山东省济南市历城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）鲁0112刑初115号 公诉机关山东省济南市历城区人民检察院。 被告人王敬，女，1986年7月5日出生于山东省沂水县，汉族，大专文化，无业，住山东省临沂市兰山区，户籍所在地山东省沂水县。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年12月8日被刑事拘留，2016年1月12日被取保候审，2017年12月28日被逮捕，现羁押于济南市看守所。 辩护人王业亮、吕华春，山东德康律师事务所律师。 济南市历城区人民检察院以济历城检公刑诉（2018）145号起诉书指控被告人王敬犯诈骗罪一案，于2018年3月15日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2018年4月11日、2019年1月21日二次公开开庭进行了审理。济南市历城区人民检察院指派检察员侯方超出庭支持公诉，被告人王敬及其辩护人王业亮、吕华春均到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，于2018年6月15日、10月15日建议对本案延期审理，同年7月15日、11月15日，本院根据公诉机关提请，恢复对本案的审理。因本案案情复杂，于2019年2月15日向济南市中级人民法院申请延长审限三个月。现已审理终结。 济南市历城区人民检察院指控： 被告人王敬原系**银行临沂**支行劳务派遣工，2012年12月份辞职。2011年3月份，被告人王敬通过赵某3介绍认识了郭某等人，郭某等人获悉被告人王敬所在银行有借款监管业务，该业务由借款人、贷款人、银行三方签订《借款及监管协议》，银行负责监管并承担连带清偿责任。郭某等人认为该业务能保证资金安全，便由郭某在**银行临沂**支行开通了个人账户，将单位资金转至郭某账户进行对外放款理财。2012年6月，因郭某等人所在公司要进行审计，便将所有资金及收益收回。2012年7月份之前，被告人王敬因炒股、还款欠下巨额债务，为了能取得资金，被告人王敬隐瞒了自6欠下巨额债务的真相，对郭某等人谎称**银行临沂**支行还有借款监管业务并能保证高收益，以此取得了被害人的信任。2012年7月至8月间，郭某在济南市历城区华龙路、花园路等地银行转账实际支付给被告人王敬共计4998700元，后收到被告人王敬给付的179750元收益。同年10月又向王敬支付500000元。在此期间，郭某向王敬支付劳务费11000元。综上，被告人王敬实际骗得5329950元，并将该资金偿还个人债务。2015年12月7日，公安民警将被告人王敬抓获归案。 公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人王敬诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。 被告人王敬对公诉机关的指控提出以下辩解：其与郭某是借贷关系，其没有诈骗郭某钱财的想法，不构成诈骗。 辩护人提出如下辩护意见：被告人王敬向郭某借款550万元，双方系借贷关系，主观上没有非法占有的目的，无主观犯罪故意，客观上没有采取欺骗方式取得他人财产。借款及监管协议均系复印件，无法核实真实性，不能作为定罪证据使用。因此公诉机关指控被告人王敬构成诈骗罪，证据不充分，应认定王敬无罪。辩护人对此提交**银行账户转出明细表一份。 经法庭审理查明： 被告人王敬于2006年到**银行临沂**支行工作，系劳务派遣用工，先后从事银行大堂经理、柜员等工作，于2012年12月份辞职。 2011年3月份，被告人王敬通过朋友赵某3介绍认识了郭某等人，郭某等人获悉被告人王敬所在**银行股份有限公司临沂**支行（以下简称**支行）有借款监管理财业务，该业务由借款方、出借方、监管方三方签订《借款及监管协议书》，根据协议约定，**支行负有资金运作的管理责任，其按照借款方与出借方约定对资金实行封闭管理，如**支行未按要求办理，致使出借方借出资金不能按期收回的，**支行对借出资金承担连带清偿责任。郭某等人认为该业务既能保证资金安全，又可获取高额收益，便由郭某以个人名义在**支行开通账户，将泰安某商贸有限公司闲置资金转至郭某所开立的**支行账户中，以郭某名义与**支行、张某3签订借款及监管协议书，由**支行进行操作，对外放款理财。