江苏省海安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0621民初8015号 原告：陆佳兰，女，1968年3月21日生，住江苏省海安市。 委托诉讼代理人：冯香琪、何延庆，江苏伯策律师事务所律师。 被告：纪继前，男，1968年12月12日生，住浙江省泰顺县。 委托诉讼代理人：蒋金波，江苏启星律师事务所律师。 原告陆佳兰诉被告纪继前民间借贷纠纷一案，本院2018年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年1月15日公开开庭进行了审理，原告陆佳兰及其委托诉讼代理人何延庆，被告纪继前的委托诉讼代理人蒋金波到庭参加诉讼。2019年1月24日、2月3日，本院又两次公开开庭进行了审理，原告陆佳兰及其委托诉讼代理人冯香琪，被告纪继前及其委托诉讼代理人蒋金波到庭参加诉讼。因本案在简易程序审限内未能审结，本院裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭，于2019年4月25日公开开庭进行了审理，原告陆佳兰及其委托诉讼代理人冯香琪，被告纪继前的委托诉讼代理人蒋金波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陆佳兰向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告借款250万元，并按月利率2%的标准支付从2017年1月1日至实际还款期间的利息；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2012年4月以来，被告因其所在单县汇丰市场开发有限公司（以下简称汇丰公司）等公司需要资金向原告借款。2015年8月11日经对账，被告尚欠原告330万元。2015年11月16日，被告出具还款承诺书约定12月底前归还，但到期后未能归还。2015年12月30日，被告向原告丈夫何贤友出具还款承诺书，承诺2016年春节前归还全部借款，但到期后未能归还。2016年2月4日，被告又向何贤友承诺2016年3月归还200万元，4月底前还清，但被告未能履行承诺。2016年12月31日，被告向何贤友出具借条，确认截止2016年12月31日欠原告借款250万元，2016年12月31日以前的所有借条全部作废。从2017年1月1日起开始计算利息，月息百分之三。但被告至今未能归还借款本息。被告欠原告借款属实，被告多次向原告及其丈夫何贤友出具承诺书或者借条，可以确认借款事实的存在。被告未能及时给付借款，应当承担相应的民事法律责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条之规定，具文起诉，恳请法院依法裁决。 被告纪继前辩称：1.原被告之间借贷关系确实如原告诉状所述。2.原告前后出借13110000元给被告，被告累计还款25031000元给原告，已远远超过法律所规定的利息9423817.96元，被告已不欠原告债务。3.被告要求原告返还超过法律规定多归还的款项。4.请求法庭驳回原告诉讼请求。 经审理查明：2012年1月16日，纪继前出具借条：“今向陆佳兰借到人民币肆佰肆拾万元正.2012年5月12日前归还.用于山东单县农贸市场开发项目.违约金为违约金额的20%。借款人：纪继前担保人：陈本平”。纪继前在借条下方备注：汇款342万元现金98万元陆佳兰丈夫在借条上书写：同意何贤友2012.元.20。2012年12月21日，陆佳兰向纪继前银行卡转账342万元。 2012年4月1日，陆佳兰向纪继前账户转账100万元。 2012年4月3日，陆佳兰（甲方）与汇丰公司、海安百安居置业有限公司、南通百安富置业有限公司（乙方）、纪继前、黄爱美、陈本平（丙方）签订借款协议，约定：一、乙方向甲方借款700万元，借款期间从2012年4月至2012年9月30日，4月20日之前到账，借款利息50万元（含奖励有关人员的费用）在还款时一并支付。乙方的收入去向必须得到甲方同意，甲方有权随时派驻人员进入乙方公司控制相关印鉴等，工资等费用由乙方支付。