山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0911民初553号原告：时义站，男，1973年3月23日出生，汉族，住泰安市泰山区。委托诉讼代理人：马海龙，山东金长虹律师事务所律师。被告：王玉臣（曾用名王玉山），男，1964年1月4日出生，汉族，住泰安市岱岳区。被告：蒋荣艳，女，1964年1月12日出生，汉族，住泰安市岱岳区。被告：李学海，男，1960年9月20日出生，汉族，住泰安市泰山区。被告：赵玉香，女，1966年2月27日出生，汉族，住址同上。委托诉讼代理人：李学海，系被告赵玉香之夫。被告：尹承言，男，1973年11月10日出生，住泰安市泰山区。被告张玲玲，女，1983年1月10日出生，汉族，住址同上。委托诉讼代理人：尹承言，系被告张玲玲之夫。原告时义站与被告蒋荣艳、王玉臣、李学海、赵玉香、尹承言、张玲玲民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告时义站、被告王玉臣、蒋荣艳、李学海、赵玉香的委托诉讼代理人李学海、尹承言、张玲玲的委托诉讼代理人尹承言到庭参加诉讼。本案现已审理终结。时义站向本院提出诉讼请求：1.判令被告王玉臣、蒋荣艳立即向原告偿付借款本金27万元及利息（截止2019年1月10日利息为71807元，自2019年1月11日起按照年息24%支付至实际付清之日）；2.判令被告王玉臣、蒋荣艳向原告支付实现债权的费用9000元（律师代理费8000元、财产保全保险费1000元）；3.判令被告李学海、赵玉香、张玲玲、尹承言对上述1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告蒋荣艳所有的位于岱岳区房屋一宗享有抵押权，并优先受偿；5.本案案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月20日，被告王玉臣、蒋荣艳向原告借款35万元，用于修建厂房，被告向原告出具借条一份，约定借款期限自2017年7月20日起至2018年1月20日止，如逾期不还借款人自愿每天向原告支付借款金额的1%作为违约金，被告李学海、赵玉香、张玲玲、尹承言作为担保人自愿就上述债务向原告提供连带责任担保，后原告依约向被告交付了上述借款。借款到期后，经原告催促，被告仅偿还了部分借款，截止2019年1月10日，被告尚欠原告借款本金27万元及利息71807元。王玉臣辩称，我对利息和律师费有异议。我已经归还了原告10万元，我实际收到27万元。我还款的都有原件记录。2018年2月6日，通过农行归还原告2万元、2018年2月8日通过农行归还原告1万元、2018年2月14日通过农行归还原告5万元、2018年7月30日通过农行归还原告1万元、2018年9月于长泉代我归还原告1万元。我2017年7月20日打的收到条是35万元，我2017年7月21日下午收到原告借款27万元，剩余的是扣除的利息。蒋荣艳辩称，欠付原告借款期间，原告把我家的大门、屋门损坏、毁坏我屋内财物，我已报110。李学海、赵玉香辩称，王玉臣借原告35万元，利息月息2分，这个事我们都知道。由我和赵玉香担保。尹承言、张玲玲辩称，王玉臣借原告35万元，利息月息2分，这个事我们都知道。由我和张玲玲担保。本院经审理认定事实如下：2017年7月20日，被告王玉臣（曾用名王玉山）、蒋荣艳向原告时义站出具35万元借条，载明：今借到现金35万元，借期6个月，自2017年7月20日至2018年1月20日止，到期一次性还清，逾期不还借款人自愿每天支付借款金额的1%违约金，担保人自愿担保，承担连带责任，并承担实现债权的费用，担保期限为还清借款为止。此款用途为建厂房。岱岳区夏张镇刘家山村蒋荣艳房屋大院一处，山林地中心，房屋产权证明作为抵押。工商行号：6217231604001132244，王超。王玉臣（曾用名王玉山）、蒋荣艳在借款人处、抵押人处签字、捺印，并在借条金额处捺印。李学海、赵玉香、尹承言、张玲玲在担保人处签字、捺印。借条另附房屋产权证明一份，载明：因需办理分布式光伏发电项目相关手续，特此证明居住在山东省泰安市岱岳区夏张镇刘家山村，拥有房屋大院，房屋产权归蒋荣艳所有，房屋处山林地中心，建筑面积1000平方米，房屋全部设施均无违章建筑及违章部分，此房屋产权证明所产生的法律责任有房屋产权所有者蒋荣艳全部承担。蒋荣艳在房屋所有权人处签字。泰安市岱岳区夏张镇刘家庄村村民委员会、泰安市岱岳区夏张镇人民政府、泰安市岱岳区夏张镇人民政府建设管理办公室在该证明上盖章，时间为2017年6月12日。2017年7月21日，时义站通过其农行账户（62×××60）将27万元汇至上述王超指定账户。王玉臣提交银行存款凭证分别证明：2018年2月6日，通过农行归还时义站2万元、2018年2月8日通过农行归还时义站1万元、2018年2月14日通过农行归还时义站5万元、2018年7月30日通过农行归还时义站1万元、2018年9月于长泉代王玉臣归还时义站1万元，共计归还时义站10万元。时义站认可以上还款中8万元是作为对借款本金的偿还，最后2笔2万元是对借款利息的偿还。