云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初1322号原告：富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行。营业场所：云南省滇中产业区云水路昆明中豪空港产业城A1幢一楼西侧。负责人：李爱华，行长。委托代理人：李俊芳、凡龙，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈昆，男，汉族，1975年11月11日生，住云南省昆明市盘龙区。委托代理人：梁桂仙，系第一被告之母。被告：梁桂仙，女，汉族，1950年2月16日生，住云南省昆明市盘龙区。原告富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行诉被告陈昆、梁桂仙金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年4月18日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行的委托代理人凡龙到庭参加诉讼，被告梁桂仙作为被告陈昆委托代理人到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年6月29日两被告与富滇银行股份有限公司昆明东聚支行（以下简称“东聚支行”）签订了编号为“9380411083010”《个人购房（抵押）担保借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定东聚支行贷款41万元给两被告，用于购买位于安宁市房屋，贷款期限为336个月，从2011年6月30日至2039年6月30日，月利率5.66667‰，还款方式为按月等额还本付息，两被告将购买房屋抵押给东聚支行作为担保。2011年8月29日，两被告取得上述房屋的所有权，房屋所有权证号为“昆明市房权证安宁市房字第××号”，同日，两被告将上述房屋抵押给东聚支行并办理了抵押登记手续。东聚支行按约定于2011年6月30日将上述借款支付给被告，被告未按借款合同约定还本付息。2014年9月29日富滇银行股份有限公司昆明东聚支行工商登记变更为富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行。借款合同第十条第（一）款约定：甲方（本案被告）连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，乙方（本案原告）有权提前解除本合同之全部或部分约定，有权要求甲方或其继承人在乙方规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息）以及乙方为实现债权所支付的诉讼费、律师代理费、执行费等一切费用。自原告将款项贷给被告之日起至原告起诉之日，两被告已逾期还贷28次。请求：一、判令两被告立即共同偿还原告借款本金人民币378930.29元，及自2018年11月5日起至清偿之日止按合同约定计算的全部利息、罚息、复息、违约金等费用（暂计算至2018年11月5日，计人民币416121.16元）；二、判决原告对拍卖、变卖抵押物价款享有优先受偿权，不足部分由两被告继续清偿；三、判令本案的诉讼费、保全费等全部诉讼费用及律师代理费由二被告共同承担。被告陈昆、梁桂仙答辩称：贷款是事实，差钱主要是因为儿子生病，我也生病，才没有按照约定偿还贷款。针对诉请，原告当庭提交了如下证据：第一组：1、原告营业执照，2、金融许可证，3、中国银监会云南监管局关于富滇银行昆明东聚支行更名的批复，4、工商变更信息，证明：1、原告的主体资格适格，2、原告于2014年9月29日名称由“富滇银行股份有限公司昆明东聚支行”变更为“富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行”。第二组：5、二被告身份证复印件，证明：二被告是适格的民事主体。第三组：6、贷款申请书，7、个人购房（抵押）担保借款合同，8、公证书，9、他项权证，证明：1、2011年6月27日，二被告向原告申请贷款41万元购买房产，并承诺自愿用所购房产作为抵押物。2、2011年6月29日，原告与二被告、案外第三人昆明家闻房地产经纪有限公司签订《个人购房（抵押）担保借款合同》的事实。3、2011年8月16日，原告与二被告、昆明家闻房地产经纪有限公司向云南省昆明市华信公证处办理了《个人购房（抵押）担保借款合同》公证的事实。4、2011年8月29日，原告与二被告办理了房屋的抵押登记手续，原告取得了该房产的抵押权，登记机关向原告出具了他项权证。第四组：10、富滇银行个人贷款借款借据，11、放款通知书，12、房屋所有权证复印件，证明：1、2011年6月30日，原告与二被告签订个人借款借据，约定借款金额为41万元，借款期限自2011年6月30日至2039年6月30日，月利率5.66667‰，2、2011年6月30日，原告向二被告发放了贷款41万元的事实。第五组：12、富滇银行银行到期（逾期）欠款催收通知书及送达照片，证明：二被告从2016年7月起就未按照个人购房（抵押）担保借款合同的约定偿还贷款本息，二被告的行为已构成违约，二被告应偿还剩余贷款本金378930.29元及逾期利息（包括罚息、复息）。第六组：还款计划查询表，证明：截止2018年11月4日，二被告连续29个月未偿还原告的借款本息，欠原告的借款本金378930.29元，利息（包含罚息、复利）为37190.87元。第七组：委托代理协议，证明：原告为实现债权产生律师费2.5万元。第八组：基本余额查询，证明：被告到今天未还的本金。被告陈昆、梁桂仙质证称：第一组第二组证据无意见。第三组证据，无意见。第四组证据，无意见。第五组证据，真实的，无意见。第六组证据，无意见。第七组证据，律师费高了。第八组，不清楚表外逾期利息。被告陈昆、梁桂仙针对其辩解举证如下：病情证明、住院病历、出院证，证明：二被告因病才未还原告的贷款。原告质证称：与本案无关，不发表质证意见。本院认为，原告提交的证据真实、合法、有效，本院予以采信；两被告提交的证据与本案无关，不予采证。综上，通过对本案证据的质证、认证，本院确定以下法律事实：2014年9月29日，“富滇银行股份有限公司昆明东聚支行”变更为“富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行”，2011年6月29日，原告与被告陈昆、梁桂仙签订了《个人购房（抵押）担保借款合同》，合同约定：两被告向原告借款41万元用于购买位于安宁市房屋，贷款期限为336个月，自2011年6月30日起至2039年6月30日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率，还款方式为按月等额还本付息；逾期半年（含半年）以内，罚息利率按约定利率在实际执行利率的基础上加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；逾期一年以上，加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息，原告有权提前解除合同，并要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息）以及原告为实现债权所支付的诉讼费、律师费、执行费等一切费用。双方还约定以被告位于安宁市房屋作为贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，原告取得房屋他项权证。合同签订后，原告于2011年6月30日履行了41万元的贷款发放义务，但两被告未按约定按期、足额偿还贷款本息，原告多次发函催要未果，按双方合同约定计算，截止2019年4月16日，两被告尚欠原告借款本金378930.29元、逾期利息44956.47元。本院认为：原告与被告陈昆、梁桂仙签订的《个人购房（抵押）担保借款合同》依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，两被告未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，应承担民事责任。原告要求两被告偿还借款本息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；因两被告已经承担支付复息、罚息等违约责任，对于原告的违约金请求不再予以支持；原告作为抵押权人，在债务人不履行债务时，有权行使抵押权。原告实现债权产生的律师费，原告未提交证据证实具体产生的费用，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告陈昆、梁桂仙于判决生效后十日内，偿还原告富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行借款本金378930.29元及截至2019年4月16日止的欠息44956.47元，以及自2019年4月17日起至上述款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（按双方合同约定计算）。二、若被告陈昆、梁桂仙到期未清偿债务，原告富滇银行股份有限公司昆明滇中产业区支行有权以被告陈昆、梁桂仙所有的位于安宁市房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7541元，由被告陈昆、梁桂仙承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  吴云益人民陪审员  杨 凡人民陪审员  李 红二〇一九年四月二十三日书 记 员  温梦亭