浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0702民初2357号原告:广发银行股份有限公司金华分行，住所地金华市八一南街999号。负责人：李振岳，该行行长。委托诉讼代理人：冯婷婷，女，1987年1月5日出生，汉族，原告员工。委托诉讼代理人：董悦，女，1989年9月17日出生，汉族，原告员工。被告:王淑敏，女，1982年11月6日出生，户籍地浙江省武义县，住金华市婺城区。被告:张雄飞，男，1979年11月30日出生，汉族，户籍地金华市婺城区，住金华市婺城区。原告广发银行股份有限公司金华分行为与被告王淑敏、张雄飞金融借款合同纠纷一案，于2019年3月4日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员朱志福独任审判，于2019年4月2日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人冯婷婷、董悦到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告诉请：1、判令两被告立即归还借款本金432134.65元，支付2019年2月25日前尚欠利息、罚息和复利21293.61元，及按原合同约定计付至实际履行完毕之日止的利息、罚息和复利；2、本案诉讼费由被告承担。原告诉称，2014年10月，两被告向原告申请信用贷款，向原告递交了编号编号为134149014571《生意人卡（生意红）申请表）》，向原告申请循环额度为50万元的贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月6日；以固定利率方式执行，以月利率1.3%计息；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。同时还约定，本个人贷款合同项下订立、履行及争议解决所发生的费用，由被告承担；如发生违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告核准后，于2014年11月27日向两被告发放贷款50万元。贷款到期后，但被告仅归还部分本金，尚欠本金432134.65元及利息、罚息等，已违约。请求判如所请。为证明上述事实，原告提交的证据有：1、编号134149014571《个人信用贷款申请表（生意红）》1份，2、个人信用贷款核准通知书（额度）和编号1341590145710001的个人信用贷款核准通知书（单笔）各1份；3、广发银行零售贷款欠款明细和银行流水各1份；4、被告身份证和结婚证复印件各1份；5、个人对账单1份；6、逾期贷款催缴函及其国内标准快递面单一份。两被告未作书面答辩，也未提供证据。本院对原告提供的证据经组织质证后，认证如下：1、证据1，原告待证原告与被告一向原告申请信用贷款，双方达成信用贷款合同，并约定双方权利和义务，及被告二对上述事项签字确认的事实；2、证据2，原告待证核准被告一贷款金额、期限、利率等，及被告一签字同意的事实；3、证据3，原告待证其向被告一发放贷款50万元，并确定贷款期限，以及贷款已逾期的事实；4、证据4，原告待证两被告在申请借款时系夫妻的事实；5、证据5，原告待证截止2019年2月25日，被告一欠原告贷款本息的事实；6、证据6，原告待证其曾向两被告发出书面催缴函催缴欠款的事实。本院认为，两被告对原告上述证据的真实性未提出异议，且也未提供证据反驳上述证据分别待证的事实，对上述证据的证明力，本院予以认定。综上，本院对本案的事实认定如下：2014年10月17日，被告王淑敏以经营所需为由向原告广发银行股份有限公司金华分行申请贷款，并向原告提交了经其填写相关内容编号为134149014571《生意人卡(生意红)申请表》，该申请表载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；借款人的权利义务：按约定的贷款用途使用借款；按约定期限向本行按时足额偿还借款本息；以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，如借款人存在违约，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还本款本息及相关费用。被告张雄飞以借款人王淑敏配偶的名义在该申请表上作了签名。同年11月27日，原告向被告王淑敏作出编号为134149014571《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号为1341490145710001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该两份通知书均载明：被告本次贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，有效期限自2014年11月27日至2019年11月27日，用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月6日；以固定利率方式执行，以月利率1.34%计算；本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告王淑敏在该两份通知上均作了签名。此外，双方对其他相关事项作了约定。事后，原告依约在借款总额50万元内以循环方式多次向被告王淑敏发放贷款，期间，被告曾归还部分借款本息（含部分罚息和复利）。截至2019年2月13日，被告逾期归还借款本金52875.18元、利息16064.03元、罚息1158.27元、复利363.70元，原告催收后，被告仍未支付逾期款项。截至2019年2月25日，被告王淑敏累计共有借款本金（含未到期金额）432134.65元，及利息、罚息、复利21293.61元未归还原告。庭审过程中，原告在原诉讼请求之上，提出要求与被告提前解除合同之请求。本院认为：原告提供的证据足以证实其与被告王淑敏间的借贷关系，双方对借款金额、合同期限、利率及罚息的计算、还款方式及违约责任均有约定，及该借贷关系发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告张雄飞知道本案所涉的多笔借款系用于其家庭经营支出属实。原告与被告王淑敏自愿签订的合同的内容并不违反相关法律禁止性规定，为合法有效。在原告已按约履行义务的情形下，被告王淑敏未按约向原告全面履行归还借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。原告现依据合同约定提出解除合同，及要求被告归还借款本金和偿付利息、罚息、复利的请求，并无不当；同时，本案所涉债务系发生在两被告夫妻关系存续期间，原告提出由两被告共同承担清偿责任的请求，亦无不当。对原告之诉请，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司金华分行与被告王淑敏签订的编号为134149014571《生意人卡(生意红)申请表》所指向的合同和相关条款。二、被告王淑敏、张雄飞于本判决生效之日起三日内共同归还原告广发银行股份有限公司金华分行尚欠借款本金432134.65元，及支付2019年2月25日前尚欠利息、罚息和复利共计21293.61元，并按照原合同约定利率计付自2019年2月26日起至实际履行之日止的利息（含罚息和复利；本项下利息、罚息和复利累计金额以月利率2%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4051元（减半收取，原告已预交），由被告王淑敏、张雄飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 朱志福二〇一九年四月二日法官助理盛云扬代书记员 叶林峰