福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0582民初2330号 原告：中国工商银行股份有限公司晋江分行，住所地福建省晋江市青阳街道崇德路，统一社会信用代码913505828562602485。 负责人：许志钦，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈峥坤，该分行员工。 委托诉讼代理人；陈璜玮，该分行员工。 被告：张剑峰，男，1982年2月10日出生，汉族，住福建省晋江市，现羁押于福建莆田监狱。 被告：黄美真，女，1981年1月23日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：晋江龙湖晋嘉置业有限公司，住所地福建省晋江市池店镇新店村滨泉路8号3号楼之一，统一社会信用代码91350582050349569F。 法定代表人：翟国利，该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：林巧财，福建天衡联合律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司晋江分行与被告张剑峰、黄美真、晋江龙湖晋嘉置业有限公司（以下简称龙湖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用简易程序，于同年4月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈峥坤、陈璜玮及被告张剑峰、被告龙湖公司的委托诉讼代理人林巧财到庭参加诉讼，被告黄美真经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张剑峰、黄美真偿还贷款本金5166417.01元及利息、罚息、复利46435.94元（暂计至2019年2月8日，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日止），本息暂计为5212852.95元；2.判令被告张剑峰、黄美真在十日内协助原告办理位于晋江市池店镇晋江龙湖池店南项目一期一组团A7幢101号房产的正式抵押登记手续，并将抵押权人设定为原告中国工商银行股份有限公司晋江分行，被告龙湖公司应督促被告张剑峰、黄美真配合其办理抵押登记，抵押权设定后或被告张剑峰、黄美真逾期仍未办理抵押登记，原告有权对晋江市池店镇晋江龙湖池店南项目一期一组团A7幢101号房产进行拍卖、变卖或折价的所得价款优先受偿；3.判令在晋江市池店镇晋江龙湖池店南项目一期一组团A7幢101房产的抵押权设定为原告之前，被告龙湖公司对上述第一项付款义务承担连带偿还责任。 事实和理由：被告张剑峰于2014年5月22日向原告借款594万元，用于购买晋江市池店镇池店南项目一期一组团A7幢101房产，期限240个月，于2034年8月8日到期。合同约定还款方式按月等额本息还款法，以被告张剑峰所拥有的晋江市池店镇池店南项目一期一组团A7幢101号房产作为抵押担保，并由龙湖公司提供连带保证责任。被告张剑峰至今逾期还款38次，未能归还贷款本息。上述贷款发生于被告黄美真与张剑峰夫妻关系存续期间，被告黄美真也与原告签订了共同偿还确认书，故被告黄美真也应偿还本案债务。根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，合同提前到期，担保行为也将同时履行。截至2019年2月8日。被告张剑峰尚欠贷款本金5166417.01元及利息46435.94元。 被告张剑峰辩称，原告向其起诉时，其已在服刑，对案涉贷款的处理情况不清楚；其确实向原告借款594万元用于购买房产。 被告龙湖公司辩称，1.根据《不动产登记操作规范（试行）》的规定，商品房被预查封的，不影响办理房屋所有权首次登记及房屋所有权转移登记；2.原告有严格的贷款审查程序及贷后跟踪制度，其应敦促被告张剑峰办理案涉商品房的房屋所有权登记并积极办理抵押登记；3.被告张剑峰于2016年4月份开始未能履行还款付息的义务，原告却在近三年后才启动催收工作，其不作为增加了被告龙湖公司的资金成本支出，原告怠于行使权利，从诚信原则及公平原则考虑，被告龙湖公司无需承担本案的担保责任；4.若被告龙湖公司的责任不能免除，基于原告消极办理抵押登记的事实，被告龙湖公司至少应减少承担担保责任。综上，原告及被告张剑峰应先行办理案涉商品房的不动产权登记及抵押权设立登记，只有在前述事项不能办理的前提下，被告龙湖公司才承担担保责任。 被告黄美真未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院提交证据如下：1.身份证、婚姻证明复印件，以证明被告张剑峰、黄美真的身份情况；2.营业执照、法定代表人身份证明复印件，以证明被告龙湖公司经营范围及主体资格；3.《个人购房借款/担保合同》，以证明被告张剑峰向原告借款594万元并由被告龙湖公司提供连带责任保证担保；4.晋江市房地产抵押权预告登记证、抵押声明，以证明原告与被告张剑峰就抵押物办理抵押权预告登记的事实；5.个人借款凭证，以证明原告依约发放594万元给被告张剑峰的事实；6.个人贷款逾期催收通知书，以证明原告向被告催收逾期贷款本息，并向被告张剑峰宣告贷款提前到期；7.个人贷款借据基本信息，以证明被告张剑峰结欠贷款本息情况。 被告张剑峰质证认为，对上述证据的真实性均无异议。 