湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0704民初2697号原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司，住所地：湖北鄂州市凤凰街道洋澜村凤凰路97号。法定代表人孙小卫，该公司总经理。委托代理人覃山，系湖北谦牧律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告刘鸿驹，男，1981年1月25日出生，汉族，鄂州市人，身份证登记地址：湖北省鄂州市鄂城区，原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司(以下简称千微鄂州分公司)诉被告刘鸿驹民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月18日立案受理后。因被告刘鸿驹下落不明，本院于2018年12月16日在《人民法院报》上刊登公告向被告刘鸿驹公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知等诉讼文书，公告期满后，依法由审判员邹志勇担任审判长、审判员张琳、人民陪审员周玉龙组成合议庭，于2019年3月19日公开开庭，进行了审理。原告千微鄂州分公司的委托代理人覃山到庭参加诉讼，被告刘鸿驹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院将依法缺席审理，本案现已审理终结。原告千微鄂州分公司诉称：2017年6月6日，被告通过微贷网申请办理汽车抵押借款业务，网上审批通过后，被告签订《电子合同确认书》，借款33000元，还款方式为等额本息，每月6日还款。随后原告受让该债权，并与出借人、借款人签订了《债权转让通知书及还款协议》以及《汽车抵押借款合同》，双方约定：借款期限自2017年6月6日至2019年6月6日，借款期间利息按照月利率1.1%计算，逾期按日8‰计收利息。被告收到款项后，将其名下大众牌车牌号为鄂Ｇ×××××的小轿车抵押给原告，并于2016年9月23日完成抵押登记手续。现被告未按合同约定按月支付本息，经原告多次催要，被告拒不还款，根据双方借款协议的约定，原告主张借款提前到期，被告应立即支付借款期内全部利息以及提前到期日至实际清偿之日止的逾期利息。为维护自身合法权益，向法院起诉，请求：1、判令被告支付欠款本金33000.00元、借款期间利息4727.57元，逾期利息自起诉之日按照月利率2%计算至实际清偿之日止的逾期利息；2、判令原告对被告名下的车牌号为鄂Ｇ×××××的大众捷达牌小轿车处置、变卖后的款项享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、保全费、律师费、差旅费由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为判令被告支付剩余借款本金22000元，借款期间的利息不计，逾期利息自原告起诉之日（2018年9月18日）按照月利率2%计算至实际清偿之日止。原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司为支持其诉讼请求，提交了以下证据：证据一、原告营业执照、被告身份证。拟证明双方主体适格。证据二、借款承诺书。拟证明被告自愿通过微贷网平台借款。证据三、电子合同“微贷网借款协议书”、《借款协议书》电子合同确认书、转账凭证、收条。拟证明被告与出借方的借款关系合法有效，借款金额为33000元，借款期限为2017年6月6日至2019年6月5日，等额本息还款，约定了微贷网居间服务费，债权转让条款、违约责任，违约后借款提前到期等内容。随后，出借方已按约向被告支付借款。证据四、债权转让通知书及还款协议。拟证明原告依法受让债权，并通知了被告，同时原告与被告就该债权达成还款协议，三方共同确认转让债权本金为33000元，借款利息均为33000元，借款利息均按照月利率1.1%计收，逾期利息均按照日8‰计收，约定原告为实现债权所发生的诉讼费、保全费、律师费、差旅费等由被告承担。证据五、抵押情况声明、汽车抵押借款合同、机动车登记证书。拟证明原告受让债权后，为担保本案债权，被告将其名下无权利瑕疵的鄂Ｇ×××××的大众牌捷达小轿车抵押给原告，并于2016年9月23日办理了抵押登记手续。证据六、客户须知与免责声明。拟证明被告在申请抵押借款时，微贷网已经充分履行了告知义务，被告对交易合同内容的含义与法律后果已充分知晓，并无异议，自愿承担法律责任。证据七、被告刘鸿驹的还款明细表。拟证明被告刘鸿驹自2018年2月5日之后再未向原告还款的事实，原告据此认定被告违约，主张借款提前到期。被告刘鸿驹未做答辩，亦未提交证据。被告刘鸿驹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。法院只能依据到庭当事人的陈述及其所举证据，进行缺席审理，综合判断认定案件事实。原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，对该证据的真实性、合法性、关联性予以认定。