文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初5626号原告：吕嘉欣，女，1994年10月28日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，委托诉讼代理人：许俊平，广东金舵律师事务所。被告：周家琪，男，1988年12月9日出生，汉族，住湖南省祁东县，原告吕嘉欣诉被告周家琪民间借贷纠纷一案,本院于2019年3月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吕嘉欣的委托诉讼代理人许俊平到庭参加诉讼。被告周家琪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。吕嘉欣向本院提出诉讼请求：1、判令周家琪向原告偿还借款本金20万元，利息9333.33元（暂计算至2018年11月20日），律师费5000元，担保保险费1200元，合计215533.33元，并自2018年11月21日起至被告实际清偿全部债务之日止以实际拖欠本金为基数按照年利率24%计算利息以及罚息；2、判决原告对位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城2区8座801房（粤2017顺德区不动产权第1117131137号）房产行使担保物权，变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；3、因本案产生的诉讼费用、保全费用全部由周家琪承担。庭审过程中，吕嘉欣明确其诉请的利息从2018年9月13日开始计算。事实和理由：2018年1月15日，周家琪与原告签订《借款合同》一份，合同约定由周家琪向原告借款20万元，合同约定借款期限为720天即自2018年1月15日起至2020年1月5日止，借款利率为2.1%/30天，偿还本息方式为按月支付，到期一次性还本方式。同时，《借款合同》违约责任进行约定，即如被告未能按时、足额偿还本息的即构成违约，被告应以实际欠款金额为基数，自违约之日按照3%/30天的利率向原告计付利息以及罚息，且原告为实现本合同债权所支出或将会支出的各项费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、担保费等等）均由被告承担。同日，周家琪与原告签订了《抵押合同》，双方约定周家琪以其名下位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城2区8座801房（粤2017顺德区不动产权第1117131137号）作为抵押担保，并办理抵押登记，担保范围包括但不限于主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费及律师费等。2018年1月16日，原告依约将20万元转入周家琪指定账户，履行了《借款合同》约定之义务，同时，周家琪向原告出具《借据》壹份，确认收到上述款项。现由于被告未按期足额支付利息已经构成严重违约，为保障原告的合法权益，原告遂依法及时起诉至法院，要求被告提前偿还原告全部借款本金以及拖欠的利息，请求法院依法及时裁决。周家琪未作答辩。吕嘉欣围绕诉讼请求依法提交了证据，周家琪未提交证据，亦未对吕嘉欣提交的证据提出异议。经审查，吕嘉欣提供的证据能够相互印证，对证明本案事实具有证明力，本院均予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：吕嘉欣与周家琪于2018年1月15日签订《借款合同》（甲方：吕嘉欣，乙方：周家琪），主要约定了以下内容：乙方向甲方借款20万元，实际出借金额及借款期限以乙方出具的借据为准。借款期限为720天，即自2018年1月15日起至2020年1月5日止。本合同项下借款的利率为2.1%/30天，利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。乙方应当在次月15日前一次性支付当月利息给甲方，最后一期利息应在借款期限届满前支付。如乙方未能按时、足额偿还本合同项下任何一期本金或利息，则甲方有权宣布已发放的全部贷款到期，乙方应当立即向甲方偿还全部借款本金、利息及相关费用。如乙方出现违约或贷款提前到期的情形时，应立即向甲方偿还全部本金、利息及罚息。利息及罚息及欠款金额为基数，按3%/30计算。甲方为实现本合同债权所已支出或将会支出的各项费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费及担保费，等等）均由乙方承担。乙方同意并确认：甲方和任何第三方（包括但不限于法院、仲裁委、律师事务所等）向乙方发出的通知、仲裁或诉讼材料、传票等任何文件一经投递至乙方指定的通讯地址（佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城2区8座801），无论乙方最终是否签收，文件投递当日即视同已送达乙方。乙方如需变更通讯地址的，应当提前书面通知甲方并取得甲方的书面确认，否则视同乙方指定的通讯地址未变更。为担保上述借款的履行，2018年1月15日，吕嘉欣与周家琪签订《抵押合同》，约定：周家琪提供其名下位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城2区8座801的不动产[不动产权证书号：粤（2017）顺德区不动产权第1117131137号]作为上述借款的担保，担保范围为主合同项下债务人的全部义务，包括本金、利息、违约金、诉讼费、仲裁费、保全费、担保费及律师费等。2018年1月16日，吕嘉欣向周家琪的银行账户转账支付20万元。同日，周家琪向吕嘉欣出具借据，确认收到吕嘉欣出借的款项20万元。周家琪提供抵押担保的上述不动产于2018年1月23日办理了抵押登记，不动产登记证明号为：粤（2018）顺德区不动产证明第1318003635号。