广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初5326号一原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，男，该公司员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：蔡成坤，男，1990年8月18日出生，汉族，住广东省佛山市高明区***************401，公民身份号码440************038。被告：李斯婷，女，1993年10月6日出生，汉族，住广东省佛山市高明区***********，公民身份号码440************828。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告蔡成坤、李斯婷小额借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年4月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡嘉雯、被告蔡成坤到庭参加诉讼，被告李斯婷经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告归还贷款本金164007.29元、利息14735.13元（暂计至2019年2月13日）、罚息14735.13元（暂计至2019年2月13日）、支付违约金32801.46元、律师费14651元、诉讼财产保全责任保险1446元；2.判令原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产(佛山市高明区*******茶花巷69号1梯401房)折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；3.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、借款情况：2017年9月25日，原告与两被告签订编号为“京能201709310(S)”《授信协议》，原告向两被告提供200000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2017年9月25日至2022年9月24日，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年9月25日，原告与两被告签订编号为“京能201709310-1”《借款合同》，为上述“京能201709310(S)”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向两被告提供150000元的贷款，贷款期限为自2017年9月25日至2020年9月24日，共36个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1%，还款方式为每月20日计息，分36次还本，于计息日还本还息，贷款期限届满日归还本息。2017年11月1日，原告与两被告签订编号为“京能201711389-1”《借款合同》，为上述“京能201709310(S)”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向两被告提供50000元的贷款，贷款期限为自2017年11月1日至2020年10月31日，共36个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1%，还款方式为每月20日计息，分36次还本，于计息日还本还息，贷款期限届满日归还本息。两被告未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息并要求两被告按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用均由两被告全额承担。2017年9月27日，原告根据“京能201709310-1”《借款合同》发放贷款150000元；2017年11月2日，原告根据“京能201711389-1”《借款合同》发放贷款50000元。二、担保情况：2017年9月25日，原告与被告蔡成坤签订编号为“京能201709310-3”《最高额抵押保证合同》，约定被告蔡成坤以其名下的位于佛山市高明区**************梯401房的房产作为两被告在“京能201709310(S)”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2017年10月19日办理最高额抵押登记手续，最高债权数额为200000元，债权确定期间为2017年9月25日至2022年9月24日。三、违约情况：“京能201709310-1”《借款合同》项下债务于2018年5月27日全部提前到期、“京能201711389-1”《借款合同》项下债务于2018年5月2日全部提前到期，两被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金164007.29元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，两被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求两被告向原告偿还全部贷款本金，并要求两被告按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，被告蔡成坤名下的位于佛山市高明区*******茶花巷69号1梯401房的抵押房产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还两被告所欠原告的全部债务。根据《授信协议》第十三条、《借款合同》第十一条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院起诉，综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告蔡成坤对原告的诉讼请求及事实理由均无异议。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。经审核，原告提供的证据材料来源合法、内容真实、与本案相关联，被告蔡成坤对原告提供的证据均无异议,被告李斯婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利,故本院对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实。并查明，案涉佛山市佛山市高明区**************梯401房的登记权属人是被告蔡成坤，上述房产于2017年10月19日办理了抵押登记，抵押权人为原告佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记号为粤（2017）佛高不动产证明第0041514号。2019年1月28日，两被告向原告出具回执，表示已知悉本案合同编号为京能201709310-1号的借款于2018年5月27日提前到期、合同编号为京能201711389-1号的借款于2018年5月2日提前到期。原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费14651元。2019年2月27日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的律师费发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司佛山中心支公司投保了诉讼财产保全责任保险。该保险公司向本院提交《保单保函》。原告为此支付保险费1446元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款本金150000元及50000元，现两被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，原告已通知两被告合同编号为京能201709310-1号的借款于2018年5月27日提前到期、合同编号为京能201711389-1号的借款于2018年5月2日提前到期，故原告请求两被告偿还所欠借款本金、利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与两被告签订的两份借款合同中均约定了借款期内月利率为1%，逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告请求两被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告蔡成坤设定的抵押权具有担保效力，且本案欠款本金金额未超出担保范围，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告李斯婷经本院合法传唤没有到庭，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条的规定、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡成坤、李斯婷应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201709310-1号《借款合同》项下欠款本金121148.06元，并以上述欠款本金为基数从2018年5月27日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告蔡成坤、李斯婷应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201711389-1号《借款合同》项下欠款本金42859.23元，并以上述欠款本金为基数从2018年5月2日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告蔡成坤、李斯婷应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费14651元、财产保全责任保险费1446元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；四、在被告蔡成坤、李斯婷不履行上述第一、二、三项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权对蔡成坤名下的位于佛山市高明区*******茶花巷69号1梯401房【产权证号为粤（2017）佛高不动产权第0034252号，他项权证号为粤（2017）佛高不动产证明第0041514号】折价、拍卖、变卖价款优先受偿；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2467.82元、财产保全费1731.88元，合共4199.7元(原告已预交)，由原告负担246.01元，由两被告负担3953.69元，两被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的3953.69元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  巫柳谕二〇一九年五月六日书记员  周玲宇