福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初1294号 原告：连江县农村信用合作联社，住所：连江县凤城镇丹凤东路30号。 法定代表人：彭锦彬，理事长。 委托诉讼代理人：孙秀苗、朱玉昌（系原告员工），代理权限：特别授权。 被告:郑秋长，男，汉族，1970年8月9日出生，住连江县。 原告连江县农村信用合作联社与被告郑秋长信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序。2019年4月23日，本案公开开庭进行了审理。原告连江县农村信用合作联社之委托诉讼代理人朱玉昌到庭参加诉讼，被告郑秋长经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告连江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑秋长立即偿还截止2017年9月28日的贷记卡欠款本金19865.23元，利息及复利7614.54元、滞纳金及其他费用24808.76元；2、请求依法判令被告负担诉讼与其他一切费用。事实和理由：被告郑秋长因水电工程周转缺乏资金，于2011年5月19日向连江县农村信用合作联社东湖信用社申请贷记卡，经原告审核批准后，授信额度2万元正，卡号：62×××02。双方于2011年9月19日签订贷记卡合同，借款期限由2011年5月至2017年5月。合同约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。该户借款于2017年5月到期本金19865.23元，贷记卡利息由2016年1月21日逾期至今，被告郑秋长拒不归还专项贷记卡本金19865.23元以及利息32423.3元，本息合计共52288.53元（利息从2016年1月21日起算）。 被告郑秋长未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告郑秋长未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告连江县农村信用合作联社提交的《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡调查审查审批表》、《还款还息情况说明》、《账单明细》、《催收通知书》等资料，经审查，上述资料具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2011年3月4日，被告郑秋长向原告连江县农村信用合作联社提交了《福万通贷记卡申请表》，申请办理福万通贷记卡（个人卡）。被告郑秋长在主卡申请人签名处签名。在该申请表的背面是《福建省农村信用合作（农合卡、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，上载：乙方核发福万通贷记卡后，甲方应按乙方的规定缴纳年费；福万通贷记卡免息还款期限最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用卡额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。嗣后，原告经审批后向被告发放了卡号为62×××02的福万通贷记卡（个人卡）一张，授信额度为2万元。被告于2016年1月21日开始违约，截止2017年9月28日，被告郑秋长尚欠原告透支本金19865.23元，利息及复利7614.54元、滞纳金及其他费用24808.76元。 本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。原被告之间签订的《福建省农村信用合作（农合卡、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了发放额度为2万元的福万通贷记卡的义务，而被告在办理福万通贷记卡后刷卡、取现消费19865.23元后未按期履行还本付息的义务，已构成违约，应承担还本付息等违约责任。原告主张被告郑秋长偿还截止2017年9月28日的贷记卡欠款本金19865.23元，利息及复利7614.54元，理由充分，依法予以支持。原告主张被告偿还滞纳金及其他费用24808.76元，依法也属于利息范畴，其总额不应超过最高人民法院规定的年利率24%，故本案利息及其他费用按月利率2%计算，其总额为8038.79元，扣减利息及复利7614.54元，滞纳金及其他费用合理部分应为424.25元，超过部分不予支持。诉讼中，被告郑秋长经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑秋长应在本判决生效之日起十日内归还原告连江县农村信用合作联社借款本金19865.23元、利息及复利7614.54元、滞纳金及其他费用424.25元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告连江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费1107元，因适用简易程序，减半收取553.5元，由原告连江县农村信用合作联社负担254.5元，被告郑秋长负担299元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  林建 二〇一九年四月二十五日 法官助理吴婷艳 书记员赵莎 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。