2012年6月，因郭某等人所在泰安某商贸有限公司要进行查账审计，便将公司所有资金及收益收回。 2012年7月，被告人王敬隐瞒自6因炒股、还款等欠下巨额债务的真相，明知所在**支行已停止借款监管理财业务的情况下，为了能取得资金，对郭某等人谎称其所在**支行仍有借款监管理财业务，并能获取高额收益，以此取得郭某等人的信任。郭某遂同意以其名义在**支行开立银行账户，并将银行卡交由王敬持有，将密码告知王敬。2012年7月至8月期间，郭某等人分多次将款项共计500万元转入郭某在**支行所开立账户。被告人王敬向郭某等人称借款及监管协议已签订，郭某遂同意王敬自其**支行账户内向外转款。2012年7月16日，自郭某银行账户向张某3指定的临沂某服饰有限公司转款200万元，同年8月22日，自郭某**支行银行账户向张某3账户转款290万元、向王某4账户转款73700元、向蒋某账户转款25000元。后王敬将落款日期为2012年7月16日及8月22日，借款方为张某3、出借方为郭某、监管银行为中行**支行的两份借款及监管协议书交给郭某，该两份协议书均加盖有“**银行股份有限公司临沂**支行”的业务专用章。被告人王敬将上述款项均用于偿还其所欠张某3的个人债务。被告人王敬给付郭某收益款共计179750元。综上，被告人王敬诈骗数额为4818950元。 2015年12月7日，公安民警将被告人王敬抓获归案。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.发破案经过、到案经过证明，2014年7月11日，郭某报案称，**银行临沂**支行职员王敬利用负责监管其银行账户及监督借款贷款业务便利，假冒张某3借款支付高额利息的名义骗取其550万元。2015年12月7日，济南铁路公安处临沂车站公安派出所民警在临沂市南坊区沂蒙路与天津路交汇处**小区将王敬抓获，王敬对其所犯罪行拒不供认。 2.户籍信息、无前科证明证实，案发时被告人王敬已达完全刑事责任年龄，此前未发现有违法犯罪行为。 3.扣押清单证明，公安机关自王某5处扣押海马福美来汽车一辆。 4.被害人郭某的陈述证明，2011年3月，其所在泰安某商贸有限公司济南分公司同事侯某3的同学工商银行临沂分行监察室主任赵某3向其介绍了**支行的一个理财项目，其所在公司负责人王某7也同意做这个项目。后其与王某7、侯某3到临沂认识了**支行的行长、副行长及职工王敬。王敬向其介绍将钱存入他们银行，银行负责安排借款人，为保证资金安全，出借人、借款人及银行三方签订借款及监管协议，银行负责监管并承担清偿责任。其与王某7等人认为有银行担保，很保险，就同意了。2011年3月18日，其以个人名义在**支行开设账户，将公司闲置资金存入该行做理财业务，银行存折和网银及网银口令卡由其持有，银行卡最初由赵某3保管，后他将卡交给王敬保管，密码王敬和赵某3都知道。自2011年3月21日开始，其根据**支行联系的借款人张某3的用钱情况，陆续将公司资金通过**支行借给张某3使用，最初由赵某3负责转账，后由王敬负责转账，本金及利息张某3均能按时归还。截至2012年6月底，其所在公司通过王敬放出借款1000.3万元，收回利息260余万元，6月因公司进行审计需收回资金，王敬将本息共计1270多万元全部返还公司。在上述期间，其按公司收的利息给王敬辛苦费。其未办理也未委托他人办理账户限额变更业务。其未同意过在张某3不用钱时将钱存到王敬账户，其也不知道王敬用其账户内的款项炒股。2012年7月初，王敬给其和王某7、侯某3联系，请求继续做银行理财业务，其觉得前期合作及收益均可，就同意了。王敬在**支行为其重新办理了一张银行卡，银行卡由王敬保管。2012年7月16日，王敬说张某3用钱，让其往账户存款。后其与王某7、侯某3通过同事、亲戚凑齐200万元，将该款自济南存入其**支行账户。当天王敬电话告知其，张某3已签订借款及监管协议，王敬将协议书照片发给其看了，协议未约定借款期限，张某3和银行均签字盖章了，其同意放款。该款项存入张某3指定的临沂某服饰有限公司账户。同年8月22日，王敬告知其张某3继续用钱，再借300万元，其通过朋友、亲戚凑齐300万元存入其**支行账户。王敬称银行已与张某3签订协议。该300万元分别存入张某3、王某4及蒋某账户，其他1300元其扣下作为此前的利息欠款。同年8月30日，其与王某7、侯某3到临沂，在新闻大厦王敬当着赵某3的面将有张某3签名及盖有**支行公章的二份借款及监管协议交给其。