广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初6554号原告：张传智，男，1979年10月11日出生，汉族，住所广东省佛山市顺德区，被告：中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司，住所地广东省佛山市禅城区季华五路**之二，统一社会信用代码91440600893549665J。负责人：何中元，总经理。委托诉讼代理人：陈美婷，女，系该司员工。原告张传智与被告中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司（下简称太平洋佛山分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张传智、被告委托诉讼代理人陈美婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告维修费用19320元、拖车费820元，合计20140元；2.由被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2018年12月19日09分，原告车辆粤Ｅ×××**车在被告处购买了一份商业险，包含车辆损失险（不计免赔）57311元，保险期间2018年8月25日起至2019年8月24日。原告所有车辆的驾驶员张传智驾驶粤Ｅ×××**车由一环路K45路段发生交通事故，导致原告车辆受损严重，当时由驾驶员张传智报警，交警到现场开具道路交通事故认定书，单方事故，碰撞石头，石头不需要赔付，驾驶员打电话到保险公司报案，派工作人员到现场查勘开机动车辆保险理赔申请书，注明年审有效期标志未带在车上，索赔时提供有效证件，交警安排拖车拖回被告合作厂，由被告查勘员评估定损，车辆受损位置，金额为19320元，拖车费820元。原、被告没有达成调解协议，被告至今没有赔偿原告车辆维修费用、拖车费用。原告交资料到被告理赔部门，工作人员说拒赔。为此，原告提起本案诉讼。被告辩称：一、事故车辆粤Ｅ×××**在我司投保机动车辆损失险57311元并不计免赔。二、车辆粤Ｅ×××**出险时逾期未按规定检验，根据保险合同约定，我司在机动车辆损失险不承担赔偿责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十六条（三）规定：“小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年检验1次；超过6年的，每年检验1次”，汽车年检6年内可免上线检测，需要特别指出的是免上线检测，并不是免检测，每两年还是要走一次程序，提供资料申请年检标志的。本案事故发生后，我司到现场查勘时发现驾驶车辆粤Ｅ×××**有效检验期仅到2016年8月，而原告未提供其有效期限至2018年8月的年检标志，也未提供该车辆（超6年）按规定准时进行年检的过线证明，其行为属于超期未按规定进行年检，根据机动车辆损失保险条款责任免除第八条（三）第1点“未按规定检验”之规定我司在机动车辆损失险不负赔偿责任。案涉保险条款责任免除部分已经用黑色字体加粗显示，并在保险单中“明示告知一栏”中做了特别说明，保险条款附在保险单背面，其中机动车综合商业保险免责事项说明书还单独成册，保险人向被保险人送达保险单时已一并送达保险条款，本保险合同是通过电话销售的，保险人已通过电话录音形式告知投保人相关免责事由，并提示其详细阅读保险条款责任免除部分和用黑色字体加粗部分，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符合或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”之规定，应视为我司已经对责任免除条款尽到告知义务。三、对原告项目请求意见如下，不作为同意理赔的承诺。1.车辆维修费，定损金额没有异议。2.施救费，根据《广东省道路交通事故、故障车辆拖吊收费标准表（最高标准）》规定，20座以下客车拖车费21-40公里为280元，原告车辆是小型客车，其诉请820元拖车费明显远高于相关收费标准，明显不合理，请求按280元核定。2.诉讼费，被告在《机动车辆损失保险条款》约定范围内均不承担诉讼费用。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：被告虽质证认为原告提供的车辆行驶证记载的检验期系事后补检，但未提供证据推翻该证据，故本院仍予以采信，对其证明内容将在本院认为部分作分析；原告虽未确认被告提供的录音光碟及文字内容，但确认购买保险两周后收到邮寄保单，且未提供证据推翻该证据，故本院予以采信。综合本院采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年7月5日，原告张传智作为被保险人为粤Ｅ×××**号车向被告投保机动车交强险及商业保险，其中机动车损失保险的责任限额为57311元，并投保了不计免赔率险；商业险保险期间从2018年8月25日00时起至2019年8月24日24时止。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……”第八条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；……”2018年12月21日19时09分，原告张传智驾驶粤Ｅ×××**号车行驶至一环路K45，因操作不当撞护栏，造成车头受损的事故。