利的，可以认定诉讼中断。”及《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条：“对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。”的规定，杨兴业作为庆和煤焦公司的法定代表人与兴义农商行签订的《保证合同》系双方的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，杨兴业自愿为庆和煤焦公司向兴义农商行的贷款20000000元提供连带责任保证，是本案的保证人，兴义农商行在2016年9月20日（诉讼时效内）与保证人杨兴业成立保证合同，可以认定诉讼时效于2016年9月20日发生中断，应从2016年9月20日重新开始计算三年的诉讼时效，应至2019年9月20日，兴义农商行于2019年1月20日向本院主张权利，尚在诉讼时效内；另外，兴义农商行在2016年9月20日与杨兴业签订《保证合同》后于2016年10月18日向兴义市公安局提交《刑事控告书》，也同样发生诉讼时效中断的效力，故本院对杨兴业、王德婵提出本案已过诉讼时效的辩解不予采纳。关于庆和煤焦公司尚欠兴义农商行借款本金应为多少，借期内应付未付的正常利息应为多少的问题。经本院核算，庆和煤焦公司尚欠兴义农商行的借款本金为9997358.52元、借期内应付未付的正常利息为479050元，本院予以确认。 关于本案有关罚息、复利的主张是否支持的问题。兴义农商行与庆和煤焦公司签订《流动资金借款合同》中对于利息支付方式与借款本金还款方式及罚息和复利均有明确约定，按季结息，到期还本，如庆和煤焦公司不能按期付息，则自次日起计收复利，贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%，借款到期前，对庆和煤焦公司未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，对庆和煤焦公司未按时还清的借款本金和利息（包括被兴义农商行城北支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。此系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应为合法有效，庆和煤焦公司未按合同约定的分期还款计划期限支付利息及归还借款本金，应按照合同约定计算罚息、复利，故本院对兴义农商行请求庆和煤焦公司按合同约定支付罚息、复利的主张予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。本案中，双方约定的贷款月利率为10.05‰，罚息利率在贷款利率的基础上上浮50%，应为月利率15.075‰，从贷款到期后开始计算罚息，借期内未按期支付的利息按贷款月利率10.05‰计收复利，借款到期后的复利按罚息利率标准即按月利率15.075‰计收。由于借款到期后，庆和煤焦公司分别于2015年12月14日、2015年12月31日向兴义农商行城北支行支付了48455.44元、150057.97元，兴义农商行用于抵扣了截止从2015年11月13日借款到期后至2015年12月31日产生的罚息与复利，还余50236.73元罚息未予支付。同时，经本院审查，兴义农商行对于庆和煤焦公司在借期内未按期支付的利息均按贷款月利率10.05‰计收复利，借款到期后才按合同约定的罚息利率计算罚息，其计算方式符合双方合同约定，不违反相关法律规定。经本院核算，从2016年1月1日起至2019年1月10日（共计1105日）的罚息金额应为5551158.29元［9997358.52元×（15.075‰÷30日）×1105日］，加上未支付的罚息50236.73元，截止至2019年1月10日的罚息金额共计5601395.02元。但兴义农商行对于从2016年1月1日起至2019年1月10日（共计1105日）的复利计算基数有误，本院予以纠正，应以本院确认的借期内应付未付的正常利息479050元作为基数按罚息月利率15.075‰进行计算，复利应为265998.50元［479050元×（15.075‰÷30日）×1105日］，对于兴义农商行超出265998.50元复利的主张不予支持。故，本案借款从2019年1月11日起至借款清偿完毕之日止的罚息、复利应以尚欠的借款本金9997358.52元和正常利息479050元之和为基数按月利率15.075‰计算支付。 关于兴义农商行城北支行与王德婵签订的《抵押合同》是否有效，兴义农商行是否有权对王德婵提供的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内享有优先受偿权的问题。王德婵对于与兴义农商行城北支行签订《抵押合同》及分别在《同意抵押承诺书》、《抵押物作价协议》上抵押人处签字捺印无异议，亦认可其提供抵押物的《房屋所有权证》交兴义农商行城北支行用于办理抵押登记手续，但不认可在《借款借据》上抵押人处签字捺印，本院从兴义农商行提供的《房屋所有权证》及《房屋他项权证》上可以看出，王德婵与兴义农商行城北支行签订的《抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合同应为合法有效，签订《抵押合同》后双方已就其提供的抵押物办理了抵押登记手续，抵押权已设立。