安徽省界首市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1282民初3271号 原告：卢一雷，男，1974年2月2日出生，汉族，安徽省界首市人，住安徽省界首市。 委托诉讼代理人：张庆，安徽法卫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任波，安徽法卫律师事务所律师。 被告：侯聘云，男，1968年12月23日出生，汉族，河南省沈丘县人，住安徽省界首市。 委托诉讼代理人：苗军，界首市西城法律服务所法律工作者。 被告：段彩云，女，1967年3月8日出生，汉族，河南省沈丘县人，住安徽省界首市。 被告：卢爱东，男，1972年9月20日出生，河南省沈丘县人，住河南省沈丘县。 委托诉讼代理人：赵中华，河南恪信律师事务所律师。 被告：侯喜芳，女，1972年7月13日出生，河南省沈丘县人，住河南省沈丘县。 委托诉讼代理人：赵中华，河南恪信律师事务所律师。 被告：侯玉琴，女，1966年3月24日出生，汉族，河南省沈丘县人，住河南省沈丘县。 被告：王淼，男，1966年6月27日出生，汉族，河南省沈丘县人，住河南省沈丘县。 被告：王雷，女，1977年12月20日出生，汉族，安徽省阜阳市人，住安徽省阜阳市颍泉区。 原告卢一雷与被告候聘云、段彩云、卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月16日立案。在审理过程中，被告卢爱东因否认自己曾在2017年7月19日保证担保合同上的签名，申请对原告提供的保证担保合同“卢爱东”是否是其本人的签名进行司法鉴定，但其未按本院司法技术室指定的期限预缴鉴定费，本院技术室现已撤销委托。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢一雷的委托诉讼代理人任波、被告侯聘云及其委托诉讼代理人苗军、被告侯喜芳、卢爱东及其共同委托诉讼代理人赵中华、被告侯玉琴到庭参加诉讼，被告段彩云、王淼、王雷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告卢一雷向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告侯聘云、段彩云偿还借款500万元及利息140万元(按月息2%计算，利息自2017年7月17日暂计算至2018年9月17日，实际利息应计算至债务履行完毕)，并支付律师代理费15万元（原告已当庭表示放弃该15万元律师代理费的诉讼请求），由被告侯喜芳、侯玉琴、卢爱东、王淼、王雷承担连带责任；2.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2017年7月19日，被告候聘云、段彩云自原告卢一雷处借款500万元，并与原告签订借款合同一份。合同约定二被告向原告借款500万元，借款期限为90日，自2017年7月19日至2017年10月14日，借款利率为月利率30‰，若二被告在借款到期之后不能及时偿还借款，应当承担原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。被告侯喜芳、卢爱东、侯玉琴、王淼、王雷与被告签订保证担保合同，承诺对上述借款的本息以及实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为两年。借款到期之后，原告多次找到被告要求被告还本付息，被告无理由拒不偿还借款及利息。综上，原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼。 原告卢一雷为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据： 1、原告的身份证复印件一份，证明原告的基本身份信息及诉讼主体资格。 2、借款合同、付款委托书、网上银行电子回单五份、孙苓梅出具的说明及孙苓梅的身份证复印件各一份，证明2017年7月17日被告候聘云、段彩云向原告借款500万元，原告卢一雷委托孙苓梅向被告候聘云指定的侯欣磊（侯聘云儿子）账户分五次共计转账500万元，向原告履行了支付借款本金的义务，双方存在合法有效的借贷关系。 3、借款保证担保合同三份，证明被告卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷对上述借款承担保证责任，保证期限为2年。 被告侯聘云辩称，一、原告与侯聘云签订的民间借贷合同为无效合同。卢一雷套取金融机构资金从事职业放贷，按照《中华人民共和国合同法》第五十二条和《中华人民共和国银行业管理法》第十九条之规定，侯聘云与原告签订的民间借贷合同属于无效合同。