广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初2785号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：周家清，男，汉族，1985年8月27日出生，身份证住址：广西岑溪市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告周家清保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.被告向原告支付赔偿款共计55119.75元（包括本金53965.88元，利息1153.87元）；2.被告向原告支付逾期保费共计4099.52元；3.被告向原告支付违约金共计57655.26元（以理赔款55119.75元为基数，按日0.1%计算，自2016年3月11日暂计算至2019年1月21日，实际计至清偿之日止）；4.本案诉讼费、保全费、担保费等全部费用由被告承担。原告提出的事实和理由：2015年7月15日，被告向原告递交投保单，为其个人贷款向原告投保保证保险，以中国光大银行股份有限公司珠海分行为被保险人，2015年7月21日原告签发《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号10415992600002316869）。约定月保费率1.9%，月保费金额1140元。2015年7月22日被告与中国光大银行股份有限公司珠海分行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行贷款60000元，贷款期限36个月。2015年7月22日中国光大银行股份有限公司珠海分行按照贷款合同约定向被告发放共计60000元贷款。但自2015年12月22日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年3月11日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计55119.75元，并取得《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为此，原告诉诸法律，请求支持原告全部诉讼请求。原告提供了以下证据：1.个人贷款合同（无担保条款）及附表（合同编号：×××58）；2.中国光大银行贷款借据（2015年7月22日金额6万元）；3.平安个人贷款保证保险投保单（2015年7月15日）、平安个人贷款保证保险（Ｂ款）条款；4.平安个人贷款保证保险保险单（ＮＯ.100290014011745）、平安个人贷款保证保险（Ｂ款）条款；5.索赔申请书；6.代偿债务确认书（第一联、第二联）；7.交易明细及追偿金额明细。被告未提出答辩意见，也未提供证据。经审理查明：2015年7月15日，被告作为投保人向原告投保个人贷款保证保险。2015年7月21日，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》（单号：10415992600002316869），该保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司珠海分行；保证保险金额为71340元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为1140元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年7月22日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司珠海分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为陆万元整，本合同项下的贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.35%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项等。同日，中国光大银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款60000元，贷款发放日为2015年7月22日，贷款到期日为2018年7月22日，被告在贷款借据上签名确认并按捺指模。上述合同签订且贷款发放后，被告按照约定向中国光大银行股份有限公司珠海分行还款并向原告支付保费，但自2015年12月22日起，被告未依约偿还贷款和支付保费，贷款逾期达80天。中国光大银行股份有限公司珠海分行于2016年3月11日向原告申请理赔55119.75元，并于2019年1月25日出具《代偿债务确认书》确认于2016年3月11日收到原告支付的NO.10415992600002316869保险单项下的代偿款55119.75元。原告提交的交易明细清单显示被告于2015年12月22日缴纳保费4.48元。本院认为：被告为其向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》（单号：10415992600002316869），同意为被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系。该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法成立，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。中国光大银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款60000元，被告逾期达80天，中国光大银行股份有限公司珠海分行有权宣布贷款立即到期并向原告申请理赔。原告作为保证保险人，依约向中国光大银行股份有限公司珠海分行履行保证责任，为被告代偿55119.75元。根据原、被告“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约”之约定，对于原告要求被告支付代偿款55119.75元的诉讼请求，本院予以支持。根据《平安个人贷款保证保险保险单》“保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为1140元”及“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费”之约定，被告尚欠原告2015年12月22日至原告代偿之日即2016年3月11日期间的保费为4099.52元（1140元/月×3月+1140元/月÷30×18天-4.48元=4099.52元）。对于原告要求被告支付保费4099.52元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。该违约金收取标准明显偏高，本院对该违约金支付标准予以调整，被告应当向原告支付自2016年3月11日起至全部款项清偿之日止的违约金（以55119.75元为基数，按照年利率24%的标准计算）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周家清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款55119.75元；二、被告周家清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费4099.52元；三、被告周家清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年3月11日起至实际清偿之日止，以55119.75元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1319元，由被告周家清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  谢丽琼二〇一九年四月二十五日书记员  陈轩怡刘晓萍