文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0305民初237-254、363-367号本系列案共同原告：深圳前海微众银行股份有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），经营场所广东省深圳市南山区沙河西路**深圳湾科技生态园****，统一社会信用代码9144030031977063XH。法定代表人：顾敏，董事长。委托诉讼代理人：谢艺萍，广东卓建律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈一芊，广东卓建律师事务所实习律师。被告：朱俊禧等二十三人（各被告身份信息情况见附表一）。本系列案共同原告深圳前海微众银行股份有限公司诉被告朱俊禧等二十三人借款合同纠纷系列二十三案，本院立案后，依法适用普通程序，由审判员刘为担任审判长，与人民审判员武智慧、人民陪审员雷新凤组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢艺萍、陈一芊到庭参加诉讼。被告朱俊禧等二十三人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。原告因被告朱俊禧等二十三人未履行还款义务，特向本院提起诉讼，请求判令：1、各案被告偿还各案借款本金及按合同约定标准利率计算至全部清偿之日止的利息、罚息（各案截至提数日2018年6月6日的诉求金额详见附表一）；2、各案被告承担各案诉讼费用。被告朱俊禧等二十三人无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃质证，本院对原告提交证据依法予以采信，并根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、本系列案各案被告与原告以电子形式签订了《借款额度合同》，通过密码验证方式确认签署，并生成其电子账户号码，合同约定主要内容为：1、还款方式为按月分期等本还款，每期还款金额=贷款本金/贷款期数+（贷款本金-累计已还本金）×贷款日利率×当期实际天数；2、被告的同一笔借款中，扣款顺序依合同约定默认为先前期、后当期和先费用、利息、后本金，原告有权根据被告的信用状况和原告的风险政策将扣款先后顺序变更为本金、利息、罚息；3、若被告有多笔借款，其在还款时可自行勾选其中任意一笔或几笔借款进行偿还，无需遵循借款先后顺序，但每一笔借款的本金、利息、罚息扣款顺序仍如第2点所述；4、若被告逾期还款，原告可从逾期之日起对逾期未还本金按约定利率加收50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止；5、若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的利息、罚息，并自此就全部未还本金开始计收罚息。二、原告向各案被告指定的银行账户发放贷款后，双方就还款日、借款期数、借款到期日等进行了约定，并确认涉案借款的日利率除239、249、254号案件为0.03%外，其他均为0.05%，各案被告通过密码验证成功确认上述借据内容。三、本系列案中，242号、243号、244号、249号案件被告未偿还涉案借款本息，其余各案被告均偿还了部分本金、利息和罚息。截至本系列案提数日2018年6月6日，各案被告仍拖欠部分本金、利息和罚息。四、根据原告提交的各案被告借款、还款记录，核算出的各案被告截至提数日2018年6月6日的未还借款本金数额与原告诉求未还本金金额一致。（各案其他相关事实详见附表二）上述事实，有原告营业执照及金融许可证、转账凭证、交易流水、合同签署信息、借据确认信息及对应的《借款额度合同》、放款及还款处理结果等证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，原告与各案被告签订的《借款额度合同》合法有效，当事人应遵约守法，履行各自的义务。被告朱俊禧等二十三人自借款后未按时足额偿还本息，构成违约。原告提起本系列案诉讼，要求各案被告偿还本金、利息和罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本系列案原告与各案被告签署的《借款额度合同》项下部分需偿还的本金尚未全部到期，但因各案被告逾期还款，原告依合同约定确定提前终止日，要求各案被告提前归还全部未还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于本系列案各案被告在合同期内偿还的部分款项性质及抵扣顺序问题。本院认为，原告与各案被告约定了相应的扣款顺序，原告据此约定依序对各部分还款的被告所偿还款项进行扣减，并据此诉求各部分还款的被告偿还截至提数日2018年6月6日的剩余本金数额，本院依法予以支持；原告与各案被告约定涉案各笔借贷日利率除239、249、254号案件为0.03%外，其他均为0.05%，逾期还款则按约定利率加收50%计收罚息，各部分还款的被告以其还款行为对该标准予以确认，本院对其在涉案合同项下已履行的部分义务予以认可，不作调整。关于本系列案计息标准的问题。本院认为，本系列案中各笔借贷的日利率除239、249、254号案件为0.03%，折合年利率为10.95%外（0.03%×365），其他案件均按照日万分之五进行计算均为0.05%，折合年利率为18.25%（0.05%×365），该计息标准不违反法律规定，本院予以认可。原、被告双方还在合同中约定，若被告逾期还款，应在原约定利率基础上加收50%计收罚息，即逾期还款期间不再计收利息，而按约定利率的150%计收罚息，原告主张的该部分罚息实为逾期利息，经核算，逾期利息的计算利率除239、249、254号案件为16.425%/年（10.95%＋10.95%×50%）外，其他为27.375%/年（18.25%＋18.25%×50%）。本院综合本系列案全案情况，依法将本系列案逾期利息的计息标准除239、249、254号案件外，其他酌定调整为24%/年，对原告诉求除239、249、254号案件外其他各案被告支付借款本金的逾期利息，以年利率24%的标准予以支持，超出部分，则不予支持。关于本系列案借期内利息的计息期间及基数的问题。因原、被告约定若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的利息、罚息，并自此就全部未还本金开始计收罚息。故原告诉求的借期内利息的计息基数应为各期本金，除239、249、254号案件按年利率为10.95%外，其他按照年利率18.25%的标准自借款之日起计至各期本金应当还款之日止（不迟于各案提前终止日），各案被告已偿还的部分借期内利息应予以抵扣（抵扣数额详见附表三）。关于本系列案逾期利息计息期间及基数的问题。逾期利息应以提前终止日为界限分段计算，此前的逾期利息应以各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起按照年利率24%（除239、249、254号案件年利率按照16.425%）的标准计至提前终止日止；此后的逾期利息应以全部未还本金为基数自提前终止日次日起按照年利率24%（除239、249、254号案件年利率按照16.425%）的标准计至实际偿还之日止。各案被告已偿还的部分逾期利息应予以抵扣（抵扣数额详见附表三）。被告朱俊禧等二十三人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱俊禧等二十三人应自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳前海微众银行股份有限公司借款本金及借期内利息（借期内利息以各期应还本金为基数除239、249、254号案件按年利率为10.95%外，其他按照年利率18.25%的标准自借款之日起计至各期本金应当还款之日止，不迟于各案提前终止日，已偿还的利息部分予以抵扣）；二、被告朱俊禧等二十三人应自本判决生效之日起十日内向原告深圳前海微众银行股份有限公司偿还逾期利息（除239、249、254号案件按年利率为16.425%外，其他按照年利率24%的标准计算，其中提前终止日前的逾期利息以逾期的各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起计至提前终止日止；提前终止日之后的逾期利息以全部未还本金为基数自提前终止日次日起计至实际偿还之日止；已偿还的部分逾期利息予以抵扣）；（各案全部未还本金数额、逾期的各期未还本金及逾期期数、提前终止日、利息及逾期利息抵扣数额等信息详见附表三）三、驳回原告深圳前海微众银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本系列案各案受理费（各案诉讼费用金额详见附表三），由各案被告分别负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  刘 为人民陪审员  雷新凤人民陪审员  武智慧二〇一九年四月二十五日书 记 员  梁 鸿附表一（被告身份信息及诉讼请求数额）：            案号      (2018)粤0305民初              被告身份信息              诉讼请求数额（元）                                被告              性别              民族              出生日期              本金              利息              罚息                  237号              朱俊禧              男              汉              1989年08月15日              60400              2323.98              9991.45                  238号              张勇              男              汉              1976年12月14日              184300              10437.22              15583.16                  239号              傅晓刚              男              汉              1974年09月21日              152000              4170.00              29259.00                  240号              唐乐              男              汉              1987年02月08日              119800              4817.35              42824.28                  241号              李敏婷              女              汉              1988年12月14日              113500              6540.01              37673.8                  242号              于世一              男              满              1989年01月28日              125000              5245.25              15890.68                  243号              林加郑              男              汉              1979年11月28日              100000              6525.00              36937.5                  244号              范炳燊              男              汉              1983年01月14日              100000              5308.00              33745.76                  245号              陈金海              