文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初27080号原告：重庆万帮电梯销售有限公司，住所地重庆市江**红黄路**物理层第****，统一社会信用代码：91500105762692349F。法定代表人：吴贵珍，经理。委托诉讼代理人：吴东海，重庆渝韬律师事务所律师。被告：周洪，男，1980年10月9日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：谢增容，女，1982年8月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：周瑜，男，1988年8月30日出生，汉族，住重庆市巴**。被告：重庆协厚汽车销售有限公司，住所，住所地重庆市巴**渝南大道**附**社会信用代码91500113582806900X。法定代表人：周杰。（未到庭）第三人：哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，地址重，地址重庆市渝中区五一路**会信用代码915001037094985392。负责人：郭旭东，行长。（未到庭）委托诉讼代理人：尹一恒，公司员工。原告重庆万帮电梯销售有限公司（以下简称万帮电梯公司）与被告周洪、谢增容、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司及第三人哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）金融不良债权追偿纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告万帮电梯公司的委托诉讼代理人吴东海、第三人哈尔滨银行重庆分行的委托诉讼代理人周亚男均到庭参加诉讼，被告周洪、谢增容、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告万帮电梯公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周洪、谢增容立即偿还债权本金500000元、利息44150.47元及截止2017年12月21日的罚息86000元、复利10170.05元，并支付原告以债权本金500000元为基数，自2017年12月22日起至前述债权本金付清之日止，按照合同约定的借款利率上浮50%计算的罚息；2、判令被告周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司对被告周洪、谢增容的前述债务向原告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2016年1月13日，被告周洪、谢增容、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司与第三人哈尔滨银行重庆分行签订《个人综合消费抵押（保证）贷款借款合同》，约定:1、被告周洪、谢增容向第三人借款500000元，借款期限自2016年1月13日至2017年1月12日；2、借款为年利率12%，逾期罚息利率为借款合同约定利率的150%；3、还款方式为按月付息、到期一次还本；4、贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；5、合同履行中发生争议的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；6、被告周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司自愿提供连带保证责任。上述合同签订后，第三人于2016年1月14日依约向被告周洪发放贷款500000元。但被告周洪仍未按照合同约定进行还款，经催收仍未按时足额还款，截至2017年12月21日欠本息640320.52元未支付。2017年12月22日，第三人将贷款合同项下主债权及相关从权利全部转让给了原告，并将债权转让通知了各被告。综上，为维护原告的合法权益，遂起诉来院，望判如所请。被告周洪未应诉答辩。被告谢增容未应诉答辩。被告周瑜未应诉答辩。被告重庆协厚汽车销售有限公司未应诉答辩。第三人哈尔滨银行重庆分行陈述：对原告主张的诉讼请求和事实理由没有异议。本案审理中，原告围绕诉讼请求依法提交了贷款借款合同、结婚证复印件、借款凭证、提款申请书、资产转让协议、重庆时报公告等作为证据，本院依法予以审查并在卷佐证。根据原告、第三人陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2016年1月13日，周洪、谢增容、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司与哈尔滨银行重庆分行签订《个人综合消费抵押（保证）贷款借款合同》，约定由周洪向哈尔滨银行重庆分行借款50万元，借款期限自2016年1月13日起至2017年1月12日止。借款用途装修住宅。谢增容与周洪系夫妻关系，谢增容在上述合同借款人配偶处签字捺印；周瑜与重庆协厚汽车销售有限公司提供作为保证人为该笔借款提供连带责任保证。借款利率为年利率12%，在借款期限内，该利率保持不变。借款人按月还息，到期一次性还本。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率的200%。保证人保证担保范围为本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。保证期间自本合同生效之日起至本合同中的债务履行期限届满之日起两年止。