????????????????????????????????????内蒙古自治区苏尼特右旗人民法院刑 事 判 决 书（2019）内2524刑初9号公诉机关苏尼特右旗人民检察院。被告人乔国刚，男，1975年8月25日出生，汉族，高中文化，户籍所在地(出生地)：内蒙古自治区锡林郭勒盟苏尼特右旗，现住址：内蒙古自治区。2005年6月30日，因吸毒被苏尼特右旗公安局行政拘留十五日。2018年7月23日因涉嫌骗取贷款罪被苏尼特右旗公安局刑事拘留；同年8月3日被苏尼特右旗公安局取保候审，2018年10月29日被苏尼特右旗人民检察院取保候审，2019年1月31日被我院取保候审。辩护人兰建平，内蒙古德华律师事务所律师。辩护人格根苏努嘎，内蒙古德华律师事务所律师。被告人沈海龙，男，1983年7月20日出生，蒙古族，初中文化，户籍所在地（出生地）：内蒙古自治区锡林郭勒盟苏尼特右旗，现住址：内蒙古自治区。2018年7月23日因涉嫌骗取贷款罪被苏尼特右旗公安局刑事拘留；同年8月28日经苏尼特右旗人民检察院批准逮捕。现羁押于苏尼特右旗看守所。辩护人李广德，内蒙古慧聪律师事务所律师。苏尼特右旗人民检察院以苏右检公诉刑诉（2019）5号起诉书指控被告人乔国刚、沈海龙犯骗取贷款罪，于2019年1月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。苏尼特右旗人民检察院副检察长金春青、检察员杨成民出庭支持公诉，被告人乔国刚及其辩护人、沈海龙及其辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏尼特右旗人民检察院指控，2015年12月7日至2016年1月21日，被告人乔国刚、沈海龙共同采取借用他人身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒用贷款人签名等手段多次与苏尼特右旗泓某小额贷款有限责任公司（以下称泓某公司）签订贷款合同，并相互提供担保，骗取贷款16笔共计970000元。截止2018年4月26日，乔国刚和沈海龙偿还313000元外，造成泓某公司贷款本金损失736988.32元，利息损失239723.41元，共计976711.73元。具体事实如下：1.2015年12月7日，沈海龙借用刘某的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细的手段与泓某公司签订农牧民贷款合同（刘某本人签字），并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后沈海龙偿还35000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金40964.62元及利息13186.51元。2.2015年12月8日，沈海龙借用郭某的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充郭某签名的手段与泓某公司签订农牧民贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后沈海龙偿还35000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金40681.49元及利息13095.37元。3.2015年12月9日，沈海龙借用李某1的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充李某1签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后沈海龙偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。4.2015年12月9日，沈海龙借用沈海燕的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充沈海燕签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后沈海龙偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。5.2015年12月9日，乔国刚借用李某2的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充李某2签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后乔国刚偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。6.2015年12月17日，沈海龙借用沈某的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充沈某签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后沈海龙偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58482.38元及利息18825.48元。7.2015年12月22日，乔国刚借用前德门的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充前德门签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后乔国刚偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58307.69元及利息18769.25元。8.2015年12月22日，沈海龙借用哈斯巴特尔的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同（哈斯巴特尔本人签字），并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款6万元。之后沈海龙偿还10000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金53074元及利息19495.85元。9.2015年12月22日，乔国刚借用杨某的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充杨某签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款7万元。之后乔国刚偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58307.69元及利息18769.25元。10.2016年1月7日，乔国刚借用高某1的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充高某1签名的手段与泓某公司签订农牧民贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款5万元。