广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初872号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县广场路2号。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人:邵亨留，该支行员工。委托诉讼代理人:姚富尹，该支行员工。被告：陈木新，男，1972年9月9日出生，汉族，住广东省阳西县，原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告陈木新信用卡纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼；被告陈木新经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：一、被告陈木新立即偿还欠我行二张信用卡透支款本金17667.78元、利息922.46元、违约金1116.47元、手续费408.96元，合计20115.67元。上述利息、违约金、手续费计至2019年2月13日止，其后至清偿日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算；二、被告负责本案诉讼费及其他费用。事实与理由：一、被告陈木新于2016年12月1日在原告处申领金穗贷记卡（个人卡）一张，卡号：54×××73，用于平时消费、取现等使用，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，卡额度总授信值5000元，临时额度总授信值10000元，临时额度终止日期为2018年11月10日。被告于2017年1月10日至2019年2月13日期间持卡取现、消费以及产生的透支利息、违约金、手续费等累计75561.97元。被告只偿还了部分透支款及利息、违约金、手续费等累计70849.78元。被告欠款期限超过180天，期间经原告电话、信函、上门等方式多次催收均无果。至2019年2月13日止，被告陈木新尚欠原告贷记卡透支款本金4116.88元、利息201.09元、违约金284.08元、手续费110.14元，合计4712.19元；二、被告陈木新于2017年7月27日在原告处申领金穗粤通卡（信用卡）一张，卡号：62×××66，用于非现金方式支付高速公路通行费、平时消费、取现等使用，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》，卡额度总授信值15000元。被告于2017年8月11日至2019年2月13日期间持卡取现、消费以及产生的透支利息、违约金、手续费等累计80006.48元。被告只偿还了部分透支款及利息、违约金、手续费等累计64603.00元。被告欠款期限超过180天，期间经原告电话、信函、上门等方式多次催收均无果。至2019年2月13日止，被告陈木新尚欠原告贷记卡透支款本金13550.90元、利息721.37元、违约金832.39元、手续费298.82元，合计15403.48元。综上，被告陈木新欠原告二张信用卡透支款共计本金17667.78元、利息922.46元、违约金1116.47元、手续费408.96元，合计20115.67元。被告陈木新不作答辩。本院经审理认定事实如下：被告陈木新于2016年12月1日向原告申请办理信用卡，在阅读原告提交的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》后，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“主卡申请人”处签名。其中《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：“乙方（被告）已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。”收费标准表中记载：境内本行预借现金和转出手续费为交易金额的1%（最低1元），滞纳金为最低还款额未还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》载明：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额还款，还应就超额部分支付一定比例的超限费。”原告经审核后向被告陈木新发放信用卡一张，卡号为54×××73。此后，被告使用上述信用卡进行透支消费，但没有依约向原告还款。截至2019年2月13日，被告尚欠原告信用卡透支本金4116.88元、利息201.09元、违约金284.08元、手续费110.14元，合计4712.19元。2017年7月27日，被告陈木新再次向原告申请办理信用卡，在阅读原告提交的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》和《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》后，填写《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，在“申请人”处签名。其中《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：“乙方（被告）已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。”收费标准表中记载：境内本行预借现金取现、转账和充值手续费为交易金额的1%/笔（最低1元），逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%（最低1元）。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》载明：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期限内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”原告经审核后再次向被告陈木新发放信用卡一张，卡号为62×××66。此后，被告使用上述信用卡进行透支消费，但没有依约向原告还款。截至2019年2月13日，被告尚欠原告信用卡透支本金13550.90元、利息721.37元、违约金832.39元、手续费298.82元，合计15403.48元。后原告经多次向被告催收未果，遂诉至本院，请求如诉请。本院认为，原、被告之间属信用卡纠纷，其双方之间签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》合法有效，受法律保护。被告申领信用卡后，应当依照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》的约定履行偿还透支本金以及支付利息的义务。被告未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。至2019年2月13日止，被告尚欠二张信用卡透支款本金17667.78元、利息922.46元、违约金1116.47元、手续费408.96元，合计20115.67元。原告请求被告陈木新偿还透支本金17667.78元及按合约约定支付利息、违约金、手续费，本院应予支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告陈木新应在本判决发生法律效力之日起十五日内，偿还贷款本金17667.78元、利息922.46元、违约金1116.47元、手续费408.96元（合计20115.67元）给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（上述利息、违约金、手续费计至2019年2月13日止，此后的利息、违约金等按合同约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费151元，由被告陈木新负担。本判决为终审判决。审判员  洪文政二〇一九年四月十七日书记员  余梓荣附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。