男              汉              1984年07月14日              97700              4893.86              20650.38                  246号              寇小平              男              汉              1973年10月12日              91800              4822.50              17854.38                  247号              王康              男              汉              1984年04月18日              91000              4653.50              12648.75                  248号              胡雄伟              男              汉              1978年01月27日              82000              3498.00              20854.50                  249号              朱蓉              女              汉              1969年05月31日              87000              3419.10              15386.10                  250号              孙生亮              男              汉              1975年06月28日              83600              3564.00              16536.30                  251号              周小              女              汉              1981年07月24日              80800              3970.20              17227.50                  252号              赵浪              男              汉              1989年08月10日              77000              3948.75              19364.02                  253号              杨树根              男              汉              1978年12月13日              81500              4430.00              11814.93                  254号              胡悦              男              汉              1989年07月19日              84500              2838.00              6660.01                  363号              方俊铿              男              汉              1988年01月08日              81500              2027.04              26737.64                  364号              许景薇              女              汉              1973年09月26日              83700              4717.50              19855.25                  365号              万天发              男              汉              1973年04月13日              75400              4594.70              19993.30                  366号              朱恒井              男              汉              1987年03月19日              61800              2373.35              11055.66                  367号              王琨              男              汉              1991年09月18日              57000              3204.12              8404.09      附表二（审理查明的事实）：            案号      （2018）粤0305民初              借款      金额（元）              放贷时间              期数              还      款日              每期应还本金（元）              借款到期日              提前终止日              提前终止日/到期日前已逾期      期数              还款情况                  237号              40000              2016年10月18日              20              18              2000              2018年06月18日              2017年05月17日              2              2016年11月18日还3275元；2016年12月24日还148.45元；2016年12月29日还4846.71元；2017年01月20日还129.60元；2017年3月23日还5000元；2017年5月18日还5000元。      已还利息4258.13元；已还罚息541.63元。                  10000              2016年10月18日              20              18              500              2018年06月18日              2                  10000              2016年10月21日              20              18              500              2018年07月18日              2                  2000              2016年10月31日              20              18              100              2018年07月18日              2                  4000              2016年11月09日              20              18              200              2018年07月18日              2                  5000              2016年11月12日              20              18              250              2018年07月18日              2                  3000              2016年11月17日              20              18              150              2018年07月18日              2                  238号                    39000              2017年09月14日              20              24              1950              2019年05月24日              2018年02月23日              3              2017年10月24日还13570元。      已还利息3870元;未还罚息。                  40000              2017年09月14日              20              24              2000              2019年05月24日              3                  40000              2017年09月14日              20              24              2000              2019年05月24日              3                  40000              2017年09月14日              20              24              2000              2019年05月24日              3                  15000              2017年09月14日              20              24              750              2019年05月24日              3                  20000              2017年09月15日              20              24              1000              2019年05月24日              3                  239号              40000              2016年10月29日              10              25              4000              2017年08月25日              2017年4月24日              3              2016年11月25日还21620元；2016年12月25日还21620元；2017年3月19日还8693元。      已还利息3798元；已还罚息135元。                  40000              2016年10月29日              10              25              4000              2017年08月25日              1                  40000              2016年10月29日              10              25              4000              2017年08月25日              3                  40000              2016年10月29日              10              25              4000              2017年08月25日              3                  40000              2016年10月29日              10              25              4000              2017年08月25日              3                  240号              40000              2016年07月27日              10              27              4000              2017年05月27日              2017年02月26日              2              2016年8月27日还款4620元；2016年9月27日还4558元；2016年10月27日还10948元；2016年11月27日还15975.20元。      