贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔2731民初843号原告：创金天地投资有限公司；住所地：天津空港经济区保航路1号航空产业支持中心645GG03房间；法定代表人：耿某某，系该公司总经理；委托代理人：刘某某，男，1990年2月20日生，汉族，系创金天地投资有限公司员工，住贵州省贵阳市云岩区，被告：贵州海宇投资有限公司；住所地：贵州省惠水县濛江街道城北新区（桂花园旁）；统一社会信用代码：915227310856963687；法定代表人：黄某某，系该公司负责人。被告：潘某某，男，1985年5月22日生，布依族，住贵州省惠水县，被告：黄某某，男，1984年12月12日生，汉族，住贵州省惠水县，原告创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被告贵州海宇投资有限公司（以下简称海宇公司）、被告潘某某、被告黄某某借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日受理后，依法由审判员柏河适用简易程序公开开庭进行了审理，原告创金公司委托代理人刘某某到庭参加诉讼，被告海宇公司、被告黄某某、被告潘某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告创金公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还原告借款301000元及利息12792.5元；2、判令被告一向原告支付违约金30100（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2019年3月26日的延迟履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3、判令以上所列其他被告对被告一的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实和理由:海宇公司提供的网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款共计301000元，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为海宇公司的借款向出借人承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务，原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。截至起诉前，原告系对被告享有前述债权的最终债权人。以上事实，有贵州省海宇开元物流有限公司与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》、被告与轻易贷平台出借人签订的《借款及担保协议》、其他被告出具的《担保函》、出借人与债权受让人签订的《债权转让协议》、依约通过轻易贷平台通知贵州省海宇开元物流有限公司债权转让的站内信，以及出借人依约向贵州省海宇开元物流有限公司轻易贷账户支付借款的记录等证据为证。综上，各被告应向原告履行还款义务、承担违约责任，为此，特向贵院提起诉讼，望判如所请:本院经审理查明：2017年5月16日，原告创金公司作为甲方出借人、河北汇通非融资性担保有限公司作为乙方、被告潘某某、黄某某作为丙方担保方、被告海宇公司作为丁方借款人共同签订了两份《服务协议》（QD9，合同编号QD09JA00084517-03及合同编号QD09JA00084517-01）；同日，原告创金公司作为甲方出借人、海宇公司作为乙方借款人、被告潘某某、黄某某作为丙方担保方、轻易科技有限公司作为平台人丁方，共同签订了《借款及担保协议》。系列协议约定的主要内容：河北汇通担保公司接受轻易科技的委托，对海宇公司的借款资格，潘某某、黄某某的担保资格及其提供的资料进行审查，并对海宇公司的履约情况进行监督，海宇公司在收到轻易贷每笔借款时，均需一次性向河北汇通担保公司支付履约保证金。海宇公司承诺通过线下签署的《借款及担保协议》样本和《担保函》，以及通过网络在线点击方式确认的《借款及担保协议》等内容均为其真实意思表示，对其具有约束力，一经确认不可撤销或变更，潘某某、黄某某承诺提供连带担保；潘某某、黄某某分别为海宇公司出具《担保函》和签署《声明》，自愿向创金天地提供不可撤销连带担保，保证在海宇公司违反合同及协议约定时对其还款义务向创金天地承担不可撤销连带清偿责任，担保范围包括海宇登录轻易贷平台以网络在线点击方式确认接受的《借款及担保协议》项下借款人的应付款项、利息、债权人为实现权利而实际发生的费用及其他款项。合同第二条约定借款利率为4.25%/180天，折合年利率为8.62%；合同第三条约定授权轻易贷委托的垫富宝投资有限公司直接转资金至乙方指定垫付卡账户即账户名为贵州省海宇开元物流有限公司；合同第四条第二款第三项约定乙方确认甲方可以根据自己的意愿对其根据本协议形成的对乙方的部分或全部债权进行转让，并特此同意甲方届时转让债权无需另行通知乙方。2018年5月24日，被告海宇公司与原告签订了《轻易贷借款确认书》，约定：鉴于本人/本企业贵州海宇投资有限公司自愿通过轻易贷平台向出借人借到301000元，该笔借款专用于偿还贵州海宇投资有限公司通过轻易贷平台借到的借款。