安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0603民初103号 原告：田晓红，女，1976年1月26日出生，汉族，农民，住安徽省濉溪县。 委托诉讼代理人：郜丽君，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢楠，安徽亚星律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层。 法定代表人：丁新民，该公司董事长。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司淮北中心支公司，住所地安徽省淮北市相山区人民中路221号。 负责人：沈东华，该公司总经理。 上述两位被告共同的委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。 原告田晓红与被告中国平安人寿保险股份有限公司（简称平安人寿公司）、中国平安人寿保险股份有限公司淮北中心支公司（简称平安人寿淮北支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田晓红及其委托诉讼代理人郜丽君、谢楠，被告平安人寿公司、平安人寿淮北支公司共同的委托诉讼代理人万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 田晓红向本院提出诉讼请求：1、依法判令平安人寿公司、平安人寿淮北支公司给付田晓红保险金12万元；2、依法判令平安人寿公司、平安人寿淮北支公司支付逾期付款违约金（自起诉之日起按年利率6%计算至实际付清保险金之日止）；3、依法判令《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》(保险合同号码P250000029043312）继续履行；4、本案诉讼费用由平安人寿公司、平安人寿淮北支公司承担。诉讼中，田晓红将诉讼请求变更为：1、依法判令平安人寿公司、平安人寿淮北支公司给付田晓红保险金12万元、住院费用9000元、住院日额保险金650元；2、依法判令平安人寿公司、平安人寿淮北支公司支付逾期付款利息(自2018年9月22日按年利率6%计算至实际付清保险金时止）；3、依法判令平安人寿公司豁免田晓红投保的P250000029043312号人身保险合同自2018年8月22日以后全部保险费；4、原诉讼请求第三项、第四项不变。事实和理由：2018年3月26日，田晓红向平安人寿公司购买平安福(2018)终身寿险一份，投保主险为“平安福18(1239)”，附加长险为“平安福重疾18(1240)、豁免C16(豁免保险费重大疾病保险)等四项”，平安福重疾的基本保险金额为12万元，田晓红为被保险人生存保险金受益人。2018年8月9日，田晓红在常规检查中发现自己甲状腺疑似肿瘤，8月16日，经徐州市第三人民医院诊断并治疗，确诊为“右甲状腺乳头状癌，左甲状腺结节性甲状腺肿”。田晓红根据保险合同约定要求理赔时，平安人寿淮北支公司却以田晓红未在投保前如实告知患有子宫肌瘤病史为由，通知解除所有保险合同、退还部分保险费1089.84元。2018年8月22日，田晓红经医院确诊患有甲状腺乳头状癌，平安人寿公司、平安人寿淮北支公司依约应当豁免田晓红自确诊之日以后的全部保险费。另外，田晓红投保的P250000029043566号意外伤害险附加一年期短险包含住院费用B(2份含可选)及住院日额07(5份)，平安人寿公司、平安人寿淮北支公司还应支付住院费用及住院日额保险金。 平安人寿公司、平安人寿淮北支公司辩称，1、2018年3月26日田晓红向平安人寿公司、平安人寿淮北支公司投保保险，平安人寿公司、平安人寿淮北支公司在电子投保书上询问栏第4、5、6分别询问了投保人、被保险人一年内、三年内、五年内门诊、医学检查、住院治疗情况；第8项询问事项中的I项询问了是否有肿瘤，包括：肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿。田晓红告知均为“否”并在投保提示书、投保确认书签名确认其对需告知事项告知属实。而被保险人田晓红投保前真实的健康情况是在2018年3月26日在濉溪任集矿北医院做过B超检查，结果为“子宫肌瘤、宫颈纳氏囊肿、双侧卵巢囊肿、盆腔积液”。2018年3月26日投保人田晓红B超检查发现异常，随后购买了保险含重大疾病保险。这种行为从通常人心理角度来判断，应当能判断出来投保的目的是一种逆风险选择。尽管后面出险的疾病是甲状腺肿瘤，与子宫肌瘤等之间并无因果关系，但是在检查发现异常后投保本身就是一种故意。在现行保险法体系下，故意不如实告知保险人可以拒付解约并不退还保费或者退还保费。综上投保人故意不如实告知，保险人的理赔决定符合保险法；2、关于利息的要求，平安人寿公司、平安人寿淮北支公司拒付的原因在于田晓红在投保时违约，没有支付利息的责任。田晓红主张的保险金计算有误。 本院经审理认定事实如下：2018年3月26日，田晓红作为投保人与平安人寿公司、平安人寿淮北支公司签订了保险合同编号为P250000029043312的《人身保险合同》，投保了平安平安福（2018）终身寿险，投保主险为平安福18（1239），保险期间为终身，交费年限为20年，基本保险金额为150000元，保险费为3645元，附加长险包含长期意外13（1120），保险期间28年，交费年限为20年，基本保险金额为15万元，保险费为645元，平安福重疾18（1240），保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额为12万元，保险费2124元，豁免C16(1185)，保险期间终身，交费年限为19年，保险费为136.15元，轻症豁免C（1248），保险期间终身，交费年限为19年，保险费为447.44元，附加一年期短险包含意外医疗B（528），基本保险金额2万元，保险费160元。