9月29日，王敬到其在**大厦的办公室，以“要过节了，银行要把之前的二份《借款及监管协议》原件收回保管，过完节再还回来”为由将二份协议拿走。王敬给其打了一张500万的借条，落款时间为8月22日。当时其给侯某3、王某7说时，都觉得有这张借条更保险，就没有多想。当时以为是写拿协议的借条，事后才发现是借款的条。10月24日，王敬称其有急事需要用钱，并称利息与张某3的借款一样，其通过网银口令牌向王敬转款50万元。王敬曾用手机将借条照片发给王某7，内容记不清了，有王敬的签名。10月底，其和侯某3、王某7到临沂找王敬，准备拿回之前的二份《借款及监管协议》原件及50万元的借款协议时，王敬称之前她借张某3的钱炒股票亏了，把500万元及后来的50万元还给张某3了，现在手里没有钱了。王敬向其支付上述550万元的利息共计179750元。其给付王敬好处费11000元。后来其与侯某3等人一直找王敬要钱，王敬没钱还，后来就失去了联系。其找到**支行，该银行领导称银行在2012年7月份已经停止办理此种理财业务，这是王敬的个人行为。 5.证人侯某3的证言证明，2011年3月，其同学工商银行临沂分行监察室主任赵某3向其介绍了**支行的一个理财项目。后其与王某7、郭某到临沂认识了**支行的行长、副行长及职工王敬。一起吃饭时，王敬介绍说**支行有种理财业务，就是客户将钱存入**支行，由银行工作人员联系借款人，银行负责监管，利息高于银行利息，三方签订《借款及监管协议》。吕行长安排王敬具体负责这个业务。当时以郭某的名义在**支行办理的银行开户、网银等业务，自2011年3月开始，郭某通过赵某3、王敬陆续将所在公司闲置资金借给**支行联系的借款人张某3使用。其每个月与郭某到临沂，给王敬劳务费，同时将每次签订的协议带回去。2012年6月份，因公司不再通过**支行做这项业务，**支行将1200多万元全部归还了公司。王敬一直说这些钱是短期借款给张某3用了。2012年7月份，王敬与其、郭某、王某7联系，想继续做该项银行理财业务，同时帮她完成存款任务。其与郭某、王某7及单位一些同事、亲戚认为有银行联系、监管，而且之前确有收益，就共同商定继续以郭某的名义在**支行设立银行账户，由王敬继续按照之前的模式操作。银行卡由王敬拿着，她也知道密码。2012年7月16日、8月22日，王敬打电话称张某3需要资金，其与郭某、王某7等人先后凑了200万元、300万元自济南的银行网点存到了郭某在**支行开立的账户里，具体王敬怎么操作该部分款项，其不清楚。8月30日，其与郭某、王某7一起到临沂，拿回了二份盖有“**银行临沂**支行业务章”的《借款及监管协议》，他们按8%的比例给了王敬劳务费。9月底，王敬找到郭某，以银行因十月一放假，担心这个业务不合规出问题，要求把合同原件统一收回由银行保管，节后再返还为由，要求将落款时间为7月16日和8月22日的二份《借款及监管协议》原件拿回。郭某与其和王某俭商量后，同意王敬将原件拿回。后来其听郭某说王敬当时拿走借款协议时，说要写张借条，当时郭某没注意，后来发现王敬写的是借款的条。10月24日，王敬又给其、郭某和王某7打电话称银行分配给她的任务重，运作需要用钱，让再凑50万元，其弟弟侯某4和李某某又凑齐50万元存到了郭某的账户里，这些钱干什么用，其不知道。当时王敬打过借条，并将借条照片发给了王某7或郭某。同年10月底11月初，其和郭某、王某7到临沂找王敬，准备拿回之前的二份《借款及监管协议》原件及50万元的借款协议时，王敬称协议原件让银行毁了，之前她炒股亏了，欠张某3钱，把500万元还给张某3了，现在手里没有钱了。其找到**支行，银行领导称该银行在2012年7月份已经停止办理此种理财业务，不再做这种借款监管业务，这是王敬的个人行为。 6.证人王某7的证言证明，2011年3月份，其通过侯某3认识赵某3，赵某3说**银行有高息存贷的业务。经公司领导同意，决定将公司闲置资金存到**银行。3月17日其与侯某3、郭某到临沂，当晚赵某3约着**支行行长吕某某、副行长司某2一起吃饭，期间吕某某说了存贷业务的具体情况，王敬作了具体介绍，就是客户将钱存入**支行，由银行工作人员联系借款人，银行负责监管，三方签订《借款及监管协议》。第二天在吕行长办公室，吕行长向其出示了借款及监管协议。当时以郭某的名义在**支行办理了银行账户、网银等。业务开始后，郭某通过王敬与张某3签订了20多份借款及监管协议。其见过郭某拿回来的《借款及监管协议》，借款人都是张某3，监管银行都是**支行。