卢一雷的放贷行为恰恰违背了法律的规定，该合同无效。 二、卢一雷涉嫌高利转贷犯罪，涉案应当依法移送公安机关。从当事人申请法院调取的两份证据可以清楚的印证卢一雷作为一个自然人，自2015年9月1日至2018年6月12日先后从界首市农村商业银行借款2520万元用于放高利贷，放款对象是不特定的人群，其手段是经常性的，目的是获取高利。卢一雷在涉案高利转贷中违法所得远远超过10万元。从借条上看约定的月利率是3%，明显高于法律规定的月利率2%，不仅构成非法高利转贷，就其利息的规定也违背法律的规定，该放贷行为也是无效的。因此，法庭应当将该案移送公安机关予以立案。 被告侯聘云针对自己的辩称意见向本院提供了如下证据：1、身份证复印件一份，证明侯聘云的基本身份信息。2、安徽界首农村商业银行股份有限公司出具的关于卢一雷自2015年9月1日至2018年9月21日在该行贷款2520万元的信息，该证据原件在界首市人民法院（2018）皖1282民初2511号卷宗里面，证明原告自2015年9月1日开始套取金融巨额资金用于对社会上不特定人群放高利贷，贷款年利息是8.9%-9.13%，卢一雷向社会不特定人群的放款利率都是月利率3%或者是更高，这上面显示自2018年6月12日之后的贷款全部没有结清，原告提交的证据却显示已结清。3、被告侯聘云申请法院调取的卢一雷2017至2019年在界首人民法院起诉民间借贷案件的件数、案号以及标的，共计立案16起，涉案资金2732.1万元；原告套取银行资金后向社会不特定人群进行高利放贷，数额巨大，利率之高，违法收入之大，明显构成了高利转贷罪。 被告段彩云未予答辩亦未提交证据。 被告卢爱东、侯喜芳辩称，一、本案所涉借款主合同因违反法律强制性规定，应认定为无效合同。原告卢一雷作为界首市鑫阳典当有限公司的法定代表人，此前在金融机构非法巨额贷款，后以个人名义放贷，贷款对象主体众多，界首市人民法院在2017年至2018年先后受理卢一雷为原告的民间借贷案件多达20余起，多位法官都承办过，涉案标的金额少则8万多，多则400多万，500万元。除了本案债务人候聘云以外，卢一雷于近几年间分别向多人出借资金，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息(月息高达3分)，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，系未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。所以，本案原告足以被认定为“职业放贷人”。所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。本案所涉《借款合同》属格式合同，具有统一的编号，因违反法律，行政法规，司法解释之规定，属无效借款合同。 二、基于借款合同主合同无效，涉案的担保合同的效力显属无效，侯喜芳不应当承担担保责任，原告诉求侯喜芳承担连带清偿责任实属错误，请求人民法院依法判决驳回原告对侯喜芳的诉讼请求。加上侯喜芳不知情，根本想不起来何时在该担保合同上会有签名，故不存在任何过错，不应当承担法律责任。 被告卢爱东、侯喜芳针对自己的辩称意见提供了如下证据：1、界首鑫阳典当公司的工商登记信息一份包括界首鑫阳典当公司的外观照片一张，证明原告在界首经营有界首鑫阳典当有限公司，其是法定代表人，该公司经营范围主要是从事典当业务，不具有发放贷款的合法资质。2、侯喜芳向法院申请调取的原告在金融部门进行贷款的明细表一份，证明本案的原告自2015年以来，向金融机构套取贷款2000多万元，并且在贷款用途上面存在着虚假，本案原告向被告出借的资金是套取金融机构的贷款，为骗取高息而进行的不法行为，通过该材料可以证实。本案的原告向被告出借资金所涉及到的借条及担保条款系无效。 被告侯玉琴辩称，其不应当承担保证责任，其余同被告卢爱东、侯喜芳辩称意见。 被告侯玉琴未提交证据。 被告王淼未予答辩亦未提交证据。 被告王雷未予答辩亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年7月17日，被告侯聘云、段彩云以补充流动资金为由与原告卢一雷签订了一份《借款合同》（合同编号为13032017借字第027号），约定被告候聘云、段彩云从原告处借款500万元，借款期限为90日，即自2017年7月17日起至2017年10月14日止，月利率30‰，结息方式为按月结息，结息日为每月的第5日。当日，被告卢爱东、侯喜芳、王淼、侯玉琴、王雷又分别与原告签订了三份《保证担保合同》（合同编号均为130××××7027），为原告侯聘云、段彩云的上述债务承担保证责任。