河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫1302民初2198号原告南阳新亚投资担保有限公司法定代表人徐献奇地址南阳市委托代理人王世豹，男，汉族，1965年3月20日出生，系新亚公司业务经理。住南阳市卧龙区，特别授权。被告南阳市泰康房地产开发有限公司。法定代表人姓名蔡美荣地址南阳市北京路康泰小区被告蔡美荣，女，汉族，1968年12月29日出生，住南阳市。被告孔建鹏，男，汉族，1968年4月20日出生，住南阳市，系蔡美荣丈夫。被告蔡丰均，女，汉族，1970年10月8日出生，住南阳市宛城区。被告蔡梅军，女，汉族，1957年6月28日出生，住南阳市。被告张桂平，男，汉族，1955年9月10日出生，住南阳市。被告关慧灵，女，汉族，1963年10月19日出生，身份证号412901196310193540.住南阳市。被告徐继坡，男，汉族，1951年11月20日出生，住南阳市，卧龙区交通局工作。原告诉八被告借款担保追偿权纠纷一案，本院受理后依法向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼法律文书，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告南阳新亚投资担保有限公司（以下简称新亚公司）的委托代理人王世豹、被告徐继坡到庭参加了诉讼。被告南阳市泰康房地产开发有限公司（以下简称泰康公司）、被告蔡美荣、被告孔建鹏、被告蔡丰均、被告蔡梅军、被告张桂平经本院开庭传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。案件审理过程中，原告撤回对被告孔建鹏、被告蔡梅军、被告张桂平、被告关慧灵、被告徐继坡的起诉，本院另行法律文书处理。现本案已审理终结。原告诉称，2014年11月20日被告蔡美荣由新亚公司担保，泰康公司、蔡丰均、关慧玲提供反担保；张桂平、蔡梅军提供房地产抵押反担保向出借人计磊等29人借款700万元，期限6个月，出借人和被告、原告签订《借款担保合同》29份，合同号2014-1120A，并按照被告蔡美荣指定银行卡号转款700万元，之后被告出具《收到借款确认书》一份；2014年10月20日被告泰康公司由新亚公司担保、蔡美荣、蔡丰均提供反担保；蔡美荣、孔建鹏提供房产抵押反担保向出借人马云等14人借款300万元，期限6个月，同日出借人和被告、原告签订《借款担保合同》，合同号2014-1020A，并按照被告泰康公司指定银行卡号转款300万元，泰康公司出具《收到借款确认书》一份。以上两笔借款1000万元到期后，被告蔡美荣和泰康公司以各种借口为由拒不按照约定还款，经过出借人和新亚公司多次催要，被告未履行还款义务，南阳新亚公司按约定代偿给出借人李富等460万元，后经多次协商，被告泰康公司于2016年12月10日和原告签定《以房抵债协议》三份，冲抵欠款本金510万元，同日还本金10万元，增抵三个车位价值30万元，合计540万元。下欠本金460万元由徐继坡担保签订《还款计划书》一份，之后徐继坡拿出位于南阳市××路××花园××单元宛市房产证号11××52号，面积171.81平方房产抵押给新亚公司，并写明被告若不能偿还债务愿意将该房按93万元抵债。之后以上被告于2017年春节后失联至今。现依法请求判令被告方按约定还本金460万元及利息并承担诉讼费用。原告为支持其请求向本院提交如下证据：第一组：2014年11月20日被告蔡美荣申请借款700万元，《业务申请表》一份。第二组：2014年11月20日被告蔡美荣与新亚公司签订《委托担保合同》一份，合同号XY委字2014第1120A号,证明蔡美荣委托新亚公司担保的事实。第三组2014年11月20日,蔡丰均、泰康公司、关慧玲、张桂平、蔡梅军签订的《反担保合同》共4份，证明反担保的事实。