广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1971民初290号原告谢秀珍，女，1936年8月19日出生，住广西陆川县，原告林平，女，汉族，1970年8月6日出生，住广西陆川县，原告李林，男，汉族，1994年4月13日出生，住广西陆川县，原告李想，男，汉族，1996年7月14日出生，住广西陆川县，四原告共同委托代理人马奇君，广东商达（惠州）律师事务所律师。被告永安财产保险股份有限公司东莞中心支公司，住所地：东莞市南城街道胜和社区胜和路12号塘贝大厦（金盈大厦）2楼202、203号，统一社会信用代码：91441900763839891Y。负责人范恺元。委托代理人肖凯，被告员工。第三人东莞市永明汽车服务有限公司，住所地：东莞市寮步镇莞樟路塘唇路段188号，统一社会信用代码：914419000795058957。法定代表人李红书。原告谢秀珍、原告林平、原告李林、原告李想诉被告永安财产保险股份有限公司东莞中心支公司、第三人东莞市永明汽车服务有限公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理，由审判员朱昉适用简易程序于2019年3月14日公开开庭进行了审理。四原告共同委托代理人马奇君及被告委托代理人肖凯到庭参加诉讼，第三人经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付意外保险理赔款300000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：四原告的亲人李春文是东莞市永明汽车服务有限公司员工，原告谢秀珍为李春文的母亲，原告林平为李春文妻子，原告李林、原告李想为李春文和原告林平的长子和次子。四原告的亲人李春文于2016年10月27日乘坐案外人邹君庆驾驶的粤Ｓ×××××号车辆出现事故，后被送往惠州中医院住院治疗，住院时间为2016年10月27日，出院时间为2016年11月18日。出院诊断为左额颞脑挫裂伤，创伤性蛛网膜下出血，肋骨骨折，头皮挫伤，耳廓挫裂伤，全身多处皮肤挫裂伤。出院的诊断也载明，患者颈部僵硬疼痛较前好转，颈部转侧活动受限等。说明患者颈部、脑部都有受伤。后于2017年7月23日因表现症状因活动后气促、胸闷住院。入院后诊断中又载明，综合患者病情分析，考虑患者颈髓及颈神经根病变，由当时车祸所致。后出院后于2017年8月19日到南方医科大学第三附属医院治疗，于2017年8月25日出院，其住院时的主诉内容为，车祸后颈痛伴四肢乏力，呼吸困难10个月。出院诊断为：寰椎齿状突陈旧性骨折，颈脊髓损伤等。后于当天即2017年8月25日下午13时在该医院住院并转重症医学科，然患者于2017年9月5日治疗无效死亡。病例上载明死亡原因为缺氧缺血性脑病。原告认为，交通事故是导致其亲人李春文死亡的直接原因。事故车辆粤Ｓ×××××号为第三人所有，并为其购买了坐上人员意外险300000元，被告为承保的保险公司，应当承担相应的赔偿义务。事故发生后，第三人授权原告林平向被告进行理赔。但被告不肯支付相关款项。故根据《民事诉讼法》、《中华人民共和国保险法》、《人身保险合同》等相关规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告辩称，一、被告并非交通事故侵权人，是基于第三人依法为粤Ｓ×××××号车辆投保驾乘人员意外伤害保险而参与本案诉讼，故被告赔偿责任只能依据保单列明的《驾乘人员意外伤害保险条款（2013版）》约定范围来确定。本案应属于驾乘人员意外保险合同纠纷。二、本案事故三性被告不予认可，申请法院核查，原告提供的事故认定书写明出险时间是2018年10月27日，该时间已经不在保险期限内，是否为笔误由法院认定。三、李春文属于交通事故中死亡，应优先在交通事故至处理赔偿事宜，申请法院核查其在交通事故中处理结果及赔偿情况。四、依据保险合同约定，发生保险合同保险责任范围内的事故后，应立即通知保险公司（最长不超过24小时），但原告远远超过24小时才通知被告，导致被告对于事故性质、远远、损失程度等难以确定是否属于免赔责任。根据谁主张谁举证的证据规则，原告承担证明受害人死亡与事故有直接、完全因果关系的举证责任，原告未与被告共同委托鉴定机构对受害人死亡原因进行鉴定，将受害人尸体火化，应承担举证不能的不利后果。五、申请法院核查李春文事故时是否为粤Ｓ×××××车上驾乘人员。依据保险合同约定须核查事故时车上人员是否超员，因超员根据约定是按出险时乘坐人数与核定座位数的比例计算的。六、申请法院核查事故车辆及当事驾驶员的证件有效性，请原告提供户籍注销证明。七、根据《驾乘人员意外伤害保险条款（2013版）》第六条，被保险人自遭受意外事故之日起180日内以该次意外伤害为直接、完全原因而身故的，保险人按本合同载明的该被保险人的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。该条款说明时间为180日以内且是直接、完全原因的情况下才属于责任范畴。根据原告提供的死亡证明，死亡时间是2017年9月5日，距离原告所说的事故时间2016年10月27日时长为310天，远超出保单约定的180日以内。原告无任何证据证明死因为本次事故有直接、完全原因而造成的，原告提出的事故时间、事故原因无有效证据证明。