湖北省建始县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂2822民初361号 原告：黄毅，男，1987年1月2日出生，土家族，湖北省建始县人，教师，住宜昌市伍家岗区。 委托诉讼代理人：向爱民（特别授权），湖北夷水（建始）律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司恩施中心支公司，住所地：恩施州恩施市施州大道48号，统一社会信用代码：91420000673677016P。 负责人：鄂爱国，该公司总经理。 委托诉讼代理人：向宏愿（特别授权），湖北正典律师事务所律师。 原告黄毅诉被告中国人民人寿保险股份有限公司恩施中心支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄毅委托诉讼代理人向爱民、被告中国人民人寿保险股份有限公司恩施中心支公司委托诉讼代理人向宏愿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄毅起诉请求：1、判令被告支付原告保险金100000.00元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月2日，原告向被告公司为原告父亲即被保险人黄光明投保了“人寿保险无忧一生重大疾病保险”，保险期间为终身，交费期间15年，保险费6620.00元/年，（基本）保险金额100000.00元。3月3日，原告如约交纳首期保险费6620.00元，至2018年已连续缴纳三年保险费。2018年5月23日，被保险人黄光明因双下肢水肿半个月入院，住院15天后无好转出院，同年7月7日入住恩施州中心医院治疗，8月19日病逝。被保险人黄光明身故后，投保人即原告黄毅于2018年12月8日向被告公司申请理赔，同年12月29日，被告公司书面发函告知原告不予赔付。 被告中国人民人寿保险股份有限公司恩施中心支公司辩称，原告为其父亲即被保险人黄光明在被告公司投保了无忧一生重大疾病保险属实，但在投保时隐瞒了被保险人于2015年7月9日至30日住院治疗的事实，原告后于2017年5月12日向被告申请保单复效时仍然隐瞒了被保险人病史，未告知被保险人2017年4月患病住院治疗的事实，未尽如实告知义务。因此，根据法律规定和合同约定，保险公司不应承担保险责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。本院经审理认定事实如下： 原告黄毅为其父亲黄光明在被告公司投保了人寿保险无忧一生重大疾病保险，被告公司于2016年3月3日收取原告首期保险费6620.00元，并给原告签发了《保险单》。《保险单》载明如下主要内容：保险合同号420052919451008，合同生效日2016年03月03日零时零分，投保人黄毅，被保险人黄光明，身故金受益人姓名黄毅，险种名称人寿保险无忧一生重大疾病保险，保险期间终身，交费期间15年，交费方式年交，保险费6620.00元/年，（基本）保险金额100000.00元。到2017年度对应交费日，原告未及时交纳保险费，后经双方协商一致，原告于2017年5月12日申请保险合同整单复效，继而，被告公司于2017年5月24日收取了原告第二期（2017年度）保险费6620.00元。2018年3月3日，被告收取了原告第三期（2018年度）保险费。 被告当庭举示的与保险单、保险条款一起构成涉案保险合同的、由人民人寿湖北分公司制作的问卷式《投保经过说明（客户版）》，其中第3问有问到：被保险人在投保前是否有过住院经历？是否做过彩超、CT、MRI、B超、心电图等检查？有无异常的检查诊断或者其他疾病史？原告方填写的答案是：有过住院经历，做过彩超、CT等检查，无异常的检查诊断。另，在同样是涉案保险合同组成部分并由被告制作的《客户告知书》上，原告黄毅与其父黄光明均有签字承诺：“本人授权任何医生、医院、诊所、保险公司或组织及所有熟悉本人健康状况之人士，均可将本人以往之患病状况、病历等详细资料向贵公司及其代表说明。” 2018年5月23日，被保险人黄光明因双下肢水肿半个月入院，住院15天后无好转出院，出院诊断为：中医诊断：水肿阴水-脾阳虚衰症，西医诊断：1、低蛋白血症，2、2型糖尿病，并糖尿病肾病，并糖尿病周围神经病变，并糖尿病足，并糖尿病顽固性腹泻，并糖尿病大血管病变，3、慢性阻塞性肺疾病，4、脑梗塞，5、酒精性肝纤维化。同年7月7日，黄光明入住恩施州中心医院治疗，同月22日出院，出院诊断为：1、混合型肝硬化失代偿期，2、肝占位××变，3、继发性脾功能亢进，4、肝硬化伴食管静脉曲张，5、门静脉高压性胃粘膜病变，6、低蛋白血症，7、慢性胰腺炎？8、2型糖尿病，9、门静脉变异。2018年8月19日，黄光明病逝。黄光明身故后，原告黄毅于2018年12月8日向被告公司申请理赔，同年12月29日被告公司理赔完成，并向原告邮寄送达了《理赔完成通知书》，理赔结论为：解除合同，不退还保险费，此次理赔合计给付保险金（人民币）：零圆（0.00元）。解除合同的原因是根据保险法第十六条规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 被告给原告签发《保险单》时所附《人寿保险无忧一生重大疾病保险条款》，其中与本案有关的条款内容主要有：1.2条“合同成立与生效”载明：您（指投保人）提出保险申请，我们（指中国人民人寿保险股份有限公司）同意承保，本合同成立。本合同成立、我们收取首期保险费并签发保险单为本合同的生效条件，合同生效日期在保险单上载明。保单年度、保险费约定交纳日均以该日期计算；2.4条“保险责任”载明：在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：身故或全残保险金被保险人年满18周岁后，因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病导致身故或全残，我们按基本保险金额给付身故或全残保险金，本合同终止。保险事故发生时间为被保险人身故、全残或重大疾病初次确诊的时间；3.1条“明确说明与如实告知”载明：我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；6.1条“本公司合同解除权的限制”载明：本条款3.1明确说明与如实告知规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：……（3）自本合同成立之日起超过2年的。 本院认为，本案的争议的焦点是被告行使合同解除权应否受到限制。对此，本院评析如下：从庭审查明的事实来看，自2016年3月3日原、被告间成立健康保险合同关系之日起至2018年3月，被告已连续收取原告三个保险年度的保险费，由此足以证明双方保险合同关系成立并有效，且保险合同成立已超过两年。保险期间，被保险人黄光明于2018年8月19日因病身故，后原、被告间遂因应否给付保险金突起争议。按被告签发的《人寿保险无忧一生重大疾病保险条款》之6.1规定：自本合同成立之日起超过2年的，本条款3.1明确说明与如实告知规定的合同解除权，不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任。该条款与《中华人民共和国保险法》的相关规定精神一致，故其合法有效，对合同当事人具有法律约束力。据此，本案中被告不得行使合同解除权，应按保单约定给付原告保险金100000.00元。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院应予支持；被告的抗辩主张于法相悖，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第三款、第三十一条第一款第（二）项、第三十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国人民人寿保险股份有限公司恩施中心支公司于本判决生效后三日内给付原告黄毅保险金人民币100000.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2300.00元，减半收取计1150.00元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司恩施中心支公司负担。 当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘晓风 二〇一九年四月十六日 书记员  杨苑园