甘肃省临夏市人民法院民事判决书（2018）甘2901民初1222号原告：甘肃银行股份有限公司临夏分行。负责人：罗某。委托诉讼代理人：孟某，甘肃君如律师事务所律师。委托诉讼代理人：张某，甘肃君如律师事务所律师。被告：鲁某。被告：毛某。被告：马某。被告：杨某。原告甘肃银行股份有限公司临夏分行（以下简称甘肃银行临夏分行）与被告鲁某、毛某、马某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人孟某、张某、被告马某、杨某到庭参加了诉讼，被告鲁某、毛某经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告甘肃银行临夏分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告鲁某及其配偶毛某向原告清偿借款本金50万元、利息（包括罚息和复利）79714.83元（暂计算至2018年5月21日）、之后按照合同约定标准计算至本息清偿完毕之日止；2.依法判令被告鲁某及其配偶毛某承担原告为实现债权及担保权利而支付的差旅费、案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等；3.依法判令被告马某及其配偶杨某以其名下东校场前点兴临小区3号楼号商铺（临市房权证字第XXXX号），面积39.47平方米的房屋所有权之拍卖、变卖所得价款优先清偿前述主债务50万元本金、利息及费用。事实和理由：2016年3月31日，原告与被告鲁某、毛某签订编号为20163001010000XXXX的《个人贷款担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币50万元，借款用途为订购酸奶，借款利率为7.8375%/年，借款期限自2016年3月31日起至2017年3月30日止；按月结息，每月21日为结息日，借款到期后还本；合同记载金额、发放日期、到期日期与借款凭证不一致时，以借款凭证为主；若借款人未按约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分加收100%的利息，若借款人未按约定日期还本付息，贷款人有权对逾期贷款加收50%的利息，并可对逾期的利息按罚息利率自应付之日起计收复利；若借款人有违反合同约定的按期还本付息等义务及承诺或者以行为表明不愿清偿已到期或未到期债务等行为时，贷款人有权从借款人开立于甘肃银行股份有限公司所属各分支机构的任何一个账户中划收，有权就借款人的违约行为要求其限期改正、落实债务保障措施、提供其他有效担保，或者停止发放借款、宣布本合同及其他合同项下借款提前到期、提前收回借款、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等；若因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁等方式实现债权的，贷款人有权要求其承担为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用；若因本合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。上述借款合同由马某以其财产提供抵押担保。借款合同签订后，贷款人如约于2016年4月1日向借款人发放贷款50万元，并按借款人指示受托支付至马明星名下账户。2016年3月31日，原告与被告马某签订编号20163001010000XXXX的《个人贷款担保借款合同》，以其名下东校场前点兴临小区3号楼号商铺（临市房权证字第XXXX号），面积39.47平方米的商铺，为借款人鲁某编号20163001010000XXXX的《个人贷款担保借款合同》项下50万元借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、手续费及原告为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同日，上述抵押人配合原告办理了“临市房他证2016字第XXXXX号”房屋所有权抵押登记，借款人鲁某配偶毛某、抵押人马某配偶杨某签署了《同意执行共同财产承诺函》。2017年3月30日，上述50万元贷款到期，借款人无力偿还本金及利息，截至目前尚欠本金50万元及相应利息（包括利息、罚息、复利）已构成违约。现原告为保护自身的合法权益，维护金融资金的安全，依法向法院提起诉讼，请求判如所请。被告鲁某、毛某未作答辩。被告马某、杨某辩称，房产抵押情况属实。2015年2月3日，马某与鲁某签订商铺出售合同，鲁某承诺收回其在外所欠货款后支付商铺出售的款项，剩余不足部分用银行贷款进行支付。因房产过户需要较高的过户费，所以自己和鲁某于2015年2月6日到公证处进行了公证，用公证书及房产证作抵押进行贷款，银行工作人员要求原房产证所有人需签字抵押，于是马某及妻子在鲁某拿来的抵押担保承诺函上签了字；鲁某贷出款后并未支付所欠房款，而是通过银行内部工作人员将贷款转出，贷款去向不明；当时银行对抵押财产评估价值为1010826.70元。为维护银行及本人的切实利益，被告请求：1.银行按财产评估价值扣除鲁某借款本金后，剩余部分支付给被告，以减少被告合法财产损失；2.通过有效的法律手段强制执行鲁某及其妻子毛某名下有价值的资产，偿还剩余所欠贷款及房款。在庭审中当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告甘肃银行临夏分行提供证据：1.《个人贷款担保借款合同》、借据、借款人及其配偶的基本信息资料、同意执行共同财产承诺函，拟证明被告鲁某、毛某夫妇的基本情况，主体合法有效及二被告与原告签订贷款合同，对借款金额、期限、利率、罚息、复息、还款期限等均有明确约定，且被告同意承担因违约行为给原告造成的一切损失。