山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁07民终1010号 上诉人（原审被告）：平安养老保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市历下区文化东路29号七星吉祥大厦A座。 负责人：陈永，总经理。 委托诉讼代理人：泥国辉，男，系该公司工作人员。 被上诉人（原审原告）：杨爱华，女，1968年5月18日出生，汉族，住安丘市。 委托诉讼代理人：王宝东，山东明清律师事务所律师。 上诉人平安养老保险股份有限公司山东分公司（以下简称平安保险山东公司）因与被上诉人杨爱华人身保险合同纠纷一案，不服山东省安丘市人民法院（2018）鲁0784民初3420号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人平安保险山东公司的委托诉讼代理人泥国辉、被上诉人杨爱华的委托诉讼代理人王宝东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险山东公司上诉请求：1.撤销山东省安丘市人民法院（2018）鲁0784民初3420号民事判决，并依法改判；2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院适用法律错误。（一）通过一审中被上诉人出具的证据，可以认定投保人对于保险人的询问，没有做到如实告知。被上诉人在健康告知栏，全部勾选“无”。其中一项为：“9.妇女栏：A.过去五年内曾否患子宫、乳腺、卵巢等生殖系统方面疾病”，被上诉人勾选“无”。（二）根据上诉人提交的证据可以证实，在法定期间之内，上诉人已经作出了解除合同的意思表示，通知到被上诉人，并作出了拒付。基于以上情况，本案应适用《中华人民共和国保险法》第十六条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第六条、第八条。二、保险合同是最大诚信合同，投保人未如实告知，明显违背了《中华人民共和国保险法》最大诚信原则，应当承担相应的不利法律后果。 杨爱华辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审法院驳回上诉，维持原判。事实与理由：一、上诉人在与被上诉人签订保险合同时并未对保险合同进行任何询问，也没有告知任何保险条款的具体内容，被上诉人未在2017平安一家亲福利保障计划投保说明及申请书被保险人/监护人签字栏签名，也不知道保险条款的具体内容，自然不存在告知的问题，根据法律规定，投保人的如实告知义务限于保险人询问的事项，对于保险人未询问的事项，投保人不负如实告知义务。二、上诉人不存在任何免赔情形。三、被上诉人病情确定后，曾经多次找上诉人协商赔偿事宜，上诉人只答应赔偿10万元的一半，并说很多人都是这样处理的，被上诉人坚决不同意。四、被上诉人2017年5月2日在上诉人处投保，上诉人于被上诉人提出理赔后的2018年6月解除合同，是不符合法律规定的。 杨爱华向一审法院起诉请求：1.请求依法判令平安保险山东公司在保险限额内赔偿杨爱华各项损失113000元；2.本案诉讼费由平安保险山东公司承担。 一审法院认定事实：杨爱华的亲属杨晓军系平安保险山东公司的员工。2017年5月27日，杨爱华在平安保险山东公司投保2017“平安壹家亲”福利保障计划，付费人为杨晓军，主被保险人是杨晓军，杨爱华系连带被保险人。杨爱华投保方案C，保费325元，个人保险凭证号：GP21902020438897，生效日期2017年5月27日0时起，满期日期2018年5月26日24时止。保险责任项目：意外医疗责任10000元，住院津贴责任100元/日，重大疾病责任100000元，意外身故责任100000元，行标意外残疾100000元。2017“平安壹家亲”福利保障计划投保说明及申请书-1中的投保规则中（二）投保对象约定：……，但凡曾患有恶性肿瘤、心脏病（心功能不全Ⅱ级以上）、心肌梗塞、白血病、高血压病（Ⅱ级以上）、肝硬化、慢性阻塞性支气管疾病、脑血管疾病、慢性肾脏疾病……不能作为被保险人参加本保险；（三）投保人员职业类别约定：一至三类，四类及四类以上人员不得投保本计划……保险责任说明中（四）住院现金补贴保障约定：被保险人在保险期间内发生且延续至本合同满期日后30日内的住院治疗，本公司承担给付保险金的责任。