《借款及监管协议》都是赵某3负责保管并传真回复印件，协议加盖监管银行公章后，由其与郭某、侯某3到临沂再从王敬或赵某3手里取原件。截至2012年6月，通过王敬做理财业务，公司一共投资1200多万元，因公司要审计，王敬连本带息将这些钱全部转到了郭某在**支行的账户上，后全部转到公司账上。期间，一直通过赵某3给王敬劳务费。2012年7月份，王敬给其、郭某、侯某3打电话说这个银行理财业务不错，让继续做，同时能帮她完成存款任务。其与郭某、侯某3及单位一些同事、亲戚认为有银行联系、监管，而且之前确有收益，就共同商定继续以郭某的名义在**支行设立银行账户，由王敬按照之前的模式继续操作，同时和赵某3也说了这件事，钱由大家凑。银行卡由王敬拿着，她也知道密码。2012年7月16日、8月22日，王敬打电话称张某3继续需要资金，其与郭某、王某7等人分别凑了200万、300万存到了郭某在**支行的账户里，具体王敬怎么操作的，其不清楚。8月30日，其与郭某、侯某3一起到了临沂，在临沂新闻大厦王敬给了郭某二份盖有**支行业务章的《借款及监管协议》，赵某3当时在场，同时他们按8%的比例给的王敬劳务费。按照约定，如果钱不用或到期归还，钱会存在郭某的账户里，具体都是由王敬操作。9月底，王敬找到郭某，说银行因为十月一放假，担心这个业务不合规出问题，要求把合同原件统一收回由银行保管，节后再返还他们为由，要求将落款时间为7月16日和8月22日的二份《借款及监管协议》原件拿回。郭某与其、侯某3商量后，同意王敬将原件拿回。其听郭某说王敬拿走借款协议时，说要写张借条，当时郭某没注意，后来发现王敬是以个人名义打了一张500万元的借条，落款时间为2012年8月22日。10月24日，王敬又打电话称她需要钱做过桥资金业务，让再凑50万元。侯某3的弟弟侯某4和李某某凑齐50万元存到了郭某的账户里，其不知道钱干什么用。到了10月底，其就联系不上了王敬，其和郭某、侯某3到临沂找王敬，准备拿回之前的二份《借款及监管协议》原件及50万元的借款协议，王敬称550万元被她还账用了，现在没有钱。后来其三人又找到**支行，该银行领导称该银行已经停止办理这种理财业务，这是王敬的个人行为。 7.证人赵某3的证言证明，其系**银行临沂分行监察室副总经理，其和侯某3是同学，通过侯某3认识的郭某、王某7。2009年左右，通过朋友认识的当时在**支行做柜员的王敬。2011年，其听王敬讲**支行有种银行监管的理财业务，利息比较高，因之前王某7和其说过他公司有块闲置资金，想找个地方理财。随后其介绍王敬与王某7他们认识。这个理财业务是指放款人在银行开户，将存款放到银行，由银行监管联系借款人，都是短期借款，借款人在规定的借款期限内还清本息，同时双方签订《借款及监管协议》，银行承担监管责任。当时以郭某的名义在**支行开的账户，一开始郭某的银行卡、身份证复印件、密码由其掌握，当时银行联系的借款人叫张某3。由其先替郭某与张某3签订《借款及监管协议》，协议上加盖**支行的业务章后，其将协议传真给郭某，王某7同意转账后，其再用郭某的银行卡和身份证复印件在柜台上给张某3指定的账户办理转账业务，协议原件在其手里，王某7他们到临沂来的时候，一并交给他们。办了几次转账后，其嫌麻烦，就将郭某的银行卡、身份证复印件、密码给了王敬，由王敬帮忙转账，其只负责保管协议。后来侯某3说公司要审计，需要把钱全部拿回去，其和王敬联系后，王敬把账户里的钱全部转给了郭某，具体转了多少钱，其不清楚。做这个业务期间，王某7他们来临沂，都会给王敬一定数额的现金。其未听说王敬向王某7他们以炒股票名义借款。王某7他们把公司钱收回后，其就没再管这个事，只是听侯某3说他们还通过王敬和**支行继续做着理财业务。过了一段时间，侯某3他们来临沂找王敬拿东西，在新闻大厦王敬交给郭某他们纸质材料，其没有看具体内容。侯某3对其说过王敬把协议拿走换借条的事。2012年10月份，侯某3他们又来临沂，要求与王敬见面，说之前的借款550万没有还，等与王敬见面后，王敬称550万她炒股赔了。 8.证人张某3的证言及借条证明，2011年，其经营一家**财物管理有限公司，主要业务是资金拆借、过桥资金、代人注册资本、验资等，所以需要大量资金。其通过吕行长介绍到**支行办理验资业务。其在**支行做业务时认识的王敬。自2011年3月21日起，其通过**支行介绍，由王敬和临沂工商银行的赵某3操作，将济南一个叫郭某的闲置资金拆借给其使用，其支付利息，利息按100万元一天1000元，并签订《借款及监管协议》。