山东省济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0191民初1126号原告：齐鲁银行股份有限公司济南舜华北路支行，住所地济南高新区新宇北路以西新生活家园38号楼1-108、109、110号。负责人：李建，行长。委托诉讼代理人：裴刚，男，该公司员工。委托诉讼代理人：孙涵薇，女，该公司员工。被告：于亦文，女，1967年9月2日出生，汉族，住济南市。被告：冯延军，男，1964年5月5日出生，汉族，住济南市。被告：冯延荣，男，1970年2月8日出生，汉族，住济南市。被告：济南天润嘉泽经贸有限公司，住所地济南市。法定代表人：于亦文。原告齐鲁银行股份有限公司济南舜华北路支行（以下简称齐鲁银行舜华北路支行）与被告冯延荣、于亦文、冯延军、济南天润嘉泽经贸有限公司（以下简称天润经贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告齐鲁银行舜华北路支行的委托诉讼代理人裴刚、孙涵薇，被告于亦文、冯延荣、天润经贸公司的法定代表人于亦文到庭参加了诉讼，被告冯延军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。齐鲁银行舜华北路支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除齐鲁银行舜华北路支行与于亦文、冯延军签订的借款合同，判令于亦文立即偿还借款本金400万元，利息22905.56元（计算截止至2019年2月26日），此后利息按合同约定另行计算，到本息全部归还之日止；2、判令于亦文按合同约定承担借款本息余额5%的违约金；3、判令冯延军作为共同还款责任人对上述贷款承担连带还款责任；冯延荣、天润经贸公司对上述款项承担连带保证责任；4、判令齐鲁银行舜华北路支行对抵押物济南市历城区山大路某号房产享有优先受偿权；5、判令四位被告承担本案诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费所有为实现债权所发生的费用。事实与理由：2015年11月9日，于亦文、冯延军与齐鲁银行舜华北路支行签订编号为2015年110021个最高借字第026号的《齐鲁银行个人最高额借款合同》，于亦文作为借款人，冯延军作为共同还款人。合同约定，在2015年11月9日至2020年11月8日期间，齐鲁银行舜华北路支行同意向于亦文提供可偱环使用的最高额借款；同时，冯延军、于亦文与齐鲁银行舜华北路支行签订编号为2015年110021个最借抵字第026号的《齐鲁银行个人最高额借款抵押合同》，合同约定，将冯延军名下位于济南市历城区山大路某作为上述贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，房产证号为济房权证历城第133448号，冯延军作为抵押人，于亦文为抵押人配偶，担保期限为2015年11月9日至2020年11月8日；同时，天润经贸公司与齐鲁银行舜华北路支行签订编号为2015年110021个最高借字第026号的《齐鲁银行个人最高额借款保证合同》，合同约定，天润经贸公司为上述贷款承担连带责任保证。2017年11月7日，于亦文与我行签订2015年110021个最高借字第026号-3号《齐鲁银行个人最高额借款支用单》，约定于亦文向齐鲁银行舜华北路支行借款400万元，借款期限自2017年11月7日至2018年11月6日止，合同签订后，齐鲁银行舜华北路支行依约发放给于亦文借款400万元；2018年11月，于亦文、冯延军无力偿还贷款本金400万元，向齐鲁银行舜华北路支行申请展期，双方签订编号为2018年110021个借展字第73号的《齐鲁银行个人借款展期合同》，金额400万元，展期期限为2018年11月6日至2019年7月5日，天润经贸公司股东冯延荣承担连带责任保证。合同签订后，齐鲁银行舜华北路支行依约发放给于亦文贷款400万元，而于亦文却未按合同约定履行还款义务，给原告造成了经济损失，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。于亦文、冯延荣辩称，齐鲁银行舜华北路支行陈述事实属实，被告一直按时交纳利息，只在2019年2月21日时未交纳利息，齐鲁银行舜华北路支行就起诉了。齐鲁银行舜华北路支行主张的违约金过高。展期合同2019年7月5日到期，现在未到偿还期限。天润经贸公司辩称，公司现经营困难，无收入来源，齐鲁银行舜华北路支行起诉事实属实。