二、乙方汇丰公司至现在的总投入为2500万元，其中债务为1500万元。三、丙方自愿为乙方向甲方借款提供连带责任担保。四、乙方的资产（房产土地）处置（包括转让、抵押等减少降低资产价值的行为）须经甲方同意……。五、若到期乙方不能还清借款及利息，承担违约金50万元，并按年利率24%的标准承担从2012年9月30日到实际还款之日的利息；若到期不能还清则转给70%的股权给甲方作为履行合同的保证之一，该公司其他借款利率按年息18%计算。六、本借款用于老市场拆迁，钱的去向是汇至单县国土局或南城办事处。七、乙、丙方承担的责任包括但不限于借款本金、利息、违约金，还包含实现债权的费用，如律师费、诉讼费等。 2012年4月11日，纪继前出具借条：“根据2012年4月3日借款协议本公司向陆佳兰借到人民币柒佰万元正.此款其中贰佰叁拾万元汇入纪继前海安农商行卡号：62×××52，贰佰万元汇入纪继前山东单县农行卡号：62×××13，贰佰柒拾万元汇入单县汇丰市场开发有限公司山东单县农村信用合社联社南关分社账号：9170117055042050000066.以上汇款以银行汇款单为准。纪继前2012年4月11日”。汇丰公司在借条上加盖公章。 2012年4月11日、4月12日、4月25日，陆佳兰向纪继前账户转账130万元、100万元、90万元、110万元和270万元，合计700万元。 2012年7月10日，纪继前（甲方）与陆佳兰（乙方）签订还款协议，主要内容为2012年1月16日甲方向乙方借款440万元，2012年5月13日到期后甲方未能归还，经协商达成还款协议如下：甲方与2012年8月底前归还借款440万元。甲方支付乙方借款利率及违约金壹佰壹拾万元，于2012年8月底一并给付。在此之前75%的售房款作为先行还款，且不减息。为表示还款诚意，甲方将其拥有的汇丰公司的90%股权转让给乙方，并在10日内办理股权变更登记手续，如到期甲方归还乙方借款，乙方无条件将股权转让给甲方。如逾期甲方不能办理股权变更登记手续或抵押登记手续，向乙方支付违约金20万元，甲方到期如不能归还借款承担违约金60万元，并将股权作价1190万元，以股权抵偿乙方借款本金1190万元。如经评估或拍卖股权价值不足1190万元，不足部分以及借款利息和违约金仍由甲方承担给付责任。陈本平作为担保人签署了该协议。 2012年9月5日、10月29日，纪继前向陆佳兰账户转账50万元和21万元，合计71万元。 2013年5月15日，纪继前出具借条：“今借到陆佳兰人民币捌佰万元，于2013年5月15日收到叁佰伍拾万元（转帐海安农信社）其余肆佰伍拾万元待汇。”同日，陆佳兰向纪继前账户转账150万元和200万元。2013年6月5日，陆佳兰向汇丰公司账户转账210万元，同月8日、6月10日、6月13日，陆佳兰向纪继前账户转账50万元、145万元和45万元，以上合计800万元。 2013年6月21日、7月4日，纪继前向陆佳兰账户转账17.5万元和100万元，合计117.5万元。 2013年7月5日，陆佳兰向纪继前账户转账100万元。 2013年7月9日、7月31日、8月9日、8月13日，纪继前向陆佳兰账户转账100万元、50万元、40万元和32万元，合计222万元。 2013年8月19日，陆佳兰向纪继前账户转账83.104万元。 2013年8月23日、9月2日，纪继前向陆佳兰账户转账80万元、70万元、11万元和99万元，合计260万元。 2013年9月3日、9月4日、9月5日，陆佳兰向纪继前账户转账20万元、18万元和22万元，合计60万元。 2013年9月10日，纪继前向陆佳兰账户转账40万元。 2013年9月12日，陆佳兰向纪继前账户转账40万元。 2013年9月16日至2014年8月21日，汇丰公司、纪继前、山东强巍建筑工程有限公司（以下简称强巍公司）先后向陆佳兰账户转账23笔，合计2020.1万元。 2014年8月27日，纪继前出具借条：“今委托何贤友帮纪继前借到现金壹佰万元，借期叁个月。利息及代办费合计3%。逾期不还愿承担违约金20%，同时不影响利息支付。借款人：单县汇丰市场开发有限公司纪继前2014年8月27日9月20日补条”。 2014年8月27日，陆佳兰向纪继前账户转账91万元。 