云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0128民初492号原告：中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行，住所地：云南省昆明市禄劝县城五星路中段集贸市场，统一社会信用代码：915301282169210873。负责人：杨大可，行长。委托诉讼代理人：熊星、迟绍璐，云南刘胡乐律师事务所律师。特别授权代理。被告：紫有玲，女，1981年4月21日生，傈僳族，云南，住禄劝县。委托诉讼代理人：紫文光，系紫有玲之父，男，1955年6月8日生，住址同上，一般诉讼代理。被告：曾祥礼，男，1976年5月20日生，汉族，住禄劝县。被告：禄劝卓城房地产开发有限公司，统一社会信用代码:9153012806425718XL。住所地：禄劝屏山镇角营村3号。法定代表人：付兴云，董事长。委托诉讼代理人：闫肖宇，云南法研律师事务所律师。特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行（以下简称农业银行）诉被告紫有玲、曾祥礼、禄劝卓城房地产开发有限公司（以下简称卓城公司）金融借款纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农业银行的委托诉讼代理人熊星，被告紫有玲的委托诉讼代理人紫文光，被告卓城公司的委托诉讼代理人闫肖宇到庭参加诉讼，被告曾祥礼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告2015年8月27日签订的《个人购房担保借款合同》；2、由第一、二被告共同偿还借款本金159807.77元，利息、罚息、复利1947.4元（计算至2019年3月4日）及自2019年3月5日至实际还清借款之日的利息、罚息、复利；3、第三被告对上述欠款承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师代理费等原告为实现债权所产生的费用。以上暂共计161755.17元。庭审中，原告变更诉讼请求为：1、解除原告与被告2015年8月27日签订的《个人购房担保借款合同》；2、由第一、二被告共同偿还借款本金159807.77元，利息、罚息、复利1947.4元（计算至2019年3月4日）及自2019年3月5日至实际还清借款之日按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算的利息、罚息、复利；3、第三被告对上述欠款承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：第一、二被告系夫妻。2015年8月27日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定二被告向原告进行购房按揭贷款19万元，购买坐落于禄劝县的房屋，第三被告同意至他项权证办理完毕之日，对该笔借款承担阶段性保证责任。后原告向被告发放了贷款，但被告一再违约，发生多起逾期还款。经原告多次催收，被告拒不归还。被告紫有玲辩称，对原告所诉无异议。因紫有玲与曾祥礼闹离婚，2018年12月份后就没有能力向原告还款。愿意配合原告处理房贷相关事宜。被告卓城公司辩称，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》包括借款合同和担保合同，原告主张解除合同，我方无异议。现原告与卓城公司的担保合同已解除，双方的权利义务终止，原告诉请卓城公司承担连带清偿责任没有法律依据。且本案中从原告方的证据上反映出，对本案涉及的借款有抵押担保和保证担保，应当先予执行物的担保，后主张保证担保。请求驳回原告对卓城公司的诉讼请求。原告为支持其诉讼主张，提交了原告资质文件、被告资质文件、个人购房担保借款合同、共同还款承诺书、抵押担保承诺书、保证担保承诺书、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、商品房购销合同、欠款明细作证实。被告紫有玲、卓城公司质证后，对上列证据无异议。被告紫有玲、卓城公司未举证。被告曾祥礼未到庭、未答辩、未举证、未质证。本院认为，原告提交的上述证据，形式合法、内容真实、与本案有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曾祥礼与紫有玲系夫妻。2015年8月27日，原告与被告紫有玲、曾祥礼、卓城公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告紫有玲、曾祥礼向原告进行购房按揭贷款19万元，购买坐落于禄劝县的房屋，借款期限180个月，利率按中国人民银行同期贷款基准利率计算，对逾期借款的本金，按约定利率上浮50%计收罚息；对逾期利息按中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放贷款。借款担保为阶段性保证＋抵押；被告卓城公司至他项权证办理完毕之日，对该笔借款承担阶段性保证责任；保证方式为连带责任保证；贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回借款的，贷款人有权要求保证人承担担保责任；被告紫有玲、曾祥礼用其所购买的禄劝县房屋作抵押担保。后原告向被告发放了贷款。被告自2018年12月20日起未按约履行偿还义务，已有多期逾期，已欠原告借款本金159807.77元，至2019年3月4日的利息、罚息、复利1947.4元。后经原告催收未果。因禄劝县五星路421号尊龙紫苑的后续工作未全部完成，抵押担保房屋的他项权证至今未办理。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条规定：当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告与被告签订的个人购房担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约向被告发放了贷款，被告就应当按照合同的约定按期足额偿还借款本金及利息。因被告自2018年12月20日起已有多期逾期履行还款义务，经原告催收后，被告在合理期限内仍未履行。故原告的诉讼请求符合相关法律规定，本院予以支持。被告卓城公司主张的原告与卓城公司的担保合同已解除，双方的权利义务终止，原告诉请卓城公司承担连带清偿责任没有法律依据，不符合双方约定及《中华人民共和国担保法》的相关规定，故本院不予采纳。因《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。故被告卓城公司应对抵押担保房屋处置所得以外的债权承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行与被告紫有玲、曾祥礼、禄劝卓城房地产开发有限公司2015年8月27日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告紫有玲、曾祥礼于本判决生效之日起10日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行借款本金159807.77元，至2019年3月4日利息、罚息、复利1947.4元，及自2019年3月5日至实际还清借款之日按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算的利息、罚息、复利；三、被告禄劝卓城房地产开发有限公司对处置禄劝县房屋所得以外的上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费3536元，减半收取1768元，由被告紫有玲、曾祥礼、禄劝卓城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张永川二〇一九年四月十五日书记员  保 岛