第四组：2014年11月20日，蔡美荣签的《转款通知书》一份，担保费用清单一份、收款确认书一份，证明蔡美荣收到借款的事实。第五组：2014年11月21日，蔡美荣与出借人曲秀华等29人签订《借款担保合同》29份，证明借款成立的事实。第六组：银行转款流水29份，证明出借人履行借款义务。第七组：2014年10月20日泰康公司申请融资担保借款300元《申请表》一份。第八组：2014年10月20日泰康公司与新亚公司签订《委托担保合同》一份，合同号XY委字2014第1020A号。证明委托担保的事实。第九组：2014年蔡美荣、孔建鹏出具的《反担保房地产抵押合同》，合同号xy反字2014第1020A号。蔡美荣、蔡丰均出具的反担保合同，合同号XY反字2014第1020A号。证明提供反担保的事实。第十组：2014年10月20日。泰康公司出具《收款确认书一份》，《担保费用清单》一份，《转款通知书》一份，证明提供账号和收到出借人借款的事实。第十一组：2014年10月20日马云等14人向借款人签订借款担保合同14份，合同号XY保字2014第1020A号01-14。银行流水14份，证明出借人履行了借款义务。第十二组：2016年12月10日蔡美荣、泰康公司原告签订的《以房抵债协议》一份，债务人孔建鹏。2016年12月10日蔡美荣、泰康公司原告签订的《以房抵债协议》一份，债务人孔建鹏、孔德斌。2016年12月10日蔡美荣、泰康房地产公司原告签订的《以房抵债协议》一份，债务人孔德斌。第十三组：2016年12月7日，蔡美荣、泰康公司和新亚公司和其他债权人签的《还款计划书》一份。2016年12月7日蔡美荣、徐继坡和新亚公司及债权人签订《以物抵债偿债方案一份》，第三条约定由徐继坡提供怡博花园房产证号11××52号，作为抵押，法院查封价为931158元，房价按93万元。第十四组：2016年12月29日，蔡美荣、泰康公司、孔德斌与债权人代表周兴东签订以房抵债《公证书》一份。2016年12月29日，蔡美荣、泰康公司、孔德斌、孔建鹏与债权人代表周兴东签订以房抵债《公证书》一份。证明以上三份以房抵债协议的真实性和合法性。第十五组：徐继坡出具的卧龙区法院《执行裁定书》，一份，证明以该房作为抵押，并保证找到被告的事实。第十六组：证人证言6份。被告徐吉坡辩称，借款我不清楚，担保是用我的房子帮助我外甥女抵押担保。该房子，应按现在市场价重新评估。别的没有了。其他被告在法定答辩和举证期间均未提交答辩意见，也未提交证据。根据当事人的陈述、举证、质证和开庭审理，本院确认以下案件基本事实：一、2014年10月20日被告泰康公司由原告新亚公司担保、蔡美荣、蔡丰均提供反担保；蔡美荣、孔建鹏提供房产抵押反担保合同向出借人马云等14人借款300万元，期限6个月，同日出借人和被告签订《借款担保合同》，借款合同号2014-1020A，并按照泰康公司指定银行卡号转款300万元，泰康公司出具《收到借款确认书》一份。2014年10月20日，出借人马云通过建设银行（以下简称建行）转入蔡丰均建行10万，出借人史钟慧通过建行转入蔡丰均建行30万，出借人刘书俊通过建行转入蔡丰均建行25万，出借人李丽通过建行转入蔡丰均建行15万，出借人席伟丽通过建行转入蔡丰均建行44万，出借人张丽伟通过光大银行转入蔡丰均建行35万，出借人陈玉晓通过工商银行（以下简称工行）转入蔡丰均工行20万，出借人席伟丽通过工行转入蔡丰均工行9万，出借人尤玉真通过民生银行转入蔡丰均工行15万，崔光普通过工行转入蔡丰均工行10万，出借人张振谦通过工行转入蔡丰均工行30万，出借人白丽娟通过郑州银行转入蔡丰均工行20万，2014年10月21日，出借人程新明通过工行转入蔡丰均工行14万，出借人王跃静通过工行转入蔡丰均工行23万，共计300万元整。