吕嘉欣委托广东金舵律师事务所代理本案诉讼支出律师费5000元。本案诉讼过程中，吕嘉欣向本院申请了财产保全。吕嘉欣为提供保全担保而向中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司投保了诉讼财产保全责任保险，为此支付保险费1200元。庭审过程中，吕嘉欣陈述周家琪支付利息共计33600元，具体如下：分别于2018年1月16日、2018年2月14日、2018年3月16日、2018年4月15日、2018年5月23日、2018年6月27日、2018年7月18日、2018年8月29日各支付4200元，借款本金分文未还本院认为：本案为民间借贷纠纷。结合吕嘉欣的诉讼请求，本院分析如下：一、关于借款本息。周家琪对吕嘉欣主张的借款事实未提出异议，结合吕嘉欣的陈述及其提供的证据，可以认定周家琪向吕嘉欣借款20万元的事实，双方之间成立借款合同关系。按照吕嘉欣的陈述，周家琪在借款当日即支付了4200元，依照《中华人民共和国合同法》第二百条关于不得在借款本金中预先扣除利息的规定，该4200元应认定为偿还借款本金。扣减该4200元，周家琪应按实际借款数额195800元（20万元-4200元）返还借款并计算利息。周家琪在借款期限内已出现未依约支付借款利息的违约情形，依照《借款合同》的约定，吕嘉欣有权宣布贷款提前到期，周家琪应立即向吕嘉欣偿还全部借款本金、利息及相关费用。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，双方约定的利息超出了法定最高利率年利率24%的范围，依照上述司法解释的规定，对于周家琪已经支付的超出年利率24%的部分，周家琪无权要求返还；对于尚未支付的利息部分，则最高只能按照年利率24%计算。经核算，周家琪已付清2018年8月19日之前的利息（注：按照月利率2.1%计算，截至2018年8月18日周家琪尚欠吕嘉欣利息67.9元，该部分利息因超出年利率24%的范围而不受法律保护，吕嘉欣无权要求周家琪支付），具体计算如下：            计息本金（元）              利息起算时间              计息截止时间              月利率              还款额（元）              应还利息（元）              已还利息（元）              尚欠本金（元）              尚欠利息（元）                  195,800.00               2018/1/16              2018/8/18              2.1%              29,400.00               29,467.90               29,400.00               195,800.00               67.90                   195,800.00               2018/8/19              实际清偿日              2%                                                                                 从2018年8月19日起，周家琪应以195800元为本金，按月利率2%（即年利率24%）向吕嘉欣计付利息至实际清偿之日止。本院对吕嘉欣主张的超出部分的借款本息诉请不予支持。二、关于律师费及担保保险费。吕嘉欣为实现本案债权产生了5000元律师费及1200元担保保险费，该费用系合理费用，依照《借款合同》的约定，该费用应由周家琪承担。吕嘉欣诉请上述费用由周家琪承担，符合双方约定，本院予以支持。三、关于抵押担保。吕嘉欣与周家琪之间签订的《抵押合同》合法有效。周家琪提供担保的位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城2区8座801的不动产[不动产权证书号：粤（2017）顺德区不动产权第1117131137号]的不动产办理了抵押登记，吕嘉欣的抵押权依法自登记之日起设立。周家琪未依约还款，吕嘉欣主张对上述抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。依照《抵押合同》的约定，吕嘉欣有权就周家琪提供的抵押物在借款本息、律师费、担保保险费、诉讼费等范围内享有优先受偿权，具体优先受偿权顺位应以抵押登记为准。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周家琪于本判决生效之日起七日内向原告吕嘉欣清偿借款本金195800元及利息（以195800元为本金，按年利率24%，自2018年8月19日起计算至实际清偿之日止）；二、被告周家琪于本判决生效之日起十日内向原告吕嘉欣支付律师费损失5000元、担保保险费损失1200元，合计6200元；三、原告吕嘉欣对被告周家琪名下位于佛山市顺德区勒流街道办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城2区8座801的不动产[不动产权证书号：粤（2017）顺德区不动产权第1117131137号]拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债务范围内按照抵押登记顺序享有优先受偿权；四、驳回原告吕嘉欣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2270元、财产保全费1570元，合计3840元，由原告吕嘉欣负担40元，被告周家琪负担3800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 袁 菁二〇一九年四月十五日书记员 赖雅琪书记员 何碧莹