广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初10986号原告：深圳市松兴网络科技有限公司龙华希尔顿逸林酒店，经营场所深圳市龙华新区龙华街道东环二路**维雅德酒店**，统一社会信用代码9144030035968367XQ。负责人：吴茂贞。委托诉讼代理人：赵清燕，广东诚公（龙华）律师事务所律师。委托诉讼代理人：单石平，男，汉族，1981年3月17日出生，住址广州市天河区，系该公司员工。被告：阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所深圳市福田区八卦岭鹏基商务时空大厦**，统一社会信用代码914403007883097151。负责人：李建民，总经理。委托诉讼代理人：谭传俊，上海瀛泰（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林立佳，上海瀛泰（广州）律师事务所律师。原告深圳市松兴网络科技有限公司龙华希尔顿逸林酒店与被告阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵清燕及单石平、被告委托诉讼代理人林立佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告赔偿原告因保险事故所遭受的损失人民币41390.3元，并支付迟延利息217元（暂计至诉讼发生日，应计至保险赔偿金实际支付之日止）；二、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告在被告处购买一切险，并于2017年5月31日与被告签订保险相关合同及文件（保单号：1095301042017000020）。保险合同约定被告对保险标的进行承保，保险期限自2017年6月1日0时起至2018年5月31日24时止。原告既为投保人，亦为被保险人。之后，经双方协商同意，对前述保单有关内容自2017年12月28日0时起进行变更或补充，形成新的批单（批单号：1095301042017000020_002）。2018年5月12日，原告经营的酒店内房号为9F11房间发生保险事故。事故发生时，原告立即启动事故应急方案，并采取了相应的应急措施，同时立即通知了被告。因前述保险事故的发生造成原告较大损失，原告遂就保险损失向被告索赔。然而经过多次索赔，被告均以事故不属于保险责任范围拒绝理赔，并于2018年5月17日发出书面的《拒赔通知书》。原告无奈，向保险监督管理机构进行投诉，寻求解决途径，中国保险监督管理委员会深圳监管局于2018年6月5日向原告出具《保险消费投诉告知书》，提出原告与被告之间属于民事纠纷，可通过协商或其他法律途径处理。根据原被告双方之间的保险合同约定，在保险期间内，被告对由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失应当负责赔偿。然而被告在《拒赔通知书》中未就本次事故不属于保险责任范围进行充分合理的说明，亦未对其结论提供相应的证明材料，且本次保险事故也不属于保险合同第七条、第八条责任免除的范围，因此被告应对原告因本次事故产生的维修费用共计人民币41390.3元进行赔偿。综上，原告因保险事故的发生遭受重大经济损失，被告无正当理由拒赔损害了原告的合法权益，恳请法院依法判决。被告辩称，一、阳光财产保险股份有限公司《财产一切险条款》第五条第一款约定，在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。同时，第四十一条第（十九）项约定，意外事故指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。现涉案保险事故系由原告的客户将衣架挂在消防喷淋头上，酒店服务员取下衣架触动喷淋头引发消防水喷洒所致，原告作为酒店经营者，应对喷淋头的作用有所警示和提示，却未尽到此义务，其自身存在过错，该事故不属于不可预见的意外事故，不属于保险责任范围，被告不承担保险责任；二、被告在原告投保时已就涉案保单格式条款及保险条款向原告释明，原告盖章确认，被告已尽解释说明义务。经审理查明，2017年5月31日，原告以位于深圳市龙华区龙华街道东环二路与建设路交汇处粤商中心希尔顿逸林酒店内的建筑物、装置、家俱及办公设施或用品、仓储物品、机器设备为投保标的，在被告处投保了财产一切险，其中装置、家俱及办公设施或用品的保险金额为人民币21000000元（以下币种均为人民币），保险期间自2017年6月1日0时起至2018年5月31日24时止。上述保险相对应的财产一切险条款（2014版）保险责任节第五条约定，在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。释义节第四十一条第（十八）项约定，自然灾害指雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雨、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。