山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1102民初7316号 原告：中国工商银行股份有限公司日照东港支行，统一社会信用代码91371100868399298T，住所地山东省日照市望海路55号。 负责人：董磊，行长。 委托诉讼代理人：赵鑫，系中国工商银行股份有限公司日照东港支行员工。 委托诉讼代理人：程刚，山东兆利律师事务所专职律师。 被告：宋菲菲，女，1988年12月26日出生，汉族，居民，住山东省日照市莒县。 委托诉讼代理人：张云龙，日照莒县昌盛法律服务所法律服务工作者。 被告：王纪坤，男，1990年12月20日出生，汉族，居民，住山东省日照市莒县。 被告：日照嘉宝汽车销售有限公司，住所地山东省日照经济技术开发区204国道西奎山汽车城，统一社会信用代码91371100062969394C。 法定代表人：牟宗连，执事董事。 委托诉讼代理人：孙瑞亮，系日照嘉宝汽车销售有限公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司日照东港支行（以下简称“工商银行东港支行”）诉被告宋菲菲、王纪坤、日照嘉宝汽车销售有限公司（以下简称“嘉宝公司”）信用卡纠纷一案，本院于2018年8月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行东港支行的委托诉讼代理人程刚、被告宋菲菲的委托诉讼代理人张云龙到庭参加了诉讼，被告王纪坤、嘉宝公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。原告立案时曾列宋金源为共同被告，后申请撤回了对宋金源的起诉，因系当事人对自己诉讼权利的处分，本院已口头裁定予以准许。本案现已审理终结。 原告工商银行东港支行向本院提出诉讼请求：请求判令被告宋菲菲、王纪坤偿还原告借款119426.38元，利息、滞纳金计算至还款之日。事实与理由：2014年8月14日，原告与被告宋金源协商签订了牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同。合同约定宋金源因购买汽车从原告处以牡丹购车专用卡透支方式借款120000元，用于支付汽车购车款。被告宋菲菲、王纪坤出具承诺书承担共同还款责任。被告嘉宝公司出具担保承诺函对上述债务自愿承担连带还款责任。合同签订后，各被告未按合同约定履行还款义务，截止2018年5月13日累计拖欠本金、利息、滞纳金共计119426.38元。 被告嘉宝公司提交答辩状辩称：第一，涉案纠纷，原告已于2016年进行执行公证，时间为2016年11月，执行标的为全部贷款总额，递交强制执行申请之日应视为债务提前到期之日。根据担保合同约定，担保期间为两年，期间未向被告主张保证责任，保证期间已过，被告嘉宝公司不再承担保证责任；第二，涉案纠纷有抵押又有保证属于混合担保。而且原、被告未就还款顺序作出约定，按照物权法第176条规定如嘉宝公司承担责任应在原告实现抵押权优先受偿权后承担。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告工商银行东港支行提交了如下证据：证据1、牡丹购车（尚酷）专用卡分期还款合同一份，证明原告与宋金源于2014年8月14日签订借款合同，约定原告向宋金源发放借款120000元，用于支付购车款；证据2、担保承诺函一份，证明被告嘉宝公司于2014年8月4日出具担保函，对宋金源的借款本息承担连带责任保证；证据3、共同偿债人承诺书一份，证明被告宋菲菲、王纪坤出具承诺书对宋金源的上述借款债务自愿承担共同还款责任；证据4、提供交易明细一份，证明宋金源借款及欠款的事实，已经偿还本金及利息57960元，还欠本金65437.31元未还。其余请求数额是分期付款手续费12169元、利息28986.55元（逾期还款金额的日万分之五）和滞纳金（逾期最低还款金额的月百分之五，每月最高500元）。证据4、信用卡申请表及领用合约，证明涉案借款逾期后利息及滞纳金的计算标准。 被告宋菲菲质证认为：证据1、2、4、5因与宋菲菲无关，宋菲菲不清楚具体情况，不予质证。证据3为制式条款，原告对其内容未向被告宋菲菲履行告知声明义务，此承诺书没有填写签订的日期，宋菲菲只是知道其提供的担保责任，对承诺书的具体内容没有细看，其担保责任已经过时效，不承担还款责任。 被告宋菲菲提交了如下证据：2019年4月10日案外人于德平询问笔录一份，证实车辆被被告嘉宝公司收回，嘉宝公司对车辆作价后优先偿还原告借款。 原告工商银行东港支行质证认为：对该证据无异议。 被告王纪坤、嘉宝公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。 本院经审查，对原被告提交的证据，双方对其真实性均无异议，本院予以确认并在卷作证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月14日，原告与案外人宋金源签订了《牡丹购车专用卡分期付款还款/担保（抵押）合同》，合同约定：宋金源向汽车销售商嘉宝公司购买汽车尚酷（品牌），车辆总价为186000元，宋金源自行支付首付款66000元。宋金源以其牡丹购车专用卡，以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为120000元。原告同意在宋金源使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给被告嘉宝公司；宋金源以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为3716元，以后每期偿还的金额为3680元，宋金源每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；如宋金源没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向宋金源收取透支利息、复利、滞纳金等。