云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12772号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市宝善街福林广场，统一社会信用代码91530000727294134D。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：石哲、宋丽铃，云南弘石律师事务所律师，特别授权代理。被告：廖彬，男，汉族，1978年6月18日生，住四川省健为县。原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告廖彬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人宋丽铃到庭参加诉讼。被告廖彬经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案扣除公告期限，现已审理终结。原告中信银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖彬立即偿还所欠原告贷款本金184861.45元并支付利息9092.96元，支付罚息641.99元，支付复利361.94元。（利息、罚息均从起息日始暂算至2018年8月10日，2018年8月11日至实际履行完毕之日的利、息罚息按同等方式计收）；2.判令被告为实现债权而产生的律师费5000元，以上1、2项金额暂合计199958.34元；3.确认原告对被告名下位于昆明市五华区（房屋所有产权证号：昆明市房产权证字第××号）享有抵押权，且作为抵押权人对被告名下位于昆明市五华区的房屋拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年12月28日，被告廖彬与原告签订了《个人借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同第二十一条约定，被告向原告借款人民币25万元，借款期限为240个月，还款方式为按月等额还款,借款合同第6.3条及第21.5条约定，被告逾期归还贷款的，原告有权对逾期贷款加收罚息，对逾期的贷款，从逾期之日起，按合同利率的150%计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款合同第16.1条约定，被告逾期或未按照约定的金额归还贷款本息的，构成违约。借款合同第16.2条约定原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息。双方在个人贷款借款借据中明确合同月利率为3.465%。借款合同第10.1条及21.7条约定，本合同的抵柙物是指被告向原告贷款所购买的房屋，被告贷款所购买并作为抵押物的房屋为被告名下位于云南省昆明市五华区（房屋所有权证号：昆明市房权证字第××号），借款合同第9.2条约定，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保物权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费）。借款合同第18.1条约定，本合同履行中发生争议，任何一方有权向原告所在地人民法院提起诉讼。2010年1月8日，原告按照借款合同约定向廖彬指定账户汇入人民币25万元，履行了发放借款本金的义务，但廖彬自原告发放贷款以来，未及时归还借款本息，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告廖彬未到庭，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭亦未提交任何证据材料。对原告提交的证据符合法律规定的有效要件，本院依法予以确认并认定事实如下：2009年12月28日，被告填写了《中信银行个人借款申请表》并与原告签订《中信银行个人购房借款合同》，约定被告向原告贷款人民币25万元，贷款用于购买江岸小区江岸里××单元××号房屋，贷款额度使用期限自2010年1月8日起至2030年1月8日止。约定自借款合同签订之日起，首次利率调整日为次年1月1日。还款方式为：按月等额本息还款，还款日为每月10日，还款总期数为240期。逾期贷款罚息利率为：合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%。被告自愿以其位于江岸小区江岸里××单元××号房屋作为合同项下的抵押物，抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、差旅费、评估费、保全费等）。同日，原、被告签署“二手房按揭贷款转入账户确认书”，确认被告向原告的借款是用于购买房屋，并与卖房人一致确认由原告将贷款一次性划入卖房人的账户。2010年1月8日，被告在原告出具的“中信银行昆明分行个人贷款借款借据”上签字确认收到原告款项25万元，并载明月利率为3.465‰。2010年3月18日，被告将其位于昆明市房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至2018年8月10日，被告尚欠原告贷款本金人民币184861.45元、利息人民币9092.96元，罚息人民币641.99元，复利人民币361.94元。原告为实现债权支出律师代理费人民币5000元，支出公告费用人民币650元，支出邮寄费用人民币60元。本院认为，原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告廖彬签订的《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经依约向被告廖彬发放贷款，但被告廖彬在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求被告偿还本金人民币184861.45元，截至2018年8月10日的利息人民币9092.96元，罚息人民币641.99元，复利人民币361.94元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。至于原告要求被告支付自2018年8月11日起至款项还清之日止，按合同约定计算的利息、罚息的诉讼请求，符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。对原告要求被告承担其为实现债权而支出的律师费人民币5000元、公告费用人民币650元、邮寄费人民币60元的诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。被告廖彬以登记在其名下的位于昆明市房屋为本次借款设定抵押，为上述债务提供物的担保，则原告有权对该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告廖彬于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司昆明分行借款本金人民币184861.45元、利息人民币9092.96元、罚息人民币641.99元、复利人民币361.94元。二、由被告廖彬于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行以借款本金人民币184861.45元为基数，自2018年8月11日起至款项还清之日止，按《中信银行个人购房借款合同》约定计算的利息、罚息。三、由被告廖彬于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行律师代理费人民币5000元。四、原告中信银行股份有限公司昆明分行有权对被告廖彬上述判决第一项、第二项、第三项确定的债务，以被告廖彬提供抵押的位于昆明市房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币4299元、邮寄费人民币60元及公告费人民币650元均由被告廖彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  罗振兴人民陪审员  郝宪忠人民陪审员  乔新云二〇一九年四月二日法官助理张海彤书记员许欢