浙江省玉环市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1021民初392号 原告：中国银行股份有限公司玉环支行，住所地玉环市玉城广陵南路598号。 法定代表人：柳敏淑，行长。 委托诉讼代理人：林晓兰，浙江辅成律师事务所律师。 被告：陈义招，男，1970年10月25日出生，汉族，住玉环市。 被告：邱雪琴，女，1971年5月22日出生，汉族，住玉环市。 被告：林英钿，男，1953年10月12日出生，汉族，住玉环市。 被告：陈沿平，女，1955年5月20日出生，汉族，住玉环市。 原告中国银行股份有限公司玉环支行与被告陈义招、邱雪琴、林英钿、陈沿平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司玉环支行之委托诉讼代理人及被告陈义招到庭参加诉讼，被告邱雪琴、被告林英钿、被告陈沿平经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司玉环支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈义招、邱雪琴共同归还原告借款本金179981.23元、利息及滞纳金80959.18元（利息及滞纳金算至2018年10月10日，2018年10月11日继续按合同约定计算）支付原告为实现债权费用（律师代理费4499元）；2、判令被告林英钿、陈沿平对上述第一项还款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：被告陈义招购买水产品所需，于2017年3月6日向原告申请福农分期信用额度申请表。2017年4月14日双方签订了一份《福农大额分期合同》，双方约定：原告同意贷款给被告陈义招计人民币20万元：大额分期贷款手续费费率为使用贷款金额的6.4%（分期付款手续费计算公式：贷款金额×大额分期付款手续费费率），本案大额分期付款手续费为12800元，一次性支付手续费，发卡行于刷卡次日扣除全部分期手续费。贷款期限为一年。贷款还款方式手续费一次性支付，本金到期一次性偿还；逾期透支息及滞纳计算及收取标准按《中银信用卡信用合约》规定执行。被告邱雪琴出具信用卡大额分期付款共同还款人承诺书，承诺对上述借款承担共同清偿责任。同日，原告与林英钿、陈沿平签订了《福农卡大额分期保证合同》，承诺对被告陈义招、邱雪平还款承担连带清偿责任：保证的范围包括贷款透支额、透支息、滞纳金、违约金、赔偿金以及实债权的费用（包括诉讼费、律帅费等）。合同生效后，原告按约向被告陈义招发放贷款透支额合计人民币20万元。在合同履行过程中，被告陈义招、邱雪琴违约，未按合同的约定履行还款义务，故被告已明显构成合同违约，且合同履行期限届满，被告林英钿、陈沿平亦未履行担保之责，为此，原告要求被告立即偿还所有贷款本金及透支利息、滞纳金。另原告为实现债权支付律师代理费。 被告陈义招辩称，本金金额是对的，但是利息、滞纳金合计太高，律师费应由原、被告各承担一半。借款期限为2017年至2018年，当时发放到卡里金额是187200元，12800元系第一年利息，到期后归还本金20万元。 被告邱雪琴、林英钿、陈沿平未做答辩，也未在法定举证期限内向本院提交过相关证据。 本院经审理查明事实与原告诉称事实一致外，另查明，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，除本合约另有约定，甲方（即持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即银行）规定的到期还款日（含，遇节假日顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准。甲方到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额和及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有利息和费用×100%），甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款不计付利息。甲方可选择全款或最低还款的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关约定支付透支利息。 上述事实由原告提交的信用卡大额分期申请书、福农大额分期合同、共同还款承诺书、信用卡大额分期抵押合同、还款额查询清单、律师事务所收费发票、中国银行股份有限公司信用卡领用合约以及原、被告当庭陈述等证据予以证实。被告林英钿、陈沿平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查本院认为，原告提供的证据来源、形式合法，内容真实，与本案待证事实具有关联，故本院确认其具有证明力，并作为认定案件事实的根据。 本院认为，原、被告签订福农卡大额分期合同各方当事人主体适格，意思表示真实，合同合法有效。被告陈义招取得透支额后，未按期履行还本付息义务，属违约行为，应承担继续履行的违约责任。滞纳金在信用卡透支逾期还款中具有违约金的作用，截止2018年10月，原告连续六个月对被告收取滞纳金，每个月滞纳金近万元，逐月递增，合计63535.71元，另外原告已对被告收取按照日万分之五计算具有惩罚性的利息，原告对同一违约金额逐月多次计收滞纳金（即流水中的还款违约金）的方式于法无据，本案最低还款额应为透支本金179981.23元，故对滞纳金酌情调整为按记账本金的5%给予一次性计收，即179981.23元×5%=8999.06元。合同中已约定律师费由借款人承担，因此，被告陈义招应向原告支付律师费4499元。被告邱雪琴向原告出具了共同还款承诺书，应按约对上述款项承担共同还款责任。被告林英钿、陈沿平已为陈义招上述透支自愿向原告提供保证，应依法承担连带清偿责任。因此，原告合理的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈义招、邱雪琴于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司玉环支行信用卡透支本金179981.23元、滞纳金8999.06元及利息17423.47元（利息已算至2018年10月12日），并继续支付自2018年10月13日起按合同约定利率计收至本判决确定的履行之日止的利息。 二、被告陈义招、邱雪琴于本判决生效之日起二十日内共同支付原告中国银行股份有限公司玉环支行律师费4499元。 三、被告林英钿、陈沿平对上述第一项条款中的债务承担连带清偿责任，被告林英钿、陈沿平偿还后，有权在其履行范围内向被告陈义招、邱雪琴行使追偿权。 四、驳回原告中国银行股份有限公司玉环支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5282元，减半收取2641元，由原告中国银行股份有限公司玉环支行负担409元，被告陈义招、邱雪琴、林英钿、陈沿平负担2232元（此款于本判决生效之日起七日内向本院予以缴纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员 赵萃 二〇一九年四月三日 代书记员 陈琪