该《平安人寿公司人身保险合同》附随有《平安平安福（2018）终身寿险条款》、《平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险条款》、《平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）条款》等六份保险条款。附加长险平安福重疾条款约定，被保险人等待期后经医院确认初次发生本附加险合同约定的重大疾病，保险人按照本附加险合同给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。附加长险豁免险条款约定，被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，保险人免于收取自重大疾病确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。本附加险合同所豁免保险费的金额将在保险单上载明，所豁免保险费的金额不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费。 同日，田晓红作为投保人与平安人寿公司、平安人寿淮北支公司签订了保险合同编号为P250000029043566的《人身保险合同》，投保了平安意外伤害保险（2013），投保主险为意外伤害13（550），保险期间1年，交费年限1年，基本保险金额为10000元，保险费29元，附加一年期短险包含住院费用B（508），份数2份含可选，保险费576元，住院日额07（516），份数5份，保险费190元。该《平安人寿公司人身保险合同》附随有《平安意外伤害保险（2013）条款》、《平安附加住院费用医疗保险（B）条款》、《平安附加住院日额医疗保险（2007）条款》。 上述主险及附加险被保险人及生存保险金受益人均为田晓红，另约定了保险费、保险金、免责条款、保险责任、释义、合同效力的中止与恢复、合同解除等内容。 在人身保险投保书（电子版）的健康告知栏第04项在人身保险投保书的健康告知栏第04项“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？”第05项“你过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”田晓红均作出否认的回答；第08项I款关于是否患有“以上未提及的肿瘤，包括：肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿”，田晓红均作出否认的回答。在投保人、被保险人声明和授权第2项中列明“本人在投保书重大的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的陈述确实无误，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同接触前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。”在人身保险（个险渠道）投保提示书中第十条约定：根据我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于代理人询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答。田晓红先后在《人身保险投保书》（电子版）、《人身保险（个险渠道）投保提示书》上签名。随后田晓红经银行转账，向平安人寿公司、平安人寿淮北支公司交纳上述保险费合计7952.59元，平安人寿公司、平安人寿淮北支公司分别出具《首期保险费交纳对账单》予以确认。 2018年8月16日，田晓红支出徐州市肿瘤医院徐州市第三人民医院门诊费91.5元。同日，田晓红发现其甲状腺有肿物，到徐州市肿瘤医院徐州市第三人民医院住院治疗。该院出院诊断为右甲状腺乳头状癌、左甲状腺结节性甲状腺肿，田晓红在徐州市肿瘤医院徐州市第三人民医院住院治疗8天，于2018年8月24日出院，共花费医疗费18656.28元（包括手术费5610元、床位费280元）。2018年8月28日，田晓红向平安人寿公司、平安人寿淮北支公司提出理赔申请。2018年9月22日，平安人寿淮北支公司作出《理赔决定通知书》，载明：1、解除P250000029043312号保险单项下的所有保险合同并通融退还部分保险费；2、解除P250000029043566号保险单项下的所有保险合同并通融退还部分保险费；3、歉难退还保险费，该案件共计退还1089.84元；本公司作出上述决定的理由是：经审核，被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定。”等内容。田晓红不服上述理赔决定，遂提起诉讼。 另查明，田晓红于2018年3月26日在濉溪任集矿北医院做过B超检查，结果为“子宫肥大、子宫肌瘤、子宫内膜增厚、宫颈纳氏囊肿、双侧卵巢囊肿、盆腔积液”。 