福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初960号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行，住所地泉州市泉港区涂岭镇涂岭村泉州市湄洲湾农产品交易中心一层101、102店面，统一社会信用代码91350505570996786G。 负责人：李平，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该支行员工。 委托诉讼代理人：庄景能，该支行员工。 被告：郑亚斌，男，汉族，1979年9月28日出生，住泉州市泉港区。 被告：郑学斌，男，汉族，1990年1月14日出生，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行与被告郑亚斌、郑学斌信用卡纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩到庭参加诉讼。二被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告郑亚斌、郑学斌共同偿还原告普惠金融卡透支本金46921.89元及自2018年1月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费。庭审中，原告明确诉讼请求为：判令被告郑亚斌、郑学斌共同偿还原告普惠金融卡透支本金46921.89元及透支利息、违约金（自2018年1月21日起至实际还清款项之日止，按合同约定计算）。事实和理由：2017年3月1日，被告郑亚斌向原告申请办理“福万通”普惠金融卡，并填写了《“福万通”普惠金融卡申请表》1份，同年3月3日，经原告及上级支行审批，同意给被告郑亚斌办理“刺桐红”普惠金融卡1张（卡号为62×××04），额度为50000元，有效期自发卡之日起至2020年3月2日止，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月15日，被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。被告郑学斌自愿为被告郑亚斌持有的上述普惠金融卡所有结欠款项承担共同还款责任。原告依约向被告郑亚斌发放上述普惠金融卡后，自2018年1月21日起，被告郑亚斌共有13期未能依约偿还普惠金融卡透支利息、违约金，截至2019年3月14日止，尚欠原告普惠金融卡透支本金46921.89元，透支利息、违约金合计5715.65元。经原告多次催讨，被告郑亚斌至今未履行还款义务，被告郑学斌也拒绝履行共同还款义务。 二被告均未出庭亦未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年3月1日，被告郑亚斌向原告申请办理“福万通普惠金融卡”并签订《“福万通”普惠金融卡申请表》1份，主要约定：授信额度50000元；被告郑亚斌声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；《“福万通”普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的主要内容：甲方为普惠金融卡申领人，乙方为泉州农商银行；乙方核准发给甲方普惠金融卡后，甲方应按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算，到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方未按照本合约使用普惠金融卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或者警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清；甲方已经完全知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）和本合约条款，并自愿遵守。《章程》的主要内容：透支取现（转出）、消费均不享受免息期；对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社自行设定；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等等。另外，被告郑亚斌在原告出具的“成功卡”使用须知上签字，该须知载明：“成功卡”收取的费用包括透支利息和滞纳金，透支利息利率为日万分之3.6。同日，被告郑学斌向原告出具《“成功卡”共同债务承诺书》1份，自愿为被告郑亚斌持有的“成功卡”所有结欠款项承担共同还款责任。2017年3月3日，原告为被告郑亚斌办理了信用额度为50000元的普惠卡（卡号为62×××04）。庭审中，原告自述：本案中所述的“福万通”普惠金融卡、“成功卡”系被告郑亚斌向原告申请办理的同一张信用卡（卡号为62×××04）。申领后，被告郑亚斌使用该卡进行消费，2018年1月21日起至2019年3月14日止，被告郑亚斌未能依约偿还普惠金融卡透支本息、违约金，尚欠原告普惠金融卡透支借款本金46921.89元、透支利息、违约金合计5715.65元。2019年3月14日，原告诉诸本院。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《领用合约》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》、《章程》、交易明细表、明细账、《说明书》、《“成功卡”共同债务承诺书》及本院依职权调取的二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。二被告在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，被告郑亚斌向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，双方间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。被告郑亚斌在使用该卡透支后，未能依约偿还借款本金及其他费用，已构成违约，其应承担继续清偿借款本金及支付利息、违约金等责任。被告郑学斌自愿为被告郑亚斌持有的涉诉信用卡所有结欠款项承担共同还款责任，故原告要求上述二被告共同偿还透支借款本金46921.89元及相应利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告郑亚斌、郑学斌应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行透支本金46921.89元及透支利息、违约金(均自2018年1月21日起至还清款项之日止，均按合同约定计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1116元，减半收取计558元，由被告郑亚斌、郑学斌负担，应于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑平珍 二〇一九年四月十八日 书记员  庄 珊 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -8-