2014年9月24日至2015年7月20日，纪继前向陆佳兰账户转账20笔，合计244.8万元。 2015年8月11日，纪继前与陆佳兰签署对账函：“至2015年8月11日止，纪继前借陆佳兰人民币330万元，月利率构成：（1）180万×1%（2）120万×3%（3）30万×3%利息已结至7月底。” 2015年11月16日，纪继前向陆佳兰出具字条：“逾期利息按原利息1.5倍计算.本月底最少120万。余款12月底前还清.” 2015年12月30日，纪继前向陆佳兰出具字条：“至2015年12月30日止纪继前应收款：上海房子150万山东房子130万磨头市场55万合计335万元2016年春节前到位全部还何总。不足部份融资还。” 2016年2月4日，纪继前出具承诺书：“本人纪继前将原本还何贤友先生上海及磨头卖房款由于本人怕上黑名单.配合法院执行给其他债权人.现承诺2016年3月底前还200万，4月底前还清（按借条据实结算）承诺人：纪继前2016.2.4担保人：单县海通置业有限公司法定代表人：纪继前2016.2.4①4.14100万②4.2050万③4.2920万④30万”。 2016年4月14日至5月5日，纪继前向陆佳兰和马忠账户转账4笔，合计200万元。 2016年12月31日，纪继前出具借条：“截止2016年12月31日止向何贤友借到人民币贰佰伍拾万元正。2016年12月31日前所有借条全部作废。从2017年1月1日开始计息。月利率百分之三（3%）”。 2018年12月22日，汇丰公司在出具给本院的证明中称，纪继前在2013年9月至2014年5月期间委托我公司汇款11笔计1186.5万元给陆佳兰以及陆佳兰指定的季玉娟50万元，用于归还纪继前与陆佳兰之间债权债务往来。 强巍公司向本院寄送了其营业执照复印件及证明。强巍公司在证明中称，2013年10月8日，从我司账汇款至陆佳兰账户的300万元，用于结算纪继前和陆佳兰之间的债权债务往来。陆佳兰对强巍公司的证明不持异议。 综上，陆佳兰向纪继前、汇丰公司转账2225.104万元，纪继前、汇丰公司、强巍公司向陆佳兰、马忠账户转账3175.4万元。 庭审中被告称，因被告单位会计离职未进行工作交接，被告所查询的银行流水中，不显示2014年之前的对手信息，故被告2013年7月1日、9月10日、9月17日、9月27日、11月15日共计294万元汇款，待日后查清相关证据另行主张。 对于2012年1月20日440万元借款中的98万元，纪继前称此款系利息和红包，未收到现金。陆佳兰对此不予确认，并提供了徐元忠出的证明以及银行卡流水证明资金来源。证明的内容为：兹有徐元忠协助管理公司房屋对外出租事宜，并代收租赁费。2011年底共计收取周公然47000元，谭德兰60000元.赵徐冬27000元，周晓东30000元，计164000元，于2011年底一并缴于陆佳兰。银行卡流水显示2011年12月19日、2012年1月19日陆佳兰从其农行卡取现300000元和150000元，共计450000元。被告质证认为，证明系证人证言，证人未出庭作证，对证明不予认可。 原、被告一致同意按借款的先后顺序，从每笔款项出借之日起按月利率3%计算利息。被告归还的款项先充抵借款在先的利息，超过部分再充抵借款在先的本金。原、被告还确认2016年12月31日的借条，是对陆佳兰出借给纪继前款项进行结算之后形成的。 第一次庭审时，承办法官拨打了陆佳兰移动电话。陆佳兰陈述，出借给纪继前的款项约定的月利率为3%，因纪继前在山东搞房地产，除支付利息外，房地产赚了钱还要给我分红。我借给纪继前的钱有头、二千万，这笔钱滚啊滚，还差我这么多。 2019年1月21日，陆佳兰在本院组织证据交换时陈述，2012年1月20日我借给纪继前的98万元是以现金形式交付的。当时快过年了，980000元是海安贤友正通假日酒店收的营业款、客房、洗浴、餐饮费用以及正通保健品有限公司、江苏西屋变压器有限公司收取的房租，正常年底家中都有几百万。 庭审中被告陈述，980000元是从借款之日至2012年5月的利息和原告向我要的红包，原告说借钱给我是帮了我。原、被告交往来过程中，原告很强势，安排了两个人跟在被告后面，只在被告有钱进账，即使借款没有到期，也要打款给原告。 