成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初3619号 原告：美兴小额贷款（四川）有限责任公司。住所地：四川省成都市锦江区下东大街段99号平安金融中心20楼06-08单元。 法定代表人：何良刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：夏爽，四川嘉冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高碧霞，四川嘉冠律师事务所律师。 被告:胡克莲，女，1972年7月11日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告:陈其文，男，1972年1月23日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。 本院在审理原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司（简称美兴公司）与被告胡克莲、陈其文民间借贷纠纷一案，本院立案后，由于被告下落不明，本院依法将本案转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托代理人夏爽到庭参加诉讼。被告胡克莲、陈其文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案现已缺席审理终结。 原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、二被告立即共同偿还所欠原告贷款本金248369.1元和从2016年5月17日计算至2016年6月15日的利息4465.7元；2、二被告共同承担逾期违约责任，向原告支付从2016年6月16日至借款本息实际付清之日止的违约金（以尚欠本金248369.1元为基数，按年利率24%从2016年6月16日起暂计算至2018年3月30日为108468元，即248369.1元×24%÷360天×655天=108468元）。上述款项暂计算至2018年3月30日为361302.8元。3、二被告共同承担诉讼费、保全费、诉讼担保费等实现债权的全部费用。（本案仅主张诉讼费和公告费）事实和理由：2015年2月13日,原告美兴公司（乙方、贷款人）与被告胡克莲（甲方、借款人）、陈其文（丁方、共同借款人）签订《借款合同》,《借款合同》约定：被告向原告借款40万元用作流动资金，月利率1.86%，借款期限从2015年2月13日起至2016年8月15日止，分十八期还款，还款方式为等额本金；同时，被告选择以银联代扣方式向原告还款并授权原告代扣，并同意负担因本次借款而给原告产生的手续费用，手续费为即借款本金总额的2.1%，即8400元整，手续费一次性收取；《贷款分期还款计划表》载明，二被告的借款分十八期还款，第一期至第十七期每期还款本金均为22222.2元，第十八期应还本金为22222.6元，十八期应还款本金总额为400000元，十八期应还利息总额为70803.8元。合同签订后，原告按约定发放了上述贷款391600元（扣除手续费8400元）。2015年12月23日，被告胡克莲向美兴公司申请贷款重组，将剩余贷款本金259167.7元重组成28期，从2016年1月15日开始还款，贷款期限延长至2018年4月16日；根据《贷款分期还款计划表（重组）》，重组后第一期至第四期只还利息，从第五期起等额本金，第五期至第二十七期还款本金均为10798.6元，第二十八期还款本金为10799.9元，二十八期应还利息总额为79386元。但二被告自2016年6月15日起未足额履行还款义务，至今尚欠贷款本金248369.1元（259167.7元-10798.6元=248369.1元）；期内利息以尚欠本金为基数，按照月利率1.86%从2016年5月17日计算至2016年6月15日共计29日（计算方式为：248369.1元×1.86%÷30天×29天=4465.7元）；逾期违约金以尚欠本金为基数，从2016年6月16日（重组后的第6期还款日次日）起按照年利率24%计算至借款本息实际付清之日止。原告认为，依据原、被告签订的《借款合同》第13.1条约定，任意一方未履行借款合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为；二被告未按期偿付借款本金已构成对借款合同的违约；《借款合同》第13.3条约定，如被告逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金；《借款合同》第13.4条约定，当被告违约时，原告宣布本合同项下全部借款提前或即刻到期，有权要求被告共同承担偿还所欠全部本金、利息和费用，并赔偿对原告造成的财产损失。 被告胡克莲、陈其文未作答辩，也未向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，而被告未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明事实与原告上述诉称事实一致。 