广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0118民初3657号原告：中国建设银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街增城大道69号负一层129房至135房、6幢101房至105房、7幢108至111房、6幢20-23层（仅限办公用途）。负责人：张波。委托诉讼代理人：李伟雄、郑育欢，该支行职员。被告：王海亮，男，1979年10月26日出生，汉族，户籍住址：河南省安阳县，原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行诉被告王海亮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人李伟雄到庭参加诉讼，被告王海亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为440101712-2022-20150829887）；2、被告立即偿还借款本金1333733.75元及按合同约定利率支付利息、罚息、复息至还清款日止（暂计至2018年4月8日止的利息、罚息、复息为67728.40元）；3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费及原告为实现债权而支出的所有费用。事实和理由：被告因购买坐落在广州市增城区新塘镇XXXXXX房资金不足，向原告提出购房抵押借款申请，并于2015年2月12日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为440101712-2022-20150829887），合同约定由原告向被告提供人民币贷款139万元，用于购买上述商品房，借款期限为30年（从2015年4月8日起至2035年4月8日止），借款利息根据中国人民银行有关规定按月计付，还款方式为按月等额本息还款法归还借款本息，供款总期数为360期，约定每月8日归还贷款本息。合同还约定被告任意一期供款的违约即为对原告全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权，且原告可依据合同规定采取合法的方式处分抵押物。2015年4月8日，原告依约履行了放款义务，被告在正常供了23期款项后，从2017年4月8日开始拖欠原告贷款本息，至2018年4月8日止拖欠贷款本息13期。现被告欠原告借款本金余额1333733.75元，并拖欠利息、罚息、复息67728.40元（暂计至2018年4月8日）。经原告多次催收，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，原告向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王海亮未作答辩。经审理查明：在2015年2月12日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101712-2022-20150829887），约定：被告向原告借款139万元用于购置以下房产：售房人：唐建华、陈馨芳；房屋坐落：广州市增城区新塘镇XXXXXX房；借款期限为叁佰陆拾个月（即2015年2月12日至2045年2月12日）；贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上下调5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意以其借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同生效之后，原告将款项一次划入唐建华在建设银行广东省分行账户；借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；被告未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押物为广州市增城区新塘镇XXXXXX房，抵押债权为139万元；被告出现借款逾期违约行为的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系；对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定方式计收罚息和复利。在2015年3月12日，原、被告就涉案抵押房屋办理了粤房地他项权证押字第××号《房地产他项权证》，他项权利人为原告，房地产权属人为被告，担保债权为139万元。在2015年4月8日，原告依约向被告发放贷款139万元，该款一次性划入指定收款人唐建华的账户。被告借款后，从2017年4月8日开始没有依约向原告还本付息。原告提供的《中国建设银行个人贷款对账单》证明：截止至2018年4月8日，被告尚欠原告借款本金1333733.75元、利息65118.24元、罚息2610.16元。原告向被告催款未果，遂向本院提起诉讼。以上事实，有原告的陈述及其提供的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101712-2022-20150829887）、《房地产他项权证》、《房地产权证》、《个人贷款支付凭证》、《账户管理一览表》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《个人贷款过期催收通知单》等证据证实。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101712-2022-20150829887），是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应依约履行。原告依约向被告发放贷款139万元后，被告理应依约履行还本付息的合同义务。现被告从2017年4月8日开始未按约定如期足额还本付息给原告，构成违约，原告有权根据合同约定要求解除涉案合同并宣布借款全部到期。原告主张截止至2018年4月8日，被告尚欠借款本金1333733.75元、利息65118.24元、罚息2610.16元。因被告不到庭应诉答辩提出异议，亦未提交任何相反证据予以反驳，故对于原告的上述主张，本院予以采信。因此，原告请求解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101712-2022-20150829887），并请求被告偿还借款本金1333733.75元，理据充分，本院予以支持。关于利息、罚息、复利问题。本案中，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101712-2022-20150829887）约定贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上下调5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。因被告从2017年4月8日开始未按约定如期足额还本付息给原告，已经构成违约。且原告提供的《中国建设银行个人贷款对账单》证明：截止至2018年4月8日，被告尚欠原告借款本金1333733.75元、利息65118.24元、罚息2610.16元。故被告应向原告支付利息、罚息、复利（截止至2018年4月8日的利息65118.24元、罚息2610.16元；从2018年4月9日起至还清款日止，以借款本金1333733.75元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%再上浮50%的标准计收罚息，以利息65118.24元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%再上浮50%的标准计收复利）。关于优先受偿权问题。根据涉案《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101712-2022-20150829887）的约定，被告以其所有的位于广州市增城区新塘镇XXXXXX房的房产作抵押担保，且办理了抵押登记。故原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。关于原告主张的为实现债权而支出的费用问题。因原告未提供任何证据证明其实际产生了因实现债权而支出的费用数额，故原告该项诉讼请求，依据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王海亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金1333733.75元及支付利息、罚息、复利（截止至2018年4月8日的利息65118.24元、罚息2610.16元；从2018年4月9日起至还清款日止，以借款本金1333733.75元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%再上浮50%的标准计收罚息，以利息65118.24元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%再上浮50%的标准计收复利）；二、若被告王海亮不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行有权以被告王海亮所有的位于广州市增城区新塘镇XXXXX房的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17413.20元，由被告王海亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  冯志坚人民陪审员  石一娇人民陪审员  王韵仪二〇一九年四月十日书 记 员  尹浩宇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。