根据将原、被告提供的银行卡交易明细以及本院依职权调取的相关银行卡交易明细，整理成利息计算清单，其中第一笔借款系按3420000元计息，而非4400000元。经核对，双方对清单中的出借日期、金额和还款日期、金额均无异议。 被告代理人认为，原、被告借款往来笔数较多，时间跨度较长，原告主张债权的利息应适用年利率24%的标准，如果被告主张原告返还超额部分利息，则适用年利率36%的标准。被告本人在双方经济往来过程中，多次陈述原告在主张债权的过程中有不合法之处，其保留法律追究的权利。 上述事实，有当事人陈述，原告提供的借条，借款协议，银行卡交易明细、转账凭条，银行卡取款业务回单，结算业务申请书，对账函，还款协议，承诺书，纪继前所书字条，被告提供的银行卡交易明细，由单县汇丰市场开发有限公司出具的证明，山东强巍建筑工程有限公司出具的证明及该公司营业执照，本院依职权调取的陆佳兰等人的银行卡交易明细在卷佐证。 案涉第一笔借款中的980000元有否交付是本案的争议焦点。 本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护，出借人基于借贷关系主张返还借款的，应当对借贷合意和款项交付等要件事实承担举证责任。在980000元资金的来源问题上，陆佳兰前后陈述存在明显差异。陆佳兰先是说正常年底家中有几百万现金，后又说980000元中有450000元系从银行取现。若陆佳兰有几百万元的现金库存，根本不需要也没有必要再从银行取现，更何况银行卡流水显示仅有150000元是在纪继前出具借条的前一天从银行取出，另300000元在借条出具的前一个月就已取出。徐元忠出具的证明属于证人证言，根据法律规定，证人应当出庭作证，接受当事人的质询。原告聘请了专职律师作为诉讼代理人，在徐元忠出具证明后的几次庭审中，均未申请证人到庭作证，对该证据的证明效力，本院不予确认。本案历经数次庭审，原告均未能就980000元资金交付补强证据，且陆佳兰在核对利息计算清单后，对第一笔借款为3420000元无异议，故本院认定原告第一笔出借金额为3420000元。 根据陆佳兰资金出借的金额和时间以及纪继前还款的金额和时间，按月利率3%逐笔计算，截止2016年5月5日，纪继前尚欠陆佳兰借款本金2539791元。因原、被告均未能就2015年8月11日对账函中的本金数额提供证据，亦未对数额构成作出合理说明，该对账函仅能视为原、被告之间的利息约定。原告将被告2016年12月31日出具给何贤友的借条作为主张本案债权的凭证，但未就250万元资金交付提供证据证明，故该借条仅能起到借贷双方对往来资金、利息进行过估算的作用，不能作为认定本案事实的依据。截至2016年5月5日还款时，被告仍欠原告本金2539791元，原告仅主张2500000元，并主张被告自2017年1月1日起按月利率2%支付利息，系原告自主处分诉讼权利，亦未加重被告负担，本院照准。关于计息标准，被告与其代理人意见不一，根据当事人意思自治原则，对被告代理人利息部分的辩论意见，本院不予采纳。本案自受理至第四次庭审，历时5月有余，期间，还曾准许被告延期举证，然被告始终未能就原告在追讨债务过程中有非法行为提供证据，其代理人关于原告涉黑的辩论意见，本院难以采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告纪继前于本判决生效之日起10日内归还原告陆佳兰借款本金2500000元，并按年利率24%的标准支付所欠借款自2017年1月1日起至实际还清之日止的利息。 案件受理费26800元，保全费5000元，合计31800元，由被告纪继前负担。根据国务院《诉讼费用交纳办法》第四十四条的规定，本院决定由纪继前在本案执行时交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费26800元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审 判 长  邢 毅 人民陪审员  彭龙圣 人民陪审员  陈怀峰 二〇一九年四月三十日 书 记 员  马亚男 附： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。