宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2018）宁0106民初4942号原告：宁夏金开贷金融信息服务有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：赵昱东，该公司董事长。委托诉讼代理人：马思思，宁夏辅德律师事务所律师。被告：陈旭斌，男，1979年10月24日出生，汉族，浙江省乐清市人，银川施正德电气有限公司经理，住浙江省乐清市。被告：马晓萍，女，1980年11月11日出生，回族，宁夏灵武市人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：银川施正德电气有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：陈旭斌，该公司经理。被告：宁夏冠诚担保有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：陈帅，该公司董事长。原告宁夏金开贷金融信息服务有限公司（以下简称宁夏金开贷公司）与被告陈旭斌、马晓萍、银川施正德电气有限公司（以下简称施正德公司）、宁夏冠诚担保有限公司（以下简称冠诚担保公司）追偿权纠纷一案，本院于2018年6月6日立案受理后，依法适用简易程序，因案情复杂，裁定转为普通程序审理。在审理过程中，根据原告的保全申请，本院依法作出（2018）宁0106民初4942号之一民事裁定书，冻结被告陈旭斌名下位于银川市兴庆区某室房屋的产权产籍、陈旭斌在施正德公司100%的股权；被告马晓萍名下位于银川市兴庆区某广场一某室（复式）房屋的产权产籍、被告施正德公司名下银行存款30万元；以上冻结限额合计为1951696.8元。后公开开庭进行了审理，原告宁夏金开贷公司的委托诉讼代理人马思思，被告陈旭斌并作为被告施正德公司的法定代表人，被告马晓萍到庭参加诉讼，被告冠诚担保公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏金开贷公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈旭斌、马晓萍共同向原告偿还代偿借款1872000元（其中借款本金180万元、利息72000元）；2.请求判令被告陈旭斌、马晓萍共同向原告支付代偿借款的资金占用费79696.8元（按每日万分之六暂计算至2018年4月26日，请求判令至实际付清之日）；以上两项共暂计1951696.8元；3.请求判令被告施正德公司、冠诚担保公司对上述代偿借款及资金占用费承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2017年2月16日，被告陈旭斌通过与原告合作的陕西金开贷金融信息服务有限公司的“金开贷”网络平台申请借款180万元，经陕西金开贷公司和原告审查后予以批准。同日，被告陈旭斌、冠诚担保公司与原告签订了一份《借款融资中介服务协议》，协议约定：原告通过经授权参与经营并使用的“金开贷”网络平台为陈旭斌借款180万元提供融资中介服务；如被告陈旭斌、冠诚担保公司未能按照《借款及担保协议》履行还本付息及担保义务，原告有权决定予以代偿。原告代偿后，被告陈旭斌应将代偿款项，附加资金占用费存入金开贷账户由原告扣收，资金占用费按照每日万分之六计收（以代偿款项为基数），冠诚担保公司就代偿款项及资金占用费向原告承担连带保证责任。2017年2月17日，被告陈旭斌通过“金开贷”网络平台与屈某某等诸出借人、原告及被告冠诚担保公司网签了一份《借款及担保协议》，协议约定：由被告陈旭斌向屈某某等诸出借人借款180万元，借款期限为十二个月，自2017年2月17日至2018年2月17日，借款利率为年利率8%；还款方式为按月付息到期还本；并由原告作为借款协议居间方；被告冠诚担保公司为该笔借款提供担保。另，2017年2月16日，被告施正德公司向原告出具《公司股东会决议》，为陈旭斌的180万元借款本息、罚息、平台代偿款及借款平台为实现债权产生的所有相关费用等承担连带保证。同日，被告马晓萍向原告出具《夫妻共同债务确认书》，确认被告陈旭斌通过“金开贷”平台借款180万元所产生的全部债务系其夫妻二人共同债务，由其二人共同承担还款义务。