王德婵是否在《借款借据》上抵押人处签字捺印不影响涉案贷款的发放、抵押合同的效力与抵押权的设立。至于王德婵提出《房屋他项权证》上记载的抵押权人为兴义农商行城北支行且抵押期限只有一年，即担保期限只到2015年11月12日，现担保期限已过，其不应该承担抵押担保责任。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。”的规定，登记部门登记的担保期间对担保物权的存续不具有法律约束力，如前所述，本案债权尚在诉讼时效内，兴义农商行作为兴义农商行城北支行的法人，有权作为担保权人向担保人王德婵主张行使担保物权，其主张于法有据，故本院对兴义农商行主张对王德婵所有的位于兴义市桔山城市中心区的商业用房（房屋所有权证号：市房权证兴义字第××号，建筑面积818.26㎡；市房权证兴义字第××号，建筑面积957.43㎡；他项权证号：市房他证兴字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内享有优先受偿权的诉请依法予以支持。兴义农商行就抵押物实现抵押权后，王德婵有权在其代偿的范围内向庆和煤焦公司追偿。 关于杨兴业是否应对庆和煤焦公司所欠上述债务承担连带清偿责任的问题。杨兴业与兴义农商行签订的《保证合同》中约定，杨兴业的担保方式为连带责任保证，保证担保范围为债权本金20000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和兴义农商行垫付的有关费用以及兴义农商行实现债权而发生的一切费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。庆和煤焦公司与兴义农商行城北支行签订的《流动资金贷款合同》中约定债务履行期满之日为2015年11月13日，保证期间应至2017年11月13日，但杨兴业于2019年1月4日在兴义农商行发送给其的《贷款逾期催收通知书》送达回执的保证人处签字捺印，并同意继续承担连带保证责任，新成立的保证责任期间为自签署本通知书之日起三年，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。”及《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》：“根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新的保证合同承担责任。”的规定，从《贷款逾期催收通知书》送达回执的内容来看，可以认定保证人杨兴业与兴义农商行成立了新的保证合同，并经杨兴业作为保证人签字确认，应按新的保证合同承担责任，新的保证期间应从杨兴业签字之日起计算三年，即从2019年1月4日至2022年1月4日。故兴义农商行于2019年1月21日向保证人杨兴业主张保证责任尚在保证期间内，杨兴业作为涉案债务的连带责任保证人应对庆和煤焦公司所欠上述债务承担连带清偿责任，杨兴业承担连带保证责任后，有权向庆和煤焦公司追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第173条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条、第三十八条第一款、第四十二条，《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黔西南州庆和煤焦有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还贵州兴义农村商业银行股份有限公司截止至2019年1月10日的借款本金9997358.52元、利息479050元、罚息5601395.02元、复利265998.50元，合计16343802.04元；并以10476408.52元（9997358.52元＋479050元）为基数，从2019年1月11日起按月利率15.075‰计付利息至借款清偿完毕之日止； 二、贵州兴义农村商业银行股份有限公司对王德婵所有的位于兴义市桔山城市中心区的商业用房（房屋所有权证号：市房权证兴义字第××号，建筑面积818.26㎡；市房权证兴义字第××号，建筑面积957.43㎡；他项权证号：市房他证兴字第××号）折价或拍卖、变卖后所得的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；贵州兴义农村商业银行股份有限公司就上述抵押物实现抵押权后，王德婵有权在其代偿的范围内向黔西南州庆和煤焦有限责任公司追偿； 三、杨兴业对上述第一项债务承担连带清偿责任，杨兴业承担连带保证责任后，有权向黔西南州庆和煤焦有限责任公司追偿； 四、驳回贵州兴义农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费128970元，减半收取64485元，由贵州兴义农村商业银行股份有限公司负担4485元，黔西南州庆和煤焦有限责任公司、杨兴业、王德婵共同负担60000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  罗云霞 二〇一九年四月十九日 书记员  岑兴梅