之后乔国刚偿还15000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金39071.29元及利息12577.05元。11.2016年1月9日，沈海龙借用史小光的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充史小光签名的手段与泓某公司签订贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款5万元。之后沈海龙偿还15000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金38958.3元及利息12540.68元。12.2016年1月10日，沈海龙借用赵某的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充赵某签名的手段与泓某公司签订贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款5万元。之后沈海龙偿还17000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金36862.62元及利息11866.08元。13.2016年1月10日，乔国刚借用李某3的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充李某3签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款5万元。之后乔国刚偿还12000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金42060.18元及利息13539.17元。14.2016年1月21日，乔国刚借用李某4的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充李某4签名的手段与泓某公司签订农牧民贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款5万元。之后乔国刚偿还22000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金31395.67元及利息10106.27元。15.2016年1月21日，乔国刚、沈海龙借用云某的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充云某签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款5万元。之后乔国刚、沈海龙偿还22000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金31259.39元及利息10137.94元。16.2016年1月21日，乔国刚借用宋某的身份证、银行卡，以制作虚假工作和工资证明、银行工资交易明细、冒充宋某签名的手段与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，骗取贷款5万元。之后乔国刚偿还22000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金31343.67元及利息10089.53元。认定上述事实的证据如下：1.物证：被告人乔国刚、沈海龙骗取贷款时借用的银行卡；2.书证：被告人乔国刚、沈海龙的身份信息、户籍证明、贷款合同及还款凭证等；3.证人证言：证人刘某等人的证言；4.被害人陈述：被害人泓某公司的陈述；5.被告人的供述与辩解：被告人乔国刚、沈海龙的供述与辩解；6.视听资料：讯问被告人乔国刚、沈海龙的同步录音录像光盘。公诉机关认为，被告人乔国刚、沈海龙以欺骗手段取得其他金融机构的贷款，给其他金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究两名被告人刑事责任。被告人乔国刚、沈海龙如实供述自己的罪行，具有坦白情节，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人乔国刚辩称，自愿认罪，对起诉书中指控的罪名及事实没有异议。愿意积极赔偿被害人的损失，望法庭考虑其身体状况，从轻处罚。被告人乔国刚的辩护人辩称，被告人乔国刚在主观方面无非法占有的目的，只是将贷出的款再贷给他人，赚取利息差价，未能及时收回贷款导致被害人的经济损失，因此主观恶性程度不大；二是冒用贷款人签名的指控不成立，签名时泓某公司的业务员在场，表明代签的行为是公司认可的，泓某公司存在一定的过错，因此应减轻被告人的处罚；三是被告人具有坦白情节，积极与泓某公司协商赔偿事宜，认罪态度好，且患有恶性肿瘤，建议对被告人乔国刚适用缓刑。被告人沈海龙辩称，自愿认罪，对起诉书中指控的罪名没有异议，只是以云某名义贷出的款是被乔国刚使用，他偿还泓某公司的本金及利息，应该比起诉书认定的多。被告人沈海龙的辩护人辩称，一、泓某小额贷款公司性质认定为“其他金融机构”错误，人民法院对于因小额贷款公司与资金使用人之间的欠债纠纷适用刑法第175条应持谨慎态度；二、本案现有证据不足以证实被告人在以他人名义签订借款合同伊始，既具有非法占有目的。沈海龙伪造材料是应小额贷款公司要求为之，明知却不核实，被害人自身存在重大过错，应依法减轻被害人的责任；三、沈海龙二人非共犯，谁用款谁借身份证贷款，谁用钱谁还钱，相互提供担保也是泓某公司要求的手续，不能因此认定二人系共同犯罪，应对二被告各自涉案金额区别计算；四、起诉书中指控的利息损失239723.41元违背刑法只追索直接经济损失即借贷本金的规定，且公诉机关并未对利息损失的计算过程及依据进行举证。五、被告人沈海龙主动到案时未进行刑事立案，也没有告知涉嫌刑事罪名，应当认定自首；六、被告人没有前科劣迹，家中父母需要赡养，孩子需要抚养。综上所述，被告人沈海龙没有非法占有之故意，应系民事纠纷，应当判决被告人无罪。如果判决被告人沈海龙构成骗取贷款罪，涉案金额并非特别巨大，为了达到刑罚与社会效果相统一原则，应考虑对其适用缓刑。经审理查明，2015年12月7日至2016年1月21日，被告人乔国刚、沈海龙共同商定采取借用他人身份证、银行卡，以制作虚假职业和工资证明、从网上下载银行工资交易明细和个人信用报告、冒用贷款人签名等手段先后十六次与苏尼特右旗泓某小额贷款有限责任公司（以下称泓某公司）签订贷款合同，并相互提供担保，骗取贷款本金16笔共计970000元。截止2018年4月26日立案前，被告人沈海龙偿还贷款本金166000元，尚欠本金386502.95元，利息126816.63元；被告人乔国刚偿还贷款本金125000元，尚欠本金319225.96元，利息102753.85元，造成泓某公司贷款本金损失736988.3元。