上述协议等签署后，原告通过“金开贷”网络平台将借款180万元支付给被告陈旭斌。后被告陈旭斌在协议履行期间连续六期拖欠借款利息未予支付，2018年2月17日借款到期后，其也未按期偿还借款本金。上述拖欠的借款本息均由原告代被告陈旭斌、马晓萍通过“金开贷”网络平台向屈某某等出借人进行代偿，代偿借款本息合计1872000元。后经原告多次催要，被告陈旭斌、马晓萍始终未予以偿还，被告施正德公司、冠诚担保公司亦未履行担保责任。原告认为，原告代被告陈旭斌、马晓萍偿还了借款本息，有权向其二人追偿代偿的借款及协议约定的资金占用费。被告施正德公司冠诚担保公司作为担保人，应当对上述代偿的借款及其资金占用费等费用承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，现原告特依据《民事诉讼法》的相关规定诉至贵院，请求判如所请。被告陈旭斌及施正德公司共同辩称，一、宁夏金开贷公司的大股东孙某某总经理和我陈旭斌认识二十多年，是特别好的朋友，孙某某说自己公司最近资金紧张，希望我可以帮忙，以我自己的施正德公司名义在宁夏金开贷平台借款180万，急需开发“过桥贷业务”，说了好多次，碍于面子的我就同意帮忙借款，在办理过程中，我在合同上签字后，又看到一份夫妻共同债务确认书，我开始担心就不想办了，我说我老婆是不会帮你的，于是我没签字，最后信贷员也说，我和我老婆不签字，西安总部领导看见夫妻共同债务确认书没签字是不会放贷款的，手续没办完我就走了。过了两天孙某某说他协调好了用他自己股份做担保，过几天款就到我银行卡上，让我帮忙转入其财务人员王某的银行卡上。2017年2月20日，我的银行卡收到1727999元，当时就将刚到帐的1727999元全部转入其财务人员王某的银行卡上。2018年7月份，我接到金凤区法院传票，发现夫妻共同债务确认书上有人冒名顶替伪造我跟我前妻马晓萍的签名。后来我问孙某某，他说他也不清楚，他现在也不担任总经理了。2018年7月30日，孙某某给我补签了个协议书，说宁夏金开贷平台借款180万元连本金带利息由其直接给宁夏金开贷公司偿还，让我放心。我又到宁夏金开贷公司问现任的总经理陶某，是谁在夫妻共同债务确认书上冒名顶替伪造签名，他说他也不清楚。我说毕竟在你公司发生冒名顶替伪造签名，你就不能在公司里调查一下或报案到公安局，陶某总经理说他不管。后来由金凤区法院委托宁夏六维物证司法鉴定中心做鉴定，鉴定结果夫妻共同债务确认书不是陈旭斌所签名，也不是马晓萍所签名。现在找不到冒名顶替伪造签名字的人，宁夏金开贷公司这种行为属于陷害我诈骗贷款，导致我精神受到伤害，经济遭受损失。二、宁夏金开贷公司借款1872000元（其中借款本金180万元，利息72000元），不应由我偿还，实际借款是原告使用。2017年2月20日，我银行卡收到1727999元，原告宁夏金开贷公司大股东、总经理孙某某紧接着给我打电话说，将刚到的1727999元转入其财务人员王某银行卡上，作为“过桥贷业务”使用，当时我就把1727999元转入王某银行卡上。三、宁夏金开贷公司借款资金占用费79696.8元不应由我偿还，因我未使用过该款项。四、依法驳回原告的诉讼请求。被告马晓萍辩称，一、宁夏金开贷公司借款1872000元（其中借款本金180万元，利息72000元），资金占用费79696.8元，不应由我偿还，我自始至终不知道此事，此款项也没有用于我和陈旭斌夫妻关系存续期间的日常生活。二、宁夏金开贷公司提交的《夫妻共同债务确认书》，由我申请金凤区人民法院委托宁夏六维物证司法鉴定中心进行了笔迹鉴定，已证实在此文书上的签名既不是我签，也不是陈旭斌所签。我咨询过各大银行，夫妻双方有一方不签字银行都不会放贷款的。宁夏金开贷公司伪造贷款手续属于诈骗行为却没人制止，宁夏金开贷公司大股东孙某某总经理以这种行为骗取了周围亲戚朋友四五十家，金额七八千万，这是一起冒名顶替伪造签名诈骗贷款案，请求法院能作出公正判决。三、发生在宁夏金开贷公司里的夫妻共同债务确认书冒名顶替伪造我和陈旭斌签名，造成我们极大的精神伤害，经济损失，希望法庭尽快调查冒名顶替伪造签名的人，给我们个交代。