广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12143号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市下埔大道**。法定代表人：王哲。委托代理人：李晓玲，广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：廖炜杰，广东指针律师事务所律师助理。被告一：翟观妹，女，汉族，1976年8月16日出生，户籍住址广东省惠州市惠城区。被告二：曾德生，男，汉族，1960年5月13日出生，户籍住址：广东省惠州市惠城区。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告翟观妹、曾德生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告一翟观妹、被告二曾德生经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告广发银行股份有限公司惠州分行起诉称,原告起诉称,一、基本事实原告与被告一、被告二发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币263276.33元及其利息（含罚息、复利）8438.24元（其中，利息人民币7724.42元，罚息人民币524.9元，复利人民币188.92元），情况如下：1．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况，2014年7月21日，原告作为贷款人，被告一作为借款人，原告与被告一签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）；2014年8月11日，原告与被告一签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币300000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2014年8月12日至2019年8月12日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收３０％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况，上述合同生效后，被告一向原告一共申请了23笔贷款，合计人民币416500元，原告分别于：(1)2015年9月21日发放贷款40000元，贷款期限从2015年9月21日起至2018年9月21日止；(2)2016年3月1日发放贷款10000元，贷款期限从2016年3月1日起至2019年3月1日止；(3)2016年9月18日发放贷款30000元，贷款期限从2016年9月18日起至2019年9月18日止；(4)2016年10月17日发放贷款40000元，贷款期限从2016年10月17日起至2019年10月17日止；(5)2016年10月18日发放贷款40000元，贷款期限从2016年10月18日起至2019年10月18日止；(6)2016年12月17日发放贷款11000元，贷款期限从2016年12月17日起至2019年12月17日止；(7)2017年3月11日发放贷款23000元，贷款期限从2017年3月11日起至2020年3月11日止；(8)2017年5月4日发放贷款12000元，贷款期限从2017年5月4日起至2020年5月4日止；(9)2017年5月19日发放贷款16000元，贷款期限从2017年5月19日起至2020年5月19日止；(10)2017年6月20日发放贷款14000元，贷款期限从2017年6月20日起至2020年6月20日止；(11)2017年7月22日发放贷款20000元，贷款期限从2017年7月22日起至2020年7月22日止；(12)2017年8月17日发放贷款34000元，贷款期限从2017年8月17日起至2020年8月17日止；(13)2017年9月13日发放贷款12000元，贷款期限从2017年9月13日起至2020年9月13日止；(14)2017年9月20日发放贷款12000元，贷款期限从2017年9月20日起至2020年9月20日止；(15)2017年10月18日发放贷款13000元，贷款期限从2017年10月18日起至2020年10月18日止；(16)2017年11月29日发放贷款13000元，贷款期限从2017年11月29日起至2020年11月29日止；(17)2017年12月2日发放贷款10000元，贷款期限从2017年12月2日起至2020年12月2日止；(18)2017年12月21日发放贷款10000元，贷款期限从2017年12月21日起至2020年12月21日止；(19)2018年1月6日发放贷款10000元，贷款期限从2018年1月6日起至2021年1月6日止；(20)2018年1月18日发放贷款10000元，贷款期限从2018年1月18日起至2021年1月18日止；(21)2018年1月23日发放贷款10000元，贷款期限从2018年1月23日起至2021年1月23日止；(22)2018年2月21日发放贷款13000元，贷款期限从2018年2月21日起至2021年2月21日止；(23)2018年3月26日发放贷款13500元，贷款期限从2018年3月26日起至2021年3月26日止。被告一未依照合同约定履行还款义务。截止至2018年9月6日，被告一尚欠原告23笔借款本金人民币263276.33元及其利息（含罚息、复利）人民币8438.24元，合计本息人民币271714.57元。被告二系被告一的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告一、被告二均拒绝还款。二、法律理由，原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一是完全民事行为能力人，具备申请贷款、使用贷款、偿还贷款的民事行为能力。被告二是被告一的配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。两被告使用贷款未能按时按额还款，未依照合同约定履行还款义务，两被告已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。一、请求人民法院判令立即解除原告与被告一签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令被告一立即向原告偿还借款本金人民币263276.33元及其利息（含罚息、复利）人民币8438.24元，合计本息人民币271714.57元；三、判令被告一承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告一承担本案的律师代理费14085元；五、判令被告二对被告一上述所有债务承担共同清偿责任。被告翟观妹、曾德生未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2014年7月21日，原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告一翟观妹签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：108149003274号），主要约定：一、总申请额度为人民币300000元;二、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），核准被告贷款的授信额度为人民币300000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2014年8月12日至2019年8月12日止，单笔贷款期限为36个月。贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，执行固定月利率1.5%（年利率18%），注明该核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。贷款期间，原告在上述循环额度范围内向被告一发放了多笔贷款，其中被告一共有23笔贷款逾期偿还，截止至2018年9月6日，被告共拖欠原告贷款本金人民币263276.33元及利息（含罚息、复利）人民币8438.24元，合计本息人民币271714.57元。原告多次催讨未果，遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查明，被告一翟观妹向原告申请贷款时与被告二曾德生系夫妻关系，且被告二曾德生在《个人信用贷款申请表（生意红）》上签字。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、结婚证、《个人信用贷款申请表（生意红）》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，被告一翟观妹与原告广发银行股份有限公司惠州分行签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定发放了贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，没有按合同约定归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求依法解除与被告一翟观妹签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》及要求被告一翟观妹偿还所欠借款本息等诉讼请求，有理有据，本院予以支持。被告二曾德生为被告一翟观妹的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告二曾德生在《个人信用贷款申请表（生意红）》上签字，应属于夫妻共同债务，故被告二曾德生应对上述共同债务承担共同清偿责任。原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告一翟观妹签订的合同编号为108149003274号《个人信用贷款申请表（生意红）》。二、被告一翟观妹应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行借款本金人民币263276.33元及利息人民币8438.24元（利息含罚息、复利，暂计至2018年9月6日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）。三、被告二曾德生对被告一翟观妹的上述债务承担共同清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行其他诉讼请求。案件受理费7548元（原告已预交3774元），由被告翟观妹、曾德生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  陈希希审判员  杨燕红二〇一九年四月十六日法官助理刘文娟书记员骆华威