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告主张的事实予以认定。经审理查明：2017年6月6日，刘鸿驹出具《借款承诺书》，自愿通过网络借贷中介平台——微贷网向出借人借款，保证完全履行借款协议及相关规定，按时归还借款本息，自愿承担因违反承诺所产生的一切法律后果。同日，甲方抵押权人千微鄂州分公司、乙方抵押人刘鸿驹签订《汽车抵押借款合同》，刘鸿驹将其所有的大众牌捷达型号小型轿车一辆为上述债务提供抵押担保。2016年9月23日办理了抵押登记手续。2016年6月6日，电子版《微贷网借款协议书》载明：微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）作为居间服务人，李xx作为出借人，刘鸿驹作为借款人。出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划至借款人账户。微贷网网站通过公告或者其他各种方式明示出借人应享有的各种收益（包括但不限于利息、奖励等），均已包含在本协议的借款利息中。若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八），且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，若该情形发生后，由微贷网作为全体出借人的代理人、代为选择债权受让人；代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件。居间服务费是指因居间服务人（即微贷网）为借款人与出借人提供交易信息、信用咨询、信用评估、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通、债权转让各项委托等系列相关服务而由借款人与出借人分别支付给微贷网的报酬。借款人同意在借款成功时根据借款类型的不同向微贷网支付居间服务费、履约保证金等费用，此笔费用借款人委托微贷网在借款成功时从借款本金中直接扣除。出借人和借款人双方同意，若借款人因任何原因逾期支付任何一期还款超过3天的，则本协议项下的全部借款自动提前到期。本协议采用电子文本形式制成，以网络点击的方式在微贷网签订，出借人、借款人均委托微贷网保管本协议。同时，刘鸿驹还签订《借款协议书》电子合同确认书，确认本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以网络点击的形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，借款金额为33000元，借款月利率为1.1%，借款期限为2017年6月6日至2019年6月5日。同日，甲方债权受让人千微鄂州分公司、乙方债务人刘鸿驹、丙方债权转让人出借人、丙方代理人居间服务人微贷网签订《债权转让通知书及还款协议》，载明：微贷网依照委托，将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切随附权利，转让给甲方。乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。甲乙双方确认：截止本协议签订之日，乙方尚欠甲方本金人民币33000元，尚欠利息按月利率1.1%计算三个月，尚欠逾期罚息按日8‰计算。2017年6月6日，微贷网向刘鸿驹中国建设银行账户62×××27转款31248.00元。根据千微鄂州分公司出具的刘鸿驹还款明细表显示，刘鸿驹于2017年7月2日至2018年2月5日期间，分8次共计还款15760.00元。之后，刘鸿驹未再偿还剩余借款本金及逾期利息。因而成讼。本院认为，被告刘鸿驹与出借人通过网络平台签订了《微贷网借款协议书》，建立了借贷关系，出借方也委托居间方将借款款项支付到刘鸿驹账户，该借款实际发生。本案中，千微鄂州分公司（债权受让人）与微贷网（出借人代理人）、借款人刘鸿驹达成了《债权转让通知书及还款协议》，该协议系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八十一条规定，债权人转让权利的，受让人取得与债权相关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。千微鄂州分公司作为本案债权的受让人，继受了出借人在本案债权中享有的权利。依据出借人与借款人刘鸿驹签订的电子版《微贷网借款协议书》第七条第2款第（2）项“出借人和借款人双方同意，……若借款人因任何原因逾期支付任何一期还款超过3天的，则协议项下的全部借款自动提前到期”之约定，因刘鸿驹于2018年2月5日后便未能依约按时还款，根据法律规定及双方协议约定，债权受让人千微鄂州分公司有权主张本案借款提前到期。故千微鄂州分公司有权向刘鸿驹主张剩余借款本息及逾期利息。关于本案借款本金金额问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，刘鸿驹实际收到借款款项31248.00元应为本案借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告刘鸿驹应当按照约定期限偿还借款本金及利息。