被告宋菲菲、王纪坤以共同偿债人的身份向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺为宋金源的该笔债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2014年8月4日，被告嘉宝公司以担保人的身份向原告出具了《担保承诺函》，承诺为宋金源的该笔借款承担连带担保责任，约定保证期间为宋金源借款120000元的主债务发生之日起至主债务履行期届满之次日起两年终止，工商银行东港支行根据合同约定要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。合同签订后，原告按照合同约定履行了付款义务，宋金源、宋菲菲、王纪坤未按照合同约定及时偿还借款，截至2018年5月12日，宋金源、宋菲菲、王纪坤尚欠原告本金65437.31元及手续费、利息、滞纳金。 另查明，宋金源以涉案车辆（车牌号鲁Ｌ×××××，型号大众尚酷，车架号WVWS13137BV004309,发动机号CAV210538）抵押给原告，并办理抵押登记。 再查明，2016年11月10日，原告作为申请执行人就涉案借款合同纠纷，向日照市德信公证处提出申请，对被申请执行人宋金源出具执行证书。2016年11月14日，日照市德信公证处出具（2016）日德信证经字第685号执行证书，执行标的为贷款本息及罚金人民币100000元整（具体余额以银行贷款结清日为准），被执行人宋金源。2017年1月16日，原告向本院申请强制执行执行证书确定的宋金源的付款义务。 本院认为，原告与宋金源、宋菲菲、王纪坤及被告嘉宝公司分别签订的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同/担保（抵押）合同》、《共同偿债人承诺书》、《担保承诺函》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律规定，故双方之间的借款及担保合同关系均成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，双方当事人即应按合同约定履行自己的义务。原告已按约定履行了支付款项义务，宋金源作为借款人，宋菲菲、王纪坤作为共同债务人应按约及时、足额归还原告借款本息。 关于保证期间的问题，因宋金源、宋菲菲、王纪坤未按约及时、足额偿还原告本息，原告于2016年11月10日申请执行证书，应视为涉案借款提前到期，担保期间应自2016年11月10日起计算两年，原告于2018年8月24日向本院起诉，未超过借款合同约定的两年保证期间，因此，对被告嘉宝公司辩称已过担保期间的意见，本院不予采信。因涉案债权既有保证又有物的担保。保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故原告应先就宋金源提供的汽车抵押实现债权，被告嘉宝公司作为诉争借款连带责任保证人，应在抵押物不能实现原告债权时承担抵押物之外的担保责任。 对于原告主张的利息计算方式，按照合同约定按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计收透支利息。对于滞纳金部分，因2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施，根据该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告未提交证据证实已与持卡人宋金源、共同债务人即宋菲菲、王纪坤已就收取违约金达成协议，因此对于原告主张的滞纳金计算至2016年12月31日，之后的逾期部分不再计收滞纳金。 关于被告宋菲菲、王纪坤承担的还款数额问题，因（2016）日德信证经字第685号执行证书就涉案借款认定案外人宋金源承担额为100000元，并已申请执行，但未执行到位，涉案借款本金未偿还数额为65437.31元，被告宋菲菲、王纪坤作为共同还款人，应当与借款人宋金源共同承担借款本金65437.31元及利息、滞纳金的还款责任，担保人被告嘉宝公司应在抵押物不能实现原告债权时承担抵押物之外的上述欠款的保证责任。 据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋菲菲、王纪坤于本判决生效之日起7日内偿还（系与案外人宋金源共同偿还）原告中国工商银行股份有限公司日照东港支行借款本金65437.31元及利息、滞纳金[利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算，计算至实际给付之日止；滞纳金亦按照上述章程及合约约定计算至2016年12月31日，之后的逾期部分不再计收滞纳金]； 二、被告日照嘉宝汽车销售有限公司对本判决第一判项确定的付款义务在扣除本案抵押物价值后的余额内承担连带清偿责任； 三、被告日照嘉宝汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向案外人（借款人）宋金源及被告宋菲菲、王纪坤追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司日照东港支行本案的其他诉讼请求。 如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2689元，公告费560元，均由被告宋菲菲、王纪坤、日照嘉宝汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  李隆财 人民陪审员  毕欢九 人民陪审员  郭建亮 二〇一九年四月十九日 书 记 员  匡姗姗