.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}翁牛特旗人民法院民事判决书（2019）内0426民初1375号原告：付宝臣，男，1969年10月5日出生，汉族，农民，现住内蒙古赤峰市。委托诉讼代理人刘晓晨，内蒙古紫城律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司。住所地：内蒙古赤峰市红山区金石矿业广场1号楼B座5楼。负责人李剑伟，系总经理。委托诉讼代理人乔光远，内蒙古源生律师事务所律师。原告付宝臣与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告付宝臣及其委托诉讼代理人刘晓晨，被告保险公司的委托诉讼代理人乔光远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告立给付意外伤害医疗保险金20000元，住院费用保险金6000元，住院日额保险金4700元，合计金额30700元；2、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月28日，原告在翁牛特旗乌丹镇平安保险公司乌丹营业部投保了一份《智悦人生终生寿险》，附加长险智悦重疾，附加一年期短险无忧医疗A、无忧意外13、2份住院费用A、10份住院日额07。保险期间为终身，每年度的保费合计6020.50元，投保人为付宝臣，被保险人为付宝臣，生存保险金受益人为付宝臣。合同约定在保险期间，被保险人如因遭受意外并进行治疗，被告按照合同约定给付意外伤害医疗保险金，住院费用保险金，住院日额保险金。合同签订后，原告依约交纳了保险费，2018年3月28日，原告因道路交通事故受伤住院治疗共计47天，花费医疗费40254.33元。原告持相关材料向保险公司理赔后，被告拒绝赔偿。故现特向人民法院提起诉讼，请依法予以判决。被告保险公司辩称，原告驾驶无有效行驶证的机动车发生事故，违反了法律规定，同时也属于双方在合同中约定的免责条款，因此被告不承担给付保险金的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于有争议的事实，原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：1、保险合同三份，证明2016年12月28日，原告在翁牛特旗乌丹镇平安保险公司乌丹营业部投保了一份《智悦人生终生寿险》，附加长险智悦重疾，附加一年期短险无忧医疗A、无忧意外13、2份住院费用A、10份住院日额07。保险期间为终身，每年度的保费合计6020.50元，投保人为付宝臣，被保险人为付宝臣，生存保险金受益人为付宝臣。合同约定在保险期间，被保险人如因遭受意外并进行治疗，被告按照合同约定给付意外伤害医疗保险金，住院费用保险金，住院日额保险金。被告质证认为，对真实性无异议，在该份合同平安附加无忧意外伤害医疗保险A合同第2.3条、平安附加住院费用A条款第2.3条、平安附加住院日额医疗保险2007条款第2.3条责任免除均用加黑加粗字体提示“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。”属于免责条款，本案原告驾驶逾期未检验达到报废标准的两轮摩托车上路行驶，发生交通事故，符合责任免除的情形，故保险公司对上述保险金不予赔付。另外，在保险合同第92页，付宝臣亲自签名确认“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”在保险合同最后一页，付宝臣亲自转款交纳保险费，证明付宝臣对保险条款的明知和了解，保险公司已尽到了提示和明确说明义务。2、道路交通事故认定书一份，证明在2018年3月28日，原告因遭受交通事故致身体受伤的事实。被告质证认为，对真实性无异议。在该事故认定书中，翁牛特旗公安局交通警察大队确认付宝臣驾驶逾期未检验达到报废标准的二轮摩托车上路行驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条第三款的规定，因此被告无需对相关免责条款明确告知，只要尽到提示义务即可。同时该情形也属于双方合同约定的免责条款，因此被告不承担赔偿责任。3、住院病历，诊断书，用药清单，医疗费收据各两份，证明原告因本次交通事故受伤，共计住院治疗47天，花费医疗费40254.33元的事实。被告质证认为，真实性无异议，但关联性有异议。原告驾驶无有效行驶证的机动车发生事故，属于双方约定的免责条款，保险公司不予理赔。被告保险公司为反驳原告诉讼请求，向本院提供电话回访录音光盘一张，证明付宝臣投保后，对保险条款和免责条款的明知和了解。原告质证认为，对该份录音的真实性无异议，但对被告的证明目的有异议。该份电话回访录音是被告例行的电话回访，在原告进行投保后，保险公司的业务员告知原告在接到电话回访时都回答“是”、“对”就可以了，电话录音不能证明被告已经对保险合同中免责事由对原告尽到了提示和说明义务。我方认为被告用该电话回访录音要证明的主张不能成立。根据原告陈述，被告的答辩，并经庭审举证、质证，本院综合认证认为，被告对原告提供的证据的真实性均无异议，本院予以确认。原告虽对被告提供的证据的证明目的持有异议，但未提供任何证据予以证明，本院对被告的证明目的予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月28日，原告在中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司乌丹营业部投保了一份《智悦人生终生寿险》，附加长险智悦重疾，附加一年期短险无忧医疗A、无忧意外13、2份住院费用A、10份住院日额2007。保险期间为终身，每年度的保费合计6020.50元，投保人为付宝臣，被保险人为付宝臣，生存保险金受益人为付宝臣。