广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12132号原告：广发银行股份有限公司惠州演达路支行，地址：惠州市演达路**华阳大厦。负责人：刘俊强。委托代理人：李晓玲，广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：廖炜杰，广东伟伦律师事务所律师助理。被告一：薛景肃，男，汉族，1974年12月23日出生，户籍住址：广东省陆丰市，住宅地址：惠州市鹅岭西路23号百利通广场二期1栋1单元21层02号房。被告二：薛素真，女，汉族，1976年12月4日出生，户籍地址：广东省惠州市惠城区，住宅地址：惠州市鹅岭西路23号百利通广场二期1栋1单元21层02号房。原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行与被告薛景肃、薛素真金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告一薛景肃、被告二薛素真经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称,一、基本事实，原告与被告一、被告二发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币411974.95元及其利息（含罚息、复利）人民币11300.98元（其中，利息人民币10827.91元，罚息人民币279.1元，复利人民币193.97元），情况如下：1．《广发银行个人借款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》及《借款借据》相关约定情况，原告与被告一、被告二均在《广发银行个人借款申请表》中签名。原告作为贷款人及抵押权人,被告一作为借款人及抵押人，被告二作为被告一的配偶及保证人，并在《广发银行个人借款申请表》中签名。2012年12月6日，原告与被告一、被告二签订了《个人房屋按揭贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告一发放人民币550000元借款，借款期限自2013年1月7日起至2028年1月7日止，年利率为6.55%，还款方式为等额本息，借款用途为购房。借款划入借款人（被告一）指定账户，开户行：广发银行惠州演达路支行，户名：薛景肃，账号：62×××10。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本合同项下的有关费用，包括但不限于：公证费、评估费、律师费及由于乙方（被告一）、丙方（被告二、被告三）违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。被告二作为本合同借款保证人，保证方式为保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证；丙方二（被告二）同意保证期间按自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。本合同的争议解决方式为向贷款方所在地法院提起诉讼。同时《贷款合同》约定，被告一以其名下房产提供抵押担保，并以办理了抵押登记。担保方式为抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。借款人不按照贷款合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。２．合同履行情况：上述合同生效后，原告按约于2013年1月7日向被告一发放贷款人民币550000元，但被告一未按约偿还贷款本息。被告一于2018年3月20日开始拖欠贷款，截止2018年9月5日，共拖欠贷款7期。虽然原告多次催款，但拒绝还款。严重违反合同约定，危及原告债权。根据《贷款合同》的有关约定，原告有权解除合同并宣布借款提前到期，被告一应向原告偿还借款本金人民币411974.95元及其利息（含罚息、复利）人民币11300.98元，合计本息人民币423275.93元，以及向原告承担本案受理费、保全费、公告费、律师费、执行费、评估费等实现债权的一切费用。被告二系被告一的配偶及保证人，根据贷款合同的有关约定，被告二应承担连带清偿责任。鉴于在签订贷款合同时，被告一以其名下房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记，原告有权就上述抵押物进行处分并优先受偿。二、法律理由，原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告二是被告一的配偶及保证人，上述《贷款合同》意思表示真实，内容符合法律规定,合法有效。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。被告一未按合同约定履行还款义务，已构成严重违约，被告一已提供抵押物，原告有权处置并优先受偿，被告二应承担连带清偿责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。一、请求人民法院判令立即解除原告与被告一、被告二签订的《个人房屋按揭贷款合同》；二、判令被告一立即向原告清偿借款本金人民币411974.95元及其利息（含罚息、复利）人民币11300.98元，合计本息人民币423275.93元；三、判令被告一承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、请求人民法院判令原告对被告一提供抵押的位于惠州市鹅岭××广场××单元××房的房产拍卖、变卖、折价处置所得款项在上述二、三项债权范围内优先受偿；五、判令被告一承担本案的律师代理费21663元；六、判令被告二对被告一的上述款项承担连带清偿责任。被告薛景肃、薛素真未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2012年12月6日，原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行与被告一薛景肃、被告二薛素真签订了编号为180040112155号《个人房屋按揭贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告一发放人民币550000元借款，借款期限自2013年1月7日起至2028年1月7日止，年利率为6.55%，还款方式为等额本息，借款用途为购房。借款划入被告一指定账户，开户行：广发银行惠州演达路支行，户名：薛景肃，账号：62×××10。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告二作为本合同借款保证人，保证方式为保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证。本合同的争议解决方式为向贷款方所在地法院提起诉讼。被告一以其名下房产提供抵押担保，并以办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约于2013年1月7日向被告一发放贷款人民币550000元，被告一未按约偿还贷款本息。被告一于2018年3月20日开始拖欠贷款，截止2018年9月5日，拖欠借款本金人民币411974.95元及其利息（含罚息、复利）人民币11300.98元，合计本息人民币423275.93元。原告多次催讨未果，遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查一，被告一薛景肃向原告申请贷款时与被告二薛素真系夫妻关系。另查二，原告向本院提交诉讼保全申请书并提供担保，本院作出（2018）粤1302民初12132-1号民事裁定书，查封被告被告薛景肃名下位于惠州市鹅岭××广场××单元××房（产权证书号：粤房地权证惠州字第**，建筑面积：101.79平方米），查封价值以423275.93元为限，查分期限为三年。上述事实，有原、被告的诉讼主体资格材料、结婚证复印件、《广发银行个人借款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》、广发银行个人贷款支付申请书、借款借据、房地产证、房地产他项权证、广发银行个人对账单、委托代理合同、（2018）粤1302民初12132-1号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行与被告一薛景肃、被告二薛素真在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人房屋按揭贷款合同》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告一向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求解除双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》及要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告一以其名下位于惠州市鹅岭西路23号百利通广场二期1栋1单元21层02号房（产权证书号：粤房房地权证惠州字第**，筑面积：101.79平方米）为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该房产的处置价款享有优先受偿权。由于被告二薛素真为本案债务提供连带责任保证，故应承担连带清偿责任。原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定一、解除原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行与被告一薛景肃、被告二薛素真签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：180040112155）。二、被告一薛景肃应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行偿还借款本金人民币411974.95元，利息人民币10827.91元、罚息人民币279.1元、复利人民币193.97元（利息、罚息、复利暂计至2018年9月5日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止）。三、原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行对薛景肃名下位于惠州市鹅岭西路23号百利通广场二期1栋1单元21层02号房（产权证书号：粤房地房地权证惠州字第**，面积：101.79平方米）的处置所得价款享有优先受偿权。四、被告二薛素真对被告一薛景肃的上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告广发银行股份有限公司惠州演达路支行的其他诉讼请求。案件受理费5500元（原告已预交2750元）、保全费48元，由被告薛景肃、薛素真负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  陈希希审判员  杨燕红二〇一九年四月十六日法官助理刘文娟书记员骆华威