具体事实如下：1.2015年12月7日，被告人沈海龙借用刘某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗第二中学教师工作和工资证明及银行工资交易明细等与泓某公司签订农牧民贷款合同（刘某本人签字），并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还35000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金40964.62元及利息13186.51元。2.2015年12月8日，被告人沈海龙借用郭某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗人民政府办公室职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等并冒充郭某签名与泓某公司签订农牧民贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还35000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金40681.49元及利息13095.37元。3.2015年12月9日，被告人沈海龙借用李某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗人民政府办公室职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某1签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还18000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。4.2015年12月9日，被告人沈海龙借用沈海燕的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充沈海燕签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。5.2015年12月9日，被告人乔国刚借用李某2的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某2签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚偿还18000元。截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58739.77元及利息18903.33元。6.2015年12月17日，被告人沈海龙借用沈某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充沈某签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还18000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58482.38元及利息18825.48元。7.2015年12月22日，被告人乔国刚借用前德门的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充前德门签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚偿还18000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58307.69元及利息18769.25元。8.2015年12月22日，被告人沈海龙借用扎哈斯巴特尔的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗草监局职工的工作和工资证明、银行工资交易明细与泓某公司签订工资卡贷款合同（哈斯巴特尔本人签字），并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款60000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还10000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金53074元及利息19495.85元。9.2015年12月22日，被告人乔国刚借用杨某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗第二中学教师的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充杨某签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款70000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚偿还18000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金58307.69元及利息18769.25元。10.2016年1月7日，被告人乔国刚借用高某1的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗环保局职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充高某1签名与泓某公司签订农牧民贷款合同，并由沈海龙、乔国刚担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚偿还15000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金39071.29元及利息12577.05元。11.2016年1月9日，被告人沈海龙借用史小光的身份证、银行卡，制作苏尼特右旗民族事务局职工的虚假工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充史小光签名与泓某公司签订贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还15000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金38958.3元及利息12540.68元。12.2016年1月10日，被告人沈海龙借用赵某的身份证、银行卡，制作苏尼特右旗环保局职工的虚假工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充赵某签名与泓某公司签订贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人沈海龙偿还17000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金36862.62元及利息11866.08元。