被告龙湖公司质证认为，对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。本案贷款在2016年就已经出现异常，原告至2018年8月29日才通知催收。 被告张剑峰、龙湖公司未举证。 本院认为，被告黄美真未到庭，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告提供的证据，到庭被告对其真实性均无异议，本院予以确认。 经审理查明：2014年5月22日，被告张剑峰向原告借款594万元，用于购买晋江市池店镇池店南项目一期一组团A7幢101号房产，期限240个月，于2034年8月8日到期。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。并约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同约定还款方式按月等额本息还款法，以被告张剑峰所拥有的晋江市池店镇池店南项目一期一组团A7幢101房产作为抵押物进行预告抵押登记（晋房预2014字第××号），并由龙湖公司提供连带保证责任。被告黄美真于2014年5月22日出具共同偿还贷款确认书，确认本案贷款为夫妻共同债务。被告张剑峰自2016年3月8日开始未还款付息，被告龙湖公司于2016年6月16日至2018年间代偿部分本金及利息。截至2019年4月16日，被告张剑峰尚欠原告贷款本金5095742.34元及利息、罚息、复利计93351.52元。另查明，案涉房产至今没有办理房屋所有权登记及不动产抵押登记。2015年8月24日，南安市人民法院对案涉房产进行了首次预查封登记。 本院认为，原告与被告张剑峰、龙湖公司签订的借款合同合法有效。被告张剑峰未按约还本付息，已构成违约，原告诉求被告张剑峰一次性偿还本息，符合双方合同的约定，本院予以支持。本案贷款发生在被告张剑峰、黄美真夫妻关系存续期间，且被告黄美真有作出共同还款的承诺，被告黄美真应对本借款承担共同还款责任。原告要求被告张剑峰、黄美真协助其办理抵押登记手续，但办理抵押登记手续的前提条件是被告需取得不动产权属证书，案涉房产未进行不动产权属登记，本案不具备办理抵押登记条件，故原告关于办理案涉房产抵押登记的主张，缺乏依据，本院不予支持。诉争房产至今仅办理了预告登记，预告登记权利人享有的仅是当不动产物权登记条件成就时对诉争不动产办理物权登记的请求权，而有别于正式的物权登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。诉争房产至今尚未办理正式抵押登记，故抵押权尚未设立，原告要求优先受偿，缺乏依据。被告龙湖公司为诉争借款提供阶段性连带责任保证担保，根据合同第10.2条的约定，阶段性保证担保的免除条件是正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人即原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。故房屋是否办理了抵押登记，是双方所约定的唯一的可以解除保证人的保证责任的条件。只有在抵押登记办理完毕时，保证责任才能解除，不管是何原因，只要抵押登记没有办理完毕，保证人就仍应继续承担保证责任。由于抵押登记未完成，被告龙湖公司仍应按合同约定承担保证责任。被告黄美真经传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张剑峰、黄美真应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江分行贷款本金5095742.34元及至2019年4月16日已欠的利息、罚息、复利93351.52元，并支付自2019年4月17日起至还清款项之日止按合同约定以及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利； 二、被告晋江龙湖晋嘉置业有限公司对被告张剑峰上述债务承担连带责任保证，其承担保证责任后有权向被告张剑峰追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48290元，因适用简易程序，减半收取计24145元，由原告中国工商银行股份有限公司晋江分行负担145元，被告张剑峰、黄美真、晋江龙湖晋嘉置业有限公司共同负担24000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  戴晓燕 二〇一九年四月二十九日 书记员  黄鹤鹤 附：本案所适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十条当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列情形之一的除外： （一）法律上或者事实上不能履行； （二）债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高； （三）债权人在合理期限内未要求履行。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十四条下列财产不得抵押： ……（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。 －10－ －11－