海南省琼中黎族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9030民初85号 原告：王聪，男，1976年1月16日出生，汉族，现住海南省临高县。 委托诉讼代理人：谭小艳，海南国岛律师事务所律师。 被告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司。住所地：海南省琼中黎族苗族自治县营根镇海榆路169号。 法定代表人：陈程，该公司董事长。 委托诉讼代理人：方慧枝，该公司律师事务部公司律师。 委托诉讼代理人：刘乙环，该公司员工。 原告王聪诉被告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中农信社）合同纠纷一案，原告于2019年1月11日向本院提起诉讼，本院于2019年1月11日立案受理后，依法适用简易程序于2019年3月4日公开开庭进行了审理。原告王聪的委托诉讼代理人谭小艳，被告琼中农信社的委托诉讼代理人方慧枝、刘乙环到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告向原告赔付伤残互助金共计60627.26元。二、请求依法判令被告向原告赔付抚恤金5000元。以上两项共计：65627.26元。三、判令被告承担案件受理费。事实和理由：2016年7月15日，原告的配偶林某某向被告贷款50000元，被告当天即发放贷款，并向林某某出具《海南农村信用社按揭(分期)还款计划表》，要求林某某按照还款计划表按月分48期向被告偿还贷款，其中应偿还本金为50000元，应偿还利息为10627.26元，本息共计60627.26元。在办理贷款手续时，被告的工作人员推荐林某某签订类似于保险合同的《海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议》，经协商一致，林某某与被告于2016年7月15日签订了《海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议》，并于当天缴纳了相关费用600元。2016年7月24日，林某某在临高县博厚镇金牌页岩砖厂因事故死亡，于2018年11月27日注销户口。根据伤残互助协议第二条“互助金补偿标准及抚恤(奖励)金政策”第(三)款的约定：“乙方死亡的，乙方名下未偿还的贷款本息予以全额补偿，并可获得与贷款金额10%等额的抚恤金。”林某某2016年7月15日贷款，于2016年7月24日死亡，其名下未偿还的贷款本息共计60627.26元(其中应偿还本金为50000元、应偿还利息为10627.26元)，因此，被告应向原告支付的互助金应为60627.26元，抚恤金为5000元，两项共计65627.26元。原告向被告理赔，但被告以原告不符合赔付条件为由拒绝赔付并要求原告如期偿还贷款，否则将追究法律责任同时在银行系统中将原告列为黑名单。原告认为，根据互助协议的约定及《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，乙方(林某某)死亡的，被告应当从林某某死亡之日起，负责偿还林某某名下未偿还的贷款本金及利息，因被告拒绝偿还已经构成违约，应当承担相应的违约责任。综上所述，被告应向原告赔付互助金及抚恤金共计65627.26元，故原告诉至本院提出上述所请。 被告琼中农信社辩称：一、伤残互助金系符合《海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议》（以下简称《伤残互助金协议》）约定条件后给予一定经济补偿用于归还未结清的贷款本息的一种补偿金。根据原、被告签订的《伤残互助金协议》第二段加粗字体载明的约定“本协议所称伤残互助金(以下简称互助金)是指由获得甲方小额贷款的乙方自愿缴纳，在缴纳期限内，乙方及为其提供连带责任保证的配偶因罹患重大疾病(仅限于附件中列明的30种，下同)、伤残或死亡所造成的部分或完全丧失劳动行为能力，导致无法依约偿还贷款本息的情况下，按本《办法》规定标准向乙方及为其提供连带责任保证的配偶补偿一定金额用于偿还小额贷款本息的互助金”可知，伤残互助金的补偿应符合《伤残互助金协议》约定的条件。二、原告不符合《伤残互助金协议》约定的条件，故原告无权要求被告支付伤残互助金等相关的补偿。根据被告与原告的配偶林某某签订的《伤残互助金协议》约定“在小额贷款伤残互助金缴纳期限内，借款人及为其提供连带责任保证的配偶因死亡导致无法依约偿还贷款本息的情况下，才按约定的条件和标准向借款人及为其提供连带责任保证的配偶补偿一定金额用于偿还小额贷款本息的互助金。借款人死亡的，借款人名下未偿还的贷款本息予以全额补偿，并可获得与贷款金额10%等额的抚恤金。申请互助金应由借款人直系亲属(原则上为配偶)于知道或应当知道事故发生之日起十五日内向琼中农信社提出书面申请，并提交相关证明和资料。但是，在合同生效之日起九十日内因非突发性疾病伤残或死亡的，则不能享受互助金补偿政策。”从前述约定可得知获得互助金和抚恤金补偿的前提条件是贷款本息尚未结清，且在合同生效之日起九十日内因非突发性疾病伤残或死亡的则不能享受互助金补偿政策。本案中，本笔贷款已于2018年10月15日结清，而原告却于2018年11月27日申请要求互助金和抚恤金等的补偿，不符合《伤残互助金协议》的约定。