本合同采取全程担保，保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年。保证人承诺对借款人的偿还义务承担连带责任。合同还约定，发生争议由贷款人住所地有管辖权的人民法院解决。2016年1月14日，哈尔滨银行重庆分行向周金平发放贷款50万元，借款凭证载明，借款当期执行利率为年利率12%，借款逾期利率为年利率18%。借款后，周金平未按约偿还借款本金和支付借款利息，各保证人也未履行还款义务。2017年12月，哈尔滨银行重庆分行（甲方）与万帮电梯公司（乙方）签订资产转让协议，双方约定，甲方向乙方转让的标的为甲方合法持有的资产。本协议项下，标的资产以2017年12月21日为基准日。截至该日（含该日），标的资产余额共计1280753.31元。本协议项下标的资产的转让价格为人民币1280753.31元，本协议签订后3个工作日内，乙方一次性将1280753.31元转让价款支付给甲方。本协议项下，标的债权自交割日起，标的债权的一切权利和利益均归乙方所有。自交割日起10个工作日内，甲方应以乙方认可的内容及方式采区包括但不限于公告、公证、实地送达等有效的通知方式通知债务人、担保人债权转让的事实。协议附件1标的债权清单载明：借款人周洪，标的债权余额640320.52元，其中本金余额500000元，拖欠利息44150.47元，罚息86000元，复利10170.05元，欠息合计140320.52元。担保人重庆协厚汽车销售有限公司、周瑜。协议附件2债权资料交接单载明：债务人周洪，保证人重庆协厚汽车销售有限公司、周瑜。2018年7月5日，哈尔滨银行重庆分行在重庆时报发布公告，公告载明：借款人周洪，担保人：周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司，借款人周洪于2016年1月14日在我行办理了一笔个人综合消费贷款，借款合同号为哈银渝九龙坡支行2016年（个借）字第2016-004号，由重庆协厚汽车销售有限公司、周瑜提供连带责任保证担保。现我行经审议决定，将该权利（含从权利）一并转让给重庆万帮电梯销售有限公司，该转让行为自本公告之日起对该笔债权的债务人和担保人产生效力，请借款人（含担保人）自转让行为生效后向新债权人履行债务。债权转让后，本案借款债务人及担保人均未向万帮电梯公司履行还款义务，万帮电梯公司遂起诉至本院。本院认为，哈尔滨银行重庆分行与周洪、谢增容、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司签订的个人综合消费抵押（保证）贷款借款合同系各方当事人真实意思表示，依法成立，应属有效。合同签订后，哈尔滨银行重庆分行按约发放了借款，履行了出借义务，周洪应当按约还本付息。哈尔滨银行重庆分行将涉案借款债权依法转让万帮电梯公司，且向债务人及保证人发出债权转让公告，已经履行通知义务，故债权转让行为对债务人周洪发生效力。债权转让后，周洪应当向债权受让人即万帮电梯公司履行清偿义务。各保证人亦应当向万帮电梯公司承担清偿责任。依据债权转让协议，截止债权转让基准日即2017年12月21日，周洪尚欠借款本金500000元，拖欠息44150.47元，罚息86000元，复利10170.05元，欠息合计140320.52元。周洪未提出任何抗辩，故截止债权转让基准日，万帮电梯公司对周洪享有上述债权。借款合同约定，借款期限至2017年1月12日届满，故至债权转让之日，所涉借款债务的还款期限已经届满，万帮电梯公司要求周洪向其偿还上述全部债务，于法有据，应予支持。同时，谢增容作为周洪的配偶，在借款合同中对上述债务予以签字确认，故应对周洪的上述债务承担共同还款责任。关于2017年12月22起的罚息问题，借款合同约定，逾期还款按照借款利率的150%计收逾期罚息。合同载明，借款利率为年利率12%，故逾期罚息利率为18%，该利息标准不违反法律规定，万帮电梯公司作为债权受让人，其有权要求借款人周洪按照上述标准支付逾期利息。至于保证人的责任，周瑜与重庆协厚汽车销售有限公司自愿作为借款保证人对涉案借款债务提供连带责任保证，且保证期间为主债务履行期届满之日起两年。案涉借款期限为2016年1月13日至2017年1月12日，故保证期间应当至2019年1月11日届满，万帮电梯公司于2018年10月25日向本院提起诉讼，保证期间尚未届满，二保证人应当对案涉借款债务承担连带清偿责任。因哈尔滨银行重庆分行已经转让其借款债权，故对保证人享有的担保权利理应一并转让，则周瑜与重庆协厚汽车销售有限公司应当向债权受让人即万帮电梯公司承担连带清偿责任。被告周洪、谢增容、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周洪、谢增容在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆万帮电梯销售有限公司借款本金500000元、利息44150.47元及截止2017年12月21日的罚息86000元、复利10170.05元，并支付原告重庆万帮电梯销售有限公司以借款本金500000元为基数，自2017年12月22日起至还清之日止，按照年利率18%计算的罚息；二、被告周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司对被告周金平的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10203元，由被告周洪、谢增容、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  赵文康人民陪审员  宋春蓉人民陪审员  王玉碧二〇一九年四月十二日书 记 员  郑敏琪