根据死亡证明写明死因为缺氧缺血性脑病，根据原告提供的病历资料，第一次在惠州中医院住院治疗的出院诊断结果与其死因并无关联性。根据原告提供的东华医院出院小结，入院时间为2017年7月23日（已远超180日以内的合同约定），出院时间为当年8月8日，其中入院情况写明患者因活动后气促胸闷1月入院，可以判定李春文出现病症的时间为2017年6月23日左右（已远超180日以内的合同约定），在个人史中明确写明有10年的饮酒史，且出院诊断写明高血压3级，很高危组。根据南方医科大学死亡记录，患者家属有拒绝检查情况，记录显示检查各动静脉未见明显异常、未见明显血栓形成，家属有放弃一切药物及心外按压、电除颤及临时起搏器植入等抢救。申请法院核查死者死因与是否为本次事故的直接、完全原因造成。八、原告因未及时通知被告本次事故性质、原因等无法确定，负有举证责任。请法院核查是否有《驾乘人员意外伤害保险条款（2013版）》中责任免除情形。第三人经本院合法传唤未到庭参加诉讼也未向本院提交任何答辩意见或证据。经审理查明，惠州市公安局交通警察支队高速公路三大队于2016年10月27日出具的《事故认定书》，载明案涉交通事故事实及责任认定如下：邹君庆驾驶的粤Ｓ×××××因超速与林润福驾驶的赣Ｄ×××××车辆发生碰撞，交通事故致丙受伤，受伤人员认为自己伤情轻微，各方当事人对交通事故事实和成因无争议；事故认定应由邹君庆负事故全部责任。粤Ｓ×××××车辆登记在第三人名下，该车在被告处投保了驾驶人员意外伤害保险，其中乘客每座保额300000元。《永安财产保险股份有限公司驾乘人员意外伤害保险条款（2013版）》第六条约定“在保险期间，被保险人驾驶或乘坐本合同约定的机动车辆过程中或为维护车辆继续运行的临时停放过程中，遭受意外伤害，保险人依下列约定承担保险责任：（一）意外伤害保险责任1、意外伤害身故保险责任被保险人自遭受意外事故之日起180日内以该次意外伤害为直接、完全原因而身故，保险人按本合同载明的该被保险人的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止……”。案涉事故发生在保险期限内。2016年10月27日至2016年11月18日期间李春文在惠州中医院住院治疗，出院诊断为损伤出血、气滞血瘀；左额颞脑挫裂伤、创伤性蛛网膜下出血、右侧多发肋骨骨折、肺挫伤、头皮裂伤并头皮血肿、耳廓挫裂伤、全身多处皮肤挫裂伤、肝囊肿、××（活动期）。出院后，李春文又于2017年7月23日至2017年8月8日期间在东莞康华医院住院治疗，出院诊断为颈髓及颈神经根病变、高血压病3级很高危组、颈2齿突陈旧性骨折、颈椎间盘变性并颈4/5-颈6/7椎间盘轻度突出、慢性乙型××、前列腺钙化、肝囊肿。后，李春文又于2017年8月19日至南方医科大学附属第三医院住院治疗。2017年9月5日，李春文去世。南方医科大学附属第三医院的死亡诊断为缺氧缺血性脑病、心肺复苏术后、非感染性多器官功能障碍综合征、颈部脊髓损伤、寰椎齿状突陈旧性骨折、症状性癫痫、高血压病、低钠血症、低蛋白血症；死亡原因为缺氧缺血性脑病。本案中，原告主张李春文是因案涉交通事故死亡，故诉请被告支付驾乘人员意外伤害身故保险金300000元。被告对此不予认可，认为李春文从惠州中医院出院后9个月之后再次住院，其死亡时间已经超过事故发生后的180天，不符合《永安财产保险股份有限公司驾乘人员意外伤害保险条款（2013版）》第六条约定情形，且现并无证据证明李春文死亡原因与案涉交通事故有直接完全的因果关联。被告称其不清楚事故现场，2016年11月17日才接到报案得知案涉事故，由于伤者在接受治疗被告也无法调查。原告不确认被告所述，认为从东华医院入院记录看，除了案涉交通事故并无其他原因导致住院，且东华医院的出院诊断也明显反映颈髓及颈神经根病变，前期交通事故受伤部位也是在脑部，可以证明是因前期交通事故引起的住院。另查，原告谢秀珍、原告林平、原告李林、原告李想分别是李春文的母亲、妻子、长子及次子。以上事实，有原告提交的交通事故认定书、驾驶证、行驶证、车主营业执照、驾驶人意外伤害保险单、亲属关系证明、授权理赔书、惠州中医院住院首页、入院记录、出院记录、东莞东华医院病案首页、入院记录、出院记录、南方科技大学附属第三医院入院记录、出院记录、南方科技大学附属第三医院住院病案首页、死亡记录、死亡推断证明，遗体火化证明，被告提交的保险条款，以及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，《永安财产保险股份有限公司驾乘人员意外伤害保险条款（2013版）》第六条约定的保险人保险责任承担范围并未违反法律强制性效力规定，应当合法有效。本案中，李春文在交通事故发生后经惠州中医院住院治疗出院，在出院半年多后，又在东华医院住院并再至南方医科大学第三附属医院治疗无效而死亡，李春文死亡时间距离案涉交通事故发生时间已经超过180天。因此，本案不符合《永安财产保险股份有限公司驾乘人员意外伤害保险条款（2013版）》第六条约定的被告应当支付保险金的情形。本院对原告的诉请不予支持。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告谢秀珍、原告林平、原告李林、原告李想的全部诉讼请求。本案案件受理费减半收取为2900元，原告已预交，由原告自行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 朱 昉二〇一九年四月二日书记员 徐婴仪