同时本笔借款日期为2016年7月15日，借款人死亡日期系2016年7月24日，亦不符合《伤残互助金协议》第三条第(二)款第5项“在合同生效之日起九十日内因非突发性疾病伤残或死亡的，不能享受互助金补偿政策”的约定。故原告无权要求被告支付伤残互助金等相关的补偿。综上所述，原告不符合《伤残互助金协议》中约定的支付伤残互助金等相关补偿的条件，故原告无权要求被告向其支付该补偿金。 为支持其诉讼请求，原告王聪向法庭提交了下列证据材料： 证据一：原告身份证、结婚证复印件，证明原告与林某某是夫妻关系。证据二：银行账户明细，证明原告的配偶林某某于2016年7月15日向被告贷款50000元。证据三：海南农村信用社按揭（分期）还款计划表，证明原告的配偶林某某应当按月分48期向被告偿还贷款，应偿还本金为50000元，应偿还利息为10627.26元，本息共计60627.26元，林某某未偿还的本息应当从林某某死亡开始计算，即2016年7月24日，偿还其本金及利息。证据四：海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议、小额贷款伤残互助金缴款单，证明被告所称的90日内因非突发性疾病伤残死亡的赔偿不能证明没有申请互助金的条件。证据五：证明，证明林某某于2016年7月24日在博厚镇金牌页岩砖厂事故死亡。证据六：户口注销证明，证明林某某户口已经注销。 被告琼中农信社对原告提交的证据质证如下： 对证据一原告身份证、结婚证，证据二银行账户明细，证据三海南农村信用社按揭（分期）还款计划表，三性无异议，对证据四海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议、小额贷款伤残互助金缴款单的证明内容第二点90日内死亡就要赔偿的事项，我们是不予认可的，对证据五与证据六都无异议。 被告琼中农信社为支持其诉讼主张，向法庭提交证据如下： 证据一：琼中联社信贷员与被答辩人的回访录音，证明被答辩人及贷款保证人戴继锋在贷款结清前已充分知晓琼中联社小额贷款伤残互助金和抚恤金的申请条件和手续等相关事宜。证据二：林某某贷款账户明细表，证明被答辩人的配偶林某某在答辩人处的贷款已全部提前结清。该笔贷款截止2018年10月15日累计已归还金额为58374.27元，其中本金50000元。证据三：林某某死亡证明、林某某户口注销证明、《海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议》，证明被答辩人各项条件均不符合小额贷款互助金和抚恤金补偿条件，无权要求答辩人向其支付小额贷款互助金和抚恤金。证据四：借款申请表，证明还款来源是由担保人偿还的，说明担保人的收入稳定性来认定的。 原告王聪对被告提交的证据质证如下： 对证据一的真实性认可，但是对于证明内容不予认可，对该证据被告没有履行对这个免责条款的提示告知义务，同时可以证实原告根本不理解这个协议的真正性质，原告没有能力偿还，是用担保人的卡来偿还，最后一笔是用死亡赔偿金去偿还的，同时也证明了原告已经向被告申请过理赔的事实。对证据二的真实性没有异议，关联性合法性没有异议，对证明内容有异议，该份证据不能证明原告本身有偿还能力。对证据三的三性无异议，证明内容有异议，林某某死亡符合协议约定的第二条第三项的约定，户口注销证明并非为协议约定的必须条件，且也不是拒赔的情形，该份协议并未明确约定逾期提交申请或提供证据材料属于免赔的情形。对证据四其真实性没有异议，证明内容有异议，担保人有戴继峰等三个人，并没有约定谁来偿还，协议上约定的没有偿还能力指的是王聪，主要是王聪符合条件申请互助金，而不是担保人没有条件偿还才能申请互助金。 本院根据原、被告的当庭陈述、举证、质证，认证如下：对当事人无异议的原告向法庭提交的证据一原告身份证、结婚证复印件，证据二银行账户明细，证据三海南农村信用社按揭（分期）还款计划表，证据五证明，证据六户口注销证明证据材料复印件，本院予以确认并在卷佐证。原告向法庭提交的证据材料：证据四《海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议》、小额贷款伤残互助金缴款单，被告向法庭提交的证据材料：证据一琼中联社信贷员与被答辩人的回访录音、证据二某某贷款账户明细表、证据三某某死亡证明、某某户口注销证明、《海南省农村信用社小额贷款伤残互助金协议》、证据四借款申请表其来源及形式合法，内容明确，符合证据的“三性”原则，与本案待证事实具有关联性，能证实原告主张的证明目的，故本院对原、被告提供的上述证据予以采信。 通过对上述有效证据的认定及到庭当事人的当庭陈述，本院确认下列事实为本案事实：2016年7月15日，原、被告签订《伤残互助金协议》第二条约定：“互助金补偿标准及抚恤(奖励)金政策”第(三)款的约定：“乙方死亡的，乙方名下未偿还的贷款本息予以全额补偿，并可获得与贷款金额10%等额的抚恤金。”“在小额贷款伤残互助金缴纳期限内，借款人及为其提供连带责任保证的配偶因死亡导致无法依约偿还贷款本息的情况下，才按约定的条件和标准向借款人及为其提供连带责任保证的配偶补偿一定金额用于偿还小额贷款本息的互助金。借款人死亡的，借款人名下未偿还的贷款本息予以全额补偿，并可获得与贷款金额10%等额的抚恤金。