广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12154号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市下埔大道**。法定代表人：王哲。委托代理人：李晓玲，广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：廖炜杰，广东指针律师事务所律师助理。被告一：许顺发，男，汉族，1973年2月20日出生，户籍住址：广东省惠东县，住宅地址：惠东县平山黄排开发区33栋3号。被告二：周秀娣，女，汉族，1975年11月10日出生，户籍住址：广东省惠东县，住宅地址：惠东县平山黄排开发区33栋3号。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告许顺发、周秀娣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人李晓玲、廖炜杰到庭参加诉讼，被告许顺发、周秀娣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称,一、基本事实：原告与被告一、被告二发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币470000元及其利息（含罚息、复利）39459.38元（其中，利息人民币7235.26元，罚息人民币30769.75元，复利人民币1454.37元），情况如下：1．《广发银行生意通贷款申请表》、《个人额度贷款合同》、《借款借据》相关约定情况原告与被告一、被告二均在《广发银行生意通贷款申请表》中签名。原告作为贷款人，被告一作为借款人及抵押人，被告二作为被告一的配偶及保证人。2015年1月16日，原告与被告一、被告二签订了《个人额度贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告一发放人民币470000元借款，借款期限自2016年1月28日起至2017年1月28日止，年利率为6.09%，还款方式为到期一次还本分期结息，借款用途为惠东县平山通润发鞋店的经营周转。借款划入借款人（被告一）指定账户，开户行为广发银行惠州惠东银基支行，户名为许顺发，账号为62×××89。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息。借款人贷款逾期，贷款人有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息。借款到期，借款人未按合同约定清偿贷款本息，贷款人从贷款逾期之日起逾期贷款部分按本合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息。本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于乙丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由乙方(被告一)承担。被告二作为本合同借款保证人，保证方式为保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证。丙二（被告二）同意按自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年的方式确定保证期间。本合同的争议解决方式为向贷款人所在法院提起诉讼。同时《贷款合同》约定，被告一以其名下房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记。担保方式为抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。借款人不按照贷款合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。２．合同履行情况上述合同生效后，原告按约于2016年1月28日向被告一发放贷款人民币470000元，但被告一未按约偿还贷款本息。2017年10月27日开始拖欠贷款，共拖欠贷款3期。虽然原告多次催款，但拒绝还款。严重违反合同约定，危及原告债权。被告一应向原告偿还借款本金人民币470000元及其利息（含罚息、复利）人民币39459.38元，合计本息人民币509459.38元，以及向原告承担本案受理费、保全费、公告费、律师费、执行费、评估费等实现债权的一切费用。被告二系被告一的配偶及保证人，根据贷款合同的有关约定，对上述债务承担连带清偿责任。鉴于在签订贷款合同时，被告一以其名下房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记，原告有权就上述抵押物进行处分并优先受偿。二、法律理由原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告二是被告一的配偶及保证人，上述《贷款合同》意思表示真实，内容符合法律规定，合法有效。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。被告一未按合同约定履行还款义务，已构成严重违约，被告一已提供抵押物，原告有权处置并优先受偿，被告二承担连带清偿责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。一、判令被告一立即向原告清偿借款人民币470000元及其利息（含罚息、复利）人民币39459.38元，合计本息人民币509459.38元；二、判令被告一承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；三、请求人民法院判令被告一提供抵押的位于惠东县平山镇黄排开发区33栋3号的房产及土地使用权拍卖、变卖、折价处置所得款项在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、判令被告一承担本案的律师代理费25878元；五、判令被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任。被告许顺发、周秀娣未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2015年1月16日，原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告一许顺发、被告二周秀娣签订了《个人额度贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告一发放人民币470000元借款，借款期限自2016年1月28日起至2017年1月28日止，年利率为6.09%，还款方式为到期一次还本分期结息，借款用途为惠东县平山通润发鞋店的经营周转。借款划入被告一指定账户，开户行为广发银行惠州惠东银基支行，户名为许顺发，账号为62×××89。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息。借款人贷款逾期，贷款人有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息。借款到期，借款人未按合同约定清偿贷款本息，贷款人从贷款逾期之日起逾期贷款部分按本合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息。被告二作为本合同借款保证人，保证方式为保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证。合同的争议解决方式为向贷款人所在法院提起诉讼。同时《贷款合同》约定，被告一以其名下惠东县平山镇黄排开发区33栋3号[不动产证（明）号：粤房地权证惠东字第**，建筑面积：245.1平方米]的房产及惠东县平山镇黄排开发区33栋3号（惠东国用（2005）第011448号，使用权面积：45.6平方米）土地提供抵押担保，并已办理了抵押登记。合同生效后，原告按约于2016年1月28日向被告一发放贷款人民币470000元，被告一于2017年10月27日开始拖欠贷款，截止至2019年3月13日，被告欠借款本金人民币470000元、利息人民币7235.26元、罚息人民币52594.81元、复利人民币3748.64元未偿还。原告多次催讨未果，遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查一，被告一许顺发向原告申请贷款时与被告二周秀娣系夫妻关系。另查二，原告向本院提交诉讼保全申请书并提供担保，本院作出（2018）粤1302民初12154-1号民事裁定书，轮候查封被告一许顺发名下惠东县平山镇黄排开发区33栋3号[不动产证（明）号：粤房房地权证惠东字第**，筑面积：245.1平方米]的房产，查封期限为三年。上述事实，有原、被告的诉讼主体资格材料、结婚证、《广发银行生意通贷款申请表》、《个人额度贷款合同》、广发银行个人贷款支付申请书、借款借据、补充协议、其他条款、房地产权证及他项权证、广发银行个人对账单、委托代理合同、（2018）粤1302民初12154-1号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与两被告签订的《个人额度贷款合同》是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向第一被告发放贷款，但第一被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与被告一许顺发、被告二周秀娣签订的《个人额度贷款合同》及要求被告一许顺发、被告二周秀娣偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告提供其名下位于惠东县平山镇黄排开发区33栋3号[不动产证（明）号：粤房地房地权证惠东字第**，面积：245.1平方米]房产及惠东县平山镇黄排开发区33栋3号土地（惠东国用（2005）第011448号，使用权面积：45.6平方米）作为上述贷款的抵押，并依法进行抵押登记，原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告一许顺发、被告二周秀娣应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行借款本金人民币470000元元及利息人民币63578.71元（利息含罚息、复利，暂计至2019年3月13日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）。二、原告广发银行股份有限公司惠州分行对被告一许顺发名下位于惠东县平山镇黄排开发区33栋3号[不动产证（明）号：粤房地权房地权证惠东字第**，积：245.1平方米]房产及惠东县平山镇黄排开发区33栋3号土地（惠东国用（2005）第011448号，使用权面积：45.6平方米）的处置所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行其他诉讼请求。案件受理费9154元（原告已预交4577元）、保全费3067元，合计12221元，由被告许顺发、周秀娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  陈希希审判员  杨燕红二〇一九年四月十六日法官助理刘文娟书记员骆华威