四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初95号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：成都高新区芳草街28号。 负责人：曾海洪，副行长。 委托诉讼代理人：冯毅，女，该行员工。 委托诉讼代理人：赵耀，男，该行员工。 被告：郭强，男，1989年9月6日出生，汉族，住四川省泸县。 被告：赵恩琼，女，1987年3月4日出生，汉族，住四川省泸县。 被告：成都厚聚汽车有限公司。住所地：成都市金牛区星汉路33号附11号。 法定代表人：刘秀云，职务不详。 委托诉讼代理人：黄燕，女，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工商银行高新支行）与被告郭强、赵恩琼、成都厚聚汽车有限公司（以下简称厚聚汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行高新支行的委托诉讼代理人冯毅到庭参加诉讼，被告郭强、赵恩琼、厚聚汽车公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 工商银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.郭强、赵恩琼偿还信用卡本金44745.50元并支付利息、违约金（截止2018年7月5日的利息为510.20元、违约金为1324.34元，之后的利息、违约金按照信用卡领用合约的约定计算至本金付清之日止）；2工商银行高新支行对抵押车辆（牌号为川Ｅ×××××丰田牌轿车）享有优先受偿权；3.厚聚汽车公司对郭强、赵恩琼的上述欠款承担连带保证责任。事实及理由：2016年8月16日，郭强向厚聚汽车公司购买汽车，同时向工商银行申请信用卡购车分期支付部分车款，厚聚汽车公司向工商银行高新支行出具担保函。工商银行高新支行经审查后，与郭强、赵恩琼签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保合同》，向其发放了信用卡，郭强将透支金额87200元用于支付购车款，并于2016年8月开始分期偿还欠款。2018年3月，郭强停止还款，构成违约，应当承担清偿借款，支付利息、违约金的责任。工商银行高新支行为维护其合法权益，提起诉讼。 郭强向本院提交书面的答辩材料称，郭强通过厚聚汽车公司按揭购买了一辆丰田牌汽车，车牌号为川Ｅ×××××；案涉车辆于2017年被厚聚汽车公司的工作人员开走收回，郭强曾有两个月未按期还款；郭强已经两年没有使用案涉车辆了，该车辆的违章行为与郭强无关。 赵恩琼、厚聚汽车公司未向本院提交书面的答辩状，也未向本院提交任何证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对工商银行高新支行提交的金融许可证、营业执照、身份证；《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《共同偿债人承诺书》《抵押合同》《工商银行信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《担保承诺函》、谈话笔录、信用卡签收单、牡丹信用卡业务申请书、扣款授权书；POS刷卡单、牡丹信用卡信息查询、银行卡交易明细等证据，具备真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。 本院结合上述证据以及当事人在庭审中的陈述，确认如下事实：郭强与赵恩琼系夫妻关系。2016年8月16日，郭强、与工商银行高新支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定郭强向厚聚汽车公司购买丰田凯美瑞（2011款200G豪华周年纪念版）车辆，车辆总价125000元，郭强支付首付款37800元，剩余购车款通过申请汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为87200元；郭强授权工商银行高新支行将汽车专项分期金额支付给厚聚汽车公司；分期还款共36期，首期偿还的金额为2652.78元，以后每期偿还的金额也为2652.78元，郭强按月采取分期等额的方式向工商银行高新支行支付分期手续费8300元；郭强未完全履行本合同项下责任，工商银行高新支行可以要求郭强立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款账户。赵恩琼出具《共同偿债人承诺书》，愿作为共同债务人承担责任。同日，郭强与工商银行高新支行签订《抵押合同》，约定郭强以其购买的车辆对上述借款提交抵押担保，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用。厚聚汽车公司出具《担保承诺函》对上述借款提供连带责任担保，期间为债权到期日之次日两年。 2016年8月5日，郭强（以下简称甲方）填写了《工商银行信用卡申请表（个人卡）》向工商银行高新支行（以下简称乙方）申请办理汽车分期信用卡，在“申请人声明”抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。作为上述申请表附件的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日其至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高人民币500元；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五（年化利率约为18.25%，按月计收复利）。 2016年8月18日，工商银行高新支行向郭强发放了工商银行牡丹汽车款一张，卡号为62×××16。同日，工商银行发放了分期贷款，分期期数为36期，金额为87200元，首期金额为2430元，每期付账2422元，手续费合计8284元，首期手续费234元，每期手续费230元。郭强购买的上述车辆车牌号为川Ｅ×××××，2016年8月8日，办理了抵押登记，抵押权人为工商银行高新支行。 郭强自2018年3月出现逾期还款行为。截止2018年7月5日，尚欠借款本金、分期手续费44745.50元，尚欠利息510.20元，违约金1324.34元。 本院认为，郭强、赵恩琼向工商银行高新支行申请信用卡，工商银行经审查后为郭强办理了信用卡，双方同意按照《工商银行信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定履约，同时双方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，形成了信用卡使用合同关系。该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。 工商银行高新支行向郭强发放了信用卡专项分期贷款87200元，郭强、赵恩琼应当按约按期支付信用卡分期金额及分期手续费。郭强、赵恩琼在偿还信用分期款项时，从2018年3月起存在逾期行为，工商银行高新支行可以按照合同约定要求郭强立即偿还欠付的信用卡分期金额及分期手续费，结合工商银行高新支行提交的银行卡交易明细，现郭强、赵恩琼尚欠的信用卡分期金额及分期手续费为44745.50元，郭强、赵恩琼应当予以偿还。郭强、赵恩琼逾期偿还信用卡分期金额，还应按照合同约定支付逾期利息，利息按照信用卡领用合约的约定计算。对于工商银行高新支行主张的违约金，因违约金的功能为补偿性为主，惩罚性为辅，工商银行高新支行因郭强、赵恩琼违约的主要损失为资金占用利息损失，未提供证据证明其他损失的存在，而工商银行高新支行就郭强、赵恩琼信用卡欠款已收取较高的利息、复利、分期手续费，既体现了对其损失的弥补也体现了对郭强、赵恩琼违约行为的一定惩罚，若工商银行高新支行主张的高额违约金得到支持则明显过分高于其损失，故本院对工商银行高新支行主张的违约金不支持。 厚聚汽车公司对郭强、赵恩琼的上述债务承担担保责任，故工商银行高新支行主张厚聚汽车公司承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持，厚聚汽车公司承担担保责任后，可以向郭强、赵恩琼进行追偿。 原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》另约定，郭强以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登进，公司银行高新支行取得了抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保；债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故工商银行高新支行可就抵押车就拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、实现债权的费用。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、郭强、赵恩琼于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金、分期手续费44745.50及利息（截至2018年7月5日的利息为510.20元，2018年7月6日起至欠款清偿之日止的利息以欠款本金为基数，按日利率万分之五计算，并按月计收复利）； 二、成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带担保责任，成都厚聚汽车有限公司在承担担保责任后，可以向郭强、赵恩琼追偿； 三、若郭强、赵恩琼、成都厚聚汽车有限公司未按期足额履行上述第一项给付义务，中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对郭强所有的牌号为川Ｅ×××××车辆（车辆识别号：Ｌ×1）享有优先受偿权，即对该车辆折价或变卖、拍卖所得价款在借款本金、利息、分期手续费及实现债权的费用范围内优先受偿； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计965元，由郭强、赵恩琼、成都厚聚汽车有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  梁林军 二〇一九年四月二十五日 书记员  刘苡辰