《借款及监管协议》是一份三方协议，由**支行提供，其是借款人，郭某是出借人，**支行是监管人，协议规定借款金额、借款去向、借款期限等内容，三方签字盖章。协议只签一份，其在上面签字时郭某还没有签字，至于他怎么签字，其不清楚，原件都由王敬拿着。在其使用郭某款项时，都是王敬具体操作转账。借款协议一般是吕行长审批，她不在时，也找司行长审批。郭某的银行账户是王敬负责，其还款时，王敬有时让其直接打到郭某账户，有时是打到王敬指定账户。其用款时间都很短，最多一二天。在2012年6月29日，其之前有一段时间不再拆借郭某的钱了，而且之前的借款都两清了。王敬称济南郭某的钱她用了900万元，现在郭某单位查账，向其借900万元还给郭某，等单位查完账以后再还给其。其从小额贷款公司借了900万元给了王敬，其中800多万元转账给了郭某，剩余的转到她亲属账户了。随后其一直催王敬还款，王敬称郭某的钱没有回来，一直拖着不给。2012年7月16日，其听王敬说济南来款了，还让其签借款及监管协议，当时其需用钱验资，就签订了一份借款及监管协议，期限没有填，银行盖好章后，王敬将钱直接找到其指定的临沂某服饰有限公司账户。过了一段时间，其准备还款时，王敬称不用还了，就当还之前的借款了。到了8月份，王敬又还了其300万元，王敬还款后找其换借条，因当时其没有找到900万元的借条，王敬又重新为其写了一张400万元的欠条。之后经其多次催款，王敬又还了60万元，从那以后没再还款。经其对《借款及监管协议》进行辨认，2012年8月22日300万元的协议中不是其签的名字；公安机关向其出示涉案7月16日借款及监管协议复印件时，其辨认后称该协议是其在**支行签订的协议，其签字时，郭某还没有签字，未到场。其未与王敬商量过在临沂兰山区合伙买地的事；借条二份分别载明：今借张某3人民币玖佰万元，落款时间为2012年6月29日，签名为王敬；借张某3人民币肆佰万元整，2012年9月3日补，借款人王敬。 9.证人吕某某的证言证明，其自2010年1月起担任**银行**支行行长。王敬原是**支行的劳务派遣用工，2010年其到银行工作时，王敬是大堂经理，后来负责综合柜员工作，王敬做过低柜柜员和高柜柜员，后于2012年12月1日辞职。 10.证人司某2的证言证明，其从2010年开始在**支行担任副行长，2014年自该行离开。2010年至2012年，王敬在**支行从事工作是柜员，即从事高柜也有低柜工作。王敬的工作是柜员，没有权利管业务章。行里规定业务章是“事中”岗位人员保管，柜员需要盖章，要通过“事中”审核。其对借款及监管协议这件事知道，但在2012年5月份左右，这项业务就停止了，行里做这项业务只是为了增加存款业务量，没有收取任何费用。郭某三人是王敬通过赵某3介绍到行里的存款客户，王敬将钱借给张某3做垫资业务，从中挣取收益。业务专用章是用于存单、柜台业务，怎么加盖到借款及监管协议上的，其不清楚。2012年底，其才知道王敬和郭某之间有500万元的往来，郭某说这500万元王敬没有还，具体怎么回事，其不清楚。其没有见过涉案的两份监管协议。 11.证人王某2的证言证明，其于2007年到**支行工作，其与王敬原系同事关系。2011年至2012年王敬主要从事高柜工作。高柜工作权限为给个人开立账户，存取款现金，办理银行卡业务等业务。其系**支行高柜事中复核，业务凭证需要加盖业务章的，只要其值班，柜员都要找其盖章。其当时保管4号业务章。2011年至2012年期间，其所在银行做过公司验资业务，业务量很大，其给一些因为验资需要的材料上盖过章，但盖过哪些材料记不清了。王敬找其盖过章。王敬也干过一段时间其所管理的工作，应该是在低柜负责的时侯，管几号章记不清了。该银行“**银行股份有限公司临沂**支行业务专用章004号”章自开始使用至2014年其交出该章一直由其保管并使用。该银行业务专用章是由专人保管、专人使用，使用范围为存款客户的存单、存折、回单。王敬系该银行高柜的柜员她没有使用业务专用章的权利。公安机关向其出示“借款及监管协议书”后，其表示未在这种协议书上加盖过业务专用章。其未见过这种协议书。 12．证人姬某某的证言证明，其与郭某是同事，2012年8月20日，其从高新区齐鲁软件园青岛银行转账给郭某个人银行账户50万元，其听郭某说，是由**支行作担保，由王敬操作，把钱借给一个叫张某3的人，从中挣高额利息。其见过一份2012年8月22日的《借款及监管协议》原件，是一张A4纸，上面有张某3、郭某的签字，还有银行的公章。 