到期后新亚公司代偿情况为：马云10万元债权转让至梁广锁项目，刘书俊25万债权转至西峡县亿通冶金材料有限公司，张丽伟35万债权转至西峡县康润菇源食品公司，崔光普10万、王跃静23万债权转至河南华祥光学集团有限公司，白丽娟20万通过法院诉讼已结清，席伟丽新亚公司代垫6.5万元现金。共计代偿129.5万元。下余170.5万元未付，有原告履行担保责任偿付完毕。现向被告方追偿。二、2014年11月20日被告蔡美荣由新亚公司担保、泰康公司、蔡丰均提供反担保向出借人计磊等29人借款700万元，期限6个月，同日出借人和被告签订《借款担保合同》，借款合同号2014-1120A，出借人按照被告蔡美荣指定银行卡号转款700万元，被告蔡美荣出具700万元《收到借款确认书》一份。2014年11月20日，出借人李富通过工行转入蔡丰均工行13万元，出借人左暄通过工行转入蔡丰均工行10万元，出借人王春平通过工行转入蔡丰均工行60万元，出借人李志昂通过工行转入蔡丰均工行25万，出借人周明义转入蔡丰均工行12万元，出借人周兴东通过工行转入蔡丰均工行40万元，出借人计磊通过工行转入蔡丰均工行20万元，出借人金玉芝通过工行转入蔡丰均工行80万元，出借人张治华通过工行转入蔡丰均工行12万元，出借人张改兰通过工行转入蔡丰均工行20万元，2014年11月21日，出借人房书华通过工行转入蔡丰均工行17万元，出借人张兰娟通过工行转入蔡丰均工行10万元，出借人田爽通过民生银行转入蔡丰均工行10万元。2014年11月20日，范怡通过建行转入蔡美荣建行37万元，出借人杨桂娥通过建行转入蔡美荣建行32万元，出借人马红通过建行转入蔡美荣建行16万元，出借人乔涛通过中信银行转入蔡美荣建行42万元，出借人赵玉涛通过建行转入蔡美荣建行60万元，出借人王会武通过建行转入蔡美荣建行20万元，出借人陈英通过建行转入蔡美荣建行23万元，出借人张治华通过建行转入蔡美荣建行13万元，2014年11月21日，出借人曲秀华通过建行转入蔡美荣建行30万元，出借人李军通过建行转入蔡美荣建行10万元，出借人赵静平通过建行转入蔡美荣建行13万元，出借人刘瑞莲通过建行转入蔡美荣建行10万元，2014年11月22日，出借人唐风兰通过建行转入蔡美荣建行20万元。2014年11月20日，出借人方玉鹏通过农行转入蔡丰均农行10万元，2014年11月21日，出借人赵明伟通过农行转入蔡丰均农行25万元，出借人王芸通过农行转入蔡丰均农行10万元。共计700万元。到期后新亚公司代偿情况为：李富13万元债权、杨桂娥32万元债权、周明义8万元债权转至西峡县亿通冶金材料有限公司。左暄10万元债权抵南阳启元置业房子。乔涛42万元债权转至南阳市兴民房地产开发有限责任公司，曲秀华30万债权抵卧龙路房子一套，方玉鹏10万元债权转至淅川县永益化冶有限公司，王会武20万元债权转至西峡县康润菇源食品公司，金玉芝80万元抵房子，陈英23万元、张治华13万元转至雷同铁项目，张治华12万元债权转至河南华祥光学集团有限公司，李军10万元债权转至西峡县金鑫特种铸钢有限公司，唐风兰20万元债权转至南阳华诩石业有限公司，新亚公司代偿张兰娟0.5万元现金,代偿王芸7万元现金,共计330.5万元。下余369.5万元未付，有原告履行担保责任偿付完毕。现向被告方追偿。在2015年4月至2016年2月期间，新亚公司陆续代偿还款金额460万元。以上两笔借款合计1000万元到期后，借款人蔡美荣和泰康公司以各种借口为由拒不按照约定时间还款，经过出借人和原告新亚公司多次催要，仍未履行还款义务，后和借款人多次协商，于2016年12月10日和债权人签定《以房抵债协议》三份，冲抵欠款本金500万元，同日还现金10万元，后以北京路阳光公馆三个车位折价30万元抵债，合计抵债540万元。其中相关债权债务人自愿出具（2017）南市证民字第1549号《公证书》和（2017）南市证民字第1547号《公证书》两份予以确认。