已还利息4901.2元;未还罚息。                  20000              2016年09月26日              10              27              2000              2017年07月27日              2                  36000              2016年09月26日              10              27              3600              2017年07月27日              2                  40000              2016年09月30日              10              27              4000              2017年08月27日              2                  13000              2016年11月26日              10              27              1300              2017年09月27日              2                  2000              2016年12月01日              10              27              200              2017年10月27日              1                  241号              40000              2016年11月29日              10              07              4000              2017年10月07日              2017年04月06日              3              2017年5月22日还1000元；2017年09月30日还200元；2017年12月05日还100元；2017年12月20日还200元。      无已还利息、罚息。                  35000              2016年11月29日              20              07              1750              2018年08月07日              3                  40000              2016年11月29日              10              07              4000              2017年10月07日              3                  242号              35000              2017年09月26日              20              21              1750              2019年06月21日              2017年12月20日              1              无                  32000              2017年09月26日              20              21              1600              2019年06月21日              1                  40000              2017年09月26日              20              21              2000              2019年06月21日              1                  18000              2017年09月30日              20              21              900              2019年06月21日              1                  243号              30000              2016年09月22日              10              18              3000              2017年08月18日              2017年02月17日              3              无                  30000              2016年09月22日              10              18              3000              2017年08月18日              3                  10000              2016年09月22日              10              18              1000              2017年08月18日              3                  30000              2016年09月22日              10              18              3000              2017年08月18日              3                  244号              30000              2016年11月26日              20              26              1500              2018年07月26日              2017年03月25日              3              无                  20000              2016年11月26日              20              26              1000              2018年07月26日              3                  40000              2016年11月26日              10              26              4000              2017年09月26日              3                  10000              2016年12月15日              20              26              500              2018年08月26日              2                  245号              40000              2016年10月04日              10              04              4000              2017年08月04日              2017年04月03日              3              2016年11月04日还4620元；2016年12月06日还4960.65元；2016年12月08日还8948.26元。      已还利息3201.5元；已还罚息27.41元。                  40000              2016年10月05日              10              04              4000              2017年09月04日              3                  29700              2016年10月14日              10              04              2970              2017年09月04日              3                  3300              2016年10月14日              10              04              330              2017年09月04日              3                  246号              40000              2016年12月19日              20              06              2000              2018年09月06日              2017年08月05日              3              2017年2月6日还6779.5元；2017年3月8日还697.13元；2017年3月9日还5073元；2017年4月10日还5833.1元；2017年5月8日还691.8元。      已还利息4849.5元；已还罚息24.31元。                  40000              2016年12月19日              20              06              2000              2018年09月06日              3                  11000              2016年12月19日              20              06              550              2018年09月06日              2                  15000              2017年05月05日              20              06              750              2019年01月06日              2                  247号              40000              2017年06月12日              20              12              2000              2019年02月12日              2017年12月11日              3              2017年7月17日还2607.5元；2017年8月13日还7329元；2017年9月17日还1298.25元；2017年11月1日还1285元。      已还利息3493.5元；已还罚息26.25元。                  40000              2017年06月14日              20              12              2000              2019年03月12日              3                  20000              2017年06月17日              20              12              1000              2019年03月12日              1                  248号              40000              2016年09月03日              10              03              4000              2017年07月03日              2017年01月02日              2              2016年10月3日还9200元。      