13．证人李某某的证言证明，其和郭某是同事。2012年8月，其从工商银行高新支行转到郭某个人账户两笔共计30万元，10月20日，其从华信路一家齐鲁银行转到郭某个人账户20万元。其听郭某说，是由**支行作担保，把钱借给一个叫张某3的人，从中挣高额利息。 14.证人于某某的证言证明，2012年7月10日，其在历城区发展大厦通过网银从工商银行高新支行户里转账给了郭某23万元，其听郭某说，是由**支行作担保，把钱借给一个叫张某3的人，从中挣高额利息。 15.证人见某某的证言及收据三份证明，其和郭某是同事，2012年7月10日，其在华龙路附近一家银行给郭某个人银行账户转账16万元，给郭某现金1万元，8月20日又转账给郭某个人账户3万元。其听郭某说，是由**支行作担保，由王敬操作，把钱借给一个叫张某3的人，从中挣高额利息。 16.证人栾某某的证言证明，其和郭某是同事，2012年8月20日，其从**工*银行转账给郭某个人银行账户20万元，其听郭某说，是由**支行作担保，由王敬操作，把钱借给一个叫张某3的人，从中挣高额利息。 17.证人王某3的证言证明，其系***律师事务所律师，其代理了郭某诉**支行的借款监管纠纷。代理的时间记不清了，其与郭某一起去的**支行，见到了司某2副行长，司行长说有借款及监管业务，一直由王敬负责。后司行长带着其见到了吕行长，吕行长说有这个业务，但这业务已不做了，也告诉王敬不做了。后其向吕行长出示了2012年7月16日及8月22日的《借款监管协议》，吕某某行长称7月份之前的协议有她的签字，此二份协议是王敬的私自行为。 18.证人王某4、王某5的证言证明，其系王敬的姐姐和哥哥。其不认识郭某，王敬的经济状况不行，王敬一直炒股，早时侯听说挣钱，后来就不行了，经常找其要钱，而且信用卡都一直被王敬透支，没有还清。王某5有**银行的储蓄卡，但银行卡一直在王敬那里，账号其记不清。 19.证人姜某某的证言证明，其在2010年4、5月份到2013年期间担任临沂**有限公司总经理。因公司的对公账户设在**支行，其通过业务关系认识了王敬。2010年下半年，王敬称朋友需要用钱验资，陆续找其借过钱，具体借了多少钱记不清了，双方没有签任何协议，也没有要利息。2011年3月份，其听朋友说王敬将钱用于炒股了。经其催要，王敬才将钱全部还清。 20.落款日期为2012年7月16日、8月22日的二份借款及监管协议书复印件证明，该两份协议载明，借款方为张某3，贷款方为郭某，监管方为中行**支行，借款金额分别为200万元及300万元；同时约定中行**支行负有资金运作的管理责任，按照借贷双方约定对资金实行封闭管理，中行**支行未按要求办理，致使贷款方借出资金不能按期收回的，中行**支行对郭某借出资金承担连带清偿责任。协议书中加盖有“**银行股份有限公司临沂**支行业务专用章（004）”，二份协议中1方签名为“张某3”、2方签名为郭某。 21.郭某提供的借款及监管协议复印件证明，2011年3月至2012年5月，张某3、郭某、**银行**支行签订21份协议，借款方均为张某3，贷款方为郭某，监管银行为中行**支行，上述协议中均有关于监管银行负有资金运作的管理责任，按照借贷双方约定对资金实行封闭管理，监管银行未按要求办理，致使贷款方借出资金不能按期收回的，监管银行对贷款方借出资金承担连带清偿责任的约定。协议1方签名为“张某3”、3方加盖有“**银行股份有限公司临沂**支行业务专用章（004）”或“**银行股份有限公司临沂**支行业务专用章（002）”。 22.郭某提交的借条证明，王敬出具该借条，借条载明：借郭某人民币5000000元，借款人王敬，出借人郭某，落款时间2012年8月22日。 23.**银行新线借记卡历史交易明细清单、**银行网上银行转账汇款详情、**银行网上银行电子回单证明，2012年6月29日，自王某4**银行账户转入郭某尾号5361银行账户3717585元及100万元；同日，自张某3银行账户转入郭某该账户800万元；2012年7月16日自郭某**银行**支行尾号4597银行账户转入临沂某服饰有限公司人民币200万元；2012年8月22日自郭某上述银行账户转入张某3尾号7234账户290万元，转至王某4账户73700元，转至尾号1067银行账户25000元；2012年10月24日自郭某上述银行账户转入王敬尾号7269账户50万元；郭某该银行账户于2012年8月17日、9月17日、9月24日、10月30日分四次收到转款共计179750元。 