广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初28032号原告：东莞银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路********，统一社会信用代码91440600577865172T。负责人：张俊文。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：刘雪花，女，汉族，1968年9月14日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：陈伟泽，男，汉族，1967年6月11日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：吴淑然，女，1972年8月19日出生，系澳门特别行政区居民，被告：梁华声，男，汉族，1966年8月25日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：佛山市南海区鼎丰豪天家具厂，住所地广东省佛山市南海区西，住所地广东省佛山市南海区西樵显岗东北工业区605678862771X。负责人：陈伟泽。原告东莞银行股份有限公司佛山分行与被告刘雪花、陈伟泽、吴淑然、梁华声、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年1月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾进朗到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘雪花向原告偿还贷款本金人民币1650911.59元及计至实际清偿之日的利息、罚利、复利[暂计至2018年9月6日利息23147.57元、复利253.65元；此后至实际清偿之日，以本金为基数按贷款利率上浮50%计收罚息，以利息为基数按贷款利率上浮50%计收复利；（贷款利率：中国人民银行同期同档次贷款的基准利率上浮20%，每年调整一次）]。2.被告刘雪花向原告偿还贷款本金人民币800,164.65元及计至实际清偿之日的利息、罚利、复利[暂计至2018年9月6日利息13798.5元、复利184.93元；此后至实际清偿之日，以本金为基数按贷款利率上浮50%计收罚息，以利息为基数按贷款利率上浮50%计收复利；（贷款利率：中国人民银行同期同档次贷款的基准利率上浮20%，每年调整一次）]。3.被告刘雪花向原告支付律师费人民币18000元。4.被告陈伟泽、吴淑然、梁华声、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂对第1、2、3项下债务承担连带清偿责任。5.五被告承担本案全部诉讼费用。五被告未答辩。诉讼中，原告提交如下证据：1、原告身份证、两被告身份证复印件。证明原、被告的诉讼主体资格。2、借款合同、无限连带责任保证书、广发银行电子回单。证明2017年1月10日被告欧建珍约定向原告借款625000元，借款期限为6个月，借款期间以2%计息，并且约定如被告有欠息等违约行为时，原告有权要求被告提前偿还剩余本息，并承担律师费等实现债权等费用，2017年8月15日，被告张耀辉签订无限责任担保担保书，同意为前述借款提供无限责任担保，借款的发放时间是2017年8月15日。3、委托代理合同。证明根据广东省律师收费办法，原告支付本案律师费40000元。五被告未举证。五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利。原告提交的证据有原件核对，证据来源合法，证据之间能形成证据链互相印证，本院均予以采信。综合本院采信的证据并结合当事人的陈述，本院认定事实如下：事实和理由：一、借款合同签订情况2018年1月15日，原告与刘雪花签订编号为9020170000064417《个人贷款合同》，合同约定以下主要内容:刘雪花向原告申请贷款人民币86万元；实际贷款期限、贷款发放日、贷款金额、贷款利率等信息以本合同项下的贷款转存凭证（贷款借据）所记载的内容为准；贷款仅限于用于偿还持卡人刘雪花所欠的贷记卡债务；贷款利率为可调整利率，即在基准利率基础上下浮10%，如遇基准利率变动，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档基准利率与原浮动幅度进行调整，调整方式为自起息日起每12个月调整一次，利率调整日为起息日在当月的对应日；未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；合同项下的贷款按日计息；如不能按期付息，则自次日起计收复息；贷款按月结息，结息日为21日；还款方式为不定期还款，贷款发放后第一年每半年归还本金不少于1万元；第二年每半年归还本金不少于1.5万元；第三年每半年归还本金不少于3万元；第四年每半年归还本金不少于5万元；第五年每季度归还本金不少于16.25万元，余额到期一次性结清，按月付息；刘雪花未按期足额偿还贷款本息时，原告有权宣布贷款提前到期。2018年3月22日，原告与刘雪花签订编号为9020180000016002《个人贷款合同》，合同约定以下主要内容:刘雪花向原告申请贷款人民币170万元，实际贷款期限、贷款发放日、贷款金额、贷款利率等信息以本合同项下的贷款转存凭证（贷款借据）所记载的内容为准；贷款仅限于用于偿还借款人陈伟泽和刘雪花所欠的贷记卡债务；贷款利率为可调整利率，即在基准利率基础上下浮10%，如遇基准利率变动，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档基准利率与原浮动幅度进行调整，调整方式为自起息日起每12个月调整一次，利率调整日为起息日在当月的对应日；未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；合同项下的贷款按日计息；如不能按期付息，则自次日起计收复息；贷款按月结息，结息日为21日；还款方式为不定期还款，贷款发放后第一年每半年归还本金不少于1.5万元；第二年每半年归还本金不少于3万元；第三年每半年归还本金不少于3万元；第四年每半年归还本金不少于5万元；第五年每季度归还本金不少于36.25万元，余额到期一次性结清，按月付息；刘雪花未按期足额偿还贷款本息时，原告有权宣布贷款提前到期。二、保证合同签订情况2018年1月15日，原告与陈伟泽、吴淑然、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂签订编号为6020170000064418《最高额保证合同》。合同约定以下主要内容：三保证人为刘雪花与原告自2018年1月15日至2026年1月15日期间签订的一系列合同及其修订或补充所产生的债务提供最高额连带责任保证，保证责任的最高限额为104万元；担保范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、罚息、复息、赔偿金、为实现债权及担保权而发生的一切费用。2018年3月22日，原告与陈伟泽、梁华声、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂签订编号为6020180000016003《最高额保证合同》。