关于利息，根据《借款协议书》电子合同确认书约定，借款期限自2017年6月6日至2019年6月5日，借款月利率为1.1%。双方还约定，逾期还款的，既要承担借款利息，还要承担逾期罚息按日8‰计算，现千微鄂州分公司自行将逾期利率调整为年利率24%，符合法律规定，本院予以确认。现原告千微鄂州分公司主张逾期利息自本案起诉之日，即2018年9月18日，按照年利率24%计算至本金实际清偿之日，不违反法律规定，本院不予干涉。千微鄂州分公司出具的刘鸿驹还款明细表显示，刘鸿驹于2017年7月2日还款1970元，其中偿还利息31248元×1.1%/月÷30×26日=298元，偿还本金1970元-298元=1672元，剩余本金31248元-1672元=29576元；2016年7月29日还款1970元，其中偿还利息29576元×1.1%/月÷30×27=293元，偿还本金1970元-293元=1677元，剩余本金29576元-1677元=27899元；2016年9月2日还款1970元，其中偿还利息27899元×1.1%/月÷30×35=358元，偿还本金1970元-358元=1612元，剩余本金为27899元-1612元=26287元；2016年10月4日还款1970元，其中偿还利息26287元×1.1%/月÷30×32=308元，偿还本金1970元-308元=1662元，剩余本金为26287元-1662元=24625元；2017年11月4日共还款1970元，其中偿还利息24625元×1.1%/月÷30×31=280元，偿还本金1970元-280元=1690元，剩余本金为24625元-1690元=22935元；2017年12月5日还款1970元，其中偿还利息22935元×1.1%/月÷30×31=261元，偿还本金1970元-261元=1709元，剩余本金为22935-1709元=21226元；2018年1月5日共还款1970元，其中偿还利息21226元×1.1%/月÷30×31=241元，偿还本金1970元-241元=1729元，剩余本金为21226元-1729元=19497元；2018年2月5日还款1970元，其中偿还利息19497元×1.1%/月÷30×31=222元，偿还本金1970元-222元=1748元，剩余本金为19497元-1748元=17749元；故对千微鄂州分公司要求刘鸿驹支付剩余借款本金22000元的诉讼请求，本院予以部分支持。关于利息，千微鄂州分公司自行将逾期利息调整为年利率24%，故被告刘鸿驹应自2018年9月18日起至实际付清之日按年利率24%支付逾期利息。被告刘鸿驹就其名下的涉案车辆与原告签订了抵押合同，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”的规定，原告千微鄂州分公司主张对刘鸿驹名下的抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。关于本案的律师费、差旅费。双方虽在《债权转让通知书及还款协议》中约定了债务人应承担债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等），但原告千微鄂州分公司在本院指定的举证期间未向本院提交发生上述费用的票据，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。原告未提供实际发生律师费、差旅费的相关证据，故原告千微鄂州分公司主张由被告承担律师费、差旅费的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘鸿驹于本判决生效之日起十日内向原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司偿还借款本金17749元；二、被告刘鸿驹于本判决生效之日起十日内向原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司偿还逾期利息（以借款本金17749元为基数，按年利率24%计算，自2018年9月18日起计算至实际清偿之日止）；三、如被告刘鸿驹未按照本判决指定的期间履行前述付款义务，原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司对被告刘鸿驹用于抵押担保的车牌号为鄂Ｇ×××××牌照的大众捷达牌小轿车拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。四、驳回原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司的其他诉讼请求。本案案件受理费744.00元，公告费560.00元，合计1304.00元，由被告刘鸿驹负担（此款原告千微（杭州）科技有限公司鄂州分公司已垫付，由被告刘鸿驹连同上述款项一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审 判 长 ：邹志勇审 判 员 ： 张 琳人民陪审员 ：周玉龙二〇一九年四月十八日法官助理：刘义波书 记 员 ：毛志平