广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初2271号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号，统一社会信用代码914420009821162716。主要负责人：韩玉明，分行行长。委托诉讼代理人：陈永洪，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李攀，广东保信律师事务所实习律师。被告：邓伟文，男，1978年2月12日出生，汉族，身份证住址广东省高州市，被告：李若华，女，1979年7月21日出生，汉族，身份证住址广东省高州市，原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交通银行中山分行）诉被告邓伟文、李若华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告邓伟文签订的《个人住房抵押贷款合同》；2.被告邓伟文立即归还贷款本金69994.61元及利息2177.48元、罚息389.31元、复利62.86元（暂计至2018年12月6日共计72624.26元，之后的利息、罚息、复利按《个人住房抵押贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.被告邓伟文承担原告因实现债权所产生的律师费3577元；4.原告对被告邓伟文提供的位于广东省××东区××路××号御景湾绿韵花都12幢六层7B号的房地产作为抵押物被处置所得价款享有优先受偿权；5.被告李若华对邓伟文的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告邓伟文向原告借款，并以所购房产提供抵押担保，被告李若华与邓伟文为夫妻关系。原告发放贷款后，被告邓伟文未依约还本付息。被告邓伟文、李若华对欠款事实及数额均无异议。经审理查明：贷款人：交通银行中山分行。借款人、抵押人：邓伟文。签约情况：2006年10月17日，交通银行中山分行与邓伟文签订《个人住房抵押贷款合同》（编号：2006484008001100499）。贷款金额：216000元。贷款期限：180个月，自2006年11月1日起至2021年11月1日止。还款方式：等额本息还款法，每月1日为还款日。借款利率：浮动利率，按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮15%确定。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息计收标准：借款人未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权按逾期罚息利率计收利息。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。复利计收标准：贷款人有权按逾期罚息利率对应付未付利息计收复利。实现债权的费用：借款人未按时足额还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。交通银行中山分行与广东保信律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费3000元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。提前收贷约定：借款人违反合同约定，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。抵押担保情况：邓伟文以其名下位于广东省××东区××路××号御景湾绿韵花都12幢602房作为贷款的抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。2008年10月27日，交通银行中山分行取得该抵押物的他项权证[他项权证编号：中商他项（2008）易14292号]。贷款发放情况：2006年11月1日，交通银行中山分行向邓伟文指定收款账户发放216000元贷款。违约欠款情况：邓伟文自2017年12月1日开始未按时足额还款，截至2018年12月6日尚欠借款本金69994.61元、利息2177.48元、罚息389.31元、复利62.86元。另查：邓伟文与李若华为夫妻关系，双方于2004年9月22日登记结婚。邓伟文与李若华于庭审中确认购置案涉房屋所欠本案债务属于夫妻共同债务。本院认为，《个人住房抵押贷款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。交通银行中山分行向邓伟文发放贷款，已履行了出借款项义务，邓伟文应按合同约定全面履行还款义务。但邓伟文未按时足额还款，已构成违约，交通银行中山分行有权诉请解除合同，提前收回全部贷款本金，邓伟文还应承担偿还逾期借款利息及交通银行中山分行因实现债权所产生的律师费的违约责任。邓伟文所欠借款本息、罚息及复利数额，交通银行中山分行已提供证据证明，邓伟文亦予以确认，故本院予以认定。由于交通银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计至本判决生效之日止，其主张借款利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费的金额，因交通银行中山分行只提交了3000元的律师费发票，未提交证据证明其余律师费已实际产生，故超出3000元部分的律师费本院不予支持，律师费应按3000元予以确认。邓伟文提供涉案房产作为抵押，且办理了该房产的抵押登记手续，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当邓伟文不履行上述债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于李若华的责任承担问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”邓伟文在与李若华婚姻关系存续期间以个人名义向交通银行中山分行借款，但邓伟文与李若华于庭审中一致确认案涉房贷所欠债务属于夫妻共同债务，故，李若华应对邓伟文因购置上述房屋所欠债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行与被告邓伟文于2006年10月17日签订的个人住房抵押贷款合同。二、被告邓伟文于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金69994.61元及利息、罚息、复利（暂计至2018年12月6日，利息2177.48元、罚息389.31元、复利62.86元；自2018年12月7日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率水平上下浮15%计算，贷款利率每年的1月1日调整一次，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）。三、被告邓伟文于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费3000元。四、被告邓伟文逾期履行上述两项债务，原告交通银行股份有限公司中山分行对被告邓伟文名下的位于广东省中山市东区孙文东路268号御景湾绿韵花都12幢602房的房地产[他项权证编号：中商他项（2008）易14292号]折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。五、被告李若华对被告邓伟文所欠上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1705元，减半收取计853元，诉讼保全费782.01元，合计1635.01元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预付），由原告交通银行股份有限公司中山分行负担12.01元，被告邓伟文、李若华负担1623元（被告负担部分于本判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年四月二十日书记员  阮 铮书记员  刘佩敏