被保险人因疾病被医院确诊必须住院治疗的，本公司自被保险人每次住院的第4日起每日按约定的住院日额津贴给付住院日额津贴保险金，每次疾病住院给付日数为合理住院日数减3日；（五）重大疾病保障约定：……在本合同有效期内，除等待期期间依前款约定外，本公司承担下列保险责任：被保险人经医院确诊初次发生重大疾病的，本公司按其保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人责任终止。重大疾病指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。包含三十种：1、恶性肿瘤……2017“平安壹家亲”福利保障计划投保说明及申请书-1亦对其他事项进行了约定。2018年1月30日，杨爱华到潍坊市中医院就诊，住院治疗12天。出院中医诊断：乳癌病，肝郁气滞，出院西医诊断：右乳浸润性导管瘤、左乳腺肿物。杨爱华出院后又四次到潍坊市中医院住院治疗，每次住院2天。杨爱华向平安保险山东公司提出理赔申请，平安保险山东公司于2018年6月20日作出通知：认为被保险人的申请事由不成立，且在投保时存在不实告知足以影响平安保险山东公司承保决定，故作如下处理：自2018年6月20日起解除被保险人杨爱华的保险分单并不退还保险费，对本次理赔申请作拒赔处理。 另查明，杨爱华因腰部疼痛不适于2017年2月28日入住安丘市中医院针灸推拿三科住院治疗，3月10日作超声检查，超声所见：双侧乳腺腺体增厚，回声不均，乳腺血流未见明显异常，双侧腋窝未探及明显肿大淋巴结回声。超声提示：双侧乳腺增生。 一审法院认为，杨爱华、平安保险山东公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护，双方均应遵循诚实信用原则行使合同权利、履行合同义务。本案争议的焦点问题是杨爱华的理赔是否符合合同约定及法律规定。杨爱华2017年3月10日的超声检查报告单显示杨爱华双侧乳腺增生，但乳腺血流未见明显异常，双侧腋窝未探及明显肿大淋巴结回声，杨爱华是否有疾病应由医生进一步诊断确认。平安保险山东公司据该超声检查，以投保时杨爱华未如实告知身体健康状况为由，对杨爱华的理赔申请拒赔。根据2017“平安壹家亲”福利说明及申请书-1中的投保规则对投保对象、投保人员职业类别的约定，杨爱华不属于该约定不能作为被保险人参加本保险的范围，因此，平安保险山东公司的上述抗辩意见，没有事实和法律依据，一审法院不予采信。杨爱华要求平安保险山东公司支付理赔款，符合合同约定和法律规定，依法应予支持。根据合同约定，平安保险山东公司应当支付杨爱华重大疾病责任100000元、住院津贴责任900元【100元/天×（12天-3天）】，共计100900元。对于杨爱华不符合合同约定的诉讼请求，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，一审法院判决：一、平安保险山东公司支付杨爱华理赔款100900元，于本判决生效之日起十日内付清；二、驳回杨爱华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2560元，减半收取1280元，由杨爱华负担137元，平安保险山东公司负担1143元。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院查明的其他事实与一审法院查明的事实一致，予以确认。 本院认为，本案二审双方当事人争议的焦点问题为上诉人平安保险山东公司应否支付被上诉人杨爱华保险费。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。由此能够看出，投保人的如实告知义务仅限于保险人询问的事项，对于保险人未询问的事项，投保人不负如实告知义务。本案中，双方对上诉人是否对被上诉人患有乳腺疾病事项进行了询问发生争议，上诉人应对此负举证责任，但上诉人并未提供证据证明其就上述争议事项对被上诉人进行过询问，亦未举证证明被上诉人曾患有乳腺疾病，故上诉人关于被上诉人未履行如实告知义务其不应支付保险费的上诉主张缺乏事实与法律依据，本院不予支持。 综上，上诉人平安保险山东公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2560元，由上诉人平安养老保险股份有限公司山东分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  祝卫华 审判员  贾丽丽 审判员  郭淑娟 二〇一九年四月九日 书记员  吕 静