阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初937号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区新江北路488号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区新江北路805号5楼，代收人阮健娜，联系电话15219974508）负责人：陈泽鹏,该行行长。委托诉讼代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。被告：李始秋，男，1982年12月16日生，汉族，户籍住所地阳江市阳东区，经常居住地阳江市阳东区，（《诉讼文书送达地址确认书》载明被告的送达地址为阳东区云山路28号金紫园小区6幢702房，联系）被告：茹敏，女，1985年2月18日生，汉族，住阳江市江城区，（《诉讼文书送达地址确认书》载明被告的送达地址为二里新村一街八巷11号，联系）委托诉讼代理人：茹证峰，男，1989年10月22日生，汉族，住阳江市江城区，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（下简称工行阳江分行）诉被告李始秋、茹敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托诉讼代理人阮健娜，被告李始秋、被告茹敏及其委托诉讼代理人茹证锋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告李始秋、茹敏签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:房按字阳江分行营业部支行2010年317号）；二、被告李始秋、茹敏立即偿还贷款本金167358.7元及利息(从2018年2月2日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算)给原告；三、被告李始秋、茹敏向原告支付律师费5520元；四、确认原告对处置被告李始秋、茹敏名下的坐落于阳江市××××房的所得价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、被告李始秋、茹敏承担本案的所有诉讼费用。事实与理由如下：2010年9月14日，被告李始秋在和茹敏婚姻存续期间，与原告签订《个人购房借款/担保合同》，双方约定被告李始秋、茹敏向原告借款19.1万元；贷款期限为360个月，自2010年9月14日至2040年9月14日，并以位于阳江市××××房提供抵押担保，房屋的房地产权证号为：粤房地权证阳东字第××号，他项权证号为：粤房地他项权证阳东他押字第0300022484号；阳江市阳东区誉峰房地产开发有限公司作为保证人在合同上签章。合同签订后，原告依约定向被告李始秋、茹敏发放了贷款，但被告未按照约定还款，截至2018年2月1日，被告已累计逾期还款42期，尚欠贷款本金167358.7元，经原告多次催收，被告都未能按合同约定还款。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条及第十七条之约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告李始秋在庭审中答辩称：欠款属实，请求与原告协商解决。被告茹敏在庭审中答辩称：欠款属实，当时借款由两被告向原告借款。两被告经阳东法院判决离婚，本案涉案房屋经判决归被告李始秋所有，阳东法院判决本案债务属于被告李始秋，因此，本案债务应由被告李始秋负担。由于本案债务由被告李始秋负担，因此本案律师费、诉讼费及其他费用也应由其承担。经审理查明：2010年9月14日，原告（贷款人）与被告李始秋（借款人、抵押人）、茹敏（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款/担保合同》[编号：房按字阳江分行营业部支行2010年317号]，约定：贷款金额191000元；贷款用于购买/自建坐落于阳东县东城镇××号金××小区××房的房产；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为360个月（2010年9月14日至2040年9月14日），实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；贷款发放或者继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效（以尚未得的产权的房屋作抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他结算行担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户（户名：阳东县誉峰房地产开发有限公司；账号：20×××13）；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收40%确定；抵押物为李始秋、茹敏所有的坐落于阳东县东城镇××号金××小区××房房产；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除本合同；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；等等内容。合同签订后，原告于2010年10月1日向被告李始秋、茹敏发放了贷款。上述合同签订后，原告与被告李始秋、茹敏就抵押房产办理了抵押登记，并领取了他项权利证书[他项权证号：粤房地他项权证阳东他押字第0300022484号]，载明他项权利种类为抵押权，债权金额为壹拾玖万壹仟元整。借款后，被告李始秋、茹敏仅偿还了部分贷款本息，累计逾期43期，截至2018年2月2日，被告尚欠原告借款本金167358.70元，原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。庭审中，被告李始秋主张其在起诉后还清了所有到期的欠款本息，经核对，原告工行阳江分行确认截至2019年3月27日，被告李始秋、茹敏尚欠原告欠款本金162077.58元。诉讼中，原告主张应由被告承担律师费5520元，并提供《委托合同》及增值税发票一份，拟证明原告委托广东荣耀律师事务所律师代为提起诉讼，产生了律师费5520元。庭审中，被告茹敏向本院提交（2018）粤1704民初988号民事判决书，主张其与被告李始秋于2018年9月7日由阳江市阳东区法院判决离婚，其中涉案房产判定由被告李始秋补偿茹敏13万元后归被告李始秋所有，房贷由被告李始秋偿还，故本案债务应由被告李始秋个人负担。以上事实，有原告陈述及原告提供的身份证、户口本、结婚证、个人购房借款/担保合同、贷款借据、不动产权证书、不动产登记证明、还款明细、委托合同、发票等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告李始秋、茹敏在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房按字阳江分行营业部支行2010年317号），是双方真实的意思表示，原告与被告李始秋、茹敏之间形成了借款合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给两被告，被告李始秋、茹敏亦应按合同的约定履行还款义务。截至2019年3月27日，被告李始秋、茹敏累计逾期还款超过六次，被告尚欠原告借款本金162077.58元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告李始秋、茹敏未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告李始秋、茹敏签订的《个人购房借款/担保合同》，并请求两被告偿还借款本金162077.58元及利息（从2018年3月28日起至被告清偿之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）本院予以支持。因被告李始秋、茹敏未按时偿还借款本息，原告向其追收未果遂提起本案诉讼，产生了律师费5520元，属于因被告李始秋、茹敏原因导致原告主张权利所引起的费用，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，该费用应由被告李始秋、茹敏负担，故被告李始秋、茹敏应向原告赔偿律师费5520元。被告茹敏主张其与被告李始秋离婚后涉案房产归李始秋所有，房贷由李始秋负责偿还，故本案债务应属于被告李始秋的个人债务。本院认为，《个人购房借款/担保合同》中被告李始秋、茹敏均作为借款人在合同上签名确认，涉案房产亦登记在两被告名下，原告与两被告之间构成借款合同关系和抵押合同关系，两被告离婚时对房产的处理仅对两被告产生法律效力，两被告仍应作为共同借款人对其尚欠原告的借款本息承担共同责任，被告茹敏承担了还款责任后可另行提起诉讼就其损失向被告李始秋主张权利。被告李始秋、茹敏作为抵押人，提供其所有的位于阳东县东城镇××号金××小区××房的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，并领取了他项权利证书[他项权证号：粤房地他项权证阳东他押字第0300022484号]。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告李始秋、茹敏提供其所有的位于阳东县东城镇××号金××小区××房的房产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江分行与被告李始秋、茹敏签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房按字阳江分行营业部支行2010年317号）；二、被告李始秋、茹敏尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行借款本金162077.58元及利息（从2018年3月28日起至被告清偿之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告李始秋、茹敏在本判决发生法律效力之日起十日内向原告赔偿律师费5520元；四、原告中国工商银行股份有限公司阳江分行对处理被告李始秋所有的坐落于阳东县东城镇云山路23号金紫园小区6幢702房的房产的所得价款在上述判决第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3757元（原告已预缴），由被告李始秋、茹敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  李志伟二〇一九年四月二十二日书 记 员  敖圣欣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条第（四）项（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。