申请互助金应由借款人直系亲属(原则上为配偶)于知道或应当知道事故发生之日起十五日内向琼中联社提出书面申请，并提交相关证明和资料。但是，在合同生效之日起九十日内因非突发性疾病伤残或死亡的，则不能享受互助金补偿政策金。”2016年7月15日林某某向被告贷款，2016年7月24日林某某在临高县博厚镇金牌页岩砖厂因事故死亡，林某某死亡时其名下未偿还的贷款本息共计60627.26元，其中应偿还本金为50000元、应偿还利息为10627.26元。在林某某出事故时原告已经跟被告提出申请书要求赔付，被告要求原告提供在合同生效之日起九十日内因突发性疾病死亡的相关材料，原告当时无法提供。原告为不影响担保人的信誉，用担保人的工资卡于2018年10月15日结清贷款本息共计60627.26元，2018年11月27日原告申请补偿互助金和抚恤金，原告索赔未果，故诉至本院提出前述请求。 本院认为，本案是合同纠纷，争议的焦点是：1、原告是否符合约定的互助金条件，是否在合同规定时间内向被告提供符合条件的赔偿依据；2、原告诉请的事实和法律依据。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”原、被告签订的《伤残互助金协议》是双方的真实意思表示，且该协议的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效协议，应受法律保护。因此，当事人应当按照合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。”2016年7月15日林某某向被告贷款，2016年7月24日林某某在临高县博厚镇金牌页岩砖厂因事故死亡，死亡时未偿还的贷款本金50000元、应偿还利息10627.26元，本息共计60627.26元。在林某某出事故时原告已经跟被告提出申请书要求赔付，被告要求原告提供在合同生效之日起九十日内因突发性疾病死亡的相关的材料，原告当时无法提供。2018年10月15日，原告用担保人的工资卡结清贷款本息，2018年11月27日原告申请补偿互助金和抚恤金。根据原、被告签订《伤残互助金协议》约定：“在小额贷款伤残互助金缴纳期限内，借款人及为其提供连带责任保证的配偶因死亡导致无法依约偿还贷款本息的情况下，才按约定的条件和标准向借款人及为其提供连带责任保证的配偶补偿一定金额用于偿还小额贷款本息的互助金。借款人死亡的，借款人名下未偿还的贷款本息予以全额补偿，并可获得与贷款金额10%等额的抚恤金。申请互助金应由借款人直系亲属(原则上为配偶)于知道或应当知道事故发生之日起十五日内向琼中联社提出书面申请，并提交相关证明和资料。但是，在合同生效之日起九十日内因非突发性疾病伤残或死亡的，则不能享受互助金补偿政策金。”2016年7月24日林某某在临高县博厚镇金牌页岩砖厂因事故死亡，属因非突发性疾病死亡，根据原、被告签订的《伤残互助金协议》中关于“在合同生效之日起九十日内因非突发性疾病伤残或死亡的，则不能享受互助金补偿政策金”的约定，林某某不属因非突发性疾病死亡的情形，同时涉案借款日期为2016年7月15日，借款人林某某死亡日期为2016年7月24日，符合原、被告签订的《伤残互助金协议》第三条第(二)款第5项“在合同生效之日起九十日内因非突发性疾病伤残或死亡的，不能享受互助金补偿政策金”的约定。故对原告诉请被告向其赔付伤残互助金共计60627.26元，本院不予支持。根据原、被告签订的《伤残互助金协议》中关于“借款人及为其提供连带责任保证的配偶因死亡导致无法依约偿还贷款本息的情况下，才按约定的条件和标准向借款人及为其提供连带责任保证的配偶补偿一定金额用于偿还小额贷款本息的互助金”的约定，据此，获得互助金的前提条件是因死亡导致无法依约偿还贷款本息，并不限定必须由借款人归还。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。”第二十条规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。”原告以涉案贷款是担保人用其工资归还，而并非借款人有能力归还为抗辩，理由不成立。本案中，涉案贷款已于2018年10月15日结清，而原告却于2018年11月27日申请要求互助金和抚恤金等的补偿，不符合原、被告签订的《伤残互助金协议》的约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”原告提供的证据不能有效证明其诉求及其事实，应承担举证不能的责任。原告诉请依法判令：1、被告向原告赔付伤残互助金共计60627.26元。2、被告向原告赔付抚恤金5000元。以上两项共计：65627.26元，无事实和法律依据，不符合原、被告签订的《伤残互助金协议》的约定，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条之规定判决如下： 驳回原告王聪的诉讼请求。 案件受理费720元（原告已预缴），由原告王聪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 员 陈国燕 二〇一九年四月二十四日 法官助理 符传彤 书 记 员 韦 冰 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。