福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初1997号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。 主要负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：许琼瑜、王心怡，福建泉南律师事务所律师。 被告：何淑玲，女，1967年4月13日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：何开基，男，1959年7月2日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：汪美莲，女，1977年1月8日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称民生银行泉州分行）与被告何淑玲、何开基、汪美莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人许琼瑜到庭参加诉讼，被告何淑玲、何开基、汪美莲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、何淑玲、何开基立即偿还借款本金398459.81元、罚息（含复利）46974.05元，并支付自2018年12月7日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、何淑玲、何开基偿付民生银行泉州分行律师费6000元；3、汪美莲对何淑玲、何开基上述债务承担连带清偿责任；4、民生银行泉州分行对何淑玲、何开基提供的抵押物即址在福建省泉州市丰泽区的房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；5、由何淑玲、何开基、汪美莲承担本案的案件受理费。事实与理由：2016年1月22日，何淑玲、何开基与民生银行泉州分行签订一份编号为个额贷字第923012016092480号《综合授信合同》，约定何淑玲、何开基在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请最高授信额度为50万元整，授信种类为个人贷款，借款用途为用于支付货款；授信有效使用期限为36个月，自2016年1月28日至2019年1月28日；逾期利率和罚息利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，到期还本；有关合同的一切争议由民生银行泉州分行住所地人民法院管辖等事项。同日，何淑玲、何开基、汪美莲与民生银行泉州分行签订一份编号为个高抵字第923012016092480号《最高额担保合同》约定汪美莲自愿为何淑玲、何开基上述合同项下全部债务承担连带保证责任；约定何淑玲、何开基自愿以其所有的址在福建省泉州市丰泽区的房产为上述综合授信合同项下全部债务提供抵押担保。保证、抵押担保范围为合同约定的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用；抵押物已经办理抵押登记。合同签订后，何淑玲、何开基于2017年1月18日在授信额度内向民生银行泉州分行借款49万元，起息日为2017年1月18日，到期日为2018年1月18日；执行年利率8.4%，罚息利率12.6%。现借款期限已经届满，但何淑玲、何开基并未依约还款，至2018年12月6日，何淑玲、何开基尚欠民生银行泉州分行借款本金398459.81元、罚息（含复利）46974.05元。根据《综合授信合同》第33条的约定，借款人违约的，民生银行泉州分行有权调整或取消全部或部分授信额度，要求借款人提前清偿全部或部分借款，行使担保权，要求借款人赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 何淑玲、何开基、汪美莲未作答辩。 民生银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括营业执照、金融许可证、身份证、结婚证、《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、他项权证、借款支用申请书、中国民生银行个人账户对账单、欠款明细、还款明细、委托代理协议、律师代理费发票等。何淑玲、何开基、汪美莲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。民生银行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，何淑玲、何开基、汪美莲亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与民生银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、何淑玲、何开基系夫妻。何开基作为何淑玲的配偶，在授信人／贷款人民生银行泉州分行与受信人／借款人何淑玲签订的编号为个额贷字第923012016092480号《综合授信合同》“甲方（即受信人／借款人）”落款处签名捺印。上述《综合授信合同》约定：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率按照约定利率上浮50%收取。何淑玲违反本合同约定义务，视为发生违约事件，民生银行泉州分行有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求授信提用人赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2、担保权人民生银行泉州分行与抵押人何淑玲、何开基、保证人汪美莲签订的《最高额担保合同》约定：本合同项下的主债权为民生银行泉州分行与何淑玲、何开基签署的编号为个额贷字第923012016092480号《综合授信合同》项下的民生银行泉州分行全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年1月28日至2019年1月28日。担保人所担保的最高债权额为50万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额。汪美莲为上述债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。何淑玲、何开基以其共有的址于福建省泉州市丰泽区的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201600523号】为上述债务提供抵押担保，上述抵押物于2016年2月2日办理抵押登记，他项权证号为泉房他证丰泽区（丰）字第201601091号。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行泉州分行有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。3、贷款发放后，何淑玲未按时足额还款，截至2018年12月6日，尚欠民生银行泉州分行借款本金398459.81元、罚息（含复利）46974.05元。民生银行泉州分行催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费6000元。 本院认为，民生银行泉州分行与何淑玲、何开基签订的《综合授信合同》，与何淑玲、何开基、汪美莲签订的《最高额担保合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，民生银行泉州分行已依约发放了贷款，但何淑玲未能按合同约定按时足额还款付息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。民生银行泉州分行据此请求何淑玲偿还尚欠借款本金及支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同约定借款人违约，应赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的律师费，因此何淑玲应依约承担民生银行泉州分行为实现本案债权支出的律师代理费6000元。本案债务发生于何淑玲、何开基婚姻关系存续期间，且何开基亦在《综合授信合同》上签字确认，故应当认定本案债务为夫妻共同债务，民生银行泉州分行要求何开基共同承担清偿责任，合理合法，应予支持。何淑玲、何开基以址于福建省泉州市丰泽区的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201600523号】为本案债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。若何淑玲、何开基未能依约还款付息，民生银行泉州分行有权依照法律规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿。汪美莲自愿为何淑玲、何开基的债务提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。民生银行泉州分行在保证有效期间内汪美莲主张权利，合理合法，应予支持。汪美莲在承担保证责任后，有权向何淑玲、何开基追偿。何淑玲、何开基、汪美莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何淑玲、何开基应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金398459.81元、罚息（含复利）46974.05元，并支付自2018年12月7日起至实际还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为个额贷字第923012016092480号《综合授信合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、何淑玲、何开基应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费6000元； 三、若何淑玲、何开基未能履行本判决第一、二项债务，中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以何淑玲、何开基提供的抵押物即址于福建省泉州市丰泽区的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201600523号】在本判决第一、二项所确定的债务范围内进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿； 四、汪美莲对何淑玲的本判决第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向何淑玲、何开基追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8162元，减半收取计4081元，由何淑玲、何开基、汪美莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  魏鋆妮 二〇一九年四月三十日 书记员  蔡洋洋 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。