广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初2597号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。主要负责人：叶祝华，系该行行长。委托诉讼代理人：周华章，系广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚力平，系广东君信律师事务所律师。被告：曾文，男，1985年4月13日出生，汉族，住四川省宜宾市。被告：王泽林，女，1985年5月2日出生，汉族，住四川省泸县。原告中国银行股份有限公司中山分行与被告曾文、王泽林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚力平与被告曾文、王泽林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.两被告立即归还贷款本金205602.91元及利息3139.26元、罚息70.72元（利息、罚息均暂计至2019年1月23日止，从2019年1月24日起的利息、罚息按合同约定的标准计算至贷款实际清偿之日止）；3.两被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费14280元；4.原告对处置两被告提供的抵押房产（中山市××××号万通豪庭11幢304房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。诉讼中，原告变更诉讼请求第二项中的贷款本息金额，即暂计至2019年3月28日本金为205602.91元、利息5333.91元、罚息174.76元，其余无变更。事实和理由：2013年12月16日，贷款人中国银行股份有限公司中山三角支行与借款人曾文、王泽林签订《个人一手住房贷款合同》并约定贷款本金、期限、贷款利率、罚息计收标准、还款方式、抵押等情况。截至2019年1月23日，两被告欠贷款本金205602.91元及利息3139.26元、罚息70.72元。原告认为，两被告拒还贷款的行为已严重侵犯其合法权益，应承担全部违约责任，向原告偿还全部债务。同时，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼。两被告共同答辩称，因为之前登记的电话号码是被告弟弟的，所以不清楚现在贷款已经逾期。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2013年12月16日，中国银行股份有限公司中山三角支行（以下简称中行三角支行）作为贷款人与被告曾文、王泽林作为借款人（抵押人）签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告曾文、王泽林向中行三角支行借款人民币239000元；借款期限为20年/240个月；借款用途为借款人购买位于中山市××××号万通豪庭1期1区11幢304房；借款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73124‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款法；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。双方在合同附件三中第三条第一款第（二）项又约定如被告曾文、王泽林未按期归还贷款本息，则已经构成违约，根据合同附件一中第三条第二款之相关约定，中行三角支行有权要求：1、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；2、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；3、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用；4、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同日，中行三角支行向曾文、王泽林发放贷款239000元，被告曾文、王泽林在原告出具的借款借据上签名，经查该借款借据载明借款月利率为5.73124‰，借款期限为20年共计240期。2016年2月23日，中行三角支行取得粤（2016）中山市不动产证明第0010865号不动产登记证明，该证明显示证明权利或事项为抵押权、权利人中国银行股份有限公司中山三角支行、义务人曾文/王泽林、坐落中山市××××号万通豪庭11幢304房、其他粤（2016）中山市不动产权第0024273号/粤（2016）中山市不动产权第0024274号。2019年2月14日，原告与广东君信律师事务所签订民事委托代理合同，约定由该律师事务所周华章律师担任原告与曾文、王泽林金融借款合同纠纷案的代理人，并约定律师费为14280元。2019年3月25日，原告向该律所支付本案律师费14280元。另查，中行三角支行于2019年2月14日出具说明，称其为中山分行的下属分支机构，无独立公章，故同意由上级机构中国银行股份有限公司中山分行作为诉讼主体行使涉案合同中的权利义务。庭审中，原告称被告曾文、王泽林自2018年10月12日开始未能按期还款，已逾六期未偿还；涉案房产已办理抵押权登记。被告曾文、王泽林对于原告主张的款项无异议，并确认起诉后没有偿还过。本院认为，《个人一手住房贷款合同》系中行三角支行与曾文、王泽林的真实意思表示，内容也不违反法律强制性规定，依法应属有效，本院予以确认。合同签订后中行三角支行按照合同约定履行了提供借款的义务，曾文、王泽林也应当按照合同约定及时、完整的履行偿还借款的义务。两被告虽辩称登记的电话号码非其本人故不清楚贷款已逾期，但其作为合同相对人，仍应履行合同义务，故本院对其辩称不予采纳。现原告主张被告曾文、王泽林自2018年10月12日开始未能按期还款，故被告曾文、王泽林逾期还款的行为构成违约，因此原告要求解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》并要求被告曾文、王泽林立即支付尚欠的借款本金205602.91元，于法有据，本院予以支持。同理，对于原告主张的利息、罚息，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。关于原告主张的律师费14280元，因双方在合同中约定被告曾文、王泽林违约须支付原告律师费损失，现原告已支付律师费，故被告曾文、王泽林应当予以返还。关于原告要求行使抵押优先权的主张。鉴于中行三角支行与被告曾文、王泽林约定抵押的房地产已办理相应的抵押权登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效，原告据此主张行使抵押权理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：解除中国银行股份有限公司中山三角支行与被告曾文、王泽林于2013年12月16日签订的《个人一手住房贷款合同》；被告曾文、王泽林于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司中山分行归还借款本金205602.91元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息（截至2019年3月28日止利息5333.91元、罚息174.76元;自2019年3月29日至本判决生效之日止的利息以剩余借款本金为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率计算；自2019年3月29日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率上浮50%计算；自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金205602.91元为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率上浮50%计算）；被告曾文、王泽林于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费14280元；原告中国银行股份有限公司中山分行对被告曾文、王泽林提供的位于中山市阜沙镇聚福街10号万通豪庭11幢304房[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0024273号/粤（2016）中山市不动产权第0024274号]的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2323元，由被告曾文、王泽林负担（该款已由原告预交，两被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  高嘉敏二〇一九年四月一日书记员  邓小玮杨明山