四、我和陈旭斌的经济一直是分开的，他没有往家里拿一分钱，我自己挣钱还要养孩子，被法院财产保全的房子是我挣钱购买，跟陈旭斌没有任何关系，且我们已经离婚了，我带着12岁的孩子，所以请求法院不要执行我唯一的财产。五、依法驳回原告的诉讼请求。被告冠诚担保公司未到庭参加诉讼，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《借款融资中介服务协议》、《宁夏冠诚保有限公担保贷款保证担保承诺保函》、《夫妻共同债务确认书》、同意放款通知书、代偿保证书、陈旭斌与马晓萍结婚证复印件、《公司股东会决议》、施正德公司企业信用信息公示报告、《借款及担保协议》、某某汇付数据服务有限公司放款流水明细及取现记录、某某银行股份有限公司南大街支行账户代偿款流水明细、《陕西省金融工作办公室关于陕西金融控股集团有限公司申请设立陕西省金融服务平台的批复（陕金融字[2013]1号）》、《陕西省金融工作办公室关于对陕西省金融服务平台（陕西金开贷金融服务有限公司）上线验收的批复（陕金融函[2014]23号）》、陕西金开贷金融服务有限公司营业执照、信息系统安全等级保护备案证明、《无形资产许可使用协议》及其补充协议、《汇付天下账户系统托管协议》、《交易结算资金存管合作协议》；被告陈旭斌提交的宁夏六维物证司法鉴定中心[2018]文鉴字第56-1号司法鉴定意见书、鉴定费发票、企业信息、孙某某身份证复印件、陈旭斌、马晓萍与原告公司现任总经理陶某谈话记录、中国农业银行银行卡交易明细清单、个人业务凭证、2018年陈旭斌和马晓萍与原告公司总经理陶某的谈话录音；被告马晓萍提交的宁夏六维物证司法鉴定中心[2018]文鉴字第56-1号司法鉴定意见书、宁夏六维物证司法鉴定中心[2018]痕鉴字第56-2号司法鉴定意见书，原、被告提交的上述证据经当庭质证，证据来源合法，内容真实，且与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的《夫妻共同债务确认书》，据以证明被告马晓萍与被告陈旭斌系夫妻关系，且同意以家庭共同财产向原告承担共同还款责任。被告陈旭斌认为其没有签过《夫妻共同债务确认书》，且经鉴定，签名不是其所签。被告马晓萍认为其对借款不知情，没有签过《夫妻共同债务确认书》，且经鉴定，签名不是其所签。本院认为《夫妻共同债务确认书》中陈旭斌的签名、马晓萍的签名及指纹经鉴定，均非其本人所为，对该证据本院不予认定；2.被告陈旭斌提交的陈旭斌与孙某某签订的协议书，据以证明孙某某认可其让陈旭斌把涉案借款转入王某账户的事实，该借款是孙某某使用的。原告认为其并非协议的签署方，对真实性无法确认，但协议书中记载的内容即陈旭斌将收到的借款转借孙某某系陈旭斌与孙某某之间的纠纷，与本案无关，不能因此免除陈旭斌的还款义务。本院对该证据的真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月16日，原告宁夏金开贷公司（甲方）、被告陈旭斌（乙方）、冠诚担保公司（丙方）共同签订一份《借款融资中介服务协议》，约定：甲方通过其经授权参与运营并使用的“金开贷”社会金融服务平台在丙方承担连带责任保证（担保）的基础上为乙方提供借款融资中介服务。协议签订后，乙方将借助甲方提供的借款融资中介服务在本协议约定的融资额度范围内向平台会员进行借款融资，并与甲方、丙方，以及出借人在平台线上签订四方《借款及担保协议》；丙方有义务根据本协议在线签署上述《借款及担保协议》，并依据该协议为乙方通过平台借款融资形成的借款债务提供连带责任保证（担保）；乙方在依据本协议向甲方提交的借款融资项目申请中，申请借款的金额为180万元，借款利率为8%/年；为保护《借款及担保协议》出借人的利益，在乙方在还款到期日前未将足额资金存入乙方的金开贷账户的情况下，甲方有权自行决定是否代乙方向出借人履行到期还本付息义务。甲方代乙方履行还本付息义务之后，甲方有权向乙方发出催收通知，借此要求乙方向甲方履行还本付息义务，并有权要求乙方按照《借款及担保协议》支付逾期利息，也有权向丙方发出催收通知，要求丙方就上述本息、逾期利息的支付义务向甲方履行担保义务；乙方、丙方未能按照《借款及担保协议》履行还本付息及担保义务，甲方依据本协议决定予以代偿的，自甲方向《借款及担保协议》之出借人支付代偿款项之日起，乙方应将甲方代偿之款项，附加资金占用费存入其金开贷账户由甲方扣收，资金占用费按照每日万分之六（以甲方之代偿款项为计算基数）计收，丙方就代偿款项及资金占用费向甲方承担连带保证责任；在乙方签署《借款及担保协议》且获得融资款项后，乙方应当按照融资金额的4％向甲方支付中介业务服务费，乙方同意并授权甲方从其金开贷账户中直接扣划该笔中介服务费。