合同约定以下主要内容：三保证人为刘雪花与原告自2018年3月22日至2026年3月22日期间签订的一系列合同及其修订或补充所产生的债务提供最高额连带责任保证，保证责任的最高限额为204万元；担保范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、罚息、复息、赔偿金、为实现债权及担保权而发生的一切费用。三、履约和欠款情况2018年1月26日，原告向刘雪花发放贷款人民币800164.65元，《个人贷款借据》明确年利率为4.275%、贷款期限至2023年1月26日。2018年3月27日，原告向刘雪花发放贷款人民币1650911.59元，《个人贷款借据》明确年利率为4.275%、贷款期限至2023年3月27日。自2018年5月21日起，刘雪花开始产生逾期。截止至开庭前一天，即2019年1月23日，被告刘雪花就2018年1月15日签订的《个人贷款合同》尚欠贷款本金余额为800164.65元、拖欠利息28336.51元、复息为690.26元；被告刘雪花就2018年3月27日签订的《个人贷款合同》尚欠贷款本金余额为1650911.59元、拖欠利息52352.57元、复息为1152.58元。四、司法送达地址约定情况刘雪花，联系电话133××******8，司法送达地址为广东省佛山市顺德区*。陈伟泽，联系电话133××××****8139××××****8，司法送达地址为广东省佛山市顺德区*。梁华声，联系电话133××××****8139××××****8，司法送达地址为广东省佛山市顺德区*。佛山市南海区鼎丰豪天家具厂，联系电话133××××****8139××××****8，司法送达地址为佛山市南海区西樵显岗东北工业区。吴淑然，联系电话133××××****8139××××****8，司法送达地址为广东省佛山市顺德区*五、律师费用原告与广东至高律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定本案的律师费为18000元。六、吴淑然身份《最高额保证合同》记载的吴淑然身份证号码2，本院在全国法院专用身份信息认证系统查询公民身份号2的信息时，服务结果为没有符合条件的记录。后经出入境管理部门查询，吴淑然属于澳门地区，港澳身份证号码为1652047（0）。本院认为，原告因被告刘雪花未按期归还贷款本金及利息而提起诉讼，本案属金融借款合同纠纷。因被告吴淑然为澳门特别行政区居民，故本案属于涉澳民事案件，应按照涉外民事诉讼程序的特别规定处理。原、被告未约定适用的法律,而涉案借款合同履行地均在中华人民共和国内地，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条规定,在原、被告未对适用法律作出选择时，适用最密切联系地法律，因案涉借款合同签订地、履行地均在佛山市禅城区，此为本案最密切联系地，故本案应适用中华人民共和国内地法律。原告与五被告签订的《个人贷款合同》、《最高额保证合同》，系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现被告刘雪花未按照约定归还贷款本息，构成违约。原告起诉请求被告刘雪花归还全部借款本金、截至2019年1月23日的利息和复利，以及支付律师费，于法有据，本院予以支持，但对原告请求的罚息、复利予以审查。关于罚息和复利。首先，原告主张的“拖欠本金的罚息”在借款合同中予以了约定，系对逾期贷款本金在贷款利率水平上再加收50%利息，该约定不违反法律规定，本院予以支持。其次，复利的计收，按照中国人民银行的规定和原、被告的合同约定,复利是针对借款合同期内应付未付的利息计收，因此本案中原告计收的“应收利息的罚息”性质即为复利。原告在“应收利息的罚息”之外，还请求计收“复利”，与中国人民银行的规定和合同的约定不符，存在重复计算，本院不予支持。另因原告请求判令被告一次性全额还款，以罚息标准计息足以制裁被告逾期还款行为，原告请求在2019年1月23日逾期之后继续计算复利即“应收利息的罚息”至贷款实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，故对这一请求本院不予支持。关于律师费，《个人贷款合同》约定，被告刘雪花存在违约行为时，原告作为出借人有权要求被告刘雪花偿还因实现合同项下的债权而支付的律师费。现原告因本案诉讼，与广东至高律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师办理本案事宜，产生相应的律师费，且双方约定的律师费18000元，未高于《广东省律师服务收费管理实施办法》涉及财产案件的收取标准，故原告主张被告刘雪花支付律师费18000元，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的担保责任。被告陈伟泽、吴淑然、梁华声、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂与原告签订《最高额保证合同》，自愿对被告刘雪花的债务承担最高额连带保证责任，案涉债权在合同约定的担保范围内，故该四被告应当对本案确定的刘雪花的债务承担连带清偿责任，并且在承担保证责任后可向主债务人刘雪花追偿。本院对原告的相应诉讼请求予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告刘雪花在本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金800164.65元及利息（截至2019年1月23日止的应收利息为28336.51元、复息为690.26元，此后借款本金至实际清偿之日止的利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算；遇基准利率变化的，自起息日2018年1月26日起每12个月调整一次）；二、被告刘雪花在本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金1650911.59元及利息（截至2019年1月23日止的应收利息为52352.57元、复息为1152.58元，此后借款本金至实际清偿之日止的利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算；遇基准利率变化的，自起息日2018年3月27日起每12个月调整一次）；三、被告刘雪花在本判决发生法律效力之日起十日内原告东莞银行股份有限公司佛山分行支付律师费18000元；四、被告陈伟泽、吴淑然、梁华声、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂对本判决第一项、第二项、第三项确定的被告刘雪花的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26852元，财产保全费5000元，共计31852元，由原告东莞银行股份有限公司佛山分行负担52元，被告刘雪花、陈伟泽、吴淑然、梁华声、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂共同负担。如不服本判决，原告东莞银行股份有限公司佛山分行、被告刘雪花、陈伟泽、梁华声、佛山市南海区鼎丰豪天家具厂可在本判决书送达之日起十五日内、被告吴淑然可在本判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  陈丽敏人民陪审员  肖璇娜人民审判员  郑晓雯二〇一九年四月三十日书 记 员  李琼峰