黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黑1002民初736号 原告:龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。 负责人：王志来，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙雷，男，该单位职员。 被告：陈庆龙，男，1983年11月出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省海林市。 被告：王桂茶，女，1982年3月出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省海林市。 被告：张兆宇，男，1972年1月出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省海林市。 被告：李光明，男，1979年5月出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省海林市，住海林。 被告：杨志义，男，1981年9月出生，汉族，无职业，住黑龙江省海林市。 原告龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行（以下简称龙江银行职工支行）诉被告陈庆龙、王桂茶、张兆宇、李光明、杨志义借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用简易程序，2018年7月11日本案转为普通程序，依法组成合议庭，于2019年4月2日公开开庭进行了审理。原告龙江银行职工支行的委托诉讼代理人孙雷到庭参加诉讼、被告王桂茶、张兆宇、李光明、杨志义经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；被告陈庆龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告龙江银行职工支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告陈庆龙、王桂茶立即归还原告贷款本息合计人民币653,255.03元，其中本金466,549.61元，利息186,705.42元（借款利息、逾期利息及复利按借款合同所约定的利率计算计至2018年2月21日）；并要求被告陈庆龙、王桂茶继续按年利率18%支付原告自2018年2月22日起至借款本息还清之日止产生的罚息（逾期利息）及复利。2、请求张兆宇、李光明、杨志义对上述全部债务承担连带清偿责任。3、被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月25日，龙江银行职工支行与被告借款人陈庆龙、共同借款人王桂茶签订《微贷借款合同》，合同期限12个月，金额49万元，合同起止日为2015年04月25日至2016年04月21日，还款方式：按月等额还款，到期一次偿还剩余本金。2015年4月25日，原告与被告张兆宇、被告李光明、被告杨志义签订《保证合同》。合同签订后，原告向被告陈庆龙发放了49万元贷款。截至2016年4月28日，被告陈庆龙再未偿还任何款项，经原告多次催要无果，故诉至法院，维护原告合法权益。 被告陈庆龙未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 被告王桂茶未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 被告张兆宇未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 被告李光明未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 被告杨志义未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 本案调查的重点：1.被告陈庆龙、王桂茶是否应当偿还原告借款本金466,549.61元、利息186,705.42元（计算至2018年2月21日）；2.被告陈庆龙、王桂茶是否应当按年利率18%向原告继续支付自2018年2月22日至借款本息还清之日止的罚息（逾期利息）及复利；3.被告张兆宇、李光明、杨志义是否应当对上述款项承担连带清偿责任。 本案原告龙江银行职工支行围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告龙江银行职工支行所举的证据，本院认定如下： 1.证据一，原告与被告陈庆龙、王桂茶签订的微贷借款合同一份、个人贷款借款借据一份、通用机打凭证一份。证明：原告与被告陈庆龙、王桂茶签订了微贷借款合同，被告陈庆龙、王桂茶向原告贷款49万元，原告已按合同约定，于2015年4月25日向被告陈庆龙发放了49万元，并于当日将贷款转入被告陈庆龙的贷款卡中。 本院认为，此份证据系原件，为合法有效的书证，因《微贷借款合同》有被告陈庆龙（借款人）、共同借款人被告王桂茶签字及捺印，被告陈庆龙、王桂茶未到庭，视为其放弃质证的权利，此份证据能够证明被告陈庆龙、王桂茶于2015年4月25日向原告龙江银行职工支行借款490000元的事实，故本院对此份证据予以采信。 2.证据二，原告与被告张兆宇、李光明、杨志义签订的保证合同各一份。证明：被告张兆宇、李光明、杨志义对被告陈庆龙、王桂茶的贷款提供了连带责任的担保。 本院认为，此份证据系书证，因担保合同有被告张兆宇（保证人）、被告李光明（保证人）、被告杨志义（保证人）签字及捺印，被告张兆宇、被告李光明、被告杨志义未到庭，视为其放弃质证的权利，此份证据能够证明被告张兆宇、李光明、杨志义对被告陈庆龙、王桂茶于2015年4月25日向原告借款490000元提供担保的事实，故本院对此份证据予以采信。 