云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初10547号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：刘寿伟，云南瀛滇律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨锋，男，1974年9月26日出生,汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县。被告：王四芬，女，1979年8月21日出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称“平安银行昆明分行”）与被告杨锋、王四芬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告平安银行昆明分行的委托诉讼代理人刘寿伟到庭参加诉讼，被告杨锋、王四芬经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案扣除公告期限，现已审理终结。原告平安银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨锋、王四芬归还原告剩余贷款本金人民币28348.41元；2.判令被告杨锋、王四芬支付拖欠利息人民币1209.95元、本金罚息人民币165.46元、利息复利人民币34.65元（截至2018年6月13日止），并支付自2018年6月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币28348.41元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1209.95元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币29758.47元（截至2018年6月13日止）；3.判令如被告杨锋、王四芬不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为140539709的长城牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告杨锋、王四芬继续清偿；4.本案的诉讼费由被告杨锋、王四芬共同承担。事实和理由：原告平安银行昆明分行与被告杨锋、王四芬于2016年3月7日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币7.189万元；贷款期限为36个月，自2016年3月10日起至2019年3月10日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告杨锋同意将其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为140539709的长城牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年4月10日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，向人民法院提起诉讼。被告杨锋、王四芬未到庭，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭亦未提交任何证据材料。对原告提交的证据符合法律规定的有效要件，本院依法予以确认并认定事实如下：1、2016年3月7日，被告杨锋、王四芬填写了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》并与原告平安银行昆明分行签订一份《个人担保贷款合同》，约定原告向二被告提供贷款7.189万元，贷款期限36个月，自2016年3月10日起至2019年3月10日止；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息由原告根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告杨锋同意将其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为140539709的长城牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，并办理了抵押登记。原告按照合同约定发放贷款后，二被告在原告出具的“个人借款借据”上签字确收到该笔7.189万元款项。此后二被告共偿还贷款24期，自2018年4月10日起没有按时履行偿还贷款本金及利息。截至2018年6月13日，被告尚欠原告贷款本金人民币28348.41元、利息1209.95元、罚息人民币165.46元、复利人民币34.65元。2、被告杨锋、王四芬于1999年9月20日登记结婚。本院认为，原告平安银行昆明分行与被告杨锋、王四芬签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告发放了贷款，但二被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告有权宣布贷款提前到期，并要求二被告偿还全部贷款本息及相关费用，原告要求二被告归还贷款本金人民币28348.41元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告要求二被告支付截至2018年6月13日，被告尚欠原告贷款本金人民币28348.41元、利息1209.95元、罚息人民币165.46元、复利人民币34.65元；自2018年6月14日起至本息全部清偿之日止，以剩余贷款本金人民币28348.41元为基数，并支付自2018年6月14日起至本息全部清偿之日止，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计算罚息，以拖欠利息人民币1209.95元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计算复利的诉讼请求，本院认为，根据在案证据可以确定，原、被告间借款合同的执行利率为年利率18%，加收50%为年利率27%，本院依法调整为被告应支付原告以剩余贷款本金人民币28348.41元为基数，自逾期之日（2018月4月10日）起至本息全部清偿之日止按照年利率24%计算的利息、本金罚息及利息复利。对原告超出法律规定的主张，本院予以驳回。被告杨锋提供的牌号为云Ａ×××××，发动机号为140539709的长城牌小型普通客车已办理抵押登记，该抵押合法有效，故本院对原告要求实现抵押权的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨锋、王四芬于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币28348.41元。二、被告杨锋、王四芬于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付自2018月4月10日起至本息全部清偿之日止按照年利率24%计算的利息、本金罚息及利息复利。三、被告杨锋、王四芬到期不履行上述债务，则原告平安银行股份有限公司昆明分行享有对抵押物车牌号为云Ａ×××××，发动机号为140539709的长城牌小型普通客车折价或者变卖、拍卖后所得价款的优先受偿权。四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币544元由被告杨锋、王四芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  罗振兴人民陪审员  郝宪忠人民陪审员  乔新云二〇一九年四月十八日法官助理张海彤书记员许欢