广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1284民初1003号原告:中国建设银行股份有限公司四会支行，住所：四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城1座28-31号商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：91441284195521075J。法定代表人：**旭，该行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：区锦辉（曾用名：区锦飞），男，汉族，1987年10月3日出生，户籍住址：四会市，现住四会市。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（下称建行四会支行）诉被告区锦辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李丽珊到庭参加诉讼，被告区锦辉经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的合同编号为440707200-2012-20140581951《个人住房借款合同》;2.判令被告立即归还原告借款本金余额192854.88元(含拖欠本金17089.85元),逾期利息6966.06元,本金罚息537.08元,利息罚息197.53元,结清金额为200555.55元(利息暂计至2019年1月19日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止)；3.判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费17000元;4.判令原告对被告提供的借款抵押物[四××市××街道××海路翡翠山河十六座2502号房]的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;5.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:2014年2月26日，原告与被告签署合同编号为440707200-2012-20140581951《个人住房（商业用房）借款合同》,约定被告向原告借款280000元，用于其购买位于四××市××街道××海路翡翠山河十六座2502号房。借款期限自2014年6月27日起至2024年6月27日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮20%，即年利率7.86%。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款的履行。2014年6月27日,原告向被告发放了该笔贷款。2018年5月8日，该抵押物办理了抵押登记手续，证号:粤(2018)四会市不动产证明第0006955号。由于被告未按合同约定按时足额还款，原告曾于2018年3月向法院提起诉讼要求被告归还贷款和原告为实现债权而发生的全部费用。2018年5月31日，法院依法作出(2018)粤1284民初881号民事判决书，仅要求被告归还拖欠的贷款本息。但2018年5月27日起，被告再次发生逾期还款情况，截止至原告起诉前，被告已连续拖欠贷款8个月。原告认为，被告反复拖欠贷款本息的行为已构成根本违约，原告有权要求解除合同，提前回收全部贷款并要求实现抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，实际支付了律师费8000元，根据《个人住房借款合同》等的约定，该笔费用应由上述被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。被告区锦辉没有提出答辩意见。原告建行四会支行提交证据如下：1．原告营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告区锦辉的身份证、户口簿、无婚姻登记记录证明，证明被告区锦辉的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告区锦辉向原告借款和提供抵押担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；5.不动产登记证明，证明被告区锦辉以其房屋作抵押担保并办理不动产登记证明的事实；6.催收通知书及照片，证明原告已上门进行催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告尚欠原告借款的事实；8.委托代理合同及发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实；当庭补充提交证据9.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况。10.截止至2019年4月24日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况。11.委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证，证明原告为实现债权支付律师费的事实。12.关于律师代理费用收费标准的说明，证明律师费的收费依据。被告区锦辉无提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年2月26日，原告建行四会支行与被告区锦辉签订《个人住房（商业用房）借款合同》合同编号为440707200-2012-20140581951号，主要约定：被告区锦辉因购买位于四××市××街道××海路翡翠山河十六座2502号房产需要，向原告借款280000元，借款期限为120个月（即2014年6月27日起至2024年6月27日）；贷款利率为浮动利率，即年利率为7.86%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币3376.49元；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押期限从2014年3月3日起至2026年3月3日止，抵押期间房地产权证由建行代领及保管；贷款人为实现债权而实际产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等由借款人承担；抵押财产或质押财产（质押权利）被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等内容。被告区锦辉在《个人住房（商业用房）借款合同》上借款人及抵押人一栏均有签名及捺印，肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司在保证人一栏盖章。2014年6月27日原告依约根据被告区锦辉的指定，向肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司账户发放了280000元贷款。案涉的位于四××市××街道××海路翡翠山河十六座2502号房产于2018年5月8日办理了不动产抵押登记[证号为粤（2018）四会市不动产权第0005229号]。原告建行四会支行曾于2018年3月向本院起诉被告区锦辉，本院于2018年5月31日作出（2018）粤1284民初881号判决书，判决被告区锦辉向原告建行四会支行归还拖欠的贷款本息3376.49元。2018年5月27日起，被告区锦辉再次出现逾期还款情况，除在2018年6月19日还款2000元、2018年6月21日还款0.11元、2018年7月16日还款600元、2019年1月22日还款5元外，被告未向原告归还过其他款项。截止至2019年1月19日被告区锦辉拖欠原告建行四会支行借款本金192854.88元、逾期利息6966.06元、本金罚息537.08元、利息罚息197.53元，合计为200555.55元。另查明，被告区锦辉名下的位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河十六座2502号房产已于2018年6月22日被肇庆市端州区人民法院案号为（2018）粤1202民初1997号的案件查封，查封顺序为首封。诉讼中，本院依原告的申请依法作出（2019）粤1284执保79号民事裁定书，查封了被告区锦辉名下的位于四××市××街道××海路翡翠山河十六座2502号房产，查封顺序为轮候查封。诉讼中，原告出具律师费发票证明，原告为实现本案债权，聘请律师代理诉讼并为此实际支付了8000元律师代理费。本院认为：被告区锦辉因购买房产缺乏资金与原告建行四会支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款280000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告区锦辉自2018年5月起未足额归还借款本息给原告，且被告区锦辉因涉及其他诉讼案件导致案涉位于四会市东城街道观海路翡翠山河十六座2502号房产被肇庆市端州区人民法院（2018）粤1202民初1997号案件查封，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第（一）款第1项“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”、第十六条第（三）款第2项“抵押财产或质押财产（质押权利）被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议”以及第十七条“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3解除与借款人的借贷关系；……”的约定，被告的上述行为已构成违约，应承担违约责任。因此，原告请求解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及要求被告一次性清偿全部借款本金及利息的诉求，理据充分，本院予以支持。被告区锦辉应向原告清偿借款本金192854.88元、逾期利息6966.06元、本金罚息537.08元、利息罚息197.53元，合计为200555.55元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，原告为实现本案债权实际支付律师费8000元，律师费用以实际发生为依据，因此，被告区锦辉应向原告为实现债权而实际产生的8000元律师费用承担清偿责任。关于原告主张对被告区锦辉名下的位于四××市××街道××海路翡翠山河十六座2502号房产享有优先受偿权的诉求，因被告区锦辉自愿提供上述房地产为其借款的本金、利息和实现债权的一切诉讼费、律师费、拍卖费、执行费、评估费等费用提供抵押担保，且原告与被告就上述抵押房产已经办理了抵押登记手续，因此，原告对被告提供的位于四××市××街道××海路翡翠山河十六座2502号的房产在本案借款本息以及实现债权、抵押权的费用范围内享有优先受偿权。被告区锦辉经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告区锦辉于2014年2月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440707200-2012-20140581951号）；二、被告区锦辉应于本判决生效之日起十日内，清偿借款本金192854.88元、逾期利息6966.06元、本金罚息537.08元、利息罚息197.53元，合计为200555.55元[逾期利息和罚息计至2019年1月19日，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止]给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；三、被告区锦辉应于在本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费8000元；四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告区锦辉提供的位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河十六座2502号房屋【不动产权证号：粤（2018）四会市不动产权第0005229号】在本案涉及的借款本息、以及实现债权、抵押权费用的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6171元（包括受理费4563元，财产保全费1608元），由被告区锦辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  何海波审 判 员  赖累芳人民陪审员  陈学娟二〇一九年四月二十五日书 记 员  杨冰淩