被告马某、杨某对在合同上自己的签名予以认可，提出合同书注明是一式三份，但其没有收到，借款人是否按约定用途将借款用于进货酸奶不清楚；2.被告马某、杨某及其配偶的身份证、结婚证、户口本复印件、甘肃公信资产评估事务所资产评估项目评估报告书、评估事务所营业执照、资产评估资格证书、房屋所有权证（临市房权证字第XXXX号）、房屋所有权证（临市房他证2016字第XXXXX号）、照片资料，拟证明原告与被告马某对被告鲁某、毛某二人贷款签订了不动产抵押合同、出具承诺函，意思表示真实有效，被告以其位于临夏市××校商铺为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押登记合法有效。被告马某、杨某质证认为房产证上登记的虽然是马某的名字，但实际资产是鲁某的，因银行要求其签了字，其不应该做担保；3.银行内部贷款审批资料、贷款人受托支付申请书、银行转账凭证、银行信贷业务出账通知书，拟证明原告以上述1、2证据为依据，审查并批准贷款人贷款请求，并根据贷款人申请，将50万元转入指定账号。被告马某、杨某质证认为贷款打到指定账号后被鲁某转走，银行监管不到位；4.信贷业务到期通知书1份、逾期贷款（垫款）催收通知书12份，拟证明借款期限届满后，被告鲁某、毛某未按时清偿，原告不断多次向其追偿，被告仍未按时清偿。被告马某、杨某质证认为催收单实际有没有送达到借款人其不清楚；5.信贷业务到期通知书2份、承担担保责任通知书4份，拟证明借款期限届满后，被告鲁某、毛某未按时清偿，原告在保证期内，及时通知了被告马某、杨某，并依合同向二人主张承担担保责任。被告马某、杨某质证认为是原告让其在空白合同上签了字。被告马某、杨某对自己的签名均予以认可，视为二人对所签名文件内容的认可，原告提供的上述证据相互关联，来源合法，具有证明效力，本院予以确认。被告马某、杨某提供证据：公证书、商铺出售合同，拟证明抵押商铺已出售给了鲁某，实际资产是鲁某的。原告对商铺买卖的事实予以认可，对合同的真实性、合法性没有意见，认为与本案没有关联性，因商铺还没有过户，马某依然是所有权人，不能对抗抵押权认定物权。原告的质证意见符合法律规定，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日，原告甘肃银行临夏分行与被告鲁某、毛某签订了合同编号为20163001010000XXXX的《个人贷款担保借款合同》，约定原告向被告鲁某、毛某发放贷款人民币50万元，贷款期限为12个月，即自2016年3月31日至2017年3月31日，还款方式为到期还本，按月还息，贷款年利率约定为7.8375%，并约定了逾期还款的罚息利率、复息。同日被告马某、杨某作为抵押人在上述合同中签了名，自愿将东校场前点兴临小区3号楼号商铺（临市房权证字第XXXX号，面积为39.47平方米），为被告鲁某、毛某的贷款提供了抵押担保，约定担保范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，并办理了临市房他证2016字第XXXXX号他项权利证书，抵押期限自2016年3月31日至2017年3月31日止。2016年4月1日，原告将50万元汇入被告鲁某、毛某指定的银行账户。截止2018年5月21日被告偿还了部分利息，尚拖欠原告贷款本金50万元及利息79049.17元。另查明，2015年2月3日马某与鲁某签订了书面商铺出售合同，合同约定马某将位于临夏市××校商铺出售给鲁某，2015年2月6日马某与鲁某对商铺出售合同在临夏市公证处办理了公证，并领取了（2015）临公内字第XXX号公证书，但没有办理变更登记。本院认为，原告与被告鲁某、毛某、马某、杨某签订的编号为20163001010000XXXX的《个人贷款担保借款合同》是双方真实意思的表示，合同也符合法律规定，且签订合同后双方已进行了部分履行，该合同属有效合同，双方应予以履行。被告鲁某、毛某在合同约定的借款还款期限到期后，未能按合同约定向原告还款，并经原告多次催要后，还是未能还款，现原告要求被告鲁某、毛某偿还贷款本金、利息的诉讼请求成立，本院予以支持。被告马某、杨某在上述合同中作为抵押人用自己的不动产商铺为被告鲁某、毛某提供抵押担保，在被告鲁某、毛某不能向原告偿还贷款时，被告马某、杨某应承担担保责任，原告要求对抵押物享有实现债权，对其折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告鲁某、毛某承担原告为实现债权及担保权利而支付的差旅费、保全费、执行费、评估费、拍卖费的主张无证据佐证，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。虽然被告马某与鲁某签订了书面商铺出售合同，将本案的抵押物出售给了鲁某，但双方并没有办理变更、转让登记，故马某、杨某辩解原告优先受偿抵押物后，剩余款项支付给其，并辩称通过强制执行鲁某、毛某财产来偿还其铺面款的意见，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告鲁某、毛某待判决生效后三十日内向原告甘肃银行股份有限公司临夏分行偿还截止2018年5月21日的贷款本金50万元及利息79049.17元，同时偿还本金50万元从2018年5月22日起至本金还清日止的同期约定利息；二、原告甘肃银行股份有限公司临夏分行在上述债权范围内有权对被告马某、杨某抵押的东校场前点XX小区X号楼号商铺（临市房权证字第XXXX号，面积为39.47平方米）在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元、公告费600元，由被告鲁某、毛某、马某、杨某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。审 判 长 马桂兰审 判 员 王文智人民陪审员 妥成霞 二〇一九年四月二日书 记 员 马春春