已还利息1200元;未还罚息。                  40000              2016年09月03日              10              03              4000              2017年07月03日              2                  10000              2016年09月05日              10              03              1000              2017年08月03日              2                  249号              18000              2016年12月07日              10              05              1800              2017年11月05日              2017年05月04日              3              无                  18000              2016年12月07日              10              05              1800              2017年11月05日              3                  11000              2016年12月07日              10              05              1100              2017年11月05日              3                  40000              2016年12月07日              10              05              4000              2017年11月05日              3                  250号              40000              2016年12月06日              20              06              2000              2018年08月06日              2017年04月05日              2              2017年1月7日还5764元。      已还利息1364元;未还罚息。                  8000              2016年12月06日              20              06              400              2018年08月06日              2                  40000              2016年12月06日              20              06              2000              2018年08月06日              2                  251号              40000              2016年08月17日              20              17              2000              2018年04月17日              2017年03月16日              1              2016年9月17日还2620元；2016年10月17日还2570元；2016年11月17日还2558元；2016年12月19日还2513元；2016年12月26日还958.05元；2017年1月21日还778.50元；2017年1月25日还2508元。      已还利息3284.7元；已还罚息20.85元。                  12000              2016年10月19日              20              17              600              2018年07月17日              1                  40000              2016年10月19日              20              17              2000              2018年07月17日              3                  252号              40000              2016年07月12日              10              12              4000              2017年05月12日              2017年02月11日              3              2016年8月12日还4480元；2016年9月12日还9258元；2016年10月12日还9020元。      已还利息2758元;未还罚息。                  40000              2016年08月08日              10              12              4000              2017年06月12日              3                  17000              2016年09月29日              10              12              1700              2017年08月12日              3                  253号              40000              2016年08月22日              20              22              2000              2018年04月22日              2017年06月21日              3              2016年9月22日还2620元；2016年10月22日还2570元；2016年11月22日还4138元；2016年12月22日还6055元；2017年1月22日还5207.75元；2017年2月22日还6460.75元。      已还利息5686.5元;未还罚息。                  20000              2016年10月26日              20              22              1000              2018年07月22日              3                  10000              2016年11月14日              20              22              500              2018年07月22日              3                  10000              2016年11月29日              20              22              500              2018年08月22日              3                  20000              2017年01月10日              20              22              1000              2018年09月22日              3                  254号              20000              2017年05月25日              20              25              1000              2019年01月25日              2017年12月24日              3              2017年7月1日还3566.1元；2017年7月18日还2392.7元；2017年8月5日还5879.75元；2017年8月30日还2339.3元；2017年9月4日还3515.7元；2018年2月27日还500元。      已还利息2622元，已还罚息71.55元。                  40000              2017年05月25日              20              25              2000              2019年01月25日              3                  40000              2017年05月25日              20              25              2000              2019年01月25日              3                  6000              2017年06月12日              20              02              300              2019年03月02日              3                  5000              2017年06月12日              20              02              250              2019年03月02日              3                  5000              2017年06月12日              20         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2016年07月23日              20              18              250              2018年04月18日              3                  10000              2016年07月23日              20              18              500              2018年04月18日              3                  5000              2016年07月23日              20              18              250              2018年04月18日              3                  5000              2016年07月23日              20              18              250              2018年04月18日              3                  5000              2016年07月23日              20              18              250              2018年04月18日              3                  14500              2016年07月24日              20              18              725              2018年04月18日              3                  365号              10000              2016年12月21日              10              12              1000              2017年11月12日              2017年05月11日              3              2017年3月19日还726.76元；2017年4月11日还491.4元；2017年4月28日还227.2元；2017年10月27日还1597.4元。      