广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0983民初303号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行（统一社会信用代码：914×××××××××××321K），住所地：广东省信宜市××××××。负责人：邓瑞生，该支行行长。委托诉讼代理人：罗军平，男，该公司职工，电话：189×××××220。委托诉讼代理人：陆良尧，男，该公司职工，电话：133×××××180。被告：张叶**，男，1981年2月4日出生（公民身份号码：440××××××××××××433），汉族，住广东省信宜市×××××××××××××，电话：133×××××147。被告：廖凤珍，女，1989年2月7日出生（公民身份号码：440××××××××××××24X），汉族，广东省信宜市×××××××××××××，电话：180×××××623。被告：张森荣，男，1980年4月18日出生（公民身份号码：440××××××××××××459），汉族，住广东省信宜市×××××××××××××，电话：132×××××868。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行与被告张叶**、廖凤珍、张森荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗军平到庭参加诉讼。被告张叶**、廖凤珍、张森荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张叶**偿还借款本金49438.18元及利息544.3元（利息计至2018年12月20日止，此后利息按照双方签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定的利息计算方法计至还清借款之日止）给原告；2.判令被告廖凤珍、张森荣对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由被告张叶**、廖凤珍、张森荣承担。事实和理由：被告张叶**于2016年10月22日与信宜市××信用合作联社东镇信用社（于2017年8月变更为“广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行”）签订了编号为100×××××××××××337号的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》。合同中包括以下约定：1.由被告张叶**向原告借款5万元，用途为经营皮具厂，借款期限为24个月，即从2016年10月22日至2018年10月22日。张叶**、廖凤珍、张森荣均在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》上签名并盖手摸；2.合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮98%，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月计息，结息日每月的第21日，被告应在结息日支付到期利息；3.合同中约定了贷款为按月结息，交息日为每月的21日，贷款本金的还款方式为卡自助循环还款方式，到期结清；4.合同约定被告廖凤珍与张森荣作为该笔借款的担保人；5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提出诉讼。原告于2016年10月22日发放贷款5万元给被告张叶**，至此，原告已按合同约定履行发放贷款义务。经多次催收未果，为维护合法权益，原告向法院提起诉讼，请法院支持原告的上述诉讼请求。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行对其主张提供的证据有：1.被告张叶**、廖凤珍、张森荣身份证复印件各1份，被告张叶**与廖凤珍的结婚证复印件1份；2.《银行卡个人自助循环贷款借款合同》(编号：100×××××××××××337)复印件1份；3.《个人自助循环贷款放款回单》复印件1份；4.张叶**欠息表复印件1份。被告张叶**、廖凤珍、张森荣不作答辩，也没有出庭应诉及提供证据材料。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告张叶**、廖凤珍、张森荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证的权利，故本院对原告所举的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年10月22日，信宜市××信用合作联社东镇信用社作为贷款人与被告张叶**作为借款人、被告廖凤珍与张森荣作为担保人共同签订一份《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（合同编号：100×××××××××××337），该合同约定：贷款人授予借款人在2016年10月22日至2018年10月22日内使用的银行卡个人自助循环贷款最高授信额度人民币五万元；借款用途为经营皮具厂；每笔贷款执行中国人民银行公布的两年期的人民币贷款基准利率基础上上浮98%，执行月利率7.8375‰，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；借款人与贷款人约定按月结息，每月21日为结息、扣息日，到期结清贷款本息；本合同借款的担保方式为最高额保证；担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为伍万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同还对其他相关事项作了约定。同日，原告按约定向被告张叶**发放了贷款50000元。此后，被告张叶**未按合同约定期限还本付息，计至2018年12月20日止，被告张叶**尚欠本金49438.18元、利息544.3元。经多次向被告催收无果，原告于201×年1月22日具状诉至本院，提出诉称中的请求及事实理由。另查明，根据信农商银函[2017]1号文件，原信宜市××信用合作联社东镇信用社从2017年8月29日起变更为广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行。本院认为，原信宜市××信用合作联社东镇信用社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行（即原告），故原告诉讼主体适格。原信宜市××信用合作联社东镇信用社与被告张叶**、廖凤珍、张森荣签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。借款人张叶**尚欠原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行的借款本金49438.18元及利息，有《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、个人自助循环贷款放款回单和原告提供的欠息表为凭，本院予以确认。被告张叶**取得借款使用后，没有依约偿还借款本息给原告，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠原告的借款本金49438.18元及利息（计至2018年12月20日的利息为544.3元，此后利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定的借款利息计算方法另至还清借款之日止）负偿还责任。原告请求被告张叶**偿还借款本息，有理有据，本院予以支持。原信宜市××信用合作联社东镇信用社作为贷款人，张叶**作为借款人，廖凤珍、张森荣作为担保人签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定：担保人愿为贷款人按合同借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为伍万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。至原告提起诉讼时（2019年1月22日），被告廖凤珍、张森荣的保证期间尚未届满。被告张叶**违反借款合同的约定，未能按计划还款时，作为保证人的被告廖凤珍、张森荣对被告张叶**的上述借款本息应当承担连带清偿责任。因此，原告诉请被告廖凤珍、张森荣对被告张叶**尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。虽然被告张叶**、廖凤珍、张森荣不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告张叶**在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金49438.18元及支付利息（计至2018年12月20日止尚欠利息544.3元，此后利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定的借款利息计算方法另至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行；二、被告廖凤珍、张森荣对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元(原告已预交)，由被告张叶**、廖凤珍、张森荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 黄方强二〇一九年四月十一日法官助理 李嘉盈书 记 员 任秋雯附法律条文内容如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。