另查明，原告提交的还款明细载明，上述《借款合同》签订后，借款人归还了前6期本息，其后，借款人2015年9月15日归还364元抵充利息，同日归还1000元抵充利息190.5元、罚息809.5元，同日归还1724元抵充利息，2015年11月15日归还100元未注明抵充项目，同日归还12000元，抵充利息2846.8元、本金9153.2元，2015年12月15日归还12000元抵充本金，同日归还50元，抵充手续费。 经被告胡克莲申请，美兴公司将贷款重组，确认的重组贷款本金为259167.7元，重组后的还款计划表及还款计划表仅有被告胡克莲的签名予以确认，上述原告提交的还款明细载明，重组后，借款人归还款项抵充了2015年5月16日前的5期利息及1期本金，2016年5月16日归还两笔5000元，共计10000元，其中5000元未注明抵充项目，另5000元除抵充了之前的本金外，剩余398.7元抵充利息，2016年7月16日归还3000元抵充利息，2016年8月16日归还30元抵充罚息。 本院认为，原告美兴公司与被告胡克莲、陈其文签订《借款合同》，原被告成立民间借贷法律关系。《借款合同》对原告美兴公司与被告胡克莲、陈其文均有约束力，归还部分款项后，被告胡克莲对剩余贷款申请重组并签署确认新的还款计划表，因该申请仅由胡克莲发起，且该计划表仅有胡克莲签字确认，故新还款计划表仅对胡克莲有约束力，陈其文在《借款合同》和原还款计划表范围内承担共同还款责任。 根据原告提交的还款明细载明，借款人归还最初前6期本息后，2015年9月15日归还的364元、1000元、1724分别抵充了利息2278.5元、罚息809.5元，2015年11月15日归还的12000元，2015年12月15日归还的12000元分别抵充利息2846.8元、本金21153.2元，2015年11月15日归还100元未注明抵充项目，根据还款时间、合同约定，本院确认为抵充罚息，上述还款抵充第7期全部利息及部分本金21153.2元，故重组前归还前6期利息，第7期全部利息及部分本金，尚欠借款本金为245513.6元。重组后，2016年5月16日归还的一笔5000元未注明抵充项目，根据还款时间、还款计划表约定，本院确认为抵充本金，其余款项根据原告提供的还款明细抵充重组后第6期部分利息3398.7元，故重组后归还前5期本息，第6期部分利息，原告自认的尚欠贷款本金248369.1元（259167.7元-10798.6元）。贷款过程中，美兴公司预扣的手续费8400元属预扣利息的性质，及重组贷款时没有合同依据的手续费50元，共计8450元，应在本金中扣除。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”，本案中，美兴公司确认的重组贷款本金为259167.7元,相较重组前尚欠本金多计算的部分13654.1元（259167.7元-245513.6元）,本院确认，系将前期本息结算后作为后期重组借款本金，原告主张的自2016年5月17日至2016年6月15日的利息，及从2016年6月16日起按照年利率24%计算至借款本息实际付清之日止的违约金，合并重组时计入本金的利息，已超过以最初贷款金额核算的实际尚欠本金年利率24%的上限，故重组时计入本金的利息应予以扣除，尚欠本金以实际尚欠本金为限即221265元（259167.7元-8450元-13654.1元-10798.6元-5000元）。 原告主张的2016年5月17日至2016年6月15日共计29日的利息，亦不应超过以最初尚欠借款本金核算的尚欠本金年利率24%的限度即4219.2元（221265元×24%÷365天×29天），扣除已经归还的3398.7元，尚欠利息为820.5元（4219.2元-3398.7元）。原告主张从2016年6月16日起按照年利率24%计算至借款本息实际付清之日止，不违反双方约定，但应以最初贷款金额核算的实际尚欠本金为为基数。 因上述本金、利息、违约金均以最初贷款金额核算的实际尚欠本金为为基数，未超过《借款合同》及最初还款计划表的限度，故陈其文应与胡克莲承担共同还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第两百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，判决如下： 一、被告胡克莲、陈其文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司支付尚欠借款本金221265元，利息820.5元，并以欠款本金221265元为基数，自2016年6月16日起至清偿之日止，按年息24%的标准支付逾期违约金； 二、驳回原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6720元，由被告胡克莲、陈其文承担5870元，原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司负担850元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 聂 茸 人民陪审员 李 扬 人民陪审员 李 菁 二〇一九年四月十五日 书 记 员 陈庆祝