第四十一条第（十九）项约定，意外事故指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。原告当庭表示对于涉案事故是否为意外事故不发表意见，但认为涉案事故不属于保险合同约定的免责范围，被告应承担保险责任。2018年5月12日14时30分，原告的客房服务员李师师进入酒店911房间进行客房清洁。15时打扫完毕时，李师师发现房间空调口上方喷淋处挂着两个衣架，一个衣架挂在喷淋上，另外一个衣架挂在第一个衣架的下方横杆上，在取下挂在第一个衣架横杆上的衣架时，喷淋爆裂喷水。此时酒店监控中心值班员发现9F水流指示器报警，酒店各部门工作人员赶往现场，工作人员使用草布将911房门进行封堵防止水外流、利用吸水机对房间进行吸水工作。酒店工程部于15时05分将喷淋水管阀门关闭，房间内喷淋停止喷水，于15时12分切断房间内电源线路。随后酒店工作人员继续进行清场止损工作，并向被告报案。17时40分消防维保公司到达酒店对911房间破损的喷淋头进行更换，9F喷淋系统恢复供水保障消防安全。以上事故发生经过，由原告提交的《911客房消防喷淋事故经过》及被告提交的《深圳龙华希尔顿逸林酒店内部事件报告》予以确认。2018年5月17日，被告向原告出具《拒赔通知书》，载明：本次事故原因为酒店客户把衣架挂在自动喷淋头，后酒店服务员在取下衣架时触动喷淋头引发消防水喷洒，导致被保险人财产受损，属于住房客户自身的过失行为造成，根据保单保险责任第五条以及释义（十九）的约定，住房客户把晾衣架挂在消防喷淋头的过错行为，必然会触发消防设施，不属于保单约定的保险责任赔偿范围。原告提交《911客房维修费用》、采购订单、发票，主张因涉案事故造成原告损失金额为41390.3元。以上事实，有原被告提交的财产一切险保险单、批单、投保单、保险事故现场照片、《深圳龙华希尔顿逸林酒店内部事件报告》、《911客房消防喷淋事故经过》、《拒赔通知书》、网上银行电子回单、发票、送货单、货品收货记录、采购订单、工程验收单等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告以位于深圳市龙华区龙华街道东环二路与建设路交汇处粤商中心希尔顿逸林酒店内的建筑物、装置、家俱及办公设施或用品、仓储物品、机器设备为保险标的向被告投保财产一切险，被告据此签发保险单，原告投保、被告承保的意思表示真实，保险合同成立并生效。本案的争议焦点在于涉案事故是否属于保险合同约定的保险责任范围中的意外事故。依据保险合同约定，意外事故是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件。涉案事故发生的起因是酒店客人将衣架挂在客房的喷淋头处，原告将客房交付客人使用，在客人使用房间的过程中，原告客观上确实无法阻止客人在喷淋头挂衣架的不当行为。但涉案事故发生的直接原因是酒店工作人员将衣架取下导致喷淋头爆裂喷水。首先，该工作人员作为专业的酒店客房服务员，理应对客房中的消防设施的操作规范有基本认知，从而预见直接取下喷淋头上的衣架有可能导致喷淋头喷水的不良后果。其次，从酒店工程部在事故发生五分钟后便将喷淋水管阀门关闭使房间内喷淋头停止喷水的事故经过来看，原告具备关闭客房喷淋水管的条件，应先关闭喷淋水管确保喷淋头不会失控喷水再尝试取下衣架。最后，假设酒店无法在喷淋头喷水之前先主动关闭水管，作为代表原告行为的酒店客房服务员，亦应先采取其他相关措施确保喷淋头不会失控喷水后再将衣架取下。综上，涉案事故的发生是因原告的操作失误人为导致，不属于不可预料的以及原告无法控制并造成物质损失的意外事件，不属于本案的保险责任范围。原告要求被告承担原告因事故遭受的损失，超出保险责任范围，本院不予支持。关于原告以保险合同约定的免责条款并未包含涉案事故为由要求被告承担保险责任的问题。保险合同中的免责条款，应以保险人需要承担保险责任为条件，只有先确定保险人承担责任的范围才能在该范围内确定免除的部分。在保险人对免责条款进行了充分的提示说明义务的情况下，涉案事故应既是保险责任范围又不属于免责范围时，保险人才承担保险责任，而涉案事故首先已不属于保险责任范围，失去了是否适用免责条款的基础。原告以保险合同约定的免责条款中并未包含涉案事故为由要求被告承担保险责任，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告深圳市松兴网络科技有限公司龙华希尔顿逸林酒店的诉讼请求。本案案件受理费840.18元（已由原告预交），因适用普通程序，本院全额收费，由原告深圳市松兴网络科技有限公司龙华希尔顿逸林酒店负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郑丹洁人民陪审员  陈楚珊人民陪审员  易 辉二〇一九年四月二十四日书 记 员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。