冯延军未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月9日，齐鲁银行舜华北路支行作为贷款人与于亦文作为借款人、冯延军作为共同还款人签订《齐鲁银行个人最高额借款合同》一份，约定本合同项下借款形成的最高债权额为人民币840万元，借款人在借款额度有效期间内可向贷款人申请使用的最高借款额度为最高债权额的47.62%，借款额度有效期间为自2015年11月9日起至2020年11月8日止。借款利率以每笔贷款所对应的单笔借款合同或借款支用单约定为准。逾期利率为合同执行的借款利率上浮50%。未经贷款人同意，抵押人将抵押财产拆除、出售、转让、交换、赠与、再次设定抵押的，借款人不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间其他合同项下的全部或部分贷款提前到期，要求借款人立即清偿。贷款人有权要求借款人支付本合同项下未偿还借款本息5%的违约金。双方另就借款用途、贷款的单笔支用和支付、还款、借款担保、主要权利和义务、违约责任等作出约定。同日，天润经贸公司作为保证人与齐鲁银行舜华北路支行签订《齐鲁银行个人最高额借款保证合同》，约定保证人提供连带责任保证，担保的范围为贷款人在主合同及具体合同项下的所有债权，包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间自本合同生效之日起至主合同约定的借款额度有效期间届满后二年。同日，冯延军作为抵押人、于亦文作为抵押人配偶与齐鲁银行舜华北路支行签订《齐鲁银行个人最高额借款抵押合同》，约定冯延军以其名下坐落于历城区山大路某房产一套（房屋所有权证编号：济房权证历城字第133448号）为于亦文的上述借款提供担保。2017年11月7日，于亦文作为借款人与齐鲁银行舜华北路支行作为贷款人签订《齐鲁银行个人最高额借款支用单》，借款金额为400万元，借款用途为支付货款，借款期限为自2017年11月7日起至2018年11月6日止12个月，借款利率为贷款实际发放日的中国人民银行同期同档次基准利率加上1.74%，利息=贷款余额*计息期间的实际天数*年利率/360天。借款人按频付息、到期还本、利随本清的方式还款。上述合同签订后，齐鲁银行舜华北路支行于2017年11月7日向于亦文发放借款400万元，借款凭证上的借款利率为年利率6.09%。2018年11月5日，于亦文作为借款人（甲方）与齐鲁银行舜华北路支行作为贷款人（乙方），冯延军、冯延荣、天润经贸公司作为担保人（丙方）签订《齐鲁银行借款展期合同》，约定展期期限为自2018年11月6日起至2019年7月5日止，展期贷款利率为贷款展期起始日的中国人民银行同期同档次基准利率上浮40%，即年利率6.65%。保证责任期间至展期期限届满之日后两年，即至2021年7月5日止。同日，冯延荣作为保证人与齐鲁银行舜华北路支行签订《齐鲁银行个人借款保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为借款人应偿还给贷款人的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、担保财产保管费、实现债权及担保权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费……）保证期间自贷款发放之日起至合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。2019年1月21日后于亦文再未偿还利息，截至2019年2月26日，于亦文拖欠借款本金400万元，利息22905.56元，本息合计4022905.56元。担保人对上述欠款亦未履行保证义务。另查明，冯延军将位于历城区山大路某房产抵押给董振起，抵押金额150万元，抵押期限2018年4月18日起至2018年7月18日止。上述事实，有齐鲁银行舜华北路支行提交的《齐鲁银行个人最高额借款合同》一份、《齐鲁银行个人最高额借款保证合同》一份、《齐鲁银行个人最高额借款抵押合同》一份、《齐鲁银行个人最高额借款支用单》一份、《齐鲁银行借款展期合同》一份、《齐鲁银行个人借款保证合同》一份、借款凭证、展期借款凭证、贷款欠本欠息明细、银行历史交易流水、房屋权属状况信息、房屋档案查询结果、预评估报告及当事人陈述加以证明，本院予以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，当事人订立、履行合同，应当遵循诚实信用原则，应当遵守法律。