13.2016年1月10日，被告人乔国刚借用李某3的身份证、银行卡，制作苏尼特右旗环保局职工的虚假工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某3签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚偿还12000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金42060.18元及利息13539.17元。14.2016年1月21日，被告人乔国刚借用李某4的身份证、银行卡，制作苏尼特右旗统战部职工的虚假工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充李某4签名与泓某公司签订农牧民贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚偿还22000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金31395.67元及利息10106.27元。15.2016年1月21日，被告人乔国刚、沈海龙借用云某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗环保局职工的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充云某签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚、沈海龙偿还22000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金31259.39元及利息10137.94元。16.2016年1月21日，被告人乔国刚借用宋某的身份证、银行卡，制作虚假的苏尼特右旗第二中学教师的工作和工资证明、银行工资交易明细等冒充宋某签名与泓某公司签订工资卡贷款合同，并由沈海龙、乔国刚签字担保，将骗取贷款50000元转存自己的银行卡。之后被告人乔国刚偿还22000元，截止2018年4月26日，欠泓某公司贷款本金31343.67元及利息10089.53元。以上事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证明：一、物证：被告人乔国刚、沈海龙骗取贷款时借用的银行卡；二、书证：（1）被告人乔国刚、沈海龙基本信息，户籍证明、到案经过证据一卷第1-6页证明：被告人乔国刚、沈海龙的基本情况，达到刑事责任年龄。（2）农牧民贷款合同（0013）、刘某身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、欠条、借款凭证、还款凭证等证据二卷第181-192页（3）农牧民贷款合同（0018）、郭某身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第193-202页（4）工资卡贷款合同（0017）、李某1身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第203-211页(5)工资卡贷款合同（0015）、李某2身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第212-223页(6)工资卡贷款合同（0016）、沈海燕身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第224-234页(7)工资卡贷款合同（0029）、沈某身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第235-245页(8)工资卡贷款合同（0025）、前德门身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第246-254页(9)工资卡贷款合同（0024）、杨某身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第255-266页(10)工资卡贷款合同（0026）、扎哈斯巴特尔身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第267-276页(11)工资卡贷款合同（0047）、照和斯图身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证等证据二卷第277-283页(12)农牧民贷款合同、高某1身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第284-294页(13)贷款合同书、史小光身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第295-303页(14)工资卡贷款合同、赵某身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第304-313页(15)工资卡贷款合同、李某3身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第314-322页(16)工资卡贷款合同、工作单位及工资收入证明、云某借记卡账户历史明细清单、借款凭证、还款凭证等证据二卷第323-330页(17)农牧民贷款合同、李某4身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第331-340页(18)工资卡贷款合同、宋某身份证复印件、乔国刚身份证复印件、工作单位及工资收入证明、借记卡账户历史明细清单、个人信用报告、借款凭证、还款凭证等证据二卷第341-351页证明：以上第（2）至（18）项书证证明所谓的十六名贷款人前德门、李某4等与泓某公司签订的贷款合同及职业、工资收入、信用等证明材料。(19)调取证据通知书、调取证据清单、账户明细证据二卷第354-373页证明：六张银行卡账户明细，其余调取账户已注销。（20）调取证据通知书、调取证据清单、开户信息及交易流水证据二卷第374-385页证明：十七张银行卡开户及交易信息。（21）调取证据通知书、调取证据清单证据二卷第386-393页内蒙古自治区人民政府金融办批复【内金办批（2015）47号】、锡林郭勒盟金融办通知【锡金办发（2015）37号】、锡林郭勒盟金融办批复【锡金办发（2015）15号】证明：内蒙古自治区人民政府金融办同意苏尼特右旗炜泰小额贷款有限公司名称变更为苏尼特右旗泓某小额贷款有限公司公司等批文、锡林郭勒盟金融办批复：法人代表人及执行董事变更为张文彪张某21、监事变更为张某2、林伟兰任总经理、王雪娟任财务总监、葛某任风险总监等情况。