以上事实，田晓红提交的人身保险合同、出院病情证明、出院记录、住院费发票、理赔决定通知书，平安人寿公司、平安人寿淮北支公司提交的人身保险投保书、2018年3月26日濉溪任集矿北医院检查资料、保险条款、理赔申请书、理赔决定通知书以及双方当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，田晓红与平安人寿公司、平安人寿淮北支公司签订的人身保险合同是各方真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。各方均应按合同约定全面履行自己的义务。根据保险法的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。在本案中，田晓红为其投保，平安人寿淮北支公司经审核其投保申请已签发保险单并收取了保费，保险合同依法成立，并自成立时生效。田晓红没有向平安人寿公司、平安人寿淮北支公司告知其B超检查提示子宫肥大、子宫肌瘤、子宫内膜增厚、宫颈纳氏囊肿、双侧卵巢囊肿、盆腔积液，但上述疾病病史与其投保后所患右甲状腺乳头状癌并无证据证明有直接关联，不足以影响平安人寿公司、平安人寿淮北支公司决定是否同意承保或者提高保险费率。现平安人寿公司、平安人寿淮北支公司以“被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定”的原因解除保险合同，不符合法律规定和合同约定，已构成违约。田晓红投保后，因患右甲状腺乳头状癌而住院治疗，共花费医疗费18656.28元（包括手术费5610元、床位费280元），田晓红个人实际支付医疗费（包括手术费、床位费）18656.28元，该疾病符合保险合同承保的疾病范围，平安人寿公司、平安人寿淮北支公司与田晓红应继续履行人身保险合同，按照保险合同的约定支付相应的保险金和医疗费。田晓红要求平安人寿公司、平安人寿淮北支公司继续履行P250000029043312号人身保险合同，本院予以支持。 根据编号为P250000029043566《人身保险合同》项下2份住院费用B（508）保单约定，每份基本保险部分医疗费给付限额2600元、床位费给付限额300元、门诊费给付限额100元，每份可选部分非器官移植手术费用给付限额为1500元，而田晓红自负的医疗费超过了约定的限额，故每份给付的医疗费为2600元、床位费280元、门诊费91.5元、非器官移植手术费用1500元，2份合计为8943元，本院予以支持。田晓红超过部分的诉求，本院不予支持。 根据编号为P250000029043566《人身保险合同》项下住院日额07（516）保单约定，日额保险金为每份每日10元，田晓红住院日额保险金为每日50元（5份），给付天数=实际住院天数-3日，田晓红实际住院8天，故平安人寿淮北支公司应支付的住院日额保险金为（8-3）×50=250元，重大疾病住院日额保险金为8×50=400元。田晓红要求平安人寿公司、平安人寿淮北支公司给付住院日额保险金650元，有事实和法律依据，本院予以支持。 田晓红要求平安人寿公司、平安人寿淮北支公司支付基本保险金12万元，于法有据，本院予以支持。对于田晓红主张的逾期付款利息，无法律依据，本院不予支持。田晓红要求平安人寿公司豁免田晓红投保的P250000029043312号人身保险合同自2018年8月22日以后全部保险费，因附加长险豁免险条款约定被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，保险人免于收取自重大疾病确诊日起保险期间内剩余的各期保险费，且所豁免保险费的金额不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费，故田晓红主张确认其免于支付P250000029043312保险合同自2019年3月26日起保险期间内剩余的各期保险费，亦符合保险合同约定，本院予以支持；超过部分，无事实和法律依据，本院予以采信。平安人寿公司、平安人寿淮北支公司主张单方解除相关保险合同的附加险并拒赔的理由不能成立，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司与田晓红继续履行P250000029043312号人身保险合同； 二、中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司淮北中心支公司于本判决生效之日起十五日内日给付田晓红保险金120000元，医疗保险金8943元，日额保险金650元； 三、确认田晓红免于支付P250000029043312保险合同自2019年3月26日起保险期间内剩余的各期保险费； 四、驳回田晓红其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2893元，因适用简易程序,减半收取1446.5元,由田晓红负担16.5元，中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司淮北中心支公司负担1430元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  郑玉爱 二〇一九年四月四日 书记员  朱影影 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同，保险人不得解除合同。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。