广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初12654号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区金浦路**名都苑**楼。 主要负责人：吴长路。 委托诉讼代理人：张晔朸，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘昕婷，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 被告：刘跳红，男，1979年7月7日出生，汉族，住湖南省湘潭县。 委托诉讼代理人：黄力，广西横原律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行与被告刘跳红信用卡纠纷一案，原告向本院诉请：1、被告偿付原告信用卡欠款共计300922.78元（截至2018年9月8日止，其中本金221711.9元、利息29361.47元、逾期还款违约金43325.04元、分期付款手续费6524.37元），并承担自2018年9月9日起至实际还款日止的利息及相关费用等；2、本案诉讼费由被告承担。本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晔朸，被告刘跳红及其委托诉讼代理人黄力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 被告刘跳红辩称，1、原告主张的数额有异议，原告将其从2018年2月份至2018年6月份逾期的罚息复利计算至了本金中，存在重复计算，但对基本事实无异议；2、根据最高院审理银行卡民事纠纷，利息及罚息计算最高不应超过26%，其认为原告主张的利息及罚息过高，希望能够调整。 本案相关情况： 一、信用卡申请人：刘跳红。 二、卡号：62×××63。 三、计息及费用规定：《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：1、信用卡申请人应在到期还款日之前及时偿还欠款。信用卡申请人可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还银行，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）*本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。 2、银行收到信用卡申请人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还。已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还。 3、除非另有约定，银行对信用卡申请人信用卡账户内的资金不计付利息。如信用卡申请人领回信用卡账户内的溢缴款，须支付银行按规定计收的溢缴款取现手续费。 4、信用卡申请人非现金透支交易自记账日起至银行规定的到期还款日间为免息还款期，信用卡的免息还款期期限由银行在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，信用卡申请人在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如银行未在到期还款日当日截止时间前收到信用卡申请人根据账户对账单中规定的当期余额的全额还款，信用卡申请人须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利。 5、信用卡申请人还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。 6、信用卡申请人可在银行核定的取现额度内使用信用卡预借现金功能，在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定。预借现金交易不享受免费还款期待遇，应支付自银行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。信用卡申请人承诺预借现金所得资金不用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资，不从事非法活动。信用卡申请人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据银行要求随时提供上述证明材料。 7、信用卡申请人超过银行核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款期待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按银行相关规定计收的利息和费用。如信用卡申请人超过银行核准的授信额度使用信用卡，应支付超出授信额度部分5%的超限费。如信用卡申请人在临时调高授信额度期限届满前未归还超额部分欠款，或因银行收取利息、费用等原因导致超过授信额度的，均属于超过授信额度使用信用卡。 8、信用卡申请人使用信用卡需按银行对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括车费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外汇兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。）相关费用由银行直接借记至信用卡申请人信用卡账户。 四、逾期情况：刘跳红持卡消费后，未在约定还款日及时还款。 五、尚欠本息：截止2018年9月8日，刘跳红尚欠原告透支款本金221711.9元、利息29361.47元、分期付款手续费6524.37元、违约金43325.04元。 六、违约责任：本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约发放信用卡，刘跳红持卡消费后，未按约定偿还信用卡透支款项及相关费用，显属违约，应承担相应违约责任。原告主张刘跳红偿还透支款本金并支付利息及手续费，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金。据此，原告主张违约金的前提是已与持卡人通过协议方式另行约定，在无协议明确约定的前提下，无权主张。本案中，原、被告并未对违约金的收取签订书面协议，故对原告的该项诉请，本院不予支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款、第一百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘跳红偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行信用卡欠款本金221711.9元； 二、被告刘跳红给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行利息（计算方法：至2018年9月8日止，利息为29361.47元，此后以欠款本金221711.9元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止）； 三、被告刘跳红给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行分期付款手续费6524.37元； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费5814元，由被告刘跳红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  黄春宁 人民陪审员  卢志芬 二〇一九年四月二十四日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。