（22）苏尼特右旗泓某小额贷款公司营业执照、机构信用代码证及开户许可证证据一卷第168-170页证明：苏尼特右旗泓某小额贷款公司统一社会信用代码：×××、法人代表人：张文杰、类型：其他有限责任公司（私营）、许可经营项目：向农牧民、个体工商户和小微企业发放信用或担保贷款等、营业期限：2010年8月31日至2040年8月30日。机构信用代码证（中国人民银行征信中心核发）：×××。开户许可证（中国人民银行苏尼特右旗支行核发）：核准号J2015000203201、开户银行：苏尼特右旗农村信用合作联社额仁淖尔信用社。（23）企业机读档案登记资料补充证据卷21-22页证明：苏尼特右旗三合寄卖服务有限责任公司，法定代表人为乔国刚，经营项目为旧货寄卖、生活用品寄卖，企业目前状态为存续。（24）行政处罚决定书补充证据卷23-24页证明：2005年6月30日被告人乔国刚因吸食毒品被苏尼特右旗公安局行政拘留十五日。三、证人证言（1）证人刘某的证人证言证据一卷第57-61页证明：2015年12月，被告人沈海龙借用刘某的身份证和银行卡向泓某公司贷款70000元，刘某自己去签字，虚假工作证明以及银行流水、征信报告他没有提供过，本人非苏尼特右旗第二中学教师。案发前得知被告人沈海龙并未还清贷款。（2）证人杨某的证人证言证据一卷第62-66页证明：2015年被告人乔国刚为给杨某办理信用卡拿走其身份证和银行卡，后称没有办理成。因卡里没有钱，一直也没有要回，对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗第二中学教师。（3）证人李某4的证人证言证据一卷第67-71页证明：2015年被告人乔国刚为给李某4办理信用卡拿走其身份证，后称没有办理成归还了身份证。对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗统战部职工。（4）证人李某2的证人证言证据一卷第72-75页证明：大概在2017年被告人乔国刚、沈海龙借用李某2的身份证，具体用途没有说明。对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗草监局职工。（5）证人沈某的证人证言证据一卷第76-79页证明：大概在2015年，沈海龙借用其身份证，具体用途没有说明。对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗草监局职工。（6）证人宋某的证人证言证据一卷第80-84页证明：2015年乔国刚借用其身份证及银行卡，说工程结算需要用。后来归还了身份证，称银行卡丢了就没有还。对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗第二中学教师。（7）证人赵某的证人证言证据一卷第85-89页证明：2016年被告人沈海龙称其公司需要走账，借走其身份证和银行卡，几天后归还其银行卡和身份证，对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗环保局职工。（8）证人郭某的证人证言证据一卷第90-94页证明：一年冬天，沈海龙借用其身份证和银行卡称别人要给他汇款，用了没几个小时就归还了。同时，借走了郭某父母的银行卡和身份证，对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗政办职工。（9）证人高某1的证人证言证据一卷第95-100页证明：2015年冬天，乔国刚称给高某1及其丈夫（杨某）办理信用卡为由借走身份证和银行卡，三天后归还，对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗环保局职工。（10）证人扎哈斯巴特尔的证人证言证据一卷第101-105页证明：2015年12月，沈海龙找到扎哈斯巴特尔称买草需要贷款，已经和泓某公司打好招呼，只需要他去签字。当时他提供了身份证和银行卡，沈海龙说贷款已经还完了，其他的事情他不知道，本人非苏尼特右旗草监局职工。（11）证人前德门的证人证言证据一卷第106-110页证明：大约在2016年，乔国刚以给其办理信用卡为由借用身份证，后来说是没有办下来。对乔国刚骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗草监局职工。（12）证人李某1的证人证言证据一卷第111-116页证明：沈海龙向李某1借用过几次身份证，用途也没有告诉过他，对骗取贷款的事实及过程不知晓，本人非苏尼特右旗草政办职工。（13）证人李某3的证人证言证据一卷第117-121页证明：大概在2015年，乔国刚借用其身份证和银行卡，工资证明、银行流水以及征信报告在之前自己向小额贷款公司贷款的时候提供过，之后再也没有提供过上述材料，本人非苏尼特右旗环保局职工。（14）证人张某2的证人证言证据一卷第122-127页证明：张某2系泓某公司股东之一，出纳李某5负责日常管理，贷款资料和资质的审查都是业务员葛某和李某5负责。张某2知道沈海龙和乔国刚向其公司贷款的事实，但是办理具体手续的时候他不在场，最后贷款还不上才发现贷款的人都不是其本人签字的。（15）证人葛某的证人证言证据一卷第128-134页证明：葛某在泓某公司担任过业务经理，负责收集贷款资料，贷款人办理贷款时股东如果在场就当场审核，如果不在场就将材料拍照微信转给李某5，李某5再得到股东审核后，发放贷款。乔国刚和沈海龙作为中介前后向泓某公司贷过七、八百万，信用良好，后期他们作为担保贷款，贷款人在场就让贷款人签字，不在就让沈海龙和乔国刚代替签字。提供的材料的真实性就是凭葛某本人经验辨别，代签的事情并未向股东说过。（16）证人李某5的证人证言证据一卷第135-142页证明：李某5在泓某公司担任过出纳，负责发放贷款和回收贷款。起初每放一笔款项向股东张文彪张某21核实，后来就按照流程办理。公司发放贷款和回收贷款除了公司的账户以外使用过张某2和张文彪张某21的私人账户。葛某负责贷款的整个流程和审核，他认为能放贷款就给其发借款凭证及贷款合同，李某5按照合同上的姓名、银行卡等信息放贷。乔国刚和沈海龙办理贷款大部分时候股东和李某5都不在场，代替贷款人签字的事情她不知道，按照公司的规定必须要亲自签字。（17）证人时某1的证人证言证据一卷第143-147页证明：2006年-2016年年底经营一家打字复印店，名叫海龙现代办公综合服务部，系店主也是法人。2015年年底至2016年年初聘用其侄子时某2在店里工作过，店里不承揽代做工资证明或银行卡流水等业务。时某2有时独自在店里，是否有代做工资证明或银行卡流水等情况不知道。（18）证人时某2的证人证言证据一卷第148-153页证明：在2012年下半年至2015年冬天在海隆现代办公综合服务部工作，期间因为乔国刚多次去打印银行流水及征信报告等认识了乔国刚。乔国刚让其将U盘内的资料上的人名和日期改一下再打出来，或将资料原件扫描后在电脑上进行修改，再用彩色打印机打出来。