佛山市公安局交通警察大队一环公路大队作出《道路交通事故认定书》，认定张传智负事故全部责任。此外，原告支出施救费820元，开票人为佛山市佛安拖车服务有限公司。同日，被告查勘员填写机动车辆保险小额理赔申请书，记载：标的车行使时不慎碰撞路中间石墩，单方事故，交警处理；损失为标的车前部，回佛山修，客户坚持已年审，但标未带在车上，索赔时提供有效证件。2019年1月3日，被告出具机动车辆估损单，定损标的车换件金额15410.82元、维修工时3460元，修理费总金额19320.82元。2019年2月18日，佛山市南海区桂城和余汽车电路维修店开具增值税发票，记载购买方为原告张传智，内容为维修费19320元。诉讼中，被告提供录音光碟，内容为被告营销员与原告张传智核对保单相关情况，其中营销员提及：“另外商业险有四种不赔的情况，没有行驶证、驾驶证、证件过期或者其他被限制行使的状况的，变更你的车辆使用性质没有向保险公司批改的，酒后驾驶以及发生事故后未依法采取措施离开事故现场，这些都是不赔的。保单上面到时候都会有写的，你以书面的为准就可以了。……”另查明一，粤Ｅ×××**车辆登记所有人为田静，与原告张传智系夫妻关系，于2013年3月6日登记结婚。另查明二，事故发生后，被告派员到现场查勘，查勘员拍摄粤Ｅ×××**车辆行驶证，记载检验有效期至2016年8月。诉讼中，原告提供的车辆行驶证在上述检验期下一行，记载检验有效期至2019年8月。庭审经询问：1.原告陈述在购买保险约两周后，收到被告邮寄的保单；2.原告陈述标的车在事故发生前已进行年审，原告曾遗失车辆行驶证并办理新证，告查勘员拍摄的行驶证是此后找到的已被挂失的行驶证，故有效期没有更新，但旧证已处理；3.关于拖车费。原告陈述标的车从南海乐从拖至被告提供的南海修车地点，因一环处于维修状态延长了路线。被告确认一环该路段处于维修状态。本院认为，本案属财产保险合同纠纷。原告张传智为登记在其配偶名下属夫妻共同财产的车辆购买保险，原、被告之间的保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。本案原、被告双方对保险车辆发生保险事故的事实没有异议，本院予以确认。本案的主要争议焦点是被告能否以标的车未按规定检验免除赔付责任。对此，本院作如下分析：第一，事故发生时，案涉车辆有无按规定检验。原告庭审中虽提出车辆在发生事故时已按规定年审的抗辩，但未提供任何确实、充分的证据予以证明，其关于新、旧行驶证及事故后即处理了旧行驶证的陈述亦不合常理，故本院不予采信。而根据被告查勘人员在事故现场拍摄的车辆行驶证，检验有效期至2016年8月，故可推定案涉车辆在事故发生时未按规定检验。第二，案涉免赔条款是否有效。首先，保险合同条款明确约定被保险机动车未按规定检验属保险人的免责情形，该条款已作黑体加粗处理，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一项关于：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”之规定，应认定被告已就前述免责条款履行了提示义务。其次，被告营销员在通话中已提示原告存在免赔情形，并提醒原告查阅保险合同条款，而原告亦确认收到被告邮寄的保单。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二项的规定，保险人对有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面向投保人作出常人能够理解的解释说明的，应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。综上，保险人对案涉免赔条款已尽提示及解释说明义务，应属有效条款。第三，保险人能否免除理赔责任。国家车辆管理部门要求车辆年检，其目的是确保车辆符合行驶的安全技术要求，防止存在安全问题的车辆上路造成各种危害。本案中，交警部门在事故认定书中认定原告因操作不当造成案涉事故，且根据原告在诉讼中提交的车辆行驶证，标的车已通过检验，有效期至2019年8月。由此可见，案涉车辆是否检验与本次事故不存在因果关系，保险人以“未按期年检”的免赔条款拒赔，有违公平原则，故被告仍应向原告承担理赔责任。关于理赔金额的问题。首先，车辆维修费。被告已对车辆定损，且对原告主张的车辆维修费19320元无异议，应予赔付；其次，拖车费。被告虽提出拖车费明显过高的抗辩，但原、被告均确认事故一环路段处于道路维修状态，必然增加拖车路程，原告将车辆拖至被告认可的车辆维修店，且已向第三方实际支付拖车费用，故被告应予赔付。因此，被告应向原告支付保险赔偿款合计20140元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告张传智支付保险赔款20140元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费304元，因适用简易程序减半收取152元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 蔡 珊二〇一九年四月九日书记员 冯晓聪附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。