另在下欠本金460万元中，由徐继坡担保签订《还款计划书》一份，徐继坡拿出卧龙区法院（2016）豫1303执572-3执行裁定书，将位于南阳市××路××花园××单元宛市房产证号11××52号，面积171.81平方房产抵押给新亚公司，并写明被告若不能偿还债务愿意将该房以93万元抵债，并出具《评估报告》一份抵债归原告所有（即460万元减去93万元，剩余367万元本金）。后又原告经索要，双方于2019年7月18日签订协议，原告和被告徐吉坡将抵款数额增加到121万元，即多抵账28万元，（即460万元-93万元-28万元=339万元），剩余339万元本金，现依法请求判令被告方按约定还本金339万元及利息并承担诉讼费用。三、被告方还款情况。1、双方原来合同约定利息为月息1.5分，担保费月息1.8分。合计月息3.3分。被告方支付了300万元的全部6个月的担保费和头三个月的利息，只欠后三个月的利息。被告方支付了700万元的头三个月的担保费和五个月的利息，后，就不再还款至今。案件审理过程中，原告以谁收款谁还款为由，于2018年5月26日出具《撤诉申请》一份，撤回对被告关慧灵的起诉。于2019年4月8日出具《撤诉申请》一份，撤回对被告孔建鹏、被告蔡梅军、被告张桂平、被告徐继坡的起诉。要求实际收款人被告蔡美荣、被告泰康公司、被告蔡丰均承担还款付息的民事责任。本院认为，一、公民之间的正常借贷行为，应当受到法律的保护。被告方的借款不违反法律规定，属于有效民事行为。被告蔡美荣经原告新亚公司和被告泰康公司、被告蔡丰均提供反担保，向出借人马云等14人、出借人计磊等29人借款是双方真实有效的意思表示，且不违反法律的规定，属于有效的借款担保的合同关系。二、被告蔡美荣、被告泰康公司无力偿还，原告新亚公司按约定代偿本息后，依法享有追偿权。三、利息问题,担保费没有法律规定，不予认定。利息为月息1.5分，符合法律规定，本院予以认可。按照《委托合同担保》第九条之规定，新亚公司代偿的，被告应当按银行同期贷款利率四倍向新亚公司支付代偿期间的利息，还应当按代偿款项总额以每日千分之二支付惩罚性违约金，该约定超出法律规定，利息应按年息24%计算。四、依法应当承担的民事义务当事人应予履行，被告蔡美荣应当清偿其所借原告的借款并支付利息。被告泰康公司、被告蔡丰均应当对此笔债务承担连带清偿责任。五、被告蔡丰均既是担保人又以个人账户收取借款，其应当承担担保责任和还款责任。六、原告的其他请求，不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、被告蔡美荣于判决生效后十日内，向原告南阳新亚投资担保有限公司清偿本金339万元代偿款。二、利息部分，1、借款合同期满的300万元为2015年4月19日起按月息1.5分计付至以房抵债的2016年12月10日止付给原告。2、借款合同期满的700万元为2015年5月19日起按月息1.5分计付至以房抵债的2016年12月10日止付给原告。3、自2016年12月11日起以367万元按月息2分计付至2019年7月18日止。4、自2019年7月19日起以339万元按月息2分计付至款付清之日止。三、被告南阳市泰康房地产开发有限公司、被告蔡丰均对上述款项承担连带清偿责任四、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费56138元，由被告蔡美荣、南阳市泰康房地产开发有限公司、被告蔡丰均负担。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍履行支付迟延履行期间的债务利息。如果不服被本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，各自预交上诉费用，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  韩中才审 判 员  卫本理人民陪审员  王荣建二〇一九年四月八日书 记 员  毛 栋