河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0303民初4583号原告：上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行，住所地河南省洛阳市西工区中州中路与人民西路交叉口洛阳国贸大厦附楼。负责人：苏洪涛，该行行长。委托诉讼代理人：陆东芳，河南广文律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：牛倩茜，河南广文律师事务所执业律师。被告：俞会霞，女，1966年4月12日出生，住河南省伊川县，现住洛阳市涧西区。被告：许灿卿，男，1966年2月1日出生，住河南省伊川县。原告上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行）与被告俞会霞、许灿卿金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日作出（2018）豫0303民初238号民事裁定驳回起诉。洛阳市中级人民法院于2018年9月4日作出（2018）豫03民终4894号民事裁定书，指令本院审理。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人陆东芳、牛倩茜，被告俞会霞、许灿卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行向本院提出诉讼请求：1.判令俞会霞立即返还借款本金600万元及利息1430759.54元（含罚息、复利，自2015年10月20日起按借款合同约定利率计至实际清偿之日止），承担原告为实现债权已发生的费用136036元；2.许灿卿对前述借款本息及原告为实现债权已发生的费用承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费由俞会霞、许灿卿承担。事实和理由：2014年12月20日，俞会霞、许灿卿与浦发银行签署《同意抵押承诺书》，自愿将俞会霞名下坐落于洛阳市××西区××路东侧××城××、××、××室三套房产作为其在银行贷款的抵押担保，并承担连带清偿责任。2015年2月12日，浦发银行与俞会霞签订《最高额抵押合同》，约定俞会霞以前述房产为原告自2015年2月2日至2018年2月2日期间内与其办理各类融资业务所发生的债权（主债权余额最高不超过人民币600万元为限）提供抵押担保。2015年2月2日，浦发银行（授信人）、俞会霞（××）、许灿卿（共同还款人）签订《个人授信合同》，约定浦发银行向俞会霞提供授信额度总额为人民币600万元，授信有效期3年。当日，浦发银行作为贷款人、俞会霞作为借款人、许灿卿作为共同还款人签订了《个人借款合同》，约定浦发银行向俞会霞发放个人经营性贷款600万元，贷款期限1年，贷款利率年8.4%，还款方式为分期付息、到期一次还本，逾期计收罚息直至清偿全部贷款本息为止，借款人不按规定还本付息而产生的一切费用概由借款人承担。许灿卿作为共同还款人对借款人在本合同项下各项义务的履行承担连带责任。2015年2月5日，浦发银行依约发放贷款600万元，借期1年，但俞会霞自2015年10月20日起开始出现逾期，利息未再支付，贷款到期后本金也分文未还。俞会霞、许灿卿共同辩称，1.借款属实，浦发银行之前在洛阳市涧西区人民法院进行了实现担保物权的特别程序且已进入执行程序，但执行程序尚未结束浦发银行又到本院起诉，被驳回起诉后才拿到洛阳市涧西区人民法院终结执行裁定，起诉属于恶意；2.愿意负担利息，但不应承担罚息、复利；3.对浦发银行在洛阳市涧西区人民法院发生的诉讼费不予承担。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认事实如下：2015年2月2日，浦发银行（授信人）、俞会霞（××）、许灿卿（共同还款人）签订《个人授信合同》，约定浦发银行向俞会霞提供授信额度总额为600万元，授信有效期3年。同日，浦发银行（贷款人）、俞会霞（借款人）、许灿卿（共同还款人）签订《个人借款合同》（编号：13212015100074），主要约定：贷款金额为600万元，用途购买设备，贷款期限1年，分期付息，到期一次还本，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算；对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；共同还款人对借款人各项义务的履行承担连带责任；若借款人未履行义务致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。