已还利息241.3元，已还罚息201.46元。                  10000              2016年12月21日              10              12              1000              2017年11月12日              3                  10000              2016年12月21日              10              12              1000              2017年11月12日              3                  15000              2016年12月21日              10              12              1500              2017年11月12日              3                  8000              2016年12月21日              10              12              800              2017年11月12日              3                  2000              2016年12月21日              10              12              200              2017年11月12日              3                  10000              2016年12月21日              10              12              1000              2017年11月12日              3                  8000              2016年12月21日              10          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4008.58                  4000×1                  4000×3                  4000×3                  4000×3                  240号              119800              4000×2              2017年2月26日              4901.2              0              3648.83                  2000×2                  3600×2                  4000×2                  1300×2                  200×1                  241号              113500              4000×3              2017年4月6日              0              0              3454.27                  1750×3                  4000×3                  242号              125000              1750×1              2017年12月20日              0              0              3222.71                  1600×1                  2000×1                  900×1                  243号              100000              3000×3              2017年2月17日              0              0              3169.25                  3000×3                  1000×3                  3000×3                  244号              100000              1500×3              2017年3月25日              0              0              3081.07                  1000×3                  4000×3                  500×2                  245号              97700              4000×3              2017年4月3日              3201.5              27.41              2764.88                  4000×3                  2970×3                  330×3                  246号              91800              2000×3              2017年8月5日              4849.5              24.31              2589.53                  2000×3                  550×2                  750×2                  247号              91000              2000×3              2017年12月11日              3493.5              26.25              2466.04                  2000×3                  1000×1                  248号              82000              4000×2              2017年1月2日              1200              0              2427.05                  4000×2                  1000×2                  249号              87000              1800×3              2017年5月4日              0              0              2416.10                  1800×3                  1100×3                  4000×3                  250号              83600              2000×2              2017年4月5日              1364              0              2374.00                  400×2                  2000×2                  251号              80800              2000×1              2017年3月16日              3284.7              20.85              2339.95                  600×1                  2000×3                  252号              77000              4000×3              2017年2月11日              2758              0              2306.25                  4000×3                  1700×3                  253号              81500              2000×3              2017年6月21日              5686.5              0              2243.62                  1000×3                  500×3                  500×3                  1000×3                  254号              84500              1000×3              2017年12月24日              2622              71.55              2149.95                  2000×3                  2000×3                  363号              81500              500×0              2017年3月5日              5829.46              344.38              2505.29                  500×0                  500×1                  500×1                  500×1                  500×1                  500×1                  500×1                  500×1                  500×1                  364号              83700              250×3              2018年4月18日              3968.51              7.03              2465.45                  250×3                  250×3                  250×3                  250×3                  250×3                  500×3                  250×3                  175×3                  250×3                  500×3                  250×3                  250×3                  250×3                  725×3    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    250×3                  150×3                  250×3                  250×3                  250×3                  300×3                  250×3                  250×3