3.证据三，被告陈庆龙还款逾期情况表2张（银行电脑自动生成）。证明：截止至2018年2月21日陈庆龙的还款及逾期情况，陈庆龙已经偿还贷款本金23450.39元、利息58550.23元，尚欠贷款本金466,549.61元，利息186705.42（其中借款利息5,330.17元，罚息159,991.36元，复利26,714.06元），合计653,255.03元。 本院认为，还款逾期表是在合同的约定利率及还款方式的基础上，在电脑系统上自动计算生成的，具有合理性，故本院对此份证据予以采信。 被告陈庆龙、王桂茶、张兆宇、李光明、杨志义未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月25日，被告陈庆龙、被告王桂茶（共同借款人）向原告龙江银行职工支行借款490000元，并于当日签订《微贷借款合同》，借款合同主要内容为：“借款人陈庆龙共同借款人王桂茶……第二条贷款金额本合同贷款金额为人民币（大写）肆拾玖万元整（小写：￥490，000.00元）……第三条借款期限本合同贷款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日。第四条贷款利率4.1人民币借款利率按下列第（1）种方式确定：（1）固定利率，年利率为12%，在合同有效期内利率保持不变。……4.3罚息：……借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款本金的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金从逾期之日起，按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按本合同执行利率水平上加50%的罚息利率按日计收复利……第五条还款方式……按月付息，到期一次还本。借款人（签章）：陈庆龙共同借款人（签章）：王桂茶贷款人（签章）：龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行法定代表人/授权代表：郑少斌印日期：2015.4.25”。 《微贷借款合同》签订后，原告龙江银行职工支行于2015年4月25日向陈庆龙支付贷款本金490000元。被告陈庆龙、王桂茶于2015年4月25日签订归属于L23102015000133贷款合同还款计划表中约定实际还款方式为按月偿还7000元（等额本息偿还），到期一次性偿还剩余本金466549.61元及利息4198.95元，合计470748.56元。 2015年4月25日，被告张兆宇与原告原告龙江银行职工支行签订保证合同一份，保证合同主要内容为：“保证人：张兆宇……鉴于债权人（贷款人）与借款人（陈庆龙）于2015年4月25日签订了编号L23102015000133借款合同[以下简称“主合同”]……第一条保证范围本合同的保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于公证费、诉讼费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第二条保证方式本合同的保证方式为连带责任保证……第三条保证期间本合同保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。……保证人（签章）：张兆宇债权人（签章）：龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行法定代表人/授权代表：郑少斌印日期:2015.4.25”；2015年4月25日，被告李光明与原告原告龙江银行职工支行签订保证合同一份，保证合同主要内容为：“保证人：李光明……鉴于债权人（贷款人）与借款人（陈庆龙）于2015年4月25日签订了编号L23102015000133借款合同[以下简称“主合同”]……第一条保证范围本合同的保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于公证费、诉讼费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第二条保证方式本合同的保证方式为连带责任保证……第三条保证期间本合同保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。……保证人（签章）：李光明债权人（签章）：龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行法定代表人/授权代表：郑少斌印日期:2015.4.25”2015年4月25日，被告杨志义与原告原告龙江银行职工支行签订保证合同一份，保证合同主要内容为：“保证人：杨志义……鉴于债权人（贷款人）与借款人（陈庆龙）于2015年4月25日签订了编号L23102015000133借款合同[以下简称“主合同”]……第一条保证范围本合同的保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于公证费、诉讼费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第二条保证方式本合同的保证方式为连带责任保证……第三条保证期间本合同保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。……保证人（签章）：杨志义债权人（签章）：龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行法定代表人/授权代表：郑少斌印日期:2015.4.25”。 