广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12134号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市下埔大道**。法定代表人：王哲。委托代理人：李晓玲，广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：廖炜杰，广东伟伦律师事务所律师助理。被告：张剑，男，汉族，1968年11月18日出生，户籍住址：湖南省郴州市北湖区，住宅地址：广东省深圳市南山区（科技园）深南花园B座26B房。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告张剑金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告张剑经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称,一、基本事实：原告与被告发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币354250元及其利息（含罚息、复利）人民币6608.92元（其中，利息人民币6453.97元，罚息人民币82.26元，复利人民币72.69元），情况如下：1．《个人住房/商用房按揭贷款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》及《借款借据》相关约定情况：原告与被告均在《个人住房/商用房按揭贷款申请表》中签名。原告作为贷款人及抵押权人,被告作为借款人及抵押人中签名。2016年6月26日，原告与被告签订了《个人房屋按揭贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告发放人民币390000元借款，借款期限自2016年6月29日起至2036年6月29日止，年利率为4.9%，还款方式为等额本金，借款用途为购买房屋。借款划入借款人（被告）指定账户，开户行：广发银行股份有限公司惠州大亚湾支行，户名：张剑，账号：62×××49。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本合同项下的有关费用，包括但不限于：公证费、评估费、律师费及由于乙方、丙方（被告）违约，甲方（原告）为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。本合同的争议解决方式为向贷款方所在地法院提起诉讼。同时《贷款合同》约定，被告以其名下房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记。担保方式为抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。借款人不按照贷款合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。２．合同履行情况上述合同生效后，原告按约于2016年6月29日向被告发放贷款人民币390000元，但被告未按约偿还贷款本息。被告于2018年5月20日开始拖欠贷款，截止2018年9月5日，共拖欠贷款5期。虽然原告多次催款，但拒绝还款。严重违反合同约定，危及原告债权。根据《贷款合同》的有关约定，原告有权解除合同并宣布借款提前到期，被告应向原告偿还借款本金人民币354250元及其利息（含罚息、复利）人民币6608.92元，合计本息人民币360858.92元，以及向原告承担本案受理费、保全费、公告费、律师费、执行费、评估费等实现债权的一切费用。鉴于在签订贷款合同时，被告以其名下房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记，原告有权就上述抵押物进行处分并优先受偿。二、法律理由：原告认为，原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。上述《贷款合同》意思表示真实，内容符合法律规定,合法有效。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。被告未按合同约定履行还款义务，已构成严重违约，被告已提供抵押物，原告有权处置并优先受偿。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。一、请求人民法院判令立即解除原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》；二、判令被告立即向原告清偿借款本金人民币354250元及其利息（含罚息、复利）人民币6608.92元，合计本息人民币360858.92元；三、判令被告承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、请求人民法院判令原告对被告提供抵押的位于惠东县××山镇亚××角地段××楼××单元××房的房产拍卖、变卖、折价处置所得款项在上述二、三项债权范围内享有优先受偿；五、判令被告承担本案的律师代理费18542元。被告张剑未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本院查明的案件事实经审理查明，2016年6月26日，原告与被告签订了编号为108169002771号《个人房屋按揭贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告发放人民币390000元借款，借款期限自2016年6月29日起至2036年6月29日止，年利率为4.9%，还款方式为等额本金，借款用途为购买房屋。借款划入借款人（被告）指定账户，开户行：广发银行股份有限公司惠州大亚湾支行，户名：张剑，账号：62×××49。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告以其名下位于惠东县××山镇亚××角地段××楼××单元××房的房产提供抵押担保，并已办理了抵押预告登记。合同签订后，原告按约于2016年6月29日向被告发放贷款人民币390000元，被告于2018年5月20日开始逾期未还款，截止2018年9月5日，被告尚欠原告借款本金人民币354250元及其利息（含罚息、复利）人民币6608.92元。原告多次催讨未果，遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查，原告向本院提交诉讼保全申请书并提供担保，本院作出（2018）粤1302民初12134-1号民事裁定书，查封被告张剑名下位于惠东县××山镇亚××角地段××楼××单元××房[产权证（明）号：粤（2017）惠东县不动产证明第0017815号，建筑面积为84.31平方米]，查封价值以人民币360858.92元为限，查封期限为三年。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、《个人住房/商用房按揭贷款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》、广发银行个人贷款支付申请书、借款借据、不动产登记证明、广发银行个人对账单、委托代理合同、（2018）粤1302民初12134-1号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告张剑在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人房屋按揭贷款合同》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求解除双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》及要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告以其名下位于惠东县××山镇亚××角地段××楼××单元××房[产权证（明）号：粤（2017）惠东县不动产证明第0017815号，建筑面积为84.31平方米]为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，故原告对该房产的处置价款享有优先受偿权。原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。被告张剑经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告张剑签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：108169002771）。二、被告张剑应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币354250元及利息（含罚息、复利）人民币6608.92元（利息、罚息、复利暂计至2018年9月5日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止）。三、原告广发银行股份有限公司惠州分行对张剑名下位于惠东县稔山镇亚婆角地段海头埔苑23号楼1单元25层06号房产的处置所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费7150元（原告已预交3575元），由被告张剑负担6712元，原告广发银行股份有限公司惠州分行负担438元；保全费2636元，由被告张剑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  陈希希审判员  杨燕红二〇一九年四月十六日法官助理刘文娟书记员骆华威