担保合同均约定“……第一条被保证的主债权种类及金额本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为人民币大写伍佰万元整，（￥：5000000.00元）。第二条主合同借款人履行债务的期限主合同履行期限为玖拾（日／月），即2017年7月17日至2017年10月14日。第三条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。以甲方所有资产（包括但不限于现金、存款、上市股票、股权、任何实物资产与债权）及全部收入承担无限连带保证责任……第五条保证期限与被保证人的权益实现1.本合同项下的保证期间为：自主合同确定的借款到期之次日起两年……”。 上述合同签订当日，原告卢一雷委托案外人孙苓梅将上述500万元借款分五笔（每笔100万元）转入被告侯聘云指定的侯欣磊（侯聘云儿子）的银行账户。该借款到期后因被告未能偿还，遂引起本案诉讼。 原告在提起本案诉讼时，向本院申请了财产保全，本院作出了（2018）皖1282民初3271号民事裁定书，同意了原告的保全申请并采取了相应的保全措施。原告为此预付了保全费5000元。 本院认为，关于原告卢一雷是否涉嫌高利转贷犯罪问题。被告侯喜芳提供的界首市鑫阳典当有限公司的工商登记信息显示，原告卢一雷系该公司法定代表人及股东，且卢一雷的关联公司为11家，仅凭卢一雷在银行存在贷款的行为尚无法证明卢一雷存在高利转贷的行为，且卢一雷是否涉嫌高利转贷犯罪不属于本案审理范畴，如果被告认为原告卢一雷涉嫌高利转贷犯罪，可依法向公安机关进行举报。 本案中，原告卢一雷提供的借款合同及转款凭证能够证明原告与被告侯聘云、段彩云之间的民间借贷关系成立，且被告提供的证据达不到证明该借贷合同应认定为无效合同的证明目的，原告与被告侯聘云、段彩云之间的借贷关系应认定为合法有效，受法律保护，被告侯聘云、段彩云应当按照约定的期限还本付息，二被告未能按约履行义务，有违诚实信用原则，原告要求其归还本金500万元的诉讼请求成立，依法应予支持。 关于原告要求被告侯聘云、段彩云按照月息2%计算借款利息，自2017年7月17日计算至债务履行完毕之日的诉讼请求。本院认为，原告卢一雷与被告侯聘云、段彩云签订的借款合同中约定的月息为30‰，但原告在诉讼中主张利息按照月息2%计算，该主张不超过相关法律的规定，本院予以准许。 关于原告要求被告候聘云、段彩云支付15万元律师费的诉讼请求，原告当庭表示自愿放弃该项诉讼请求，系原告对自己诉讼权利的处分，本院予以准许。 关于原告要求被告卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷对侯聘云、段彩云所欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。虽然被告卢爱东不认可《保证担保合同》中自己的签字，且向本院提出了司法鉴定的申请，但其未按规定的期限预交鉴定费用，视为其撤回了鉴定申请，故本院对其不应承担连带责任的辩称意见不予采信。本院认为，原告卢一雷与被告卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷分别签订了三份《保证担保合同》，该合同未有违法国家法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效，故被告卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷应按约定对侯聘云、段彩云所欠借款本息承担连带清偿责任。因此对原告要求被告卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷对侯聘云、段彩云所欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告侯聘云、段彩云于本判决生效之日起三十日内返还原告卢一雷借款人民币500万元及利息（利息按月息2%计算，自2017年7月17日计算至欠款付清之日止）。 二、被告卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷对被告侯聘云、段彩云的上述借款及利息承担连带清偿责任。 三、驳回原告卢一雷的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费56600元，减半收取28300元，财产保全费5000元，合计33300元，由被告侯聘云、段彩云、卢爱东、侯喜芳、侯玉琴、王淼、王雷共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  王永 二〇一九年四月十八日 书记员  金晶