24.**银行股份有限公司个人网上银行客户账户限额设定申请变更表、**银行个人账户开户及综合服务申请表、网上银行个人服务凭条证明，郭某于2011年3月18日在**支行开立账户并进行手机银行及网银注册；2012年5月8日申请了账户限额设定变更；2012年7月6日郭某在**支行申请关联账户，申请办理了长城电子借记卡并开通短信通知服务。 25.**银行股份有限公司临沂**支行业务专用章004使用登记表证明，2011年1月20日至2013年7月1日，该业务章使用人员为王某2。 26.（20**）临东信证民字第***号公证书证明，该公证书于2012年11月8日由山东省临沂市**公证处出具，申请人为王敬，公证事项为证明借条复印件与王敬提供的借条相符，其中借条复印件为：“借郭某人民币5000000元借款人王敬出借人郭某”。 27.王敬及王某4名下银行及股票账户查询结果证明，截至2012年7月3日，王某4股票账户资金余额为2968.09元，证券余额为0，2012年5月3日至2012年7月3日转入15300000元，转出13225900元；截至2012年7月12日，王敬股票账户资金余额为822.58元，证券余额48000，2007年9月20日至2012年7月12日转入57242800元，转出54031371.26元。 28.泰安某商贸有限公司济南分公司出具的该公司在中行**支行存款理财业务情况说明证明，2011年3月经省丝绸集团公司领导同意，该公司开始在中行**支行开展银行担保的存款理财业务，到2012年6月，共存入中行**支行本金1100.3万元，累计利息收入260.37万元（其中银行活期存款利息1.07万元），根据集团要求，该公司于2012年6月末本息全部收回。 29．郭某等人提供的食宿发票、记账凭证、临时工工资表证明，郭某等人每次到临沂，都是自6支付住宿费用。其所在公司给王敬的钱是通过给单位临时工发放工资的方式走账的，给王敬的是辛苦费、劳务费。 30.**银行股份有限公司临沂分行员工辞职审批表、劳动合同解除（终止）证明书证明，2012年12月6日，王敬从**银行临沂分行辞职。 31.受案登记表、立案决定书、临沂市公安局经侦支队出具的情况说明、蒙阴县公安局经侦大队出具的情况说明证明，2012年11月30日，受害人郭某到该大队报案称**银行**支行王敬伙同张某3以**银行**支行借款的名义诈骗其550万元，要求公安机关处理，该大队经初查发现该案不属于该大队管辖，告知郭某到管辖地公安机关报案；2013年2月，临沂市公安局在初查郭某告王敬涉嫌合同诈骗时发现王敬涉嫌虚假出资、抽逃出资嫌疑，经初查后于2013年9月18日对王敬涉嫌虚假出资、抽逃出资案进行立案侦查。后经查其行为不构成犯罪，该案停止侦查。2017年12月29日对该案做撤销案件处理。后因郭某控告王敬涉嫌合同诈骗一案济南警方已受理开展初查，该支队未对王敬涉嫌合同诈骗行为深入调查。 32.被告人王敬的供述证明，其系劳务派遣到**支行工作，曾从事柜员、大堂经理等工作，2012年年底辞职。赵某3说他济南的朋友侯某3、郭某、姓王的那里有资金。其让赵某3帮忙联系能否拉来存款。后郭某、侯某3、姓王的到临沂。赵某3约着**支行的吕某某行长、司某2副行长一起吃饭，其也参加了，其向郭某等人介绍，让他们在**支行开个账户，如果有用钱的，就与他们联系，如果郭某同意，就将钱放出去。郭某同意办理这个业务，并在**支行开立账户，办理了银行卡、网银及口令牌，郭某委托赵某3保管银行卡，口令牌在郭某那里保管。其银行客户张某3专门做验资、注册资本需要用钱，而且能给较高的利息。其告诉张某3一个朋友有钱可以借给他，其与张某3谈好利息后，告诉郭某，郭某表示同意，并安排赵某3办理转账。张某3与郭某签订借款及监管协议，开始时，其持协议让吕某某行长签字，之后有时吕行长不在行里签不上字，只要郭某同意就办理转款。其在协议上加盖银行业务章是经吕行长同意的。最初由赵某3将签订的监管协议取走，后来赵某3不管了，如果签订了协议，郭某他们到临沂找其拿协议或者其将协议照片发给郭某。办理一段时间业务后，赵某3嫌麻烦，将银行卡交给其保管，并告诉其密码和网银密码。张某3不用钱时，郭某的钱在他**支行账户里，其用郭某的钱来炒过股票。其自2011年年底或者2012年年初，用郭某的钱用了比较长的时间，大约有900多万元。2012年5、6月份，郭某要将钱全部收回去，其炒股赔了几百万元。