2015年2月2日，浦发银行（贷款人）和俞会霞（××）签订《最高额抵押合同》，主要约定：被担保主债权为贷款人浦发银行2015年2月2日至2018年2月2日期间内与债务人俞会霞办理各类融资业务所发生的债权，主债权最高不超过600万元，抵押物为登记在俞会霞名下位于洛阳市××西区××路东侧××城××、××、××室商业用房（洛房权证市字第××号、00××56号、××号），总建筑面积1168.56平方米。2015年2月3日，双方对上述抵押房产办理了最高额抵押登记，浦发银行取得了抵押权，房屋他项权证编号：房他证市字第××号。2015年2月5日，浦发银行向俞会霞发放贷款600万元，2016年2月5日借款到期未还。截至2017年7月12日，该笔贷款尚欠贷款本金600万元、利息1114717.48元、罚息316042.06元，总计7430759.54元。因贷款到期未还，浦发银行将俞会霞、许灿卿诉至洛阳市涧西区人民法院，申请实现担保物权。洛阳市涧西区人民法院于2016年4月5日作出（2016）豫0305民特9号民事裁定书，裁定：对俞会霞名下位于洛阳市××西区××路东侧××城××、××、××室商业用房（房屋他项权证编号：房他证市字第××号）采取拍卖、变卖等方式依法变价，浦发银行对变价后所得价款在借款本金600万元及利息、罚息、复利范围内优先受偿；申请费55403元，由俞会霞、许灿卿共同承担。该实现担保物权纠纷进入执行程序后，抵押物经三次公开拍卖流拍，公开变卖亦流拍，浦发银行不同意以物抵债，洛阳市涧西区人民法院于2018年1月16日作出（2016）豫0305执784号执行裁定书，裁定终结该案执行程序。浦发银行在该执行程序中支出抵押物评估费80633元。2018年1月12日，浦发银行诉至本院。2018年7月2日，本院作出（2018）豫0303民初238号民事裁定书，裁定驳回浦发银行的起诉。浦发银行不服，提起上诉。洛阳市中级人民法院作出（2018）豫03民终4894号民事裁定书，认定浦发银行在实现抵押权案件中没有实现抵押权，而且洛阳市涧西区人民法院的执行程序已经终结，并且不能恢复执行，故浦发银行可以依法另案启动普通程序以有效保护自身债权，浦发银行的起诉符合起诉条件，不属于重复起诉，指令本院审理。本院认为，本案《个人授信合同》《个人借款合同》《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，系有效合同，对当事人具有约束力。俞会霞向浦发银行借款600万元，借款到期后未按约定还款，应当承担违约责任。俞会霞应当偿还剩余借款本金600万元，并依照合同约定支付相应的利息、罚息、复利。利息、罚息、复利在《个人借款合同》中有明确约定，且不违反法律规定，俞会霞辩解不应支付罚息、复利的意见不成立。许灿卿在《个人借款合同》上作为共同还款人签字，浦发银行予以接受，许灿卿应当与俞会霞共同承担还款责任。俞会霞以其名下房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，浦发银行在借款到期后诉至洛阳市涧西区人民法院要求实现担保物权以清偿债权，在抵押物无法变现情况下又诉至本院要求俞会霞、许灿卿共同还款，于法有据，并无过错。浦发银行在实现担保物权纠纷中交纳的申请费55403元属于诉讼费范畴，洛阳市涧西区人民法院已经处理，本院不再处理；在执行程序中支出的抵押物评估费80633元属于实现债权的费用且未作处理，应由俞会霞、许灿卿承担。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：俞会霞、许灿卿于本判决生效后十五日内共同偿还上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行借款本金600万元及利息、罚息、复利1430759.54元（该数据暂计算至2017年7月12日，之后的利息、罚息、复利按合同约定标准计算至款项付清之日止，具体数额以银行信息系统计算的数据为准）；俞会霞、许灿卿于本判决生效后十五日内支付上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行抵押物评估费80633元；驳回上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如俞会霞、许灿卿未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费63815元，减半收取31907.5元，由俞会霞、许灿卿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李东晓二〇一九年四月二十三日书记员  史向丹