2018年5月25日，被告通以网络在线点击确认的方式分别与原告签订了《借款及担保协议》，共向出借人借款共计人民币301000元，借款期限为180天，自2018年5月25日起至2018年11月21日止，借款利率为4.25%/180天。《借款及担保协议》中约定：出借人委托轻易科技有限公司于本协议生效后将已充值至出借人轻易贷会员账户的出借资金划转至海宇公司的轻易贷会员账户，当海宇公司的轻易贷会员账户收到轻易科技有限公司划转的出借资金后，即为海宇公司收到出借人的出借款项；海宇公司在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付借款本金5%的服务费；如违约，海宇公司须按借款本金的10%支付一次性违约金，且按欠款额的1‰每日支付延迟履行违约金，并承担创金天地为实现合同权利而发生的其他费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。在上述协议约定的借款日即2018年5月25日，轻易科技有限公司分别以额度的形式向海宇公司指定的垫付卡账户给付了301000元，此款转到被告海宇公司在轻易贷平台8008475611769559的账户。借款到期后，原告多次索款无果，遂向本院起诉。又查明，被告海宇公司于2018年5月25日所借款项是用于偿还其在轻易贷平台所借到的借款，即被告于2017年11月24日在原告处借到的借款289000元；被告自2017年5月以来，共在原告处产生3笔借款，第一笔借款发生于2017年5月26日，借款金额为304000元。原告在借新还旧的过程，被告海宇公司合计向轻易贷科技有限公司支付服务费15200元（按本金的5%收取），向河北汇通非融资担保有限公司支付审查监督金30400元（按本金的10%收取）。以上事实，有原的陈述，原告提交的《借款服务合同QD1》、《借款及担保协议》、《担保函(QD2)》、《服务协议（QD9）》、《轻易贷会员资料审核确认书》、《担保函(LS2)》、《借款及担保协议》、转账电子回单、轻易贷借款确认书、《债权转让协议》、情况说明及新网银行资金存管账户交易流水，被告提交的中国建设银行卡客户交易明细清单、转账记录等在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，本案系当事人通过网络平台进行融资借款，双方当事人围绕融资借款在线下签订了一系列的书面协议，进行了一系列的在线网络操作。《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得从事银行业金融机构的业务活动。根据从裁判文书网上检索的“创金天地投资有限公司”涉案情况来看，创金公司未经相关机构批准，跨地区向不特定的对象出借资金、收取利息，已引发众多诉讼案件,金额巨大，违反了商业银行法的有关规定。按照《中华人民共和国合同法》第五十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条的规定，原告与被告所签订的系列合同及协议均无效。根据法律规定，合同无效，返还实际取得款。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”和《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》第三条“人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以‘利息’、‘违约金’、‘服务费’、‘中介费’、‘保证金’、‘延期费’等变相突破法定利率红线的应当依法不予支持”。本案中，被告海宇公司在借款重组过程中，实际到账金额已扣除相应服务费和审查监督金，故本院确认本案中被告海宇公司实际借款本金为258400元，即本案中，被告海宇公司应退还原告创金天地投资有限公司借款本金258400元。被告海宇公司提供的其于2018年5月25日向其在四川新网银行尾号为8622的账户转账了20000元用于偿还借款的证据，因被告与原告之前仍存在相关借款关系，该转账是发生于本次借款之后，是被告用于偿还本次债务重组之前的债务，本院不予认可为偿还新的债务。关于被告潘某某、被告黄某某的担保责任问题。因本院确认主合同无效，担保合同亦无效。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第五条、第二十一条，《中华人民共和国商业银行法》第十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十五条、第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告贵州海宇投资有限公司于本判决生效之日起三十日内退还原告创金天地投资有限公司借款本金258400元；二、驳回原告创金天地投资有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6458元，减半收取人民币3229元，由被告贵州海宇投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  柏河二〇一九年四月二十六日法官助理王娅丽书记员袁铁（代）