另王玉臣辩称其所借35万元中，其实际收到的借款本金为27万元，剩余8万元为扣除的利息，但未提供证据。时义站主张，2017年7月20日当日时义站取现38000元加上自有现金42000元，合计共8万元于当日在李学海家中交付给了王玉臣，其提交了2017年7月20日当日的38000元的取现回单，对于自有现金42000元未提供证据证实。另对于现金的交付，李学海、尹承言均证实交付方式为现金、交付地点为李学海家中，对于交付现金的数额李学海、尹承言均表示不知。本院认为，本案的争议焦点一为出借人时义站所主张的向借款人王玉臣、蒋荣艳实际交付的借款数额及是否存在提前扣除借款利息的情形。庭审中借款人王玉臣、蒋荣艳认可的出借人时义站转账支付的借款27万元已实际交付，本院予以确认。对于出借人提供农行取款回单证实的其取现金额为38000元的部分出借款项，应当认定为其于出借当日通过现金方式交付给了借款人，对此本院予以确认。对于出借人主张的交付给借款人王玉臣、蒋荣艳的剩余42000元自有现金，本院结合已查明的案件事实认定如下：出借人提供的农行取款回单证实的其取现金额为38000元，按照其在柜台办理取款的便利性，即便是其自持资金，也应通过现存后取的方式保存取款记录，或要求借款人在借条上单独书写实际收到现金的数额以示区分。但出借人并未将该42000元留存取款记录，也未要求借款人王玉臣、蒋荣艳单独书写收到现金数额，却主张将该42000元同上述38000元合计8万元以现金方式交付给了借款人王玉臣、蒋荣艳，该交付方式、借条的书写方式与民间借贷正常的交易习惯不符，表明其未尽到出借人的合理注意义务。涉案借款本金350000元，按照担保人所述利息为月息2分计算6个月利息为：350000*2%*6=42000元。该计算方式符合本案实际，且数额与所计算利息高度一致。本院据此认定，该42000元系原告从借款总额中提前扣除的利息，不应计入借款本金中。综上，本案实际借款本金数额为308000元。本案争议焦点二为民间借贷中既约定利息又约定违约金的问题。本案中担保人证实约定的借款利息为月息2分，借条中约定的违约金为1%/天，折算后为月违约金30%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%，人民法院不予支持。”为此本院将借款利息调整为按年利率24%计算，其余不再重复计算。本案争议焦点三为借款人履行债务的抵充顺序问题。借款人王玉臣、蒋荣艳提供证据证实其已归还借款本金10万元，出借人认可其中归还的8万元为借款本金，2万元为归还的借款利息。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”结合本案中出借人自认的事实，本院认定借款人归还的款项为8万元借款本金，2万元利息。综上，借款本金为308000元，按照年利率24%计算自2018年1月21日至2018年6月25日共计155天的借款利息为：31390元，因被告王玉臣、蒋荣艳于2018年6月25日偿还8万元，原告认可为偿还的本金，因此，借款本金变更为228000元，按照年利率24%计算自2018年6月26日至2019年3月25日庭审时的逾期利息为40777元，扣除庭审中原告认可的被告王玉臣、蒋荣艳已偿还的2万元利息，尚欠利息合计为52167元。对于因实现债权产生的律师代理费8000元、保全担保保险费1000元，因借条中有明确约定，该费用应当由被告王玉臣、蒋荣艳承担。担保人李学海、赵玉香、尹承言、张玲玲作为担保人在借条上签字，自愿对上述债务承担连带责任，其应按照承诺履行担保义务。另本案中被告蒋荣艳以其所有的位于岱岳区夏张镇刘家庄村山林地中心房屋大院一宗抵押给被告用于担保上述借款，并于借条中注明该抵押事项，但因该房屋仅有村委会、镇政府、镇建办盖章的房屋产权证明，无产权登记，也未办理相应的抵押登记。对此本院认为，该借条中被告蒋荣艳与原告时义站之间的抵押合同有效，但因未办理抵押登记，该抵押合同不产生物权效力。原告主张对上述房屋享有抵押权并优先受偿，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，判决如下：一、被告王玉臣、蒋荣艳于本判决生效之日起十日内偿还原告时义站借款本金228000元，支付原告2019年3月25日前的借款利息52167元，并赔偿原告自以本金228000元为基数按照年利率24%计算的自2019年3月25日起至实际付清之日止的利息；二、被告王玉臣、蒋荣艳于本判决生效之日起十日内支付原告时义站律师代理费8000元、保全担保保险费1000元；三、被告李学海、赵玉香、尹承言、张玲玲对本判决第一、二项承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后有权向债务人追偿；四、驳回原告时义站的其他诉讼请求。案件受理费2675元，保全费2320元，由被告王玉臣、蒋荣艳、李学海、赵玉香、尹承言、张玲玲共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  苗福强二〇一九年四月二十九日书记员  丁 龙