被告陈庆龙于2015年5月25日至2016年4月28日共计偿还82000.62元，其中包含本金23450.39元，借款利息52418.39元，逾期利息3096.05元，复利为3035.78元。此后，被告再未予偿还借款本金及利息。截至2018年2月21日，被告陈庆龙尚欠本金466549.61元，借款利息5330.17元，罚息159991.36元，复利26714.06元，合计653255.03元 本院认为，关于被告陈庆龙、王桂茶是否应当给付原告龙江银行职工支行借款本金466549.61元的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。本案中，被告陈庆龙、王桂茶向原告龙江银行职工支行借款490000元，双方签订了《微贷借款合同》，该借款合同系原告龙江银行职工支行与被告陈庆龙、王桂茶的真实意思表示，故合法有效。原告龙江银行职工支行按约定已经履行了向被告陈庆龙、王桂茶发放贷款的义务，被告陈庆龙、王桂茶应按合同约定的还款期限履行还款义务，关于原告龙江银行职工支行要求被告陈庆龙、王桂茶给付尚欠借款本金466549.61元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于原告龙江银行职工支行要求被告陈庆龙、王桂茶给付自2015年6月26日至2018年2月21日止186705.42元利息(包含借款利息、罚息及复利)的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定:“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，《微贷借款合同》中约定，贷款期限为12个月，自2015年4月25日起至2016年4月21日止。原告主张的贷款期间的借款利息5330.17元，系按合同约定借款利率12%计算的被告陈庆龙、王桂茶应偿还的借款利息57748.56元扣除被告陈庆龙已偿还的借款利息52418.39元的余额。原告主张的罚息159991.36元，系2015年6月26日至2018年2月21日，按合同约定罚息年利率为18%（合同约定借款年利率12%上浮50%）计算产生的罚息163087.41元扣除被告陈庆龙已偿还的罚息3096.05元的余额；原告主张的复利26714.06元，系2015年6月26日至2018年2月21日按合同约定复利年利率为18%（合同约定借款年利率12%上浮50%）计算产生的复利29749.84元扣除被告陈庆龙已偿还的复利3035.78元的余额，此款项依合同约定电脑系统自动计算产生，关于原告龙江银行职工支行要求被告陈庆龙、王桂茶给付截止2018年2月21日利息（含借款利息、罚息及复利）186705.42元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于龙江银行职工支行要求被告陈庆龙、王桂茶按年利率18%给付自2018年2月22日至借款本息还清之日止的罚息（逾期利息）及复利的诉讼请求。本院认为，龙江银行职工支行与被告陈庆龙、王桂茶签订的《微贷借款合同》中对罚息（逾期利息）及复利，按合同约定借款年利率12%上浮50%（即年利率18%）标准计算，因此本院对龙江银行职工支行要求被告陈庆龙、王桂茶按年利率18%给付自2018年2月22日至贷款本息还清之日止的罚息（逾期利息）、复利的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告龙江银行职工支行要求被告李光明、被告张兆宇、被告杨志义对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”本案中，被告李光明、被告张兆宇、被告杨志义与原告龙江银行职工支行签订保证合同，担保方式为连带责任保证。担保期限为主合同生效之日起至主合同债务履行期届满后两年。保证责任范围为主合同项下本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。因此原告龙江银行职工支行在该保证期间内要求被告李光明、被告张兆宇、被告杨志义对被告陈庆龙、王桂茶所欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，本院对原告龙江银行职工支行要求被告陈庆龙、王桂茶给付借款本金466549.61元，利息186705.42元（借款利息5330.17元，罚息159991.36元，复利26714.06元，各项利息计算至2018年2月21日）,并按合同约定年利率18%的标准要求被告陈庆龙、王桂茶继续支付自2018年2月22日起至借款本息还清之日止产生的罚息（逾期利息）及复利的诉讼请求予以支持；对龙江银行职工支行要求被告李光明、被告张兆宇、被告杨志义对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈庆龙、王桂茶于本判决生效之日起十日内偿还原告龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行借款本金466549.61元，利息186705.42元（利息计算至2018年2月21日，包括借款利息、罚息及复利），并按合同约定的年利率18%的标准向原告龙江银行股份有限公司牡丹江职工支行继续支付自2018年2月22日起至借款本息还清之日止产生的罚息（逾期利息）及复利; 二、被告张兆宇、被告李光明、被告杨志义对上述款项承担连带清偿责任。 案件受理费10333元，由被告陈庆龙、王桂茶、张兆宇、李光明、杨志义共同负担，公告费860元由王桂茶、张兆宇、李光明、杨志义共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  张晨明 人民陪审员  寇亚丹 人民陪审员  王凤敏 二〇一九年四月二日 书 记 员  庚 耘