协议同时对双方的其他权利义务进行了约定。2017年2月16日、17日，冠诚担保公司分别向原告出具了代偿保证书，《宁夏冠诚担保有限公司贷款保证担保承诺保函》、同意放款通知书，承诺为被告陈旭斌申请的180万元借款业务提供连带责任保证担保，同意原告按照规定对陈旭斌办理放款手续，并承认如陈旭斌不能按期全额还本还息，其愿意在还款履约当日下午16点以前代偿全部借款本息。施正德公司是一人有限责任公司（自然人独资），陈旭斌系施正德公司法定代表人。2017年2月16日，施正德公司向原告出具《公司股东会决议》，经到会一名股东同意对陈旭斌通过“金开贷”平台申请的全部借款提供连带责任保证，保证责任范围为借款本金及孳息；被告陈旭斌在该决议上签字确认。2017年2月17日，被告陈旭斌在该平台与屈某某等34名出借人以及原告宁夏金开贷公司、被告冠诚担保公司签订一份《借款及担保协议》，内容为被告陈旭斌向屈某某等34名出借人共借款180万元，借款期限12个月，借款年化利率8%/年，还款方式按月付息到期还本，借款用途为经营。同时协议约定，宁夏金开贷公司为居间方，冠诚担保公司为担保方，担保人在担保范围内对本协议项下借款债务承担连带保证责任，担保范围为：本协议项下本金、利息、罚息、服务费，以及出借人自身或委托金开贷帮助其实现债权所产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等费用，保证期间为二年，自本协议履行期限届满起算。协议同时对各方的其他权利义务进行了约定。上述协议签订后，原告于2017年2月17日通过金开贷网络平台将屈某某等出借人的款项180万元，在扣除放款手续费72001元后，向被告陈旭斌放款1727999元。陈旭斌在按照借款180万元给付五期利息后再未还款，原告按照《借款融资中介服务协议》及《借款及担保协议》约定通过“金开贷”社会金融服务平台，于2017年9月18日起代被告陈旭斌向屈某某等出借人偿还了六期利息，每期利息12000元，利息合计72000元，并于2018年2月18日代偿本金180万元。庭后，本院依法向原告宁夏金开贷公司现任总经理陶某核实被告陈旭斌及马晓萍的谈话录音的真实性，并制作了询问笔录。结合被告陈旭斌提交的涉案企业信息可以认定，孙某某系宁夏某某资产管理有限公司法定代表人，持股比例60%，宁夏某某资产管理有限公司又是宁夏金开贷公司的大股东，持股比例41%，涉案借款发生时，孙某某担任宁夏金开贷公司的临时负责人。2019年1月3日，原告宁夏金开贷公司的法定代表人变更为赵昱东。另查明，“金开贷”社会金融服务平台（http：//jkd.com）系经陕西省金融工作办公室、中国银行业监督管理委员会陕西监管局、中国人民银行西安分行等省级金融监管机构联合验收通过的金融服务平台，业务范围为收集、登记民间借贷供需和交易信息，为金融机构、中小微企业和自然人提供投融资信息中介服务，并以居间人角色促成和规范民间借贷行为等；陕西金控互联投资管理有限公司作为金开贷社会金融服务平台的全资子公司，于2016年5月19日与原告宁夏金开贷公司签订了《无形资产许可使用协议》及《补充协议》，授权许可宁夏金开贷公司使用金开贷社会金融服务平台；西安银行股份有限公司为金开贷社会金融服务平台客户提供开立资金存管账户等服务。本院认为，担保责任追偿权是指为债务人提供担保的第三人，在承担担保责任后，享有的向债务人追偿的权利。本案中，其一，借款关系是基础法律关系，其是否有效是追偿权行使的前提，被告陈旭斌虽与诸出借人签订了借款合同，所借款项也转入了被告陈旭斌的账户，之后，又按照原告公司实际控制人孙某某的指示转入了孙振华的关联公司宁夏某某资产管理有限公司财务人员王某的账户，属于典型的以“过桥贷”的方式吸纳资金，损害了借款人陈旭斌的合法权益，系无效的行为，无效的行为从行为开始起就没有法律效力，故原告以其替被告陈旭斌偿还了借款为由主张追偿权的理由不能成立；其二，原告以《夫妻共同债务确认书》系被告陈旭斌、马晓萍共同签署为由，要求被告马晓萍与陈旭斌承担共同偿还责任理由不能成立，首先，该文书上的签名均不是二人所为，有鉴定意见为证。