河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫02民终99号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部。住所地：开封市西郊豪德贸易广场。统一社会信用代码91410200791900485T。负责人李凌明，总经理。委托诉讼代理人：朱艳丽、朱广东（实习），河南隽秀律师事务所律师，特别授权。被上诉人（原审原告）：马守红，男，汉族，1967年7月19日生，住河南省开封市龙亭区。委托诉讼代理人：金守奇、胡晓莉，河南辽源律师事务所律师，特别授权。上诉人中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封中心支公司开封营销服务部因与马守红财产保险合同纠纷一案，不服河南省开封市金明区人民法院（2018）豫0211民初1293号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月4日受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部上诉请求：1、请求法院依法撤销开封市金明区人民法院（2018）豫0211民初1293号民事判决，依法改判。（争议金额为67000元）；2、上诉费用由马守红承担。事实与理由：一审法院判决中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部赔偿马守红车损67000是错误的，在本案中中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部在商业车辆损失险范围内不应当承担赔偿责任。马守红的起诉已经超过诉讼时效。根据《中华人民共和国保险法》第二十六条的规定诉讼时效期间为二年。马守红发生交通事故时间为2015年3月10日，立案起诉时间为2018年4月2日，已经超过两年的诉讼时效。马守红私自改变车辆使用用途及非法改装车辆的行为，根据《保险法》的规定及商业险条款的约定，属于保险公司免赔情形。保险合同条款中明确约定：“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，不负责赔偿。”本案中发生重大事故的车辆系非法营运车辆，并无客运资格证，车主擅自改变车辆的使用性质，并且私自在车辆后部非法改装及加装燃气罐，致使车辆危险程度显著增加，且上述私自改变车辆使用用途以及非法改装车辆的情况均没有告知中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部，由此而引发的本次交通事故，根据《保险法》及商业条款，中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部不负责赔偿。如果要求中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部对马守红自身违法行为造成的损害进行赔偿，无异会给社会造成不安全因素，这与法律所维护的预防和减少交通事故，保护公民、法人和其他组织的财产安全宗旨相背离，因此中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部在车辆损失险范围内不应承担赔偿责任。马守红答辩：马守红本身就是一个受害者，马守红买的就是中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部的保险，马守红买的时候生病住院了，不是马守红买的。从对方下拒赔通知书的时候，马守红没有超过时效。马守红向一审法院起诉请求：请求判令中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部赔偿马守红车辆损失67000元，并承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2015年3月10日13时40分许，郭长松驾驶马守红所有的豫Ｂ×××××小型普通客车，行驶至开封市郑汴物流通道十六大街路口西约500米处，冲上道路中心隔离带与道路中心隔离带顶端桥间护墙相撞，事故造成桥间护墙以及隔离带内植被损坏，车上人员多人伤亡，事故车辆起火燃烧损毁。2015年4月13日，经开封市公安局杏花营分局交管巡防大队认定，郭长松负事故全部责任。2018年9月22日，经开封市容基机动车鉴定评估有限公司鉴定，豫Ｂ×××××号东风牌车辆损失价值为52000元，马守红为此支付评估费用3350元。另查明，马守红在中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部处为肇事车辆投保有交强险和商业险等，保险期间自2014年3月11日起至2015年3月10日止，其中，商业机动车损失保险赔偿责任限额67000元，且投保有不计免赔险。2016年6月21日，中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部向马守红就肇事车辆车损作出拒赔通知书。现双方纠纷成讼。一审法院认为：民事活动应遵循诚实信用原则。本案双方所订立的财产保险合同系双方真实意思表示，合同合法有效，对双方具有约束力。本案中马守红所承保的豫Ｂ×××××小型普通客车在保险期间因事故造成车辆损失52000元、评估费3350元，共计55350元，未超出保险金额，故中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部应在各项保险限额内予以赔付。马守红诉求中超过一审法院认定部分，因证据不足，一审法院不予支持。因中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部未提供证据证明本案事故车辆的改装发生在保险期间，且因改装已经导致车辆的危险程度显著增加，故中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部关于肇事车辆投保的车上人员责任险是家庭用车，而该肇事车辆从事非法运营，并且车辆擅自改装，中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部不应承担保险赔偿责任的抗辩理由不能成立。因2016年6月21日中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部向马守红就肇事车辆车损作出拒赔通知书，截止到马守红起诉之日，马守红的起诉并未超过诉讼时效，故中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部关于马守红起诉已超过诉讼时效的抗辩理由亦不能成立。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十三条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部于本判决生效后十日内支付马守红车辆损失52000元、评估费3350元，共计55350元；二、驳回马守红的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1475元，由马守红承担256元，中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部承担1219元。本院二审期间，双方均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，2016年6月21日中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部向马守红就肇事车辆车损作出拒赔通知书，截止到马守红起诉之日，马守红的起诉并未超过诉讼时效；马守红向中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部购买车辆时本案事故车辆已经改装完毕，中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部在马守红购买保险时对于该免责条款负有向投保人明确提示说明义务。作为提供格式保险条款的一方当事人中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部，应当依法就保险条款中的责任免除条款已向投保人履行其提示和明确说明的事实负有举证责任。但从本案现有证据来看，中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部并未能就其主张的已明确说明义务的事实举证加以证明。因此，应认定中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部未向马守红履行其明确提示说明义务，援引保险条款的责任免除条款免除其赔偿责任不适当，其应当承担相应的保险赔偿责任。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部的上诉请求不能成立，应予以维持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉、维持原判。二审案件受理费1475元，由中国大地财产保险股份有限公司开封中心支公司开封营销服务部负担。本判决为终审判决。审判长  郭宝霞审判员  路 璐审判员  杨雯蒨二〇一九年四月二十四日书记员  楚雯雯