齐鲁银行舜华北路支行与于亦文、冯延军、冯延荣、天润经贸公司签订一系列贷款相关文件，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，依法成立并生效，各方当事人均应按合同约定全面履行合同义务。合同签订后，齐鲁银行舜华北路支行依约向于亦文提供了借款，于亦文、冯延军未按合同约定履行按期还本付息的义务，且冯延军未经齐鲁银行舜华北路支行同意，将抵押物再次设定抵押，违反借款合同约定，天润经贸公司、冯延荣亦未履行保证责任，以上四被告的行为均构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。最高额借款合同中约定，借款人不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间其他合同项下的全部或部分贷款提前到期，要求借款人立即清偿。齐鲁银行舜华北路支行有权要求解除合同，提前收回借款本息。冯延军作为于亦文的配偶在最高额借款合同上签字，应与于亦文共同承担还款义务。故齐鲁银行舜华北路支行要求解除合同并要求于亦文、冯延军偿还借款本金400万元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。利息应以400万元为基数，自2019年1月22日起至本判决判决生效之日止，按照年利率6.65%计算，嗣后利息自本判决生效之日起至实际清偿之日止，按照年利率6.65%的1.5倍计算为宜。根据最高额借款合同第十八条约定，借款人不按合同约定按时偿还借款本息，贷款人有权要求借款人支付本合同项下未偿还借款本息5%的违约金，于亦文、冯延荣抗辩违约金主张过高，且齐鲁银行舜华北路支行未能提供证据证明其实际损失，故齐鲁银行舜华北路支行要求于亦文、冯延军支付未偿还借款本息5%的违约金，于法无据，本院不予支持。因两份保证合同的保证期限均未届满，根据最高额保证合同的约定，天润经贸公司对上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，在最高额840万元以内承担连带责任保证。根据保证合同约定，冯延荣亦应对上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、担保财产保管费、实现债权及担保权的费用承担连带保证责任。根据担保法的有关规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，故齐鲁银行舜华北路支行要求对抵押物位于济南市历城区山大路某号房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。齐鲁银行舜华北路支行未能提供《委托代理合同》、代理费发票等相关证据，证明其为实现债权所支出的费用，故齐鲁银行舜华北路支行要求四被告支付律师费、差旅费、执行费，缺乏事实依据，本院不以支持。被告冯延军经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应承担放弃抗辩和举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除于亦文、冯延军与齐鲁银行股份有限公司济南舜华北路支行于2015年11月9日签订的《齐鲁银行个人最高额借款合同》；二、被告于亦文、冯延军于本判决生效之日起十日内偿还原告齐鲁银行股份有限公司济南舜华北路支行贷款本金400万，利息以400万元为基数，自2019年1月22日起至本判决判决生效之日止，按照年利率6.65%计算，嗣后利息自本判决生效之日起至实际清偿之日止，按照年利率6.65%的1.5倍计算；三、被告济南天润嘉泽经贸有限公司对上述于亦文、冯延军的上述欠款在840万元限额内承担连带清偿责任；四、被告冯延荣对上述于亦文、冯延军的上述欠款承担连带清偿责任；五、原告齐鲁银行股份有限公司济南舜华北路支行对抵押物位于济南市历城区山大路某号房产拍卖、变卖所得价款在840万元限额内优先受偿；六、驳回原告齐鲁银行股份有限公司济南舜华北路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38983元，减半收取计19491.5元，保全申请费5000元，由被告于亦文、冯延军、冯延荣、济南天润嘉泽经贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  万立波二〇一九年四月十六日书记员  赵 蕊