其次，按照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，被告马晓萍作为被告陈旭斌的妻子，未在原告提交的《夫妻共同债务确认书》中对涉案借款签字确认，且借款金额较大，超出家庭日常生活需要，原告未提交证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，且被告马晓萍事后未予以追认。被告陈旭斌提交的其与孙某某签订的协议书可以认定涉案借款由孙某某使用，关于原告要求被告马晓萍承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持；被告马晓萍关于其不应承担共同还款责任的辩解理由成立，本院予以采信；其三，案外人孙某某作为原告宁夏金开贷公司的控股股东，利用其关联关系损害公司利益与担保人即本案的被告施正德公司、冠诚担保公司签订担保合同，各担保人明知其系从事“过桥贷”违法行为，仍然提供担保的，应承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一。宁夏金开贷公司在提供居间服务中，通过“金开贷”P2P平台与借款人陈旭斌借贷信息互通，屈某某等出借人将资金转入与其合作的外包金融服务系统，在代为扣除中介服务费用后，向陈旭斌开设在其上的账户转账1727999元，实际发放借款金额为1727999元，而代偿时偿还的本金是180万元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”规定，故本院应以实际到账金额1727999元为本金，并按约定的年利率8%计算代偿利息，即应认定宁夏金开贷公司代付借款1971200元[其中本金1727999元，利息合计69119.96元（1727999元×年利率8%÷12个月×6个月）]；被告施正德公司、冠诚担保公司应承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一，即657066.67元；关于占用资金期间的利息，本院不予支持。被告冠诚担保公司经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，其应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条三项，《中华人民共和国公司法》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告银川施正德电气有限公司、宁夏冠诚担保有限公司承担原告宁夏金开贷金融信息服务有限公司代偿款的三分之一即657066.67元，于本判决生效后十日内一次性付清；二、驳回原告宁夏金开贷金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22366元，保全费5000元，合计27366元，由被告银川施正德电气有限公司、宁夏冠诚担保有限公司负担12530元，由原告宁夏金开贷金融信息服务有限公司负担14836元。鉴定费11500元，由原告宁夏金开贷金融信息服务有限公司负担。公告费1000元，由被告宁夏冠诚担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 贺 彬人民陪审员 马俊川人民陪审员 刘玉兰 二〇一九年四月十九日书 记 员 杨 培附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。《中华人民共和国公司法》第二十条公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。第二十一条公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系损害公司利益。违反前款规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。