双方签订了《人身保险合同》，合同书的主要内容是：2.2、意外伤害医疗保险金被保险人因遭受意外伤害并进行治疗，保险人就其事故发生之日起180日内实际支出的、符合签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”。在每一保单年度内，意外伤害医疗保险金累计给付以该年度保险金额为限。2.3、责任免除因下列情形之一造成被保险人医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金的责任：（4）被保险人酒后驾驶（见7.7）、无合法有效驾驶证驾驶（见7.8），或驾驶无有效行驶证（见7.9）的机动车（见7.10）。2.2、住院费用保险金被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗，对于每次住院（见7.7）在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围）内的床位费（见7.8）和医疗费（见7.9）以及住院期间前后各30日内因与该次住院相同原因而产生的门诊费，保险人按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的80%分项给付保险金，各项保险金的限额见附表。在每一保单年度内，保险人仅对被保险人住院180日内发生的上述各项费用承担保险责任。2.3责任免除因下列情形之一造成被保险人住院治疗的，保险人不承担给付保险金的责任：（4）被保险人酒后驾驶（见7.20）、无合法有效驾驶证驾驶（见7.21），或驾驶无有效行驶证（见7.22）的机动车（见7.23）。2.2、住院日额保险金……被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，保险人从被保险人每次住院的第1日开始每日按日额保险金给付“住院日额保险金”。每次意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。在每一保单年度内，“住院日额保险金”给付天数最多可达180日。2.3、责任免除因下列情形之一造成被保险人住院治疗的，保险人不承担给付保险金的责任：（4）被保险人酒后驾驶（见7.14）、无合法有效驾驶证驾驶（见7.15），或驾驶无有效行驶证（见7.16）的机动车（见7.17）。上述责任免除条款均用加黑加粗字体进行提示。在保险合同中，付宝臣亲自书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的内容，并在投保人／被保险人处签了名。合同中对无有效行驶证的释义指下列情形之一：（1）、未取得行驶证；（2）、机动车被依法注销登记的；（3）、未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。合同签订后，原告依约交纳了保险费。2018年3月28日8时3分左右，乔志明驾驶×××号小型轿车，沿翁牛特旗乌丹镇玉龙路由南向北行驶，行驶至乌丹镇玉龙路与站前街交叉的“T”型路口处向左转弯时，与沿玉龙路由北向南行驶由付宝臣驾驶的×××号两轮摩托车相撞，造成付宝臣受伤及两车部分机件损坏的道路交通事故。原告付宝臣受伤后，先后两次在翁牛特旗人民医院住院治疗，共住院47天，花费医疗费40254.33元。翁牛特旗公安局交通警察大队认定：付宝臣驾驶逾期未检验达到报废标准的二轮摩托车上路行驶，未在最右侧车道行驶，且发现前方情况采取措施不当，以致造成本次事故，付宝臣应承担此次事故的次要责任。另查明，被告在与原告进行电话回访时，原告认可对于保险条款和责任免除条款的内容是清楚的。事后，原告持相关材料向保险公司理赔未果，原告诉至本院。本院认为，原告付宝臣在被告保险公司处投保了《智悦人生终生寿险》，并交纳了相应的保险费用，双方就原告的意外伤害损失事宜，形成了保险合同关系。根据保险公司提交的《人身保险合同》，明确将酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车造成被保险人入院治疗、造成被保险人医疗费用支出的作为责任免除的条款，且以字体加粗加黑的形式与其他条款进行区别。原告作为投保人，在保险投保单上的投保人、被保险人声明和授权处书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”内容，并在投保人／被保险人处签了名，其行为已经明确表示认可保险人已经对其中的加粗加黑字体部分的条款内容做了明确说明。另外，从被告提交的电话回访录音中，亦能证明被告对保险条款和免责条款的内容对原告进行了提示和明确说明。据此，可认定保险人的行为符合最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定的提示和明确说明的义务标准。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，该条款产生效力。经交警部门认定，原告在事故中驾驶逾期未检验达到报废标准的二轮摩托车上路行驶，负事故的次要责任。因此，本案的事故属于《意外伤害保险条款》约定的被保险人驾驶无有效行驶证的机动车造成被保险人入院治疗、造成被保险人医疗费用支出的免赔情形，所以，原告要求被告给付意外伤害医疗保险金20000元，住院费用保险金6000元，住院日额保险金4700元的诉讼请求，本院不予支持。被告以原告驾驶无有效行驶证的机动车发生事故，属于双方在合同中约定的免责条款，故保险公司无需承担保险赔偿责任的抗辩理由，符合法律规定，本院予以采纳。综上，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告付宝臣的诉讼请求。案件受理费285元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 李丛宝 二〇一九年四月二十三日书记员 荀孟琳附本案适用法律条文：《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。