其找到张某3借款900万元，又将股票清仓加上账户内的余额，凑齐了1200万元转账给郭某。在此期间，郭某因其操作与张某3的借贷业务向其支付了十多万元的辛苦费。其将款项还给郭某时，郭某答应再将该1200万元转给其，其打算将款项还给张某3后，再将钱自小额贷款公司贷出来还给郭某，再通过炒股还给小额贷款公司。2012年5、6月份，其将郭某的钱全部还上之前，吕行长告知其银行不再做这个理财业务了。后来郭某给其凑了500万元，其将500万元还给了张某3。该500万元，其到济南郭某单位给郭某打了一张借条。后来郭某又给其50万元，其用来偿还信用卡欠款了。其炒股是以自6名义在国泰证券开立的账户，还以其姐姐王某4名义在国泰证券开立的账户。王某4的**银行卡是由其使用的。 自蒙阴县公安局经济犯罪侦查大队调取的借款及监管协议书、2012年12月5日蒙阴县公安局经侦大队对王敬所作询问笔录、2014年5月21日临沂市公安局经济犯罪侦查支队对王敬所作讯问笔录证明，2012年12月询问笔录中王敬述称：2012年7月16日、8月22日，分别以借款监管理财方式借了郭某200万元、300万元。2012年9月底或10月初，其找到郭某，给郭某写了500万元的借条，并将郭某手里的500万元的银行监管协议收回来了。合同要回来其销毁了。银行原有该监管业务，后不让再办理了。 2014年5月的供述为，其向郭某偿还1270万元后过了一段时间，其经郭某同意为他开立了一个账户。郭某让其保管该账户银行卡，通过该账户，分两次做了500万元的理财业务，其到济南给郭某补的借条，经郭某同意将先前签订的两张监管协议书要回，后其将协议书销毁了。后其又向郭某借款50万元，共欠郭某550万元。其做银行监管理财业务，吕某某和司某2都知道，没有反对。其给郭某办理这种业务，郭某给其好处费。 对被告人王敬的辩解及其辩护人的辩护意见，本院评判如下：1.关于涉案两份借款及监管协议的真实性问题。被告人王敬曾在公安机关供述向郭某出具涉案两份借款及监管协议书，其自郭某处收回并销毁，并于收回借款监管协议的同时向郭某出具了借条。王敬当庭虽对借款监管协议的存在予以否认，但其对两次供述的矛盾之处并无合理解释，且其此前的供述有借款及监管协议书复印件、证人张某3的证言、被害人郭某的供述、证人侯某3、王某7、赵某2的证言予以印证。故本院对被告人王敬此前在公安机关关于曾签订涉案借款监管协议的供述予以采信。借款监管协议书虽系复印件，但该书证，结合被告人王敬的供述、证人张某3、赵某3、王某7、侯某3的证言、被害人郭某的陈述、银行交易明细可组成有效证据链足以证实王敬曾制作并向郭某交付过涉案两份借款及监管协议。2.关于被告人王敬是否构成诈骗罪。根据被告人王敬的供述、证人司某2的证言可以认定，**支行在2012年7月之前已停止办理银行监管理财业务。被告人王敬在明知所在银行已停止办理涉案监管业务的情况下，隐瞒该真相，制作涉案借款及监管协议，并告知郭某借款及监管协议已签订，郭某基于此产生错误认识，并基于该错误认识处分涉案款项。被告人王敬将自郭某处所得涉案款项均用于偿还其对张某3的欠款。郭某向其支付涉案款项前，其炒股亏损，并向张某3借款900万元。根据其供述，其当时对该500万元并无还款能力。其明知没有还款能力仍骗取大量资金。据此，可以认定其具有非法占有的目的。综上，被告人王敬以非法占有为目的，采取欺骗手段，骗取他人财物，符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪。本院对王敬及其辩护人的辩解及辩护意见均不予采纳。 本院认为，被告人王敬诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关对本案的定性及适用法律正确，本院予以支持。公诉机关指控被告人王敬诈骗数额中的511000元，证据不足，本院不予支持。根据被告人王敬犯罪的情节、事实及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王敬犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金二十万元。 二、责令被告人王敬退赔被害人郭某经济损失4818950元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。 审 判 长  常 颖 人民陪审员  金吉明 人民陪审员  李宏波 二〇一九年四月一日 书 记 员  张豫琦