福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0502民初799号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区兴贤路**。 负责人：杨似琦,行长。 委托诉讼代理人：郑松青，男，系该行职员。 委托诉讼代理人：叶陈见秋，女，系该行职员。 被告：庄真华，女，1988年10月23日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：黄惠杰，男，1985年10月23日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行（以下简称农商行鲤城支行）与被告庄真华、黄惠杰信用卡纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行鲤城支行委托诉讼代理人郑松青到庭参加诉讼，被告庄真华、黄惠杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.庄真华立即偿还信用卡透支本金29674.25元及从2018年1月21日起至实际还清款项之日止的利息、违约金（暂计至2018年10月15日为4310.08元）；2.黄惠杰承担共同还款责任；3.庄真华、黄惠杰承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2016年6月29日，庄真华向农商行鲤城支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《普惠卡申请表》［申请书编号5181002446］。黄惠杰作为庄真华的配偶，签订《共同还款承诺书》，承诺为庄真华因使用信用卡而发生的全部债务，包括主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。2016年7月15日，经农商行鲤城支行审批，同意给予庄真华办理“双创”普惠信用卡一张，卡号为6228××××2103，额度为人民币30000元，该信用卡有效期自发卡之日起至2019年7月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之肆，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付违约金。领取卡片后，庄真华于2018年1月起未能按约支付最低还款额，截止至2018年10月15日，尚欠透支本金29674.25元及利息、违约金4310.08元未归还，黄惠杰未履行共同还款责任，故农商行鲤城支行诉至法院。 庄真华、黄惠杰未作答辩。 庄真华、黄惠杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利；农商行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查，其提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明农商行鲤城支行对庄真华、黄惠杰主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月29日，庄真华向农商行鲤城支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《普惠卡申请表》，2016年7月15日，经农商行鲤城支行审批，同意给予庄真华办理“双创”普惠信用卡一张，卡号为6228××××2103，额度为人民币30000元，该信用卡有效期自发卡之日起至2019年7月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之肆，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付违约金。另查明，《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》第六条第九款约定：“甲方（庄真华）超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农商行鲤城支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”第十条约定：“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。”《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》第四十五条约定：“受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。”2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布了一份《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，载明：“滞纳金”调整为“违约金”。调整前后的收费标准不变。福建省农村信用社联合社在其网站上进行公示。截止至2019年1月29日，庄真华尚欠农商行鲤城支行信用卡本金29674.25元、利息、违约金5192.73元。 本院认为，农商行鲤城支行与庄真华之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。庄真华使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行鲤城支行诉请庄真华返还透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息、违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农商行鲤城支行诉请黄惠杰应承担共同还款责任，但其提供的《共同还款承诺书》中的还款对象并非农商行鲤城支行，证据不足，本院不予支持。庄真华、黄惠杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、庄真华应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行信用卡透支本金29674.25元及相应的利息、违约金（截止至2019年1月29日的利息、违约金为5192.73元，之后至实际还款日止的利息、违约金按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费650元，减半收取计325元，由庄真华负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 张德福 二〇一九年四月二十五日 法官助理 魏琤琤 书 记 员 蔡纯纯 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  5