海隆现代办公综合服务部电脑上没有存有行政事业单位带公章的扫描件或复印件，给乔国刚打印过工资证明，但是没有修改过带有公章的工资证明。（19）证人高某2的证人证言补充侦查卷11-15页证明：2015年4、5月份，和被告人乔国刚有过借贷关系，自2015年10月至2016年高某2和乔国刚没有借贷关系，不清楚乔国刚是否从泓某公司贷过款，高某2在2015年6或7月份给乔国刚顶账过一辆猎豹汽车。（20）证人苏里的证人证言补充侦查卷16-20页证明：2015年冬天向被告人乔国刚借过几笔款，前后十万元左右，最后借的五万元至今没有还，钱的来源他不清楚。（21）证人照和斯图的证人证言补充侦查卷25-29页证明：2015年年底的时候，乔国刚以照和斯图名义向泓某小额贷款公司借款，用来周转。照和斯图提供了征信报告、工资卡和工作证明同乔国刚一起去泓某公司，在贷款合同和借款凭证上签字的。贷款当天就转入照和斯图的银行卡上，欠款怎么交给乔国刚的他记不清了。贷款是乔国刚用的，泓某公司知道是乔国刚使用这笔钱，所以没有向他催款过，本人系苏尼特右旗额仁淖尔政府职工。（22）证人云某的证人证言散页证据证明：云某系沈海龙的前妻。云某没有给其他人使用过自己的身份证，在与沈海龙婚姻关系存续期间，沈海龙是否使用过她不清楚。向泓某公司贷款的事实和过程她不知道，本人非苏尼特右旗环保局职工。四、被害人泓某公司报案及幅度代表人张文彪张某21陈述证据一卷53-56页、第155-178页张文彪张某21系苏尼特右旗泓某小额贷款有限责任公司法人代表人，所经营的公司在2015年年底作工资贷款和农牧民贷款中，十七人以虚假身份办理了贷款业务。被骗取的本金达766988.30元，期间产生的利息达252077.41元，已经委托律师将报案材料提交给公安部门。证明:报案人苏尼特右旗泓某小额贷款有限责任公司于2018年4月27日向苏尼特右旗公安局报案称，乔国刚、沈海龙以虚列17名借款人，提供虚假证明等方式，共贷款本金1000000元，尚欠贷款本金766988.32元，截止2018年4月26日，产生利息252077.41元，二人多次骗取贷款，数额巨大，给报案人造成了重大经济损失，涉嫌构成骗取贷款罪。五、被告人的供述及辩解证据一卷4-19页（1）被告人沈海龙的供述与公诉机关起诉书指控的事实一致（略）。（2）被告人乔国刚的供述与公诉机关起诉书指控的事实一致（略）。本院认为，被告人乔国刚、沈海龙以欺骗手段取得其他金融机构苏尼特右旗泓某小额贷款有限责任公司的贷款，造成贷款本金损失736988.32元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究两名被告人刑事责任。公诉机关指控意见正确，本院予以支持。被告人乔国刚、沈海龙如实供述自己的罪行，具有坦白情节，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。公诉机关上述公诉意见正确，本院予以采纳。公诉机关对被告人乔国刚、沈海龙的量刑建议，本院予以采纳。被告人乔国刚的辩护人提出的辩护意见正确，本院予以采纳。被告人沈海龙的辩护人提出二被告人不构成骗取贷款罪的辩护意见以及现有证据不足以证实乔国刚、沈海龙二人系共同犯罪的辩护意见不正确，本院不予采纳。经过庭审，本案事实清楚、证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究两名被告人刑事责任。被告人沈海龙的辩护人提出本案现有证据不足以证实被告人在以他人名义签订借款合同伊始即具有非法占有目的，不能因为小额贷款公司有款项未获得足额偿还就当然认定被告人具有非法占有目的，被告人属于借新贷还旧贷的辩护意见不正确，本院不予采纳。被告人沈海龙的辩护人提出起诉书指控的利息损失239723.41元违背刑法只追索直接经济损失即借贷本金的规定，利息损失239723.41元不应计入犯罪金额的辩护正确，本院予以采纳。被告人沈海龙的辩护人提出被告人沈海龙主动到案应当依法认定为自首的辩护意见不正确，本院不予采纳。被告人沈海龙如实供述自己的罪行，属于《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的坦白情节，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条第三款、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条的规定，判决如下：被告人乔国刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金10000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金人民币10000元，在本判决生效后五日内一次性依法向本院缴纳）。被告人沈海龙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金10000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金人民币10000元，在本判决生效后五日内一次性依法向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向锡林郭勒盟中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  赵永清审 判 员  贺海龙人民陪审员  乌力吉二〇一九年四月二十八日书 记 员  桃 尔附：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条【共同犯罪的概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。法信超链：案例2篇(http://192.0.100.105/lib/Link/link.aspxtype=linkAlyz&gid=A234859&tiao=175""_blank)裁判3704篇(http://192.0.100.105/lib/Link/link.aspxtype=linkCpws&gid=A234859&tiao=175""_blank)期刊1篇(http://192.0.100.105/lib/Link/link.aspxtype=linkFlqk&gid=A234859&tiao=175""_blank)×第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；（二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；（三）虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；（四）其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。